Как быстро закрыть: Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов

Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов

В Банке России считают, что в скором времени число проблемных кредитов вырастет. Если вы уже погрязли в долгах, то рассказываем о трех способах погасить их как можно быстрее

Фото: Phil Cole / Getty Images

За первую половину 2021 года число личных банкротств россиян оказалось в 2,1 раза больше, чем в первом полугодии 2020 года. Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать.

Согласно данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны взыскать приставы, превысили ₽2,3 трлн. По данным Банка России, во втором квартале рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, в то время как в первом квартале он составлял 3,7%.

Общий объем кредитов, выданных россиянам, по итогам второго квартала достиг ₽10,7 трлн. Из них займы на ₽900 млрд — проблемные. Около 60% кредитов получили заемщики, которые тратят более 50% своего дохода на обслуживание долга. В ЦБ полагают, что в среднесрочной перспективе число проблемных кредитов вырастет, так как банки выдают много займов, а уровень долговой нагрузки россиян высокий.

adv.rbc.ru

Согласно опросу Россельхозбанка, без учета ипотеки самый популярный у россиян кредитный продукт — потребительский кредит наличными. Активнее всего им пользуются представители поколения X, которым сейчас от 40 до 56 лет, — 38% опрошенных. Второе место по популярности заняла кредитная карта, которую выбрали 21% респондентов. Таким продуктом активнее всего пользуются миллениалы и зумеры.

В основном потребительские кредиты берут на ремонт жилья и покупку автомобиля. А кредиткой расплачиваются в супермаркетах и в магазинах бытовой и цифровой техники, следует из опроса банка.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги.

«Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы. Она вам выйдет боком», — считает финансовый консультант Игорь Файнман.

Но если у вас уже накопилось много долгов, предлагаем несколько способов, как с ними расплатиться.

В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.

В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода. Однако это может быть нереально, потому что вы и так испытываете финансовые затруднения и имеете большие долги. В этом случае постарайтесь накопить сумму на три месяца, отметили в Equifax. В это время нужно делать минимальные платежи по кредитам, чтобы вам не начисляли пени за просрочку и не портился ваш кредитный рейтинг  .

Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.

Фото: Shutterstock

Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.

В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.

В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники

Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького

Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу

Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти

Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги

Фото: Unsplash

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее. Однако этот подход требует дисциплины.

Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги

Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой

Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение

Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего

Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов

Фото: Shutterstock

Если вы хотите меньше платить по кредитам, то их можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Такая процедура подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита.

Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж. Рефинансирование не портит кредитную историю в отличие от реструктуризации долга.

Однако не стоит объединять потребительские кредиты с ипотечными, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет — 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

основные способы погашения долга и советы по финансовой грамотности

В начале 2022 года среднестатистический россиянин тратил на погашение кредитов более 10% ежемесячного дохода. Сейчас долговая нагрузка упала, но эксперты связывают это не с ростом уровня жизни, а с тем, что люди не могут позволить себе много кредитов. И всё равно многие должны банкам приличные суммы. Предлагаем несколько способов: как выплатить кредит, чтобы позволять себе приятные и полезные вещи.

Как погасить кредит

🚀 Оптимизируйте траты. Уверены, что денег в семье хватает только на самое необходимое? Анализ бюджета наверняка покажет, что это не так. Мы часто не замечаем, как покупаем ненужные вещи, от которых можно безболезненно отказаться. Кажется, что эти траты незначительные. Но если сложить такие ежедневные мелочи, за месяц может скопиться приличная сумма.

Готовая еда, кофе по дороге на работу и обратно, импульсивные покупки в прикассовой зоне, ненужные вещи по акции, подписки на невостребованные сервисы — лишь малая часть трат, которые изо дня в день пожирают бюджет. Отказ от них поможет выручить «лишние» деньги и увеличить ежемесячные платежи по кредиту.

