Как приобрести жилье: Как купить квартиру в 2020 году: инструкция

Увеличьте задолженность по студенческой ссуде

Задолженность по студенческой ссуде выросла в среднем до 28 950 долларов на заемщика, сообщает Институт доступа к колледжу и успеха.Но долг за колледж не мешает вам автоматически стать домовладельцем.

Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы отношение долга к доходу заемщика — сумма вашей задолженности, разделенная на ваш доход, — не превышало 36%. Таким образом, кто-то, кто зарабатывает 6000 долларов в месяц и выплачивает 500 долларов в качестве задолженности по студенческому кредиту, сможет позволить себе максимальный ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1680 долларов — на многих рынках этого достаточно для покупки недвижимости. Но если вы взяли на себя слишком большую задолженность по студенческому кредиту, чтобы иметь право на получение ипотеки, у вас все еще может быть несколько вариантов.

Один из способов освободить место для ипотеки — это рефинансировать и продлить срок вашей ссуды на обучение. Это приводит к меньшим ежемесячным платежам в течение более длительного периода времени, поэтому у вас будет больше средств для выплаты ипотеки. Предостережение заключается в том, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение всего срока действия ссуды на колледж, но это означает, что вы можете купить дом прямо сейчас и, в свою очередь, воспользоваться преимуществами сегодняшних низких процентных ставок по ипотеке, — говорит Хизер Макрей , старший кредитный специалист в Chicago Financial Services.

Более того, почти половина штатов сегодня предлагает жилищную помощь выпускникам колледжей, имеющим задолженность по студенческим займам. Например, новая программа «От выпускников к домовладельцам» в Нью-Йорке предоставляет помощь впервые покупателям / выпускникам колледжей в виде ипотечных кредитов с низкой процентной ставкой или до 15 000 долларов в виде помощи при первоначальном взносе. Вы можете встретиться с ипотечным кредитором, чтобы узнать, имеете ли вы право на участие в одной из этих программ.

Проверьте свой кредитный рейтинг

В отличие от старшего поколения, покупатели жилья в возрасте от 20 лет, как правило, имеют более короткую кредитную историю.Это может быть проблемой, поскольку, если у вас ограниченная кредитная история, больше шансов, что у вас посредственный кредитный рейтинг — числовое представление того, насколько хорошо вы погасили прошлые ссуды (например, по кредитным картам).

Ипотечные кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели минимальный кредитный рейтинг 660; они также смотрят на ваш коэффициент использования кредита — ваши текущие долги, деленные на кредитный лимит на сумму ваших счетов.

Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 400 долларов и установлен лимит кредита в 1000 долларов, коэффициент использования кредита составляет 40%.К сожалению, относительно новые пользователи кредита, как правило, имеют более высокий коэффициент использования кредита.

Вы хотите получить бесплатную копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport. com. Проверка на наличие ошибок — согласно опросу Федеральной торговой комиссии, каждый четвертый американец обнаруживает ошибки в своем кредитном отчете. И, если ваш кредит не соответствует номиналу, вам может потребоваться несколько месяцев, чтобы поднять свой рейтинг. Или вы можете попросить кого-нибудь с хорошим кредитом (например, ваших родителей) подписать ссуду для вас, чтобы помочь вам стать домовладельцем.

Купите новый дом

Если вы впервые покупаете дом, вам не нужно прямо сейчас искать свой «дом навсегда».

«Я все время говорю молодым покупателям:« Это ваш первый дом, но не последний », — говорит Линда Сандерфут , агент по недвижимости в Coldwell Banker в Нине, штат Висконсин.

На самом деле, покупка дома для новичков в возрасте 20 лет дает несколько больших финансовых преимуществ. Во-первых, ваши выплаты по ипотеке, вероятно, будут более доступными, поскольку вы, вероятно, купите более дешевый дом.Во-вторых, вы можете получить ипотеку с плавающей ставкой на 5 или 7 лет и претендовать на более низкую процентную ставку, чем с 30-летней ссудой с фиксированной ставкой — хорошее решение, если вы планируете переехать дом вашей мечты до истечения срока действия блокировки процентной ставки по кредиту. Поговорите со своим агентом по недвижимости о покупке нового дома.

План непредвиденных расходов на жилье

Все покупатели жилья должны иметь фонд на черный день для оплаты экстренного ремонта дома, такого как повреждение крыши или утечка газа, а также ежемесячные выплаты по ипотеке, закрытие расходов, страхование и налог на имущество.И это особенно важно для молодых или начинающих покупателей. Почему? Исследования показывают, что многие миллениалы несут меньшую финансовую ответственность, чем старшее поколение.

Исследование, проведенное TD Ameritrade, показало, что более 9 из 10 миллениалов перерасходуют, испытывают нехватку сбережений или берут дополнительный долг не реже одного раза в месяц. Кроме того, недавний опрос GoBankingRates.com показал, что 52% миллениалов заявили, что они чувствуют давление, чтобы не отставать от своих друзей из-за того, что они постоянно гуляют.

Следовательно, «не покупайте сверх вашего бюджета», — говорит Сандерфут.«Если вы не покупаете новое строительство, вам понадобится резервный фонд для крупного ремонта».

Она добавляет, что покупатели дома также могут захотеть получить гарантию на дом, которая представляет собой политику, которая покрывает расходы на техническое обслуживание и ремонт определенных бытовых приборов в случае их выхода из строя (планы начинаются примерно с 300 долларов).

Как купить дом за 7 шагов

Понимание всех шагов — отличный способ начать

Изучите основы покупки дома — от поиска подходящего агента до получения ключей.

Шаг 1. Определите свой бюджет

Еще до того, как начать поиск, вы должны определить, сколько вы можете себе позволить, с помощью онлайн-инструмента, такого как Redfin Home Affordability Calculator. Просто введите базовую информацию, чтобы оценить, сколько вы можете потратить на дом.

Как правило, общая сумма ваших жилищных выплат (включая сборы, налоги и страховку) не должна превышать 35% вашего валового дохода (до налогообложения), но рекомендуется не превышать 25%.

Копите на первоначальный взнос

Большая часть ипотечного кредита будет определяться в зависимости от того, сколько вы платите авансом в виде первоначального взноса, который обычно составляет 20% от окончательной цены продажи дома, но вы, безусловно, можете купить дом дешевле.

