Денежный вклад под проценты: Рублевый вклад под проценты — СберБанк

4. Порядок начисления банком процентовпо привлеченным средствам 

4.1. Проценты по привлеченным денежным средствам (во вклады, депозиты, на другие банковские счета) начисляются банком — заемщиком в порядке и в размере, предусмотренных соответствующим договором и пунктом 3.5 настоящего Положения.

4.2. В случаях, когда срочный либо другой вклад (иной, чем вклад до востребования) возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления обстоятельств, предусмотренных договором банковского вклада (депозита), проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам «до востребования», если договором не предусмотрен иной размер процентов.

4.2.1. При возврате вклада банк уплачивает вкладчику проценты, начисленные в соответствии с условиями договора.

4.2.2. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении его срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, или по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада (депозита) «до востребования», если иное не предусмотрено договором.

4.3. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются клиенту — вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты (т.е. проценты причисляются ко вкладу).

4.4. Если иное не предусмотрено договором банковского счета, сумма процентов, начисленная за пользование денежными средствами, находящимися на счете, зачисляется на счет по истечении каждого квартала.

4.5. Банк не вправе оказывать предпочтение акционерам (участникам) банка перед другими клиентами банка, т.е. устанавливать иные условия привлечения денежных средств (более высокая процентная ставка, более частый период капитализации (причисления) процентов), которые размещаются клиентами банка на одинаковых условиях (сумма, срок и др.). Требования настоящего пункта распространяются на договоры, заключенные после вступления в силу настоящего Положения.

При этом все юридические и физические лица (в том числе потенциальные клиенты банка) вправе получить у банка информацию о видах и условиях принимаемых банком вкладов (депозитов), об условиях действующих в настоящее время договоров вклада (депозита), банковских счетов.

4.6. Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки на вклады (на денежные средства, учитываемые на соответствующем банковском счете) со сроком «до востребования», если иное не предусмотрено договором банковского вклада (договором банковского счета).

При уменьшении банком размера процентов новый размер процентов применяется по вкладам (депозитам), внесенным до сообщения клиентам — вкладчикам об изменении процентных ставок, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

4.7. При переносе банком в соответствии с условиями договора остатков средств с одного балансового счета по учету привлеченных денежных средств на другой балансовый счет по учету этих же средств (например, в случае изменения срока вклада (депозита)), ведущийся в этом же банке, проценты начисляются на остатки средств по каждому балансовому счету (прежнему и новому) исходя из фактического числа календарных дней учета средств на каждом из этих счетов.

4.8. Утратил силу с 1 января 2008 года. — Указание ЦБ РФ от 26.11.2007 N 1931-У.

(см. текст в предыдущей редакции)

Открыть полный текст документа

Банковские вклады для физических лиц, срочные вклады в рублях, ставки и проценты, вложить деньги

Вклады	Ставка по вкладу	Доход по вкладу	Сумма вклада с процентами
Классика Высокая доходность. Автоматическая пролонгация.	4.70% 5.25% 5.50% 5.75% 5.70% 5.65% 5.50% 0.01% 0.05% 0.10% 0.15% 0.20% 0.10% 0% 0% 0% 0% 0.1% 0.1% 0.1% 0%
Ежемесячный урожай Пополнение. Ежемесячная выплата процентов. Автопролонгация.	4.45% 4.70% 4.90% 5.15% 5.30% 5.35% 5.35% 0.01% 0.04% 0.10% 0.14% 0.19% 0.09% 0%
Комфорт Пополнение и снятие, до неснижаемого остатка, без потери процентов. (Расчет для случая с отсутствием расходных операций)	0% 0% 0% 4.00% 0% 3.00% 0% 0% 0% 0% 0.05% 0% 0% 0%
Новая вершина Рост процентной ставки по мере увеличения времени нахождения средств во вкладе	0% 0% 5.41% 0% 0% 0% 0%
Классика онлайн Высокая доходность.	4.80% 5.35% 0% 5.85% 5.80% 5.75% 0% 0.01% 0.05% 0% 0.15% 0.20% 0.10% 0%
Ежемесячный урожай онлайн Пополнение. Ежемесячная выплата процентов.	4.55% 4.80% 0% 5.20% 5.40% 5.45% 0% 0.01% 0.04% 0% 0.14% 0.19% 0.09% 0%
Классика Magnifica Классический вклад для кратко- и среднесрочных вложений.	5.15% 5.75% 0% 6.25% 6.25% 6.15% 0% 4.95% 5.50% 0% 6.00% 6.00% 5.95% 0% 0.01% 0.10% 0% 0.20% 0.25% 0.15% 0% 0.05% 0.15% 0% 0.25% 0.30% 0.20% 0%
Ежемесячный урожай Magnifica Оптимальное решение для надежной сохранности сбережений на длительную перспективу	4.70% 4.90% 0% 5.40% 5.55% 5.65% 0% 4.90% 5.15% 0% 5.60% 5.75% 5.80% 0% 0.01% 0.09% 0% 0.19% 0.24% 0.14% 0% 0.04% 0.14% 0% 0.24% 0.29% 0.19% 0%
Мамма мия! Специальное сезонное предложение для новых и текущих клиентов Банка	0% 0% 0% 6.5% 0% 0% 0%

Вклад до востребования — Ак Барс Банк

При изъятии всей, либо части суммы вклада в иностранной валюте в наличной форме банк вправе выдать вкладчику наличные денежные средства в иностранной валюте в той сумме, которая может быть выдана купюрами соответствующей иностранной валюты. Всю либо часть суммы денежных средств, которая не может быть выдана купюрами соответствующей иностранной валюты (которая может быть выдана только монетами), банк вправе выдать вкладчику в рублевом эквиваленте по курсу Банка России (ЦБ РФ), установленному на день такой выдачи.

Проценты на сумму вклада начисляются в валюте вклада ежедневно на начало операционного дня по ставке, действующей для данного вклада в день, за который начисляются проценты.

О действующей дифференцированной шкале процентных ставок по вкладам данной категории, о тарифах, об изменении дифференцированной шкалы процентных ставок и тарифов вкладчик извещается при посещении любого из территориальных подразделений того филиала банка, в котором был заключен договор по вкладу, путем вывешивания объявлений с информацией о дифференцированной шкале процентных ставок и тарифах в непосредственной близости от кассы, осуществляющей прием и выдачу вкладов.

Банк вправе в одностороннем порядке изменять дифференцированную шкалу процентных ставок для вкладов до востребования и тарифы.

Вклад может быть пополнен денежными средствами как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе путем безналичной конвертации денежных средств со счетов, открытых в валюте, отличной от валюты вклада. При обслуживании вкладчика в подразделении банка конвертация производится по курсу банка, установленному в соответствующем подразделении на дату совершения операции. При проведении вкладчиком операции по счету с помощью системы дистанционного банковского обслуживания конвертация производится по курсу банка, установленному в рамках системы дистанционного банковского обслуживания на дату совершения операции.

Вклад может быть изъят частично или полностью как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе путем безналичной конвертации со счета денежных средств на счета, открытые в валюте, отличной от валюты вклада. При обслуживании вкладчика в подразделении банка конвертация производится по курсу банка, установленному в соответствующем подразделении на дату совершения операции. При проведении вкладчиком операции по счету с помощью дистанционного банковского обслуживания конвертация производится по курсу банка, установленному в ДБО на дату совершения операции.

Что такое вклад и как в нем разобраться?

Последнее обновление:  6 Июл 2020 16:58

Что такое вклад и как в нем разобраться?

Вклад — это размещение денежных средств в банк на определенный срок (срочность) под проценты либо без них.

Какие виды вкладов существуют?

В Узбекистане наиболее распространенными видами вкладов являются:

• вклады до востребования. Они не имеют строго оговоренного срока хранения денежных средств и вкладчик в любое время может получить доступ к своим средствам. На практике, процентные ставки по вкладам до востребования ниже, чем у остальных видов вкладов, или вообще отсутствуют.
• срочные вклады (вклады на определенный срок — 3, 6, 9 месяцев, год и более). В данном случае сумма вклада будет возвращена после истечения срока, указанного в договоре, заключенном между банком и Вами. Начисленные проценты могут быть выплачены как в течение срока вклада (ежемесячно, ежеквартально и т.д.), так и по его истечению.
• сберегательные вклады – особенностью данного вида вклада является накопление и расходование денежных средств на определенную цель (оплата обучения, покупка машины, квартиры и др.). Вклад размещается на определенный срок (обычно длительный) и имеет возможность пополнения, что предусмотрено условиями не всех вкладов.

В чем преимущество вклада как финансового актива?

Срочные и сберегательные вклады — надежный способ не только сохранить, но и приумножить сбережения. Вы передаете некоторую сумму в банк, а банк выплачивает Вам проценты за то время, пока ваши средства хранятся у него.

Например, если разместить средства во вкладе в банке по процентной ставке 18% годовых при годовой инфляции в 14%, то помимо защиты денежных средств от инфляции, Вы получаете доход в 4%. Еще одним немаловажным фактором является государственная гарантия сохранности вкладов.

Помните! В случае отзыва у банка лицензии государством гарантируется выплата возмещения по вкладам граждан в банках в полном объеме независимо от размера и валюты вклада.

Что означает срок (

срочность) вкладов?

Срочность вклада – это установление в договоре, составленном между вкладчиком и банком, определенного срока хранения ваших денежных средств в банке. После завершения срока вклада банк обязан вернуть денежные средства вкладчику.

Важно!!! Досрочное изъятие вклада предусматривает взимание начисленных процентов. У каждого банка свои условия досрочного изъятия, которые прописываются в договоре между банком и Вами.

Что такое процент по вкладам?

Это сумма денег, которую банк платит Вам за пользование вашими денежными средствами. Для простоты расчётов используется понятие годовых процентных ставок, то есть прибыль, которую банк обязуется выплатить вкладчику после использования его денег в течение года. В зависимости от суммы вашего вклада и количества дней в месяце, начисленные проценты могут варьироваться.

Какой вид процентного начисления выгоднее?

Существуют следующие виды процентных ставок:

Простая процентная ставка (также известная как номинальная)

Простые проценты — это проценты, основанные на сумме вклада.

Например, Вы открыли вклад в размере 1 млн. сум по простой процентной ставке 18% годовых на 2 года:

• через год у Вас будет 1 180 000 сум
• по истечению срока общая сумма составит 1 360 000 сум, то есть проценты начисляются только на 1 млн. сум.

Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:

(сумма вклада / 100%) * процентная ставка * период вклада (кол-во месяцев)/12

Сложная процентная ставка (капитализация)

Капитализация процентов предусматривает присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Например, Вы открыли вклад на 1 млн. сум на условиях начисления сложных процентов (годовая капитализация) в размере 18% годовых на 2 года:

• через год у Вас будет 1 180 000 сум
• по истечению второго года Вы получите 1 392 400 сум, поскольку 18% будет применяться к 1 180 000 сум, а не к первоначальной сумме 1 млн. сум.

Проценты (прибыль) по вкладу высчитываются по следующей формуле:

Сумма вклада * (1+ процентная ставка по вкладу/100%) ^{период вклада (кол-во месяцев)/12} — сумма вклада Посчитать примерную прибыль от размещения вклада в зависимости от суммы, срока размещения вклада и способа начисления процентов можно с помощью Депозитного калькулятора, на веб-сайте или в мобильном приложении банка, а также обратившись к банковскому работнику.

Важно! Банки не имеют права менять процентные ставки и способ начисления дохода до момента истечения срока договора вклада.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса.

Как правильно выбрать банковский депозит

Люди, имеющие в своем распоряжении свободные средства знают, что домашнее их хранение оборачивается риском обесценивания денег.

Одним из эффективных способов сохранения капитала является открытие банковского депозита.

Депозит представляет собой банковский продукт, суть которого заключается во вложении денежных средств под проценты. Клиент может вложить скопленные деньги в государственное

либо коммерческое финансовое учреждение. Начисленные за месяц проценты могут добавляться к уже имеющейся сумме депозита либо перечисляться на личный счет клиента.

Банковский депозит могут открыть как физические, так и юридические лица. В качестве депозита могут выступать не только деньги, но и ценные бумаги, цветные металлы и прочие ценности.

Банковские депозиты могут иметь различные виды, отличающиеся между собой условиями. Банковским депозитом до востребования клиент сможет воспользоваться в любой момент. Процентные ставки по таким видам депозитов минимальные. Срочный депозит — это вклад, который снять можно только по окончании установленного срока. Более того, существуют депозиты с правом частичного снятия или дополнительных вложений.

В зависимости от тела вложения, депозиты бывают денежными и металлическими. Денежные средства могут вкладываться в рублях либо иностранной валюте. Металлический счет представляет собой денежные вложения, которые впоследствии переводятся в выбранный клиентом металл. Это может платина, серебро или золото. Проценты начисляются исходя из роста стоимости драгоценного металла.

В зависимости от срока, банковский депозит может быть долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный.

Каждый банк предлагает свою процентную ставку. Не стоит поддаваться на заманчивые предложения и отправляться в тот банк, проценты которого самые высокие. Желательно отдавать предпочтение крупным финансовым учреждениям, работающим на данном поприще несколько десятков лет. Такие банки предложат своим клиентам не более девяти процентов по банковским депозитам.

Величина процентных ставок зависит от срока банковского депозита. Обычно чем длительнее период, тем выше проценты.

Преимущества банковских депозитов:

• надежность;
• государственная гарантия возврата вклада;
• приумножение капитала;
• заключение договора, в котором прописываются все условия начисления;
• существуют предложения для отдельных категорий граждан

Депозит до востребования по сравнению со счетами срочного депозита

Депозит до звонка и счета срочного депозита: обзор

Для большинства людей банковский счет — это просто место, где можно хранить деньги, а не зарабатывать деньги. Это особенно верно в наши дни, когда процентные ставки остаются вблизи исторических минимумов (по данным Yahoo Finance, по состоянию на 16 мая 2021 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 1,625%). Тем не менее, существует несколько типов банковских счетов, поэтому потребители должны знать, какие из них лучше всего соответствуют их потребностям.

Многие люди понимают два основных типа банковских счетов: сберегательные счета, которые позволяют легко получить доступ и зарабатывать умеренные проценты, и текущие счета, которые используются для повседневных денежных потребностей и приносят небольшие проценты или вообще не приносят их.

Эти учетные записи хороши для начинающих, но есть и другие типы учетных записей, которые позволяют клиентам получать более высокие проценты в обмен на меньший доступ к их наличным деньгам. Это так называемые срочные депозитные счета и депозитные счета до востребования, которые похожи, но имеют некоторые ключевые отличия.

Ключевые выводы

• Сберегательные и текущие счета — это самые простые банковские счета, но другие типы счетов позволяют клиентам получать более высокие проценты в обмен на меньший доступ к их наличным деньгам.
• Депозиты до востребования — это счета, на которых требуется минимальный остаток в обмен на более высокую процентную ставку.
• С депозитами до востребования, в отличие от срочных вкладов, у вас есть свободный доступ к большей части ваших наличных денег, но при этом вы можете получать более высокую прибыль.
• Срочные вклады, также известные как депозитные сертификаты (CD), имеют гораздо более высокую процентную ставку, но требуют минимальных вкладов на определенный период времени, от шести месяцев до 30 лет, причем процентные ставки обычно растут, чем дольше вы соглашаетесь оставаться без вашего участия. Деньги.
• По крайней мере, в США самые популярные срочные вклады исторически были на один, два или пять лет.

Депозиты до востребования

Депозиты до востребования — это в основном счета, на которых требуется поддерживать минимальный баланс в обмен на более высокую процентную ставку. В отличие от срочных вкладов, у вас есть свободный доступ к большей части своих наличных денег, но при этом вы можете получать более высокий доход.

Банки годами продают эти типы счетов, часто называя их Checking Plus или Advantage Accounts.Это попытка предложить потребителю лучшее из обоих миров — легкий доступ и более высокие проценты, чем они могли бы получить с обычным текущим или сберегательным счетом.

Одним из преимуществ депозитов до востребования является то, что они могут быть выражены в разных валютах. Для южноафриканца, который хочет минимизировать свои ранды, используя при этом относительную стабильность фунта стерлингов или доллара США, депозит до востребования — это способ сделать это, не подвергаясь гигантским транзакционным издержкам при каждом депозите или снятии средств.

Банки предлагают срочные депозитные счета и депозитные счета до востребования просто для того, чтобы привлечь больше вкладчиков. Поскольку банки зарабатывают деньги, предоставляя ссуды, чем больше у них денег на депозите, тем больше ссуд они могут выдать. Для банков имеет смысл предложить немного более высокую процентную ставку в обмен на более стабильный денежный поток.

Срочные вклады

Срочные вклады, также известные как депозитные сертификаты, имеют гораздо более высокую процентную ставку, но требуют минимального депозита и привязки ваших денег на определенный период времени, который может варьироваться от шести месяцев до 30 лет (причем процентные ставки тем больше, чем дольше вы согласен пойти без денег).

По крайней мере, в США самые популярные срочные вклады исторически были на один, два или пять лет. По истечении этого срока ваши деньги имеют больший потенциал для роста через инвестиционный счет. Ставки по срочным депозитам / CD колеблются в значительной степени в соответствии с основной ставкой по ссуде, которая сама по себе является функцией ставки по федеральным фондам, установленной Советом Федеральной резервной системы.

Срочные вклады известны в других странах под разными названиями. В Канаде, например, они называются срочным вкладом; в Ирландии это срочный счет, а в Соединенном Королевстве — сберегательный залог (который отличается от одноименного долгового обеспечения США).

Срочные вклады известны под разными названиями в других странах. В Канаде, например, они называются срочными депозитами; в Ирландии — срочные счета, а в Соединенном Королевстве — сберегательные облигации.

Ключевые отличия

Решение, какая учетная запись лучше, просто вопрос вашей цели. Если вам нужен быстрый доступ к своим деньгам, возможно, лучше выбрать депозит до востребования. Но если у вас есть лишние деньги, которые, по вашему мнению, вам не понадобятся в течение некоторого времени, срочный депозит может предложить более высокую доходность и будет лучшим выбором.

Прелесть срочных вкладов в том, что они являются одними из самых надежных во всех личных финансах. Скрытых затрат практически нет, они случаются лишь в самых редких случаях.

Например, кредитное учреждение оставляет за собой право сокращать срок по своему усмотрению, а не то, что они когда-либо делали. Просмотрите свой вклад до срока, и вы получите обратно свои деньги с процентами. Однако откажитесь от участия раньше, и к вам будут применены штрафные санкции.

На практике срочные вклады используют инвесторы (физические, юридические лица и т. Д.).), которые ищут безопасное хранение. Ради этого они приносят в жертву ликвидность — или, точнее, ликвидность сверх определенного уровня . Всем нужны легкодоступные деньги. Как только вы перейдете к моменту, когда наличие наличных не станет проблемой, вам следует проверять срочные и востребованные депозиты.

Варианты проверки наличных

— Wells Fargo

Wells Fargo Advisors предлагает функцию развертки с тремя вариантами для клиентов, чтобы получить доход от неинвестированных остатков денежных средств на их счетах — стандартная проверка банковских вкладов, расширенная проверка банковских вкладов и проверка фондов денежного рынка.Право на участие зависит от типа инвестиционного счета и характера владельца счета.

Узнайте больше о текущих ставках и доходности наших программ Cash Sweep .

Как работает наша программа проверки банковских вкладов

При использовании Bank Deposit Sweep, чем больше активов вы храните у нас, тем выше будет ваша процентная ставка для денежных средств, внесенных в программу Sweep. Другие преимущества включают в себя возможность иметь до 1 250 000 долларов США (250 000 долларов США на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждого счета), страхование вкладов Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) для вкладов на вашем счете Wells Fargo Advisors, когда депозиты хранятся во всех пяти банках программы в Расширенном Программа чистки банковских вкладов.

Расширенная проверка банковских вкладов — это основной метод проверки наличных для соответствующих критериям клиентов. Расширенная проверка банковских вкладов включает процентные депозитные счета в дочерних и неаффилированных банках Программы. Расширенная очистка банковских вкладов обеспечит страхование FDIC на сумму до 1,25 миллиона долларов (2,5 миллиона долларов для совместных счетов с двумя или более владельцами). Остатки, превышающие 1 250 000 долларов США (2,5 миллиона долларов США для совместных счетов) по расширенной проверке банковских вкладов, будут депонированы в Wells Fargo Bank N.A. и не могут быть застрахованы FDIC.

Стандартная проверка банковских вкладов доступна в качестве альтернативы расширенной проверке банковских вкладов. Стандартная проверка банковских вкладов состоит из процентных депозитных счетов в двух или более программных банках, аффилированных с Wells Fargo Advisors («Аффилированные банки»). Стандартная очистка банковских вкладов обеспечит страхование FDIC на сумму не менее 500 000 долларов (1 миллион долларов для совместных счетов с двумя или более владельцами). Счета ресурсов и пенсионные счета в наших дискреционных консультационных программах имеют право только на стандартную очистку банковских депозитов, поэтому для таких счетов основным механизмом очистки денежных средств является стандартная проверка банковских депозитов.Остатки в рамках Стандартной проверки банковских вкладов, превышающие 500 000 долларов США (1 миллион долларов США для совместных счетов), будут автоматически депонированы в Wells Fargo Bank N.A. и могут не быть застрахованы FDIC.

Дополнительная информация содержится в Право на участие в программе Wells Fargo Advisors Sweep Features (PDF) * и в Заявлении о раскрытии информации о Cash Sweep (PDF) *.

Страховое покрытие FDIC для программы банковских вкладов

Остатки на депозите в программах очистки банковских вкладов вместе с любыми другими вашими депозитами в банках программы застрахованы FDIC на максимальную сумму в соответствии с правилами FDIC.Депозиты (включая основную сумму и проценты) в каждом из банков программы имеют право на федеральное страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов США. Счета разных категорий собственности застрахованы отдельно.

Для получения дополнительной информации о программах банковских вкладов и участвующих в программе банках щелкните здесь (PDF) *.

Если у вас есть другие депозиты в Программных банках, не относящиеся к Программам очистки банковских вкладов, вы должны объединить все такие депозиты с балансом в рамках Программы очистки банковских вкладов для целей определения покрытия FDIC.Если общая сумма ваших средств на депозите в любом Банке программы превышает применимый лимит страхования FDIC, FDIC не будет страховать ваши средства сверх лимита. Обратите внимание, что вы, а не Wells Fargo Advisors, несете ответственность за мониторинг общей суммы ваших депозитов в банках программы с целью определения степени доступного страхового покрытия FDIC. Если вы ожидаете, что общая сумма депозитов в банках программы, включая остатки по стандартным банковским депозитам или расширенным банковским депозитам, превышает лимиты страхового покрытия FDIC, вам следует тщательно продумать, следует ли вам организовать прямые инвестиции сумм, превышающих такое покрытие. .

Чтобы помочь с расчетом ваших совокупных вкладов и соответствующего страхового покрытия, FDIC имеет Электронный оценщик страхования вкладов.

Дополнительную информацию о страховом покрытии FDIC см. В Заявлении о раскрытии информации о кассовой чистке (PDF) *.

Проверка фондов денежного рынка

Анализ фондов денежного рынка автоматически переводит неинвестированные остатки денежных средств в фонд денежного рынка.

Проверка денежного рынка — это функция проверки по умолчанию для определенных типов брокерских счетов, перечисленных в таблице допустимости, а также для счетов дневной торговли.Право на участие в программе Wells Fargo Advisors Sweep Features (PDF) *.

Примечание. Чтобы узнать больше об этих функциях или альтернативах Cash Sweep, обратитесь к своему финансовому консультанту.

Что такое депозит наличными? (с иллюстрациями)

Депозит наличными обычно относится к деньгам, которые добавляются на текущий или сберегательный счет либо через кассира в банке, либо через банкомат. Как правило, средства доступны для вывода сразу после транзакции этого типа.В качестве гарантии также может потребоваться залог наличными для ряда услуг или сдачи внаем. В этих случаях стоимость депозита может или не может быть возвращена позже, в зависимости от условий соглашения.

Когда наличные деньги депонируются в финансовом учреждении, от потребителя обычно требуется заполнить квитанцию ​​о депозите, которая содержит конкретную информацию о счете.Обычно это номер банковского счета, имя, связанное с учетной записью, и долларовая сумма депозита. Хотя некоторые банки устанавливают период ожидания при депонировании чеков, наличные обычно доступны сразу после завершения транзакции.

Часто от физических лиц требуется внести залог наличными при аренде квартиры или другого типа жилья.Это помогает гарантировать выполнение определенных условий договора аренды и защищает собственность владельца от дорогостоящих затрат, связанных с повреждением. В зависимости от условий аренды залог может быть использован для будущих арендных платежей.

В некоторых случаях домовладелец может разместить денежный депозит на процентном счете.Затем проценты, которые он зарабатывает, могут выплачиваться арендатору на ежегодной основе. После того, как житель покидает квартиру, деньги, которые он или она первоначально заплатили в качестве залога, часто возвращаются, если выполняются условия выселения.

В случае повреждения имущества залог, полностью или частично, может быть аннулирован.Например, внутренние стены или ковровое покрытие могут потребовать ремонта или замены из-за халатного отношения арендатора. Залог может быть использован для проведения необходимого ремонта квартиры.

Точно так же, помимо арендной платы, некоторые предметы часто требуют залога наличными, который может равняться стоимости их замены.После возврата предмета аренды обычно возвращается и залог. Вместо депозита наличными некоторые компании принимают кредитную карту, удерживая определенную сумму в долларах, равную требуемому депозиту. Это гарантирует, что средства будут доступны в случае, если покупатель не вернет товар или иным образом повредит его. При возврате арендованного предмета обычно снимается и удержание кредитной карты.

Можно ли внести наличные в банкомат? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Несмотря на растущую популярность цифрового банкинга, по-прежнему есть области, в которых традиционный банкинг превосходит другие, включая внесение наличных в банкомат. Многие банки и кредитные союзы позволяют размещать деньги в филиалах или в сетевых банкоматах. Однако это относится не ко всем финансовым учреждениям. Например, в онлайн-банках вам, возможно, придется перепрыгнуть через несколько дополнительных обручей, чтобы внести наличные на свой счет.

Вот более подробная информация о том, где и как можно внести наличные в банкомат.

Можно ли внести наличные в банкомат?

Вы можете внести наличные во многих банкоматах, но не во всех. В отношении внесения наличных в банкоматах не существует жесткого правила — это остается на усмотрение банка или кредитного союза. Но многие учреждения позволяют вносить наличные в филиалах или в сетевых банкоматах.

Возможно, вы знаете, что у большинства банков есть лимиты на снятие средств через банкоматы. Лимиты на депозиты тоже существуют, но встречаются реже. Например, Capital One имеет лимит единовременного депозита наличными в размере 5000 долларов США.

Некоторые банки также устанавливают лимиты на количество купюр (отдельных банкнот), которое вы можете внести через банкомат.Например, Wells Fargo позволяет одновременно вносить до 30 купюр и чеков при внесении депозита в одном из своих банкоматов.

Как внести наличные в банкомат

Внесение наличных в банкомат довольно просто. Процесс различается в зависимости от финансового учреждения, но вот шаги, которые вы обычно предпринимаете при внесении денег в банкомат:

1. Найдите банкомат. Используйте веб-сайт своего банка или мобильное приложение, чтобы найти банкомат, который позволяет вносить наличные.

2.Войдите в свою учетную запись. Большинство банкоматов требуют, чтобы вы использовали дебетовую карту и PIN-код для доступа к учетной записи. Некоторые банки, такие как Chase, разрешают
безкарточный доступ к банкоматам с помощью мобильного кошелька.

3. Выберите транзакцию. После входа в систему вы можете увидеть на экране несколько вариантов транзакции. Выберите вариант депозита, чтобы начать процесс. Если у вас несколько учетных записей, вам также может потребоваться выбрать конкретную учетную запись, для которой вы делаете депозит.

4.Вставьте купюры в банкомат. Введите сумму вашего депозита на экране, а затем вставьте наличные в банкомат. Некоторые банки позволяют вносить купюры прямо в автомат. Другие банки могут предоставить конверт для вашего депозита. Если требуется конверт, проверьте, требуется ли вам заполнять какую-либо информацию на самом конверте, прежде чем продолжить.

5. Возьмите квитанцию. После того, как ваши наличные будут внесены и ваша транзакция будет завершена, не забудьте распечатать квитанцию ​​с подтверждением и получить свою карту, прежде чем уехать или уйти.

В зависимости от вашего банка, ваши средства могут быть доступны для использования немедленно. Обычно средства доступны в тот же день или на следующий рабочий день при внесении наличных в филиале или в сетевом банкомате.

Можно ли внести наличные на счет в онлайн-банке?

Из-за природы онлайн-банков они, как правило, предлагают меньше вариантов внесения наличных, включая внесение наличных в банкоматах. Известно, что онлайн-банки предоставляют более высокие процентные ставки и удобные способы банковского обслуживания в цифровом формате. Это потому, что онлайн-банки обычно не несут накладных расходов, связанных с традиционными обычными банками.Вместо денежных вкладов онлайн-банки могут предлагать другие варианты, такие как банковские переводы и мобильные чеки.

Некоторые онлайн-банки разрешают вносить наличные в банкоматах. Например, Radius Bank позволяет бесплатно вносить наличные в банкоматах внутри сети. Capital One 360 ​​не принимает депозиты наличными через своего партнера по сети банкоматов, Allpoint, но принимает депозиты наличными в банкоматах в кафе Capital One и в филиалах.

Уточните в своем онлайн-банке, можете ли вы вносить наличные в банкоматах, а также какие правила или ограничения вам необходимо соблюдать.

Внесение наличных во внесетевом банкомате

Не все банкоматы принимают наличные. Часто банки в основном принимают депозиты наличными в банкоматах филиалов или внутрисетевых банкоматах, которые являются частью более обширной сети банкоматов. Если вы найдете банк, который разрешает внесение депозитов через банкомат, имейте в виду, что время обработки может занять больше времени, чем в банкомате внутри сети. PNC Bank, например, принимает депозиты наличными в банкоматах, отличных от PNC, но ваши средства могут быть недоступны в течение четырех рабочих дней.

Также существует вероятность, что оператор банкомата взимает с вас плату за использование своего банкомата.Некоторые банки возмещают клиентам комиссии за внесение в сеть банкоматов. Другие банки могут взимать с вас комиссию сверх комиссии оператора банкомата за использование банкомата за пределами его сети.

Советы по внесению денежных вкладов в банкомате

Ознакомьтесь с политикой вашего банка в отношении внесения наличных в банкоматах. У банка должен быть список авторизованных банкоматов на своем веб-сайте или в мобильном приложении. Обратите внимание на любые ограничения и сборы.

Помните, использование банкомата также открывает возможность ограбления или кражи вашей банковской информации.Если вы используете банкомат, особенно при обмене наличными, проверьте свое окружение и убедитесь, что он находится в хорошо освещенном месте.

Какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас?

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

На первый взгляд компакт-диски предлагают довольно стандартное предложение: вкладывать деньги на определенный период времени в обмен на фиксированную норму прибыли.Затем расслабьтесь и позвольте процентам накапливаться на вашу основную сумму до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — в противном случае вам грозит штраф за досрочное снятие.

Но не все компакт-диски или депозитные сертификаты создаются одинаково.

Есть несколько вариантов стандартной формулы CD. Особенно в то время, когда процентные ставки по компакт-дискам не так привлекательны, как когда-то, важно провести исследование, прежде чем принимать решение о добавлении компакт-дисков в свою сберегательную стратегию.

Прежде чем блокировать свои денежные средства, вы захотите выяснить, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для ваших финансовых целей, стратегии сбережений и даже для более широкой экономической среды.Вот некоторые из них:

Стандартные компакт-диски

Вы можете открыть традиционный компакт-диск практически в любом банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении. После открытия счета ваши деньги гарантированно будут расти с фиксированной скоростью в течение согласованного срока, если вы не снимете их до наступления срока погашения. В этом случае вы понесете штраф за досрочное снятие средств.

Это основа, на которой строятся другие типы компакт-дисков, часто с небольшими отличиями, которые могут лучше соответствовать вашим индивидуальным целям.Компакт-диски считаются одним из самых безопасных мест для хранения ваших денег при получении процентов и застрахованы FDIC.

«Наилучший вариант для людей, которые хотят откладывать деньги в определенные сроки», — говорит Марк Уилсон, CFP, основатель и президент MILE Wealth Management в Ирвине, Калифорния. «Например, если я хочу купить дом через два года, двухлетний компакт-диск может быть хорошим вариантом для этого. Не так уж далеко, чтобы вы захотели инвестировать в фондовый рынок или что-то более рискованное, но вам также не нужна чистая ликвидность.”

Если вы хотите добавить компакт-диски в свою сберегательную стратегию, вам может подойти стандартный компакт-диск с солидной процентной ставкой. Всегда сравнивайте ставки CD в разных банках (и учитывайте основные высокодоходные сберегательные счета), прежде чем решать, где хранить свои деньги.

Для доступа к вашим деньгам: компакт-диски без штрафных санкций

Если потенциал для получения дополнительных процентов привлекателен, но вы опасаетесь ограничительной продолжительности срока действия компакт-дисков, отсутствия штрафа или ликвидности, компакт-диски предлагают золотую середину.

Как правило, снятие с вашего компакт-диска до того, как он достигнет срока погашения, приведет к штрафу, обычно к выплате комиссии или процентов, заработанных до этого момента.С компакт-диском без штрафа вы можете снять деньги в любое время бесплатно. Некоторые ограничения могут по-прежнему применяться, например, запрет на частичное снятие средств или требование начального периода ожидания перед тем, как снятие средств будет разрешено.

В обмен на большую ликвидность CD без штрафов, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем другие варианты CD, или требуют более высоких минимальных депозитов при открытии, хотя сегодня это может не вызывать беспокойства, учитывая низкие ставки на рынке.
Вы должны держать свой чрезвычайный фонд на высоколиквидных высокодоходных сберегательных счетах или на счетах денежного рынка, но для любых дополнительных сбережений хорошей альтернативой являются компакт-диски без штрафов.

Для оптимиста: компакт-диски Bump-Up и Step-Up

Компакт-диски Bump-Up и Step-Up схожи в том, что они позволяют вам максимально повысить интерес к среде с растущими ставками.

Поскольку начальные процентные ставки по этим CD часто ниже, чем вы найдете по другим типам CD, вы должны быть уверены, что ставки будут расти в течение срока действия вашего CD до открытия. Вот как это работает:

Bump-up CD требуют некоторого отслеживания с вашей стороны; вы можете запросить повышение ставки вашего КД до текущей ставки, которую предлагает ваш банк, в любое время до того, как он достигнет срока погашения.Как правило, вы можете запросить изменение ставки только один раз в течение срока действия вашего КД. В условиях растущих процентных ставок это может быть отличным способом гарантировать, что вы не отставаете от высоких ставок, если вы всегда будете в курсе любых действий вашего банка.

Повышающие компакт-диски также лучше всего работают при повышении ставок, но с этим типом компакт-дисков банк может автоматически повышать ставку вашего компакт-диска через определенные промежутки времени, обычно по фиксированному графику.

Ни один из этих компакт-дисков не предлагает наилучшей доходности, когда ставки падают или стагнируют, но когда ставки действительно начинают расти, они могут быть отличным способом обеспечить максимальную доходность в течение срока действия вашего компакт-диска.

Для (легкого) риска: Callable CD

Как правило, компакт-диски — это разумный вариант для любых сбережений, которыми вы не хотите рисковать на счете, содержащем более изменчивые варианты инвестирования. Но если вы готовы пойти на больший риск, чем стандартные компакт-диски, вы потенциально можете воспользоваться преимуществами вызываемого компакт-диска.

Когда вы открываете CD с возможностью отзыва, ваш банк имеет возможность «позвонить» по вашему счету в любое время до того, как он достигнет срока погашения. В случае отзыва CD вы получите свою основную сумму плюс любые уже заработанные проценты, но потеряете потенциальные проценты на оставшийся срок.

Ваш CD с большей вероятностью будет отозван, когда ставки падают, а не когда они растут. Это означает, что когда вы реинвестируете возвращенные вам деньги, они, вероятно, будут по более низкой ставке. Однако в обмен на дополнительный риск отзывные CD обычно предлагают более высокие процентные ставки вперед.

Для инвестора: брокерские компакт-диски

Помимо банковских компакт-дисков, вы также можете получить компакт-диски через брокерскую фирму, в которой вы ведете любые инвестиционные счета, например, Fidelity или TD Ameritrade.

«Они в основном выходят на мировой рынок различных банков и учреждений, которые хотят получить ваши денежные вклады в обмен на проценты», — говорит Роберт Фаррингтон, основатель блога TheCollegeInvestor, посвященного помощи потребителям в увеличении благосостояния и выплате студенческих долгов. .«У вашего местного банка или кредитного союза могут быть ограниченные возможности, но когда вы проходите через посреднический CD, их там сотни и тысячи».

Брокерские компакт-диски потенциально могут принести более высокий процент, чем традиционные компакт-диски, но они также сопряжены с большим риском. Эти компакт-диски можно покупать и продавать, поэтому, если вы решите вывести свои наличные до наступления срока погашения компакт-дисков, вы рискуете потерять прибыль или даже основную сумму при продаже, вместо того, чтобы понести штраф.

Брокерские сборы также могут съесть ваши доходы, и вам нужно убедиться, что ваши CD-диски, предоставленные через брокера, застрахованы FDIC.Всегда работайте с брокером, которому доверяете, и читайте мелкий шрифт в соглашении об открытии счета.

Для Super-Saver: Jumbo CD

Если у вас есть большая сумма наличных, которая, как вы знаете, вам не понадобится в течение определенного периода времени, подумайте о том, чтобы поместить ее на большой компакт-диск.

Эти компакт-диски предназначены для основного депозита на сумму более 100 000 долларов и традиционно предлагают более высокие проценты в обмен на более высокую сумму депозита. Однако с появлением онлайн-банков и других банковских конкурентов вы часто можете найти сопоставимые ставки на компакт-дисках, не рекламируемых как «гигантские», и с более низкими минимальными требованиями.Сравните счета, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вас, прежде чем хранить наличные в одном месте, особенно если это большой депозит.

Также имейте в виду, что депозиты в одном финансовом учреждении застрахованы FDIC только на сумму до 250 000 долларов. Если вы хотите спрятать больше на компакт-дисках, рассмотрите возможность использования нескольких счетов в разных банках, застрахованных FDIC, чтобы сохранить покрытие.

Для постоянного участника: дополнительные компакт-диски

Одним из недостатков традиционных компакт-дисков является начальный минимальный депозит, который часто требуется для открытия счета: 1000 или 5000 долларов наличными авансом могут стать серьезным препятствием для входа для вкладчиков.

Дополнительные компакт-диски, однако, позволяют вносить несколько вкладов в ваш компакт-диск в течение срока его действия, так что вы можете увеличить свою основную сумму в дополнение к процентам по мере приближения срока погашения компакт-диска. Этот тип компакт-дисков также может быть отличным вариантом, если вы ожидаете непредвиденных доходов в будущем, например, урегулирования спора или бонуса на работе.

Обратите внимание на количество дополнительных депозитов, которые вы можете внести в течение срока действия вашего компакт-диска, поскольку ваш банк может установить лимит.

Выбор подходящего компакт-диска для вас

Лучшее место для хранения сбережений в конечном итоге зависит от того, какой продукт лучше всего соответствует вашим финансовым целям.

Когда дело доходит до компакт-дисков, ваши сроки экономии, доступность и наилучшая доступная процентная ставка будут самыми важными факторами при выборе правильного продукта. Вот почему так важно иметь план по наличным деньгам на компакт-диске.

«Начните со своего плана, а затем, благодаря ему, правильный продукт станет средством для достижения цели», — говорит Шанталь Бонно, CFP, советник по управлению капиталом в Northwestern Mutual. «Так же, как врач диагностирует проблему, прежде чем они начнут просматривать разные рецепты, сравнивая все побочные эффекты.Если вы знаете проблему, это сужает круг вопросов, на которые мы обращаем внимание «.

Максимально эффективное использование компакт-дисков в условиях низких процентных ставок

Традиционно более высокий потенциал получения процентов побуждал вкладчиков хранить деньги на компакт-дисках. Но когда сегодняшние ставки близки к нулю, процентные ставки для большинства компакт-дисков уже не так привлекательны.

По этой причине, а также для того, чтобы поддерживать как можно больше ликвидности в сегодняшней нестабильной экономической среде, подумайте о том, чтобы хранить все свои сбережения на доступном высокодоходном сберегательном счете, по крайней мере, до тех пор, пока ставки снова не начнут расти.Вы можете получить сопоставимую (если не более высокую) процентную ставку, и вам не придется беспокоиться о доступе, если он вам понадобится.

«Сейчас мы должны быть терпеливыми с нашими деньгами», — говорит Эшли Диксон, CFP, ведущий специалист по планированию в компании виртуального финансового планирования Gen Y Planning. «Каждая ситуация будет выглядеть по-разному для каждой семьи в этой среде, поэтому быть более консервативным с нашими деньгами в этом году — нормально, если это то, что вам кажется правильным. Вы не пропустите.

Но если вы все же решите сохранить свои сбережения на компакт-дисках любого типа, убедитесь, что вы продолжаете оценивать свои варианты.

Хотя среда с более низкой процентной ставкой может изменить драматизм этих различных типов счетов, говорит Бонно, по-прежнему важно регулярно проверять свою процентную ставку.

«Если они пойдут вверх, вы можете оказаться в совершенно другой ситуации. Не стоит просто установить и забыть на 10 лет. Постоянно переоценивайте свой план, потому что экономические факторы могут изменить ваш выбор, и важно всегда следить за этим ».

Расчет процентов по денежным залоговым депозитам

Предпосылки

В пользовательской настройке вы определили спецификации и значения по умолчанию для начисления процентов по денежным гарантийным депозитам в дополнение к общим определениям для начисления процентов (см. Руководство по внедрению для Контрактная дебиторская и кредиторская задолженность Деловые операции Залоговые депозиты ).Способ определения процентного ключа для денежного залога отличается от стандартного способа начисления процентов по позициям:

• Применяется, если в платеже указан процентный ключ.

• Если в платеже не указан процентный ключ, система пытается определить ключ из соответствующего гарантийного депозита. Если ключ процентной ставки не найден, начисление процентов не производится.

Блокировка процентов на уровне данных, зависящих от договорного счета, не учитывается при начислении процентов по денежным гарантийным депозитам.

Мероприятия

Для начисления процентов по платежам индивидуального денежного гарантийного депозита выберите один из следующих способов:

Процедура аналогична разноске дебетовых и кредитовых процентов.

В качестве альтернативы можно также выполнить расчет процентов по денежным гарантийным депозитам в массовом прогоне.

1. Для этого выберите один из следующих путей:

2. Введите дату и идентификатор, которые вы можете использовать для идентификации цикла позже.

3. Ограничить денежные гарантийные депозиты, по которым должны начисляться проценты, с использованием общих критериев на закладке General Selections , или выберите их в соответствии с необходимыми параметрами публикации.

4. На закладке Параметры процентов , введите период для начисления процентов. Если вы установите индикатор Создание корреспонденции , вы можете создавать уведомления о заинтересованности.

5. Запланируйте запуск программы. Вы также можете выполнить симуляцию. Для получения дополнительной информации о планировании запусков программы см. Функции для планирования выполнения программы .

Вы можете отобразить проценты по гарантийному депозиту наличными, разнесенные в ведение гарантийного депозита. Окружающая среда Список начисления процентов , вы можете просмотреть обзор прогона процентов.

вкладов и инвестиций | Банк Силиконовой Долины

¹ SVB MMA без транзакций / мин. комиссии или отсутствие минимального баланса для открытия счета в настоящее время включают только MMA с повышенным тарифом, Premium MMA, PES Bonus MMA или Startup MMA.

Денежные счета и депозитные счета до востребования (DDA) предлагаются и предоставляются Банком Кремниевой долины. Счета, управляемые отдельно, рекомендуются SVB Asset Management (SAM) и хранятся у стороннего хранителя. SVB Asset Management является зарегистрированным инвестиционным консультантом и небанковским филиалом банка Silicon Valley Bank, а также членом финансовой группы SVB.

В рамках программы SVB Cash Sweep излишки средств на депозитных счетах инвестируются в фонды денежного рынка, и требуется минимальный целевой баланс в размере 1 000 000 долларов. Дополнительную информацию см. В Соглашении о счете в рамках программы Cash Sweep, в Депозитном соглашении и в Заявлении о раскрытии информации. Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка. Инвесторы в фонд денежного рынка должны внимательно изучить информацию, содержащуюся в проспекте фонда, включая инвестиционные цели, риски, сборы и расходы.Вы можете получить проспект эмиссии, позвонив своему консультанту по отношениям в Silicon Valley Bank. Пожалуйста, внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием.

Счета денежного рынка (MMA) и депозитные счета до востребования (DDA) предлагаются и предоставляются Банком Силиконовой Долины; и, отдельно управляемые счета рекомендуются SVB Asset Management (SAM) и хранятся у стороннего хранителя. Счета денежного рынка представляют собой процентные счета, если не указано иное. Процентная ставка и годовая процентная доходность (APY), если применимо, раскрываются в Таблице ставок для счета денежного рынка, выпущенной при открытии счета или до него; ставки переменные и могут быть изменены до или после открытия счета.Вы должны внести и поддерживать минимальную сумму баланса, когда это требуется для соответствующего продукта и уровня MMA, чтобы получить раскрытую годовую процентную доходность (APY) или процентную ставку. Комиссия может взиматься за каждый месяц, когда ваш баланс падает ниже указанного минимума — SVB MMA без транзакций / ежемесячный минимум. комиссии или отсутствие минимального баланса для открытия счета в настоящее время включают только MMA с повышенным тарифом, Premium MMA, PES Bonus MMA или Startup MMA. Проценты начисляются ежедневно и ежемесячно зачисляются на счет.В MMA действуют ограничения на транзакции цикла выписки. Комиссия может снизить заработок на счете. Для получения актуальной информации о продуктах, тарифах и уровнях MMA или для получения Депозитарного соглашения и Заявления о раскрытии информации банка Silicon Valley, пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки клиентов по телефону 1-800-774-7390.

SVB Asset Management является зарегистрированным инвестиционным консультантом и небанковским филиалом банка Silicon Valley Bank, а также членом финансовой группы SVB.

Инвестиционные продукты и услуги, предлагаемые SVB Asset Management, и инвестиции в фонды денежного рынка:

Не застрахованы FDIC или другим федеральным правительственным учреждением

Не являются депозитами или гарантированными банком

Может потерять ценность

0421-0103MS-043022

.