Инвестиции это простыми словами: Что такое инвестиции, для чего нужны инвестиции простыми словами

Что такое инвестиции, для чего нужны инвестиции простыми словами

Чтобы вложения окупились, инвестор должен знать, куда идут его деньги и как они будут работать. Для этого нужно внимательно изучить параметры объекта инвестиций.

Доходность — один из важнейших критериев инвестиций. Именно на него в первую очередь обращают внимание инвесторы. Доходность говорит о потенциальной прибыли, которую могут принести вложенные средства.

Рискованность — не менее значимый показатель, чем доходность. Иногда огромный процент доходности, который обещает какой-либо объект инвестиций, объясняется высоким риском потерять все вложения. И наоборот — чем меньше процент прибыли, обещанный инвестору, тем надёжнее будут защищены средства.

Ликвидность — говорит о том, насколько быстро можно вернуть свои средства, не потеряв при этом какую-то их часть. Другими словами, актив должен быть востребованным и доступным в своей нише.

Период — некоторые инвестиционные проекты предполагают, что какое-то время вложенный капитал будет недоступен для возврата (а если и доступен, то со значительными потерями в виде комиссий или штрафов). Условия таких ограничений необходимо изучать как можно внимательнее.

Порог входа — всё, что относится к инвестициям, имеет ограничения на размер капитала. Например, не каждый розничный инвестор может позволить себе стать клиентом венчурного фонда (самые низкие чеки начинаются примерно от 500 тыс. долл.).

Простота — порой объект вложений имеет сложную структуру. Если у инвестора есть трудности с пониманием того, как работает инструмент, в который инвестируется капитал, то лучше с этой проблемой разобраться. Непонимание инструмента может стать причиной того, что финансы будут вложены в убыточный актив.

Каждый параметр следует рассматривать в применении к конкретному сектору инвестиций. Лучший вариант для инвестора — гармоничное сочетание всех перечисленных условий.

что это такое, определение простыми словами, суть

Инвестиции – это активы, созданные с целью позволить деньгам расти.

 

 

Что такое ИНВЕСТИЦИИ — определение, значение простыми словами.

 

Простыми словами Инвестиции – это покупка, совершенная за деньги, которые могут принести доход или прибыль. Вещи, которые естественно теряют ценность со временем и по мере использования, не являются инвестициями.

 

Цели вложенных инвестиций.

 

Созданные инвестиции можно использовать для различных целей, таких как

• покрытие дефицита дохода,
• накопление средств для выхода на пенсию,
• выполнение определенных конкретных обязательств, таких как погашение ссуд, оплата за обучение или покупка других активов.

Понимание того, что такое инвестиции и как работают инвестиции, имеет решающее значение, поскольку иногда бывает сложно выбрать правильные инструменты для достижения финансовых целей. Знание значения инвестиций в вашем конкретном финансовом положении позволит вам сделать правильный выбор.

 

 

Как работают инвестиции.

 

Инвестиции могут приносить доход двумя способами.

1. Во-первых, если вы инвестируете в продаваемый актив, вы можете получать доход в виде прибыли.
2. Во-вторых, если инвестиции производятся по плану получения прибыли, то вы будете получать доход за счет накопления прибыли.

В этом смысле «что такое инвестиции» можно понять, сказав, что все инвестиции заключаются в том, чтобы вложить ваши сбережения в активы или объекты, которые становятся более ценными, чем их первоначальная стоимость, или те, которые помогут со временем получить доход.

 

 

Кто такой инвестор?

 

Инвестор – это физическое или юридическое лицо, которое расходует капитал для получения дохода или получения прибыли.

 

Что такое инвестирование?

 

Инвестирование – это вкладывание капитала в ожидании дохода или прибыли.

 

С точки зрения макроэкономических показателей инвестиции являются значимым детерминантом экономического развития в целом, а также индикатором развития хозяйствующих субъектов в микросегменте. Инвестиции являются важным элементом любой экономической политики, поскольку их реализация обеспечивает платформу не только для экономического развития, но и является предпосылкой стабильности экономических и социальных тенденций.

 

Что такое личные инвестиции.

 

Личное инвестирование – это покупка финансовых ценных бумаг или собственности с целью получения прибыли.

 

Другими словами, это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили.

 

 

Какие основные категории инвестиций?

 

Вопрос «что такое инвестиции» обычно сопровождается пониманием ваших инвестиционных целей и определением, куда инвестировать. Если не брать в расчет инвестиции в недвижимость и такие активы, как ювелирные изделия и все такое, когда дело доходит до различных инструментов, еще один аспект понимания того, «что такое инвестиции», – это знать о различных типах инвестиций. Первая относится к долевым инвестициям, а вторая категория включает долговые инструменты. Если ваши инвестиционные цели совпадают, инвестиции в акционерный капитал могут принести большую прибыль и нести относительно более высокий риск. Хотя долговые инструменты менее рискованны, но предлагают относительно низкую доходность.

 

Итак, есть несколько основных категорий инвестиций. Каждая категория разбивается на различные возможности, которые могут соответствовать вашему финансовому плану.

1. Акции

Это доли собственности любой компании. Они помогают вам получать дивиденды взамен. Инвестиции, связанные с акциями, включают акции, опционы, деривативы, венчурный капитал, индексные фонды и т. д.

2. Облигации

Хотите знать, что означает понятие «инвестиции» с точки зрения облигаций? Это означает ссуду ваших денег учреждению или правительству, по которому вы получаете фиксированный процент через регулярные промежутки времени, а также номинальную стоимость по истечении срока. Облигации – это когда вы покупаете долг, который, как ожидается, будет погашен. Поскольку облигации считаются низкорисковыми, они, как правило, обеспечивают меньшее вознаграждение.

3. Паевые инвестиционные фонды

Средства собираются у разных инвесторов и вкладываются в облигации или акции компании, которыми управляют управляющие фондами. Понимая, что такое инвестиции и каковы ваши инвестиционные цели, вы можете выбрать фонды акций или заемные средства, в зависимости от вашей способности к риску.

4. ULIP

ULIP или индивидуальные страховые планы – это тип инвестиций, который обеспечивает как инвестиционные выплаты, так и страхование жизни.

Часть денег, вложенных в ULIP, выделяется для инвестиций, то есть в этом плане часть вашей премии инвестируется в различные фонды и помогает вам получать доход, связанный с рынком.

 

 

Различия между сбережениями и инвестированием.

 

Различия между сбережением и инвестированием заключаются в следующем:

1. Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте. Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
2. При сбережении ваши возможности для роста ниже и могут не существовать вовсе. Инвестирование помогает победить инфляцию – за счет заработанных процентов – обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
3. Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, тогда как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

 

 

Стратегии инвестирования.

 

Существую некоторые правила инвестирования. Приведенные ниже стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать как можно скорее.

Чем больше времени ваши деньги будут работать на вас, тем больше у них будет возможностей для роста.

2. Старайтесь оставаться в курсе как можно дольше.

Когда вы продолжаете инвестировать и не входите на рынки и не покидаете их, вы можете зарабатывать деньги на базе уже ранее заработанных денег. Это сложный доход.

3. Управляйте своими инвестициями правильно, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все свои деньги в одно вложение рискованно: вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких вложений денег, вы можете снизить риск их потери.

 

 

Что такое инвестиционный риск?

 

Инвестиционный риск – это вероятность понести убытки по сравнению с ожидаемой доходностью капитала, который вы вложили в свои инвестиции. Различные типы инвестиционных продуктов несут в себе разные риски, поэтому, когда вы решаете, во что инвестировать, вы сначала должны учитывать, какова ваша готовность к риску.

У всех разная толерантность к риску. Этот же принцип применяется к инвестиционному риску. Если есть секрет инвестирования, то он заключается в том, что вам нужно смириться с рисками, а также с потенциальной доходностью инвестиций. Затем вы можете определить, на какой риск вы готовы пойти, и соответственно выбрать инвестиции, которые помогут вам достичь своих целей.

 

 

Виды инвестиционного риска.

Вот несколько основных типов риска, с которыми вы можете столкнуться при инвестировании:

 

1. Рыночный риск

Рыночный риск – это возможность понести убытки из-за факторов, влияющих на общую эффективность инвестиций на финансовом рынке. К ним относятся изменение процентных ставок и обменных курсов, уровень инфляции, политическая нестабильность или глобальная пандемия, которую мы наблюдали в форме COVID-19. Эти вещи влияют на большинство компаний и эффективность их акций.

В конечном итоге довольно сложно застраховаться от рыночных рисков, и даже диверсификация ваших инвестиций может не предотвратить в полной мере влияние таких всеобъемлющих макроэкономических факторов.

 

2. Финансовый риск и бизнес-риск

Финансовый риск относится к способности компании управлять своим долгом, в то время как бизнес-риск связан с тем, сможет ли компания получить от своей деятельности достаточный доход, чтобы покрыть все свои расходы. Вы можете помочь снизить оба этих инвестиционных риска, диверсифицируя свои вложения.

При инвестировании вы не можете получить прибыль без риска. Часто бывает так, что чем ниже потенциальный риск, который несет инвестиция, тем ниже ее потенциальная доходность; и чем выше риск, тем выше возможная прибыль. Поиск хорошего баланса между максимально возможной доходностью и минимально возможным риском будет зависеть от вашей терпимости к риску и того, как долго вы сможете удерживать свои инвестиции.

 

 

Как стать инвестором и когда начинать инвестировать?

 

Все зависит только от вас! Но вы должны помнить, что сила сложных процентов может действительно повлиять на доходность ваших инвестиций, поэтому чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше потенциальных доходов вы получите.

В общем, важно помнить, что каждая инвестиция сопряжена с определенным уровнем риска, и вам необходимо тщательно взвесить элемент риска и вознаграждения, прежде чем выбирать классы активов, которые наиболее подходят для вашей толерантности к риску и долгосрочного благосостояния. Не существует универсальной формулы инвестирования.

 

Что такое финансовые и реальные инвестиции.

 

Финансовые инвестиции просто означают передачу прав от одной стороны к другой. Покупка акций и государственных облигаций является финансовым вложением, потому что они не включают ничего, кроме простой передачи титулов собственности от одного лица другому. При этом реальный капитал экономики остается неизменным.

 

С другой стороны, реальные инвестиции означают создание дополнительных производственных мощностей. Например, создание фабрики или мастерской – это реальная инвестиция, которая создает дополнительный производительный потенциал и, следовательно, является важным видом деятельности для экономики в целом. Именно в этом смысле Кейнс использовал термин «инвестиции» в анализе национального дохода. В кейнсианском смысле, когда человек покупает акции, облигации или ценные бумаги новой компании, финансовые вложения будут представлять собой реальные инвестиции.

 

 

Специфика вложений в недвижимость.

 

Типы инвестиций в недвижимость:

• Инвестиции в недвижимость: жилую, офисную, коммерческую, складскую (фактор инфраструктуры), а также землю: сельскохозяйственную, лесную, специального назначения;
• Инвестиции в недвижимость, приносящие регулярный доход в будущем, увеличивают будущую стоимость недвижимости.

Типы инвестиционного поведения инвесторов в недвижимость может быть по-разному направлен на получение прибыли на основе осуществленных инвестиций:

1. Инвестор, являющийся владельцем собственности, получающий прибыль от собственности в результате использования ее способности приносить регулярный доход.
2. Инвестор, являющийся собственником недвижимости, получающий прибыль от собственности в результате увеличения ее стоимости.
3. Инвестор, являющийся собственником имущества, использующий его свойства высокой имущественной привлекательности в качестве ипотечной защиты при финансировании других видов деятельности,
4. Инвестор, являющийся объектом реализации инвестиций в недвижимость в рамках принципа деятельности застройщика, для которого вложения в недвижимость являются формой осуществляемой хозяйственной деятельности.
5. Инвестор приобретает недвижимость в спекулятивных целях, имея в виду прибыль в результате краткосрочного увеличения стоимости объекта инвестирования.
6. Инвестор, являющийся владельцем собственности, использует ее качества, когда инвестиции в недвижимость удовлетворяют потребности инвестора / пользователя.

Очень важным, даже одним из основных факторов, определяющих привлекательность инвестиций в недвижимость и влияющих на инвестиционную стоимость, является местоположение, поэтому фактор географического местоположения может быть одним из основных факторов, определяющих принятие инвестиционных решений. Под местонахождением понимается как физическое местонахождение недвижимости, так и ее место в социально-экономической среде (экономическое положение).

