Как сделать банк: что нужно, чтобы создать свой бизнес

Содержание

Как перевести деньги по номеру телефона

Какими способами можно перевести деньги по номеру телефона?

Есть несколько способов с разными банками, комиссиями и лимитами.

Переводы по номеру телефона

tableRow»>

Способ перевода	Какие банки участвуют	Комиссия для дебетовых карт	Срок перевода	Лимит
Клиенту Тинькофф	Тинькофф	0 ₽	Мгновенно	—
По ссылке	Любые	0 ₽ — при переводах до 20 000 ₽ за расчетный период, 1,5% — от превышения лимита, минимум 30 ₽	Мгновенно	Не более 20 операций в сутки, 150 000 ₽ за одну операцию, 1 500 000 ₽ в месяц
Через Систему быстрых платежей	В более чем 50 российских банков — полный список	tableCell»>0 ₽	Мгновенно	Не более 1 000 000 ₽ за одну операцию, не более 20 переводов в сутки, не более 5 000 000 ₽ в месяц
За границу по номеру телефона	В более чем 40 банков Киргизии, Армении Таджикистана и Узбекистана	Без комиссии до 20 000 ₽ в месяц Если сумма перевода больше — комиссия 1% от суммы превышения	Мгновенно	Не более 1 000 000 ₽ за один перевод и не более 20 переводов в сутки. Не более 5 000 000 ₽ в месяц

Перевод клиенту Тинькофф

Какие банки участвуют

Тинькофф

Комиссия для дебетовых карт

0 ₽

Срок перевода

Мгновенно

Лимит

—

Перевод по ссылке

Какие банки участвуют

Любые

Комиссия для дебетовых карт

0 ₽ — при переводах до 20 000 ₽ за расчетный период, 1,5% — от превышения лимита, минимум 30 ₽

Срок перевода

Мгновенно

Лимит

Не более 20 операций в сутки, 150 000 ₽ за одну операцию, 1 500 000 ₽ в месяц

Перевод через Систему быстрых платежей

Какие банки участвуют

Более 50 российских банков — полный список

Комиссия для дебетовых карт

0 ₽

Срок перевода

Мгновенно

Лимит

Не более 1 000 000 ₽ за одну операцию, не более 20 переводов в сутки, не более 5 000 000 ₽ в месяц

За границу по номеру телефона

Какие банки участвуют

В более чем 40 банков Киргизии, Армении Таджикистана и Узбекистана

Комиссия для дебетовых карт

Без комиссии до 20 000 ₽ в месяц

Если сумма перевода больше — комиссия 1% от суммы превышения

Срок перевода

Мгновенно

Лимит

Не более 1 000 000 ₽ за один перевод и не более 20 переводов в сутки. Не более 5 000 000 ₽ в месяц

Как перевести деньги по номеру телефона клиенту Тинькофф?

В приложении Тинькофф:

Выберите раздел «Платежи» → «По номеру телефона».
Введите или выберите из адресной книги номер телефона.
Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести». Если с нашей стороны будет комиссия, мы предупредим о ней.

В личном кабинете на Tinkoff.ru:

Выберите раздел «Платежи» → «Перевести» → «По номеру телефона».
Укажите номер телефона получателя.
Введите сумму перевода и нажмите «Перевести». Если с нашей стороны будет комиссия, мы предупредим о ней.

Как перевести деньги по номеру телефона, чтобы получатель сам выбрал, на какой счет их зачислить?

Создайте ссылку в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте Tinkoff. ru, а потом отправьте ее получателю.

В приложении Тинькофф:

Выберите раздел «Платежи» → «По номеру телефона».
Введите номер телефона получателя.
Выберите пункт «Отправить ссылку для получения денег».
Введите сумму и нажмите «Готово».

В личном кабинете:

Выберите раздел «Платежи» → «Перевести» → «По номеру телефона».
Укажите номер телефона получателя.
В способе перевода выберите «Отправить ссылку».
Введите сумму и нажмите «Перевести».

Мы отправим получателю СМС со ссылкой на страницу, где он сам сможет ввести реквизиты карты, на которую нужно перевести деньги. Комиссия: 0 ₽ — при переводах до 20 000 ₽ за расчетный период, 1,5% — от превышения лимита, минимум 30 ₽.

Как перевести деньги на карту Сбербанка по номеру телефона?

В приложении Тинькофф:

Выберите раздел «Платежи» → «По номеру телефона».
Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
В списке банков выберите Сбербанк.
Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

В личном кабинете на Tinkoff.ru:

Выберите раздел «Платежи» → «Перевести» → «По номеру телефона».
Укажите номер телефона получателя.
В списке банков выберите Сбербанк.
Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

Если клиент Сбербанка не подключен к Системе быстрых платежей, при переводе на его карту возможна комиссия. Чтобы бесплатно переводить по номеру телефона в Сбербанк, попросите получателя включить эту функцию в приложении Сбербанк Онлайн. Вот инструкция, как это сделать.

Как перевести деньги через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона?

С помощью Системы быстрых платежей от Центробанка вы можете перевести деньги клиенту другого банка по номеру телефона.

Сервис доступен для переводов между клиентами большинства российских банков и других финансовых организаций. Этот список постоянно расширяется.

Все банки — участники Системы быстрых платежей

В приложении Тинькофф:

Выберите раздел «Платежи» → «По номеру телефона».
Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
Выберите банк получателя из списка. Если там нет нужного вам банка, нажмите на строку «В другой банк».
Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

В личном кабинете:

Выберите раздел «Платежи» → «Перевести» → «По номеру телефона».
Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
Выберите банк получателя из списка. Если там нет нужного вам банка, нажмите на строку «В другой банк».
Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

Комиссии за переводы с дебетовой карты Тинькофф через СБП нет. За перевод с кредитки возьмем комиссию и проценты согласно тарифу карты.

Лимиты. Максимальная сумма одного перевода — до 1 000 000 ₽. Максимум 20 переводов в сутки. За календарный месяц можно перевести не более 5 000 000 ₽.

Срок зачисления — моментально.

Если у вас несколько карт от разных банков, вы можете сделать карту Тинькофф основной для получения переводов через Систему быстрых платежей. Тогда любой перевод по СБП будет поступать на ваш счет в Тинькофф.

Как включить СБП в Тинькофф?

Все держатели карт Тинькофф могут получать и отправлять переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) — для этого не нужно делать никаких дополнительных настроек.

Как всегда получать переводы по Системе быстрых платежей на карту Тинькофф?

Чтобы получать переводы по СБП на счет Тинькофф по умолчанию, настройте это в приложении или личном кабинете.

В приложении Тинькофф:

Зайдите в раздел «Еще» → «Настройки» и пролистайте экран до блока «Контакты и переводы».
Переключите тумблер «Сделать банком по умолчанию в СБП» и нажмите «Подключить».
Подтвердите действие кодом из СМС.

В личном кабинете:

Зайдите в раздел «Настройки» → «Основные настройки».
Включите тумблер «Система быстрых платежей».
Подтвердите действие паролем из СМС.

Как перевести деньги за границу по номеру телефона?

По номеру телефона вы можете перевести деньги в Киргизию, Армению, Таджикистан и Узбекистан. Сейчас переводы доступны в более 40 банков стран СНГ — этот список постоянно расширяется.

В приложении Тинькофф:

Нажмите на раздел «Платежи», а затем на строку ввода в разделе «Переводы по телефону».
Чтобы не вводить вручную номер телефона, его можно отсканировать: для этого нажмите на значок сканирования
На открывшемся экране выберите номер получателя из контактов или нажмите значок флага и выберите страну, куда нужно отправить деньги. После этого выберите контакт получателя из записной книжки или введите его номер телефона вручную.
По номеру телефона автоматически добавится банк получателя, к которому у него привязан счет карты. Если банков несколько, выберите нужный из списка.
Также здесь можно выбрать счет, с которого хотите перевести деньги
Введите сумму перевода в рублях или национальной валюте. Мы покажем текущий курс конвертации.
Если за перевод есть комиссия, вы увидите ее на экране рядом с итоговой суммой.
Нажмите кнопку «Перевести». Готово! Перевод тут же придет на счет получателя.

В личном кабинете:

Выберите раздел «Платежи» → «Перевести» → «По номеру телефона».
Нажмите значок флага, чтобы выбрать страну, куда нужно отправить деньги, и введите номер получателя.
По номеру телефона автоматически добавится банк получателя, к которому у него привязан счет карты. Если банков несколько, выберите нужный из списка.
Введите сумму перевода в рублях или национальной валюте. Мы покажем текущий курс конвертации.

Комиссия. До 20 000 ₽ в месяц можно переводить бесплатно — комиссии не будет. Если переводите больше, взимается комиссия 1% от суммы превышения. Комиссию оплачивает отправитель перевода.

Лимиты. Не более 1 000 000 ₽ за один перевод и не более 20 переводов в сутки. Не более 5 000 000 ₽ в месяц.

Срок зачисления — моментально.

Чтобы переводить деньги по номеру телефона за границу, оформите карту Tinkoff Black. Это возможно и для иностранных граждан.

Оформить карту Tinkoff Black

Зачем нужна система быстрых платежей и как её подключить

17.01.23

Вы можете моментально перевести деньги клиенту другого банка без комиссии, если воспользуетесь системой быстрых платежей — СБП. По данным Банка России, в 2022 году системой уже пользовался каждый третий житель страны. Рассказываем подробнее, как сделать перевод и что можно оплатить через СБП.

Что такое система быстрых платежей

СБП — это сервис для мгновенных платежей и переводов по номеру телефона и в любое время. Максимальное время перевода в системе быстрых платежей — 15 секунд. Эти условия распространяются на операции между счетами одного банка и на межбанковские переводы.

Переводить деньги через СБП можно с банковских и карточных счетов, а также с электронных кошельков, например, QIWI или Юmoney (прежнее название «Яндекс Деньги»).

ВАЖНО: в системе возможен только рублевый перевод и только между картами российских банков.

Систему быстрых платежей разработали ЦБ РФ и Национальная система платежных карт. Они же отвечают за обработку платежей и расчеты, поэтому банки не могут вводить дополнительные комиссии или нарушать сроки переводов.

По распоряжению ЦБ, с 1 октября 2021 все крупнейшие банки предоставили своим клиентам возможность оплачивать товары и услуги по QR-коду через СБП. С 1 апреля 2022 это сделали и другие кредитные учреждения. Список организаций, в которых сервис уже работает, можно посмотреть на сайте.

Ограничения и комиссии. Главное условие для перевода — банк получателя и банк отправителя должны быть подключены к СБП.

Без комиссии другому человеку через систему можно перевести максимум 100 000 ₽ в месяц. За перевод свыше этой суммы банки берут комиссия до 0,5%, но не более 1 500 ₽. Уточнить размер комиссии за перевод по СБП можно на сайте банка или в службе поддержки.

Если переводить деньги госучреждениям или юрлицам, комиссию не возьмут. Но при условии, что продавец или получатель принимают оплату по QR-коду, и она проходит через кассу или бухгалтерию.Организации не вправе принять деньги просто на карту по номеру телефона.

ВАЖНО: максимальная сумма одного перевода ограничена законодательством и не может превышать 1 млн ₽.

Как подключить Систему быстрых платежей

У большинства банков Система быстрых платежей доступна по умолчанию, и подключать ее отдельно не нужно. Чтобы проверить, работает ли система в вашем банке, посмотрите, есть ли логотип СБП в мобильном приложении.

Логотип Системы быстрых платежей в приложении Ак Барс Банка

Если Система быстрых платежей работает в вашем банке, но не подключена к счету, ее можно подключить в настройках банковского приложения или в интернет-банке. Дополнительно скачивать и регистрировать ничего не нужно.

Чтобы отключить Систему быстрых платежей, нужно написать в службу поддержки банка. После этого никто не сможет переводить вам деньги через СБП.

Как выбрать приоритетный банк для получения денег

Если к одному номеру телефона подключено несколько счетов в разных банках, можно выбрать приоритетный банк, и все переводы через СБП будут зачисляться на счет этого банка. Как это сделать, покажем на примере Ак Барс Банка.

Шаг 1. В приложении Ак Барс Онлайн зайдите в «Профиль» и выберите «Настройки приложения»

Шаг 2. В настройках активируйте функцию «Сделать карту Ак Барс Банка картой по умолчанию для переводов из других банков», передвинув ползунок вправо.

При переводе через СБП система автоматически укажет Ак Барс Банк.

Вы можете сменить приоритетный банк в любой момент или получить деньги на другой счет. Для этого назовите отправителю банк, на который хотите получить перевод. Он выберет нужный из списка банков, предложенных системой.

Если у вас несколько карт одного банка, то в личном кабинете можно указать счет, на который хотите принимать переводы. Если этого не сделать, платежи через СБП будут приходить на тот счет, на который чаще поступают деньги.

Как перевести деньги через СБП

Через систему быстрых платежей можно переводить деньги между своими счетами в разных банках и отправлять другим людям — клиентам любого банка. Для этого нужен доступ к личному банковскому кабинету, номер мобильного телефона получателя и название его банка.

Шаг 1. Зайдите в личный кабинет.

Шаг 2. Откройте вкладку «Переводы». Внутри найдите кнопку с логотипом СБП и надписью «Система быстрых платежей» или «Через систему быстрых платежей». В разных банках кнопка может находиться в разных разделах меню. Инструкцию по каждому банку можно посмотреть на сайте системы.

Показываем, как найти сервис быстрых платежей в Ак Барс Банке.

Шаг 3. Введите номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Для перевода между собственными счетами укажите свой номер. Если ввели несуществующий номер, приложение сообщит об ошибке.

Если у получателя несколько счетов в разных банках, и один из них он выбрал приоритетным — система автоматически укажет этот банк для перевода. Если получатель не назначил приоритет, то надо выбрать банк из предложенного списка. СБП не показывает, где именно у получателя открыты счета, потому что это нарушает закон о банковской тайне. Поэтому предварительно уточните у получателя, в какой банк отправить деньги.

Шаг 4. Банк покажет имя, отчество, первую букву фамилии получателя и размер комиссии за превышение лимита. Если все верно, подтвердите операцию. В течение нескольких секунд деньги поступят на счет.

Если ошибочно отправили деньги другому адресату или указали неверную сумму, вернуть деньги можно только с согласия получателя и его банка. Для возврата денег нужно в своем банке написать заявление. То же самое придется сделать, если деньги не дошли.

Как оплатить товар или услугу через СБП

Через Систему быстрых платежей можно оплачивать товары и услуги по QR-коду: в онлайн-магазинах он автоматически формируется на странице оплаты, в офлайн — обычно наклеен у кассы.

QR-код — это изображение, в котором зашифрована необходимая для платежа информация. Продавцы могут использовать динамический и статический коды. Визуально статический код от динамического ничем не отличается. Но первый генерируется для каждого чека отдельно: в нем есть банковские реквизиты продавца, сумма и назначение платежа. А в статическом хранятся только сведения о продавце, сумму покупки придется вводить вручную.

Проверьте детали и подтвердите платеж. В физическом магазине кассир выдаст на руки чек, как при обычной оплате. Интернет-магазины обычно высылают чек на электронную почту или распечатывают и прикладывают к заказу.

Если оплачиваете по статистическому QR-коду и неправильно ввели сумму — продавец сразу об этом узнает. Он получает уведомление от банка, прошла ли операция и сколько денег поступило на счет.

Ограничения и комиссии. Чтобы оплатить покупку через СБП, покупатель и продавец должны быть подключены к системе.

Покупателю дополнительных сборов платить не нужно. Комиссию за оплату по QR-коду платит продавец в пользу своего банка. Но до конца 2022 года малому и среднему бизнесу компенсируют банковскую комиссию за прием оплаты через Систему быстрых платежей. Такую программы правительство запустило в июле 2021 для поддержки бизнеса и развития системы.

Возврат оплаченных по СБП покупок стандартный и регулируется законом о защите прав потребителей. Если хотите вернуть товар, нужно обратиться в магазин с чеком, в котором указаны номер операции и телефон плательщика. По этим реквизитам продавец отменяет покупку, а банк мгновенно зачисляет деньги на ваш счет.

Насколько безопасна Система быстрых платежей

Защита данных в СБП действует на трех уровнях: Банка России, Национальной системы платежных карт и банков-участников. СБП соответствует международному стандарту информационной безопасности ISO-20 022. Большинство крупных финансовых организаций по всему миру используют этот стандарт для обмена информацией.

Переводы через систему быстрых платежей регулируются законом точно так же, как и обычные переводы между физическими лицами:

банки идентифицирует получателя и отправителя и контролируют операции по закону № 115-ФЗ;
защита информации при переводах обеспечивается согласно Положению Банка России № 382-П;
персональные данные пользователей хранятся по закону № 152-ФЗ.

Безопасность переводов. С помощью СБП и номера телефона потенциальной жертвы мошенники могут узнать, как зовут пользователя и в каких банках у него открыты счета. Если получатель выбрал приоритетный банк для получения переводов, он сразу отобразится в приложении отправителя. После этого мошеннику станет известно имя, отчество и первая буква фамилии получателя.

Но имя, номер телефона и название банка мало что дают: чтобы вывести деньги или получить доступ к счету этого недостаточно. Дополнительно в СБП предусмотрена защита от перебора — она блокирует пользователей, которые многократно выбирают не тот банк получателя.

ВАЖНО: злоумышленники могут узнать имя пользователя и его банк не только через СБП, но и с помощью обычных переводов по номеру телефона. После этого преступники могут позвонить жертве, представиться сотрудниками банка и попытаться выяснить данные для списания денег.

Многие банки-участники СБП используют внутренние системы фрод-мониторинга: они отслеживают нехарактерные для клиента операции и блокируют счета, если преступникам удалось взломать аккаунт.

Безопасность QR-платежей. С точки зрения безопасности, оплата по QR-кодам не отличается от платежей по карте. На сайте специалисты СБП утверждают, что платежная информация в QR зашифрована и защищена: ее нельзя прочитать без специальных программных средств.

Главная уязвимость платежей по QR в том, что различить коды на глаз невозможно. Если продавец использует статический код, мошенник может незаметно заклеить его своим. Такой QR-код может вести на вредоносный сайт или содержать ссылку на платеж в пользу злоумышленника.

ПРИМЕР. Шанхайский водитель оставил машину в неположенном месте и спустя несколько часов обнаружил на стекле штрафную квитанцию. Водитель оплатил ее по напечатанному QR-коду. Через несколько дней ему пришло напоминание от полиции о непогашенном штрафе. Оказалось, что квитанцию с QR-кодом подменил мошенник, а деньги отправились на личный счет злоумышленника.

Всегда стоит проверять реквизиты при оплате — совпадает ли наименование получателя с названием магазина. Если оплачиваете покупку ноутбука, а в СБП получатель отображается как частное лицо — это повод насторожиться. Прежде чем подтверждать платеж, уточните информацию у продавца.

Какие новые функции СБП появились за последнее время

1. Переводы между счетами одного владельца. Вам нужно оплатить крупную покупку, а деньги лежат на разных счетах. Раньше деньги с разных банков нужно было перевести на один счет и оплачивать с него. Теперь такую операцию можно провести внутри одного окна с помощью сервиса pull-переводов в СБП. Он позволяет в приложении одного банка запрашивать деньги для перевода со своих счетов в других кредитных организациях.

2. Переводы между физическими и юридическими лицами. Оплачивать мгновенные платежи организаций можно не только по QR-коду. Через СБП можно подключить автоплатежи и оплачивать подписку на сервисы. У пользователей есть возможность делать автосписания в интернет-магазинах и онлайн-сервисах в Системе быстрых платежей, а также управлять ими в мобильном банке.

Компании и ИП могут по номеру телефона переводить деньги физлицам. Например, если нужно перечислить денежный приз за победу в розыгрыше.

3. Переводы между юридическими лицами. Чтобы перевести деньги из одной компании в другую, нужно указывать множество реквизитов и ждать зачисления до трех дней. Теперь в СБП можно совершать мгновенные переводы между организациями и ИП по идентификатору компании. Эта функция особенно востребована у компаний, которые ежедневно проводят множество платежей поставщикам или контрагентам.

4. Переводы между гражданами и госорганами. Уже сейчас через СБП можно оплачивать ЖКУ, госуслуги, налоги и штрафы. В планах предусмотрены и обратные выплаты — планируется, что в 2023 году из бюджета смогут перечислять социальные пособия и пенсии.

5. Переводы между физическими лицами по инициативе получателя. В СБП можно будет сделать запрос на перевод. Это удобно, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить ему о долге.

Поделиться

Как открыть банковский счет для несовершеннолетнего

Это просто. Большинство счетов можно открыть за пять минут или меньше. Вот что вам понадобится.

Для всех банковских счетов:

И вы, и несовершеннолетний должны предоставить действительное основное удостоверение личности, например, удостоверение личности штата, водительские права или паспорт. Он должен иметь фотографию и не может быть изменен или просрочен.
Вас обоих могут попросить предоставить дополнительную форму удостоверения личности, такую как студенческий билет или основную кредитную карту.
Вы должны предоставить подтверждение адреса, например счет за коммунальные услуги или финансовый отчет.

Для совместных расчетных счетов:

Несовершеннолетний должен быть в возрасте от 13 до 17 лет и будет автоматически зарегистрирован в группе клиентов для молодежи.
Счет можно открыть онлайн или в отделении.
Если вы открываете его в ветке, вы оба должны присутствовать.

Для совместных сберегательных счетов:

Несовершеннолетний может быть любого возраста.
Счет можно открыть только в отделении.
Вы оба должны присутствовать, чтобы открыть счет.

Доступ к Smart Rewards

^®
Откройте расчетный счет Smartly ^® в банке США вместе с вашим ребенком, и вы будете автоматически зарегистрированы в программе Smart Rewards ^® банка США.
Вот лишь некоторые из преимуществ:
$0 ежемесячная плата за обслуживание: несколько способов отказаться от них ¹
$0 Комиссия за транзакции в банкоматах американских банков и в первых четырех банкоматах за пределами США. Операции в банкоматах банка за отчетный период (комиссии за транзакции в банкоматах за пределами США применяются после четырех) ^{2, 3}
$0 Переводы для защиты от овердрафта, сделанные с приемлемого связанного депозитного счета в банке США ⁴
$0 Комиссия за овердрафт при перерасходе $50 или менее ⁵
Плата за овердрафт списана ⁶ программа
Банковская программа кампуса в участвующих колледжах и университетах
Подать заявку как взрослый с несовершеннолетним Узнайте больше о смарт-вознаграждениях банка США
Не нужно выписывать чеки?
Рассмотрите вариант безопасного дебетового счета, вариант «без чека» без платы за овердрафт, который не является частью программы Smart Rewards банка США. Откройте счет за считанные минуты с минимальным балансом в 25 долларов США, и вы получите эти и другие преимущества:
Банк США Visa ^® Дебетовая карта
Без комиссии за овердрафт
$0 Комиссия за транзакцию в банкоматах банка США. Не США Применяются банковские комиссии за транзакции в банкоматах ^2,3
Круглосуточная служба поддержки клиентов
Мобильное приложение банка США
Примечание. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 4,95 доллара США не может быть отменена.
Подать заявку как взрослый с несовершеннолетним Узнайте больше о безопасном дебете
Начать экономить никогда не рано.
Научите своего ребенка ценить сбережения. Откройте совместный стандартный сберегательный счет в отделении с минимальным начальным депозитом в размере 25 долларов США. Преимущества включают в себя:
Возможность зарабатывать проценты ⁷
Вариант автоматической экономии

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 0 долларов США в течение первых шести месяцев. Через шесть месяцев комиссия в размере 4 долларов может быть отменена, если владелец счета:
Минимальный ежедневный баланс в размере 300 долларов США ⁸
Имеет среднемесячный остаток в размере 1000 долларов США ⁹
Возраст 17 лет или младше ¹⁰
Имеет расчетный счет Smartly ^® в банке США и участвует в программе Smart Rewards ^® Основной уровень или выше.
Узнайте больше о стандартных сбережениях
Вердикт вынесен….
Наше приложение №1.
Более миллиона клиентов дали мобильному приложению U.S. Bank общую оценку в пять звезд. Эксперты отрасли поставили нас на первое место в следующих категориях:
Лучшее мобильное приложение ¹¹
Лучшие цифровые ипотечные инструменты ¹²
Лучшее обслуживание клиентов ¹³
Лучший мобильный чековый депозит ¹⁴

Расширьте свои финансовые знания.
У нас есть инструменты и советы, специально разработанные для подростков и их родителей. Наш финансовый IQ предоставляет множество информации по темам, актуальным для вас и вашего подростка.
Основы пособия для родителей и детей
Научите своих детей экономить и тратить с умом.
Прочитать статью
Как стать финансово независимым
Это проще, чем вы думаете.
Просмотрите контрольный список
Начало работы
Начало раскрытия содержания
Сноска
Вернуться к содержанию, сноска
Раскрытие информации
Военнослужащие (необходимо предоставить информацию самостоятельно) и клиенты в возрасте 24 лет и младше, а также лица в возрасте 65 лет и старше не платят ежемесячную плату за обслуживание. Все остальные могут отказаться от него, если они соответствуют одному из следующих критериев: сумма ежемесячных прямых депозитов в сумме составляет 1000 долларов США или более; или поддерживать минимальный средний остаток на счете в размере 1500 долларов США или более; или иметь подходящую кредитную карту банка США; или претендовать на одну из четырех наград Smart Rewards ^® уровней (основной, плюс, премиум или Pinnacle).
Средний остаток на счете рассчитывается путем сложения остатка на конец каждого календарного дня в отчетном периоде и деления этой суммы на общее количество календарных дней в отчетном периоде. Могут взиматься другие сборы.
Дополнительные сведения см. в документе «Информация о потребительских ценах» .
Комиссия за транзакцию через банкомат . Банк США взимает эту комиссию за каждую транзакцию в банкомате, проведенную за пределами США. Банкомат. Не США Банкоматы банка определяются как любые банкоматы, которые не отображают логотип банка США каким-либо образом, физически на банкомате или в цифровом виде на экране.
Доплата за банкомат . Не США Владельцы банковских банкоматов могут взимать дополнительную плату за транзакции в банкоматах в своих банкоматах. Банк США участвует в MoneyPass ^®, сети банкоматов без комиссии. Чтобы найти MoneyPass ^® местоположений банкоматов, выберите «Показать расположение сети банкоматов MoneyPass ^®» в локаторе банкоматов. Если вы используете банкомат, использующий сеть MoneyPass ^®, и с вас взимается дополнительная плата, свяжитесь с нами по телефону 800-USBANKS (872-2657) для возмещения дополнительной комиссии.
Пожалуйста, обратитесь к разделу раскрытия информации «Информация о ценах для потребителей» (PDF) под названием Прочие комиссии за чеки, сбережения или операции денежного рынка , где приводится сводная информация о комиссиях за транзакции в банкоматах.
При изменении типов расчетных счетов соответствующие неамериканские учетные записи. Освобождение банковских комиссий за транзакции в банкоматах станет доступным в первый день следующего цикла выписки. Освобождение от комиссий за транзакции в банкоматах применимо только к вашим текущим счетам U.S. Bank Smartly ^®.
Если вы связали подходящие учетные записи и отрицательный доступный баланс на вашей текущей учетной записи составляет 5,01 доллара США или более, сумма аванса будет переведена кратно 50 долларам США. Однако, если отрицательный доступный баланс составляет 5 долларов США или меньше, сумма аванса будет равна 5 долларам США. Плата за передачу защиты от овердрафта не взимается, если отрицательный доступный баланс на вашем расчетном счете составляет 50 долларов США или меньше.
Примечание. Если у вас есть защита от овердрафта и сумма на вашем счету превышается, средства защиты от овердрафта будут доступны до того, как счет будет иметь право на снятие платы за овердрафт банка США.
Дополнительную информацию см. в разделе Соглашения о депозитном счете под названием Планы защиты от овердрафта .
В случае, если Доступный баланс на конец рабочего дня составляет или может быть перерасходован на 50,01 доллара США или более, а оплаченная транзакция составляет 5,01 доллара США или более, для каждой позиции может быть начислена Плата за уплаченный овердрафт. В случае превышения доступного баланса на конец рабочего дня на сумму 50,00 долларов США или менее комиссия не взимается. Банк США ограничивает количество списаний до четырех комиссий за уплату овердрафта в день, независимо от того, сколько позиций мы оплачиваем от вашего имени.
Текущие счета потребителей (за исключением счетов Safe Debit), на которые начислена комиссия за овердрафт, могут претендовать на освобождение от комиссии. Период списания платы за овердрафт начинается в первый день, когда ваш доступный баланс становится отрицательным и с вас взимается плата(-ы) за оплаченный овердрафт. Банк США проверит вашу учетную запись в конце периода освобождения от платы за овердрафт (23:00 по восточноевропейскому времени), и если ваш Доступный баланс (за исключением уплаченных комиссий за овердрафт и включая немедленные депозиты и депозиты в тот же день) составляет не менее 0 долларов США, мы откажемся от комиссии за овердрафт. (с) заряжен. Депозиты, которые, как правило, имеют право на комиссию за овердрафт, включают: ACH и электронные депозиты, депозиты наличными, банковские переводы, депозиты в банкоматах в банкоматах банка США, чековые депозиты в филиале и внутренние переводы со счета другого банка США. Депозиты, которые, как правило, не подпадают под действие списания комиссии за овердрафт, включают: мобильный чековый депозит, расширенное удержание депозита и депозиты на новые счета, открытые менее чем за 30 дней, когда средства обычно становятся доступными на пятый рабочий день после дня вашего депозита. Обратитесь к Определение наличия депозита — Все счета в разделе «Соглашение о депозитном счете» для получения полной информации о наличии средств.
Счет с переменной процентной ставкой – Процентные ставки определяются по усмотрению банка и могут измениться в любое время. Поговорите с банкиром, чтобы узнать о текущих депозитных ставках, раскрытии информации о ставках, начислении сложных процентов и кредитов и другой информации об остатке.
Ежедневный баланс — это баланс на конец каждого рабочего дня, равный начальному балансу за этот день плюс кредиты текущего рабочего дня минус дебеты текущего рабочего дня. Рабочие дни с понедельника по пятницу; федеральные праздники не включены.
Среднемесячный собранный остаток – Среднемесячный собранный остаток рассчитывается путем сложения основной суммы на счете за каждый календарный день в отчетном периоде и деления этой цифры на общее количество календарных дней в отчетном периоде.
Ежемесячная плата за обслуживание счета
будет оцениваться, когда владельцу счета исполнится 18 лет. Владельцы счетов в возрасте от 13 до 17 лет получат освобождение от ежемесячной платы за обслуживание в рамках группы клиентов «Молодежь». В случае, если владелец учетной записи в настоящее время не является лицом, подписывающим учетную запись, владелец учетной записи должен посетить отделение с хранителем / опекуном учетной записи, чтобы получить полномочия для доступа к средствам учетной записи.
В своей оценочной таблице Mobile Banker за 3 квартал 2021 года отраслевая сравнительная компания Keynova Group поставила банк США на первое место в общем рейтинге мобильного банкинга, в том числе на первое место по мобильному приложению.
В рейтинге Kiplinger Best Financial Customer Service за 2021 год банк США получил наивысший балл среди ипотечных кредиторов в своем опросе на лучшие цифровые возможности ипотеки.
В четвертом ежегодном исследовании конкурентных преимуществ мобильного банкинга в США, проведенном Business Insider Intelligence в 2020 году, мобильное приложение банка США заняло первое место по функциям обслуживания клиентов.
В своем сравнительном отчете по мобильным депозитам за 2021 год компания Cornerstone Advisors оценила функцию чекового депозита в мобильном приложении банка США как лучшую в отрасли по качеству обслуживания клиентов на основе таких факторов, как лимиты депозитов, предотвращение ошибок, обновление статуса в режиме реального времени, функция автоматического захвата и более.
Начало раскрытия содержания
Депозитные продукты предлагаются Национальной ассоциацией банков США. Член FDIC.
Дебетовая карта банка США Visa ^® выпущена Национальной ассоциацией банков США в соответствии с лицензией Visa USA Inc. , применимые положения и условия.
Кредитор, предоставляющий равные жилищные условия
Что нужно для открытия расчетного счета | Подать заявку онлайн
Вы можете подать онлайн заявку на открытие расчетного счета, если вам исполнилось 18 лет и вы являетесь законным резидентом США. Вам потребуется следующая информация:
Ваш номер социального страхования.
Действительное удостоверение личности с фотографией государственного образца, например, водительские права, паспорт, государственный или военный билет.
Минимальный начальный депозит в размере 25 долларов США для активации вашей учетной записи (после утверждения). Это может быть оплачено кредитной, дебетовой или предоплаченной картой, переводом с другого банковского счета в США или переводом из другого финансового учреждения.
Проверка ресурсов учетной записи
Расчетный счет U.S. Bank Smartly™ Безопасный дебетовый счет Проверка бизнеса Как выбрать сберегательный или расчетный счет?
Наши избранные аккаунты:
U.
S. Bank Smartly ^™ Текущий счет
Процентный текущий счет, на который распространяется действие программы Smart Rewards ^™
Ежемесячная плата за обслуживание
6,95 долл. США или 0
долл. США
Существует несколько способов получения ежемесячной платы за обслуживание. ¹
Применить сейчас Узнать больше
Безопасный дебетовый счет
²
Банковский счет за вычетом чеков без платы за овердрафт
Ежемесячная плата за обслуживание
4,95 доллара США
Ежемесячная плата за обслуживание не может быть отменена
Применить сейчас Узнать больше
Хотите открыть расчетный счет лично?
Вы можете посетить любое отделение банка США, чтобы открыть расчетный счет. Вам по-прежнему потребуется удостоверение личности и личные данные, такие как номер социального страхования и действительное удостоверение личности государственного образца. Вы также можете позвонить представителю банка США по телефону 800-39.8-0371, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое для открытия расчетного счета или другого банковского счета.
Найти филиал
Готовы подать заявку?
Подать заявку онлайн
Начало раскрытия содержания
Сноска
Вернуться к содержанию, сноска
Раскрытие информации
Военнослужащие (необходимо предоставить информацию самостоятельно) и клиенты в возрасте 24 лет и младше, а также лица в возрасте 65 лет и старше не платят ежемесячную плату за обслуживание. Все остальные могут отказаться от него, если они соответствуют одному из следующих критериев: сумма ежемесячных прямых депозитов в сумме составляет 1000 долларов США или более; или поддерживать минимальный средний остаток на счете в размере 1500 долларов США или более; или иметь подходящую кредитную карту банка США; или претендовать на одну из четырех наград Smart Rewards ^® уровней (основной, плюс, премиум или Pinnacle).
Средний остаток на счете рассчитывается путем сложения остатка на конец каждого календарного дня в отчетном периоде и деления этой суммы на общее количество календарных дней в отчетном периоде. Могут взиматься другие сборы.
Дополнительные сведения см. в документе «Информация о потребительских ценах» .
Счет
Safe Debit подлежит определенным ограничениям и квалификационным требованиям, включая использование оплаты счетов и мобильного чекового депозита.