Как подать заявку на банковскую гарантию: Банковская гарантия

Содержание

Заявка на гарантию online в реестровые банки России

Для того, чтобы предоставить обеспечение исполнения контракта победители чаще используют такой финансовый инструмент, как банковская гарантия.

Этот документ обезопасит заказчика даже, если победитель закупки недобросовестно исполнит свои обязательства по контракту.

Участник закупки должен самостоятельно подать заявку на гарантию. Это стоит делать на этапе подготовки к участию в закупке, чтобы заранее узнать результат рассмотрения заявки на банковскую гарантию.

Законодательно закрепленной формы заявки на банковскую гарантию не существует, в каждом банке она может немного отличаться. Но основные документы, прикрепляемые к заявке, совпадают у всех банков.

Заявка на получение гарантии должна содержать:

Данные о компании, подавшей заявку на БГ;
Данные о контракте, на обеспечение исполнения которого требуется получить гарантию;
Данные о гарантии.

Информация о компании чаще всего включает в себя бухгалтерскую отчетность, устав организации, скан паспорта руководителя, справку из налоговой, решение о назначении руководителя и, возможно, другие документы по требованию банка.

Кроме сведений о принципале, также указывается информация о тендере. На большинстве порталов сейчас достаточно указать номер закупки и вся информация подтянется автоматически. Учитываются такие данные как вид закупки, цена контракта, наличие аванса, срок исполнения. После этого определяется сумма БГ, срок ее действия, объем ответственности по договору гарантии и другие важные моменты.

Весь процесс оформления БГ можно разделить на следующие этапы:

Подача заявки на банковскую гарантию;
Рассмотрение заявки
Оформление договора
Выпуск документа

Рассчитайте стоимость и оставьте заявку на оформление банковской гарантии на самых выгодных условиях.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

Подготовка заявки на банковскую гарантию

Вы можете как самостоятельно подготовить заявку на гарантию для подачи в банк, так и обратиться к компаниям-посредникам. В данном случае, обращение к посредникам будет даже выгоднее, т.к. Вы не будете тратить время на составление и правильное оформление заявки в банк, за Вас все сделают специалисты. Эти услуги оказываются бесплатно, оплата производится только за выпуск документа на счет банка.

Примечание: если с Вас пытаются взять оплату за подготовку заявки на банковскую гарантию и работу с банком от Вашего лица, то данной компании не стоит доверять. Т.к. подобные услуги организациями, которые являются партнерами банков, оказываются бесплатно.

©ООО МКК «РусТендер»

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Статьи по теме:

Банковская гарантия 44-ФЗ

Срок действия банковской гарантии

Расторжение банковской гарантии

Все статьи

Поделитесь ссылкой на эту статью

Подача заявки на банковскую гарантию: что нужно знать?

Один из самых надежных финансовых инструментов, который активно применяется в роли обеспечения государственных сделок гарантия от банка. Однако, получить такой документ может далеко не каждая компания. Заявка на банковскую гарантию рассматривается кредитным учреждением в индивидуальном порядке, а ее одобрение зависит о довольно большого числа различных факторов.

Требования к банковской гарантии

Основные требования, которые предъявляются к такому финансовому инструменту, определены Федеральным законом №44. В нем содержаться основные положения об особенностях ведения бизнеса в сфере закупки товара, а также предоставления услуг для обеспечения государственных нужд.

При участии в электронных торгах победитель обязуется предоставить скан гарантии с дополнительным указанием ее наиболее существенных положений, а именно:

Предмет
Наименование заказчика
Наименование исполнителя
Срок действия
Размер

Подача документа производится при помощи его прикрепления к торговому предложению на электронной площадке.

Заявка на банковскую гарантию: требования к банку

То в какой форме подается заявка на банковскую гарантию, определяется соглашением между финансовым учреждением и клиентом. Для того чтобы приступить к процедуре оформления гарантии необходимо в обязательном порядке знать сумму, которая подлежит обеспечению, а также требования бенефициара.

Для того чтобы подать заявку на банковскую гарантию нужно собрать полный пакет документов, который включает в себя данные о финансовой активности. Одно из обязательных условий – предоставление залога, который можно изъять в счет погашения долга, а также открытие счета в банке.

Банковская гарантия представляет собой – кредитный продукт, поэтому для того, чтобы подать заявку нужно представить пакет документов аналогичный подаче заявления на кредит. В каждом финансовом учреждение предусмотрен особый перечь документов.

Заявка на банковскую гарантию: о заявлении

Основание для оформления услуги – обращение в соответствующее финансовое учреждение с заявлением. Для примера подробно рассмотрим заявление в Сбербанк.

Одобрение заявки во многом зависит не только от собранных документов, но и от правильности заявления поданного в банк. Для того чтобы избежать отказа банка в выдаче гарантии нужно четко перепроверять все данные указанные в заявлении.

После подачи заявления клиент в обязательном порядке оплачивает услуги кредитной организации. Остальные условия, прописанные в заявлении, рассматриваются финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Заявка на банковскую гарантию: процесс оформления

После подачи заявки на банковскую гарантию финансовое учреждение начинает процесс ее рассмотрения и заявления. Оформление услуги производится в несколько этапов:

На первом этапе клиент обращается в кредитное учреждение или финансовую организацию с просьбой о предоставлении услуги, которая подразумевает выплаты кредитору определенной суммы при невыполнении условий договора.

Обращение оформляется в виде письменного заявления. В заявлении указываются важные условия предоставления услуги, а именно стоимость услуги, размер, срок действия и другие.

После рассмотрения заявки при ее одобрении финансовое учреждение подтверждает выдачу гарантии, и становиться гарантом. На этом этапе финансовое учреждение заключает договор, который нужен для разграничения взаимных прав и обязанностей сторон.

Этот этап подразумевает оформление гарантии. В документ указывается срок его действия, стоимость, способ оплаты и предлагающиеся документы.

Если в процессе выполнения обязательств клиент не может выполнять основные условия договора, то кредитор может обратиться к финансовому учреждению с заявлением об исполнении обязательств. После этого банк проверят правомерность требований, и выплачивает денежную сумму. После таких действий гарантия считается выполненной.

Как получить банковскую гарантию?

Каждый человек, которому необходимо оформить такую услугу стоит перед выбором, каким образом это сделать. Заявку на банковскую гарантию можно подать напрямую или воспользоваться услугами брокера. Для максимально быстрого оформления документов стоит прибегнуть к услугам посредников.

На рассмотрение банковской гарантии в финансовом учреждении может потребоваться 3-4 недели. Дополнительно необходимо подготавливать пакет документов, который ускорит принятие решения. Оформление заявки должно производиться максимально внимательно. Это обусловлено тем, что малейшая неточность может привести к отказу в выдаче.

Специализированные компании самостоятельно собирают пакеты документов. Специалисты самостоятельно выбирают и финансовую организацию для подачи заявления в зависимости от пожеланий клиента. При самостоятельном оформлении на подбор правильного финансового учреждение и сравнение основных условий требуется более 1 недели. Главное преимущество оформления документов через посредников – получение гарантии через 3-5 дней.

Стоимость подачи заявки и получения гарантии

За предоставление этого финансового инструмента клиенту придется заплатить банку определенную сумму. Размер комиссии варьируется от размера гарантийной суммы и составляет от 2 до 10%. Влияние на объем вознаграждения оказывает срок, на который оформляется документ и возможность обеспечения.

Для того чтобы получить банковскую гарантию нужно четко разбираться в процессе ее оформления. При написании заявления нужно указывать правдивые, полные данные, которые помогут финансовому учреждению принять решение. Повысить шансы на получение документа поможет предоставление отчетности о финансовом состоянии и оформление залога на имущество, которое может быть изъято банком в счет уплаты долга.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

как проверить подлинность через ЦБ РФ и в реестре

Мы провели аукцион на Сбербанк-АСТ, подрядчик будет вносить обеспечение банковской гарантией. Как нам как заказчику проверить подлинность этой банковской гарантии?

Процедура проверки подлинности зависит от банковской гарантии и различается для гарантии, предоставляемой по 44-ФЗ и по 223-ФЗ.

