Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов
Многие инвесторы, открыв брокерский счет, не знают, что делать дальше. Однако, для того чтобы сделать первые шаги, не надо иметь диплом финансиста. О них вам расскажет Дмитрий Макаров, стратег по рынку акций SberCIB
В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн. Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи. При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.
Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.
www.adv.rbc.ru
Для начала определитесь, какие средства вы будете вкладывать в ценные бумаги.
Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции
». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно. Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке. Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет.
Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.
Фото: Arhelaos / Shutterstock
Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа. Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика. Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.
Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей.
Ведь, познавая мир инвестиций, мы одновременно узнаем много нового о мире вокруг нас: о том, как устроена экономика в других странах, как работают компании в различных сферах, и даже о том, как ведут себя инвесторы в различных обстоятельствах.
Купить
Текущая цена
$17,47
Прогноз
$58 (+232%)
Дата прогноза
19.08.2021
Исполнится
05.05.2022
Надежность прогноза
Morgan Stanley
Многим сегодняшним взрослым не преподавали основы финансовой грамотности в школе, поэтому можно изучить их вместе со своими детьми — сейчас для этого создано большое количество увлекательных ресурсов. Например, можно участвовать в онлайн-олимпиадах или поиграть в финансовые настольные игры, такие как «Монополия» или «Денежный поток».
Фото: LightField Studios / Shutterstock
Кстати, брокерский счет можно открыть по достижении 18 лет, поэтому, если начать откладывать небольшие суммы регулярно с этого возраста, то выработается привычка, и за время обучения в университете вполне можно заработать на первоначальный взнос за квартиру или машину. По данным исследования Сбера, 65% молодежи инвестируют на срок до 1 года. Это подтверждает интерес молодой аудитории к накоплениям, и в случае стойкого интереса и приобретения знаний обо всех доступных инструментах, они смогут увеличивать свои доходы.
Инвестировать однозначно проще тем, у кого шире кругозор. Вам будет легче предугадать движение той или иной акции, воздержаться от покупок ценных бумаг компании с неблагонадежным руководством, выбрать эмитента из сферы, которая наверняка скоро будет переживать подъем.
Вклад в ваш финансовый результат принесет не только обучение инвестициям, а обучение вообще.
Кстати, хочется выделить изучение иностранных языков, а особенно английского. На английском языке говорит весь мир, именно на нем публикуется огромный поток новостей, поэтому такие знания однозначно пригодятся любому инвестору.
Мобильные приложения могут стать вашими настоящими помощниками, не игнорируйте их полезные функции. Банковские приложения помогут вам проанализировать свои траты, начать систематически откладывать, сэкономить с помощью покупок у партнеров, а сэкономленные деньги как раз можно вложить в ценные бумаги. В инвестиционных приложениях, как правило, много полезной обучающей информации, также там много нужных функций: например, можно составить список из избранных акций и следить за их ценой, настроить уведомление о движении цен — приложение предупредит вас, когда нужное значение будет достигнуто, или выбрать облигацию по дате погашения и так далее.
Фото: Pexels
Инвестировать с единомышленниками интереснее и легче. Обсудите с другом финансовые инструменты, которые пока вам не понятны, возможно, он разбирается в них лучше, чем вы.
Не инвестируйте наугад, обязательно определитесь с инвестиционной стратегией. Во-первых, поставьте перед собой конкретный временной горизонт. Инвестировать лучше на долгий срок, в краткосрочных сделках, как правило, успешны только профессиональные трейдеры. Диверсифицируйте портфель — чем более разнообразным будет его состав, тем меньше будет вероятность сильной просадки. Если же просадка все-таки случилась, не паникуйте и не спешите все продавать, акции надежных компаний имеют тенденцию восстанавливаться даже после сильных падений. Также не рекомендую инвестировать на заемные средства.
Фото: Pexels
Инвестиции — это не только потенциальный доход, но и возможность расширить кругозор, найти новых единомышленников. Подводя итог, дам еще несколько полезных советов: в погоне за доходностью не забывайте о рисках, ведь чем выше доходность, тем выше риски.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования.
Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
ПодробнееКак вложить деньги в бизнес
Содержание:
- Собственный бизнес – активный вид дохода
- Инвестирование в чужой бизнес
Бизнес – это один из способов, который позволяет стабильно получать деньги и приумножать уровень своего дохода. Так думает большинство людей. Но по факту бизнес – это высокорискованный способ заработка. Кроме того, на разных этапах работы компании могут быть разные суммы прибыли. Есть периоды, когда фирма может приносить только убыток. И задача человека, который желает инвестировать, – понять, как вложить деньги в бизнес, что учесть и какие ошибки не допустить.
Собственный бизнес – активный вид дохода
Если у человека или группы людей есть своя идея, то они могут инвестировать деньги в свой бизнес. Гарантии, что они смогут окупить свои вложения, нет. Но это обеспечит максимальную вовлеченность собственников в сам процесс развития.
Допустим, есть стартовый капитал для открытия собственного дела. Для начала нужно покрыть разные направления расходов. Например:
- приобрести недвижимость для производственных и административных целей;
- закупить оборотные средства для производства, торговли и другое;
- приобрести высокотехнологическое оборудование, которое сможет обеспечить качество готового изделия;
- сформировать целый штат профессиональной команды и предложить им достойный уровень заработной платы.
Перед началом работы компании можно допустить ряд ключевых ошибок, потратив все деньги и потеряв все сбережения. Поэтому дадим основные рекомендации, как вложить деньги в бизнес на старте и защитить себя от потерь:
- Не приобретайте объект недвижимости для бизнес-целей, а возьмите его в краткосрочную аренду. Если дело не пойдет, срок действия договора аренды закончится и всё. Это не колоссальные потери в сравнении с рыночной стоимостью нежилого фонда. И минус в том, что за эти полгода-год цена может резко упасть.
- Не покупайте дорогое оборудование и технику. Если проанализировать деятельность многих фирм, то залог их успеха – это лизинг на старте. Можно скомпоновать минимальный перечень необходимого оборудования и взять его в аренду. Лучше заранее выбирать такие лизинговые организации, которые разрешают потом выкупить объект.
- Пользуйтесь аутсорсингом персонала. Многие бизнес-процессы можно отдать на аутсорсинг – компании предлагают своих сотрудников для выполнения определенных функций. Это колоссальная экономия. Такому персоналу не надо платить зарплату, оплачивать за них страховые взносы, налоги и т. п. И плюс в том, что аутсорсинговая фирма берет на себя ответственность за результаты.
- Если вы планируете расширяться, а средств на всё не хватает, то кредит лучше брать в кредитном кооперативе. В отличие от банка, там средства выдаются под меньший процент, заявки рассматриваются оперативно. Зачастую действуют специальные предложения для малого бизнеса. И если сумма не слишком большая, то ее можно получить без поручителя.
Следуйте рекомендациям, как правильно вложить деньги в бизнес. Это поможет вам минимизировать риски получить убыточный бизнес с долгами, которые придется погашать годами.
Инвестирование в чужой бизнес
Как правильно вложить деньги в чужой бизнес, не скажет ни один эксперт. Есть множество рекомендаций, советов, но суть одна – минимизировать риски. То есть вкладывать ресурсы стоит только в те компании, в деятельности которых инвестор уверен. Но для этого нужно провести основательную работу по анализу и оценке инвестиционной привлекательности, платежеспособности и т. п. Это тоже дополнительные деньги.
Кроме того, нужен опыт, навыки, определенные знания. Если всего этого нет, но есть деньги, то лучший вариант – обратиться в специализированные организации (брокерские компании) и инвестировать деньги на принципах доверительного управления. Плюс в том, что компетентный специалист будет самостоятельно подбирать инвестиционные объекты и оценивать их привлекательность.
Он заинтересован в их прибыльности. Чем больше доходность клиента, тем больший процент он получит.
Можно инвестировать и самостоятельно. Но здесь есть два варианта:
- Вкладывать такую сумму, которую вы готовы потерять. Инвестор обладает достаточным уровнем капитала, чтобы потерять какую-то сумму денег. Тогда он может вкладывать в стартапы, новые фирмы и т. п. Задача – сформировать диверсифицированный портфель. Если один инструмент станет убыточным, тогда второй принесет прибыль.
- Вкладывать только в тот бизнес, который обладает стабильностью и работает на рынке не один год. Тут риски минимальны.
Работает правило: чем большая доходность от инвестиций, тем выше их риск. Поэтому, перед тем как инвестировать деньги в бизнес, оцените свои потенциальные потери: будут ли они для вас существенными или нет.
Руководство для начинающих по инвестированию
Что такое инвестиции?
Различные активы, принадлежащие инвестору, называются портфелем.
Как правило, распределение ваших денег между различными типами классов активов помогает снизить риск неэффективности всего вашего портфеля — подробнее об этом позже.
Существует несколько различных способов инвестирования. Многие люди инвестируют через коллективные или «объединенные» фонды, такие как паевые фонды.
Доход — это прибыль, которую вы получаете от своих инвестиций.
В зависимости от того, куда вы вложите свои деньги, они могут быть выплачены различными способами:
- дивиденды (от акций)
- аренда (из недвижимости)
- проценты (по депозитам наличными и ценным бумагам с фиксированной процентной ставкой)
- разница между ценой, которую вы платите, и ценой, по которой вы продаете – прирост капитала или убытки.
Имея денежный счет с мгновенным доступом, вы можете снимать деньги в любое время, и это обычно считается надежной инвестицией. Одни и те же деньги, вложенные в ценные бумаги, акции или недвижимость с фиксированной процентной ставкой, вероятно, будут расти и падать в цене, но должны расти больше в долгосрочной перспективе, хотя каждый из них, вероятно, вырастет на разные суммы.
Как сборы снижают доходность инвестиций
Управление инвестициями требует времени и денег, и поставщики услуг (например, компании по управлению фондами) взимают плату.
Эти затраты могут повлиять на прибыль, которую вы получите, и вы можете спросить об этом, прежде чем инвестировать.
Никто из нас не любит играть со своими сбережениями, но правда в том, что не существует такого понятия, как «безрисковые» инвестиции.
В основе инвестирования лежит простой компромисс: чем больше вы рискуете, тем больше вы можете вернуть или потерять (и чем меньше вы рискуете, тем меньше вероятность, что вы вернетесь или потеряете) .
Но хотя вы всегда берете на себя некоторый риск, инвестируя, сумма варьируется в зависимости от типа инвестиций.
Деньги, которые вы размещаете на безопасных депозитах, таких как сберегательные счета, рискуют потерять ценность в реальном выражении (покупательную способность) с течением времени.
Это связано с тем, что выплачиваемая процентная ставка не всегда соответствует росту цен (инфляции).
С другой стороны, индексированные инвестиции, которые следуют темпам инфляции, не всегда следуют рыночным процентным ставкам.
Это означает, что если инфляция упадет, вы можете заработать меньше процентов, чем ожидали.
Ожидается, что инвестиции на фондовом рынке со временем превзойдут инфляцию и процентные ставки, но вы рискуете, что цены могут быть низкими в то время, когда вам нужно продать.
Это может привести к плохому возврату или, если цены ниже, чем при покупке, к потере денег.
Когда вы начинаете инвестировать, обычно рекомендуется распределить риск, вложив деньги в несколько различных продуктов и классов активов.
Таким образом, если одна инвестиция не сработает так, как вы надеетесь, у вас все еще есть другие, на которые можно опереться.
Когда следует начинать инвестировать?
Если у вас есть много денег на сберегательном счете — достаточно, чтобы обеспечить вас как минимум на три-шесть месяцев — и вы хотите, чтобы ваши деньги росли в долгосрочной перспективе, вам следует подумать об инвестировании их части .
Правильные сбережения или инвестиции для вас будут зависеть от ряда различных факторов, таких как ваше финансовое положение, жизненные обстоятельства, склонность к риску и ваши будущие цели.
Спасибо за отзыв.
Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.
Инвестирование для начинающих | Как заняться инвестированием — HSBC UK
Вам не нужно быть экспертом (или богатым), чтобы начать инвестировать. Это может быть проще, чем вы думаете.
Исследование, проведенное от имени HSBC, показывает, что более трети (36%) населения Великобритании уже инвестирует. Но многие считают, что они не знают достаточно, чтобы начать.
Чтобы помочь вам, мы смотрим на:
Что такое инвестирование?
Сколько вам нужно, чтобы начать инвестировать?
Каковы распространенные способы инвестирования?
Как вы выбираете, во что инвестировать?
Есть ли какие-либо сборы или расходы?
Как вы на самом деле начинаете инвестировать?
Советы по инвестированию навынос для начинающих
Что такое инвестирование?
Инвестирование — это когда вы откладываете деньги на будущее и заставляете их работать на себя.
Когда вы инвестируете, вы покупаете то, что, по вашему мнению, со временем будет расти в цене.
Помните – гарантий нет, а это значит, что вы можете вернуть меньше, чем вложили. Конечно, ваши деньги потенциально могут вырасти — вот почему люди так делают — но есть риск, что вы можете потерять деньги.
Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть сбережения. Мы рекомендуем иметь резервный фонд для покрытия расходов на проживание в течение 3–6 месяцев.
Чрезвычайный фонд может дать вам уверенность в том, что у вас будут деньги на случай непредвиденных обстоятельств, без необходимости вкладывать средства в свой инвестиционный фонд.
Стоимость инвестиций может колебаться и колеблется – это нормально. В идеале вы должны планировать откладывать свои деньги как минимум на 5 лет, чтобы у них было больше шансов пережить любые краткосрочные колебания. Вы можете получить доступ к деньгам, если вам нужно.
Сколько нужно, чтобы начать инвестировать?
Из-за повышения стоимости жизни многие домохозяйства испытывают трудности.
Но вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать.
Если у вас есть текущий счет в HSBC или подходящий сберегательный счет, вы можете начать инвестировать с единовременной суммой в 50 фунтов стерлингов.
Начать с малого — хороший способ окунуться в воду. Затем вы сможете наблюдать за тем, что происходит с вашими инвестициями, и инвестировать больше позже, если захотите.
Применяются критерии приемлемости и сборы.
Каковы распространенные способы инвестирования?
Чуть более одного из трех британцев (36%) уже инвестируют, причем большинство (44%) вкладывают свои деньги в акции и акции, за ними следуют фонды (25%), облигации (20%) и недвижимость (19%).%).
Существует множество вариантов того, во что вы можете инвестировать, но и не нужно перегружаться.
Чтобы помочь вам начать, давайте сосредоточимся на двух распространенных способах инвестирования:
акций
фонды
Что такое акции?
Когда вы покупаете акции, вы фактически покупаете небольшую долю в компании.
Компании продают акции, чтобы собрать деньги, которые они затем используют для расширения своего бизнеса. Инвесторы (известные как акционеры) затем могут свободно покупать и продавать некоторые (или все) эти акции на фондовом рынке в любое время.
Если компания работает хорошо (или ожидается, что она будет), спрос на ее акции, как правило, увеличится, что подтолкнет цену ее акций вверх.
Если дела компании идут плохо (или ожидается, что они будут), цена ее акций обычно падает. Процентные ставки и экономика в целом также могут влиять на цены акций.
Как акционер, стоимость ваших инвестиций растет и падает вместе с ценой акций. Хотя деньги, которые вы инвестируете, имеют потенциал роста, они также могут упасть в цене, поэтому вы можете получить обратно меньше, чем вложили.
Что такое фонд?
Когда вы инвестируете в фонды, вы покупаете смесь инвестиций, поэтому вы не кладете все яйца в одну корзину.
Если некоторые инвестиции в фонде приносят плохие результаты в течение определенного периода времени, другие могут приносить хорошие результаты.
Помощь в распределении риска называется диверсификацией.
Предлагается множество видов фондов, но особенно разнообразным вариантом является готовый портфель. Это совокупность инвестиций, обычно состоящая из акций, государственных облигаций, имущества, а также других средств — часто из разных регионов мира.
Готовые портфели HSBC управляются от вашего имени с приемлемым для вас уровнем риска. Ими управляет профессиональный управляющий фондом, который выбирает, какие глобальные инвестиции держать, и контролирует их от вашего имени.
А как насчет акций и акций ISA?
Акции и акции ISA не является видом инвестиций. Это счет, на котором вы можете хранить свои средства или акции, чтобы сделать их налогово эффективными.
Это означает, что вы не будете платить подоходный налог Великобритании или налог на прирост капитала с полученных вами доходов.
Как и во всем, что связано с налогами, стоимость льгот для вас будет зависеть от ваших обстоятельств, а налоговые правила могут измениться в будущем.
Исследуйте: Что такое акции и акции ISA?
Как вы выбираете, во что инвестировать?
Хороший вопрос. Мы не можем дать вам совет в этом руководстве, но мы можем показать вам, как респонденты нашего опроса выбирали свои инвестиции.
Наиболее распространенная причина выбора акций и долей заключается в том, что инвесторы ожидают хорошей прибыли (34%).
В то же время фонды были более сбалансированы: 34% инвесторов считали их приносящими хорошие доходы, а 30% считали их «надежными», то же самое можно сказать и о собственности (39% хороший доход, 35% «безопасный»).
Те британцы, которые решили инвестировать в драгоценности и альтернативные товары (вино, искусство, виски и т. д.), чаще всего говорили, что они сделали это, потому что у них есть опыт в этой области (25%).
Как и все инвестиции, здесь нет никаких гарантий, и стоимость инвестиций — даже тех, которые инвесторы считают «надежными», — может увеличиваться или уменьшаться.
Важно, чтобы вы могли позволить себе инвестировать и выбирать уровень риска, который вам удобен.
Есть ли какие-либо сборы или расходы?
Если вы решите инвестировать, любые расходы будут четко обозначены поставщиком инвестиций в соответствующих документах продукта до подачи заявки. Важно внимательно прочитать их, прежде чем инвестировать, и учесть комиссионные сборы, поскольку они повлияют на вашу общую прибыль.
Вот некоторые общие сборы, с которыми вы можете столкнуться:
Комиссия за торговлю или транзакцию
Если вы инвестируете в акции, вы обычно платите комиссию каждый раз, когда покупаете или продаете их.
Плата за учетную запись или платформу
Плата, которую поставщик взимает за присмотр за вашими средствами или акциями, предоставляя вам доступ к инструментам и ресурсам на их инвестиционной платформе.
Текущая или ежегодная плата за управление
Если вы инвестируете в фонды, это может быть полезным инструментом для сравнения, поскольку он дает вам разбивку сборов, которые вычитаются непосредственно из фонда, включая ежегодную комиссию за управление фондом и другие расходы.
Плата за консультацию
Это стоимость получения персональной рекомендации в зависимости от ваших обстоятельств. Если вы выбираете свои собственные инвестиции, вы не будете платить комиссию за консультацию.
Итак, как вы на самом деле начинаете инвестировать?
Чтобы инвестировать с нами онлайн, вам необходимо иметь текущий счет или сберегательный счет в HSBC (за исключением онлайн-накопительных бонусов и фиксированных процентных ставок). Вы также должны быть зарегистрированы для онлайн-банкинга и быть резидентом Великобритании в возрасте не менее 18 лет. Взимается плата.
Вот несколько способов начать инвестировать:
Регулярные портфели
Избавьтесь от хлопот, инвестируя с помощью готового портфеля HSBC — фонда с набором инвестиций, который управляется от вашего имени. Выберите предпочитаемый уровень риска, а мы позаботимся обо всем остальном.
Устойчивые портфели
Если вы хотите инвестировать в компании, внедряющие более устойчивые методы ведения бизнеса, вы можете выбрать один из портфелей устойчивого развития HSBC.
Опять же, выберите предпочитаемый уровень риска, а мы позаботимся обо всем остальном.
Сегодня мы и многие наши клиенты вносят свой вклад в выбросы парниковых газов. У нас есть стратегия по сокращению собственных выбросов и помощи нашим клиентам в сокращении их выбросов. Узнайте больше о нашей климатической стратегии.
Получить консультацию по инвестициям
Если вы не уверены, какой уровень риска вам подходит, мы можем дать вам индивидуальную онлайн-консультацию.
Ответьте на ряд вопросов, и мы порекомендуем фонд HSBC, соответствующий вашим потребностям. Вы можете начать с 50 фунтов стерлингов в месяц — и вы будете платить комиссию только в том случае, если будете следовать нашим советам.
Применяются дополнительные критерии приемлемости.
Советы по инвестированию на вынос для начинающих
Прежде чем инвестировать, накопите резервный фонд на сумму от 3 до 6 месяцев на проживание.
Будьте готовы не трогать свои инвестиции как минимум 5 лет.
Не думайте, что вам нужно выбирать акции самостоятельно — многие новички начинают инвестировать в фонды.
Используйте пособие ISA, когда инвестируете, чтобы защитить большую часть своих денег от налогов.
Подумайте о том, чтобы начать с малого и посмотреть, что произойдет.
Все цифры, если не указано иное, взяты из Sticky и Censuswide для HSBC.