Что нужно для открытия микрофинансовой организации: Как открыть микрофинансовую организацию - открыть МФО с нуля, что нужно для открытия

Содержание

ЗРУ-765-сон 20.04.2022. О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности

Закон Республики Узбекистан

О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности

Принят Законодательной палатой 28 декабря 2021 года
Одобрен Сенатом 17 марта 2022 года

Статья 1. Цель настоящего Закона

Статья 2. Законодательство о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности

Статья 3. Небанковские кредитные организации

Статья 4. Деятельность небанковских кредитных организаций

Статья 5. Микрофинансовая деятельность

Статья 6. Ограничения деятельности небанковских кредитных организаций

Статья 7. Требования к деятельности небанковских кредитных организаций

Статья 8. Источники средств деятельности небанковских кредитных организаций

Статья 9. Независимость небанковских кредитных организаций

Статья 10. Ассоциации и иные объединения небанковских кредитных организаций

Статья 11. Осуществление платежными организациями деятельности микрофинансовых организаций

Статья 12. Создание небанковских кредитных организаций

Статья 13. Фирменное наименование небанковской кредитной организации

Статья 14. Учредители и участники (акционеры) небанковской кредитной организации

Статья 15. Изменение состава участников (акционеров) небанковской кредитной организации

Статья 16. Требования к руководящим работникам небанковских кредитных организаций

Статья 17. Уставный фонд (уставный капитал) небанковской кредитной организации

Статья 18. Филиалы небанковской кредитной организации

Статья 19. Условия осуществления деятельности небанковскими кредитными организациями

Статья 20. Документы, представляемые для прохождения учетной регистрации

Статья 21. Порядок рассмотрения документов и принятия решения об учетной регистрации

Статья 22. Отказ в учетной регистрации

Статья 23. Порядок уведомления о начале деятельности ломбарда

Статья 24. Исключение сведений о небанковской кредитной организации из реестра

Статья 25. Полномочия Центрального банка по регулированию и надзору за деятельностью небанковских кредитных организаций

Статья 26. Соблюдение пруденциальных нормативов

Статья 27. Оказание услуг связанным лицам микрофинансовой организацией

Статья 28. Меры и санкции, применяемые к небанковским кредитным организациям

Статья 29. Бухгалтерский учет и отчетность в небанковских кредитных организациях

Статья 30. Служба внутреннего аудита

Статья 31. Аудиторская проверка небанковских кредитных организаций

Статья 32. Основные положения оказания услуг микрофинансовыми организациями и ломбардами

Статья 33. Права потребителей (клиентов)

Статья 34. Раскрытие информации микрофинансовыми организациями и ломбардами

Статья 35. Условия договора о предоставлении кредита (микрозайма)

Статья 36. Рассмотрение жалоб

Статья 37. Конфиденциальность информации

Статья 38. Особенности реорганизации и ликвидация небанковской кредитной организации

Статья 39. Разрешение споров

Статья 40. Ответственность за нарушение законодательства о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности

Статья 41. Внесение изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан

«Статья 67¹. Специальный правовой режим в области финансовых услуг («регуляторная песочница»)

«Статья 69¹. Взаимодействие Центрального банка с государственными органами и организациями в рамках лицензирования, разрешительных и уведомительных процедур

«
48¹.	Решение о включении микрофинансовой организации в реестр организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации	Осуществление деятельности микрофинансовой организации	Центральный банк Республики Узбекистан
48².	Решение о включении платежной организации в реестр организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации	Осуществление деятельности микрофинансовой организации	Центральный банк Республики Узбекистан
48³.	Предварительное (последующее) разрешение на приобретение доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации	Приобретение, прямо или косвенно, физическими и юридическими лицами, в том числе действующими совместно соответственно с близкими родственниками и связанными с ними лицами, а также нерезидентами, доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, которая в результате одной или нескольких сделок составит десять и более процентов	Центральный банк Республики Узбекистан
48³.		Получение десяти и более процентов долей в уставном фонде (уставном капитале)небанковской кредитной организации при обстоятельствах, не зависящих от получателя	Центральный банк Республики Узбекистан
			»;

«
10.	Уведомление об открытии или закрытии филиала микрофинансовой организации	Открытие филиала микрофинансовой организации	Центральный банк Республики Узбекистан
			»;

«
10¹.	Уведомление об открытии или закрытии филиала ломбарда	Открытие филиала ломбарда	Центральный банк Республики Узбекистан
			».

Статья 42. Признание утратившими силу некоторых законодательных актов Республики Узбекистан

Статья 43. Обеспечение исполнения, доведения, разъяснения сути и значения настоящего Закона

Статья 44. Приведение законодательства в соответствие с настоящим Законом

Статья 45. Вступление в силу настоящего Закона

Президент Республики Узбекистан Ш. МИРЗИЁЕВ

г. Ташкент,

20 апреля 2022 г.,

№ ЗРУ-765

(Национальная база данных законодательства, 21.04.2022 г., № 03/22/765/0332)

Выдача лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности

Вы не авторизованы. Для получения услуги авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.

Как получить услугу онлайн (на портале «электронного лицензирования» www.elicense.kz)

Перейти на данной странице по кнопке «Заказать услугу онлайн», после чего в новом окне откроется портал «электронного лицензирования».
Войти в систему или зарегистрироваться на портале «электронного лицензирования».
В паспорте услуги ознакомиться с пакетом документов и перейти по кнопке «Заказать услугу онлайн», или выбрать необходимый подвид деятельности и перейти по кнопке «Далее».
Указать необходимые данные, заполнить заявление и подписать вашей ЭЦП.
Отследить статус поданного заявления можно в Личном кабинете в разделе «Мои заявления». О получении разрешения можете узнать в разделе «Мои разрешительные документы», о получении уведомления — в разделе «Мои извещения».

Как получить услугу в государственном органе (необходимые документы)

Для получения лицензии:

Заявление о выдаче лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности.
Копия документа, подтверждающего оплату минимального размера уставного капитала. В качестве документов, подтверждающих оплату минимального уставного капитала представляются, но не ограничиваясь, следующие документы: документ банка второго уровня (в том числе выписка о движении денег по банковским счетам клиента), подтверждающий зачисление на банковский счет денег в качестве взноса в уставный капитал услугополучателя и выданный не ранее 30 (тридцати) календарных дней до даты обращения за получением лицензии, либо первичные бухгалтерские документы или финансовая отчетность либо реестр участников хозяйственного товарищества, либо выписка из него, выданная профессиональным участником рынка ценных бумаг, осуществляющим деятельность по ведению системы реестров держателей ценных бумаг.
Сведения о соблюдении минимального размера собственного капитала.
Копия документа, подтверждающего оплату лицензионного сбора за переоформление лицензии, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства».
Копия устава (нотариально засвидетельствованная в случае непредставления оригинала для сверки).
Сведения о системе обеспечения безопасности и технической укрепленности помещений ломбарда.
Копии документов, подтверждающих наем и (или) назначение (избрание) руководящих работников, работников службы внутреннего контроля (при наличии).
Правила предоставления микрокредитов.
Копии документов, удостоверяющих личность руководящих работников и учредителей (участников, акционеров) (для иностранцев и лиц без гражданства).
Копии документов, подтверждающих наличие у руководящего работника высшего образования.

Документы, подтверждающие отсутствие неснятой или непогашенной судимости у руководящих работников и учредителей (участников, акционеров) (для иностранцев и лиц без гражданства).
Нотариально засвидетельствованные копии положений филиалов и представительств (при их наличии).

Для получения дубликата лицензии (если ранее выданная лицензия была оформлена в бумажной форме):

Заявление о получении дубликата лицензии в произвольной форме.
Копия документа, подтверждающего уплату лицензионного сбора за право занятия отдельными видами деятельности при выдаче дубликата лицензии, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства».

Для переоформления лицензии:

Заявление о переоформлении лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности.

Заявление о переоформлении лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности при изменении места нахождения, влекущего увеличение уставного капитала, изменении наименования в связи с изменением вида деятельности, реорганизации услугополучателя.
Копия документа, подтверждающего уплату лицензионного сбора при переоформлении лицензии.
Копии документов, содержащих информацию об изменениях, послуживших основанием для переоформления лицензии, за исключением документов, информация из которых содержится в государственных информационных системах.
Копии документов, подтверждающих соответствие требованиям, при изменении места нахождения, влекущего увеличение уставного капитала.
Копии документов, подтверждающих соответствие квалификационным требованиям, при изменении места нахождения, влекущего увеличение уставного капитала, изменении наименования в связи с изменением вида деятельности, реорганизации услугополучателя.

Рассматривали ли вы возможность создания онлайн-компании по микрофинансированию?

Если вы занимаетесь кредитованием или планируете стать кредитором, есть способ, который блог Rules of Thumb от MoneyThumb еще не обсуждал, когда вы говорите о предмете кредитования, и о создании микрофинансовой компании. .

Так что же такое микрофинансирование? Микрофинансирование определяется как поставщик финансовых услуг, доступных для людей с низким доходом. Этот тип кредита специально разработан для людей, которые иначе не могли бы получить традиционный кредит, и сумма кредита намного меньше, чем традиционный кредит. Одним из примеров микрофинансирования для физических лиц является кредитная компания до зарплаты. Люди, которые не могут свести концы с концами, занимают деньги у микрокредитора под гораздо более высокую процентную ставку с обещанием вернуть деньги, когда они получат свою зарплату.

Однако компания по выдаче займов до зарплаты может быть не тем, в чем вы заинтересованы. Во-первых, у кредитной компании до зарплаты обычно есть магазин. Для целей этого сообщения в блоге мы предполагаем, что вы больше заинтересованы в создании онлайн-микрофинансовой компании исключительно для бизнес-кредитов для предпринимателей, которые в противном случае не могли бы претендовать на традиционный кредит.

Чтобы помочь вам создать свою микрофинансовую компанию, эта замечательная статья из How to Start an LLC предлагает очень подробное руководство по созданию микрофинансовой компании, а также советы по ее маркетингу. Эта статья очень длинная и отвечает на любой вопрос, который может у вас возникнуть о владении микрофинансовой компанией. Для вашего удобства мы перечислили шаги по созданию микрофинансовой компании, любезно предоставленные этой статьей:

Когда вы будете готовы открыть свою компанию по микрокредитованию, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что ваш бизнес соответствует законодательству и не тратить время и деньги по мере роста вашего бизнеса:

Планируйте свой бизнес. Четкий план необходим для успеха предпринимателя. Несколько важных тем, которые следует учитывать, — это ваши первоначальные затраты, ваш целевой рынок и сколько времени вам потребуется, чтобы выйти на уровень безубыточности.
Создать юридическое лицо. Учреждение юридического лица избавляет вас от личной ответственности, если против вашей микрокредитной компании когда-либо будет подан иск.
Регистрация для налогов. Вам необходимо будет зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете открыть свой бизнес.
Открыть банковский счет для бизнеса. Выделенный расчетный счет для вашей микрокредитной компании поможет организовать ваши финансы и сделает ваш бизнес более профессиональным для ваших клиентов.
Настроить бухгалтерский учет. Учет ваших различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает подачу годовой налоговой отчетности.
Получение необходимых разрешений и лицензий. Отказ от получения необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.
Получите страховку для бизнеса. Страхование настоятельно рекомендуется всем владельцам бизнеса. Если вы нанимаете сотрудников, страхование компенсации работникам может быть требованием закона в вашем штате.

Определите свой бренд. Ваш бренд – это то, что символизирует ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается общественностью. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.
Установить присутствие в Интернете. Бизнес-сайт позволяет клиентам узнать больше о вашей компании и продуктах или услугах, которые вы предлагаете. Вы также можете использовать социальные сети для привлечения новых клиентов или заказчиков. Вы даже можете решить, что вам нужна микрофинансовая компания, работающая исключительно в Интернете, поэтому ваш веб-сайт — это весь ваш бизнес-предприятие.

Следуя совету, предложенному выше в блоге Rules of Thumb от MoneyThumb, вам будет намного легче запустить свою микрофинансовую компанию. И имейте в виду, что мы предлагаем вам идеальные инструменты для быстрого и удобного преобразования банковских выписок и другой финансовой информации потенциальных клиентов в виде наших конвертеров финансовых файлов PDF. У нас даже есть специальный инструмент, созданный специально для кредиторов. Здесь можно пройти тест-драйв.

Прочитав эту запись в блоге MoneyThumb, если вы обнаружите, что создание микрофинансовой компании — это не то, чем вы хотите заниматься, прочитайте эту статью на Avasam. com, в которой показаны другие идеи малого бизнеса, которые принесут вам деньги.

Теги: кредиты для малого бизнеса, микрофинансирование, микрокредитование, moneythumb, pdf конвертеры финансовых файлов, создание микрофинансовой компании

Поделиться публикацией

Об авторе

Регистрация микрофинансовой компании

Подача налоговой декларации утомляет вас?
Забудьте о налогах
Налоговая декларация вас утомляет? Сними налоги с ума

Попросите наших экспертов сделать это за вас

Электронная подача подоходного налога
Последняя дата подачи ITR за 2022-23
Таблицы подоходного налога за 2023-24 финансовый год
Что лучше: старый или новый налоговый режим Для Наемные работники?
Домашнее имущество
Деловые, профессиональные и профессиональные услуги Фриланс
Подача налоговой декларации
Возврат подоходного налога
Уплата налога
Доход от заработной платы
Доход от прироста капитала
Другие источники дохода
Авансовый налог
NRI
HUF
Уведомления о подоходном налоге

Обновлено : 18 июля 2022 г.

7 min read

Микрофинансовые компании, как следует из названия, являются финансовыми учреждениями, которые предоставляют финансы группам с низкими доходами, потребности которых в финансировании меньше, чем в других секторах общества. Эти сектора, как правило, не имеют доступа к традиционным финансовым учреждениям, таким как банки и другие финансовые учреждения.

Потребность в микрофинансовых компаниях

В Индии есть много учреждений, таких как банки, которые предоставляют кредиты для финансирования бизнеса. Так зачем нам микрофинансовые компании? Потребность возникает, поскольку она служит следующим целям:

Оказывает финансовую помощь предприятиям, которые не могут предоставить залог
Поощряет женское предпринимательство
Оказывает столь необходимую поддержку стартапам
финансируются в виде ручных кредитов
Формализует процесс кредитования и, следовательно, обеспечивает дисциплину при заимствовании малоимущими группами населения. Это предотвращает чрезмерное заимствование и уменьшает осложнения, возникающие из-за больших долгов в будущем.

Создание микрофинансовых компаний

В идеале только небанковская финансовая компания (NBFC) уполномочена Резервным банком Индии вести финансовый бизнес. Тем не менее, RBI предоставляет определенные исключения определенным предприятиям для осуществления финансовой деятельности до определенного предела.

Таким образом, регистрация микрофинансовой компании может происходить двумя способами:

Небанковские финансовые компании (НБФК), должным образом зарегистрированные в РБИ
Компании Раздела 8 (компании, созданные в соответствии с Разделом 8 Закона о компаниях 2013 г.)

Предварительные условия для регистрации микрофинансовой компании

Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании либо через NBFC, либо через компанию Раздела 8, необходимо выполнить некоторые предварительные условия. Требования подробно описаны ниже:

90 149 Утверждение RBI 9 0161

Необходимые условия	NBFC	Компания Секции 8
Обязательно	Не требуется
Чистая собственность Фонды	Минимум 5 крор	Нет минимальное требование
Директор опыт	Один директор должен иметь опыт работы более 10 лет в сфере финансовых услуг	Без опыта работы требуется
Ограничение по кредитам	Максимум 10% от общей суммы активов	Необеспеченный кредит в размере 50 000 рупий для малого бизнесаСсуда до 1,25 лакха рупий на жилье
Комплекс Микрофинансовой Компании Регистрация	Все процессы, связанные с созданием компании, должны быть выполнены.	Относительно просто, так как зарегистрирована как некоммерческая организация
Соблюдение требований	Он должен соблюдать все требования NBFC.	Придерживаться требований RBI, но они менее строгие по сравнению с NBFC
Количество участников	Для частной компании с ограниченной ответственностью минимум 2 Для публичной компании с ограниченной ответственностью минимум 7	Минимум 2 участника
Статус организации	Коммерческая организация	Некоммерческая организация

Регистрация микрофинансовой компании в качестве NBFC

Учитывая различия в двух моделях создания микрофинансовой компании, процесс регистрации также значительно различается. Ниже приведены шаги, необходимые для регистрации микрофинансовой компании через NBFC:

Регистрация компании: Чтобы зарегистрироваться в качестве микрофинансовой компании NBFC, первым шагом является создание частной или публичной компании. Чтобы создать частную компанию, требуется как минимум 2 члена и капитал в размере 1000 рупий. Для создания публичной компании требуется не менее 7 членов.
Привлечение капитала: Следующим шагом является привлечение необходимого минимума чистых собственных средств в размере 5 крор рупий. Для северо-восточного региона требуется 2 крор рупий.
Депозит капитала: После сбора капитала следующим шагом будет депонирование капитала в банке в качестве срочного депозита и получение сертификата об отсутствии залога для него.
Подать заявку на лицензию: Наконец, NBFC должен заполнить онлайн-заявку на получение лицензии и отправить ее вместе со всеми заверенными документами. Бумажная копия заявления и лицензии также должны быть представлены в региональном отделении Резервного банка Индии. Документы, которые должны быть доступны в NBFC на момент подачи:
- Учредительный договор и устав
- Свидетельство о регистрации компании
- Копия решения правления
- Копия аудиторского отчета о получении фиксированной депозитной расписки
- Банковское свидетельство об отсутствии залога с указанием чистого собственного фонда
- Недавний кредитный отчет директоров
- Свидетельство о собственном капитале директоров
- Свидетельство об образовании/профессиональной квалификации директора
- KYC и справка о доходах директора
- Подтверждение опыта работы в финансовом секторе
- Структурный план организации

Микрофинансовая компания Регистрация в качестве компании Раздела 8

Компания Раздела 8. Для этого необходимо выполнить следующую процедуру:

Подать заявку на сертификат цифровой подписи (DSC) и идентификационный номер директора (DIN): Чтобы создать компанию, первым делом необходимо подать заявку на получение DSC и DIN. DSC необходим для авторизации электронных форм.
Подать заявку на утверждение имени: Следующим шагом является подача заявки на утверждение имени в форме INC-1. Название должно указывать на то, что оно зарегистрировано как компания Раздела 8. Поэтому в нем должны быть слова sanstha, фонд или микрокредит.
Файл Учредительный договор (MOA) и Устав (AOA): Разместить утверждение названия; компания должна составить MOA и AOA и подать их вместе с необходимыми документами.
Подать все соответствующие документы: Последний шаг — подать все соответствующие документы вместе со свидетельством о регистрации и формой INC-12 для получения лицензии. Основные основные документы, необходимые для регистрации компании по обеим моделям:
- PAN Копии карт всех директоров/промоутеров
- Документы, удостоверяющие личность
- Документы, подтверждающие адрес
- Фотографии всех директоров/промоутеров
- Свидетельство о праве собственности зарегистрированного офиса или договор аренды на тот же
- NOC от владельца
- Применимый гербовый сбор в соответствии с требованиями штата
- Любые другие необходимые документы

Как видно, зарегистрировать микрофинансовую компанию в качестве компании по Разделу 8 относительно проще; однако возможности кредитования также ограничены. Следовательно, учреждение должно принять во внимание все факты и принять мудрое решение.

Отказ от ответственности: Материалы, представленные здесь, предназначены исключительно для информационных целей. Когда вы получаете доступ или используете сайт или материалы, отношения между адвокатом и клиентом не создаются.

Что нужно для открытия микрофинансовой организации: Как открыть микрофинансовую организацию — открыть МФО с нуля, что нужно для открытия