Кредит за и против: как выбрать и вернуть кредит — Финансы на vc.ru

Стоит ли брать кредит в банке: советы и отзывы

Вопрос о целесообразности получения кредита регулярно задается большим количеством людей. Это вполне логично, так как оформление займа является относительно простым и достаточно быстрым способом получить финансовые ресурсы, направляемые на приобретение каких-либо товаров или услуг, оплатить которые без привлечения заемных средств практически нереально. Конечно же, подобное развитие событий выглядит выгодно и привлекательно, особенно в том случае, если отсутствуют эффективные способы сохранение и накопления собственных средств.

Содержание

Скрыть

1. Стоит ли брать кредит в банке?
   1. Стоит ли брать машину в кредит?
   2. Стоит ли брать в кредит жилье?
   3. Стоит ли брать кредит под залог?
2. Риски кредитования
   1. Плюсы и минусы кредитов
      1. Какие еще есть варианты займа?
         1. Как обойтись без кредитов?

            Однако, принимая решение о получении кредита, необходимо понимать его последствия. Они связаны, прежде всего, с серьезным увеличением финансовой нагрузки на заемщика, который вынужден будут в течение определенного времени отдавать значительную часть доходов кредитной организации. Важно отметить, что нагрузка будет тем больше, чем серьезнее приобретение было сделано.

            Стоит ли брать кредит в банке?

            Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредит в банке, конечно же, не существует. Объяснение этому достаточно простое – тема является чрезвычайно сложной. Более того, два разных человека могут иметь различные мнения о целесообразности займа, находясь в одинаковой ситуации, причем позиция и решение каждого будет вполне оправданными. Поэтому необходимо внимательно рассмотреть плюсы и минусы кредитования.

            Для начала следует понять, что такое кредит. Под этим термином обычно понимаются заемные средства, которые человек берет в банке с обязательством вернуть в оговоренные сроки и с процентами. Величина выплат сверх основной суммы долга называется переплатой и зависит от установленной процентной ставки. По большому счету, именно величина ставки и является важнейшим параметром, определяющим целесообразность кредитования. Другими важными факторами выступают размер инфляции, уровень развития кредитного рынка и состояние экономики.

            Стоит ли брать машину в кредит?

            Автомобиль нечасто выступает в роли товара первой необходимости. Поэтому целесообразно оформлять кредит на его покупку в том случае, если это позволяет получить существенную скидку или в ближайшее время планируется серьезное удорожание из-за увеличения пошлин или роста курса валюты. Другими словами, автокредитование выгодно в том случае, если полученная экономия сопоставима с размером уплаченных в будущем процентов по займу.

            Стоит ли брать в кредит жилье?

            Ситуация при получении кредита на покупку жилья несколько иная. В большинстве случаев речь в данной ситуации идет об ипотеке, то есть оформлении займа под залог приобретаемой квартиры или частного дома. Большинство экспертов считает такой вид кредитования наиболее целесообразным. Это объясняется несколькими причинами:

            • для покупки жилья требуется значительная сумма, накопить которую практически нереально;
            • жилье обладает высоким уровнем ликвидности, что позволяет не привлекать других залогов;
            • процентная ставка по ипотечному займу является одной из самых низких, по сравнению с другими видами займов;
            • стоимость жилья зачастую не только не падает с течением времени, но даже растет.

            Конечно же, присутствуют и весьма серьезные минусы ипотечного кредитования. Главными из них являются длительный срок кредитования, в течение которого заемщику придется отдавать серьезную часть дохода банку.

            Стоит ли брать кредит под залог?

            Оформление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства выступает одним из наиболее действенных способов добиться одобрения банка на проведение сделки. Однако, необходимо понимать, что при возникновении финансовых проблем у заемщика реальным вариантом развития событий будет переход залога в собственность банка. Поэтому брать кредит под залог необходимо только в случае твердой уверенности клиента в собственных финансовых возможностях.

            Риски кредитования

            Процесс кредитования подразумевает риски, причем как со стороны банка, так и заемщика. Естественно, человек практически всегда рискует заметно больше, так как попросту не обладает ресурсами кредитной организации. Наиболее серьезными рисками выступают:

            • увеличение процентных ставок;
            • наступление кризиса в экономике, который может обернуться снижением уровня дохода и невозможностью своевременного обслуживания займа;
            • резкие колебания валютного курса, особенно, если кредит оформлен в долларах или евро, и т.д.

            Плюсы и минусы кредитов

            Главным преимуществом оформления кредита является возможность совершения покупки, осуществить которую без привлечения заменых средств человек вряд ли когда-либо сможет. Количество недостатков кредитования намного больше:

            • необходимость выплачивать не только сумму долга, но и начисленных по кредиту процентов;
            • возможность попадания в зависимость от банка при возникновении каких-либо финансовых проблем. Это объясняется резким увеличение размера платежей из-за штрафных санкций и пени;
            • риск потери не только приобретенного товара, но и другого имущества заемщика.

            Какие еще есть варианты займа?

            Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся:

            • потребительский. По сути, автокредит является разновидностью потребительского, характерными чертами которого выступает относительно незначительная сумма займа и небольшой срок, редко превышающий 2 года, а обычно составляющий от 6 месяцев до года;
            • на выполнение ремонта в квартире или доме;
            • образовательный или на отдых;
            • на развитие бизнеса.

            Каждый из описанных видов займов обладает своими особенностями, но основной принцип остается неизменным – клиент возвращает долг с начисленными процентами, причем целесообразность кредита определяется, исходя из величины процентной ставки и продолжительности выплат.

            Как обойтись без кредитов?

            Получение кредита, по мнению большинства экспертов, наиболее целесообразно при стабильной экономической ситуации в стране. Поэтому сейчас далеко не самое благоприятная для оформления займа время. Это объясняется тем, что в кризис риски лишиться источников дохода для заемщика существенно возрастают, следовательно, увеличивается шанс возникновения трудностей с обслуживанием и выплатой долга, что может привести к серьезным финансовым потерям. В результате принимать решение об оформлении кредита следует, предварительно хорошо подумав и взвесив аргументы за и против.

             

            Стоит ли брать кредит: аргументы «за» и «против»

            Когда появляется необходимость приобрести что-нибудь дорогостоящее или срочно нужна крупная сумма денег, первое, что приходит на ум – это оформить кредит. Но прежде, чем обратиться в банк, нужно хорошо обдумать, а стоит ли брать кредит.

            Необходимо объективно оценить ситуацию, взвесить все «за» и «против», проанализировать свою платежеспособность, и только потом принимать решение.

            В данной статье проанализируем, что такое кредит, какие его плюсы и минусы, и рассмотрим причины, по которым стоит или, наоборот, не стоит брать кредит.

            Схема оформления и виды кредита

            Начнем с определения понятия кредит.

            Кредит – это финансовая операция, в ходе которой кредитор (человек, дающий взаймы) обязуется выдать заемщику (человек, который берет в долг) определенную сумму денег.
            При этом заемщик должен выплатить сумму долга, учитывая процентную надбавку, в указанный кредитором период.

            В зависимости от цели, для которой человек берет кредит, различают такие их виды:

            • Автокредит – кредит для покупки автомобиля.
            • Кредит на жилье – один из самых распространенных кредитов, который нужен для приобретения жилья.
            • Земельный – оформляется, когда заемщик намерен купить земельный участок.
            • Образовательный – кредит для оплаты обучения, как правило, в высших учебных заведениях.
            • Потребительский – наиболее популярный на сегодня, предназначен для небольших расходов граждан (покупка техники и других товаров).

            Все условия оформления кредита и другие нюансы должны быть прописаны в кредитном договоре, который заключается между кредитором и заемщиком.

            В кредитном договоре, как правило, прописываются такие условия:

            • Сумма долга.
            • Процентная ставка по кредиту.
            • Размер и периодичность платежей.
            • Общий период погашения долга.
            • Штрафные санкции в случае нарушения договора.

            Все банки имеют разные предложения на рынке финансовых услуг. Но общая схема оформления кредитования практически одинакова и состоит из пяти этапов.

            Эти этапы могут отличаться в зависимости от целевого назначения кредита.

            На сегодняшний день, учитывая влияние интернета на жизнь человека, совсем не обязательно обращаться в банк для получения информации. Многие учреждения сейчас позволяют оформить заявку на кредит в режиме онлайн, таким образом привлекая еще больше потенциальных клиентов.

            К примеру, в Банке Москвы, вы можете самостоятельно составить заявку и заполнить анкету. Вы просто переходите по ссылке на сайт (https://anketa.bm.ru/kredit_nalichnimi) и выбираете нужные вам условия (размер денежной суммы, период выплат).

            После этого вы заполняете анкету со своими персональными данными и ожидаете, пока банк рассмотрит заявку. Как правило, это составляет около 15 минут.

            Таким образом, вы можете узнать, готов ли банк выдать вам кредит, даже не выходя из дома.

            Преимущества и недостатки кредитования

            Далее, проведем обзор основных преимуществ и недостатков при оформлении займа, которые помогут разобраться, стоит ли брать кредит.