 

 

Государственные инвестиции.

 

Государственные инвестиции относятся к государственным расходам на экономическую инфраструктуру, такую как аэропорты, дороги, железные дороги, системы водоснабжения и канализации, коммунальные электрические и газовые коммуникации, телекоммуникации и социальную инфраструктуру, такую как школы, больницы и тюрьмы. Термин «государственные инвестиции» также иногда используется правительствами в более широком смысле для обозначения расходов на человеческий капитал, таких как расходы на образование и здравоохранение, или финансовых вложений государственных учреждений, таких как фонды национального благосостояния. Однако в литературе по управлению государственными инвестициями основное внимание уделяется расходам, связанным с физическими активами.

 

Управление государственными инвестициями относится к способам, которыми правительства управляют этими инвестиционными расходами, то есть к тому, как они выбирают, создают и поддерживают свои государственные активы.

 

 

Иностранные инвестиции.

 

Прямые иностранные инвестиции (ПИИ) представляют собой такую ​​форму инвестиций, при которой иностранный инвестор сохраняет право собственности, обеспечивает контроль и управление фирмой, в которую он вложил средства, для достижения долгосрочных интересов. Эти инвестиции являются наиболее важным инструментом притока иностранного капитала, потому что они представляют собой прямой приток из-за границы, то есть прямой приток капитала в экономическую систему принимающей страны.

 

Прямые иностранные инвестиции как форма международной мобильности капитала вносят важный вклад в более эффективную деятельность в экономике. Они обеспечивают более быстрый выход на международный рынок и, как следствие, повышают уровень жизни общества. Оценка эффективности инвестиций является основой для принятия инвестиционных решений из одной страны в другую, что, следовательно, приведет к улучшению экономики. Иностранные инвестиции являются ключевым фактором развития современной экономики и вместе с торговлей представляют собой важнейший рычаг воздействия на предприятие, организацию производства, поставку товаров и услуг в глобальном масштабе.

 

Прямые иностранные инвестиции поддерживают компании в организации производства в глобальном масштабе, обеспечивая эффективную поставку сырья, энергии, рабочей силы в качестве вводимых ресурсов, а также способствуют прибыльному размещению продуктов и услуг в качестве продукции на наиболее важных рынках. На основе такой деятельности компании могут оптимальным образом использовать свои преимущества в технологиях, опыте и экономии за счет масштаба.

• Развивающиеся страны с высоким государственным долгом и неблагоприятной экономической ситуацией проявляют огромный интерес к получению как можно большего объема иностранных инвестиций. Это стало особенно важно после того, как в некоторые страны перестали поступать банковские ссуды и различная финансовая помощь. Страны с переходной экономикой, стремящиеся интегрироваться в мировую экономическую систему, могут преодолеть негативные экономические тенденции с помощью международного притока капитала.
• Развитые страны, столкнувшиеся с финансовым кризисом, также заинтересованы в привлечении инвестиций, в том числе в увеличении притока иностранного капитала, поскольку иностранные инвестиции являются наиболее важным элементом стратегии развития в целом.

Что такое инвестиции простыми словами

При просмотре новостей, особенно экономических, нередко речь заходит об инвестициях в промышленность либо экономику в целом. Благодаря им экономика активно развивается, формируется благоприятный климат для предпринимательской деятельности. Однако далеко не каждый телезритель полностью и правильно понимает, что такое инвестиции. Попробуем разобраться в этом вопросе и ответить на вопрос простыми словами.

Попробуем разобраться, что такое инвестиции простыми словами. Своим происхождением слово обязано латинскому «investio», которое значит «одевать». Сегодня оно широко используется в экономике, под инвестициями понимают долгосрочные финансовые, нематериальные либо материальные вложения в компании либо объекты. Они направлены на получение в долгосрочной перспективе прибыли.

Говоря простыми словами, инвестиции не направлены на получение быстрого результата, прибыль от них может быть получена в течение нескольких лет. Их особенностью являются большие единовременные расходы, которые нацелены на увеличение прибыли либо сокращение расходов на протяжении многих лет.

Возможности, которые открывают иностранные инвестиции

Иностранные инвестиции, говоря простыми словами, являются инструментами глобального экономического влияния. Оно может быть положительным и отрицательным, в зависимости от того, кто ими будет распоряжаться.

Сейчас многие полагают, что иностранные вложения для Российской Федерации являются полезными. В то же время каждый отдельный случай необходимо рассматривать предельно внимательно. Обычно экономика сильно выигрывает от вложений в развитие высокотехнологичных сфер, особенно, если они сопровождаются внедрением передовых технологических процессов. С другой стороны, если средства из-за рубежа направляются на развитие сырьевых отраслей, они могут наносить стране вред, поскольку сырье – это невосполнимый ресурс, при этом прибыль от проектов уходит заграницу.

Если сказать простыми словами, инвестиции – это вложения денежных средств, которые направлены на получение от них прибыли в ближайшем будущем. Они призваны получить пользу для владельца. К примеру, если удалось накопить кругленькую сумму, ее можно просто хранить дома или в банке. В каждом из вышеперечисленных случаев стоимость денег будет снижаться. С другой стороны, на эти деньги можно купить прибыльные акции либо популярные товары, что позволит получать стабильный доход с капитала.

При вложениях важно не ошибиться с выбором объекта инвестиций, только в этом случае удастся избежать потерь и достижения поставленных целей. Если же у вас есть свой бизнес, в который вы хотите привлечь инвестиции, на странице https://investtalk.ru/invest/sovety-po-privlecheniyu-investitsij-v-biznes рассказывается, как это лучше всего сделать.

Другие статьи на нашем сайте

Что такое инвестиции и инвестирование простыми словами

Где взять деньги и куда вложить, чтобы не потерять сбережения

---

Инвестирование — это вложение финансов в актив, который через некоторое время может принести прибыль (регулярную или единовременную). 

---

Представьте, что вы купили курицу по низкой цене, а перепродали ее по высокой. Или заработали на яйцах, которые курица снесла. Еще лучше, если на полученные от продажи яиц деньги вы купили вторую курицу. И теперь уже две курицы несут вам яйца. В каждом варианте это инвестиции в том или ином виде.

---

Что такое инвестиции? Это финансирование различных активов с целью получения дохода. В приведенном примере под курицей подразумевается актив (источник прибыли), а под яйцами — сама прибыль. Если куриц несколько — это капитал, а на фондовом рынке — инвестиционный портфель. 

Разница между «инвестировать» и «накапливать»

Это два абсолютно разных процесса. Накапливать — значит хранить деньги «в тумбочке». Со временем часть финансов съедает инфляция. Инвестирование помогает сохранить и приумножить капитал. Это ваша уверенность в стабильном будущем. 

Где взять деньги: кредит или накопления

Главный вопрос, волнующий инвесторов: стоит ли брать займ в банке или лучше накопить самостоятельно? Преимущество кредита — возможность получить значительную сумму сразу. Недостаток — деньги придется отдать, еще и с процентами. А вот если у вас есть личные средства, вы ни перед кем не отчитываетесь и не залазите в долги. Минус — накопить первоначальную сумму для инвестиций не так-то просто. 

Из чего можно создать стартовый капитал:

• дополнительный доход — бонусы и премии на работе, фриланс;

• сокращение расходов — отказ от необязательных трат: развлечений, импульсных покупок;

---

По статистике, около 30% ежемесячного бюджета — необязательные расходы

---

• остаток от зарплаты — его можно не тратить, а вкладывать;

• специальная статья расходов — каждый месяц откладывайте на инвестиции определенную сумму. 

Последний способ эксперты считают самым правильным и эффективным. И добавляют — вкладывать можно и при небольшом капитале. 

Инвестирование в ценные бумаги

Если взять ТОП-30 самых успешных и богатых людей мира, треть из них заработали капитал на вложениях в ценные бумаги. Выбор финансовых инструментов на фондовом рынке довольно велик: акции, облигации, фьючерсы, опционы, векселя, ПИФы. 

Все инвестиции разделяют на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные: 

• Краткосрочные. Самые прибыльные и рискованные. Фактически это спекуляции — покупаете дешевле и продаете дороже, а разницу кладете в карман

• Среднесрочные. Менее прибыльные и не такие рискованные. Для инвесторов со средним уровнем дохода, которые не гонятся за быстрым заработком

• Долгосрочные. Наиболее надежные и предсказуемые. Для тех, кто хочет сохранить и приумножить накопления в долгосрочной перспективе

Наиболее доходный инструмент — акции. Но чтобы не потерять деньги, следует регулярно отслеживать состояние компании — эмитента акций. Если вы не готовы к этому или хотите сократить риски, лучше выбирать облигации. Прибыль от них более низкая, но фиксированная — держатель облигаций ежегодно получает процент от номинальной стоимости облигаций. 

Риски инвестирования в ценные бумаги

Доходность и вероятные финансовые потери — взаимосвязанные термины. Невозможно что-то получить, не заплатив за это определенную цену. Если вы не готовы принять риски, то не можете рассчитывать на прибыль.

---

Старейшая аксиома Уолл-стрит — бесплатных обедов не бывает. Готовьтесь не только зарабатывать, но и терять

---

Риск присутствует при любой сделке. Какие операции называют безрисковыми, а от каких можно понести серьезные потери: 

• Безрисковые. Высоколиквидные ценные бумаги с минимальной вероятностью убытков. Пример: гособлигации (ОВГЗ). Доходность — до 16%. Регулярная выплата процентов 

• Низкорисковые. Облигации и акции крупных корпораций. Менее надежные, чем ОВГЗ, но тоже с регулярными выплатами и высоким спросом на бирже

• Рисковые. Акции и облигации низконадежных компаний, валюта. Цена с большим уровнем волатильности

• Высокорисковые. Акции новых или ненадежных фирм, сложные и гибридные вложения (фьючерсы, опционы). Существенная прибыль и значительная вероятность потерь

Чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот. Но даже выбирая безрисковые и низкорисковые ценные бумаги, готовьтесь время от времени терять деньги. Избежать этого просто невозможно, уверены трейдеры. Вот, что такое инвестиции — инструмент, способный принести как прибыль, так и убытки. Все зависит от того, как вы подойдете к формированию инвестиционного портфеля. 

Как минимизировать риски

Полностью исключить неудачные моменты невозможно. Но можно контролировать ситуацию с помощью определенных стратегий. Например, распределением активов. Сочетайте в одном портфеле инвестиционные инструменты с разным уровнем риска и доходности. 

---

Диверсификация портфеля — это как хлеб. По отдельности мука дрожжи и вода обладают индивидуальными характеристиками. Вместе же они создают один продукт, соединяющий в себе разные параметры всех ингредиентов

---

Чем вы опытнее и дисциплинированнее, тем выше ваши шансы снизить убытки. 

Минимизировать потери позволяют средне- и долгосрочные инвестиции. Ценовые колебания со временем нивелируются, а обязательные расходы перекрываются с помощью диверсификации. 

Еще четыре способа снизить риски:

1. Внимательно подбирайте инструменты инвестирования. Узнайте мнение экспертов: аналитиков и брокеров. Начинайте с низкорисковых предложений

2. Разработайте стратегию (а лучше несколько). Проработайте последовательность действий в той или иной ситуации. Меняйте поведение на бирже, если выявите ошибки в первоначальной стратегии

3. Сотрудничайте с надежной брокерской фирмой. Она должна иметь государственную лицензию и быть членом биржи. Также вкладывайте в стабильные компании

4. Повышайте уровень инвестиционной грамотности. Учитесь у профессионалов и занимайтесь саморазвитием. Не стоит вкладывать средства без базовых знаний

Также не стоит инвестировать туда, куда вам посоветовал коллега, сосед, друг или ведущий по телевизору. Всегда принимайте обдуманные решения. 

Выводы

Что же такое инвестиции? Это когда актив, в который вы вкладываете, со временем приносит прибыль. Вы только контролируете процесс, на что требуется минимум времени. Инвестировать выгоднее, чем накапливать. В последнем случае вы или остаетесь при своих, или теряете часть денег. В первом — увеличиваете первоначальную сумму в несколько раз. Но не все так радужно. Операции на фондовом рынке бывают прибыльными и убыточными. Чтобы уменьшить вероятность неприятного исхода, следует диверсифицировать портфель — вложить в несколько активов, разных по срочности (кратко-, средне- и долгосрочные) и уровню риска (высокий, средний, низкий). Помните, что 100% безопасных инвестиций не бывает. Но можно защитить капитал, пользуясь экспертными советами брокеров и биржевых аналитиков. А еще лучше, если вы будете развивать собственную финансовую грамотность. Умный инвестор, как известно, теряет меньше и получает больше, чем неподготовленный.

Что такое инвестиции (инвестирование) простыми словами + 5 способов инвестирования денег

Приветствуем читателей портала Finance.kz. В данной статье вы узнаете, что такое инвестиции простыми словами, какие виды инвестиций бывают как и куда инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. 

И в конце мы дадим практические советы по прибыльному инвестированию.

Что такое инвестиции?

Далеко не все понимают, что инвестициями в современном мире занимаются абсолютно все. 

Даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее. Ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой. 

Этот же принцип действует в спорте. Регулярно тренируясь — человек делает вклад в красоту и здоровье, если же он профессиональный спортсмен, то каждой тренировкой является инвестирование в будущие победы. 

Таким образом инвестирование отображает важнейшие правила жизни человечества. 

Правило гласит — получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем. 

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций — они представляют собой умственные, денежные и материальные вложения которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

Прежде всего стоит изучить понятие инвестирование. Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания. 

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения. 

Производятся инвестиции различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Каковы основные виды инвестиции?

Инвестиции неоднородны, можно выделить огромное количество их видов, при этом каждый из них обладает уникальными характеристиками. Разнообразие критериев в соответствии с которыми можно описать инвестиций ведет к существованию большого количества классификаций. 

Мы вам расскажем о пяти основных:

1. В зависимости от объекта инвестирования. 

На этом признаке основывается следующая классификация:

• Спекулятивные инвестиции. Подразумевает приобретение какого-либо актива для последующей его реализации после возрастания стоимости.
• Финансовые инвестиции. Это вложение капитала в разные финансовые инструменты.
• Венчурные инвестиции. Это вложение в перспективные активно развивающееся, зачастую недавно созданные компании
• Реальные инвестиции. Предполагает вложение денежных средств в различные формы реального капитала, это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензий

2. По сроку инвестирования.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

• краткосрочные — срок вложения по которым не превышает года.
• среднесрочные инвестиции от 1 до 5 лет.
• долгосрочные — здесь деньги будут вложены более чем на 5 лет.

3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъектов, которые инвестируют средства можно выделить:

• частные инвестиции — вложение осуществляется физическим лицом.
• зарубежные инвестиции — здесь средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями
• государственные инвестиции — субъектом выступают различные государственные органы
• существуют ситуации когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту в этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестиций.

4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно находится в прямой зависимости от доходности, иными словами чем выше риск тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент. 

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы:

• консервативный
• вложение с умеренным риском
• агрессивное инвестирование

5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

• прямые инвестиции — подразумевает вложение капитала в области материального производства — реализации товаров и услуг. Инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы который составляет не меньше десяти процентов
• портфельные инвестиции предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги. Обычно это акции или облигации активного управления инвестициями не предполагается.
• интеллектуальные инвестиции предполагает вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов
• нефинансовые инвестиции здесь деньги вкладываются в различные проекты оборудование машин,а также права и лицензии

Таким образом существует несколько классификаций инвестиции в зависимости от различных критериев. Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций который идеально подходит именно ему.

С чего и как начать инвестировать деньги?

Все на самом деле просто есть три проверенных и конкретных шагах. 

1. Вам нужна финансовая поддержка — это так называемая подушка безопасности, которая состоит из запаса денег минимум на 3 месяца, чтобы вы могли спокойно оплачивать все счета и финансовые обязательства в течение этого срока. Лучше конечно будет иметь больший запас, но три месяца это самый минимум.
2. Это вести постоянный учет доходов и расходов. Это необходимо, чтобы иметь представление и вести точное наблюдение за своими деньгами.
3. Окончательным шагом является определение ваших долгосрочных финансовых целей. Это цели вашего инвестирования.

Давайте представим, что вы прошли эти шаги подготовки к инвестированию или же готовы рискнуть.

Основные этапы по инвестированию для начинающих.

1. Нужно определиться с суммой инвестирования которую вы готовы вкладывать.
2. Определение срока инвестиций
3. Анализ рисков. К чему вы готовы? Стоит сразу отметить, что инвестиции без рисков в принципе не существует. Об этом нужно всегда помнить.
4. Выбор финансовых инструментов. Это очень сложный шаг, так как на данный момент существует огромное количество инструментов для инвестирования. Куда инвестировать деньги, чтобы они работали.

Классические способы инвестирования, которые позволяет вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

1. Банковский вклад — это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что, если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год то в лучшем случае просто не потеряете их, а более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речь.
2. Фондовый рынок и пифы.
   Фондовый рынок это часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции и облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход чем в банке однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

   Есть также специальные фонды куда вы можете инвестировать средства такими фондами называются пифы. Пиф это паевой инвестиционный фонд, это финансовая организация которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов акции, облигации, банковские депозиты и продают долю в этом портфеле, то есть пай. По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

3. Валютный рынок Forex.
   Форекс это глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать практически все — известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро и так далее. На форекс и зарабатывает трейдер и спекулянт и большинство из них совершает торговые операции внутри дня. Торговля на рынке форекс осуществляется через брокеров.
4. Недвижимость.
   Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги. Вы можете покупать как жилую и так и коммерческую недвижимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больше доход чем жилая, однако и требует больших знаний для ее грамотной покупки.
5. Собственный бизнес.
   Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес. Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять. Ведь в этом случае вы сами решаете куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

ТОП-5 советов по инвестированию для начинающих. 

Специалисты разработали несколько советов для тех кто решился на инвестирование впервые в жизни. Следование им позволяет добиться от инвестиций максимальной эффективности

Совет 1. Подготовьте основу будущих инвестиций

Для начала инвестирования в обязательном порядке потребуется первоначальный капитал. На начальном этапе не стоит использовать значительных сумм.

Совет 2. Поставьте перед собой конкретную инвестиционную цель.

С одной стороны постановка цели не вызывает серьезных трудностей. На практике новичкам бывает сложно сформулировать цели, которых они хотели бы достичь в долгосрочной перспективе. При этом отсутствие четко разработанного плана может привести к остановке в развитии.

Совет 3. Пробуйте различные инвестиционные инструменты.

Не стоит вкладывать средства в самый популярный инструмент необходимо понимать, что каждый инвестор лучше всего разбирается в определенных сферах. Следует провести анализ собственных способностей и предпочтений. В конечном итоге наверняка удастся выбрать наиболее подходящий инструмент.

Совет 4. Осуществляйте жесткий контроль расходов.

Многие утверждают, что у них нет средств для инвестирования на самом деле жесткий контроль собственных трат зачастую помогает высвободить ощутимы денежные суммы. Достаточно перестать расходовать средства на определенные необязательные цели, чтобы всего за год накопить весьма солидную денежную сумму.

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы касающиеся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему. Множество книг написаны доступным и понятным языком, поэтому если для вас язык автора окажется слишком сложным смело откладывайте книгу.

что это такое простыми словами, значение в экономике, понятие инвестирования

# Инвестиции

Доступно о том, что такое инвестиции

Простыми словами, инвестирование – это вложение капитала с целью заработать.

• Понятие и сущность инвестиций
• Роль инвестиций в экономике
• Признаки инвестиций
• Инвестирование – что это такое простыми словами
• Примеры инвестиционной деятельности

Грамотное распределение денежных средств является одной из важнейших составляющих деятельности как для государства, так и для компании или физического лица. Одним из способов приумножить имеющийся капитал является инвестирование.

Независимо от того, в каком контексте используется данный термин, охарактеризовать его можно следующими словами:

Инвестиции – это материальные или нематериальные затраты, целью которых является извлечение прибыли или достижение желаемого результата.

Понятие и сущность инвестиций

Введение в тему стоит начать с базовых понятий. Сам термин пришел к нам из латинского языка. В переводе на русский invest означает «вкладывать». Если давать определение простыми словами – это вложение денежных средств с целью их приумножения.

Не стоит путать краткосрочные вложения и инвестиции. Длительность последних, как правило, исчисляется годами.

Все инвестиции обязательно соответствуют определенному ряду критериев: сроки вложения, направления, риски, потенциальный доход (в том числе пассивный).

Сроки вложения. Обычно инвестиции вкладываются на определенный временной отрезок, и до тех пор, пока средства находятся в объекте инвестирования, вкладчик получает оговоренное вознаграждение – дивиденды.

Направление. Прежде чем вкладывать собственные средства в тот или иной проект, инвестор должен определить для себя направления деятельности, в которых он обладает необходимой компетенцией и, соответственно, способен правильно спрогнозировать доход, оценить риски и потенциальную выгоду.

Риск. Стоит понимать, что вкладывая в тот или иной объект, независимо от направления и финансовых показателей, инвестор подвергает свои средства риску. Его уровень может изменяться, однако вкладчик всегда рискует своими финансами в пределах вложенного капитала.

Возможный доход. Главная экономическая цель всего процесса, вне зависимости от направления вложения, – обеспечение дохода. Опираясь на данный показатель, инвестор должен принимать решение об инвестировании.

Получение пассивного дохода. Одно из основных преимуществ инвестирования заключается в получении пассивного дохода без непосредственного участия вкладчика. Эта особенность характерна для всех объектов инвестирования, от недвижимости до акций и государственных долговых облигаций.

Исходя из вышесказанного, можно сказать, что инвестициями могут быть свободные средства, имеющиеся в распоряжении физических или юридических лиц, и используемые для получения дополнительной прибыли. В качестве инвестиций могут выступать финансы, имущество, ценные бумаги и прочее.

Все инвестиции делятся на четыре вида: реальные, финансовые, валовые, частные/государственные.

1. Реальные. Долгосрочные вложения в производственные отрасли.
2. Финансовые. Представляют собой финансово-кредитные обязательства, ценные бумаги или деньги.
3. Валовые. Средства, направленные в определенную сферу для увеличения капитала. Сюда же относятся и чистые инвестиции. Последние представляют собой вложения, направленные на увеличение размера основных средств, которые в дальнейшем будут направлены на улучшение производственного уровня.
4. Частные и государственные. Вложения, владельцами которых являются частные инвесторы или государственные учреждения.

Западные учебники по экономике классифицируют инвестиции по следующим направлениям:

• государственные и частные;
• внешне- и внутриэкономические;
• финансовые или интеллектуальные;
• производственные и потребительские;
• косвенные или прямые.

Мы кратко рассмотрели основные понятия инвестиционной деятельности и экономическую сущность инвестиций, а также узнали, на какие виды они подразделяются. Теперь можно сделать вывод, что это финансовая деятельность, которая отражается на показателях как в микро-, так и в макроэкономике, а также играет важную роль в жизни частных инвесторов и всей страны в целом.

Государству инвестиции необходимы, в первую очередь, для модернизации предприятий, частным лицам они предоставляют возможность увеличить собственный капитал.

Роль инвестиций в экономике

Инвестиции выполняют важную функцию в развитии экономики страны. Они обеспечивают наличие необходимых материальных и нематериальных активов, необходимых для будущего роста.

Значение инвестиций в рыночной экономике объясняется их определением. К данному параметру можно отнести как традиционные денежные средства, как один из наиболее доступных инструментов, так и банковские вклады, технологии, производственное оборудование и прочие виды активов, которые можно вложить в объект экономической деятельности для извлечения прибыли.

Говоря о важности инвестиционной деятельности, нельзя не упомянуть о том, какова ее роль в развитии мировой экономики. Любое государство, которое хочет увеличивать текущие финансовые показатели, обязано взаимодействовать с другими странами. Сюда относится товарооборот, обмен денег, а также совместные экономические мероприятия и межправительственные проекты.

В зависимости от степени готовности к подобным процессам, государства делятся на закрытые, ограниченно закрытые и открытые. В последнем случае проще наращивать объемы торговли, поскольку в подобном процессе создается свобода предпринимательской деятельности. Это также является залогом повышения налоговых поступлений.

Кроме того, страны с открытой экономикой позволяют местным компаниям привлекать инвестиции иностранных инвесторов. В будущем такие предприятия смогут выйти на международный рынок, производить большее количество товара и тем самым улучшить общий инвестиционный климат страны.

