Деньги на процент: «Специальные предложения — уникальные условия от лучших банков России!

Депозиты и вклады в Украине — вложить деньги под процент, выгодные ставки по депозитам

Наши менеджеры помогут вам с выбором депозита

Перезвоним в течение 2 минут

¹ Под сроком 1 мес. подразумевается размещение вклада на 30 дней, 3 мес. — 91 день, 6 мес. — 184 дня, 9 мес. — 274 дня, 12 мес. — 367 дней, 18 мeс. — 548 дней соответственно. Депозиты «Доходный» сроком 1 и 3 месяца оформляются только в валюте UAH. Депозиты «Накопительный» сроком 3 месяца оформляются только в валюте UAH.
² Имеется в виду 9% годовых. Указанная процентная ставка до налогообложения по депозиту «Юбилейный» в гривне сроком размещения на 91 день.
³ Подразумевается 11% годовых. Указанная процентная ставка до налогообложения по депозиту «Юбилейный» в гривне сроком размещения на 367 дней.

⁴ Имеется ввиду 6.5% годовых. Указанная процентная ставка до налогообложения без учета программы лояльности по депозиту «Доходный» в гривне сроком размещения на 30 дней на сумму от 500 грн.
⁵ Имеется в виду 10% годовых. Указанная процентная ставка до налогообложения с учетом программы лояльности по депозиту «Доходный» в гривне сроком размещения на 367, 548 дней.
⁶ Имеется ввиду 5% годовых. Указанная процентная ставка до налогообложения по депозиту «Свободный» в гривне без учета программы лояльности.
⁷ Имеется в виду 6% годовых. Указанная процентная ставка до налогообложения по депозиту «Свободный» в гривне с учетом программы лояльности.
⁸ Имеется ввиду 7% годовых. Указанная процентная ставка до налогообложения по депозиту «Накопительный» в гривне сроком размещения на 91 день без учета программы лояльности.
⁹ Имеется в виду 8,5% годовых. Указанная процентная ставка до налогообложения по депозиту «Накопительный» в гривне сроком размещения на 184 дня с учетом программы лояльности.
¹⁰ Имеется в виду 7.5% годовых. Указанная процентная ставка до налогообложения по депозиту «Копилка +» в гривне сроком размещения 367 дней.
АО «ПУМБ». Гос. Реестр банков №73 от 23.12.1991г. Банковская лицензия НБУ №8 от 06.10.2011г.

озвучено, каким скоро будет процент по вкладам

17 октября 2021, 21:15

В России Деньги Общество

---

---

Уже к концу текущего года средняя ставка по рублёвым вкладам в России вернётся на уровень лета 2019 года.

Такой прогноз сделали аналитики, опрошенные РИА Новости, сообщает ИА DEITA.RU.

По их словам, вполне вероятно, что банки начнут привлекать деньги граждан по 6,8-7,5% годовых. Главной причиной для скорого роста ставки эксперты назвали нормализацию кредитно-денежной политики Центрального банка России, который в сентябре этого года поднял ключевую до 6,75%.

В этом, представители регулятора уже неоднократно публично заявляли о том, что данный параметр, скорее всего, ещё будет подниматься до конца года. Как отметила глава ЦБ, это делается для возвращения инфляции к цели всего в 4% в годовом исчислении.

Как, в свою очередь, заявили специалисты банковского сектора, в целом ставки по вкладам сейчас имеют тенденцию к росту, что отчасти объясняется наращиванием банками кредитных портфелей и их потребностью в финансировании.

Автор: Дмитрий Шевченко

IX ежегодная международная конференция «Деньги и процент: экономика и этика»

Уважаемые коллеги,

Рады сообщить вам о том, что мы открываем прием заявок на IX ежегодную международную научную конференцию Центра исследований экономической культуры.

Тема 2021 года: «Деньги и процент: экономика и этика».

Деньги представляют для экономической теории вечную проблему, подобную квадратуре круга для математиков. Различные денежные теории раскрывают многообразные аспекты феномена денег, но универсальной теории денег, которая удовлетворила бы все притязания – нет. В последнее время интерес к вопросам теории денег и их происхождения вновь возрос, благодаря появлению электронных денег, криптовалют. Свои ответы на вопрос о том, что такое деньги, долг, процент есть у философов, антропологов, социологов, которые с разных сторон оспаривают решения, предлагаемые экономистами; но и в лагере экономистов по этому вопросу никогда не существовало единства.

Мы приглашаем экономистов, философов, социологов, антропологов, историков, а также всех, кто исследует и готов обсудить роль денег и процента с точки зрения экономики и этики.

Конференция организована Центром исследований экономической культуры СПбГУ, при поддержке Экономического факультета СПбГУ, и Ассоциация этики бизнеса и КСО.

Вы можете подать заявку на участие в конференции до 10 февраля. Для этого необходимо заполнить форму на сайте и продублировать информацию на адрес электронной почты: [email protected]. В теме письма указать “фамилию_название” доклада.

В заявке необходимо указать: Ф. И. О., место работы, ученую степень, звание, название доклада на русском и английском языках, тезисы доклада объемом порядка 2000 знаков.

Организаторы конференции приветствуют предложения по организации сессий с описанием сессии и предложением по 3-4 докладам.

Подробнее о конференции Вы можете узнать из файлов, прикрепленных к сообщению, а также на сайте Центра.

По всем организационным вопросам просьба обращаться на почту Центра: [email protected] с пометкой «Деньги и процент: экономика и этика».

Ознакомиться с материалами прошлых конференций, других мероприятий и публикациями Центра исследований экономической культуры СПбГУ можно на сайте, а также в группах ВКонтакте и Facebook.

На конференции предлагается обсудить следующие вопросы и сюжеты:

• Теории денег: критерии состоятельности
• Этика денег: возможен ли универсалистский подход?
• Моральные и религиозные аспекты процента
• Проблема долга: экономический, юридический и этический аспекты
• Денежные реформы: их интенции и результаты
• Естественные процентные ставки и будущее денежной политики
• Финансовые «пузыри», кредитные циклы и теневой банкинг
• Деньги и доверие: инструмент, субститут или суррогат?
• Схоластические концепции процента и денег
• Исламские финансы: удается ли избежать риба
• Природа денег: реальное, воображаемое, символическое
• Деньги как фетиш: от архаики до сегодняшнего дня
• Деньги как предмет влечения (психоаналитическое понимание природы денег)
• Рецепция денег и процента в искусстве и литературе.
• Капитализация виктимности и жизнь как ценность: nuda vitа/dolce vita
• Жертва как ценность и капитал в горизонте биополитики
• Как изменится архитектура финансового рынка в будущем?
• Каково соотношение режимов оффлайн и онлайн в экономике будущего?
• Современные финансовые технологии: проблема безопасности
• Финансовая грамотность населения как аспект экономической культуры
• Рациональное и иррациональное в отношении к деньгам
• Будущее денег в контексте социальных утопий

 

Перед конференцией будет издан сборник тезисов. По результатам конференции планируется выпустить сборник и подать заявки на публикацию специальных тематических номеров в ряде журналов.

 

Языки конференции: русский, английский.

 

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО

Деньги и процент

Деньги представляют для экономической теории вечную и трудноразрешимую проблему, подобную квадратуре круга для математиков. Различные денежные теории раскрывают многообразные аспекты феномена денег, но универсальной теории денег, которая удовлетворила бы все притязания – нет. В последнее время налицо новый всплеск интереса к вопросам теории денег и их происхождения, который возник благодаря появлению электронных денег, криптовалют. Свои ответы на вопрос о том, что такое деньги, долг, процент есть у философов, антропологов, социологов, которые с разных сторон оспаривают решения, предлагаемые экономистами; но и в лагере экономистов по этому вопросу никогда не существовало единства. Споры, в которые вступают представители разных дисциплин и школ, вращаются вокруг целого ряда неизменно актуальных вопросов, например: Насколько универсальны деньги? Что возникло раньше: бартер или деньги? Исчерпывается ли онтология денег их функциями, или за последними можно обнаружить какую-то субстанцию? Как связаны деньги с доверием, насилием, коммуникацией? Как связана денежная сфера с областью морали, этики?

Последний вопрос звучит особенно остро, потому что он напрямую касается повседневной жизни людей – не только их материального благополучия, но и их человеческого достоинства, связанного с вопросом о справедливости. Исторически этическое обсуждение денег шло в русле размышлений о проценте (interest) или ростовщичестве (usura). Моральные нормы и юридические практики часто лимитировали заимодавца в установлении процентной ставки. Так, в Древнем Риме существовал запрет на накопительный ссудный процент, т. е. процент с процента (usura usurarum), в Законах двенадцати таблиц было зафиксировано, что нельзя взимать более двенадцатой доли. Еще Аристотель логически выводил аргументы против ростовщичества из понимания самой сущности денег; однако уже средневековые схоласты, официально не порывая с аристотелизмом и принципами христианской этики, подошли к пониманию того, что положительный процент может быть связан с компенсацией упущенных возможностей, недополученной прибылью, риском невозврата, что в Новое время фактически привело к оправданию ростовщичества и тем самым способствовало идеологическому оправданию капитализма. Тем не менее, вопрос нельзя считать окончательно разрешенным — всегда были и будут те, кто готов поставить под вопрос гегемонию капиталистического взгляда на мир. Но в любом случае очевидно, что при любом подходе изучение процента и денег представляет широкое поле для исследований на тему конфликта и возможного сосуществования принципов социальной справедливости и экономической целесообразности.

Денежная политика и процентные ставки уже давно находятся в центре внимания макроэкономической теории. К необходимости полномасштабного отхода от неоклассического стандарта «реальной экономики» в сторону «денежной экономики» уже давно призывают представители посткейнсианства, подчеркивающие ключевую роль кредитно-долговых отношений, финансовых инноваций и спекулятивных операций. Развитие фиатных денежных систем ставит новые вызовы и перед монетарными регуляторами, а появление альтернативных денег в виде цифровых валют создает потенциальный очаг усиления финансовой и ценовой нестабильности. Большим теоретическим вызовом видится дизайн денежных систем будущего, сочетающих возможные технологические нововведения с принципами обеспечения эффективности и безопасности трансакций, избегания «проклятия наличности» и минимизации риска образования «пузырей». Вероятное появление глобальных цифровых валют, как показывает проект Libra, может породить новые наднациональные финансовые монополии с неограниченным экономическим влиянием, перерастающим в политическое. Лавирование между предотвращением угроз для монетарного суверенитета, обеспечением прозрачности новых цифровых платежных технологий и соблюдением четких границ вмешательства в частное финансовое пространство представляет сложную этическую задачу не только для центральных банков, но и для общества.

способов заработать больше денег в 2021 году

Падение процентных ставок заставляет людей искать способы заработать больше процентов на свои сбережения. Вот пять способов заработать больше процентов в 2021 году, не жертвуя ликвидностью или безопасностью.

Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры соблюдают строгую редакционную целостность; тем не менее, мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на предложения наших партнеров или получаете их одобрение.

Процентные ставки близки к историческим минимумам, что создает проблему для всех, кто хочет, чтобы их деньги росли.

Существуют возможности для более высокой доходности, например, недвижимость и фондовый рынок. Однако они также влекут за собой более высокий риск. Отсюда и пословица: высокий риск; высокая доходность.

К счастью, по мере того, как вы станете активно управлять своими деньгами, вы обнаружите, что есть несколько способов получить более высокую прибыль без ущерба для безопасности ваших денег.

5 способов заработать больше денег

1. Проводите регулярные исследования в Интернете
2. Будьте активны при открытии новых счетов
3. Целевые счета специального назначения
4. Рассмотрите другие виды сбережений и стратегий
5. Рассмотрим другие типы учреждений

1. Проводите регулярные исследования в Интернете.

Процентные ставки в настоящее время снова близки к самому низкому из когда-либо существовавших, что заставляет потребителей искать более эффективные способы увеличения своих сбережений.

Но так было не всегда, и не обязательно, чтобы оно продолжалось вечно. Процентные ставки меняются чаще, чем вы думаете. Было время, когда процентные ставки по сберегательным счетам превышали 7%.

Конкуренция может пойти вам на пользу.

Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения зарабатывают деньги, предоставляя ссуды, по которым они получают проценты. Их лучший источник денег, которые они ссужают, — это постоянные депозиты на их сберегательных и текущих счетах.И, как и другие предприятия, банкам приходится конкурировать с другими финансовыми учреждениями за эти деньги.

Как правило, онлайн-банки имеют более низкие фиксированные затраты по сравнению с традиционными обычными банками. Поэтому часто бывает, что онлайн-сберегательные счета предлагают более высокую доходность. Тратя пять минут в месяц на проверку преобладающих процентных ставок, можно получить возможность заработать больше процентов на своем сберегательном счете, счете денежного рынка или компакт-диске, о которых вы бы не знали в противном случае.

2. Будьте активны при открытии новых счетов

Инерция — это то, что беспокоит большинство из нас, но это может быть не очень хорошо, когда дело доходит до управления своими деньгами.

После того, как вы определили, что вам нужно, легко сохранить набор банковских счетов. Но многие люди остаются с этими счетами, когда ставки падают. Когда поступают более выгодные предложения, инерция не позволяет им покинуть свои недостаточно эффективные аккаунты, даже если они знают, что в другом месте существуют возможности для более высокой доходности.

Одна из причин, по которой люди не следят за своими онлайн-исследованиями, заключается в том, что они опасаются ответа на вопрос: что бы я сделал, если бы увидел более высокую доходность моего сберегательного счета, рекламируемого в другом месте?

Мысль о хлопотах, связанных с открытием нового банковского счета, является достаточным препятствием, поэтому они не ищут возможности заработать больше процентов на свои деньги.

Не заинтересованы в погоне за ставками? Конкурентоспособные банки обычно со временем поддерживают лучшие ставки.

Для банков, которые постоянно предлагают более высокие ставки, прочтите: Обзор лучших ставок в Америке

Некоторые могут неохотно добавлять новые учетные записи, поскольку подозревают, что это может отрицательно сказаться на их кредитных рейтингах. Не так. Когда банк или кредитный союз открывает новый сберегательный счет, решение о выдаче кредита не принимается, и за владение несколькими сберегательными счетами штраф не взимается.

Чтобы увеличить годовой доход от своих денег, вам нужно проявлять инициативу и заранее решить, что, увидев хорошее предложение, вы воспользуетесь им в полной мере.

3. Целевые счета для конкретных целей

Сберегательные счета

могут помочь вам в достижении финансовых целей, таких как погашение долгов, сбережения для дома или размещение ваших инвестиций.

Но чтобы заработать больше процентов, нужно оставлять сбережения нетронутыми в течение длительного периода времени. Вот почему полезно иметь несколько сберегательных счетов, предназначенных для определенных целей.

Например, если у вас недостаточно эффективный сберегательный счет, оставьте его — но проведите исследование, чтобы найти тот, который имеет репутацию стабильно высоких ставок, и откройте этот счет для другой цели.Используйте свой существующий сберегательный счет в качестве резервного фонда. Тогда ваш новый целевой баланс сберегательного счета может оставаться нетронутым в течение более длительных периодов времени и приносить больше процентов.

4. Рассмотрите другие типы сбережений и стратегии

Традиционный сберегательный счет — далеко не единственный способ сэкономить деньги. Существуют альтернативные сберегательные механизмы, такие как депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка.

Если вы откладываете деньги на новую машину, которую планируете купить, скажем, через три года, вы можете выбрать сберегательный продукт (компакт-диск и т. Д.).) с более длительным сроком, более высокой доходностью и меньшим доступом. Но вы можете упустить ликвидность, если откладываете деньги на то, что хотите раньше. В этом случае вы можете подумать о другой стратегии, которая обеспечит как высокую доходность, так и доступ к вашим средствам.

Как заработать больше процентов при сохранении ликвидности

Депозитные сертификаты обычно предлагают более высокую доходность, чем сберегательный счет, потому что банк может рассчитывать на деньги, оставшиеся на депозите, что позволяет им ссужать больше и получать больше процентов.Это потому, что ваши средства зарезервированы на определенный срок на компакт-диске, скажем, от шести месяцев до пяти лет.

Если вкладывание сбережений в течение такого длительного времени заставляет вас задуматься, лестницы компакт-дисков могут увеличить ваш годовой доход, одновременно предоставляя вам периодический доступ к вашему балансу по мере того, как вы экономите. Вот две стратегии построения лестницы:

• Построить ежемесячную лестницу CD

  Чтобы построить ежемесячную лестницу CD, вы разделяете сумму, которую хотите внести на CD, на 12 частей.Инвестируйте, например, первую часть в январе. Вторую часть вложите в феврале и так далее. Таким образом, часть ваших инвестиций в компакт-диски погашается каждый месяц. Если в то время он вам не нужен, просто вложите его в другой компакт-диск в следующем году.

• Построить лестницу для компакт-дисков на определенную дату

  Вы также можете построить лестницу CD для погашения в определенную дату в будущем. В примере с заменой вашего автомобиля через три года вы бы ежемесячно покупали компакт-диски с одинаковым сроком погашения (или максимально приближенным к нему).Это позволяет вам получать более высокие проценты на ранее вложенные деньги.

Варианты экономии с учетом налоговых льгот

Если вы откладываете деньги для определенной цели, вы можете воспользоваться планом, не облагаемым налогом. Ярким примером является план 529, который позволяет вам откладывать деньги на образование ребенка. Проценты, которые вы зарабатываете по этому типу сберегательного плана, не облагаются налогом.

Аналогичным образом, вы можете откладывать деньги на пенсию на сберегательном счете Roth IRA. Взносы поступают из налогооблагаемого дохода, но никакие начисленные проценты не облагаются налогом.

Использование альтернативных типов сберегательных счетов, подобных этим, может не принести более высокого APY, но экономия на налогах приведет к более высокой доходности.

5. Рассмотрим другие типы учреждений

Существуют и другие варианты в дополнение к различным типам сберегательных счетов, которые предлагают банки. Хотя они могут и не быть застрахованы FDIC, они, тем не менее, являются законными и безопасными альтернативами. Три выделяются:

Брокерские счета

Большинство онлайн-брокеров требуют, чтобы вы открыли промежуточный счет на определенную сумму, с которого вы можете делать инвестиции в паевые инвестиционные фонды, фондовый рынок и облигации.Как и банковские сберегательные счета, они обычно приносят конкурентоспособную доходность. Кроме того, защита таких денежных остатков SIPC делает их такими же безопасными, как и банковские сберегательные продукты, застрахованные FDIC.

Некоторые банки (например, Bank of America) владеют брокерскими конторами и позволяют легко перемещать деньги между сберегательными счетами банка и инвестиционными брокерскими счетами.

Брокерские счета предлагают вам возможность инвестировать либо в облигации с фиксированной процентной ставкой, либо в акции, по которым выплачиваются дивиденды. Безусловно, эти инвестиции не имеют такой защиты потребителей, как FDIC, NCUA или даже SIPC; но их более высокий риск может принести более высокую прибыль.Однако потеря денег — это возможность, которую вы можете решить, неприемлемо. Тем не менее, чтобы принять обоснованное решение, необходимо знать об этих вариантах.

Кредитные союзы

Сберегательные счета кредитных союзов практически ничем не отличаются от счетов, которые предлагает банк. Как и FDIC, NCUA предлагает федеральное страхование (до 250 000 долларов), что делает кредитный союз таким же безопасным, как и банк. Сравните их процентные ставки в Интернете. Вы можете обнаружить, что их ставки такие же, если не выше, чем у банков.

Опции Fintech

PayPal начал это несколько лет назад, когда они были частью eBay. Клиенты оставляли там свои деньги на eBay, и PayPal предлагал конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам. Однако никакой защиты, кроме доброго имени PayPal, не было.

С тех пор в это пространство вошли и другие компании, некоторые в сотрудничестве с существующими банками и кредитными союзами, а некоторые (например, Acorns и Stash) самостоятельно. Суть в том, что они часто предлагают более высокие проценты, чем вы можете заработать в местном банке.Те, кто объединяется с существующими банками или кредитными союзами, предлагают обычное страхование FDIC / NCUA, что является значительным преимуществом.

Часто задаваемые вопросы

В: Очень скоро у меня будет примерно 50 000 долларов, и я хочу заработать как можно больше денег в течение следующих двух лет, а затем купить дом. Что вы порекомендуете?

A: С временными рамками всего два года вам следует забыть о любых ценных бумагах, стоимость которых колеблется или иным образом сопряжена с инвестиционным риском, поскольку они могут нести вероятность того, что ваши 50 000 долларов не будут полностью доступны, когда вы будете готовы купить дом.

Это оставляет вам возможность использовать гарантированные процентные инструменты. К сожалению, доходность этих инструментов, которые могут включать в себя все, от сберегательных счетов до краткосрочных ценных бумаг Казначейства США, в наши дни довольно низка. Однако, если вашей основной целью является сохранение основной суммы долга, вам следует подумать о таких финансовых инструментах.

Двухлетние казначейские облигации приносят лишь около 0,25 процента, и хотя облигация с более длительным сроком погашения, вероятно, будет иметь более высокую доходность, она также будет иметь возможность падения цены в течение двухлетнего периода времени.Вы должны иметь возможность работать лучше и без риска колебаний цен, сосредоточившись на депозитных продуктах.

Среди депозитных продуктов двухлетние компакт-диски обычно приносят больше, чем сберегательные счета или счета денежного рынка. Вы действительно можете рассматривать компакт-диски длиной более двух лет, если штраф за досрочное изъятие является разумным. Эти штрафы часто составляют проценты всего на пару месяцев. В течение двух лет вы бы заработали больше в среднем пятилетнем CD, даже после выплаты двухмесячных процентов в виде штрафов, чем вы бы заработали в среднем двухлетнем CD.Так что покупайте компакт-диски с лучшими ставками, которые вы можете найти, и если вы можете найти тот, который с разумным штрафом за досрочное снятие, рассмотрите и более долгосрочные компакт-диски в своем поиске.

Растущие деньги — Сложные проценты | Education

В этом выпуске серии видеосериалов «Навыки денег без излишеств» специалист по экономическому образованию Крис Бертельсен объясняет сложные проценты, или «Рост денег».

Чтобы предоставить учащимся вопросы в режиме онлайн после каждого видео, зарегистрируйте свой класс через Econ Lowdown Teacher Portal .
Подробнее о ресурсах «Вопросы и ответы для учителей и студентов» »

Или загрузите вопросы для обсуждения в классе (pdf).

«Навыки денег без излишеств» — это серия видеороликов, охватывающих различные темы личных финансов. В кратких видеороликах используется понятный, простой язык и графические элементы, чтобы учащиеся могли лучше визуализировать представляемое содержание личных финансов. В конце концов, они увидят, насколько важны эти концепции для их повседневной жизни.

Это видео включено в онлайн-буклет для бойскаутов, чтобы получить значок за заслуги перед личным менеджментом, одно из требований для того, чтобы стать скаутом-орлом. Подробнее о значке и других видео, представленных в буклете »

Этот урок был удостоен Серебряной награды за учебный план 2015 года от Национальной ассоциации экономических педагогов. Подробнее об этой и других наградах »

Выписка

Приходилось ли вам когда-нибудь копить деньги, чтобы купить что-нибудь в будущем, например, новый велосипед, видеоигру, новейшее электронное устройство или образование в колледже? Кто-нибудь когда-нибудь говорил вам: «Деньги не растут на деревьях»? Хотя это правда, что деньги не растут на деревьях, они растут — и если вы начнете откладывать часть вашего дохода сейчас, это может принести вам большую пользу в результате начисления сложных процентов.

Прежде чем я объясню, как работают сложные проценты, позвольте мне объяснить, что такое проценты. Проценты — это цена, которую люди платят за использование чужих денег. Процентная ставка часто выражается как процентная ставка.

Вот пример, познакомьтесь с Пат. Пэт должен занять 5000 долларов, чтобы купить подержанную машину. Вам нравится открытая дорога? Пэт должен будет выплатить банку более 5000 долларов в течение срока ссуды. Сколько еще Пэт вернет? Это частично зависит от процентной ставки — цены, взимаемой банком за ссуду, — может быть 5%.В этом случае Пэт платит, чтобы использовать чужие деньги. С другой стороны, если Пэт положит 5000 долларов на банковский счет или депозитный сертификат, Пэт ссужает деньги банку или финансовому учреждению, и они должны заплатить Пат. Сколько дополнительных денег Пэт заработает за то время, пока эти деньги будут депонированы? Как вы уже догадались, это зависит от процентной ставки.

Вы обнаружите, что процентные ставки, которые вы платите при займе и получаете при сбережении, зависят от уровня риска. Риск — это неуверенность в том, что кредитор получит возврат.Когда вы ссужаете деньги банку или финансовому учреждению через свои депозиты, ваш риск довольно низок. Депозиты в банках США застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, FDIC и кредитными союзами; Страхование депозитов осуществляется через Национальную администрацию кредитных союзов, NCUA. Несмотря на соблюдение определенных условий и ограничений, ваши деньги на сберегательном счете в полной безопасности — почти без риска. Поскольку риск невелик, процентная ставка, которую вы получаете от банка, относительно невысока.Когда вы занимаете деньги, банк или финансовое учреждение берет на себя риск того, что вы сможете погасить ссуду. Выплачиваемая вами процентная ставка зависит от риска невыполнения обязательств или невозможности произвести платежи. Помните, что более высокий риск означает более высокую потенциальную выгоду, но также означает более высокий потенциал потерь.

Сложные проценты, или сложное начисление, означает, что проценты начисляются на сумму, которую вы изначально вкладываете — то, что мы называем основной суммой — и на проценты, которые вы зарабатываете.

Теперь, когда вы знаете, что такое сложные проценты, давайте поговорим о том, как они работают.Предположим, Эрин 17 лет, и этим летом она сэкономила 1000 долларов на работе с частичной занятостью. Эрин кладет эти деньги — основную сумму — на счет в местном банке, который ежемесячно выплачивает 3% годовых, начиная с сегодняшнего дня. Без дополнительных вкладов через 20 лет баланс Эрин составит 1820,75 долларов. Это неплохо для того, чтобы не добавлять дополнительных депозитов, но что, если бы это сделала Эрин?

Давайте начнем с тех же первоначальных вложений в 1000 долларов, но на этот раз предположим, что Эрин вносит дополнительные 50 долларов в месяц — это всего 12 долларов.50 в неделю. Через 20 лет у Эрин будет 18 235,85 доллара.

Если вы посчитаете, то увидите, что Эрин вложила 13 000 долларов из своих с трудом заработанных долларов в сбережения. Остальные 5 235,85 долларов будут выплачены по сложным процентам. Я знаю, что это может быть трудно вообразить, но подумайте о той же начальной 1000 долларов и только 50 долларов в месяц в течение 50 лет, когда Эрин выйдет на пенсию в возрасте 67 лет. Эрин «заплатит» 30 950 долларов, но получит остаток в 73 939 долларов 46. .

Выглядит неплохо, не правда ли? Что ж, могло бы стать лучше — посмотрите это.

Давайте изменим одну переменную и посмотрим, что произойдет. Предположим, что вместо 3% процентов Эрин берет на себя немного больше риска со средней доходностью 5% в течение следующих 50 лет. С учетом всего остального эти 73 939,46 доллара будут составлять 145 551,98 доллара! Но помните, что основная сумма по-прежнему составляет 30 950 долларов, о которых мы говорили ранее.

Но вы говорите: «Подождите!» Я не могу позволить себе столько откладывать на пенсию. «Я должен копить на колледж и машину!»

Я понимаю, но не ждите слишком долго, чтобы начать.Вот почему:

Скажем, Эрин отложила сбережения до 30 лет. В это время Эрин вкладывает 50 долларов в месяц на пенсионный счет. В возрасте от 30 до 67 лет Эрин по-прежнему будет зарабатывать сложные проценты, однако даже при более высокой доходности в 5% у Эрин будет гораздо меньший остаток на счете — 70 360 долларов 49 центов. 13 лет дохода от сложных процентов, которого не получала Эрин — то, что экономисты называют альтернативными издержками — составляют 75 191,49 доллара! Не совсем карманная мелочь!

Это иллюстрирует важный момент, связанный с использованием сложных процентов: не только то, сколько вы экономите, но и то, когда вы начнете, поможет вашим деньгам расти… так что начинайте раньше и часто откладывайте.

Как вы видели, для «роста денег» не требуется никаких секретных удобрений, только самодисциплина и сила сложных процентов, работающих на вас. Все, что вам нужно сделать, это положить свои сбережения на процентный счет, оставить его там и регулярно делать взносы. Не забудьте сначала заплатить себе — переводите деньги непосредственно из вашей зарплаты в каждый платежный период или относитесь к платежу на свой сберегательный счет как к счету, который вы оплачиваете себе каждый платежный период.

При планировании и дисциплинированных сбережениях вы увидите, что, хотя у вас нет дерева, полного денег, у вас может быть только пенсионный счет.

В следующем выпуске «Навыки денег без излишеств» мы рассмотрим различные способы сбережения, в том числе то, как налоговое законодательство и некоторые работодатели помогают людям подготовиться к выходу на пенсию.

Меня зовут Крис Бертельсен, увидимся в следующий раз.

—

Если у вас возникли трудности с доступом к этому контенту из-за инвалидности, свяжитесь с нами по телефону 314-444-4662 или [email protected].

Высокопроцентный, бесплатный онлайн-счет

Как работает APY: Как клиент T-Mobile MONEY вы зарабатываете 4.00% годовая процентная доходность (APY) на остатках до 3000 долларов США на вашем текущем счете в месяц, если: 1) вы участвуете в соответствующем тарифном плане беспроводной связи T-Mobile с постоплатой; 2) вы зарегистрировались для получения бонусов со своим T-Mobile ID; и 3) не менее 10 подходящих покупок с использованием вашей карты T-Mobile MONEY были отправлены на ваш текущий счет до последнего рабочего дня месяца. Соответствующие покупки, опубликованные в последний рабочий день месяца или позднее, засчитываются в соответствующие покупки в следующем месяце.При первом пополнении счета в качестве дополнительной добавленной стоимости вы получите 4,00% годовых на остатки до 3000 долларов США включительно в цикле выписки, в котором вы делаете свой первый депозит на сумму более 1 доллара США, а также в цикле, в котором следует за этим залогом при соблюдении всех остальных требований. Эти дополнительные преимущества могут быть изменены. Остатки более 3000 долларов на текущем счете приносят 1,00% годовых. Годовая процентная ставка для этого уровня будет варьироваться от 4,00% до 2,79% в зависимости от баланса на счете (расчет основан на среднем дневном балансе в размере 5000 долларов США).Клиенты, которые не имеют права на получение 4,00% годовых, будут получать 1,00% годовых со всех остатков на текущих счетах за любой месяц (месяцы), в котором они не соответствуют требованиям, перечисленным выше. APY верны по состоянию на 28.10.2021, но могут измениться в любое время по нашему усмотрению. Сборы могут снизить заработок. Действуют дополнительные ограничения. Дополнительные сведения см. В разделе «Раскрытие информации об учетной записи / Условия использования » или в разделе «Часто задаваемые вопросы » .

Получите оплату до 2 дней раньше с прямым депозитом: В зависимости от описания и сроков прямого депозита на основе заработной платы работодателя, мы обычно делаем средства доступными в полученный рабочий день, который может быть на 2 дня раньше, чем запланировано.

Сколько денег вам нужно, чтобы жить на проценты?

У большинства взрослых есть цель построить достаточно яйца, чтобы с комфортом уйти на пенсию. Однако выход на пенсию стал более сложной задачей, связанной с личными финансами, с более высокой средней продолжительностью жизни, меньшим доступом к гарантированному доходу и пенсионным пособиям социального обеспечения, сталкивающимся с проблемами финансирования.

Вам нужен стратегический план, и чем раньше вы его составите, тем лучше.Когда придет время уходить с работы, вам может быть интересно, возможно ли жить за счет процентов, которые вы накапливаете со своих сберегательных и инвестиционных счетов.

Короткий ответ — да, но есть несколько факторов, которые вам нужно спланировать, чтобы добиться успеха. В этом руководстве рассказывается, как жить за счет процентных доходов и сколько вам может потребоваться отложить для достижения этой цели.

В этом руководстве :

Сколько денег вам нужно, чтобы жить на проценты

Первый шаг в выяснении того, сможете ли вы жить за счет вложений и сбережений, — это определить, сколько вам нужно для покрытия ваших расходов.В некотором смысле это начинается с работы в обратном направлении. Начните с расчета стоимости ваших текущих необходимых и желаемых расходов. Обязательные расходы относятся к таким предметам первой необходимости, как жилье, здравоохранение и питание. Желаемые расходы — это предметы роскоши, такие как путешествия, развлечения и имущество.

После того, как вы определите свой идеальный ежемесячный или годовой доход, вы сможете более точно предсказать, сможет ли ваше текущее состояние поддерживать его в течение длительного периода времени.

Одна из причин, по которой работа в обратном направлении может показаться сложной, связана с большей продолжительностью жизни, которая у всех нас.Достижения современной медицины и технологий в области здравоохранения продлевают продолжительность жизни. Это означает, что вашего состояния может хватить на значительный период, возможно, через 20 или 30 лет после того, как вы уволитесь с работы. Умножение количества ожидаемых лет на пенсии на годовой денежный поток может помочь определить, достаточно ли ваших текущих сбережений и инвестиций для комфортного выживания.

Кроме пенсионных сбережений и инвестиций, вам также следует учитывать доход. Социальное обеспечение по-прежнему действует почти для всех американских рабочих, но его размер зависит от вашего дохода и даты рождения.Вы можете оценить свое социальное обеспечение, посетив веб-сайт SSA или просмотрев выписку из социального обеспечения, которую вы получите по почте.

Если вы ожидаете пенсии или другой выплаты при выходе на пенсию, оцените эти потоки доходов также как часть своего пенсионного дохода. Эти оценки могут показаться ошеломляющими, но финансовые консультанты всегда готовы помочь вам.

Уравновешивание риска и вознаграждения

При рассмотрении инвестиций и сбережений, а также интересов, которые могут вам понадобиться для комфортной жизни на пенсии, продумайте спектр рисков.Подумайте об инвестициях, падающих на прямую линию, причем один конец соответствует инвестициям с низким или нулевым риском, а другой конец — инвестициям с высоким риском.

Сберегательные счета с высокой процентной ставкой, депозитные сертификаты и некоторые облигации относятся к нижней части диапазона, в то время как акции, недвижимость и альтернативные инвестиции относятся к группе высокого риска. С большим риском у вас есть возможность получить больше вознаграждения в виде процентов, дивидендов или роста.

Однако больший риск означает, что вы потенциально можете потерять свои вложения.Инвестиции с меньшим риском обеспечивают стабильную и безопасную прибыль, но по гораздо более низкой ставке, чем варианты с более высоким риском.

Если вы планируете жить за счет процентных доходов, важно управлять этими рисками в соответствии с вашими потребностями в доходах и общей терпимостью к колебаниям счета.

Создание разнообразного портфолио

Большинство финансовых экспертов рекомендуют инвесторам и вкладчикам создавать разнообразный портфель, уравновешивающий различные инвестиции с разным уровнем риска. Это означает объединение различных активов, обеспечивающих разный уровень доходности.

Диверсификация — один из основополагающих аспектов инвестирования, и он становится гораздо более важным, когда вы планируете жить только за счет процентов. Хотя это ключ к успеху долгосрочных инвестиций для многих людей, для этого часто требуется помощь профессионала.

Вот несколько примеров того, как жить на проценты. Эти стратегии подчеркивают риск и необходимость диверсификации.

Проценты на 100 000 долл. США

Если у вас всего 100 000 долларов, маловероятно, что вы сможете жить на проценты сами по себе.Даже при хорошо диверсифицированном портфеле и минимальных расходах на жизнь эта сумма недостаточна для обеспечения большинства людей.

• Вложение этой суммы в инвестицию с низким уровнем риска, такую ​​как сберегательный счет со ставкой от 2% до 2,50% годовых, принесет прибыль от 2000 до 2500 долларов.
• Инвестиции в акций , которые могут приносить до 8% в год, принесут 8000 долларов процентов.
• Инвестиции в облигации могут приносить от 2% до 4% в год, что составляет не более 4000 долларов.

Проценты на 300 000 долл. США

Отложить 300 000 долларов на пенсию, возможно, будет более целесообразно жить за счет процентов, но диверсификация и риск по-прежнему играют решающую роль в том, сколько вы заработаете.

• Из сбережений , счет с выплатой 2% процентов будет приносить 6000 долларов в год в виде процентов.
• Консервативные инвестиции в акции в этой сумме могут принести 4%, обеспечивая 12 000 долларов в год, в то время как те, кто платит 10%, принесут 30 000 долларов дохода.
• И 300 000 долларов в облигациях с выплатой 2,87% выплатят 8 610 долларов в качестве процентов.

Проценты на 500 000 долл. США

Инвестиции в размере 500 000 долларов могут значительно приблизить вас к уровню дохода, необходимого для выхода на пенсию. На основе примеров, аналогичных приведенным выше:

• Сберегательный счет с выплатой 2% ежегодно дает 10 000 долларов в виде процентов.
• Акции с 4% -ной прибылью приносят 20 000 долларов, а акции с 10-процентной прибылью приносят 50 000 долларов в виде процентов.
• Облигации с процентной ставкой 2,87% предложат 14 350 долларов в год в виде процентного дохода.

Проценты на 1 000 000 долл. США

Многие инвесторы нацелены на 1000000 долларов как на магическое число для выхода на пенсию. Вот как разбиваются числа.

• Зарабатывая 2% на сберегательном счете , вы можете получать 20 000 долларов в год в виде процентов.
• Консервативные акции с выплатой 4% приносят 40 000 долларов, в то время как акции с более высоким риском в среднем 10% приносят 100 000 долларов процентов.
• Облигации с выплатой 2,87% ежегодно приносят 28 700 долларов США процентов.

>> Подробнее: Сколько процентов вы заработали бы на 1 миллион долларов?

Ищете новый инвестиционный счет?

• Рекомендуемые портфели на основе исследования, удостоенного Нобелевской премии
• Основано на умных стратегиях экономии налогов
• Персонализируйте свои инвестиции на основе ваших ценностей

Когда пора уходить на пенсию

Как видите, жизнь за счет процентов при выходе на пенсию зависит от нескольких факторов, в том числе от того, сколько вы накопили и инвестировали, а также от суммы, необходимой для покрытия основных и дополнительных расходов на протяжении всей жизни.

Создайте реалистичную картину своего пенсионного образа жизни и определите наиболее подходящее время для выхода на пенсию. Кроме того, помните, что в будущем могут возникнуть дополнительные расходы из-за проблем со здоровьем или необходимости в услугах по долгосрочному уходу. Включите эти неизвестные, когда решите, когда вы сможете с комфортом уйти на пенсию.

Итог

Вы можете жить только на проценты, но вам нужно быть осторожным, понимая свои расходы, а также свои текущие и будущие активы.

Также помните, что возврат инвестиций не гарантирован, и чем больше вы рискуете для достижения более высокого дохода, тем выше вероятность потерять часть ваших инвестиций.Обязательно внимательно изучите эти факторы, прежде чем принимать решение уйти на пенсию и жить только за счет процентного дохода.

Как объяснить интерес детям

Зефирный тест

В конце 1960-х годов психолог Стэнфордского университета Уолтер Мишель провел серию тестов на отложенное удовлетворение в общей сложности 653 учениками в возрасте от трех до пяти лет. Одним из хорошо известных примеров был тест на зефир, в котором каждого дошкольника оставляли одного в комнате с одним зефиром и обещали, что если они воздержатся от сладкого до возвращения исследователя, они получат еще один.В центре внимания теста была способность детей проявлять сдержанность, но он также мог послужить хорошим уроком того, как работают сложные проценты.

Что такое сложные проценты?

«Сложные проценты» просто означает получение процентов по своим сбережениям, а также, в конечном итоге, по процентам, которые приносят эти сбережения.

Чем раньше ваш ребенок начнет откладывать, тем больше сложных процентов он заработает. Например, для взрослых можно сэкономить 1000 долларов. Инвестируя эти 1000 долларов под процентную ставку 4% р.а. означает, что в конце первого года у вас будет 1040 долларов. В течение второго года вы будете получать проценты на остаток в размере 1040 долларов — или, другими словами, получать проценты как с ваших первоначальных сбережений, так и с процентов, которые эти сбережения уже заработали.

Обучение детей интересам

Пример, приведенный выше, может быть недоступен для маленьких детей, но есть много интересных уроков с сложными процентами, которые вы можете попробовать с ними. Простой пошаговый пример:

• Дайте ребенку сладкое (или зефир).Спросите их, как долго, по их мнению, они могут хранить его, прежде чем съесть. Предложите давать им дополнительную сладость на каждый день, чтобы они не ели свои сладости. Это помогает детям понять концепцию вознаграждения за сбережения.
• Тогда, возможно, расширите урок монетами. Дайте ребенку начальную небольшую сумму денег (возможно, 50 центов) и предложите добавлять к этой сумме каждый день столько дней, сколько ваш ребенок сможет продолжать откладывать. Постепенно увеличивайте ежедневную сумму, которую вы предоставляете (например, 10 центов, затем 15, затем 20), чтобы имитировать сложный доход.
• Объясните: деньги в банке приносят проценты. Как только ваш ребенок научится « экономить » свои сладости и поймет, что можно больше зарабатывать, сберегая больше, вы можете объяснить, что деньги, вложенные на сберегательный счет, работают аналогичным образом — чем раньше они откладывают, тем больше сложных процентов они могут зарабатывать.

Понимание интереса | Кредитная контора

Проценты — это стоимость заимствования денег. Он начинает накапливаться или накапливаться при выплате ссуды или выдаче кредита.Будь то проценты, полученные по личным сбережениям или текущему счету, или проценты, начисляемые по федеральным студенческим займам, частным студенческим займам, личным займам или кредитным картам, студентам важно понимать проценты, как они влияют на них и как оставаться в курсе Это. Ниже приведены несколько советов, которые вы можете предложить студентам о том, как наиболее выгодно использовать кредит.

Что означают термины?

Важно понимать определения терминов, связанных с общими интересами.Наиболее часто используемые термины — это основная сумма, процентная ставка и капитализация.

• Принципал: Фактическая сумма заемных средств.
• Процентная ставка: Сумма, взимаемая кредитором с заемщика за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы долга.
• Капитализация: Любые невыплаченные проценты, добавленные к основной сумме долга. Невыплаченные проценты часто представляют собой проценты, которые начисляются в периоды, когда платежи откладываются (например,g., льготные периоды, отсрочки или отсрочки). Капитализация процентов может происходить во время первого погашения ссуды или после временной приостановки выплат.

Как это все работает?

Сумма процентов, которая будет выплачена, зависит от:

• Сумма заемных денег (т. Е. Основная сумма).
• Ставка, по которой начисляются проценты (т. Е. Процентная ставка).
• Выплачивает ли правительство проценты во время зачисления в школу или отсрочки.
• Продолжительность времени, необходимого для погашения ссуды.

Как уменьшить уплаченные проценты

Есть способы уменьшить сумму возвращаемых процентов.

• Выполнять платежи, когда они не требуются (например, во время учебы, отсрочки или периодов отсрочки платежей). Это поможет избежать капитализации процентов, что снижает общую сумму, подлежащую выплате.
• Зарегистрируйтесь в системе Auto Pay, которая часто снижает процентную ставку.
• Платите больше минимального ежемесячного платежа.Это может покрыть сумму начисленных процентов и напрямую уменьшить основной баланс.

Как рассчитать проценты

Сумма процентов, которые начисляются (накапливаются) по ссудам из месяца в месяц, определяется по простой формуле ежедневных процентов. Эта формула состоит из умножения остатка по кредиту на количество дней с момента последней выплаты, умноженное на коэффициент процентной ставки.

Процентные ставки

Сохранять финансы важно по многим причинам.Плохая кредитная история может отрицательно сказаться на процентных ставках по ссудам и / или кредитным картам. Например, если кредитор проверяет кредитный отчет потенциального заемщика и обнаруживает, что у заемщика есть записи о пропущенных платежах, этот кредитор может принять решение отказать клиенту в кредите или взимать более высокую процентную ставку по ссуде, чем с клиента, который чистый кредитный отчет. Хорошая кредитная история может сэкономить деньги, позволяя брать займы под более низкие процентные ставки.

Как оставаться в курсе событий

Лучшие способы удержать процентные платежи из-под контроля:

• Сохраняйте в целом здоровые финансы, отраженные в кредитных рейтингах, чтобы гарантировать низкие процентные ставки по ссудам и / или кредитным картам.
• Выплачивайте больше, чем просто минимальные платежи каждый месяц, чтобы эти платежи шли на основную сумму ссуды, а не только на проценты каждый месяц.

почему эра дешевых денег наконец-то заканчивается

Ожидалось, что Банк Англии немного повысит свою официальную ставку 4 ноября, но решил остаться на рекордно низком уровне 0,1%. Однако банк ясно дал понять, что вскоре потребуется повышение, и недавнее повышение ставок по ипотечным кредитам указывает на то, что кредиторы с этим согласны.Так почему решение откладывать?

Банк Англии хорошо осведомлен о проблемах, которые вызывают более высокие ставки для заемщиков и, в частности, для самого крупного заемщика в стране: правительства Великобритании. При текущем уровне государственного долга, составляющем примерно 2 триллиона фунтов стерлингов, каждое повышение ставок на один процентный пункт увеличивает процент, выплачиваемый государством по своим облигациям, на 20 миллиардов фунтов стерлингов в год в долгосрочной перспективе.

Более высокие ставки также оказывают сдерживающее влияние на цены на недвижимость и финансовые активы, такие как акции.Действительно, считается, что денежно-кредитная политика работает именно так: если люди чувствуют себя менее богатыми, они меньше тратят, и это снижает давление на инфляцию.

С другой стороны, то, что плохо для заемщиков, хорошо для вкладчиков. По мере роста ставок банковские вклады будут лучше вознаграждаться, и даже финансы наших осажденных пенсионных фондов должны начать выглядеть более здоровыми.

Но независимо от того, кто выиграет, а кто проиграет из-за более высоких процентных ставок, инфляция растет. Банк не хочет терять доверие, позволяя ему слишком сильно расти, прежде чем ужесточить денежно-кредитную политику.

Дилемма инфляции

После роста в течение последних 12 месяцев, инфляция в Великобритании в настоящее время составляет 3,1%, и банк ожидает, что к началу следующего года она может даже достичь неудобных 5%, что намного выше его целевого показателя в 2%. Тем не менее, банк придерживается мнения, что эта более высокая инфляция окажется временной, утверждая, что она снизится, поскольку избыточный спрос на товары после COVID уменьшится и будут устранены узкие места в предложении. При этом цены на энергоносители, вероятно, останутся более высокими, отчасти из-за климатических инициатив; и если у работодателей по-прежнему возникают проблемы с заполнением вакансий, более высокая заработная плата также будет иметь тенденцию к росту цен.

Суть в том, что на самом деле никто не знает, куда движется инфляция, поэтому банк борется с обычной дилеммой: поднимает ли он ставки сейчас, чтобы предотвратить инфляцию в будущем, или удерживает ставки, чтобы не поставить под угрозу восстановление экономики, надеясь, что инфляция утихнет само собой? Не может быть и того, и другого.

Годовая инфляция 2019-2021

ONS

Эта же дилемма повторяется и в других странах.В Соединенных Штатах ситуация также вызывает беспокойство: инфляция уже составляет 5,4% против целевого показателя в 2%. Тем не менее, Федеральная резервная система также продолжает настаивать на том, что текущая высокая инфляция носит временный характер, оправдывая тем самым сохранение своей официальной процентной ставки (ставки по фондам ФРС) близкой к нулю.

Тем не менее, ФРС не полностью сложила свои руки; он объявил, что начнет «сужать» свою программу количественного смягчения (QE), в рамках которой он создает 120 миллиардов долларов США (89 миллиардов фунтов стерлингов) в месяц для покупки государственных облигаций США и других финансовых активов, чтобы поддержать экономику.С середины ноября он будет сокращать этот объем ежемесячно на 15 миллиардов долларов США. Это, по крайней мере, признание ФРС того, что его чрезмерно стимулирующая денежно-кредитная политика должна в конечном итоге положить конец.

Вернувшись в Великобританию, Банк Англии накопил государственного долга в размере 800 миллиардов фунтов стерлингов в результате покупки собственных активов QE, предназначенных для стимулирования спроса, особенно после вспышки COVID. На каком-то этапе банку нужно будет начать списание этого долга.

Выбор того, когда и как это сделать, ставит банк, возможно, перед еще большей дилеммой, чем банковская ставка, потому что прекращение количественного смягчения приведет к увеличению доходности по облигациям, что напрямую увеличит процентные расходы для правительства и всех других долгосрочных заемщиков.

Доходность 10-летних государственных облигаций Великобритании

Торговая экономика

Фактически, доходность уже начала расти после многих лет спада (см. График выше). Это признак того, что инвесторы считают, что денежно-кредитная политика должна быть ужесточена для сдерживания инфляции (путем повышения официальных ставок и отмены количественного смягчения), что также объясняет, почему ставки по ипотечным кредитам уже растут.