Доллар или евро?
Еще недавно инвесторы верили, что доллар теряет свою роль мировой резервной валюты и скоро уступит пальму первенства евро или юаню. Очевидные факты вроде огромного бюджетного дефицита, расбухающего публичного долга, казалось бы, недвусмысленно на это указывали. С начала 2009 года к ноябрю евро вырос с $1,3 до $1,5. В такие моменты частных инвесторов охватывает острое желание немедленно купить евро. Как правило, это происходит тогда, когда кросс-курсы достигают экстремальных значений. С ноября 2009 года евро вновь подешевел с $1,5 до $1,30 — на 15%. Прогрессирующий кризис в Европе, проблемы Греции, разговоры о скором развале Евросоюза — инвесторы теперь говорят лишь об этом и продают евро. Хорошо, если не на минимуме.
В какой же валюте хранить деньги и как защититься от этих колебаний? Впрочем, чаще вопрос стоит более узко: доллар или евро?
Доллар США — это не просто мировая резервная валюта. Ее доминирующая роль отражает позицию экономики США в мире.
Относительный размер американской экономики остается стабильным с 1960-х годов и составляет 30% от мирового ВВП. С точки зрения финансовых рынков лидерство США еще более очевидно. Рыночная капитализация американского рынка составляет 57% от общемировой, рынок облигаций занимает соответственно 39% общемирового объема. Глобальный монетарный стандарт в мире один — доллар. И что бы ни говорили политики с трибун, этот факт не изменится еще очень долго в силу объективных причин.
Все сказанное ни в коей мере не исключает, что доллар может и дальше дешеветь относительно валют тех стран, экономика которых находится в лучшей форме и которые могут похвастать значительным профицитом платежного баланса. В эту категорию попадают прежде всего классические «сырьевые» валюты, такие как канадский и австралийский доллары и норвежская крона, а также ряд азиатских и латиноамериканских валют и, безусловно, рубль. Сюда можно отнести и китайский юань, курс которого искусственно сдерживается.
Ну и, наконец, евро.
Сегодня только ленивый не предрекает евро скорый конец. Эта валюта породила огромное количество проблем, которые грозят обернуться затяжным экономическим спадом для стран еврозоны или закончиться валютным кризисом — возможно, он вынудит отдельных членов задуматься о выходе из союза. Однако такой сценарий все же достаточно экстремален. К тому же за последние 10 лет евро стал полновесной резервной валютой. Доля евро в общемировых валютных резервах составляет 28%. Так просто отказаться от евро невозможно, как и от доллара.
К несчастью, однозначного ответа на вопрос, какую валюту предпочесть, не существует. Нас ждет период нестабильности на валютном рынке — это новая реальность, в рамках которой придется жить в ближайшие годы. Колебания валют могут быть резкими. В ситуации, когда ставки низки и эффект от их изменения незначителен, курсы валют стали инструментом регулирования экономики.
Тем не менее выход все же есть. Во-первых, определитесь с основной расчетной валютой инвестиционного портфеля.
Допустим, вы собираетесь в будущем владеть недвижимостью в Европе, вам придется обслуживать ее, платить налоги. Очевидно, что ваша расчетная валюта — евро. В этом случае инвестиционный портфель должен быть сформирован именно в этой валюте. Ни в коем случае не нужно начинать все пересчитывать в доллары, когда евро падает, и наоборот.
Во-вторых, необходимо определиться с ожидаемым уровнем доходности и риска в расчетной валюте и составить портфель с учетом этих параметров. Например, один наш клиент хотел получить доходность по портфелю с базовой валютой евро 5–7% годовых. Доходность по двухлетним германским облигациям составляла 0,9% годовых. Мы советовали краткосрочные бумаги, чтобы снизить зависимость инвестиций от изменения процентных ставок. Чтобы поднять доходность до требуемого уровня, часть портфеля мы разместили в инструменты, выпущенные в валютах развивающихся стран (например, Бразилии), где перспектива роста цены сочеталась с большой вероятностью укрепления валюты.
В-третьих, стоит подумать о вариантах хеджирования, например с помощью валютных свопов — инструментов, позволяющих защититься от неблагоприятного изменения курсов валют.
Чем больше уровень хеджирования, тем, очевидно, ниже доходность. В случае с нашим портфелем в евро мы не хеджировали валютные риски, надеясь заработать на курсовой разнице в валютах развивающихся стран основную прибыль по портфелю.
В-четвертых, и это самое сложное, нужно постараться придерживаться выбранного курса.
Источник: Оксана Кучура — управляющий партнер UFG Wealth Management
www.forbesrussia.ru
в какой валюте выгоднее хранить деньги в 2021-м?
В чем лучше хранить деньги – гривнах, долларах или евро? Здесь подробно расписано, как сберечь вложения
Пандемия заставила все страны вливать новые деньги в экономику, чтобы та не рухнула. Это помогло: она активно растет. Но сейчас инвесторов больше интересует актуальная валюта, которая сможет устоять перед нынешней инфляцией.
В рекламном материале MC.today криптобиржа Currency.com разберет три валюты – евро, гривну и доллар – и расскажет, как сохранить вложения в 2021 году.
1Евро
Валюта еврозоны.
Евро считается наиболее устойчивой валютой, в которую предпочитают вкладывать инвесторы. Однако 2020–2021 годы внесли в это свои коррективы. С сентября 2020 года по февраль 2021-го в еврозоне была дефляция до 0,3%. Это означает, что деньги не дешевели, а дорожали.
На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют
Дефляция может показаться лучшим вариантом по сравнению с инфляцией, но на деле это не так. Если в стране бушует дефляция, цены на товары и услуги зачастую снижаются. Компании могут начать увольнять персонал, ведь прибыли становится меньше. Люди видят, что цены снижаются, и откладывают покупку каких-либо дорогих вещей, ведь цена точно опустится еще ниже. Потребительская способность сокращается, количество рабочих мест тоже.
В этот раз все обошлось без последствий, ведь:
- Дефляция длилась недолго.
- Ее уровень не превышал критические отметки.
Кроме того, еврозона серьезно пострадала от последствий коронавирусной инфекции. Даже к лету 2021 года в отдельных странах или регионах все еще действует жесткий локдаун. Количество заболевших и смертность тоже впечатляют. Но если смотреть на индекс потребительских цен (показывает, как изменились цены на товары и услуги. – Прим. ред.), то здесь открывается совершенно иная картина. Инфляция сначала вернулась к доковидным значениям, а после немного превысила этот показатель, но все еще остается на допустимом уровне – 2%. Учитывая, что еврозона вливала огромные суммы в экономику, чтобы ее поддержать, ситуация развивается благоприятно.
Единственное, что может сейчас настораживать, – это будущее еврозоны.
На криптобирже Currency.com можно торговать более чем 130 токенизированными валютами
Еще в апреле 2021 года Европейский центральный банк предположил, что к 2021 году инфляция достигнет 1,8%, после чего остановится и немного снизится. Однако уже в мае 2021-го инфляция достигла 2%.
Гораздо меньший показатель, чем у некоторых других мировых валют, но все же он превысил ожидания. Это немного пошатнуло веру инвесторов в евро, после чего они начали выводить средства из этой валюты.
Еще один фактор не в пользу евро – то, что в еврозоне никак не решают проблему с безработицей, хотя такие инициативы высказывали в парламенте. Сейчас безработица превышает 7%. Но главное, что нас сейчас может интересовать, – насколько быстро обесценивается эта валюта. Напомним, что показатель не превышает 2%.
2Доллар
Доллар давно перестал быть валютой одной страны и превратился в инструмент международного обмена. С самого начала пандемии вплоть до апреля 2021 года уровень инфляции доллара держался от 0,1% до 2,6%. А вот инфляция за май оказалась хуже прогнозов и составила 5%. Последний раз такое было еще в 2008 году, во время кризиса ипотечного кредитования. Рынок упал, и больше всего это ощутил крипторынок.
На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют
Мировые эксперты предсказывали такой исход, ведь Федеральная резервная служба США не может постоянно вливать новые доллары в экономическую систему без последствий.
Многие уже прогнозируют закат доллара как мирового платежного инструмента. Сложно согласиться с этим, ведь в Федеральной резервной службе США вряд ли работают некомпетентные люди. Если у доллара такой уровень инфляции, значит, этот вариант тоже учитывали, когда составляли план политики количественного смягчения (политика, которую используют для стимулирования экономики. – Прим. ред.).
Нужно учитывать, что в 2020 году напечатали 22% всех существующих когда-либо долларов – 9 трлн. Надеяться на то, что это незаметно пройдет и для доллара, и для экономики, не совсем логично. Последствия должны были появиться, и сейчас мы их видим.
Кроме того, большую роль сыграла смена президента в США. Джо Байден стал президентом США в январе 2021 года. С этого момента начали активно принимать пакеты стимулирования для различных секторов экономики США. Еще несколько триллионов долларов влили в экономику уже при Байдене, то есть добавляем их к предыдущим $9 трлн.
На криптобирже Currency.com можно торговать более чем 130 токенизированными валютами
Также демократы и Джо разработали план восстановления экономики, который стартует с нового финансового года – с октября 2021-го. В следующие 10 лет в экономику США хотят влить еще около $5 трлн, большую часть которых – в ближайшие три года. Основные цели стимулирования – поддержать семьи и обеспечить рабочие места.
Сейчас трудно сказать, насколько это хорошая идея. Однако понятно, что вливать в экономику продолжат, хотя Федеральная резервная служба США и заявляет о том, что собирается сворачивать политику количественного смягчения. Сейчас ситуация такая: инфляция доллара составляет 5% и не совсем понятно, каким будет следующий показатель.
3Гривна
Национальная валюта Украины. По сравнению с евро и долларом у гривны с инфляцией все отлично – она стоит на уровне 1,3%. Даже в момент мартовского обвала 2020 года украинская гривна держалась в разы лучше рубля.
Однако и это не мотивирует инвесторов вкладываться в гривну. Объяснение простое – политическая ситуация в стране далека от стабильной. Есть мнение, что в скором будущем украинскую гривну ждет девальвация.
На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют
За 2021 финансовый год Украина должна вернуть около $25 млрд долгов, а это довольно большая сумма для нее. 2020 год был провальным для экспорта в любой стране, поэтому у Украины может не хватать средств на создание «подушки» для национальной валюты. Количество наличных средств в стране выросло на 25%.
Еще один момент заключается в том, что облигации внутреннего государственного займа Украины (ОВГЗ) выдают под рекордные 10%. Такой процент по облигациям может обеспечить лишь компания или корпорация, которая нуждается в деньгах, а не государство, чьи ОГВЗ подкреплены суверенитетом. Конечно, нужно учитывать ключевую ставку в 6%, которую собираются поднимать, если увеличится инфляционное давление.
Стоит обратить внимание и на ВВП Украины. С августа 2020 года эти данные ни разу не были положительными. Уже восемь месяцев подряд ВВП Украины неуклонно снижается.
Если сложить все факторы вместе, то получается, у гривны нет обоснованных условий, чтобы быть стабильной. ВВП не растет, доходность по облигациям не обоснованна, количество наличных средств превышает допустимый объем. Даже украинские экономисты сходятся во мнении: гривна может обвалиться неожиданно и глубоко. Хотя уровень инфляции и меньше, чем у других представленных валют, инвестировать в гривну сегодня – идея сомнительная.
На криптобирже Currency.com можно торговать более чем 130 токенизированными валютами
В какую валюту лучше инвестировать
Вывод: по нашему мнению, наиболее интересный рынок для инвестиций сейчас – это евро. Инфляция находится на приемлемом уровне, в еврозоне стабильная ситуация, а политику вливания средств в экономику собираются сворачивать.
В то же время доллар все еще остается привлекательным для инвестирования, но он немного утратил свою актуальность.
Учитывая, что американская экономика считается крупнейшей в мире, доллар определенно вернет себе утраченные позиции, но сейчас лучше воздержаться от инвестиций в него. Что касается гривны, здесь ситуация, как и годами ранее: неустойчивый политический строй может повлечь внезапный обвал.
На криптобирже Currency.com можно купить более чем 130 токенизированных валют
Инвестировать с Currency.com
Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.
Калькулятор сравнения лучших покупок
Калькулятор сравнения лучших покупок| Пункт 1 | Пункт 2 | |
|---|---|---|
| Цена | ||
| Количество |
Как работает лучшее вычисление для покупки?
Имея два предмета с ценой и количеством, он определяет, какой из них лучше купить, сравнивая цены за единицу.
Находит лучшую сделку.
Этот калькулятор имеет 4 входа.
Какие 3 формулы используются для калькулятора сравнения лучших покупок?
- Цена за единицу 1 = Цена 1/Количество 1
- Цена за единицу 2 = Цена 2/Количество 2
- Выгодная покупка = Минимум (Цена за единицу 1, Цена за единицу 2)
Чтобы узнать больше о математических формулах, ознакомьтесь с нашим досье по формулам
Какие 3 концепции рассматриваются в калькуляторе сравнения товаров Better Buy?
- лучше купить
- Сравнение двух показателей цены и количества, чтобы определить, какое предложение лучше
- сравнить
- оценить, измерить или отметить сходство или различие между
- ценой
- суммой денег, ожидаемой, требуемой или отданной в качестве оплаты за что-либо
Пример расчетов для калькулятора сравнения лучших покупок за 8 фунтов.
или 13,72 доллара за 14 фунтов.- Электронная почта: [email protected]
- Тел.: 800-234-2933
- Математическая тревога
- Раздор
- Информационный бюллетень о недобросовестном преимуществе
- Биографии математиков
- Подкаст цены за клик
- Математические Мемы
- Глоссарий по математике
- Предметы
- бейсбольная математика
- Друзья
- Спонсоры
- Связаться с нами
- Вакансии учителя математики
- Политика в отношении файлов cookie
- политика конфиденциальности
- Политика возврата
- СМИ
Покупка дома за наличные в сравнении с получением ипотеки
Наличные в сравнении с ипотекой: обзор
Куда бы вы ни повернулись, вы слышите, как плохо нести долги.
Поэтому, естественно, логично думать, что покупка дома за наличные или вложение как можно большего количества наличных в свой дом, чтобы избежать огромных долгов, связанных с ипотекой, — это самый разумный выбор для вашего финансового здоровья.
Но есть многое, что следует учитывать при рассмотрении вопроса о покупке дома напрямую, а не о его финансировании. Вот некоторые из основных различий между использованием наличных и получением ипотечного кредита для покупки дома.
Key Takeaways
- Оплата наличными за дом означает, что вам не придется платить проценты по кредиту и любые расходы на закрытие.
- Выплата ипотечного кредита (или вообще его отсутствие) обеспечивает значительное эмоциональное облегчение, которое нельзя сбрасывать со счетов.
- Вложение наличных денег в фондовый рынок, особенно в счет с налоговыми льготами, оставит вас с более высоким собственным капиталом, чем более быстрое погашение ипотеки.
Стоит ли покупать дом за наличные или в ипотеку?
Инвестопедия / Сабрина Цзян
Денежные преимущества
Оплата наличными за дом устраняет необходимость платить проценты по кредиту и любые затраты на закрытие.
Оплата наличными обычно более привлекательна для продавцов. «На конкурентном рынке продавец, скорее всего, примет предложение наличными, а не другие предложения, потому что ему не нужно беспокоиться о том, что покупатель откажется из-за отказа в финансировании», — говорит Питер Грабел, управляющий директор MLO Luxury Mortgage Corp. в Стэмфорде, штат Коннектикут. Покупка дома за наличные также может быть закрыта быстрее (при желании), чем покупка с использованием кредита, что может быть привлекательным для продавца.
Эти выгоды для продавца не должны обходиться без цены. «Покупатель за наличные может получить недвижимость по более низкой цене и получить своего рода «скидку за наличные», — говорит Грабель.
Покупатель наличных также может купить дом за наличные, а затем по-прежнему выбрать рефинансирование с обналичкой позже, после того, как они уже закрыли покупку дома. Это позволяет им получить лучшее из обоих миров: более простой процесс покупки жилья на горячем рынке жилья с множеством конкурирующих предложений и долгосрочные финансовые выгоды от получения ипотечного кредита с низкой процентной ставкой при инвестировании своих денег.
Дом, приобретаемый за наличные, не имеет кредитного плеча, что позволяет домовладельцу легче продать дом — даже с убытком — независимо от рыночных условий.
Ипотека лучше?
С другой стороны, получение финансирования также имеет значительные преимущества. «Даже если у покупателя есть возможность заплатить за дом наличными, может иметь смысл не тратить много денег на покупку недвижимости», — говорит Грабель. Это может ограничить ваши возможности, если в будущем возникнут другие потребности. Например, если дом нуждается в капитальном ремонте или обновлении, может быть сложно получить ссуду или ипотечный кредит, так как вы не знаете, как будет выглядеть ваш кредитный рейтинг в будущем, сколько дом будет стоить.
Продажа дома, купленного за наличные, также может быть проблемой, если владельцы сильно растянутся в финансовом отношении, чтобы купить его. «Если покупатели за наличные решат, что пора продавать, они должны убедиться, что у них достаточно наличных резервов, чтобы внести залог за новый дом», — говорит Грабель.
Короче говоря, «покупатели за наличные должны обязательно оставлять себе достаточно ликвидности», — говорит Грабель. Решив пойти с ипотекой, вы можете дать себе больше финансовой гибкости. Использование ипотечного калькулятора является хорошим ресурсом для планирования некоторых расходов.
Выплата ипотечного кредита также может обеспечить налоговые льготы для домовладельцев, которые детализируют вычеты по сравнению со стандартным вычетом.
И хотя вы не должны выбирать ипотечный кредит только для того, чтобы получить вычет, снижение налоговых обязательств никогда не помешает.
«В большинстве случаев выплаты процентов по ипотечным кредитам не облагаются налогом», — говорит Семрад. Однако Закон о сокращении налогов и занятости (TCJA), принятый в 2017 году, почти удвоил стандартные вычеты, из-за чего многим налогоплательщикам не нужно было детализировать, что означает, что они полностью отказываются от использования налогового вычета по процентам по ипотеке.