Признаки инвестиций

Инвестициями являются те вложения, которые соответствуют следующим признакам:

• способность приносить доход инвестору;
• основная цель вложения – личный интерес инвестора;
• наличие рисков, даже если объектом инвестирования является надежный актив;
• длительный срок вложения средств – зачастую от одного года и дольше;
• четкая направленность и понимание того, куда необходимо вкладывать средства;

Главные источники для инвестирования – это собственные средства, привлеченные или заемные.

К собственным средствам относится уставной капитал, прибыль предприятия, а также специальный, целевой или резервный фонд. Заемные средства – это кредиты или займы, которые позволяют инвестору осуществлять свою деятельность. Они выдаются на определенный срок, подлежат возврату и зачастую являются платными. Размер платежа определяется процентом, установленным в рамках договора о сотрудничестве. Привлеченные средства могут быть получены на финансовых рынках за счет эмиссии ценных бумаг или внешнего капитала.

Инвестирование – что это такое простыми словами

Если говорить о том, что такое инвестирование простыми словами, можно сказать, что это вложение капитала с целью заработать. Это главная задача для данной деятельности, особенностями которой являются риск и потенциальный доход. Причем между двумя этими показателями наблюдается прямая связь – чем выше ожидаемый доход, тем выше и показатель риска.

Кроме того, под инвестициями понимается долгосрочное вложение, обычно от одного года. Это отличает их от спекулятивных действий на финансовых рынках.

В свою очередь, привлеченный капитал для эмитентов ценных бумаг имеет свое значение и цель. Дополнительное финансирование позволяет им расширять производство и выходить на новые рынки сбыта.

Подытоживая все вышесказанное, можно сделать вывод, что вся суть вложений сводится к получению дохода и наращиванию капитала.

Примеры инвестиционной деятельности

В качестве примеров инвестиционной деятельности можем рассмотреть компании, которые могут использовать имеющиеся активы и финансы для инвестирования. Например, банки и страховые компании.

Первые получают конкурентное преимущество благодаря особенностям своей деятельности, а также финансовым и другим инструментам, способным положительно влиять на результат капиталовложения.

Вторые отличаются тем, что объектами для привлечения денег являются страховые резервы. Кроме того, отдельно стоит выделить и цель, которую ставят перед собой страховые компании. Их главная задача заключается не в получении прибыли, а в сохранении финансовой стабильности благодаря успешному инвестированию.

Финансы, полученные в ходе инвестиционной деятельности, прежде всего отображают сделки предприятия в сфере купли-продажи по капитальным активам. Сюда относятся активы, внесенные на баланс компании с полезным сроком использования от одного года.

При этом стоит отметить, что руководство фирмы получает определенную свободу в принятии решений относительно того, что считать или не считать капитальными расходами. Успешность вложения средств в такую компанию напрямую зависит от владения инвестором данной информацией.

В качестве примера рассмотрим только что созданную компанию Х. В плане у нее заложена подготовка финансового отчета к концу месяца. В этом документе будут указаны размер полученной прибыли и понесенных убытков, а также баланс и сведения о движении средств.

По итогам стартового месяца компании не удалось получить доходы, но были некоторые операционные расходы. Соответственно, в итоговом отчете показатель чистой прибыли будет равен нулю. Кроме того, инвестиционная деятельность также не велась, поэтому в этом отчете показатель также равен нулю.

На протяжении второго месяца компания направляла инвестиции в землю и имущество. Подобная деятельность подразумевает собой отток капитала, что приводит к отрицательному показателю в отчете об инвестиционной деятельности.

Притоком являются финансы, вырученные в результате:

• сделок по реализации ценных бумаг, которые изначально были взяты для этой цели;
• реализации с учетом скидок;
• реализации производственных активов.

Оттоками называются средства, выплаченные:

• во время покупки ценных бумаг для их дальнейшей продажи;
• приобретение долгосрочных производственных активов;

По своей форме все инвестиции делятся на две формы. Первая — традиционная инвестиционная деятельность, вторая — альтернативная.

Используя подобное разделение, можно проанализировать наиболее популярные финансовые инструменты, относящиеся к каждой категории инвестиций.

Традиционные инвестиции — это акции компаний, долговые облигации, депозиты. Альтернативные инвестиции — это объекты недвижимости, частный капитал, предметы искусства, роскоши и т. д.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Прямые инвестиции — что это такое: определение термина простыми словами

Прямые инвестиции – это вложение денег в активы предприятия либо проекта, которое позволяет принимать участие в его управлении. Такой вид инвестиции отличается длительностью и низкой ликвидностью. Доходы от вложений поступят не сразу, а через определенный срок, при этом продать или купить долю в компании непросто.  Размер доли прямого инвестора в общем капитале предприятия должен составлять не менее 10%.

Прямые инвестиции регулируются законодательством и контролируются надзорными органами. Например, чтобы приобрести контрольный пакет акций коммерческого банка, нужно получить одобрение ЦБ.

В роли прямых инвесторов могут выступать:

• Юридические лица
• Физические лица с высокой платежеспособностью
• Инвестиционные фонды

В основном, большое распространение в этой сфере имеют международные прямые инвестиции, которые, в свою очередь, делятся на два типа:

1. Исходящие — вложения в зарубежные проекты. Главными экспортерами таких инвестиций выступают государства с высокоразвитой экономикой — например, США, Великобритания, Франция, Германия, Япония
2. Входящие — получение вложений из другой страны. Такая программа положительно влияет на стабильность и развитие национальной экономики. Например, одним из основных потребителей международных прямых инвестиций является Китай, благодаря этому он стремительно развивается

Прямые международные вложения служат для выполнения следующих задач:

• Привлечение дополнительных средств для масштабирования бизнеса
• Передача опыта функциональности зарубежных предприятий
• Ускорение интеграции национальной экономики в мировую
• Сокращение внешнего долга государства

От портфельных инвестиций прямые отличаются следующими свойствами:

1. Покупка значительной доли компании, дающей право входить в совет директоров
2. Наличие дохода от дивидендов по ценным бумагам и распределения общей прибыли предприятия
3. Достижение прибыли в среднесрочной и долгосрочной перспективе
4. Применение для пополнения и обновления основных фондов организации

Прямые инвесторы получают выгоду за счет:

• Получения максимальной прибыли от вложений
• Контроля отрасли
• Уменьшения налоговой базы
• Развития технологических параметров
• Доступа к разнообразному сырью
• Сокращения транспортных расходов
• Кадровой экономии
• Масштабирования предприятия, выхода на новые рынки

Основными рисками в прямых инвестициях являются:                                             

1. Государственная политика — изменение законодательства, увеличение налогов, ужесточение надзорных мер и регуляторов
2. Форс-мажор. К обстоятельствам непреодолимой силы относятся революция, война, стихийные бедствия

Источники

Руководство для начинающих по классам активов

Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно меняющимся. Но те, кто потратит время на то, чтобы понять основные принципы и различные классы активов, могут значительно выиграть в долгосрочной перспективе.

Первый шаг — научиться различать разные типы инвестиций и то, какую ступеньку занимает каждый из них на лестнице риска.

Ключевые выводы

• Инвестирование может быть пугающей перспективой для начинающих, с огромным разнообразием возможных активов, которые можно добавить в портфель.
• Лестница инвестиционного риска определяет классы активов на основе их относительной степени риска, при этом наличные деньги являются наиболее стабильными, а альтернативные инвестиции часто являются наиболее нестабильными.
• Использование индексных фондов или биржевых фондов (ETF), отражающих рынок, часто является лучшим путем для нового инвестора.

Как инвестировать в акции: руководство для начинающих

Понимание лестницы инвестиционных рисков

Вот основные классы активов в порядке возрастания риска на лестнице инвестиционного риска.

Наличные

Наличный банковский депозит — это самый простой и понятный инвестиционный актив — и самый безопасный. Это не только дает инвесторам точное представление о процентах, которые они заработают, но и гарантирует, что они вернут свой капитал.

С другой стороны, проценты, полученные от наличных денег, отложенных на сберегательный счет, редко превышают инфляцию. Депозитные сертификаты (CD) являются менее ликвидными инструментами, но обычно обеспечивают более высокие процентные ставки, чем процентные ставки по сберегательным счетам.Однако деньги, помещенные на компакт-диск, заблокированы на определенный период времени (от месяцев до лет), и потенциально возможны штрафы за досрочное снятие средств.

Облигации

Облигация — долговой инструмент, представляющий собой заем, предоставленный инвестором заемщику. Типичная облигация будет включать либо корпорацию, либо государственное учреждение, где заемщик выдает кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование своего капитала. Облигации широко распространены в организациях, которые используют их для финансирования операций, покупок или других проектов.

Ставки по облигациям в основном определяются процентными ставками. Из-за этого они активно торгуются в периоды количественного смягчения или когда Федеральная резервная система или другие центральные банки повышают процентные ставки.

Взаимные фонды

Взаимный фонд — это тип инвестиций, при котором несколько инвесторов объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг. Взаимные фонды не обязательно являются пассивными, поскольку ими управляют портфельные менеджеры, которые размещают и распределяют объединенные инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги.Физические лица могут инвестировать в взаимные фонды всего за 1000 долларов за акцию, что позволяет им диверсифицировать до 100 различных акций, содержащихся в данном портфеле.

Взаимные фонды иногда разрабатываются для имитации базовых индексов, таких как S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса. Есть также много взаимных фондов, которые активно управляются, а это означает, что они обновляются портфельными менеджерами, которые тщательно отслеживают и корректируют свои ассигнования в фонде. Однако эти фонды, как правило, имеют более высокие затраты, такие как ежегодные сборы за управление и предварительные сборы, которые могут сократить доход инвестора.

Взаимные фонды оцениваются в конце торгового дня, и все сделки покупки и продажи также выполняются после закрытия рынка.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) стали довольно популярными с момента их появления в середине 1990-х годов. ETF похожи на взаимные фонды, но они торгуются в течение дня на фондовой бирже. Таким образом, они отражают поведение акций при покупке и продаже. Это также означает, что их стоимость может резко измениться в течение торгового дня.

ETF могут отслеживать базовый индекс, такой как S&P 500 или любую другую корзину акций, с помощью которой эмитент ETF хочет подчеркнуть конкретный ETF. Это может включать что угодно, от развивающихся рынков до сырьевых товаров, отдельных секторов бизнеса, таких как биотехнологии или сельское хозяйство, и многое другое. Благодаря простоте торговли и широкому охвату ETF чрезвычайно популярны среди инвесторов.

Акции

Акции позволяют инвесторам участвовать в успехе компании за счет увеличения цены акций и дивидендов.Акционеры имеют право требования на активы компании в случае ликвидации (т. е. банкротства компании), но не владеют активами.

Владельцы обыкновенных акций имеют право голоса на собраниях акционеров. Владельцы привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед держателями обыкновенных акций с точки зрения выплаты дивидендов.

Альтернативные инвестиции

Существует огромное множество альтернативных инвестиций, в том числе в следующих секторах:

• Недвижимость : Инвесторы могут приобретать недвижимость, напрямую покупая коммерческую или жилую недвижимость.В качестве альтернативы они могут приобрести акции инвестиционных фондов недвижимости (REIT). REIT действуют как взаимные фонды, в которых группа инвесторов объединяет свои деньги для покупки недвижимости. Они торгуются как акции на одной бирже.
• Хедж-фонды : Хедж-фонды могут инвестировать в спектр активов, предназначенных для получения сверхрыночной доходности, называемой «альфа». Тем не менее, производительность не гарантируется, и хедж-фонды могут наблюдать невероятные сдвиги в доходности, иногда значительно отставая от рынка.Обычно доступные только для аккредитованных инвесторов, эти инструменты часто требуют больших первоначальных инвестиций в размере 1 миллиона долларов или более. Они также склонны предъявлять требования к чистой стоимости активов. Инвестиции в хедж-фонды могут связать деньги инвестора на значительные периоды времени.
• Фонд прямых инвестиций : Фонды прямых инвестиций представляют собой объединенные инвестиционные инструменты, аналогичные взаимным фондам и фондам хеджирования. Фирма прямых инвестиций, известная как «консультант», объединяет деньги, вложенные в фонд несколькими инвесторами, а затем осуществляет инвестиции от имени фонда.Фонды прямых инвестиций часто владеют контрольным пакетом акций операционной компании и участвуют в активном управлении компанией, стремясь повысить ее стоимость. Другие стратегии фондов прямых инвестиций включают ориентацию на быстрорастущие компании или стартапы. Как и хедж-фонды, частные инвестиционные компании, как правило, сосредотачиваются на долгосрочных инвестиционных возможностях на 10 и более лет.
• Товары : Товары относятся к материальным ресурсам, таким как золото, серебро и сырая нефть, а также к сельскохозяйственной продукции.Есть несколько способов получить доступ к сырьевым инвестициям. Товарный пул или «управляемый фьючерсный фонд» — это частный инвестиционный инструмент, объединяющий взносы нескольких инвесторов для торговли на фьючерсных и товарных рынках. Преимущество товарных пулов заключается в том, что риск отдельного инвестора ограничен его финансовым вкладом в фонд. Некоторые специализированные ETF также предназначены для торговли сырьевыми товарами.

Как инвестировать разумно, правильно и просто

Многие инвесторы-ветераны диверсифицируют свои портфели, используя классы активов, перечисленные выше, при этом сочетание отражает их терпимость к риску.Хороший совет инвесторам — начинать с простых инвестиций, а затем постепенно расширять свои портфели. В частности, взаимные фонды или ETF являются хорошим первым шагом, прежде чем переходить к отдельным акциям, недвижимости и другим альтернативным инвестициям.

Однако большинство людей слишком заняты, чтобы беспокоиться о ежедневном мониторинге своих портфелей. Таким образом, придерживаться индексных фондов, которые отражают рынок, является жизнеспособным решением. Стивен Голдберг, директор фирмы Tweddell Goldberg Wealth Management и давний обозреватель взаимных фондов в Kiplinger.com далее утверждает, что большинству людей нужны только три индексных фонда: один покрывает фондовый рынок США, другой ориентирован на международные акции, а третий отслеживает широкий индекс облигаций.

Итог

Инвестиционное образование необходимо, как и избегать инвестиций, которые вы не полностью понимаете. Положитесь на надежные рекомендации опытных инвесторов, игнорируя «горячие советы» из ненадежных источников. Консультируя профессионалов, обратите внимание на независимых финансовых консультантов, которым платят только за их время, а не на тех, кто собирает комиссионные.И, прежде всего, диверсифицируйте свои активы по широкому спектру активов.

Почему инвестировать просто, но не легко

Если вы спросите людей, что является самой сложной частью управления их финансами, многие, если не большинство, скажут вам, что это инвестиции (особенно с учетом недавней волатильности рынка). Подходящее ли время для инвестиций в акции? Какие управляющие фондами победят рынок? Каково идеальное распределение активов? Я бы сказал, что инвестирование на самом деле является самой простой частью финансового планирования — не потому, что я знаю ответы на эти вопросы, а именно потому, что я не знаю… и никто другой не знает.

Исследование за исследованием показывают, что подавляющее большинство профессиональных инвестиционных менеджеров не могут успешно рассчитывать или обыгрывать рынок, а те немногие, кто все же преуспевает, не могут продолжать делать это. Что касается «идеального распределения активов», сравнение модельных портфелей, составленных различными экспертами по инвестициям, показало, что почти все они работали примерно одинаково с 1970-х годов. Можно только догадываться, какие управляющие фондами и стратегии распределения активов будут эффективнее в будущем.

Итак, что это значит для вас как для инвестора? Попытки определить время рынка, найти успешных управляющих фондами или оптимизировать распределение активов — это, вероятно, пустая трата времени, которая, скорее всего, приведет к обратным результатам. Ирония в том, что инвестирование настолько сложно, что лучше всего сделать его простым, выполнив следующие три шага:

1) Распределяйте активы в соответствии с допустимым риском.

Терпимость к риску бывает двух видов. Во-первых, какой риск вы можете себе позволить, что во многом зависит от того, когда вам могут понадобиться деньги.Все, что вам может понадобиться в ближайшие 3-5 лет (сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, отпуск/праздники или покупка автомобиля или дома в ближайшие несколько лет), должно храниться в наличных деньгах. Кроме того, чем дольше ваш временной интервал, тем более агрессивно вы можете инвестировать в акции, которые чрезвычайно волатильны в краткосрочной перспективе, но с меньшей вероятностью потеряют деньги, чем дольше вы их держите (при условии, что вы хорошо диверсифицированы).

Второй — это ваш личный комфорт с риском. В конце концов, если вы не можете спать спокойно по ночам, когда ваш портфель падает в цене, у вас может возникнуть соблазн обналичить его и пропустить восстановление.Чем более вы консервативны, тем меньше у вас может быть желания иметь акции, и наоборот.

Есть три основных способа привести ваши долгосрочные инвестиции в соответствие с вашей толерантностью к риску. Самым простым является использование пенсионного фонда с установленной датой или возрастного портфеля (который можно найти во многих сберегательных планах колледжа 529) для расходов на образование. Эти решения «одного окна» полностью диверсифицированы, поэтому все, что вам нужно сделать, это выбрать целевой фонд с датой, наиболее близкой к тому году, когда, по вашему мнению, вы выйдете на пенсию, или возрастным распределением, наиболее близким к возрасту вашего ребенка.(Обычно они предназначены для умеренных инвесторов, поэтому, если вы более консервативны, вы выбираете более раннюю дату/старший возраст или, если вы более агрессивны, вы можете выбрать более позднюю/младшую дату.) Затем вы вкладываете все в этот один фонд или портфель. и деньги будут диверсифицированы и постепенно станут более консервативными по мере того, как вы приближаетесь к намеченной дате выхода на пенсию или колледжу.

Другой вариант — создать собственное портфолио. Вы можете заполнить анкету о допустимости риска, подобную этой, и следовать основным рекомендациям для соответствующего уровня риска.Это дает вам немного больше контроля при принятии решения о том, какие именно инвестиции выбрать.

Наконец, вы можете использовать финансового консультанта, либо традиционного, либо «робо-советника», который представляет собой компьютерную программу, которая создает для вас портфель на основе вашей терпимости к риску и, как правило, за меньшую цену, чем консультант-человек. Робо-консультанты более индивидуальны, чем фонды с установленной датой или модельным портфелем, и многие из них также предлагают стратегии инвестирования с эффективными налогами. Тем не менее, им не хватает поддержки, которую может оказать консультант-человек, чтобы помочь вам сохранить свой портфель, когда дела пойдут плохо.

2) Минимизируйте свои расходы.

Независимо от того, какой метод вы выберете, вам следует искать способы сократить потери на налоги, сборы и транзакционные издержки. Чтобы снизить налоги, убедитесь, что вы используете счета с налоговыми льготами, такие как пенсионный план вашего работодателя, IRA и HSA для выхода на пенсию и планы 529, сберегательные счета Coverdell Education, счета UGMA/UTMA и государственные сберегательные облигации США для образования. Есть также шаги, которые вы можете предпринять, чтобы минимизировать налоги на ваши обычные налогооблагаемые счета.Это может быть довольно сложно, поэтому, если у вас есть много денег на налогооблагаемых счетах, вы можете поработать с финансовым планировщиком.

Что касается затрат взаимных фондов, исследование Morningstar показало, что низкие затраты были «наиболее проверенным предиктором будущих доходов фондов» при сравнении аналогичных взаимных фондов. Независимо от того, ищете ли вы фонды с установленной датой, портфели на основе возраста или фонды для реализации собственной стратегии распределения активов, вам следует обратить внимание на коэффициенты расходов и оборота фонда. Первое — это то, что фонд взимает с вас каждый год, а второе — как часто фонд торгует, что является приблизительным значением того, что вы будете платить в качестве транзакционных издержек.Как правило, вы можете свести к минимуму и то, и другое, выбирая индексные фонды, которые пассивно отслеживают рынок, а не пытаются его превзойти. (Многие фонды с установленной датой состоят из индексных фондов, и здесь вы можете найти 529 сберегательных планов колледжей с недорогими вариантами инвестирования.)

То же самое относится и к выбору консультанта, так как его консультационный сбор будет превышать любые сборы фонда, которые вы платите. Большинство консультантов взимают комиссию с продажи средств с высокой комиссией или взимают процент от активов, которыми они управляют для вас. И то, и другое может быть дорогостоящим и представлять конфликт интересов.Вместо этого ищите консультантов, которые взимают фиксированную годовую, ежемесячную или почасовую плату, так как это может быть дешевле и менее предвзятым.

3) Придерживайтесь своего плана.

После того, как вы создали разумный (идеального) и недорогой портфель, самое важное, что вы можете сделать, — это придерживаться его. У вас может возникнуть соблазн переключиться на очередную горячую инвестиционную причуду (акции доткомов в 90-х, а затем на недвижимость и, в последнее время, на криптовалюту), гоняться за наиболее эффективными фондами или стратегиями или спасаться во время следующих плохих новостей или рыночного спада. но любое из этих действий может уменьшить доходность вашего портфеля.Если вы не можете помочь себе, отложите немного «игровых денег», которые вы можете позволить себе потерять, спекулируя, и подумайте о найме финансового консультанта, который отговорит вас от плохого решения с остальными вашими деньгами. (По оценкам Vanguard, этот «поведенческий коучинг» может повысить вашу прибыль на 1,5%.)

Этот последний шаг может быть таким же простым, как и другие, но это не так просто. Самая сложная часть управления инвестициями — это не сложность, налоги или даже сборы. По сути, это вообще не управление инвестициями. Это управление собой.

лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Инвестирование пугает тех, кто только начинает, но новые брокеры и роботы-консультанты облегчают молодым людям возможность уверенно инвестировать практически любую сумму денег.

Независимо от того, хотите ли вы начать инвестировать всего лишь 25 долларов в месяц или хотите управлять крупной неожиданной удачей, подходящая компания, которая поможет вам достичь ваших инвестиционных целей, находится всего в нескольких щелчках мыши — вот выбор Money Under 30 для лучших инвестиционных счетов для новые инвесторы.

Если не указано иное, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет или IRA с любым из этих счетов.

Обзор лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Богатство

Wealthfront — отличный счет для начинающего инвестора, потому что вам нужно всего 500 долларов, чтобы начать инвестировать, и это автоматизированная инвестиционная платформа с низкой комиссией.

Хотя поначалу может показаться, что 500 долларов – это много, вы будете рады узнать, что Wealthfront бесплатно распоряжается вашими первыми 10 000 долларов США.Вам будет трудно найти такую ​​​​низкую плату где-либо еще. Кроме того, они помогут вам перевести ETF из других брокерских компаний, используя эффективную с точки зрения налогообложения стратегию.

Wealthfront также допускает достаточную степень настройки, когда вам становится удобнее инвестировать. Вы можете добавлять или удалять проверенные ETF из своего портфеля по своему усмотрению. Вы также можете выбирать из таких категорий, как социально ответственное инвестирование, технологические ETF, медицинские ETF, ETF каннабиса и другие.

Вы даже можете выделить до 10% своего портфеля двум разным крипто-трастам: Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) и Grayscale Ethereum Trust (ETHE).

Посетите Wealthfront, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Wealthfront.

Улучшение

Как и многие из рекомендованных нами аккаунтов, Betterment  – робот-консультант. Это просто забавное название для компании, которая использует алгоритм для автоматического управления диверсифицированным портфелем.

Betterment взимает 0,25% в год, а не ежемесячную сумму в долларах, без минимального остатка.

Для инвесторов, которые хотят большего, чем автоматизированный портфель, Betterment предлагает премиальные планы, которые включают ежегодные или постоянные консультации с командой сертифицированных специалистов по финансовому планированию® и экспертов по инвестициям.

По мере того, как вы накапливаете больше богатства, вы можете решить, что вам нужен профессиональный совет как по вашему портфелю, так и по вашим целям сбережений.

Betterment предлагает план Premium, который обеспечивает дополнительный мониторинг аккаунта и звонки со своими финансовыми экспертами.

Премиум-план требует минимального остатка на счете в размере 100 000 долл. США и увеличивает общую годовую плату до 0,40 %. На этом уровне вы получаете доступ к их команде CFP ^® для получения совета.

Betterment также предлагает текущий счет, который не требует комиссий, предлагает депозиты с мобильных чеков и компенсирует комиссию за использование банкомата.

Посетите сайт Betterment, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Betterment.

Робинхуд

Robinhood отлично подходит для инвесторов-миллениалов, которые только начинают накапливать богатство. Robinhood не только прост в использовании, но и не взимает комиссию за торговлю, а это больше денег, которые вы можете вложить в создание своего портфеля. Чтобы начать, вам понадобится всего 1 доллар США, а у Robinhood есть простые в использовании инструменты и персонализированные новости, которые помогут вам больше узнать о фондовом рынке.

Одна из лучших вещей в Robinhood для новых инвесторов — это дробные акции. Вы можете создать портфель из выбранных вами акций. Просто сообщите Robinhood, сколько денег вы хотите вложить в свой портфель, и сайт поможет вам начать покупку акций.

Посетите сайт Robinhood, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Robinhood.

Раскрытие информации рекламодателя . Это объявление содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции сопряжены с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или доходов. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC».

Самостоятельное инвестирование J. P. Morgan

Независимо от того, являетесь ли вы настоящим энтузиастом и хотите полностью самостоятельно управлять своим инвестиционным портфелем, или просто хотите загрузить приложение, настроить учетную запись и покончить с этим, Дж.У П. Моргана есть для вас вариант! J.P. Morgan Self-Directed Investing , как вы можете догадаться, является версией DIY. Если вы ищете без комиссий, это то, с чего вы хотите начать.

Вы будете платить 0 долларов США за сделки и комиссионные, вам не потребуется никакого минимума, чтобы начать инвестировать, и вам не нужно беспокоиться о надоедливых комиссиях за управление. Просто выберите акции, опционы, взаимные фонды, ETF и инструменты с фиксированным доходом, и вы сможете приступить к расширению своего портфеля.

Есть еще один вариант, если вы предпочитаете доверить все профессионалам: J.П. Морган Автоматизированное инвестирование. Вы заплатите 0,35% за консультационный сбор, и вам потребуется 500 долларов для инвестирования, но все остальное полностью управляется вами.

Посетите страницу J.P. Morgan Self-Directed Investing, чтобы узнать больше, или прочитайте наш обзор J.P. Morgan Self-Directed Investing.

Раскрытие информации – ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ ЯВЛЯЮТСЯ: НЕ ДЕПОЗИТОМ • НЕ ЗАСТРАХОВАННЫМИ FDIC • НЕТ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ • МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

ТД Америтрейд

TD Ameritrade сейчас является одним из наших любимых брокеров для молодых инвесторов.Прежде всего, НЕТ минимальной суммы инвестиций, необходимой для открытия счета. Для молодого инвестора это ОГРОМНО. Но что делает TD Ameritrade еще лучше, так это количество дополнительных услуг, которые она предлагает для всех уровней инвесторов — от начинающих до продвинутых. Вот несколько выдающихся особенностей, по словам самих TD Ameritrade:

• Веб-платформа: Вы можете получить доступ к независимым сторонним исследованиям, образовательным ресурсам и инструментам планирования, быть в курсе новостей и даже получать информацию о социальной торговле из Twitter.
• thinkorswim: Это торговый инструмент профессионального уровня, который предоставляет такие инструменты, как анализ акций и тестирование стратегий, формирование идей с помощью сканирования рынка и отслеживание потенциальных рисков и выгод, а также использование дополнительных инструментов, таких как thinkManual и учебные пособия по платформе.
• Мобильная торговля: Вы получаете выбор мобильных приложений, оптимизированных для устройств, включая Apple Watch, которые дают вам возможность управлять своими инвестициями, использовать возможности и многое другое.
• Тепловые карты: Определите состояние рынка с помощью визуальной и интуитивно понятной платформы.
• Объективное исследование: Вы получите доступ к потрясающим сторонним исследованиям от одних из лучших в игре — и все это бесплатно.
• Интегрированные списки наблюдения: Отслеживайте свои инвестиции в любом месте и любым способом с помощью подробных и настраиваемых списков наблюдения.
• Прямые трансляции: Вы почувствуете себя профессиональным трейдером благодаря прямым трансляциям из таких мест, как CNBC и TD Ameritrade Network, для последних новостей и других советов, связанных с инвестициями.
• Сообщество myTrade: Социальная платформа для обмена идеями с другими инвесторами и получения достоверных советов от лучших специалистов.
• Генерация идей: Вы можете использовать инструменты и исследования TD Ameritrade для разработки новых инновационных идей и стратегий инвестирования.

Немногие другие брокеры имеют такое количество надежных исследований и доступных инструментов. Вы также найдете такие вещи, как виртуальный торговый симулятор, чтобы проверить свои идеи.

Посетите TD Ameritrade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор TD Ameritrade

Общедоступный

Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без комиссий или минимальных сборов, а также интерактивный опыт социального инвестирования, который отлично подходит для начинающих, поскольку позволяет повысить вашу финансовую грамотность в условиях сообщества.

Когда вы регистрируетесь в Public и выбираете имя пользователя, вы создаете публичный профиль, в котором отображаются все акции/ETF, в которые вы инвестировали, без сумм в долларах. Это похоже на ленту Venmo, в которой вы можете видеть, куда инвестируют ваши друзья, без указания суммы в долларах. Если вы хотите, вы можете объяснить, почему вы верите в инвестиции, а другие участники могут комментировать, задавать вопросы и узнавать о компаниях, тенденциях или инвестиционных подходах в контексте инвестирования.

Public также имеет функцию чата, предназначенную для инвесторов, кураторские темы, разработанные, чтобы помочь вам находить акции в зависимости от того, чем вы занимаетесь, и «метки безопасности», которые предоставляют информацию о рискованных акциях.

Посетите сайт Public, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Public.

Желуди

Acorns  – это мобильный робот-консультант, который помогает вам инвестировать, откладывать на будущее и т. д.

Мне нравятся желуди, потому что они почти полностью упрощают инвестирование. Вы загружаете приложение, привязываете банковский счет, отвечаете на несколько вопросов, и вы инвестор.

Acorns уникален тем, что вы можете подключить его к любому количеству дебетовых или кредитных карт, и Acorns автоматически «округлит» каждую из ваших покупок и инвестирует эту сумму от вашего имени.Это умно, если немного бесполезно. К счастью, Acorns также обрабатывает регулярные автоматические депозиты.

Вы даже получите бонусные инвестиции, когда будете совершать эти покупки. Потратьте средства у одного из более чем 12 000 партнеров Acorns и получите акции для своего портфеля. У Acorns даже есть технология, помогающая определить уплаченные вами банковские сборы, а также инструменты для возврата этих сборов.

Вы также можете зарегистрироваться в Acorns Checking, которая выпускает дебетовую карту, которую вы можете использовать в одном из более чем 55 000 банкоматов без комиссии.Лучше всего то, что когда вы используете свою дебетовую карту для покупок, Acorns может округлять в режиме реального времени, чтобы ваши запасные изменения пошли на работу на вас быстро.

Когда вы будете готовы откладывать деньги на пенсию, Acorns также может помочь с этим. Acorns Later предназначен для того, чтобы помочь вам положить деньги на IRA или другой пенсионный счет.

Единственным недостатком Acorns является ежемесячная плата. Если вы работаете с небольшой суммой денег, вы можете добиться большего успеха с инвестиционными вариантами, которые взимают процент.Но 1 доллар в месяц — это немного, чтобы удобно откладывать деньги на будущее. Вы будете платить 3 доллара в месяц, если хотите воспользоваться пенсионными сбережениями или вариантами дебетовой карты. Существует также ежемесячный план за 5 долларов, который включает в себя все, что вы получаете с другими планами, а также инвестиции для детей и эксклюзивные предложения, а также советы и статьи по инвестированию.

Посетите Acorns, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Acorns.

М1 Финансы

Популярное инвестиционное приложение M1 Finance  использует искусственный интеллект, чтобы направлять ваши инвестиции и помогать вам зарабатывать деньги, управляя всеми своими инвестициями — и все это бесплатно.

Вместо того, чтобы платить взносы, вы можете вкладывать каждый доллар в зарабатывание денег. После того, как вы вложили 10 000 долларов, вы можете занять до 35% своих денег по процентной ставке всего 3,5%.

Но что действительно отличает M1 Finance от других, так это переход к универсальному финансовому решению. Вскоре вы сможете открыть расчетный счет, привязанный к вашему инвестиционному портфелю M1. Это дает вам свободу легко переводить средства между счетами и управлять всем в одном месте.

Настоящей привлекательностью является приложение, которое упрощает управление вашими инвестициями.Вы получите круговую диаграмму своих инвестиций, которая сразу покажет вам, как работают ваши акции. Если у вас есть учетная запись M1 Finance, вы можете:

• Создайте собственный портфель акций, выбранных вами вручную.
• Выберите один из 80 экспертных портфелей.
• Диверсифицируйте свои средства, установив дробные акции.
• Настройте графики инвестирования, чтобы все продолжалось, даже когда вы отсутствуете.
• Воспользуйтесь динамической ребалансировкой приложения для автоматизации инвестирования.

С таким большим количеством вариантов и без комиссий M1 Finance является особенно отличным вариантом для новичков в инвестировании.

Посетите M1 Finance, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор M1 Finance.

Э*ТРЕЙД

E*TRADE — это комплексная инвестиционная брокерская фирма. Они предлагают все виды инвестиций, включая акции, облигации, взаимные фонды, ETF, фьючерсы и торговлю на FOREX. И если вы хотите сочетать варианты управляемых инвестиций с самостоятельными инвестициями, у вас будет множество вариантов.E*TRADE предлагает не менее четырех вариантов управляемых инвестиций, два из которых имеют несколько вариаций.

Но чем E*TRADE действительно выделяется, так это торговлей опционами. Их платформа Power E*TRADE — одна из лучших в отрасли. Он предлагает интерактивные диаграммы, техническое распознавание паттернов, анализ моментальных снимков, позволяющий оценить вероятность риска/вознаграждения, возможность запуска сценариев «что, если» и возможность живого действия, где вы можете сканировать необычную активность опционов на основе вышеизложенного. — нормальная волатильность.

E*TRADE также предлагает УДИВИТЕЛЬНУЮ комиссионную структуру. Обычная комиссия за торговлю опционами составляет 0 долларов плюс 0,50 доллара за контракт. Комиссия за торговлю акциями также составляет 0 долларов США, так что вы действительно не сможете превзойти ни одного другого дисконтного брокера.

Если вы опытный трейдер опционов или просто хотите попробовать себя в этом, E*TRADE — отличный выбор.

Это также лучшая платформа для торговли фондами. Это потому, что они предлагают более 250 ETF без комиссии и более 4000 взаимных фондов без комиссии за транзакцию.Есть также дополнительное преимущество сберегательного банка E*TRADE на тот случай, если вы предпочитаете банк там, где инвестируете. Он предлагает бесплатный текущий счет, сберегательный счет с высокой процентной ставкой и возобновляемую кредитную линию, которая позволяет вам занимать с привлекательными и низкими плавающими ставками годовых.

Посетите E*TRADE, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор E*TRADE.

Верность

Fidelity Investments — одна из крупнейших инвестиционных компаний в мире.Fidelity является брокером с полным спектром услуг, но также предлагает тысячи прямых взаимных фондов и портфель биржевых фондов iShares без комиссии.

Для самостоятельного инвестора, который хочет иметь возможность торговать отдельными акциями, а также иметь доступ к тысячам взаимных фондов в одном месте, Fidelity — отличный выбор.

Хотя Fidelity раньше был одним из самых дорогих брокеров, в последнее время они снизили множество комиссий и сборов, что сделало их конкурентами.Сделки с акциями стоят всего 4,95 доллара, и Fidelity снижает коэффициенты расходов по ряду индексных взаимных фондов, чтобы соответствовать, а иногда и ниже, Vanguard.

Что мне больше всего нравится в Fidelity, так это их портфель ETF iShares без комиссии. Вы можете торговать ими столько, сколько хотите, даже не платя комиссию за торговлю.

Посетите Fidelity, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Fidelity.

Авангард

Если вы хотите быть более практичным инвестором, вы можете создать свой собственный портфель взаимных фондов.Для этого я рекомендую Vanguard .

Хотя у меня есть деньги на нескольких из перечисленных здесь счетов, большая часть моих инвестиций находится на различных счетах Vanguard по одной простой причине: Vanguard был пионером в области недорогих инвестиций. Теперь, когда инвесторы осознали тот простой факт, что инвестиционные сборы имеют значение, конкуренты Vanguard пытаются догнать их.

Хотя вы можете покупать и продавать взаимные фонды практически через любого биржевого брокера, вы сэкономите на торговых комиссиях, создав прямой счет в компании взаимных фондов, такой как Vanguard.

Недостатком такого инвестирования является то, что вам нужно знать, что вы делаете. Когда вы открываете счет, вам нужно будет выбрать один или несколько паевых инвестиционных фондов, в которые вы будете инвестировать. Этот шаг многих парализует.

Кроме того, большинство взаимных фондов требуют минимальных инвестиций в размере 1000 долларов США или более. По моему опыту, также сложнее настроить автоматические инвестиции с использованием учетной записи взаимного фонда Vanguard.

Посетите сайт Vanguard, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Vanguard.

Обзор лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Торговля на FOREX 2 903

Компания	Минимальные инвестиции	Комиссионные / торговые издержки	Инвестиционные опционы
Wealthfront	500 долларов	Они управляют вашими первыми 10 000 долларов бесплатно.	Индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета; традиционные, Roth, пролонгированные и SEP IRA; трасты и 529 счетов в колледжах; крипто трасты
Улучшение	Нет (100 000 долларов США за Премиум)	0.25% в год	Акции ETF Облигации
Robinhood	$1	Нет	Акции ETF Опционы Криптовалюты
J.P. Morgan Self-Directed Investing	$0	$0	Акции ETF Паевые инвестиционные фонды Опционы Фиксированный доход
Публичные	Нет	$0	Акции ETF Опционы
Acorns	$5	Ежемесячная подписка на $1-$5	Акции Облигации IRA Счета UGMA/UTMA
M1 Finance	Минимальный остаток на счете 100 долларов США для открытия налогооблагаемого счета и минимум 500 долларов США для открытия пенсионного счета	0 долларов США.00. Никаких торговых комиссий, никаких комиссий за обслуживание счета, а также никаких комиссий за ввод и вывод средств.	Акции Облигации ETF IRA Трасты
E*TRADE	$500-$1,000	$0 на акции, опционы, облигации	Опционы Акции Облигации Паевые инвестиционные фонды ETF
TD Ameritrade	Нет	Нет для онлайн-торговли акциями, ETF, опционами	Акции Опционы ETF Паевые инвестиционные фонды Фьючерсы Криптовалюта
Fidelity	Нет	Сделки с акциями стоят 4 доллара.95	Акции Взаимные фонды ETF Опционы Облигации
Vanguard	Обычно 1000 долларов	20 долларов для большинства счетов	Акции Паевые инвестиционные фонды ETF Опционы Облигации

Резюме

Лучший инвестиционный счет для молодого или начинающего инвестора соответствует следующим критериям:

• Не ошеломляет
• Не требует слишком больших затрат и не наказывает вас за небольшой начальный баланс
• Позволяет легко настроить автоматические инвестиции, чтобы помочь вам увеличить свое благосостояние

Неудивительно, что новые роботы-консультанты имеют значительное преимущество перед традиционными брокерскими компаниями и взаимными фондами, когда речь идет о привлечении молодых инвесторов.Они прозрачны, просты, недороги и готовы к работе на мобильных устройствах. В конце концов, однако, важно не то, куда вы инвестируете, а то, куда вы инвестируете.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Аренда, коммунальные платежи, долговые платежи и продукты могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда только начинаете. Но как только вы освоите составление бюджета для этих ежемесячных расходов (и отложите хотя бы немного наличных в резервный фонд), пришло время начать инвестировать.Сложность заключается в том, чтобы понять, во что инвестировать и сколько.

Если вы новичок в мире инвестирования, у вас возникнет множество вопросов, не последним из которых является: с чего начать и каковы лучшие инвестиционные стратегии для начинающих? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.

Вот что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать.

Начните инвестировать как можно раньше

Инвестирование в молодости — один из лучших способов получить стабильную отдачу от своих денег.Это благодаря сложной прибыли, что означает, что ваши инвестиции начинают приносить свою собственную прибыль. Компаундирование позволяет балансу вашего счета со временем увеличиваться как снежный ком.

«Начисление сложных процентов позволяет со временем увеличивать баланс вашего счета как снежный ком».

Как это работает на практике: Предположим, вы инвестируете 200 долларов каждый месяц в течение 10 лет и получаете среднегодовой доход в размере 6%. В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов США – это деньги, которые вы внесли (эти ежемесячные взносы в размере 200 долларов США), а 9 100 долларов США – это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.

Конечно, на фондовом рынке будут взлеты и падения, но инвестирование в молодых означает, что у вас есть десятилетия, чтобы пережить их — и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились. Начните прямо сейчас, даже если вам придется начать с малого.

Если вы все еще не убеждены в силе инвестирования, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы увидеть, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не инвестируете.

В этом выпуске подкаста NerdWallet Smart Money Шон и Алана Бенсон рассказывают о том, как начать инвестировать, в том числе о своем отношении к инвестированию и различных типах инвестиционных счетов.

Решите, сколько инвестировать

Сумма, которую вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и времени ее достижения.

Одной из распространенных целей инвестирования является выход на пенсию. Если у вас на работе есть пенсионный счет, например, 401(k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: внесите на этот счет по крайней мере достаточно, чтобы заработать полную сумму. Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить.

Как правило, вы должны стремиться инвестировать в общей сложности от 10 % до 15 % своего дохода каждый год на пенсию — соответствие вашего работодателя учитывается для достижения этой цели.Сейчас это может показаться нереальным, но со временем вы сможете достичь этого. (Рассчитайте более конкретную пенсионную цель с помощью нашего пенсионного калькулятора).

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Открыть инвестиционный счет

Если у вас нет 401 (K), вы можете инвестировать на пенсию на индивидуальном пенсионном счете, таком как традиционный IRA или Roth IRA.

Если вы инвестируете для другой цели, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов, которые предназначены для использования при выходе на пенсию и, следовательно, имеют ограничения в отношении того, когда и как вы можете вернуть свои деньги, и выбрать облагаемый налогом брокерский счет. . Вы можете снять деньги с налогооблагаемого брокерского счета в любое время.

Распространенное заблуждение состоит в том, что вам нужно много денег, чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Это просто неправда. (У нас даже есть руководство, как инвестировать 500 долларов.) Многие онлайн-брокеры, которые предлагают как IRA, так и обычные брокерские инвестиционные счета, не требуют минимальных инвестиций для открытия счета, и существует множество доступных инвестиций на относительно небольшие суммы (мы подробно рассмотрим их далее).

Понимание ваших инвестиционных возможностей

Независимо от того, инвестируете ли вы через 401 (k) или аналогичный пенсионный план, спонсируемый работодателем, в традиционный или Roth IRA, или в стандартный инвестиционный счет, вы выбираете, во что инвестировать.

Важно понимать каждый инструмент и то, какой риск он несет.Самые популярные инвестиции для тех, кто только начинает:

Акции

• Акция — это доля собственности в одной компании. Акции также известны как акции.

• Акции приобретаются по цене, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через взаимные фонды, о которых мы подробно расскажем ниже.

Облигации

• Облигация — это, по сути, кредит компании или государственному учреждению, который соглашается выплатить вам через определенное количество лет.При этом вы получаете проценты.

• Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Взаимные фонды

• Взаимный фонд — это совокупность инвестиций, объединенных вместе. Взаимные фонды позволяют инвесторам пропустить работу по выбору отдельных акций и облигаций, а вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию.Присущая взаимным фондам диверсификация делает их в целом менее рискованными, чем отдельные акции.

• Некоторыми взаимными фондами управляет профессионал, но индексные фонды — разновидность взаимных фондов — следуют за показателями определенного фондового индекса, например, S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать более низкие комиссионные, чем активно управляемые взаимные фонды.

• Большинство 401(k) предлагают тщательно отобранные взаимные или индексные фонды без минимальных инвестиций, но помимо этих планов для этих фондов может потребоваться минимум 1000 долларов США или более.

Биржевые фонды

• Как и взаимный фонд, ETF объединяет множество отдельных инвестиций. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акции.

• Цена акций ETF часто ниже, чем минимальные инвестиционные требования паевого фонда, что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов.

Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, которое вам нужно для их достижения, и вашего временного горизонта.

Если до вашей цели накопления осталось более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть вложены в акции. Но выбор конкретных акций может быть сложным и трудоемким, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции — через недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.

Если вы откладываете на краткосрочную цель и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности, на сберегательном счете в Интернете, на счете управления денежными средствами или на низком уровне. рискованный инвестиционный портфель.Здесь мы описываем лучшие варианты краткосрочной экономии.

Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) с помощью робота-консультанта, службы управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания и управления вашим инвестиционным портфелем.

Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие минимальные требования или вообще их отсутствие, роботы позволяют вам быстро приступить к работе. Они взимают небольшую плату за управление портфелем, обычно около 0.25% от баланса вашего счета.

Самый простой способ инвестирования — это делать вещи простыми. Вот почему

Дхирендра Кумар

Когда технологические компании захватили мир и начали трансформировать практически каждую отрасль, самые известные инвесторы мира проигнорировали это. С практической точки зрения Уоррен Баффет и Чарли Мангер пропустили технологический автобус. Они начали инвестировать в Apple и IBM только недавно, после того как первая превратилась в компанию по производству товаров длительного пользования, а вторая — в компанию по оказанию бизнес-услуг.Почему они избегали технологий? Есть ли что-то, что мы, простые смертные, можем извлечь из этого?

Баффет и Мангер часто говорили, что не инвестируют в компании, бизнес которых они не понимают. Упрощенным ответом было бы то, что они упустили много больших инвестиций в этот процесс. Несмотря на миллиарды долларов профицита для инвестиций, они так и не заработали ни цента на таких акциях, как Google и Amazon, которые за эти годы принесли инвесторам более чем в 20 раз больше.

Тем не менее, дуэт довольно оптимистичен в отношении упущенной возможности.Причина этого в том, что они по-прежнему являются самыми успешными инвесторами в мире. Они успешны, потому что инвестировали в бизнес, в котором разбираются. Оглядываясь назад, легко сказать, что они упустили Amazon и Google. Однако они также упустили Pets.com, Webvan, Myspace и другие дорогостоящие провалы. Поскольку они не разбирались в этом бизнесе, они с такой же вероятностью инвестировали в эти безделушки, как в Amazon и Google. В конце концов, великий медиа-магнат Руперт Мердок действительно купил Myspace за 580 миллионов долларов, а затем четыре года спустя продал его за 35 миллионов долларов.Чтобы избежать этих 94-процентных потерь, все, что Мердоку нужно было сделать, — это учиться у Баффета и Мангера и не прикасаться к инвестициям, которых он не понимал.

Это именно то, что мы должны сделать.

Независимо от того, какой продукт или услугу мы покупаем, ничто не впечатляет нас больше, чем характеристики, жаргон и сложность. Возможно, наш современный технологический мир мысленно приучил нас признать, что большинство новых чудес света слишком сложны, чтобы их могло понять большинство людей, и поэтому все сложное должно быть хорошим.К сожалению, в сфере личных финансов эта идея фатально неверна. В случае продуктов для личных финансов простота — это не просто что-то полезное, это абсолютно необходимо. Причина проста: если инвестор не полностью разбирается в финансовом продукте или услуге, то он или она не может сказать, подходит ли он хотя бы минимально, независимо от того, насколько хорош его продавец.

Как убедиться, что вы все понимаете? Самый простой способ сделать это — сделать все просто.К сожалению, сообщения, которые мы слышим, противоположны. Когда я смотрю на рынок сберегательных и инвестиционных продуктов и вижу результирующие инвестиционные портфели, которые люди собирают, становится ясно, что существует острая потребность в осознанном и агрессивном минимализме. Воздействие маркетинговых сообщений заключается в том, чтобы продвигать идею о том, что ваши инвестиционные потребности лучше всего удовлетворяются путем разделения небольших сумм ваших сбережений на большое количество инвестиций.

Если вы хотите быть частью меньшинства разумных инвесторов, вам следует придерживаться минимализма.Простота нужна не только в типах инвестиций, которые вы используете, но и в вашем инвестиционном портфеле в целом. Скажем, у кого-то есть — и это очень распространено — инвестиционный портфель, состоящий из 20 различных инвестиций с разной суммой и периодичностью. В такой ситуации, даже если эти инвестиции просты, вся ситуация сложна и трудна для понимания.

Девяносто девять вкладчиков из 100 ничего не должны делать, кроме базового меню, состоящего из определенной суммы денег на случай чрезвычайной ситуации, солидного страхового полиса и не более трех-четырех взаимных фондов, один из которых может помочь сэкономить на налогах.Такая комбинация проста до такой степени, что любой может понять о ней все и отследить ее в необходимом объеме.

(Автор — генеральный директор Value Research)

Инвестировать просто, но не легко

Академическая литература по инвестированию наполнена сотнями аномалий. Я считаю, что самая большая аномалия из всех заключается в том, что, хотя инвесторы боготворят Уоррена Баффета, «Оракула из Омахи», многие не только склонны игнорировать его советы, но часто поступают прямо противоположным образом.Подумайте о следующем совете, который он дал, пытаясь определить время рынка:

. В своем ежегодном письме акционерам за 1991 год Баффет советовал: «Мы продолжаем зарабатывать больше денег, когда храпим, чем когда мы активны». Он добавил: «Наше поведение, остающееся на месте, отражает наше мнение о том, что фондовый рынок служит центром перемещения, в котором деньги перемещаются от активных к терпеливым».

. В своем ежегодном письме акционерам за 1996 год он сообщил: «Бездействие кажется нам разумным поведением».

– В своем ежегодном письме акционерам за 1998 г. он сообщил: «Наш любимый период владения – навсегда.

. В интервью Business Week от 25 июня 1999 года он посоветовал: «Успех в инвестировании не коррелирует с IQ. Когда у вас есть обычный интеллект, вам нужен темперамент, чтобы контролировать побуждения, из-за которых другие люди сталкиваются с трудностями при инвестировании».

— В своем ежегодном письме акционерам за 2013 год он советовал: «Формирование макроэкономических мнений или прослушивание макроэкономических или рыночных прогнозов других — пустая трата времени. Действительно, это опасно, потому что может затуманить ваше видение фактов, которые действительно важны.

. В другой часто повторяемой цитате он советовал: «Прогноз о направлении фондового рынка ничего не говорит вам о том, куда движутся акции, но многое говорит о человеке, делающем прогноз».

Медвежий рынок, вызванный кризисом COVID-19, представил инвесторам испытание способности контролировать свой темперамент, что, по мнению Баффета, является ключом к успешному инвестированию. 19 февраля 2020 года S&P 500 закрылся на отметке 3386. Всего через 23 торговых дня, 23 марта, он закрылся на отметке 2237, что означает падение на 34 процента — самое резкое падение в истории за такой короткий период.Как поступили инвесторы? Управляли ли они своим темпераментом?

Хотя мы не знаем, как справились все инвесторы, мы знаем, что большой процент не прошел тест.

Одна из самых больших проблем, с которой сталкиваются эти инвесторы, проигнорировавшие совет Баффета и приступившие к паническим продажам, заключается в том, что они делают дальше. При доходности на исторически низком уровне большинство из них не смогут достичь своих финансовых целей, используя только наличные деньги или безопасные облигации. Это означает, что в какой-то момент им придется решить, когда безопасно вернуться к акциям.Также важно помнить, что проблема выбора времени выхода на рынок заключается в том, что вы должны быть правы дважды — когда выходить и когда возвращаться.

Всякий раз, когда я беседую с инвесторами, которых последний кризис соблазняет отказаться от своего хорошо продуманного плана, я напоминаю им о мудром совете Баффета.

ЧЕТЫРЕ УРОКА

Во-первых, важно понимать, что медвежьи рынки являются особенностью фондового рынка.
​​​​​
Без них не было бы риска и, следовательно, премии за риск акций.Нам как инвесторам это не нравится. Если бы мы оглянулись на все остальные падения рынка, мы бы увидели, что есть инвесторы, которые думают, что единственный свет в конце туннеля — это грузовик, едущий в другую сторону. В каждом случае оказывалось, что это не так. Да и сейчас, скорее всего, не так. Другими словами, каждый прошлый спад выглядит как возможность; каждое текущее снижение ощущается как риск.

Когда фондовый рынок оправдывает наши самые лучшие ожидания, размышления о неизбежных рыночных циклах роста и спада и преимуществах дисциплинированного подхода кажутся разумными и даже простыми.Тем не менее, когда рынок падает, это часто кажется другим, может быть, трудным. Это объясняется перетягиванием каната между нашими эмоциями и нашими рассуждениями. Какая сторона побеждает? Французский философ Блез Паскаль заявил: «Все наши рассуждения заканчиваются подчинением чувствам». Одна из самых важных ролей, которую играют финансовые консультанты, — доказать, что Паскаль ошибался!

Вот почему важно записать свои аргументы в заявлении об инвестиционной политике (IPS), привязанном к вашим конкретным целям. Таким образом, когда эмоции становятся сильнее и угрожают взять верх над разумом, разум может победить.Разум может напомнить нам, что эта текущая коррекция рынка была ожидаемой (вы просто не знали когда), и ваш финансовый план разработан с учетом этого.

Во-вторых, ваша инвестиционная стратегия должна основываться на доказательствах, данных и логике.

Таким образом, вы не должны склоняться к изменению своей стратегии, если вы не уверены, что основные предположения, на которых основывалась ваша стратегия, изменились. В сегодняшней среде нет ничего, что могло бы привести вас к выводу, что ваши предположения больше не верны.

В-третьих, всегда есть о чем беспокоиться.

Вот почему говорят, что во время бычьего рынка акции «взбираются на стену беспокойства». Таким образом, важно помнить, что, хотя вас могут беспокоить такие вопросы, как все еще высокая оценка акций США (Shiller CAPE 10 составляет около 29), поиск лекарства и/или вакцины от COVID-19, быстро растущая задолженность перед — Соотношение ВВП, быстро растущая денежная масса и возможность крупной торговой войны с Китаем, вы можете быть уверены, что искушенные институциональные инвесторы, на долю которых в настоящее время приходится около 90 или более процентов объема торгов (и, таким образом, устанавливающие цены), также хорошо себя чувствуют. в курсе этих проблем.Таким образом, эти риски уже заложены в цены. Это означает, что если результаты не будут хуже, чем ожидалось, рынки не должны падать дальше. Помните, не важно, хорошие новости или плохие, важно, лучше они или хуже, чем уже ожидалось.

В-четвертых, не совершайте ошибку, путая стратегию с результатом.

Автор «Одураченный случайностью» Нассим Николас Талеб сказал следующее о смешении стратегии с результатом: «Нельзя судить об эффективности в какой-либо данной области по результатам, но по стоимости альтернативы (то есть, если история разыгрывается в другой путь).Такие замещающие ходы событий называются альтернативными историями. Ясно, что о качестве решения нельзя судить исключительно по его результату, но такое мнение, кажется, озвучивают только люди, которые терпят неудачу (те, кто добивается успеха, приписывают свой успех качеству своего решения)».

К сожалению, в инвестировании прогнозировать результаты, как известно, сложно. Таким образом, о стратегии следует судить с точки зрения ее качества и осмотрительности до, а не после того, как станет известен ее результат.

Просто, но непросто

Возвращаясь к совету Баффета, он классно заявил, что инвестировать просто, но не легко.Простая часть заключается в том, что выигрышная стратегия состоит в том, чтобы вести себя как скромная почтовая марка, которая приклеивается к своему конверту, пока не достигнет места назначения. Инвесторы должны придерживаться своего плана распределения активов, изложенного в их IPS, до тех пор, пока они не достигнут своих финансовых целей. Это понимание позволило Баффету игнорировать всех критиков, критиковавших его за «устаревшую» стратегию создания стоимости во время бума доткомов в конце 1990-х, когда акции роста намного превосходили акции стоимости. Тогда он не отказался от своих убеждений (и был вознагражден в течение следующего десятилетия, когда ценность значительно превзошла его), и я уверен, что он не отказался от них и сейчас.

Причина, по которой инвестировать нелегко, заключается в том, что большинству инвесторов трудно контролировать свои эмоции — эмоции жадности и зависти на бычьем рынке и страха и паники на медвежьем рынке. По сути, медвежьи рынки — это механизм, который служит для передачи активов от тех, у кого более слабый желудок и без инвестиционных планов, к тем, у кого крепкий желудок и хорошо продуманные планы — со встроенным ожиданием медвежьих рынков — а также с дисциплиной для придерживаться этих планов. Вы следуете совету Баффета?

Важное замечание: индексы недоступны для прямых инвестиций.Их результаты не отражают расходы, связанные с управлением фактическим портфелем, а индексы не отражают реальную торговлю. Производительность является исторической и не гарантирует будущих результатов. Информация из источников считается надежной, но ее точность не может быть гарантирована. Общий доход включает реинвестирование дивидендов и прироста капитала.

Ларри Сведро, главный научный сотрудник Buckingham Strategic Wealth и автор многочисленных книг по инвестированию.

Wealthsimple: Делайте деньги правильно | Инвестируйте, экономьте, тратьте и регистрируйте налоги

Последнее обновление: 21 сентября 2021 г.

Мы предоставляем инвестиционные услуги и другие финансовые продукты через несколько филиалов.

Wealthsimple Trade предлагается Canadian ShareOwner Investments Inc. («ShareOwner»), зарегистрированным инвестиционным дилером в каждой провинции и территории Канады, членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC) (www.iiroc.ca) и член Канадского фонда защиты инвесторов (CIPF) (www.cipf.ca), преимущества которого ограничиваются деятельностью, осуществляемой ShareOwner.

Wealthsimple Invest and Work предлагает Wealthsimple Inc., зарегистрированный управляющий портфелем в каждой провинции и территории Канады.Активы на ваших счетах Invest и Work хранятся в ShareOwner.

Wealthsimple Crypto предлагается Wealthsimple Digital Assets Inc. («WDA»), зарегистрированным ограниченным дилером в юрисдикциях, отличных от Квебека. В Квебеке WDA зарегистрирована как дилер деривативов. Криптоактивы не защищены Канадским фондом защиты инвесторов, Канадской корпорацией страхования депозитов или какой-либо другой схемой страхования защиты инвесторов.

Наш продукт Cash предлагается Wealthsimple Payments Inc., зарегистрированная в FINTRAC компания по оказанию денежных услуг. Средства, которые вы добавляете на счет денежных средств, надежно хранятся на нашем сводном депозитарном счете в Canadian Western Trust Company, федеральной трастовой компании, регулируемой Управлением суперинтенданта финансовых учреждений в соответствии с Законом о трастовых и кредитных компаниях.

Предоплаченная карта Visa Wealthsimple (Cash Card) выпускается компанией People’s Trust Company в соответствии с лицензией Visa Int. Все условия, применимые к Банковской карте, а также все применимые сборы и лимиты транзакций в отношении Банковской карты и услуг можно найти в Соглашении держателя карты предоплаты Wealthsimple Cash Visa® между вами и компанией Peoples Trust.

Наш продукт Save предлагается канадской компанией ShareOwner Investments Inc. ShareOwner является членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады. Счета клиентов, хранящиеся в ShareOwner, не защищены СКЗИ. Wealthsimple не является ни членом IIROC, ни членом CIPF.

Все остатки денежных средств на вашем счете (счетах) Wealthsimple Cash and Save находятся в доверительном управлении в учреждении-члене Канадской корпорации страхования депозитов (CDIC). Canadian ShareOwner Investments Inc. не является учреждением-членом CDIC.CDIC является федеральной корпорацией Crown. CDIC не является банком или частной страховой компанией. CDIC защищает приемлемые депозиты, хранящиеся в учреждениях-членах CDIC, в случае банкротства члена. Для приемлемых депозитов, находящихся в доверительном управлении в учреждении-члене CDIC, CDIC страхует до 100 000 долларов США для каждого бенефициара, указанного в доверительном управлении, при условии соблюдения определенных правил раскрытия информации. Покрытие бесплатное и автоматическое. Для получения дополнительной информации о том, как работает защита доверия CDIC, нажмите здесь.

Wealthsimple Tax предлагается компанией SimpleTax Software Inc.в соответствии с условиями нашего пользовательского соглашения Wealthsimple Tax.

При любых инвестициях ваш капитал подвергается риску. Стоимость вашего портфеля с Wealthsimple может как увеличиваться, так и уменьшаться, и вы можете получить меньше, чем инвестируете. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Прочтите наше раскрытие инвестиционных рисков для получения дополнительной информации.

Для получения дополнительной информации см.