            1) Преимущества оформления кредитов: 5 «за»

            1. В любой необходимый момент вы можете взять деньги взаймы.

               В жизни часто случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет.

               В такой момент кредит может буквально спасти, особенно, если у вас нет друзей или родственников, которые могли бы выручить.

            2. Кредит позволит приобрести нужную дорогостоящую вещь сейчас, а не через длительный период времени.

               Это касается, в основном, бытовой техники. В случае, если у вас летом сломался холодильник или кондиционер, банк поможет решить проблему.

               Вы также можете приобрести компьютер для работы, если он срочно необходим.

            3. У вас появится возможность приобрести свое жилье.

               В наше время материально затруднительно приобрести жилье сразу.

               Намного рациональнее оформить ипотеку и жить, потихоньку выплачивая кредит, нежели всю жизнь провести на съёмных квартирах.

            4. Можно взять кредит для организации своего бизнеса.

               Если вы хотите заниматься любимым делом и открыть свое небольшое предприятие, целесообразно взять кредит.

               Так вы сможете увеличить свой заработок и быстрее выплатить долг.

            5. С помощью кредита вы почувствуете себя свободным человеком.

               Когда у вас появится дополнительный капитал, появится больше возможностей.

               Вы сможете взять, к примеру, автокредит и приобрести машину, которая станет приносить доход (как вариант – занимаясь доставкой пиццы или суши, и зарабатывая на этом).

            Словом, кредиты имеют много преимуществ. Но не зря многие люди опасаются жизни в долг. И вовсе не напрасно!

            2) Недостатки заключения кредитных договоров: 5 «против»

            1. Потеря времени на оформление документов.

               Для того чтобы собрать все необходимые банку документы, придется потратить время.

               И нет гарантии того, что банк примет положительное решение о предоставлении вам кредита.

            2. Наличие процентных ставок.

               Какая бы не была процентная ставка, вам все равно придется вернуть больше, чем вы взяли.

            3. Обманчивость банковских предложений.

               Многие банки, чтобы привлечь клиентов, обещают им кредитование без выплат процентов.

               Но они умалчивают, что даже если вы не платите процентную ставку, нужно оплачивать банковское обслуживание (около 3% от суммы кредита) и первоначальный взнос (до 15% от суммы).

            4. Начисление пени и штрафных санкций.

               Если вы немного просрочили выплату по платежам или не смогли выплатить сумму займа до конца кредитного периода, банк начислит вам штраф и выплатить долг будет еще труднее.

            5. Риск потерять все.

               Жизнь непредсказуема и может случится всякое – вы можете потерять работу или заболеть.

               И вряд ли банк будет интересоваться вашим положением и даст вам отсрочку.

            С плюсами и минусами все понятно, но как все же определить: нужен вам займ или нет?

            Проведем обзор самых рациональных причин, с помощью которых, вы легко сможете понять, стоит ли брать кредит.

            4 повода для оформления кредита

            Причина №1. Желание поскорее стать на ноги.

            Эту цель преследуют практически все молодые люди в современном обществе. Многим хочется поскорее построить свою жизнь, достичь успеха и стать независимым.

            Но в условиях нашего времени простым студентам это сделать очень сложно.

            Тогда кредит является хорошим вариантом для того, чтобы обрести свободу. Но, конечно, только в том случае, если вы – финансово грамотный человек и сможете рассчитать свои силы рационально. Очень важно в такой ситуации не провалиться в долговую яму.

            Если вы молоды и полны идей, вы можете с помощью кредита повысить уровень своих доходов или улучшить жилищные условия, тем самым став независимым.

            Кредит стоит брать в данном случае:

            • На жилье, чтобы получить свободу пространства.
            • На автомобиль, который может стать вашим источником дохода (если вы переоборудуете его в кофемобиль или для другой бизнес-идеи).
            • На обучение, чтобы потом получить достойное образование, работу и, соответственно, уровень жизни.

            Главное в стремлении стать самостоятельным – быть рассудительным, а не идти на поводу у эмоций. Тогда такой вариант займа себя оправдает.

            Причина №2. Стремление начать свой бизнес.

            Если вы в своей жизни уже созрели для создания собственного дела, и готовы упорно трудится для достижения успеха, кредит – то, что вам нужно.

            В связи с прогрессом во всех сферах жизни, ежедневно у людей появляется все больше бизнес-идей, уникальных по своей природе. И поскольку эти идеи в основном развиваются среди молодого поколения, первая проблема для создания бизнеса – отсутствие капитала.

            В таких случаях, кредитование – целесообразное решение.

            Но здесь тоже нужно быть внимательным. И если вы решили брать кредит, чтобы открыть свое дело, не забывайте:

            • Хорошо продумать бизнес-идею.

              Вы должны быть уверенны, что на рынке есть спрос на такие товары или услуги.

            • Заранее составить бизнес-план, чтобы знать, сколько денег и на какой срок вам необходимо занять.
            • Просчитать рентабельность вашего дела для того, чтобы иметь возможность в дальнейшем погасить долг.

            Если вы заранее внимательно подойдете к формированию своего бизнес-проекта, скорее всего, сможете принять рациональное решение.

            Причина №3. Желание продвигаться по карьерной лестнице.

            Допустим, у вас появилась возможность сменить профессию или получить повышение, но для этого вам нужно больше работать на дому и приобрести хороший компьютер или ноутбук, который вы не можете себе позволить.

            Выход из положения – взять кредит. Конечно, если вы сможете его выплатить.

            Многие скажут, что это глупо, ведь на покупку такой техники лучше накопить денег, нежели лезть в долги. Но это не совсем так. Если устройство необходимо именно сейчас, и за период, в течение которого вы будете копить деньги, можно уже достичь успеха, то, наверняка, лучше такой шанс не упускать.

            Но решать вам, так как только вы можете определить свою платежеспособность. Взвесьте хорошо все за и против, просчитайте, оправдает ли себя кредит, и только тогда делайте вывод.

            Причина №4. Необходимость приобрести жилье.

            Оформление кредита на жилье или ипотека – самый популярный довод, чтобы уйти в долги. Ведь, согласитесь, чтобы купить технику еще можно накопить, но чтобы приобрести квартиру, копить придется слишком долго.

            Опять-таки, оформление ипотеки – серьезное дело, поэтому лучше брать взаймы, если есть действительно очень веские на это обстоятельства.

            Причиной, чтобы брать кредит на жилье, может стать:

            • Создание семьи – молодые люди, как правило, не обладают большими средствами для покупки своего жилья.

              Но если вы можете позволить себе взять в долг, стоит попробовать.

            • Расширение вашей семьи – если проживание с другими родственниками доставляет дискомфорт, конечно, лучше съехать.

            • Получение работы в другом городе – возможно, вас повысили и нужно переезжать.

              Для такого случая, ипотека – рациональное решение, если новая работа принесет солидный доход.

            Как видим, причина действительно весомая, но только если вы готовы к длительному погашению долга.

            Собственно, существуют действительно оправданные цели, для которых кредит – способ начать новую, лучшую жизнь. Но каждая медаль имеет две стороны, поэтому обсудим и те причины, по которым следует отказаться от кредитования.

            4 причины отказаться от оформления кредита

            Причина №1. Непредсказуемые обстоятельства.

            Никто из нас не может знать наверняка, что готовит ближайшее будущее. Возможно, кому-то будет сопутствовать удача, а кто-то может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами.

            В данном случае, к последним относятся:

            • Увольнение из работы.
            • Потеря имущества.
            • Ухудшение здоровья.

            Это основные непредвиденные ситуации, которые могут настичь каждого. Как результат – невозможность погасить задолженность по кредиту и долговая яма.

            Конечно, нельзя думать только о плохом, но стоит эти факторы учитывать. Особенно, в том случае, если вы не уверены в своих силах по поводу выплаты суммы займа.

            Причина №2. Недостаточная платежеспособность.

            Специалисты рекомендуют брать кредит только в том случае, если помимо основного источника дохода, вы имеете дополнительно некоторые материальные сбережения. Эти самые сбережения должны быть, как минимум, равны вашей зарплате за 3 месяца.

            Только в таком случае, уверяют профессионалы, вы можете быть хоть немного застрахованы от форс-мажорных ситуаций. Если же вы такими сбережениями не обладаете, то не стоит испытывать судьбу.

            Исключением могут быть только непредсказуемые ситуации, к примеру, если вам срочно нужны деньги для проведения операции или лечения.

            Причина №3. Ненадежность банков.

            Кто-то считает, что банки – это единственное надежное учреждение, где можно брать взаймы. Другие уверенны в обратном.

            Существует много неприятных ситуаций, которые могут случиться, пока вы будете выплачивать сумму займа:

            • Банк может обанкротиться.
            • Банк может повысить процентную ставку.
            • Возможен обвал валюты.

            Что бы ни случилось из вышеперечисленного, вы можете потерять свои деньги или, по крайней мере, переплатить слишком большую сумму. Поэтому для оформления кредита стоит выбирать только проверенные, надежные банки.

            Найти информацию о лучших учреждениях вы можете тут: https://www.banki.ru/banks/ratings

            И не забывайте учитывать экономическую ситуацию в стране на момент кредитования.

            Причина №4. Желание быть «как все».

            Несмотря на то, что большинство людей в нашей стране образованы и прогрессивны, очень часто люди слишком поддаются общественному мнению и стремятся быть «как все».

            Это самое мнение зачастую толкает население брать кредиты, которые, в конце концов, не приведут ни к чему хорошему.

            Люди поддаются эмоциям, стремятся жить той жизнью, которая, к сожалению, им пока недоступна. Большинству людей хочется быть, как с обложки журнала. В итоге, они оказываются по уши в долгах.

            Конечно, порой рекламные акции слишком воздействуют на психику и отказаться от такого желанного аксессуара тяжело.

            Но подумайте дважды, взвесьте все аргументы и примите правильное решение. Не позволяйте мнению большинства толкать вас на глупые поступки.

            Так всё же, стоит ли брать кредит, и если да, то на что именно?

            Это видео поможет вам принять правильное решение!

            Как бы там ни было, окончательное решение, стоит ли брать кредит, остается за вами. Ответить однозначно, кредит – это хорошо или плохо, невозможно. Все зависит от большого количества обстоятельств.

            И если в вашей жизни, случилась ситуация, которая, как вам кажется, вынуждает взять кредит, не торопитесь с выводами. Подумайте еще раз, взвесьте все за и против, посоветуйтесь с близкими и только тогда решайте, брать или не брать кредит.

            Полезная статья? Не пропустите новые!
            Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

            Стоит ли брать машину в кредит

            Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

            Преимущества кредитного договора

            • Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
            • Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
            • Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
            • Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
            • Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
            • Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
            • Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

            Недостатки автокредитования

            • Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
            • Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
            • Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
            • Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
            • По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
            • За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
            • Платежи нельзя пропускать.
            • Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
            • Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

            Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

            Подводные камни кредитования

            • При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

            Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

            Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

            • Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
            • Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
            • Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

            Когда стоит брать кредит?

            Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

            • Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
            • Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
            • Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
            • Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

            Оправдан кредит и в том случае, если:

            • Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
            • Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
            • У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

            Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

            Когда кредит не нужен?

            Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

            • Вы располагаете единственным источником дохода;
            • Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
            • Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

            Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

            
            Кредитный калькулятор КИА

            Стоит ли вам ввязываться в ипотеку?

            Накопить «с нуля» на квартиру мало кому удается не только в России, но и во всем мире. Для этого и придумана ипотека, однако брать ли ипотечный кредит – вопрос непростой. Ведь это обязательство на несколько лет, а то и на десятилетия, и предугадать, что может произойти за это время и будет ли возможность выплачивать кредит, – дело сложное, если вообще выполнимое.

            Безусловно, решение каждый принимает сам. Но есть несколько общих советов, когда брать ипотеку не стоит.

            Если у вас слишком маленький доход. Как правило, банки выдают ипотечный кредит в размере не более 80% от стоимости квартиры, т. е. 20% вам нужно накопить самостоятельно. Рассчитайте на ипотечном калькуляторе, какую максимальную сумму кредита вы можете получить, исходя из вашего дохода. Если на квартиру не хватает – значит, придется еще копить, а еще лучше инвестировать в свое образование, повышение профессиональных навыков или в получение новой специальности, которая даст возможность зарабатывать больше.

            Нагрузка, когда на кредитные выплаты уходит 50-60% заработка, считается предельной

            Если вам, наоборот, не хватает нескольких процентов до полной стоимости квартиры. В таком случае лучше взять обычный, потребительский кредит. Хотя ставка по нему выше, чем по ипотечному, оформление ипотеки потребует дополнительных затрат на услуги банка, оценку квартиры, страховку, госпошлины.

            Если у вас уже есть другой кредит: потребительский, на покупку автомобиля и т. п.
            Во-первых, об этом придется сказать банку (он все равно проверит вашу кредитную историю). Выплаты по такому кредиту будут вычтены из вашего дохода, на основании которого принимается решение о размере ипотечного кредита.
            Во-вторых, посчитайте сами, какую долю дохода вам придется платить по двум кредитам и готовы ли вы продержаться в режиме жесткой экономии год-два, а то и больше.

            Если вам предстоят серьезные изменения в жизни или в семье – смена работы или угроза ее потери, развод, рождение ребенка. Изменения могут потребовать либо увеличения расходов, либо перехода в режим экономии. Лучше подождать более спокойной ситуации.

            В периоды экономических кризисов, сопровождающихся резким ростом инфляции, банки повышают проценты по кредитам (так было, например, в конце 2014–2015 годов). В такое время ипотеку лучше не брать, а подождать, когда пик кризиса пройдет и процентные ставки снизятся.

            Решение может быть принято однозначно в пользу ипотечного кредита, если вы уже накопили значительную сумму (около половины стоимости квартиры) или если выплаты по кредиту не будут превышать трети вашего дохода.

            Если вы арендуете жилье и сумма ипотечного платежа будет сопоставима с арендной платой или немного ее превышать, то в таком случае тоже выгоднее взять кредит и платить за собственную квартиру.

            Плюсы и минусы потребительского кредита

            Если вам нужны дополнительные деньги для покрытия затрат на ремонт дома, финансирование или консолидация долга, вы можете рассмотреть возможность взять кредит. Разумное использование необеспеченных кредитов может заполнить пробел в бюджете рисков для домов или других активов. Процентная ставка по кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода, что не всегда подходит каждому. Прежде чем принимать решение, рассмотрите плюсы и минусы потребительских кредитов.

            Содержание

            Что такое потребительский кредит и как он работает?

            Потребительский кредит — это единовременный займ, который предоставляет заемщику фиксированную сумму. Эти ссуды обычно необеспечены, что означает, что вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок может составлять от 1 до 10 лет. Персональные кредиты можно использовать практически для любых целей, хотя кредиторы могут ограничить их использование. Процентная ставка по личным ссудам фиксированная, поэтому ваша она не изменится во время погашения.

            Подача заявки на кредит аналогична подаче заявки на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести вашу личную информацию, финансовую информацию и данные о необходимой сумме.

            Плюсы и минусы потребительского кредита

            Выбор этого типа кредита по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Принимая решение, учитывайте следующие факторы.

            Основные преимущества кредитов:

            • Гибкость и универсальность. Определенные виды ссуд можно использовать только для определенных целей. Например, если вы хотите взять ссуду на покупку автомобиля, единственный способ использовать эти средства — купить машину. Персональные ссуды можно использовать для различных целей, от консолидации долга до оплаты медицинских расходов. Если вы хотите профинансировать крупную сделку, но не хотите цепляться за деньги, то личный заем может быть хорошим выбором. Перед подачей заявки, пожалуйста, свяжитесь со своим кредитором, чтобы проверить утвержденный план кредита;
            • Более низкие процентные ставки и более высокие кредитные лимиты. Процентная ставка по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам. По состоянию на февраль 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84%, а средняя процентная ставка по кредитной карте — 16,04%. Потребители с хорошей кредитной историей имеют право на индивидуальные ссуды от 6% до 8%. Вы также можете получить сумму кредита выше лимита кредитной карты;
            • Ипотеки нет. Необеспеченные личные займы не требуют утверждения залога. Это означает, что вам не нужно арендовать машину, дом или другое имущество, чтобы гарантировать возврат. Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако не стоит беспокоиться о полной потере дома или машины.

            Основные недостатки потребительских кредитов:

            • Процентные ставки могут быть выше, чем другие процентные ставки. Процентная ставка по личным кредитам не всегда самая низкая. Это особенно актуально для заемщиков с плохой репутацией, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.
            • Сборы и штрафы могут быть высокими. Персональные ссуды могут включать в себя сборы и штрафы, которые увеличивают стоимость заимствования. Некоторые берут комиссию от 1% до 6% от выданной суммы;
            • Если вы выплатите остаток до истечения срока ссуды, некоторые кредиторы взимают штраф за авансовый платеж. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми комиссиями и штрафами по любому индивидуальному займу, который вы рассматриваете.

            Прежде чем брать кредит, спланируйте, как вы будете возвращать средства (вместе с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личных займов без использования других методов финансирования.

            Потребительский кредит на жилье или ипотека— что лучше?

            Что лучше: ипотека или потребительский кредит

            Основные критерии

            При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:

            • срок кредитования;
            • процентные ставки;
            • обеспечение по кредиту;
            • страховка;
            • максимальная сумма займа;
            • пакет документов;
            • первоначальный взнос;
            • скорость оформления.

            Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.

            Оформить кредит

            Срок кредитования и процентная ставка

            Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.

            Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽. 

            Процентные ставки в Банке Русский Стандарт находятся в пределах от 15 до 28% годовых. Точный процент определяется в индивидуальном порядке, наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.

            Оформить кредит

            Страховка и обеспечение

            Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.

            Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.

            Оформить кредит

            Дополнительные услуги

            Страхование заемщиков

            Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

            Выбираю дату платежа

            Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

            Постоянный контроль

            Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

            Максимальная сумма займа

            Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели. Это значит, что часть суммы вы можете потратить на покупку квартиры, а остальные средства вложить в ремонт или другие дополнительные расходы. Если жилье стоит не дороже 2 000 000 ₽, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

            В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

            Оформить кредит

            3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

            Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.

            Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.

            Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

            Пакет документов

            Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на приобретаемую квартиру или дом и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.

            Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

            Оформить кредит

            Первоначальный взнос

            Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.

            Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.

            Оформить кредит

            Скорость оформления

            Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

            Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

            Оформить кредит

            Важная информация для заемщиков

            Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

            • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
            • Сумма — до 2 000 000 ₽.
            • Процентная ставка — от 15 до 28% годовых.
            • Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
            • Погашение одним из 10 способов, в том числе онлайн.

            Сумма 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для всех остальных клиентов максимальная сумма кредита составляет 500 000 ₽.

            Ставка 15% назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев — «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях можно воспользоваться «Кредитной линией», в рамках которой процентная ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.

            Требования к заемщику

            • Российское гражданство.
            • Возраст от 23 до 70 лет.
            • Постоянный источник дохода.
            • Отсутствие судимостей.
            • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

            Пакет документов

            Для оформления «Кредитной линии»:

            • российский паспорт;
            • второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

            Для оформления «Кредита для надежных клиентов»:

            • российский паспорт;
            • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
            • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

            Чтобы определить, что выгоднее — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, — нужно рассмотреть конкретный случай и посчитать сумму переплат по каждому предложению. Если заемщику нужна небольшая сумма на короткий срок, лучше остановить выбор на обычном нецелевом кредите. Но когда требуется более 2 000 000 ₽ на длительный срок, ипотека становится единственным вариантом.

            Презентация «Жизнь в кредит: за и против» | Презентация к уроку (10 класс):

            Слайд 1

            Жизнь в кредит: за и против

            Слайд 3

            Что такое кредит? Кредит – это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

            Слайд 4

            В зависимости от цели, для которой человек берет кредит, различают такие их виды: Автокредит – кредит для покупки автомобиля. Кредит на жилье – один из самых распространенных кредитов, который нужен для приобретения жилья. Земельный – оформляется, когда заемщик намерен купить земельный участок. Образовательный – кредит для оплаты обучения, как правило, в высших учебных заведениях. Потребительский – наиболее популярный на сегодня, предназначен для небольших расходов граждан (покупка техники и других товаров).

            Слайд 5

            Все условия оформления кредита и другие нюансы должны быть прописаны в кредитном договоре, который заключается между кредитором и заемщиком. В кредитном договоре, как правило, прописываются такие условия: 1. Сумма долга. 2. Процентная ставка по кредиту. 3. Размер и периодичность платежей. 4. Общий период погашения долга. 5. Штрафные санкции в случае нарушения договора.

            Слайд 6

            Все банки имеют разные предложения на рынке финансовых услуг. Но общая схема оформления кредитования практически одинакова и состоит из пяти этапов. Эти этапы могут отличаться в зависимости от целевого назначения кредита

            Слайд 7

            Принимая решение о взятии кредита, необходимо прежде всего рассмотреть все «за» и «против»

            Слайд 8

            1. Стимул зарабатывать больше, дополнительные мотивации к повышению доходов и заработка чтобы отдать кредит. Вкладывать деньги в самое необходимое на данном этапе жизни: образование, автомобиль, квартиру. Аргументы «за» жизнь в кредит 2. Появление новых возможностей для заработка (автомобиль, образование), стремление к улучшению качества жизни и роста своих личностных качеств и способностей. 3. Положительные эмоции от покупки и реализации своих желаний.

            Слайд 9

            Аргумент «против» жизни в кредит 1. Подвести кредиторов. Большая ответственность при несвоевременной выплате. Появление пени за просрочку. 2. Потеря здоровья из-за нервных переживаний, связанных с кредитом. 3. При переоценке собственных возможностей потерять материально (человек берет новый кредит, чтобы стараться гасить старый). 4. Работать на износ, без возможности остановиться. Человек больше не принадлежит себе, а превращается в раба для добычи (поиска) денег. Человек в таких условиях больше не способен развиваться духовно (экономия на билетах в театр, выставки и т.д.). 5. Ухудшение качества жизни, связанное с моральным состоянием (необходимо взять в долг, отработать, отдать).

            Слайд 10

            Стоит ли брать кредит? Это личный выбор каждого человека. Но необходимо объективно оценить ситуацию, взвесить все «за» и «против», проанализировать свою платежеспособность, и только потом принимать решение.

            Плюсы и минусы кредитных карт

            Кредитные карты часто рассматриваются как обряд посвящения для финансово независимых, особенно среди молодежи. Сегодня нет недостатка в вариантах, доступных для тех, кто хочет занять средства, будь то для конкретной покупки, для пополнения дохода между периодами выплаты заработной платы или для развития малого бизнеса.

            Поскольку кредитные карты имеют множество преимуществ перед наличными и дебетовыми картами, неудивительно, что они стали одним из самых популярных способов оплаты среди потребителей.Конечно, кредитные карты также создают определенные проблемы при ненадлежащем использовании, что помогает объяснить, почему средний американец имеет баланс кредитной карты в размере 6375 долларов, согласно ежегодному исследованию Experian состояния кредитной задолженности в Америке.

            Кредитные карты

            могут стать отличным дополнением к повседневному финансовому плану. Однако, прежде чем открывать несколько карт, рассмотрите некоторые плюсы и минусы:

            Pro: это отличный способ пополнить счет

            Ваша кредитная история — это ваш послужной список, когда вы занимали деньги и возвращали их.Каждый раз, когда вы открываете новую учетную запись кредитной карты, кредитор сообщает об этой активности агентству кредитной истории. Они также сообщат, если вы пропустите платеж или часто опаздываете с оплатой ежемесячных платежей. Ваша кредитная история определяет ваш кредитный рейтинг, который в конечном итоге позволяет кредиторам узнать, подходите ли вы для получения кредитной карты или ссуды, и какие параметры вам назначить (например, процентную ставку и кредитный лимит). Хороший кредит может улучшить качество вашей жизни и приблизить вас к вашим финансовым целям, если использовать его ответственно.

            Con: высокая стоимость заимствования

            Хотя кредитные карты удобны, стоимость займа обычно намного выше, чем при традиционном займе. Многие из них имеют высокие годовые процентные ставки (годовая процентная ставка, взимаемая с заемных средств), плату за обслуживание и штрафы за просрочку платежа. Если вы не выплачиваете остаток каждый месяц, эти дополнительные финансовые расходы могут быстро увеличить ваш существующий долг. Кроме того, многие кредитные карты позволяют получить аванс наличными, если вам быстро нужны наличные, но процентная ставка, взимаемая с этих авансов, обычно даже выше, чем для покупок.

            Pro: они надежнее денег

            Кредитные карты используются часто — даже людьми, у которых есть доступ к наличным деньгам, — потому что они предлагают другой уровень безопасности. Если вы потеряете кредитную карту или кто-то украдет вашу информацию, компания-эмитент кредитной карты может заблокировать ее, чтобы избежать мошеннических покупок. Кроме того, многие компании, выпускающие кредитные карты, отслеживают подозрительную активность и уведомят вас, если что-то не соответствует вашему типичному поведению в отношении расходов.

            Против: в яму легко залезть

            В зависимости от вашего кредитного лимита новая кредитная карта может внезапно предоставить вам доступ к большему количеству средств, чем у вас было в прошлом, что упрощает чрезмерную трату средств, если вы не дисциплинированы.Чтобы не зарыться в яму и не навредить своему кредитному и финансовому здоровью, важно тратить только то, что вы можете позволить себе возвращать каждый месяц. Если у вас еще нет бюджета, его создание может помочь вам не сбиться с пути и не накопить слишком много долгов.

            Pro: бонусные баллы

            Многие компании-эмитенты кредитных карт предлагают вознаграждения, такие как возврат наличных денег или мили авиакомпаний, за их регулярное использование. Если вы используете кредитную карту для повседневных расходов, эти вознаграждения могут быстро накапливаться.Хотя многие бонусные карты имеют годовую плату, выгоды, которые вы можете получить в течение года, могут с лихвой компенсировать затраты на поддержание открытой карты.

            Con: подача заявки на слишком много кредитных карт может повредить ваш кредит

            Несколько факторов влияют на ваш кредитный рейтинг, включая историю платежей, текущую сумму задолженности, длину истории, новый кредит и типы использованного кредита. Хотя наличие нескольких карт, которые вы используете регулярно и вовремя оплачиваете, может помочь вам создать и улучшить свой кредит, существует ограничение на количество карт, которое вы должны открывать в разумных пределах.Каждый раз, когда вы подаете заявку на открытие нового счета кредитной карты, кредиторы могут проверить ваш кредитный отчет, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Мало того, что слишком много заявок на карты может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, кредиторы могут заподозрить подозрение, если вам покажется, что вам нужен доступ к большому количеству кредитов, и отклонят вашу заявку.

            На самом деле, почти каждому нужно занять деньги в какой-то момент для достижения своих финансовых целей. Кредитные карты — отличный способ сократить разрыв между зарплатами или финансировать крупные покупки, которые вы можете погасить со временем.Однако при безответственном использовании кредитные карты могут быстро подорвать ваше кредитное и финансовое здоровье. Поэтому важно учитывать все преимущества и недостатки, прежде чем включать кредитные карты в свой финансовый план.

            Плюсы и минусы кредитных карт

            Кредитные карты стали важным инструментом жизни. Их можно использовать для покупок, на которые у вас нет денег, или для покупки чего-либо у удаленного продавца, не дожидаясь доставки физического чека.

            Если вы пытаетесь решить, получить ли кредитную карту или полностью отказаться от нее, подумайте о плюсах и минусах и решите, действительно ли вам нужна кредитная карта.

            Правда о средних показателях кредитной карты

            Кредитные карты (и неправильное их использование) частично ответственны за большую сумму долгов, которые люди несут в среднем в Америке. По данным Experian, одного из трех крупных кредитных бюро, средний остаток по кредитной карте на конец второго квартала 2019 года составлял 6 194 долларов США, что является увеличением средней задолженности по кредитной карте (в соответствии с тенденцией предыдущих лет и кварталов).В тот же период у среднего американца было четыре кредитные карты.

            В среднем четыре карты на человека со средним остатком на карте 6 194 долларов (данные Experian) означают, что в среднем у американцев была задолженность по кредитной карте на 24 776 долларов на конец второго квартала 2019 года. Хотя это не показатель среднего баланс хранится на кредитных картах, он показывает сумму долга по кредитной карте на определенный момент времени. Это указывает на то, что в среднем американцы используют долги по кредитным картам для финансирования многих вещей в своей жизни.

            Хотя у этого есть свои преимущества и недостатки, ступать по нему может быть опасно. Знание плюсов и минусов может помочь вам решить, как вы хотите использовать кредитные карты в своей жизни, и поможет вам контролировать риски.

            Преимущества кредитных карт

            Они очень удобны в использовании. Большинство предприятий принимают кредитные карты, а это значит, что вам не нужно останавливаться у банкомата, чтобы снять наличные, прежде чем выйти. Имейте в виду, что в некоторых местах не разрешается давать чаевые с помощью кредитной карты.

            У вас есть больше возможностей для совершения покупок по телефону, через Интернет или лично. Если у вас есть только наличные, вы можете делать покупки только лично, если только вы не приобретаете денежные переводы. Выбор, который у вас есть, также означает, что вы можете быстро заплатить своей картой и быть в пути.

            Платежи сверхурочно

            У вас есть возможность погасить свой баланс в течение определенного периода времени. Хорошая практика — полностью оплачивать остаток по кредитной карте каждый расчетный период, чтобы избежать комиссий и процентов.Исключение составляют платежные карты, которые требуют от вас полной оплаты для поддержания хорошей репутации карты.

            Выполнение платежей в течение долгого времени может быть выгодным, если вам немедленно понадобится товар или услуга, но в данный момент у вас нет денег.

            Награды за использование

            Некоторые карты дают вам возможность получать вознаграждения, которые можно использовать для получения наличных, подарочных карт, миль или других товаров. Чем больше вы используете свою кредитную карту, тем больше вознаграждений вы зарабатываете. Вы можете обменять свои награды на ходу или сохранить их.

            Низкие начальные ставки

            Многие кредитные карты имеют нулевую процентную ставку на покупки и переводы остатка на вводный период не менее шести месяцев. Это дает вам возможность использовать свою карту изначально и погашать остаток со временем без начисления процентов.

            Функции безопасности

            Кредитные карты более безопасны, чем традиционные методы проверки. Если кто-то получит доступ к вашему текущему счету, он сможет его слить.Затем вам придется подождать, пока банк обработает ваше сообщение о мошенничестве и заменит средства.

            Если ваша кредитная карта украдена, вам придется подождать, пока эмитент карты устранит мошенничество, но вы не будете очищены в процессе.

            Спорные ошибки биллинга

            Право приостановить оплату за ошибки в выставлении счетов (если вы оспариваете это в письменной форме). Если в вашей выписке есть ошибка, вы имеете право оспорить ее с эмитентом кредитной карты. В то же время вам не нужно платить за эту покупку, если расследование, проведенное эмитентом кредитной карты, не предоставит улики против вас.

            Недостатки кредитных карт

            Несмотря на все преимущества, которые дает их использование, у использования кредитных карт есть некоторые недостатки, которые могут отговорить вас от их использования.

            Кредитные карты расширяют вашу покупательную способность, предоставляя вам кредитный лимит. Этот лимит дает вам иллюзию, что у вас больше денег, чем на самом деле, потому что вы можете потратить деньги, которых у вас еще нет, а может и не получить.

            Эта иллюзия приводит многих людей в неуправляемую задолженность по кредитным картам.Если ваш ежемесячный доход составляет 4500 долларов, а ваши ежемесячные расходы — 3000 долларов, у вас есть 1000 долларов дохода, которые нужно отложить. Лимит карты в 6000 долларов дает вам возможность использовать 6000 долларов, которые в противном случае вы бы не накопили по крайней мере шесть месяцев.

            Опасность здесь — это проценты и невозможность производить платежи, которые уменьшат баланс.

            Ваш будущий доход снижен

            Ваш будущий доход будет уменьшаться каждый раз, когда вы используете кредитную карту или любую другую форму долга, потому что вы занимаетесь деньгами, которых у вас нет.Часть вашего будущего дохода должна быть направлена ​​на погашение остатка по кредитной карте, если вы хотите защитить свой кредит.

            Чем больше у вас долгов, тем сложнее становится выплатить или даже выплатить свой долг. Постоянное использование карты при минимальных платежах увеличивает ваш долг и снижает ваш будущий доход.

            Проценты, комиссии и удостоверение личности по кредитной карте

            В зависимости от курса вашей кредитной карты и того, как вы ее используете, кредитные карты могут стоить вам сотни долларов в течение года.Понимание того, как работает начисление сложных процентов, и вашего расчетного периода может помочь вам координировать платежи и избежать комиссий или увеличения остатков.

            С вас будет взиматься комиссия за просрочку платежа. Комиссии быстро накапливаются и добавляются к вашему балансу. Это означает, что с ваших комиссий также начисляются проценты.

            Наличие кредитной карты подвергает вас риску мошенничества с кредитными картами. Ворам не нужно красть вашу карту, чтобы получить вашу информацию. Они могут взломать информационную сеть компании и украсть личную информацию у тысяч клиентов, а затем использовать ее для совершения мошеннических покупок.(Обычно вы не несете ответственности, если сразу же сообщаете о предъявлении обвинения.)

            Долг и жизнь влияет на

            Вы увеличиваете задолженность каждый раз, когда используете свою кредитную карту. Вы можете предотвратить рост долга, выплачивая свой баланс каждый месяц, но если вы делаете только минимальные платежи и продолжаете совершать покупки, ваш долг будет быстро расти.

            Ваш кредитный рейтинг напрямую зависит от того, как вы используете свою кредитную карту. Если вы накапливаете большой остаток на карте и опаздываете по кредитной карте, ваш кредитный рейтинг начнет падать.Низкий кредитный рейтинг влияет не только на вашу способность приобретать продукты и услуги — низкий балл также может повлиять на вашу профессиональную жизнь.

            Низкий кредитный рейтинг снижает вашу способность использовать кредит в обстоятельствах, когда он вам нужен больше всего. Это также демонстрирует предприятиям и работодателям, что вы не несете финансовой ответственности.

            Ответственное использование и чрезвычайные ситуации

            Задолженность по кредитной карте — это порочный круг, в который нужно попасть, и из которого трудно выйти. Всего этого можно избежать, если не брать больше, чем вы можете позволить себе выплатить, и своевременно производить платежи.

            При правильном использовании — своевременной оплате и низком балансе — кредитные карты помогут вам получить хороший кредитный рейтинг, который вы сможете использовать для получения ссуд, которые могут вам понадобиться.

            Кредитные карты очень удобны в экстренных случаях. Хотя это не лучший вариант, кредитная карта может помочь вам покрыть непредвиденные расходы, если вы не можете позволить себе оплатить их за счет сбережений. Существенный ремонт автомобилей, домашний ремонт и замена сломанной техники — это расходы, которые обычно требуются. Кредитные карты могут помочь, если они выбраны с умом и используются должным образом.

            Кредитные плюсы и минусы

            Кредитная карта — это инструмент «купи сейчас, заплати потом». Кредитная карта позволяет вам покупать вещи сейчас и возвращать их позже. Вы получаете кредитный лимит, который указывает, сколько вы можете купить.

            Кредитная карта — замечательный продукт, но это большой риск, если не подумать, прежде чем использовать ее. Всегда есть соблазн купить что-то, когда вы этого захотите, даже если вы не предусмотрели это в бюджете.

            Если вы хорошо управляете своей кредитной картой, выплачивая хотя бы минимальную сумму каждый месяц, это поможет создать для вас хорошую кредитную историю.

            Одна из больших проблем с кредитной картой заключается в том, что вы можете быстро использовать весь доступный кредит, а затем возвращать только минимальный платеж каждый месяц. Если это произойдет, ваша задолженность станет большой, к тому же вы заплатите высокую процентную ставку на эту сумму.

            Если вы используете кредитную карту с умом, это один из самых дешевых доступных банковских продуктов. Наилучший способ его использования, который вам ничего не стоит с точки зрения интереса, заключается в следующем:

            • Покупайте товары в соответствии с вашим бюджетом с помощью кредитной карты.Эта сумма зачисляется на ваш счет кредитной карты, а банк платит магазину.
            • В конце месяца банк отправляет вам выписку. В выписке указан список всех совершенных вами покупок и их стоимость. Все эти покупки суммируются, и внизу отображается общая сумма задолженности. Это сумма, которую вы должны банку.

            Если вы платите полную сумму до установленного срока, вы не платите никаких процентов. Это будет означать, что вы можете БЕСПЛАТНО использовать деньги с даты покупки до даты, когда вы заплатите.

            А

            Если вы платите после указанного срока, даже всего на один день позже, банк будет взимать с вас проценты за каждую покупку, начиная с даты, когда вы ее совершили.

            Если вы платите только минимальную сумму, вы все равно будете должны банку непогашенный остаток, и вы будете платить проценты по этой сумме. Чем дольше вы ждете, прежде чем выплатить непогашенный остаток, тем больше у вас будет процентов. Если вы используете кредитную карту таким образом, это может стать очень дорогим методом покупки.

            Другой способ использовать кредитную карту — положить деньги из своего бюджета на расходы на кредитную карту в начале месяца.После этого у вас будет кредитный баланс, что означает, что у вас есть деньги на счете, и вы получите небольшой процент по этому кредитному балансу.

            Затем вы используете свою кредитную карту для всех покупок в течение месяца. Каждая сумма покупки вычитается из кредитового баланса. Если вы работаете в соответствии со своим бюджетом, вашего кредитного баланса должно хватить на все ваши покупки, и вы не будете ничего должны банку.

            Если произойдет чрезвычайная ситуация, на которую вы не предусмотрели бюджет, на вашем счету есть кредит, который вы можете использовать.

            Банк выдаст вам кредитную карту только в том случае, если у вас хорошая кредитная история. Вам также нужно будет доказать, что вы регулярно зарабатываете деньги. Это обсуждается в разделе «Как создать хорошую кредитную историю».

            Cash VS Credit: плюсы и минусы

            Трудно говорить о личных финансах, не говоря о кредитных картах, особенно о проблемах, которые могут сопровождать задолженность по кредитным картам.На самом деле, прочтите достаточно блогов о личных финансах, и вы можете начать задаваться вопросом, не лучше ли полностью отказаться от кредитных карт в пользу образа жизни, основанного только на наличных деньгах.

            Если вы какое-то время читали мой блог, то, вероятно, знаете, что я не решаюсь полностью отказаться от кредитной карты. Хотя использование наличных вместо кредитных карт дает определенные преимущества, не всегда возможно — или даже идеально — использовать наличные для всех покупок.

            Все мы знаем «минусы» кредитных карт: они позволяют легко перерасходовать деньги, а проценты могут быстро выйти из-под контроля.Но, хотите верьте, хотите нет, у обналичивания есть и несколько «минусов». Прежде чем кардинально изменить свои платежные привычки, вам следует подумать о плюсах и минусах оплаты наличными.

            Pro: Cash поможет вам контролировать свои расходы. В большинстве случаев люди склонны тратить больше с помощью кредитной карты, чем с наличными. Исследования снова и снова демонстрируют, что мы более внимательно относимся к своим расходам, когда расстаемся с наличными деньгами. Это хорошая новость, если вы пытаетесь придерживаться бюджета: если вы беспокоитесь о перерасходе средств, просто снимите установленную сумму денег на прогулку, выходные или неделю — в зависимости от того, что вам больше подходит — и отключите расходы, когда он ушел.

            Pro: Нет опасности дополнительных расходов с наличными деньгами. Если есть вероятность, что вы не сможете полностью оплатить счет по кредитной карте в конце месяца, вы можете ожидать, что процентные платежи будут накапливаться поверх ваших расходов.

            С другой стороны, единственными дополнительными расходами, связанными с использованием наличных денег, является возможность взимания комиссии за снятие наличных через банкомат. Но даже эти расходы легко избежать: пользуйтесь банкоматами своего банка, и вы сможете избежать дополнительных расходов.

            Против: Наличные не обладают такой же защитой, как кредитные карты. Если ваша кредитная карта будет украдена и использована обманным путем, вам потребуется возмещение в размере 50 долларов. Вы также можете аннулировать свою кредитную карту, чтобы предотвратить дальнейшее неправомерное использование. Однако у вас нет такой защиты, если ваши деньги украдены. Как только деньги ушли, они ушли.

            Против: вы упускаете награды. Если вы используете карту с функцией возврата денег, бонусными баллами или другой программой поощрения, вы получаете деньги только за то, чтобы использовать свою карту.

            Pro: вы упускаете награды. Вы прочитали правильно. Я помещаю это в обе категории. Вознаграждения велики, но комиссии по кредитной карте и финансовые расходы часто могут перевесить эти дополнительные расходы, особенно если вы тратите больше, чем можете заплатить. Кроме того, эти программы вознаграждений могут сделать более привлекательными покупки, в которых вы действительно не нуждаетесь. Если у вас недостаточно силы воли, когда дело касается расходов, программа вознаграждений может не окупиться.

            Против: некоторые покупки сложнее за наличные. Вы когда-нибудь пробовали забронировать номер в отеле, купить авиабилет или арендовать автомобиль за наличные? Это не невозможно, но определенно непросто. С помощью кредитных карт сделать некоторые покупки, особенно путешествия или бронирования, намного проще.

            Против: наличные деньги не помогут вам заработать кредит. Это одна из самых важных причин использовать кредитную карту хотя бы изредка. Вам нужен хороший кредит для крупных покупок, таких как покупка автомобиля или дома. Потенциальные арендодатели и работодатели также могут принять во внимание ваш кредитный рейтинг.При ответственном использовании кредитная карта может стать мощным инструментом для достижения некоторых финансовых целей.

            Как видите, оплата наличными имеет свои преимущества, но нельзя упускать из виду и плюсы использования кредитной карты.

            Важно помнить, что используйте кредитные карты осторожно и приложите все усилия, чтобы не взимать больше, чем вы можете заплатить полностью, когда приходит ваша выписка.

            За ответственное расходование — независимо от того, платите ли вы наличными или в кредит!

            Плюсы и минусы кредитной карты

            Об удобстве кредитной карты не поспоришь.Мы все испытывали давление, когда тасовали пачку наличных в поисках нужной купюры, а карман, полный звенящих монет, досадно и громоздко.

            Наличные деньги — это просто рутинная работа, поэтому изобретение кредитной карты изменило правила игры. Этот тонкий кусок пластика предлагает невероятную покупательную способность при простом удобстве использования одной карты.

            Во время глобального кризиса кредитные карты стали спасательным кругом для многих безработных американцев, которые пытаются свести концы с концами.Прежде чем подать заявку на получение новой кредитной карты, вот что вам нужно знать о преимуществах кредитных карт и о том, как они работают.

            Что такое кредитная карта?

            Однако не путайте кредитную карту с дебетовой. Между кредитной картой и дебетовой картой есть много различий, в том числе то, сколько вы можете потратить и сколько это будет вам стоить. Кредитная карта похожа на ссуду, потому что вы возвращаете эти средства позже. С другой стороны, дебетовая карта немедленно снимается с вашего текущего счета, поэтому средства выплачиваются без каких-либо задержек.

            Кредитная карта позволяет совершать электронные платежи за покупки, но это не означает, что она дает вам бесплатные деньги. Несмотря на то, что оплата не подлежит немедленной оплате, вы все равно обязаны выплатить как минимум причитающийся минимальный остаток. Если вы не оплатите остаток в полном объеме в течение льготного периода, с вас будут начислены проценты, что приведет к удорожанию вашей покупки.

            Обычно компания-эмитент кредитной карты выставляет вам счет за ваши ежемесячные покупки в течение тридцати дней, поэтому оплата кредитной картой может быть особенно удобна, когда вам нужно немного больше времени, чтобы найти наличные для оплаты чего-либо.

            Как работает кредитная карта

            Когда вы одобрены для использования кредитной карты, эмитент карты утвердит вас на определенную сумму. Вы можете использовать его в качестве возобновляемого кредита, чтобы после погашения кредитной карты этот кредит снова стал вам доступен.

            Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги за счет процентов, которые они взимают с ваших покупок. Если вы оплачиваете свои остатки в течение льготного периода, вы можете пропустить комиссии и просто вернуть свои траты.

            Если вы производите платеж после льготного периода, проценты могут серьезно стоить вам именно здесь.Эмитенты карт зарабатывают состояние на таких вещах, как плата за просрочку платежа, комиссия за превышение лимита и комиссия за перевод, поэтому обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения с держателем карты.

            Каковы преимущества кредитной карты?

            Существует множество различных типов кредитных карт, которые вы можете выбрать, в зависимости от вашей кредитной истории и того, как вы планируете использовать свою карту.

            Типы кредитных карт

            Кредитные карты не только помогают выиграть время. Есть много льгот, которые могут сопровождать кредитную карту, в зависимости от того, какую из них вы выберете.

            Стандартная кредитная карта дает вам фиксированную сумму, которую вы можете потратить с процентными ставками, которые зависят от вашей кредитной истории и кредитного рейтинга.

            У этих карт есть своего рода дополнительный стимул для их использования. Кредитные карты с возвратом денег или туристические кредитные карты идут с вознаграждениями, которые могут принести вам баллы авиакомпании или бесплатное проживание в определенных отелях и доставку еды. Некоторые бонусные карты предлагают двойные баллы за определенные повседневные покупки, такие как продукты, бензин и даже коммунальные услуги.

            Это похоже на обновленную версию бонусной карты, предлагающую еще лучшие улучшения для тех, кто тратит больше денег. Это может быть все, от улучшенных гостиничных номеров до бесплатных билетов и встроенной туристической страховки.

            Кредитная карта с переводом баланса — популярный вариант, когда вы хотите объединить задолженность по кредитной карте в одну карту с одним ежемесячным счетом. Вы можете получить выгоду от более низких процентов, а иногда даже от вознаграждений за путешествия, но вам понадобится хороший кредит, чтобы получить квалификацию.

            Они похожи на карты с переводом баланса, но они также используют более низкие процентные ставки, чтобы сэкономить вам больше денег.Чтобы получить квалификацию, вам понадобится отличный кредит, но если вы можете, вы можете сэкономить кучу денег с помощью кредитной карты с низким процентом или беспроцентной кредитной карты.

            Это кредитные карты магазина, такие как кредитная карта Macy’s или кредитная карта от Best Buy. Магазины обычно предлагают вам эти карты в кассе с дополнительными стимулами для экономии на покупке, но вы также можете столкнуться со значительно более высокими процентными ставками.

            Подобно магазинным карточкам, существует множество газовых карточек, которые могут предложить вам дополнительную экономию на заправке.Однако эти карты могут быть ограничены определенными газовыми цепочками, что означает, что вы получите скидки только в том случае, если будете использовать одну и ту же сеть каждый раз.

            Обеспеченная кредитная карта — отличный вариант для тех, кто хочет восстановить свой кредит. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на ваш кредитный рейтинг, эта карта гарантирована наличными или каким-либо другим активом.

            Плюсы и минусы кредитной карты

            У использования кредитной карты есть как плюсы, так и минусы.

            Плюсы	Минусы
            У вас есть немедленный доступ к средствам. Кредитные карты помогут вам заработать кредит . Вы можете получить вознаграждений по кредитной карте . Кредитная карта на удобнее , чем полный карман наличных денег и монет.

            Как выбрать кредитную карту?

            Прежде чем подписаться на новую кредитную карту, вы должны внимательно изучить условия своей карты, включая такие вещи.

            Обработка различных кредитных карт осуществляется с использованием разных платежных сетей, таких как Visa, MasterCard и Discover.Некоторые типы кредитных карт, такие как American Express, не принимаются так же широко, как Visa или MasterCard, поэтому подумайте, какой уровень доступности вам понадобится для вашей карты.

            Компания-эмитент кредитной карты будет взимать с вас процент от вашего баланса до тех пор, пока ваша общая задолженность не будет погашена. Это может значительно различаться в зависимости от эмитента карты и вашей кредитной истории, поэтому обязательно выбирайте лучшую кредитную карту с низким процентом.

            Существует множество комиссий по кредитной карте, которые могут взиматься с вас, включая ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа, финансовые сборы, сверхлимитные сборы и сборы за перевод баланса.Внимательно ознакомьтесь с соглашением держателя карты, чтобы узнать, какие скрытые комиссии могут сопровождать вашу кредитную карту.

            Наградные карты — это специализированные кредитные карты, которые предлагают специальные вознаграждения в зависимости от того, сколько вы тратите. Вы можете накапливать баллы, которые можно использовать для ряда дополнительных услуг, таких как мили авиакомпаний и повышение класса обслуживания.

            Итог

            При осторожном и ответственном использовании кредитная карта может стать дополнительным средством спасения, когда вам не хватает денег или когда вы хотите получить вознаграждение за то, что покупаете больше всего.Кредитная карта также может быть очень полезной, давая вам всевозможные роскошные улучшения и бонусы, которыми приятно пользоваться. Однако кредитная карта не дает ничего бесплатного, поэтому важно никогда не тратить больше, чем вы можете выплатить.

            Плюсы и минусы получения кредитной карты в колледже

            Следует ли вам получить кредитную карту в колледже?

            Создание прочной кредитной основы может дать молодому держателю карты возможность получить кредитные льготы на всю жизнь. Но если вы не можете поддерживать регулярные своевременные платежи по кредитной карте, открытие кредитной карты для студента колледжа может помешать им получить все, от аренды квартиры до автокредита.Взвешивание преимуществ и недостатков открытия студенческого кредитного счета должно помочь вашему студенту начать безопасное путешествие по студенческому кредитному пути.

            Типы счетов кредитных карт для студентов колледжей

            Учитывая, что большинство студентов колледжей не имеют кредитной истории или имеют очень ограниченную кредитную историю, можно рассмотреть несколько различных типов кредитных карт.

            Студенческие кредитные карты

            Кредитные карты, обозначенные как студенческие кредитные карты, иногда могут иметь гибкие кредитные требования для утверждения, но обычно имеют более низкие кредитные лимиты и могут иметь среднюю или высокую годовую процентную ставку.Тем не менее, студент может подать заявление самостоятельно, и при наличии доказательства зачисления в колледж и некоторого дохода он обычно может получить одобрение.

            Стать авторизованным пользователем

            Добавление студента колледжа к существующей кредитной учетной записи в качестве авторизованного пользователя может помочь построить кредитную историю студента, но следует позаботиться о том, чтобы понять, как студент может использовать карту и кто несет ответственность за любые из его / ее расходов по карте .

            Получить одного из родителей или подписавшего.

            Некоторые кредитные карты позволяют родителям выступать в качестве соавторов карты, которая использует кредитную историю родителей для утверждения, но возлагает ответственность за погашение непосредственно на учащегося.Однако, если студент не производит платежи по карте, со-подписывающая сторона становится полностью обязанной выплатить долг в полном объеме.

            Обеспеченные кредитные карты

            Обеспеченные кредитные карты требуют от держателя карты внести залог для утверждения. После внесения депозита лимит кредитной карты будет равен сумме депозита. В этом смысле эмитент карты не принимает на себя никакого риска: даже если владелец карты превысит свой лимит или не произведет платежи по карте, долг может быть погашен за счет депозита.Основным преимуществом этого типа кредитной карты является то, что каждый платеж помогает создать кредитную историю владельца карты.

            Плюсы: Почему в колледже нужна кредитная карта

            Вот как студент колледжа может получить выгоду от регистрации с помощью кредитной карты.

            Увеличьте свой кредитный рейтинг

            С каждым месяцем положительных своевременных платежей владелец карты будет видеть, что этот платеж попадет в его / его кредитный отчет, что поможет построить кредитный рейтинг. Конечно, это происходит в обоих направлениях: если владелец карты пропускает платежи или задерживает платежи, помимо комиссий, кредитный отчет держателя карты будет включать эти отрицательные отчеты, что снизит кредитный рейтинг держателя карты.

            Узнайте, как управлять деньгами

            Понимание того, как работает годовая процентная ставка, когда у вас есть остаток по кредитной карте, как составлять бюджет для выполнения ежемесячных платежных обязательств, и выстраивать стратегию, чтобы использование кредита работало на вас через программы вознаграждений и возврата денег — все это способы, которыми наличие кредитной карты может заложить основу финансового успеха.

            Охрана на случай чрезвычайных ситуаций

            Помимо некоторой защиты, которую могут предложить кредитные карты, такие как повреждение или потеря покупок, кредитные карты часто считаются страховкой на случай чрезвычайных ситуаций, когда студент находится далеко от дома.Конечно, в то время как родительские представления о чрезвычайной ситуации — это спустившаяся шина или незначительное посещение неотложной помощи, чрезвычайная ситуация для ученика может быть пугающей нехваткой лапши быстрого приготовления: поэтому убедитесь, что эти ожидания совпадают, прежде чем начнутся какие-либо расходы.

            Удобство

            Для студентов колледжей или пенсионеров кредитные карты — почти синоним удобства. От огромных затрат на учебники до платы за мероприятия по обогащению учебы, наличие карты может сделать расходы незначительными при принятии тщательного решения.

            Премиальные программы

            Благодаря кредитным картам, которые предоставляют бонусы по категориям для расходов на бензин, продукты и путешествия, студенты колледжей имеют уникальные возможности для получения кэшбэка и бонусных баллов. Использование этих программ также может повысить ценность кредитных карт, которые могут действовать в течение всего срока их службы.

            Минусы: Почему не стоит брать кредитную карту в колледже

            Может повредить кредитный рейтинг

            Как отмечалось выше, пропущенные или просроченные платежи повредят кредитному рейтингу держателя карты, и невыполнение обязательств будет оставаться в кредитном отчете до семи лет (намного позже даты выпуска студента).Открывайте счет только тогда, когда у вас есть план, покрывающий все расходы, особенно каждый ежемесячный платеж.

            Искушение потратить

            Родители должны поговорить со своими учениками о принятии ответственных финансовых решений, а также об установлении ожиданий в отношении того, кто будет оплачивать остатки по счету или выписке по кредитной карте. Это может помочь неопытным пользователям кредитных карт понять основы выплаты остатка по кредитной карте и понять важность управления и избежания долгосрочной задолженности.

            Альтернативные варианты кредитной карты студента колледжа

            Если вы все еще обсуждаете, следует ли вам получить кредитную карту в колледже, существуют менее рискованные варианты, которые дают студентам некоторую гибкость при установлении некоторых предустановленных лимитов на их расходы.

            Обеспеченные кредитные карты

            Обеспеченные кредитные карты используют депозит в качестве кредитного лимита, и держатели карт не могут выходить за его пределы. Это создает страховочную сетку для использования карты, но обеспеченные платежи по кредитным картам также попадают в кредитную историю держателя карты: что делает их отличным сочетанием гибкости кредитной карты, безопасности ограниченных расходов и способности формировать кредитные сигналы. .

            Карты предоплаты

            Карты предоплаты

            — это карты, на которые можно предварительно пополнить счет. Карты предоплаты — это не то же самое, что кредитные карты, и они не помогут улучшить кредитный рейтинг студента.

            Дебетовые карты

            Об операциях по дебетовым картам не сообщается в кредитные агентства, поэтому они не влияют на ваш кредитный рейтинг. Дебетовые карты могут предложить студентам гибкость при совершении покупок со средствами на их текущем счете, но не будут полезны для улучшения или открытия кредита.

            Плюсы и минусы кредитной линии для бизнеса

            Как владелец бизнеса вы, вероятно, получили десятки предложений по различным кредитным линиям. Они приходят по почте. Они приходят по электронной почте. Они звонят по телефону. Они появляются в ваших социальных сетях. Это большой бизнес с большой буквы.

            Кредитные линии для бизнеса — это успешный финансовый продукт, поскольку они могут предоставить ценные активы такой растущей компании, как ваша.

            Но они имеют недостатки и риски.В этой статье мы рассмотрим обе стороны этой медали, чтобы понять, подходит ли вам кредитная линия.

            Что такое кредитная линия?

            Из финансовых продуктов, с которыми вы, вероятно, знакомы, бизнес-кредитная линия больше всего похожа на бизнес-кредитную карту. Вы получаете максимальный баланс и снимаете деньги с этого баланса по мере необходимости. Каждый месяц вы вносите минимальный платеж, исходя из текущего остатка по кредиту.

            Бизнес-ссуда, напротив, больше похожа на ипотечную ссуду или ссуду на покупку автомобиля: банк дает вам единовременную ссуду один раз, и вы делаете регулярные платежи каждый месяц, пока она не будет погашена.

            Кредитные линии бизнеса: Плюсы

            Как мы уже говорили, есть причина, по которой кредитные линии для малого бизнеса популярны. Они могут дать вашему бизнесу явные и ценные преимущества. Среди наиболее важных:

            1. Они выравнивают денежный поток

            Все предприятия, но особенно малые предприятия, иногда вынуждены прибегать к жонглированию, когда доход немного отстает от расходов. Кредитная линия позволяет вовремя оплачивать счета и пользоваться скидками при автоматических платежах.

            Точно так же сезонные предприятия могут извлечь выгоду из кредитной линии, когда притока наличности в периоды пиковой нагрузки недостаточно для того, чтобы пережить более скудные месяцы. Вы можете рисовать от линии, когда она медленная, а затем расплачиваться, когда толпа вернется.

            2. Они позволяют платить только за то, что вам нужно

            Бизнес-кредит дает вам единовременную выплату, основанную на том, что, по вашему мнению, вам нужно для вашего бизнеса. Это редко бывает именно то, что нужно.

            Если вы угадали, вам придется изо всех сил стараться найти дополнительный капитал для достижения ваших целей в бизнесе.Этот быстрый кредит обычно бывает дорогим и требует много времени.

            Если вы угадали, вы платите проценты и вступительный взнос на деньги, которые вам не нужно брать в долг. Это делает все инвестиции менее эффективными и может вызвать серьезные проблемы, если по ссуде предусмотрены комиссии за досрочное погашение.

            При наличии кредитной линии ваш максимальный баланс — это самая высокая оценка затрат, которые вам необходимо покрыть. Однако вы используете только то, что вам нужно, то есть вы платите проценты только за то, что вам нужно.

            3.Они позволяют вам использовать возможности

            Иногда у вашей компании есть возможность разместить рекламу, принять участие в мероприятии, открыть новое место или воспользоваться оптовыми ценами на расходные материалы и инвентарь. Если ваш денежный поток в то время слабый, вы упускаете эту возможность.

            Имея под рукой кредитную линию, вы можете использовать эти возможности каждый раз, когда они принимают правильное решение.

            4. Они помогут вам наладить отношения с кредитором

            Кредитные линии во многом похожи на кредитные карты, но часто требуют дополнительных действий для доступа к балансу.Эти шаги обычно связывают вас с лицом, принимающим решения, или представителем службы поддержки в банке или кредитном союзе, который выдает ссуду.

            Такой регулярный личный контакт облегчает вам получение других займов в том же учреждении позже. В следующий раз, когда вам понадобится новый служебный автомобиль, заем на оборудование или поднять лимит кредитной линии, процесс будет упрощен, а условия, вероятно, будут лучше.

            Кредитные линии бизнеса: минусы

            В жизни нет ничего идеального, и кредитные линии не исключение.Хотя у них есть некоторые сильные стороны, они также сопряжены с недостатками, проблемами и рисками. Принимая решение о том, чтобы взяться за дело, внимательно обдумайте следующее.

            1. Они могут быть дорогими

            Хотя они обычно не такие дорогие, как бизнес-кредитные карты, бизнес-линии имеют высокие процентные ставки. Как правило, они находятся в двузначном диапазоне годовых, иногда более 20%.

            Кроме того, многие бизнес-линии несут скрытые комиссии за инициирование, обработку и обслуживание, не говоря уже о недостаточности средств (NSF) и штрафах за просрочку платежа, что значительно увеличивает стоимость.Внимательно прочтите мелкий шрифт, прежде чем принять его.

            2. Есть волки

            Кажется, каждое десятилетие имеет место финансовая афера высшего уровня. В 80-е годы были мусорные облигации. В 2000-х годах была ипотечная ипотека. В 2010-х есть кредитные линии.

            Чтобы прояснить ситуацию, не все бизнес-линии являются плохой сделкой для хищных организаций, которые не хотят ничего, кроме как выдоить ваш бизнес из его с трудом заработанных доходов. Многие из них являются законными и честными коммерческими сделками, особенно сделки с авторитетными банками и кредитными союзами.

            Но некоторые из них предлагаются недобросовестно, с высокими процентными ставками и хищническими подробностями политики. Будьте осторожны, особенно с предложениями, которые приходят вам, а не ждут, пока вы им ответите.

            3. Применение отнимает много времени

            Чтобы подать заявку на получение законной кредитной линии для бизнеса, вам необходимо предоставить:

            • Выписки из коммерческого банка
            • Выписки с личного счета
            • Налоговые декларации физических лиц
            • Налоговые декларации предприятий
            • Последние отчеты о прибылях и убытках
            • Деловые документы (например, учредительные документы)
            • Резюме для руководства

            Это долгий процесс с множеством движущихся частей, гораздо более сложный, чем подача заявления на получение обеспеченного кредита в рассрочку или кредитной карты.

            4. Они могут ввести вас в искушение

            Помните, как мы упоминали, что кредитная линия позволяет вам использовать возможности? Не всякая возможность хороша, и если вы воспользуетесь слишком многими одновременно, вы не сможете использовать ни одну из них в той мере, в какой следовало бы.

            Может быть на удивление легко «случайно» занять слишком много по кредитной линии и потратить прибыль на выплату процентов. Рассматривайте эти строки только в том случае, если у вас есть финансовая система и дисциплина, позволяющие избежать такого рода рискованных расходов.

            5. Пределы могут быть низкими

            Деловые кредитные линии обычно имеют лимиты выше, чем кредитные карты, но намного ниже, чем ссуды в рассрочку. Если линия имеет ограничение ниже, чем вам нужно, это не очень хорошее решение. Это просто заставляет вас накапливать долги, не достигая ваших целей.

            Последние мысли

            Не существует универсального ответа «да» или «нет» на вопрос, выиграет ли ваш бизнес от получения кредитной линии.