Деньги под проценты в банке: «Специальные предложения — уникальные условия от лучших банков России!

Содержание

ОБЪЯВЛЕНИЕ

Приказами Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650 у АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов 8-800-200-08-05, а также на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» www.asv.org.ru.

По возникающим вопросам можно также обращаться по телефону: 8-800-700-31-50 (телефон «горячей линии» АО «КС БАНК»).

Приказ Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650.

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК» на 01.09.2021 года

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК» на 15.09.2021 года

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК» на 01.10.2021 года

Информация по вкладам

Информация для вкладчиков

Информация для кредиторов

Информация для заемщиков

Реквизиты для погашения задолженности по кредитам АО «КС БАНК»

АО «КС БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов, и вкладчики в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» имеют право на получение страхового возмещения по подлежащим страхованию вкладам (счетам). Размер возмещения вкладчику определяется исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам,  но не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом  для соответствующего вида (категории) вкладов.

Агентство по страхованию вкладов начинает выплату страхового возмещения вкладчикам АО «КС БАНК» 13 августа 2021 года,  через банк-агент ПАО Сбербанк, подробнее.
С информацией об отделениях ПАО Сбербанк можно ознакомиться здесь.
Вкладчики АО «КС БАНК», которые одновременно являются клиентами ПАО Сбербанк, с 13 августа 2021 года могут обратиться за выплатой возмещения без посещения офиса банка-агента через сервис «Сбербанк Онлайн».

Уважаемые клиенты! С формами и образцами заявлений требований кредиторов вы можете ознакомиться на сайте

Агентства по страхованию вкладов.

Заявления размещены во вкладке Документы — Формы документов — Примерные формы

КРЕДИТОРАМ

Требование кредитора оформляется по форме бланка:
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Бланк.

Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Образец заполнения.

Оформленное требование необходимо направить нарочно или заказным письмом по одному из адресов: 430005, г. Саранск, ул. Демократическая, 30.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет  заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

 Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.
Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Проценты в подарок: ВС запретил банку отбирать у клиента деньги

Денис Дворцов* получил выгодные условия в Русском ипотечном банке, который пообещал клиенту бонус – 1,15% от суммы пополнения вклада с помощью межбанковского перевода. Но банк отказался выплатить клиенту бонус по такой процентной ставке, а просто «срезал» ее вдвое – до 0,58%.

Дворцов подал иск в суд. Он настаивал, что банк должен заплатить ему как обещанные проценты, так и неустойку за «нарушение сроков оказания услуги». По мнению истца, ответчик самим названием вклада – «Онлайн Бонус» – сообщал, что по такому вкладу выплачивается бонус. А если банк отказывается от выплаты бонуса, то он обманул своих вкладчиков.

Бонусы на усмотрение банка

Суд первой инстанции с аргументами Дворцова не согласился (дело № 2-3653/2018). Когда клиент подписывал соглашение с банком, он согласился и с условиями комплексного банковского обслуживания, которые предусматривают право банка в одностороннем порядке изменять тарифы, процентные ставки по банковским счетам, порядок начисления и выплаты по счетам. То есть банк имел право отменить выплату такого бонуса в любой момент, решил суд.

Первая инстанция отметила, что бонусные проценты – это «подарок» вкладчику.

А это значит, что взятое на себя банком обязательство по выплате бонусных процентов не основывается на нормах Гражданского кодекса о договоре банковского вклада. «Получение бонуса является поощрением клиента за счет собственных средств банка и к финансовой услуге не относится», – решил суд. Он отклонил и доводы истца о том, что бонусы являются завуалированными процентами банка, так как в заявлении Дворцова на комплексное банковское обслуживание в разделе «Основные параметры вклада» о спорных процентах не говорилось.

Апелляционный суд согласился с этим решением. Дворцов пожаловался в Верховный суд.

Клиента защищает закон и Конституционный суд

Гражданская коллегия ВС пересмотрела решение. Судьи сослались на позицию Конституционного суда, который еще в 1999 году указывал: гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечёт необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банка (Постановление № 4-П от 23 февраля 1999 года).