Чтобы понять, куда утекают деньги, можно записывать каждую трату, но проще воспользоваться одним из приложений для учета финансов. Например, «Дзен-мани» показывает, сколько у вас свободных денег наличными и на карте, отображает все поступления и расходы. Информацию о тратах не обязательно вводить вручную — сервис будет фиксировать ее автоматически, если подключить импорт операций из банка

Похожий функционал у приложений Money Lover, Money Manager Ex, Goodbudget. В последнем можно составлять личный финансовый план.

Источник: zenmoney.ru

🚀 Найдите новые источники дохода. Речь не о том, чтобы по ночам разгружать вагоны или работать сверхурочно без выходных. Можно заниматься чем-то не слишком обременительным в свободное время. Например, монетизировать хобби — попробовать продавать то, что делаете для души. Или в выходные подрабатывать мастером на час — если умеете держать в руках инструменты.

Еще можно брать простые заказы на биржах фриланса или выполнять задания в сервисе «Яндекс.Толока» — заработок будет небольшим, но гарантированным.

🚀 Примените стратегию «Снежного кома» или «Лавины». Эти два метода подходят тем, у кого несколько кредитов. Оба предполагают финансовое планирование. Прежде чем приступать к реализации стратегии, нужно рассчитать бюджет и определить дополнительную сумму, которую можно тратить на погашение.

Суть стратегии «Снежного кома» в том, чтобы сначала полностью закрыть долг, который меньше по общему размеру, а не по процентной ставке. После этого освободится сумма ежемесячного платежа. Используйте ее, чтобы рассчитаться со следующим по величине долгом. И так до тех пор, пока полностью не закроете все кредиты. С каждым разом свободных денег будет всё больше, и процесс пойдет быстрее.

Пример. Маша открыла потребительский кредит в банке на 150 000 ₽ под 20% годовых. А еще заняла у подруги 50 000 ₽ и просрочила коммунальные платежи
(20 000 ₽). Маша сначала рассчитывается с долгом по «коммуналке», на который ежемесячно уходило 5000 ₽. Пересматривает расходы и освобождает еще 5000 ₽ в месяц. Поэтому расплачивается за ЖКХ в два раза быстрее. После этого добавляет уже 10 000 ₽ к ежемесячным платежам и возвращает долг подруге. Остается только погасить потребительский кредит.

Стратегия «Лавина» заключается в том, чтобы сначала выплатить долг с наибольшими процентами, а затем поочередно закрывать остальные по мере убывания ставки. Этот метод менее комфортный, чем предыдущий, зато более выгодный: помогает уменьшить переплаты.

Пример. У Ивана две задолженности: 100 000 ₽ под 25% в одном банке и 300 000 ₽ под 19% в другом. Сначала Иван выплачивает кредит со ставкой 25%. Находит подработку, которая приносит дополнительные 10 000 ₽ в месяц. Накапливает нужную сумму, досрочно гасит первый кредит и избавляется от необходимости вносить 5000 ₽ каждый месяц. Теперь свободных денег уже 15 000 ₽. С этой суммой Иван быстрее гасит второй кредит.

🚀 Рефинансируйте кредиты. Если у вас несколько займов в разных банках, можно взять еще один — с более выгодными условиями, чтобы погасить все долги разом. В этом случае итоговая процентная ставка станет ниже и переплаты уменьшатся. Это поможет погасить кредит быстрее. А еще платить одному кредитору удобнее, чем нескольким.

Рефинансирование доступно только заемщикам, у которых нет просрочек. Но банки обычно предлагают эту услугу новым клиентам, а не тем, кто и так исправно вносит платежи по кредитам.

Правда, есть подводные камни. В рефинансировании нет смысла, если вы уже погасили больше половины долга. Кредитные договоры обычно составлены так, что заемщик в первую очередь выплачивает проценты и только потом — сумму кредита. И если вы благополучно преодолели половину пути, это вовсе не значит, что основной долг погашен хотя бы частично. Так что не стоит прибегать к рефинансированию, если не хотите снова платить проценты.

🚀 Получите новую профессию. Если ваша текущая работа не приносит ни радости, ни желаемого дохода, задумайтесь о смене профессии. Возраст не помеха, оканчивать вуз тоже давно необязательно. Чтобы стать востребованным специалистом, можно пройти онлайн-курсы. В Skypro за несколько месяцев вы освоите IT-профессию с нуля. После обучения найдем вам работу с реальной зарплатой от 50 000 ₽ на старте. Это не просто обещание на словах: всё прописываем в договоре.

Когда страховая компания выплачивает кредит

Страхование кредита — дело добровольное. Но на практике отказ от полиса часто приводит к тому, что банки предлагают менее выгодные условия. Поэтому многие заемщики всё-таки оформляют страховку.

Смысл процедуры в том, что она гарантирует финансовую безопасность и кредитору, и должнику. Если заемщик не сможет погасить кредит по уважительной причине, задолженность банку выплатит страховая. Такие причины называют страховым случаем. Это может быть, например, болезнь, инвалидность, потеря имущества. Перечень страховых случаев обязательно указывают в договоре страхования.

Размер выплат (страховую сумму) тоже определяют в договоре. Покроет ли она долг полностью, зависит от конкретных условий. Например, если заемщик застраховал кредит на сумму 200 000 ₽, а задолженность на момент страхового случая составляла 150 000 ₽, страховая рассчитается с банком. А если размер страховой суммы по договору меньше, чем остаток по кредиту, заемщику придется самостоятельно выплачивать разницу.

Частые ошибки при выплате кредита

Если вы решили погасить кредит досрочно, будьте бдительны и избегайте типичных ошибок:

• Не пропускайте платежи. Следите за графиком и регулярно вносите хотя бы минимальные суммы: даже один день просрочки ведет к штрафам.
• Не соглашайтесь на рефинансирование, если не уверены, что в вашем случае это выгодно.
• Не пускайте долги на самотек. Если совсем нечем платить кредит, обратитесь в банк — сотрудники помогут найти выход.
• После того как внесли последний платеж, убедитесь, что кредит полностью закрыт.

Главное: как быстро погасить кредит

• Чтобы получить деньги для досрочной выплаты кредита, можно пойти двумя путями: оптимизировать расходы или найти дополнительный источник дохода.
• Есть несколько способов погасить кредит быстрее: увеличить ежемесячные платежи, закрыть сначала наименьший долг или, наоборот, в первую очередь выплатить заем с максимальной процентной ставкой.
• Рассчитывать на выплату кредита за счет страховки можно только при наступлении страхового случая. Покроет ли она долг полностью, зависит от условий в договоре.

8 различных способов закрытия приложений и программ в Windows

Вы, вероятно, захотите закрыть приложение или программу в Windows после того, как закончите их использовать, или если они не отвечают нормально. В любом случае закрыть приложение или программу в Windows легко, как и должно быть.

И Windows 10, и Windows 11 предлагают несколько способов закрытия приложений и программ. Ниже мы рассмотрели их все для вас.

1. Закрытие приложения или программы с помощью кнопки X

Использование кнопки X — самый популярный способ закрытия приложений и программ в Windows. Если вы уже некоторое время используете Windows, это, вероятно, первый метод, который приходит вам на ум.

Просто наведите указатель мыши на правый верхний угол приложения, которое хотите закрыть, и нажмите кнопку X .

Менее известный способ закрытия приложений и программ в Windows — через меню в строке заголовка.

Щелкните правой кнопкой мыши строку заголовка окна приложения и выберите Закрыть в появившемся контекстном меню. Вы также можете нажать Alt + пробел , чтобы получить доступ к меню строки заголовка, а затем нажать клавишу C на клавиатуре, чтобы закрыть окно приложения.

3. Закройте приложение или программу с панели задач

Возможно, вы используете панель задач, чтобы следить за своими активными приложениями и программами в Windows. Но знаете ли вы, что оттуда также можно закрывать приложения и программы? Мы покажем вам, как это сделать.

1. Наведите курсор мыши на значок приложения на панели задач.
2. Когда вы увидите предварительный просмотр активного окна, нажмите красную кнопку X в правом верхнем углу предварительного просмотра, чтобы закрыть приложение.

Кроме того, вы можете щелкнуть правой кнопкой мыши значок приложения на панели задач и выбрать параметр Закрыть окно в появившемся меню. Если существует несколько экземпляров приложения, выберите Закрыть все окна .

4. Закройте приложение или программу из переключателя задач

Переключатель задач — это полезная функция Windows, позволяющая переключаться между открытыми окнами. Вот как вы можете использовать его для закрытия приложений и программ в Windows.

1. Нажмите Ctrl + Alt + Tab вместе на клавиатуре, чтобы получить доступ к переключателю задач в Windows.
2. Найдите приложение, которое хотите закрыть, и щелкните значок X в правом верхнем углу его предварительного просмотра, чтобы закрыть его.

Если вам нравится этот метод, обязательно ознакомьтесь с тем, как настроить переключатель задач в Windows.

5. Закройте приложение или программу с помощью сочетания клавиш Alt + F4

Вы также можете использовать сочетание клавиш Alt + F4 , чтобы закрыть приложение или программу в Windows. Для этого переключитесь на приложение или программу, которую хотите закрыть, и нажмите 9.0011 Alt + F4 вместе на клавиатуре, чтобы закрыть его.

Нравится использовать сочетания клавиш в Windows? Узнайте, как можно назначать сочетания клавиш для программ в Windows, чтобы быстро открывать приложения.

6. Закройте приложение или программу с помощью диспетчера задач

Если у вас возникли проблемы с закрытием приложения, потому что оно не отвечает, вы можете принудительно закрыть его с помощью диспетчера задач. Вот шаги для того же.

1. Щелкните правой кнопкой мыши значок «Пуск» или нажмите Win + X , чтобы открыть меню Power User и выбрать Task Manager из списка. Кроме того, вы можете одновременно нажать Ctrl + Shift + Esc на клавиатуре, чтобы быстро открыть диспетчер задач.
2. На вкладке Процессы найдите приложение или программу, которую хотите закрыть. Щелкните его правой кнопкой мыши и выберите Завершить задачу в появившемся контекстном меню.

Использование диспетчера задач — не единственный способ принудительно закрыть приложения в Windows. Вы также можете использовать taskkill или специальное стороннее приложение для этого. Чтобы узнать больше об этой теме, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как принудительно закрыть программу в Windows без диспетчера задач.

7. Закройте приложение или программу с помощью командной строки или PowerShell

Не любите графический интерфейс? Без проблем. Вы также можете использовать командную строку или Windows PowerShell, чтобы закрыть приложение или программу в Windows. Не волнуйтесь, этот процесс не так сложен, как кажется, и требует от вас только выполнения нескольких команд. Вот как вы можете это сделать.

1. Нажмите Win + S , чтобы открыть меню поиска.
2. Введите Командная строка или PowerShell в меню поиска и нажмите Введите .
3. Введите список задач в консоли и нажмите Введите , чтобы просмотреть список запущенных приложений и процессов.
4. Чтобы закрыть приложение или программу, введите следующую команду и нажмите Enter . Убедитесь, что вы заменили ProgramName на фактическое имя приложения, которое вы хотите закрыть.

    taskkill /im ProgramName.exe /t /f 

После выполнения вышеуказанной команды вы должны увидеть сообщение о том, что ваше приложение было завершено. Если вы уже знаете название своего приложения или программы, вы можете закрыть его, выполнив одну команду, упомянутую в последнем шаге.

8. Закройте приложение из настроек Windows

Последний способ закрытия приложений включает использование приложения «Настройки» в Windows. Это может быть не так быстро, как другие методы в этом списке, но, безусловно, может пригодиться, когда приложение перестает отвечать на запросы в Windows.

Чтобы закрыть приложение с помощью приложения «Настройки», выполните следующие действия.

1. Откройте меню «Пуск» и щелкните значок шестеренки, чтобы запустить приложение «Настройки». Кроме того, вы можете нажать Win + I , чтобы быстрее запустить приложение «Настройки».
2. Используйте левую панель, чтобы перейти к Apps .
3. Выберите Установленные приложения на правой панели.
4. Прокрутите вниз или воспользуйтесь инструментом поиска, чтобы найти приложение, которое хотите закрыть.
5. Нажмите трехточечное меню значок рядом с приложением и выберите Дополнительные параметры .
6. Прокрутите вниз и нажмите кнопку Завершить .

После выполнения вышеуказанных шагов Windows немедленно прекратит все процессы, связанные с приложением. Стоит отметить, что этот метод работает только для приложений универсальной платформы Windows (UWP).

Множество способов закрыть приложение или программу в Windows

Как мы только что видели, существует множество способов закрытия приложения или программы в Windows. Независимо от того, используете ли вы сочетание клавиш или метод командной строки, закрытие приложения в Windows выполняется быстро и просто.

Не волнуйтесь, если вы случайно закрыли несколько приложений. Вы можете легко открыть недавно закрытые приложения с помощью сторонней программы, такой как ReOpen или UndoClose.

Как принудительно закрыть приложения или программы в Windows

• Чтобы быстро принудительно завершить работу в Windows, используйте сочетание клавиш Alt + F4.
• Вы также можете принудительно завершить работу в Windows с помощью диспетчера задач или командной строки.
• Если эти методы не работают, попробуйте перезагрузить компьютер.

Когда что-то идет не так, может показаться, что время замедляется. А когда дело доходит до технологий, неожиданные проблемы, такие как зависание приложения, могут остановить ваш день.

Когда приложение перестает отвечать на запросы и не закрывается, у вас нет другого выбора, кроме как немедленно с этим справиться.

Вот три распространенных метода принудительного выхода на компьютере с Windows.

Совет: Если вы хотите принудительно завершить работу на Mac, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством.

Как принудительно завершить работу в Windows с помощью сочетания клавиш

Имейте в виду, что если вы не выполните первый шаг этого метода, ваш компьютер, а не приложение, выключится.

1. Нажмите, чтобы выбрать приложение, которое перестало работать.

2. Нажмите Alt + F4 .

Подсказка: Если на вашем ноутбуке нет функциональных клавиш или это сочетание клавиш Windows не работает для вас, попробуйте метод диспетчера задач.

Как принудительно завершить работу в Windows с помощью диспетчера задач

1. Нажмите Control + Alt + Delete .

2. Выберите Диспетчер задач .

3. Выберите приложение, которое вы хотите принудительно закрыть.

4. Нажмите Завершить задачу .

Выбрав приложение в диспетчере задач, нажмите «Завершить задачу». Уильям Антонелли/Инсайдер

Подсказка: Если на клавиатуре нет клавиши удаления, попробуйте Control + Shift + Esc .

Как принудительно завершить работу в Windows с помощью командной строки

Раньше приложение командной строки устанавливалось на всех компьютерах с Windows, но с тех пор оно было заменено PowerShell для самых последних версий. Если на вашем компьютере есть PowerShell, при желании вы можете вернуться к командной строке.

1. Нажмите клавишу Windows + R .

2. Введите cmd в поле поиска и нажмите Введите .

3. Введите список задач в командную строку. Затем вы увидите список задач и программ, запущенных на вашем компьютере.

Введите «список задач». Уильям Антонелли/Инсайдер

4. Введите taskkill/im [имя_программы].exe . Например, если вы хотите выйти из Firefox, введите taskkill/im firefox. exe .

Чтобы принудительно закрыть такое приложение, как Firefox, введите это. Уильям Антонелли/Инсайдер

5. Нажмите Введите .

После выполнения этих шагов вы должны увидеть подтверждающее сообщение.

Совет: Если ни один из этих вариантов не работает, попробуйте перезагрузить компьютер с Windows.

Девон Дельфино

Девон Дельфино — внештатный журналист из Бруклина, специализирующийся на личных финансах, культуре, политике и идентичности.