Инвестирование или ипотека
Конечно, с ипотекой вы в конечном итоге платите больше, поскольку процентные платежи со временем накапливаются. Но, в зависимости от состояния фондового рынка, Семрад также отмечает, что экономия на процентах по ипотеке за счет выплаты наличными может быть финансово неразумной. Вы могли бы сэкономить меньше, чем эти деньги могли бы заработать, если бы взяли ипотечный кредит и вложили деньги, которые не потратили на свой дом.
10,49%
Среднегодовая доходность S&P 500. Процентные ставки в среднем составили 2,9от 6% до 4,54% за последнее десятилетие по 30-летней ипотеке. В то время как отдельные акции и годы могут сильно различаться, инвестиции в течение 30 лет в индексный фонд с низкой комиссией обеспечат вам гораздо более высокую чистую стоимость, чем вы заплатили бы проценты по ипотеке на ту же сумму.
В дополнение к тому, что фондовый рынок зарабатывает намного больше, чем вы будете платить в виде процентов, вы также можете сэкономить на налогах даже больше, чем вы бы сэкономили с вычетом процентов по ипотеке. Если вы используете свои дополнительные деньги, чтобы напрямую инвестировать в фондовый рынок или жить, инвестируя в счет с налоговыми льготами, такой как традиционный IRA, сберегательный счет здоровья (HSA), 401 (k) или другой план на рабочем месте, вы потенциально сэкономить на налогах больше, чем если бы вы перечислили проценты по ипотеке.
Особые указания
В некоторых случаях наличие ипотеки может защитить вас от определенных кредиторов.
Большинство штатов предоставляют потребителям определенный уровень защиты от кредиторов в отношении их дома. Некоторые штаты, такие как Флорида, полностью освобождают дом от досягаемости определенных кредиторов.
Другие штаты устанавливают лимиты от 5000 до 550 000 долларов. «Это означает, что независимо от стоимости дома кредиторы не могут заставить его продать, чтобы удовлетворить свои требования», — говорит Семрад. Это известно как освобождение от приусадебного участка, но имейте в виду, что оно не предотвращает и не останавливает обращение взыскания в банке, если домовладелец не выполняет свои обязательства по ипотеке.
Вот как это работает: если ваш дом стоит 500 000 долларов, а ипотечный кредит составляет 400 000 долларов, освобождение вашей усадьбы может предотвратить принудительную продажу вашего дома, чтобы выплатить кредиторам 100 000 долларов в виде собственного капитала в вашем доме, до тех пор, пока действует освобождение от налога на усадьбу в вашем штате.
не менее 100 000 долларов. Если освобождение вашего штата составляет менее 100 000 долларов, управляющий по банкротству все же может заставить продать ваш дом, чтобы заплатить кредиторам за счет собственного капитала, превышающего освобождение.
Отсутствие ипотечного кредита может аннулировать освобождение от уплаты налога на усадьбу, если в будущем вы окажетесь в долгах.
Однако наличие ипотечного кредита не защитит ваши деньги полностью. «Если домовладелец оставил средства в банке и профинансировал дом, кредитор по решению суда мог наложить арест на банковский счет и использовать большую часть средств для удовлетворения своих требований», — говорит Семрад.
Можно ли лишить вас права выкупа без залога?
Выплата ипотечного кредита не означает, что ваш дом никогда не будет лишен права выкупа. Вы все еще можете пойти в потере права выкупа через налоговый залог. Если вы не заплатите налоги на имущество, налоги штата или федеральные налоги, вы можете потерять свой дом из-за налогового удержания.
Легче ли купить дом за наличные?
Да, купить дом за наличные намного проще. Вам не нужно ждать осмотра, оценки или андеррайтинга. Несмотря на то, что инспекция не требуется, когда вы покупаете дом за наличные, все же рекомендуется провести ее, чтобы убедиться, что в вашем новом доме не будет дорогостоящего неожиданного ремонта. Продавцы жилья также обычно отдают предпочтение покупателям за наличные, поэтому им не приходится иметь дело со сроками кредитования, а это означает, что ваше предложение наличными с большей вероятностью будет принято.
Если у вас плохая кредитная история, нужно ли покупать наличными?
Нет. Наличные — не единственный способ купить дом, если у вас плохая кредитная история. Вы по-прежнему можете получить одобрение на ипотеку через Федеральную ссуду Управления жилищного строительства с первоначальным взносом 10%, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 500. Вы также можете улучшить свой кредит быстрее, чем вы думаете, чтобы претендовать на обычную ипотеку.