В этом сюжете

  • 20 июня, 8:47

  • 13 апреля, 9:41

Банк имеет право изменять в одностороннем порядке только те условия договора банковского вклада, которые улучшают положение вкладчика. При этом установлен запрет на такие изменения, которые могут привести к ухудшению положения вкладчика.

Договор, который Дворцов заключил с Русским ипотечным банком, был типовым, с заранее определенными условиями. При таких условиях банк, будучи стороной в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание. Одностороннее изменение банком условий договора ущемляет права потребителя, уверены судьи ВС.

Кроме того, суды должны были оценить доводы Дворцова о том, что проценты – это не подарок, а их выплата носит возмездный характер. Ведь спорные проценты платятся не просто так, а за внесение денег на счет. А ещё за то, что у банка есть возможность пользоваться этими деньгами.

С учетом этих позиций ВС направил дело на пересмотр в Ульяновский областной суд.

Определение Верховного суда по делу № 80-КГ20-1.

* – имя и фамилия изменены редакцией.

Ипотеку в Дании выдают под отрицательные проценты. Как это возможно?

  • Николай Воронин
  • Би-би-си

Автор фото, Getty Images

Датский Jyske Bank — третий по величине банк страны — предлагает ипотечные кредиты по ставке минус 0,5% годовых, то есть фактически будет приплачивать заемщикам, решившим купить новое жилье.

Это первый случай в мировой практике, когда ипотеку выдают под отрицательные проценты — то есть каждый месяц остаток по кредиту будет уменьшаться на сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.

Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и зафиксирована в договоре — то есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи.

Датское отделение банка Nordea пообещало в ближайшее время начать выдавать беспроцентную ипотеку (под 0% годовых) сроком на 20 лет, а 30-летние ипотечные договоры заключать по фиксированной ставке 0,5%.

В России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).

«Бесплатный сыр»

Понимая, что для обывателя предложение вернуть банку меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление по этому поводу.

Оно начинается со слов «Да, вы всё правильно поняли» и буквально через пару абзацев переходит к главному вопросу: «Как такое возможно?»

На него глава ипотечного департамента отвечает дословно следующее: «Я и сам это не очень понимаю. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски — и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна».

На самом деле, скорее всего клиенты Jyske Bank все же заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы, а также юридические расходы по оформлению сделки. Хотя формально ипотечная ставка будет отрицательной.

Автор фото, Getty Images

Кроме того, нельзя исключать, что цены на жилье в Дании в ближайшие годы не просто не будут расти, а даже упадут. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец квартиры или дома ничего не заработает или даже потеряет часть денег.

Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво — особенно для тех, кто все равно собирался в ближайшее время обзавестись новым жильем или переоформить старый ипотечный кредит.

Так как это возможно?

Хотя выдача ипотечных кредитов под «в пользу заемщика» — новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.

Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент — то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.

Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги — под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.

Однако в последние годы в некоторых странах — таких как Дания, Швеция или Швейцария — эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.

Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов — а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой — снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках — пусть и немного худеющую с каждым годом.

Автор фото, PA Media

В коммерческих банках Дании до отрицательных ставок пока не дошло, но в том же Jyske Bank вклады уже давно принимают под 0% годовых — и думают последовать примеру швейцарцев и увести ставку в минус (просто никто не хочет делать это раньше конкурентов).

С этой точки зрения отрицательные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, выглядят совершенно логично.

Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% — потери будут меньше.

К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.

А что в России?

Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.

Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные — под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку «от 2,89% годовых».

Автор фото, AFP

Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.

«Короткий ответ — чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, — объясняет Хасис. — Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии».

На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк — под 0%, Банк Англии — под 0,75% годовых, центробанк Чехии — под 1,75%.

Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.

«Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были российскими, а ставки по кредитам — чешскими, но это по понятным причинам невозможно», — заключает Хасис.

Как работают процентные ставки на сберегательных счетах

Знание того, как работают проценты по сберегательным счетам, может помочь инвесторам заработать как можно больше на сэкономленных деньгах. Проценты по сберегательному счету — это сумма денег, которую банк или финансовое учреждение платит вкладчику за хранение своих денег в банке. В некотором смысле банк занимает деньги у своих вкладчиков, используя депонированные средства для ссуды другим клиентам. В свою очередь, банк выплачивает вкладчику проценты за остаток на их сберегательном счете, одновременно взимая с клиентов-ссуд более высокую процентную ставку, чем та, которая была выплачена их вкладчикам.

Проценты по сберегательным счетам выражаются в процентах. Например, предположим, что у вас есть 1000 долларов в банке; счет может приносить 1% годовых. К сожалению, большинство банков платят менее 1% по сберегательным счетам из-за исторически низких процентных ставок.

Однако, если вы реинвестируете проценты, заработанные на вашем сберегательном счете, и начальную сумму депозита, вы заработаете еще больше денег в долгосрочной перспективе. Этот процесс начисления процентов на ваши сбережения плюс получение процентов на все накопленные проценты за предыдущие периоды называется сложным процентом.Инвесторы могут использовать концепцию сложных процентов для увеличения своих сбережений и создания богатства.

Ключевые выводы

  • Проценты, начисленные за достаточно длительный период времени, могут хорошо пополнить резервный фонд.
  • Сложные проценты — это проценты, начисленные на основную сумму долга и заработанные проценты за предыдущие периоды; простые проценты рассчитываются только на основе основной суммы долга.
  • Банки указывают свои процентные ставки по сбережениям как годовую процентную доходность (APY), которая включает начисление сложных процентов.

Проценты по процентам

При прямом расчете процентов, 1000 долларов, которые приносят 1% годовых в течение одного года, принесут 1010 долларов (или 0,01 * 1000) в конце года. Однако этот расчет основан на простых процентах, выплачиваемых только на основную сумму или внесенные средства. Некоторые инвесторы, например пенсионеры, могут снять заработанные проценты или перевести их на другой счет. Выплата процентов действует как форма дохода. Если проценты снимаются, на счету вкладчика будет начислено простых процентов , так как проценты по каким-либо прошлым процентам не начисляются.

Однако при столь низких процентных ставках многие вкладчики могут решить оставить заработанные проценты на своем сберегательном счете. В результате деньги на сберегательном счете будут приносить сложных процентов , где проценты рассчитываются на основе основной суммы и всех накопленных процентов.

Бенджамин Франклин привел пример силы сложного капитала, получившего название «снежный ком». По 4500 долларов, которые он оставил каждому из двух американских городов, превысили уровень инфляции за 200 лет.

Сила начисления процентов

На сберегательных счетах проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно или ежеквартально, и вы получаете проценты на проценты, полученные до этого момента. Чем чаще будут начисляться проценты на ваш баланс, тем быстрее будут расти ваши сбережения. Используя наш предыдущий пример на 1000 долларов и применяя ежедневное начисление сложных процентов каждый день, сумма, приносящая проценты, вырастет еще на 1/365 от 1%. По итогам года депозит вырос до 1010 долларов.05 по сравнению с 1 010 долл. США за счет простых процентов.

Конечно, дополнительные 0,05 доллара — это не так много, но через 10 лет ваша 1000 долларов вырастет до 1105,17 долларов с учетом сложных процентов. Процентная ставка в 1%, начисляемая ежедневно в течение 10 лет, добавила более 10 % к стоимости ваших инвестиций.

Опять же, заработанная сумма может показаться небольшой, но подумайте, что бы произошло, если бы вы могли сэкономить 100 долларов в месяц и добавить их к первоначальному депозиту в 1000 долларов. Через год вы заработали бы 16 долларов.05 в виде процентов на остаток в размере 2 216,05 долл. США. По прошествии 10 лет, все еще добавляя всего 100 долларов в месяц, вы заработали бы 725,50 долларов, то есть в общей сложности 13 725,50 долларов.

Общая совокупная экономия за 10 лет
Год Будущая стоимость 1% Всего взносов
Год 0 1 000 долл. США 1 000 долл. США
1 $ 2 216,05 2200 долларов США
2 3 444 доллара.33 3 400 долл. США
3 $ 4 684,95 $ 4600
4 5 938,03 долл. США $ 5 800
5 $ 7 203,72 7 000 долл. США
6 $ 8 482,12 $ 8 200
7 $ 9 773,37 $ 9 400
8 $ 11 077,59 $ 10 600
9 12 394 долл. США.93 $ 11 800
10 $ 13 725,50 13 000 долл. США
Получено с помощью калькулятора процентов на Investor.gov.

Хотя это не целое состояние, это достаточно большой фонд на черный день, который является одной из основных целей сберегательного счета. Когда управляющие капиталом говорят о «ликвидных активах», они имеют в виду любое имущество, которое может быть превращено в наличные по требованию. По определению, он защищен от колебаний фондовой биржи и стоимости недвижимости.На практике это чрезвычайный фонд, который можно использовать на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобилей.

Эффект снежного кома

Чтобы по-настоящему понять эффект снежного кома сложных процентов, рассмотрим этот классический тестовый пример, , проведенный не кем иным, как Бенджамином Франклином. Ученый, изобретатель, издатель и отец-основатель был чем-то вроде шоумена, поэтому он, должно быть, посмеялся над запуском эксперимента, который принесет результаты только через 200 лет после его смерти в 1790 году.

В своем завещании Франклин оставил примерно по 4500 долларов каждому из городов Бостону и Филадельфии. Он оговорил, что он будет инвестирован под 5% годовых сроком на 100 лет. Затем три четверти из них должны были быть потрачены на достойное дело, а оставшаяся часть должна была быть реинвестирована в течение следующих 100 лет.

В 1990 году у фонда Бостона было около 4,5 миллионов долларов, в то время как у фонда Филадельфии было около 2,5 миллионов долларов из-за эффекта сложных процентов. Однако ни один из городов не приблизился к сумме 21 миллион долларов, которую, по расчетам Франклина, они могли бы получить.Причина в том, что процентные ставки со временем меняются, редко достигая 5% годовых, как предполагал Франклин.

Начать раньше, часто экономить

Тем не менее эксперимент Франклина продемонстрировал, что сложные проценты могут со временем накапливать богатство, даже когда процентные ставки находятся на очень низком уровне. Вы можете быстро и легко найти текущие ставки, предлагаемые банками, в Интернете. Некоторые банки специализируются на высокодоходных сберегательных счетах. К лучшим сберегательным счетам относятся те, которые предлагаются банками, где проценты по счету начисляются ежедневно и не взимаются ежемесячные комиссии.Банки часто указывают свои процентные ставки как годовую процентную доходность (APY), отражающую эффект начисления сложных процентов. Обратите внимание, что годовая процентная ставка и годовая процентная ставка (APR) не совпадают, поскольку годовая процентная ставка не включает начисление сложных процентов.

Итог

В отличие от Бенджамина Франклина, у большинства из нас нет желания проверять, сколько могут стоить наши сбережения через 200 лет. Но всем нам нужно отложить немного денег на случай чрезвычайной ситуации. Сложные проценты в сочетании с регулярными взносами могут составить приличную сумму на случай чрезвычайной ситуации.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

процентов: что это?

Процент — это стоимость использования чужих денег. Когда вы занимаете деньги, вы платите проценты. Когда вы ссужаете деньги, вы получаете проценты.

Здесь вы узнаете больше о процентах, в том числе о том, что это такое и как рассчитать, сколько вы зарабатываете или должны, в зависимости от того, одалживаете вы деньги или занимаете деньги.

Что представляет собой интерес?

Проценты рассчитываются как процент от остатка ссуды (или депозита), периодически выплачиваемый кредитору за право пользоваться своими деньгами.Сумма обычно указывается как годовая ставка, но проценты могут начисляться за периоды длиннее или короче одного года.

Проценты — это дополнительные деньги, которые должны быть возвращены в дополнение к первоначальной сумме кредита или депозита. Иными словами, рассмотрите вопрос: что нужно, чтобы занять деньги? Ответ: больше денег.

Как работает процент?

Существует несколько различных способов расчета процентов, и некоторые из них более выгодны для кредиторов.Решение о выплате процентов зависит от того, что вы получите взамен, а решение о выплате процентов зависит от альтернативных вариантов, доступных для вложения ваших денег.

При заимствовании: Чтобы занять деньги, вам нужно будет вернуть то, что вы взяли в долг. Кроме того, чтобы компенсировать кредитору риск предоставления вам кредита (и его неспособность использовать деньги где-либо еще, пока вы их используете), вам необходимо выплатить на больше, чем вы взяли взаймы .

Изображение Терезы Чиечи © The Balance 2019

При кредитовании: Если у вас есть дополнительные деньги, вы можете предоставить их самостоятельно или поместить средства на сберегательный счет, фактически позволив банку ссудить их или инвестировать средства.Взамен вы будете рассчитывать на проценты. Если вы не собираетесь ничего зарабатывать, у вас может возникнуть соблазн потратить деньги, потому что ждать мало пользы.

Сколько вы платите или зарабатываете в виде процентов? Это зависит от:

  1. Процентная ставка
  2. Сумма кредита
  3. Срок погашения

Более высокая ставка или более долгосрочная ссуда приводят к тому, что заемщик платит больше.

Пример: Процентная ставка 5% в год и остаток в 100 долларов приводят к начислению процентов в размере 5 долларов в год при условии, что вы используете простые проценты.Чтобы увидеть расчет, воспользуйтесь таблицей Google Таблиц с этим примером. Измените три фактора, перечисленные выше, чтобы увидеть, как изменяется процентная стоимость.

Большинство банков и эмитентов кредитных карт не используют простые проценты. Вместо этого проценты усугубляются, в результате чего суммы процентов растут быстрее.

Как получить проценты?

Вы зарабатываете проценты, когда ссужаете деньги или вкладываете средства на процентный банковский счет, такой как сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).Банки предоставляют ссуды за вас: они используют ваши деньги, чтобы предлагать ссуды другим клиентам и делать другие инвестиции, и они передают вам часть этих доходов в виде процентов.

Периодически (например, каждый месяц или квартал) банк выплачивает проценты по вашим сбережениям. Вы увидите транзакцию по выплате процентов и заметите, что остаток на вашем счете увеличивается. Вы можете потратить эти деньги или оставить их на счете, чтобы они продолжали приносить проценты. Ваши сбережения действительно могут дать импульс, когда вы оставите проценты на своем счете; вы будете получать проценты по своему первоначальному депозиту , а также проценты, добавленные к вашему счету .

Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.

Пример: Вы кладете 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 5%. С простыми процентами вы заработаете 50 долларов за год. Вычислять:

  1. Умножьте 1000 долларов сбережений на 5% годовых.
  2. 1000 долларов x 0,05 = 50 долларов прибыли (см., Как преобразовать проценты и десятичные дроби).
  3. Остаток на счете через год = 1050 долларов США.

Однако большинство банков рассчитывают ваш процентный доход каждый день, а не только через год.Это работает в вашу пользу, потому что вы пользуетесь компаундированием. Если предположить, что ваш банк ежедневно увеличивает проценты:

  • Через год остаток на вашем счету составит 1 051,16 доллара.
  • Ваша годовая процентная доходность (APY) составит 5,12%.
  • Вы получите 51,16 доллара США в виде процентов в течение года.

Разница может показаться небольшой, но мы говорим только о вашей первой 1000 долларов. На каждые 1000 долларов вы будете зарабатывать немного больше. По прошествии времени и по мере того, как вы вносите больше, процесс будет продолжать расти, принося все большие и большие доходы.Если вы оставите аккаунт в покое, вы заработаете 53,78 доллара в следующем году по сравнению с 51,16 доллара в первый год.

См. Этот пример в таблице Google Таблиц. Сделайте копию таблицы и внесите изменения, чтобы узнать больше о сложных процентах.

Когда мне нужно платить проценты?

Когда вы занимаетесь деньгами, вы обычно должны платить проценты. Но это может быть неочевидно, поскольку не всегда есть отдельная проводка или отдельный счет на оплату процентов.

Задолженность в рассрочку: В случае ссуд, таких как ссуды на покупку жилья, автомобиля и учебы, процентные расходы включаются в ежемесячный платеж. Каждый месяц часть вашего платежа идет на уменьшение вашего долга, а другая часть — это ваши процентные расходы. С помощью этих кредитов вы выплачиваете свой долг в течение определенного периода времени (например, 15-летняя ипотека или пятилетний автокредит).

Оборотная задолженность: Другие ссуды являются возобновляемыми ссудами, что означает, что вы можете брать больше месяц за месяцем и производить периодические платежи по долгу.Например, кредитные карты позволяют вам многократно тратить деньги до тех пор, пока вы не превысите свой кредитный лимит. Расчет процентов различается, но не так сложно понять, как начисляются проценты и как работают ваши платежи.

Дополнительные расходы: Ссуды часто указываются с годовой процентной ставкой (APR). Это число показывает, сколько вы платите в год, и может включать дополнительные расходы помимо процентов. Чистые процентные расходы — это процентная ставка (а не годовая процентная ставка).По некоторым займам вы оплачиваете заключительные расходы или финансовые затраты, которые технически не являются процентными расходами, которые зависят от суммы вашего займа и вашей процентной ставки. Было бы полезно узнать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Для сравнения, годовая процентная ставка обычно является лучшим инструментом.

Ключевые выводы

  • Проценты — это деньги, которые вы задолжали при ссуде или выплачиваете при ссуде.
  • Когда у вас есть задолженность по процентам, они рассчитываются как процент от взятой вами ссуды (или депозита).
  • Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или кладете средства на процентный банковский счет.
  • Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.

Что такое процентная ставка по ссуде или сберегательному счету?

Процентная ставка — это процент, который описывает, сколько заемщику заплатят за ссуду. Часто указывается как годовая ставка, но в зависимости от ситуации проценты могут указываться и рассчитываться различными способами.

Когда вы занимаете деньги, вы платите кредитору проценты. Когда вы кладете деньги на процентный сберегательный счет, вы, по сути, ссужаете деньги банку и зарабатываете на них проценты. Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.

Процентная ставка

Когда вы кладете деньги в банк, вы можете получать с них проценты, особенно если вы кладете их на сберегательный счет или депозитный сертификат (CD). Однако счета, которые позволяют ежедневные расходы, такие как текущие счета, часто не приносят процентов.

Банк платит вам за хранение ваших средств на депозите — и иногда использует эти средства, чтобы заработать больше денег, предоставляя ссуды другим клиентам (например, предлагая автокредиты или кредитные карты) или инвестируя другими способами.

Проценты, которые вы зарабатываете в банке или кредитном союзе, обычно указываются в виде годовой процентной доходности (APY), которая учитывает комплексные проценты. Фактическая процентная ставка, которую вы зарабатываете, часто ниже, чем указанная процентная ставка, но после начисления сложных процентов — получения процентов сверх ранее заработанных процентов — вы можете заработать полную процентную ставку.

Если вы оставите свои деньги нетронутыми, вы должны заработать доход, равный APY, за один год. Поскольку ставка является процентной, вы можете рассчитать, сколько долларов вы заработаете, независимо от того, сколько вы вкладываете. В приведенной ниже таблице показано, сколько вы потенциально можете заработать на сберегательном счете с 2% годовых в течение 30 лет.

Выплата процентов

Когда вы занимаете деньги, вы платите за это кредиторам, и это часто выражается в процентах от суммы, которую вы занимаете, — известной как процентная ставка.

Процентная ставка отличается от годовой процентной ставки (APR), которая часто указывается для потребительских кредитов. Годовая процентная ставка сообщает вам, сколько вы можете рассчитывать платить за каждый год использования денег, и включает в себя комиссионные сверх и сверх процентных расходов.

Сравнивая ставки, внимательно изучите все связанные с этим затраты. Всегда проверяйте числа самостоятельно и сравнивайте варианты, прежде чем совершать фиксацию.

Обычно лучше выплачивать проценты по минимально возможной ставке.Однако могут возникать ситуации, когда вы предпочитаете (или просто должны принять) ссуду с более высокой процентной ставкой, особенно если у вас плохой кредит. Кредитные карты также часто имеют более высокие процентные ставки.

Факторы, влияющие на процент, который вы зарабатываете

Процентная ставка, которую вы зарабатываете на свои деньги, может зависеть от политики банка или учреждения, которое их держит. Однако изменения базовой процентной ставки Федеральной резервной системы имеют большое влияние на большинство процентных сберегательных счетов.

Когда Федеральная резервная система поднимает процентные ставки, вы можете увидеть, что банки тоже поднимут свои. Когда он снижает процентные ставки, банки также могут понизить свои.

Факторы, влияющие на процент, который вы выплачиваете

Процентные ставки по ссудам могут сильно различаться и часто зависят от типа ссуды, которую вы получаете.

Большинство кредиторов обращают внимание на риск заемщика — насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Они часто используют ваш кредитный рейтинг как показатель этого. Потенциальные заемщики с более высокими баллами, как правило, получают более выгодные процентные ставки.

Чтобы получить представление о том, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по личному кредиту, и, следовательно, на то, что вы должны заплатить, введите различные ответы для вашего кредитного рейтинга в калькуляторе ниже.

Еще один фактор, который помогает кредиторам определять процентные ставки, — это срок ссуды — то есть на какой срок вы собираетесь занимать деньги. Обычно чем короче срок, тем ниже процентная ставка.

Ссуды могут иметь фиксированную процентную ставку, то есть она не изменится в течение срока ссуды, или переменную процентную ставку, что означает, что она может повышаться или понижаться в течение срока ссуды, обычно при изменении индексной ставки.

Процентные ставки по кредитным картам часто намного выше, чем ставки по другим типам ссуд, таким как личные ссуды, ипотека и автокредиты. Это связано с тем, что ссуда по кредитной карте считается возобновляемым долгом: ссудой с лимитом расходов, который автоматически возобновляется после выплаты. Если вы не расплачиваетесь сразу, то обычно вы платите солидную процентную ставку на остаток.

Как работают процентные ставки на сберегательных счетах?

А как работают проценты по сберегательному счету?

Заработать пару долларов, помогая родителям разгребать лужайку или выносить мусор, всегда было увлекательно в детстве — не имело значения, что это были небольшие деньги, вам просто нравилось смотреть на свою копилку. заполнить.Банковские проценты такие. Хотя сейчас это может показаться не таким уж большим, со временем проценты могут стать хорошей подушкой для вашего сберегательного счета и помочь вам достичь ваших будущих сберегательных целей.

Итак, почему банки выплачивают проценты своим клиентам?

Если вы когда-нибудь задавались вопросом, почему банки выплачивают своим клиентам проценты на деньги на их сберегательных счетах, ответ может быть проще, чем вы думаете. Когда вы открываете сберегательный счет, счет денежного рынка, депозитный счет или депозитный счет другого типа, вы заключаете партнерские отношения со своим банком.Вы даете банку право ссужать ваши деньги заемщикам в форме ссуд, ипотечных кредитов или кредитных карт, а взамен вы получаете проценты, также называемые сберегательными процентами. 1

Но что, если рынок рухнет или что-то поставит под угрозу ваши отношения с банком? Не переживай. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) застраховывает до допустимых пределов, если ваш банк обанкротится.

Как на сберегательном счете начисляются проценты?

В зависимости от вашего счета ваш банк может использовать простые или сложные проценты, чтобы вычислить, сколько денег вы заработаете в виде процентов.Может быть полезно знать, какой тип процентов использует ваш счет, поскольку он может повлиять на вашу годовую процентную доходность (APY) или годовую ставку, которая показывает, сколько денег вы можете заработать в виде процентов на этом счете в течение года. Это также может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой годовую ставку, которая показывает ваши денежные проценты, которые вы будете платить по ссуде или взятым в долг. 2

Простой процент использует ваш основной баланс или первоначальную сумму денег, внесенную на ваш счет, для расчета вашего APY.Этот тип процентов не учитывает проценты, заработанные вами с течением времени. Это означает, что если вы начали с 1000 долларов на вашем счете, банк всегда будет основывать ваши проценты на 1000 долларов. 3

Сложный процент рассчитывает ваш APY, используя ваш основной баланс плюс любые проценты, которые вы уже заработали за определенный период времени. Если ваш счет пополняется ежедневно, ваш банк обычно рассчитывает ваши проценты, полученные каждый день, а если ваш счет пополняется ежемесячно или ежегодно, ваш банк обычно будет рассчитывать ваши проценты один раз в месяц или год. 10 Это означает, что если вы начали с 1000 долларов на счету и заработали 5 долларов в виде процентов, в следующий раз, когда ваш банк будет рассчитывать проценты, он будет основывать их на 1005 долларах. 4 Вот пример того, как простые и сложные проценты могут работать более 10 лет при 1%.

Первоначальный депозит 1 000 долл. США 1 000 долл. США
1 год $ 1 010 $ 1 010,05
2 года $ 1 020 1 020 долларов.19
5 лет $ 1 050 $ 1 051,25
10 лет $ 1,100 $ 1 105,12

В первый год разница в деньгах, заработанных между простыми и сложными процентами, может составлять всего пару центов. Но со временем он может продолжать расти и расти.

Как часто на сберегательном счете начисляются проценты?

Это зависит от вашей учетной записи.На большинстве сберегательных счетов и счетов денежного рынка вы будете получать проценты каждый день, но обычно проценты выплачиваются на счет ежемесячно. 7 Тем не менее, оплата за компакт-диски обычно наступает в конце определенного срока. 8 Если вы не знаете, когда на ваш счет начисляются проценты, возможно, пришло время позвонить в свой банк.

Почему мы должны платить проценты?

Банки и другие финансовые учреждения взимают процентную ставку каждый раз, когда вы занимаете деньги. Это означает, что вы возвращаете то, что взяли в долг, а затем еще немного.Они делают это по нескольким причинам. Во-первых, каждый раз, когда они ссужают вам наличные, они рискуют, что вы не вернете их. Вторая причина заключается в том, что когда вы занимаетесь в банке, они не могут вложить деньги, которые вы взяли в долг. 2

Но тогда как банки могут позволить себе выплачивать проценты по депозитам своих клиентов, если они ссужают деньги? Как правило, ставки по сберегательным счетам ниже, чем процентные ставки, чтобы поддерживать работоспособное партнерство между вами и банком.Допустим, у вашего соседа есть сберегательный счет на 10 000 долларов с процентной ставкой 3%, он может заработать 300 долларов в виде процентов от банка в год. Если вам нужно было одновременно занять 10 000 долларов, банк может одолжить вам эти деньги под 8% годовых. Вы можете в конечном итоге заплатить 800 долларов процентов, а банк получит 500 долларов прибыли от этого перехода. 9

Независимо от того, занимаетесь ли вы сбережением или занимаетесь, проценты — важная часть банковского дела. И хотя вы, возможно, не копите на свою любимую фигурку или шоколадный батончик (или что-то еще, что вы купили на эти деньги на стрижку газона), все равно приятно видеть, как ваши деньги растут.

Этот сайт предназначен для образовательных целей. Материалы, представленные на этом сайте, не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания доступности или пригодности любого продукта или услуги Capital One для ваших уникальных обстоятельств. За конкретными советами относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

  1. Причард, Дж. «Что такое интерес?» (2 ноября 2018 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https: // www.thebalance.com/what-is-interest-315436

  2. Грант, М. и Т. Сигал «Годовая процентная ставка и годовая процентная ставка: почему ваш банк надеется, что вы не заметите разницы» (16 февраля 2019 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/personal-finance/apr-apy-bank-hopes-cant-tell-difference/

    .

  3. Плен, Т. «Как работает автокредит с простой процентной ставкой?» (нет данных). Получено 10 марта 2019 г. с: https://budgeting.thenest.com/simple-interest-car-loan-work-26087.html

  4. Каган Дж. «Сложный процент» (9 февраля 2019 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/terms/c/compoundinterest.asp

    .

  5. «Калькулятор простых процентов», финансово-калькуляторы. Получено 10 марта 2019 г. с: https://financial-calculators.com/simple-interest-calculator

    .

  6. «Калькулятор сложных процентов», финансово-калькуляторы. Получено 10 марта 2019 г. с: https: // financial-calculators.ru / калькулятор сложных процентов

  7. Копп, К. «Как процентные ставки работают на сберегательных счетах» (25 февраля 2019 г.). Получено 10 марта 2019 г. с: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/062315/how-interest-rates-work-savings-accounts.asp

    .

  8. «Денежный рынок: депозитный сертификат (CD)», Investopedia. Получено 23 марта 2019 г. по адресу: https://www.investopedia.com/university/moneymarket/moneymarket3.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *