Если не платить: Что будет если не платить кредит

О том, почему важно оплачивать услугу электроснабжения и передавать показания индивидуальных приборов учета вовремя, рассказала начальник управления реализацией физических лиц ПАО «ТНС энерго Воронеж» Юлия Меркулова.

— Юлия Валерьевна, в условиях действующих ограничений, связанных с пандемией коронавируса, что можете посоветовать клиентам? 

— ПАО «ТНС энерго Воронеж» рекомендует клиентам оплачивать счета вовремя. Так как неоплаченные суммы со временем копятся и становятся значительными. В будущем единовременная оплата всей суммы задолженности, как правило, становится серьезной проблемой для клиента. Также важно иметь в виду, что просроченная задолженность может быть востребована в судебном порядке. 

В настоящее время компания временно воздерживается от начисления пени и ограничений поставки электроэнергии. Однако после снятия моратория граждане могут оказаться в ситуации, когда на всю сумму долга будут начислены пени. В то же время домовладение потребителя могут отключить от электроэнергии, что увеличит сумму долга. Так как, согласно действующему законодательству, расходы на работы по отключению и восстановлению подачи электроэнергии несет собственник жилого помещения. 

В связи с риском возникновения перечисленных проблем, призываем абонентов не копить долги, а оплачивать услугу вовремя — до 20 числа каждого месяца. 

— Почему важно передавать показания приборов учета в сроки, указанные гарантирующим поставщиком? 

— Текущие показания приборов учета электроэнергии должны быть переданы в ПАО «ТНС энерго Воронеж» до 25 числа каждого месяца. Если абоненты не представляют показания в срок, в следующем месяце начисление за услугу будет произведено расчетным способом, а именно по среднемесячному объему потребления за полгода (для счетчиков со сроком службы менее трех месяцев — по нормативу).

— Как лучше абонентам оплачивать услугу и передавать показания? 

— Для оплаты услуги и передачи показаний счетчика электроэнергии лучше использовать дистанционные сервисы ПАО «ТНС энерго Воронеж», так как оплата будет произведена без комиссий, а данные о показаниях приборов учета моментально поступят в компанию. 

— Что бы Вы хотели добавить к вышесказанному? 

— Уважаемые абоненты, добросовестным отношением к исполнению своих обязательств вы помогаете нам осуществлять бесперебойную и надежную поставку электрической энергии на территории всего региона. Из поступающих платежей наша компания финансирует приобретение электрической энергии на оптовом рынке, оплату услуг сетевых и инфраструктурных организаций, осуществляет поддержку работы всех аппаратно-программных средств и сервисов обслуживания клиентов. Поддержите нас своевременной оплатой за потребленный ресурс.

Как отказаться от услуги или расторгнуть договор

Как отказаться от услуги или расторгнуть договор

В Личном кабинете на сайте и в приложении «Мой Ростелеком»

Оставьте заявку на сайте или в мобильном приложении. Мы свяжемся с вами в течение суток.

Перейти в Личный кабинет

Обратитесь к специалистам Ростелекома любым удобным способом.

Контакты

Расторгать договор нужно, если вы полностью хотите отказаться от услуг Ростелекома. Ненужные услуги можно отключить, не расторгая договор.

Как отключить одну из услуг

Не отключайте услугу, если уезжаете на время — ее можно временно заблокировать и не платить за нее.

Как заблокировать услугу на время

Если переезжаете на другую квартиру, можно взять услуги с собой. Оставьте заявку на странице «Переезд», чтобы продолжать пользоваться услугами по новому адресу.

Оставить заявку на переезд

Вернуть или оплатить роутер

Если для доступа в интернет вы оформляли роутер в аренду, при расторжении договора его нужно вернуть. Если покупали в рассрочку, нужно будет выплатить оставшуюся сумму. Уточните условия приобретения оборудования в Личном кабинете или приложении «Мой Ростелеком».

Перейти в Личный кабинет

Погасить долг

Если вы продаете квартиру, погасите долги за услуги заранее. По закону долг за услуги не переходит новому собственнику — оплатить услуги нужно до продажи.

Оплатить услуги

Если владелец квартиры уехал

Если прежний владелец квартиры уехал, не расторгнув договор, оплачивать услуги необходимо. Если вы не хотите пользоваться услугами Ростелекома, сообщите об этом в любом офисе продаж, взяв с собой паспорт и документы на квартиру. Мы заблокируем услуги и расторгнем договор с прежним владельцем.

Адреса офисов

В связи со смертью владельца

Сообщите нам номер свидетельства о смерти. Мы приостановим услуги до вступления в наследство — долг не будет копиться. После вступления в наследство можно будет переоформить или расторгнуть договор.

Как переоформить договор на другого человека

Почему не надо платить выкуп вымогателям

Иногда читаешь какую-нибудь статью про то, что делать в случае атаки шифровальщика, и натыкаешься на «подумайте о том, чтобы заплатить выкуп». Я в такой момент делаю пару глубоких вдохов и статью закрываю — от греха подальше. Потому что платить вымогателям не надо, и не только потому, что они не то чтобы честным трудом зарабатывают. Видимо, пора бы мне высказаться, почему.

Во-первых, вы спонсируете разработку зловредов

Кибернегодяи, злоумышленники, вымогатели, банда киберпреступников — чувствуете, какой оттенок у всех слов? Когда вы платите этим ребятам выкуп, вы даете им деньги на то, чтобы продолжать заниматься тем, чем они занимаются, — портить жизнь ни в чем не повинным людям. Получается замкнутый цикл: они вас пошифровали, вы им заплатили, они пошифровали еще больше народу.

В сущности, есть два способа отучить их этим заниматься: можно их всех переловить, и мы в этом периодически помогаем, а можно сделать эту деятельность невыгодной — тогда, глядишь, они наконец найдут себе нормальную работу. Видимо, они просто не слышали о том, что программистам вообще-то неплохо платят.

И невыгодной эта деятельность станет в том случае, если жертвы перестанут платить. Вот вам и аргумент. Хорошо, вы можете возразить: «Это все хорошо, и вообще я за мир во всем мире, но у меня тут данные пошифровало, и мне бы со своими проблемами разобраться». И все равно платить киберзлодеям не надо! Слушайте дальше.

Во-вторых, данные могут и не вернуть

Договоренности со злоумышленниками всегда писаны вилами по воде — на то он и злоумышленник, что нарушает законы и договоренности. Так что тот факт, что вы ему заплатили, совсем не обязательно приведет к тому, что он позволит вам расшифровать файлы.

Вспомнить тот же ExPetr/NotPetya: поскольку уникальный идентификатор пользователя там генерировался полностью рандомно, расшифровать файлы было просто невозможно. Этой возможности не было даже у самих злоумышленников. Сколько ни плати — ничего не выйдет. И ExPetr/NotPetya — не единственный такой случай. Злоумышленники нередко допускают ошибки в коде. И если иногда эти ошибки позволяют нам создать дешифратор, то в других случаях они, наоборот, не позволяют его сделать даже самим злоумышленникам.

Недавно вот был случай, когда эксперт по кибербезопасности публично просил группу киберпреступников поправить ошибку в их трояне-вымогателе, а то файлы портились безвозвратно. И смех и грех. В общем, когда вы решаете заплатить выкуп, никаких гарантий, что вы сможете вернуть файлы, нет. Мягко говоря.

В-третьих, шантажировать вас могут не один раз

Уже был такой случай: кибернегодяи пошифовали некую организацию, та заплатила аж 6,5 миллиона долларов выкупа, а потом спустя две недели те же злоумышленники пошифровали ее еще раз и заставили платить выкуп повторно.

Хорошо, тут дело было в том, что за две недели организация не успела залатать дыру, через которую преступники пролезли в первый раз. Но бывает и так, что мошенники, пошифровавшие и укравшие данные, просто решают потребовать выкуп еще раз — просто так, без основания. Потому что могут — потому что они стащили ваши данные, не удалили их, когда вы заплатили в первый раз (и ведь вы об этом никак не узнаете), и могут шантажировать вас еще сколько угодно раз.

А могут просто продать ваши данные конкурентам, несмотря на то, что вы заплатили — и даже не единожды. И получается, что либо организация должна заплатить еще раз, либо она вообще просто так выкинула на ветер кругленькую сумму, потому как опять оказалась в той же ситуации, в которой была.

Единственный выход — не платить даже в первый раз. А если заплатите во второй — нет гарантии, что не придут требовать выкуп в третий, раз уж из вас получается такой стабильный источник дохода.

А что ж тогда делать-то?

Если злодеям не платить, то чего делать-то? Файлы-то пошифрованы, украдены, кибернегодяи грозят все опубликовать. Жуть что творится. Делать вот что:

Искать дешифратор. Он либо уже есть вот тут или вот тут, либо его пока еще нет, но он может появиться позже. Мы стараемся их регулярно выпускать и обновлять — по мере того, как изучаем зловредов и ловим злоумышленников.

Поговорить с тем вендором, у кого покупали защиту. Во-первых, узнать, как так вышло, что вас пошифровало, а во-вторых, попросить помочь с расшифровкой. Может и получиться, да и вендор заинтересован в том, чтобы помочь, вы ему не чужие.

А в идеале: защищаться лучше и ловить заразу раньше, чем она натворит дел. И не платить. Если никто им платить не будет, глядишь, повыведутся наконец — и всему миру будет дышаться чуточку легче.

Что произойдет, если вы не сможете платить налоги?

Что произойдет, если вы заполните налоговую декларацию и обнаружите, что не можете выплатить задолженность?

Этого не должно быть. Вы должны платить подоходный налог постепенно в течение года, чтобы в апреле у вас не было большой задолженности или даже было право на возмещение переплаченных налогов. Подоходный налог удерживается с зарплаты сотрудников. Самостоятельно занятые налогоплательщики платят ежеквартальные расчетные налоги непосредственно в налоговую службу (IRS).

Но иногда ваша жизненная ситуация меняется или в течение года происходит необычное разовое событие. Когда вы готовите свой годовой отчет, вы можете получить неприятный сюрприз — вы должны сотни или тысячи долларов, которых вы не ожидали и просто не имеете.

Хотя это не очень хорошая ситуация, это еще не конец света. Есть несколько способов решить эту проблему.

Ключевые выводы

• Если вы не уплатите налоги в установленный срок, вам начнут начисляться пени и штрафы на невыплаченные суммы.
• Со временем на вас могут наложить арест на вашу собственность или удержание вашей заработной платы.
• В самых крайних случаях уклонения от уплаты налогов вас могут даже приговорить к тюремному заключению на срок до 5 лет.
• Обязательно подайте налоговую декларацию вовремя, даже если вы не можете оплатить налоговые обязательства в это время, чтобы избежать дополнительных штрафов за непредставление налоговой декларации.
• Чтобы вовремя оплатить налоговый счет, вы можете списать с кредитной карты комиссию за удобство или подать заявку на ссуду для консолидации долга.
• Вы также можете снимать средства со своих существующих сбережений, таких как чрезвычайный фонд, HELOC или пенсионный счет.

Из-за урагана Ида некоторым жителям и владельцам бизнеса в Луизиане и некоторых частях Миссисипи, Нью-Йорка и Нью-Джерси было предоставлено продление сроков подачи документов и платежей в IRS. Большинство из них относятся к предстоящим срокам сдачи квартальной отчетности и платежей. Для получения подробной информации перейдите на страницу IRS «Налоговые льготы в чрезвычайных ситуациях» и нажмите «2021.»

Что произойдет, если вы не подадите или не заплатите

Если у вас возникнут проблемы, вы не захотите пропустить подачу налоговой декларации или вообще не уплатить налоги. Правительство имеет право принудительно арестовать ваши активы, если вы не попытаетесь погасить свои обязательства по подоходному налогу. В самых экстремальных ситуациях вас могут посадить в тюрьму.

Существует ряд сценариев, которые могут привести к штрафам и пени. Двумя основными из них являются поздняя подача налоговой декларации и несвоевременная уплата налогов.

Подача налогов в конце

Если вы не сможете подать налоговую декларацию к установленному сроку, вам следует подать заявление о продлении срока подачи, отправив форму 4868 в IRS к установленному сроку (обычно 15 апреля).

Важно отметить: заполнение этой формы не продлевает время для уплаты налоговых обязательств. Ожидается, что вы по-прежнему отправите задолженность к установленному сроку.

Даже если вы подадите форму 4868, вы должны быть уверены, что ваше налоговое обязательство было уплачено (или, более консервативно, переплачено, с возвратом, который должен быть возмещен в то время, когда вы фактически подаете свою налоговую декларацию).

Если вы подадите налоговую декларацию с опозданием или не подадите ее вообще, к вам будут применены штрафные санкции. Эти расходы начисляются на возвраты, которые не были поданы к установленному сроку (или продленному сроку, если вы заполнили форму 4868).

Сборы начисляются в размере 5% от неуплаченных налогов за каждый месяц или часть месяца, в течение которого налоговая декларация просрочена. Максимальный размер сборов истекает через пять месяцев, после чего штраф за непредставление налоговой декларации составляет 25% от неуплаченного налогового обязательства.

Если ваша налоговая декларация подана более чем через 60 дней после установленного срока (или продленного срока), минимальный штраф за непредоставление налоговой декларации составляет 435 долларов США или 100% от вашей общей суммы налоговых обязательств (для налоговых деклараций со сроком оплаты после 31 декабря, 2019), в зависимости от того, что меньше.

Как видите, опоздание не окупается, с продлением или без него. Даже если у вас нет средств для уплаты невыплаченных налоговых обязательств к установленному сроку, вы все равно должны подавать налоговую декларацию, чтобы не понести дополнительных штрафов за неуплату налогов помимо штрафов и процентов за неуплату. .

Уплата налогов в конце

У вас может возникнуть соблазн отправить налоговую декларацию, но не заплатить задолженность.

Если вы не уплатите налоги в установленный срок, вы начнете начислять проценты и штрафы на непогашенную сумму.

Процентная ставка за неуплату — это федеральная краткосрочная ставка плюс 3%, начисляемая ежедневно после установленной даты (независимо от того, подавали ли вы продление срока для подачи декларации).

На четвертый квартал 2021 года ставка недоплаты составляет 3%.

Штраф за неуплату рассчитывается по ставке 0,5% от непогашенного налогового обязательства за каждый месяц, когда задолженность остается невыплаченной, но не более 25%. Если вы не подали налоговую декларацию и не уплатили свои налоговые обязательства, применяются сборы как за неуплату, так и за неуплату.В этом случае ежемесячная плата составляет максимум 5% (4,5% за неуплату и 0,5% за неуплату).

Максимальный штраф за непредставление и неуплату составляет 47,5% от общей суммы ваших налоговых обязательств (22,5% за просрочку подачи — максимум через 5 месяцев и 25% за просрочку платежа — максимум через 50 месяцев).

В определенный момент правительство направит вам письмо с требованием уплаты неуплаченного остатка налога. Если вы проигнорируете это письмо, IRS может подать Уведомление о федеральном налоговом удержании, чтобы предупредить кредиторов о том, что IRS имеет право на вашу личную собственность, недвижимость или другие активы.Залог обеспечивает интерес государства в вашей собственности.

Если долг остается невыплаченным намного дольше, IRS может взимать сбор. Сбор IRS инициирует юридический арест ваших активов для погашения непогашенной налоговой задолженности. Сборы бывают разных форм и могут включать: получение вашей заработной платы через вашего работодателя, конфискацию ваших активов непосредственно с банковского счета или арест и продажу вашей собственности, такой как автомобиль или дом.

В самых крайних случаях IRS может возбудить против вас уголовное дело за уклонение от уплаты налогов.Преднамеренное уклонение от уплаты налоговых обязательств, более известное как уклонение от уплаты налогов, является серьезным преступлением с наказанием в виде тюремного заключения сроком до пяти лет.

Хотя этот последний шаг часто резервируется для наиболее серьезных случаев уклонения от уплаты налогов с большими непогашенными остатками, лучше проявить осторожность. Если вы получили первоначальное письмо о просрочке платежа, создайте план с IRS, чтобы ваши налоги уплачивались как можно скорее.

Варианты, которые помогут уплатить налоги

Вот несколько способов вывести вас из затруднительного положения.

Деньги в долг

За дополнительную плату в размере около 2% вы можете списать налоговые обязательства со своей кредитной карты. Вы также можете подать заявление на получение ссуды для консолидации долга в банке или кредитном союзе.

Если вы выберете один из этих вариантов, вы получите выгоду от правительства, но перекладываете свой долг на более дорогой источник. Если у вас нет кредитной карты с очень низкой годовой процентной ставкой (APR) или вы не можете получить личный заем по очень низкой процентной ставке, вы можете ухудшить свое долгосрочное положение.

Например, если у вас есть задолженность по налогам в размере 5000 долларов, плата за удобство списания этой суммы с вашей кредитной карты составит от 100 до 200 долларов. Если бы вам пришлось носить этот остаток на своей карте в размере 5100 долларов в течение года под, скажем, 20% годовых, это добавило бы еще 1020 долларов к вашему счету, в результате чего общая сумма вашей задолженности составила бы 6 120 долларов.

Это грубый, упрощенный пример того, как работает математика, но вы поняли идею.

Запросить продление платежа

Подача шестимесячной налоговой декларации с использованием формы 4868 не поможет.Это расширение только дает вам больше времени на заполнение документов; это не дает вам больше времени, чтобы заплатить то, что вы должны.

Своевременная подача декларации может помочь минимизировать штрафы и проценты, начисленные IRS. Штраф за просрочку платежа IRS составляет 0,5% в месяц, но не более 25%; штраф за несвоевременную подачу составляет 5% в месяц, но не более 25%.

Таким образом, простая своевременная подача декларации может сэкономить вам значительную сумму на штрафах.

Если вы считаете, что у вас есть законное дело из-за чрезмерных трудностей, вы можете заполнить форму 1127, чтобы запросить продление платежа на шесть месяцев.Вместе с этой формой вам нужно будет подать отчет обо всех ваших текущих активах и обязательствах и подробный отчет обо всех деньгах, которые вы получили и потратили за последние три месяца.

IRS редко предоставляет отсрочки платежей, и они будут предоставлены только в том случае, если вы продемонстрируете неоправданные трудности. Если вы только что купили 60-дюймовый телевизор с плоским экраном в прошлом месяце, потому что не подозревали, что собираетесь задолжать 5000 долларов в виде налогов, вы не сможете претендовать на продление срока в связи с нуждами.

Подать заявку на рассрочку

Если вы считаете, что уплата налоговых обязательств займет у вас больше нескольких месяцев, подумайте о подаче заявки на рассрочку.

Вы можете подать заявление онлайн на IRS.gov или по почте, используя форму 9465-FS.

Соглашение о рассрочке платежа может помешать IRS предпринять принудительное взыскание. Вы по-прежнему будете должны пени и проценты, но ваши ежемесячные платежи сообщают IRS, что вы намерены погасить свою задолженность.

Занять у себя

Если у вас есть запасной фонд, сейчас хорошее время, чтобы потратить свои сбережения. Вы можете использовать свой чрезвычайный фонд в качестве беспроцентной ссуды для себя, чтобы оплатить свой налоговый счет, а затем начать пополнять свой фонд с каждой зарплаты.

Если у вас есть дом и у вас достаточно капитала, другой способ занять у себя — это кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC).

Эти ссуды имеют относительно низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами и личными ссудами. Обратной стороной является то, что ваш дом служит залогом. Невыполнение обязательств по ссуде под залог жилого фонда или HELOC похоже на невыполнение обязательств по ипотеке — это может привести к потере вашего дома.

Тем не менее, заимствование денег таким образом превратит крупную единовременную сумму, которую вы должны IRS, в управляемый ежемесячный платеж ипотечному кредитору.

Другой вариант — заимствовать средства с пенсионного счета, например, 401 (k) или IRA. Поскольку пенсионные счета имеют налоговые преимущества, снятие денег с них может вызвать налоговые обязательства, включая 10% штраф за досрочное снятие, если вы не будете следовать протоколу. Это также вредит вашему пенсионному плану.

Предвидеть просрочку платежей и штрафов

К сожалению, IRS взимает с вас проценты и штрафы за любую просроченную сумму. Как и при наличии остатка на кредитной карте, эти сборы затруднят выплату того, что вы должны.

Чем больше вы сможете заплатить вовремя, тем меньше будет начисляться пени и штрафы.

В конечном итоге IRS отправит вам счет под названием «Уведомление о причитающемся налоге и требовании для оплаты», но вам не нужно ждать, чтобы получить счет для совершения дополнительных платежей.

Заплатите сколько сможете при подаче декларации, а затем отправьте любой дополнительный платеж, который вы можете себе позволить каждый день выплаты жалованья, используя форму 1040-V.

Итог

Что бы вы ни делали, не игнорируйте проблему.Правительство имеет право принудительно арестовать ваши активы, если вы не попытаетесь погасить свои обязательства по подоходному налогу. IRS может заморозить ваши банковские счета; украсьте свою зарплату; арестовать материальные ценности, такие как ваш автомобиль; и наложить залог на любые активы, которыми вы владеете, включая ваш дом.

Если вы обнаружите, что не можете заплатить свою задолженность, подайте декларацию и заплатите, сколько сможете. Затем поработайте с IRS, возможно, с помощью специалиста по налогообложению, чтобы сформулировать план оплаты остатка вашего налогового счета с течением времени.

Что произойдет, если вы не заплатите кредитной картой: объяснение последствий

Если вы не оплачиваете счет по кредитной карте, ожидайте уплаты пени за просрочку платежа, получения повышенных процентных ставок и ущерба для вашего кредитного рейтинга. Если вы продолжите пропускать платежи, ваша карта может быть заморожена, ваш долг может быть продан коллекторскому агентству, а сборщик вашего долга может подать на вас в суд, и ваша зарплата будет взыскана.

Последствия пропуска одного или нескольких платежей по кредитной карте

После одного пропущенного платежа с вас будет взиматься комиссия за просрочку платежа в размере до 40 долларов США.Если вы пропустите последующие платежи в течение шести месяцев, с вас будет списано до 40 долларов. Эта комиссия добавляется к вашему балансу и начинает накапливать проценты в зависимости от вашей годовой процентной ставки. Некоторые эмитенты карт откажутся от платы за просрочку платежа за ваше первое нарушение или если вы свяжетесь с ними и объясните, почему вы не смогли произвести платеж.

С вас будут взиматься проценты с покупок в течение платежного цикла, что имеет место всякий раз, когда у вас есть остаток, то есть вы не можете оплатить всю причитающуюся сумму.

Один пропущенный платеж

При первом пропущенном платеже эмитенты вашей кредитной карты могут отозвать начальную годовую процентную ставку.Если у вас есть карта с начальным периодом годовой процентной ставки 0%, пропуск платежа может привести к тому, что ваша годовая процентная ставка вырастет до уровня после вступительного периода. После двух пропущенных платежей эмитент вашей карты может взимать с вас пеню в годовом исчислении, обычно от 27,99% до 29,99%.

Если с вас взимается повышенная годовая ставка штрафа, Закон о картах требует, чтобы эмитент проверял ваш счет каждые шесть месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на более низкую процентную ставку. Если вы сделаете хотя бы минимальный платеж за шестимесячный период, который проверяет эмитент вашей карты, вы можете снизить годовую процентную ставку до исходного уровня.

После пропущенного платежа эмитент вашей кредитной карты также может сообщить о вашей учетной записи как просроченной, то есть вы не смогли произвести минимальный платеж в установленный срок, в кредитные бюро, что может повредить вашему кредитному рейтингу.Некоторые эмитенты карт могут не сообщать о просрочке платежа по вашему счету после одного пропущенного платежа. Согласно Equifax, записи о просрочках будут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Отсутствие платежа увеличивает ваши шансы на то, что эмитент карты сообщит о вас.

Имейте в виду, что просрочка платежа может привести к резкому росту вашей процентной ставки. Тем не менее, годовая процентная ставка штрафа может быть возвращена к обычному годовому доходу, выполнив определенные требования.

Кроме того, большинство эмитентов кредитных карт предоставляют 30-дневный льготный период, в течение которого вы не накапливаете проценты по своим расходам, если вы своевременно вносите свой минимальный платеж.Если вы пропустите срок платежа хотя бы на день, вы потеряете льготный период и начнете получать проценты за весь 30-дневный период.

Совет: Если вы являетесь постоянным клиентом, вам стоит позвонить эмитенту кредитной карты. Вы можете объяснить, что произошло, и попросить снять плату за просрочку. Компания, выпускающая кредитную карту, предпочла бы сделать вас счастливым клиентом, чем начислять комиссию из-за того, что вы пропустили один платеж по счету.

Три пропущенных платежа

Если вы не сделаете минимальный платеж за три последовательных срока платежа по карте, то вы можете накопить более 100 долларов в виде штрафов за просрочку платежа плюс проценты, которые накопились на вашем балансе за это время.Если эмитент карты еще не сообщил о вас в кредитные бюро, он, скорее всего, сделает это после трех пропущенных платежей, что нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу и отобразится в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Скорее всего, с вами свяжется внутреннее агентство по сбору платежей эмитента кредитной карты.

Это агентство могло бы согласиться обсудить альтернативный план оплаты, который может снизить вашу минимальную сумму платежа. Эмитент вашей карты может закрыть вашу учетную запись, что запретит вам совершать новые покупки с помощью карты.Это повлияет на ваш коэффициент использования и может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу.

Более трех пропущенных платежей

Неуплата эмитенту кредитной карты в течение более трех последовательных дат — в дополнение к штрафам за просрочку платежа, повреждению вашего кредитного рейтинга и увеличению годовой процентной ставки — может привести к тому, что эмитент вашей кредитной карты спишет с вашего счета. Это означает, что эмитент вашей кредитной карты не верит, что вы полностью выплатите свой долг. Отсюда они продают его в убыток сборщику долгов или согласятся на меньшую сумму, чем вы должны, чтобы списать это с их бухгалтерских книг.

Хотя эмитент карты может продать ваш долг по меньшей цене, чем вы должны, коллекторское агентство по-прежнему имеет право получить полную сумму.

Если ваш долг продан коллекторскому агентству, то ваш счет будет зарегистрирован как коллекторский в кредитных бюро. Это наносит ущерб вашему кредитному рейтингу и отображается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Эти агентства известны тем, что они более агрессивны, чем эмитенты карт, при обращении к дебиторам по поводу платежей. Однако сборщики долгов, в том числе эмитенты кредитных карт, регулируются с точки зрения того, что они могут сделать для взыскания долга.

Если ваш эмитент или сборщик долгов аннулирует более 600 долларов вашего долга, вам придется заплатить налоги с прощенной суммы. В этой ситуации IRS требует, чтобы сборщики долгов подали форму 1099-C, в которой указано, что прощенный долг отражается как налогооблагаемый доход. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов, а эмитент вашей карты решает взять 8 000 долларов и простить остальное, то они подадут 1099-C. Затем вы получите уведомление о том, что вы должны указать 2 000 долларов погашенного долга как доход, с которого вы затем должны уплатить налоги.

Что делать, если вы никогда не платите долг по кредитной карте?

Если вы никогда не погасите задолженность по кредитной карте, ваши сборщики долгов будут использовать любые законные средства, чтобы получить от вас взыскание. Обычно это означает обращение в суд с целью заставить вас заплатить.

Судебный иск

Эмитент вашей кредитной карты или коллекторское агентство может принять решение о подаче иска — так называемого судебного решения — против вас с целью взыскания непогашенной задолженности. Если против вас вынесено судебное решение, лучше всего ответить на вызов и изучить имеющиеся у вас варианты.Если вы не ответите на судебное решение, вы почти гарантированно проиграете дело, что приведет к принудительному погашению долга. Если это произойдет, вы можете получить взыскание заработной платы, заморозить банковские счета, наложить залог на ваш дом или отобрать у вас любые активы. Кроме того, с вас могут взиматься судебные издержки, начисленные эмитентом карты за любые действия, которые он должен был предпринять для взыскания вашего долга.

В худшем случае игнорирование постановления суда может привести к неуважению к суду, что может привести к тюремному заключению.Поэтому лучше всегда обращаться к этим судебным уведомлениям, желательно с юрисконсультом, прежде чем они выйдут из-под контроля.

Объявление банкротства

Если решение вынесено против вас, но у вас все еще нет средств для погашения долга по кредитной карте, вам следует рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве — юридически заявив, что вы не можете выплатить свой долг.

Существует два типа банкротства, на которые может подать большинство людей: Глава 7 и Глава 13. Банкротство по главе 7 требует, чтобы сторонний попечитель ликвидировал ваши неиспользованные активы для выплаты вашим сборщикам долгов.Исключения принимаются в зависимости от штата, но вы можете потерять свой дом, машину и любые ценные личные вещи. В соответствии с главой 13 о банкротстве вы должны разработать план выплаты долгов в разумные сроки — от трех до пяти лет — и затем произвести платежи стороннему доверительному управляющему, который будет платить вашим сборщикам долгов.

Глава 13 доступна только тем лицам, которые могут доказать, что у них есть регулярный доход, и в большинстве случаев предпочтительнее, чем банкротство в соответствии с главой 7, поскольку она позволяет лицу, подающему заявление о банкротстве, защитить свою собственность.

После того, как лицо успешно подает заявление о банкротстве, взыскатели вынуждены прекратить большинство действий по взысканию долга. Банкротство отображается в вашем кредитном рейтинге на семь лет, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, и на 10 лет, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 13.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте, когда вы умираете?

Если человек, имеющий задолженность по кредитной карте, умирает, эмитент его кредитной карты получает уведомление и прекращает начислять штрафы, например, штрафы за просрочку платежа. Часто долг передается следующей ответственной стороне, которой могут быть любые совладельцы учетной записи, супруга или имущество умершего человека.Возможность передачи долга супругу зависит от того, проживает ли умерший в государстве с общественной собственностью, например на Аляске, Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне и Висконсине.

Если долг передается в собственность, то исполнитель наследства несет ответственность за ликвидацию любых активов, необходимых для погашения долга по кредитной карте. Если имущество стоит меньше, чем причитается, то сборщики долгов обычно не имеют возможности взыскать задолженность.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте, когда вы выезжаете из страны?

Коллекторы по-прежнему имеют право требовать выплаты по вашему долгу, даже если вы уезжаете из страны. Это означает, что они могут подать против вас в суд и заняться любыми активами, которые вы оставите. Костюм также может доставить вас за границу, в зависимости от страны, в которую вы переезжаете. Однако вполне вероятно, что коллекторское агентство не будет пытаться добиваться взыскания вашего долга, если затраты на это превысят сумму, которую вы должны, или сумму, которую они ожидают получить обратно.

Если вы покинете страну, история вашей кредитной карты не будет отслеживаться вами. Это означает, что ваша кредитная история в США продолжит накапливать штрафы и убытки, но у вас не будет кредитной истории в кредитных бюро в вашей новой стране. Обратной стороной является то, что вам придется создавать кредиты с нуля в вашей новой стране проживания. И если вы решите вернуться в США, последствия игнорирования вашего долга, вероятно, все еще будут существовать.

Что произойдет, если вы не заплатите взыскание

Если вы не оплатите кредитную карту, ссуду или даже ежемесячные платежи за Интернет или коммунальные услуги, вы рискуете получить свою учетную запись в коллекторском агентстве.Эти сторонние компании нанимаются для погашения невыплаченных долгов фирмы. Вы по-прежнему несете ответственность за свой счет, даже если он отправлен в коллекторское агентство.

Многие люди не хотят платить коллекторским агентствам, возможно потому, что нет немедленной выгоды от выплаты долга, кроме прекращения звонков о взыскании долга. Однако, прежде чем вы решите не погашать задолженность по взысканию, убедитесь, что вы знаете о последствиях отказа от непогашенного остатка.

Влияние на кредитный отчет

Сборщики долга сообщают о своих счетах в кредитные бюро, и это может повлиять на ваш кредитный рейтинг на несколько месяцев, если не лет.Ваш кредитный рейтинг снизится, и, возможно, это уже произошло, если невыплаченная сумма относится к кредитной карте или ссуде. Просроченные платежи и последующие списания, которые обычно предшествуют счету для инкассо, уже повредят ваш кредитный рейтинг к тому времени, когда произойдет инкассо.

Хотя оплата извещения о взыскании — не самое увлекательное занятие с вашими деньгами, вы действительно получаете некоторые выгоды от выплаты просроченной суммы.

Вы можете заставить коллекционеров перестать преследовать вас, и платный сбор будет лучше смотреться в вашем кредитном отчете, чем неоплаченный, особенно когда дело доходит до получения нового кредита.Стоит периодически просматривать свой кредитный отчет на предмет любых коллекций счетов, которые на самом деле могут не принадлежать вам, но если коллекция на законных основаниях принадлежит вам, обычно лучше оплатить ее и покончить с этим.

Коллектор звонит

Работа сборщика долгов состоит в том, чтобы заставить вас выплатить свой долг, и они не получат прибыли, если не взыскивают задолженность, которую вы должны. Вы можете ожидать постоянных телефонных звонков и писем от сборщиков долгов, пока не заплатите.

После того, как долг находится в взыскании, выплаты первоначальному кредитору больше не могут быть вариантом.Вам нужно будет согласовать платеж с коллекторским агентством.

К счастью, вы можете остановить звонки сборщиков долгов, написав им и попросив их перестать звонить. Остерегайтесь, потому что некоторые сборщики долгов игнорируют закон и все равно продолжают звонить. Это одна из причин, почему сборщики долгов подают в Федеральную комиссию по торговле больше жалоб, чем любая другая отрасль.

Коллекторским агентствам обычно назначается долг на несколько месяцев. Если они не заставят вас заплатить за это время, новое коллекторское агентство может взять на себя долг.Процесс повторяется несколько раз, возможно, в течение нескольких лет, пока вы, наконец, не заплатите.

Поскольку долг передается от одного коллектора к другому, и они не делятся записями, вам, вероятно, придется отправить новое письмо о прекращении и воздержании, чтобы остановить звонки, или новое письмо о подтверждении долга, чтобы заставить каждого сборщика доказать вы в долгу.

Марки кредитного отчета

Взыскание долгов — серьезный проступок и сигнал для других кредиторов и кредиторов о том, что вы не всегда выполняете свои платежные обещания.Вы считаются более рискованным заемщиком, и из-за этого некоторые ваши заявки на получение нового кредита могут быть отклонены. Скорее всего, вам откажут в выдаче ипотеки, если в вашем кредитном отчете есть неоплаченные долги.

Независимо от того, оплачиваете вы сбор или нет, он остается в вашем кредитном отчете в течение всего срока кредитной отчетности. Затем, когда этот период времени истечет, сумма вашего кредита упадет. Вы по-прежнему должны по долгу, и коллектор все еще может прийти за вами, если долг находится в пределах срока давности, но в вашем кредитном отчете больше не будет отражаться задолженность.

Неблагоприятные процентные ставки

Не все заявки отклоняются из-за сбора в вашем кредитном отчете. Возможно, вас утвердят, но вы должны будете заплатить более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать повышенный риск неплатежа.

Если у вас высокая процентная ставка по кредитной карте, полная оплата остатка позволит вам избежать дорогостоящих финансовых расходов.

Другие услуги, такие как сотовая связь или кабельное телевидение, могут потребовать внесения авансового залога.Положительным моментом является то, что ваш депозит будет возвращен или зачислен на ваш счет, если вы будете платить вовремя каждый месяц.

Поиск работы

Некоторые работодатели проверяют кредитные отчеты потенциальных сотрудников. Наличие сбора в вашем кредитном отчете может уберечь вас от приема на работу, особенно на работу в финансовом секторе или на руководящих должностях. Чтобы просмотреть вашу кредитную историю в рамках проверки биографических данных, работодатели должны получить ваше письменное разрешение. Вы можете отказать в предоставлении разрешения, но вряд ли это лучше отразится на вашей кандидатуре, чем плохой кредитный отчет.

Работодатели также не могут отказать вам в приеме на работу на основании информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, без предоставления вам копии отчета, точно так же, как кредиторы обязаны делать это при отклонении заявки на ссуду.

Судебные иски

Коллекционеры могут предъявить иск о взыскании долга на любую сумму. Если они вынесут приговор против вас, они также могут потребовать в суде удержания вашей заработной платы для исполнения приговора. Не игнорируйте судебный иск, даже если вы считаете, что срок давности истек по вашему долгу.Если на вас подали в суд, проконсультируйтесь с юристом, как действовать дальше.

В каждом штате также есть свой набор законов, регулирующих взыскание долгов. Это одна из причин, по которой разумный юридический совет — это хорошая вещь, которую стоит искать всякий раз, когда с вами связывается сборщик долгов.

Что произойдет, если вы не заплатите свою ставку

Land & Property Services (LPS) отвечает за сбор ставок. По закону плательщик обязан оплатить свой счет.LPS может подать в суд на получение неоплаченных ставок.

Если вы не оплачиваете свои ставки

Если вы не оплачиваете свои ставки или не связываетесь с LPS, чтобы договориться об оплате вашего счета за ставки, LPS подаст против вас судебный иск. Судебный процесс означает:

• дополнительные расходы для вас, чтобы заплатить
• ваш кредитный рейтинг может быть затронут, и вы не сможете подать заявку на получение кредита или ссуды
• вас могут объявить банкротом
• ваш дом может быть возвращен во владение
• LPS может передать ваш долг в агентство по взысканию долгов

Чтобы связаться с LPS:

• телефон: 0300 200 7801
• текстовое реле: 18001 0300 200 7801

Вы также можете посетить офис рейтинга LPS.

Если вы пропустите ежемесячный платеж

Если вы платите ежемесячными платежами и пропустите платеж, LPS отправит вам напоминание о причитающейся сумме. Если вы заплатите в течение семи дней, рассрочка останется в силе.

Если вы не можете выплатить задолженность в течение семи дней, вам следует обратиться в местное рейтинговое бюро LPS. Возможна другая схема оплаты.

Окончательное уведомление о платеже

Если вы не оплатите задолженность или не обратитесь в LPS, вы получите окончательный платеж по уведомлению.

Если у вас нет схемы оплаты в рассрочку, LPS отправит вам окончательное уведомление через 40 дней после выставления первоначального счета за расценки.

Когда вы получите окончательное уведомление

Когда вы получите окончательное уведомление:

• , вы потеряете автоматическое право на оплату в рассрочку
• у вас есть десять дней, чтобы заплатить полную сумму ставки

Вам следует связаться с LPS, который может уметь согласовывать план оплаты.

Судебный иск по взысканию невыплаченных ставок

Если вы не заплатите полную сумму или не заключите платежное соглашение с LPS, они подадут против вас судебный иск о неоплаченных ставках.Судебный процесс — это судебный процесс, состоящий из разных этапов.

Процесс в судебном разбирательстве по делу о долге

LPS выдаст запрос о разбирательстве по делу о долге против вас. Они будут взимать с вас дополнительную плату, не отправляя никаких других напоминаний.

Ставки выплат до судебного слушания

Когда вы получите уведомление в суд и оплатите задолженность и любые дополнительные расходы до даты суда, LPS не будет предпринимать никаких дальнейших судебных исков против вас.

Судебное заседание по поводу невыплаченных ставок

Если вы не оплатите долг и расходы, дело будет передано в мировой суд в указанный день.

Если вы хотите оспорить задолженность или у вас есть юридический вопрос, на который следует обратить внимание мирового судьи, вам необходимо явиться в суд, в противном случае вам не нужно идти на судебное слушание. Суд обычно выносит постановление. Вы получите уведомление вскоре после слушания.

Если у вас возникли трудности с оплатой счета за ставки, вам следует немедленно связаться с LPS:

LPS рассмотрит ваши обстоятельства и, возможно, сможет договориться с вами об оплате. Не ждите, пока вы получите уведомление о суде, так как это повлечет за собой дополнительные расходы.

Уведомление о намерении взыскать невыплаченные ставки

Если вы не погасите просроченную сумму или не договоритесь о ее выплате, LPS попросит Управление исполнения судебных решений выпустить Уведомление о намерениях.

Если вы не заплатите сумму и расходы в течение десяти дней, LPS предъявит долг для исполнения в Управление исполнения судебных решений.

Управление исполнения судебных решений

Когда LPS передает долг в Управление исполнения судебных решений, это может привести к тому, что:

• Ваше имя появится в Бюллетене Стубба, что повлияет на ваш кредитный рейтинг.
• дополнительные расходы в размере от 150 фунтов стерлингов до фунтов стерлингов. 250 в зависимости от суммы долга
• Приложение к Распоряжению о доходах, в котором регулярные платежи будут вычтены из вашей заработной платы
• Зачисление по заказу Земля, задолженность будет взыскана, если недвижимость будет продана
• Приказ Гарниши, врученный в банке или строительное общество, чтобы заставить его выплатить деньги с вашего счета для погашения долга. 750 фунтов стерлингов, что может привести к делу о банкротстве

Полезные ссылки

Что произойдет, если вы не заплатите студенческую ссуду? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Выпускники колледжей слишком часто оказываются в такой жизненной ситуации, когда им трудно выплачивать студенческие ссуды.

Платежи по студенческому кредиту могут быть болезненными. Когда у вас ограниченный бюджет, может быть трудно удержать минимальные платежи, когда вы просто пытаетесь позволить себе арендную плату или продукты.

Если денег мало, возможно, вы рассматриваете возможность пропуска платежей. Но что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды? Последствия могут быть очень серьезными.Вот что вам следует знать.

Я не могу платить студенческую ссуду: чего ожидать

Что произойдет, если вы пропустите платеж, зависит от типа вашей студенческой ссуды: федеральной или частной.

Срок действия федерального займа

Существуют федеральные студенческие ссуды для студентов и аспирантов, а также для родителей студентов. Сегодня все ссуды выдаются в рамках Программы прямого ссуды в сроки, указанные ниже. Обратите внимание, что это выходит за рамки временных выплат и снижения процентной ставки, предлагаемых в связи с пандемией Covid-19.

• Сразу после выпуска. Если у вас есть прямые субсидированные или несубсидированные ссуды, у вас есть шестимесячный льготный период, который начинается после того, как вы закончите учебу. В течение льготного периода вам не нужно платить по своему долгу. Ссуды Grad PLUS и Parent PLUS не имеют льготных периодов, но вы можете отложить выплаты до шести месяцев после выпуска.
• Через шесть месяцев после окончания учебы. Через шесть месяцев после окончания учебы ваши ссуды подлежат погашению.Вам нужно будет начать выплаты по своим кредитам в соответствии с графиком погашения, указанным в вашем кредитном соглашении. План погашения по умолчанию имеет 10-летний срок и фиксированные ежемесячные платежи.
• Если оплата просрочена на один день. Если вы просрочили платеж всего на один день, ваша ссуда становится просроченной. Ваша учетная запись останется просроченной до тех пор, пока вы не выплатите просроченный остаток и любые комиссии.
• Если оплата просрочена на 30 дней. Если вы не внесете ежемесячный платеж в полном объеме в течение 30 дней до установленной даты, ваш кредитный агент взимает с вас штраф за просрочку платежа.Комиссия может достигать 6% от суммы просроченного платежа.
• Если оплата задерживается на 90 дней. Если вы просрочили задолженность в течение 90 дней или более, обслуживающий вас кредитный агент сообщит о просрочке в основные кредитные бюро: Equifax, Experian и TransUnion.
• Если платеж просрочен на 270 дней: По вашим займам будет объявлен дефолт, если вы не будете производить платежи в течение 270 дней или более.

Срок получения частной студенческой ссуды

По состоянию на конец 2019 учебного года непогашенные частные студенческие ссуды составляли почти 130 миллиардов долларов, от ссуд для студентов бакалавриата до ссуд для медицинских учебных заведений.Частные займы работают иначе, чем федеральные займы. Условия погашения, предлагаемые онлайн-кредиторами, банками и кредитными союзами, могут варьироваться в зависимости от кредитора. Как правило, частные студенческие ссуды следуют следующему графику:

• Сразу после выпуска. Хотя некоторые частные кредиторы предоставляют заемщикам льготные периоды, это не относится ко всем из них. Многие кредиторы требуют, чтобы вы производили платежи сразу после окончания учебы.
• Платеж просрочен на один день. Как только через день после даты платежа, ваш кредитор отметит ваш счет как просроченный и сообщит о просрочке в кредитные бюро.
• Платеж просрочен на 90 дней: Если ваш платеж просрочен на 90 дней, кредитор будет считать вас просроченным. Они могут попытаться взыскать долг, наняв коллекторское агентство или подав на вас в суд.
• Платеж с задержкой на 120 дней: Кредитор часто списывает задолженность, если он просрочен на 120 дней. Кредитор продаст долг коллекторскому агентству, которое будет обрабатывать ссуду в будущем.

Последствия невыполнения обязательств по студенческой ссуде

Важно отметить, что основной правительственный пакет помощи в связи с Covid-19, Закон CARES, временно приостановил деятельность по сбору федеральных студенческих ссуд.В связи с последним расширением отсрочки платежа деятельность по сбору платежей приостановлена ​​до 31 января 2022 года. Однако закон CARES не распространяется на частные студенческие ссуды, поэтому с вами могут связаться агентства по сбору платежей или столкнуться с другими последствиями.

Независимо от того, есть ли у вас федеральные или частные студенческие ссуды, невыполнение обязательств по вашему долгу является большой проблемой, которая может иметь долгосрочные последствия для вашего кредита. В зависимости от типа вашего долга ваш кредитор может использовать следующие меры для сбора платежей:

Федеральные студенческие ссуды

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, последствия невыполнения обязательств по вашему долгу могут быть серьезными.Поскольку ваши ссуды принадлежат государству, ваш кредитный агент может принять следующие меры для взыскания вашей задолженности:

• Кредит ускорения. При невыполнении обязательств по федеральным займам наступает срок погашения всего непогашенного остатка, а не только платежей, которые вы пропустили, включая начисленные проценты.
• Утрата права на получение федеральных льгот. Вы больше не будете иметь право на участие в федеральных программах помощи ссуды, таких как отсрочка, отсрочка или планы погашения с учетом дохода.
• Утрата права на получение финансовой помощи. После невыполнения обязательств по кредитам вы больше не имеете права на дальнейшую финансовую помощь, включая гранты.
• Кредитная отчетность. Кредитный специалист сообщит о вашем состоянии по умолчанию в кредитных отчетах, что может серьезно повлиять на ваш кредит. Имея статус по умолчанию в вашем кредитном отчете, может быть трудно претендовать на другие формы кредита, такие как ипотека или автокредит.
• Казначейский зачет. Если вы настроены на получение налогового возмещения или выплаты социального обеспечения, правительство может удержать эти деньги и применить их к причитающейся сумме. Эта мера известна как казначейский зачет.
• Удержание из заработной платы. Правительство может связаться с вашим работодателем и попросить его удержать часть вашей зарплаты для погашения ваших ссуд.
• Иски. Правительство может подать на вас в суд, и вам, возможно, придется заплатить судебные издержки и гонорары адвоката.
• Коллекции. Кредитор может отправить ваш счет в агентство по сбору платежей. Если это произойдет, агентство по сбору платежей будет активно работать над взысканием причитающейся суммы, и вам также придется платить сборы.
• Удержание стенограммы. Если у вас установлен дефолт, ваш колледж может удержать ваши стенограммы, что сделает невозможным проверку вашего прогресса или перевод в другое учебное заведение.

Частные студенческие ссуды

Частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, не имеют таких же возможностей взыскания ссуды по дефолту, как федеральное правительство.Хотя частные кредиторы не могут получить возврат налога, последствия могут быть довольно серьезными.

• Просроченные платежи. Большинство частных кредиторов взимают штрафы за просрочку платежа. Обычно комиссия составляет 5% от просроченной суммы.
• Кредитная отчетность. Ваш статус по умолчанию будет сообщен в кредитные бюро, что может значительно повредить ваш кредит.
• Коллекции. Кредитор может продать ваш долг коллекторскому агентству, которое будет работать над получением кредита.В вашем кредитном соглашении может содержаться положение, согласно которому вы несете ответственность за сборы, включая гонорары адвокатам и судебные издержки.
• Иски. Кредитор может подать иск и привлечь вас в суд. Если их иск будет успешным, они могут получить постановление суда, которое позволяет им удерживать вашу зарплату.

7 вещей, которые вы можете сделать, если не можете позволить себе выплату студенческой ссуды

Если вы не можете позволить себе ссуду на обучение, важно немедленно принять меры.У вас может быть один или несколько из следующих вариантов управления своим долгом.

1. Альтернативные схемы оплаты

Если вы не можете позволить себе платежи, но еще не пропустили, вы можете подписаться на альтернативный план платежей. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете воспользоваться следующими вариантами льгот:

• Выплата, ориентированная на доход (IDR): IDR планы основывают ежемесячные выплаты на размере вашей семьи, дискреционном доходе и более длительном сроке погашения.Если вы столкнулись со снижением дохода, вы можете значительно сократить свои выплаты, подписавшись на план IDR.
• Отсрочка или отсрочка: Если вы не можете позволить себе выплаты из-за потери работы, болезни или другого финансового кризиса, вы можете использовать отсрочку или отсрочку, чтобы временно отложить выплаты. В зависимости от ваших обстоятельств вы можете иметь право на воздержание на срок до трех лет.

Частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, обычно не имеют альтернативных вариантов оплаты, и нет закона, который требовал бы от частных кредиторов предлагать облегчение платежа.Однако некоторые кредиторы будут работать с заемщиками, предлагая уменьшенные ежемесячные платежи или выплаты только по процентам в течение определенного периода времени. Если вы испытываете значительные финансовые трудности, некоторые кредиторы разрешат вам отложить выплаты на пару месяцев. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать, какие варианты вам доступны.

2. Консолидация федеральных займов

Если у вас есть федеральные займы, одним из способов выхода из дефолта является консолидация долга с помощью прямого займа консолидации.Чтобы получить право, вы должны сделать три последовательных, своевременных ежемесячных платежа и зарегистрироваться в плане IDR.

3. Реабилитация федеральных займов

Если вы решите не консолидировать федеральную ссуду, другой способ выбраться из невыполнения обязательств — санация ссуды. При таком подходе вы соглашаетесь в письменной форме производить девять добровольных своевременных ежемесячных платежей. Если вы сделаете девять платежей вовремя в течение 10 месяцев, ваши ссуды будут выведены из-под действия дефолта.

4. Частная реабилитация

Хотя частные кредиторы не будут иметь таких же программ реабилитации, как федеральные кредиторы, у них могут быть свои собственные пути выхода из дефолта.Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, как обеспечить актуальность ваших ссуд.

5. Рефинансирование студенческой ссуды

Если у вас есть федеральные или частные студенческие ссуды, рефинансирование студенческих ссуд — еще один способ выбраться из невыполнения обязательств. Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы подаете заявку на новую ссуду у частного кредитора и используете ее для погашения существующей задолженности. Как только вы выплатите текущие займы, ваш долг будет помечен как выплаченный полностью, и вы больше не будете иметь дефолт. Новый заем будет иметь другие условия, и вы можете выбрать более длительный срок погашения, чтобы получать меньший ежемесячный платеж.

Если вы уже допустили дефолт по ссуде, ваш кредит, вероятно, поврежден, и может быть сложно получить право на ссуду рефинансирования. Однако вы можете получить одобрение, если подадите заявку вместе с подписавшимся лицом, имеющим отличную репутацию.

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

занимает до 3 минут

6. Урегулирование студенческой ссуды

В некоторых редких случаях вы можете погасить свои федеральные или частные ссуды на сумму меньше вашей задолженности. Однако вам нужно будет выплатить большую часть непогашенного долга единовременно, поэтому этот вариант может оказаться нереалистичным для многих людей.

Если вы думаете об использовании выплаты по студенческому кредиту, чтобы выбраться из дефолта, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с юристом, специализирующимся на задолженности по студенческому кредиту, чтобы получить совет, относящийся к вашей ситуации и местоположению. Вы можете найти юридические источники на странице студенческого кредита Национального центра потребительского права.

7. Банкротство

Студенческие ссуды, как известно, трудно погасить при банкротстве. Однако это возможно. В июле 2021 года федеральный апелляционный суд постановил, что частные студенческие ссуды не защищены от погашения в случае банкротства, открыв двери для заемщиков частных ссуд для погашения своих долгов.

Банкротство — серьезный шаг, последствия которого могут длиться годами. Прежде чем думать о банкротстве, убедитесь, что вы исчерпали все остальные варианты. Вам также следует подумать о встрече с адвокатом, чтобы узнать, можно ли погасить ваши ссуды.

Управление выплатами по студенческой ссуде

Теперь, когда вы знаете, что происходит, если вы не платите студенческие ссуды, вы можете разработать план предотвращения пропущенных платежей. Если вы считаете, что ваши выплаты слишком высоки, или если вы беспокоитесь о своей работе или медицинских проблемах, обратитесь к своему кредитору.Вы можете претендовать на план выплат с сокращенными выплатами или даже приостановить выплаты. Проактивность предотвратит дефолт — и защитит ваш кредит.

Что происходит, если вы не можете платить налоги

Если вы не можете платить налоги, ничего страшного! Фактически, около 5 миллионов налогоплательщиков ежегодно нуждаются в альтернативе платежа, что заставляет их гадать, что произойдет, если они заплатят налоги поздно. Четыре альтернативы:

• Продление для оплаты: Вы можете попросить IRS на срок до 120 дней для оплаты вашего налогового счета.
• Планы платежей: Если вы задаетесь вопросом: «Должен ли я платить все налоги сразу?», Ответ отрицательный — с планом платежей вы можете распределить выплаты IRS. Существует несколько типов планов оплаты (например, рассрочка платежа), в зависимости от вашей конкретной ситуации. Они варьируются от простых, оптимизированных соглашений, которые можно заключить онлайн, до более сложных соглашений, требующих предоставления документов, подтверждающих ваше финансовое положение.
• В настоящее время не подлежит взысканию статус: Если вы можете доказать финансовые затруднения — то есть вы не можете платить IRS прямо сейчас — IRS не попросит вас заплатить, пока ваши обстоятельства не улучшатся.Так что, если вы не можете платить налоги, вам, возможно, не придется платить, пока вы не сможете.
• Компромиссное предложение (OIC): Это урегулирование ваших неуплаченных налогов на сумму, меньшую суммы, которую вы должны, — если вы соответствуете требованиям. Налогоплательщики обычно используют OIC, когда у них мало или совсем нет активов и им сложно оплачивать необходимые расходы на проживание.

Хорошая новость заключается в том, что вы можете получить один из этих вариантов оплаты, если вы соответствуете требованиям и обратитесь в IRS, чтобы запросить его. Еще хорошие новости: процентная ставка в настоящее время составляет всего 3% по планам выплат.

Что бы вы ни делали, не игнорируйте задолженность по налогам. Если вы не договоритесь с IRS об использовании одного из перечисленных выше вариантов, IRS может снять деньги с вашей заработной платы (удержание заработной платы) или с вашего банковского счета (взимание с банковского счета), что может ухудшить ваше положение. пятно, место. IRS также может выдавать федеральные налоговые залоги, которые могут уничтожить ваш кредит и затруднить продажу собственности или получение ссуды.

Не можете платить налоги из-за безработицы? Не забудьте посетить наш ресурсный центр по безработице, где есть полезные статьи и информация.

Должен ли я платить налоги сразу?

Нет, не понимаешь. Если вы можете платить налоги, но не совсем в срок, то вам следует сделать следующее.

Подайте декларацию и заплатите все, что сможете. IRS выставит вам счет за оставшуюся часть. Вы должны будете получить проценты на остаток или пени за просрочку платежа.

Если ваша задолженность по совокупным налогам, процентам и штрафам составляет 50 000 долларов или меньше, вы можете запросить рассрочку. Для этого заключите договор об онлайн-оплате.

Вы также можете:

1. Файл формы 9465: Соглашение о рассрочке платежа. Запрос на настройку плана платежей для вашего причитающегося остатка.
2. Пополните баланс в связи с:
   • MasterCard
   • American Express
   • Visa
   • Откройте для себя

Мораль этой истории: иметь задолженность по уплате налогов и не иметь возможности платить — это не весело, но это проблема только в том случае, если вы не примете меры. Если вам придется платить налоги с опозданием или если вы не можете платить налоги, вы все равно сможете договориться с IRS.

Итак, теперь у вас есть ответ на вопрос « Что делать, если я не могу платить налоги ?» Если вам нужна помощь, узнайте об услугах налогового аудита и уведомления H&R Block или запишитесь на прием, чтобы увидеть вашего налогового профи H&R Block.

Вот что произойдет, если вы не погасите наиболее распространенные виды долгов

У американцев больше долгов, чем когда-либо прежде. По состоянию на 31 марта этого года общий долг американских домохозяйств составлял 12,73 триллиона долларов, что превышает рекордные 12,68 триллиона долларов, достигнутые в 2008 году.

Некоторые утверждали, что заемщики должны объединиться и отказаться от выплаты растущего долга. В 2015 году в статье New York Times, озаглавленной «Почему я не выплачивал свои студенческие ссуды», писатель Ли Сигел объяснил, что он не планирует выплачивать свои студенческие ссуды, и представил себе мир, в котором заемщики все вместе поступают так же.

Он пишет: «Если бы люди, стонущие под тяжестью студенческих ссуд, просто сказали:« Хватит », тогда все жалобы на долги, которые были поглощены всеми вопросами о высшем образовании, могли бы быть приведены в соответствие с реальностью.Вместо того, чтобы гарантировать ссуды, правительство должно гарантировать получение высшего образования ».

Но реальность невыплаты долга может быть мрачной. В прошлом году маршалловы США арестовали человека из Техаса по имени Пол Акер за отказ платить Федеральный студенческий заем в размере 1500 долларов, который он взял 30 лет назад и отказался явиться на судебное заседание.

И одна из самых больших проблем для заемщиков заключается в том, что правила, регулирующие долг и его погашение, могут измениться. Долг также может переходить из рук в руки, что означает заемщик может неожиданно столкнуться с новым, более агрессивным агентом по сбору платежей.

Остается вопрос: платить или не платить? Вот руководство о том, что может произойти, если вы отстаете по наиболее распространенным типам долгов.

героев изображений | Getty Images

Студенческий долг

Последствия студенческого долга зависят от того, является он федеральным или частным. Более 44 миллионов американцев имеют задолженность по студенческим ссудам на общую сумму 1,4 триллиона долларов. При финансировании степени лучшим вариантом являются федеральные студенческие ссуды, поскольку они часто предлагают самые низкие процентные ставки, более широкую защиту заемщиков и более гибкие планы погашения.

Если вы не можете произвести платеж по федеральной студенческой ссуде в срок, у вас есть 270-дневный льготный период для выплаты. Каждый пропущенный платеж повредит вашему кредитному рейтингу и повлияет на вашу способность брать ссуды в будущем.

По истечении этого периода ваш долг переходит в состояние дефолта, и федеральное правительство может удерживать вашу заработную плату, чек социального страхования и возмещение федерального налога. Федеральный студенческий долг обычно передается сторонним коллекторским агентствам, которые взимают штрафы и сборы — до 18 процентов от баланса.

У государства также есть возможность подать в суд на просрочивших задолженность заемщиков. Эксперт по студенческим ссудам Хизер Джарвис сказала Vice: «Федеральное правительство не часто подает в суд, потому что им это не нужно. Но они будут, если думают, что это даст им доступ к другим активам».

Когда речь идет о частных студенческих кредитных компаниях, у заемщиков гораздо меньше возможностей для гибкости. Джошуа Коэн, юрист, специализирующийся на задолженности по студенческим займам, сказал Business Insider: «Единственное средство правовой защиты, которое есть у частного кредитора, — это подать на вас в суд, а они судятся с вами в соответствии с законодательством штата, и каждый штат отличается.»

Карен Касмауски | Getty Images

Медицинский долг

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей, более 43 миллионов американцев имеют медицинские долги. Из тех, кто это делает, одна треть имеет безупречный кредитный рейтинг. это неизбежно для миллионов американцев, но невыплата долга по медицинскому обслуживанию все еще имеет серьезные последствия.Известно, что страховые компании подали в суд на физических лиц за неоплату медицинских счетов, и о 99,4 процентах медицинских долгов сообщают сторонние коллекторские агентства, которые могут действовать особенно агрессивно.

Женщина из Мичигана, идентифицированная как Мишель, рассказала ProPublica в 2014 году, что ей отказали в заработной плате и что коллекторское агентство подало на нее в суд за несвоевременные выплаты по медицинскому счету на 900 долларов.

«Я задержал платежи больнице, и они были переданы поверенному по взысканию долгов.Я производил ежемесячные платежи и не производил их достаточно быстро для коллекторской фирмы. Я думаю, что когда они обслужили меня, я отставала на 50 долларов, — говорит она. — Ни одна другая отрасль не может взимать с потребителей произвольную сумму, которую потребитель не может одобрить до получения услуги. Я чувствовал себя крохотным жучком, когда крупная корпорация пытается высосать из меня жизнь ».

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы оплатить огромный медицинский счет до того, как он попадет в сборы. Когда вы получаете медицинский счет, первым делом Вам следует проверить наличие ошибок.NerdWallet обнаружил, что 49 процентов заявлений Medicare содержат ошибки при выставлении счетов, а защитники медицинских счетов утверждают, что до 80 процентов заявлений содержат ошибки.

Если в претензии нет ошибки, эксперты предлагают вам обсудить это с вашим поставщиком медицинских услуг. Врачи могут предоставлять скидки пациентам, которые не могут производить платежи, а некоторые поставщики медицинских услуг предлагают варианты финансовой помощи для пациентов с низкими доходами.

Жилищный долг

Американцы владеют ипотечной задолженностью на сумму 8,63 триллиона долларов; фактически, остатки по ипотеке составляют большую часть U.С. — удерживаемая задолженность.

Согласно GoBankingRates: «Если вы пропустите свой первый платеж по ипотеке, ваш кредитор обычно предлагает вам льготный период в 15 дней. В течение этих 15 дней вы можете отправить платеж, не считаясь просроченным».

Когда этот льготный период закончится, вы, вероятно, столкнетесь с пени за просрочку платежа в размере от 2 до 5 процентов от суммы ежемесячного платежа по ипотеке.

Если вы пропустите второй платеж, ваша ипотека, скорее всего, перестанет действовать. На данный момент U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития предлагает заемщикам воспользоваться бесплатными программами жилищного консультирования.

Через 90 дней вам, скорее всего, будет вручено письмо с требованием, в котором будет указано, что вы не выплачиваете ссуду. Это ваш последний шанс внести платеж по ипотеке.

После пропуска четырех платежей по ипотеке обычно начинается процесс обращения взыскания. Во время этого процесса вы имеете право оставаться в своем доме. Кредитор отправит Уведомление о невыполнении обязательств, за которым следует Уведомление о продаже.В течение 21 дня с момента объявления о продаже дом будет выставлен на аукцион, после чего вы должны освободить его.

Если ваш дом лишен права выкупа, ваш кредитный рейтинг будет серьезно поврежден, но вы вряд ли столкнетесь с юридическими последствиями.

Джонатан Алкорн | Bloomberg | Getty Images

Auto Debt

По данным Совета Федеральной резервной системы, остатки по автокредиту в 2016 году выросли на 10 миллиардов долларов.

Бюро финансовой защиты потребителей объясняет, что если вы пропустите платежи по автолизингу, последствия будут зависеть от вашего конкретного контракта.Если вы пропустите платеж по автокредиту, вы, скорее всего, получите уведомление о пропущенном платеже в течение нескольких недель.

В зависимости от специфики вашей ситуации, ваш арендодатель может вернуть ваш автомобиль, если это не «нарушит мирный порядок». Определение этого юридического термина варьируется в зависимости от штата, но обычно означает, что ваш автомобиль нельзя отобрать с помощью физической силы — если ваш автомобиль находится в вашем гараже, арендодатель не может забрать его из вашего дома.