Что значит открыть вклад в банке: Что такое вклад — как открыть вклад в банке

Как подобрать банковский вклад | Райффайзен Банк

Для жизни

Малому бизнесу

Банковский вклад позволяет получить дополнительный доход от своих накоплений. Если вы не пользуетесь деньгами, копите их на что-то
 или просто откладываете, разумно разместить средства на вкладе. Доходность вкладов зависит от разных факторов — срока размещения средств, возможности пополнения и снятия, неснижаемого остатка и общей суммы. Как выбрать вклад — рассказываем в этой статье.

Стать клиентом

Что такое банковский вклад

Вклад — это принадлежащая клиенту сумма денежных средств, которую он доверяет на хранение банку. Банк обязуется сохранить эти деньги, а через оговоренное время вернуть их вкладчику вместе с процентами. Пока деньги находятся в распоряжении банка, он использует их для проведения финансовых операций — выдачи кредитов, торгов на фондовых и валютных биржах. Это приносит банку доход, часть которого выплачивается вкладчику в виде процентов. Доходность вклада зависит от срока размещения средств и возможности снятия: когда банк уверен, что вы не отзовете средства, он предлагает повышенную ставку.

Какие бывают вклады

Депозиты — денежные вклады в рублях и валюте, они делятся на срочные и бессрочные.

Срочные
Оформляются на конкретный срок, указанный в договоре. Обычно это не менее 1 месяца и не более 3 лет. В течение этого времени вкладчик может пополнять вклад, частично снимать средства или же обязуется не совершать операций по счету вообще — зависит от условий договора. Максимальные ставки предусмотрены для долгосрочных депозитов с запретом на снятие.

Бессрочные или «до востребования»
Конкретный срок такого вклада заранее не оговаривается, поэтому клиент может частично или полностью снять деньги в любой момент. Ставки по таким депозитам обычно меньше, чем по срочным.

Отдельная категория вкладов — накопительные или сберегательные счета. Они открываются до востребования, не имеют ограничений по сроку размещения и сумме открытия, лимитов на операции. При этом накопительный счет может иметь комбинированную ставку — эффективную и до востребования. Эффективная начисляется при отсутствии операций на остаток первого дня расчетного месяца, до востребования — применяется при снятии части средств, полном закрытии, а также начисляется на сумму пополнения в текущем расчетном месяце. Сберегательный счет, как правило, отрывается по ставке до востребования и дополнительных опций для накопления средств не имеет. Ставка до востребования законодательно не регламентирована. Но обычно она составляет не более 0,1% годовых.

Параметры подбора

При выборе вклада ответьте на следующие вопросы.

С какой целью вы открываете депозит?

• Если вам нужно просто сохранить свои деньги, можно выбрать бессрочный депозит с небольшой процентной ставкой или классический накопительный счет.
•  Если цель — получать пассивный доход, стоит открыть срочный вклад на длительный срок без возможности пополнения или снятия, поскольку по таким продуктам банки предлагают максимальный процент.
•  Чтобы постепенно накопить на какую-то цель, крупную покупку или поездку, лучше выбирать накопительный вклад: у вас будет возможность в любой момент пополнить счет.

На какой срок вы готовы вложить деньги?

• Если вы точно уверены, что вложенная сумма не понадобится вам в течение всего срока действия вклада, стоит предпочесть срочный депозит с длительным сроком и высокой ставкой.
• Если же вы понимаете, что вам может понадобиться полностью или частично забрать свои сбережения, то стоит открыть расчетный вклад с возможностью досрочного снятия средств.

Какую валюту вы планируете использовать?

Доходность по рублевым вкладам будет всегда выше, чем по валютным, зато сбережения в иностранной валюте меньше подвержены инфляции. Также есть возможность открыть мультивалютный вклад в рублях, долларах и евро, чтобы получать дополнительный доход за счет конвертации из одной валюты в другую.

Ставки по вкладам в 2021 году

Процентные ставки по вкладам для физических лиц во многом зависят от текущей ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком РФ. В 2021 году ключевая ставка остается на своем историческом минимуме и составляет 4,25%. Это значит, что предложения большинства банков не будут значительно превышать эту цифру. В среднем процентная ставка по банковским депозитам в 2021 году составляет от 3% до 6%.

В некоторых ситуациях банки могут повышать ставку. Например, в рамках маркетинговой акции для привлечения новых вкладчиков или по программам лояльности для своих премиальных клиентов.

Как открыть вклад

Открыть банковский вклад может любой гражданин России, которому уже исполнилось 14 лет. Банки обычно не устанавливают особых условий для открытия вклада — в большинстве случаев будет достаточно предоставить свой паспорт. Открыть депозит или накопительный счет можно в мобильном приложении, на сайте банка или обратившись в ближайшее к вам отделение.

Райффайзен Банк предлагает услугу открытия банковского вклада, инвестиционного или накопительного счета с гибкими процентными ставками, возможностью выбора срока и ежемесячным начислением процентов.

Дебетовая Кэшбэк-карта «Мир»

0 ₽

бесплатное
обслуживание

1%

кэшбэк за все
покупки

∞

без условий
и ограничений

Оформить картуПодробнее

Эта страница полезна?

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17. 02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Как открыть вклад

Как открыть вклад, если у меня уже есть карта Тинькофф?

Если у вас уже есть карта Тинькофф, вы можете самостоятельно открыть вклад в приложении и личном кабинете.

В приложении Тинькофф:

1. Прокрутите главный экран до самого конца и нажмите на кнопку «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть вклад».

2. Выберите валюту — рубли, юани или обе сразу.

3. Выберите срок вклада — от трех месяцев до двух лет.

4. Если нажмете «Повысить ставку», ставка по рублевому вкладу может увеличиться до 8% годовых. Чтобы получить максимальную ставку, вклад нужно открыть на три месяца. Но пополнить вклад можно будет только один раз в течение 30 дней с момента первого пополнения — больше пополнить вклад будет нельзя.

5. Нажмите «Открыть вклад».

В личном кабинете:

1. Ниже списка счетов на панели слева нажмите на кнопку «Открыть новый продукт» → пролистайте экран до раздела «Накопления и инвестиции» → «Вклад» → «Открыть вклад».

2. Выберите валюту — рубли, юани или обе сразу.

3. Выберите срок вклада — от трех месяцев до двух лет.

4. Если нажмете «Повысить ставку», ставка по рублевому вкладу может увеличиться до 8% годовых. Чтобы получить максимальную ставку, вклад нужно открыть на три месяца. Но пополнить вклад можно будет только один раз в течение 30 дней с момента первого пополнения — больше пополнить вклад будет нельзя.

5. Выберите, что делать с процентами: прибавлять к сумме вклада или каждый месяц переводить на карту. Если оставлять проценты на вкладе, то его доходность будет выше.

6. Нажмите «Открыть вклад».

Открыть вклад

Вклад появится в списке ваших счетов в приложении Тинькофф и в личном кабинете. Пополните его с карты Тинькофф, банковским переводом, наличными в банкоматах Тинькофф либо через сеть партнеров.

Если у вас не получается открыть вклад самостоятельно, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете — наши сотрудники постараются вам помочь.

Как открыть вклад, если у меня еще нет карты Тинькофф?

1. Оформите заявку на открытие вклада. Укажите параметры вклада и оставьте свои контактные данные.

2. Представитель банка доставит договор вместе с картой Тинькофф в удобное для вас время в любой город России.

3. Пополните вклад банковским переводом, наличными в банкоматах Тинькофф или через сеть партнеров.

Можно ли открыть валютный вклад?

Да, можно открыть вклад в юанях. В других валютах открыть депозит пока не получится: с 28 мая 2022 года мы временно перестали открывать и пролонгировать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов.

Если хотите открыть валютный вклад, откройте его в юанях. Ставка по вкладам на срок от 3 до 5 месяцев — 0,01%, от 6 до 11 месяцев — 1%, от 12 до 24 месяцев — 1,5%. Минимальная сумма вклада — 5000 ¥. Пролонгируем вклады автоматически.

Если такие варианты не подходят, вы по‑прежнему можете хранить валюту на брокерском счете и на валютных счетах, открытых к дебетовым картам Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium.

С 2 августа снизили плату за обслуживание карточных счетов в долларах, евро и фунтах стерлингов. Теперь она составляет 0,5% в месяц, но только в том случае, если на счете лежит больше 10 000 долларов, евро или фунтов. Если на счете будет меньше денег, он останется бесплатным. Почему ввели комиссию за обслуживание валютных счетов

Или присмотритесь к рублевому вкладу, его максимальная ставка — 8%. Минимальная сумма вклада — 50 000 ₽.

Открыть вклад

Как открыть вклад в юанях?

Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф, открыть вклад можно прямо в приложении.

На главном экране нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть вклад». Далее выберите параметры депозита:

Наши вклады мультивалютные. То есть вы можете открыть вклад только в рублях, вклад только в юанях или вклад, в котором будут и рубли, и юани одновременно. При открытии любого вклада можно выбрать стандартную или повышенную ставку. Повышенная увеличивает доход, но внести деньги на такой вклад можно только в течение 30 дней с даты первого пополнения. Это ограничение будет действовать на все валюты внутри одного вклада.

Если еще нет дебетовой карты Тинькофф, привезем ее в любой город России вместе с документами по вкладу. Пополнить вклад можно после встречи с представителем.

Если вы пока не клиент Тинькофф, оформите заявку на вклад на нашем сайте.

Оформить заявку на вклад

Что будет, если я пополню вклад на сумму, которая меньше минимальной?

Деньги поступят на счет карты.

Как выбрать, куда будут начисляться проценты?

Изменить тип начисления процентов для уже действующего вклада можно в приложении Тинькофф и в личном кабинете на tinkoff.ru.

В приложении:

1. Выберите вклад на главном экране.

2. Нажмите на значок ⚙️ в верхнем правом углу → «Проценты».

3. Выберите из двух возможных вариантов: «Оставлять на вкладе» или «Переводить на карту».

В личном кабинете:

1. Выберите вклад на панели счетов слева.

2. Раздел «Действия» → «Тип начисления процентов».

3. Выберите из двух возможных вариантов: «Оставлять на вкладе» или «Переводить на карту».

У меня пока нет вклада в Тинькофф.

Как получить 8% годовых?

Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф, открыть вклад можно прямо в приложении. В нижней части главного экрана нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть вклад». Далее выберите параметры депозита:

В этом случае ставка по вкладу будет 8% годовых с подпиской Tinkoff Pro и 7% годовых без подписки.

Когда оформите заявку, вклад появится на главном экране в приложении. Он может появиться не сразу, а в течение часа. Пополните его с карты Тинькофф или другого банка, банковским переводом, наличными в наших банкоматах или через сеть партнеров.

Как пополнить вклад без комиссии

Если еще нет дебетовой карты Тинькофф, привезем ее в любой город России вместе с документами по вкладу — до этого деньги не потребуются. Пополнить вклад можно после встречи с представителем.

Если вы пока не клиент Тинькофф, оформите заявку на вклад на нашем сайте. Чтобы открыть вклад со ставкой 8% годовых, при оформлении заявки выберите такие параметры:

Оформить заявку на вклад

Это обязательные параметры, чтобы получить 8% годовых. Если хотите заработать больше, укажите, что хотите оставлять проценты на вкладе. Когда настроите все параметры, введите свои контактные данные и нажмите «Оформить».

Как получить справку о том, что у меня открыт вклад?

В личном кабинете выберите вклад → «О счете» → «Справки».

Открытие банковского счета | Consumer.gov

• Что это такое
• Что нужно знать
• Что делать

Что это такое

Что такое банк?

Банк — это место, где можно хранить деньги на безопасном счете.

Банки предлагают множество услуг, в том числе:

• расчетные и сберегательные счета для ваших денег
• дебетовые и кредитные карты
• кредиты на покупку таких вещей, как автомобили и дома
• обналичивание чеков и денежные переводы

Что такое кредитный союз?

Кредитный союз — еще одно место для ваших денег. Чтобы использовать кредитный союз, вы должны быть частью группы, которой разрешено вступать в этот кредитный союз. Многие группы, в том числе общины и места отправления культа, имеют кредитные союзы, в которые могут вступить их члены.

Кредитные союзы предлагают те же услуги, что и банки.

Что такое расчетный счет?

Когда люди говорят о банковских счетах, они обычно имеют в виду расчетные счета. Текущий счет позволяет хранить деньги в безопасности и по-прежнему иметь возможность их тратить.

Расчетный счет позволяет вам оплачивать покупки без использования наличных. Вместо этого вы можете заплатить чеком или дебетовой картой.

Что такое сберегательный счет?

Банки и кредитные союзы также предлагают сберегательные счета. Сберегательный счет предназначен для денег, которые вы хотите сохранить.

Сберегательный счет может помочь сохранить деньги, которые вы откладываете, отдельно от денег, которые вам нужно потратить сейчас.

Подробнее

Аудиофайл

Что нужно знать

Зачем мне открывать расчетный счет?

Вы можете открыть расчетный счет:

• , чтобы сохранить свои деньги в безопасности
• , чтобы платить дебетовой картой или чеком вместо наличных
• , чтобы получать наличные в банкомате или банкомате
• , чтобы оплачивать счета онлайн, используя свой текущий счет
• , чтобы получить доступ к кредитам, в зависимости от вашей кредитной истории
• , чтобы обналичить чеки или перевести деньги
• , чтобы заработать немного дополнительных денег. Некоторые банки выплачивают проценты по деньгам на расчетных счетах. Это означает, что деньги на вашем счету будут приносить больше денег.

Многие банки и кредитные союзы взимают меньшую плату за эти услуги, если у вас есть там счет.

Зачем мне открывать сберегательный счет?

Вы можете открыть сберегательный счет:

• , чтобы откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства или цели
• , чтобы сохранить свои деньги в безопасности
• , чтобы хранить немного денег отдельно от денег, которые вы тратите каждый месяц
• , чтобы заработать немного дополнительных денег. Большинство банков выплачивают проценты по деньгам на сберегательных счетах. Это означает, что деньги, которые вы сэкономите, со временем немного вырастут.

Как выбрать банк или кредитный союз?

Перед открытием любого счета:

• Посетите несколько банков или кредитных союзов.
• Узнайте о текущих и сберегательных счетах, предлагаемых банком.
• Спросите, какие сборы вам придется заплатить за каждый счет. Некоторые банки и кредитные союзы взимают плату за выписку чеков или использование дебетовой карты. Некоторые не берут за это плату.

Например

 

Как положить деньги на банковский счет?

Внесение денег на ваш счет называется «депозитом». Вы можете вносить чеки или наличные деньги на свой счет, если вы:

• идете в свой банк или кредитный союз
• используете банкомат своего банка или кредитного союза
• используете «прямой депозит», обычно через вашу работу или государственные пособия. Прямой депозит помещает вашу зарплату прямо на ваш банковский счет.

Вы также можете перевести деньги с другого счета. Например, вы можете перевести деньги со своего сберегательного счета на текущий счет.

Как снять деньги с моего банковского счета?

Снятие денег с вашего счета называется «выводом». Вы можете получить свои деньги, если вы:

• лично пойдете в свой банк или отделение кредитного союза
• используете свою дебетовую карту в банкомате своего банка или кредитного союза
• используете свою дебетовую карту в магазинах, чтобы заплатить за что-то. Иногда можно получить кэшбэк
• , выписать чек, чтобы заплатить за что-то. Если вы хотите выписывать чеки, возможно, вам придется заказать их и оплатить
• перевести кому-нибудь деньги. Иногда вы платите комиссию за перевод денег.

Должен ли я платить комиссию в моем банке?

Банки и кредитные союзы могут взимать плату за различные услуги. Спросите в своем банке или кредитном союзе, можете ли вы избежать уплаты сборов. Иногда банки и кредитные союзы взимают комиссию, если вы:

• ниже минимального остатка на вашем счете. Минимальный остаток — это сумма денег, которую банк хочет, чтобы вы держали на своем счете
• , тратьте больше денег, чем у вас есть. Это называется «перерасходом» вашего счета
• использовать банкомат другого банка для получения денег. Использование банкомата вашего банка или кредитного союза может быть бесплатным. Использование банкомата другого банка почти всегда означает, что вы платите комиссию.

В некоторых случаях вы можете избежать уплаты комиссионных, если ваша зарплата будет перечисляться непосредственно на ваш счет. «Прямой депозит» означает, что ваш работодатель перечисляет вашу зарплату непосредственно на ваш счет в банке или кредитном союзе. Вы не получаете бумажный чек наличными. Спросите своего работодателя, предлагает ли он прямой депозит.

Подробнее

Аудиофайл

Что делать

Банки и кредитные союзы являются безопасным местом для хранения ваших денег. Банки также предлагают такие услуги, как кредиты и обналичивание чеков. Если у вас есть учетная запись, эти услуги могут быть дешевле, чем в других местах.

Как выбрать банк или кредитный союз?

Сравните услуги и сборы в нескольких банках и кредитных союзах. Зайдите на сайт или посетите лично. Узнайте размер комиссии, если у вас: 

• есть расчетный счет
• использовать дебетовую карту
• получать наличные в банкоматах других банков
• иметь меньше денег на вашем счету, чем требуется банку
• тратить больше денег, чем есть на вашем счету

Сравните ответы. Найдите банк или кредитный союз, который соответствует вашим потребностям.

Как мне избежать комиссий на моих счетах?

• Оставайтесь выше требуемого «минимального остатка». Это сумма денег, которую банк требует от вас хранить на вашем счете. Если вы не можете выполнить это требование, вы можете выбрать другой счет или выбрать другой банк.
• Используйте банкоматы вашего банка для получения наличных. Если вы идете к банкомату другого банка, вам, возможно, придется заплатить комиссию — своему банку и другому банку.
• Тратьте только те деньги, которые у вас есть. Некоторые учетные записи позволят вам использовать дебетовую карту даже после того, как ваш расчетный счет пуст.
  Трата денег больше, чем у вас есть, называется «перерасходом» вашего счета. Это всегда означает, что вы будете платить большие сборы.

Запишите деньги, которые вы тратите или берете в банке. Затем вычтите то, что вы тратите или снимаете с баланса, или сумму денег на вашем счету. Это покажет, сколько денег у вас осталось потратить.

Подробнее

Аудио файл

Что вам нужно, чтобы открыть банковский/текущий счет?

При открытии банковского счета обычно требуются документы и удостоверение личности, чтобы начать процесс подачи заявки и рассмотрения.

Во-первых, вам нужно будет выбрать банк, что может показаться пугающим, учитывая количество доступных вариантов.

Во-вторых, независимо от того, подаете ли вы заявление через Интернет или лично, вам необходимо будет предоставить документацию, подтверждающую вашу личность (см. ниже допустимые формы удостоверений личности для банков). И в-третьих, от вас может потребоваться внести первоначальный депозит на банковский счет в зависимости от требований банка и конкретного счета (см. Требования к открытию банковского счета ниже).

Вместе с родителем или опекуном, поручителем или владельцем совместного счета, несовершеннолетние и подростки также могут иметь доступ к текущему или сберегательному счету Huntington. Обязательно обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы проверить документацию, которая потребуется для открытия счета. Если вы хотите открыть бизнес-счет или определенные типы инвестиционных счетов, может потребоваться дополнительная документация.

Допустимые формы удостоверения личности для банков

Большинство банков требуют две формы удостоверения личности государственного образца. Как правило, фраза «удостоверение личности государственного образца» охватывает следующие типы удостоверений личности:

• Водительское удостоверение
• НАСТОЯЩЕЕ удостоверение личности
• Удостоверение личности Министерства обороны (также известное как удостоверение личности Министерства обороны)
• Паспорт/карточка паспорта
• Карточка социального страхования
• Свидетельство о рождении

Финансовые учреждения, которым требуются две формы удостоверения личности, могут захотеть, чтобы по крайней мере одно из удостоверений личности было удостоверением личности с фотографией. Если у вас нет двух из этих документов, обратитесь в свой банк и узнайте, что вам нужно. Могут быть альтернативы.

Требования для открытия банковского счета

В дополнение к двум документам, удостоверяющим личность, и деньгам для первоначального депозита могут быть и другие требования для открытия банковского счета.

• Если вы беспокоитесь о своем кредитном рейтинге, спросите в банке, будут ли они проверять вашу кредитную историю, чтобы открыть расчетный счет. Это может варьироваться от банка к банку.
• Если вам меньше 18 лет, вам понадобится родитель или опекун старше 18 лет, чтобы открыть счет вместе с вами.
• Если вы являетесь родителем и хотите открыть банковский счет для своего ребенка или подростка, может потребоваться подтверждение вашей квалификации для открытия счета. Вы должны знать, что банки могут проверять вашу предыдущую банковскую историю, ища просроченные счета, мошенничество и другие действия, которые указывают на отрицательную финансовую историю ^† .
• Если вы открываете совместный счет, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие личность каждого лица, указанного в качестве владельца счета, и подписи каждого из них. Лучше всего собрать всех вместе в одном месте, чтобы заполнить заявку.

Каждый банк предъявляет различные требования к заявке на открытие счета. Совет: важно следить за своим кредитным рейтингом, вовремя оплачивать счета и не перерасходовать свой или семейный бюджет, чтобы поддерживать финансовое благополучие.

Сколько денег вам нужно, чтобы открыть банковский счет?

Простой ответ, он может варьироваться от банка к банку. Это также может зависеть от типа банковского счета.

В Хантингтоне все три текущих счета не требуют минимального депозита для открытия. Однако на двух наших текущих счетах вам необходимо будет поддерживать определенный порог баланса, чтобы можно было отказаться от платы за обслуживание и получить право на получение более конкурентоспособных ставок.