Что означает реструктуризация долга: Реструктуризация долга — что это такое и как проводится?

Содержание

что это такое и образец заявления

В банке заемщику может быть предложена реструктуризация долга по кредиту, которая позволит изменить условия договора кредитования в лучшую сторону, чтобы облегчить финансовую нагрузку.

Что такое реструктуризация кредита?

Понятие реструктуризации означает пересмотр условий текущих долговых обязательств заемщика с целью облегчить финансовую нагрузку в случае возникновения непредвиденной ситуации, когда у заемщика резко ухудшается финансовое положение.

Реструктуризация по кредитному договору возможна только, если задолженности еще не успели образоваться, либо возникли не по вине заемщика.

Вернуть долг в банк вовремя его основная задача, что предполагает договор кредитования, и если человек не выполняет поставленное требование и уклоняется от уплаты, то это основания для начисления штрафов и обращения банком в суд.

Но если заемщик видит, что текущее финансовое положение не позволяет своевременно вносить взносы по кредиту, то реструктуризовать его самое выгодное решение. За переоформлением кредита нужно обращаться сразу же, как возникли непредвиденные обстоятельства, так как реструктуризацию банк проводит не всем желающим, и особенно отказывает тем, кто не соблюдает правила кредитного договора.

Правила и схемы реструктуризации

Реструктуризовать кредит физического лица банки согласятся, только при наличии уважительной причины, свидетельствующей об ухудшении материального положения заемщика.

К таким причинам можно отнести:

  • Увольнение с работы вследствие сокращения штата.
  • Снижение уровня официальной заработной платы.
  • Тяжелая травма или болезнь, требующая дорогостоящего лечения/операции и курса реабилитации.
  • Потеря кормильца в семье.
  • Рождение второго или более ребенка.
  • Потеря трудоспособности.

Возможны и другие причины, при которых руководство банка согласится переоформить кредит. Если же заемщика уволили по причине не соблюдения правил трудового договора, снижение зарплаты произошло по тем же причинам, развод стал причиной по ухудшению материального состояния или тому подобное, то чтобы реструктурировали задолженность можно и не мечтать.

Реструктурированная задолженность может иметь различный вид, так как происходит переоформление для каждого заемщика на разных условиях в зависимости от пожеланий самого клиента и банковского решения.

Реструктурирование кредитного договора может проводиться по нескольким схемам:

  1. Увеличение срока выплат. Ежемесячные платежи уменьшаются в размере, но возрастают в количестве и если изначально срок кредитования был прописан на пять лет, то может растянуться и на семь, что значит — придётся переплачивать проценты за лишнее время пользования заемными деньгами. Зато маленькая сумма ежемесячных взносов поможет заемщику встать на ноги и восстановить баланс счета, а потом можно будет подумать о досрочном закрытии займа.
  2. Если задолженность уже успела образоваться, заемщику могут предложить изменить сроки внесения платежей. Эта процедура позволит снять с себя штрафы и постепенно уплатить пенни и сам кредит.
  3. По кредитной задолженности в банке могут предложить взять каникулы, если пока просрочка только намечается. Заемщик должен заранее обратиться в банк и сообщить, что не успевает вовремя внести сумма платежа. Тогда ему позволят определенное время платить только проценты, а уже потом выплачивать полную сумму.
  4. Для программы реструктуризации характерно также предложение изменить валюту кредита, если курс резко изменился не в пользу заемщика и потянуть такую сумму он не может. Проводится такая операция по текущему курсу, на удовлетворительных условиях для обеих сторон.
  5. Банк может провести снижение процентной ставки по кредиту, что значительно снизит уровень переплат и саму сумму ежемесячных платежей. Но реструктурированный кредит по этой схеме большая редкость, так как переоформляют его только для надежных и постоянных клиентов банка.

Реструктуризация займов достаточно распространенное явление в банковской практике, поэтому не стоит бояться сложностей с подачей бумаг и отказом. Следует переживать, что на кредиторскую задолженность могут начислить такие штрафы, что потом ни одна реструктуризация не поможет.

Кому позволят реструктуризовать кредит?

Получить одобрение на реструктуризацию кредита может не каждый. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

  • Иметь положительную кредитную историю в прошлом.
  • Не иметь в истории данного кредита просрочек.
  • Обратиться в банк в течение первых дней после возникновения непредвиденных ситуаций, а не ждать появления задолженности по кредиту.
  • Иметь документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния не по вине заемщика.

Выгода для заемщика

Формирование задолженностей и просрочек не является критерием заемщика для сохранения лояльного отношения банка, ведь это означает совершенно противоположное. Чтобы в дальнейшем не возникли трудности из-за разовой просрочки, лучше сделать все, чтобы избежать ее. Именно это и помогает сделать реструктуризация кредита. Для заемщика она имеет такие плюсы:

  • Снижается финансовая нагрузка.
  • Долг перераспределяется с учетом пожеланий клиента.
  • Это не отражается сильно на кредитной истории.
  • Штрафы и пенни не начисляются.
  • Можно отменить уже начисленные штрафы, если есть уважительная причина.

Выгода для банка

Банки не так часто отказывают в реструктуризации долга по кредиту, как кажется большинству людей. Для них в этом процессе есть и свои преимущества:

  • При удлинении срока выплат заемщик платит больше процентов – это прибыль.
  • Если не идти навстречу заемщику, то он вовсе может перестать платить, а лучше что-то, чем ни чего.
  • Деньги продолжают поступать на счет банка пусть и в меньшем количестве, но зато банк не терпит убытков.

Порядок проведения реструктуризации

При обращении в банк главное запомнить определение реструктуризации, чтобы случайно не попросить рефинансирование или другую услугу. Порядок действий заемщика должен быть таков:

  • Собрать документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.
  • Прийти в банк с этими бумагами, паспортом и договором кредитования.
  • Написать заявление и заполнить анкету.
  • Определиться с формой реструктуризации и обязательно указать ее в анкете.
  • Передать все бумаги сотруднику банка.
  • Дожидаться письменного ответа от банка.

Банк, который выдал кредит, может провести реструктуризацию, если увидит в этом смысл. Отказ или одобрение всегда должны быть письменными, чтобы в случае судебного разбирательства заемщик мог доказать, что не уклонялся от оплаты кредит, а старался всеми силами исправить сложившуюся ситуацию.

Обращаясь за реструктуризацией кредита в банк, следует хорошо подготовиться и не оттягивать с походом, так как заявку могут рассматривать в течение 10 дней, а если за это время наступит дата внесения платежа, на который нет денег, то автоматически образуется задолженность.

Поэтому этот момент крайне важен и игнорировать его нельзя. Безответственность не поможет исправить ситуацию, а только ухудшит ее.

что означает, как сделать, значение слова реструктуризация простыми словами

Каждый из нас хоть раз в жизни воспользовался услугами финансовых организаций (банковский сектор, МФО), предоставляющие ссуды под проценты. На это нас мотивируют различные потребности (покупка автомобиля, квартиры, дачи, дорогостоящей бытовой техники, поездка заграницу, свадьба, похороны и другие причины). Но как говориться в пословице «берешь чужие, а отдаешь свои», нам приходится выполнять свои обязательства в полной мере. Однако нередко случаются форс-мажорные ситуации, когда не хватает средств на погашение очередного платежа.
  1. Что означает термин
  2. Чем реструктуризация кредитных долгов отличается от рефинансирования
  3. Что понимается под реструктуризацией долга и сколько раз можно воспользоваться данной процедурой
  4. Выгоды для заемщика и банка
  5. Условия и причины для реструктуризации долга
  6. Как происходит, работает реструктуризация долгов по кредитам и виды операции
  7. Кредитные каникулы
  8. Сокращение ставки
  9. Списание штрафов и начисленной пени
  10. Валютные изменения
  11. Пролонгация
  12. Уменьшение размеров платежа
  13. Комбинированный метод
  14. Как пошагово сделать реструктуризацию долга по кредиту
  15. Заполняем анкету
  16. Направляем заполненный бланк в банковскую компанию
  17. Общаемся с менеджером
  18. Предоставляем документы
  19. Оформляем договор
  20. Какие предлагаются программы
  21. Порядок осуществления процедуры
  22. Как подобрать соответствующую компанию
  23. ВТБ
  24. Совкомбанк
  25. Интерпромбанк
  26. Что необходимо учитывать во время проведения операции
  27. Вывод
В таких случаях человек судорожно ищет деньги у знакомых, родственников или набирает микрозаймы для погашения основной суммы. Он все больше закапывает себя в финансовые проблемы, так как набежавшие проценты и штрафы «съедают» весь бюджет, и в конечном итоге на жизнь фактически не остается средств. Избавиться от проблем можно разными законными способами (предоставление заемщику определенных льгот, рефинансирование, обращение в суд, передача обязательств третьему лицу, пролонгация и переговоры). В нашей статье мы расскажем вам простыми словами, что такое реструктуризация долга по кредиту (займу) в банке и как понять работу данного метода.

Что означает термин

Под юридическим выражением подразумевается некоторое послабление для клиента, заключившего договор с финансовой компанией. Снижение платежной нагрузки достигается различными способами: уменьшение процентной ставки, предоставление «кредитных каникул», увеличение срока внесения платежа и другие меры. Суть заключается в том, чтобы изменить сложившуюся негативную ситуацию и дать время клиенту для восстановления своей денежной независимости. Вы не должны игнорировать данную проблему, так как вопрос не разрешится сам по себе. Мы советуем связаться с менеджером отдела, объяснить ситуацию, предоставить доказательную базу о вашей несостоятельности и договориться о льготах. Многие банки идут на послабляющие меры, так как это намного выгоднее, чем тратить средства и время на долгие судебные разбирательства. Да и заемщик, при этом, остается с чистой КИ, что в дальнейшем поможет ему взять заем в будущем.

Чем реструктуризация кредитных долгов отличается от рефинансирования

Чтобы не запутаться в терминах и увидеть разницу между ними, мы предлагаем вам рассмотреть таблицу и сделать для себя определенные выводы.
РеструктуризацияРефинансирование
Суть операцииИзменение условий соглашения (предоставление льгот по выплатам). Возможность перезаключение договора только в том банке, где была выданы средства.Выдача целевой ссуды для погашения текущих займов. Отличительная черта – условия более выгодные для заемщика: низкая процентная ставка, минимальная комиссия за выдачу и т.д.
Кому предназначаетсяКлиентам с просроченными платежами и штрафами.Гражданам, исправно платящие по графику.
РасходыОбычно бесплатно.Сумма оплаты зависит от банка.
ПлюсыОбеспечение комфортных условий по оплате долговых обязательств. Бесплатное оформление документации. Возможность избежать судебных разбирательств и общение с приставами.Уменьшение нагрузки за счет снижения ежемесячного платежа. При объединении нескольких кредитов долг выплачивается одной суммой. Подбор наиболее подходящего банка со льготными условиями.
МинусыПроисходит небольшая переплата. Негативное влияние на КИ.Длительность оформления. Предоставление большого количества документов. Навязывание услуги страхования из-за которой заем не будет таким привлекательным для человека.

Что понимается под реструктуризацией долга и сколько раз можно воспользоваться данной процедурой

Российское законодательство не ограничивает своих граждан в использовании этой операции. Вы можете множество раз просить послабление у финансовой организации, но при условии четкого исполнения своих обязательств, отображенных в новом договоре. Имейте в виду, все просрочки и выплаты в неполном объеме автоматически фиксируются в вашей истории. Соблюдайте новый график, иначе негативные сведения на регулярной основе поступят в БКИ. А это чревато тем, что при следующем обращении за субсидированием вам вполне вероятно дадут отрицательный ответ.

Выгоды для заемщика и банка

При получении нового пакета физическое лицо получает выигрышную возможность:
  • Снижение нагрузки.
  • Благотворное влияние на КИ.
  • Избавление от судебных разбирательств.
  • Сохранение своего движимого и недвижимого имущества.
  • Вероятность реабилитироваться погашением нового займа.
Банкам процедура также принесет немало положительных моментов:
  • Сохранение заемщика для совершения субсидирования в будущем времени.
  • Избавление от необходимости инициировать сложную процедуру взыскания.
  • Сокращение количества проблемных кредитов, наличие которых может привести к проверкам и отзыву лицензии.

Условия и причины для реструктуризации долга

  У финансовых организаций имеется перечень граждан, которые могут воспользоваться данной программой:
  • Уволенные или попавшие под сокращение работники.
  • Люди, вышедшие на заслуженный отдых.
  • Обанкротившиеся бизнесмены и индивидуальные предприниматели.
  • Мамы, находящиеся в декретном отпуске по уходу за ребенком.
  • Обладатели валютных займов, лишившиеся стабильного дохода при девальвации.
  • Граждане, потерявшие частично или полностью трудоспособность вследствие ухудшения здоровья, попавшие в аварию или пострадавшие в результате стихийных катаклизмов.
Обращаясь с просьбой в банковский сектор, необходимо понимать, что работать будут с вами только при условии предоставления доказательной базы об ухудшении материального состояния. Обычно требуются официальные документы из налоговой службы (2-НДФЛ и 3-НДФЛ), справки с центра занятости, больницы и т.д.

Как происходит, работает реструктуризация долгов по кредитам и виды операции

Существует несколько программ, предоставляющих те или иные послабления для клиентов. Рассмотрим каждый из вариантов. Внимательно изучите вопрос, так как вам предоставят на выбор следующие проекты.

Кредит

Реструктуризация долга это - хорошо или плохо?

Доброго времени суток дорогие друзья! Меня зовут Руслан Мифтахов, и сегодня мы с вами будем говорить о том, что такое реструктуризация долга, как происходит изменение условий по кредитному соглашению, по ипотеке, как применяется такая мера при задолженности за ЖКХ, и как это происходит у юридического или физического лица.

Итак, приступим…

Содержание статьи:

Сущность реструктуризации

Если взглянуть на сложившуюся на сегодняшний день ситуацию, то в стране возникло огромное количество тех людей, кто должен. Очень многие брали в свое время кредиты, например ипотеку, чтобы улучшить жилищные условия.

Но мировой финансовый кризис сделал свое черное дело. Огромная часть населения страны осталась без работы и средств к существованию. Теперь, когда ситуация несколько улучшилась, очень многие опять готовы возвращать старые долги.

Так вот, отвечая на вопрос сегодняшней темы, я скажу, что реструктуризация долга это тот инструмент, который выработали кредитные учреждения. При его применении меняются условия погашения задолженности, при которых должнику представляются более мягкие условия возврата долга.

Такая предоставленная возможность является очень своевременной, когда материальное положение заемщика плачевно, и он не располагает необходимыми денежными средствами для выполнения обязательств, которые предусматривает соглашение.

Тем не менее, чтобы получить такую возможность, у заемщика должны быть веские основания. Это могут быть болезнь должника, развод и т.д.

Реструктуризация по кредиту

Первое, о чем должен позаботиться заемщик для того, чтобы оформить процесс реструктуризации по кредиту до того момента, пока дело не начнет рассматриваться судом, обратиться в кредитное учреждение и написать заявление.

При этом необходимо понимать, что каждый банк предложит свои условия:

  • Кто-то потребует, чтобы обязательство по выплатам было просрочено для того, чтобы была инициирована процедура реструктуризации;
  • В другом же банке не станут объединять суммы долга по всем кредитам в общую сумму, а проведут процедуру реструктуризации для каждого кредитного соглашения отдельно;
  • Какое-то из учреждений потребует определенную часть, выраженную в процентах от суммы задолженности;
  • И наконец, в последнем должнику предоставят отсрочку на срок от 3 до 12 месяцев, в течение которых ему будет необходимо выплачивать лишь сумму начисленных процентов.

Подавая заявление, заемщик обязан указать веское основание, по которому кредитному учреждению следует провести обозначенную процедуру.

До того, как обратиться в финансовый институт, заемщику необходимо продумать план переговоров и подготовить соответствующий пакет документов. Если будет принято положительное решение, то вся сумма обязательств клиента будет объединена в один договор с новым номером.

Как Вы считаете, однозначно хорошо или плохо для гражданина, если банк одобрит заявку на реструктуризацию?

Как известно, у каждого решения есть две стороны медали. С одной стороны каждый из Вас как заемщик смогут сохранить чистой кредитную историю, а также избежать разбирательства Вашего вопроса и в суде и принудительного взыскания долга.

Однако, с другой стороны, Вам, конечно же, позволят сократить размер ежемесячных выплат, но в долгосрочной перспективе общая сумма средств, выплаченных банку, увеличиться.

Вместе с тем, следует отметить, что если будет применена подобная мера по отношению к задолженности по кредиту при банкротстве физлица, то условия процедуры для должника будут гораздо еще более мягкими.

Вместе с тем, если физическое лицо занимается индивидуальным предпринимательством, то реструктуризация задолженности ип имеет свои особенности.

Реструктуризация задолженности по ЖКХ

Как показывает практика, задолженность населения за ЖКХ имеет тенденцию только к увеличению. Причиной тому служат прямо противоположные уровень жизни и цен.

Организации, занимающиеся оказанием коммунальных услуг, готовы пойти на встречу должникам и произвести перерасчет, если будет совершен единоразовый платеж для погашения половины от общего объема задолженности.

Коммунальные службы отличаются своим терпением и готовы не подавать иск в суд, если сумма ежемесячных платежей позволяет покрыть не только текущий долг, но и старые обязательства.

Однако для того, чтобы долг перед ЖКХ был реструктуризован, между Вами как должником и коммунальными службами или Управляющей компанией должно быть подписано соглашение, в соответствии с которым основная сумма задолженности будет поделена на равные части, погашать которые Вам будет необходимо каждый месяц.

Что касается размера таких выплат, то они не могут превышать 25% от получаемого Вами дохода.

Для того, чтобы запустить процедуру, как и в случае с банками, Вам необходимо обратиться с заявлением.

Аннулирование задолженности

Ситуации, когда банк отказывается от своих претензий и осуществляется аннулирование займов, происходит очень редко. Это может произойти в следующих случаях:

  • Когда судебные издержки при рассмотрении иска о взыскании задолженности превышают сумму долга;
  • Когда должник умирает, и отсутствуют наследники, которые могли бы выполнить его обязательства;
  • Истечение срока исковой давности.

Такие примеры, когда учреждение отказалось от своих претензий очень мало.

А на этом я заканчивают тему статьи и не забывайте:

  1. Оставлять комментарии внизу страницы;
  2. Делится этой статьей с друзьями, нажав по кнопкам социальных сете;
  3. Подписаться в форме ниже, чтобы получать новости блога на почту.

До новых встреч друзья!

С Вами был Руслан Мифтахов

что это такое? Процедура и на что распространяется?

В последнее время термин «реструктуризация» достаточно часто употребляется в средствах массовой информации. Правда его применение относится, в основном, к межгосударственным отношениям и крупным кредитам между странами и наднациональными финансовыми институтами. Однако, оказывается, что реструктуризация вполне возможна и в отношении обычного потребительского кредита или автокредита, выданных обычным гражданам.

Чтобы понять, что означает реструктуризация долга по кредиту, нужно представить ситуацию, которая вполне может случиться в повседневной жизни. Предположим, человек взял кредит в банке. В течение определённого времени он полностью выполнял все принятые на себя согласно кредитного договора обязательства. Имеется в виду своевременное и полное осуществление платежей по кредиту.

Но в какой-то момент в жизни человека произошли определённые изменения, которые существенным образом повлияли на его финансовое благополучие. Например, он потерял работу или был переведён на нижеоплачиваемую должность. Снижение доходов стало причиной того, что он потерял возможность своевременно и в полной мере выполнять свои обязательства перед банком. Появились просроченности по выплатам, банк стал начислять пени и штрафы из-за нарушений условий кредитного договора.

Но, во-первых, эта ситуация возникла не по вине заёмщика, негативное изменение материальных условий является объективным, а, во-вторых, сам человек проявляет заинтересованность в полном погашении кредита. Прежние условия кредитного договора не могут выполняться, но если внести определённые изменения в эти условия (изменить структуру кредита), то заёмщик вполне сможет и дальше погашать заем.

Термин «реструктуризация» и означает внесение изменений в условия ранее заключённого кредитного договора для обеспечения дальнейших выплат по нему.

Участники процедуры реструктуризации

Поскольку кредитный договор подписывали две стороны – кредитная организация (банк) и заёмщик, то и вносить изменения в это соглашение можно только если обе стороны согласны на это.

Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на принципиальный момент. Инициатором реструктуризации долга по займу выступает в любом случае человек, выплачивающий кредит. По его письменному заявлению банк будет принимать решение о возможности реструктуризации.

Практика показывает, что банки в большинстве случаев идут на процедуру реструктуризации, если:

  • клиент докажет, что ухудшение финансовой ситуации объективно и возможности осуществлять выплаты на прежних условиях не существует;
  • для банка будет очевидно, что клиент заинтересован в погашении кредита, но просит смягчить условия этого погашения.

Что может быть изменено при реструктуризации долга по кредиту?

Не стоит надеяться, что банк пойдёт на списание основного долга по кредиту. Это, конечно, возможно, но лишь тогда, когда речь идёт о незначительных суммах. В большинстве случаев реструктуризация может касаться следующих параметров займа.

  1. Срок погашения кредита. Банк может увеличить срок, на который предоставляется заем. Естественно, что при увеличении срока погашения уменьшаются регулярные выплаты по кредиту, что в изменившихся финансовых обстоятельствах может позволить заёмщику и дальше осуществлять выплаты.

В РФ срок, на который может быть продлён срок действия кредитного договора составляет 10 лет, при этом ежемесячные платежи могут уменьшиться до четверти от первоначальных. При изменении срока действия кредитного договора финансовое учреждение вернёт свои средства, правда, спустя больший промежуток времени, а заёмщик сможет полностью рассчитаться с банком, также спустя большее время, чем предполагалось ранее.

  1. Валюта кредита.

Колебания валютного курса могут поставить в тяжёлые условия любого заёмщика. Но здесь большое значение имеет рыночный курс валют, который может подвергаться значительным изменениям в течение непродолжительного времени. Поэтому, пользоваться им следует осторожно, поскольку очевидно невыгодные условия могут быстро измениться на очень выгодные.

  1. Мораторий на выплату кредита.

Замороженные выплаты по кредиту (точнее, только по «телу» займа, поскольку проценты выплачивать придётся в любом случае) могут дать заёмщику временную передышку для того, чтобы он попытался изменить существующие условия (например, подыскал другую работу).

Эта мера используется банками достаточно часто.

  1. Списание штрафных санкций уже наложенных на клиента за просроченные платежи. Сайт bukva-zakona.com ещё раз напоминает, что банк может достаточно легко согласиться на списание пеней и штрафов, но не стоит надеяться, что он также легко пойдёт на списание средств, входящих в основной кредит.
  2. Проценты по кредиту. Одной из широкоприменяемых мер, направленных на то, чтобы обеспечить возвращаемость кредита, является уменьшение процентной ставки. С уменьшением процента уменьшается и сумма регулярных платежей, что естественно может помочь заёмщику обеспечить возврат средств.

Реструктуризация кредита является выгодной не только для заёмщика. Любой банк заинтересован в возврате займа и в том, чтобы выданный ранее кредит не стал проблемным. Поэтому при ухудшении финансовой ситуации следует немедленно, не дожидаясь просрочек по выплатам и начисления пеней и штрафов, обратиться в банк, выдавший заем. При наличии убедительных доводов любое финансовое учреждение быстрее пойдёт на реструктуризацию долга, чем сочтёт возможным обратиться в суд для взыскания средств.

Загрузка...

Поделиться в социальных сетях

ВСЕ о реструктуризации долга - 12manage

Что такое реструктуризация долга? Имея в виду.

Реструктуризация долга - это решение суда или взаимное соглашение, используемое организациями (сталкивающимися с проблемами движения денежных средств или другими финансовыми проблемами) для уменьшения суммы долговых обязательств и / или пересмотра условий долговых соглашений с целью достижения определенных преимуществ, которые обычно включают повышение или восстановление ликвидности или предотвращение потери права выкупа и ликвидации, а также продолжение операций.Является основной частью рекапитализации.


Почему реструктуризация долга? Причины

Вместо того, чтобы принуждать организацию к банкротству, кредиторы часто соглашаются реструктурировать кредитные обязательства проблемных должников, позволяя им оставаться в бизнесе.

Кредиторы, как правило, готовы реструктурировать ссуду должника, чтобы помочь организации решить существующие финансовые трудности и продолжить бизнес, поскольку они часто получают больше в результате реструктуризации, чем в результате обращения взыскания или банкротства.Ликвидационная стоимость любой фирмы в случае бедствия обычно относительно невысока.

Реструктуризация корпоративного долга может стать способом продвижения относительно здоровой компании вперед и помочь снять часть ее бремени прошлого. Корпоративная реструктуризация может дать компании новую жизнь и может дать ей денежный поток, необходимый для значимой реструктуризации бизнеса.


Реструктуризация кредитов

Реструктурированная ссуда может отличаться от первоначального кредитного соглашения по нескольким причинам, например:

  • Запланированные выплаты процентов и основной суммы могут быть уменьшены или отменены ( Прощение долга ).
  • Дебитор и кредитор могут погасить ссуду денежными средствами, другими активами или долями в капитале ( Конверсия долга ).
  • График погашения может быть продлен на более длительный период времени ( Изменение графика погашения ).

Категории реструктуризации долга

Примеры категорий долгов, которые могут быть реструктурированы:

  • Машины
  • Аренда / аренда оборудования
  • Бизнес-ссуды или ипотека на коммерческую недвижимость
  • Причитающиеся к оплате капитальные затраты на улучшение / строительство
  • Иски и постановления
  • Счета и ведомости
  • Спорные векселя
  • Проблемные долги

Специальная группа по интересам

Присоединяйтесь к

Специальная группа по реструктуризации долга.


Специальная группа по интересам (4 члена)

Форум о реструктуризации долга.


Самые популярные темы о реструктуризации долга.Здесь вы найдете самые ценные идеи и практические предложения.


Продвинутое понимание реструктуризации долга. Здесь вы найдете профессиональные советы экспертов.


Различные источники информации о реструктуризации долга.Здесь вы найдете PowerPoint, видео, новости и т. Д. Для использования в своих лекциях и семинарах.


Сравнить с: Финансовые соглашения | Рекапитализация | Забалансовое финансирование | Условные обязательства | Z-Score | Ликвидационная стоимость

Скопируйте это в свои учебные материалы:

Центр знаний о реструктуризации долга (12manage)

и добавьте гиперссылку на:

https: // www.12manage.com/description_debt_restructuring.html
Ссылка на этот центр знаний

Скопируйте этот HTML-код на свой веб-сайт:

Центр знаний о реструктуризации долга (12manage)

определение долга_ реструктуризация и синонимы долга_ реструктуризация (английский)

Реструктуризация долга - это процесс, который позволяет частной или публичной компании - или суверенному юридическому лицу - столкнуться с проблемами движения денежных средств и финансовыми трудностями, сократить и пересмотреть свои просроченные долги, чтобы улучшить или восстановить ликвидность и санацию, чтобы она могла продолжать его операции.

Замена старого долга новым долгом при отсутствии финансовых затруднений называется рефинансированием.

Реструктуризация вне корта, также известная как тренировок , все больше становится глобальной реальностью. [ необходима ссылка ]

Мотивация

Реструктуризация долга обычно обходится дешевле и является предпочтительной альтернативой банкротству. Основные затраты, связанные с реструктуризацией бизнес-долга, - это время и усилия на ведение переговоров с банкирами, кредиторами, поставщиками и налоговыми органами.Реструктуризация долга обычно включает сокращение долга и продление сроков платежа.

В США процедура банкротства малого бизнеса стоит не менее 50 000 долларов США в виде судебных издержек и судебных издержек, а расходы на регистрацию более 100 000 долларов являются обычным явлением. По некоторым оценкам, только 20% фирм выживают после подачи документов о банкротстве по главе 11. [1]

Исторически реструктуризация долга была прерогативой крупной корпорации, располагающей собственными или сохраненными ресурсами для проведения процесса и финансовыми средствами для его успешного завершения.В условиях продолжающегося экономического спада, начавшегося в 2008 году, для субъектов малого бизнеса появился подкомпонент реструктуризации долга, известный как посредничество в вопросах долга (обычно выручка <5 млн долларов США). Подобно реструктуризации долга, посредничество в сфере долга - это бизнес для бизнеса, и его не следует путать или рассматривать так же, как более размытый мир сокращения индивидуального долга, включающий кредитные карты, невыплаченные налоги и невыплаченные ипотечные кредиты.

В 2010 году посредничество в долгах стало основным средством рефинансирования малых предприятий, поскольку рынок кредитных линий и прямых заимствований резко сократился.Использование долгового посредничества может быть рентабельным для малого бизнеса, помочь завершить или избежать судебных разбирательств и очень предпочтительнее, чем подача заявления о банкротстве, поскольку это дает однажды успешным малым предприятиям шанс вернуть этот успех.

Несмотря на то, что существует множество компаний, занимающихся реструктуризацией крупных корпораций, существует несколько законных фирм, работающих на сообщество малого бизнеса. Легальные фирмы по реструктуризации долга работают только на клиента-должника (не в качестве агентства по взысканию долга) и должны взимать плату в зависимости от успеха.

Среди долговых ситуаций, которые могут быть разрешены при посредничестве бизнеса к бизнесу, являются: судебные процессы и судебные решения, просроченная собственность, машины, аренда / лизинг оборудования, бизнес-ссуды или ипотека на коммерческую собственность, капитальные платежи, подлежащие выплате за улучшения / строительство, счета и Выписки, спорные векселя и проблемные долги.

Обмен долга на капитал

При обмене долга на акции кредиторы компании обычно соглашаются аннулировать часть или всю задолженность в обмен на долю в компании.

Долги по сделкам с акциями часто возникают, когда крупные компании сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами, и часто приводят к поглощению этих компаний их основными кредиторами. Это связано с тем, что как задолженность, так и оставшиеся активы в этих компаниях настолько велики, что у кредиторов нет преимуществ, чтобы довести компанию до банкротства. Вместо этого кредиторы предпочитают контролировать бизнес как непрерывно действующий. Как следствие, первоначальная доля акционеров в компании обычно значительно размывается в этих сделках и может быть полностью исключена, как это типично для банкротства по главе 11.

Кризис субстандартного ипотечного кредитования

Обмен долга на собственный капитал - это один из способов работы с субстандартной ипотекой. Например, домовладелец, неспособный погасить свой долг по ипотеке на 180 тысяч долларов, может по соглашению со своим банком снизить стоимость ипотеки (скажем, до 135 тысяч долларов или 90% от текущей стоимости дома), в обмен на это банк предоставит получить 50% от суммы, на которую стоимость перепродажи при перепродаже дома превышает 135 тысяч долларов.

Стрижки для держателей облигаций

Обмен долга на акции можно также назвать «стрижкой для держателей облигаций».«Стрижка держателей облигаций в крупных банках была названа потенциальным решением кризиса субстандартного ипотечного кредитования видными экономистами:

Экономист Джозеф Стиглиц засвидетельствовал, что спасение банков "... на самом деле спасение не предприятий, а акционеров и особенно держателей облигаций. Нет причин, по которым американские налогоплательщики должны это делать". Он написал, что снижение уровня банковского долга путем конвертации долга в капитал повысит доверие к финансовой системе. Он считает, что такой подход к вопросу о платежеспособности банков поможет решить проблемы с ликвидностью на кредитном рынке. [2]

Экономист Джеффри Сакс также выступал за сокращение расходов держателей облигаций: «Более дешевым и более справедливым способом было бы заставить акционеров и держателей банковских облигаций принять на себя удар, а не налогоплательщика. ФРС и другие банковские регулирующие органы будут настаивать на списании проблемных кредитов на Держатели облигаций постригутся, но эти убытки уже учтены в сильно сниженных ценах на облигации ". [3]

Если ключевым вопросом является платежеспособность банка, преобразование долга в акционерный капитал посредством «стрижки» держателей облигаций представляет собой элегантное решение проблемы.Вместе с выплатой процентов сокращается не только долг, но и одновременно увеличивается капитал. Тогда инвесторы могут быть уверены в том, что банк (и финансовая система в целом) платежеспособен, что помогает разморозить кредитные рынки. Налогоплательщики не обязаны вносить доллары, и правительство может просто предоставить краткосрочные гарантии для дальнейшей поддержки доверия к рекапитализированному учреждению.

Например, согласно годовому отчету за 2008 год один из крупнейших банков США задолжал держателям облигаций 267 миллиардов долларов. [4] Сокращение на 20% уменьшило бы этот долг примерно на 54 миллиарда долларов, создав равную сумму собственного капитала в процессе, тем самым значительно рекапитализировав банк.

Договоры о неформальном погашении долга

Большинство обвиняемых, которые не могут заплатить судебному исполнителю сразу полностью, вступают с ним в переговоры о выплате в рассрочку. Этот процесс неформальный, но дешевле и быстрее, чем обращение в суд.

Оплата этим методом зависит от сотрудничества кредитора и судебного исполнителя.Поэтому важно не предлагать больше, чем вы можете себе позволить, и не задерживать платежи, на которые вы согласны. Если вы задерживаете платежи, а судебный исполнитель конфискует товары, они могут отправить их в торговую комнату на аукционе.

Реструктуризация долга в отдельных юрисдикциях

Швейцария

Основная статья: Закон о несостоятельности Швейцарии

Согласно швейцарскому законодательству реструктуризация долга может происходить во внесудебном порядке или посредством соглашения о реструктуризации долга при посредничестве суда, которое может предусматривать частичный отказ от долгов или ликвидацию активов должника кредиторами.

Соединенное Королевство

Большая часть реструктуризации долга в Соединенном Королевстве, особенно в коммерческом секторе, осуществляется на основе сотрудничества между заемщиком и кредиторами. Если это будет неудовлетворительно в первую очередь, в суд могут попросить посредничество и назначить администраторов.

Корпоративная реструктуризация

Поскольку количество корпоративных банкротств увеличилось отчасти из-за текущего экономического климата, был разработан более «стандартный» подход к реструктуризации.Хотя каждый случай имеет уникальные характеристики, процесс реструктуризации проходит в несколько важных этапов.

Первоначально спад в торговых показателях обычно выявляется через управленческую отчетность или в результате пересмотренных прогнозов руководства. Это вызывает сбор кредиторов (и, возможно, других заинтересованных сторон) в ожидании нарушения финансовых ковенантов или кризиса ликвидности.

Кредитная группа (обычно состоящая из подразделений корпоративных финансов банков) обычно заказывает проверку бизнеса, его финансового положения и перспектив.Обычно это выполняется корпоративной консультативной группой. Это ляжет в основу любой реструктуризации объектов.

Кредитная группа обычно назначает сотрудника по корпоративной реструктуризации или CRO для оказания помощи руководству в реорганизации бизнеса и принятия рекомендаций, представленных банковской группой, и корпоративного консультативного отчета.

См. Также

Список литературы

Реструктуризация суверенного долга: в чем проблема? 1

О реструктуризации корпоративного долга *

О реструктуризации корпоративного долга * Азиатская ассоциация банкиров 1.Одним из основных последствий текущего финансового кризиса является проблема корпоративного долга, с которой столкнулись несколько стран региона.

Дополнительная информация

Австралия. I. Как правило

Австралия Техас Нью-Йорк Вашингтон, округ Колумбия Коннектикут Дубай Казахстан Лондон I. В целом процедура банкротства в Австралии регулируется Законом о корпорациях, который представляет собой единый закон, регулирующий почти

Дополнительная информация

Реструктуризация суверенного долга

Финансист VOL.9, НОМ. 1–4, 2002 г. http://www.the-financier.com Центр изучения производных финансовых инструментов Рэндалла Додда Реструктуризация государственного долга В свете нынешних трудностей, окружающих усилия Бразилии

Дополнительная информация

Соглашения, облигации и гарантии

Соглашения, облигации и гарантии Создание SPV Специальная проектная компания (SPV) может принимать различные формы, включая корпорацию, общество с ограниченной ответственностью, полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью,

Дополнительная информация

ОСНОВЫ ГЛАВЫ 11 БАНКРОТСТВО

ОСНОВЫ ГЛАВЫ 11 БАНКРОТСТВО Банкротство - это судебное разбирательство, в ходе которого должник заявляет о неспособности выплатить потребительские или коммерческие долги при наступлении срока их погашения.Должники могут потребовать освобождения от продолжения выплаты

Дополнительная информация

Безумие МВФ по реструктуризации долга

Краткий обзор политики Февраль 2014 г. Безумие МВФ по реструктуризации долга Внешне монолитное учреждение, которым является Международный валютный фонд (МВФ), в настоящее время сталкивается с растущим кризисом доверия. Несмотря на

Дополнительная информация

Долг государственного сектора - инструкции

Долг государственного сектора - Инструкции Под эгидой Целевой группы по финансовой статистике 1 Всемирный банк разработал новую базу данных для распространения квартальных данных о правительстве и, в более широком смысле,

Дополнительная информация

Налоговые вопросы банкротства и несостоятельности

Налоговые вопросы банкротства и несостоятельности Дэвид С.Де Йонг, Esquire, CPA Stein, Sperling, Bennett, De Jong, Driscoll & Greenfeig, PC 25 West Middle Lane Rockville, Maryland 20850 301-838-3204 [email protected]

Дополнительная информация

Лекция 10: Международный банкинг

Лекция 10: Международный банкинг До сих пор сессии были сосредоточены на банковском деле во внутреннем контексте. В этой лекции мы рассмотрим вопросы, возникающие в связи с интернационализацией банковского дела,

Дополнительная информация

Sprogo - Обзор большого долга Италии

Специальное совещание ЭКОСОС по вопросам устойчивости внешнего долга и развития: уроки, извлеченные из долговых кризисов, и текущая работа над механизмами реструктуризации суверенного долга и урегулирования долга (Нью-Йорк, 23 апреля 9000 г. Дополнительная информация

Несостоятельность: руководство для директоров

ИНФОРМАЦИОННЫЙ ЛИСТ 42 Несостоятельность: руководство для директоров В этом информационном листе представлена ​​общая информация о несостоятельности для директоров, чьи компании испытывают финансовые трудности или являются неплатежеспособными, и

Дополнительная информация

Долговой кризис в Латинской Америке, 1980-е годы

Долговой кризис в Латинской Америке 1980-х годов Долговой кризис в Латинской Америке 80-х годов Почему у региона накопился неуправляемый внешний долг? Какие факторы спровоцировали кризис? Как суверенитеты и международные

Дополнительная информация

О моральной опасности и макроэкономике

О моральной опасности и макроэкономике Роджер Б.Университет Майерсона Бригама Янга, март 2012 г. «Модель кредитных циклов с моральным риском», Журнал политической экономии 120 (5): 847-878 (2012). «О Кейнсе и теории

Дополнительная информация

Внешний долг и рост

Внешний долг и рост Кэтрин Паттильо, Элен Пуарсон и Лука Риччи Можно ожидать, что разумный уровень внешнего долга, который помогает финансировать производительные инвестиции, приведет к ускорению роста, но сверх определенных

Дополнительная информация

Механизмы реструктуризации суверенного долга не определены AcronymsAndSlang.com

sdrm означает механизмы реструктуризации суверенного долга

Этот акроним / сленг обычно относится к категории неопределенных.


Что такое аббревиатура для «Механизмы реструктуризации суверенного долга»?

Механизмы реструктуризации суверенного долга могут быть сокращены как sdrm
. Другие сокращения для Механизмов реструктуризации суверенного долга: SDRM

Самые популярные вопросы, которые люди ищут перед тем, как перейти на эту страницу

Вопрос:
А:
Что означает sdrm?
sdrm расшифровывается как «Механизмы реструктуризации суверенного долга».
Вопрос:
А:
Как сократить «механизмы реструктуризации суверенного долга»?
«Механизмы реструктуризации суверенного долга» можно обозначить сокращенно как sdrm.
Вопрос:
А:
Что означает аббревиатура sdrm?
Аббревиатура sdrm означает «Механизмы реструктуризации суверенного долга».
Вопрос:
А:
Что такое аббревиатура sdrm?
Одно из определений sdrm - «механизмы реструктуризации суверенного долга».
Вопрос:
А:
Что означает sdrm?
Аббревиатура sdrm означает «Механизмы реструктуризации суверенного долга».
Вопрос:
А:
Что такое сокращение механизмов реструктуризации суверенного долга?
Самая распространенная аббревиатура «Механизмы реструктуризации суверенного долга» - sdrm.

Сокращения или сленг с аналогичным значением


Реструктуризация: понимание требований МСФО

Приведенные выше требования и соображения применяются ко всем затратам на реструктуризацию, кроме выходных пособий сотрудникам.

Оценка резерва на реструктуризацию

Только дополнительных затрат , которые составляют непосредственно , связанные с реструктуризацией, должны быть включены в резерв. Кроме того, МСФО запрещает признание резерва на покрытие затрат, связанных с текущей деятельностью, таких как затраты на обучение или перевод постоянного персонала.

В результате компании должны тщательно анализировать свои затраты на реструктуризацию. После определения характера затрат на реструктуризацию резерв оценивается по наиболее точной оценке ожидаемых затрат.Эта сумма дисконтируется с использованием ставки до налогообложения, которая отражает как временную стоимость денег, так и риски, присущие данному обязательству, если компонент финансирования является существенным. Признание и оценка затрат на реструктуризацию в соответствии с ОПБУ США зависит от применимой темы / подтемы Кодификации и может привести к отличиям от МСФО.

Реструктуризация при объединении бизнеса - приобретаемое предприятие против покупателя

Реструктуризация часто инициируется слияниями и поглощениями.Согласно МСФО (IFRS) 3 3, затраты на реструктуризацию приобретаемой компании признаются как обязательство в рамках учета приобретения - то есть как дебет гудвила, а не как расходы - , только если это обязательство приобретаемой компании на дату получение. Затраты на запланированные или будущие действия покупателя не признаются в качестве обязательства в учете приобретения.

Это означает, что реструктуризация, инициированная приобретаемой компанией до приобретения, влияет на гудвил, в то время как реструктуризация, инициированная покупателем, влияет на прибыль или убыток впоследствии для учета объединения бизнеса.

Выходные пособия сотрудникам

Выходные пособия сотрудникам предоставляются в обмен на прекращение трудовых отношений, помимо обычного выхода на пенсию. Выходные пособия представляют собой один из наиболее распространенных видов затрат на реструктуризацию, но они также могут выплачиваться вне программы реструктуризации.

Выходные пособия сотрудникам относятся к сфере применения МСФО (IAS) 19, а не МСФО (IAS) 37. Соответствующие затраты признаются, когда компания больше не может отозвать предложение о таких вознаграждениях.Это может происходить раньше, чем когда признаются другие затраты на реструктуризацию, и обычно до выплаты вознаграждений. Оценка момента, когда предложение не может быть отозвано, может быть сложной и зависит от того, требуется ли согласие сотрудника, т. Е. Увольнение является добровольным, а не принудительным.

Компании должны также тщательно оценить условия соглашения о выходных пособиях, чтобы убедиться, что эти выплаты действительно являются выходными пособиями, а не пособиями по окончании трудовой деятельности.Вознаграждения, обусловленные будущими услугами (т. Е. Предоставляемые в обмен на услуги), считаются вознаграждениями по окончании трудовой деятельности и накапливаются в течение периода службы сотрудника, а не в определенный момент времени.

Положения о реструктуризации - вынос

Учет реструктуризации редко бывает простым. Таким образом, определение того, когда признавать резерв на реструктуризацию, требует тщательного изучения фактов, особенно в контексте оценки наличия конструктивного обязательства.Компаниям также следует уделять пристальное внимание условиям соглашений о выплатах сотрудникам при увольнении (добровольных или принудительных), а также тому, обусловлены ли выплаты будущими услугами.

Определение того, какие затраты должны быть включены в оценку резерва на реструктуризацию, и составление наиболее точной оценки этих затрат также требует суждений и обоснованных прогнозов затрат.

Сравнение с US GAAP

  • ОПБУ США использует термин «выходная деятельность», который может отличаться от «реструктуризации» согласно МСФО.
  • В отличие от МСФО, ОПБУ США разделяет реструктуризацию на три типа затрат и включает отдельные критерии признания для каждого:
    • выходных пособий;
    • расходы на расторжение договора; и
    • Затраты на консолидацию

Определение CDRM: Механизм реструктуризации корпоративного долга


Что означает CDRM? CDRM означает механизм реструктуризации корпоративного долга.Если вы посещаете нашу неанглийскую версию и хотите увидеть английскую версию Механизма реструктуризации корпоративного долга, прокрутите вниз, и вы увидите значение Механизма реструктуризации корпоративного долга на английском языке. Имейте в виду, что сокращение CDRM широко используется в таких отраслях, как банковское дело, вычислительная техника, образование, финансы, правительство и здравоохранение. Помимо CDRM, Механизм реструктуризации корпоративного долга может быть сокращением от других сокращений.

CDRM = Механизм реструктуризации корпоративного долга

Ищете общее определение CDRM? CDRM означает механизм реструктуризации корпоративного долга.Мы с гордостью вносим аббревиатуру CDRM в самую большую базу данных сокращений и акронимов. На следующем изображении показано одно из определений CDRM на английском языке: Механизм реструктуризации корпоративного долга. Вы можете скачать файл изображения для печати или отправить его своим друзьям по электронной почте, Facebook, Twitter или TikTok.

Значения CDRM в английском

Как упоминалось выше, CDRM используется в качестве аббревиатуры в текстовых сообщениях для обозначения механизма реструктуризации корпоративного долга. Эта страница посвящена аббревиатуре CDRM и ее значению как Механизм реструктуризации корпоративного долга.Обратите внимание, что механизм реструктуризации корпоративного долга - это не единственное значение CDRM. Может быть несколько определений CDRM, поэтому просмотрите их в нашем словаре, чтобы узнать все значения CDRM один за другим.

Определение на английском языке: Механизм реструктуризации корпоративного долга

Другие значения CDRM

Помимо Механизма реструктуризации корпоративного долга, CDRM имеет и другие значения. Они перечислены слева внизу. Прокрутите вниз и щелкните, чтобы увидеть каждый из них.Чтобы увидеть все значения CDRM, нажмите «Подробнее». Если вы посещаете нашу английскую версию и хотите увидеть определения Механизма реструктуризации корпоративного долга на других языках, щелкните меню языков в правом нижнем углу. Вы увидите значение механизма реструктуризации корпоративного долга на многих других языках, таких как арабский, датский, голландский, хинди, японский, корейский, греческий, итальянский, вьетнамский и т. Д. .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *