Национальное Бюро Кредитных Историй — Большая база кредитных историй онлайн на официальном сайте НБКИ
Контролируйте информацию, которую передают банки и будьте уверены, что у вас нет долгов
Получить онлайн
Оцените свой уровень кредитоспособности
Узнайте кредитный рейтинг и подберите выгодное для вас банковское предложение
Оценить онлайн
Проверьте отсутствие задолженности по кредитам
Получите кредитную историю и проверьте, верно ли в ней отражены статусы ваших счетов
Проверить онлайн
Все о вашей кредитной истории
Сервис для защиты от мошенников
Годовая подписка на SMS уведомления о появлении в кредитной истории:
- новых заявок на кредит
- новых кредитов
- измененных паспортных данных.
Если паспортные данные, кредит или заявка окажутся не вашими, вы сможете оперативно отреагировать на изменения, обратившись в бюро кредитный историй, банк или полицию.
Подключить за 750 ₽ Подробнее
Национальное бюро кредитных историй
НБКИ – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации, лучшая команда специалистов.
С 21.02.2006 года НБКИ включено в государственный реестр бюро кредитных историй под номером 077-00003-002 и имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспертному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации.
Мы занимаемся сбором, хранением и предоставлением записей о кредитах, сведенных в кредитные истории. Кредитные истории помогают правильно оценить надежность заемщиков. Банки на основе наших данных предлагают займы на более привлекательных условиях.
В итоге добросовестные заемщики получают возможность не переплачивать за кредиты.
АО «НБКИ» включено в государственный реестр бюро кредитных историй (ЦБ РФ) под номером 077-00003-002
Наши партнеры
Наши партнеры
НБКИ Онлайн
Зайдите в мобильное приложение НБКИ чтобы узнать свой Персональный кредитный рейтинг и Кредитную историю
Отсканируйте чтобы скачать НБКИ Онлайн на телефон
Отзывы наших клиентов
Здесь можно узнать и кредитную историю и свой персональный рейтинг, по которому тебя оценивают банки при выдаче кредита.
Авторизация простая, отчеты грузятся меньше минуты. Собираюсь брать автокредит, теперь есть уверенность, что не откажут.
О НБКИ узнала когда была практически в отчаянии — нигде кредит не давали, а он очень нужен был. Банки, которые отказывают дают весьма невразумительные ответы, а те что предлагают гигантские проценты еще хуже. Рейтинг по НБКИ у меня оказался 403 — все понятно.
Обратилась на сайт НБКИ, когда поняла, что дают конкретно мне кредиты только под очень большие проценты. ПКР у меня оказался всего 428. При этом на другом сайте проверяла — там все ок. В НБКИ более полные сведения. Тут же есть адекватные предложения от банков.
Пытался получит ипотеку в Сбере, отказали. На НБКИ выяснил, что причина в относительно низком рейтинге (589, когда максимум 999). Оказывается, пару лет назад просрочки были, а я и забыл. Взял ипотеку у партнеров НБКИ.
Вопрос-ответ
Истории о кредитах
как бесплатно узнать или проверить ПКР физического лица
Узнайте свой ПКР в личном кабинете, чтобы
оценить шансы на получение кредита
Узнать бесплатно
Что такое ПКР?
- Кредитоспособность Диапазон ПКР
- Низкая 1-149
- Средняя 150–593
- Высокая 594-903
- Очень высокая 904-999
Персональный кредитный рейтинг показывает вашу кредитоспособность и помогает понять на каких условиях можно получить кредит.
Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше ПКР, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка.
Узнать ПКР бесплатно
- Кредитоспособность Диапазон ПКР
- Низкая 1–149
- Средняя 150-593
- Высокая 594-903
- Очень высокая 904-999
ПКР рассчитывается на основании данных кредитной истории по методике НБКИ, требования к которой устанавливаются ЦБ.
Основные параметры,
которые влияют на значение ПКР
Повышает рейтинг
- Своевременное внесение платежей
- Продолжительность кредитного стажа
- Разнообразие типов полученных кредитов
Понижает
- Просрочки платежей по кредитам
- Большое количество заявок на кредит, поданных в несколько банков одновременно
Сначала запросите рейтинг, а уже затем, исходя из его значения, подавайте заявку в тот банк, который точно ее одобрит
Узнать свой ПКР
Легкий процесс получения ПКР
Создайте личный кабинет
В качестве логина используйте адрес своей электронный почты и придумайте надежный пароль
Авторизуйтесь через Госуслуги
Заполните раздел «Мой профиль» и одним нажатием кнопки подтвердите введенные данные с помощью учетной записи на Госуслугах
Выберете услугу
Через несколько минут вы получите свой персональный кредитный рейтинг, который позволит взглянуть на себя глазами банка
Узнать свой ПКР
Узнайте ПКР и получите лучшие кредитные предложения
Найди самый выгодный банк!
Наши партнеры
Еще услуги
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Ответы на вопросы
Определение уровня просроченной задолженности
По
Юлия Каган
Полная биография
Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.Узнайте о нашем редакционная политика
Обновлено 21 июля 2022 г.
Рассмотрено
Юлиус Манса
Рассмотрено Джулиус Манса
Полная биография
Джулиус Манса — финансовый консультант, профессор финансов и бухгалтерского учета, инвестор и лауреат премии Фулбрайта Государственного департамента США в области финансовых технологий. Он обучает студентов-бизнесменов темам бухгалтерского учета и корпоративных финансов. Помимо академических кругов, Джулиус является финансовым консультантом и финансовым бизнес-партнером для компаний, которым нужны стратегические и консультационные услуги на высшем уровне, которые помогают развивать их компании и становиться более прибыльными.
Узнайте о нашем Совет финансового контроля
Факт проверен
Сюзанна Квилхауг
Факт проверен Сюзанна Квилхауг
Полная биография
Сюзанна — исследователь, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и работала над печатным контентом для владельцев бизнеса, национальных брендов и крупных изданий.
Узнайте о нашем редакционная политика
Что такое уровень просроченной задолженности?
Как работают показатели просроченных платежей
Отслеживание показателей просроченных платежей
Как правило, кредитор не сообщает о просроченной ссуде до тех пор, пока заемщик не пропустит два последовательных платежа, после чего кредитор сообщит агентствам кредитной информации или «кредитным бюро», что заемщик просрочил платеж на 60 дней.
Если просроченные платежи сохраняются, то каждый месяц, когда заемщик опаздывает, кредитор может продолжать сообщать о просрочке кредитным агентствам в течение 270 дней.
После 270 дней просроченных платежей свод федеральных правил считает любой тип федерального займа просроченным. Ссуды между заемщиками и кредиторами из частного сектора следуют отдельным кодам штатов США, которые определяют, когда ссуда находится в состоянии дефолта. Чтобы начать процесс взыскания просроченных платежей, кредиторы обычно работают со сторонними агентами по сбору платежей.
Отчетность о показателях просроченной задолженности
Кредитные бюро могут ставить заемщикам различные оценки уровня просроченной задолженности по отдельным торговым линиям, включенным в их кредитные отчеты. Если заемщик постоянно просрочивает платежи, он получит отметки за опоздание на 60 дней, 90 дней опоздания и так далее. Если заемщик производит платеж и снова не выполняет свои обязательства, то на торговой линии появляется новый цикл просрочки.
При рассмотрении заемщика для утверждения кредита кредитные агентства и кредиторы рассматривают все признаки просроченной задолженности заемщика.
Часто, особенно в случае корпоративного долга, кредиторы сообщают об общих показателях просроченной задолженности по кредитам в соответствии с кредитным качеством заемщика; это может помочь инвесторам получить представление о рисках, связанных с конкретными кредитами.
Расчет уровня просроченной задолженности
Чтобы рассчитать уровень просроченной задолженности, разделите количество просроченных кредитов на общее количество кредитов, которыми владеет учреждение. Например, если в ссудном портфеле банка 1000 кредитов, и по 100 из этих кредитов просрочены платежи на 60 или более дней, то уровень просроченной задолженности составит 10% (100 разделить на 1000 равно 10%).
Особые соображения: публично сообщаемые уровни просроченных платежей
Федеральная резервная система (ФРС) ежеквартально публикует общедоступные данные о показателях просроченной задолженности по финансовому рынку США.
По состоянию на первый квартал 2022 года (самый последний квартал, за который были собраны данные) общий уровень просроченной задолженности по кредитам и аренде в коммерческих банках составлял 1,40%. Кредиты на жилую недвижимость сообщили о самом высоком уровне просроченной задолженности на уровне 2,13%. Потребительские кредитные карты сообщили о втором по величине уровне просроченной задолженности на уровне 1,73%.
Какие виды кредитов имеют самые высокие показатели просроченной задолженности?
По данным Федеральной резервной системы, студенческие ссуды имеют самые высокие показатели просроченной задолженности: 12% в период с мая 2021 года по май 2022 года. Хотя этот процент снизился с тех пор, как осенью 2019 года, до пандемии COVID-19, достиг максимума в 17%. Просрочки по студенческим кредитам сократились на протяжении всей пандемии в результате облегчения платежей, предусмотренного Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) и различными распоряжениями правительства.
Какие виды банковских кредитов имеют самые высокие показатели просроченной задолженности?
По данным Федеральной резервной системы, типы кредитов с самым высоким уровнем просроченных платежей по состоянию на 2022 год — это кредиты на жилую недвижимость, за которыми следуют потребительские кредитные карты, разные потребительские кредиты, кредиты на недвижимость в сельскохозяйственных угодьях, потребительские сельскохозяйственные кредиты, потребительские кредиты под залог недвижимости, потребительские кредиты договоры аренды и кредиты на коммерческую недвижимость.
Из всех типов кредитов, которые отслеживает Федеральная резервная система, кредиты на жилую недвижимость имеют самый высокий уровень просроченной задолженности в 2,13%, а кредиты на коммерческую недвижимость имеют самый низкий уровень просроченной задолженности в 0,78%.
Могут ли просрочки помешать вам получить кредит?
Да, наличие просрочек в кредитном отчете потенциального заемщика может стать сдерживающим фактором при получении кредита, особенно если существует несколько циклов просрочек.
Источники статей
Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.
Федеральная резервная система. «Коэффициент просроченной задолженности».
Федеральная резервная система. «Экономическое благополучие домохозяйств США (SHED)».
Просрочка платежа против дефолта: в чем разница?
Просрочка платежа и дефолт: обзор
Просрочка и дефолт — это условия займа, представляющие разные степени одной и той же проблемы: просрочки платежей. Кредит становится просроченным, когда вы делаете платежи с опозданием (даже на один день) или пропускаете регулярный платеж или платежи в рассрочку.
Ссуда переходит в дефолт — что является конечным следствием продленной просрочки платежа — когда заемщик не выполняет текущие обязательства по ссуде или не погашает ссуду в соответствии с условиями, изложенными в соглашении о векселях (например, внесение недостаточного платежи). Дефолт по кредиту гораздо серьезнее, поскольку он меняет характер ваших отношений заимствования с кредитором, а также с другими потенциальными кредиторами.
Ключевые выводы
- Просрочка платежа и дефолт относятся к отсутствующим платежам; однако последствия и последствия каждого термина различны.
- Просрочка платежа обычно используется для описания ситуации, в которой заемщик пропускает один платеж, причитающийся за определенный вид финансирования, например, студенческий кредит.
- Ссуда считается невыплаченной, когда заемщик не выполняет согласованные платежи по ссуде или каким-либо иным образом не соблюдает условия ссуды.
- Невыплата кредита влияет не только на ваше непосредственное финансовое положение, но и может оказать негативное влияние на ваши будущие финансовые усилия.
- Ваш кредитный рейтинг ухудшается, когда вы просрочиваете свои кредиты и, конечно же, если вы объявляете дефолт.
Инвестопедия / Лара Антал
Просрочка платежа
Просрочка платежа обычно используется для описания ситуации, в которой заемщик пропускает срок выплаты одного запланированного платежа для формы финансирования, такой как студенческие ссуды, ипотечные кредиты, остатки по кредитным картам или автомобильные ссуды, а также необеспеченные личные ссуды. Существуют последствия для просрочки, в зависимости от типа кредита, продолжительности и причины просрочки.
Например, предположим, что недавний выпускник колледжа не может оплатить студенческий кредит в течение двух дней. Его ссуда остается в просроченном статусе до тех пор, пока они либо не заплатят, не отложат, либо не откажутся от своей ссуды.
По умолчанию
С другой стороны, ссуда переходит в дефолт, когда заемщик не может погасить ссуду в соответствии с условиями своего векселя.
Обычно это связано с пропуском нескольких платежей за период. Существует промежуток времени, который кредиторы и федеральное правительство допускают до того, как ссуда будет официально признана дефолтной. Например, большинство федеральных кредитов не считаются просроченными до тех пор, пока заемщик не произведет никаких платежей по кредиту в течение 270 дней, в соответствии с Кодексом федеральных правил.
Просрочка повлияет на кредитный рейтинг заемщика, но дефолт оказывает гораздо более выраженное негативное влияние на него, а также на потребительский кредитный отчет человека, что затруднит заимствование денег в будущем.
Последствия просрочки и невыполнения обязательств
В большинстве случаев просрочку можно исправить, просто уплатив просроченную сумму плюс любые сборы или сборы, возникающие в результате просрочки. Обычные платежи могут начаться сразу после этого. Напротив, статус по умолчанию обычно приводит к полному погашению остатка вашего кредита, заканчивая типичные платежи в рассрочку, указанные в исходном кредитном соглашении.
Спасение и возобновление кредитного договора часто бывает затруднительным.
Просрочка неблагоприятно влияет на кредитный рейтинг заемщика, но дефолт крайне негативно отражается на нем и его потребительском кредитном отчете, что затрудняет заимствование денег в будущем. У них могут возникнуть проблемы с получением ипотеки, приобретением страховки домовладельцев и получением разрешения на аренду квартиры. По этим причинам всегда лучше принять меры по исправлению просроченной учетной записи до достижения статуса по умолчанию.
Студенческие кредиты и просроченные платежи по сравнению с дефолтом
Различие между дефолтом и просрочкой для студенческих кредитов не отличается от любого другого типа кредитного соглашения. Тем не менее, варианты исправления и последствия пропущенных платежей по студенческому кредиту могут быть уникальными. Конкретные правила и практика в отношении просрочек и дефолтов зависят от типа вашего студенческого кредита (сертифицированный или несертифицированный, частный или государственный, субсидируемый или несубсидируемый и т.
д.).
Почти все студенты-должники имеют ту или иную форму федерального кредита. Когда вы не выплачиваете федеральный студенческий кредит, правительство перестает предлагать помощь и начинает агрессивную тактику взыскания долгов. Просрочка по студенческому кредиту может привести к звонкам по взысканию задолженности и предложениям помощи в оплате от вашего кредитора. Реакция на невыплату студенческого кредита может включать в себя удержание налоговых возмещений, удержание вашей заработной платы и потерю права на дополнительную финансовую помощь.
Студентам-должникам доступны два основных варианта, помогающих избежать просрочек и дефолтов: отсрочка и отсрочка. Оба варианта позволяют отсрочить платежи на определенный период. Тем не менее, отсрочка всегда предпочтительнее, потому что, в зависимости от типа кредита, федеральное правительство может фактически выплачивать проценты по вашим федеральным студенческим кредитам до конца периода отсрочки. Воздержание продолжает начислять проценты на ваш счет, хотя вам не нужно производить какие-либо платежи по нему, пока не закончится воздержание.
Подавайте заявление об отсрочке только в том случае, если вы не имеете права на отсрочку.
Часто задаваемые вопросы о просрочках
Как долго просрочки остаются в кредитном отчете?
К сожалению, если вы не оплатите свои счета вовремя, ваша кредитная история пострадает. Отрицательная информация, такая как просроченные платежи, может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет,
Как узнать, есть ли у меня просрочки в моем кредитном отчете?
Лучший способ узнать это — просматривать свой кредитный отчет не реже одного раза в год, если не чаще. Любые просроченные платежи или другая негативная информация будут доступны вам при просмотре вашей кредитной истории через ваш отчет. По закону вам разрешено получать одну бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от трех крупнейших компаний, предоставляющих кредитные отчеты: Equifax, TransUnion и Experian. Вы также можете приобрести свой кредитный отчет в любое время.
Как удалить просроченные платежи из моего кредитного отчета?
Просрочки исчезнут из вашего кредитного отчета через семь лет после первоначальной даты просрочки. Если вы обнаружите дезинформацию в своем кредитном отчете, вы можете связаться с кредитором, чтобы оспорить претензию или договориться об удалении претензии из вашего кредитного отчета.
Сколько времени требуется для увеличения кредитного рейтинга после выплаты просроченной задолженности?
Как уже упоминалось, просроченные платежи могут оставаться в вашей кредитной истории, влияя на ваш кредитный рейтинг на срок до семи лет. Однако, если вы можете уравновесить влияние пени за просрочку платежа, улучшив свой кредит другими способами, такими как поддержание низкого уровня использования кредита, своевременная оплата картами и разумное использование вашего кредита, что может, в свою очередь, повысить ваш кредитный рейтинг, даже с просрочками. Кроме того, сколько дней просрочено (30, 60 или 90) является частью уравнения, когда речь идет о кредитных рейтингах.