Где взять стартовый капитал: Где взять стартовый капитал молодому бизнесу?

Содержание

Как найти стартовый капитал для идеи мечты? Опыт молодого CEO

Итак, вы хотите открыть свой бизнес. Допустим, у вас есть отличная идея, которая ложится в основу дела, у вас есть продуманный и реальный план воплощения этой идеи в жизнь. Но где взять деньги для того, чтобы этот план реализовать?

Джейми Битон, основатель и CEO EduTech-стартапа Crimson Education, рискнул ответить на этот вопрос.

Как найти стартовый капитал для идеи мечты? Опыт молодого CEO

Светлана Зыкова

Меня зовут Джейми Битон, я основатель и CEO образовательного стартапа Crimson Education. В 18 лет я стал первым в истории человеком, который поступил одновременно в 25 лучших высших учебных заведений мира. Тогда же я и создал консалтинговую компанию Crimson Education, которая предлагает помощь в подготовке и поступлении десяткам тысяч абитуриентов по всему миру. Сейчас компания оценивается в $220 млн. Но каждое дело должно с чего-то начинаться, не так ли?

Я выделяю такие способы получить стартовый капитал.

1. Безусловный стартовый капитал

Сюда можно отнести найденный клад, полученное наследство, выигрыш в лотерею или деньги, полученные от родителей. Проще говоря, средства у вас уже есть. Вам остается только грамотно ими распорядиться, чтобы ваше дело набрало обороты и начало приносить прибыль. Рассматривать подробнее мы этот вариант не будем, так как это вопрос вашей удачи и ваших стартовых условий.

2. Экономия

Вы можете откладывать свои деньги, скажем, на депозит, и ждать накопления нужной суммы. Метод, безусловно, рабочий, но нужно просчитать, сколько вы реально сможете экономить и сколько времени понадобится для накопления необходимой суммы. Возможно, что получившиеся сроки окажутся неоправданно высокими, да и жить несколько лет, затянув пояс, сможет не каждый.

3. Банковский кредит

Этот способ, безусловно, является наиболее доступным, но и наименее выгодным. Читайте и другие материалы автора: Джейми БитонДело в том, что банки ставят довольно высокие процентные ставки по кредиту для бизнеса, и вам, скорее всего, придется раскручиваться очень и очень долго, чтобы погасить долг с процентами и начать получать реальную прибыль от своего дела.

К тому же, чтобы получить такой кредит, вам нужно предоставить подробный бизнес-план проекта, убедить банк в его выполнимости, а также предоставить под залог получаемых в ссуду денег личное имущество.

В общем, если вы выберете этот вариант, предлагаю вам тщательно все просчитать с запасом на риски – и определиться, стоит ли овчинка выделки.

4. Диверсификация доходов

Вы можете купить ценные бумаги другого предприятия или даже нескольких; вы можете играть на фондовых биржах; вы даже можете открыть более простой, «маленький» бизнес. С доходов, полученных от этих операций, можно накопить стартовый капитал на воплощение вашей изначальной, более масштабной идеи.

В этом варианте есть две проблемы: во-первых, всегда существуют риски, а во-вторых, здесь тоже не обойтись без стартового капитала, хотя сумма будет и меньше требуемой для основной идеи.

5. Фонды

Существует множество государственных и частных фондов, готовых профинансировать ваш бизнес, если идея им понравится. Разумеется, они помогают не всем. Вам придется подать заявку на участие в конкурсе и надеяться, что ваша идея окажется наиболее многообещающей, а ваш бизнес-план – выполнимым и разумным. В любом случае, за спрос не бьют, так что ищите информацию и пробуйте.

7. Частные инвесторы

Их еще называют бизнес-ангелами. Этот вариант немного напоминает получение гранта от государственного или частного фонда, но оставляет вам больше свободы для убеждения и обсуждения условий. Но здесь свои трудности – вам придется убедить инвестора не только в том, что ваш бизнес-план сработает, но и в том, что вы достойны того, чтобы получить инвестиции.

Именно благодаря последнему пункту я получил первую крупную инвестицию на развитие своего дела. В октябре 2014 года я встретился с Джулианом Робертсоном, создателем хедж-фонда Tiger Management Corp. Встреча прошла продуктивно: я получил от него инвестиции в размере миллиона долларов. На эти деньги был открыт офис в Окленде и нанят первый штатный сотрудник. В дальнейшем мы привлекли средства на общую сумму в $37 млн.

Как правильно общаться с инвесторами?

1. Развивайте ваш настоящий стартовый капитал

Инвестор всегда будет оценивать вас по вашим способностям и потенциалу. Вы должны показать себя по-настоящему толковым бизнесменом. Для этого нужно непрерывно вкладывать в себя, в развитие необходимых навыков и получение знаний.

Пример. Я начал готовиться к поступлению еще в 13 лет, и до 18 усердно трудился над тем, чтобы приобрести необходимые знания и навыки, а также построить стратегию поступления. На данный момент я самый молодой студент Бизнес-школы Стэнфорда, у меня степень магистра Гарварда, а Forbes Asia включил меня в рейтинг наиболее перспективных молодых бизнесменов.

2. Будьте убедительны

Возраст часто считается показателем опыта, надежности и серьезности человека. Инвесторы могут отнестись к вам пренебрежительно только из-за того, что вы молоды. Вы же должны быть готовы к тому, что придется доказывать ваши умения и способность добиваться результата.

Пример. Через год после основания Crimson Education я стал искать инвесторов в Китае. В этой стране культура обусловливает высокую зависимость восприятия человека от его возраста. В первый год работы бизнес-ангелы Китая отвергали мои предложения, не считая меня по-настоящему способным бизнесменом. Но реальные результаты работы компании смогли изменить их мнение, и на сегодняшний день немалая доля инвестиций в Crimson Education получена как раз от партнеров из Китая.

3. Не ищите инвесторов только в своей стране

Часто идея, которая не находит отклика в родной стране, может оказаться актуальной и востребованной в другой. Не бойтесь выходить за пределы своей страны и развивать контакты по всему миру. Ищите информацию, изучайте всемирный инвестиционный рынок, общайтесь и пробуйте.

Пример. Перед тем, как создать компанию Stripe, Патрик Коллисон основал другую компанию, которая занималась разработкой софта. Не получив поддержки инвесторов в родной Ирландии, Патрик не сдался и обратился в Калифорнию, где сумел привлечь инвестиции, развить свой бизнес и продать его. Именно на вырученные от продажи компании средства и была основана Stripe.

Существует достаточно примеров, когда бизнес прогорал, не найдя поддержки инвесторов. Надеюсь, что советы, основанные на моем опыте, помогут и в ваших начинаниях.

Материалы по теме:

«Полная свобода в стартапах не работает»: как управлять персоналом в быстрорастущей компании

4 метрики, которые помогут вам отслеживать прогресс компании

Успешные предприниматели делают только 5% работы

«5 бизнес-идей, которые пришли мне в голову во время путешествий»

Фото на обложке: Фотобанк Фотодженика.

Где взять стартовый капитал для создания бизнеса?

Многие мечтают о собственном бизнесе, который будет успешно развиваться, и приносить плоды. Но для того, чтобы стать успешным предпринимателем нужно вложить немало денег в свое дело.

Сначала создайте бизнес проект и определитесь, сколько денег вам нужно для того, чтобы начать свой бизнес. После того как вы создадите свой проект, посчитайте сколько вы потратите на оборудование, персонал, аренду помещения и т. д. Бизнес вряд ли в первый же месяц принесет большую прибыль, так что у вас должен быть запас капитала как минимум еще на полгода, чтобы ваше дело и дальше функционировало.

Идеи для поиска стартового капитала

Источники для стартового капитала:

Кредит. Это один из самых простых вариантов получения стартового капитала, но могут возникнуть некоторые сложности. Если вы безработные, то кредит вам могут и не дать, так как банку нужны выписки о заработной плате. Недостаток кредитов в том, что их нужно возвращать с процентами, если бизнес окажется неприбыльным, тогда у вас будет большой долг, который будет сложно погасить. Даже если ваше дело будет развиваться, то выплата процентов может забрать у вас всю прибыль и вам будет сложно развивать свое дело дальше. Поэтому кредит это не лучший вариант для стартового капитала. Как альтернатива кредиту, можно занять денег у друзей и знакомых или близьких вам людей.

Инвесторы. В отличие от кредиторов, инвесторы вкладывают деньги в ваш проект при этом, не требуя их назад. Они становятся частично собственниками и получают часть прибыли, которую вы зарабатываете. Найти инвестора не так просто, для этого у вас должна быть хорошая идея и желательно, хоть какой-то продукт, который вы сможете представить инвестору.
Еще один вариант, это вложить свои деньги. Если у вас нет средств на тот бизнес, о котором вы мечтаете, то начните сначала с чего-то небольшое, а потом расширяйтесь. Накапливайте деньги на бизнес, который вы хотите. Тогда вы не будете зависеть не от кредиторов, не от инвестора, вы будете зависеть только от самого себя.
Финансовые биржи. Многие миллионеры начали именно с торговли на бирже. На бирже вы зарабатываете начальный капитал, который в дальнейшем сможете вложить в свое дело. Но на этом можно как заработать, так и потерять деньги.

Главное это упорство и уверенность в себе, ищите способы привлечения денег, развивайте свое дело и все у вас получится.

Где взять стартовый капитал для малого бизнеса: 5 стандартных вариантов | Блог о ритейле

Начало любого бизнеса – это всегда вложения. Но далеко не у каждого начинающего стартапера или предпринимателя есть деньги. И, как ни странно, начать новое дело можно даже без личных вложений. Разберемся, где взять стартовый капитал для бизнеса, рассмотрев 5 самых популярных идей.

1. Взять свои деньги или деньги родственников

Идея использовать собственные накопления и занять у родни кажется разумной, но не стоит забывать, что, потеряв эти деньги, вы наверняка испортите отношения с родней. Кроме того, попытавшись открыть бизнес и пригласив близких людей в долю, вы рискуете не поделить фирму в итоге. Для такого подойдет бизнес без капитала, где, по сути, деньги нужны для того, чтобы содержать вас на время раскрутки. Поэтому лучше поискать другие варианты, где взять стартовый капитал для малого бизнеса.

2. Получить кредит

Большая часть бизнесменов именно так начинают новое дело: составляют бизнес-план, обращаются в банк, получают кредит и платят его с дохода фирмы. Более того, многие компании берут в долг у банков и на другие нужды: расширение, закупки и т. д. Это нормальная практика, но вам нужно:

Четко понимать, что вы планируете делать и как зарабатывать.
Закладывать выплату кредита и все форс-мажоры в траты бизнеса, заранее спланировав все расходы.
Иметь план Б на случай, если фирма прогорит.

3. Найти инвесторов

Инвестор – это человек, который дает деньги под конкретное дело и ожидает его возврата с процентами. Общение с такими людьми в теории проще, чем обращение в банк, к тому же они осознают риски и готовы нести ответственность за провал. Но для того, чтобы привлечь инвестора, нужно обладать немалым умением убеждать. Кроме того, вы зависите от мнения людей, которые дают вам деньги: перед банком отчитываться не нужно, а перед инвесторами придется.

4. Получить грант от государства

Сегодня большинство стран настроены на то, чтобы всячески продвигать малый бизнес. Получить средства из казны не так сложно, как кажется, но и не так просто. Вам необходимо:

Доказать свою состоятельность.
Попасть под условия программы. Далеко не каждый бизнес можно создать с поддержкой от гос. структур.
Быть готовым к большому количеству отчетности.

Получение денег под стартовый капитал для малого бизнеса от государства всегда требует от вас соблюдения формальностей: правильное оформление документов, необходимость профильного образования, подробный план развития бизнеса и т. д. Подчас вы не имеете возможности отклониться от курса, например, перестроиться и занять более прибыльную нишу. И все же, если грамотно выбрать грант и продумать все мелочи, спонсирование со стороны государства вполне можно использовать как базу для начала бизнеса. Особенно приятно то, что в случае провала обычно никаких серьезных санкций не следует: главное – доказать, что вы сделали все возможное, чтобы сохранить бизнес.

5. Crowdfunding (Краудфандинг)

Краудфандинг популярен среди интернет-проектов и нестандартных видов бизнеса. Идея заключается в том, чтобы сделать для своего дела представление (видеоролик, подробное описание и т. д.) и выложить его на специальный сайт, где любой человек может перевести вам деньги. Собрать крупные суммы подчас сложно, да и идея должна быть неформатной, но зато такие средства не нужно возвращать.

Разные способы получения денег подходят для разных видов бизнеса. Где-то можно войти «за свои», закупив минимальное оборудование и сняв небольшое помещение, а какие-то проекты не обойдутся без крупных инвесторов. Не забывайте, что каждую идею необходимо рассматривать отдельно и генерировать для нее свои идеи, как найти стартовый капитал для бизнеса.

Где взять стартовый капитал

Любое дело требует начального капитала — мысль настолько очевидная, что не нуждается в доказательствах.

Вопрос в том, откуда его взять?

Попробуем найти возможные источники получения средств, посчитав, сколько будет стоить весь замысел по организации дела?

1. Собственные сбережения. Но для нас эта ситуация достаточно редкая. Можно, конечно, постараться самому заработать на открытие своего дела. Но этот вариант реален только в том случае, если не требуются большие начальные капиталы. Еще один способ — продать какую-то собственность, а вырученные деньги направить в свой бизнес.

2. Деньги, занятые у друзей и родственников. Кто же еще поддержит, как не близкие! К тому же они могут рассчитывать на часть прибыли, если ваш бизнес окажется удачным.

3. Деньги партнеров. При внесении недостающих средств они могут стать совладельцами. Финансовые отношения должны быть узаконены и оформлены договорами. Продажа акций тоже важный способ привлечь финансы извне. Возможен вариант привлечения к сотрудничеству иностранных партнеров, но на начальной стадии это лишь при личных связях с зарубежьем.

4. Деньги, занятые у других фирм. Всегда найдутся фирмы, готовые рискнуть и одолжить деньги на вашу «раскрутку». При этом они могут руководствоваться различными знакомствами, и верой в вас как предпринимателя, и желанием взять хотя бы под частичный контроль будущего конкурента. Но наиболее вероятная причина — расчет на высокий уровень дохода от предоставленного вам займа. В любом случае надо очень внимательно изучить условия, на которых вам выдаются деньги, чтобы не угодить в какую-либо финансовую или юридическую ловушку.

5. Банковский кредит. Хоть этот способ получения денег мы поставили последним, по важности он, вероятно, находиться на первом месте. Дело в том, что банк является специализированной финансовой организацией, для которой кредитование фирм — одна из основных функций. Давая кредит, банки придерживаются определенных правил. Во-первых, средства выдаются на определенный срок, по истечению которого предприятие обязано полностью рассчитаться. Во-вторых, банк берет плату за услуги, так называемый банковский процент. В-третьих, отдавая свои деньги, банк рискует и поэтому требует определенных гарантий. Как правило, это заключается в том, что если предприятие, получившее кредит, потерпит крах, банк получает право вступить во владение определенным имуществом. Это может быть имущество предприятия или ваше собственное (например, квартира). Словом, все, что можно продать, чтобы вернуть деньги. Обычно в банках существует специальный отдел, анализирующий бизнес — план на предмет перспективности их кредитования. Но приготовьтесь к тому, что даже разработав отличный бизнес — план, вы можете натолкнуться на отказ, т.к. банки отдают предпочтение традиционным, крупным и постоянным клиентам с устойчивой репутацией. Однако, если банк, даже отказав вам, проанализирует вашу идею, выдаст объективное заключение и укажет на слабые места, это будет полезно для будущего бизнеса. Чтобы увеличить шансы прохождения вашей заявки, вероятно, не стоит обращаться за кредитом к одному источнику. Можно подать заявку только на финансирование закупки оборудования. Это даст право банку его продать, если фирма не справиться.

Если у вас хорошая бизнес — идея, тот вы являетесь обладателем интеллектуальной собственности. Это значит, что вы активны, готовы сотрудничать и делиться прибылью, но не имеете денег — возможности придут. Ваш главный капитал — вы сами! Не следует об этом забывать. Заставьте этот капитал эффективно работать! Если ваша бизнес — идея жизнеспособна, то вы будете пользоваться доверием, а если вам доверяют, то и за финансированием дело не станет.

Бизнес с нуля: где взять деньги?

«Где деньги, Зин?» — вопрос, сформулированный несколько десятилетий назад В.Высоцким в шутейной песенке, справедливо можно назвать главным вопросом предпринимателей на все времена. И действительно, перед каждым, кто хочет создать собственный бизнес, рано или поздно возникает проблема поиска стартового капитала. Те, кому не удается раздобыть достаточно средств для открытия своего дела чаще всего забывают об идее «фикс», которая, возможно, принесла бы своему создателю если не миллиардные прибыли и мировую славу, то хотя бы вполне стабильный доход. Но кое-кто все же умудряется найти вожделенную сумму или обойтись без нее. Как же это удается?

Где взять стартовый капитал? Почему начинающие свое дело находятся в меньшинстве? Ведь мечтает об этом едва ли не каждый житель планеты? «Отсутствие стартового капитала» — это именно та причина, которую называют в качестве отговорки те, кто не сумел открыть собственный бизнес. С одной стороны, трудно поспорить с важностью капиталовложений. Понятно и ребенку, что желающему что-то производить, нужно, как минимум, потратиться на помещение и оборудование. Иными словами: чтобы вытащить пресловутую рыбку из пруда потребуется прикупить удочку и обзавестись наживкой. С другой стороны, биографии многих великих предпринимателей свидетельствуют: что прежде чем попасть в первые строки рейтингов миллиардеров планеты, любимцев фортуны и журнала Forbes у будущих «баловней судьбы» не было ни гроша. Значит ли это, что для открытия бизнеса есть нечто более важное, чем деньги?

Идеи открытия бизнеса с нуля от метров

Необразованному продавцу мороженого Рею Кроку пришла идея создания ресторанов быстрого питания, вскоре превратившихся во всемирно известные «Макдональдсы». Что характерно, Крок не имел не только средств для реализации своей задумки, но и образования. Однако его всепоглощающий оптимизм привел к тому, что сеть ресторанов быстрого питания работает много лет в сотне стран мира. Заработать миллиарды на своих идеях смогли такие представители мира бизнеса:

1. МишельФерреро и его семья, известный нам по брендам Ferrero Rocher, Nutella, Kinder Eggs и др., — один из самых крупных производителей шоколада в Европе. Всемирную известность и первые 10 млрд долларов принесла ему идея сделать шоколад частью завтрака, продавая шоколадное масло для тостов или бутербродов.

2. Топ-менеджера Брэда Хьюза, работавшего на синдикат Property Research и занимавшегося операциями с недвижимостью, посетила идея поставить вдоль автострад автоматические камеры хранения для всех желающих. Покинув компанию и основав собственный бизнес, Брэд заработал на идее 5,3 млрд долларов.

3. Как вам понравится идея взять обычную рубашку-поло и наклеить на нее простой ярлычок с изображением лошади? «Новая» одежка была оценена в 50 долларов и «разлетелась» как горячие пирожки в зимнюю стужу. Простого клерка Ральфа Лоурена, с чьей подачи стартовала теперь уже популярная Polo, она обогатила на 5 миллиардов долларов. Правда, на воплощение задумки он одолжил 50 тысяч долларов, но в накладе, согласитесь, не остался.

4. Сын продавца Тай Уорнер, бросив колледж, решил заработать на выпуске симпатичных плюшевых мишек с забавными именами. Но в продажу эти игрушки поступали малыми партиями, чтобы стать не ширпотребом, а предметом коллекционирования. Итог — 4,5 млрд долларов.

5. Первый офис Джеффа Бизоса размещался в гараже города Сиэтл. Что же основал предприниматель? Крупнейший в мире виртуальный магазинчик Amazon.com. А начал свой бизнес работник Уолл-стрит с идеи продавать книги через интернет. И преуспел: идея принесла ему 4,4 млрд долларов.

6. Совладельцы бренда Red Bull Калео Ювидиха и Дитрих Матешиц воплотили в жизнь идею создания энергетического напитка насыщенного витамином В для ведущих активный образ жизни и завсегдатаев ночных гуляний на основе сахара и кофеина. Продажи напитка уже принесли создателям 3,1 и 3 млрд долларов соответственно.

7. Итальянцу Марио Моретти Полигатто пришла в голову идея выпускать обувь с маленькими дырочками на подошве, назначение которых — избавить стельки от запаха пота. Сначала он попытался продать идею компании Nike, но известный концерн не заинтересовался новой продукцией. И теперь, видимо, кусает себе локти от зависти, ведь идея принесла Марио 3 млрд долларов, а среди его постоянных клиентов значится сам Папа Римский.

Впрочем, список предпринимателей, чей капитал в начале пути состоял из одной лишь идеи, можно продолжать еще долго. Важно одно — история знает примеры, когда бизнес начинали смельчаки без средств. Впрочем, справедливости ради надо добавить, что в большинстве случаев заработать свои капиталы авторы задумок смогли лишь тогда, когда сумели привлечь внимание так называемых бизнес-ангелов.

Приманка для бизнес-ангела

Бизнес-ангелы или, проще говоря, частные инвесторы в отличие от своих небесных собратьев не всегда встречают подателей идей с распростертыми объятиями. Хрестоматийный пример предпринимательского упорства: Христофору Колумбу пришлось в течение семи лет убеждать богатых купцов финансировать его экспедицию, увенчавшуюся, как известно, открытием Америки. Но для средневековых предпринимателей это была всего лишь очередная «безумная идея».

Однозначно не стоит ограничивать круг поиска только инвесторами из России. Эксперты подсчитали, что количество активных бизнес-ангелов в Европе 125 тысяч человек и в Америке еще 300 тысяч частных. Действуют они как в одиночку, так и в составе различных ассоциаций. Именно через ассоциации проще всего выйти на предполагаемого инвестора. В одной только Великобритании свыше 18 тысяч человек каждый год раскошеливаются на 750 млн долларов, вкладывая их в наиболее выгодные, по их мнению, проекты. Приблизительно третья часть инвестируемых бизнес-ангелами проектов приходится на новые технологии. Пример самого известного «ангельского» вложения в мире — 91 тысяча долларов, вложенных в компанию Apple, которые принесли инвесторам 154 миллиона чистой прибыли.

Помимо активно действующих инвесторов, есть еще и потенциальные кандидаты. Их примерно один миллион в Европе и столько же в США. Статистический портрет бизнес-ангела таков: средний возраст — 55 лет, каждый пятый — миллионер, а 99% инвесторов — мужчины. Помогут вам в поиске бизнес-ангела дерзость и решительность. К примеру, как в свое время они помогли Гарри Хаберлэнду, решившему начать производство дорогостоящего медицинского оборудования. Для этого предприятия нужны были миллионные инвестиции, но предприимчивый Гарри обошелся всего 1 тысячей долларов. Понимая, что конкурировать с корпорациями-миллиардерами слишком хлопотно, он решил пойти по пути партнерства, предложив им часть собственности в своем новом предприятии. А заодно и получить стартовый капитал. Для этого он узнал домашние адреса 50 владельцев компаний по производству медоборудования и через FedEx отправил каждому письмо с бизнес-планом, потратив на это 500 долларов. Еще 150 он заплатил студенту, создавшему дизайн готовящихся к выпуску инструментов в программе СAD. На его письма откликнулось 20 человек, из них 14 согласились прийти на встречу. В итоге, 5 инвесторов вложили в новоиспеченную компанию более миллиона долларов в обмен на 15% акций. Мораль сей басни очевидна и не нова: стучите и вам откроют. От себя можем добавить: чем в большее количество дверей постучите, тем больше у вас шансов на успех. Поэтому предлагаем еще несколько способов получить заветные банкноты для воплощения идеи в доходный бизнес.

Сам себе режиссер

Диверсификация капитала или переориентирование средств из одной отрасли в другую — идеальный способ для уже действующих или делающих первые шаги бизнесменов. Можно легко обрести стартовый капитал для бизнеса, который вам пришелся по сердцу, используя доходы от какого-то другого своего бизнес-проекта, может быть менее интересного, но зато быстро окупаемого. Например, мой знакомый Алексей К., спортсмен и альпинист, мечтает открыть собственный ресторан. Но для этого не достает «всего лишь 150 тысяч долларов». Чтобы их обрести он открыл фирму, специализирующуюся на мытье окон и фасадов зданий и оказании некоторых деликатных услуг. Успех предприятия основан на том, что в работе используется метод промышленного альпинизма, который для Алексея — своего рода хобби.

Конкуренция в этом сегменте невысокая, да и капиталовложений практически не потребовалось. «Все свое ношу с собой», — шутит Алексей. Позже ему удалось привлечь к бизнесу и своих сотоварищей по спорту, благодаря чему прибыль заметно возросла. Так что, открытие нового столичного ресторана уже не за горами. Самое привлекательное в диверсификации то, что можно распоряжаться своими же деньгами и никому ничего не долженствовать.

Часто встречаются случаи, когда желающие открыть собственное дело выставляют на продажу имущественные объекты: квартиру, дачу, машину и др. Хорошо, ели речь идет о «лишнем» авто или «ненужной» даче, но бывает, что на карту ставится все: продают единственную жилплощадь и снимают квартиру или даже комнату. Что тут сказать? Только одно: кто не рискует, тот, как известно, не пьет шампанское. Но при таких кардинальных шагах риск увеличивается многократно.

В конце концов, стартовый капитал можно элементарно накопить. Этот вариант подходит специалистам экстра-класса с высокой заработной платой. Впрочем, иногда на службе можно заработать больше, чем в бизнесе. Посмотрите на того же Эрика Шмидта. Работал себе человек, работал и доработался до генерального директора Google, заработав попутно несколько миллиардов. Этот способ хорош тем, что, даже если на первых порах бизнес будет терпеть неудачи, сильно расстраиваться не из-за чего: у вас есть высокооплачиваемая работа.

Чувство долга

Самый простой и в то же время самый рискованный способ обрести стартовый капитал для открытия бизнеса — банковский кредит. Большой недостаток этого способа в том, что вы берете в долг чужие деньги и на время, а отдавать приходится свои и навсегда. Да еще с процентами. Но этот способ доступен не для всех. Без кредитной истории и ликвидного залога коммерческий банк не даст ничего даже под заоблачные проценты. Кроме того, кредит для предпринимателя с нуля финансисты практически не выдают. И не удивительно: риск потерь по кредитованию начинающего бизнеса оценивается на уровне, приближающемуся к 100%. Надеяться на финансирование могут лишь предприятия, успешно проработавшие на рынке от 3 до 6 месяцев. Но ведь вам-то нужны деньги, чтобы открыться!

Юрий Г. три года назад решил заняться оптовой торговлей кожгалантерейными изделиями. Чтобы закупить товар, нужны были деньги, поэтому предприниматель несколько раз брал в банке кредит под залог своей квартиры: сначала 50 тысяч долларов, потом 100 тысяч и, наконец, почти полмиллиона. Сегодня, подсчитав свои доходы и расходы, Юрий пришел к выводу, что реальный рост прибыли не соответствует его ожиданиям: большая часть заработанных средств уходит на выплату процентов по кредитам, зарплаты работникам и взятки проверяющим инстанциям, без которых бизнес быстро прекратил бы свое существование. А постоянная угроза потерять квартиру и оказаться на улице и вовсе не добавляет оптимизма. Поэтому Юрий, раздав все долги и погасив кредиты, закрыл фирму. Думаете, он поставил крест на предпринимательстве? Вовсе нет. Вспомнив, что он сам, его супруга и теща в сумме владеют семью иностранными языками, открыл центр изучения иностранных языков. Благо, основной стартовый капитал нового бизнеса — это знания, которые, как известно и ни за какие деньги не купить. И не отнять.

Комментарий специалиста

Геннадий Холодков, директор ПТО «Азот»:

«Я считаю, что отсутствие стартового капитала — любимая отговорка тех, кто хочет много, сразу и сейчас. Начинающийся бизнес не должен затеваться с большими затратами. Ведь сроки окупаемости капиталоемких проектов в среднем 12 лет! Многое, конечно, зависит от личных амбиций предпринимателя. Если собственник сразу возомнит себя мегакорпорацией, то действительно без больших денежных вливаний не обойтись. А если он сумеет умерить свои амбиции и станет на первых порах экономить на всем, превратившись и в бухгалтера, и в менеджера по продаже, и, если надо, в грузчика, тогда предприятие «подрастет» гораздо быстрее.»

Для начала лучший вариант бизнеса с нуля — малозатратное производство, а лучше и вовсе без денежных вложений. Ведь вкладывать в бизнес можно не только материальные активы, но еще и интеллектуальные, к примеру, ноу-хау. Более того, эксперты считают, что на сегодняшний день самые большие перспективы роста стоимости именно у «безденежного» бизнеса, связанного с интеллектуальными разработками. Тот же разработчик программного обеспечения или интернет-сайтов, частнопрактикующий врач, аудитор, нотариус, бизнес-тренер или консультант делают бизнес на своих знаниях. Например, мой университетский товарищ несколько лет назад создал интернет-игру, работающую в режиме онлайн. И сегодня его состояние оценивается в 6 миллионов долларов.

Бизнес с нуля проще всего начинать в сфере услуг, однако заработать миллионы в «услужливом» бизнесе удается редко. Зато эта сфера прекрасно подходит для раскрутки или в качестве стартапа. Услуги используют для выхода на рынок и создания имени и репутации, под которые и можно будет со временем привлечь заемные средства. И поверьте, если у вас есть имя, то шансы на успех возрастают многократно.

А чтобы свести все риски к минимуму, советую начинать бизнес «без отрыва от производства», то есть параллельно с основной работой. Например, можно перейти на свободный график или неполный рабочий день. Разумеется, при этом будут некоторые потери в зарплате. И только когда доход от вашего бизнеса станет сопоставим с зарплатой или хотя бы составит 60-80% от нее, можно спокойно увольняться и посвящать новому бизнесу уже все свое время.

Опубликовано 26.11.10.

Как найти стартовый капитал для идеи мечты? Опыт молодого CEO | by Ruslan Gafarov

Автор: Джейми Битон, основатель Crimson Education

Джейми Битон, основатель и CEO EduTech-стартапа Crimson Education, рискнул ответить на этот вопрос.

Я выделяю такие способы получить стартовый капитал.

1. Безусловный стартовый капитал

2. Экономия

3. Банковский кредит

В общем, если вы выберете этот вариант, предлагаю вам тщательно все просчитать с запасом на риски — и определиться, стоит ли овчинка выделки.

4. Диверсификация доходов

5. Фонды

Существует множество государственных и частных фондов, готовых профинансировать ваш бизнес, если идея им понравится. Разумеется, они помогают не всем. Вам придется подать заявку на участие в конкурсе и надеяться, что ваша идея окажется наиболее многообещающей, а ваш бизнес-план — выполнимым и разумным. В любом случае, за спрос не бьют, так что ищите информацию и пробуйте.

7. Частные инвесторы

Их еще называют бизнес-ангелами. Этот вариант немного напоминает получение гранта от государственного или частного фонда, но оставляет вам больше свободы для убеждения и обсуждения условий. Но здесь свои трудности — вам придется убедить инвестора не только в том, что ваш бизнес-план сработает, но и в том, что вы достойны того, чтобы получить инвестиции.

Где взять начальный капитал для малого бизнеса?

Финансирование бизнеса » Где взять начальный капитал для малого бизнеса?

Кредит в банке — не единственный способ запустить свое дело. Стартовый капитал можно раздобыть и другими путями. Как именно? Читайте ниже!

Как видите, материалы этой рубрики рассказывают не только и не столько о банковских продуктах. В то же время, не стоит увлекаться поиском альтернативных способов финасирования.

Ведь привлечь более-менее значительные суммы, скорее всего, удастся только в кредитной организации (или, если у вас start-up — в венчурном фонде). Зато другие способы могут помочь запустить небольшой проект или его прототип, который уже можно предъявлять инвесторам.

Если вы решили добиваться именно банковского финансирования — читайте статьи рубрик «Ликбез» и «Условия».

Отметим также, что в случае начинающего бизнесмена, как правило, камень преткновения в развитии своей фирмы представляет не недостаток средств.

Начинающие создают обычно достаточно скромные проекты, которым достаточно просто найти деньги для старта. Поэтому в первую очередь нужно проработать план и концепцию продаж/концепцию привлечения исполнителей (персонала).

В конце концов может получиться, что какие-то займы или гранты вам вообще не нужны. Возможно, удастся органично вырастить компанию из самозанятости (сначала все делаешь сам, появляются заказы и клиентская база — постепенно нанимаешь людей). Конечно, это медленный путь, зато сравнительно безопасный. И начинающему предпринимателю весьма полезно по нему пройти.

С другой стороны, создав убедительный бизнес-план в сфере науки или IT-технологий, вполне можно привлечь внимание венчурных инвесторов и получить не только кругленькую сумму на свой расчетный счет, но и сопровождение, обучение, PR и другую поддержку. Также этот вариант сулит отличные перспективы в плане доходности. Сейчас самое время для таких проектов.

Правда, это дорога далеко не для всех: владельцев компаний очень много, но многие ли из них могут похвастаться яркой захватывающей историей Facebook или Google?

Где взять стартовый капитал — Кредитование юридических лиц

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Затруднения с начальным капиталом – традиционная проблема начинающих бизнесменов. Собственно, в 90% случаев именно нехватка стартового капитала служит причиной, по которой бизнес так и не бывает открыт. С другой стороны, многие бизнес-гуру резонно отмечают, что проблема «мало денег на бизнес» — это проблема не только для начинающих. Денег не хватает всегда. Любая крупная и успешная компания всегда найдет десяток проектов, которые могли бы дать отличные результаты – а денег не хватает.

То есть причина не открывать свое дело «у меня нет на это средств» — не более чем отговорка. Однако и без начального капитала бизнес не построишь. Попробуем найти реальные пути привлечения средств.

Способы получения стартового капитала

Этих способов не так уж много, поэтому каждый начинающий предприниматель может по крайней мере постараться использовать все эти возможности разу или последовательно.

Собственно, путей вообще ровно два.

Путь первый – неофициальное финансирование

Классическая формула: 3F: family, friends and fools (семья, друзья, дураки). Грубо говоря, это заем у родственников или знакомых или привлечение обеспеченных людей, с которыми вы мало знакомы («дураки»). «Дураки» — потому что имея деньги, не имеют идей для их приумножения или попросту не особо нуждающиеся в этом (ну или лень-матушка). Хотя, главным образом нелицеприятное название связано с высоким риском финансирования начинающих предпринимателей, а также с тем, что не имеющие опыта бизнеса люди не могут объективно оценить тот или иной проект. И зачастую действительно отдают деньги на пропащее дело.

С другой стороны, быть «дураком» — не так уж плохо. Зачастую за достаточно скромные инвестиции на первоначальном этапе развития дела такие люди получают солидный кусок процветающей компании. Всем известна история, как основатели Google предлагали 10% своей будущей фирмы хозяйке гаража, откуда они начинали. Впрочем, как уже было сказано, риски соответствующие.

Этот краткий экскурс в понятие бизнес-дураков (иногда, напротив, называют «бизнес-ангелами») нужен для того, чтобы вы поняли, с кем предстоит работать (раз вы читаете эту статью, ясно, что вам нужны деньги).

У этого пути – «деньги по знакомству» немало недостатков. Он подкупает своей простотой, но многие бизнесмены, начинавшие так, упоминают о многочисленных проблемах, возникших в ходе общения, вплоть до полных размолвок. Важный момент: привлечь значительный капитал вряд ли удастся.

Кредитование в банках, получение займа от специальных фондов

Соответственно, второй путь – это выбивание денег у специальных организаций. Несмотря на наличие очевидных минусов (в первую очередь психологических – обратиться за помощью к друзьям всегда легче), у этого варианта есть и весомые преимущества. К их числу относится:

условия получения займа достаточно стандартны – нет риска «переплаты» в виде огромного куска будущего бизнеса, который зачастую приходится отдавать «дуракам»;
специалисты банка оценят ваш бизнес-план, и, возможно, найдут его слабые места, которые в будущем могли бы обернуться серьезными финансовыми потерями;
вы можете привлечь сразу крупные средства, что сильно экономит время (которое есть деньги!).

О том, как добиться финансирования вашего бизнеса на выгодных, хороших условиях и рассказывает этот сайт. Все его материалы нацелены именно на облегчение получения кредита на достаточно длительный срок с небольшой процентной ставкой. Читайте в других статьях конкретные советы и рекомендации!

Определение стартового капитала

Что такое стартовый капитал?

Термин «стартовый капитал» относится к деньгам, привлеченным новой компанией для покрытия своих первоначальных затрат. Предприниматели, которые хотят увеличить стартовый капитал, должны создать надежный бизнес-план или создать прототип, чтобы продать идею. Стартовый капитал может быть предоставлен венчурными капиталистами, бизнес-ангелами, банками или другими финансовыми учреждениями и часто представляет собой большую сумму денег, которая покрывает любые или все основные начальные затраты компании, такие как инвентарь, лицензии, офисные помещения и разработка продукта.

Ключевые выводы

Стартовый капитал — это деньги, собранные предпринимателем для покрытия затрат предприятия до тех пор, пока оно не начнет приносить прибыль.
Венчурные капиталисты, бизнес-ангелы и традиционные банки являются одними из источников стартового капитала.
Многие предприниматели предпочитают венчурный капитал, потому что его инвесторы не ожидают выплат до тех пор, пока компания не станет прибыльной.

Как работает стартовый капитал

Молодые компании, которые только начинают развиваться, называются стартапами.Эти компании основаны одним или несколькими людьми, которые обычно хотят разработать продукт или услугу и вывести их на рынок. Привлечение денег — одно из первых действий, которое необходимо сделать стартапу. Это финансирование — то, что большинство людей называют стартовым капиталом.

Стартовый капитал — это то, что предприниматели используют для оплаты любых или всех необходимых расходов, связанных с созданием нового бизнеса. Это включает оплату первоначального найма, получение офисных помещений, разрешений, лицензий, инвентаря, исследования и тестирование рынка, производство продукции, маркетинг или любые другие расходы.Во многих случаях требуется более одного раунда инвестиций в стартовый капитал, чтобы начать новый бизнес.

Большая часть стартового капитала предоставляется молодым компаниям профессиональными инвесторами, такими как венчурные капиталисты и / или бизнес-ангелы. Некоторые стартапы также могут получать стартовый капитал от банков и других финансовых учреждений. Учитывая источники стартового капитала, неудивительно, что компании могут получать большие суммы денег от своих инвесторов.Поскольку инвестирование в молодые компании сопряжено с большой степенью риска, этим инвесторам часто требуется надежный бизнес-план в обмен на свои деньги. Обычно они получают долю в компании за свои инвестиции.

Стартовый капитал часто запрашивается повторно в рамках различных раундов финансирования по мере развития бизнеса и вывода его на рынок. Заключительным раундом может быть первичное публичное размещение акций (IPO), в ходе которого компания собирает достаточно денежных средств, чтобы вознаградить своих инвесторов и инвестировать в дальнейший рост компании.

Стартапы ищут капитал в нескольких раундах финансирования по мере развития своего бизнеса и вывода его на рынок.

Типы стартового капитала

Банки предоставляют стартовый капитал в виде бизнес-кредитов — традиционный способ финансирования нового бизнеса. Его самый большой недостаток заключается в том, что от предпринимателя требуется начать выплату долга плюс проценты в то время, когда предприятие еще не может быть прибыльным.

Венчурный капитал от одного инвестора или группы инвесторов — одна из альтернатив.Успешный кандидат обычно передает долю компании в обмен на финансирование. В соглашении между поставщиком венчурного капитала и предпринимателем излагается ряд возможных сценариев, таких как IPO или выкуп более крупной компанией, и определяется, как инвесторы получат выгоду от каждого из них.

Бизнес-ангелы — это венчурные капиталисты, которые используют практический подход в качестве советников в новом бизнесе. Часто они сами являются успешными предпринимателями, которые используют часть своей прибыли для участия в новых предприятиях.

Стартовый капитал по сравнению с начальным капиталом

Термин «стартовый капитал» часто используется как синоним начального капитала. Хотя они могут показаться одинаковыми, между ними есть некоторые тонкие различия. Как упоминалось выше, стартовый капитал обычно поступает от профессиональных инвесторов. С другой стороны, начальный капитал часто обеспечивается близкими личными контактами основателей стартапа, таких как друзья, члены семьи и другие знакомые. Таким образом, начальный капитал — или начальный капитал, как его иногда называют — обычно представляет собой более скромную сумму денег.Этого финансирования обычно достаточно, чтобы позволить основателям создать бизнес-план или прототип, который вызовет интерес у инвесторов стартового капитала.

Преимущества и недостатки стартового капитала

Венчурные капиталисты обеспечили успех многих сегодняшних крупнейших интернет-компаний. Google, Facebook и DropBox начинали с венчурного капитала и теперь являются известными именами. Другие предприятия, поддерживаемые венчурным капиталом, были приобретены более крупными именами: Microsoft купила GitHub, Cisco купила AppDynamics, а Facebook приобрела Instagram. и WhatsApp.Взаимодействие с другими людьми

Но предоставление молодым компаниям стартового капитала может быть рискованным делом. Сторонники надеются, что предложения перерастут в прибыльные операции, и щедро вознаграждают их за их поддержку. Многие этого не делают, и вся доля венчурного капиталиста теряется. Согласно исследованию, опубликованному в Inc., около 30-40% всех стартапов с высоким потенциалом заканчивают свою деятельность ликвидацией. Те немногие компании, которые выживают и растут до масштабов, могут стать публичными или могут продать свою деятельность более крупной компании. Это оба сценария выхода для венчурного капиталиста, которые, как ожидается, обеспечат здоровую рентабельность инвестиций (ROI).

Это не всегда так. Например, компания может получить предложение о выкупе, которое ниже стоимости инвестированного венчурного капитала, или акции могут провалиться на IPO и никогда не вернуть свою ожидаемую стоимость. В этих случаях инвесторы получают низкую отдачу от своих денег.

Чтобы найти самых отъявленных неудачников венчурного капитала, вам нужно вернуться к краху доткомов в конце 1990-х годов. Имена живут только как воспоминания — TheGlobe.com, Pets.com и eToys.com, и это лишь некоторые из них. Примечательно, что многие фирмы, которые поддержали эти предприятия, также разорились.Взаимодействие с другими людьми

Как найти стартовый капитал

Стартапы начинаются с идеи. Превратить эту идею в бизнес обычно означает найти немного денег. Есть разные способы найти необходимое финансирование для стартапа. Поиск стартового капитала также сопряжен с некоторыми рисками.

Если у вас нет опыта, поиск стартового капитала, скорее всего, начнется с простого взгляда в зеркало. По мере продвижения вы можете начать поиск других инвестиций.

Если вы ищете стартовый капитал, не забудьте получить его в письменной форме.Мы предлагаем бизнес-формы, проверенные юристами.

Начните с малого

Возможно, вам сразу не понадобится много средств. Один из вариантов — начать медленно со своими деньгами, удерживая другую работу.

Чак Кон сделал это, когда начал свою репетиторскую службу. Он продолжал работать и вкладывал свои деньги в бизнес, пока не почувствовал, что достаточно продвинулся, чтобы бросить работу. Он предлагает получить «как можно меньше финансирования, чтобы перейти на следующий уровень».

Он называл это бережливым стартапом, т. Е. Тратой денег только на то, что необходимо.Имея некоторую тягу, вы можете доказать, что ваш продукт или услуга пользуются спросом и что вы можете их доставить. Наличие бизнеса, в который можно инвестировать, а не идеи для инвестиций, дает вам больше возможностей для поиска стартового капитала.

Определите свои потребности

Прежде чем приступить к поиску стартового капитала, определите приоритеты своих финансовых потребностей. Решите, являются ли они краткосрочными или долгосрочными, и покрываете ли вы операционные расходы или ищете финансирование для будущих активов, таких как недвижимость.

Вы хотите убедиться, что ищете подходящее финансирование, соответствующее вашим потребностям.Поиск неправильного типа финансирования тратит ваше время и деньги. Вы также можете потерять контроль над собственным бизнесом, если сделаете неправильные шаги.

Где искать инвесторов

Когда у вас есть твердый бизнес-план и вы можете показать некоторый успех, самое время начать поиск стартового капитала. Чтобы найти инвесторов, обратите внимание на следующее:

Посещайте профессиональные сетевые мероприятия.
Обратитесь к другим предпринимателям.
Проконсультируйтесь с местной компанией, организацией или университетом по поводу таких ресурсов, как консультации и начальные деньги.

Узнайте, есть ли в вашем городе бизнес-ангелы или бизнес-ангелы. Бизнес-ангелы — это часто люди, готовые вкладывать средства в стартапы. Их помощь включает не только деньги, но также советы и рекомендации. Хотя бизнес-ангелы могут предложить меньше денег, чем венчурные капиталисты, шансы на привлечение бизнес-ангелов выше, поскольку вы потратите время, необходимое для того, чтобы доказать себя и свою идею.

Как всегда, получите в письменной форме. В векселе указываются условия, права и обязанности по ссуде.Это включает сумму кредита, процентную ставку, условия погашения и другие необходимые условия.

Спросите у семьи и друзей

Семья и друзья могут предоставить вам меньшие ссуды, когда вы найдете стартовый капитал. Вы можете получить деньги быстрее и без каких-либо договорных условий. Однако риски все еще существуют.

Убедитесь, что у вас есть надежный бизнес-план. Сделайте домашнее задание и убедитесь, что ваш бизнес находится на стадии бизнеса, а не стадии идеи.Убедитесь, что на вложенные деньги есть выгода, например проценты, и, независимо от того, являются ли они семьей или друзьями, попросите все стороны подписать вексель.

Деньги в долг

Дэвид Нильссен, генеральный директор и соучредитель Guidant Financial, помогает клиентам открывать малый бизнес, используя их 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета. Он говорит, что стартапы — это сложное вложение, потому что вначале они обычно не имеют особой ценности. Нильссен говорит, что предприниматели должны решить, хотят ли они брать в долг или использовать собственные деньги.Он говорит, что большинство стартапов финансируются за счет той или иной формы долга.

При заимствовании обязательно изложите все условия в письменной форме. Это касается любого источника. Внимательно прочитайте условия, чтобы убедиться, что вы согласны, и при необходимости обратитесь за юридической консультацией.

Местные банки могут быть гибкими, чтобы ссудить начинающим предпринимателям немного денег для стартапа. Вы также можете занять деньги, получив ссуду, обеспеченную активами, такую как кредитная линия собственного капитала, или подать заявку на ссуду, обеспеченную администрацией малого бизнеса.

Государственные источники

При поиске стартового капитала воспользуйтесь инструментом поиска ссуд и грантов SBA, чтобы найти список программ финансирования, на которые вы можете претендовать.К ним относятся ссуды под низкие проценты, венчурный капитал, а также гранты на научное и экономическое развитие, предлагаемые федеральными, государственными и местными правительствами. Гранты, поддерживаемые государством, ограничены, но могут существовать для очень конкретных групп, организаций или видов деятельности, включая предприятия, занимающиеся научными исследованиями.

Используйте кредитные карты

Нильссен говорит, что кредитные карты — это наиболее распространенный способ финансирования бизнеса. Чтобы идти по этому пути, необходимо быть уверенным в требованиях к выплате процентов и кредитам.

Кредитные карты являются хорошим ресурсом, потому что они:

Быстрые
Можно использовать по мере необходимости
Можно выплатить при желании (чтобы избежать ненужных процентов)

Кредитные карты обычно имеют более высокие процентные ставки чем вы найдете с другими типами ссуд. Если вы идете по этому маршруту, ищите лучшие цены. Рассмотрите варианты, включая альтернативы необеспеченной кредитной линии, предлагаемые Visa и American Express.

Наш центр малого бизнеса предлагает советы, которые помогут вам найти стартовый капитал.Мы также являемся вашим пунктом назначения для бесплатных юридических форм, включая соглашение с инвесторами и простой вексель.

Самое важное правило, которому нужно следовать при поиске стартового капитала, — независимо от источника, получать его в письменной форме.

Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических консультаций. Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму. Закон сложен и часто меняется. За юридической консультацией обращайтесь к юристу.

10 вариантов финансирования для увеличения стартового капитала для вашего бизнеса

Большинство бизнес-стартапов обычно начинаются с больших надежд и доверия инвесторов.Однако несколько обстоятельств могут либо создать, либо испортить любой стартап.

Комплексное исследование, проведенное экспертами, показало, что стартапы в течение первого года часто сдаются по множеству причин.

Основное требование для процветания любого бизнеса — это не что иное, как капитал. Это связано с тем, что капитал — это основная составляющая процветания любого бизнеса. Без адекватных финансов, стартапы бизнеса, как правило, рушатся, и это серьезное препятствие часто заставляет владельцев начинающих предприятий искать финансовую поддержку для своих стартапов.

После того, как вы должны были провести правильный анализ рыночных данных для своего стартапа, получение необходимого финансирования для вашего бизнеса полностью зависит от вас.

Вот несколько советов по процедуре, которую вы можете принять, чтобы получить необходимое финансирование для своего стартапа.

1. Начало вашего бизнеса

Для того, чтобы добиться успеха в первый раз при запуске своего дела, вы должны убедиться, что у вас есть накопленные средства, к которым вы можете легко получить доступ, или средства, которые вы можете получить от друзей или семьи.

Процесс использования личных накопленных средств или средств от друзей и семьи известен как самофинансирование.

Получение финансирования от семьи и друзей — уникальный способ начать свой стартап. Друзья и семья обычно проявляют большую гибкость, когда дело касается обслуживания вашего долга по ссуде, чем другие внешние источники.

Итак, если вы обратитесь к правильному другу или члену семьи, который поддерживает вашу идею, вы можете получить некоторые, если не все средства, необходимые для открытия вашего бизнеса.

Плюсы

— Легко получить доступ к деньгам

— Небольшие бюрократические препоны или их отсутствие

— Гибкие процентные ставки

Минусы

— Начальная загрузка не работает для крупного бизнеса; работает только для малых предприятий

2. Краудфандинг

Современные технологии упростили людям возможность делиться своими проблемами на интерактивной социальной платформе. Платформы краудфандинга в основном созданы для того, чтобы люди могли представить свои бизнес-идеи или проблемы сообществу инвесторов или желающих. чтобы поддержать их идеи или дело.

По сути, это работает так: человек делает бизнес-презентацию на платформе краудфандинга, он делится своей бизнес-моделью и ее потенциалом для роста. Если его идея будет куплена краудфандерами на платформе, они пообещают поддержать его бизнес-модель публично и пожертвовать средства соответственно.

Плюсы

— Краудфандинг, по сути, создает общественный интерес к вашему бизнесу, тем самым обеспечивая бесплатный маркетинг и одновременно обеспечивая финансирование вашего бизнеса

— Краудфандинг устраняет сложности, связанные с передачей вашего бизнеса в руки инвестора или брокера, и предоставляет эту власть простым людям на краудфандинговой платформе

— Имеет потенциал для привлечения венчурных инвестиций по мере развития бизнеса.

Минусы

— Жесткая конкуренция, присущая краудфандинговым платформам, может оказаться сложной, если кто-то или люди продвигают ту же бизнес-идею, что и ваша.

— Если ваш бизнес не так хорош, как ваши конкуренты, то есть вероятность, что ваш бизнес бизнес-идея будет проигнорирована или отвергнута

3. Ищите инвестиции ангела для своего стартапа

Вам может быть любопытно, существует ли такое понятие, как бизнес-ангел или бизнес-ангел? Да, есть.Бизнес-ангелы — это, в основном, люди с огромным капиталом, которые готовы вкладывать его в сверхсовременные бизнес-идеи.

Бизнес-ангелы иногда собираются в группы, чтобы тщательно изучить бизнес-предложения, чтобы выбрать идеального кандидата для инвестиций.

Плюсы

— Бизнес-ангелы предлагают стартапам наставничество наряду с капиталом

— Бизнес-ангелы готовы рискнуть в отношении бизнес-идеи, поскольку они ожидают высокой окупаемости инвестиций от вашего стартапа

Минусы

— Бизнес-ангелы инвестируют меньший капитал в бизнес-идеи по сравнению с венчурными капиталистами.

4. Найдите венчурный капитал для своего стартапа

Фонды венчурного капитала управляются профессионалами, которые внимательно следят за поиском компаний с большими перспективами.

Их образ действия предполагает инвестирование в солидный бизнес, а не в акционерный капитал. После IPO или приобретения бизнеса, с которым они сотрудничают, они уходят и ищут другие инвестиции.

Плюсы

-Венчурные капиталы эффективно отслеживают прогресс компании, в которую они инвестировали, тем самым обеспечивая устойчивость и рост своих инвестиций.

— Наставничество и опыт венчурных капиталов также могут эффективно поддерживать бизнес или компанию

— Компании с астрономическими темпами роста, такие как Uber, Flipkart, имеют заранее разработанную стратегию выхода, которая позволяет им получать огромную прибыль, которую они, в свою очередь, могут реинвестировать в рост своей компании.

Минусы

— Венчурные капиталы останутся верными вашему бизнесу, пока они не вернут свой капитал и прибыль. Обычно это происходит в течение короткого периода времени от трех до пяти лет

— Вы склонны терять контроль над своим бизнесом, поскольку отдаете большую его часть венчурным инвесторам

— Инвесторы венчурного капитала ищут более крупные компании с доказанным уровнем стабильности и идентифицируемой рабочей силой. Это может стать для вас препятствием, потому что у стартапов обычно нет такого уровня стабильности.

5. Получение средств от бизнес-инкубаторов и акселераторов

Начинающие компании могут получить доступ к средствам, предоставляемым бизнес-инкубаторами и акселераторами.

Предлагаемые ими программы можно найти в крупных городах по всему миру.

Небольшие различия разделяют термины «бизнес-инкубаторы и акселераторы».

Основная разница

Бизнес-инкубаторы в основном развивают бизнес, а акселераторы ускоряют его.

Плюсы

— Владельцы бизнеса получают наставничество от своих инвесторов

— Возможны соединения с другими стартапами

Минусы

— В течение 4-8 месяцев жизни, если нет обязательств, стартап может развернуться в нисходящем направлении.

6.Источники средств по победам в конкурсах

Еще один удивительный способ получить средства — это участие в конкурсах или конкурсах, требующих от предпринимателей демонстрации или презентации своего бизнес-модуля другим конкурентам, борющимся за то же финансирование для своего бизнеса.

Как участник конкурса, вы должны представить исчерпывающий и подробный бизнес-план, если хотите завоевать доверие инвесторов.

Плюсы

— В процессе участия в этих конкурсах ваш стартап будет освещаться в СМИ, что даст вам столь необходимую рекламу для вашего стартапа.

Минусы

— Проигрыш конкурсов или соревнований может деморализовать слабонервных, заставляя их отказаться от своих планов начать свой бизнес.

7. Привлечение денег с помощью банковской ссуды

Банковские учреждения предоставляют финансовую поддержку ссуд физическим лицам, которые обращаются к ним с надежным бизнес-планом. Бизнес-план должен быть хорошо структурирован, чтобы отражать методы работы, прогноз прибыли и предполагаемый срок погашения.

Финансовое обеспечение банков осуществляется в двух формах: заем оборотных средств и фондирование.

Кредит оборотного капитала

Этот заем предназначен для прохождения одного полного цикла получения дохода. Акции и дебиторы обычно имеют предельное кредитное плечо.

Финансирование

Этот процесс включает в себя предоставление бизнес-плана и краткой информации об оценке, а также отчет о проекте, по которому была санкционирована ссуда.

Плюсы

— Крупный капитал доступен для предпринимателей

— Предоставленный капитал может ускорить процесс получения дохода

Минусы

— Высокий риск потери залога, так как это важное требование для ссуд

8. Получение ссуд от поставщиков микрофинансирования или NBFC

Микрофинансирование было создано, чтобы предоставить доступ к капиталу мелким предпринимателям, у которых нет доступа к обычному банковскому капиталу или займам.Лица с плохим кредитным рейтингом видят в микрофинансовых организациях передышку, когда они не пользуются популярностью у обычных банки.

Небанковские финансовые корпорации (NBFC) выдают ссуды физическим лицам, которые ищут ссуды, не обязательно навязывая какой-либо закон, как обычные банки и кредит ремонт делаем.

9. Государственные программы, предлагающие стартовый капитал

Государственные программы, предлагающие стартовый капитал, — отличный способ получить финансирование для вашего бизнеса.Вы должны предоставить план, который может быть принят комитетом по грантам. Как только ваш план будет рассмотрен и одобрен, вам будет предоставлено с деньгами, чтобы начать свой бизнес.

Плюсы

— Финансирование от государства обычно имеет значительные размеры, что дает вам избыточный капитал для управления вашим стартапом

Минусы

— Процесс проверки, утверждения и возможного выделения средств может занять много времени из-за государственной бюрократии

10.Другие способы собрать деньги для своего стартапа

Предварительная продажа продукта: Замечательный способ сбора средств для вашего бизнеса — это предварительная продажа продукта перед официальным запуском продукта. Это укрепляет доверие потребителей к вашему бренду и позволяет оценить спрос на ваш продукт до того, как он официальный запуск.

Такие компании, как Apple и Samsung, применяют эту процедуру, позволяющую потребителям делать предварительные покупки до официального выпуска своих продуктов.

Продажа активов: Удаление активов, находящихся в вашем распоряжении, которые имеют высокую финансовую ценность, может эффективно служить непосредственным источником финансирования для вашего стартапа

Кредитные карты: Кредитные карты для предприятий — это мгновенный источник финансирования. Новые предприятия, которые несут большие расходы, могут использовать кредитные карты, если они соответствуют минимальным платежным требованиям.

Заключение

Использование тактики, описанной в этом руководстве, может значительно увеличить шансы на выживание вашего стартапа.Использование других источников финансирования, описанных в этом руководстве, — лучший способ начать вашу бизнес-кампанию.

Однако, чтобы оставаться конкурентоспособным на рынке, вы всегда должны менять источники финансирования. Это дает вам определенный уровень гибкости и чрезмерной зависимости от одного источника финансирования.

Стартовый капитал: что это такое?

Стартовый капитал — это деньги, которые нужны владельцу бизнеса для открытия новой компании. Это финансирование помогает бизнесу покрыть свои первоначальные затраты, такие как офисные помещения или оборудование.Привлечение стартового капитала — важный шаг в процессе запуска нового бизнеса.

Узнайте больше о стартовом капитале, для чего его можно использовать и из каких источников он может поступить.

Что такое стартовый капитал?

Стартовый капитал — это деньги, которые используются для открытия бизнеса. Он покрывает расходы, необходимые для создания и работы новой компании, такие как:

Аренда или сдача внаем помещения
Меблировка офиса
Оплата счетов или коммунальных услуг
Закупка оборудования и принадлежностей
Наем профессиональных услуг (бухгалтера или юриста)
Товарный инвентарь
Наемные работники

Стоимость запуска будет варьироваться в зависимости от типа бизнеса, отрасли, местоположения и других факторов.Взаимодействие с другими людьми

Альтернативное имя : Финансирование стартапа

Как работает стартовый капитал

При запуске новой компании владельцу бизнеса необходимо каким-то образом покрыть расходы на запуск и ведение этого бизнеса, прежде чем он начнет приносить доход. Стартовый капитал — это деньги, которые они используют для финансирования своей деятельности.

Этот капитал может поступать из собственных средств владельца бизнеса или из другого источника.

Если источником стартового капитала является заем или инвестиция, ожидается, что источник средств будет возвращен в будущем.

Например, начинающая компания-разработчик программного обеспечения может получать средства от инвестора, которые они используют для аренды помещений, найма сотрудников, разработки своего продукта и продажи его покупателям. Взамен обещают долю в бизнесе. Как только компания начинает продажи и генерирует доход, как владелец бизнеса, так и инвестор могут сосредоточиться на будущем росте и прибыли.

Типы стартового капитала

Когда предприниматель ищет стартовый капитал для запуска своего бизнеса, он может рассмотреть несколько разных источников.

Фонды собственника

Этот метод получения капитала, также называемый бутстрэппингом, использует собственные средства предпринимателя или владельца бизнеса для запуска стартапа. Владелец может использовать накопленные сбережения для оплаты расходов, или они могут взять новую ипотеку на свой частный дом или найти другой способ собрать необходимые деньги.

Краудфандинг

Новый бизнес может запросить финансирование у широкого круга спонсоров, которые помогают финансировать стартап, часто не запрашивая взамен акции или проценты.Этот метод называется краудфандингом и представляет собой способ получения финансирования для бизнеса с низким уровнем риска.

Источники краудфандинга

включают краудфандинговые сайты, краудфандинг на основе вознаграждений и рыночное кредитование.

Бизнес-кредит

Новый бизнес, пытающийся встать на ноги, может финансировать свою деятельность с помощью бизнес-кредита. Различные ссуды доступны для коммерческих предприятий, в том числе ссуды для малого бизнеса для стартапов. Вы также можете получить кредит от своих поставщиков или других источников.

Венчурный капитал

Перспективный стартап может обеспечить финансирование венчурного капитала, то есть когда группа бизнес-ангелов или венчурных капиталистов обещает инвестировать в компанию в обмен на акционерный капитал или долю в бизнесе и часть прибыли в дальнейшем.

Нужен ли мне стартовый капитал?

Чтобы арендовать помещения, покупать оборудование, разрабатывать новые продукты, а также продвигать или продавать свои услуги, вам понадобится некоторая форма капитала. Стартовый капитал дает вам возможность запустить свой бизнес и покрыть эти расходы до тех пор, пока вы не начнете приносить доход.

Это особенно важно для предприятий, которые имеют большие операционные расходы или зависят от специализированного оборудования.

Как получить стартовый капитал

Для успешного инвестирования в ваш бизнес требуется надежный бизнес-план и бюджет, в котором учитываются начальные затраты. После того, как вы определились с ожидаемыми расходами на запуск и создали бюджет, вы можете приступить к поиску стартового капитала.

Если вы решите запустить бизнес, вам придется обратиться за деньгами к своим собственным банковским счетам.Вы также можете обратиться в банк за ссудой для малого бизнеса, многие из которых поддерживаются Управлением малого бизнеса (SBA). Возможно, вам придется доказать свою кредитоспособность, чтобы претендовать на эти ссуды.

Или вы можете найти инвесторов-ангелов, заинтересованных в долевом финансировании, чтобы обеспечить стартовый капитал для вашего предприятия. Вы также можете искать инвесторов в венчурных компаниях. Будьте готовы передать часть акций своей компании в обмен на это финансирование.

Проценты по бизнес-ссуде или акционерный капитал, обещанный в обмен на финансирование, представляют собой стоимость капитала или цену получения этого финансирования.

Ключевые выводы

Стартовый капитал — это деньги, необходимые для открытия нового бизнеса.
Стартовый капитал может поступать от владельца бизнеса, либо он может быть получен посредством краудфандинга или различных вариантов финансирования.
Имея стартовый капитал, бизнес может расширять свою деятельность и приносить прибыль.
В зависимости от источника стартового капитала может существовать стоимость капитала, например проценты, которые необходимо погасить.

Как получить деньги для открытия бизнеса

Ежегодно сотни тысяч американцев открывают собственный бизнес. По данным Управления малого бизнеса США (SBA), в 2010 году в США насчитывалось 27,9 миллиона малых предприятий. Большинство из них — более 75% — были определены правительством как предприятия, не связанные с работодателем, что означает, что собственник единственный человек, работающий в компании.

Шансы на успех очень велики. Только около половины новых предприятий выживают в течение пяти лет, и только треть остается в эксплуатации после 10 лет.Несмотря на это, небольшой процент превращается в стабильный малый и средний бизнес, в то время как микроскопическая часть становится предметом легенд — таких как Apple или Hewlett-Packard, компании, рожденные в гаражах, которые в конечном итоге поднялись на высшие ступени американского бизнеса.

Каждому владельцу малого бизнеса нужен банковский счет для ведения бизнеса и личных средств. Текущий счет для бизнеса BlueVine — отличный выбор благодаря доходности 1,00% (в годовом исчислении) и отсутствию платы за обслуживание.Или рассмотрите соответствующий критериям счет Chase Business Checking® ; вы можете получить бонус в размере 300 долларов, если откроете свой счет и выполните соответствующие действия.

Прежде чем у вашего бизнеса появится хоть какая-то надежда стать легендой (или даже просто прибыльным), вам нужно найти способ профинансировать его рождение. SBA заявляет, что в 2009 году Фонд Юинга Марион Кауфманн оценил среднюю стоимость открытия нового малого бизнеса в США примерно в 30 000 долларов. Чтобы оценить, сколько будет стоить запуск вашего бизнеса, воспользуйтесь онлайн-калькулятором стоимости запуска, например, тем, что предоставляет Entrepreneur.com. Хотя это число может показаться шокирующе большим, у сегодняшних предпринимателей есть широкий спектр возможностей для финансирования стартапов.

Способы привлечения денег для вашего нового бизнеса

1. Самофинансирование

Хотя самофинансирование вашего стартапа может быть относительно простым, у него есть большой недостаток: вы окажетесь на крючке, если предприятие не увенчается успехом. Тем не менее, это может быть привлекательным вариантом, особенно для основателей, которые хотят смоделировать медленный и устойчивый подход к закрытому бизнесу — стратегию с несколькими преимуществами, согласно этому анализу из BusinessBlogs. Если вы в состоянии получить необходимые средства из собственных резервов, вы можете сделать это разными способами.

Tap Personal Savings
Использование собственной копилки — самый простой способ финансировать малый бизнес. Независимо от того, поступают ли деньги с вашего текущего счета, семейного наследства или средств, находящихся на старом счете денежного рынка, использование собственных денежных средств не только популярно, но и демонстрирует приверженность владельца бизнеса другим потенциальным инвесторам, что в конечном итоге может помочь получить дополнительное финансирование. от третьих лиц.

Продать личные активы
Возможно, у вас есть недвижимость, акции, облигации или ценные семейные реликвии, которые вы готовы продать, чтобы собрать деньги для финансирования своего бизнеса. Продажа активов за наличные — это проверенный временем способ привлечения денег, но при продаже определенных активов, особенно недвижимости и акций, могут возникнуть налоговые последствия. Обязательно примите это во внимание, прежде чем сделать решительный шаг; в противном случае вы можете столкнуться с неожиданным налогом на прирост капитала от IRS.

Возьмите побочное мероприятие
Вы можете начать побочное мероприятие и использовать заработанные деньги для своего нового предприятия. Вы можете зарегистрировать в Turo и начать делиться своей машиной. Или вы можете стать водителем-доставщиком для DoorDash . Хотя большинство побочных мероприятий не принесет немедленного финансирования вашему бизнесу, доход, который вы зарабатываете, может быстро увеличиться.

Используйте кредитные карты
Кредитные карты могут предоставить быстрый и простой способ оплатить покупку товаров, необходимых для открытия бизнеса.Однако важно помнить, что кредитные карты также имеют высокие процентные ставки по остаткам, которые остаются невыплаченными в конце месяца. По состоянию на апрель 2015 года процентные ставки по необеспеченным кредитным картам варьируются от 13% до 22% для тех, у кого кредитный рейтинг от умеренного до хорошего. Однако, если вы пропустите платеж, эта ставка может увеличиться до 29%.

Может быть трудно справиться с выплатами за несколько месяцев до того, как ваш бизнес принесет достаточно дохода, чтобы начать выплату долга. Если вы планируете использовать кредитные карты для финансирования стартапа малого бизнеса, лучше всего использовать карты, предлагающие вознаграждения или программы возврата денег для деловых покупок.Кроме того, если вы планируете взять деньги в долг на короткий период — 18 месяцев или меньше — ищите кредитные карты с низкой начальной годовой процентной ставкой (APR) или 0%.

Займ под залог вашего дома
Если у вас есть дом, вы можете взять взаймы под залог собственного капитала. Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) от кого-то вроде Figure.com и ссуды под залог собственного капитала (HEL) — популярные способы определения стоимости вашего дома. Однако после финансового кризиса кредиторы значительно ужесточили ограничения на такие ссуды и кредитные линии.

Многие кредиторы требуют, чтобы заемщики сохраняли не менее 20% доли владения в доме — разницу между его стоимостью и любыми ипотечными или ссудами, оставшимися на имущество, — после того, как сделка будет завершена. Например, вы хотите взять ссуду на сумму 30 000 долларов на покупку дома стоимостью 300 000 долларов. Для того, чтобы вы сохранили по крайней мере 20% акций (60 000 долларов США) в доме после получения новой ссуды, общая сумма пост-ссудной задолженности по дому должна быть менее 240 000 долларов; вычитание ссуды в размере 30 000 долларов из 240 000 означает, что существующая ипотека на дом — до ссуды — не может превышать 210 000 долларов.

С помощью HEL вы получаете заем на фиксированную сумму с определенными условиями погашения с фиксированной или переменной процентной ставкой. Обычно за HEL взимается плата за закрытие.

С другой стороны, HELOC позволяет вам занимать до определенной суммы по мере необходимости, выплачивая проценты только на фактически взятую сумму. У HELOC обычно нет комиссии за закрытие, хотя процентные ставки обычно остаются регулируемыми в течение фиксированного периода после получения денег.

Взять ссуду в банке
Если процентные ставки по кредитной карте пугают вас и у вас нет дома, вы можете попытаться убедить банк одолжить вам деньги, чтобы начать свой бизнес.Ссуды для физических лиц имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами — в настоящее время от 6% до 13%, в зависимости от вашей кредитной истории.

Однако получить их может быть труднее при отсутствии залога (например, недвижимости или оплаченного автомобиля) для обеспечения ссуды. Если у вас нет залога или если ваш кредитный рейтинг не очень высок, вы можете повысить свои шансы на получение банковской ссуды, найдя соавтора, человека с хорошей кредитной историей, который согласится нести ответственность по долгу в случае вашего дефолта.

Если традиционный банк вам не подходит, вы можете получить личный заем у кредитора, например, SoFi. SoFi предлагает личные займы без комиссии. Большинство компаний взимают комиссию за создание, но не SoFi. Вы просто платите проценты по кредиту и можете выбрать срок погашения от 2 до 7 лет.

Денежные средства на пенсионных счетах
Хотя средства в вашем IRA или 401k могут выглядеть заманчивым источником наличных, за досрочное снятие средств могут взиматься очень высокие штрафы.Однако некоторые финансовые консультанты продвигают план, который утверждает, что позволяет лицам, планирующим открыть новый бизнес, потенциально избежать этих штрафов.

Предположительно, это может быть сделано путем переноса средств из существующего плана 401k в новый план 401k, созданный корпорацией C. Затем владелец новой компании может инвестировать 401 тыс. Средств в акции компании, тем самым высвобождая деньги для финансирования бизнеса. Эти планы, известные как ROBS (перенос для запуска бизнеса), широко продвигаются в Интернете, особенно теми, кто продает возможности франчайзинга.

Хотя IRS не объявляло планы ROBS явно незаконными в соответствии с налоговым законодательством США, официальные лица IRS говорят, что они часто не соблюдают другие налоговые правила, включая Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA). Создание полностью совместимого плана ROBS может быть сложным и дорогостоящим и может привести к значительным штрафам, если IRS не согласится с его уровнем соблюдения. Планы ROBS остаются очень спорными, и многие финансовые профессионалы считают их чрезвычайно рискованными и могут вызвать аудит.

Альтернативой планам ROBS является получение ссуды под остаток 401k. Многие планы 401k имеют некоторую форму ссуды, которая позволяет вам занимать до 50% от баланса (обычно до потолка в 50 000 долларов США). Как правило, 401 тыс. Ссуд должны быть погашены в течение пяти лет.

Обратите внимание, что во время ссуды любые деньги, взятые в долг у вашего 401k, не приносят процентов вместе с остатком на балансе. Более того, если вы пропустите платеж (или если вы вообще не сможете погасить ссуду), вас накажут большие штрафы.Пенсионные счета следует рассматривать как источник финансирования стартапов только в том случае, если все другие потенциальные источники уже испробованы.

2. Друзья и семья

Если вы не можете использовать свою собственную копилку или если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы убедить банк одолжить вам деньги, вы всегда можете обратиться к людям, которые знают вас лучше всего. Членов семьи и друзей уговорить легче, чем анонимных банковских служащих. Они также с большей вероятностью будут обращать внимание на остатки на текущих счетах и кредитный рейтинг при определении того, стоите ли вы рисковать продлением кредита.Более того, они с меньшей вероятностью потребуют строгих условий погашения или высоких процентных ставок, а в случае членов семьи вы можете вообще избежать процентных ставок.

Заимствование у личного друга или члена семьи — очень популярный вариант. Фактически, опрос 2015 года, проведенный Университетом Пеппердайн, показал, что 68% ответивших малых предприятий использовали финансирование от друзей и семьи владельцев.

Излишне говорить, что заимствование у друзей и семьи сопряжено с определенным набором рисков.Если предприятие потерпит неудачу или погашение ссуды займет намного больше времени, чем предполагалось, ваши отношения могут пострадать. Если вы не воспользовались кредитной картой или банковской ссудой, вам не нужно садиться на обед в честь Дня Благодарения с кредитным специалистом или компанией, выпускающей кредитную карту. Если вы не вернете тетю Салли, возможно, вы никогда не услышите конца.

