Инвестиция что это такое: Понятие инвестиций. Что это такое и как они работают

Содержание

Что такое инвестиции? 📙 Структура финансовых инвестиций

1. Реальные инвестиции и их структура 
2. Что относится к финансовым инвестициям?

Инвестиции имеют широкое понятие и по-разному используются в отраслях той или иной деятельности. В экономике инвестиции выступают в качестве финансовых, имущественных средств, с целью увеличить прибыль в будущем или получить другую выгоду. В хозяйственной деятельности с помощью инвестиционных вложений можно увеличить размер капитала и получить не экономическую выгоду предпринимателю. Но в нынешней экономике, под инвестициями подразумевают вложение денежных средств, для их приумножения в будущем. 

Таким образом, инвестиции – это денежные средства, имущество, драгоценности, акции, которые служат средством для вложения в предпринимательскую деятельность с целью получить прибыль или другую выгоду.

Субъект, который выступает в роли инвестора, изначально расходует свои финансовые ценности, чтобы в будущем достичь поставленной цели. Субъектами могут быть организации с частной формой собственности или другие юридические лица, которые заинтересованы во вложении имеющихся средств, независимо от того, что это является небольшим риском для самого предпринимателя. К объектам инвестиций можно отнести целый ряд активов, которые имеют ценность и оцениваются в условных единицах.

Видов инвестиций на самом деле существует много, но их можно разбить на классы по таким признакам:

  1. Кто выступает объектом вложения;
  2. На какой срок осуществляется вложение инвестиций;
  3. Кто выступает субъектом инвестиций;
  4. Основные источники финансирования;
  5. Географическое положение;
  6. Главные отрасли деятельности, куда требуется вложение инвестиций.

Не нашли что искали?

Просто напиши и мы поможем

В экономической литературе существует два вида инвестиций: финансовые и реальные. Реальные инвестиции могут быть материальными и нематериальными, в основном их вкладывают в недвижимость, оборудование или науку. Финансовые инвестиции, само название говорит за себя, что это вложение денежных средств и других ценностей разного уровня ликвидности. 

Как и говорилось ранее, инвестиции бывают реальными и финансовыми.

Поэтому реальные инвестиции можно разделить на такие виды по объектам вложения:

  • инвестиционный вклад в основной капитал;
  • в нематериальные активы;
  • в не финансовые активы;
  • вложения в другую деятельность, к примеру, техническую или научную.

 К инвестиционным вложениям в основной капитал можно отнести любые финансовые средства и имущество, которые будут способствовать расширению производственной деятельности, внедрение новых технологий, закупка нового оборудования и т.д. Стоит отметить, что на территории РФ такой вид инвестиций не имеет налога на добавленную стоимость.  

Вложение инвестиций в финансовые активы – это относится к сельскохозяйственной деятельности или другим инвестиционным проектам связанных с пользованием природных ресурсов. В основном инвестиции в этой сфере необходимы для внедрения новых технологий.

Сложно разобраться самому?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Реальные инвестиции в свою очередь можно разделить на классы. Такие инвестиции могут выступать в качестве вкладов для обеспечения эффективной хозяйственной деятельности компании. Они позволяют расширять производство, тем самым увеличивая объемы выпуска продукции. Чаще всего, реальные инвестиции используются для поддержки стабильности производственной деятельности на рынке. Когда предприниматель заинтересован в расширении ассортимента выпускаемой продукции, повышении конкурентоспособности, то в основном вложение инвестиций необходимо для формирования новых отраслей. 

Чтобы оценить инвестиции и понять их предназначение, необходимо разобраться в их структуре. Финансовые инвестиции имеют ликвидность, и позволяют компании выполнять текущие обязательства. Также, хорошо разбираясь в структуре финансовых инвестиций можно определить дополнительные способы развития деятельности организации, отыскать другие источники финансирования.

На сегодняшний день, большинство компаний заинтересованы в диверсификации инвестиций, в основном это инвестиции ценных бумаг. Такие инвестиции имеют разную стоимость и степень ликвидности. В компании или отдельной ее отрасли создается инвестиционный портфель для того, чтобы субъект имел возможность участвовать во многих операциях, связанных с финансами, планировать свою деятельность, регулировать свои доходы. Под ликвидностью подразумевается скорость обмена активов взамен на денежные средства.

Различная ликвидность в инвестиционном портфеле предоставляет возможность владельцу регулировать получение средств, как наличных, так и безналичных.  

И, конечно же, есть такой вид активов, которые не имеет отношения к финансовым инвестициям. К таким активам относиться приобретение акций владельцем предприятия, которые были переданы в качестве векселя при обмене, другие инвестиционные вложения в имущество временного срока пользования. Вклады депозита, покупка драгоценностей, покупка акций других предприятий для вложения в активы сторонних компаний также относятся к финансовым инвестициям. 

Что такое инвестиции простыми словами

На чтение 7 мин. Просмотров 86 Опубликовано

Инвестиции сегодня являются неотъемлемой составляющей экономики. Многие граждане выбирают именно такой путь в качестве основного или второстепенного источника дохода. Считается, что инвестиции являются одним из способов, который может привести к финансовой независимости. Однако не все до конца понимают, что такое инвестирование.

Инвестиции: что это такое

Понятие инвестиции произошло от латинского слова «invest». В английском языке для него есть аналог ‒ «investment», что в переводе означает «вкладывать». Под инвестированием в большинстве случаев понимается вложение денег в различные финансовые инструменты для получения регулярного или единовременного дохода.

Инвестиции ‒ это довольно широкое понятие. Многие называют инвестирование целым искусством приумножать деньги. Почему именно так? Это связано с тем, что хорошим инвестором сложно стать, прочитав пару тематических книг или совершив конкретные действия. Инвестиции не имеют строгих алгоритмов и оставляют много свободы для творчества и анализирования. Инвесторы постигают это искусство, опираясь на собственный приобретенный опыт. При инвестировании в основном происходит вложение денег, и в меньшей степени ‒ собственных сил и времени.

В чем состоит выгода инвестиций

Основная выгода инвестиций состоит в возможности получения пассивного дохода. Успешное инвестирование позволяет прийти к тому, что инвестору не придется тратить основную часть собственного времени на обеспечение достойного существования себе и своим близким. Вместо этого на вкладчика будет работать его капитал. Человеку только остается получать стабильную прибыль.

Для того чтобы лучше понимать инвестиции, что это такое и их область использования, стоит рассмотреть небольшой пример:

Начинающий предприниматель желает открыть собственный автосервис. Цель любого бизнеса ‒ получение дохода. Однако создать что-то материальное из «ничего» не получится. Поэтому гражданин использует собственные финансовые накопления для открытия бизнеса. На них он арендует помещение необходимой площади, закупает производственное оборудование и нанимает работника. В итоге гражданин инвестирует средства в открытие бизнеса, который будет давать ему прибыль.

Инвестиции реальные и финансовые

Инвестиции в зависимости от объекта вложений подразделяются на реальные и финансовые. Под реальными понимается покупка каких-либо материальных объектов, в дальнейшем способных принести потенциальный доход. В качестве примера можно привести вложения в квартиры, товарные знаки, образование и т. п.

Плюс реальных инвестиций состоит в их хорошей устойчивости к финансовым колебаниям на рынке. Кроме того, такой вид вложений зачастую подразумевает более повышенную доходность и меньшие риски по сравнению с финансовыми инвестициями. К примеру, если гражданин вложится в предприятие, а то в дальнейшем обанкротится, то у человека еще будет возможность окупить часть потерь за счет продажи имущества фирмы.

Финансовые инвестиции же подразумевают вложения в определенные финансовые активы. К инструментам таких инвестиций могут относиться паи, акции, фьючерсы и другое.

Разновидности инвестирования

Новичкам, которые поняли, что такое инвестиции простыми словами, стоит более подробно познакомиться с их классификацией. Разные специалисты подразделяют вложения на большое количество разновидностей. Однако есть и общепринятая классификация по главным признакам.

По объекту

Как уже упоминалось, по объекту инвестирования выделяют финансовые и реальные вложения. В общем случае под объектом инвестиций подразумевается актив, в который вкладываются деньги. В свою очередь, активы делятся на:

  1. Оборотные активы. К ним относятся все мобильные средства, которые характеризуются высокой степенью ликвидности.
  2. Внеоборотные активы. Это материально-вещественные ценности и объекты с низкой степенью ликвидности.

По сроку

Существует классификация по длительности среди инвестиций. Выглядит она следующим образом:

  1. Краткосрочные. Это вклады, которые полностью окупятся и обеспечат доход менее, чем за 1 год.
  2. Среднесрочные. К ним относятся вложения, которые окупаются и приносят прибыль за 1-3 года.
  3. Долгосрочные. Это инвестиции, окупающиеся в течение 3 лет и более.

По форме собственности

По данному критерию среди инвестиций также выделяют несколько разновидностей. А именно:

  1. Частные. Это денежные вложения частных лиц.
  2. Государственные. К ним относятся вложения, осуществляемые главным образом органами власти.
  3. Иностранные. Производятся с привлечением денег иностранных вкладчиков.
  4. Смешанные. Это инвестиции, в которых принимают участие сразу несколько разных инвесторов (например, органы власти и предприниматели).
  5. Совместные. К ним относятся вложения от субъектов разных государств.

По цели

По целям инвестирования также есть определенная классификация. Выглядит она следующим образом:

  1. Прямые инвестиции. Под этим понятием подразумевается вложение денег в производство посредством покупки контрольного пакета ценных бумаг. В качестве примера можно привести ситуацию, когда инвесторы вкладывают деньги в организацию, находящуюся на грани банкротства, но имеющую перспективы. В итоге у них остается контрольный пакет акций. В дальнейшем вкладчики фактически получают контроль над организацией. В нашей стране особой популярностью пользуется привлечение инвестиций из-за рубежа, ведь зачастую в казне просто не находится средств на инвестирование подобных объектов.
  1. Портфельные инвестиции. Это вложение средств в так называемый «портфель». Инвестор приобретает акции или другие ценные бумаги разных предприятий. При этом у него нет цели контролировать эти организации, он лишь хочет получить доход от увеличения стоимости акций. Граждане, занимающиеся портфельными инвестициями, время от времени пересматривают набор используемых финансовых инструментов. Те, что не приносят прибыли, убираются из портфеля, а взамен них подбираются новые.
  1. Нефинансовые инвестиции. Это те вложения, которые связаны с покупкой лицензий, авторских прав и прочих нефинансовых инструментов. Их эксплуатация в дальнейшем способна принести потенциальную прибыль инвестору.

По уровню риска

Слово «инвестиция» означает вложения с определенной степенью риска для получения дохода. Доходность и риск ‒ это основные характеристики инвестиционной деятельности. Эти составляющие взаимосвязаны, и в большинстве ситуаций имеют прямо пропорциональную взаимозависимость.

Часто инвесторы опасаются высокого риска даже несмотря на то, что он может гарантировать высокую доходность. Чтобы избавиться от этой проблемы, многие пользуются диверсификацией. В этом случае портфель разделяется на активы с разной степенью риска. Благодаря этому в нем оказываются как финансовые инструменты, приносящие небольшую, но стабильную прибыль, так и активы, обещающие высокую доходность. По степени риска выделяют:

  1. Агрессивные инвестиции. Несут высокий риск, однако позволяют хорошо заработать.
  2. Консервативные. Характеризуются средней ожидаемой доходностью при средней степени риска.
  3. Умеренные. Сопровождаются низкой степенью риска при небольшой доходности.

Плюсы и минусы частного инвестирования

Достоинства:

  • можно получать стабильный доход, не работая при этом в качестве наемного служащего;
  • нет предела ‒ можно инвестировать в любые доступные финансовые инструменты в любых объемах;
  • с помощью грамотного инвестирования можно обойти инфляцию;
  • помимо инфляции, вложения в правильные финансовые инструменты защитят от других проблем ‒ безработицы, падения курса рубля и доллара и т. п.;
  • инвестирование способствует повышению финансовой грамотности человека.

Недостатки:

  • невозможно начать совсем «с нуля», необходимо наличие хотя бы минимального начального капитала;
  • инвестиции всегда связаны с риском;
  • возможность заработать зависит от того, сколько у инвестора денег;
  • для того чтобы научиться правильно вкладываться, необходимо потратить время на обучение.

Куда можно инвестировать средства

Инвестировать можно в большое количество финансовых инструментов. К ним могут относиться:

  • валюта других стран;
  • ценные бумаги;
  • объекты интеллектуальной собственности;
  • техника и оборудование;
  • недвижимость.

Каждый человек самостоятельно выбирает объект для инвестирования исходя из собственных предпочтений и финансовых возможностей.

Как начать инвестирование с малой суммой денег

Даже вложив небольшую сумму денег, можно начать получать пассивный доход. К каким финансовым инструментам стоит присмотреться начинающим инвесторам:

  1. Банковский депозит. Данный вид инвестирования не принесет колоссальных сумм, поскольку процентная ставка в банках превышает официальный уровень инфляции всего лишь на 3–5%. Однако такой вариант привлекателен тем, что связан с минимальными рисками потерь, ведь на территории РФ все банковские вклады защищены программой страхования.
  2. Покупка ценных бумаг на финансовых биржах. Этот способ инвестирования способен принести гораздо больший доход, чем банковский депозит. Однако перед тем, как делать вклад, стоит уделить хотя бы немного времени повышению своей финансовой грамотности и изучению рынка.

Выводы

Существует множество различных финансовых инструментов, подходящих для инвестирования. При выборе такого способа получения прибыли стоит в первую очередь оценить возможный риск и представить худший сценарий ‒ потерю всех вложений. Если потенциального инвестора не пугает такой исход, то можно смело выбирать инвестиции в качестве пассивного источника дохода.

Что такое инвестиции простыми словами

Автор статьи: Судаков А.П.

Развитие страны, бизнеса или экономики напрямую зависит от инвестиций. Но не все предприниматели понимают, в чем смысл этого термина. Поэтому мы решили рассказать вам о том, что такое инвестиции простыми словами, для чего они нужны и что они дают бизнесу.

Введение

Термином “инвестиции” называют среднесрочные и долгосрочные вложения в бизнес, производство или сельское хозяйство. Основная цель инвестиций — это развитие предприятия и получение прибыли от его работы. Многие считают, что вложения могут быть только денежные, но это не так. Под данный термин подходят любые ценности: материальные, нематериальные и финансовые. К примеру, транспорт, акции, вклады, паи, оборудование, передача имущественных прав, безоплатная аренда и прочее.

Инвестиции могут быть не только финансовыми — это и активы, и интеллектуальная собственность

Если говорить простыми словами, то инвестирование — это процесс вложения капиталов с целью получения дивидендов (прибыли) или достижения определенных целей. Оборот ценностей между подразделениями и фондами компаний благотворно влияет на ее деятельность и позволяет привлекать новые капиталы. Любые предприятия и бизнесмены рано или поздно сталкиваются с необходимостью привлечения новых ресурсов, поэтому данный процесс считается вполне естественным. Он не означает возникновения определенных финансовых проблем у компании, а, скорее, говорит о ее развитии и перспективах.

Вложение материальных и нематериальных ценностей в предприятия и проекты носит название инвестиционной деятельности. Ею занимаются специально обученные люди, которые называются инвестиционные менеджеры. Они рассматривают целесообразность внесения капиталов в ту или иную компанию исходя из собственных интересов. Интересы могут быть совершенно различные — получение прибыли, сохранение денег и активов, захват рынков, устранение конкурентов и пр. Бизнесмены также могут вести подобную деятельность, вкладывая в развитие свободные средства и активы.

Ключевые термины

Теперь, когда вы разобрались с определением инвестирования, пришло время рассказать вам об основных терминах данного процесса:

  1. Инвестор. Инвестором называют лицо, который вкладывает имеющиеся активы в предприятие или компанию. Он делает это, основываясь на личных предпочтениях или финансовой/бухгалтерской информации. Основная цель — получение дивидендов.
  2. Заказчик. Данное лицо является исполнителем инвестиционного проекта. Оно может быть как юридическим, так и физическим.
  3. Пользователь. Пользователями могут быть обычные граждане, предприниматели, представители власти и прочие лица, которые собираются работать с инвестпроектами.
  4. Прочие лица. Сюда относятся различные страховщики, финансовые учреждения, посредники и т. д.

Основная задача инвестиций — получение дивидендов

Виды инвестиций

Вклады можно разделить на несколько видов. Один из способов деления — по территориальным признакам (внутренние и внешние). Внутренние остаются внутри страны, внешние выводятся за ее пределы.

Внутренние, в свою очередь, делятся на:

  1. Интеллектуальные (идеи, консультации, организационная помощь). К интеллектуальному инвестированию также относятся вклады в изучение проблемы, в технологические и научные разработки, во внедрение инновационного производства и способов работы.
  2. Финансовые (ценные бумаги, акции, депозиты). Подобный вид часто называют портфельным, так как обычно инвестор формирует полноценный “портфель” капиталов из разных источников.
  3. Реальные (долгосрочные вклады). Это классические инвестиции, нацеленные на получение дохода после развития предприятия. Могут делаться с целью запуска нового отдела или производства, реорганизации, переоборудования цеха и пр.

Теперь рассмотрим внешние инвестиции. Они бывают:

  1. Прямые (вклады инвестором в имеющиеся активы или производство).
  2. Косвенные (работа инвесторов через посредников).

Также вклады можно разделить по времени их “службы” на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Первый вариант обычно подходит для улучшения товарно-материальной базы предприятия, второй — для проведения реформирования внутри организации или продвижения продукции, третий — для расширения имеющихся фондов, запуска нового производства, смены оборудования и пр. Инвестиции позволяют расширить производство, закупить необходимое сырье, продвинуть свои товары и захватить новые рынки, увеличить прибыль и доход предприятия.

Решение об инвестициях принимается специальными аналитиками

Проведение планирования

Итак, вы уже все знаете про инвестиции — что это такое, и как они работают. Теперь давайте разберем более сложные термины. Одно из таких понятий — инвестиционное планирование. Его основная задача — изучение рынка и определение наиболее перспективных направлений для вложения активов. Обычно активы вкладываются в производство, приобретение недвижимости и земли, реализацию строительных объектов, разработку природных ресурсов, приобретение ценных бумаг и акций. Планирование осуществляется на основании общей политики инвестора и изучении рынка. Аналитик изучает отрасли, определяет рентабельность и дает свои заключения по поводу осуществления операций.

Планирование для предприятия можно разделить на два типа:

  1. Классические депозиты.
  2. Расширение производства.

Депозиты в наше время не могут считаться средством инвестирования, поскольку скорость падения национальной валюты в кризис значительно превышает банковские ставки. К примеру, на протяжении 2014-2016 года российский рубль упал на 100 процентов, а максимальные ставки в банках принесли бы вкладчикам только 25%. Поэтому наиболее выгодным считаются вклады в расширение производства, запуск новых цехов и капитальное строительство.

Инвестирование подразумевает не только вложение, но и анализ всей деятельности предприятия. Перед тем как инвестировать, необходимо изучить, насколько поднимутся налоги, какая ожидается инфляция, какая сырьевая база имеется и сможет ли она обеспечить потребности производства, есть ли у рынка перспективы и пр. Аналитика обычно делается на основе следующей информации:

  1. Нужны ли компании инвестиции в принципе.
  2. Какого рода инвестиции необходимы.
  3. Подбор круга вкладчиков, проведение с ними диалога.
  4. Рассмотрение предложений, подведение итогов “стоимости” инвестиций.
  5. Составление грамотного бизнес-плана, в котором указываются сроки окупаемости, имеются описания рисков и пути выхода из них.

Обратите внимание: эффективность инвестиций зависит от того, насколько правильно и разумно компания ими распорядилась. Не стоит думать, что если любой компании дать денег, то она будет приносить большую прибыль.

Инвестиции нужно не только получить, но и правильно ими распорядиться

Инвестирование долями

Долевые вклады часто называют английским термином краудинвестинг или венчурное инвестирование. Оно позволяет собирать крупные суммы с нескольких участников, распределяя их доли и прибыль в зависимости от внесенной суммы. Подобная процедура достаточно выгодна — для предприятия она является отличной возможностью получить необходимые средства, для вкладчиков — получить выгоду даже с минимальной суммы.

Чем хорош краудинвестинг? Тем, что зачастую он позволяет стать инвестором на начальном этапе формирования предприятия. Если оно “выстрелит”, то вкладчик будет получать дивиденды на протяжении десятилетий. Если нет, то деньги можно потерять, но при правильном подходе и анализе такие варианты сведены к минимуму.