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Существует 4 основных способа подтверждения легитимности выдаваемого обеспечения контракта от банка.

На сайте Минфина

Необходимо проверить, что банк входит в перечень банков, установленным министерством финансов России. С перечнем, действительным на данный момент, можно ознакомиться здесь: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty.

В Едином Реестре банковских гарантий

Банк, который выпустил банковскую гарантию, обязан в течение одного рабочего дня внести информацию о ней в Единый Федеральный Реестр на официальном сайте zakupki.gov.ru. Необходимо проверить, внесена ли гарантия в федеральный реестр банковских гарантий на официальном сайте. Информация о сроках внесения банковской гарантии в реестр, которые являются строго регламентированными, указана здесь: Срок Внесения Банковской Гарантии в Единый Реестр).

Другие проверки

Проверить соответствие текста гарантии требованиям законодательства, в том числе убедиться, что в тексте отсутствует условие о представлении заказчиком банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией;
проконтролировать, что в тексте гарантии присутствуют такие необходимые пункты, как условие ее безотзывности, сумма обеспечения и другие данные, указанные в 45 статье 44-ФЗ, часть 2 и 3.

Проверка подлинности Заказчиком

Закон № 44-ФЗ не прописывает обязанности Заказчика проверять подлинность гарантии или ее наличие в реестре банковских гарантий. Но он обязан рассмотреть ее в течение трех дней с момента ее поступления (ч.5 ст.45 44-ФЗ) и вынести решение об отказе или принятии банковской гарантии согласно оснований, указанных в ч.6 ст.45 Закона 44-ФЗ. Из этого следует, что Заказчик должен проверить ее на наличие в Федеральном Реестре.

Как проверить банковскую гарантию на закрытый аукцион

Отметим, что банковские гарантии по закрытым аукционам и конкурсам не вносятся в публичный открытый Реестр, и поэтому Заказчик или поставщик должны подавать письменный запрос в бумажном виде в Казначейство.
Требования о включении информации о банковских гарантиях в закрытый реестр для обеспечения заявок или исполнения госконтрактов, которые содержат сведения, составляющие государственную тайну, прописаны в ч.8.1. ст.45 Закона 44-ФЗ.

Как проверить гарантию по 223-ФЗ

В случае, если аукцион проводился по 223-ФЗ, подобного реестра гарантий не существует, а банки могут не входить в перечень министерства финансов (данные перечень имеет силу только для гарантий, предоставляемых по 44-ФЗ). При этом гарантия должна быть безотзывной, о чем более подробно идет речь здесь: Банковская гарантия как форма обеспечения исполнения контракта в соответствии с 223-ФЗ).

Проверка через ЦБ РФ

По адресу http://www.cbr.ru/credit/ («Справочник по кредитным организациям») можно провести 4 проверки банка, которые выдают банковские гарантии:

Выдавал ли банк гарантии;
Имеет ли право организация выдавать их;
Проверка нарушений банком нормативов ЦБ по гарантиям;
Существует ли (зарегистрирована) ли организация (банк).

Электронная банковская гарантия для госзакупок

Электронная банковская гарантия равноценна бумажной по юридической силе. Она имеет форму электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью банка.

Требования к электронным банковским гарантиям

Нормативные требования к бумажным и электронным гарантиям одинаковы. Все условия прописаны в статье 45 закона о контрактной системе (№ 44-ФЗ от 05.04.2013 в редакции от 31.07.2020).

Основное требование — банк-гарант должен находиться в перечне банков, которые вправе выдавать гарантии для госзакупок. Перечень формирует Минфин с учётом информации Банка России и при каждой актуализации сведений публикует на сайте Минфина.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать сумму гарантии, обязательства, которые обеспечены гарантией, срок действия гарантии и другую информацию, предусмотренную ч. 2 ст. 45 44-ФЗ и закупочной документацией.

В закупках, которые проводятся в рамках № 223-ФЗ, требований к банкам-гарантам нет. Для них специальных перечней не формируется. Однако заказчик вправе сам сформировать такой перечень или установить требования к банкам-гарантам в закупочной документации.

Банк-гарант определяет самостоятельно процедуру подачи заявки на получение электронной гарантии, требования к документам, сроки оформления гарантии и её стоимость.

Как получить гарантию в электронном виде

Порядок действий:

Получить квалифицированный сертификат электронной подписи (оформить УКЭП), если это первое участие в госзакупках.
Ознакомиться с закупочной документацией — в ней могут быть отдельные требования заказчика к банковской гарантии (её содержанию).
Определить, какие банки на текущий момент вправе выдавать банковские гарантии для госзакупок, а главное — могут сделать это в электронном виде. Не все банки из перечня Минфина работают с электронными гарантиями — этот момент нужно учитывать.
Выбрать банк, удовлетворяющий всем условиям.
Зарегистрироваться на сайте (в веб-приложении) банка, если вы не являетесь клиентом этого банка и у вас не подключен интернет-банк.
Ознакомиться с порядком (процедурой) оформления и выдачи электронных банковских гарантий.
Выбрать нужный продукт в зависимости от того, что именно должна обеспечить гарантия (участие в закупке, исполнение обязательств по контракту, возврат аванса, исполнение гарантийных обязательств).
Подготовить и направить онлайн-заявку.
Получить предложение от банка о выдаче гарантии (условия гарантии, порядок действий, перечень документов).
Предоставить банку запрашиваемые документы в электронном виде, подписав их УКЭП.
Подписать договор, уплатить комиссию и получить электронную гарантию — документ, подписанный УКЭП.
Получить бумажный экземпляр гарантии на бланке банка. Некоторые банки отправляют документ автоматически заказным письмом, экспресс-доставкой, курьером и т.д. Но некоторые выдают банковскую гарантию клиенту только по запросу.

Если банк одобрит заявку и у него не будет замечаний к документам, процесс получения электронной гарантии займёт примерно 2—3 дня.

Указанные выше действия можно выполнить самостоятельно или воспользоваться услугами агентов (брокеров). Это посредники, которые работают со многими банками одновременно и за определённую оплату своих услуг сделают практически всю работу за вас.

Агенты помогут подобрать банк с наиболее выгодными условиями в пределах того перечня банков, с которыми они сотрудничают. Подготовят онлайн-заявку и разошлют её сразу в несколько банков, чтобы у клиента была возможность самому выбрать выгодное предложение. Оформлять банковскую гарантию через агентов действительно удобно, но для начала придётся выбрать надёжного агента, а в итоге — заплатить за услуги.

Есть и ещё один вариант — получение электронной банковской гарантии с помощью ЭТП, где проводится закупка. ЭТП работают по тем же принципам, что и агенты. И удобство здесь только в том, что всё можно решить в рамках одной рабочей площадки.

Как убедиться, что электронная банковская гарантия есть в системе и соответствует всем требованиям

Получение от банка электронной гарантии — это только половина дела. Главное — чтобы банк своевременно загрузил сведения и документы в ЕИС (реестр гарантий), а заказчик рассмотрел и принял гарантию. Это важно для закупок по №44-ФЗ. Если закупка проводится по №223-ФЗ, банковскую гарантию загружать в реестр не требуется. Она направляется заказчику в рамках ЭДО, который обеспечивает площадка, на которой проводится закупка.

Банк-гарант обязан загрузить сведения и документы о выданной банковской гарантии в ЕИС (реестр банковских гарантий) в течение суток с момента выдачи. Проблема для участника закупки в том, что у него нет доступа к этому реестру. Соответственно, нет возможности проверить, есть ли гарантия в реестре и соответствует ли она всем требованиям. Доступ есть только у банков и у заказчиков.

Банковские гарантии | ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

Банковская гарантия представляет собой безотзывное обязательство Банка-гаранта выплатить Кредитору (Бенефициару по гарантии) определенную денежную сумму в том случае, если обязательства, принятые в соответствии с условиями контракта/конкурса/нормативного акта, не выполняются стороной, за которую выдается Банковская гарантия (Принципалом по гарантии). Банковская гарантия является подтверждением способности Принципала по гарантии выполнить обязательства по контракту.

Банковская гарантия является одним из наиболее востребованных финансовых инструментов на рынке. Популярность данного финансового инструмента объясняется следующими преимуществами:

для Принципала

возможность получения аванса
позволяет участвовать в конкурсах/торгах
стоимость гарантии существенно ниже стоимости кредита
возможность не отвлекать денежные средства из оборота

для Бенефициара

защита от риска невыполнения принципалом обеспечиваемого гарантией обязательства
надежный, быстрый и простой способ получения денежных средств без обращения в судебные инстанции

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» предлагает банкам-контрагентам сотрудничество в области банковских гарантий, выдаваемых в соответствии с нормами законодательства Российской Федерации.

Преимущества сотрудничества с ПАО АКБ «Металлинвестбанк»:

1. ПАО АКБ «Металлинвестбанк» входит:

в список банков, уполномоченных на выдачу гарантий заказчикам для обеспечения заявок и исполнения контрактов в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»
в реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов, утвержденный Приказом Федеральной таможенной службой РФ от 02.09.2013г. N 1644
в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень ведется Министерством финансов Российской Федерации

2. Банковские гарантии, предоставляемые ПАО АКБ «Металлинвестбанк» принимаются:

ОАО «ФСК ЕЭС»
Федеральной службой по регулированию алкогольного рынка (Росалкогольрегулирование)
ОАО «Атомэнергопроект»
ПАО «Транснефть»
ИАТА
и другими компаниями

3. Широкий спектр видов банковских гарантий, предоставляемых ПАО АКБ «Металлинвестбанк»:

Конкурсные (тендерные) банковские гарантии: для обеспечения обязательств участника тендера (Принципал) перед инициатором тендера (Бенефициар)
Банковские гарантии исполнения контракта: для обеспечения надлежащего исполнения договорных обязательств поставщиком/подрядчиком (Принципал) по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг перед покупателем/заказчиком (Бенефициар)
Банковские гарантии возврата авансового платежа: для обеспечения возврата аванса, уплаченного покупателем/заказчиком (Бенефициар) поставщику/подрядчику (Принципал) за поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, в случае невыполнения поставщиком/подрядчиком (Принципал) своих обязательств по контракту
Банковские гарантии в пользу таможенных органов: для обеспечения выполнения обязательств участников внешнеэкономической деятельности перед таможенными органами РФ
- Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате таможенных платежей
- Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по использованию акцизных марок
- Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате сумм таможенных платежей и возможных процентов и пеней, возникающих при осуществлении принципалом деятельности в качестве таможенного представителя
- Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате сумм таможенных платежей и возможных процентов и пеней, возникающих при осуществлении принципалом деятельности в качестве таможенного перевозчика
- Гарантия в обеспечение выполнения обязательств по уплате сумм таможенных платежей и возможных процентов и пеней, возникающих при осуществлении принципалом деятельности в качестве владельца склада временного хранения или владельца таможенного склада
- и другие.
Банковские гарантии уплаты акцизов (акцизные гарантии): для обеспечения выполнение принципалом обязательств перед налоговыми органами по уплате предусмотренных налоговым законодательством платежей
иные банковские гарантии, которые широко не распространены на практике, но могут быть востребованы

4. Гибкий подход к обеспечению: предоставление банковских гарантий под:

контр-гарантии банков-контрагентов (в рамках лимитов рисков, устанавливаемых на банки-контрагенты)
залог векселей ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
товары в обороте, автотранспорт, оборудование, недвижимость

5. Индивидуальный подход:

к выбору схемы сотрудничества и взаимодействия с каждым конкретным банком-контрагентом (с учетом пожеланий конкретного банка-контрагента)
к установлению ставок комиссионного вознаграждения по отдельным банкам-контрагентам и видам банковских гарантий

По вопросам межбанковского сотрудничества в области банковских гарантий просим обращаться в Отдел документарных операций и торгового финансирования ПАО АКБ «Металлинвестбанк»:

Халаимова Елена
Начальник Отдела документарных операций и торгового финансирования
тел. (495) 727-97-97, 8-800-250-97-97 вн. 51-84
[email protected]

№ п/п	Наименование документа	Оригинал/копия	ИП и ФЛ.	ЮЛ. (ТОО/АО…)
1	заявление, подписанное принципалом, и зарегистрированное в подразделении банка, осуществляющем регистрацию входящей документации, содержащее указание цели банковской гарантии, сроков, описание предполагаемого предмета залога, иного обеспечения, которое может быть предоставлено для обеспечения исполнения обязательств принципалом перед банком / шифрованное SWIFT-сообщение, полученное от банка-контрагента по системе SWIFT 1, 2	оригинал	+	+
2	решение уполномоченного органа принципала — юридического лица на получение гарантии 2	оригинал		+
3	решение уполномоченного органа залогодателя — юридического лица на предоставление предмета залога в обеспечение исполнения обязательств принципала 2	оригинал		+
4	Учредительные документы или реестр держателей акций, владеющих десятью и более процентами простых акций принципала, раскрывающие информацию о всех собственниках доли в уставном капитале принципала владеющих десятью и более процентами простых акций (долей участия) до конечных собственников простых акций (долей участия) в уставном капитале принципала 2, 3	копии, сверенные работником банка с подлинниками		+
5	Учредительные документы принципала (для юридического лица) или документ, удостоверяющий личность (для физического лица) 2, 3	копии, сверенные работником банка с подлинниками	+	+
6	Карточка с образцами подписей и оттиском печати юридического лица (при ее наличии)****, а также копия документа, заверенного в соответствии с требованиями банка, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного подписывать кредитную и залоговую документацию от имени принципала, (залогодателя, Гаранта) 2, 3	оригинал/копии, сверенные работником банка с подлинниками	+	+
7	финансовая отчетность принципала — юридического лица за последний квартал и последний отчетный год с приложением к финансовой отчетности за последний отчетный год копии налоговой декларации и/или размещенная на веб-сайтах информация, позволяющая сделать анализ о финансовом состоянии принципала — юридического лица 2	копия, заверенная печатью принципала (при её наличии)****		+
8	справка обслуживающего банка об оборотах, с указанием входящего и исходящего остатка денег на начало и конец месяца, соответственно, по банковскому счету принципала — юридического лица, являющегося нерезидентом Республики Казахстан, за последние двенадцать месяцев (справка требуется в случае, если обслуживающим банком является другой банк). 2	оригинал	+	+
9	документ, удостоверяющий статус юридического лица — нерезидента, выданного уполномоченным органом государства принципала (в случае если принципал является нерезидентом Республики Казахстан) 2	копия, сверенная работникам банка с подлинником		+
10	кредитный отчет по принципалу/созаемщику, полученный от кредитного бюро 2	оригинал	+	+
11	сведения об отсутствии (наличии) у принципала — юридического лица налоговой задолженности, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям и (или) акт сверки, выданные органами налоговой службы, подтверждающие отсутствие (наличие) у принципала — юридического лица задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, до даты рассмотрения заявки на кредитование уполномоченным органом банка 2	оригинал/справка с портала электронного правительства Egov		+
12	конкурсная заявка, конкурсная документация, уведомление о проведении тендера/аукциона — по тендерным гарантиям или копия договора/контракта — по платежным гарантиям 1, 2	копия	+	+
13	Согласие лица-должника на предоставление банком сведений о нем и выпущенных банком по заявлению лица-должника гарантиях или поручительствах в кредитное бюро (оригинал которого подлежит хранению в хранилище банка на условиях и в порядке, установленных внутренними документами банка) 2, 3	оригинал/копии	+	+
14	Согласие лица – должника на выдачу кредитного отчета о банковской гарантии и поручительстве (оригинал которого подлежит хранению в хранилище банка на условиях и в порядке, установленных внутренними документами банка) 2, 3	оригинал/копии	+	+

Гарантия – это просто

О критериях, важных для банка и для заказчика при рассмотрении заявки на участие в конкурсе госконтрактов уже написана масса информации, зачастую, чтобы найти ответ на конкретный вопрос, приходится просматривать множество ресурсов. Мы решили облегчить эту задачу и подготовили для вас ответы на самые популярные вопросы. Получение банковской гарантии несложный процесс, если следовать определенным правилам и заранее начинать взаимодействие с выбранным банком. На что стоит обратить внимание и как избежать типичных ошибок при оформлении – об этом мы и расскажем в нашем материале.[spoiler]

СКОЛЬКО ПО ВРЕМЕНИ ОФОРМЛЯЕТСЯ БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ В ГОСЗАКУПКАХ?

Средний срок рассмотрения заявки нового клиента при наличии необходимого комплекта документов составляет от 5 до 7 рабочих дней, если компания обращается в банк впервые, и 2-3 дня, если уже имеется выданная банковская гарантия.

КАК БЫТЬ УВЕРЕННЫМ, ЧТО В СЛУЧАЕ ОПУБЛИКОВАНИЯ В ЭЛЕКТРОННОЙ СИСТЕМЕ ГОСЗАКУПОК НУЖНОГО ВАМ КОНКУРСА, ВЫ СМОЖЕТЕ ВОВРЕМЯ ПРЕДОСТАВИТЬ ГАРАНТИЮ?

Мы нашли решение данного вопроса – даже если конкурс еще не состоялся, компания может заранее обратиться в НС Банк для рассмотрения, так называемого, условного гарантийного лимита. Это означает, что банк предварительно оценивает возможность предоставления гарантий на максимально возможную сумму с учетом финансового состояния компании и опыта исполнения госконтрактов. В дальнейшем, для принятия окончательного решения, потребуется лишь предоставить ссылку на актуальный конкурс и обновить ряд ранее предоставленных сведений. Согласитесь, что это удобно и позволяет быть уверенным в поддержке банка в нужный момент.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ПОНАДОБЯТСЯ БАНКУ ДЛЯ ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ?

Весь список документов условно можно разделить на несколько составляющих – финансовые документы, учредительные документы и документы по исполнению госконтракта. Кроме того, в отдельных случаях банк готов предоставить гарантию только при наличии залогового обеспечения – в таком случае потребуются еще документы, характеризующие возможный предмет залога.

К финансовым документам относятся баланс, отчет о прибылях и убытках, расшифровки основных статей на последнюю отчетную дату, анализ счетов бухгалтерского учета и оборотно-сальдовые ведомости из 1С, справки из ИФНС (Инспекция Федеральной налоговой службы) и обслуживающих банков.

В состав учредительных документов входят: устав со всеми изменениями, решения учредителей о создании и назначении единоличного исполнительного органа, свидетельство о присвоении ОГРН и ИНН.

Важно обратить внимание на документы, характеризующие опыт исполнения госконтрактов и, в частности, гарантируемого контракта. Для объективной и быстрой оценки необходимо подготовить письмо, содержащее описание порядка исполнения планируемого контракта с указанием материально-технической базы, возможного перечня привлекаемых субподрядных организаций с указанием вида и объема работ, передаваемых на субподряд, а также указать планируемую рентабельность. Также в виде таблицы предоставляются сведения об исполненных за последние три года и исполняемых на дату подачи заявки госконтрактах – наименование заказчика, номер контракта и его характеристика, даты заключения и окончания работ, цена контракта и его текущее выполнение, график поступления денежных средств.

Для удобства рассмотрения заявки НС Банк принимает документы в электронном виде.

КАКИЕ ТРЕБОВАНИЯ ПРЕДЪЯВЛЯЮТСЯ К КОМПАНИИ?

Когда банк выдает гарантию – он принимает на себя риски возможности выплат заказчику, если исполнитель государственного контракта не справится с взятыми на себя обязательствами. Поэтому к претенденту предъявляется ряд финансовых и репутационных требований.

Что важно для банка, какие факторы принимаются во внимание при рассмотрении заявки на предоставление банковской гарантии для участия в конкурсе или на исполнение контракта?

— наличие опыта работы по услугам, аналогичного перечисленному в контракте перечню работ.

Так, у компании может быть существенный опыт работ в дорожном строительстве, но в планах стоит, например, участие в программе реновации. Для банка это риск, ведь такое одномоментное расширение компетенций не гарантирует способности компании качественно исполнить свои обязательства по новому контракту.

— наличие материальной базы для выполнения контракта и достаточной штатной численности специалистов.

Банк оценивает, сможет ли компания выполнить работы в соответствии с планом-графиком, приведенным в контракте, своими силами или понадобится привлечение субподрядчиков. Также важно оценить текущую загрузку мощностей, особенно при одновременном выполнении портфеля контрактов в разных регионах.

— доля работ, исполняемых компанией по контракту своими силами.

Если существенная доля работ по госконтракту выполняется с использованием субподрядчиков – для банка это свидетельствует о необходимости оценки непосредственно субподрядных организаций на предмет их квалификации, финансовой устойчивости и способности выполнить взятый объем работ в срок. Также может потребоваться предоставление поручительств субподрядчиками в случае выполнения ими существенного объема от контракта.

— опыт работы с заказчиком.

Наличие положительного длительного опыта (уже заключенных и исполняемых в срок контрактов) с заказчиком, безусловно, рассматривается как преимущество при рассмотрении новой заявки.

— наличие действующих (исполняемых) государственных контрактов.

Будущие поступления выручки по исполняемым контрактам дополнительно свидетельствуют о финансовой устойчивости компании и ее способности исполнить свои обязательства перед банком в случае претензий заказчика по гарантируемому контракту.

— поручительство физических лиц – собственников бизнеса.

Готовность владельцев бизнеса предоставить поручительство за свою компанию является для банка показателем их ответственного отношения к своему делу.

— открытие расчетного счета в банке.

В НС Банке общепринятой практикой является предоставление банковской гарантии без залогового обеспечения в виде имущества. Выручка по гарантируемому контракту, поступающая на открытый в банке расчётный счет, а также поручительство собственников рассматриваются нами как достаточный в подавляющем большинстве случаев вариант обеспечения компанией своих обязательств перед банком.

БАНК ПРИНЯЛ ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ – ЧТО ДАЛЬШЕ?

Решение о предоставлении банковской гарантии, а также ее существенных условиях (сроке, сумме и ставке), принимается на заседании кредитного комитета банка. В случае положительного решения необходимо предоставить в банк ранее направленные в электронном виде, оригиналы документов, с заверением печатью организации и подписью уполномоченного лица или, в случае учредительных документов, с нотариальным заверением.

Для сокращения бумажного документооборота и для ускорения процесса в НС Банке мы приняли решение о возможности предоставления ряда документов в виде электронного документа с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи компании или физического лица.

Банк готовит форму банковской гарантии с учетом требований конкурсной документации, а также формы договоров, сопровождающих ее выдачу. Все формы направляются в компанию в электронном виде для проверки и согласования. На данном этапе важно согласовать подготовленную форму гарантии с заказчиком во избежание лишних шагов в дальнейшем.

После согласования подготовленных форм назначается дата подписания, которое обычно проводится в офисе банка, но, в то же время, в случае необходимости есть возможность выезда сотрудника банка в офис клиента для удаленного подписания.

Перед выдачей гарантии необходимо обеспечить наличие на расчётном счете денежных средств, необходимых для уплаты вознаграждения банку.

Итак, документы подписаны, комиссия оплачена – банк размещает гарантию в электронном виде на конкурсной площадке и, в случае необходимости, передает оригинал документа. При подписании гарантии уполномоченным лицом банка, представляющим его интересы и подписывающим документы согласно выданной доверенности, Вам может понадобиться нотариально удостоверенная копия этой доверенности для предоставления заказчику. Попросить ее можно у сотрудника банка, который курирует работу с вашей компанией.

Теперь Вам остается только делать то, что вы умеете делать лучше всего – исполнять обязательства по контракту и зарабатывать прибыль!

Банковская гарантия | Значение, процесс, формат и др.

Отсутствие или нехватка своевременных средств — обычное явление в бизнесе, причины которого могут быть самыми разными — от отсрочки платежей до их медленного роста. Более того, организации часто не могут взяться за новые проекты из-за финансового кризиса и попадают в порочный круг, что приводит к их краху.

К счастью, ситуацию можно во многом смягчить, используя различные финансовые инструменты.Банковская гарантия — это одна из таких договоренностей, которую компании могут использовать для временного покрытия нехватки кредита.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, в котором банк выступает гарантом обязательств, взятых на себя заемщиком / заявителем. Другими словами, банк соглашается выплатить сумму, если заемщик не сможет выполнить условия договора.

Кто может оформить банковскую гарантию? / Где я могу получить банковскую гарантию?

Все ведущие банки, небанковские финансовые компании (НБФК), а также кредитные учреждения имеют право выдавать банковские гарантии.

Почему требуется банковская гарантия?

Банковская гарантия выполняет две важные функции: —

1. Предоставить немедленный кредит

Банковская гарантия играет жизненно важную роль в ситуациях, когда предприниматель не может обеспечить достаточно средств для реализации проекта и, следовательно, ищет кредит на основе его / ее предыдущих финансовых показателей. С помощью банковской гарантии предприниматель может начать проект, не вкладывая аванс, и заплатить позже, когда средства поступят.

2. Устранение разрыва в доверии

Как правило, продавцу сложно доверять незнакомцу, который просит купить товар, но платит сумму позже. Этот дефицит доверия часто является причиной провала многих торговых сделок. Имея банковскую гарантию от надежного кредитного учреждения, продавец теперь может уверенно заключить сделку. Даже если заемщик не производит своевременные платежи, гарантия платежа теперь берет на себя банк.

Процедура банковской гарантии

Процесс получения банковской гарантии прост, так как все ведущие банки и кредитные финансовые учреждения предоставляют эту возможность.Более того, у вас больше шансов получить банковскую гарантию от банка, в котором у вас уже есть счет или вы проводите регулярные транзакции любого рода.

Хотя компании и частные лица могут как подавать заявки, так и получать банковские гарантии, обычно это делают компании, поскольку они всегда имеют дело с ситуациями, когда такие финансовые инструменты пригодятся.

Чтобы подать заявку на получение банковской гарантии, вы можете физически подойти к банку, поговорить с его представителем о ваших требованиях или сделать это онлайн, если такая возможность существует.Затем они попросят вас заполнить форму, в которой вы должны будете предоставить такие детали, как характер гарантии, например, продолжительность, а также условия, при которых она может быть задействована и т. Д. Срок может составлять от трех месяцев до 10. лет, тогда как условия зависят от характера контракта. Далее в этой статье мы поговорим о различных типах банковских гарантий вместе с соответствующими условиями.

Ваш банк может попросить вас предоставить залог в обмен на банковскую гарантию.Во многих случаях банки также выдают гарантии на основе ваших срочных вкладов, паевых инвестиционных фондов, акций и т. Д.

Как работает банковская гарантия?

После того, как банк выдает банковскую гарантию, она пересылается продавцу, после чего он / она приступает к завершению сделки без предоплаты. Гарантия также определяет период времени, в течение которого покупатель должен заплатить продавцу. После этого банковская гарантия становится недействительной.

В случае неуплаты покупателем в установленные сроки продавец использует банковскую гарантию, и банк обязан произвести оплату продавцу.

Поясним это лучше на примере.

Предположим, «компания X» производит одежду и получает огромный заказ. Однако у них нет достаточных ресурсов для закупки достаточного количества сырья для выполнения этого заказа из-за незавершенных платежей по предыдущим заказам.

Теперь есть «компания Y», которая продает сырье, которое требуется «компании X». Но они не решаются вести бизнес без предоплаты и не могут просто полагаться на слова «компании X».Итак, «компания X» решает подать заявку на получение банковской гарантии от банка на общую сумму сделки. После ознакомления с финансовыми показателями и обеспечением «компании X» банк утверждает гарантию и предоставляет ее «компании Y».

Эта банковская гарантия, выданная «компании Y», означает, что если покупатель, то есть «компания X», не может завершить платеж в установленные сроки, указанные в документе, банк, выдавший гарантию, заплатит продавцу.

Как только «компания Y» получит гарантию, она приступит к завершению сделки и поставит сырье «компании X», которая затем начнет производство товаров для заказа.Позже, в установленные сроки, «компания X» производит требуемый платеж непосредственно «компании Y». После этого банковская гарантия становится недействительной.

Документы, необходимые для банковской гарантии

Если у вас есть текущий счет в банке, вам необходимо предоставить следующие документы для подачи заявления на получение банковской гарантии: —

Анкета
Банковское гарантийное письмо
A Гербовая бумага (в соответствии с Законом о государственных гербах)
Решение, принятое советом членов в случае публичной / частной компании с ограниченной ответственностью

Комиссия за банковскую гарантию

Обычно банки взимают 0.От 50% до 0,75% ежеквартально от общей суммы. Однако эти сборы варьируются в зависимости от риска, который берет на себя кредитор. Таким образом, комиссия по банковской гарантии, выданной без обеспечения, будет выше, чем по гарантии, выданной в обмен на обеспечение. Дополнительные сборы включают 18% GST, который взимается со всех банковских услуг, а также другие сборы, такие как сборы за обработку, сборы за документацию, сборы за обработку и т. Д.

Форматы банковских гарантий

Формат банковской гарантии для добросовестного исполнения контракта Скачать здесь

Виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий.Вы можете подать заявку на тот, который лучше всего соответствует вашим требованиям. Ниже описаны некоторые из наиболее популярных типов банковских гарантий.

Гарантия отсрочки платежа

Гарантия отсрочки платежа — наиболее распространенный вид банковской гарантии. В данном случае, если покупатель не производит оплату в течение срока, согласованного обеими сторонами, банк берет на себя обязательство заплатить продавцу за товары / услуги. В соответствии с гарантией отсрочки платежа банк производит платеж продавцу в рассрочку в случае неуплаты со стороны покупателя.

Финансовая гарантия

Финансовая гарантия используется в ситуациях, когда компания обещает завершить проект в определенные сроки и получает за это средства. В финансовой гарантии банка указано, что деньги будут возвращены клиенту, если компания не сможет завершить проект в установленные сроки.

Гарантия авансового платежа

По гарантии авансового платежа покупатель вносит предоплату продавцу.Однако эта сумма возвращается банком в случае, если продавец не доставит товар в соответствии с условиями контракта.

Гарантия иностранного банка

Гарантия иностранного банка используется в международных торговых сделках. Хотя в большинстве банковских гарантий участвует только один банк, гарантия иностранного банка может включать два банка — по одному от каждой страны.

Гарантия работоспособности

Гарантия исполнения означает, что банк предоставит компенсацию покупателю или получателю услуг, если товары / услуги будут низкого качества и не соответствуют стандартам, которые были взаимно согласованы обеими сторонами.

Гарантия заявки

Гарантии тендерных облигаций используются в процессе торгов по проекту. Когда какой-либо проект выставляется на торги, за его победу соревнуются несколько подрядчиков. Компания или учреждение, присуждающее проект, просит всех участников тендера предоставить гарантийное обязательство. Эта гарантия означает, что если предложение будет принято, подрядчик возьмется за проект и выполнит его в соответствии с требуемыми стандартами.

Если подрядчик получает проект, но не может принять его, компания запрашивает гарантию, и банк производит платеж.Размер гарантийного залога обычно составляет 5-10% от предполагаемой стоимости проекта.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Преимущества

Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Следовательно, у них есть маржинальные расходы по сравнению с другими кредитными инструментами.
Процесс получения банковской гарантии прост и может быть выполнен быстро. Это оказывается полезным для тех предприятий, которым требуется срочный кредит.
Для продавца банковская гарантия существенно снижает риск, связанный с торговлей, и устраняет разрыв в доверии между обеими сторонами.
Выдача банковской гарантии на ваше имя является доказательством вашей хорошей финансовой отчетности и может способствовать укреплению доверия и привлечению большего числа предприятий.

Недостатки

Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Это может создать проблемы для тех, кто не владеет значительными активами.
Недавно созданным компаниям или стартапам, не имеющим адекватной финансовой истории, которую могут оценить банки, может быть сложно получить банковские гарантии.
Банки обычно не одобряют гарантии компаниям, которые несут убытки. Таким организациям приходится выбирать другие кредитные инструменты с более высокой комиссией.

Разница между банковской гарантией и другими условиями

Аккредитив

LC — это финансовый инструмент, наиболее часто используемый в международной торговле.Здесь банк покупателя обязуется заплатить банку продавца за проведенную сделку. Принимая во внимание, что в банковской гарантии банк соглашается заплатить бенефициару в случае, если заявитель не произведет оплату в установленный период времени.

Банки имеют меньший риск при предоставлении аккредитивов, чем при выдаче банковской гарантии.

Также читайте: Типы аккредитивов

Гарантия исполнения

Самая большая разница между банковской гарантией и гарантией исполнения состоит в том, что банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком в отношении оплаты бенефициару.Принимая во внимание, что гарантия исполнения — это гарантия, предоставляемая учреждением, чтобы компенсировать бенефициару его убытки из-за неисправных продуктов или услуг, предоставленных заявителем.

Корпоративная гарантия

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором говорится, что корпоративная компания-эмитент обязана погасить все свои долги перед компанией-получателем в случае объявления ею банкротства. В случае банковской гарантии банк несет ответственность за клиринг платежей от имени заявителя.

Резервный аккредитив

SBLC — это тип аккредитива, при котором банк покупателя будет платить продавцу в случае, если покупатель не сможет произвести оплату. Банковская гарантия покрывает только финансовые риски, такие как несвоевременная доставка товаров и т. Д. SBLC, с другой стороны, является гораздо более целостным в том смысле, что покрывает различные финансовые и нефинансовые риски. Еще одно различие между ними заключается в том, что с банковской гарантией участвует только один банк, тогда как в SBLC участвует несколько банков.

Правила предоставления банковской гарантии

Правительство Индии выпустило циркуляр для своих различных департаментов, в котором изложены следующие руководящие принципы для банков, предоставляющих банковские гарантии.

Офицеры, подписывающие гарантии, должны также предоставить под своей подписью другие данные, такие как свое имя, должность, а также код работы. Это поможет быстрее проверить банковские гарантии.
После того, как бенефициар получит банковскую гарантию, ему рекомендуется проверить ее подлинность, связавшись с банком (банками) утверждающего лица.
Первоначальный период банковской гарантии составляет шесть месяцев, начиная с момента первоначального срока поставки. Банки могут предоставить автоматическое продление на шесть месяцев, если они пожелают сделать это, добавив в соглашение соответствующий пункт.
Если заявитель не соблюдает договор и не доставит товары / услуги вовремя, банковская гарантия будет автоматически продлена на основании запроса на продление срока доставки.
Банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения в Генеральном директорате по управлению контрактами на поставку и утилизацию, а также письма о продлении должны быть на внесудебных гербовых документах.

Помимо этого, некоторые общие правила для банков при выдаче банковских гарантий следующие: —

Как правило, банковская гарантия не должна предоставляться на срок более 10 лет. Однако банки могут сделать исключение из этого после тщательного изучения показателей активов заявителя и финансового управления.
Хотя банковские гарантии могут быть двух типов — финансовая гарантия и гарантия исполнения, банкам рекомендуется утверждать финансовые гарантии в большинстве случаев и гарантии исполнения выборочно.
Поскольку банки имеют дело с ликвидностью, им рекомендуется утверждать гарантии с быстрым сроком погашения, в то время как НБФК могут утверждать гарантии с более длительным сроком погашения.

Часто задаваемые вопросы

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это договор, по которому банк обязуется произвести платеж от имени заемщика в случае, если заемщик не сможет заключить сделку, как это согласовано обеими сторонами.

Когда требуется банковская гарантия?

Банковские гарантии требуются в случае нехватки средств или отсутствия доверия между двумя сторонами.

Возмещается ли банковская гарантия?

Как только заявитель уплачивает свои взносы продавцу в установленные сроки, банковская гарантия становится недействительной.

Кто является бенефициаром банковской гарантии?

В большинстве случаев бенефициаром банковской гарантии является продавец.

В чем разница между датой истечения срока действия и датой требования в банковской гарантии?

Дата требования — это дата, на которую бенефициар требует выплаты по банковской гарантии, а датой истечения срока является дата, до которой должно быть предъявлено требование.

Каков срок востребования банковской гарантии?

Период требования — это период времени, в течение которого бенефициар может требовать выплаты по банковской гарантии.

Где в балансе отражается банковская гарантия?

Банковская гарантия считается условным обязательством.

Какой лимит банковской гарантии?

Если компания регулярно требует банковских гарантий, банк часто выдает им гарантии с фиксированной верхней суммой, известной как предел банковской гарантии.

Когда используется банковская гарантия?

Банковская гарантия используется бенефициаром, когда заемщик не может заключить сделку в соответствии с условиями, согласованными обеими сторонами.

Можно ли изменить банковскую гарантию?

Да, банковская гарантия может быть изменена.Как сумма, так и продолжительность могут быть увеличены или уменьшены, отправив в банк официальное заявление об этом.

Можно ли отозвать банковскую гарантию?

Банковская гарантия автоматически аннулируется, когда срок ее действия истекает или заявитель платит бенефициару.

Можно ли продлить банковскую гарантию?

Да, банковскую гарантию можно продлить, отправив в банк официальное заявление об этом.

Что такое банковская гарантия таможне?

Чтобы воспользоваться освобождением от импортных пошлин, во многих случаях импортер должен предоставить таможне банковскую гарантию вместе с залогом.

После прочтения:

Выдача банковской гарантии — факты о банковской гарантии

Выдача банковской гарантии?

Любая компания может обратиться в свой банк с просьбой о выдаче банковской гарантии от ее имени. Перед выдачей гарантии банк будет искать 100% -ную безопасность, которая может принимать форму наличных денег или активов. Если клиент кредитоспособен, Гарантия может быть выдана с маржой.

Необходимо заполнить обычные формы заявления.Предоставление подробностей; валюта, сумма, срок действия и имя Бенефициара, а также причины подачи заявки, а если для проекта, необходимо предоставить необходимый бизнес-план.

Если банк-эмитент соглашается предоставить банковскую гарантию, механизм перевода гарантии на счет получателя прост. Используя систему быстрой связи («Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций»), банк переведет гарантию в банк получателя, используя специальный код сообщения для перевода банковских гарантий, Swift MT 760.В некоторых случаях банк-эмитент отправляет предварительное уведомление в банк-получатель, используя код быстрого сообщения MT 799, информируя их о том, что они ожидают банковской гарантии в пользу своего клиента.

Для получения более подробной информации о Swift перейдите на нашу страницу Swift.

Контакт

Если вы хотите получить дополнительную информацию или у вас есть конкретный вопрос относительно информации на этой странице, не стесняйтесь связаться с одним из наших экспертов, заполнив нашу форму быстрой связи.

Мы стараемся отвечать на вопросы или запросы о предоставлении информации в течение 3 рабочих дней. Если вы хотите, чтобы мы представили вам швейцарскую финансовую компанию, специализирующуюся на предоставлении корпоративного финансирования. Тогда, пожалуйста, заполните нашу регистрационную форму.

Мы можем сделать

введение

Мы можем представить вам швейцарскую финансовую компанию, специализирующуюся на предоставлении корпоративного финансирования.

Бесплатная загрузка документа

объект

У нас есть ряд полезных документов и информации, которые помогут вам получить финансирование для вашей компании по производству проекторов.

Мы можем ответить на ваши

вопросов

Мы отвечаем на ваши вопросы по банковским гарантиям. Щелкните здесь, чтобы получить ответы, необходимые для принятия обоснованного решения.

Программа гарантий

Цены на гарантии Всемирного банка устанавливаются Советом Всемирного банка в соответствии с теми же принципами, что и его инструменты кредитования. Уровень гарантийных сборов устанавливается МБРР, а уровень МАР корректируется в зависимости от среднего срока действия гарантии и ценовой группы, к которой принадлежит принимающая страна.Страны МБРР и МАР делятся на четыре ценовые группы, которые описаны ниже. Уровень гарантии не зависит от проектных рисков.

Цены на гарантии Всемирного банка включают авансовые и периодические сборы, которые, как правило, оплачиваются реализующей организацией в случае гарантий на основе проектов и правительством в случае гарантий на основе политики. После того, как сборы, связанные с гарантией, установлены для конкретной гарантии, они остаются неизменными в течение срока действия этой гарантии.

В следующей таблице представлена структура ценообразования и уровни комиссий по гарантиям Всемирного банка.

Стоимость гарантии Всемирного банка

¹ Уровень гарантийного сбора определяется средним сроком действия гарантии и классификацией страны

Группа A: Ангола, Антигуа и Барбуда, Армения, Белиз, Боливия, Босния и Герцеговина, Кабо-Верде, Камерун, Конго, Республика, Доминика, Экваториальная Гвинея, Фиджи, Грузия, Гренада, Индия, Ирак, Кения , Ливан, Ливия, Маврикий, Молдова, Монголия, Черногория, Науру, Нигерия, Пакистан, Палау, Папуа-Новая Гвинея, Сейшельские острова, Шри-Ланка, Св.Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, Суринам, Свазиленд, Восточный Тимор, Тринидад и Тобаго, Узбекистан, Вьетнам, Зимбабве

Группа B: Албания, Алжир, Азербайджан, Беларусь, Ботсвана, Колумбия, Доминиканская Республика, Эквадор, Египет, Сальвадор, Габон, Гватемала, Индонезия, Иран, Ямайка, Иордания, Македония, Марокко, Намибия, Парагвай , Перу, Филиппины, Сербия, Южная Африка, Таиланд, Тунис, Туркменистан, Украина, Венесуэла

Группа C: Аргентина, Бразилия, Болгария, Китай, Коста-Рика, Хорватия, Казахстан, Малайзия, Мексика, Панама, Румыния, Российская Федерация, Турция

Группа D: Чили, Польша, Уругвай

Последнее обновление: 16 июля 2018 г.

Банковская гарантия | Что это? Пример, характеристика, типы, предел и важность

¹ ² Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (BG) — это соглашение между 3 сторонами, а именно.банк, получатель и заявитель. Бенефициар — тот, кто берет на себя гарантию. И заявитель — это сторона, которая требует банковскую гарантию от банка. БГ являются важным банковским механизмом и играют жизненно важную роль в продвижении международной и внутренней торговли.

Банк выдает BG по получении запроса от заявителя. Эта квитанция представляет собой «сумму гарантии» в отношении некоторой цели / основной транзакции в отношении «бенефициара». Если банк т.е.«Гарант» получает «претензию» от бенефициара, это приводит к «вызову BG». В случае иностранной BG, помимо этих трех сторон, существует еще «банк-корреспондент». Если у банка нет филиала в какой-либо зарубежной стране, он выпускает BG в этой стране через свой «банк-корреспондент». Перед выдачей гарантии банк проводит всю необходимую юридическую проверку, финансовый и бизнес-анализ.

Пример банковской гарантии

Экспортер под названием «ABC LLC.В Дубае просит банковскую гарантию от импортера под названием «XYZ Pvt. Ltd »в Индии. В этом случае «XYZ Pvt. Ltd »обращается к Корпорационному банку с просьбой предоставить от его имени банковскую гарантию экспортеру. Теперь, если у корпоративного банка нет филиала в Дубае, корпоративный банк будет выдавать гарантию через Государственный банк Индии (SBI). Здесь «XYZ Pvt. Ltd »- заявитель; «ABC LLC» является бенефициаром; «Корпорация Банк» является банком-эмитентом, а «SBI» — банком-корреспондентом.

Настоящее соглашение BG действует как обязательство.Это соглашение гарантирует бенефициару, что банк выплатит указанную сумму в случае невыполнения обязательств заявителем. Заявитель может не выполнить обязательства по «финансовому» или «исполнительскому» обязательству, как указано в гарантии. Фактически, BG действует как обещание, что в случае невыполнения обязательств заявителя (клиента банка) банк должен выполнить договорные обязательства. Следует отметить, что обязательство по оплате лежит не на заявителе, а на банке, поскольку банк выступает поручителем.Контракт BG не зависит от основной сделки / контракта, который существует между бенефициаром и заявителем.

Характеристики действующей гарантии

Срок действия гарантии четко указан
Гарантия всегда выдается на определенную сумму
Цель гарантии четко указана
Гарантия действительна в течение конкретно определенного срока период
Льготный период, разрешенный для принудительного исполнения гарантийных прав, также указан в гарантии
Гарантия четко определяет события, при которых она может быть исполнена

.е. договор гарантии), существующий между банком и бенефициаром. Как правило, бенефициары указывают пункт о начислении пени в случае задержки платежа. Следовательно, банку необходимо проявлять осторожность при окончательной доработке формата и текста договора (договора гарантии). При подписании того же правила следует внимательно учитывать положение о штрафных санкциях и оговорки, связанные с просрочками и невыполнением обязательств.

Типы банковских гарантий

Финансовая гарантия

Здесь банк гарантирует, что заявитель выполнит финансовые обязательства.А в случае неудачи банк как поручитель должен заплатить.

Гарантия исполнения

Здесь гарантия выдается для выполнения конкретной задачи и ее выполнения предписанным / согласованным способом, как указано в гарантийном документе.

Гарантия авансового платежа

Эта гарантия гарантирует, что они вернут сумму аванса в случае невыполнения условий.

Гарантия платежа / гарантия ссуды

Гарантия предназначена для обеспечения выплаты / погашения ссуды.В случае, если сторона этого не сделает, поручитель должен произвести оплату от имени заемщика, нарушившего обязательства.

Гарантия тендерного залога

Как часть процесса торгов, эта гарантия гарантирует, что участник торгов подписал бы контракт, на который он подал заявку, на условиях проведения торгов.

Иностранная банковская гарантия

Иностранная банковская гарантия — это гарантия, которая выдается иностранному бенефициару.

Гарантия отсроченного платежа

Когда банк гарантирует некоторую отсрочку платежа, гарантия называется гарантией отсроченного платежа.Например, компания покупает машину в кредит с 6 равными платежами. В этом случае, поскольку платеж откладывается на более поздний период, кредитор требует гарантии отсроченного платежа для гарантии того, что платеж будет доставлен ему в заданный период времени.

Гарантия доставки

Эта гарантия защищает транспортную компанию от всех видов потерь в случае неплатежа покупателем. Этот документ помогает покупателю вступить во владение товаром.

Гарантия на гарантийное обязательство или гарантийное обязательство

Это гарантия того, что заказанные товары будут доставлены надлежащим образом в соответствии с соглашением.

Лимиты банковских гарантий

В случае, если какая-либо компания или фирма регулярно требует наличия BG в ходе своей деятельности, банки также предоставляют возможность установить «BG Limit» для этой компании / фирмы после оценки BG на основе их послужного списка, финансового положение, безопасность, предлагаемая компанией, маржа и финансовое положение бизнеса.Например: если небольшая компания имеет дело с правительственными ведомствами или подразделениями государственного сектора, возникает регулярное требование BG. В таком случае получение лимита BG выгодно; это означает, что банк время от времени может выдавать BG заявителю, причем верхним пределом является санкционированная «сумма лимита BG». Лимиты BG классифицируются как лимиты, не связанные с фондом.

Почему важна банковская гарантия?

Повышает кредитоспособность

BG отражают доверие банка к вашему бизнесу и косвенно подтверждают его надежность.

Оценка бизнеса

В случае зарубежных сделок или сделок с государственными организациями, иностранная сторона или государственное предприятие ограничены и не могут оценить надежность каждого заявителя проекта. В таких случаях BG выступают в качестве надежного инструмента для оценки стабильности и кредитоспособности компаний, подающих заявки на проекты.

Уверенность в производительности

Когда новые стороны объединяются в бизнес и скептически относятся к результатам деятельности компании, реализующей проект, гарантии выполнения помогают снизить риск бенефициара.

Снижение риска

Гарантии авансового платежа действуют как защитное покрытие, при котором покупатель может взыскать сумму аванса, уплаченную продавцу, если продавец не может доставить товары или услуги. Это защищает от любых возможных убытков, которые сторона может понести от нового продавца. ^1,2

Поделитесь знаниями, если хотите сумма в пользу бенефициара в случае, если сторона, запрашивающая Гарантию, не выполнит свои обязательства или ответственность перед бенефициаром.В Affin Bank мы также можем предоставить вам немедленную выдачу BG на специальной основе под залог наличной маржи или фиксированного депозита.
BG представляет собой формальный и надежный источник обязательств как для покупателя, так и для продавца, кроме того, BG также позволяет клиенту облегчить денежный поток вместо требования залога. Гарантии могут быть выданы для различных целей. Основные типы:
Тендер / Гарантия тендерного предложения / Облигация
Эта Гарантия / Облигация выдается, когда вы собираетесь подать заявку на участие в тендере по контракту и обычно краткосрочного характера.
Гарантия исполнения / Облигация
Гарантия исполнения / Гарантия исполнения выдается в связи с выполнением подрядчиком своих обязательств / работ по контракту. Сумма BG обычно составляет около 2,5% или 5% от стоимости контракта и действительна до завершения контракта / работы или до истечения срока ответственности за дефекты / гарантийного срока.
Гарантия авансового платежа
Выдается для покрытия авансов, предоставленных бенефициаром заявителю, при этом, если заявитель не выполняет договор, такие авансы, сделанные ранее, будут востребованы.
Гарантия залога
Гарантия гарантийного депозита используется заявителем в качестве депозита для покрытия платежей, таких как Tenaga Nasional, Telekom и таможня, а также для поставки товаров в кредит.
Характеристики
BG должен иметь конкретный срок действия и период требования
Должна быть определенная сумма
Формат должен быть приемлемым для банка
Безусловный характер
Различные типы BG включают тендер, исполнение, гарантийный депозит, авансовый платеж и резервные аккредитивы
Льготы
Официальный и определенный источник обязательств как для заявителя, так и для бенефициара, поскольку гарантия выдается банком
Позволяет клиенту упростить денежный поток вместо требования депозита
Право на участие
Малайзийские зарегистрированные компании с требованиями банковской гарантии e.грамм. подрядчики, производители, торговые компании и др.
Требования
Утвержденная банком кредитная линия BG
Обеспечение / залог может потребоваться для поддержки заявки на BG Facility
Как подать заявку
Оставьте нам свои контактные данные, чтобы мы могли с вами связаться
Нажмите здесь
Свяжитесь с нашим информационным центром по телефону + 603-8230 2222 или посетите ближайший бизнес-центр по всей стране сегодня.
Как получить банковскую гарантию в Индии
Дом » Узнать »Банковское дело» Как получить банковскую гарантию в Индии
Банковская гарантия — это гарантия банка, в которой Банк будет выполнять обязательства должника, если должник не выполнит этого. Таким образом, банковские гарантии представляют собой механизм, при котором третья сторона проводит комплексную проверку и принимает на себя ответственность от имени должника — за вознаграждение. Банковские гарантии являются частью ведения бизнеса и необходимы для различных бизнес-операций.В этой статье мы рассмотрим банковскую гарантию в Индии и процедуру получения банковской гарантии.
Обзор банковских гарантий
Банковская гарантия гарантирует получателю денежную сумму, если соискатель банковской гарантии не выполняет условия контракта. Банковские гарантии в основном используются для защиты покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.
Виды банковских гарантий
Существуют следующие типы банковских гарантий, каждая из которых используется для определенного типа транзакций:
Гарантия качества
Гарантия исполнения используется как обеспечение в сделках между покупателем и продавцом.Гарантия исполнения обычно применяется, если покупатель несет расходы, а продавец не поставляет товары или услуги, как обещано в контракте. Чтобы воспользоваться гарантией исполнения, бенефициар должен заявить в письменной форме, что продавец не выполнил свои договорные обязательства должным образом или вовремя.
Гарантия по заявочным облигациям
Гарантии тендерных облигаций обычно используются в тендерах, чтобы гарантировать, что победитель торгов принимает на себя контракт в соответствии с условиями его выигравшего предложения.В случае, если победивший участник торгов не выполняет требования тендера, как предусмотрено, то организатор тендера может потребовать банковскую гарантию и полностью или частично конфисковать сумму. Таким образом, тендерные облигации в основном предназначены для обеспечения того, чтобы победитель торгов выполнял условия тендера после победы в тендере.
Финансовая гарантия
Финансовая гарантия — это обязательство банка взять на себя ответственность по финансовому обязательству другой компании, если эта компания не выполняет свои обязательства.Банк предоставляет финансовые гарантии в основном между двумя связанными сторонами, то есть компанией-партнером, предоставляющей финансовую гарантию дочерней компании.
Гарантия авансового платежа
Гарантия авансового платежа используется для защиты авансового платежа, произведенного покупателем продавцу. В случае, если продавец не может доставить товары или услуги в соответствии с условиями торговой сделки, покупатель может воспользоваться гарантией авансового платежа для возмещения полного или частичного авансового платежа, произведенного продавцу.Гарантии авансового платежа используются в международных торговых сделках и внутренних сделках, когда поставщику выплачиваются крупные авансовые платежи.
Гарантия иностранного банка
В международной торговле используется гарантия иностранного банка. Банк выдает гарантии иностранного банка в пользу иностранного бенефициара.
Гарантия отсрочки платежа
Гарантии отсрочки платежа используются, когда одна из сторон сделки обязуется произвести платеж фиксированной суммы в соответствующее время в будущем.В случае, если должник не может заплатить, тогда может быть задействована гарантия отсрочки платежа, чтобы потребовать деньги.
Как получить банковскую гарантию в Индии
Банки в Индии выдают банковскую гарантию в обмен на гарантийный сбор. Перед предоставлением банковской гарантии банкир проведет проверку соискателя банковской гарантии, а также может запросить обеспечение залога. Для обработки заявки на получение банковской гарантии необходимы следующие документы:
Письмо-запрос и Меморандум о встречном возмещении, касающийся начислений по фиксированному депозиту, должным образом заверенный печатью (франкирование согласно соответствующему Закону о государственных гербах).
Текст банковской гарантии.
Решение Совета директоров частной компании с ограниченной ответственностью / компании с ограниченной ответственностью
Чтобы узнать больше о банковских гарантиях в Индии, свяжитесь с бизнес-экспертом IndiaFilings.
Citi | Болгария
Citi | Болгария
Гарантийное письмо
Банковская гарантия — это безотзывное обязательство банка, согласно которому определенная сумма будет выплачена уполномоченному бенефициару на основании его запроса, который был предоставлен в соответствии с условиями гарантии.Такие инструменты представляют собой конкретные абстрактные обязательства, в отношении которых гарант не имеет права выдвигать возражения, вытекающие из лежащих в основе отношений, которые обеспечивает гарантия. Вот почему банковские гарантии являются подходящим и эффективным средством обеспечения данного платежа или другого договорного обязательства, предлагая при этом справедливый баланс между интересами всех сторон.
Преимущества банковских гарантий:
более безопасная форма безопасности, предоставляемая независимым финансовым учреждением
не может быть изменена без согласия всех сторон
возможность вступить в деловые отношения на более выгодных условиях, когда такое обеспечение было предоставлено
Citibank Europe plc, филиал в Болгарии может выдавать и консультировать все стандартные виды гарантий:
тендерные / тендерные гарантии
Гарантии авансового платежа
гарантии производительности
платежные гарантии
таможенные гарантии
резервные аккредитивы
Гарантия выдается по запросу, по инструкции и под ответственность заявителя (во всех случаях заявитель должен быть клиентом Ситибанка)
Предпосылки для выдачи гарантии:
кредитное соглашение с заявителем на выпуск таких инструментов
заполненная стандартная форма заявки на получение банковской гарантии
Все тексты гарантии будут проверены Citi на предмет работоспособности и соответствия / нормативных требований перед выдачей.