Как правило, чем выше первоначальный взнос, тем выше будет процентная ставка. Если вы решите отложить менее 20%, вам, вероятно, придется заплатить частную ипотечную страховку (PMI). Поговорите со своим агентом и кредитором, чтобы понять, какие варианты определяют лучший первоначальный взнос для вас.

Не забывайте о затратах на закрытие

Затраты на закрытие — это сборы, уплачиваемые при закрытии, обычно составляют 2–5% от окончательной цены продажи. Подробнее о затратах на закрытие для покупателей ниже, в Шаге 6.

Шаг 2. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Продавцы, как правило, более охотно принимают предложения от предварительно утвержденных покупателей, потому что это показывает, что у покупателя есть финансовые ресурсы для реализации своего предложения.

Получите котировки от нескольких кредиторов и обратитесь к надежному консультанту.Прочтите онлайн-обзоры каждого кредитора и подумайте об их реакции, прозрачности и предполагаемых сроках закрытия. Для начала посмотрите, каких кредиторов рекомендуют клиенты Redfin здесь, или спросите агента Redfin, кому она или она доверяет в вашем регионе.

Подать заявку на предварительное одобрение

После выбора кредитора подайте заявку на предварительное одобрение. Ваш кредитор проверит ваш кредит и запросит все ваши финансовые документы — налоговые декларации, квитанции о выплатах, банковские выписки, выписки по кредитным картам, студенческие и автокредиты и т. Д.- точно оценить свое финансовое положение.

Имейте в виду, что только то, что вы предварительно одобрили определенную сумму, не означает, что вы действительно можете позволить себе эту сумму. Составьте свой собственный ежемесячный бюджет, чтобы выяснить, сколько вам будет удобно платить.

После предварительного утверждения не совершайте крупных покупок или изменений в жизни, таких как увольнение с работы или покупка автомобиля, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Шаг 3. Найдите агента покупателя

Агенты по недвижимости — это лицензированные профессионалы, которые имеют доступ к закрытой для общественности информации.Агент хорошего покупателя будет экспертом по процессу покупки дома, знать ваш район от и до, быть знаком с местными агентами по листингу и быть квалифицированным переговорщиком.

Продавец оплачивает все комиссионные за недвижимость при продаже дома, поэтому работа с отличным агентом по недвижимости не будет стоить вам денег.

Избегайте двойного агентства

Двойное агентство возникает, когда листинговый агент, продающий дом, также выступает в качестве агента покупателя. Вы бы обратились в суд и выбрали бы адвоката оппонента? Наверное, нет, и в сфере недвижимости то же самое.Вот почему Redfin не допускает двойного представительства в рамках нашей брокерской деятельности. Чтобы было ясно, два агента Redfin могут представлять и представляют покупателей и продавцов в одной транзакции, но не одного отдельного агента. Мы рекомендуем покупателям иметь собственное представительство, чтобы гарантировать соблюдение их интересов.

Самопредставительство

Если вы планируете представлять себя без агента, вы можете оказаться в невыгодном положении, особенно на конкурентном рынке. Наиболее опытные агенты по листингу решительно предпочитают покупателей, которые имеют представительство агента, потому что это лучшая защита для всех вовлеченных сторон: агентов, покупателя и продавца.

Шаг 4: Начните осматривать дома

После того, как вы прошли предварительное одобрение и у вас есть агент, вы готовы искать дом.

Сузьте область поиска

Если вы похожи на большинство покупателей жилья, вы днем ​​и ночью просматриваете дома на продажу на Redfin.com. На этом этапе рекомендуется сузить область поиска.

Определите свои идеальные районы и составьте список того, что нужно и что нужно иметь. Если вам сложно сузить круг вопросов, поговорите со своим агентом по недвижимости о том, что он или она считает реалистичным для вашего ценового диапазона.

Узнайте, как вводить критерии и сохранять результаты поиска на Redfin.com, чтобы не пропустить ни одного дома.

Тур, тур, тур!

Сколько времени нужно, чтобы купить дом? Уделите столько времени и осмотрите столько домов, сколько вам нужно, чтобы найти подходящий.

Закажите тур мгновенно онлайн у местного агента Redfin или обратитесь к своему агенту по недвижимости, чтобы организовать тур. Также проверяйте еженедельные дни открытых дверей, которые обычно проходят в субботу и воскресенье с 10 до 16 часов. Когда вы работаете с Redfin, вы можете совершить поездку по любому количеству домов в любое время.

Поиск открытых площадок на Redfin

Каждый раз, когда вы запускаете поиск домов, мы автоматически помечаем все предстоящие дни открытых дверей словом «ОТКРЫТО» над значками домов на карте. Вы также можете изменить критерии поиска, чтобы включить только открытые дома:

1. Щелкните «Дополнительные фильтры» в верхней части страницы.
2. Выберите «Open Houses» в раскрывающемся меню «Включить только».
3. Запустите новый поиск. Будут показаны только дома с предстоящими днями открытых дверей.

Если вы уже работаете с агентом, обязательно сообщите ему об этом в день открытых дверей, но избегайте предоставления любой дополнительной информации, которая может повлиять на переговоры. Не создавайте впечатления, будто вы хотите сделать предложение или обсудить какие-либо детали о том, сколько вы можете себе позволить, как быстро вы хотите совершить покупку и т. Д.

Следуйте общей вежливости, но не стесняйтесь в гастролях. Внимательно осмотрите каждый дом и отметьте такие детали, как давление воды, уровень уличного шума и т. Д.Легко перепутать дома, поэтому делайте фотографии и делайте заметки для каждого дома.

Пригласите кого-нибудь, кому вы доверяете, в поездку по дому для второй пары глаз. Если в доме многоэтажный дом, попросите одного человека подняться наверх, чтобы «погулять и поговорить», а другого оставайтесь внизу, чтобы проверить уровень шума между этажами.

Шаг 5: Сделайте предложение

У некоторых продавцов будет дата рассмотрения предложений, в то время как другие будут открыты для любых поступающих предложений.Обязательно спрашивайте об этом у своего агента по каждому интересующему вас дому.

Когда вы будете готовы, ваш агент поможет вам определить, сколько предложить и какие непредвиденные обстоятельства включить. Чтобы определить начальную цену предложения, проверьте, есть ли у дома оценка Redfin Estimate, и попросите своего агента провести сравнительный анализ рынка (CMA). CMA покажет список и окончательные цены продажи на аналогичные дома, которые недавно были проданы в этом районе.

Если дом был выставлен на продажу в течение 20 или более дней, попросите своего агента сделать предложение по прейскурантной цене или ниже.

После того, как вы отправите свое предложение, продавец рассмотрит его со своим агентом и примет, отклонит или отправит встречное предложение. Если ваше предложение отклонено, убедитесь, что ваш агент по недвижимости объяснит причину, чтобы вы могли извлечь уроки из каждого предложения.

При необходимости договориться

Встречные предложения обычны, и их даже следует ожидать. Если вы окажетесь в ситуации встречного предложения, ваш агент поможет вам договориться о наиболее выгодной сделке.

Во время переговоров не зацикливайтесь только на окончательной цене предложения.Вместо этого взгляните на общую картину и подумайте о том, чтобы увеличить свой задаток, отказаться от непредвиденных обстоятельств или предложить более раннюю дату закрытия.

Шаг 6: Закройте

Как только вы и продавец согласитесь с условиями, вы начнете процесс закрытия или условного депонирования, который обычно занимает от 30 до 45 дней. В это время вы, вероятно, будете очень тесно общаться со своим агентом, кредитором и эскроу-агентством.

Затраты на закрытие для покупателей

Затраты на закрытие — это комиссии кредитора и третьей стороны, уплачиваемые при закрытии сделки с недвижимостью.Комиссия обычно составляет 2–5% от окончательной цены продажи.

Вы можете узнать больше о расходах, которые вы будете платить при закрытии, и способах их снижения на нашей странице ресурсов.

Помимо расходов на закрытие, ваш кредитор может потребовать, чтобы у вас были как минимум два-шесть ежемесячных платежей (включая основную сумму, проценты, налоги и страховку) в банке после закрытия.

Если вы совершаете покупку у агента Redfin, мы делим с вами часть нашей комиссии, которая может быть применена к вашим затратам на закрытие сделки.* Сумма возмещения основана на запрашиваемой цене дома. Вы можете увидеть точную сумму возмещения для любого дома на странице с описанием дома.

Заключительные шаги при закрытии

После ввода условного депонирования у вас будут крайние сроки для выполнения каждого из следующих действий:

Если все пойдет хорошо, ваши непредвиденные расходы будут сняты, и ваш банк вовремя переведет деньги продавцу для плавного закрытия.

Шаг 7: Возьмите ключи и переместите

Добро пожаловать в ваш новый дом! Обычно вы получаете ключи после 17:00 в день закрытия.

Если вы переезжаете в дом, принадлежащий ассоциации домовладельцев (ТСЖ), убедитесь, что вы получили копию правил и положений — и внимательно прочтите ее. У некоторых ТСЖ есть правила относительно того, в какие дни и часы вы можете въезжать в свой дом, и можете ли вы перекрашивать внешний вид своего дома.

Независимо от того, готов ли ваш дом под ключ, возможно, вы захотите провести некоторые ремонтные работы и реконструкцию перед въездом.Вы также захотите подумать о найме грузчиков, покупке новой мебели и техники, настройке коммунальных сетей и т. Д.

Вы заплатите за них после того, как дом станет вашим, но, возможно, захотите учесть их в своем бюджете на покупку дома или создать отдельный бюджет после переезда. Если вы покупаете с Redfin Agent, у вас будет доступ к эксклюзивным предложениям на все, от грузчиков до домашней безопасности на Redfin Marketplace.

* Redfin Refund недоступен там, где это запрещено законом, в том числе на Аляске, Айове, Канзасе, Луизиане, Миссисипи, Миссури, Оклахоме, Орегоне и Теннесси.При условии одобрения кредитора и минимальных комиссий. Ознакомьтесь с полными условиями.

Процесс покупки дома — шаги к покупке нового дома или квартиры

Покупка дома — это огромные финансовые обязательства, которые могут быть пугающими, особенно если вы впервые покупаете дом. Используйте нашу временную шкалу, чтобы узнать больше об этапах покупки дома, включая процесс, ключевые этапы и ожидаемые сборы.

Этап 1. Найдите недвижимость, которую можете себе позволить

Прежде чем приступить к поиску жилья, неплохо выяснить, сколько вы можете себе позволить потратить на покупку дома или квартиры и ежемесячные выплаты по ипотеке.

Подумайте о затратах

Подумайте, как вы справитесь с изменением финансового положения или повышением процентных ставок, и будьте осторожны, чтобы не перетянуть себя.

Помните, что ваши сбережения должны покрыть не только депозит, но и такие расходы, как ипотечные сборы (обычно от 0 до 2 000 фунтов стерлингов) и гербовый сбор на недвижимость стоимостью более 500 000 фунтов стерлингов в Англии и Северной Ирландии. В Уэльсе вам нужно будет заплатить налог с сделки с землей на недвижимость стоимостью более 250 000 фунтов стерлингов.

Выбор подходящей ипотеки

Никогда не рано начинать думать об оформлении ипотеки, поскольку это может занять много времени.

Вы можете получить ипотеку у независимого финансового консультанта (IFA), ипотечного брокера или кредитора.

Как только вы найдете ипотечный продукт, который вам нравится, соглашайтесь на него как на ипотеку «в принципе».

Это говорит вам, сколько денег может предложить кредитор, и процентную ставку, которую вы заплатите.

Возможно, вам придется заплатить комиссию за бронирование, чтобы зарезервировать нужный ипотечный продукт.Типичная стоимость: 99–250 фунтов стерлингов

Проверьте свой кредитный отчет

Перед тем, как подать заявку на ипотеку, проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и получите представление о своем счете.

Кредиторы учтут это при рассмотрении вашей заявки.

Этап 2 — Сделать предложение

После того, как вы нашли дом, который хотите купить, следующий шаг — сделать предложение, обычно через агента по недвижимости.

Вы платите только агенту по недвижимости, если продаете недвижимость.

Комиссия обычно составляет от 0,5% до 3%, плюс НДС, от продажной цены.

Этап 3 — Нанять юриста и сюрвейера

Юрист будет заниматься юридической работой по собственности.

Инспектор проведет осмотр собственности на предмет проблем, которые могут повлиять на стоимость дома.

Ваш адвокат скажет вам, сколько вы можете рассчитывать заплатить, и может попросить предоплату — обычно это 10% от их гонорара. Типичная стоимость: 500–1 500 фунтов стерлингов + 20% НДС

Ваш адвокат отправляет результаты поиска в местный совет, чтобы проверить, есть ли какие-либо вопросы планирования или местные проблемы, которые могут повлиять на стоимость собственности.Типичная стоимость: 250–300 фунтов стерлингов

Оценочное обследование

Это обследование проводится кредитором, чтобы убедиться, что недвижимость стоит той цены, которую вы платите, прежде чем они утвердят ипотеку.

Это не обширное обследование, и в нем не будут указаны все ремонты или техническое обслуживание, которые могут потребоваться.

Типичная стоимость: 150-1500 фунтов стерлингов в зависимости от стоимости недвижимости.

Некоторые кредиторы могут не взимать с вас плату в зависимости от типа ипотечного продукта, который вы выбираете.

Обследование собственности

покупателей жилья, которые не прошли правильный опрос, после переезда столкнулись со счетом в размере 5750 фунтов стерлингов.

Вам следует заказать обследование собственности, чтобы помочь вам избежать скрытых дорогостоящих проблем в долгосрочной перспективе.

Это ваша собственность, поэтому в ваших интересах заплатить за качественное обследование на данном этапе. Это также может помочь вам изменить цену.

Например, если опрос выявит проблему с домом, для ремонта которой потребуется 5000 фунтов стерлингов, вы можете попросить продавца снизить цену на эту сумму.

Доступно несколько типов опросов:

• Отчет о состоянии RICS — базовый «светофор» и самый дешевый. Больше всего подходит для новостроек и домов в хорошем состоянии. В этом обзоре не дается никаких советов или оценок. Стоимость: 250 фунтов стерлингов.
• Отчет о покупателе жилья RICS — подходит для обычной недвижимости в приемлемом состоянии. Это гораздо более подробный обзор, в котором подробно рассматривается объект как внутри, так и снаружи.Он также включает оценку. Типовая стоимость: 400 £ + .
• Обследование зданий или сооружений — наиболее полное обследование, подходящее для любой жилой недвижимости. Это особенно хорошо для старых домов или домов, которые могут нуждаться в ремонте. Типовая стоимость: 600 £ + .

Этап 4 — Завершение предложения и ипотеки

После завершения опроса вы, возможно, захотите вернуться и изменить цену вашего нового дома.

Для этого есть две причины:

• Ваш опрос может выявить проблемы с недвижимостью, ремонт которых будет дорогостоящим.Вы можете использовать эту информацию, чтобы запросить снижение цены.
• Кредитор может оценить недвижимость по более низкой цене, в результате чего у вас останется дефицит. Это означает, что вы не сможете сопоставить запрашиваемую цену или то, что изначально намеревались предложить.

Именно эта стадия процесса часто бывает наиболее стрессовой. Задержки и проблемы могут возникнуть из-за таких ситуаций как:

• Ваша заявка на ипотеку отклонена
• продавец изымает недвижимость с рынка
• продавец принимает более высокую оферту от другого покупателя (известную как «газампинг»).

Общение важно, когда что-то идет не так

При возникновении проблем стоит постараться поддерживать связь с продавцом через своего адвоката и агента по недвижимости.

Часто можно спасти ситуацию, оставив линии связи открытыми.

Завершение оформления ипотеки

Если все прошло по плану, обратитесь к своему кредитору или консультанту по ипотеке, чтобы продолжить.

За оформление ипотеки часто взимается комиссия, обычно называемая комиссией за организацию.

Его можно добавить к ипотеке, но если вы выберете этот вариант, имейте в виду, что вы будете платить проценты по нему за весь срок действия ипотеки. Типичная стоимость: 0–2 000 фунтов стерлингов.

После того, как вы получили обязывающее предложение об ипотеке, ваш ипотечный кредитор должен дать вам как минимум семь дней, чтобы подумать, подходит ли вам эта ипотека.

Вы можете использовать это время, чтобы сравнить это предложение с другими ипотечными кредитами.

Если вы уверены, что это правильный выбор ипотеки, вы можете менее чем за семь дней сообщить кредитору, что хотите оформить кредит.

Еще не поздно передумать

Лучше отказаться, чем рисковать, покупая недвижимость, которая может стоить вам больше, чем вы можете себе позволить в долгосрочной перспективе.

Если вы решите не покупать, вы можете забрать и отменить свою ипотечную заявку до того, как вы обменяете контракты.

Но вы можете потерять часть своих денег в зависимости от того, как далеко вы зашли в процессе.

Этап 5 — Биржевые контракты

Если проблем или задержек нет, вы должны получить договор на подписание и завершение продажи.

Перед подписанием контракта обсудите его со своим юристом, чтобы убедиться, что все детали верны.

Убедитесь, что вас устраивает то, что продавцы согласились оставить в собственности, и что на все ваши вопросы были даны ответы.

На этом этапе вы и продавец обязуетесь совершить продажу.

Продавец может также попросить вас внести предоплату — обычно от 500 до 1000 фунтов стерлингов, чтобы продемонстрировать намерение.

После обмена контрактами вам потребуется страхование зданий, чтобы покрыть структуру собственности.

Этап 6 — Завершение и заключительные этапы

• Оставшаяся сумма, причитающаяся для покупки недвижимости , переводится со счета вашего адвоката на счет продавца. Поскольку часть денег поступает от ипотечного провайдера, взимается плата за телеграфный перевод. Типичная стоимость: 25-50 фунтов стерлингов.
• Возможно, вам также придется заплатить комиссию за ипотечный счет . Кредитор взимает эту плату за создание, обслуживание и закрытие вашего ипотечного счета.Его часто добавляют к ипотеке, что означает, что вы будете платить проценты по нему, поэтому подумайте о том, чтобы заплатить его заранее. Стоимость: 100-300 фунтов стерлингов.
• Теперь вам нужно будет оплатить счет адвоката (за вычетом депозита и местного поиска, если вы уже заплатили им). Типичная стоимость: 500–1 500 фунтов стерлингов плюс 20% НДС.
• Ваш адвокат зарегистрирует продажу в Земельной книге для недвижимости в Англии и Уэльсе. В Северной Ирландии он должен быть зарегистрирован в Службе земли и собственности, а в Шотландии — в Реестрах Шотландии — см. Раздел «Покупка недвижимости в Шотландии — график денег» для получения дополнительной информации.Стоимость этого будет зависеть от стоимости недвижимости.
• Продавцы должны будут заплатить своему агенту по недвижимости по завершении строительства . Комиссия согласовывается с самого начала и обычно представляет собой процент от покупной цены, обычно от 1% до 3% от продажной цены плюс 20% НДС. С покупателей не взимается комиссия агента по недвижимости.
• Покупатели жилых домов стоимостью более 500 000 фунтов стерлингов имеют 14 дней с момента завершения строительства для уплаты гербового сбора в Англии и Северной Ирландии . Ваш адвокат обычно организует это за вас.В Уэльсе вам нужно будет заплатить налог с сделки с землей на недвижимость стоимостью более 250 000 фунтов стерлингов.
• Если вы пользуетесь услугами компании по переезду , переезд в будний день дешевле. Типичная стоимость: 300-600 фунтов стерлингов +.

Ставки гербового сбора

Если вы покупаете дополнительный дом или недвижимость для сдачи в аренду, вам нужно будет заплатить дополнительно 3% сверх каждого гербового сбора или налога с сделки с землей.

Помощь при покупке нового дома

Узнайте о государственных программах, облегчающих покупку дома.

Программы, которые помогут вам платить за дом

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предлагает ряд федеральных программ, которые могут помочь вам в приобретении дома, если вы имеете право на помощь:

Ссуды FHA для лиц, впервые покупающих жилье

• Федеральное жилищное управление ( FHA), часть HUD, страхует ипотечные кредиты, облегчая потенциальным домовладельцам получение ссуд.FHA также предлагает дома HUD на продажу. Узнайте больше о займах FHA.

Ваучеры на домовладение

Программа гарантирования жилищных ссуд для индейцев

• Программа, также известная как Раздел 184, представляет собой жилищную ипотеку, специально разработанную для семей американских индейцев и коренных жителей Аляски, деревень Аляски, племен или жилищных единиц, определенных племенами.

Программы для военнослужащих и ветеранов

Программы для сельских жителей

Государственные программы

Помимо всех программ, HUD финансирует утвержденные жилищные консультационные агентства по всей стране, которые могут предоставить консультации по многим вопросам, связанным с жильем, включая покупку дом.Используйте эту карту, чтобы найти его в вашем штате.

Свойства отчуждения

Если вас интересует собственность, связанная с потерей права выкупа, обратитесь к лицензированному агенту по недвижимости, который сможет посоветовать вам, когда эта собственность может быть доступна для покупки.

Кредиты FHA и дома HUD

Если вы покупатель жилья, у Министерства жилищного строительства и городского развития (HUD) есть две программы, которые могут помочь сделать этот процесс более доступным.

Ссуды FHA

Федеральное жилищное управление (FHA) управляет программой ссуд FHA.Это может быть хорошим выбором для ипотеки, если вы впервые покупаете ее, поскольку требования не такие строгие, как для других кредитов.

Имею ли я право?

Определите свой первоначальный взнос, расходы на закрытие и кредитный рейтинг перед подачей заявки:

• Оплата наличными может составлять всего 3,5% от покупной цены.

• Ваш кредитный рейтинг не должен быть высоким.

• Затраты на закрытие могут быть частично покрыты или меньше других кредитов.

Убедитесь, что цена дома находится в пределах лимита ссуды для дома FHA в его местоположении.

Как мне подать заявление?

FHA не ссужает деньги людям. Он страхует ипотечные ссуды от кредиторов, одобренных FHA, от дефолта. Чтобы подать заявку на получение ссуды, застрахованной FHA, вам необходимо использовать кредитора, одобренного FHA.

Как мне пожаловаться?

Если у вас есть жалоба на кредитную программу FHA, обратитесь в ресурсный центр FHA.

HUD Homes

Когда домовладельцы не выполняют своих обязательств по ссуде FHA, HUD переходит в собственность собственности, поскольку HUD курирует программу ссуд FHA.Эти свойства называются либо домами HUD, либо собственностью недвижимого имущества HUD (REO).

Имею ли я право?

Ваша квалификация для покупки дома HUD зависит от вашего кредитного рейтинга, способности получить ипотеку и суммы вашего первоначального взноса наличными. Вы также можете использовать ипотеку, застрахованную FHA, для покупки дома HUD.

Как подать заявку?

Используйте HUDHomestore, чтобы найти списки объектов недвижимости, принадлежащих HUD (REO) для продажи. Щелкните вкладку агента, чтобы найти контактную информацию, чтобы узнать больше об объекте недвижимости.

Куда мне обратиться за дополнительной помощью?

Если у вас есть вопрос или вам нужна дополнительная информация о ссудах FHA или домах HUD, вы можете:

Программа ваучеров домовладельцев

Если ваша семья малообеспеченная или проживает в государственном жилье и вы хотите купить дом, программа ваучеров на домовладение Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) может помочь вам оплатить ежемесячные выплаты по ипотеке и другие расходы на жилье.

Имею ли я право?

Право на участие определяется требованиями, установленными HUD и вашим местным агентством или органом государственного жилищного строительства (PHA).

• Должен быть новым покупателем в соответствии с определением HUD
• Должен соответствовать минимальному уровню дохода, установленному местным PHA
• Должен иметь по крайней мере один взрослый, работающий полный рабочий день в течение не менее одного года
• Должен иметь право собственности и программа жилищного консультирования

Как мне подать заявление?

Обратитесь в местное PHA. Если он не управляет программой домовладения, вы можете обратиться в центр обслуживания клиентов PIH HUD.

Как мне пожаловаться?

Что еще мне нужно знать?

• Если вы продадите дом, вы не сможете использовать программу для своей следующей покупки, потому что это программа для новых покупателей.
• Вы не обязаны работать с конкретными агентами по недвижимости для поиска дома или работать с каким-либо конкретным кредитором при получении жилищного кредита.

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 9 января 2020 г.

Покупка дома — Canada.ca

Определите, сколько вы можете позволить себе купить дом

Домовладение может быть очень захватывающим, но не всегда лучшим вариантом для всех.Прежде чем вы решите купить дом, убедитесь, что вы внимательно оценили затраты.

Согласно Канадской ипотечной и жилищной корпорации ( CMHC ), ваши ежемесячные расходы на жилье не должны превышать примерно 35% вашего ежемесячного валового дохода. Сюда входят такие расходы, как выплаты по ипотеке и коммунальные услуги.

Вся ваша ежемесячная долговая нагрузка не должна превышать 42% вашего ежемесячного валового дохода. Это включает в себя выплаты по ипотеке и все остальные долги.

Воспользуйтесь пошаговым руководством CMHC , чтобы помочь вам решить, подходит ли вам домовладение.

Накопление на дом

Для покупки дома необходим первоначальный взнос. Вам также понадобятся деньги для оплаты авансовых платежей.

Сделайте экономию частью вашего ежемесячного бюджета. Большинство работодателей переводят вашу зарплату прямо на ваш чековый или сберегательный счет. Увеличьте свои шансы на достижение целей сбережений, настроив автоматические переводы на сберегательный счет при каждом чеке.

Используйте калькулятор финансовых целей, чтобы определить, сколько времени вам потребуется, чтобы достичь своих целей по сбережениям.

Сберегательный счет с безналоговым сберегательным счетом ( TFSA )

A TFSA — это счет, который позволяет экономить или инвестировать свои деньги без уплаты налогов. Вы не будете платить налог с денег, снятых со своего TFSA . Вы также можете использовать свой TFSA , чтобы помочь себе купить дом.

Узнайте о TFSA s.

Сбережения с зарегистрированным пенсионным накопительным планом ( RRSP )

RRSP — это счет, который позволяет вам откладывать деньги на пенсию.Вы не платите налоги на свои сбережения, пока не снимете деньги с RRSP .

Узнайте о RRSP s.

План покупателя жилья ( HBP )

Если вы впервые покупаете жилье, HBP позволяет вам снимать до 35 000 долларов из вашего RRSP без уплаты налогов на покупку вашего первого дома.

Узнайте больше о том, как принять участие в программе Home Buyers ’Plan.

Использование сбережений и инвестиций

Если вы планируете купить дом в ближайшем будущем, сосредоточьтесь на своих сбережениях.Вы хотите, чтобы ваши деньги были защищены и были легко доступны.

Варианты краткосрочных сбережений и инвестиций могут включать:

• сберегательных счетов
• краткосрочных гарантированных инвестиционных сертификатов ( GIC )
• паевые инвестиционные фонды с низким уровнем риска

Узнайте в своем финансовом учреждении или у консультанта о предлагаемых ими краткосрочных инвестициях и о том, как они работают.

Узнайте больше о том, как устанавливать цели сбережений и инвестиций.

Оплата дома

Большинству людей нужно брать деньги в долг, чтобы купить дом.Вам также необходимо вложить в покупку часть собственных денег.

Первоначальный взнос

Когда вы покупаете дом, вы должны внести определенную сумму денег на покупку заранее. Это называется авансовым платежом. Ваш ипотечный кредит покроет оставшуюся сумму.

Узнайте, какая сумма первоначального взноса вам потребуется для покупки дома.

Ипотечный процесс

Ипотека — это, вероятно, самая крупная ссуда, которую вы получите в жизни. Важно понимать процесс.

Проверьте свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявление на ипотеку

Потенциальный кредитор рассматривает вашу кредитную историю, прежде чем решит, одобрять ли ваше заявление на ипотеку.

Прежде, чем вы начнете искать ипотеку:

Присмотритесь к ипотеке

Кредиторы могут иметь разные процентные ставки и условия для аналогичных ипотечных кредитов. Поговорите с несколькими кредиторами, чтобы найти лучшую ипотеку для ваших нужд.

Ипотеку можно получить от:

Ипотечные кредиторы — Эти учреждения ссужают деньги непосредственно вам.Изучите доступные типы кредиторов, включая банки и кредитные союзы.

Ипотечные брокеры — Они не ссужают деньги напрямую вам. Ипотечные брокеры организуют сделки, найдя для вас кредитора. Поскольку брокеры имеют доступ ко многим кредиторам, они могут предоставить вам более широкий выбор ипотечных кредитов. Кредитор выплачивает комиссию ипотечным брокерам, поэтому для вас это бесплатно.

Найдите местного сертифицированного ипотечного брокера в Mortgage Professionals Canada.

Узнайте, как получить предварительное одобрение и право на ипотеку.

Получите ипотеку, которая соответствует вашим потребностям

Ипотека имеет разные функции для удовлетворения различных потребностей. Важно понимать возможности и функции.

Вопросы, которые вы должны задать себе, включают:

• хотите ли вы ипотеку с фиксированной процентной ставкой или с процентной ставкой, которая может повышаться или понижаться
• на какой срок вы хотите
• как часто вы хотели бы вносить выплаты в счет ипотеки

Найдите ипотечный кредит, который подходит именно вам.

Страхование ипотечной ссуды

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости вашего дома, вам необходимо приобрести страховку ипотечного кредита. В некоторых случаях вам может потребоваться страхование ипотечной ссуды, даже если у вас есть 20% первоначальный взнос.

Страхование ипотечной ссуды защищает ипотечного кредитора в случае, если вы не сможете произвести платежи по ипотеке. Это не защищает вас. Страхование ипотечной ссуды также иногда называют страхованием невыполнения обязательств по ипотеке.

Дополнительное ипотечное страхование жизни, критических заболеваний, инвалидности и страхования занятости

Ваш кредитор может спросить, хотите ли вы приобрести страховку жизни, критических заболеваний, инвалидности и занятости.

Эти продукты, которые могут помочь при выплате ипотечного кредита или могут помочь погасить оставшуюся сумму по ипотеке, если вы:

• потерять работу
• получить травму или стать инвалидом
• тяжело заболел
• умирают

Есть важные исключения для каждого из этих страховых продуктов. Освобождение — это то, что не покрывается вашим страховым полисом. Прочтите страховой сертификат перед подачей заявления, чтобы понять, что покрывает эта страховка.

Эти страховые продукты не являются обязательными. Вам не нужно приобретать это страховое покрытие для утверждения ипотеки. Вы должны четко согласиться подписаться на эту страховку, прежде чем кредитор взимает с вас плату.

Узнайте больше о дополнительных продуктах ипотечного страхования.

Налоговые льготы для покупателей жилья

Правительство Канады предлагает две налоговые скидки для определенных категорий покупателей жилья. Правительство вашей провинции или территории может также предлагать другие стимулы для покупки жилья.

Количество покупателей дома

Вы получаете доступ к этой налоговой льготе, когда покупаете свой первый дом и подаете налоговую декларацию. Это эффективное средство компенсации некоторых первоначальных затрат, связанных с покупкой дома. Правомочные покупатели жилья могут получить налоговый кредит в размере до 750 долларов.

Узнайте, имеете ли вы право на получение суммы для покупателя жилья.

GST / HST фальцы на корпус

Как правило, продажа новых домов облагается налогом GST / HST. Вы можете иметь право на скидку на часть уплаченного вами налога.

Узнайте больше о скидках на жилье GST / HST, которые могут быть вам доступны.

Расходы на переезд

Вы можете переехать в новый дом для работы или открыть свой бизнес на новом месте. Вы можете вычесть соответствующие расходы на переезд из дохода от работы или самозанятости, который вы зарабатываете на новом месте.

Узнайте, имеете ли вы право требовать возмещения расходов на переезд.

Стоимость покупки дома

Когда вы покупаете дом, вы должны внести предоплату в дополнение к ипотеке.Они называются затратами на закрытие. Вы можете рассчитывать потратить от 1,5% до 4% покупной цены дома на закрытие. Обычно вы оплачиваете эти расходы к моменту завершения или «закрытия» продажи.

Судебные издержки

В последний день вы должны оплатить судебные издержки. Это день, когда покупка вашего дома завершена. Эти сборы обычно составляют от 400 до 2500 долларов США, но будут варьироваться в зависимости от ставок вашего юриста или нотариуса.

Адвокат или нотариус может помочь защитить ваши законные интересы.Они следят за тем, чтобы у дома, который вы хотите купить, не было залогового права. Залог — это юридическое требование в отношении собственности другого лица, которое кто-то подает для обеспечения выплаты долга.

Юрист или нотариус проверяет все контракты, прежде чем вы их подписываете. Они также просматривают ваше предложение или соглашение о покупке.

Страхование жилья

У вас должна быть страховка жилья в качестве условия получения ипотеки.

Страхование жилья может помочь защитить ваш дом и его содержимое.Обычно он покрывает внутреннюю и внешнюю часть вашего дома в случае кражи, потери или повреждения.

Узнайте больше о том, как работает страхование жилья, и о различных доступных типах.

Земельная регистрация

Перед закрытием продажи вы должны заплатить, чтобы зарегистрировать право собственности на недвижимость на свое имя. Это может быть налог на передачу земли, регистрационный сбор, тариф или налог на передачу собственности.

Стоимость указана в процентах от покупной цены дома.Например, если ваш налог на передачу земли составляет 1,5%, а ваш дом стоит 300 000 долларов, вы платите 4500 долларов.

Корректировочные расходы

Продавец дома, который вы покупаете, может иметь право на внесение изменений. Например, продавец мог уже уплатить налог на недвижимость после даты закрытия покупки. В этом случае продавец получает кредит на дату закрытия сделки. Затем вы должны выплатить эту сумму кредита, чтобы покрыть деньги, уже уплаченные продавцом.

Новая сборка GST / HST

Как правило, если вы покупаете новый дом, вы платите GST или HST.Некоторые строители включают HST в свою продажную цену, а другие нет. Обязательно проверьте. В противном случае вам придется оплатить эту стоимость авансом в день закрытия.

Прочие заключительные расходы

Прочие заключительные расходы могут включать:

• корректировка процентов (период между датой покупки и первым платежом по ипотеке)
• Справка о местонахождении стоимость
• свидетельство эстоппеля (для квартир в кондоминиуме)
• поселковые или муниципальные сборы (могут применяться к новостройкам в подразделениях)
• Страховой взнос по ипотечному неплатежу (при уплате взноса вперед вместо добавления его к ипотечному кредиту)
• провинциальный налог с продаж на премии по страхованию ипотечного кредита (применяется в некоторых провинциях)

Прочие расходы на покупку жилья

Другие расходы, которые вам могут потребоваться, включают:

Оценка дома

Ипотечные кредиторы могут попросить вас провести оценку в рамках процесса утверждения ипотеки.

Оценщик дает профессиональное заключение о рыночной стоимости дома, который вы хотите купить. Плата за оценку обычно составляет от 350 до 500 долларов.

Для получения дополнительной информации о процессе аттестации прочтите руководство от Appraisal Institute of Canada.

Домашний осмотр

Инспектор обеспечивает всесторонний визуальный осмотр всей конструкции дома, основных систем и компонентов, таких как:

• электрические и сантехнические системы
• фундамент
• крыша

CMHC рекомендует включить осмотр дома в качестве условия при оформлении предложения.

Воспользуйтесь советами Управления по делам потребителей, чтобы найти инспектора и узнать о домашних проверках.

Транспортные расходы

Перед заселением вам, возможно, также придется заплатить за:

• транспортные расходы
• складские расходы
• расходы на недвижимость при продаже дома (если применимо)
• перенаправление почты

Узнайте, что следует учитывать при выборе транспортной компании и как спланировать дневные расходы на переезд.

Как только вы переедете, вы можете сразу понести другие расходы, включая:

• плата за подключение к коммунальным предприятиям
• мебель и техника базовая
• покраска и чистка
• проб воды
• Испытания септиков (если применимо)

Используйте эту форму оценки стоимости покупки дома, чтобы оценить свои расходы на покупку дома.

Работа с агентом по недвижимости

Использование риэлтора не является обязательным. Риэлтор обычно ищет дома, обсуждает цену покупки, заполняет и подает документы и многое другое.

Продавец оплачивает услуги риэлтора при покупке дома.

Узнайте больше об участии риэлтора в процессе покупки жилья.

Покупка жилья и новички в Канаде

CMHC имеет справочник с исчерпывающей информацией о жилье для новоприбывших.

Консультация по покупке первого дома в Канаде: что нужно знать новичкам.

Покупка кондоминиума

Кондоминиумы, или кондоминиумы, — это общая собственность, состоящая из индивидуальных жилых единиц. У каждого юнита есть свой хозяин. Владельцы разделяют общие зоны за пределами квартиры, такие как вестибюль и парковка.

У владения кондоминиумом есть свои плюсы и минусы. Например, если вы покупаете квартиру, вы платите ежемесячную плату за кондоминиум. Однако вам может понравиться идея разделить расходы на содержание здания с другими владельцами квартир.

Узнайте о сборах за кондоминиумы и других текущих расходах на содержание дома.

Используйте это Руководство для покупателей кондоминиумов, чтобы узнать, что следует учитывать перед покупкой.

Покупка в аренду

Вы можете купить недвижимость с намерением сдать ее в аренду. Имейте в виду, что вы должны ежегодно декларировать доход от аренды в налоговое время.

Узнайте, как рассчитать доход от аренды и какие расходы вы можете вычесть.

Пошаговая покупка дома: ваш гид

• Войти или зарегистрироваться
• FRANAIS
• МЕНЮ

• Дом
• Национальная жилищная стратегия
  • Какая стратегия?
    • Об инициативах
    • Как применять
    • Справка и ресурсы
    • Приоритетные направления деятельности
    • Глоссарий
  • Поощрение для впервые покупателя жилья
  • Фонд поставщика ипотечных кредитов с долевым участием
    • Предварительные ссуды
      Поток 1
    • Ипотека долевого участия (SEM)
      Поток 2
  • Федеральные / провинциальные / территориальные жилищные соглашения
  • Федеральная жилищная инициатива
  • Инициатива федеральных земель
  • Национальный фонд соинвестирования жилищного строительства
  • Аренда Финансирование строительства
  • Инновационный фонд доступного жилья
  • Другие источники финансирования и возможности финансирования
  • Центр преобразования общественного жилья
  • Инициатива арендаторов на уровне сообществ
  • Демонстрационная инициатива NHS
  • Лаборатории решений
    • Ресурсы лабораторий социальных инноваций
    • Информация для консультанта лаборатории решений
  • Сеть совместных исследований в области жилищного строительства
  • Фонд исследований и планирования NHS
  • Программа стипендий CMHC по исследованию жилищного строительства
  • Награды CMHC за исследования в области жилищного строительства
  • Проблема предложения жилья
  • Быстрая жилищная инициатива
    • Веб-семинар Rapid Housing Initiative
  • Национальная жилищная конференция
  • Данные о жилищных потребностях NHS
  • Коллегия рецензентов
• Покупка
  • Покупка дома шаг за шагом
    • Определите, подходит ли вам домовладение
    • Проверьте, готовы ли вы финансово к владению домом
    • Финансируйте свой дом
    • Найдите подходящий дом
    • Сделать предложение и закрыть сделку
    • Уход за домом и защита инвестиций
  • Руководство покупателя кондоминиума
    • Глава 1. Основы кондоминиума
    • Глава 2: Управление кондоминиумами
    • Глава 3: Плюсы и минусы владения кондоминиумами
    • Глава 4: Покупка кондоминиума
    • Глава 5. Контрольные списки, советы и часто задаваемые вопросы
    • Советы по покупке нового кондоминиума
    • Советы по покупке вторичного кондоминиума
    • Контрольный список для покупки нового кондоминиума
    • Контрольный список для покупки вторичного кондоминиума
    • Расходы на приобретение кондоминиума и текущие расходы
    • Контрольный список физической оценки (для перепродажных единиц)
    • Вопросы, задаваемые консультантам и экспертам по кондоминиумам
    • Часто задаваемые вопросы
    • Глоссарий
    • Провинциальные и территориальные информационные бюллетени
      • Информационный бюллетень Альберты
      • Информационный бюллетень о Британской Колумбии
      • Информационный бюллетень о Манитобе
      • Информационный бюллетень Нью-Брансуика
      • Информационный бюллетень о Ньюфаундленде и Лабрадоре
      • Информационный бюллетень о Северо-Западных территориях
      • Информационный бюллетень о Новой Шотландии
      • Информационный бюллетень о Нунавуте
      • Информационный бюллетень Онтарио
      • Информационный бюллетень острова Принца Эдуарда
      • Квебек Информационный бюллетень
      • Информационный бюллетень Саскачевана
      • Информационный бюллетень Юкон
  • Финансовая информация и калькуляторы
    • Мошенничество с ипотекой
    • Советы по планированию ипотеки
    • Планирование и управление ипотекой
    • Ваш кредитный отчет
    • Программы правительства Канады по поддержке покупателей жилья
    • Стоимость вашего дома
  • Жилье для пожилых людей
    • Варианты жилья для пожилых людей
    • Советы по жилищному хозяйству и финансам
    • Варианты ипотечного финансирования для людей 55+
    • Предотвращение мошенничества и финансовых злоупотреблений
  • Новички
  • Страхование ипотечной ссуды для потребителей
    • COVID-19: Общие сведения об отсрочке выплаты по ипотеке
    • Что такое страхование ипотечной ссуды CMHC?
    • Каковы общие требования для получения права на страхование ипотечной ссуды домовладельца?
    • Часто задаваемые вопросы — Страхование ипотечного кредита
    • Расходы по страхованию ипотечного кредита CMHC
    • CMHC Зеленый дом
    • CMHC — Варианты финансирования ремонта дома
• Аренда
  • COVID-19: запреты на выселение и приостановление действия для поддержки арендаторов
  • COVID-19: CECRA для малого бизнеса
  • Я хочу арендовать
    • На что следует обратить внимание перед арендой
    • Типы жилья в аренду в Канаде
    • Поиск или реклама арендуемой недвижимости
    • Посещение объекта аренды
    • Договоры аренды и аренды
    • Заключение договора аренды
    • Кредитные чеки и плохие кредиты
    • Арендные платежи и залоги
    • Соседи по комнате и домашние животные
  • Я снимаю
    • День переезда
    • Обязанности арендодателя / арендатора
    • Инспекции