Одним из примеров долевого инвестирования являются популярные сейчас стартапы. Люди разрабатывают идею, делают под нее бизнес-план, пытаются запустить производство, но у них нет финансовых или организационных возможностей для этого. Поэтому они привлекают заемные средства и выходят на рынок. Вложив определенную сумму, вы можете стать совладельцем компании и получать от нее прибыль поколениями.

Выгода инвестирования на начальных этапах в низкой стоимости ценных бумаг и доли в проекте. Вложив небольшую сумму, вы станете совладельцем мощного бренда, который за 3-5 лет может занять весь рынок и принести вам огромную прибыль.

Правильные инвестиции оживляют компанию и приносят прибыль заемщикам

Основные нюансы инвестиционной деятельности

Вы должны осознавать, что инвестиционная деятельность так или иначе связана с рисками. Одни предприятия смогут приумножить ваши деньги, вторые выйдут на минимальную прибыль, а третьи — разорятся. Почему так происходит? Потому что у каждого руководителя свои цели, планы и задачи, свои представления о “правильной” работе и опыт освоения денег. Практика показывает, что большинство современных предпринимателей очень плохо разбираются в основах бизнеса, финансирования и инвестирования, поэтому необходимо тщательно анализировать их деятельность, чтобы не потерять свои активы. Мы решили открыть вам ключевые правила инвестиции-это поможет вам сделать правильный выбор:

  1. Всегда составляйте максимально полный и грамотный инвестиционный проект. Вы должны понимать, какую сумму можете выделить, какую сумму требует предприятие, какой у него потенциал. Деньги вкладываются исключительно по проекту, у одного проекта — один объект, никакого разделения быть не может.
  2. Сопоставляйте свои возможности с требованиями. Если вы привлекаете инвестиции, то подумайте — сможете ли вы их вернуть. Если вы планируете вкладывать, то подсчитайте, сможете ли вы вывести необходимую сумму без ущерба для своего предприятия. Не нужно ограничивать уже работающий бизнес — работайте только со свободными активами.
  3. Проконтролируйте затраты предприятия. Очень часто вместе с запуском нового производства или отдела на предприятии увеличиваются и его затраты, в итоге возможная прибыль выходит на ноль. Подумайте, есть ли смысл от таких действий, и как можно сократить расходы таким образом, чтобы быть в плюсах.
  4. Старайтесь диверсифицировать возможные риски. Проще говоря — не храните яйца в одной корзине. Если вы занимаетесь инвестициями, то старайтесь максимально развести активы по различным отраслям. Не нужно вкладывать все в один фонд, в одно предприятие или акции — в случае форс-мажора вы потеряете все. Создавайте правильный портфель и получайте прибыли отовсюду.
  5. Проводите анализ доступности инвестиций и их правильного распределения. Это своеобразный рынок — активы есть где взять и кому продать. На этом можно хорошо заработать, если следить за движением средств и перспективами молодых компаний.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

Что такое инвестиции? — Инвестиции — Миллион шаг за шагом

Итак, давайте разберёмся, что же такое инвестиции?
Инвестиции — искусство приумножать деньги. Вообще, для того, чтобы объяснить что такое инвестиции, одной маленькой статьи недостаточно — слишком широкое и многогранное пространство скрывается за этим понятием. Теме инвестиций посвящено значительное количество материалов этого сайта. В этой статье постараемся раскрыть суть и характеристики инвестиций.

Почему это искусство? Дело в том, что успешным инвестициям нельзя научиться, прочитав умную книжку или выполнив ряд определённых действий. Здесь нет путей, гарантированно ведущих в победе, но много простора для творчества, для анализа и действий. Вы не встретите двух инвесторов, вкладывающих деньги 100% одинаково. Инвесторы осваивают это искусство и собственный опыт играет здесь главную роль.

Чтобы понять, что такое инвестиции, представим курицу, несущую яйца. Эти снесённые курицей яйца мы продаём, а на вырученные деньги покупаем ещё одну курицу. Потом ещё и ещё. В итоге у нас получается много куриц, которые производят такое количество яиц, которого достаточно для реализации всех наших желаний и достойного уровня жизни. Под курицей здесь понимается актив, а под яйцами — доход, денежный поток, генерируемый активами. Под множеством куриц понимается капитал, инвестиционный портфель, увеличивающийся за счёт приобретения новых куриц (активов).

Надо заметить, что инвестирование — один из немногих путей, который ведёт к финансовой свободе.

Что такое инвестиции по своей сути?

Инвестиции — это вложение денежных средств с целью получения прибыли. Получение прибыли является целью инвестиций. У инвестиций есть 2 важных характеристики: риск и доходность. Риск и доходность имеют взаимосвязь и чаше всего эта взаимосвязь прямо пропорциональная. То есть чем выше потенциальная доходность, тем выше риск понести убытки. Безрисковых инвестиций не бывает — запомните это! Чтобы была возможность получить прибыль, нужно идти на оправданный риск. Кстати, если риск убытков велик, а шанс получить прибыль — мал, то это плохие инвестиции. Если вы соглашаетесь на большой риск, то и премия за это должна быть соответствующая.

Вот ещё несколько тезисов, объясняющих что такое инвестиции

  • Инвестиции подразумевают вложение средств на длительный срок, исчисляемый годами (в отличие от спекуляций на кратковременных колебаниях цены).
  • Инвестиции бывают как в реальные активы (недвижимость, авторские права, объекты бизнеса), так и в финансовые (акции, паи фондов, облигации).
  • Инвестиции бывают долевые (акции, доля в бизнесе) и долговые (облигации, займы, кредиты). Кстати, в соответствии с этим тезисом, человек, взявший кредит в банке, становится его объектом инвестиции, активом банка, приносящем ему прибыль. Так-то!
  • Инвестируя, вы вкладываете, в основном деньги, и в меньшинстве — время и силы.
  • Инвестиции в акции на длительных промежутках времени с большой вероятностью дадут прибыль, нежели убыток. Чтобы подтвердить этот тезис, взгляните на график ниже: там показано, что стало бы со всего лишь одним долларом, вложенным в фондовый рынок США. Через 200 (!) лет $1 превратился бы $10 000 000. Есть над чем задуматься…

Вопрос. Что порекомендуете почитать по теме инвестиций?

Книга, которую советуют прочитать опытные инвесторы, называется «Разумный инвестор», её автор: Бенджамин Грэхем. Эта классическая книга именно про инвестиции — одна из немногих, достойная внимания с точки зрения инвестиций (а не спекуляций или чего-то ещё). Написана она давно, несколько раз переиздавалась, кстати, самый известный и богатый инвестор Уоррен Баффет считает Грэхема своим главным учителем. Надо заметить, что некоторым книга может показаться скучным — можно порекомендовать просто пропускать «неинтересные» главы (особенно, если в них повествуется о каких-то узких областях, присущих только США).

Инвестиции, что это такое простыми словами, виды инвестиций

Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.

Понятие инвестиций простыми словами

Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.

Инвестиционная деятельность несет большие риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.

Наиболее популярные направления для инвестирования:

  • Покупка земельных участков.
  • Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
  • Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
  • Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
  • Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

  • Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
  • Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

  • Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
  • Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
  • Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

  • Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
  • Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
  • Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
  • Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
  • Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Инвестирование долями

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.

Примеры долевых вложений:

  • Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
  • Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
  • Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.

При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Риски инвестирования

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

  • Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
  • Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
  • Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
  • Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

  • Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
  • Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
  • Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
  • Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
  • Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

  • Посуточная или почасовая аренда квартиры.
  • Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
  • Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
  • Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
  • Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

  • Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
  • Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
  • Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Наиболее распространены следующие варианты:

  • Торговля на валютном рынке Forex.
  • Торговля бинарными опционами.
  • ПАММ-счета.
  • Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
  • Инвестиции в интернет-магазины.
  • Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

Значение, категории и цели инвестиций

Каковы цели инвестирования?

Прежде чем вы решите инвестировать свои доходы в любой из множества инвестиционных планов, доступных в Индии, важно понять причины инвестирования. Хотя индивидуальные цели инвестирования могут варьироваться от одного инвестора к другому, общие цели вложения денег могут быть одной из следующих причин.

Причины начать инвестировать сегодня

1.Чтобы сохранить деньги в безопасности

Сохранение капитала - одна из основных причин, по которой люди вкладывают свои деньги. Некоторые инвестиции помогают защитить с трудом заработанные деньги от эрозии со временем. Помещая свои средства в эти инструменты или схемы, вы можете быть уверены, что не переживете свои сбережения. Срочные вклады, государственные облигации и даже обычный сберегательный счет могут помочь сохранить ваши деньги в безопасности. Хотя здесь возврат инвестиций может быть ниже, цель сохранения капитала достигается легко.

2. Чтобы помочь денежному росту

Еще одна распространенная цель вложения денег - гарантировать, что со временем они вырастут в значительный корпус. Увеличение капитала обычно является долгосрочной целью, которая помогает людям обеспечить свое финансовое будущее. Чтобы заработанные вами деньги превратились в богатство, вам необходимо рассмотреть варианты инвестиций, обеспечивающие значительную отдачу от первоначальной вложенной суммы. Некоторые из лучших инвестиций для достижения роста включают недвижимость, паевые инвестиционные фонды, сырьевые товары и акции.Риск, связанный с этими опционами, может быть высоким, но доходность также в целом значительна.

3. Чтобы получать стабильный доход

Инвестиции также могут помочь вам получить стабильный источник вторичного (или первичного) дохода. Примеры таких инвестиций включают фиксированные депозиты, на которые выплачиваются регулярные проценты или акции компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды инвесторам. Инвестиции, приносящие доход, могут помочь вам оплачивать повседневные расходы после выхода на пенсию.Кроме того, они также могут выступать в качестве отличного источника дополнительного дохода в течение ваших рабочих лет, предоставляя вам дополнительные деньги для покрытия таких расходов, как расходы на колледж или EMI.

4. Чтобы минимизировать налоговое бремя

Помимо роста или сохранения капитала, у инвесторов есть еще один убедительный стимул для рассмотрения определенных инвестиций. Эта мотивация проявляется в форме налоговых льгот, предусмотренных Законом о подоходном налоге 1961 года. Инвестирование в такие варианты, как паевые планы страхования (ULIP), государственный резервный фонд (PPF) и схемы сбережений, связанных с акциями (ELSS), могут быть вычтены из ваш общий доход.Это снижает ваш налогооблагаемый доход, тем самым снижая ваши налоговые обязательства.

Также читайте: Как сэкономить на налогах с ULIP?

5. Накопить на пенсию

Накопление на пенсию - необходимость. Очень важно иметь пенсионный фонд, на который вы можете рассчитывать в свои золотые годы, потому что вы не сможете продолжать работать вечно. Кроме того, было бы несправедливо полагаться на то, что ваши дети будут поддерживать вас в дальнейшей жизни, особенно если у них есть собственные дети, которых нужно растить.Вкладывая деньги, которые вы зарабатываете в течение своих рабочих лет, в правильные варианты инвестирования, вы можете позволить своим средствам вырасти достаточно, чтобы поддерживать вас после выхода на пенсию.

6. Для достижения ваших финансовых целей

Инвестирование также может помочь вам достичь ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей без излишнего стресса и проблем. Некоторые варианты инвестирования, например, имеют короткие периоды блокировки и высокую ликвидность. Эти инвестиции - идеальные инструменты для хранения ваших средств, если вы хотите сэкономить на краткосрочные цели, такие как финансирование ремонта дома или создание чрезвычайного фонда.Другие варианты инвестирования с более длительным периодом блокировки идеально подходят для накопления на долгосрочные цели.

Что принесет вам больше всего денег?

Если вы читаете это, значит, вы уже мыслите как инвестор. Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину.

К счастью, существует множество различных корзин на выбор. Важно знать, какие существуют варианты инвестирования, чтобы понимать все способы заработка денег в качестве инвестора.

Конечно, у каждого типа инвестиций есть свои положительные и отрицательные стороны. Ваша терпимость к риску, уровень понимания определенных рынков, сроки и причина инвестирования будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего делать.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые вам подойдут. Давайте изучим их все, чтобы вы могли решить, во что инвестировать.

Денежные средства и товары

Деньги и товары обычно считаются инвестициями с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или не склонны к риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом.Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность. Это определенно относится к некоторым из этих типов инвестиций…

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение. Золото - это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваша защита от падения цены, ваш ров, основана на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться.Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно и страх утихает.

Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

Вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно и есть просто ставки. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

2. Компакт-диски и банковские продукты

Банковские продукты - это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка, которые похожи на сберегательные счета, но обычно приносят более высокие проценты в обмен на более высокие требования к балансу.

Компакт-диск - это еще один вид банковских продуктов. Приобретая компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время и под проценты.

Компакт-диски

- это инвестиция с крайне низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью.Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

Takeaway: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты - это новейший вид инвестиций. Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на сайтах криптовалюты.

Криптовалюты, такие как Биткойн, в последние годы вызвали большой интерес в качестве инвестиционного инструмента. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за многих неизвестных факторов; существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.

Takeaway: Послушай мой совет и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалют в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты - это не более чем спекуляции.

Мы не инвестируем в то, чего не знаем. Это не инвестирование, это азартная игра.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги - это другие виды вложений с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний. Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, - это тип облигаций, которые обычно выпускает агентство правительства США, но также могут выпускаться частными фирмами.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете какую-либо облигацию, вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.

Облигации

считаются безопасными и с низким уровнем риска, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно - это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США - это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, выпускающих облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде.В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

Вывод: Облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги за несколько лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Нет ничего «безопасного» в том, чтобы у вас закончились деньги на пенсии, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом ипотечных кредитов на жилье и другую недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, и поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд - это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям, или если вы продадите, когда ценность удовольствия будет расти вместе с рынком.

Что касается стоимости, то в то время как паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно обойти рынок, особенно если учесть комиссионные, которые управляющие капиталом взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.

Вывод: Вам будет гораздо легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

7. Индексные фонды

Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды - это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши инвестиции по нескольким акциям. Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у взаимного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо индексирует ваш фонд.

Вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд - хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно дает результаты лучше, чем у паевого инвестиционного фонда.

8. Биржевые фонды

Фонды

, торгуемые на бирже, или ETF, как их обычно называют, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность.Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных.

Инвестирование - руководство для новичков - Money Advice Service

Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более пяти лет, вложение части ваших денежных средств в инвестиции может позволить вам больше зарабатывать на своих деньгах и идти в ногу с ростом цен.

Что такое инвестиции?

?

Защити себя

Избегайте нежелательных инвестиционных предложений.

Перед инвестированием проверьте реестр FCA и список предупреждений.

Если вы рассматриваете предложение об инвестициях, обратитесь за консультацией по регулируемым финансовым вопросам.

Инвестиции - это то, что вы покупаете или вкладываете деньги, чтобы получить прибыльный доход.

Большинство людей выбирают один из четырех основных типов инвестиций, известных как «классы активов»:

  • акций - вы покупаете долю в компании
  • Наличные - сбережения, которые вы кладете на счет в банке или строительном кооперативе
  • Недвижимость - вы инвестируете в физическое здание, будь то коммерческое или жилое
  • Ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой (также называемые облигациями) - вы ссужаете свои деньги компании или правительству

Различные активы, принадлежащие инвестору, называются портфелем.

Как правило, распределение ваших денег между различными типами активов помогает снизить риск неэффективности вашего портфеля в целом - подробнее об этом позже.

Возвращает

?

Благодаря наличному счету с мгновенным доступом вы можете снимать деньги в любое время, и это обычно считается безопасным вложением. Одни и те же деньги, вложенные в ценные бумаги, акции или имущество с фиксированной процентной ставкой, вероятно, будут расти и падать в цене, но должны расти в более долгосрочной перспективе, хотя каждая из них, вероятно, будет расти на разную величину.

Возврат - это прибыль, которую вы получаете от своих инвестиций.

В зависимости от того, куда вы кладете деньги, они могут быть выплачены разными способами:

  • Дивиденды (по акциям)
  • Аренда (от собственности)
  • Проценты (от денежных вкладов и ценных бумаг с фиксированной процентной ставкой).
  • Разница между ценой, которую вы платите, и ценой, за которую вы продаете - прирост капитала или убыток.

Как сборы уменьшают доходность инвестиций

Управление инвестициями требует времени и денег, а поставщики услуг взимают плату.

Эта стоимость может съесть прибыль, которую вы получите, и это то, о чем вам следует спросить, прежде чем инвестировать.

В нашем популярном руководстве по инвестициям указаны виды комиссий, на которые следует обратить внимание, или вы можете получить обзор всех инвестиций, перейдя по ссылке ниже.

Риски

Никто из нас не любит играть со своими сбережениями, но правда в том, что не существует такой вещи, как «безрисковые» инвестиции.

Вы всегда берете на себя некоторый риск, когда инвестируете, но его сумма варьируется в зависимости от типа инвестиций.

Деньги, которые вы размещаете на безопасных депозитах, таких как сберегательные счета, со временем рискуют потерять реальную ценность (покупательную способность).

Это связано с тем, что выплачиваемая процентная ставка не всегда соответствует росту цен (инфляции).

С другой стороны, индексируемые инвестиции, которые следуют темпам инфляции, не всегда следуют рыночным процентным ставкам.

Это означает, что если инфляция упадет, вы можете заработать на процентах меньше, чем вы ожидали.

Инвестиции на фондовый рынок могут со временем превзойти инфляцию и процентные ставки, но вы рискуете, что цены могут быть низкими в то время, когда вам нужно продать.

Это может привести к низкому доходу или, если цены ниже, чем при покупке, к потере денег.

Когда вы начинаете инвестировать, обычно рекомендуется распределить риск, вложив деньги в несколько различных продуктов и классов активов.

Таким образом, если одно вложение не сработает так, как вы надеетесь, у вас все равно будет возможность использовать другие.

Это называется «диверсификация». Узнайте больше в нашем руководстве ниже.

Когда начинать инвестировать?

Если на вашем сберегательном счете достаточно денег - хватит, чтобы покрыть вас как минимум на шесть месяцев - и вы хотите, чтобы ваши деньги росли в долгосрочной перспективе, вам следует подумать об инвестировании части из них.

Правильные сбережения или инвестиции будут зависеть от того, насколько счастливы вы рискуете, а также от ваших текущих финансов и будущих целей.

Перейдите по ссылкам ниже, чтобы получить ответы.

Что такое инвестиционный кредит? (с изображением)

Инвестиционный кредит - это налоговый кредит, который определенные соответствующие компании могут использовать для компенсации некоторых капитальных затрат, произведенных в данном году. Кредиты обычно помогают снизить общее налоговое бремя компании. Не во всех странах есть инвестиционные кредиты, и они также имеют тенденцию работать по-разному в разных местах.Однако в целом они используются в качестве стимула для поощрения компаний к тому, чтобы авансом тратить деньги на инвестиции, которые могут не окупиться немедленно. Чтобы оставаться жизнеспособным, в большинстве случаев бизнес должен приносить прибыль, поэтому крупные вложения могут показаться слишком рискованными. Кредиты обычно предназначены для того, чтобы помочь владельцам бизнеса быстрее осознать выгоды от инвестиций и сделать процесс в целом более привлекательным для руководителей и других руководителей бизнеса. Однако не обошлось и без критики, и большинство стран, предлагающих кредит, сталкиваются с жалобами на то, что он благоприятствует крупной промышленности или предоставляет ненужный перерыв.Однако в большинстве мест он остается очень популярным.

Инвестиционный кредит - это налоговый кредит, который предприятие может использовать для компенсации некоторых капитальных затрат, понесенных в рамках проекта.
Роль крупных инвестиций в бизнесе в целом

Ведение бизнеса часто обходится очень дорого, по крайней мере, поначалу.Чтобы получить прибыль, обычно важно, чтобы владельцы вкладывали большие деньги как в персонал, так и в материальные вещи - например, бизнес-помещения, оборудование и специализированные инструменты. Большинство крупных покупок можно классифицировать как «капитальные затраты» в соответствии с налоговым кодексом, относящимся к основному месту деятельности или регистрации компании. Обычно это означает несколько вещей с налоговой точки зрения.

Как правило, общепринятые правила бухгалтерского учета позволяют бизнесу амортизировать стоимость этого основного оборудования в течение определенного периода времени, а также часто доступны налоговые вычеты.Однако даже используя амортизационный кредит, доступный в соответствии с большинством налоговых законов, некоторые предприятия могут воздерживаться от рисков, инвестируя капитальные доллары в инвестиционный проект. Именно здесь на помощь приходит инвестиционный кредит. Обычно он дополняет другие вычеты и льготы для снижения общих налоговых обязательств компании за определенный год.

Мотивы за кредит

Практически во всех случаях кредит предназначен для мотивации предприятий тратить деньги, необходимые для предоставления обществу важных товаров и услуг.По мнению некоторых из наиболее ярых сторонников, кредит имеет решающее значение для содействия привлечению инвестиций, необходимых для процветающего рынка и экономического сектора.

Кредит иногда также предназначен для стимулирования развития определенных отраслей или создания новых деловых возможностей в данной области.Правительства иногда разрешают дополнительных или бонусных кредитов для этой деятельности. Двумя примерами являются развитие экологически чистой энергии, такой как проекты солнечной и ветровой энергии, и разработка транспортных средств на альтернативном топливе. Обычно у бизнеса нет стимула делать крупные капитальные вложения в эти типы новых технологий, потому что окно прибыли или период, в течение которого компания может разумно ожидать получения прибыли от инвестиций, слишком мал. Однако с дополнительным стимулом в виде налоговой скидки бизнес с большей вероятностью инвестирует капитальные затраты на такие технологии.

Вариации и национальные различия

Каждая страна имеет свой собственный налоговый кодекс, а вместе с ним и свои собственные спецификации, касающиеся кредитов для бизнес-инвестиций.Не все страны предлагают такого рода стимулы, и даже те, которые действительно имеют тенденцию предъявлять самые разные требования к заявлению и доказательству права на участие. Любой, кто намеревается компенсировать инвестиции с помощью кредита, обычно имеет смысл сначала изучить положения самого последнего местного налогового кодекса.

Противоречие и критика

Некоторые противники этой модели поощрения развития нового бизнеса жалуются, что кредит приносит пользу только самым крупным инвесторам, у которых есть резервы капитала для инвестирования.Хотя это может быть и в случае с новыми технологиями, большинство экономистов согласны с тем, что кредиты обычно работают, так как многие новые технологии просто не существовали бы без кредитов, чтобы отложить расходы для компаний. Эти типы средств смягчения налоговых обязательств в сочетании с графиками ускоренной амортизации часто помогают стимулировать развитие в новых областях технологий, а также обычно создают новые предприятия и отрасли в областях, которые в противном случае могут быть невыгодными для развития.

Инвестирование для начинающих | Как вложить деньги

Познакомьтесь с нашими торговыми платформами: WebBroker и приложение TD На экране ноутбука открывается веб-страница WebBroker.На фоне ноутбука показан график с несколькими точками прибылей и убытков. Экранный диктор: С WebBroker контролировать свои вложения стало проще, чем когда-либо. Круговая диаграмма (похожая на то, что отображается на экране портативного компьютера) проходит слева от портативного компьютера, показывая общий баланс портфеля. Экранный диктор: с первого взгляда вы можете увидеть, как дела у вашего портфолио. График, показывающий тенденцию изменения остатков на счете во времени (аналогичный тому, что отображается на экране портативного компьютера), можно увидеть на правой стороне портативного компьютера.Экранный диктор: сделайте снимок баланса своего счета и посмотрите, как они меняются с течением времени. Точки выигрыша и проигрыша на фоновом графике теперь анимированы и вынесены на переднюю часть ноутбука, заменены на несколько значков, символизирующих поиск идей и действий. Рассказчик: тратьте меньше времени на поиск идей и больше времени на их реализацию. Ноутбук и значки переходят в зеленый цвет TD. Проведите пальцем по веб-странице WebBroker от левого края экрана. Hover glass увеличивает центр веб-страницы, чтобы в режиме реального времени отображать наиболее активных участников.Экранный диктор: ваши максимальные изменения автоматически отображаются в режиме реального времени. При наведении указателя мыши на правую часть веб-страницы WebBroker отображаются полезные обновления, полученные с указанием даты и времени, например: Избранные отчеты и события (доходы, дивиденды и рейтинги). Рассказчик: узнайте, что влияет на рынки, с помощью своевременных обновлений и комментариев. Веб-страница WebBroker перемещается вправо, фон меняется на светло-серый, а затем веб-страница прокручивается, чтобы отобразить страницу «Купить и продать». Денежный баланс, котировка акций и кнопка подтверждения четко видны на странице «Купить и продать».Текст на экране: остаток денежных средств Котировка акций Подтвердите сделку Экранный диктор: быстро и легко выполняйте свой план - смотрите свой баланс в реальном времени, котировки акций и подтверждайте сделку - все за один шаг! Страница «Купить и продать» заменена тремя экранами, на которых показаны примеры мощных инструментов, доступных для принятия разумных решений. Текст на экране: эффективные инструменты. Разумные решения. Экранный диктор: получайте самые свежие данные, анализ рынка и широкий спектр эффективных инструментов, необходимых для принятия обоснованных инвестиционных решений.Экраны, показывающие Инструменты, переходят в зеленый цвет TD. График начинается с левой стороны экрана и создает несколько точек для прибылей и убытков. Экранный диктор: С WebBroker у вас есть доступ к расширенным инструментам и функциям. Стрелка мыши появляется в левой части экрана, а значки, обозначающие идеи и действия, вращаются вокруг большой стрелки. Текст на экране: инновационный опыт инвестирования. Диктор: TD стремится постоянно вводить новшества и помогать вам оставаться на вершине своих вложений.Стрелка мыши находится над одной из точек графика в центре экрана, которая превращается в вопросительный знак, а фон становится белым. Затем он анимируется, чтобы показать, что помощь доступна круглосуточно и без выходных. Текст на экране: Поддержка 24/7. Диктор: А если у вас есть вопросы, позвольте нам помочь с круглосуточной поддержкой. Вопросительный знак исчезает, и вокруг кадра экрана появляется зеленая рамка TD. 1 светло-зеленый прямоугольник TD и 1 темно-зеленый прямоугольник TD отходят от края для размещения заголовка и подзаголовка.В правом нижнем углу экрана появляются три веб-страницы WebBroker и «Купить и продать» (в виде триптиха) вместе с юридическим текстом внизу экрана. Текст на экране: принимайте обоснованные и разумные инвестиционные решения. Попробуйте WebBroker сегодня. TD Direct Investing является подразделением TD Waterhouse Canada Inc., дочерней компании банка Toronto-Dominion Bank. TD Waterhouse Canada Inc. - член Канадского фонда защиты инвесторов. Все торговые марки являются собственностью их соответствующих владельцев. ® Логотип TD и другие товарные знаки являются собственностью Toronto-Dominion Bank.Экранный диктор: попробуйте WebBroker сегодня, чтобы помочь вам принимать более разумные и информированные инвестиционные решения.

REIT Investment - что это и как работает?

Согласно SEC, инвестиционный траст недвижимости (REIT) - это «компания, которая владеет и обычно управляет доходной недвижимостью или активами, связанными с недвижимостью».

Большинство экспертов сравнивают REIT с паевыми инвестиционными фондами, и у них есть основания делать это, поскольку между ними много общего. В целом это вложение в недвижимость.

Что такое инвестиционный фонд недвижимости (REIT)

История и последние события

Еще в 1960-х годах REIT были созданы Конгрессом и существуют до сих пор. Миссия этих компаний - быть доступными и доступными для всех. Они обеспечивают инвесторам стабильный доход и долгосрочное увеличение стоимости активов.