Вы можете использовать такие платформы, как Zirtue , чтобы упростить задачу. С помощью Zirtue вы устанавливаете сумму кредита, определяете условия и выбираете друга или члена семьи.Как только они согласятся с вашими условиями, ссуда будет профинансирована, и вы будете производить платежи, как и любой другой тип ссуды.

Мало что может осложнить дружеские или семейные отношения, например, недопонимание из-за денег. Если вы решите взять ссуду у близких вам людей, убедитесь, что у вас четко прописаны все условия ссуды. Это включает в себя размер займа, размер начисленных процентов и график погашения.

3. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 г., SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу.Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Несмотря на длительные последствия экономического кризиса и рецессии, SBA заявляет, что его кредитные программы переживают «беспрецедентный рост». По данным SBA, в 2014 финансовом году количество кредитов 7 (a), выданных малому бизнесу, выросло на 12% по сравнению с предыдущим годом, в то время как долларовая стоимость этих кредитов увеличилась на 7,4% по сравнению с 2013 финансовым годом.

7 (a) Программа ссуды
Эти ссуды являются очень распространенным средством финансирования малых предприятий и могут быть использованы для открытия нового или расширения существующего бизнеса.Не существует минимальной суммы кредита 7 (а), хотя SBA заявляет, что программа не вернет ссуду на сумму более 5 миллионов долларов.

По данным SBA, в 2016 году средняя сумма кредита 7 (а) составляла около 375 000 долларов. Для ссуд до 150 000 долларов SBA может гарантировать максимум 85% ссуды; этот показатель снижается до 75% для ссуд свыше 150 000 долларов. Условия погашения гласят, что все владельцы предполагаемого бизнеса, которые имеют не менее 20% акций предприятия, должны лично гарантировать погашение ссуды.Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) займов, 7 (a) займы не могут использоваться для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор в состоянии поддерживать убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на получение ссуды 7 (а), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей в капитале — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не вернет ссуду .Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. 7 (a) ссуды не предоставляются предприятиям, которые ссужают деньги (хотя ломбарды иногда могут соответствовать требованиям), предприятиям, базирующимся за пределами США, предприятиям, которые получают более трети доходов от азартных игр, предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктажем , консультирование или пропаганда религии или религиозных убеждений », а также компании,« участвующие в пирамидальных планах распределения продаж, в которых основной стимул участника основан на продажах, совершаемых постоянно растущим числом участников. ”

Существуют также специализированные пакеты ссуд, предлагаемые под эгидой 7 (a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения ссуд на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке по ссуде. Для ссуд на сумму более 50 000 долларов США, срок погашения которых составляет семь лет или менее, спред ограничен 2.25%; этот показатель увеличивается до 2,75% для ссуд на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения более семи лет. Если текущая основная ставка составляет 3,25%, ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 5,5%, в то время как ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 6%. .

SBA позволяет кредиторам взимать более высокий спред для 7 (a) ссуд на сумму менее 50 000 долларов США — от 3,25% до 4,75%, в зависимости от размера ссуды и срока ее погашения.При текущей основной ставке кредиты на сумму менее 25 000 долларов могут иметь процентную ставку до 7,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 8%, если срок погашения составляет более семи лет. Ссуды на сумму от 25 000 до 50 000 долларов могут иметь процентную ставку до 6,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 7%, если срок погашения составляет более семи лет.

Комиссия по займам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для кредитов, превышающих эту сумму, срок погашения которых составляет один год или менее, SBA установило комиссию в размере 0.25% гарантированной части кредита. Комиссия в размере 3% устанавливается на гарантированную SBA часть кредитов на сумму от 150 000 до 700 000 долларов США со сроком погашения более одного года. Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Эти сборы оплачиваются кредитором, но могут быть включены в расходы заемщика на закрытие сделки.

7 (a) ссуды погашаются ежемесячными платежами, которые включают как основную сумму долга, так и проценты. Выплаты только по процентам допустимы на этапах запуска и расширения бизнеса при условии согласования с кредитором.

В то время как ссуды 7 (a), обеспеченные SBA, являются популярным инструментом для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы
Предлагаемые через определенные некоммерческие общинные посреднические кредитные организации, программа микрозаймов SBA предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение для малых предприятий. Микрозаймы могут использоваться для финансирования покупки оборудования, материалов и инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса.Однако его нельзя использовать для погашения существующей задолженности. По данным SBA, средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов.

SBA требует, чтобы все микрозаймы были погашены в течение шести лет. Процентные ставки по микрозаймам оговариваются между заемщиком и кредитором, но обычно составляют от 8% до 13%.

Кредиторы-посредники обычно предъявляют особые требования к микрозаймам, включая личные гарантии предпринимателя и некоторую форму обеспечения. От заемщиков также иногда требуется пройти курсы бизнес-обучения, чтобы получить право на получение микрозайма.Кредиторов микрозайма в определенной области можно найти в районных офисах SBA.

Микрозаймы особенно привлекательны для потенциальных предпринимателей, у которых низкий кредитный рейтинг или мало активов, и которые в противном случае вряд ли смогли бы получить традиционный банковский кредит или ссуду 7 (a). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы помощи предпринимателям определенных категорий бизнеса или демографических групп.

Подробнее о займах SBA
Ходатайство о ссуде SBA может быть пугающим.Если вы впервые проходите этот процесс, вам нужно понять, как он работает и чего от вас ждут на протяжении всего процесса. У Торговой палаты есть подробное руководство с десятками часто задаваемых вопросов; прочтите его, прежде чем продолжить.

4. Венчурный капитал (ВК)

Фирмы венчурного капитала осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе. Поскольку большинство венчурных фирм являются партнерствами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.Фирмы венчурного капитала инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA TODAY Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока. Отдельные венчурные фирмы «могут получать более 1000 предложений в год» и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они инвестируют только в стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

5. Бизнес-ангелы

Если вы не можете получить достаточно денег в банке или собственных активов и у вас нет богатого дяди, вы всегда можете поискать богатого неродственного родственника. Некоторые состоятельные люди любят вкладывать средства в новые предприятия — часто в обмен на долю в новом бизнесе. Эти инвесторы известны как бизнес-ангелы. Как правило, бизнес-ангел добился успеха в определенной отрасли и ищет новые возможности в этой же отрасли.

Бизнес-ангелы не только могут предлагать финансирование для развития вашего бизнеса, но некоторые из них готовы предоставить рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Это может потребовать некоторого исследования. Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что упростило их поиск потенциальным стартапам.

Вот ряд организаций, которые могут помочь вашему бизнесу в контакте с бизнес-ангелами, как индивидуально, так и в группах:

Существует множество способов связаться с бизнес-ангелами: от звонка в офис, чтобы договориться о встрече, до простого разговора на инвестиционной конференции. Некоторые ангельские организации проводят периодические конференции и сетевые встречи. Как бы то ни было, вы встречаетесь с потенциальным ангелом, у вас есть ограниченное время, чтобы произвести сильное впечатление, и каждая секунда на счету.

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц. Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйтесь, пока не доведете его до уровня искусства.Как можно быстрее вам необходимо прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какую прибыль от инвестиции, на которую ангел может рассчитывать. Иногда это называют «презентацией в лифте», потому что время, которое она должна занять, — это не больше, чем поездка на лифте — около двух минут или меньше.

6. Краудфандинг

Предприятия используют Интернет для маркетинга и продажи вещей с 1990-х годов.Однако за последнее десятилетие Интернет также стал новым источником финансирования.

Используя краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, предприниматели, артисты, благотворительные организации и частные лица могут публиковать онлайн-обращения за наличными. Например, в 2013 году голливудский сценарист и продюсер Роб Томас использовал Kickstarter, чтобы собрать 5,7 миллиона долларов для финансирования кинопроекта по культовому сериалу «Вероника Марс». Более 90 000 человек пообещали небольшие суммы денег для реализации цели Томаса.К 2015 году Kickstarter объявил о взносах на общую сумму более 1,6 миллиарда долларов для более чем 200 000 отдельных проектов, из которых более 81 000 были успешно профинансированы.

Потенциальные предприниматели, которые ищут финансирование на краудфандинговой платформе, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока не будет достигнута указанная цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также получают часть собранных денег — именно так они финансируют свои собственные операции.

Многие попытки краудфандинга не увенчались успехом. ArsTechnica сообщает, что попытка Canonical в 2013 году собрать 32 миллиона долларов для разработки высококлассного суперсмартона под управлением Android и Ubuntu Touch провалилась после того, как на популярном краудфандинговом сайте Indiegogo было собрано всего 12,8 миллиона долларов. В результате Canonical не получила от этого никаких средств.

Чтобы привлечь внимание — и деньги — отдельных жертвователей, вам нужно иметь хорошую историю, чтобы сопровождать презентацию. Кроме того, бизнесу, вероятно, придется пообещать донорам что-то в обмен на их деньги — бесплатный бонус, такой как футболка или образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм.Хорошая идея — подчеркнуть свою личную приверженность стартапу в своей презентации, уделяя особое внимание времени, усилиям и деньгам, которые вы вложили сами. Также часто помогает добавление видеообращения.

Среди других популярных краудфандинговых платформ:

7. Одноранговые займы

Проще говоря, одноранговое (часто обозначаемое как P2P) кредитование означает заимствование денег без обращения в традиционный банк или инвестиционную компанию. В рамках P2P заемщик отправляет запрос на ссуду на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды.Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются предоставить заемщику ссуду различной суммы денег до желаемой суммы. После того, как ссуда была профинансирована, заемщик получает общую ссуду, а затем выплачивает ссуду через фиксированные ежемесячные платежи, сделанные платформе, которая затем возвращает инвесторам сумму, которую каждый ссудил.

Онлайн-кредиторы, включая платформы P2P, становятся основным источником финансирования малого бизнеса. Исследование Федеральных резервных банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии показало, что 20% опрошенных малых предприятий брали займы у онлайн-кредиторов в течение первых шести месяцев 2014 года.Уровень одобрения таких ссуд был выше среди онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными банками.

Хотя P2P-кредитование имеет преимущества перед традиционными банковскими кредитами, включая более низкие процентные ставки, меньшие комиссии и большую гибкость, основы кредитования по-прежнему применяются. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P. Итак, для получения ссуды вам необходимо иметь приличный кредитный рейтинг, и ваш кредит будет поврежден, если вы не поедете по нему.

По данным American Banker, Lending Club и Prosper были поддержаны известными венчурными капиталистами. Другие популярные онлайн-платформы P2P включают Fundation, Funding Circle и QuarterSpot.

8. Инкубаторы

Если у вас есть хорошая идея для бизнеса, но вам нужна серьезная помощь (как деньги, так и руководство) для ее запуска и запуска, бизнес-инкубатор может стать вашим решением — если вы сможете объединить свой бизнес в один из них.

Бизнес-инкубаторы — это именно то, что следует из названия: организация, занимающаяся предоставлением услуг и поддержки молодым компаниям.Бизнес-инкубаторами управляют фирмы венчурного капитала, государственные учреждения и университеты с целью развития нового бизнеса на самых ранних этапах его развития путем предоставления помощи в области маркетинга, создания сетей, инфраструктуры и финансирования.

Idealab — хороший пример бизнес-инкубатора. IdeaLab, основанная в 1995 году легендарным соучредителем Pacific Investment Management Company (PIMCO) Биллом Гроссом, помогла запустить 125 компаний, 40 из которых вышли на IPO или были приобретены более крупной компанией.

Чтобы стать участником программы инкубатора, потенциальный владелец бизнеса должен заполнить длительный процесс подачи заявки. Требования различаются для разных инкубаторов, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха для своего бизнеса.

Конкуренция за место в инкубаторе может быть очень сложной. Список бизнес-инкубаторов в США можно получить через Национальную ассоциацию бизнес-инкубаторов.

Последнее слово

Если вы уже не являетесь миллионером, сбор средств для открытия нового бизнеса требует серьезного планирования и усилий.Прилежный предприниматель должен взвесить преимущества и недостатки доступных вариантов финансирования и определить, какие источники денежных средств обеспечивают наибольшую гибкость при наименьших затратах.

Но вы не должны ограничивать эти возможности. Многие малые предприятия основаны на деньги, полученные из разных источников. Даже если вы получите крупную ссуду в банке или SBA, вам все равно могут понадобиться дополнительные деньги от друзей и семьи или от себя, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о стартапе. И всегда будут непредвиденные события и расходы.К счастью, рост новых источников финансирования, таких как краудфандинг и одноранговое кредитование, означает, что потенциальные владельцы малого бизнеса теперь имеют в своем распоряжении более широкий спектр вариантов финансирования, чем когда-либо прежде.

Как вы будете финансировать запуск своего малого бизнеса?

Как получить финансирование для вашего стартап-бизнеса в 2020 г.

Последнее обновление: 11 декабря 2019 г.

Новый год приводит в движение ваш предпринимательский ум превращаясь со свежим, захватывающие возможности для бизнеса.Финансирование стартапов может трансформировать эти идеи в жизнеспособные реальности.

А вот вопрос как получить деньги для бизнеса на стартап не всегда легко ответить. Вы должны знать, где искать, и подготовьтесь к тому, чтобы представить свою мечту потенциальным кредиторам.

Если вы действительно хотите запустить свой стартап и посмотреть, как она превращается в успешную компанию, пора глубже погрузиться в ваши варианты финансирования.

Как найти финансирование для стартапа: 9 вариантов

Составление списка начальных затрат — это первый шаг, когда вы нужны средства для открытия бизнеса.Сократите любые ненужные или чрезмерные расходы, чтобы идентифицировать основные требования вашего стартапа и получите реалистичное представление о том, сколько деньги на запрос.

Чистая оценка минимизирует финансовые риски кредиторов и инвесторы должны принимать во внимание при расширении финансирования.

Вы можете использовать два типа финансирования:

Акции или продажа акций компании в обмен на капитал
Долг, который включает в себя уплаченный аванс назад с течением времени

Каждый метод имеет свои преимущества и недостатки, но в конечном итоге сохранение контроля гарантирует, что вы получите максимальную прибыль.

Рассмотрите эти девять методов финансирования, чтобы определить лучший вариант для запуска и запуска вашего бизнеса в 2020 году.

Ссуды для стартапов

Ссуды являются первым источником финансирования для большинства предпринимателей подумайте, когда ищете финансирование для стартапа.

Если у вас фантастический кредитный рейтинг, низкий соотношение долга и кредита и история своевременных платежей для всех ваших расходов, вы можете убедить банк профинансировать ваш стартап. Тем не мение, помните, что на то, чтобы узнать, одобрены ли вы, могут потребоваться недели или месяцы, и за сколько.

Онлайн Финансовые кредиторы предлагают стартовые ссуды с оптимизированными процессами подачи заявок. Это сводит к минимуму вашу работу, так как вам не придется совершенствовать свои бизнес-план или потейте над прогнозом своей прибыли перед подачей заявки.

Кредитная линия для бизнеса

Когда средства по бизнес-ссуде заканчиваются, вы должны подать заявку на новую, чтобы получить дополнительное финансирование. С кредитной линией дело обстоит иначе.

Стартапы с большими планами на будущее могут извлечь выгоду из Так этот вид финансирования «вращается».”Ваш доступный кредит пополнен каждый раз, когда вы возвращаете то, что вы нарисовали. Вы платите проценты только тогда, когда есть непогашенный остаток. По этой причине кредитная линия часто меньше финансовое бремя, чем кредит.

Микрозаймы SBA

Обеспеченные государством ссуды от Управления малого бизнеса доступны через посредников на сумму до 50 000 долларов. Ссуды SBA, как правило, несут меньший риск для кредиторов, чем традиционное финансирование.

Гранты

Для небольших сумм финансирования вы можете запросить гранты у государственные или частные предприятия.Гранты бывает сложно выследить и подходите, но это может стоить усилий, если вы найдете то, что вам нужно.

Ищите отраслевые или специализированные гранты ориентирована на такие группы, как женщины, меньшинства и ветераны.

Краудфандинг

Благодаря таким платформам, как Kickstarter и Indiegogo, это больше не неловко просить денег у незнакомцев, чтобы начать свой бизнес. Фактически, это на самом деле довольно распространено.

Поскольку краудфандинг через онлайн-платформы становится все более популярным, вам нужна убедительная история, чтобы донести «почему» вашего бизнеса до потенциальных спонсоров.Краудфандинг на основе вознаграждений делает сделку еще более привлекательной для всех, кто поддерживает ваши усилия. Краудфандинг акций также является вариантом, если вы не против делить доли в своем бизнесе. И то, и другое требует рекламной работы с вашей стороны, чтобы привлечь внимание потенциальных инвесторов и заставить их сделать решительный шаг.

Бизнес-ангелы

Другие предприниматели, построившие успешный бизнес: иногда готов вкладывать значительные суммы денег, чтобы помочь другим получить их стартапы с нуля.В обмен на долю в вашей компании вы получаете не только финансирование, но и экспертное руководство. Многие бизнес-ангелы имеют историю помощи стартапам в росте.

Эти бизнес-ангелы ожидают прибыли от финансирования, которое они вложить в свой стартап, поэтому вам нужно будет сосредоточить свою энергию на создании своего бизнеса выгодно.

Однако имейте в виду, что привлечение бизнес-ангелов означает потерю части вашей прибыли. Это не то, что вы можете легко выкупить, поэтому обязательно тщательно обдумайте это.

Венчурные капиталисты

Стартапы в отраслях со значительным потенциалом роста могут быть кандидатами в венчурный капитал. Чтобы привлечь внимание этих инвесторов, Ваш бизнес должен выделяться среди множества других, которым требуется финансирование.

Найдите венчурных капиталистов, которые разделяют ваши видение, и подготовить звездную презентацию, чтобы поразить тех, кто ищет что-то особенное, чтобы поддержать в 2020 году.

Как упоминалось выше, обязательно рассмотрите другие варианты (что позволяет вам контролировать свою прибыль и компанию) перед продажей беспристрастность.

Друзья и семья

Если друзья и семья на вашей стороне, они могут быть готов помочь осуществить это. Вы, вероятно, не получите кучу денег на старте таким образом, но каждый немного помогает.

Просто убедитесь, что вы изложили условия каждого предложения на письме. Это подарок, или вы должны вернуть сумму в течение данный период времени? Даже если вы хорошо знаете кого-то, лучше всего установить графики погашения, как и для обычной ссуды, чтобы избежать недоразумений.

Личные сбережения

Вы не поверите, но более 90% стартапов работают без внешнего финансирования. Бесстрашный предприниматели выясняют, как собрать средства для открытия бизнеса и избежать хлопоты в отношениях с третьими сторонами.

Подумайте о продаже ненужного имущества, или делать стратегические инвестиции для увеличения доступного капитала. Вы также можете начать ваш бизнес как небольшая подработка, пока вы работаете на своей текущей работе. Над время, вы можете медленно его выращивать, пока он не станет достаточно большим, чтобы поддерживать вас.

Повысьте свои шансы на получение финансирования для стартапа в 2020 году

Когда придет время подавать заявку на получение кредита, вы должны быть готовы показать, почему ваш стартап стоит риска. И конечно, как ты будешь заработать достаточно денег, чтобы получить рентабельность инвестиций.

Ваши запросы на финансирование будут более успешными, если вы:

Оттачивайте свои навыки в выбранной отрасли, чтобы позиционируйте себя как эксперта
Составьте подробный бизнес-план с финансовыми прогнозы
Управляйте своим личным кредитным рейтингом и отслеживайте его
Создайте бизнес-кредитный файл с помощью DUNS номер
Связаться с поставщиками, которые предоставляют кредит бюро
Инвестировать в активы в качестве обеспечения
Изучить требования кредитора и собрать соответствующие документы

Эти дополнительные шаги не только сделают ваш стартап более успешным. привлекательным для кредиторов и инвесторов, но также создает основу для успех.Ваша компания будет сильной с самого начала и будет готова расти вместе с вами. используйте свои стартап-фонды с пользой.

Альтернативные ссуды для малого бизнеса для финансирования вашего стартапа

Выбор стартапа ссуда от альтернативного кредитора может запустить ваш бизнес без сложных требований к приложению или долгого ожидания. Спаси себя головная боль традиционного процесса кредитования, и погрузитесь прямо в свои предпринимательские мечты с кредитом от National Business Capital & Услуги.

Варианты финансирования National включают ссуды, предназначенные для стартапов со стартапами всего в 6 месяцев и годовым доходом всего лишь в 120 тысяч долларов. Ограничений по кредиту нет — вы можете претендовать на участие, даже если у вас были проблемы с кредитом. Недавно созданные компании также могут претендовать на получение кредитных линий. Свяжитесь с нами, чтобы узнать, на что вы можете претендовать, и средства для вашего стартапа могут быть доступны всего за один день.

National Business Capital & Services — это финтех-рынок №1, предлагающий ссуды и услуги малому бизнесу.Используя возможности умных технологий и даже более умных людей, мы упростили процесс утверждения, чтобы на сегодняшний день получить финансирование на сумму более 1 миллиарда долларов для владельцев малого бизнеса.

Наши опытные консультанты по финансированию бизнеса работают на нашей торговой площадке более 75 кредиторов в режиме реального времени, чтобы предоставить вам легкий доступ к лучшим ссудам SBA под низкий процент, краткосрочным и долгосрочным ссудам и бизнес-линиям, а также к полному набору бизнес-услуги, приносящие доход.

Мы укрепляем местные сообщества по одной ссуде для малого бизнеса.На каждую сделку, которую мы финансируем, мы жертвуем 10 обедов в фонд Feeding America!

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сетевое взаимодействие и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть непростым, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей. Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и нет залога, рассмотрите альтернативный заем.В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционного банковского кредита, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1.По словам Дженнифер Споржински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и кадров в Coastal, по всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. Предприятия Inc. (CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински.«Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов.Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе правильной ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это внешняя группа, которая принимает участие в акционерном капитале компании в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.
«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».
Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.
«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху и генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».
Знаете ли вы: Преимущества венчурного капитала не только финансовые.Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.
3. Партнерское финансирование
При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам распространения, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.
«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал, поскольку обычно это продажа акций (не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть каждой продажи продукта», — добавила она.
Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и может даже работать в аналогичной отрасли или отрасли, которая заинтересована в вашем бизнесе.
«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, несомненно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.
4. Бизнес-ангелы
Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая капитал на капитал, инвестор-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста, чем венчурный капиталист. хотели бы.
Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.
«Они не только предоставляют средства, но и обычно направляют вас и помогают в пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла брать деньги в долг, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».
5. Финансирование счетов-фактур или факторинг При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которую вы выплачиваете, как только клиент оплачивает счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.
Эйал Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными счетами работ и платежами поставщикам и подрядчикам.
«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток.» [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору факторингового сервиса .]
6. Краудфандинг
Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый импульс малому бизнесу. инвестиции от нескольких инвесторов вместо поиска одного источника инвестиций.
«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».
Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.
СОВЕТ: Важно прочитать мелкий шрифт различных краудфандинговых платформ, прежде чем выбрать одну из них.Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.
7. Гранты
Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.
Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]
8. Одноранговое или рыночное кредитование
Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США
«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3.«Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».
Согласно SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка. Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.
Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам.Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».
9. Конвертируемая задолженность
Конвертируемая задолженность — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.
«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть довольны передачей некоторого контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting.«Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации».
Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части собственности или контроля над своим бизнесом.
10. Авансы наличными торговцами
Аванс наличными торговцами — противоположность ссуды малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры.Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть крайней мерой из-за их высоких затрат.
«Торговый аванс наличными — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи, пока аванс не будет возвращен».
Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, авансы наличными могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании.Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, вам следует рассмотреть этот вариант только , а затем .
Преимущества альтернативного кредитования
По словам Серкеса, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.
Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:
Рыночный авторитет : стартап получает возможность «заимствовать» часть деловой репутации, накопленной стратегическим партнером.
Инфраструктурная помощь : у более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
Общее руководство для бизнеса : Вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа.Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.
Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал. Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.
Как найти варианты финансирования бизнеса
Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в постоянную работу. Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.
Однако, работая с подходящими инвесторами и уделяя время целеустремленности в своей презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в поиске, вы сможете добиться успеха.
«Я нахожу, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».
Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.
Горячие знакомства
Ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство», по словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek.Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности. Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.
По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба обработки заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.
«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».
Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.
Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса
Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, в первую очередь потому, что у венчурных капиталистов очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.
Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов.Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте критически о своем бизнесе и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.
«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.
После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.
Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы попытаться установить первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами.Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.
«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательства по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы привлечь внимание большого числа венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.
Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.
Как сохранять мотивацию
Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.
Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его.Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.
«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на один шаг ближе к да », — сказал он.