Эквайринга: Что такое торговый эквайринг и интернет-эквайринг простыми словами

виды, преимущества, требования и как подключить

15.12.2022

Группа ВТБ

Эквайринг – это банковская услуга, позволяющая компаниям принимать безналичную оплату от покупателей и клиентов с помощью банковских карт, платежных сервисов и QR-кодов. Денежные средства списываются в качестве оплаты за товары или услуги, для этого используется специальное оборудование – POS-терминал.

Основные виды эквайринга

Различают три основных вида эквайринга. У каждого из них есть свои особенности:

1. Торговый эквайринг – это услуга, которую банк-эквайер оказывает магазину или другой коммерческой организации, работающей с покупателями и клиентами в физических торговых точках. Банк устанавливает POS-терминалы, с помощью которых осуществляется прием безналичной оплаты за товары и услуги. Компания оплачивает услуги банка в виде комиссии, размер которой определяется договором.

2. Интернет-эквайринг отличается от торгового тем, что продавец и покупатель не контактируют напрямую, оплата товаров и услуг осуществляются через интернет. Как только клиент совершает покупку в интернет-магазине или приложении, банк-эквайер получает поручение перечислить деньги со счета клиента на счет продавца за вычетом комиссии. Безопасность электронных платежей обеспечивает процессинговая организация – она передает информацию от владельца карты к банку и предотвращает кражу данных.

3. Мобильный эквайринг – одна из новых возможностей, доступных бизнесу. Представляет собой прием платежей картами с помощью мобильного приложения и специального терминала. Это удобно для курьеров, которые доставляют покупки клиенту. Терминал mPOS считывает данные карты и передает их на смартфон курьера, где с помощью специального приложения осуществляется сделка. Терминалы для таких операций стоят относительно недорого, их можно использовать где угодно. К примеру, такое оборудование позволяет клиенту рассчитываться банковской картой за услуги такси непосредственно в автомобиле. Поскольку мобильный терминал не привязан к конкретной торговой точке, его очень удобно использовать при выездном обслуживании клиентов.

Требования к продавцу и документы

Основной документ, регулирующий отношения между банком-эквайером и продавцом – договор эквайринга. Для заключения договора ИП или юрлицо должны предоставить банку документы, подтверждающие государственную регистрацию и работу на законных основаниях. Также нужно подтвердить наличие лицензий, продавец занимается лицензируемой деятельностью.

В договоре эквайринга указываются условия обслуживания торговой точки или сети пунктов продаж, расписываются финансовые условия и порядок расчетов. Комиссионное вознаграждение банка-эквайера – это процент от суммы каждой покупки, его финансовая организация имеет право устанавливать самостоятельно. Из полученной комиссии банк-эквайер выплачивает процент платежной системе.

Чтобы эквайринг начал работать, сотрудники банка должны зарегистрировать торговую точку в системе, подключить и установить оборудование. Одна из важных задач банка: обучение персонала клиента работе с установленным терминалом, а также своевременное реагирование на заявки при возникновении технических проблем. Некоторые организации предоставляют терминалы для эквайринга в аренду бесплатно или за ежемесячную плату.

Срок зачисления денег от покупателя на счет продавца зависит от банка, обычно перечисленная сумма зачисляется на следующий рабочий день после проведения операции. Срок может увеличиться, если организация имеет расчетный счет не в том банке, где заключила договор эквайринга. В этом случае проходит межбанковский обмен информацией, процесс может занять два-три дня.

Преимущества для предприятий малого бизнеса

Подключение оборудования для эквайринга – важный шаг для развития любого бизнеса, связанного с продажей товаров и услуг. Несмотря на необходимость покупки или аренды оборудования и банковские комиссии, подключение эквайринга открывает целый ряд преимуществ:

1. Значительный рост объема продаж, увеличение среднего чека. Статистика показала, что людям проще тратить деньги с карты, чем оплачивать покупки наличными. Кроме того, количество наличных в кошельке обычно ограничено, а на карте доступна более крупная сумма для совершения покупок.

2. Увеличение количества клиентов. Если магазин не принимает оплату картами, большинство потенциальных покупателей отказываются от покупок и уходят к конкурентам.

3. Повышение безопасности расчетов. Исключается риск приема фальшивых купюр и любые мошеннические действия со стороны кассиров. Кроме того, снижается риск ошибок из-за человеческого фактора, ведь кассиру не нужно принимать наличные и вручную отсчитывать сдачу.

4. Бесплатное обучение персонала работе с POS-терминалом. Это возможность повысить профессиональный уровень кассиров, при этом обучение не требует вложений от руководства организации.

Установка платежных терминалов – это возможность увеличить ежедневную выручку магазина и открыть новые пути для привлечения клиентов. Подключение POS-оборудования окупает все затраты и позволяет быстрее увеличить доход. Бизнес становится не только прибыльнее, но и более безопаснее.

Как проводятся операции через терминалы?

Каждая операция оплаты через платежный терминал проходит в несколько этапов:

1. Покупатель прикладывает или вставляет карту в терминал. Также доступна возможность бесконтактной оплаты с помощью смартфона или другого гаджета с функцией NFC.

2. Информация о карте направляется в процессинговый центр банка-эквайера.

3. Банк проверяет наличие средств на счете держателя банковской карты и размер остатка. В большинстве случаев клиент подтверждает совершение сделки введением пин-кода – это дополнительная гарантия для защиты от мошенничества и неправомерного использования карты.

4. Деньги со счета клиента перенаправляются банку.

5. Терминал печатает слип-чек в двух экземплярах – один для продавца, а второй для клиента. Слип-чек – платежный документ, который подтверждает факт начала процедуры перевода денег со счета покупателя на счет продавца.

После этого в течение установленного договором эквайринга срока деньги будут переведены банком на счет компании-продавца, при этом взимается установленная договором комиссия. Она зависит от тарифов банка, сферы деятельности компании-клиента и количества проведенных операций в месяц.

Если операция была проведена ошибочно или клиент решил вернуть товар, есть возможность отказаться от сделки – после соответствующей процедуры деньги будут возвращены на банковскую карту клиента.

Как подключиться к эквайрингу?

Чтобы подключить торговую точку к услуге банковского эквайринга, необходимо определиться с банком и подготовить пакет документов для заключения договора. Комиссия банка будет зависеть от оборота компании: к примеру, ВТБ предлагает комиссию от 1,3% для отдельных категорий бизнеса. После заключения договора банк берет на себя выполнение следующих задач:

1. Установка, подключение и тестирование оборудования.

2. Обучение персонала торговой точки, если в этом есть необходимость.

3. Проверка платежеспособности покупателя путем проверки остатка средств на карте.

4. Возмещение суммы, полученной в результате транзакции, в течение срока по договору,

5. Техподдержка установленных терминалов, устранение неполадок и замена оборудования в случае поломки.

После подписания договора банк выполняет свою часть сделки, и задача клиента – обеспечить прием платежей с использованием установленного оборудования. В результате очень скоро прибыльность торговой точки возрастет, что полностью окупит все затраты на банковское обслуживание.

Подключение банковского эквайринга – это возможность значительно увеличить прибыль и обеспечить организации конкурентоспособность. Отсутствие возможности расплатиться картой –минус для любого бизнеса. ВТБ предлагает современное решение – торговый и интернет-эквайринг на выгодных условиях.

Поделиться:

Торговый эквайринг за три шага

1

Оставьте заявку

Позвоним, проконсультируем, при необходимости откроем расчетный счет

1

Оставьте заявку

Позвоним, проконсультируем, при необходимости откроем расчетный счет

2

Заключите договор

Оформим документы и зафиксируем условия

2

Заключите договор

Оформим документы и зафиксируем условия

3

Принимайте платежи

Подготовим, привезем и установим терминал

3

Принимайте платежи

Подготовим, привезем и установим терминал

Оставьте заявку прямо сейчас

Мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оставьте заявку

1

Оставьте заявку

Позвоним, проконсультируем и подберем выгодные условия

1

Оставьте заявку

Позвоним, проконсультируем и подберем выгодные условия

2

Заключите договор

Оформим документы и зафиксируем условия

2

Заключите договор

Оформим документы и зафиксируем условия

3

Принимайте платежи

Подготовим, привезем и установим терминал

3

Принимайте платежи

Подготовим, привезем и установим терминал

Оставьте заявку прямо сейчас

Мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оставьте заявку

Может быть интересно

Эквайринг28. 10.2022

Что такое торговый эквайринг

Читать далее

Эквайринг15.12.2022

Эквайринг для физических лиц и самозанятых: можно или нельзя?

Читать далее

Эквайринг14.12.2022

Терминалы бесконтактной оплаты: что они собой представляют

Читать далее

Торговый эквайринг от банка ВТБ

Подключить

виды и механизм возврата средств

Для проведения разнообразных платежных операций в безналичной форме разработан специальный инструмент — банковский эквайринг. Он позволяет компаниям получать оплату от клиентов по картам, а также выполнять транзакции с электронных кошельков, когда дело касается расчетов через Интернет.

Составляющие эквайрингового процесса

Любые финансовые операции эквайринга предполагают непосредственное участие трех сторон:

• обладателя пластиковой банковской карточки;
• коммерческого предприятия, принимающего безналичный платеж;
• банка-эквайера, обеспечивающего выполнение операций.

Помимо названных фигурантов косвенное отношение к процессу имеют банки-эмитенты, выпускающие «пластик», и платежные системы, поддерживающие карточки и электронные виртуальные кошельки. Механизм списания денежных средств с карты покупателя с их последующим переводом на счет продавца зависит от вида эквайринга. Он бывает торговым, интернет и мобильным.

В обычных коммерческих организациях, работающих оффлайн, применяется торговый эквайринг, основной отличительный атрибут которого — POS-терминалы. Это специализированное оборудование считывает данные с карт клиентов, передает их в банк, а он уже переводит деньги на р/с продавца с вычетом комиссии.

Если же покупка совершается онлайн, операция эквайринга выполняется несколько иначе. Здесь по понятным причинам отсутствуют терминалы и прочие физические кассовые аппараты. Все происходит на программном уровне в интернете. При покупке клиент перенаправляется на страницу оплаты, где далее указывает реквизиты карты. Процессинговые сервисы обеспечивают безопасную передачу данных, а их защита возлагается на протоколы шифрования и другие средства хранения и обработки информации о транзакциях.

По своей сути мобильный эквайринг схож с торговым, только здесь функцию POS-терминала выполняют другие устройства. Это смартфон с предустановленным специальным ПО и компактная автономная приставка – mPOS-терминал. Такой способ довольно удобен для маленьких торговых точек, им охотно пользуются ИП. Но особенно он актуален в разъездных коммерческих мероприятиях и в местах, где установка POS-терминала проблематична или вовсе невозможна.

Виды эквайринговых операций

Основной операцией эквайринга является списание денег с банковской карты покупателя и перевод этих средств на расчетный счет коммерческой организации. Помимо этого процесс безналичного расчета предусматривает и другие операции:

• авторизацию покупателя для снятия с его карты денег;
• списание банковской комиссии;
• установку защищенного соединения (при интернет-платежах).

Схема работы эквайринга, как правило, прописывается в договоре о предоставлении услуги, который заключается между торговым предприятием и кредитно-финансовым учреждением.

Возврат денежных средств по эквайрингу

В предпринимательской деятельности периодически возникают ситуации, когда приходится делать отмену покупки и возвращать деньги клиенту. В такой процедуре имеют значение два нюанса:

• возврат производится на карточку, по которой проводилась оплата;
• участниками сделки выступают продавец, покупатель и банк-эквайер.

Непосредственно банк отвечает за сроки возврата по эквайрингу, которые могут составлять до тридцати рабочих дней. На практике возмещение происходит гораздо быстрее. Чтобы получить свои деньги обратно, покупатель выполнить ряд условий:

• предоставить товарный чек и карточку, с которой было сделано списание;
• предъявить паспорт или иное удостоверение личности.

По действующему законодательству торговая точка не вправе отказать в возврате по операции эквайринга, если чек не был пробит или потерялся. Факт приобретения может быть подтвержден другим способом. При отсутствии чека потребителю следует заполнить по форме соответствующее заявление.

Порядок операции отмены покупки

Процедура возврата по эквайрингу выполняется в день приобретения товара и предполагает возврат финансовых средств клиенту на сумму покупки. Алгоритм операции выглядит следующим образом:

• проверка кассиром чеков и обоснований для отмены;
• проведение операции на терминале в соответствии с инструкцией;
• выполнение операции возврата денег;
• выдача покупателю чека, подтверждающего отмену.

Если по каким-либо причинам карточка, по которой проводилась оплата покупки, недоступна, деньги могут быть возвращены на другую. Для этого понадобится написать заявление в банк. Когда товар меняется на более дорогой, возвратная операция по эквайрингу не выполняется. В этом случае происходит досписание средств до нужной суммы.

Получить определение и значение — Merriam-Webster

приобрести ə-ˈkwī(-ə)r 

переходный глагол

1

: получить как свое:

а

: вступить во владение или под контроль часто неустановленными способами

приобрести недвижимость

В этом году команда приобрела трех новых игроков.

б

: приобрести новую или добавленную характеристику, черту или способность (в результате постоянных усилий или естественного отбора)

научиться свободно говорить по-французски

бактерии, приобретающие устойчивость к антибиотикам

2

: находить и удерживать (желаемый объект) в детекторе

обнаружить цель с помощью радара

Синонимы

• культивировать
• разработка
9Форма 0045

Просмотреть все синонимы и антонимы в тезаурусе

Примеры предложений

Два корабля были приобретены флотом после войны. В этом году команда приобрела трех новых игроков. В старом слове приобрело новое значение. Это внешне незначительное событие в последние недели приобрело все большее значение. Он изучает, как язык усваивается детьми.

Недавние примеры в Интернете Но прикормка, произведенная в промышленных масштабах, неизменна по качеству, удобна в владении и использовании и проста в использовании.0021 приобрести . — Морган Лайл, Field & Stream , 25 апреля 2023 г. В январе, когда выяснилось, что стартап финансового планирования колледжа под названием Frank, который JP Morgan приобрел за 175 миллионов долларов, предположительно обманул банк, дико обманув его номера пользователей, в высших учебных заведениях прокатилась волна шока. — Николь Лапорт, Town & Country , 5 апр. 2023 г. По состоянию на 04.04.2023 @MicroStrategy владеет 140 000 биткойнов. приобрел примерно за 4,17 миллиарда долларов по средней цене 29 803 доллара за биткойн. — Марко Кирос-Гутьеррес, Fortune Crypto , 5 апреля 2023 г. Куломб, которого Иволги приобрели у Миннесотских Близнецов на прошлой неделе, получил аут, чтобы закончить второй, а затем разбил нулевой по счету третий, чтобы заработать победу. — Джейкоб Кэлвин Мейер, 9 лет.0021 Балтимор Вс , 4 апреля 2023 г. Сэм и Эйб отправились в Нью-Йорк и приобрели фильма у театрального магната Маркуса Лоу. — Крис Йогерст, The Hollywood Reporter , 4 апреля 2023 г. Первоначально приобрел у Янки в результате обмена Джоуи Галло, Смит был левым полем / вспомогательным вариантом для Рейнджеров. — Шон Макфарланд, 9 лет.0021 Новости Далласа , 4 апреля 2023 г. Его внешний и внутренний стиль смелый, с уверенной стремительностью, которую обычно бренд приобретает только после десятилетий на рынке. — Бретт Берк, Good Housekeeping , 4 апреля 2023 г. Первоначально сосредоточившись на индустрии киберспорта, которая испытывает трудности, дочерняя компания фонда, Savvy Gaming Group, теперь стремится разрабатывать, публиковать и приобретет первоклассных игры и поддержит игровую индустрию в Эр-Рияде. — BostonGlobe.com , 3 апреля 2023 г. Узнать больше

Эти примеры программно скомпилированы из различных онлайн-источников, чтобы проиллюстрировать текущее использование слова «приобрести». Любые мнения, выраженные в примерах, не отражают точку зрения Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв об этих примерах.

История слов

Этимология

заимствовано из латинского acquīrere, из ad- ad- + quaerere «искать, приобретать, получать, запрашивать»; замена более раннего aquere, , возвращающегося к среднеанглийскому aqweren, , заимствованного из англо-французского acquerre, , возвращающегося к вульгарной латыни *acquaerere, реструктуризация (путем восстановления вокализма quaerere ) из приобрести — больше в записи квеста 1

Первое известное использование

15 век, в значении, определенном в смысле 1

Путешественник во времени

Первое известное использование для приобретения было в 15 веке

Другие слова того же века приобретаемый

приобретать

приобрести репутацию

Посмотреть другие записи поблизости

Процитировать эту запись «Приобретать.

» Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/acquire. Доступ 4 мая. 2023.

Копия цитирования

Детское определение

приобрести

глагол

приобрести ə-ˈkwī(ə)r 

: иметь часто собственными усилиями : усиление

приобретаемый

-kwī-rə-bəl

прилагательное

Медицинское определение

Приобретение

переходный глагол

приобрести ə-ˈkwī(ə)r 

: приобрести новую или дополнительную характеристику, черту или способность (в результате длительных усилий, мутации или воздействия окружающей среды)

когнитивная система … то есть приобретенная в раннем детстве — Ноам Хомский

бактерии, приобретающие устойчивость к антибиотикам

насекомые, приобретающие устойчивость к инсектицидам

Юридическое определение

приобрести

переходный глагол

приобрести ə-квир 

: вступить во владение, собственность или контроль над : получить как свою

директора мишени не хотят, чтобы компания была приобретена —R. C. Clark

суд приобрел юрисдикцию

приобретатель существительное

также acquiror

ə-ˈkwīr-ər

Больше от Merriam-Webster на

acquiror

Английский: Перевод acquiror для испаноговорящих

Britannica English: Translation of приобрести для говорящих на арабском языке

Последнее обновление: 29 апр 2023 — Обновлены примеры предложений

Подпишитесь на крупнейший словарь Америки и получите тысячи дополнительных определений и расширенный поиск без рекламы!

Merriam-Webster unabridged

ACQUIRING Синонимы: 206 Синонимов и антонимов к ACQUIRING

Тезаурус / Acquiring

ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ

См. определение Acquiring on Dictionary.com

• как в реализация
• как в получение
• как в приемка
• как в приобретение
• как в накопление
• как в 900 22 покупка
• аналог сбор
• аналог OK
• как в закупка
• как в закупка
• как в получение
90 051

синонимы к слову приобретение

• клиринг
• получение
• получение
• наследование
• изготовление
• неттинг
• получение
• получение
• прием
• прием
• сбор
• получение
• получение
• сбор
• получение
• наследование
• внесение
• внесение
• признание
• допущение
• одобрение
• соответствие
• согласие
• сотрудничество
• признание
• согласие
• получение
• вперед
• кивок 9 0046
• хорошо
• разрешение
• квитанция
• прием
• обязательство
• да
• приемка
• получение
• зеленый свет
• получение
• получение
• обеспечение безопасности
• взятие
• прибавление
• прирост
• приобретение
• приобретение
• восстановление
• прирост
• достижение
• приобретение 900 46
• достижение
• покупка
• обучение
• получение
• владение
• приз
• собственность
• преследование
• поиск
• спасение
• выигрыш
• получение
• добыча
• заготовка
• агрегация
• накопление
• сборка
• сбор
• накопление
• сбор
9 0045 масса
• покупка
• сделка
• получение
• получение
• заказ
• закупка
• набор
• ассортимент
• набор
• лот
• номер
• выбор
• набор
• магазин
• комплектация
• агломерация
• антология
• сборка
• сборка
• партия
900 45 caboodle
• скопление
• скопление
• сопоставление
• сочетание
• компания
• собрание
• собрание
• созыв
• толпа
• кумуляция
• дайджест
• сбор
• куча
• клад
• комплект
• сбор
• масса
• смесь
• беспорядок
• разное
• мобилизация
90 045 сбор
• омнибус
• штабель
• количество
• штабель
• склад
• склад
• накопление
• сбор
• сбор
• сбор
• сбор
• обеспечение
• хорошо
• разрешение
• да
• подтверждение
• согласие
• допуск
• согласие
• одобрение
• согласие
9004 5 соответствие
• согласие
• сотрудничество
• получение
• вперед
• кивок
• получение
• прием
• признание
• принятие
• принятие
• получение
• зеленый свет
• получение
• получение
• обеспечение
• получение
• получение
• приобретение
• дополнение
• приобретение
900 51
• получение
• владение
• приобретение
• принятие
• присоединение
• приобретение
• прием
• прием
• прибытие
• прием
• прием
• прием
• получение
• получение
• получение

Тезаурус 21-го века Роже, третье издание Copyright © 2013, Philip Lief Group.

На этой странице вы найдете 219 синонимов, антонимов и слов, связанных со словом «приобретение», таких как: «клиринг», «приобретение», «получение», «наследование», «изготовление» и «неттинг».

ВИКТОРИНА

Не делайте ретроградных выводов в серии викторин «Слово дня»!

НАЧАТЬ ВИКТОРИНУ

Как использовать приобретение в предложении

В среду Wizards приобрели четырехлетнего разыгрывающего из штата Мичиган в ходе драфтовой сделки, по которой права были отправлены Вашингтону №

ПЛАН WIZARDS ДЛЯ ДЖОНА УОЛЛА ВКЛЮЧАЕТ МЕНЬШЕ МИНУТ, БОЛЬШЕ ПРОБЕГА ДЛЯ ИША СМИТА, КАССИУСА УИНСТОНАВА УОЛЛАСЕНЯ 20 НОЯБРЯ, 2020WASHINGTON POST

Vox Media запустила волну слияний в сентябре 2019 года, когда объявила о планах по приобретению New York Media, издателя журнала New York.

ЭЗРА КЛЯЙН ПОКИДАЕТ VOX, ВЕБ-САЙТ, КОТОРЫЙ ОН ОСНОВАЛ, ДЛЯ NEW YORK TIMES, В ЦИФРОВОЙ СПИСОК СМИ ИСХОДУСПОЛ ФАРХИ, САРА ЭЛЛИСОН20 ноября 2020 г. WASHINGTON POST

Он также продолжит свою роль совладельца TSM после увеличения доли, которую он приобрел в рамках новаторского двухлетнего контракта, который он подписал в 2019 году. POST

Мэтью Кларк, начальник штаба Хогана в то время, сказал, что свяжется с некоторыми лабораториями, но ясно дал понять, что приобретение тест-наборов не было его главной заботой.

ПЕРВАЯ ПАРТИЯ ИСПЫТАНИЙ HOGAN НА КОРОНАВИРУС ИЗ ЮЖНОЙ КОРЕИ БЫЛА НЕДОСТАТОЧНОЙ, НИКОГДА НЕ ИСПОЛЬЗОВАННОЙ СТИВ ТОМПСОН20 ноября 2020 г.WASHINGTON POST

В свободное время отец двоих детей поклялся каждую неделю приобретать неиспользованный навык.

ЭТО НАЧАЛОСЬ С КОНКУРСА МАЧО МЕЖДУ ПАПАМИ. НЕСКОЛЬКО МЕСЯЦЕВ СПУСТЯ ОНИ ДОСТАВИЛИ 15 000 ПЕЧЕНЬЯ БОЛЬШИМ РАБОТНИКАМ.

ЧИСЛА КОРОНАВИРУСА В МЭРИЛЕНДЕ РАСТУТ. ВОТ ЧТО ВАМ НУЖНО ЗНАТЬ.ЭРИН КОКС20 ноября 2020 г.WASHINGTON POST

29-летний Ковингтон был приобретен «Рокетс» в крайний срок по сделке с Клинтом Капеллой, и его приход открыл короткую эру безцентровых составов.