Хотя они существуют уже более 6 десятилетий, REIT стали горячей тенденцией в последнее десятилетие.В первую очередь это связано с низкими процентными ставками, которые заставляют инвесторов искать альтернативные варианты инвестирования. Кроме того, разразившийся в 2008 году финансовый кризис усилил желание людей владеть недвижимостью.

Еще одним ключевым моментом в истории REIT является 31 августа 2016 года. В этот день S&P и Dow Jones перевели акции REIT из финансового сектора Глобального стандарта классификации в новый сектор - сектор недвижимости. Этот сектор является первым новым с 1999 года, что свидетельствует о важности недвижимости.Несмотря на это, ипотечные REIT по-прежнему котируются в финансовом секторе.

Как они работают

Обычно REIT выплачивают своим инвесторам дивиденды и предлагают возможность диверсифицировать портфель инвесторов. Возможны как инвестиции в недвижимость, так и акции.

Эти корпорации не только предлагают долгосрочный прирост капитала и регулярный доход в виде дивидендов, но и доступны по цене. Вместо того, чтобы покупать недвижимость самостоятельно, вы покупаете акции в REIT и получаете все вытекающие из этого выгоды.

Но имейте в виду:

Большинство REITS публично торгуются на фондовых биржах, но есть и частные.

Важно уточнить, что фонды недвижимости и инвестиционные фонды недвижимости - это не одно и то же. Первый - это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует в ценные бумаги. Последняя является компанией, которая владеет недвижимостью, приносящей доход, или управляет ею.

Подводя итог:

В основном существует два типа REIT - долевые и ипотечные REIT. Имейте в виду, что SEC выделяет три типа, поэтому мы будем придерживаться их классификации.Ниже вы найдете более подробную информацию и примеры трех типов.

Типы REIT

1. REIT с акциями

Можно с уверенностью сказать, что большинство REIT являются акционерными - им принадлежат коммерческие здания, магазины розничной торговли, жилые дома, торговые центры и т. Д. виды крупномасштабной недвижимости.

Как они работают

Большая часть их доходов поступает от сдачи в аренду собственности, которой они владеют. Например, REIT владеет большим многоэтажным офисным зданием и сдает его в аренду высокопоставленному арендатору.Как правило, эти трасты являются наиболее безопасными из трех типов.

2. Ипотечные REIT

Вместо владения недвижимостью, ипотечные REIT ссужают деньги владельцам недвижимости, как это делают банки. Эти компании могут также приобретать ценные бумаги с ипотечным покрытием.

Конечно, у этих типов гораздо больше заемных средств, потому что они используют заемные деньги для инвестирования. Они получают прибыль в первую очередь от процентов по своим инвестициям. Эти трасты более рискованны, чем другие, потому что всегда существует возможность колебаний процентных ставок.

3. Гибридные REIT

Как следует из названия, эти компании объединяют элементы как долевых, так и ипотечных REIT. Примером гибридных REIT является W.P. Carey Inc. Их портфель состоит из 900 объектов на общую сумму 8,5 миллиардов долларов. Кроме того, они предоставляют финансирование другим компаниям по недвижимости или строителям.

Секторы REIT

REIT инвестируют в пять основных секторов:

  • Офисные REIT - это долевые REIT, специализирующиеся на аренде коммерческих офисных зданий.
  • Жилые REITs - эти компании владеют и управляют жилой недвижимостью.
  • Retail REIT - это долевые REIT, которые сдают в аренду торговую недвижимость, например, торговые центры.
  • Industrial REITs - название дает нам ключ к разгадке и относится к компаниям, арендующим производственные помещения.
  • REIT по проживанию - это акционерные REIT, специализирующиеся на управлении отелями или различными типами жилья.

Положения

Все REIT, независимо от их типа, должны соответствовать нескольким строгим правилам и требованиям:

  • После первого года у всех REIT должно быть не менее 100 акционеров
  • Доверительным фондом должен управлять совет директоров или попечители
  • Не менее 90% налогооблагаемого дохода должны выплачиваться в виде дивидендов
  • Пять или меньше акционеров не могут владеть более 50% акций
  • Минимум 75% всех активов должны быть инвестированы в реальные недвижимость и имущество, наличные деньги или Казначейство США
  • Минимум 75% валового дохода должно поступать от недвижимости
  • Коэффициенты выплат должны составлять не менее 90%
  • Максимум 25% должно быть инвестировано в неквалифицированные ценные бумаги.

Как видите, существует множество правил и положений, которые компании должны соблюдать. Некоторые REIT регистрируются в SEC и могут публично торговать своими акциями на фондовых биржах. Другие предпочитают оставаться частными компаниями - они не регистрируются в SEC.

Многие люди предпочитают вкладывать свои деньги в REIT из-за высокого коэффициента выплаты дивидендов с дивидендами в диапазоне 5-8%. Большинство REIT используют эти дивиденды для снижения налогов.

Имейте в виду:

Инвесторы не освобождаются от уплаты налогов на свои доходы.Как и их коллеги, паевые инвестиционные фонды, REIT предлагают своим акционерам различные планы реинвестирования дивидендов. Это может привести к долгосрочному увеличению первоначальных инвестиций.

Преимущества REIT

Простота

Для начала, REIT предлагают простоту . Инвесторы пользуются всеми преимуществами, не покупая недвижимость самостоятельно, а потом сдавая ее в аренду со всеми сопутствующими неприятностями.

Как и паевые инвестиционные фонды, этими корпорациями управляют профессионалы, которые знают, как, когда и что делать. Все, что получают инвесторы, - это доход от владения акциями.

Ликвидность

Акции REIT очень ликвидны , что означает, что инвестор может легко их продать и купить. Кроме того, по сравнению с акциями REIT волатильность менее . Это связано с характером инвестиций - недвижимость. Они, как правило, намного более предсказуемы в долгосрочной перспективе.В то время как акции довольно нестабильны и непредсказуемы, расходы на недвижимость вполне стабильны.

Как вы знаете, REIT выплачивают своим акционерам в основном дивиденды, что составляет стабильный доход . Более того, в долгосрочной перспективе большинство REIT работают лучше, чем некоторые из основных индексов. Dow Jones, Nasdaq и S&P 500.

Разнообразие

Еще одним большим преимуществом является тот факт, что у инвесторов есть возможность создать диверсифицированный портфель . За счет диверсификации они могут увеличить свою прибыль в долгосрочной перспективе. Кроме того, цена их активов не сильно коррелирует с ценой, скажем, облигаций и акций, что также помогает диверсификации портфеля.

Заключительные слова

Инвестиции в недвижимость, пожалуй, один из самых безопасных вариантов, который можно выбрать. Однако большинство людей не могут позволить себе покупать недвижимость для инвестирования, потому что она дорогая. У каждой проблемы всегда есть решение.

Хотя вы можете попробовать, например, краудфандинг в сфере недвижимости, но многие люди хотят съесть кусок пирога самостоятельно. Это понятно. REIT предлагают своим инвесторам извлекать выгоду из активов недвижимости без необходимости покупать ее или владеть ею.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *