Деньги в долг авто: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительские права.
3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

• на какой срок выдается займ;
• предусмотрена ли возможность продления договора;
• какими способами может быть погашен долг;
• допускается ли досрочное закрытие кредита;
• возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
• за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

• Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
• Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
• Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
• Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

Деньги в долг под залог автомобиля – Деньги под залог Autozaim.org

Деньги под залог автомобиля можно получить в различных финансовых организациях: банках, МФО, автозайме. Для оформления в банках потребуется множество документов. На их оформление уйдет немало времени. Но если вам потребовались срочно деньги на расширение бизнеса или оплату счетов, то лучшим вариантом взять деньги в долг под залог автомобиля будет обращение в автозайм.

Автозайм в автозайме – это гарантированный способ взять крупную сумму в долг за короткое время. В большинстве случаев одобрение кредита проходит быстро, в течение 2-5 минут после подачи заявления. Оставить заявку на кредит можно онлайн на нашем сайте.

Принцип работы автозайма

Схема работы предельно проста. Деньги в долг под залог авто предоставляются частному или юридическому лицу, любому, кто имеет в собственности автомобиль. При этом гражданин должен отвечать следующим требованиях, их немного:

• Иметь Российское гражданство.
• Возраст от 18 и старше.
• Иметь в собственности транспортное средство.

Отметим, что получить деньги под залог авто, можно только в том случае, если предъявляемый транспорт находится полностью в исправном состоянии. Залоговое транспортное средство не должно иметь ограничений и быть зарегистрировано в ГИБДД.

Чтобы узнать, дадут ли вам деньги в долг в залог автомобиля, позвоните по указанному телефону или оставьте заявку на сайте компании. Менеджеры свяжутся с вами и ответят на все интересующие вас вопросы. Вы также сможете узнать приблизительную сумму, которую предложат вам за ваш автомобиль.

Для оформления договора достаточно всего 3 документов: паспорт, ПТС, СОР. В заявлении указываются данные транспорта. Затем документы проверяются менеджерами, если все в порядке, оформляется договор. После этого клиент получает деньги. В залоге у автозайма остается только ПТС, а сама машина остается у владельца. После окончательной выплаты всего займа документы возвращаются владельцу.

Получить займ под залог автомобиля | Взять авто кредит или деньги под машину

Если вы не можете получить кредит в Новосибирске на обычных условиях в банке, это не проблема. Вы можете заложить машину в ломбард и забрать, когда вернёте долг.

Требования просты. Брать займы под залог авто может любой совершеннолетний гражданин России. Важно, чтобы у него были правоустанавливающие документы. Без них заложить машину невозможно.

Ещё один вариант – займы под ПТС (паспорт транспортного средства). Оставляя ПТС, вы продолжаете эксплуатировать автотранспорт, но в это время не можете его продавать и выполнять другие действия коммерческого характера. Нельзя взять деньги под залог машины, если она числится в качестве залогового имущества в банке.

Процедура оформления

Решив заложить автомобиль в ломбард, клиент заходит на сайт и заполняет заявку. Шанс получить деньги под авто весьма высоки, а решение о выдаче финансов принимается быстро.

Чтобы заложить авто, от вас требуются гражданский паспорт, ПТС машины, права, регистрационное свидетельство.

Наши сотрудники расскажут всё, что вас интересует. Оформление полностью прозрачное, и вы изначально знаете все нюансы займов:

• Сроки возврата, размер каждого платежа;
• Какие документы потребуются;
• Максимальный объём финансирования;
• На какое время можно заложить автомобиль, и насколько это выгодно.

Точная сумма, выдаваемая клиенту, всегда индивидуальна. Выдавая займы под авто, эксперты оценивают состояние транспортного средства, год выпуска, пробег. Взять деньги под залог автомобиля просто и безопасно. Оставляя автотранспорт, вы ничем не рискуете. Он будет находиться на охраняемой стоянке.

Наши ключевые преимущества

Почему сотни клиентов обращаются для оформления займа в «Заправляем деньгами»? Причин несколько:

• Высокий уровень безопасности и гарантия честности. Оформляя авто залог, клиент точно знает, что оценка будет проведена профессионально и объективно. Мы дорожим репутацией.
• Выгодные ставки. Когда вы берёте деньги под залог авто, точно известна переплата.
• Возможен не только автозалог, но и варианты с ПТС (с возможностью управления ТС).
• Проценты можно оплачивать бонусами. Каждый клиент, оформляющий у нас займ под залог автомобиля, получает карту программы лояльности, на которую будут начисляться бонусные баллы.

Оставить авто в залог проще и безопаснее, чем недвижимость. При необходимости договор можно продлить на дополнительный срок. Если интересуют подробности оформления, проконсультируйтесь с нашими компетентными сотрудниками.

Займы под залог в Тюмени срочно — займ под залог ПТС авто

• Новосибирск
• Барнаул
• Тюмень
• Омск
• Челябинск
• Кемерово
• Екатеринбург

// if($city_cur == ‘city14’): ?>

ул. Каменская, 51 +7 383 383 08 17 ПН-ПТ 09.00 — 20.00 СУБ-ВС 10.00 — 18.00

// elseif($city_cur == ‘city15’):?>

ул. Гоголя 66 +7 3852 299 991 ПН-ПТ 09.00 — 20.00 СУБ-ВС 10.00 — 18.00

// elseif($city_cur == ‘city16’):?>

ул. Мельникайте, 112, стр. 3, (офис 504) +7 3452 579 159 9:00 — 19:00

// elseif($city_cur == ‘city17’):?>

ул. Пушкина, 137, этаж 3 +7 3812 99 15 71 9:00 — 19:00

// elseif($city_cur == ‘city18’):?>

ул. К.Маркса, д. 38, офис 306 +7 351 214 01 93 9:00 — 19:00

Октябрьский проспект, 36 офис 1 8 800 350 53 47 9:00 — 19:00

// elseif($city_cur == ‘city19’):?>

ул. Фурманова, 126 (Бизнес-центр FM), офис 316 +7 (343) 226-16-56 9:00 — 19:00

// elseif($city_cur == ‘city20’):?>

ул. Орджоникидзе, д. 11, офис 12 +7 3843 76 18 76 9:00 — 19:00

ул.Советская, 205/2 офис 63 8 800 350 53 47 9:00 — 19:00

ул Герцена, 61/1 офис 124 8 800 350 53 47 9:00 — 19:00

//=($city_cur == ‘city24’ ? ‘active’ : »)?> //endif;?>

Деньги (кредит) под залог авто в Ставрополе

Ситуаций, когда возникают непредвиденные, срочные и необходимые расходы, бывает много. Но не являются редкостью и случаи, когда свободных денег на неотложную покупку или незапланированное лечение попросту нет, а кредит в банке брать не хочется или просто нет на это времени. Взять деньги под залог авто в Ставрополе является отличным решением ваших финансовых проблем! Банковский кредит, как известно, требует сбора документов, а это уже занимает немало времени. Да и не факт, что решение банка будет обязательно положительным. То же самое касается кредитных карт – они есть далеко не у каждого, да и проценты по ним часто просто зашкаливают.

Попытки выпросить денег взаймы у родни, друзей и коллег также нередко бывают безрезультатными, да и просить денег в долг решится далеко не каждый. И еще одно обстоятельство стоит иметь в виду: взяв деньги в долг и не сумев их вернуть вовремя, можно испортить отношения с друзьями или близкими людьми. 

В итоге человек попадает в своеобразный замкнутый круг, и выйти из него без потерь почти что невозможно. И в то же время имеется простой, быстрый, весьма эффективный выход, которым может воспользоваться любой владелец авто. Это – получение денег под залог своей «ласточки».

Кредит под залог автомобиля в Ставрополе: преимущества и особенности

Получать кредит под залог авто в Ставрополе немного страшно – автолюбитель наверняка будет беспокоиться о безопасности оставленного в ломбарде средства передвижения и его полной сохранности. Однако в нашей компании присутствует идеально налаженная и четко работающая система, так что наши клиенты прекрасно понимают, что иметь дело с нами можно без какого бы то ни было риска. Мы не только даем клиенту искомое, причем с большой выгодой для него, но и делаем это максимально быстро и охотно. Наши постоянные клиенты хорошо знают преимущества нашего подхода к проблеме, и при возникновении затруднений (у кого их не бывает?) сразу звонят нам.

Сотрудничать с нашим автоломбардом легко и выгодно. Мы оцениваем стоимость и ликвидность авто максимально честно. А если клиент не может по каким-либо причинам вернуть взятую сумму денег, мы всегда пойдем ему навстречу, войдя в его положение. И это не только потому, что такова философия нашей компании (а она такой и является). Просто честно работать, имея в виду выгоды нуждающихся автолюбителей, намного выгоднее нам самим – любой согласится, что иметь десяток довольных обслуживанием и решением проблемы клиентов, которые могут привести в наш автоломбард друзей, готовых стать новыми нашими клиентами, куда лучше, нежели одного недовольного, способного своими отзывами среди знакомых и друзей в социальных сетях заметно повредить нашему бизнесу.

Что нужно для получения денег?

Для получения денег мы спросим с вас ПТС, ваш собственный паспорт и ключи от автомобиля. Все. Никаких других документов не понадобится. Получается, что вы имеете возможность хоть сейчас приехать прямо к нам в автоломбард и через какой-то час уже обзавестись деньгами. Удобно? — Да, иного способа так же быстро и до элементарности просто раздобыть денежки вы вряд ли найдете.

Даже на Западе, в так называемом «цивилизованном мире», получение кредита именно таким образом считается одним из самых быстрых и, по сути, естественных, нормальных способов решить неожиданно свалившиеся на голову финансовые проблемы.

Где в Ставрополе можно взять кредит под залог птс?

Сотрудничество с нашим автоломбардом имеет несколько существенных преимуществ:

• Вы получите деньги под залог автомобиля, при этом авто остаётся у вас
• гарантия честной экспертизы и оценки;
• быстрое оформление всех документов;
• щадящие ставки по процентам;
• не ограниченное по времени действие договора;
• полная сохранность залогового автомобиля;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• конфиденциальность.
• Кредит под залог птс.
• Работаем по всему Ставропольскому краю, в том числе в Михайловске, Невинномысске и Светлограде.

При наличии сомнений вы можете получить консультацию у нашего специалиста. Он тщательно проанализирует ситуацию и скажет, насколько целесообразно получить деньги, используя наши возможности, именно для вас.

Работаем мы честно и совершенно искренне желаем, чтобы каждый из клиентов остался довольным как финансовой частью, так и сохранностью своей машины. То есть вы гарантированно получите автомобиль назад (после возврата денег) в том же состоянии, в каком вы с ним на время расстались. Наша компания несет за него полную ответственность.  

Обращайтесь к нам, и вы убедитесь в нашем профессионализме.

деньги под ПТС или кредит под залог авто в Краснодаре.

Автоломбарды Краснодара – быстрый, надежный и выгодный способ взять деньги в долг под залог авто или ПТС 

Вам срочно понадобились деньги на покупку мебели? Хотите сделать ремонт, но накопить необходимую сумму денег никак не получается? Пытались обратиться в банк за кредитом, но вас совсем не радует перспектива сбора огромного пакета документов?

Не отчаивайтесь и не переживайте, ведь выход из положения достаточно прост, надежен, безопасен и выгоден – это получение автокредита, что подразумевает под собой кредит под залог авто. Использовать свой автомобиль под залог достаточно удобное и простое решение, которое позволяет с минимальными рисками решить в оперативном порядке финансовые проблемы.

Автоломбард — САМЫЙ БЫСТРЫЙ СПОСОБ ПОЛУЧИТЬ ДЕНЕЖНЫЙ ЗАЙМ!

Среди известных способов кредитования кредит под авто является сегодня наиболее популярным и распространенным, а займы под залог авто выдают не только банковские учреждения, но и ломбарды, а вернее автоломбарды, в которых под залог авто можно получить кредит на действительно выгодных условиях. 

Автоломбард авто – кредит под залог машины (автомобиля) или под залог ПТС 

Существенным преимуществом обращения в автоломбарды за получением кредитов под залог ПТС является отсутствие бюрократической волокиты. Попытки получить деньги под залог авто в банке не всегда приводят к успеху, но хуже всего то, что получить отказ в получении денежных средств можно после сбора полного пакета документов, что сопряжено с затратами времени, сил, нервов, здоровья и финансов.

Именно поэтому в настоящее время автоломбард, а вернее, оказываемые им услуги по срочному выкупу авто или выдаче ссуды под залог автомобиля или под залог ПТС востребованы и актуальны.

Существует два вида автокредитов в ломбардах:

1. автоломбард под залог автомобиля, когда автомобиль остается на охраняемой площадке в ломбарде;

2. автоломбард под залог ПТС (кредит под залог птс), то есть автоломбард – машина остается у вас. Автоломбард под ПТС позволит вам пользоваться своим транспортным средством, но при этом сумма займа будет существенно меньше, чем когда оформляется залог под авто. 

Наиболее популярным является круглосуточный автоломбард, в котором можно получить деньги в долг под залог авто или под ПТС в любое время дня и ночи, без праздников и выходных, в формате 24/7.           

Взять кредит под залог авто или ПТС – автоломбарды Краснодара к вашим услугам 

К очевидным преимуществам получения залога под кредит автомобиля именно в автоломбардах можно отнести:

• во-первых, возможность получить деньги под залог авто максимально оперативно. Как правило, вся операция занимает не более 30 минут или часа, в течение которого профессиональные эксперты автоломбардов, обладающие достаточным опытом в экспертизе автотранспорта, делают оценку стоимости авто, размер которой и является основанием для расчета окончательной суммы кредита;

• во-вторых, возможность получить деньги под залог автомобиля в круглосуточном режиме. Автоломбард круглосуточно – удобная во всех отношениях услуга, ведь решить проблему с финансами, заложив свой автомобиль под залог, можно в любое время, когда у вас в этом возникла острая необходимость;

• в-третьих, отсутствие необходимости собирать сложный пакет документов для получения заемных средств под залог авто. Ссуда под залог автомобиля в автоломбардах выдается при наличии паспорта гражданина Российской Федераци, свидетельства о государственной регистрации транспортного средства и паспорта технического средства. Авто автоломбард не интересует кредитная история потенциального заемщика, его финансовое состояние, социальный статус, место работы и прочие нюансы. Автоломбарды не требуют предоставления лишних документов, будь то декларация о доходах, справка с места работы и т.д.;

• в-четвертых, относительно невысокие процентные ставки за пользование кредитными средствами, выданными под залог автомобиля, которые на несколько порядков меньше ставок по, например, займам, выдаваемым без обеспечения;

• в-пятых, безопасность сделки. Автоломбард (Краснодар) работает строго в соответствии с законодательством РФ, что является гарантией безопасности совершаемых операций по оформлению авто в качестве залога. 

При выборе автоломбардов потенциальные заемщики обращают внимание не только на процентную ставку, хотя для многих финансовая сторона вопроса играет важную роль.

Как правило, важным критерием ломбарда, где можно получить деньги под залог срочно является стабильность работы автоломбарда, удобство сотрудничества с ним и открытость в отношениях. Узнать, какой репутацией обладает автоломбард отзывы клиентов, которые уже обращались за помощью, могут помочь. 

Автоломбард: продажа авто 

Помимо того, что в автоломбардах Краснодара можно получить кредит под залог авто или под залог ПТС, автоломбард 24 предлагает свои услуги по продаже автомобилей, которые были в свое время оформлены в качестве залогового обеспечения по кредиту.

Покупка авто в автоломбардах имеет ряд существенных преимуществ, в числе которых:

• экономия финансов, ведь автоломбард предлагает возможность купить авто по значительно меньшей стоимости, чем в автосалонах;

• экономия времени, поскольку вся необходимая документация на автомобиль готова еще с момента выставления транспортного средства на продажу;

• гарантировано высокое техническое состояние реализуемого автомобиля, ведь ни один автоломбард кредит не выдаст, если автомобиль не прошел техосмотр и находится в неисправном состоянии. 

Где взять автокредит под залог автомобиля в Краснодаре 

Если вам срочно понадобились деньги, то оформить кредит под залог авто самым правильным и целесообразным решением будет обращение в автоломбард в Краснодаре. Узнать, какой автоломбард в Краснодаре предлагает наиболее выгодные условия можно, пользуясь услугами нашего информационного онлайн-портала, на странице которого собраны действующие на сегодняшний день автоломбарды, где вы можете в течение короткого промежутка времени получить деньги под залог ПТС или под залог авто.

Разные автоломбарды предлагают разные условия выдачи кредитов под залог авто или залог ПТС, поэтому стоит внимательно ознакомиться с предложениями автоломбардов Краснодара, представленными на нашем сайте, чтобы определиться с наиболее выгодными для вас условиями.

Оперативное оформление договора, бесплатная оценка стоимости авто, круглосуточно охраняемая стоянка для авто, выгодные условия получения кредита, оперативное получение наличных денежных средств или на карточку, полная конфиденциальность сделки, возможность пролонгации кредита без применения штрафных санкций – вы обязательно найдете на нашем сайте автоломбарды с лучшими условиями кредитования и быстро решите свои финансовые проблемы.

Понадобились срочно деньги? Тогда не стоит раздумывать и пытаться занять деньги у друзей, родственников или коллег, не стоит тратить время, обивая пороги банков. Ведь все можно решить в течение максимум одного часа, обратившись в автоломбарды Краснодара, координаты которых вы можете найти на нашем рекламно-информационном онлайн-портале www.auto-krasnodar.ru.

Автоломбарды под залог авто или под залог ПТС – практичное решение, которое практически мгновенно решит проблему с получением наличных денежных средств или зачислением средств на карточку на самых выгодных условиях.

Наш сайт это справочный ресурс, который создан в помощь автовладельцам и организациям, оказывающим автоуслуги. На данной странице нашего сайта размещены объявления финансовых организаций, которые оформляют кредиты и выдают деньги под авто в Краснодаре.

Займ под залог ПТС в Санкт-Петербурге

Денежный займ под залог ПТС – популярный способ решения финансовых проблем для автовладельцев, которые не хотят терять возможности ездить за рулём. Если Вам необходимо как можно быстрее получить большую сумму для достижения каких-либо целей – «Автоломбард Петербург» может помочь. У нас вы можете получить наличные уже в течение часа после обращения. За это время наши менеджеры успеют проверить и оценить ваш автомобиль, подготовить необходимую документацию и выдать деньги на руки без излишней бюрократии и проволочек.

«Автоломбард Петербург» – срочный кредит под залог ПТС

Высокая скорость заключения сделок и беспроблемная выдача наличных в нашей компании объясняется просто – залог в виде паспорта транспортного средства выступает гарантией того, что клиент вернет займ в оговоренные сроки. Чтобы оформить сделку, вам не требуется собирать множество разных документов и предъявлять справку о доходах, как это принято в банках.

Практика предоставления личного авто в качестве залога для получения кредита распространена достаточно широко. Но далеко не каждый банк и автоломбард соглашаются брать в залог паспорт транспортного средства. Обычно если и выдаётся кредит, то только при том условии, что автомобиль будет храниться на закрытом паркинге, принадлежащем кредитору, что, естественно, устраивает не всех.

Оформляя кредит под залог ПТС автомобиля в банке, необходимо выяснять, какие действуют условия и ставятся ограничения, а также выполнить оценку авто. Главный минус от сотрудничества с банков в данной ситуации – необоснованное занижение оценочной стоимости закладываемой машины и высокие ставки по процентам. В «Автоломбарде Петербург» вас ждут более приятные условия – мы работаем открыто и прозрачно, предоставляем ссуду на срок от месяца до трёх лет, никогда не потребуем наличия справок о доходах или работе, оформления страховки или каких-либо других документов. Чтобы выдать автозайм, нам понадобится только ПТС, СТС и гражданский паспорт.

Быстрые деньги под залог ПТС автомобиля – без бюрократии и проволочек

Перед автовладельцем открыты как минимум три дополнительных возможности: он может ездить когда и куда захочет, может перевозить грузы и может получить автозайм. Последним не пренебрегают даже успешные предприниматели, рассматривающие свои автомобили не только в качестве средств передвижения, но и как дополнительный инвестиционный вклад, который всегда можно перевести в наличные деньги, когда они срочно понадобятся.

Главный вопрос – где лучше взять кредит под залог ПТС: в банке или в автоломбарде? В банковских учреждениях обычно действуют более жесткие требования к клиентам. Ограничения могут касаться:

• Года выпуска автомобиля;
• Марки и модели;
• Минимального пробега;
• Технического состояния.

Могут быть и некоторые нюансы, требующие внимания. К таким нюансам относят различные скрытые штрафы и платежи, когда процентные ставки не снижаются, а растут ежемесячно, из-за чего самостоятельно просчитать полную сумму выплат достаточно сложно, а за год таким образом может набежать весомая сумма. Второй момент – сотрудники банковских учреждений часто предлагают дополнительно заключить договор страхования с определенной страховой компанией, и это платно и «в обязательном порядке».

Выгоднее будет взять деньги под залог ПТС автомобиля в СПб в нашем автоломбарде. Это позволит вам существенно увеличить сумму займа и сэкономит время, так как весь процесс занимает не более часа.

Условия предоставления займа под залог ПТС авто

• Сумма займа – рассчитывается на основании результатов оценки;
• Начисление – до 70% от рыночной стоимости авто;
• Процентная ставка – от 2% в месяц;
• Заключение сделки – в течение 45 минут после оценки;
• Внесение платежей – ежемесячно фиксированная сумма;
• Досрочное погашение – без штрафных санкций;
• Условия – прозрачные, скрытые комиссии и платежи отсутствуют;
• Требуемое состояние авто – рабочее, без дефектов;
• Оформление страховки – не требуется.

Получение займа под залог ПТС в ломбарде – удобно и рентабельно. Машина остаётся у водителя, устанавливается только одно ограничение – невозможность дарения или продажи техники без нашего согласия. Процентная ставка при такой сделке будет гораздо меньшей, чем при обычном потребительском кредитовании.

Какие документы нужны

Перед отправкой заявки вам необходимо иметь на руках минимальный пакет документов:

• Паспорт транспортного средства;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Паспорт гражданина РФ.

Наличие этих документов – обязательное условие для формирования контрактного соглашения. Обратите внимание, что мы не будем оставлять каких-либо заметок в ваших документах, не будем забирать ваш авто или переоформлять его. В качестве залога берётся только Паспорт ТС.

Чтобы получить наличные в залог ПТС в Автоломбарде Петербург вам нужно позвонить нам или заполнить заявку на сайте, или написать нам в WhatsApp или Telegram, затем приехать в наш офис и подписать договор. Мы работаем легально по ФЗ РФ №196-ФЗ И ФЗ РФ №353-ФЗ, также выдаём займы под залог грузовых автомобилей и водного транспорта.

Преимущества Автоломбарда Петербург

• Прозрачные условия предоставления займов;
• Никаких скрытых комиссий и платежей;
• Быстрое оформление сделки и выдача наличных;
• Не нужна справка о доходах;
• Крупные суммы, низкие процентные ставки;
• Гарантия конфиденциальности;
• Программа COMTRADE;
• Выкуп авто;
• Рефинансирование

Материалы по теме:

Узнайте, как работает финансирование автомобиля

Финансирование автомобиля не должно быть сложным — и как только вы поймете основы, вы сможете лучше выбрать вариант финансирования автомобиля, который подходит именно вам.

Финансирование автомобиля может показаться непосильным, особенно для начинающего покупателя автомобиля. Но даже несмотря на то, что автомобиль — одна из самых больших покупок, которые когда-либо совершает большинство людей (не считая покупки дома), понимание финансирования автомобиля не должно иметь большого значения.

Давайте взглянем на некоторые основы финансирования автомобилей.

Финансирование автомобиля увеличивает общую стоимость автомобиля

После того, как вы определились с конкретным автомобилем, который хотите купить, у вас есть 2 варианта оплаты: полная оплата автомобиля или финансирование автомобиля со временем с помощью кредита или аренда.

Большинство покупок автомобилей связано с финансированием, но вы должны знать, что финансирование увеличивает общую стоимость автомобиля. Это потому, что вы оплачиваете стоимость кредита (проценты и другие расходы по кредиту) в дополнение к стоимости автомобиля.

Финансирование автомобиля с помощью ссуды

При использовании ссуды для финансирования автомобиля необходимо учитывать 3 основных фактора: сумма ссуды (это общая сумма, которую вы берете в долг для получения автомобиля), годовая процентная ставка ( также известная как годовая процентная ставка, это процентная ставка, которую вы платите по ссуде) и срок ссуды (время, в течение которого вы должны выплатить сумму ссуды).

Процентные ставки обычно выше, когда вы финансируете подержанный автомобиль, а не новый, поэтому выбирайте лучшую ставку.Вы можете использовать калькулятор автокредитования Bank of America, чтобы увидеть, как различные суммы кредита, годовая процентная ставка и условия повлияют на ваш ежемесячный платеж.

Также ищите автокредит без штрафа за досрочное погашение. Это сэкономит вам деньги, если вы решите досрочно выплатить ссуду или рефинансировать ссуду на покупку автомобиля.

Финансирование автомобиля с помощью лизинга

Большинство людей думают о автокредитовании как о взятии ссуды на покупку автомобиля, но лизинг автомобиля — еще одна популярная форма финансирования автомобиля.

При аренде вы платите только за часть стоимости транспортного средства — другими словами, вы платите за использование автомобиля, а не за сам автомобиль.Возможно, вам придется вносить или не вносить первоначальный взнос, налог с продаж взимается только с ваших ежемесячных платежей (в большинстве штатов), и вы платите финансовую ставку, называемую денежным фактором, которая аналогична процентной ставке по ссуде. Возможно, вам также придется заплатить специальные сборы, связанные с арендой, и залог.

Когда вы арендуете автомобиль, вы, как правило, вносите меньший ежемесячный платеж, чем если бы вы купили тот же автомобиль, но вы не получаете никакой доли в транспортном средстве, которая впоследствии могла бы быть переведена на обменную или перепродажную стоимость.У вас может быть возможность купить автомобиль в конце периода аренды, но это обычно будет стоить дороже, чем если бы вы купили автомобиль с самого начала.

Вы также должны четко осознавать, сколько миль вы проезжаете (в большинстве договоров аренды взимается плата за милю, превышающую годовое количество допустимых миль), и вам необходимо очень тщательно ухаживать за автомобилем (в большинстве договоров аренды взимается плата за износ и повреждение в конце срока аренды).

Рефинансирование автомобиля

Если в настоящее время у вас есть автокредит, вы можете подумать о рефинансировании в новый кредит, чтобы снизить ежемесячные платежи.Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования Bank of America, чтобы сравнить текущую ссуду с потенциальной новой ссудой, чтобы понять, подходит ли вам рефинансирование.

Ставки автокредитования | Bankrate.com

Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

Автокредиты позволяют занять деньги, необходимые для покупки автомобиля. Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

Это и хорошие новости, и плохие новости.Тот факт, что ваша ссуда обеспечена, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

Автокредиты обычно выдаются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно договориться о других условиях в зависимости от вашего кредитора.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

При покупке автокредита сравнивайте годовую процентную ставку нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям.Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т. Д.

Лучшие ставки автокредитования в октябре 2021 года

LightStream	от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)	от 24 до 84 месяцев	От 5000 до 100000 долларов
Банк Америки	Начиная с 2.59%	от 48 до 72 месяцев	Начиная с 7500 долларов США
Capital One	Не указано	Не указано	От 4000 долларов США
Карвана	Не указано	от 36 до 72 месяцев	Не указано
myAutoLoan	Начиная с 2.49%	от 24 до 72 месяцев	Начиная с 8000 долларов США

Резюме: Автокредитование в 2021 году

Что такое автокредитование и как оно работает?

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваша машина будет оплачена. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем варианты необеспеченных ссуд, такие как личные ссуды. По состоянию на 6 октября 2021 года средние годовые процентные ставки согласно исследованию Bankrate следующие.

Новый автомобиль

• Срок 36 месяцев : 3,84 процента
• 48-месячный срок : 3,88 процента
• 60-месячный срок : 3,89 процента
• 72-месячный срок : 3,98 процента

Подержанный автомобиль

• Срок 36 месяцев : 4.31 процент
• 48-месячный срок : 4,50 процента
• 60-месячный срок : 6,12 процента

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. У каждого кредитора есть своя собственная методология утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный заем или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — прохождение этого процесса позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки автокредитования по кредитному баллу

781–850	2,34%	3,66%
661–780	3,48%	5,49%
601–660	6,61%	10,49%
501–600	11,03%	17,11%
300–500	14,59%	20,58%

Источник: Experian State of the Automotive Finance — Q2 2021

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки.Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте предпринять следующие шаги:

• Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и не открывайте новые счета, например кредитные. карты.
• Сделайте крупный авансовый платеж: Если вы внесете более крупный первоначальный взнос, это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить более выгодные ставки.
• Рассмотрите возможность совместного подписания: Совместно подписывающее лицо с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

Как получить автокредит?

Процесс получения кредита на покупку автомобиля аналогичен получению кредита любого другого типа. Вот как начать:

• Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнить ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту. Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
• Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки, и она позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности
• Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, скорее всего, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности.Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
• Начните платить по кредиту: Ваш график платежей начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиторы в 2021 году

LightStream: Лучший в целом

Обзор: С вариантами автокредитования для всех типов сделок, которые вы можете себе представить — включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

Льготы: Согласно Experian, средняя сумма нового автокредита составляет чуть более 36 000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Для финансирования этой суммы и на этих условиях LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает одобрения), и этот провайдер предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой она превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

LightStream

660

2,49% (с автоплатой)

от 5000 до 100000 долларов

от 24 до 84 месяцев

Не указано

Нет

Bank of America: лучший вариант для крупного банка

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на получение которых вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, с пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для нового автомобиля и 2,99 процента для подержанного автомобиля.

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.Скидка 5%.

На что обращать внимание: Если вы подаете заявку онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

Банк Америки

Не указано

2,59%

от 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)

от 48 до 72 месяцев

Не указано

Нет

Capital One: лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому ваш кредитный рейтинг не будет затронут .

На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих дилерских центров, что делает это плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам понравится, в другом месте.

Capital One

Не указано

Не указано

Начиная с 4000 долларов

Не указано

18 000 долларов США или 21 600 долларов США

Плата за просрочку

Carvana: лучший онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей.«Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для людей с плохой кредитной историей. Единственные требования Carvana — вам исполнилось 18 лет, вы должны иметь годовой доход в размере 4000 долларов и не иметь активных банкротств. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательного расследования вашей кредитной истории, поэтому это не повлияет на ваш кредитный рейтинг; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

На что обращать внимание: После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, у вас будет 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины, а затем отвезти ее обратно.

Карвана

Не указано

Не указано

Не указано

от 36 до 72 месяцев

4 000 долл. США

Варьируется

myAutoLoan: Лучшее для покупок по нескольким кредитным предложениям

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вы получите до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь оценку FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости присматриваться к ним.

На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если вы живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

myAutoLoan

575

2,49%

Начиная с 8000 долларов США

от 24 до 72 месяцев

21 000 долл. США

Не указано

Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

У кого лучшие ставки по автокредиту?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

72-месячный автокредит — плохая идея?

Одной из проблем с более длительными автокредитами является тот факт, что вы часто оказываетесь «под водой» в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в первые несколько лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Какие процентные ставки по автокредиту используются?

Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на покупку новых автомобилей.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут претендовать на предложения с нулевой годовой процентной ставкой, которые иногда сопровождаются новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-опцию, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на получение ссуды». Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявки в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать машину в кредит?

Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, вам придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по кредиту, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

С другой стороны, если стоимость вашего автомобиля превышает вашу текущую задолженность, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Независимо от вашей ситуации, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. Как правило, дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может не относиться к подержанным автомобилям.Тем не менее, важно сначала получить котировки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Спросите цитату в представительстве, сравнивая цены, условия и любые дополнительные сборы.

Нужно ли мне вносить предоплату или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют внесения первоначального взноса за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

Как получить ссуду на покупку автомобиля

Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля с наилучшей процентной ставкой, важно выполнить определенные действия, например, у кредиторов и получить предварительное одобрение, прежде чем обращаться в автосалон.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, сколько вы имеете право на получение кредита — и под какую процентную ставку.

Не подавайте заявку на автокредит, не проверив предварительно свой кредитный отчет.Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например, мошенничество, вам могут отказать в ссуде или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменении счета

Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он меняется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.

Каждые 12 месяцев вы имеете право получать бесплатную копию своего отчета от каждого из основных отчетных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) в AnnualCreditReport.com. (Из-за пандемии теперь вы можете запрашивать копию своего кредитного отчета еженедельно до 20 апреля 2022 года.) Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, вам следует подать спор, чтобы исправить их, прежде чем вы оформить автокредит.

Кредитные отчеты — это сырье, используемое для расчета кредитных рейтингов. Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, включая NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и информацию для отчетов. Это полезные способы оценки вашего прогресса, но они могут быть не теми баллами, которые кредиторы используют для утверждения вас.Большинство кредиторов автокредитов используют специализированные баллы, которые подчеркивают вашу историю погашения автокредитов.

Если у вас субстандартный или плохой кредит — обычно 600 баллов или ниже — и вам не требуется машина сразу, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своего кредита, прежде чем подавать заявку. Своевременная оплата и погашение остатка по кредитной карте могут помочь увеличить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодную ссуду.

2. Подайте заявку на получение автокредитов от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

• Крупные национальные банки, такие как Банк Америки или Capital One.

• Местные общественные банки или кредитные союзы.

• Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

• Финансирование дилеров или через «кэптивных» кредиторов автопроизводителей.

Сначала вам нужно сравнить расценки первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование от дилерских центров. Ваш собственный банк или кредитный союз может предоставить вам предпочтительную ставку, особенно если вы соглашаетесь на автоматические выплаты ссуды с текущего счета.Вы также можете сравнить автокредиторов в Интернете.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Некоторые ограничивают, где можно купить машину.

Перед тем, как подавать заявление о ссуде, вам также следует выделить время, чтобы выучить язык финансирования автомобилей, с которым вы столкнетесь.

3. Получите предварительное одобрение на автокредит

После того, как вы сузили круг поиска до нескольких кредиторов, пришло время запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения.Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес поможет вам получить лучшую ставку. Кроме того, поскольку кредиторы по-разному взвешивают факторы в вашем кредитном отчете, процентные предложения по автокредиту могут сильно различаться.

При обращении к кредиторам вы можете пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение для получения ссуды. Они разные, и важно знать, что каждый из них означает.

Предварительный квалификационный отбор дает оценку процентной ставки и суммы ссуды, на которую вы можете рассчитывать, исходя из ограниченного объема информации о вашей кредитной истории, которой располагает кредитор.Предварительная квалификация требует только «мягкого» кредита, поэтому он не снизит ваш кредитный рейтинг. Однако предполагаемая ставка может значительно измениться после полной проверки кредитоспособности.

Предварительное утверждение — это шаг вперед по сравнению с предварительной квалификацией. Это требует «жесткого» кредитного притяжения, временно понижающего ваш кредитный рейтинг. Поскольку у кредитора больше информации о вашей кредитной истории и предоставленной вами личной информации, расчетная ставка должна быть ближе к окончательной ставке, которую вы получите при одобрении кредита.

Если вы действительно готовы купить свой автомобиль, получение предварительного разрешения на автокредит дает несколько преимуществ, например, дает вам больше возможностей для ведения переговоров в дилерском центре и защищает вас от повышенных ставок.

Примечание. Важно подавать заявки на все предварительные утверждения в течение двухнедельного периода, потому что несколько запросов на получение кредита за короткое время считаются одним запросом.

Покупки автокредитов: предварительное одобрение и предварительная квалификация

Предварительное одобрение означает, что кредитор рассмотрел ваш кредитный отчет (а не только оценку) и другую информацию, чтобы определить сумму кредита и процентную ставку. скорее всего получу. Скорее всего, вы получите предложенную ставку (ваш автомобиль также должен соответствовать критериям кредитора). Делает вас «покупателем за наличные» в представительстве.

Предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, получите ссуду по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас. Краткие сведения о предварительной квалификации: Ориентировочная ставка может измениться в зависимости от полной проверки кредитоспособности. Часто предлагает широкий диапазон процентных ставок, на которые вы могли бы претендовать, но не дает никаких гарантий.

Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что ваш автокредит будет одобрен. И то, и другое может помочь вам в планировании и составлении бюджета на покупку автомобиля, но предварительное одобрение — это скорее показатель для дилера, что вы серьезный покупатель, способный обеспечить финансирование.

4. Используйте предложение о кредите для определения бюджета.

В ваших предложениях о предварительном одобрении будет указана максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, но это не цена автомобиля, который вы можете купить.Вы должны разрешить дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы оформить ссуду. Внесите свой первоначальный взнос, стоимость вашего текущего автомобиля и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который вписывается в ваш бюджет.

Если эта сумма слишком высока для вашего удобства, помните, что предложение о предварительном одобрении является всего лишь ограничением — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность производить платежи по кредиту с комфортом, даже если банк утверждает, что вы можете позволить себе больше.

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы знаете максимальную цену автомобиля, которую вы можете профинансировать, пришло время для самого интересного: выбрать новую машину.

Чтобы избежать разочарования после того, как вы увлечетесь автомобилем, обязательно ознакомьтесь с кредитными предложениями для:

• Исключенные марки. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей автомобилей или типы автомобилей, например электромобили.

• Требования дилерского центра. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

• Требования к кредитору, если вы собираетесь купить автомобиль у физического лица.

• Временные ограничения. Большинство кредиторов дают вам 30 дней на использование ссуды. Если у вас не хватит времени, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Ознакомьтесь с кредитным предложением дилера.

После того, как вы проехали тест-драйв и нашли автомобиль, отвечающий вашим потребностям, вы все равно можете воспользоваться еще более выгодной процентной ставкой — у дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилерские центры, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных.Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены по установленной ставке, он, вероятно, попытается превзойти ее, чтобы открыть ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низка ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, не забудьте сообщить продавцу, что вы уже одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только на цене автомобиля, а не на ежемесячной оплате.

7. Выберите и оформьте свой кредит

Если дилерский центр превосходит вашу предварительно утвержденную ставку (и другие условия остаются такими же), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования.Вы можете взять эту ссуду и не обращать внимания на другие ваши предложения. Обязательно прочтите договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в нем нет ничего скрытого, например:

• Скрытые комиссии. Помимо стоимости автомобиля, вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документации и регистрационные расходы. Ставьте под сомнение любые дополнительные сборы.

• Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может стоить в сотни раз дороже. Следите за лучшими ставками дилеров за счет более длительной ссуды.

• Надстройки, о которых вы не просили, например страхование разрывов, которое обычно можно получить дешевле в другом месте.

• Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы действительно используете свое предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилерского центра свяжется с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, он, скорее всего, потребует наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно будет вернуться к кредитору и спросить, как завершить сделку. Затем вы подпишете документы. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на предмет перечисленных выше позиций, но вы гораздо безопаснее от дополнений, если вы не финансируете через дилерский центр.

После того, как ваш автокредит был заблокирован, вы готовы уехать в закат. Но не забудьте еще об одном шаге — своевременно вносить платежи по автокредиту.Ваш кредитор, скорее всего, предоставит онлайн-доступ к вашей кредитной информации, где вы можете настроить автоматические платежи. Потратив время на это, вы сможете составить историю своевременных платежей по кредиту, что станет важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, и возможностью получить ссуду с более высокими ставками в будущем.

Как получить автокредит как профессионал: Life Kit: NPR

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Ян Стромм / Банк изображений / Getty Images Plus

Слушайте Life Kit

Этот рассказ адаптирован из эпизода Life Kit, подкаста NPR с инструментами, которые помогут вам собрать его воедино.Послушайте серию вверху страницы или найдите ее здесь.

Новые автомобили в наши дни имеют лучшие функции безопасности и больше технических приспособлений, чем модели десятилетней давности. И давайте посмотрим правде в глаза, торговля потрепанным драндулетом с грязными сиденьями — заманчивая идея.

Но многие американцы совершают большие ошибки, покупая машины. Покупайте новую машину по принципу trade-in. Треть покупателей перекладывают в среднем $ 5 000 долга от своей последней машины на новый заем. Они платят за машину, которую больше не водят.Ой! Это не лучшая стратегия личных финансов.

Но не волнуйтесь — Life Kit NPR здесь, чтобы помочь. Вот как купить машину, не перебарщивая с долгами и не заплатив больше, чем нужно.

1. Получите предварительное одобрение для получения ссуды, прежде чем вы попадете на стоянку дилера.

«Единственный лучший совет, который я могу дать людям, — это получить предварительное разрешение на автокредитование в вашем банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе», — говорит Филип Рид.Он автомобильный эксперт, ведет колонку на сайте личных финансов NerdWallet. Он также работал под прикрытием в автосалоне, чтобы узнать секреты бизнеса, когда он работал на сайте покупки автомобилей Edmunds.com. Так что Рид собирается отдернуть занавес в игре о покупке автомобилей.

Во-первых, по его словам, получение ссуды от кредитора за пределами автосалона побуждает покупателей задуматься над важным вопросом: «Сколько машины я могу себе позволить? Ограниченная модель с люком и кожаными сиденьями.«

Рид говорит, что предварительное одобрение также выявляет любые проблемы с вашей кредитной историей. Поэтому, прежде чем вы начнете покупать автомобиль, вы можете захотеть увеличить свой кредитный рейтинг или получить ошибочную информацию из своего кредитного отчета.

И поискать лучшую процентную ставку «С людей взимают больше по процентным ставкам, чем они должны быть основаны на их кредитоспособности», — говорит Джон Ван Альст, юрист Национального центра потребительского права.

Ван Альст говорит, что многие люди этого не осознают, но дилерский центр может поднять ставку, которую он предлагает вам, выше той, на которую вы действительно имеете право.С вашим кредитным рейтингом «вы можете претендовать на процентную ставку 6%», — говорит Ван Альст, но представительства могут не сообщить вам об этом и предложить ставку 9%.

Если вы пойдете на эту невыгодную сделку, вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов. Ван Альст говорит, что дилерский центр и его финансовая компания «поделят эти дополнительные деньги».

Рид говорит, что предварительное одобрение может быть полезной картой, которая поможет вам договориться о более выгодной ставке.

«Предварительное одобрение послужит козырем», — говорит он.«Если вы предварительно одобрили ставку 4,5%, дилер говорит:« Эй, вы знаете, я могу вам получить 3,5. Вам будет интересно? » И взять его — хорошая идея, но убедитесь, что все условия, то есть первоначальный взнос и срок кредита, остаются неизменными ».

2. Тест-драйв, тест-драйв, тест-драйв.

В наши дни многим из нас нравится изучать, что мы покупаем в Интернете. И это хорошо.Но вам также нужно убрать руки с ноутбука или смартфона на рули, иначе вы потратите много времени на исследование транспортных средств, которые вам не понравятся.

Дайан Уитмайр продает автомобили в автосалоне Toyota недалеко от Лос-Анджелеса. Она говорит, что постоянно видит людей, которые часами проводят в Интернете часы, исследуя автомобиль, находя лучшую цену и всю остальную информацию. Ей звонят 10 раз. Но когда они наконец появляются, чтобы вести машину, они говорят: «Я не понимал, что это сиденье такое.Это не та модель, которую я хочу ».

Уитмайр говорит, что нужно относиться к вещам немного более старомодно и фактически водить кучу автомобилей.« Я делаю это уже 40 лет, — говорит она. быть так, чтобы люди ходили в автосалон, ездили вокруг и выясняли, какую машину они на самом деле хотели, какой у них был выбор ».

Она предлагает водить автомобили, которые не выходят за рамки вашего бюджета, чтобы вас не соблазняло то, что вы не можете Это означает, что вы хотите найти продавцов, которые готовы показать вам кучу автомобилей и не будут слишком напористыми и не будут пытаться продать вам более дорогую модель.

«Тот человек, который говорит:« А как насчет прямо сейчас, эта машина прямо сейчас? Что для этого потребуется? »» — неоднократно пыталась продать вам машину в тот же день — она ​​говорит, что, вероятно, это признак того, что вы получил не того продавца.

Единственное, что вы можете сделать в этой ситуации, — просто сказать продавцу: «Послушайте, я не готов покупать машину сегодня. Я тестирую несколько машин, я сужу круг вопросов. Меня это не устраивает, может быть, здесь есть другой продавец, который покажет мне машину.«

3. Начнем с цены на машину.

Если вы покупаете автомобиль в автосалоне, сосредоточьтесь на чем-то одном. И не говорите продавцам слишком много. Помните, это своего рода игра. Если вы играете в карты, вы не держите их и не говорите: «Привет всем, смотрите — у меня пара дам», верно?

Итак, в представительстве Рид и Ван Альст говорят, что первый шаг — это начать с цены на автомобиль, который вы покупаете.

Продавцу в представительстве часто нужно знать, планируете ли вы торговать другим автомобилем и хотите ли вы также получить ссуду через дилерский центр. Рид говорит, что не отвечайте на эти вопросы! Это делает игру слишком сложной, и вы играете против профессионалов.

Если вы договоритесь о действительно хорошей закупочной цене на машину, они могут поднять процентную ставку, чтобы заработать дополнительные деньги, или занижают вашу цену при обмене. Они могут одновременно манипулировать всеми этими факторами в своей голове.Вы не хотите. Будь проще. По одному.

После того, как вы определитесь с ценой, вы можете обсудить сделку, если она у вас есть. Но Рид и Ван Альст тоже советуют делать уроки там. Небольшое онлайн-исследование может приблизительно сказать, сколько стоит ваша сделка.

Рид предлагает ознакомиться с бесплатными справочниками по ценам на Edmunds.com, Kelley Blue Book и NADA. На Autotrader вы также можете увидеть, что люди в вашем районе спрашивают о модели вашего автомобиля. И он говорит: «Вы можете получить реальное предложение от Карваны.com, а также доставив машину в CarMax, где они выпишут вам чек на месте ».

Он и Ван Альст говорят, что не бойтесь уходить или покупать машину по хорошей цене без обмена. если вы чувствуете, что дилерский центр невысокие цены на вашу старую машину. В наши дни у вас есть много других хороших вариантов. Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

Уилл Сандерс / Стоун / Getty Images Plus

4.Остерегайтесь семилетних автокредитов.

Срок действия одной трети новых автокредитов превышает шесть лет. И это «действительно опасная тенденция», — говорит Рид. У нас есть целая история о том, почему это так. Короче говоря, семилетняя ссуда будет означать более низкие ежемесячные платежи, чем пятилетняя ссуда. Но это также будет означать выплату гораздо больше денег в виде процентов.

Как и в случае с другими типами ссуд, вы платите намного больше процентов, чем основную сумму в первые годы, поэтому вы гораздо медленнее выплачиваете то, что вы на самом деле задолжали в семилетней ссуде.«Здесь так много интереса, — говорит Уитмайр.

Семилетние автокредиты финансово опасны, потому что автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы выезжаете со стоянки. «Вы ведете эту борьбу против обесценивания, потому что в основном вы выплачиваете ссуду, в то время как стоимость автомобиля падает», — говорит Рид.

Один большой риск заключается в том, что вам, возможно, придется продать автомобиль задолго до семи лет. Вы можете потерять работу, или у вас будет ребенок, или у вас будет третий ребенок, и вам понадобится минивэн. Когда вы идете продавать эту машину в семилетнюю ссуду, вы, вероятно, обнаружите, что задолжали на тысячи долларов больше, чем стоит машина на самом деле.

NPR поговорил с одним покупателем автомобиля, который вложил более 17000 долларов в свою следующую машину, потому что он был настолько перевернут на машине — другими словами, он был должен по кредиту гораздо больше, чем фактически стоила машина. Итак, семилетний автокредит: плохая идея.

«Если бы друг спросил меня, — говорит Уитмайр, — я бы сказал, что не стал бы этого делать».

лот человек, видимо, могли бы воспользоваться этим советом. Согласно отраслевым данным, 32% покупателей новых автомобилей с обменом на новый автомобиль переносят около 5000 долларов отрицательного капитала в свой следующий заем при покупке нового автомобиля.

Лучше всего, по словам Рида, получить пятилетнюю ссуду на покупку новой машины, и «с подержанной машиной вы действительно должны профинансировать ее только на три года, то есть на 36 месяцев». По его словам, одна из причин, которая имеет смысл, заключается в том, что если ваш подержанный автомобиль выходит из строя и не стоит чинить — скажем, трансмиссия полностью выходит из строя — к тому времени у вас больше шансов выплатить ссуду.

Рид говорит, что пятилетняя ссуда имеет смысл для новых автомобилей, потому что «это было традиционным способом — это своего рода золотая середина.Выплаты не слишком высокие. Вы знаете, что машина по-прежнему будет в хорошем состоянии. Через пять лет автомобиль по-прежнему будет иметь ценность ».

5. Не покупайте надстройки у дилеров.

Если вы купили машину, вы знаете, как это работает. Вы пробыли в дилерском центре несколько часов, вы устали, вы определились с ценой, вы поторговались по поводу обмена — затем вас передают финансовому менеджеру.

«Вас ведут в этот бэк-офис. Они часто называют его ящиком», — говорит Ван Альст. Здесь дилерский центр попытается продать вам расширенные гарантии, планы защиты шин, планы защиты окраски, что-то, что называется страховкой пробелов. Дилерские центры зарабатывают на этом много денег. И Ван Альст говорит, что цены на них часто очень завышены, и большинство людей не знают, как рассчитать справедливую цену.

«Это надстройка, вы знаете, наценена на 300%? Вы действительно ничего об этом не знаете», — говорит Ван Альст.Он и Рид говорят, что хорошая стратегия, особенно с новой машиной, — просто сказать «нет» всему. Он говорит, что особенно в случае с долгосрочными кредитами у дилеров есть больше возможностей для маневра, чтобы попытаться продать вам дополнительные услуги. Финансовый агент может попытаться сказать вам: «Это всего лишь немного больше денег в месяц». Но эти деньги складываются.

«Что касается расширенной заводской гарантии, вы всегда можете купить ее позже», — говорит Рид. «Так что, если вы покупаете новую машину, вы можете купить ее через три года, как раз до того, как на нее закончится гарантия.«В этот момент, если вам нужна расширенная гарантия, — говорит он, — вам следует позвонить в несколько дилерских центров и спросить лучшую цену, которую может предложить каждый. выплачивая проценты за услугу, которой вы даже не воспользовались бы в течение трех лет, потому что на вас по-прежнему распространяется гарантия на новый автомобиль. новый автомобиль, если ваша обычная страховка не оплачивает полную замену, если ваш автомобиль исчерпан.Ван Альст говорит, что страхование разрывов часто переоценивается, и это принципиально проблематично. Если вам по-прежнему нужен продукт, лучше всего приобретать его через обычную страховую компанию, а не у дилера.

6. Не покупайте слишком много машин. И рассмотрите подержанный автомобиль, чтобы сэкономить много денег.

«Золотое правило состоит в том, что все ваши расходы на машину не должны превышать 20% от вашей заработной платы», — говорит Рид.И он говорит, что это все расходы на машину, включая страховку, бензин и ремонт. «Таким образом, оплата за машину должна составлять от 10 до 15%».

И если новая машина с пятилетней ссудой не укладывается в ваш бюджет, вы можете решить, что вам действительно не нужна новенькая машина.

«Мы действительно живем в золотой век подержанных автомобилей», — говорит Рид. «Я имею в виду, что надежность подержанных автомобилей в наши дни замечательна». Он говорит, что существует бесконечная река автомобилей, сдаваемых в аренду на три года и находящихся в очень хорошем состоянии.И даже автомобили старше этого возраста определенно заслуживают внимания.

«Вы знаете, люди покупают хорошие подержанные автомобили за сто тысяч миль и ездят на них еще сто тысяч миль», — говорит Рид. «Так что я большой поклонник покупки подержанной машины, чтобы сэкономить деньги».

Он признает, что то, какую машину вы покупаете, имеет значение. Рекомендуется прочитать обзоры и рейтинги о том, какие бренды и модели с большей или меньшей вероятностью столкнутся с дорогостоящими проблемами ремонта в будущем.Он говорит, что некоторые европейские автомобили очень дороги в обслуживании.

NPR имеет группу личных финансов в Facebook под названием «Ваши деньги и ваша жизнь». И мы спросили членов группы о покупке машины. Многие сказали, что были шокированы тем, сколько денег, по словам других членов группы, они тратят на автомобили.

Патрисия и Дин Рэкер из Миннеаполиса писали: «40 лет владения автомобилями и наши общие транспортные расходы даже не в сумме составляют стоимость одной из финансируемых тех, о которых говорят эти люди.«

Дин — внештатный специалист по AV, а Патрисия — бортпроводник. Они говорят:« Нашей самой красивой, новейшей покупкой была Honda Accord 2004 года выпуска за 2400 долларов, купленная в прошлом году, которая при регулярном техническом обслуживании может продержаться еще 100000+ миль. «И они говорят, что« не могут понять тех, кто настаивает на том, чтобы увести свои пенсионные фонды ».

Даже если вы купите немного более новую подержанную машину, чем Raekers, пара поднимает важный вопрос. На что еще вы могли бы потратить деньги на оплату автомобиля? И если вы можете вдвое сократить то, что вы могли бы потратить в противном случае, это были бы большие дополнительные деньги для вашего пенсионного счета, фонда колледжа ваших детей или всего, что вы бы предпочли делать с этими деньгами.

Мы будем рады услышать от вас — если у вас есть хороший лайфхак, оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected] . Ваш совет может появиться в следующем выпуске.

Если вам нравится Life Kit и вы хотите большего, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Звуковая часть этой истории была подготовлена ​​Сильви Дуглис.

автокредитов — как разумно профинансировать автомобиль

Одна из самых больших ошибок, которые совершают люди при покупке нового автомобиля, — это то, что они забывают включить стоимость автокредитования в общую цену.

Например, если вы покупаете новую Honda Civic, разница между «ценой по наклейке» и ценой, выставленной дилером (то, что дилер заплатил за автомобиль), составляет около 1500 долларов. Если вы хорошо проведете переговоры, вы можете сэкономить 1000 долларов или больше на цене автомобиля.

Если вы затем профинансируете автомобиль на четыре года под 6% и ничего не получите, вы заплатите более 2000 долларов в виде процентов. Однако финансирование автомобиля на три года под 4% с первоначальным взносом в размере 1500 долларов может сэкономить вам более 1000 долларов.

Если вы хотите договориться о цене автомобиля, вам не следует игнорировать ставки и условия вашего финансирования.Я совершил эту ошибку в первый раз, когда купил машину, и поклялся никогда не повторять ее снова.

Если вы хотите купить новую машину, не ждите, пока вы окажетесь в «коробке» (так некоторые дилеры называют офисы, в которых вы завершаете оформление документов), чтобы подумать о своем финансировании. Вместо этого вы должны обязательно планировать заранее и сравнивать ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы заключаете самую лучшую возможную сделку.

Инструменты, такие как Monevo , могут помочь вам быстро и легко сравнить ставки разных кредиторов в режиме онлайн.Monevo позволяет сравнивать более 30 различных кредиторов и банков, а получение индивидуальных кредитных предложений занимает всего несколько минут. Этот процесс не влияет на ваш кредитный рейтинг, и использовать Monevo можно совершенно бесплатно.

Даже если вы не выбираете ссуду у одного из кредиторов, с которыми сотрудничает Monevo, знание того, на какие ставки вы имеете право, поможет вам лучше подготовиться к переговорам с автомобильными дилерами.

Советы по финансированию авто

Ваша машина — это не вложение.Напротив: автомобили обесцениваются как сумасшедшие. Уже по одной этой причине неразумно платить проценты по автокредиту. В большинстве случаев происходит обесценивание автомобиля и его стоимость падает быстрее, чем вы погашаете ссуду, в результате чего вы перевертываетесь или находитесь под водой (когда ваша задолженность по ссуде превышает стоимость машины).

Тем не менее, многим из нас нужны машины, чтобы добраться до работы, и у них нет денег, чтобы купить надежную поездку. Итак, мы получаем автокредит. Это круто, но есть разница между разумным использованием кредита на покупку автомобиля и использованием его для покупки машины, которую вы не можете себе позволить.

У меня есть кредит и доход, чтобы взять ссуду на BMW M3. И мне бы очень понравилась эта машина. Но это не значит, что я должен это понять. То, что дилеры скажут вам, что вы можете себе позволить, и то, что вы должны потратить, — это две разные вещи.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобилей, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.

Всякий раз, когда вы финансируете автомобиль, вы должны думать о нем не только с точки зрения ежемесячного платежа, но и с точки зрения общей стоимости.Вот что я рекомендую:

1. Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем идти в автосалон.

Если и есть время проверять и отслеживать свой кредитный отчет и баллы, то это прежде, чем вы получите ссуду на покупку автомобиля.

Вот в чем дело: в отличие от ипотеки или кредитной карты, вы обычно можете получить ссуду на покупку автомобиля, даже если у вас довольно плохая кредитная история — вы просто заплатите (намного) больше. Причина? Банкам относительно легко вернуть машину обратно, если вы не платите.

Но если у вас шаткая кредитная история, вы, вероятно, даже будете рады получить ссуду, поэтому вам не захочется спрашивать, доступна ли более низкая ставка.Дилеры знают об этом и зарабатывают на этом большие деньги.

Бесплатные инструменты, такие как Credit Karma, могут помочь вам понять ваш кредитный рейтинг. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы сможете выяснить, можете ли вы претендовать на лучшие ставки по автокредиту.

Дилеры часто рекламируют очень хорошие процентные ставки на новые автомобили: 2,9%, 1,9%, иногда даже 0%. Что они оставляют мелким шрифтом, так это то, что эти ставки доступны только покупателям с наилучшей кредитной историей — это может означать, что оценка FICO составляет 750 или выше.

Покупатели с кредитным рейтингом ниже 700 могут получить хорошую процентную ставку, но не могут претендовать на участие в лучших рекламных акциях. После этого ставки быстро растут. Заемщикам с кредитным рейтингом ниже среднего (ниже 650) может быть предоставлена ​​ставка по автокредиту от 10% и выше.

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем важнее присмотреться к ним и убедиться, что вы получаете лучшую ставку, которую может предложить вам банк. Да, возможно, вам придется заплатить больше, чем кто-то с хорошей кредитной историей, но вам, возможно, не придется платить первую ставку, которую кто-то предлагает.

2. Если ваш кредит не идеален, узнайте расценки на финансирование, прежде чем идти

Если у вас отличная кредитоспособность и вы это знаете, вы обычно можете получить лучшие ставки финансирования прямо в представительстве (которое выступает в качестве брокера для нескольких кредиторов).

У вас нет звездного кредита? Попробуйте онлайн-кредиторов. Вы заполняете заявку на кредит и получаете информацию о вашей процентной ставке и максимальной сумме, которую вы можете потратить на автомобиль. Приятно то, что вам не нужно использовать эту ссуду, если дилер предложит вам более выгодную сделку, но, по крайней мере, вы можете пройти через дверь, зная, что вам нужно побить процентную ставку.

Одна из наших любимых услуг по сопоставлению кредитов, о которой мы упоминали выше, — это Monevo . Когда мы думали о сотрудничестве с ними, мы попробовали их услуги и обнаружили, что они предоставляют самые дешевые ссуды в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Вы можете прочитать наш обзор или опробовать их на себе.

В большинстве случаев местные банки и кредитные союзы могут предложить заемщикам со средним кредитом наиболее конкурентоспособные процентные ставки как по ссудам на новые, так и по подержанным автомобилям. Более того, вы можете использовать заранее оговоренное финансирование в качестве козырной карты с менеджером по финансам и страхованию (F&I) дилерского центра и получить еще более низкую процентную ставку.

3. Сделайте так, чтобы срок был как можно короче

Более короткие сроки кредита предполагают более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи. И это то, что вам нужно.

Когда вы приходите в автосалон и говорите, что хотите профинансировать покупку автомобиля, любой опытный продавец автомобилей попытается договориться с вами на основе вашего ежемесячного платежа, а не общей покупной цены автомобиля. Таким образом, торговый представитель может показывать вам все более низкие платежи, продлевая срок вашего кредита, а не снижая цену на автомобиль.Внезапно плата за автомобиль в размере 470 долларов становится платой за автомобиль в размере 350 долларов. И все же вы не платите за машину меньше. Фактически, вы будете платить гораздо больше процентов.

Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше вы будете платить проценты. Но это не все. Часто банки взимают более высокие процентные ставки за более длительные ссуды, что еще больше увеличивает стоимость кредита.

Связано: Как досрочно выплатить автокредит

Заманчиво растянуть автокредит на пять или даже шесть лет, чтобы получить более удобный ежемесячный платеж, но это означает, что вы будете платить намного больше в виде процентов и почти наверняка будете перевернуты на своей машине почти всю жизнь. кредит.

4. Понизить 20%

Помимо краткосрочной ссуды, вы можете избежать ситуации, когда ваша задолженность превышает стоимость машины, если отложить деньги.

Это может показаться легкой задачей, но многие дилерские центры даже не требуют от покупателей с хорошей кредитной историей вносить какой-либо первоначальный взнос.

Уехать на новой машине, не откладывая ни цента, заманчиво, но рискованно. Если вы вдруг обнаружите, что вам нужно продать новую машину, вы не сможете это сделать, если ваша задолженность по ссуде превышает стоимость машины.Более крупный авансовый платеж гарантирует, что этого не произойдет.

5. Оплата налогов, сборов и дополнительных услуг наличными

Не финансируйте различные расходы, связанные с покупкой вашего автомобиля, такие как налог с продаж, регистрационные сборы, сборы за документацию и любые дополнительные расходы, которые вы решите приобрести, например, расширенные гарантии.

Часто дилеры более чем счастливы включить часть или все эти сборы в ваше финансирование. К сожалению, это просто гарантирует, что вы перевернете свой автокредит, по крайней мере, на какое-то время, поскольку вы увеличиваете сумму своего кредита, но не стоимость автомобиля, обеспечивающего ссуду.

Другие соображения при финансировании автомобиля

Страхование разрывов

Страхование разрыва (гарантированное страхование автозащиты) — это то, что автодилеры и кредиторы продают вам, чтобы покрыть «разрыв» между стоимостью вашего автомобиля, по мнению страховой компании, и суммой вашей задолженности по автокредиту в случае аварии. и страховщик объявляет машину полной гибелью.

Без страхования пробелов ваш автостраховщик оплатит только балансовую стоимость автомобиля, независимо от того, сколько вы должны по ссуде.Если вы разбили свою машину и по-прежнему задолжали 12 000 долларов по кредиту, но страховая компания покрывает стоимость автомобиля только на 10 000 долларов, вы обязаны выплатить 2 000 долларов. (А ты без машины.)

Люди покупают страховку на разрыв из страха, потому что никто не хочет платить пару тысяч за машину. Но если вы правильно структурируете свой автокредит (отложите деньги и придерживайтесь трехлетнего срока), вы можете быть уверены, что вам не понадобится страхование разрыва, потому что ваша машина не должна стоить меньше, чем вы должны.

Цены на страхование разрывов варьируются в широких пределах (от 30 долларов в год до более 600 долларов на срок автокредита). Полисы, предлагаемые дилерами, могут быть самыми дорогими, поэтому, если вы чувствуете, что вам нужна страховка на разрыв, обратитесь к своему агенту по автострахованию.

Когда рефинансировать автокредит

Допустим, вы не успели просмотреть эту статью и получили очень плохую ссуду на покупку автомобиля. Ничего страшного. Если у вас хороший кредит и ваша машина не слишком старая, у вас должна быть возможность рефинансировать свой автокредит, как если бы вы рефинансировали ипотечный кредит.

Получить котировки рефинансирования автокредитов онлайн без каких-либо обязательств. LightStream — надежный кредитор, который позволяет вам рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку. Нет необходимости в оценке, никаких ограничений по возрасту или пробегу вашего автомобиля. Процесс подачи заявки прост и полностью онлайн, с быстрым финансированием и низкими ставками.

Местный кредитный союз — также отличное место, чтобы проверить варианты рефинансирования кредита на покупку автомобиля.

Куда бы вы ни пошли, спрашивайте о любых сборах за подачу заявки или инициирование ссуды и избегайте кредиторов, которые хотят снизить ваш ежемесячный платеж, продлив срок вашей ссуды.При рефинансировании автокредита вы хотите получить более низкую процентную ставку и выплатить ссуду в течение того же или более короткого срока.

Сводка

Если вы не смотрите на 0% или другую действительно низкую годовую ставку, лучший способ купить машину — это наличные. Если вам нужно оформить автокредит, будьте максимально прагматичны.

