Как начать инвестировать, чтобы накопить богатство
Возможно, вы только что получили свою первую работу на полную ставку. Или, может быть, вы, наконец, готовы вычеркнуть это из своего списка дел. Какой бы ни была ваша причина, вот как начать инвестировать, чтобы накопить богатство.
Инвестирование — неотъемлемая часть любого финансового плана, направленного на увеличение вашего благосостояния. И если вы еще не начали инвестировать, лучшее время, чтобы начать изучать это сейчас.
Инвестиции — это долгосрочная стратегия, которая со временем будет увеличиваться. Это может помочь увеличить ваше богатство и подготовить вас к важным финансовым моментам жизни, таким как покупка дома или выход на пенсию.
Прежде чем начать, стоит подумать о том, что вы хотите получить от вложения денег. Какой бы ни была ваша цель, существуют инвестиционные инструменты, которые помогут вам.
На что следует обратить внимание, прежде чем инвестировать свои деньги
Инвестирование сопряжено с риском, а также с потенциальным вознаграждением, поэтому первое, что нужно сделать, это проверить свое финансовое положение.
Если вы ответите «нет» на любой из этих вопросов, ответьте на них, прежде чем начать инвестировать.
- Есть ли у вас резервный фонд? Вашего резервного фонда должно хватить на покрытие расходов на проживание от трех до шести месяцев.
- Погашали ли вы какие-либо долги с высокими процентами? Долг с высокими процентами может включать задолженность по кредитной карте и персональные кредиты.
- У вас есть дополнительные деньги после того, как вы оплачиваете свои расходы каждый месяц? Вложение ваших денег сопряжено с риском, и это долгосрочная стратегия, поэтому убедитесь, что вы сможете прожить без суммы денег, которую планируете инвестировать.
Инвестирование с целью создания богатства не является универсальным занятием. То, как вы подходите к инвестированию, зависит от множества факторов, включая вашу устойчивость к риску, ваши инвестиционные цели и даже ваши ценности.
Например, если вы инвестируете в создание сбережений для выхода на пенсию, ваш временной горизонт будет длиннее, чем если бы вы инвестировали свои деньги, чтобы накопить на первоначальный взнос за дом.
Как определить свою устойчивость к риску
Почему вам следует начать инвестировать как можно раньше
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у вас будет, чтобы воспользоваться силой сложных процентов для создания богатства. Сложные проценты означают, что доход от ваших инвестиций в долларах генерирует свой собственный доход, и вам не нужно и пальцем шевелить.
Объяснение сложных процентов
Узнайте о вариантах инвестирования
Теперь давайте рассмотрим ваши варианты инвестиций, каждый из которых имеет свои особенности роста, риска и диверсификации. Мы также рассмотрим различные способы инвестирования ваших денег, будь то в основном самостоятельно или через финансового специалиста.
В зависимости от ваших инвестиционных целей вы можете выбрать один из нескольких типов инвестиционных счетов. Диверсификация ваших инвестиционных счетов может помочь уменьшить сумму налогов, которые вам придется платить с течением времени. (Подробнее об этом читайте здесь.)
- Пенсионные счета включают 401(k)s и индивидуальные пенсионные счета (IRA), в том числе традиционные IRA и IRA Roth.
Разница между 401(k) и IRA - Непенсионные счета включают 529 сберегательных планов, медицинские сберегательные счета (HSA) и брокерские счета.
Руководство по непенсионным инвестиционным счетам
Различные типы инвестиционных инструментов
В зависимости от вашей инвестиционной стратегии, вы можете выбрать один из нескольких инвестиционных инструментов, которые помогут вам увеличить свое благосостояние. Портфель с диверсифицированным распределением активов — тот, который инвестирует в различные инвестиционные инструменты — помогает распределить и управлять общим риском портфеля.
Некоторые часто используемые инвестиционные инструменты включают:
- Акции : Доля владения в компании. Их также называют акциями.
- Облигации : ссуда, которую вы предоставляете организации, например правительству или корпорации. Виды облигаций включают корпоративные, высокодоходные, муниципальные и ипотечные.
- Взаимный фонд : Пул денег от многих инвесторов, который используется для инвестирования в ценные бумаги. Типы взаимных фондов включают в себя фонды акций, фонды с фиксированным доходом и фонды денежного рынка.
- Биржевой фонд (ETF) : Тип ценной бумаги, которая отслеживает индекс фондового рынка, конкретный сектор или товар.
- Реальные активы : Инвестиции во что-то материальное, например, в недвижимость, товары, землю и драгоценные металлы.
Почему в вашем портфеле должны быть диверсифицированные активы и риски
Выберите, как инвестировать свои деньги
Наконец, то, как вы инвестируете, будет выглядеть по-разному в зависимости от ваших инвестиционных способностей и вашего уровня владения технологиями.
Каждый из перечисленных ниже вариантов имеет разные требования к сумме инвестиций для начала работы:
- Самостоятельное инвестирование с использованием мобильных приложений.
- Робот-советник , который использует алгоритмы и степень человеческого руководства.
- Работа напрямую с финансовым специалистом.
Как начать инвестировать прямо сейчас с любой суммой
Узнайте, как сохранить свои инвестиции для создания долгосрочного богатства
это деятельность. Для поддержания вашего портфеля может потребоваться некоторая работа, например, если он требует дальнейшей диверсификации или если рынок значительно изменится. Или вы можете столкнуться с серьезными изменениями в своем образе жизни, которые оправдывают корректировку вашего портфеля.
Как справиться с волатильностью рынка
Вы, наверное, уже встречали эти слова раньше: Инвестиции могут как расти, так и падать.
Волатильность рынка — это факт жизни, поэтому имейте в виду, что вы в нем надолго. Финансовый профессионал может быть хорошим рупором в трудных ситуациях. Они могут дать вам четкую перспективу и помочь вам понять ваши варианты.
4 стратегии преодоления волатильности рынка
Понимание того, как инфляция влияет на ваши инвестиции
Большинство людей понимают, что инфляция увеличивает цены на их продукты или снижает стоимость доллара в их кошельке. Но инфляция влияет на все сферы экономики и со временем может снизить доходность ваших инвестиций.
Влияние инфляции на инвестиции
Адаптация вашей инвестиционной стратегии к жизненным событиям
Даже если вы предпочитаете быть независимым инвестором, бывают моменты, когда вам нужно играть активную роль в реорганизации своих активов для создания богатства. Это известно как ребалансировка портфеля. Это может быть вызвано жизненными событиями, такими как:
- Создание семьи
- Покупка дома
- Получение наследства
- Приближается выход на пенсию
Почему и когда вам может потребоваться ребалансировка вашего инвестиционного портфеля
Тест: лучшие варианты инвестирования для вас
Готовы начать инвестировать? Этот тест, предлагаемый US Bancorp Investments, даст вам полезную информацию о том, какой тип инвестирования соответствует вашим финансовым целям и предпочтениям.
Пройди тест
Сбережения vs Инвестиции | Wells Fargo
Если вы не уверены, пора ли вам начать инвестировать или вам следует сосредоточиться на сбережениях, ответ зависит от ваших целей, терпимости к риску и финансового положения.
Разница между сбережениями и инвестициями
- Сбережения — постепенное откладывание денег, обычно на банковский счет. Обычно люди откладывают деньги для определенной цели, например, для оплаты автомобиля, первоначального взноса за дом или каких-либо чрезвычайных ситуаций, которые могут возникнуть. Экономия также может означать вложение денег в такие продукты, как банковский счет времени (CD).
- Инвестирование — использование части ваших денег с целью способствовать их росту путем покупки активов, стоимость которых может увеличиться, таких как акции, имущество или доли в паевом фонде.
Инвестировать сейчас или подождать?
Возможно, вы захотите начать свою инвестиционную стратегию после того, как:
- Накопите сбережения на случай непредвиденных обстоятельств .
Экономия должна быть на первом месте. Прежде чем инвестировать, постарайтесь убедиться, что у вас есть отдельный счет с низким уровнем риска и низкой доходностью, который вы можете использовать для покрытия расходов во время непредвиденных обстоятельств — обычно это расходы на проживание в течение как минимум трех-шести месяцев. - Погашение долга под высокие проценты . Полностью погасив долг с высокой процентной ставкой, вы сократите общую сумму долга быстрее и высвободите деньги, чтобы направить их на сбережения или инвестиции.
- Максимально исчерпаны ваши 401(k) и IRA . Если ваши долгосрочные цели включают комфортный выход на пенсию, и вы уже вносите максимальную сумму на свои пенсионные счета, возможно, пришло время изучить дополнительные типы инвестиций.
Экономия должна быть на первом месте. Прежде чем инвестировать, постарайтесь убедиться, что у вас есть отдельный счет с низким уровнем риска и низкой доходностью, который вы можете использовать для покрытия расходов во время непредвиденных обстоятельств — обычно это расходы на проживание в течение как минимум трех-шести месяцев.Сравните сбережения и инвестиции
Сохранение
- На короткий срок . Как правило, для небольших, краткосрочных целей в ближайшем будущем, таких как накопление на крупную покупку или на случай чрезвычайной ситуации.
- Готовый доступ к наличным . Сберегательный счет дает вам доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны.
- Связан с минимальным риском . Ваши средства застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, на каждую категорию собственности.
- Получать проценты . Вы можете получать проценты, вкладывая деньги на сберегательный счет, но сберегательные счета обычно приносят меньший доход, чем инвестиции.
Инвестирование
- Обычно используется для долгосрочных целей . Инвестирование может помочь вам достичь долгосрочных целей, таких как оплата образования ребенка или планирование выхода на пенсию.
- Более длительное ожидание доступа к инвестированным средствам . Когда вы инвестируете свои деньги, доступ к вашим деньгам может занять несколько дней по сравнению со сберегательным счетом.
- Всегда связано с риском . Инвестирование не гарантирует возврата, и можно потерять часть или все вложенные средства.
- Потенциальный доход . Инвестиции обычно имеют потенциал для более высокой доходности, чем сберегательный счет.
Подготовьтесь, если вы планируете инвестировать
Если еще не время инвестировать, вы можете оценить свои финансовые приоритеты. Одним из способов является использование нашего онлайн-инструмента «Моя денежная карта», где вы можете отслеживать свои расходы, составлять бюджет и отслеживать сбережения в простых для понимания диаграммах.
Использовать карту «Мои деньги»
Статьи по теме
- Сбережения на случай чрезвычайной ситуации
- Как уменьшить свой долг
- Составление бюджета
Wells Fargo Bank, N.A. является дочерним банком Wells Fargo & Company.
Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.
A. Member FDIC.
Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. На это сообщение нельзя полагаться, чтобы избежать налоговых штрафов. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться к вашей собственной ситуации. Реализуется ли вами какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей собственной ситуации на момент подачи налоговой декларации.
Инвестиционные и страховые продукты:
- Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
- Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка 9000 С учетом инвестиционных рисков, включая возможную потерю основной суммы инвестиций
Пенсионеры Профессионалы являются зарегистрированными представителями и предлагают брокерские продукты через Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS).