Депозитный продукт: API Documentation — Депозитный продукт

API Documentation — Депозитный продукт

Депозитный продукт — это справочник, в котором хранятся условия депозитных продуктов организации. При создании депозитного контракта, условия вклада заполняются автоматически в соответствии с условиями выбранного депозитного продукта. Условия выбранного депозитного продукта можно изменять прямо из депозитного контракта под нужды отдельного клиента. Затем в зависимости от политики безопасности организации эти данные можно править прямо в депозитном контракте или же они будут закрыты для редактирования.

Для просмотра депозитных продуктов перейдите по ссылке: «Справочники» -> «Депозитные продукты», или «Депозиты» -> «Депозитные продукты».

Для просмотра/редактирования нажмите «Редактировать». Для создания нового депозитного продукта нажмите кнопку «Создать новый».

Вкладка «Депозитный продукт»

Название – в этом разделе указывается название созданного депозитного продукта. Например: Годовой 24, Срочный 360 и т.д.

Активный – при проставлении галочки данный депозитный продукт будет активным при создании депозитного контракта, если галочки нет – то данный депозитный продукт не будет активным и не будет в списке депозитных продуктов при создании депозитного контракта.

Тип депозита – до востребования, срочный или накопительный.

Процентная ставка – годовая процентная ставка указывается в процентах.

Срок депозита (мес) – доступен для срочных вкладов. Срок депозита указывается в месяцах.

Периодичность выплаты процентов – указывается периодичность начисления и выплаты процентов.

Вид процентной ставки депозита – простая или сложная. Простая процентная ставка, при которой базой для начисления процента служит первоначальная сумма вклада. При сложной процентной ставке проценты начисляются на начальную сумму депозита и все начисленные проценты (капитализация).

Способ расчета НДФЛ – прямой или обратный Прямой способ — при котором, сумма рассчитанного НДФЛ вычитается из прибыли клиента. Обратный способ – при котором, сумма рассчитанного НДФЛ выплачивается из средств организации (в настоящее время в РФ запрещен).

Способ расчета графика снятия процентов – простой или банковский. Простой расчет производится путем прибавления к дате погашения длительности периода. Затем производится контроль на праздник или выходной и смещение, в случае если дата погашения попала на выходной день. Следующая дата выдачи процентов рассчитывается путем прибавления к полученной дате текущего снятия длительности периода. Банковский способ привязан к дате, например, снятие всегда будет происходить по 15м числам каждого месяца, если длительность периода будет условно поставлена в 30 дней.

Не переводить с праздников и выходных – при проставлении галочки выдачу процентов можно производить и в выходные дни, если галочки нет — система переносит выплату процентов на первый рабочий день, если она пришлась на выходные.

Метод начисления процентов – германский, французский или английский. Германский метод – при котором, один полный месяц равен 30 дням, продолжительность года 365 дней. Французский – при котором, период начисления процентов равен фактическому сроку, продолжительность года 360 дней. В английском методе период начисления процентов равен фактическому сроку, продолжительность года 365/366 дней.

Выплаты по последним числам месяца – при проставлении галочки, выплата процентов будет производится по последним числам месяца. Если поставить условие «Переносить с праздников и выходных», то в случае попадания выплаты на выходной или праздник, дата выплаты будет перенесена на ближайший рабочий день, следующая дата выплаты будет установлена на конец следующего месяца.

Постконтрактная процентная ставка – предусмотрена для срочных вкладов, указывается в процентах и применяется к сумме вклада по окончанию срока депозитного контракта.

Минимальный размер депозита. 

Максимальный размер депозита.

Страховочный взнос (ставка) – единоразовый невозвратный взнос, расчитываемый по ставке

Фиксированный страховочный взнос(сумма) — единоразовый невозвратный взнос, указывается сумма если она постоянная для всех вкладчиков.

Сметный взнос (ставка) – взнос, начисляемый ежемесячно по ставке от суммы вклада.

Фиксированный сметный взнос (сумма) — взнос, начисляемый ежемесячно на сумму указанную в контракте.

Минимальная сумма доп.взноса. – указывается минимальная сумма дополнительного взноса.

 

Вкладка «Ставка перерасчета»

Ставка перерасчета доступна только для срочных депозитных продуктов.

В случае если клиент хочет забрать вклад раньше срока, к депозиту возможно применить ставку перерасчета. Для этого нажмите кнопку «Добавить», в открывшихся строках необходимо указать период в месяцах и ставку перерасчета в процентах, которая будет применяться к вкладу, если клиент расторгнет депозитный контракт в этот период. Нажав кнопку «Добавить» можно добавлять необходимое количество периодов и ставок.

 

Для сохранения введенных данных нажмите кнопку «Отправить». 

 

Совершенствование депозитной политики ПАО «МДМ Банк»

Please use this identifier to cite or link to this item: http://earchive.tpu.ru/handle/11683/26636

Title:	Совершенствование депозитной политики ПАО «МДМ Банк»
Authors:	Полянская, Анастасия Александровна
metadata.dc.contributor.advisor:	Бубин, Михаил Николаевич
Keywords:	коммерческий банк; депозитная политика; банковская услуга; срочный вклад; депозитный продукт; commercial Bank; Deposit policy; banking service; fixed Deposit; Deposit product
Issue Date:	2016
Citation:	Полянская А. А. Совершенствование депозитной политики ПАО «МДМ Банк» : дипломный проект / А. А. Полянская ; Национальный исследовательский Томский политехнический университет (ТПУ), Юргинский технологический институт (филиал) ТПУ (ЮТИ ТПУ), Кафедра экономики и автоматизированных систем управления (ЭАСУ) ; науч. рук. М. Н. Бубин. — Томск, 2016.
Abstract:	Выпускная квалификационная работа 68 с., 8 рисунков, 12 таблиц, 18 источников, 1 приложение. Объектом исследования является Публичное акционерное общество «МДМ Банк». Цель работы — разработка мероприятий по совершенствованию депозитной политики ПАО «МДМ Банк». В процессе работы был проведен анализ структуры депозитов и депозитной политики ПАО «МДМ Банк». В результате исследования разработан новый депозитный продукт. Внедрение вклада «Накопительный» повлечет за собой расширение клиентской базы ПАО «МДМ Банк» и увеличение объемов привлеченных средств. Благодаря расширению линейки вкладов Банк укрепит свое присутствие на банковском рынке, а также увеличит ресурсную базу для активных операций. Graduation thesis 68 pages, 8 figures, 12 tables, 18 sources, 1 app. The object of research is Public joint-stock company «MDM Bank». The work purpose — development of measures to improve the Deposit policy of OJSC «MDM Bank». In the process, an analysis was conducted of the structure of deposits and Deposit policy of OJSC «MDM Bank». The study developed a new Deposit product. The introduction of the Deposit «savings» would entail the expansion of customer base, JSC «MDM Bank» and the increase in attracted funds. Due to the expansion of the line of deposits, the Bank will strengthen its presence in the banking market and increase the resource base for active operations.
URI:	http://earchive.tpu.ru/handle/11683/26636
Appears in Collections:	Выпускные квалификационные работы (ВКР)

Items in DSpace are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.

Депозитная линия — Сбербанк

Рекомендуется для тех, кто хочет разместить деньги на срок от 1 дня до 380 дней

Условия Депозита:

• Сроки размещения: от 1-го дня до 380 дней.
• Минимальная сумма для вкладов «Овернайт»: 100 тыс. грн.
• Открытие депозита: в отделениях банка.
• Выплата процентов: ежемесячно или в конце срока.
• Пополнение: не разрешено.
• Частичное снятие: не разрешено.
• Досрочное расторжение — не предусмотрено

 Сравнение процентных ставок:

 

Вклад	Срок вклада	ставка по вкладу (% годовых)
		UAH	USD	EUR
Депозит Овернайт	1 день	пересматривается ежедневно
Депозит Краткосрочный	до 60 дней
% в конце срока	от 61 до 380 дней	1,75% — 4,75%	0,01%	0,01%
% ежемесячно	от 61 до 380 дней	1,50% — 4,50%	0,01%	0,01%

​Условия всех депозитов.

Сравнить с другим видом депозита:

Сберегательный счётДепозитная линия +

Перечень документов

Узнать об iFOBS

Онлайн заказ

Альтернативный продукт Сберегательный счёт

Райффайзенбанк предложил накопительные счета вместо вкладов — Frank RG

Банк оставил в линейке только один депозит

 ОФис Райффайзенбанка на 1-й Тверской-Ямской улице. Владимир Гердо/ТАСС

Райффайзенбанк 8 декабря полностью поменял свою линейку рублевых депозитов, показал мониторинг тарифов Frank RG. Вместо 4 вкладов в линейке теперь только один вклад — «Фиксированный», без возможности снятий и пополнений. Банк предлагает вместо вкладов накопительные счета.

Детали. Райффайзенбанк закрыл сразу 4 вклада: «Личный выбор» (с возможностью пополнения и диапазоном ставок от 0,01% до 2,88%), «Свежий взгляд» (без возможности снятия и пополнения, диапазон ставок: 4,25-5%), «Свобода действий» (ограниченная возможность сняти и пополнения, диапазон ставок: 0,01-2,7%) и «Стабильный рост» (без возможности снятия и пополнения и диапазоном ставок: 0,01-2,98%). 

Вместо 4 вкладов Райффайзенбанк предложил только один — «Фиксированный». Диапазон ставок по нему составляет 0,01-3%, снятие и пополнение не предусмотрены. 

Что говорит банк. Райффайзенбанк оптимизировал линейку сберегательных продуктов для удобства клиентов, сообщила Frank Media пресс-служба банка. «Мы предлагаем решение для каждого сценария сбережений. Для тех клиентов, кому важно зафиксировать ставку на определенный срок, доступен вклад «Фиксированный». Более гибкие инструменты управления сбережениями, включая пополнение и снятие без потери процентов, предоставляют наши накопительные счета», — говорится в комментарии пресс-службы. 

Клиентам, которым важен размер ставки, банк предлагает накопительный счет «Выгодное решение». Ставка по нему выше, чем по вкладу — 4%. А гибкость в управлении собственными средствами предоставляет накопительный счет «На каждый день», добавляет пресс-служба. Проценты по нему начисляются на ежедневный остаток.

Аналитика по теме

Ежедневный дайджест основных новостей

Банковские и финансовые новости дня из деловых и специализированных медиа.

› Мнение эксперта. Многие банки сталкиваются с потребностью упростить свою линейку, говорит вице-президент Moody’s Ольга Ульянова. «Время от времени банки выступают с такими инициативами, и это может быть связано с тем, что кредитные организации хотят оставить только самые востребованные продукты. Это упрощает и администрирование вкладов, и их продвижение: в рекламе гораздо проще рассказывать об условиях одного вклада, а не сложной системы депозитов», — поясняет она.

Райффайзенбанк не единственный банк, предлагающий небольшой выбор вкладчикам. Например, депозитный продукт Тинькофф Банка также предельно прост, отмечает она. «Райффайзенбанк не заинтересован в том, чтобы нарастить объем депозитов в краткосрочной перспективе, поэтому и не фокусируется на сезонных предложениях. А упрощение линейки вкладов может заставить вкладчиков еще активнее пользоваться накопительными счетами, которые более удобны как банку, так и клиентам», — заключает Ульянова. Переток средств с вкладов на накопительные счета — тренд этого года, и нет ничего странного в том, что сами клиенты предпочитают хранить сбережения на счетах с выгодными ставками и возможностью более гибкого управления финансами, говорит эксперт. 

Контекст. 7 декабря Сбербанк сообщил, что отмечает изменение сберегательного поведения россиян. В ноябре общий объём средств граждан  в рублях на счетах (включая счета эскроу) в Сбербанке увеличился на 0,4%. При этом выросла доля средств клиентов на счетах до востребования. «С учётом тренда падения ставок по вкладам клиенты всё чаще отдают предпочтение гибким продуктам с возможностью пополнений и снятий», — сказано в сообщении Сбербанка.

Глава Сбербанка Герман Греф на пресс-конференции 8 декабря также заявил, что на рынке наблюдаются изменения: благодаря тому, что на остатки на текущих счетах стали начисляться проценты, а также благодаря введению счетов эскроу, часть клиентов перевела деньги с вкладов в другие продукты. Греф также отметил, что это плановый процесс. 

Зачем вам об этом знать. Кейс Райффайзенбанка показывает, как банки из-за снижения ставок по вкладам и роста спроса граждан на накопительные счета могут кардинально поменять депозитную линейку.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Валютный опцион с депозитным покрытием в Ситибанке

Как определяется опционная премия?

Валютный опцион с депозитным покрытием тесно связан с рынками валютных опционов. Он продается трейдеру, который выплачивает за него опционную премию.

Премия вместе с процентными выплатами по депозиту предоставляет возможность получения высокой доходности. В любом случае доходность продукта зависит от ряда факторов, в особенности от движения валютных рынков в период инвестирования.

Первоначально инвестированная сумма деноминирована в долларах США (USD)

Базовая
валюта:

доллары США
(USD)

Первоначальная сумма инвестирования:

100 000 USD

Альтернативная валюта:

российский рубль
(RUB)

Срок инвестирования:

1 неделя

Обменный курс:

67,6705

Текущий курс на рынке спот:

66,6705

На основании выбранных параметров устанавливаются процентная ставка по депозиту и опционная премия:

0,04% годовых по депозиту
21,07% годовых по опциону

Депозитные ставки | БАНК «ГЛОБУС» – выгодный коммерческий банк

Корпоративные клиенты имеют возможность временно разместить свободные денежные средства на депозитных счетах ПАО «КБ «ГЛОБУС» на очень выгодных условиях.

Банк предлагает клиентам депозитный продукт «Срочный», ставки и условия предоставления по которому не оставляют шансов для сомнений в том, что Банк «ГЛОБУС» предоставляет самые эффективные и надежные банковские продукты. Воспользовавшись данным депозитным предложением, Вы имеете возможность разместить свои средства на определенный срок с ежемесячной выплатой процентов на индивидуальных условиях. Максимальная сумма пополнения вклада «Срочный» не должна превышать 200% от первоначальной суммы вложения.

«Депозитная линия», открытая юридическими лицами в ПАО «КБ «ГЛОБУС», даст возможность клиентам разместить крупные суммы свободных денежных средств на депозитном счете с ежемесячным получением процентов. Минимальная сумма вклада: от 25 000 грн., 5 000 Долларов США/Евро минимальный сроком размещения вклада (от 12 до 24 месяцев). Ставки по данному депозитному вкладу расчитываются индивидуально.

Депозитный счет в ПАО «КБ «ГЛОБУС» открывается клиентам бесплатно сроком до одного года (в национальной валюте, в Евро и Долларах США). Для оформления депозитного вклада клиенту необходимо подписать дополнительное соглашение к Договору. В данном соглашении регламентируется сумма вклада, дата поступления денежных средств и их возврата, а также процентная ставка и дополнительные условия сделки. Начисление процентов по депозиту, возврат денежных средств осуществляется Банком на текущий счет юридического лица, который указывается в дополнительном соглашении. ПАО «КБ «ГЛОБУС» работает с каждым клиентом в индивидуальном порядке, рассматривая все его пожелания и предложения. Мы гарантируем, что бизнес с банком «ГЛОБУС» принесет Вам только успех и, надеемся, долгосрочное, взаимовыгодное сотрудничество.

Специалисты банка «ГЛОБУС» готовы разработать для наших клиентов индивидуальный депозитный продукт, учитывая все особенности финансовых потоков предприятия, специфику их бизнеса и других факторов.

Наши клиенты могут быть уверенны в надежности данного депозитного продукта, поскольку она гарантируется высокой диверсификацией размещенных денежных средств. ПАО «КБ «ГЛОБУС» инвестирует привлеченные средства только в рентабельные проекты.

Процентные ставки по депозитным вкладам в национальной и иностранной валюте для юридических лиц в ПАО «КБ «ГЛОБУС» с 01 сентября 2011г.
Срок	Минимальная сумма вклада	Срочный	Депозитная линия
Гривна (UAH)
90 дней*	25`000	На индивидуальных условиях	На индивидуальных условиях
91-180 дней
181-365 дней
366-730 дней
Доллар США (USD)
90 дней*	5`000	На индивидуальных условиях	На индивидуальных условиях
91-180 дней
181-365 дней
366-730 дней
Евро (EUR)
90 дней*	5`000	На индивидуальных условиях	На индивидуальных условиях
91-180 дней
181-365 дней
366-730 дней

*Депозиты  сроком до 90 дней — по решению КУАП.

50 — Интеллектуальный депозитный модуль

Быстрый, безопасный и надежный модуль DE-50 можно использовать как в качестве автономного устройства, так и в качестве комплектующего элемента для банкоматов/терминалов самообслуживания. Его компактные размеры открывают перед вами массу возможностей – вы можете предложить его клиентам, которые испытывают нехватку офисного пространства.

Технические характеристики

РАЗМЕР (Ш × Г × В)

370 × 370 × 360 ММ

СКОРОСТЬ ПЕРЕСЧЕТА

10 банкнот в сек (Подача длинной кромкой)

ВМЕСТИМОСТЬ

Приемный карман: 300 банкнот непрерывной подачи

Карман отбраковки: 20 банкнот

Модуль временного хранения: 100 банкнот

НОМИНАЛЫ БАНКНОТ

64 номинала банкнот

Депозитных продуктов | ABB

1. Что такое текущий счет?

Банк ведет текущий счет для того, чтобы деньги клиента всегда были доступны, поскольку клиент может снимать и вносить деньги, заказывать или получать средства в любое время без ограничений, и в результате проценты, выплачиваемые по текущему счету, ниже по сравнению с предлагаемому клиенту на срочный или сберегательный вклад. Банки могут предлагать своим клиентам более высокую процентную ставку по текущим счетам, но обычно это связано с условием, например, e.грамм. требование о минимальной сумме для открытия счета, перечисления заработной платы на этот счет и т. д. Текущие счета используются в основном клиентами для платежей.

Физические лица, клиенты банков могут открыть базовый банковский счет с 2017 года. Этот счет открывается в левах, и определенные услуги могут быть предоставлены бесплатно или за разумную плату, независимо от количества платежных операций, проводимых через счет. Разумные комиссии должны быть одновременно ниже средней суммы комиссий, взимаемых банками в стране и применяемой к потребителям, и самой низкой комиссии, применяемой в тарифах банка для каждой услуги, связанной с текущим счетом.Все банки, лицензированные BNB, и филиалы иностранных банков, работающие на территории страны и предоставляющие платежные услуги потребителям, должны предлагать базовый банковский счет.

2. Что такое срочный вклад?

Срочные вклады создаются путем открытия депозитного счета, когда клиент заключает договор с банком, и в соответствии с этим договором клиент вносит определенную сумму денег в банк на предварительно установленный период времени, поскольку банк обязан выплачивать определенные проценты в определенное время (в конце согласованного периода, заранее или в другой заранее определенный период, e.грамм. в конце каждого месяца).

Срочные вклады имеют фиксированный срок, в течение которого действует процентная ставка, согласованная между банком и клиентом. Процентная ставка по срочным вкладам выше, чем по текущему счету, и обычно увеличивается при увеличении срока депозита, на который заключен договор, например 6 месяцев, один год и т. Д. Если вклад вносится раньше оговоренного срока, клиент обычно теряет проценты или их часть. Если клиент хочет внести дополнительные средства на срочный депозит, ему рекомендуется запросить наличие возможности внесения средств в любое время до истечения срока депозита без нарушения согласованных процентов.Принято, что процентная ставка по депозиту объявляется ежегодно как простая процентная ставка, а не на согласованный срок депозита. Например, если заключен трехмесячный депозит и процентная ставка составляет 4% в год, по истечении срока депозита процент, который получит клиент, составит 1% от суммы основного долга.

3. Что такое сберегательный депозит?

Сберегательный вклад открывается для хранения денежных средств клиентов на случай выдачи клиенту сберегательной книжки или документа, содержащего аналогичные данные.Счет, на котором открывается накопительный депозит, обычно не ограничен, т.е. клиент может снимать и вносить деньги в любое время. Однако банк может предусмотреть период уведомления, что означает, что клиент должен заранее заявить о намерении снять деньги со сберегательного счета. Несмотря на то, что сберегательные депозиты очень похожи на текущие счета, обычно должно произойти условие или событие, которое позволит клиенту получить накопленные средства на сберегательном депозите, и по этой причине проценты, предлагаемые по сберегательным вкладам, обычно выше, чем предлагаемые на текущих счетах.Детские сберегательные вклады, предлагаемые сегодня некоторыми банками, также были очень популярны в прошлом как вид сберегательного вклада.

4. Что такое депозит овернайт?

Депозиты овернайт — это депозиты со сроком погашения один день. Эти депозиты обычно вносятся корпоративными или институциональными клиентами в банки на большие суммы денег. Процентная ставка по депозитам овернайт обычно выше, чем процентная ставка, предлагаемая по текущим счетам.

5. Что такое структурированный депозит?

Структурированные депозиты пока еще нетипичны для болгарского рынка, но уже предлагаются некоторыми банками.Эти депозиты сочетают в себе характеристики типичного депозита с инвестициями на рынке капитала. Выплата процентов или премии по этому депозиту зависит от индекса или комбинации индексов, финансового инструмента или комбинации финансовых инструментов, акций или комбинации акций или других материальных или нематериальных активов, обменного курса или других подобных факторов.

6. Что такое остаток и изменения остатка на счете?

Остаток на счете означает накопленные средства на счете клиента на определенную дату.Все поступления и оттоки в результате заказанных и полученных переводов по счету, заимствования и внесения средств, а также средств от покупки и продажи валюты называются изменениями баланса текущего счета.

7. Каков срок депозита?

Срок погашения депозита — это дата истечения срока действия депозитного договора, поскольку эта дата фиксируется в контракте с клиентом. Это дата, когда начисляется полная сумма процентов, и клиент может свободно использовать деньги из депозита.Например, после того, как срок депозита истек, клиент может взять и внести средства, может изменить время депозита или перевести его на другой тип депозита.

8. В чем разница между простым и капитализированным (сложным) процентом?

Простые проценты начисляются только на сумму основной суммы накопленных средств, так как начисленные проценты за определенный период к основной сумме не прибавляются. В отличие от простых процентов, капитализированные или сложные проценты рассчитываются путем прибавления к основной сумме начисленных процентов за предыдущий период и, таким образом, приносят доход для следующих периодов вместе с основной суммой.

---

Страхование вкладов Кратко

Vea esta página en español

Кратко о страховании вкладов

С 1933 года печать FDIC символизирует безопасность финансовых учреждений нашей страны. Страхование депозитов FDIC позволяет потребителям уверенно размещать свои деньги в тысячах банков, застрахованных FDIC, по всей стране и опирается на полную веру и кредит правительства Соединенных Штатов.

Страхование вкладов FDIC

С 1933 года печать FDIC символизирует безопасность финансовых учреждений нашей страны. Страхование депозитов FDIC позволяет потребителям уверенно размещать свои деньги в тысячах застрахованных FDIC банков по всей стране и опирается на полную веру и кредит правительства Соединенных Штатов.

Страхование депозитов

FDIC зависит от двух вещей: (1) является ли выбранный вами финансовый продукт депозитным продуктом; и (2) застрахован ли ваш банк FDIC.

FDIC покрывает

• Расчетные счета
• Оборотный ордер на снятие средств со счетов (СЕЙЧАС)
• Сберегательные счета
• Депозитные счета денежного рынка (MMDA)
• Срочные вклады, такие как депозитные сертификаты (CD)
• Кассовые чеки, денежные переводы и другие официальные товары, выданные банком

FDIC не покрывает

• Инвестиции в акции
• Вложения в облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Полисы по страхованию жизни
• Аннуитеты
• Муниципальные ценные бумаги
• Сейфы или их содержимое
• U.S. Казначейские векселя, облигации или векселя

Вкладчикам не нужно подавать заявление на страхование FDIC. Покрытие осуществляется автоматически всякий раз, когда депозитный счет открывается в банке или финансовом учреждении, застрахованном FDIC. Если вас интересует страхование вкладов FDIC, просто убедитесь, что вы размещаете свои средства в депозитном продукте в банке.

ОГРАНИЧЕНИЯ ПОКРЫТИЯ

Стандартная страховая сумма составляет 250 000 долларов на вкладчика в каждом застрахованном банке для каждой категории владения счетом.

FDIC предоставляет отдельное покрытие для депозитов, хранящихся в разных категориях владения счетами. Вкладчики могут претендовать на страховое покрытие на сумму более 250 000 долларов США, если у них есть средства в разных категориях собственности и все требования FDIC выполнены.

Все депозиты, которые владелец счета имеет в одной и той же категории владения в одном банке, суммируются и застрахованы до стандартной страховой суммы.

ПРИ ОТКАЗЕ БАНКА

Банкротство банка — это закрытие банка федеральным или государственным органом банковского регулирования, обычно в результате неспособности банка выполнять свои обязательства перед вкладчиками и другими лицами.В маловероятном случае банкротства банка FDIC действует быстро, чтобы обеспечить вкладчикам быстрый доступ к своим застрахованным депозитам.

Страхование вкладов

FDIC покрывает остаток на счете каждого вкладчика, доллар к доллару, в пределах страхового лимита, включая основную сумму и любые начисленные проценты до даты закрытия застрахованного банка.

FDIC действует в двух функциях после сбоя банка:

1. Как «Страховщик» вкладов банка, FDIC выплачивает вкладчикам страхование вкладов в пределах страхового лимита.
2. Как «Получатель» обанкротившегося банка, FDIC берет на себя задачу по сбору и продаже активов обанкротившегося банка и погашению его долгов, включая требования по депозитам, превышающим застрахованный лимит.

Для получения дополнительной информации из FDIC

Звоните по бесплатному телефону
1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342)

Телефон для слабослышащих
1-800-925-4618

Рассчитать страховую защиту
Воспользуйтесь онлайн-системой оценки электронного страхования вкладов (EDIE) FDIC по адресу: https: // edie.fdic.gov

Узнайте больше о страховании FDIC на сайте:
www.fdic.gov/deposit

Просмотрите часто задаваемые вопросы о страховании вкладов по адресу:
www.fdic.gov/deposit/deposits

Закажите продукты страхования вкладов FDIC онлайн по адресу:
https://catalog.fdic.gov/

Вопросы по страхованию вкладов отправляйте по электронной почте
Используйте онлайн-форму FDIC по страхованию вкладов, расположенную по адресу: Центр информации и поддержки FDIC

Вопросы по почте
Федеральная корпорация страхования депозитов
Attn: Отдел страхования вкладов
550 17-я улица, NW
Вашингтон, округ Колумбия 20429

Global Consumer Banking — среди крупнейших глобальных розничных банков

В 2020 году Global Consumer Bank продолжил реализацию стратегии роста, ориентированной на цифровые технологии, с ориентацией на клиентов, стремясь обеспечить ценность, услуги и поддержку клиентам и сообществам, пострадавшим от пандемии COVID-19.Модель GCB отличается: возможности перехода к цифровым технологиям дополняются небольшим физическим присутствием на ведущих городских рынках. Наша модель банковского обслуживания взаимоотношений обслуживает клиентов по всему спектру их потребностей, поскольку они занимают, платят, экономят, инвестируют и защищают, и поддерживается глобальными активами и возможностями , которые развернуты локально . Благодаря высококачественной клиентской базе, активно задействованной в цифровых технологиях, и одной из самых динамичных партнерских экосистем в отрасли, франшиза занимает хорошие позиции в том направлении, в котором движется мир.

В быстро меняющемся ландшафте GCB усилил свое внимание на трех стратегических приоритетах, чтобы позиционировать франшизу для долгосрочного роста: выигрыш в управлении капиталом; лидер по потребительским платежам и кредитованию; и увеличение масштабов за счет оцифровки и партнерства. Используя цифровые технологии в основе нашей стратегии, GCB обеспечил двузначный рост депозитов, улучшил ценностные предложения и предоставил целый ряд цифровых возможностей, получив признание в отрасли за качество обслуживания клиентов.Citi был назван лучшим цифровым банком в Азии ( Euromoney ), лучшим цифровым банком в Мексике ( Global Finance ) и банком с наиболее востребованными функциями управления цифровыми деньгами мобильного банкинга в США (Insider Intelligence).

На начало пандемии COVID-19 Citi быстро отреагировал, позволив тысячам коллег работать из дома за считанные недели, с необходимым обучением, технологиями и адаптацией, сохранив при этом обслуживание клиентов.

Мы запустили программы помощи на рынках по всему миру, став первым крупным банком, который сделал это в США, а также способствовали бесплатному обналичиванию стимулирующих чеков правительства США для лиц, не являющихся клиентами. Мы продолжали безопасно обслуживать клиентов в филиалах, внедряя новые меры безопасности и протоколы очистки, а также инновационные способы удаленного обслуживания клиентов, такие как видеобанкинг в Азии и США. Поскольку человеческий фактор критически важен, Citi представила новые и улучшенные цифровые и мобильные возможности и расширила преимущества продуктов для всех портфелей кредитных карт, чтобы обеспечить их ценность, полезность и актуальность для клиентов.

По состоянию на 31 декабря 2020 года Citi оказал помощь более чем 5 миллионам клиентов и малых предприятий по всему миру, приняв ряд мер помощи, включая освобождение от комиссии и отсрочку минимальных платежей по кредитной карте. В США в рамках Программы защиты зарплат (PPP) Администрации малого бизнеса Citi выделил более 3 миллиардов долларов малым предприятиям США, многие из которых наиболее сильно пострадали от COVID-19. Чистая прибыль, полученная в результате участия в ГЧП, была передана в фонд Citi Foundation для поддержки усилий по восстановлению экономики сообщества.GCB управляет примерно 2300 отделениями и принесло 1,1 миллиарда долларов прибыли до налогообложения в 2020 году. На конец года у компании было 345 миллиардов долларов на депозитах, 282 миллиарда долларов в виде кредитов и 222 миллиарда долларов в активах под управлением.

Citi является мировым лидером в области платежей с 132 миллионами счетов и 505 миллиардами долларов годового объема продаж, а также имеет непревзойденные партнерские отношения с ведущими брендами в области корпоративных карт Citi и розничных услуг Citi. На конец 2020 года дебиторская задолженность по картам составила 153 миллиарда долларов.

Фирменные карты
Фирменные карты Citi предоставляют платежные, кредитные и кредитные решения для потребителей и малых предприятий с 54 миллионами счетов по всему миру. В 2020 году брендовые карты Citi принесли годовой объем покупных продаж в размере 427 миллиардов долларов и закончили год с кредитным портфелем в 107 миллиардов долларов.

В 2020 году мы продолжили развивать наши ценностные предложения, расширять партнерские отношения с другими брендами и предоставлять новые цифровые возможности, позволяющие совершать покупки быстрее, удобнее и выгоднее.

В США, в рамках более интегрированной модели взаимоотношений с несколькими продуктами, мы расширили наше кредитное партнерство с American Airlines, нашим партнером более трех десятилетий, включив в него накопительный счет Citi Miles AheadTM, эксклюзивный новый депозитный продукт. для держателей совместных брендов American Airlines, проживающих в США, но за пределами регионов, где Citi имеет розничные отделения. Учетная запись дает возможность накапливать больше миль за повседневные покупки, а также за предложения, основанные на отношениях.

В беспрецедентный год, отмеченный пандемией, мы активно взаимодействовали с держателями карт, чтобы обеспечить удовлетворение их растущих потребностей. В США, например, мы ввели соответствующие предложения по баллам по карте Citi Prestige® и расширили туристический кредит в размере 250 долларов, включив в него покупки в супермаркетах и ​​ресторанах до 2021 года. Точно так же мы ввели соответствующие акселераторы для карты Citi Premier Card, включая увеличенные вознаграждения для супермаркетов. и покупки в ресторане, включая еду на вынос и трансфер у обочины.Кроме того, мы ввели временную возможность погашения баллов для держателей карт из США, предоставив им возможность использовать денежные вознаграждения и баллы ThankYou для оплаты минимальной суммы, причитающейся с их кредитной карты.

Мы объединились с World Central Kitchen, некоммерческой организацией, которая использует силу еды для исцеления сообществ и укрепления экономики во время кризиса и в последующий период, в рамках программы поддержки усилий по борьбе с голодом во время COVID-19, а также дальнейшего поощрения внедрения цифрового банкинга. среди клиентов.Кроме того, мы присоединились к Mastercard и некоммерческой организации Start Small Think Big, чтобы помочь малому бизнесу. Как давний партнер Global Citizen, мы поддержали глобальную трансляцию и цифровую специальную программу One World: Together at Home в поддержку Всемирной организации здравоохранения и региональных благотворительных организаций, работающих над удовлетворением насущных потребностей COVID-19 на местном уровне.

По мере того, как физические карты быстро переводятся в цифровую форму, мы продолжаем расширять возможности цифрового кредитования и решения для точек продаж, чтобы обеспечить клиентам простоту, удобство и выбор при оплате.

В США мы представили наши собственные возможности Citi Flex Pay держателям совместных карт American Airlines и на Amazon. Citi Flex Pay позволяет клиентам финансировать покупки, конвертируя соответствующие покупки в фиксированный план оплаты. Citi Flex Loan, цифровое кредитное решение, представленное в 2019 году, которое позволяет клиентам конвертировать часть своей кредитной линии в личный заем с фиксированной ставкой, продолжало работать хорошо, при этом средний остаток увеличился более чем вдвое.

В Азии более 60% кредитов физическим лицам было выдано в цифровом виде с помощью решений Citi Quick Cash, Citi PayLite и Citi Flexibill.Беспрепятственный переход к мобильному приложению самообслуживания в сочетании с триггерами в реальном времени с передачей данных помогли удовлетворить потребности клиентов в заимствованиях: объемы кредитования в мобильном приложении выросли на 67%, несмотря на сложные условия. Инновации остаются на переднем крае нашего бизнеса, с недавним расширением нашего партнерства с Grab, которое позволяет клиентам получать личные займы в приложении Grab через интерфейсы прикладного программирования (API).
В Мексике Citibanamex является лидером в области кредитных карт с сильной долей рынка, привлекательными предложениями, включая наши программы вознаграждений (ThankYou® Rewards и Premia), и ведущими на рынке рекламными акциями, такими как Buen Fin, которые включали более 40 000 эксклюзивных соглашений. с розничными торговцами и предприятиями.

Розничные услуги
Citi Retail Services — один из крупнейших и наиболее опытных поставщиков розничных кредитных решений в Северной Америке, предлагающий частные и совместные кредитные карты для розничных торговцев. Компания обслуживает 78 миллионов клиентских счетов знаковых брендов, включая Best Buy, Exxon, Mobil, L.L.Bean, Macy’s, Sears, Shell, The Home Depot и Tractor Supply Company.

В 2020 году Citi Retail Services объявила о заключении соглашений по кредитным картам под частной торговой маркой и кобрендингу с двумя интересными новыми партнерами — Meijer и Wayfair.Meijer — это частный и управляемый семьей розничный торговец на Среднем Западе с более чем 250 суперцентрами и продуктовыми магазинами по всему Среднему Западу. Wayfair — одно из крупнейших в мире интернет-магазинов для дома, предлагающее миллионы предметов домашней обстановки, декора, товаров для дома, посуды и многого другого. Сегодня Citi является поставщиком потребительских кредитных карт для половины из 10 ведущих компаний электронной коммерции США.

В 2020 году объем продаж Citi Retail Services составил 78 млрд долларов США, а кредитный портфель завершился с кредитным портфелем в размере 46 млрд долларов США.

Благодаря нашей высокотехнологичной модели взаимоотношений, Ситибанк выступает в качестве надежного советника для наших розничных клиентов, клиентов по управлению активами и малого бизнеса на всех этапах их финансового пути. Через Citi Access Account, Basic Banking, Citi Priority, Citigold® и Citigold Private Client мы предлагаем широкий спектр продуктов, услуг и цифровых возможностей клиентам по всему спектру потребностей потребительского банкинга по всему миру.

В U.S., Citi продолжил оцифровывать нашу модель розничного банка для достижения национального масштаба. Citi Accelerate Savings и Citi Elevate® Checking, цифровые высокодоходные сберегательные и текущие счета для клиентов за пределами филиала Citi, помогли стимулировать устойчивые продажи цифровых депозитов, в то время как Citi Access Account — чековый банковский счет без или с низкой ежемесячной комиссией, без комиссии за овердрафт доступ к цифровым каналам, каналам розничной торговли и банкоматам продолжал оставаться одним из наших наиболее быстрорастущих продуктов.

В U.S., кредитование малого бизнеса снова превысило 10 миллиардов долларов в дополнение к более чем 3 миллиардам долларов, управляемым в рамках Программы защиты зарплат Администрации малого бизнеса, в то время как в ипотеке низкие процентные ставки стимулировали активную деятельность по привлечению и рефинансированию. В США Citibank, N.A. предоставил в 2020 году новые займы на сумму 24 миллиарда долларов (дополнительную информацию см. В разделе «Citi поддерживает малый бизнес в США» ниже). На протяжении всей пандемии Citi неустанно работал над тем, чтобы клиенты и малые предприятия были уверены в том, что мы, как важная услуга, можем помочь им пережить это непростое время.Чтобы информировать клиентов о простоте и удобстве цифрового банкинга, Citi представила образовательные кампании, выделив инструменты и возможности, доступные клиентам для самообслуживания, когда они выполняют заказы на то, чтобы оставаться дома. Предоставляя клиентам быстрые ссылки для настройки онлайн-доступа, ярлыки к ключевым цифровым инструментам и обучающие видеоролики по ключевым функциям, мы направили постоянный поток сообщений, подтверждающих быструю и простую природу цифрового банкинга. Эти коммуникации были невероятно хорошо восприняты нашими клиентами, и мы стали свидетелями значительного внедрения цифровых технологий и взаимодействия между ними.С начала COVID-19 процент розничных банковских счетов, открытых в цифровом формате, вырос почти до 60% во всем мире, как и использование мобильных чековых депозитов в США. В сфере управления благосостоянием мы продолжали расширять наши возможности и инвестировать в наши предложения и цифровые инструменты для удовлетворения более широкого спектра потребностей клиентов.

В США мы запустили Citi Wealth Builder, простую в использовании недорогую цифровую инвестиционную платформу, ориентированную на Citi Priority (новые богатые) и Citigold® (состоятельные), и представили Citigold Private Client, ценное предложение. для клиентов с активами под управлением не менее 1 миллиона долларов.Вместе клиенты Citigold и Citigold Private Client пользуются персонализированными услугами по управлению активами, включая специализированные группы управления благосостоянием, инструменты цифрового планирования, доступ к фондам, а также ряд эксклюзивных привилегий, предпочтительные цены и преимущества для состоятельных клиентов по всему миру.

В Азии доходы от инвестиций были самыми высокими за десятилетие, с рекордными чистыми новыми деньгами, обусловленными устойчивым взаимодействием с клиентами, удаленными консультационными услугами и ускоренным внедрением цифровых платформ клиентами на протяжении всей пандемии.Мы продолжили улучшать качество обслуживания клиентов, открыв в Сингапуре крупнейший в мире центр благосостояния, предназначенный для клиентов Citigold и Citigold Private Client. Citi Wealth Hub, занимающий более 30 000 квадратных футов на четырех этажах, имеет более 30 комнат для консультаций с клиентами, где клиенты могут взаимодействовать с менеджерами по работе с клиентами, обращаться к команде специалистов и пользоваться помещениями для проведения индивидуальных мероприятий и инвестиционных семинаров.

В Мексике Citibanamex является одним из ведущих и исторически значимых финансовых институтов в стране с высочайшей узнаваемостью бренда, лидирующей долей на рынке и разветвленной розничной сетью филиалов, дополняемой быстрым ростом числа пользователей цифровых и мобильных устройств.

В 2020 году в рамках первого в своем роде партнерства Citibanamex объединился с PepsiCo Alimentos Mexico и Amigo PAQ для повышения финансовой доступности, предоставив владельцам магазинов доступ к цифровым финансовым инструментам и кредитным линиям для использования платформы электронных платежей CoDi®. , предлагаемые Banco de México, в приложении Transfer Citibanamex. Партнерство готово изменить порядок сбора и выплаты платежей в Мексике для малых и средних компаний, на долю которых приходится около 50% валового внутреннего продукта Мексики.

Управление доходностью депозитного продукта в условиях низких процентных ставок — Mazars

Поскольку правительства многих стран по всему миру стремятся поддержать экономику, пострадавшую от пандемии, дешевыми деньгами, процентные ставки сохраняются на низком уровне или еще более снижены. Среда низких процентных ставок является сложной задачей для банков, которые, как ожидается, передадут снижение ставок заемщикам, но ограничены в своей способности снижать стоимость фондирования за счет и без того недорогих депозитов. Итак, что им делать?

Здесь мы исследуем проблему с точки зрения депозитного учреждения.Мы не будем пытаться предсказать будущее направление процентных ставок. Вместо этого мы сосредоточимся на конкретных действиях, которые можно предпринять для решения текущих проблем, которые могут сохраняться, а могут и не сохраняться в течение некоторого времени. Мы рассмотрим факторы затрат и доходов и проиллюстрируем это с помощью недавнего примера того, как банк в Юго-Восточной Азии принял вызов.

Снижение затрат

Ключевой проблемой среды низких процентных ставок является то, что процентные расходы (выплачиваемые по депозитам) не уменьшаются с той же скоростью, что и процентные доходы (полученные по ссудам).Обычно процентные расходы имеют жесткий предел; как только вы уже перешли к нулевой или почти нулевой процентной ставке по частям портфеля, вам будет трудно идти дальше. Однако есть и другие проблемы, которые можно решить, поскольку даже в таких условиях стоимость сбора месторождений далеко не незначительна. Здесь мы рассмотрим продукт и сосредоточимся как на прямых процентных расходах, так и на других связанных с продуктом затратах, которые идут на сбор депозитов. Мы не будем касаться затрат на маркетинг, распространение и обслуживание, которые банки могут и должны учитывать, чтобы снизить общие затраты на обслуживание.

Затраты на проценты

Часто бывает, что даже когда процентные ставки близки к нулю по частям портфеля, другие части будут иметь более высокие цены либо из-за дизайна (например, срочные депозиты), либо из-за пренебрежения (например, устаревшие проблемы или нишевые продукты). Проведя детальный анализ всего портфеля, можно существенно сэкономить на процентных расходах.

Действительно, в недавнем обзоре банка в Юго-Восточной Азии консультанты Mazars обнаружили, что цены на специализированный продукт не были скорректированы в соответствии с остальной частью портфеля, а также что аномалии в методологии расчета процентов приводили к увеличению расходов. выше, чем они должны были быть.Исправление этих проблем с помощью простых корректировок снизило бы процентные расходы на 5,5% и увеличило бы чистый процентный доход на 2%. Такие результаты в целом соответствуют тому, что мы наблюдали во многих других учреждениях.

Прочие затраты на депозитный продукт

Помимо процентов, существует множество других затрат, связанных с продуктом, которые обычно относятся к сбору депозита. В условиях низких процентных ставок важность каждого из них возрастает, поэтому рекомендуется внимательно относиться к ним. Экономию часто можно найти в следующих областях:

Стратегии, основанные на доходах

Само по себе сокращение затрат вряд ли будет достаточным для восполнения дефицита, вызванного сжатием маржи.Следует также обратить внимание на рост выручки в виде комиссионных доходов, не зависящих от преобладающих процентных ставок. Здесь мы рассмотрим 3 стратегии, которые могут быть с успехом применены:

• Устранение утечки комиссий
• Ребалансировка комбинированных моделей ценообразования
• Рост новых доходов на основе комиссий

Устранение утечки комиссий

Прежде чем приступить к введению новых комиссий, банки должны сначала убедитесь, что вы полностью собрали те, которые уже были на месте.По нашему опыту, слишком часто это делается не так, как следовало бы. Системные сбои, отказы вручную или, чаще всего, отсутствие надлежащего исполнения, могут привести к занижению суммы сборов. Общие проблемные области включают:

• Штрафные сборы — предполагаемый отказ клиента часто является серьезной проблемой, даже если он полностью оправдан по контракту
• Условные сборы — самой большой проблемой часто является сложность автоматического взимания таких сборов, особенно когда несколько групп продуктов и систем вовлечены.
• Сборы вручную — процессы взимания сборов вручную подвержены неполному учету и человеческим ошибкам.

В ходе недавнего взаимодействия консультанты Mazars обнаружили, что более 5% комиссионных доходов не собирались из-за ненадлежащего исполнения. Такие результаты вполне типичны для банков, которым еще предстоит в полной мере решить подобные вопросы. Хорошая новость заключается в том, что после правильной диагностики корректирующие действия обычно просты.

Ребалансировка моделей составного ценообразования

В модели составного ценообразования банк рассматривает общие доходы и затраты в совокупности на уровне продукта или клиента.Не имеет значения, покрывают ли доходы расходы на более низком уровне, если их в совокупности достаточно. На многих рынках затраты, связанные с депозитами, такие как внебиржевые депозиты и снятие средств, не покрываются прямыми сборами, а вместо этого перекрестно субсидируются процентным спредом по депозитам. Поскольку процентная маржа сжимается в условиях низких процентных ставок, больше внимания следует уделять доходам, основанным на сборах, чтобы компенсировать разницу.

Аналогичным образом, в коммерческом и корпоративном банковских секторах, где соглашения о ценообразовании часто оговариваются индивидуально, часто встречаются случаи, когда клиенты специально соглашаются поддерживать более высокие остатки на депозитах в обмен на отказ от платы за услуги.Эти соглашения, вероятно, будут подвергнуты напряжению, поскольку стоимость этих депозитов снизится. Дальнейшее повышение требований к депозитам может оказаться непрактичным, и вместо этого, возможно, придется расторгнуть эти соглашения и восстановить плату за услуги.

Рост новых комиссионных доходов

Сокращение утечек и перебалансировка потоков доходов — важные и необходимые шаги, но сами по себе недостаточны для обеспечения реального роста, который должен быть обусловлен инновациями и улучшениями. Ежедневные улучшения основного предложения обеспечат конкурентное преимущество, но расширение на новые категории с помощью пакетов дополнительных услуг может привести к увеличению дохода от комиссионных.На многих рынках мы наблюдаем, что банки занимают оборонительную позицию, обеспокоенные тем, что новые участники рынка конкурируют за части их прибыльного бизнеса. На наш взгляд, они должны серьезно относиться к этим угрозам, но в то же время стремиться воспользоваться преимуществами своего масштаба, клиентской базы и доверия, чтобы самостоятельно конкурировать в новых областях либо самостоятельно, либо в рамках более широкой экосистемы.

Пример из практики

На приведенной ниже диаграмме, взятой из недавнего взаимодействия с банком в Юго-Восточной Азии, показано, как такие стратегии могут в совокупности улучшить финансовые показатели депозитного бизнеса.В этом случае финансовые выгоды составили 3,4% чистой выручки и примерно 16% расчетной чистой прибыли. Аналогичные результаты были достигнуты и другими банками на различных рынках.

Состав финансовых выгод в% от общей годовой чистой выручки

Резюме

Таким образом, проблемы физического распределения, возникшие в результате глобальной пандемии, заставили банки удвоить цифровую трансформацию, иногда стоимость прочей коммерческой деятельности.Это понятно, но это не обязательно должно быть решение «или-или». Финансовые проблемы, связанные с низкими процентными ставками, значительны и требуют внимания. Депозитным учреждениям необходимо внести коррективы в свои модели доходов и продолжать тщательно управлять расходами, чтобы добиться успеха. По нашему опыту, многое можно сделать на уровне продукта для повышения эффективности в ближайшем будущем, и еще больше можно сделать для создания дополнительных источников дохода за счет дальнейших инноваций.

LincolnWay Community Bank> Бизнес-банкинг> Продукты для коммерческих депозитов> Краткий обзор продуктов для коммерческих депозитов

	Business Banking Проверка	Всего проверок предприятий	Business NOW Проверка процентов	Бизнес на денежном рынке
Минимальный начальный депозит	$ 100	$ 100	$ 250	$ 500
Требуемый минимальный остаток , чтобы избежать платы за обслуживание	$ 500	1 500 долл. США	1 500 долл. США	2 500 долл. США
Комиссия ниже минимального остатка	$ 10	$ 25	$ 5	$ 5
Операции по счету	Первые 100 товаров БЕСПЛАТНО	Кредит для компенсации расходов	Первые 50 товаров БЕСПЛАТНО	6 дебетов в месяц 10 $ / мес.комиссия за сверхнормативную товарную активность
Процентный доход Нажмите здесь, чтобы просмотреть текущие ставки	№	№	Да $ 1,500 мин.	Да $ 2,500 мин.
Интернет-банк Оплата счетов, переводы денежных средств, электронные выписки и др.	БЕСПЛАТНО	БЕСПЛАТНО	БЕСПЛАТНО	БЕСПЛАТНО
БЕСПЛАТНОЕ приложение Mobile Banking Депозитные чеки, оплата счетов, перевод средств, поиск банкоматов и многое другое	БЕСПЛАТНО	БЕСПЛАТНО	БЕСПЛАТНО	БЕСПЛАТНО
БЕСПЛАТНАЯ дебетовая карта с технологией защищенного чипа и доступом к более чем 55 000 бесплатных банкоматов для подходящих кандидатов	Есть	Есть	Есть	Есть
Варианты овердрафта для соответствующих счетов	Есть	Есть	Есть	Есть
Комбинированные выписки Полная информация о вашей компании в одной выписке	Есть	Есть	Есть	Есть

7 маркетинговых стратегий банка по увеличению депозитов в 2021 году

получать советы по банковскому маркетингу на свой почтовый ящик

Используйте эти проверенные маркетинговые стратегии, чтобы охватить нужную аудиторию и увеличить рост депозитных счетов.

После Великой рецессии 2009 года показатели местных банков улучшились вместе с остальной банковской отраслью. К 2015 году общественные банки вернулись к докризисному уровню с точки зрения долгосрочных кредитов, чистых списаний и процентной доли убыточных организаций. Однако в последние годы рентабельность остается ниже докризисного уровня.

Основные депозиты оставались неизменными в течение трехлетнего периода для местных банков с активами менее 10 миллиардов долларов. Это бездействие означало, что гибкость этих банков была сильно ограничена, а их кредитные возможности были значительно сокращены.

Согласно недавнему отчету CommunityBanking.org, «почти треть банкиров считает рост основных депозитов или стоимость средств своей самой большой проблемой». С тех пор пандемия COVID-19 поставила перед финансовыми учреждениями ряд новых задач.Хотя до пандемии посещаемость филиалов снижалась, сейчас эта тенденция резко усилилась. Филиалы, безусловно, будут продолжать приносить пользу в обозримом будущем, но физическое расположение банков, вероятно, будет иметь меньшее влияние на рост депозитов. Местные банки и кредитные союзы все чаще нуждаются в эффективных маркетинговых стратегиях для достижения своих целевых аудиторий.

В этом руководстве представлены стратегии привлечения потенциальных клиентов / участников с целью увеличения основных депозитов.

Современное банковское поведение

Поведение среднего американца в банке сейчас сильно отличается от поведения в 2009 году.6% всех банков США закрылись после финансового кризиса, и, по прогнозам, 20% всех филиалов закроются в ближайшие несколько лет. Розничные отделения традиционно были рыночным преимуществом для местных финансовых учреждений, но потребность в отделениях местных банков для развития целевых рынков может уменьшаться. По крайней мере, для транзакционных банковских операций, многие клиенты не могут вспомнить, когда в последний раз заходили в физический банк. И хотя национальные банки пользуются широкой известностью бренда благодаря огромным бюджетам на маркетинг, осведомленность местных банков и кредитных союзов на их местном рынке обычно примерно вдвое меньше, чем у мегабанков.Это представляет собой серьезную проблему для местных финансовых организаций, поскольку большинство потребителей, ищущих текущий счет, уже имеют в виду бренд и в большинстве случаев выбирают этот бренд (см. Исследование Оливера Ваймана). Чтобы привлечь и удержать вкладчиков, местные банки должны скорректировать способы взаимодействия с клиентами и дифференцировать свой бренд.

При планировании стратегии роста депозитов для местного банка или кредитного союза рассмотрите следующие важные тактики увеличения основных депозитов:

1.Оптимизация для местных поисковых систем (SEO) гарантирует, что потенциальные клиенты найдут вас в Интернете

По данным CA Web Stress Index, 88% потребителей сначала совершат покупки в Интернете, прежде чем открыть текущий счет.Вы можете быть ближайшим финансовым учреждением, и у вас могут быть лучшие ставки для ваших депозитных счетов, но если ваши конкуренты доминируют на верхних органических позициях в результатах поиска Google и Bing, вы теряете новых клиентов. Знают ли ваши потенциальные клиенты о вашем банке?

Local SEO (поисковая оптимизация) является ключом к максимальному увеличению вашей видимости в Интернете для каждого из ваших филиалов. Многие элементы играют роль в создании комплексной локальной стратегии SEO, но вот несколько важных стратегий, которые вы можете использовать, чтобы предстать перед своими потенциальными клиентами:

• Список местных карт : Создавайте и проверяйте списки карт для каждого из ваших филиалов как в Google, так и в Bing.Эта информация обычно появляется над обычными результатами при выполнении локального поиска и предоставляет разбивку основной информации, которая больше всего нужна вашим клиентам: адрес филиала, часы работы, номер телефона, ссылка на ваш веб-сайт и направления, по которым они могут перейти прямо на твоя дверь. Получение 5-звездочных обзоров для этих списков повысит ваш авторитет, вселяет у потенциальных клиентов большее чувство уверенности в том, что вы сможете им помочь.
• Контент для конкретного города : Создайте страницы на своем веб-сайте для каждого из отделений вашего банка.Дополните их контактной информацией филиала, высококачественным изображением здания и адресом. Не забудьте добавить несколько абзацев с уникальным содержанием, описывающим услуги, которые вы предлагаете, ваших сотрудников и т. Д. Вставьте ссылку на страницу своих депозитов, чтобы помочь заинтересованным посетителям стать уверенными клиентами. Эти элементы работают вместе, чтобы помочь каждой странице местоположения филиала занять более высокое место в результатах поиска. Дополнительные рекомендации по размещению филиалов можно найти здесь.
• Сайты обзора бизнеса : Многие люди просматривают такие сайты, как Yelp и Yellow Pages, чтобы идентифицировать местные предприятия.Убедитесь, что каждое из ваших филиалов указано на этих сайтах. Проверьте каждое объявление, чтобы убедиться, что ваш адрес, номер телефона и часы работы актуальны. Опять же, получение 5-звездочных отзывов на этих сайтах повысит ваш авторитет.
• Контент-маркетинг: Создание контента, ценного для вашей аудитории, — это эффективный способ привлечь новых потенциальных клиентов, одновременно предоставляя полезные ресурсы, которые улучшают взаимодействие с существующими клиентами. Это эффективная стратегия цифрового маркетинга, используемая банками для продвижения практически любого продукта или услуги.Один из методов — создать контент, который отвечает на вопросы ваших клиентов и потенциальных клиентов. Возьмем, к примеру, депозиты — часто ли ваши клиенты спрашивают вас о различиях между счетами, которые вы предлагаете, или они должны планировать хранить определенную сумму денег на своем счете? Эти темы могут вдохновить вас на создание новых материалов, которые обучат вашу аудиторию и откроют путь для общения с вашим общественным банком.

Использование этих местных стратегий SEO также повысит вероятность того, что потенциальные клиенты найдут вас через поисковые запросы Google и сайты обзоров бизнеса.После того, как ваш посетитель зашел на ваш сайт или посетил один из ваших филиалов, самое время представить привлекательное предложение по открытию нового депозитного счета.

Эти стратегии обычно полезны для увеличения вашей видимости в Интернете для местной аудитории и дадут долгосрочные результаты. Если вы хотите настроить таргетинг на более конкретную аудиторию, продолжайте читать, чтобы узнать больше.

2.Используйте несколько маркетинговых каналов, чтобы охватить желаемую аудиторию

В сегодняшней конкурентной среде нельзя предполагать, что какой-либо отдельный канал проведет ваших потенциальных клиентов на протяжении всего пути к покупке.Часть вашего маркетингового плана банка должна заключаться в выявлении клиентов и деловых людей, которые могут значительно помочь вам в увеличении ваших вкладов, а затем в разработке многоканальной стратегии для их достижения.

Создайте профиль того типа клиента, которого вы хотите привлечь. Например, какой у них почтовый индекс и какие финансовые продукты они будут использовать? Они пожизненно проживают в этом районе или только что переехали сюда из другого штата? Является ли это их первым шагом к упорядочиванию своих финансов, или они хотят сменить финансовые учреждения через много лет? Каждая из этих групп имеет разные потребности и предоставляет уникальные возможности для открытия новых депозитных счетов.После того, как вы нанесете эту информацию на карту, вы сможете соответствующим образом разработать свой маркетинговый план банковских вкладов и охват.

Важным моментом при создании желаемых профилей клиентов является исследование того, что, по вашему мнению, может быть привлекательным для вашей аудитории. Миллениалы, поколение Z и молодежь могут по-разному заниматься финансами; понимание этих нюансов может помочь повысить актуальность ваших продуктов и коммуникаций. Однако, когда дело доходит до роста вкладов, не забывайте, что бэби-бумеры по-прежнему владеют двумя третями всех вкладов, при этом значительно больше активов находится под управлением фирм RIA (зарегистрированных инвестиционных консалтинговых компаний).

Когда вы узнаете, с кем хотите связаться, интегрированные маркетинговые стратегии, включающие несколько точек соприкосновения с прямой почтовой рассылкой, видео, содержанием веб-сайтов, электронной почтой, печатью и цифровой рекламой, могут помочь вам увеличить вклады от существующих клиентов и привлечь новых клиентов, чтобы повысить доход вашего банка. депозиты.

3. Используйте платный поисковый маркетинг в своих интересах.

В 2021 году для потенциальных клиентов станет нормой обращаться к поисковой системе, чтобы изучить продукт или услугу, прежде чем они примут решение.Даже большинство людей, решивших открыть счет в физическом отделении, сначала собирают информацию в Интернете. В результате стало важно, чтобы ваш общественный банк был открыт для таких поисковиков. Это очевидно, но многие финансовые учреждения не используют весь потенциал своего присутствия в Интернете с помощью эффективной кампании поискового маркетинга.

Используя такие стратегии, как реклама с оплатой за клик (PPC) с использованием таких инструментов, как Google Ads, банки сообщества имеют возможность опередить своих конкурентов и занять видное место в верхней части страниц результатов поисковых систем.Платные поисковые кампании настолько эффективны, потому что они могут быть нацелены на определенную аудиторию в соответствии с точными фразами, которые они ищут в Google. Это достигается с помощью целевых групп ключевых слов, определенного рекламного контента, геотаргетинга и множества других опций.

Платная поисковая реклама предлагает четкий путь к представлению ваших услуг высококвалифицированной аудитории. Вот несколько вещей, которые вы должны учитывать при создании платной поисковой кампании, если ваша цель — увеличить депозиты:

• Создайте объявления для каждой депозитной службы : создавайте объявления, ориентированные на отдельные депозитные услуги, и выбирайте целевые ключевые слова, которые будут показывать эти объявления для релевантных поисковых запросов.Ваши объявления всегда должны соответствовать ключевым словам, на которые вы ориентируетесь. Например, если кто-то ищет «открыть текущий счет рядом со мной», тогда вы захотите показать рекламу, связанную с вашими параметрами проверки, ставками и т. Д. Если объявления для ваших основных текущих счетов отображаются из поиска, связанного с компакт-дисками, то есть мало шансов, что пользователи действительно нажмут на них. Это типичная ошибка многих поисковых рекламодателей; Фактически, средний аккаунт Google Рекламы тратит 76% своего бюджета на несогласованные поисковые запросы и рекламный контент.
• Используйте продуманный геотаргетинг : Конкретный таргетинг — ключ к привлечению квалифицированного трафика и конверсий. Если ваша область таргетинга слишком широка, вы можете столкнуться с быстро уменьшающимся бюджетом, который тратится впустую пользователями, не входящими в вашу целевую аудиторию. Если у вас несколько филиалов, разумно ориентироваться на потенциальных клиентов в небольшом радиусе вокруг каждого из ваших местоположений.
• Рассмотрите своих конкурентов : пристальное наблюдение за своими конкурентами — стандартная практика в поисковом маркетинге.Если вы видите рекламу местных конкурентов в поисковых системах, обратите внимание на услуги, которые они продвигают, и на то, чем они отличаются. Это может помочь вам понять, что интересует их клиентов и как они учитывают эти интересы. Вы также можете настроить таргетинг своих объявлений на показ, когда кто-то выполняет поиск одного из ваших конкурентов, что дает вам возможность позиционировать свой банк как лучшее решение для их нужд. Вы никогда не потратите больше денег на мегабанк, но вы можете полностью ориентироваться на потенциальных клиентов мегабанка или существующих клиентов, чтобы помочь им понять преимущества местного банковского обслуживания.

Мир PPC огромен, и есть много элементов, которые мы не затронули в этой статье: бюджет, расширения объявлений, медийная реклама, ремаркетинг / ретаргетинг, сопоставление клиентов и многое другое. Если вы планируете расширить свое присутствие в Интернете с помощью платной рекламы, лучше всего сотрудничать с агентством цифрового маркетинга, которое имеет большой опыт помощи банкам в развитии.

4.Используйте социальную рекламу для нацеливания на потенциальных и существующих клиентов

Многие финансовые продукты предназначены для помощи людям на разных этапах их жизни — получение высшего образования, переезд, покупка дома, создание семьи.Социальная реклама — использование рекламы на платформах социальных сетей, таких как Facebook и LinkedIn, — позволяет маркетологам нацеливать этих людей на рекламу, которая обращается к их меняющемуся образу жизни и бесчисленному количеству других демографических групп или моделей поведения.

Социальные сети предлагают мощные инструменты таргетинга, позволяющие показывать целенаправленную рекламу определенной аудитории с учетом ее интересов и образа жизни. Добавьте к этому всестороннее понимание своей аудитории, и вы сможете создавать рекламу в социальных сетях, которая будет направлять на ваш сайт высококвалифицированный трафик.Например, рекламная кампания LinkedIn Ads, продвигающая проверочные бизнес-аккаунты, может быть предоставлена ​​владельцам компаний с менее чем 50 сотрудниками на ваших целевых географических рынках.

Этот таргетинг также позволяет вам создавать объявления, адаптированные к потребностям вашей конкретной аудитории. Это позволяет максимально эффективно использовать ваши рекламные расходы, показывая рекламу только тем лицам, которых вы выбрали с помощью таргетинга. Вы можете дополнительно сузить таргетинг до определенного списка адресов электронной почты клиентов (например,грамм. ссужайте клиентам, у которых также нет текущего счета в вашем финансовом учреждении). Используя эту аудиторию и следуя лучшим практикам социальной рекламы, банки имеют возможность привлекать высококвалифицированных потенциальных клиентов (и существующих клиентов / участников) с помощью своевременных и актуальных предложений.

5. Создайте эффективное мобильное присутствие.

В 2021 году можно быть уверенным в нескольких вещах.Во-первых, ваши клиенты проводят большую часть своей жизни в Интернете и на своих мобильных телефонах. Если у вашего банка нет цифрового присутствия, которое позволяет выполнять простые транзакции где угодно и когда угодно, вы не увеличите количество вкладов и, по сути, можете потерять существующих клиентов. Удобство имеет первостепенное значение, чтобы сделать банковские операции с вашим учреждением привлекательными.

Если у вас еще нет мобильного приложения, которое можно предложить своим клиентам, создайте простой вариант, который позволит клиентам выполнять основные функции, такие как внесение чека, обзор счета и перевод средств со своего портативного устройства.По оценкам, в США насчитывается 224 миллиона пользователей смартфонов, поэтому многие клиенты с высокими депозитами, которых необходимо привлечь вашему банку, входят в эту группу. Жизнь людей сейчас более загружена, чем когда-либо, поэтому предложение вариантов экономии времени с ориентацией на мобильные устройства сделает ваш банк более привлекательным и приведет к увеличению вашей прибыли.

6.Дружелюбное и образовательное обслуживание клиентов

Было время, когда подавали улыбку, и небольшого подарка было достаточно, чтобы получить новые аккаунты.Теперь ваш общественный банк конкурирует с более крупными банками, а также с финансовыми учреждениями, работающими только в режиме онлайн, за очень востребованных клиентов. Это означает, что вам нужно провести исследование, а затем расстелить красную ковровую дорожку. Определите клиентов, которых ваш банк хотел бы привлечь, и попытайтесь понять их банковскую жизнь.

Например, занятые люди могут не захотеть тратить время на переключение своего текущего счета, поэтому вы не захотите руководствоваться маркетинговыми стратегиями проверки счетов. Однако конкурентное кредитное предложение может заинтересовать того же частного или бизнес-клиента.Как только вы установите хорошие отношения с одним этим продуктом, вам будет проще продавать другие продукты, например, бесплатную проверку.

В этой связи сделайте работу кассира основной частью вашей внутренней маркетинговой стратегии. В эпоху прямого депозита и мобильного банкинга клиентам не нужно посещать физический филиал. Когда они это сделают, сделайте это с помощью дружелюбного и индивидуального обслуживания. Часто это то, что отличает общинный банк от более крупных и безличных организаций. По мере того, как кассир обрабатывает транзакцию клиента, он может рекомендовать продукты, которые ему подойдут, например продукты с более высокой доходностью сбережений или инвестиционные услуги.

Когда дело доходит до состоятельных клиентов, возьмите трубку и поговорите с ними лично. Отношения — это все, и отдельные люди и компании оценят особый подход и внимание к их потребностям и удовлетворению.

В целом, не воспринимайте клиентов как должное. Помните, что вы не единственный банк, который пытается привлечь потенциальных клиентов или продать дополнительные продукты существующим клиентам. Завоюйте их искренностью, доступностью, тщательностью и проактивностью.

7.Расскажите (хорошую) историю

Эффективное повествование может дать серьезные результаты.Исследования подтверждают здравый смысл, согласно которому люди чаще покупают у компаний, которые занимаются их образованием. Инвестируйте в соответствующий образовательный контент, создавая высококачественный контент для веб-сайтов и статьи в блогах, которые будут информировать вашу аудиторию.

Черпайте вдохновение для этих статей из общих вопросов, которые вы получаете регулярно, или выделите услуги, которые будут наиболее полезны для вашей целевой аудитории. Если вы пытаетесь продать определенный продукт — например, депозитные счета — используйте свой контент как возможность продать свою аудиторию, рассказывая им об этом продукте.Поступая так, вы создаете эффективный ресурс для своей аудитории, одновременно показывая им, почему ваши услуги являются решением их потребностей.

Ваши целевые клиенты с большей вероятностью обратятся к местному банку, который активно работает над укреплением своего сообщества. Ваши состояния связаны с состояниями ваших соседей, и это важный аргумент.

Сделайте следующий шаг к увеличению прироста депозита уже сегодня

Какую из этих маркетинговых стратегий банковских депозитов вы будете использовать в следующий раз? Благодаря упреждающему плану, основанному на существующих сильных сторонах вашего учреждения, ваша финансовая организация может разработать выигрышные стратегии для увеличения вкладов и процветания в банковской сфере новой эры.

Нужен партнер для реализации стратегии роста депозита? Свяжитесь с нами сегодня. BankBound работает исключительно с местными банками и кредитными союзами, используя маркетинг на основе данных для обеспечения максимальной рентабельности инвестиций.

Есть ли у вас дополнительные маркетинговые идеи по приумножению депозитов? Сообщите нам, и мы добавим их в наш список ниже!

{БОНУС} 25 дополнительных стратегий сбора депозитов для развития вашего банка:

1. Бесплатные подарки за открытие текущего счета (кто-нибудь новый тостер?)
2. Денежные стимулы для открытия нового счета (мы видели предложения до 600 долларов, но денежные стимулы часто требуют определенной суммы прямых депозитов в течение 60-90 дней (обычно 500 долларов и более), определенного количества завершенных транзакций (обычно 5 -10), а иногда также необходимо открывать и пополнять сберегательный счет.)
3. Многоуровневые ставки, основанные на увеличении остатков на депозитах
4. Реферальные поощрения за регистрацию друзей
5. Внутренние соревнования сотрудников
6. Предлагает совершенно бесплатную проверку для привлечения новых клиентов с намеренной стратегией дополнительных продаж
7. Предложение соответствующих текущих счетов для определенных этапов жизни (например, проверка детей, проверка молодежи / подростков, проверка студентов, проверка 55+)
8. Предлагает проверочные продукты с высокой заинтересованностью
9. Кредитные скидки при оформлении ссуд с автоматическим расчетным счетом в вашем банке
10. Предлагает инструменты управления личными финансами для клиентов депозитов (или решения по управлению денежными средствами для клиентов коммерческих депозитов), которые делают ваше финансовое учреждение особенно привлекательным, увеличивают долю кошелька и получают ценные сведения о клиентах
11. Слияния / поглощения банков с тяжелыми депозитами (см. Наш контрольный список цифрового маркетинга для слияний и поглощений банков)
12. Звонок вручную клиентам с другими продуктами, у которых нет текущего счета или другого продукта в вашем банке
13. Обзвон клиентов вручную до истечения срока их CD или окончания периода по специальной ставке
14. Предлагайте другие бесплатные преимущества, такие как кибербезопасность, как часть владения учетной записью
15. Сохранить, чтобы выиграть конкурсы
16. Прямая почтовая рассылка новичкам со специальным предложением
17. Внедрить геймификацию через мобильное приложение банка, чтобы стимулировать сбережения.
18. Партнер с финтех-компанией
19. Запуск бренда только цифрового банка
20. Принимать заявки на депозит в цифровом виде
21. Стать официальным банком местного колледжа / университета
22. Размещайте рекламу на сайтах сравнения рейтингов (например,грамм. bankrate.com, nerdwallet.com, depositaccounts.com и т. д.)
23. Используйте автоматизацию маркетинга для привлечения потенциальных клиентов, которые еще не готовы принять решение
24. Участвуйте во взаимных депозитах (которые больше не считаются брокерскими вкладами в соответствии с Законом об экономическом росте, регулировании и защите прав потребителей)
25. Станьте партнером местного туристического агентства, чтобы создать Клуб путешествий для клиентов, который предлагает поездки со скидкой, но требует, чтобы у участников был активный счет в вашем банке.
26. Предложить сопутствующие сберегательные счета

{DOUBLE BONUS} Больше, чем ставка: функции и преимущества текущего счета, которые отличаются друг от друга

• Интернет-банкинг и оплата счетов
• Мобильное приложение для банковских операций и оплаты счетов
• Мобильный чек
• Мобильные P2P-платежи
• Бесплатные чеки
• Индивидуальный дизайн чека
• Технология чипа дебетовой карты для дополнительной безопасности
• Мониторинг мошенничества
• Управление дебетовой картой (включение / выключение из мобильного приложения)
• Оповещения о транзакциях
• Защита утерянной или украденной дебетовой карты
• Без ежемесячной платы за счет
• Возврат комиссии через банкомат
• Повышенный лимит на снятие наличных
• Бесплатная замена дебетовой карты
• Без комиссии за международные транзакции
• Дебетовая карта моментального выпуска
• Выгодные ставки на другие банковские продукты
• Консультации по управлению капиталом
• Электронные переводы
• Кассовые чеки
• Подписка кибербезопасности
• Членство в туристическом клубе, спонсируемом банком
• Преимущества и безопасность дебетовой карты Visa
• Преимущества и безопасность дебетовой карты MasterCard
• Услуги по восстановлению кражи личных данных
• Возможность отправлять бумажные чеки, даже не имея чековой книжки
• Без комиссии за счет

• Нет неснижаемого остатка на счете
• Денежные переводы
• Остановить выплаты
• Ранний прямой депозит (многие финансовые организации теперь предлагают возможность получать выплаты на 2 дня раньше)
• Индивидуальный дизайн дебетовой карты
• Автоматическое сканирование на счета с более высокой процентной ставкой
• Защита от овердрафта
• Сейф
• Страхование FDIC
• Добавлена ​​безопасность мобильного приложения (отпечаток пальца или двухфакторная аутентификация)
• Мониторинг / оповещение о повторяющихся платежах по подписке
• Выбор распечатанных выписок или электронных отчетов с включенными / заархивированными изображениями чеков
• Программа вознаграждения дебетовых карт
• Круглосуточная служба поддержки клиентов 7 дней в неделю
• Умные банкоматы, которые принимают депозиты наличными, являются бесконтактными, мобильными или оснащены видеотассом
• Программа возврата денежных средств по дебетовой карте
• Автоматическое переключение счета с предыдущего банковского счета
• Нотариальные услуги
• Инструменты управления личными финансами
• Ускоренное открытие счета («открыть счет за 5 минут или меньше»)
• Защита от нулевой ответственности
• Скидка по ипотеке
• Дисконтированные расходы на закрытие ссуды
• Субсчета под конкретные цели / нужды
• Контактная информация приоритетной службы поддержки
• Доступ к эксклюзивным мероприятиям
• Свободных торгов на соответствующем инвестиционном счете

Отложение продуктов коррозии — обзор

Зависимость от времени измерений скорости коррозии

Скорость коррозии углеродистой стали зависит от времени даже при постоянных условиях (например, при постоянных условиях).g., расход воды, температура воды, вид и дозировка химической обработки, цикл концентрирования, отсутствие технологических утечек, отсутствие биообрастания и т. д.). Это может быть связано, прежде всего, с эффектом образования продуктов коррозии и пленки ингибитора на поверхности металла, которые создают барьер для ограничения массопереноса и повышения стойкости раствора. По этой причине рекомендуется минимальное время воздействия, чтобы сообщать о значениях скорости коррозии в установившемся состоянии. Следующее уравнение рекомендовано ASTM для получения согласованной общей информации о скорости коррозии с использованием купонов. ³⁶

Минимальное время экспозиции купона час = 2000 / ожидаемая общая скорость коррозии, mpyor 25,4 мкм / год

Для показаний общей скорости коррозии LPR, полученных с LCM, значение установившегося состояния при постоянных рабочих условиях должно быть достигнуто не более чем за ~ 1/10 время, необходимое для измерения общей ставки купона: ^{1 , 14 , 17 , 20 , 24 , 25 27, 28}

MinimumLCMLPRexposuretimehour = 200 / ожидаемая общая скорость коррозии, mpyor 25.4 мкм / год

В полевых условиях время, необходимое для достижения установившегося значения общей скорости коррозии, часто меньше времени, определяемого приведенным выше уравнением, при условии, что допускается погрешность в ~ 15%.

Как и для общей скорости коррозии, для локальной скорости коррозии требуется время для достижения устойчивого состояния. Между тем, изменения коррозионной активности можно надежно отслеживать даже до достижения установившегося состояния. Поскольку LCM чувствителен даже к незначительным изменениям коррозионной активности системы, таким как колебания дневной температуры воды от ночного к дневному, возможно надежное обнаружение изменений локальной коррозии до достижения установившегося значения локальной коррозии.Таким образом, LCM сильно отличается от устройства, которое контролирует только общую скорость коррозии.

Одно критическое явление должно произойти, чтобы LCM стал полностью надежным. Это включает образование бугорков на каждой поверхности анода. В некоторых случаях в течение первой недели эксплуатации могут наблюдаться значительные колебания скорости локализованной коррозии, в частности, из-за частичного образования бугорка с последующим частичным отслаиванием бугорка.В некоторых случаях в течение первой недели наблюдаются незначительные колебания сигнала или их отсутствие. После того, как на каждом аноде образовалось устойчивое бугорчатое покрытие, любые дальнейшие колебания скорости локальной коррозии можно отнести к фактическим проявлениям коррозии в системе охлаждающей воды.

Из-за времени, необходимого для развития бугорков, и наличия полных отложений продуктов коррозии на локализованных участках коррозии, зависимость локальной скорости от времени отличается от общей скорости.В зависимости от коррозионной активности воды обычно требуется около 2–3 недель для того, чтобы скорость локальной коррозии достигла квазистационарного значения. Следует отметить, что даже после первоначального 2–3-недельного периода скорость локальной коррозии будет продолжать снижаться, если условия в системе останутся в основном такими же.

Например, в питьевой воде Великих озер США максимальная скорость точечной коррозии углеродистой стали определяется следующим уравнением. ³³

Макс.питтинговая температура = константа * t − 2/3

, где t — время в годах, или

Макс. глубина питтинга = константа * t1 / 3

Константа является функцией температуры воды и индекса Райзнара. ³³ Следует отметить, что эти уравнения получены при отсутствии химических обработок, кроме отбеливателя. Его следует использовать только в качестве приблизительного индикатора тенденций.

Основываясь на этой ожидаемой зависимости скорости локальной и общей коррозии от времени, ожидается, что усредненная по времени скорость локальной и общей коррозии будет непрерывно снижаться со временем, при условии других условий, например.g., температура, поток, химическая обработка, обработка биоцидами и химический состав воды остаются в основном такими же.

Если эта общая тенденция прерывается, это означает, что в системе произошло серьезное изменение коррозионной активности.

Объяснение причин изменений скорости коррозии и стратегия оптимизации обработки

После того, как начальный рост бугорков и период до установившейся коррозии прошел (2–3 недели), если скорость локальной коррозии LCM продолжает снижаться, это указывает либо на:

•

Снижение температуры воды

•

Увеличение скорости продувки

•

Лучший контроль коррозии благодаря следующему

—

установка более подходящей точки pH

—

использование более эффективного ингибитора коррозии (или более подходящей дозировки ингибитора)

—

использование более эффективного полимера (или более подходящей дозировки полимера)

—

использование более подходящий биоцид или увеличение количества биоцидного корма, если существует проблема с минимальным уровнем МПК

•

Образование большого количества непроводящих чешуек (напр.г., Ca ₃ (PO ₄ ) ₂ , CaCO ₃ ).

Если скорость локальной коррозии LCM увеличивается, это означает, что может произойти одно или несколько из следующих событий:

•

Повышение температуры воды

•

Увеличение циклов концентрации ( или увеличение общей концентрации растворенных твердых веществ)

•

Плохой контроль pH (например, избыток кислоты или неправильная уставка pH)

•

Недостаточная подача ингибитора коррозии

•

Переполнение ингибитор коррозии (орто-PO ₄ , пиро-PO ₄ , фосфонат и / или Zn)

•

Недостаточная подача полимера

•

Избыточная подача окисляющего биоцида

9087

Недостаточная подача биоцида, вызывающая проблемы с микрофоном

•

Утечки в процессе

•

Неисправности прибора: необходимо проверить расход и / или электронику.

Поскольку типичный LCM измеряет температуру воды одновременно со скоростью коррозии, влияние изменений температуры должно быть проще всего проверить, прежде чем рассматривать другие факторы как возможные причины изменений скорости коррозии. Скорость локальной коррозии обычно более чувствительна ко всем изменениям коррозионной активности, чем общая скорость. Следовательно, скорость локальной коррозии может иметь тенденцию к значительному увеличению или уменьшению, в то время как общая скорость коррозии может оставаться неизменной.

Пример показан на рис. 6.5. Эффект смены цикла можно четко отличить от дневного колебания температуры воды (из-за ежедневной смены солнечного света и / или атмосферных погодных условий). ¹¹ В этой системе охлаждения снижение проводимости с 1845 до 708 мкСм / см привело к снижению скорости локальной коррозии с 15–20 до 10–15 м / год (с 381–508 до 254–381 мкм / год). Между тем, общая скорость коррозии колебалась от 0,4 до 0,6 м / г (от 10 до 15 мкм / год) во время этого исследования и не показала корреляции с изменением проводимости.

В общем, все основные изменения в показаниях LCM могут быть связаны с одним или комбинацией событий, перечисленных выше. Однако разработка надежной корреляции может оказаться нелегкой задачей. Надежная корреляция обычно может быть установлена ​​путем сравнения тенденций скорости коррозии с другими легко измеряемыми параметрами, такими как температура воды, проводимость, pH, скорость подачи галогена или показания ORP (окислительно-восстановительный потенциал), изменения в стратегии подачи биоцида, рабочие условия процесса, изменения в программных скоростях подачи, изменениях в химической программе, изменениях уровней остаточной программной активности, изменениях микробной активности и изменении качества подпиточной воды.Кроме того, необходимо проверить, что скорость потока воды, проходящей через LCM и другие устройства мониторинга бокового потока, поддерживается, а оборудование правильно откалибровано. Хотя в реальной системе охлаждающей воды может произойти много изменений, редко все или несколько из них происходят одновременно или в течение относительно короткого периода времени, например, 1-2 часа. Благодаря способности LCM обеспечивать надежные, чувствительные, непрерывные измерения скорости коррозии и температуры воды в реальном времени, стало возможным его использование для установления корреляции между локальными изменениями коррозии и изменениями процесса.Следует подчеркнуть, что чем больше известно об условиях эксплуатации системы, параметрах химического состава воды и остатках химической обработки, тем легче будет установить значимую корреляцию локальных изменений скорости коррозии с событиями, происходящими в системе. Следует также знать, что, поскольку многие из перечисленных выше системных изменений можно контролировать и легко повторять по желанию, корреляцию, которая не может быть установлена ​​с высокой степенью достоверности при ее первом появлении, можно легко повторить и подтвердить.

Максимальная скорость локальной коррозии в зависимости от продолжительности локальных коррозионных событий

Чтобы обеспечить действительно рентабельные решения проблем обработки промышленной охлаждающей воды, необходимо иметь чувство меры. Например, реальное коррозионное повреждение системы охлаждения зависит не только от того, насколько высока мгновенная скорость коррозии, но, что более важно, от того, как долго длится событие с высокой скоростью коррозии. Например, локальная скорость коррозии 200 миль в год (5,08 мм / год), продолжающаяся один день, даст только глубину проникновения 0.54 мил (13,7 мкм). Это количество разрушения само по себе не имеет существенного значения для сокращения срока службы теплообменника из углеродистой стали толщиной 1/8 дюйма (3,18 мм), если предположить, что скорость локальной коррозии вскоре после этого снизится до приемлемого уровня. С другой стороны, следует больше беспокоиться, если скорость локальной коррозии увеличится с 10 до 50 м / г (с 254 до 1270 мкм / год) в течение одного года, поскольку 40% толщины трубы может быть пронизано. Таким образом, в целом, нужно больше беспокоиться об устойчивых и продолжительных изменениях коррозионной активности, чем о кратковременных кратковременных скачках скорости коррозии.