Нужно ли брать кредит | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф
Людям свойственно торопиться получать удовольствия. Если предложить 4-летним детям на выбор: кусок торта сейчас или два точно таких же, но завтра, – подавляющее большинство выберет «сегодняшний» торт. Откладывание потребления на будущее, чтобы накопить побольше, – стратегия трудная и непопулярная.
Людям свойственно торопиться получать удовольствия. Если предложить 4-летним детям на выбор: кусок торта сейчас или два точно таких же, но завтра, – подавляющее большинство выберет «сегодняшний» торт. Откладывание потребления на будущее, чтобы накопить побольше, – стратегия трудная и непопулярная.
А кредит – ее противоположность. Это способ увеличить свое сегодняшнее потребление за счет товаров и услуг, на которые у вас пока нет средств, оплачивая их своими будущими доходами. Кредит увеличивает сегодняшние возможности заемщика, но при этом уменьшает завтрашние. Часть будущих доходов придется направить на выплату кредита. Кредит – это перенос потребления во времени: из будущего в настоящее. Сейчас вы становитесь «богаче», но взяли вы это богатство не у банка, а фактически у своего же будущего.
Кредит увеличивает сегодняшние возможности заемщика, но при этом уменьшает завтрашние
Плата за эту «машину времени» – кредитный процент. Часто это необходимость отдавать кредит в полутора-, или двух-, или даже многократном размере. Поэтому решение взять кредит может определить вашу жизнь на десятилетия вперед. Так, кредитное обременение мешает многим людям бросить ставшую немилой работу и некоторое время передохнуть. Находящаяся в ипотечном залоге квартира может стать препятствием к переезду в другой город. Если кредит большой и дорогой, например, на его выплату тратится до половины доходов, то у заемщика могут возникать проблемы даже при небольшом изменении экономической ситуации.
Есть обстоятельства, когда кредит брать точно не стоит:
- если вы не уверены на 100%, что то, что вы собираетесь купить в кредит, вам действительно нужно;
- если вам будет трудно прожить на доходы, уменьшенные на величину ежемесячной выплаты по кредиту;
- если ваши доходы падают, и есть риск потери источника доходов на протяжении выплаты кредита.
Поскольку кредит – это заем у собственного будущего, принимая решение о нем, надо представить самого себя к концу кредитного срока. Допустим, вы думаете о 12-месячном кредите на свадебное путешествие по Италии. А если оно не вполне удастся, вам будет досадно целый год его оплачивать? Насколько велика вероятность, что к концу этого срока вам будут нужны деньги на что-то более важное, например, на рождение ребенка? Ведь серией неудачных финансовых решений очень легко вогнать себя в финансовую кабалу, попав от кредитов в «наркотическую» зависимость.
Можно ли владельцу компании брать деньги из бизнеса на личные нужды? — Forbes Kazakhstan
ФОТО: © Depositphotos.com/AndreyPopov
В этом материале расскажу, как грамотно настроить управление финансами, а также установить границу между доходом компании и заработком владельца. Когда можно и нужно брать деньги из бизнеса?
Часто сталкиваюсь с тем, что владельцы компаний не просто боятся, а даже стыдятся брать деньги из бизнеса на личные цели. Например, один из предпринимателей поделился со мной, что установил себе зарплату в $3 тыс. Бизнес существует уже больше 10 лет, приносит много чистой прибыли, но есть определенный барьер. Владелец думает, что не имеет права получать больше сотрудников. Он уже не участвует в операционной деятельности, а потому думает, что не так уж много работает. А если берет больше, чувствует себя некомфортно, будто ворует и даже разрушает бизнес.
Психологический аспект
Все бизнесмены задумываются над тем, сколько получают и не слишком ли много денег берут из бизнеса. Во многом эти мысли связаны с тем, что владельцы бизнеса не ощущают себя таковыми. Мы воспитаны на установках «кто не работает, тот не ест», «все принадлежит трудящимся», доставшихся нам со времен Советского Союза. В этой культуре нет места владельцу капитала или актива. Отсюда и возникает идея «не работаю — не получаю».
Бизнес как капитал владельца
Я предлагаю изменить точку зрения. Предположим, вы положили в банк $1 млн, и он платит вам 5% годовых. Получаем $50 тыс. на вложенный миллион. Мучила бы вас совесть, что вы отбираете у банка? Думаю, нет. Вы считали бы это адекватным. 5–10% можно считать вполне равноценным обменом за то, что вы предоставили банку в пользование ваш капитал.
А ведь когда вы даете рабочие места сотрудникам и руководителям, то даете и ваш капитал в эксплуатацию. Они используют то, что вы создавали на протяжении 10 лет: товарные обороты, оборотные средства, доброе имя, выстроенные связи, имидж и так далее. Задумайтесь, сколько стоит ваш бизнес.
Стоимость компании
Если это торговая компания, то она стоит примерно половину (или больше) годового оборота. Если вы продаете на $10 млн в год, то стоимость компании — от $5 до $10 млн. Предположим, мы бы взяли 5% из $5 млн – это $250 тыс. в год. Забавно, если сравнить с $3 тыс. в месяц.
Стоимость моей компании
Давайте посмотрим на мою компанию. В прошлом году она сделала оборот примерно $9,6 млн. Консалтинговые компании оцениваются примерно по коэффициенту 0,9–1. То есть она стоит около $9 млн. Или же по прибыли: она составила $1, 6 млн. По прибыли пятикратный коэффициент — это тоже около $8 млн. То есть стоимость компании примерно $8–9 млн. При этом компания продолжает расти. 5% с $8–9 млн — это $500–600 тыс. От $500 тыс. до $ 1 млн вполне нормальный обмен с владельцем за сдачу его капитала в эксплуатацию.
Работа владельца
Причем я как владелец бизнеса делаю большую работу: планирую, мотивирую, управляю, правильно расставляю приоритеты. И это дает прирост бизнеса. Считаю, что после внедрения инструментов управления прирост 30–40% ежегодно является нормой. И я как владелец бизнеса этому способствую, благодаря моим усилиям компания зарабатывает на $300–400 тыс. в год больше.
Опять-таки экономический подход. Ваша компания не растет, и приходит консультант, который готов помочь и обеспечить рост компании на 30–40% в год. За свои услуги он берет $100 тыс., при том что прибыль вырастет на 300–400 тыс. Я бы охотно согласился!
А ведь именно владелец делает это по отношению к компании, а не внешний консультант! И эта работа стоит денег. Он добивается роста чистой прибыли компании, так почему его личный доход не может расти?
Добейтесь согласия
Примите точку зрения владельца. У вас есть капитал, компания, и должна быть отдача. Плюс вы делаете работу по развитию. Неплохо взять лист бумаги или электронную таблицу и все посчитать. Уверяю, вы обнаружите, что на самом деле недополучаете. Относитесь к бизнесу как к капиталу, который должен генерировать прибыль.
Эту точку зрения я могу объяснить любому моему сотруднику и руководителю, и они с этим согласятся, ведь нельзя взять кредит в банке, не выплачивая проценты. Это реально для всех.
Вывод
Когда владелец себе недоплачивает, это очень демотивирует. Иногда он думает, что стоило пойти топ-менеджером в другую компанию и получать куда больше. С точки зрения распределения финансов, я считаю, что владелец однозначно должен забирать 10% от маржи. Бывают исключения, но в большинстве бизнесов это абсолютно нормальный процент. Внедряйте финансовое планирование и не думайте, что сотрудники обзовут вас паразитом.
Вы дали людям капитал, работающую машину: деловые связи, стоимость компании, оборотные активы, поставщиков и так далее. Это колоссальные деньги! И владелец должен получать за это достойную плату.
В какой валюте брать деньги в поездку за границу?
Какую брать с собой валюту?
С этим не все так просто. Если в стране куда вы совершаете путешествие используется местная валюта — не евро и не доллар, то не лишним будет узнать к какой мировой экономике она сильнее привязана – например, в Индию лучше всего брать доллары США или английские фунты, а в Хорватию – Евро.
С Европой дело обстоит так: практически все Европейские страны входят в зону Шенгена. И у многих россиян создается впечатление, что на всей территории Шенгена официальная валюта Евро. Но это не так. Евро на начало 2012 года имеет хождение в 17 странах, а также в Ватикане, Монако, Сан-Марино, Андорре, Черногории, Косово. Но в таких странах как: Венгрия, Дания, Исландия, Латвия, Литва, Норвегия, Польша, Чехия, Швеция, Швейцария валюта своя, но охотнее обменяют на национальную валюту именно Евро.
А вот в странах Африки, Азии и Ближнего Востока Вам будет комфортнее с долларами США. В самых популярных у россиян странах для отдыха, таких как Турция, Тунис, Египет и Таиланд не будет принципиальной разницы между долларами США и Евро, хотя большинство туристов предпочтет взять с собой именно доллары.
Скопление денег на отдых.
Аналитики считают, что копить деньги на отпуск лучше всего в той валюте, в которой вы получаете доход. Если это рубли — то в рублях. Ведь предсказать колебания курса в условиях мирового финансового кризиса, практически невозможно и вероятность успешного прогноза 50/50, чуть лучше, чем в казино.
Кстати, советуем ознакомиться с нашей новой системой Отдых в Кредит (0% первый взнос и 0% комиссия) — Подробнее Здесь.
Деньги на счету.
Если вы уже имеете вклад в рублях, то не торопитесь перекидывать деньги в доллары или в евро, уезжая за границу. В какой валюте храните сбережения, в такой их и тратьте. Ведь для того, чтобы положить на карту доллары или евро, их придется покупать по банковскому курсу. Между тем, когда вы оплачиваете за границей какую-либо покупку пластиковой картой международной платежной системы, конвертация обычно происходит по курсу Центробанка, который, естественно выгоднее внутреннего банковского.
Кредитные карты.
С пластиком в Европе, включая страны Балтики, действительно очень удобно. Дело в безналичном безкомиссионном расчете!
Иногда даже сувениры с уличных лотков зачастую можно купить по кредитке, просто продавец зайдет в магазин, с лотком от которого он стоит и прокатит вашу карточку через терминал.
Куда хуже обстоят дела в странах третьего мира, например на Ямайке или в Индии, не только проблематично найти банкомат, но и рассчитаться пластиковой картой в ресторанчике на пляже не получится, а если и получится, то вместо 10 долларов с карты могут снять 100 или даже 1000 долларов, Вы даже сразу этого не заметите.
Снять наличные с пластиковой карты можно в обменном пункте, но это тоже не всегда безопасно.
Наличные средства.
А вот что касается наличных денег, которые вы возьмете с собой, то их считается лучше менять в России, причем большинство специалистов советуют с этим не затягивать. Вряд ли сложится такая ситуация, что турист сильно потеряет на обмене.
Кроме того, в странах Европе, например, при обмене валюты придется заплатить минимум 1 % комиссионных. Но найти обменник в городах Европы будет не всегда так легко, как например в Москве, а банки закрываются довольно рано, в 5-6 вечера, к тому же имеют длительный обеденный перерыв, а по выходным и вовсе не работают.
Если же вы не успели обменять деньги дома, стоит попробовать найти обменный пункт с надписью «No Commission».
А вот хороший совет для тех, кто собирался в отпуск в Европу, а откладывал деньги в долларах: сократить издержки при обмене поможет так называемый кросс-курс. То есть обмен происходит напрямую — из долларов в евро, минуя рубли, что позволяет сильно сэкономить. Эта услуга есть во всех банках и некоторых обменниках.
Гостиничные обмены и «менялы».
Не стоит менять деньги в гостинице, где курс, как правило, значительно отличается от курса цб той или иной страны, но куда хуже пользоваться услугами «менял». Мошенники бесконечно вручают доверчивым туристам вышедшие из обращения или фальшивые банкноты.
Банкоматы.
Всегда, повторяем, всегда будьте осторожны с банкоматами, особенно теми которые стоят непосредственно на улице. Даже в Риме мошенники ставят считывающие устройства, которые посылают им всю вашу банковскую информацию.
NB: Банкомат не должен иметь на себе никаких дополнительных устройств.
Еще учтите, что на многих картах стоят ограничения по снятию определенных сум в день! Это может быть как 500$ в день так и 150$, например.
Таможенная декларация.
Есть еще одно замечательное преимущество пластиковой карты: сколько бы денег на ней не было, декларировать их не нужно.
Согласно Закону «О валютном регулировании» граждане России вправе вывезти за границу наличными не больше $10 000. Причем, если в вашем кошельке больше $3000, тоже придется заполнить таможенную декларацию. Также обязательно требуется декларировать дорожные чеки. Но сумма, вывозимая в них, не ограничивается.
В разных странах таможенное законодательство отличается. Чтобы у вас не возникло проблем при въезде в другую страну или при возвращении на родину, о нем нужно разузнать заранее.
Источник: verst.ru
Кредит с 18 лет по паспорту: взять кредит с 18 лет
Молодым нужны деньги, чтобы воплотить свои смелые мечты. Вот только банки, дающие кредит с 18 лет, встречаются редко. Но Совкомбанк верит в российскую молодёжь, поэтому готов кредитовать молодых людей с совершеннолетия. Тем более, что в большинстве случаев сложностей с возвращением таких займа не возникает.
Для чего берут кредит с 18 лет
Одна из самых частых причин кредитования — запуск стартапа или собственного долгосрочного бизнеса. В качестве стартового капитала и привлекаются займы. Но это не единственная причина. Так, кредит оформляют:
- для крупной покупки, например, на приобретение машины;
- при покупке жилья;
- чтобы покрыть расходы на ремонт;
- на лечение, если есть проблемы со здоровьем;
- на организацию свадьбы;
- на путешествие.
Встречаются и более прозаичные варианты, например, временные сложности с финансами, когда заём нужен на покупку продуктов питания или оплату коммунальных счетов.
Какие документы нужны, чтобы взять кредит в 18 лет
Учитывая, что молодые люди и девушки не успевают обзавестись кредитной историей, требования к пакету документов минимальные. Понадобятся:
- паспорт;
- справка о доходах.
В индивидуальных случаях оформляются кредиты с 18 лет без справок. Каждая такая заявка рассматривается отдельно. За более подробной информацией рекомендуем обратиться к менеджеру банка.
Кто может взять кредит с 18
Помимо самого факта достижения совершеннолетия, который подтверждается паспортом, важно иметь:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянное место жительства;
- официальный источник дохода.
Для держателей карт Совкомбанка процедура проще, поскольку большинство документов уже есть в банковской системе. Деньги выдаются на карту или наличкой на срок до 5 лет под разные процентные ставки в зависимости от условий.
Как закрыть кредит в Совкомбанке
Для погашения займа можно использовать:
- кассу нашего или других банков;
- почтовый перевод;
- оплату банковской картой;
- перевод между счетами.
Закрыть кредит можно в любой момент, главное — пунктуальность при внесении регулярных платежей.
Какие деньги брать в Болгарию
Хотя Болгария является частью Евросоюза, в Шенгенскую зону она не входит. Это значит, что если у вас Шенгенская виза другой европейской страны, вы можете смело купить билеты в Болгарию и пребывать в стране до 90 дней в течение полугода, в зависимости от типа визы.
В Европе также существует понятие Еврозоны – союз стран с единой валютой, евро. Такие страны передают все финансово-экономические полномочия под управление единого европейского Центробанка.
Однако Болгария не входит в Еврозону и пользуется местной валютой – левом. Что несказанно радует приезжих туристов, особенно европейцев. Ведь курс евро к леву – 1:1,95. Другими словами, за 1 евро вы получаете почти в 2 раза больше левов. Учитывая местные цены, можно прекрасно отдохнуть, имея небольшой бюджет.
К тому же, Болгария – популярное направление, и можно найти дешевые авиабилеты в Бургас из Москвы даже на пике сезона. Сложив цифры, становится понятно, что Болгария – одна из самых экономически выгодных стран Европы для летнего отдыха.
Какую валюту брать с собой, и где менять деньги
Самая ходовая валюта в стране – евро и доллары. Их меняют во всех банках и обменных пунктах. Некоторые банки принимают российские рубли по не самому выгодному курсу – 1:37.
Итак, разумнее менять евро:
- В банках страны. Банки фиксируют курс валют, максимально близкий к ЦБ, что позволит вам получить местную валюту без комиссионных потерь.
- В обменных пунктах. В небольших городах может не быть филиалов банков, и остаются только обменники, в которых курс, как правило, занижен. И если вы планируете менять крупную сумму, то выгоднее съездить в соседний крупный город и поменять деньги в банке.
- В отелях. Некоторые гостиницы обменивают деньги по средне-туристическому курсу, близкому к обменным пунктам. Если вам нужна небольшая сумма на текущие расходы – это самый удобный вариант.
- В аэропорту. Самый негуманный курс для всех валют. Если вы прилетаете ночью, когда банки закрыты, поменяйте только сумму, необходимую на трансфер до отеля, – в Болгарии евро к оплате не принимают.
Кстати, отправляясь в Болгарию, не забудьте сделать медицинскую страховку для шенгенской визы – это обязательное правило для въезда в страну. Мы предлагаем клиентам делать страховку вместе с визой, что получается в несколько раз выгоднее, чем покупать отдельно у страховых компаний.
С пенсионеров хотят брать дополнительные деньги на новую страховку
2 июля 2021, 13:15
В России Деньги Общество
Президента России Владимира Путина поставил национальную цель добиться средней продолжительности жизни граждан до 78 лет уже к 2030 году.
Об этом напомнила президент страховой компании «Совкомбанк Жизнь» Жанна Гончарова, сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на РБК.
По её словам, одним из инструментов достижения этой цели может стать появление в России страхования пенсионеров по долгосрочному уходу. Как рассказал эксперт, соответствующую инициативу уже рассматривают в Центральном банке страны и в министерстве финансов.
Сутью новой услуги станет оформление страховки на уход на дому и стационарный уход. Её оказание должно обеспечиваться через специальные медицинские центры, которые будут входить в перечень организаций в рамках договора страхования.
«Об этом уже сейчас необходимо подумать и страховщикам, и государству» — заявила Гончарова.
В свою очередь генеральный директор СК «Сбербанк Страхование жизни» Игорь Кобзарь выступил за то, чтобы у российских пенсионеров также появилась возможность инвестировать накопленными ими средства в строительство.
Напомним, что по последним данным Минздрава, средняя продолжительность жизни в России составляет 73,4 года.
Автор: Дмитрий Шевченко
зачем государству брать под контроль криптовалюты
В России крипторынок могут начать жестко регулировать уже к 2025 году
В России контроль за владельцами криптовалюты и за ее оборотом может быть развернут по аналогии со счетами в зарубежных банках, заявили «Известиям» банковские эксперты. В Национальной технологической инициативе допускают, что серьезные механизмы контроля за криптовалютами могут быть созданы в РФ уже через три года. Контроль за криптовалютами затрудняет их использование на черном рынке с запрещенными к обороту товарами, а также ограничивает их использование неквалифицированными инвесторами. Подробности — в материале «Известий».
Зачем нужны меры по противодействию
Одним из последствий полного контроля за криптовалютами может стать замедление развития технологии блокчейн и связанного с ней большого рынка стартапов. Об этом заявил «Известиям» директор по развитию информационных технологий Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Сергей Щербинин. Указанная технология потенциально может быть использована для создания финансовой и учетной инфраструктуры нового поколения, а замедление ее развития через разного рода ограничения может привести к отсрочке появления такой инфраструктуры. При этом, по словам представителя УБРиР, очевидно, что контроль за криптовалютами для государства нужен в первую очередь потому, что он усложняет их использование на черном рынке для продажи наркотиков, оружия и прочих запрещенных к обороту товаров.
— Данные действия также являются одной из принимаемых мер по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, а также по защите интересов граждан от возможных потерь, вызванных существенными колебаниями курсов криптовалют, — говорит советник президента Центра стратегических разработок (ЦСР) Алексей Рябов. — В последнее время ужесточение в ряде стран требований к операторам криптовалютных платформ, в том числе в части обязательной идентификации клиентов, вызвано желанием поддержать собственную цифровую валюту, которая по некоторым характеристикам (к примеру, по скорости и дешевизне переводов) будет похожа на криптовалюту.
Как рассказал «Известиям» эксперт инжинирингового центра SafeNet Национальной технологической инициативы (НТИ) Игорь Бедеров, у правительства РФ уже имеется план взятия под контроль транзакции криптовалюты и обеспечения возможности идентификации ее владельцев. Данный процесс сулит значительные дивиденды в виде налогов, налагаемых на оборот криптовалюты. Произойти это может уже в 2025 году в связи с окончанием этапа цифровизации государственных органов, запланированного на период с 2021 по 2023 год, сообщил эксперт НТИ.
По его словам, обеспечено это может быть несколькими путями. Во-первых, посредством создания или закупки полноценного информационно-аналитического решения, позволяющего идентифицировать пользователей криптовалютных кошельков по их электронно-цифровым следам. Во-вторых, путем использования в качестве источника информации о владельцах криптовалюты отечественных кредитных учреждений.
— Уж они точно знают, когда и кто переводил деньги на счет иностранного криптообменника или биржи, — поясняет Игорь Бедеров. — Останется только официально обязать выявленных лиц декларировать криптовалюту по почте или через портал «Госуслуги». А тех, кто проигнорирует требование ФНС, будет идентифицировать созданный сервис, сопоставляя персональные данные покупателей криптовалюты с фактическим появлением схожей суммы на одном из криптокошельков в блокчейне.
В Минфине, Росфинмониторинге и ЦБ РФ на момент выхода статьи не смогли прокомментировать информацию о дальнейших планах РФ по усилению контроля за криптовалютами.
На сегодняшний день в России Росфинмониторингом уже создан сервис «Прозрачный блокчейн» предназначенный для отслеживания транзакций биткоина. При этом идентифицировать в массовом порядке пользователей криптокошельков данный сервис пока не может. Кроме того, присутствуют на нашем рынке и обладают большим функционалом АРМ (автоматизированные рабочие места специалиста по расследованию информационно-телекоммуникационных технологий). Данный сервис, как известно, использовался в ряде резонансных расследований по запросам правоохранительных органов и показал свою эффективность в части идентификации владельцев криптокошельков. Кроме того, с 1 января 2021 года вступил в силу закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Вместо термина криптовалюта, данным законом введено понятие цифровой валюты.
— В России достаточно новое регулирование оборота криптовалюты, — говорит заместитель завкафедрой интеллектуальных прав Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА) и руководитель проекта ОНФ «Правовое просвещение граждан» Елена Гринь. — Однако это регулирование, по сути, сводится к запрету использования ее в качестве средства платежа и необходимости уведомления налоговых органов о факте обладания данной валютой. Вместе с тем ряд зарубежных стран ограниченно признают криптовалюту в качестве объекта оборота. Возможно, в будущем и нашему законодателю следует определить перечень сфер, где оборот криптовалюты был бы легален.
В частности, сейчас с участием Центрального банка РФ ведется активно дискуссия о введении в РФ «цифрового рубля». По словам эксперта Лидирующего исследовательского центра в области систем распределенного реестра на базе Университета Иннополис Дмитрия Плахова, возможно, после введения в эксплуатацию проектируемой сейчас ЦБ системы цифрового рубля появятся поправки к закону о ЦФА, допускающие конвертирование популярных сейчас криптовалют в национальную цифровую валюту. «Однако это только предположения. Сегодня мы не ожидаем к ним послаблений со стороны правительства РФ», — подчеркнул эксперт.
— Сейчас государство заинтересовано в первую очередь в снижении доли прямого перевода криптовалют между физлицами, отрегулировать или проконтролировать который невозможно, — говорит председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, научный руководитель Центра технологий распределенных реестров СПБГУ Виктор Достов. — Пока что специального регулирования обменных пунктов или криптовалютных бирж в России нет. Предполагается, что для этого будут разработаны отдельные законы. Поэтому на данный момент российские резиденты пользуются услугами иностранных площадок, действующих вне российского права.
В последнее время, отметил эксперт рынка НТИ FinNet Сергей Шевков, большинство государств крайне активно интересуются своими гражданами — владельцами криптовалюты — для контроля этих денег. Сейчас занимаются этим прежде всего государства, где такие биржи и кошельки действуют — например, США, Китай, Сингапур, ЕС и Южная Корея. Они поэтапно вводят требования идентифицировать пользователей при операциях с криптой, особенно при конвертации ее в обычные деньги и обратно.
— В России контроль за владельцами криптовалюты может быть развернут по аналогии со счетами в зарубежных банках, — считает Сергей Шевков. — В качестве дополнительной меры крупным биржам может быть предложено хранить данные о пользователях в России. Для создания такой системы российским властям может потребоваться от трех до четырех лет, а возможно, даже меньше. При этом 3–5% владельцев криптовалюты, конечно, попробуют скрыться в даркнете, но это обычный процент отклонения, не влияющий на общую ситуацию. Фактически криптовалюты, которые наберут решающую массу, останутся на рынке, и выстраивание работы с госрегуляторами будет одним из основных факторов.
Вместе с тем, как рассказали «Известиям» в Евразийской экономической комиссии, в данное время у государств ЕАЭС нет единого мнения о необходимости разработки гармонизированной правовой среды в области использования цифровых активов, цифровых знаков и криптовалют в Союзе. «С нашей стороны было предложение принять рекомендацию по формированию гармонизированных основ регулирования в рамках ЕАЭС, которая бы включала единый глоссарий и принципы. Однако это не нашло поддержки у сторон», — отметили в ЕЭК .
В чем будут технические затруднения
Анонимные криптовалюты взять полностью под контроль не получится в силу их организационной модели и инфраструктуры, полагает старший юрист компании Law and Trust Екатерина Богатова. Всё потому, что их децентрализованно обслуживают разного рода техногики, имеющие от этого финансовый интерес (от майнинга, от стейкинга и т.д.). Чтобы взять под контроль хотя бы одну небольшую, но популярную криптовалюту, надо каким-то образом взять под контроль тысячи людей, работающих на ее инфраструктуру и зарабатывающих на этом, замечает она.
— Для того чтобы контролировать держателей криптовалют, нужно сначала взять под контроль операторов криптовалют, а большая часть из них, как и лица, выпускающие криптовалюты, до сих пор находятся в «серой» зоне, — говорит Екатерина Богатова. — В том числе благодаря отсутствию какого-либо законодательного регулирования оборота криптовалютных активов в РФ, не говоря уже о практическом применении мер «контроля».
В свою очередь, в Центре технологий распределенных реестров СПбГУ также считают, что полностью анонимную криптовалюту (например, Monero) взять под полный контроль нельзя, так как операции с ней являются анонимными по умолчанию и их нельзя отследить из-за особых кольцевых подписей и одноразовых публичных ключей в сети данной монеты. Поэтому взять под контроль легче популярные криптовалютные площадки, а не сами криптовалюты.
— На сегодняшний день нужно говорить прежде всего о наличии лакун — неурегулированных сфер правоотношений в области обращения с криптовалютами, — говорят в Центре технологий распределенных реестров СПбГУ. — Так, например, на сегодняшний день не приняты изменения в Налоговый кодекс РФ в части налогообложения операций с цифровой валютой. С одной стороны, изменения в НК РФ отвечают стремлению законодателя урегулировать данную область и заодно идентифицировать держателей криптовалюты, но с другой стороны, появление обязанности об уплате налогов может снизить экономическую привлекательность криптовалюты в России.
Таким образом, потребуется тщательная работа регулятора по созданию благоприятного режима налогообложения выпуска и оборота криптовалют.
— Также, поскольку криптовалюты зачастую фигурируют в мошеннических или коррупционных схемах, целесообразны были бы поправки в действующее законодательство о способах борьбы и мерах наказаний за совершение правонарушений с использованием криптовалюты, — говорят в Центре технологий распределенных реестров СПбГУ. — К неурегулированным областям в РФ относится и майнинг криптовалюты. В контексте усиления контроля обращения с криптовалютами возможно ожидать изменений в этой части, например в виде налогообложения предприятий, занимающихся добычей криптовалют.
Как сейчас идентифицируют криптофинансистов
На данный момент ведущие криптовалютные биржи во всем мирe, требуют от клиентов пройти обязательную верификацию для получения постоянного доступа к услугам, объяснили в Binance (в ведущей мировой криптобирже. — «Известия»). Существуют две процедуры — KYC и AML. В рамках прохождения процедуры KYC (know your customer/client, или «знай своего клиента») происходит обязательная проверка персональных данных клиента. KYC состоит из трех частей: программа идентификации клиентов (Customer Identification Program (CIP)), комплексная проверка клиентов (Customer Due Diligence ((DD) и постоянный мониторинг.
KYC является составной частью комплексной программы по борьбе с отмыванием денег (AML). AML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям. К AML также относятся фильтрация программного обеспечения, учет документации и криминализация. Все эти процессы, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы.
— Стоит отметить, что не всё криптосообщество поддерживает подобные процессы, считая, что KYC и AML противоречат концепции децентрализации, — отмечает директор Binance в Восточной Европе Глеб Костарев. — Для многих потеря анонимности — большая цена и больной вопрос, многие не хотят рисковать. Некоторые биржи до сих пор не разработали надежных KYC-систем для защиты пользовательской информации.
В настоящий момент точной статистики по использованию криптовалюты в России нет. Это утверждает председатель Совета Ассоциации участников рынка электронных денег Виктор Достов. Некоторые данные можно почерпнуть лишь из зарубежных опросов. Согласно одному из них, 45% молодых британцев в возрасте 18–29 лет выбрали криптовалюты в качестве своих первых инвестиций. Безоговорочным лидером стал биткоин — в него вложились 20% опрошенных. Иначе говоря, всё больше и больше людей приобщаются к миру криптовалют, в основном в качестве «мамкиных» инвесторов. Это позволяет всему рынку криптовалют расти и иметь «свежую кровь», указывают эксперты. Как следствие, происходит вход «в крипту» крупных игроков, вроде Tesla, которая уже зафиксировала свою криптоприбыль.
Как и где получить деньги для сделок с недвижимостью, не полагаясь на традиционных (или твердых денег) кредиторов Книга Джея Коннера
Описание
Страдает ли ваш бизнес в сфере недвижимости от какой-либо из этих проблем?
1) Нехватка наличных?
2) Не знаете, где и как получить наличные?
3) Чувствуете себя больным, потому что вы много проиграли и наблюдали, как другой инвестор забирает прибыль?
4) Нет уверенности в том, чтобы собрать деньги?
5) Разочарованы и чувствуете себя застрявшим?
Думаю, вы ответили «ДА!»
В условиях современной экономики самый большой вопрос, который я слышу, звучит так: «Где я могу получить деньги для совершения сделок с недвижимостью?»
Когда я копаю немного глубже, люди на самом деле говорят: «Мне нужна простая, пошаговая, проверенная система, которая обеспечивает все деньги, которые я хочу для сделок с недвижимостью, чтобы я мог обеспечить свободу и образ жизни. Я хочу для себя и своей семьи.»
Как ведущий национальный эксперт по частному кредитованию, я собираю наличные так, как никто другой. А теперь, в этой книге, я раскрываю систему, лежащую в основе моего семизначного бизнеса в сфере недвижимости.
Большая часть моего бизнеса основан на том, что люди вкладывают частные деньги в финансирование моих сделок. Они зарабатывают больше, инвестируя вместе со мной, и я получаю неограниченное финансирование, чтобы двигаться быстро! процветающий бизнес, который приносит тысячи долларов пассивного дохода месяц за месяцем, тогда моя книга «Где
, чтобы получить деньги сейчас» будет самой важной вещью, которую вы КОГДА-ЛИБО прочитали.
Чтобы быть ясным, мои методы привлечения денежных средств для сделок с недвижимостью позволяют ЛЮБОМУ человеку со средними способностями построить свой бизнес в сфере недвижимости — БЫСТРО и ЛЕГКО.
Если вы никогда не совершали сделок ИЛИ являетесь опытным инвестором, эта книга должна попасть в ваши руки!
Об авторе
Джей Коннер покупает и продает дома с 2003 года при населении всего 40 000 человек с прибылью в среднем 64 000 долларов США, но это не всегда было солнечным светом и радугой.Когда в 2008 году произошел экономический крах, банки прекратили его финансирование и оставили его с недвижимостью по контракту и без финансирования на месте. Он знал, что чтобы спасти свой бизнес, ему нужно найти другой способ. Он начал искать новый способ сбора денег и финансирования своих сделок. После некоторых поисков, обучения и экспериментов родилась его система «Где взять деньги сейчас». Используя эту систему, Джей собрал 2 150 000 долларов менее чем за 90 дней частных денег, а остальное уже история. С тех пор он отремонтировал более 400 домов и совершил сделки на сумму более 52 миллионов долларов.Он полностью автоматизировал свой бизнес с 7-значным доходом и теперь работает менее 10 часов в неделю. Он также является ведущим экспертом по частному кредитованию, маркетингу и развитию бизнеса. Он консультировал более 2000 инвесторов в недвижимость один на один и обучал тысячи других в качестве национального докладчика и тренера. Он и его жена Кэрол Джой проживают в Морхед-Сити, Северная Каролина. и с нетерпением ждем возможности показать вам, как собрать миллионы долларов в частных деньгах, даже не прося об этом, и никогда больше не зависеть от банков.
Невостребованные деньги от правительства
Найдите невостребованные средства правительства, которые могут быть вам должны.
Как найти невостребованные деньги
Если компания, государственное учреждение или другой источник задолжали вам деньги, которые вы не собираете, они считаются невостребованными.
У федерального правительства нет центрального веб-сайта для поиска невостребованных денег.Но вам не нужно нанимать компанию, чтобы найти для вас невостребованные деньги. Вы можете найти его самостоятельно бесплатно, используя официальные базы данных.
Поиск невостребованных денег в вашем штате
Предприятия отправляют деньги в государственные офисы невостребованной собственности, когда они не могут найти владельца. Невостребованные средства, хранящиеся в государстве, часто поступают с банковских счетов, страховых полисов или правительства вашего штата.
Поиск денег у работодателей
Невыплаченная заработная плата — Министерство труда (DOL) может взыскать вам задолженность по заработной плате, если ваш работодатель нарушил трудовое законодательство.Если вы считаете, что работодатель может вам задолжать по заработной плате:
Пенсии от бывших работодателей — Найдите невостребованные пенсии от компаний, которые либо:
Поиск денег по страховке
Фонды страхования жизни VA — Поиск база данных Министерства по делам ветеранов США о невостребованных страховых фондах.
FHA-Insurance Refunds — Если у вас была ипотека, застрахованная FHA, вы можете иметь право на возмещение.Возврат страховых возмещений FHA осуществляется Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD).
Найдите в базе данных HUD номер вашего дела FHA. Номера дел состоят из трех цифр, тире и следующих шести цифр, например 051-456789.
Поиск денег в результате возврата налогов
Поиск денег в банке и инвестициях
Поиск невостребованных денег в результате банкротства
Кредитор в случае банкротства — это лицо, которому задолжали деньги физическое или юридическое лицо, объявившее о банкротстве.Иногда деньги, причитающиеся кредиторам, не распределяются судом по делам о банкротстве по разным причинам.
Международные невостребованные деньги
Иностранные претензии — граждане США могут найти деньги, причитающиеся им от иностранных правительств после потери собственности.
Недоставленные и невостребованные чеки для возврата федерального налога
Ежегодно Налоговая служба (IRS) возвращает миллионы долларов налоговых возмещений, которые остаются невыполненными или невостребованными.
Недоставленные чеки для возврата федеральных налогов
Чеки для возврата денег отправляются на ваш последний известный адрес.Если вы переезжаете без уведомления IRS или Почтовой службы США (USPS), ваш чек на возмещение может быть возвращен в IRS.
Если вы ожидали возврата федерального налога, но не получили его, проверьте страницу IRS «Где мой возврат». Вам нужно будет ввести свой номер социального страхования, статус регистрации и точную полную сумму вашего возмещения в долларах. Вам может быть предложено изменить адрес онлайн.
Вы также можете позвонить в IRS, чтобы проверить статус вашего возмещения. Время ожидания для разговора с представителем может быть долгим.Но вы можете избежать ожидания, используя автоматическую телефонную систему. При звонке следуйте подсказкам в сообщениях.
Если вы переезжаете, подайте в IRS форму 8822 об изменении адреса; вам также следует подать заявление об изменении адреса в USPS.
Невостребованное возмещение федерального налога
Если вы имеете право на возмещение федерального налога и не подаете декларацию, то ваш возврат не будет востребован. Даже если от вас не требуется подавать налоговую декларацию, вам может быть полезно подать ее, если:
и / или
Возможно, вы не подали налоговую декларацию, потому что ваша заработная плата была ниже требований к подаче.Но вы все равно можете подать декларацию в течение трех лет после крайнего срока подачи, чтобы получить возмещение.
Чеки возврата налогов штата
Для получения информации о чеке возврата налогов штата обратитесь в налоговый департамент штата.
У вас есть вопросы?
Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.
Последнее обновление: 3 мая 2021 г.
7 мест, где можно сэкономить
Вне зависимости от того, получили ли вы наследство, заработали премию на работе или получили прибыль, продав свой дом, наличие дополнительных денег дает вам возможность приумножить свои сбережения и, возможно, достичь цели, например, сэкономить на первоначальном взносе на новый дом. автомобиль.Но не всегда легко выбрать лучшее место для хранения денег.
Конечно, вы хотите получить некоторую отдачу от своих денег, но доходность — не первое, что нужно учитывать. «Вам следует искать очень безопасное место для размещения денег с высокой степенью ликвидности и минимальными инвестиционными затратами», — говорит Кент Грилиш, специалист по планированию инвестиций в компании Grealish Investment Counseling в Сан-Матео, штат Калифорния, с оплатой только оплатой. Рентабельность ваших инвестиций может быть важным фактором, но в краткосрочной перспективе она будет ниже в списке.
«Доходность не имеет значения, потому что вы получаете то, что получаете. Вы не хотите гоняться за доходностью и отказываться от безопасности или ликвидности », — говорит Грилиш.
Имея это в виду, вот несколько вариантов, которые следует рассмотреть:
1. Высокодоходный сберегательный счет
Высокодоходный сберегательный счет — привлекательный вариант для тех, кто хочет приумножить свои сбережения, имея при этом довольно легкий доступ к ним. деньги на всякий случай.
Чтобы оценить прибыль, традиционный текущий счет, скорее всего, принесет вам жалкие 0.01 процент APY или меньше. Между тем, самый высокооплачиваемый высокодоходный сберегательный счет приносит около 1% годовых.
Высокодоходный сберегательный счет может стать отличным местом для создания резервного фонда или накопления на отпуск или ремонт дома, обеспечивая при этом безопасность и ликвидность.
Если вам время от времени требуется доступ к частям своих денег, ограничения сберегательного счета могут быть проблемой, поскольку существует ограничение в шесть снятий или переводов в месяц в соответствии с требованиями Федеральной резервной системы по банковским резервам.Однако в настоящее время этого правила нет из-за кризиса с коронавирусом.
Также следует отметить, что высокодоходный сберегательный счет может предлагать бонус за регистрацию или процентную ставку, но вам, вероятно, придется поддерживать минимальный баланс в размере 5000 или 10 000 долларов на счете, чтобы заработать более высокую ставку.
2. Депозитный сертификат (CD)
Основное различие между сберегательным счетом и депозитным сертификатом заключается в том, что CD блокирует ваши деньги на определенный срок. Снимите наличные раньше, и с вас будет взиматься штраф.
CD также могут быть невыгодными при низких процентных ставках. Однако они защищают вкладчиков от падения процентных ставок, поскольку позволяют фиксировать фиксированную ставку.
«Если вы заблокируете долгосрочный компакт-диск, возможно, что через пару лет вам было бы лучше, если бы вы сохранили гибкость денежных средств на онлайн-сберегательном счете», — говорит Бен Вацек, основатель компании Wacek Financial Planning в Миннеаполисе.
Одна из стратегий увеличения вашего дохода — открыть несколько компакт-дисков, срок погашения которых различается.Это называется CD-лестницей. Laddering предлагает гибкость и меньший риск, чем один большой CD с одной датой погашения. Имея несколько краткосрочных и долгосрочных CD, вы можете воспользоваться более высокими процентными ставками без особого риска, но при этом сохраните гибкость, чтобы воспользоваться более высокими ставками в будущем.
3. Счет денежного рынка
Если вы хотите безопасное место для хранения дополнительных наличных денег, которое предлагает более высокую доходность, чем традиционный текущий или сберегательный счет, подумайте о счете денежного рынка.Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но они обычно платят больше процентов и могут предлагать ограниченное количество чеков и транзакций по дебетовым картам в месяц.
Счета денежного рынка обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам и безопасны, если ваше банковское учреждение застраховано на федеральном уровне. Большинство банков и кредитных союзов застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), что дает владельцам индивидуальных счетов защиту вкладов на сумму до 250 000 долларов в одном учреждении.
Если вы не хотите надолго связывать свои средства на компакт-дисках, хорошей альтернативой может стать счет денежного рынка. Обычно существуют минимальные требования к депозиту для открытия счета на денежном рынке или для получения наилучшей годовой процентной доходности (APY). И не забудьте спросить обо всех сборах, которые вы можете понести, например, о ежемесячных сборах и штрафах.
4. Текущий счет
Текущий счет в застрахованном банке или кредитном союзе — очень безопасное место для хранения денег; однако это не обязательно лучшее место для экономии ваших денег.
Вместо этого текущие счета следует в первую очередь использовать для хранения вашего располагаемого дохода, то есть денег, которые вы используете для повседневных необходимых расходов. Чековые счета очень ликвидны и включают в себя привилегии выписки чеков, доступ к банкоматам и, конечно же, дебетовые карты. Депозиты могут быть сняты в любое время, и это не представляет никакого риска для вашей основной суммы.
Хотя это не обычное явление, существуют текущие счета, которые предлагают приличную доходность. Тем не менее, эти типы счетов не должны быть вашим основным местом для хранения сбережений.
Комиссия обычно является номинальной или отменяется, если вы поддерживаете минимальный баланс, настраиваете прямой депозит или используете дебетовую карту определенное количество раз в месяц.
5. Казначейские векселя
Большинство текущих и сберегательных счетов, а также компакт-диски и счета денежного рынка предлагают страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов. Это важное преимущество.
Но предположим, что вам нужно спрятать более 250 000 долларов. В этом случае вам может потребоваться взглянуть на казначейские векселя США или казначейские векселя, которые являются федеральными краткосрочными долговыми обязательствами со сроком погашения один год или менее.Чем дольше срок погашения, тем больше процентов получает инвестор.
«[Они] абсолютно ликвидны и очень дешевы для покупки и продажи, если вы работаете с уважаемой фирмой, — говорит Грилиш.
ГКО продаются на вторичном рынке, например, через брокера или инвестиционный банк, или на аукционе на сайте TreasuryDirect. Они продаются инвесторам по цене ниже номинальной.
ГКО — это государственный долг США, поэтому нет риска потерять основную сумму долга. «Невозможно получить более высокий уровень безопасности, чем казначейский вексель, — говорит Грилиш.
6. Краткосрочные облигации
Если вы планируете хранить свои наличные деньги как минимум на пять лет, рассмотрите варианты, которые больше похожи на инвестиции, чем на сбережения. Инвестиции могут принести более высокую прибыль, но все инвестиции сопряжены с риском потери части или всех своих денег.
«Ваш основной капитал не защищен, поэтому через несколько лет, когда вы захотите забрать эти деньги, ваш основной капитал потенциально может быть меньше, чем вы изначально вложили. Если вы смотрите на пять лет или меньше, то определенно больше рисковать с такой стратегией », — говорит Вацек.
Например, паевой инвестиционный фонд, инвестирующий в краткосрочные облигации, может немного вырасти, но при повышении процентных ставок стоимость фонда, вероятно, снизится. Это потому, что цены на облигации обычно падают при повышении процентных ставок. Чем больше дюрация облигации, тем она более уязвима для колебаний курса. Вот почему некоторые инвесторы предпочитают краткосрочные облигации.
7. Варианты с повышенным риском: акции, недвижимость и золото
Некоторые люди склонны к высокому риску, в то время как другим комфортно только безопасные инвестиции, особенно если они на пенсии или близки к пенсионному.
Акции, например, могут привести к высокой доходности, хотя инвесторам придется терпеть неизбежные взлеты и падения рынка. Хорошее место для начала — индексный фонд S&P 500, в который входят крупнейшие глобально диверсифицированные американские компании во всех отраслях. Это, как правило, делает его менее рискованным, чем другие варианты инвестирования, и со временем приносит инвесторам около 10 процентов годовых.
Если вы хотите сделать долгосрочное вложение, вы можете подумать о покупке дома и, возможно, его сдаче в аренду.Сейчас особенно хорошее время для покупки дома с рекордно низкими ставками по ипотеке; однако это привело к нехватке жилья, поэтому может возникнуть жесткая конкуренция, когда дело доходит до обеспечения собственности.
Еще один популярный вариант инвестирования — особенно в тяжелые экономические времена — это золото. Некоторые инвесторы считают это безопасным местом для хранения своих денег, в то время как другие настроены более скептически. Тем не менее решение инвестировать в золото должно быть личным.
Воспользуйтесь услугами финансового планировщика, чтобы принять решение.
Решая, куда вложить дополнительные деньги, неплохо подумать о том, как они связаны с вашим общим финансовым планом.Наличие плана даст вам ясность в управлении своими деньгами, за что вы будете благодарны не только сейчас, но особенно в будущем.
Придумывая план, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к финансовому консультанту за советом, особенно если у вас есть более сложные денежные вопросы по таким темам, как имущественное планирование. В более специализированных темах может быть сложно ориентироваться, и нет ничего постыдного в том, чтобы получить второе мнение и некоторые рекомендации.
Также важно отметить, что вам следует провести небольшое исследование, прежде чем выбирать финансового консультанта: вы хотите убедиться, что он или она подходит вам и вашей ситуации.Прежде всего, всегда убедитесь, что ваш финансовый консультант является настоящим доверенным лицом, действующим в ваших интересах.
Сосредоточив внимание на своем финансовом плане, вы сможете легче решить, какие стратегии экономии работают для вас и вашей ситуации.
Подробнее:
Денежные переводы— Walmart.com
«,» tooltipToggleOffText «:» Переведите переключатель в положение «БЕСПЛАТНАЯ доставка на следующий день»!
«,» tooltipDuration «:» 5 «,» tempUnavailableMessage «:» Скоро вернусь! «,» TempUnavailableTooltipText «:»Мы прилагаем все усилия, чтобы снова начать работу.
- Временно приостановлено в связи с высоким спросом.
- Продолжайте проверять наличие.
0″}, «search»: {«searchUrl»: «/ search /», «enabled»: «false» , «tooltipText»: «
Скажите нам, что вам нужно
«, «tooltipDuration»: 5000, «nudgeTimePeriod»: 10000}}}, «uiConfig»: {«webappPrefix»: «», «artifactId»: «верхний колонтитул -app «,» applicationVersion «:» 20.0,52 «,» applicationSha «:» 2b2fa7ae7cc148e01ffe2ff445132d34fe71577a «,» applicationName «:» верхний колонтитул «,» узел «:» b7c0444a-8838-4951-8494-cda8b271d0c0 «,» облако «:» w14 «-prod oneOpsEnv «:» prod-a «,» profile «:» PROD «,» basePath «:» / globalnav «,» origin «:» https://www.walmart.com «,» apiPath «:» / header- нижний колонтитул / электрод / api «,» loggerUrl «:» / заголовок-нижний колонтитул / электрод / api / logger «,» storeFinderApi «: {» storeFinderUrl «:» / store / ajax / preferred-flyout «},» searchTypeAheadApi «: { «searchTypeAheadUrl»: «/ search / autocomplete / v1 /», «enableUpdate»: false, «typeaheadApiUrl»: «/ typeahead / v2 / complete», «taSkipProxy»: false}, «emailSignupApi»: {«emailSignupUrl»: » / account / electro / account / api / subscribe «},» feedbackApi «: {» fixedFeedbackSubmitUrl «:» / customer-survey / submit «},» logging «: {» logInterval «: 1000,» isLoggingAPIEnabled «: true,» isQuimbyLoggingFetchEnabled «: true,» isLoggingFetchEnabled «: true,» isLoggingCacheStatsEnabled «: true},» env «:» production «},» envInfo «: {» APP_SHA «:» 2b2fa7ae7cc148e01ffe2ff4451 «APP:0.52-2b2fa7 «},» expoCookies «: {}}Как работают денежные переводы: что вы должны знать
Основные выводы
Денежный перевод — безопасная альтернатива наличным деньгам или личному чеку; он работает как чек, поэтому его можно обналичить или положить на банковский счет.
Если использование наличных денег или личных чеков подвергает вас риску или они не принимаются к оплате, вы можете использовать денежный перевод.
Вы можете использовать наличные или дебетовую карту для покупки денежных переводов в почтовом отделении, Walmart и Western Union.
Как работают денежные переводы?
Денежный перевод — это лист бумаги, который является безопасной альтернативой наличным деньгам или личным чекам. Вы указываете, кто получит денежный перевод, и вы и этот человек должны подписать его, чтобы он был действительным, что снижает вероятность краж.
Вы также вносите предоплату за денежный перевод в таком месте, как почтовое отделение США, Walmart или Western Union. Имейте в виду, что у многих есть лимит в 1000 долларов.
Как я могу купить денежный перевод?
Имейте все необходимое: приготовьте наличные или дебетовую карту, укажите имя получателя и сумму, которую вы хотите отправить.Возможна оплата кредитной картой, но обычно это требует дополнительных затрат.
Заполните его. Помимо имени получателя, вам нужно будет добавить свое имя (и, возможно, ваш адрес) и подписать денежный перевод. (Пошаговые инструкции см. В руководстве NerdWallet о том, как заполнить денежный перевод.) Будьте осторожны, чтобы убедиться, что все верно, потому что впоследствии вы не сможете изменить информацию.
Сохраните квитанцию: квитанция будет точной копией денежного перевода или бумажной квитанцией, в которой будет записана информация, указанная в денежном переводе.
Отслеживание вашего денежного перевода: на вашей квитанции также будет номер отслеживания, который вы можете использовать для проверки того, что денежный перевод был доставлен предполагаемому получателю. Если возникнут какие-либо проблемы, обратитесь за помощью в место, где вы купили денежный перевод.
NerdWallet Руководство по COVID-19
Получите ответы о стимулирующих проверках, облегчении долгового бремени, изменении политики в отношении поездок и управлении своими финансами.
Где я могу получить денежный перевод? Сколько стоит денежный перевод?
Внутренние денежные переводы имеют разную стоимость от менее одного доллара до примерно 5 долларов, в зависимости от того, где вы их покупаете.Вы получите более выгодную сделку в Walmart или у агента по переводу денег, и, как правило, вы заплатите больше в банке.
Не все провайдеры предлагают международные денежные переводы; в некоторых почтовых отделениях они есть, но они стоят дороже, хотя есть скидки на те, которые покупаются в военных почтовых отделениях. И где бы вы их ни покупали, безопаснее покупать лично.
Агенты по переводу денег (магазины шаговой доступности, супермаркеты и т. Д.) | Зависит от провайдера. Например, провайдеры Western Union в районе Сан-Франциско часто берут около 1 доллара. |
До 500 долларов США: 1,25 доллара 501–1000 долларов США: 1,70 доллара США Военные денежные переводы: 45 центов Международные (до 700 долларов США): 10,25 долларов США | |
Зависит от финансового учреждения. Часто около 5 долларов. | |
Сколько стоит денежный перевод в некоторых из крупнейших U.С. банки?
American Express® National Bank, член FDIC 4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | Денежные переводы не предлагаются. | |
3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | Денежные переводы не предлагаются. | |
3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | 5 долларов США до 1000 долларов США; бесплатно для премиум аккаунтов. Приобретается в филиале. | |
3.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | 5 долларов США до 1000 долларов США. Приобретается в филиале. | |
+ Щелкните здесь, чтобы узнать больше о банках и о том, сколько они взимают
4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | Денежные переводы не предлагаются. | |
3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | 5 долларов США; бесплатно для клиентов с премиальной проверкой. | |
3,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | 5 долларов США; бесплатно для клиентов с премиальной проверкой. | |
3,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | 5 долларов США; бесплатно для клиентов с премиальной проверкой. | |
4,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | 5 долларов США; бесплатно для военнослужащих. | |
Обратите внимание, что многие банки продают денежные переводы только держателям счетов.
Умный способ контролировать свои деньги
Отслеживайте свои наличные деньги, карты и банковские счета одновременно.
Могу ли я купить денежный перевод с помощью кредитной карты?
В некоторых торговых точках можно купить денежный перевод с помощью кредитной карты, а в других — нет, в том числе Walmart и Почтовая служба США.В таких случаях вам придется использовать дебетовую карту или наличные, чтобы купить денежный перевод.
Даже если выбранный вами провайдер разрешит вам расплачиваться кредитной картой, это будет намного дешевле не делать этого. Это связано с тем, что эмитенты кредитных карт обычно рассматривают денежные переводы как авансы наличными, взимая комиссию в зависимости от суммы перевода — часто от 3% до 5% — и начисляя проценты немедленно. Эта процентная ставка может быть больше, чем ставка, которую вы заплатите при обычной покупке.
Когда мне следует использовать денежный перевод?
Бывают случаи, когда использование наличных денег или личных чеков может подвергнуть вас опасности, или они не принимаются к оплате.Вот четыре примера, когда денежный перевод является лучшим способом оплаты:
Вам необходимо безопасно отправлять деньги. В отличие от чеков, в денежных переводах не указывается номер вашего банковского счета, и они помогают гарантировать, что только получатель может его использовать, в отличие от отправки наличных по почте.
У вас нет текущего счета. Поскольку денежные переводы требуют предоплаты, вам не нужен банковский счет, и вы все равно можете безопасно оплачивать счета. Другой вариант: одна из лучших предоплаченных дебетовых карт NerdWallet для регулярных покупок.
Вы беспокоитесь о возврате чека. Поскольку денежные переводы являются предоплаченными, они не могут быть отклонены из-за недостатка средств. Другой вариант: сертифицированный чек или кассовый чек, оба из которых гарантируют оплату и не обязательно имеют лимит в 1000 долларов, в отличие от многих денежных переводов. (Прочтите сертифицированные чеки и узнайте больше о кассовых чеках.)
Вы отправляете деньги за границу. Не все денежные переводы работают за границей, но денежные переводы Почтовой службы США можно отправлять примерно в 25 стран.Другой вариант: банковский перевод, если вам нужны деньги быстрее и вы готовы платить больше. Или ознакомьтесь с нашими лучшими способами отправки денег за границу.
Где я могу обналичить денежный перевод?
Лучше всего обналичить денежный перевод в том же учреждении, которое его выпустило, будь то отделение банка, почтовое отделение или другое место. Альтернативой могут быть пункты обналичивания чеков, мини-маркеты и продуктовые магазины, но будьте осторожны с комиссиями. Куда бы вы ни пошли, вам, вероятно, потребуется предъявить удостоверение личности.
«Лучше всего обналичить денежный перевод в том же учреждении, которое его выпустило, будь то банк, почта или другое место».
Если вам не нужны деньги сразу и у вас есть банковский счет, подумайте о том, чтобы положить его на депозит. Банки принимают денежные переводы Почтовой службы США так же, как и обычные чеки в отделениях, банкоматах или даже в банковском приложении с функцией мобильного чекового депозита. Не забудьте подписать обратную сторону денежного перевода перед внесением депозита.
Что мне делать, если я потерял денежный перевод?
Если у вас больше нет денежного перевода или вы допустили ошибку, вы можете отменить его и получить замену или возмещение — при условии, что денежный перевод не был обналичен.
«Пока ваш денежный перевод не был обналичен, вы, скорее всего, сможете получить замену или возмещение, но это может занять месяц или больше».
Вам нужно будет принести квитанцию и сам денежный перевод, если он у вас есть, в место, где он был куплен. Эмитент, вероятно, попросит вас заполнить некоторые документы, используя информацию из вашей квитанции, и вы, вероятно, заплатите комиссию. Например, Western Union взимает 15 долларов за замену денежного перевода. И эмитенту может потребоваться месяц или больше, чтобы обработать вашу претензию.
Если денежный перевод был обналичен, вы все равно сможете получить свои деньги обратно, но, как правило, вам придется обратиться в полицию.
SavingsCash ManagementCDCheckingMoney MarketСберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.
Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
Comenity Direct CD
Discover Bank CD
APYГодовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 16.09.2021
Ставки оплаты счетов денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Узнать, где находится денежный перевод, относительно просто — при условии, что вы сохранили квитанцию. Но процесс немного отличается в зависимости от эмитента.Почтовая служба США, MoneyGram и Western Union позволяют отслеживать в Интернете такую информацию, как серийный номер, указанный в квитанции, и сумму покупки.
Без квитанции вам, вероятно, придется подать запрос на исследование, чтобы найти серийный номер вашего денежного перевода, а это дорого и требует много времени. Например, в MoneyGram он стоит 40 долларов и может занять 60 дней.
Обязательно проследите за денежным переводом у фактического поставщика — это может быть Western Union или MoneyGram, даже если вы приобрели его в магазине.
Денежные переводы обычно являются безопасным способом оплаты, но их также можно использовать обманным путем. Чтобы обезопасить себя:
Старайтесь не обмениваться денежными переводами с незнакомыми людьми. Это не всегда возможно, но, если вы можете, попросите оплату в электронном виде или другим способом.
Следите за красными флагами. Это может включать отправку дополнительных денег обратно тому, кто утверждает, что он заплатил слишком много, или визуальные подсказки, такие как отсутствие водяных знаков или суммы более 1000 долларов.
Проверить средства. Если вы не можете обналичить денежный перевод в том месте, где он был выдан, позвоните по официальному общедоступному номеру телефона эмитента, чтобы узнать, является ли документ законным.
Резюме: Как купить денежный перевод
Вот краткое изложение того, что вам нужно сделать, чтобы получить денежный перевод:
Будьте готовы с наличными или дебетовой картой, имя получателя платежа и сумма, которую вы хотите отправить.
Заполните предоставленные поля.
7 способов найти первоначальный взнос за дом
Большинство ипотечных кредиторов предпочитают 20% первоначальный взнос, но не у всех есть столько наличных, и вы можете обойтись гораздо меньшими суммами. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) требуют только 3,5% вниз. Вы можете получить столько или больше, если предпримете правильные шаги, чтобы определить свой собственный доход или найти другие источники денег.
Ключевые выводы
- При покупке дома лучше всего внести 20% первоначальный взнос, чтобы вам не приходилось покупать частную ипотечную страховку (PMI).
- Чтобы получить 20%, вы можете сэкономить возврат налога, отложить сбережения, занять у родителей или попросить продавца помочь.
- Вы также можете изучить государственные программы, рассмотреть возможность 100% финансирования или воспользоваться своими пенсионными фондами.
Цель 20%
Стоит постараться внести как можно больше первоначального взноса — в идеале 20%. Обычные кредиторы хотят получить некоторую уверенность в том, что вы тоже имеете значительную долю в собственности и что вы будете бороться изо всех сил, чтобы не допустить, чтобы она перешла в залог.Чем больше вы в него вложите, тем лучше.
Если вы не внесете 20% первоначального взноса, вам понадобится частное ипотечное страхование (PMI). Дополнительные расходы на PMI обычно закладываются в ваш платеж по ипотеке. Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы оценить, насколько PMI увеличит ваш платеж.
Можно многое сказать о сборе наличных для получения здорового первоначального взноса, и у вас есть варианты.
Сохраните возврат налога
Вы можете увеличить размер удерживаемого вами федерального подоходного налога, если вам не хватает дисциплины, чтобы откладывать что-то из каждой зарплаты.Это просто вопрос подачи нового документа W-4 вашему работодателю с просьбой удержать больше. Ваш работодатель будет платить больше вашей зарплаты Налоговой службе, и это, вероятно, приведет к большему возмещению подоходного налога для вас.
Даже обычного возврата налогового дохода может быть достаточно, чтобы помочь вам купить дом.
Конечно, обратная сторона этого заключается в том, что IRS не выплачивает проценты. Он просто держит ваши налоговые деньги круглый год, а затем возвращает их вам доллар за доллар, если вы в конечном итоге не должны столько, сколько удержали.Сберегательный счет с выплатой даже минимальных процентов может быть лучшим вариантом, если вы достаточно дисциплинированы, чтобы откладывать что-нибудь каждый платежный период.
Периодически откладывать сбережения
Секрет увеличения объема сберегательного счета заключается в том, чтобы делать одинаковые вклады в одно и то же время каждый месяц. Вы можете сделать так, чтобы определенная сумма вашей зарплаты была напрямую зачислена на ваш сберегательный счет, или вы можете переводить определенную сумму со своего текущего счета на свой сберегательный счет каждый платежный период.
Вы сэкономите 5200 долларов плюс заработанные проценты по истечении 12 месяцев, если будете получать оплату каждые две недели и экономить 200 долларов с каждой зарплаты.
Взять взаймы у родителей
Нет ничего необычного в том, чтобы попросить у родителей денег, чтобы помочь вам купить дом. Федеральный налоговый закон позволяет каждому родителю делать вам определенную сумму в подарок без налоговых последствий — 15 000 долларов на человека в год по состоянию на 2020 год. Ваши родители могут дать вам вдвое больше, или 60 000 долларов, если вы состоите в браке — 30 000 долларов вам (15 000 долларов от каждому родителю) и 30 000 долларов вашему супругу — без уплаты налога на дарение.
Это освобождение от налога на дарение периодически увеличивается, чтобы не отставать от инфляции.
Однако вам нужно будет доказать, что деньги действительно являются подарком, и что вы не должны их возвращать в любой момент времени, особенно если вы надеетесь претендовать на ссуду FHA. HUD имеет строгие правила в отношении того, кто может и не может дарить вам деньги. Родственники и друзья являются приемлемыми источниками, если они не ожидают выплаты.
Спросите деньги у продавца
Вы будете удивлены тем, что сделают некоторые продавцы, если вы готовы заплатить их запрашиваемую цену.Некоторые предоставят вам первоначальный взнос в качестве кредита, оплатят ваши расходы на закрытие сделки или и то, и другое. Вы не узнаете, пока не спросите. Это больше денег вы можете направить на свой первоначальный взнос, если продавец согласится предоставить вам кредит на покрытие расходов, высвободив эти средства для использования в другом месте.
Проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем обращаться за помощью к продавцу, поскольку некоторые из них предъявляют строгие требования в отношении суммы кредита, который вы можете получить.
Загляните в государственные программы
Вы можете претендовать на ссуду VA, обеспеченную U.S. Департамент по делам ветеранов, если вы служили своей стране в вооруженных силах.
Правительство также запускает несколько программ помощи при первоначальном взносе для тех, кто впервые покупает жилье. HUD не предоставляет гранты и помощь отдельным лицам, но финансирует местные органы власти и некоторые некоммерческие организации.
Вы также можете уточнить в своем округе, предлагает ли он специальные программы для поощрения домовладения в определенных районах или по другим причинам.
Например, в Нью-Джерси действует программа, по которой квалифицированным покупателям жилья, совершающим покупки в пределах штата, предлагается 10 000 долларов.Это беспроцентная, простительная вторая ссуда без ежемесячного платежа, а остаток не подлежит погашению в течение пяти лет.
Рассмотреть 100% финансирование
Вы можете претендовать на получение 100% -ной ссуды, если у вас отличная кредитоспособность, а ваше сообщество предлагает специальные программы для покупки жилья впервые. Это может быть единственная ипотека, обеспеченная ипотечным страхованием, или вы можете претендовать на «тихую» вторую ипотеку, которая наступает при продаже.
Поговорите со своим ипотечным брокером, чтобы узнать, какие программы могут быть вам доступны.
Получите пенсионные фонды
Некоторые пенсионные счета позволят вам занять у них деньги на покупку дома. Уточните у своего бухгалтера действующие правила. Некоторые позволят вывести основной баланс без штрафа.
Вы не можете подключиться к IRA, но обычно вы можете одолжить у своего 401 (k) при соблюдении определенных правил. Индивидуальные планы могут ограничивать сумму, которую вы можете заимствовать, и деньги станут облагаться налогом, если вы не погасите ссуду.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Какой средний первоначальный взнос за дом?
Согласно опросу 2020 года, проведенному Национальной ассоциацией риэлторов, средний первоначальный взнос за дом в США.С. составляет 12%. Далее, это 6% для новых покупателей жилья и 16% для повторных покупателей.
Когда мне нужно получить первоначальный взнос за дом?
Ваш авансовый платеж, а также любые закрывающие расходы, которые вы оплачиваете из своего кармана, подлежат оплате во время закрытия. Любой задаток, который вы заплатили при подаче предложения, будет использован для погашения вашего авансового остатка.
Быстро и легко управляйте деньгами и перемещайте их туда, где они вам нужны |
Онлайн-доступ, проверка номера мобильного телефона (с помощью текстового сообщения) и проверка личности (включая SSN) необходимы для открытия и использования вашей учетной записи.Для доступа ко всем функциям требуется подтверждение мобильного номера, проверка адреса электронной почты и мобильное приложение. См. Соглашение о депозитном счете GO2bank (PDF) и Соглашение о держателе защищенной кредитной карты GO2bank и Соглашение о безопасности (PDF) для получения информации о комиссиях, условиях и положениях.
1. Ранняя доступность прямого депозита зависит от времени поступления платежных инструкций плательщика, и могут применяться ограничения по предотвращению мошенничества. Таким образом, доступность или время досрочного прямого депозита может варьироваться от платежного периода к платежному периоду.Имя и номер социального страхования, зарегистрированные у вашего работодателя или поставщика пособий, должны точно соответствовать вашему счету в GO2bank, иначе мы отклоним ваш депозит.
2. Ежемесячная плата не взимается всякий раз, когда вы получаете прямой вклад в счет заработной платы или государственных пособий в предыдущем месячном периоде выписки. В противном случае 5 долларов в месяц.
3. Активированная дебетовая карта с чипом и обязательное согласие. Комиссия в размере 15 долларов США может применяться к каждой подходящей транзакции покупки, которая приводит к отрицательному результату на вашем счете. Баланс должен быть доведен как минимум до 0 долларов в течение 24 часов после авторизации первой транзакции, которая приводит к перерасходу средств на вашем счете, чтобы избежать комиссии.Мы требуем немедленной оплаты каждого овердрафта и комиссии за овердрафт. Овердрафты оплачиваются по нашему усмотрению, и мы не гарантируем, что авторизуем и оплатим любую транзакцию. Подробнее о защите от овердрафта (PDF) .
4. Доступно только для владельцев счетов GO2bank с прямыми депозитами на общую сумму не менее 100 долларов США за последние 30 дней. Применяются критерии отбора. Применяются другие сборы.
5. Ingo Money — это услуга, предоставляемая First Century Bank, N.A. и Ingo Money, Inc., в соответствии с Условиями и положениями First Century Bank и Ingo Money и Политикой конфиденциальности . Посетите https://www.ingomoney.com/partners/greendot-terms-conditions/ для получения полной информации. Действуют ограничения. Утверждение обычно занимает от 3 до 5 минут, но может занять до одного часа. Все чеки подлежат утверждению для финансирования по собственному усмотрению Ingo Money. Неутвержденные чеки не поступают на ваш счет. Для одобренных транзакций «Деньги в минуту», пополненных на ваш счет: 1% комиссии за платежную ведомость и государственные чеки с предварительно напечатанной подписью с минимальной комиссией в 5 долларов США; Комиссия в размере 5% для всех других типов чеков, минимальная комиссия составляет 5 долларов США.Для утвержденных транзакций «Деньги в днях», зачисленных на ваш счет в течение 10 дней: комиссия не взимается при условии, что чек не будет возвращен неоплаченным в течение 10-дневного периода. Ingo Money оставляет за собой право взыскать убытки, возникшие в результате незаконного или мошеннического использования службы Ingo Money. Ваш оператор беспроводной связи может взимать плату за использование данных. Дополнительные комиссии за транзакции, затраты, сроки и условия могут быть связаны с финансированием и использованием вашей учетной записи. См. Соглашение о депозитном счете (PDF) для получения подробной информации.
6.Действуют сборы за розничные услуги и ограничения. См. Соглашение о депозитном счете (PDF) для получения подробной информации.
7. Подробности см. В Договоре о депозитном счете (PDF) .
8. При переводе с помощью дебетовой карты действуют комиссии и лимиты. См. Соглашение о депозитном счете (PDF).
9. Недоступно для жителей за пределами 50 штатов и округа Колумбия.
Карты, выпущенные GO2bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Visa U.S.A., Inc. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association.
GO2bank также работает под следующими зарегистрированными торговыми наименованиями: Green Dot Bank, GoBank и Bonneville Bank. Все эти зарегистрированные торговые наименования используются и относятся к единому банку, застрахованному FDIC, Green Dot Bank. Депозиты под любым из этих торговых наименований являются депозитами в Green Dot Bank и объединяются для обеспечения страхового покрытия депозитов до допустимых пределов.
Все названия и логотипы третьих лиц являются товарными знаками соответствующих владельцев. Эти владельцы не связаны с GO2bank и не спонсировали и не поддерживали продукты или услуги GO2bank.
Ни GO2bank, ни Green Dot Corporation, ни Visa USA, ни их соответствующие аффилированные лица не несут ответственности за продукты или услуги, предоставляемые Ingo Money, Q2 Software, Plaid или любыми продавцами электронных подарочных карт. Действуют положения и условия партнеров.
Apple, логотип Apple и iPhone являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.
.Google, Android и Google Play являются товарными знаками Google Inc., зарегистрированными в США.С. и др. Страны.
Samsung Pay является зарегистрированным товарным знаком Samsung Electronics Co., Ltd.
.© 2021 GO2bank. GO2bank является товарным знаком Green Dot Corporation. Все права защищены.
.