Подробнее:

Ключевые условия автокредитования | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость, которую вы ежегодно платите за получение займа, включая комиссию, выраженную в процентах.Годовая процентная ставка — это более широкая мера стоимости для вас по заимствованию денег, поскольку она отражает не только процентную ставку, но и комиссию, которую вы должны заплатить, чтобы получить ссуду. Чем выше годовая процентная ставка, тем больше вы заплатите в течение срока кредита.

Годовая процентная ставка по автокредиту и процентная ставка являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заем. Федеральный Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали вам конкретную информацию о важных условиях, включая годовую процентную ставку, до того, как вы получите юридическое обязательство по ссуде.Поскольку все кредиторы должны предоставлять годовую процентную ставку, вы можете использовать годовую процентную ставку для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете годовую процентную ставку с годовой процентной ставкой, а не с процентной ставкой

.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту — это стоимость, которую вы платите каждый год за получение займа, выраженную в процентах. Процентная ставка не включает комиссию, взимаемую за ссуду.

Годовая процентная ставка по автокредиту и процентная ставка являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заем. Федеральный Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали вам конкретную информацию о важных условиях, включая годовую процентную ставку, до того, как вы получите юридическое обязательство по ссуде. Поскольку все кредиторы должны предоставлять годовую процентную ставку, вы можете использовать годовую процентную ставку для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете годовую процентную ставку с годовой процентной ставкой, а не с процентной ставкой.

Отрицательный капитал

Если вы задолжали по текущему автокредиту больше, чем стоит автомобиль (это называется «перевернутым»), тогда у вас отрицательный собственный капитал.Другими словами, если вы попытаетесь продать свой автомобиль, вы не сможете получить за него то, что уже имеете. Например, предположим, что вы задолжали 10 000 долларов по автокредиту, и теперь ваш автомобиль стоит 8 000 долларов. Это означает, что у вас отрицательный баланс в размере 2000 долларов. Этот отрицательный капитал необходимо будет выплатить, если вы захотите продать свой автомобиль и взять автокредит на покупку нового автомобиля.

Главный

Основная сумма — это деньги, которые вы изначально согласились выплатить.

Как правило, любой платеж, произведенный по автокредиту, сначала применяется к любым причитающимся комиссиям (например, штрафам за просрочку платежа). Затем оставшиеся деньги от вашего платежа будут применены к любым причитающимся процентам, включая просроченные проценты, если применимо. Затем оставшаяся часть платежа будет зачислена на основную сумму кредита.

Финансирование с переменной процентной ставкой

Финансирование с переменной ставкой — это когда процентная ставка по вашему кредиту может изменяться в зависимости от основной ставки или другой ставки, называемой «индексом».«В случае ссуды с переменной процентной ставкой процентная ставка по ссуде изменяется вместе с изменением процентной ставки, что означает, что она может повышаться или понижаться. Поскольку ваша процентная ставка может повыситься, ваш ежемесячный платеж также может увеличиться. Чем дольше срок ссуды, тем более рискованным может быть ссуда с плавающей ставкой для заемщика, потому что у нее больше времени для повышения ставок. Финансирование с переменной ставкой — это один из видов финансирования. Другой тип — финансирование с фиксированной ставкой.

Стоит ли выплачивать автокредит раньше срока? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Выплата кредита на покупку автомобиля до окончания срока кредита — это заманчиво, если вы хотите быстрее снизить ежемесячные платежи по долгу. Но принятие этого решения действительно зависит от нескольких различных факторов, таких как ваша текущая процентная ставка, ежемесячный платеж и то, можете ли вы позволить себе уплату окончательной единовременной суммы.

Для большинства людей это того стоит. Но прежде чем совершать прыжок, вам нужно сначала оценить свое финансовое положение.

Льготы по досрочному погашению автокредита

Если у вас есть средства, чтобы досрочно погасить автокредит, это может принести серьезные плоды.

1. Улучшите свой DTI

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это размер вашей задолженности по сравнению с тем, сколько денег вы зарабатываете. Чем ниже ваш DTI, тем лучше вы смотрите на будущих кредиторов и кредиторов, будь то получение кредитной карты или покупка дома. Выплата кредита на покупку автомобиля снизит ваш DTI.

2. Сэкономьте деньги

Каждый платеж по автокредиту относится не только к первоначальной сумме займа — вашей основной сумме — но также и к вашей процентной ставке. Дополнительные выплаты в счет погашения основной суммы уменьшают размер процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды.

Выплата ссуды раньше означает, что в конечном итоге ваши ежемесячные денежные средства будут высвобождены для других расходов после выплаты ссуды. Это также снижает ваши страховые выплаты, так что вы можете использовать сбережения, чтобы спрятать их на черный день, погасить другие долги или инвестировать.

3. Собери машину

Досрочная выплата ссуды на покупку автомобиля означает, что вы владеете автомобилем бесплатно, а не кредитору. Если вам когда-нибудь понадобится развернуться и продать его, вы могли бы заработать больше от этой продажи, чем если бы у вас все еще была ссуда, потому что кредитор будет ожидать платежа в первую очередь от продажи.

Кроме того, получение ссуды на покупку автомобиля означает, что, если вы пропустите платеж или задержите платеж, банк или кредитор могут вернуть вашу машину в собственность. Даже если вы водите машину и обслуживаете ее, машина все равно принадлежит кому-то еще, пока на нее есть ссуда.

Недостатки ранней выплаты автокредита

Несмотря на то, что досрочное погашение кредита на покупку автомобиля дает некоторые преимущества, остерегайтесь недостатков.

1. Штрафы за досрочное погашение

Некоторые кредитные договоры предусматривают штрафы за досрочное погашение, что означает, что если вы выплатите свой кредит до истечения срока, вам может грозить комиссия.

Имейте в виду, что существует множество контрактов, чтобы покупатели не выплачивали ссуду на покупку автомобиля слишком рано, например, через шесть месяцев после покупки. Если, например, вы выплатите свой долг за два года, с вас может не взиматься никаких комиссий. Но вам нужно будет прочитать договор о кредите на покупку автомобиля или связаться с кредитором, чтобы узнать, применимо ли это к вашему случаю.

Если вы действительно планируете погасить свой автомобиль очень рано, сравните стоимость комиссии с общей экономией при выплате кредита задолго до последней даты.Если плата превышает экономию, оно может не окупиться.

2. Ваши деньги было бы лучше использовать в другом месте

Досрочная выплата кредита на покупку автомобиля высвобождает значительную часть лишних денег, которую можно держать в кармане. Но важно также посмотреть, сколько вы ежемесячно платите по другим долгам, которые могут вам обойтись дороже. У какого из них самая высокая процентная ставка? Если ставка по вашему автокредиту невысока по сравнению с другими видами долга, например с кредитными картами, сначала подумайте о погашении долга с самой высокой процентной ставкой.Таким образом вы сэкономите больше на общей сумме процентов.

3. Снижение кредитного рейтинга

Каждый раз, когда вы выплачиваете долг, это снижает общий кредитный баланс и открывает счета, что может вызвать падение вашего кредитного рейтинга. Но не расстраивайтесь. В большинстве случаев это падение носит временный характер, и вы должны увидеть отскок в течение нескольких месяцев. Кредиторы больше озабочены тем, чтобы вы ответственно относились к своим долгам.

Как досрочно выплатить автокредит

Перед тем, как полностью выплатить автокредит, просмотрите свои варианты, чтобы увидеть, какой из них наиболее подходит для вашего финансового положения, например:

• Погасите полную сумму. Для того, чтобы выплатить всю оставшуюся сумму, может потребоваться одновременная оплата нескольких сотен или тысяч долларов, в зависимости от того, сколько осталось на балансе вашего автокредита.
• Оплатите частичную оплату. Если вы получили бонус на работе или, возможно, продали что-то за изрядную сумму, вы можете использовать эти деньги, чтобы внести крупную частичную выплату по автокредиту.
• Увеличьте ежемесячные платежи. Если вы получили повышение на работе или новую подработку, вы можете постепенно увеличивать ежемесячные выплаты.Это сократит количество ежемесячных платежей, которые вам нужно будет производить для возврата денег за автомобиль.

Когда рассматривать вопрос о выплате автокредита

Это серьезное финансовое решение, и вы должны хорошо обдумать его, как и при первом получении автокредиты. Рассмотрите возможность выплаты своей машины, если:

• Вы можете себе это позволить. Если у вас нет других крупных, более дорогих финансовых обязательств, имеет смысл выплатить автокредит. Вы высвободите деньги в своем бюджете, чтобы направить их на другие цели.Но если у вас нет денег, вы можете изучить другие варианты.
• У вас нет другой непогашенной задолженности. Посмотрите на свой бюджет, включая то, сколько вы вносите и сколько платите. Если вы хотите сэкономить на общей сумме процентов, у вас могут быть другие виды долгов, которые являются более серьезными обязательствами. Кредитные карты или личные займы часто имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты, что означает, что вы можете направить туда дополнительные финансовые ресурсы.
• Вы экономите на крупной покупке. Покупка автомобиля сама по себе является важным финансовым решением, но если вы пытаетесь сэкономить на доме, снижение коэффициента DTI и увеличение количества наличных денег — это большое дело. Вы можете сделать это, выплатив кредит на покупку машины раньше срока.

Не у всех есть финансовые возможности досрочно погасить автокредит. Если у вас нет на это средств, возможно, вы захотите изучить другие варианты. Рефинансирование кредита на покупку автомобиля дает вам возможность снизить процентную ставку и уменьшить размер процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита.