Брокерский счет что это: что это такое и зачем он нужен, как на нем заработать

Брокерский счет — что это и зачем он нужен?

Одним из способов приумножить свободные средства является торговля на бирже: опционами и фьючерсами, акциями, облигациями и так далее. И вот зачем нужен брокерский счет: чтобы осуществлять эту торговлю. Поскольку трейдинг и инвестирование подразумевают доступ к биржам, а он есть только у профессиональных брокеров. Частное лицо может торговать только при посредничестве брокера, и для этого требуется, в частности, открыть у него счет.

Брокер выполняет поручения владельцев счетов, совершает сделки по его поручению, получая комиссионные за свое посредничество и проведение операций. При этом он не разделяет риск с клиентом, вся ответственность за принятые решения лежит на инвесторе (трейдере).

Что такое брокерский счет?

Открывая счет, клиенты обычно получают доступ к инструментам для контроля за состоянием активов в режиме онлайн — специальное программное обеспечение. Благодаря ему инвестор (трейдер) может взвешенно и своевременно принимать решения, которые касаются его средств и их распределения.

У брокерского счета есть определенные особенности. Вот что такое брокерский счет и вот что получает инвестор при его открытии:

• Нет ограничений по сумме вложений.

• Нет срока действия счета.

• Инвестор (трейдер) может открывать сколь угодно много счетов у разных брокеров.

• На счету можно хранить не только деньги, но и (на счете депо, он же депозитарий) ценные бумаги.

• Никаких дополнительных условий для вывода средств со счетов.

• С доходов по счетам и полученных дивидендов необходимо платить соответствующий налог. Обычно обязанность перечисления налога лежит на брокере, а порядок его выплаты прописан в договоре.

• Счет может быть индивидуальным и совместным, в том числе с правом наследования.

Эти счета различаются по методам обслуживания, типам сделок, форме оплаты и так далее. Например, в классическом варианте сам владелец решает, что и куда вкладывать, когда начинать продажу ценных бумаг или какие из них покупать, на каких площадках. Он отдает указания своему посреднику либо самостоятельно, либо после консультации с ним. А вот если счет доверительный, то от имени трейдера (инвестора) на бирже действует брокер, принимая решения без участия владельца счета.

Зачем нужен брокерский счет?

Брокерский счет необходим не только для совершения сделок на бирже, но и для содержания активов. Например, он может состоять из гривен, долларов или другой валюты, облигаций, акций банка, прочих ценных бумаг, т. е. из финансовых активов разных видов.

Во время работы фондовой биржи с этими бумагами можно совершать торговые операции. Для этого, как было сказано выше, необходимы брокер или брокерская компания — лицензированный участник рынка, имеющий доступ к торгам. Право на это подтверждается лицензиями и разрешениями соответствующих надзорных органов.

Кстати, следует учитывать, что ряд торговых стратегий возможен только в случае, если на счету имеется достаточно солидная сумма.

Многие посредники открывают счет клиентам бесплатно, а пополнение доступно онлайн без комиссии. Обычно у брокеров установлена минимальная цена, которую следует внести на счет, и она определена видами финансовых инструментов, с которыми работают посредники. Сейчас, чтобы привлечь клиентов, многие брокеры снизили этот порог до почти символического. Это удобно, потому что небольшая сумма на счете дает возможность безболезненно определить эффективность избранной стратегии.

Порядок открытия брокерского счета

Он зависит от того, у какого брокера открывают счет. Например, у иностранного это сделать проще, чем у отечественного. Также имеет значение тариф. Некоторые посредники прописывают его в договоре, другие устанавливают тарифный план по умолчанию, если инвестор не поинтересуется этим вопросом.

Счет можно открыть в офисе компании, посетив его с пакетом документов, которые для этого нужны, либо онлайн.

Документы, которые для этого непременно потребуются: заявление, заполненная анкета, которая у каждой компании своя, паспорт, идентификационный код.

Когда документы предоставлены, происходит подписание договора и брокер направляет сведения на биржу для регистрации, что занимает обычно пару дней. После того как договор будет зарегистрирован, инвестору откроют счет и он получит доступ к бирже.

Брокерский счет: что это такое и как использовать его для получения дохода

Неважно, являетесь ли вы начинающим инвестором или опытны, как Джордан Белфорт с Уолл-стрит, чтобы инвестировать и получать прибыль, вам понадобятся две вещи: брокерский счет и деньги. С деньгами момент понятен каждому, а вот первая составляющая успеха, как правило, вызывает ряд вопросов, особенно, у начинающих инвесторов.

Проводить напрямую торги на биржах запрещено, независимо от типа сделки будь то, купля-продажа ценных бумаг, фьючерсы или любые другие инвестиции, все эти операции требуют обязательного наличия посредника. В качестве посредников выступают специальные компании-брокеры, которые выполняют свою деятельность согласно лицензиям. Именно брокеры способны открыть счет, и заработать прибыль на биржевых скачках.

Брокерский счет: сложные основы простыми словами

По сути, брокерский счет похож на банковский, и как правило, это безопасное место для размещения ваших средств. Однако вместо того, чтобы обслуживаться банком, он защищен брокером или брокерской фирмой. Инвесторы заключают договоры с брокерами о внесении средств и использовании этих средств в целях торговли акциями.

Брокерский или, как его еще называют, торговый счет — это тип учетной записи, при помощи которой вы осуществляете свои личные сделки через интернет на основе личных исследований, планов, стратегий и технического анализа. Однако существуют и другие типы брокерских счетов. 

Классификация брокерского счета зависит от типа выполняемых им операций и метода сотрудничества компании и инвестора, например:

• Маржинальный — позволяет инвестировать в различные ценные бумаги с возможностью взять кредит у брокера “на марже”.
• Наличный — наиболее простая учетная запись, с помощью которой можно сразу выполнять любые сделки, после зачисления денежных средств.
• Индивидуальный инвестиционный счет — привлекает своей возможностью получить ежегодную налоговую льготу, правда есть один нюанс в режиме его работы, в течение трех лет с момента открытия счета, закрывать и выводить деньги с него запрещено.
• Опционный — с его помощью можно осуществлять сделки по покупке и продаже опционов.

Брокерский счет позволяет вам покупать и продавать различные виды инвестиций. Самые популярные брокерские компании предлагают счета, которые позволяют вам торговать акциями, облигациями и биржевыми фондами. 

Некоторые брокеры добавляют возможность участвовать и в других финансовых рынках, таких как валюта, товары, опционы и даже самые современные классы активов, такие как криптовалюты.

Брокерский счет: как можно инвестору заработать на акциях

Покупка акций представляет собой процесс покупки части определенной компании и дает вам право на процент от любого заработка, который она получает. Сумма, которую вы можете заработать, зависит от того, какой процент прибыли стоит каждая акция, сколько акций вы держите, и насколько хорошо компания работает, пока вы владеете ее акциями.

Вы можете заработать больше или меньше денег, чем первоначально предполагалось, исходя из роста или прибыли компании. Многочисленные факторы влияют на цену акций, например, внутренние изменения компании, рыночные влияния, экономические изменения, политика правительства и даже действия других инвесторов.

Вы также имеете право на ежеквартальные дивиденды — долю прибыли, которая не реинвестируется или иным образом не расходуется на улучшение и развитие компании. Имейте в виду, что, если ваш приоритет — исключительно дивиденды, успех вашей акции не обязательно будет зависеть от ее стоимости.

Брокерский счет: на что стоит обратить внимание при выборе надежного брокера

Выбор надежного брокера основывается на достаточно простых критериях, которые необходимо внимательно и спокойно изучить, до момента начала сотрудничества.

Первое, проверьте наличие лицензии регулятора (имеется в виду НБУ или Центробанк), подобная информация всегда опубликована на веб-сайтах и доступна абсолютно каждому инвестору. Если же вам предлагают ознакомиться с каким-то сомнительным документом, иностранного происхождения якобы похожего на лицензию или официальное разрешение, мы не рекомендуем доверять свои деньги такому брокеру.

Второе, обязательно уточните сколько лет компания представлена на рынке брокерских услуг.

Третье, у компании должен быть доступ к внутренним и международным площадкам в рамках одного счета.

Четвертое, наличие прозрачного и разнообразного тарифного плана, как одно из преимуществ надежного партнера.

Пятое, проверьте компанию в рейтинге надежности, обратите внимание, рейтинги могут быть разные, это зависит от того, кем они были составлены. Но основной критерий такой, надежные компании будут однозначно занимать первые 10 позиций.

Безусловно, подбор надежного брокера лучше всего осуществлять с профессионалом, поэтому если вы желаете надежно вложить деньги и начать зарабатывать уже сегодня, напишите нам по электронной почте: [email protected] и мы предоставим вам бесплатную консультацию с учетом ваших личных пожеланий.

Брокерский счет: каковы основные риски зарабатывания денег на акциях

Основной недостаток инвестирования в акции заключается в том, что они гораздо более волатильные, чем инвестиции, например, в недвижимость или зачисление денег на пенсионный или сберегательный счет. Объем торгов постоянно колеблется, и другие факторы могут заставить цены акций быстро расти или падать.

Если вы только начинаете торговать, вам обязательно нужно планировать убытки. Они практически неизбежны, хотя вы можете и минимизировать их, совершая хорошие сделки, проявляя осторожность и терпение. Если вы чувствуете себя непобедимым или жаждете рискнуть, просто помните, что ошибки могут полностью истощить ваш портфель или привести к упущенной возможности на миллион долларов.

Независимо от того, как вы планируете заработать свою прибыль, мы рекомендуем вам заручиться поддержкой и помощью специалистов, и разработать с их помощью долгосрочный план по получению прибыли.

Диверсифицируйте свой портфель, мы всегда советуем своим клиентам не хранить “яйца в одной корзине” вкладывайте деньги как в отечественные, так и в зарубежные компании.

Анализируйте свои сделки, развивайтесь постоянно, чтобы понимать, когда наступает подходящий момент для входа или выхода из сделки. Не жалейте денег на аналитические данные и профессиональную помощь, ведь именно профессиональная аналитика способна принести долгожданную прибыль. И самое главное, остерегайтесь мошеннических операций и тщательно подбирайте партнеров.

Компания Offshore Pro Group — это команда надежных партнеров, уже более 10 лет мы помогаем физическим и юридическим лицам по всему миру, строить эффективное финансовое будущее.

Если вы желаете открыть брокерский счет, но пока еще не определились с какой компанией сотрудничать, напишите нам по электронной почте: [email protected] и получите бесплатную консультацию с ответами на самые “неудобные вопросы”. 

Метки: Брокерские Услуги Брокерский Счет Оффшорный Брокерский Счёт

Глава 2. Специальные брокерские счета / КонсультантПлюс

2.1. Специальные брокерские счета открываются и ведутся в кредитных организациях, являющихся в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации уполномоченными банками.

2.2. Брокеры, не являющиеся уполномоченными банками, вправе открывать специальные брокерские счета в уполномоченных банках, в том числе в расчетных небанковских кредитных организациях, осуществляющих функции расчетных организаций для организаторов торговли на рынке ценных бумаг и ведущих счета участников расчетов (далее — уполномоченные банки-РНКО).

2.3. Уполномоченные банки открывают клиентам-брокерам специальные брокерские счета на основании договора банковского счета.

Для открытия специального брокерского счета брокер представляет в уполномоченный банк документы, установленные нормативными актами Банка России, регулирующими порядок открытия и закрытия банковских счетов, банковскими правилами кредитной организации, открывающей специальный брокерский счет, в том числе надлежащим образом заверенную копию лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, предоставляющей право осуществлять брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг.

2.4. Уполномоченные банки — брокеры помимо специальных брокерских счетов, открываемых клиентам-брокерам, открывают специальные брокерские счета для учета денежных средств своих клиентов-нерезидентов. Специальные брокерские счета для учета денежных средств своих клиентов-нерезидентов открываются и ведутся уполномоченными банками самостоятельно на основании брокерских договоров с клиентами-нерезидентами. Указанные счета предназначены для учета средств клиентов-нерезидентов и расчетов с клиентами-нерезидентами и третьими лицами по брокерским операциям.

2.5. Количество специальных брокерских счетов, открытых на имя одного брокера в одном или нескольких уполномоченных банках, не ограничивается.

2.6. Специальные брокерские счета клиентов-брокеров открываются:

2.6.1. Уполномоченными банками, не являющимися РНКО, — на отдельных лицевых счетах балансового счета N 40701 «Счета финансовых организаций».

2.6.2. Уполномоченными банками — РНКО — на отдельных лицевых счетах балансовых счетов N 30401 «Счета участников РЦ ОРЦБ», N 30214 «Счета участников расчетов расчетных небанковских кредитных организаций».

При открытии специального брокерского счета в книге регистрации лицевых счетов помимо вида открываемого счета указывается: «специальный брокерский счет (вид счета) клиента-брокера для учета денежных средств нерезидентов».

2.7. Специальные брокерские счета для учета денежных средств своих клиентов-нерезидентов открываются уполномоченными банками — брокерами на отдельных лицевых счетах балансового счета N 30606 «Средства клиентов-нерезидентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами».

При открытии специального брокерского счета в книге регистрации лицевых счетов помимо вида открываемого счета указывается: «специальный брокерский счет (вид счета) для учета денежных средств своих клиентов-нерезидентов».

2.8. В целях настоящей Инструкции при открытии специальных брокерских счетов определенного вида уполномоченные банки указывают в номере лицевого счета код вида специального брокерского счета, приведенный в пункте 3.1 настоящей Инструкции.

Открыть полный текст документа

Что такое ИИС и чем он лучше обычного брокерского счета — Премьер БКС

Инвестировать можно и через обычный брокерский счет, но в этом случае с дохода от вложений придется платить налог. Простой способ не делиться прибылью с государством — открыть индивидуальный инвестиционный счет. Он позволяет инвестировать в акции, облигации, валюту и другие инструменты фондового рынка и пользоваться налоговыми льготами. О том, как устроен ИИС, какой тип вычета выбрать и во что вкладывать, мы расскажем в этой статье.

Главное про ИИС

ИИС — это брокерский счет с налоговыми льготами. Его владелец может воспользоваться вычетом на взнос (тип «А») или на доход (тип «Б»). Использовать оба вычета нельзя — придется выбрать тот, который вам больше подходит.

Вычет типа «А» позволяет вернуть 13% от внесенной на ИИС суммы в пределах 400 000 ₽ — то есть не более 52 000 ₽ за календарный год. Пополнять счет и оформлять вычет можно ежегодно. При этом максимальный возврат можно получить, если годовой налогооблагаемый доход составляет не менее 400 000 ₽. Важно знать: если раньше вычет типа «А» мог получить каждый, у кого есть источник уплаты НДФЛ, то с 2021 года основной налоговой базой для вычета останется только зарплата.

Кому подойдет

Вычет типа «А» отлично подходит начинающим и пассивным инвесторам, которые хотят вложить деньги на длительный срок и имеют официальную заработную плату.

Вычет типа «Б» дает возможность не платить НДФЛ с дохода от инвестирования. То есть вся прибыль, которую вы получили от торговли ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться налогом в 13%. Именно столько вам пришлось бы заплатить с дохода от сделок через обычный брокерский счет. Ограничений по сумме льготы у этого типа вычета нет, а оформляется он автоматически в момент закрытия счета.

Кому подойдет

Обратить внимание на вычет типа «Б» стоит активным инвесторам, которые рассчитывают заработать на торговле ценными бумагами, а также тем, у кого нет налогооблагаемой зарплаты.

Что нужно для получения вычета по ИИС

Чтобы воспользоваться налоговыми льготами от государства, нужно соблюсти несколько условий:

• быть налоговым резидентом РФ;
• пополнять счет на сумму до 1 млн ₽ в год и только в рублях;
• не закрывать ИИС минимум 3 года — иначе право на налоговые льготы пропадет, а уже полученные вычеты придется вернуть.

По закону одновременно можно иметь только один ИИС. Если вы хотите открыть новый ИИС у другого брокера, текущий придется закрыть. Как мы уже отмечали, воспользоваться можно только одной льготой, но выбирать тип вычета сразу после открытия ИИС необязательно — это можно сделать в любой момент в течение срока действия счета.

Обратите внимание: 3 года — минимальный срок владения ИИС, по истечении которого его можно закрыть без потери права на вычеты. При этом максимальный срок владения счетом законом не установлен — вы можете продолжить пользоваться ИИС после трех лет и ежегодно получать налоговые вычеты при соблюдении всех необходимых условий.

Во что инвестировать на ИИС

Чтобы получить вычеты по ИИС, инвестировать не обязательно. Вы можете просто открыть счет, внести на него деньги и оформить возврат налога. Эта стратегия — одна из самых популярных среди начинающих инвесторов, поскольку не требует специальных знаний и глубокой вовлеченности. К тому же, отдав предпочтение пассивной тактике, инвестор ничем не рискует: он в любом случае вернет внесенную на счет сумму, а при соблюдении всех условий — получит +13% к вложениям.

Однако вычеты — не единственный способ зарабатывать на ИИС. Вы можете инвестировать внесенные на счет деньги в инструменты фондового рынка и в случае успеха получить не только возврат НДФЛ, но и доход от вложений. Выбор стратегии инвестирования на ИИС зависит от ваших целей, приемлемых сроков и отношения к риску. Мы рассмотрим самые распространенные варианты вложений.

• Облигации федерального займа. Если вы хотите вложить деньги надежно, обратите внимание на ОФЗ. Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин. Покупая их, вы фактически одалживаете деньги государству и получаете фиксированный доход. При этом государство выступает гарантом возврата ваших вложений. Например, если вы вложите деньги в ОФЗ № 26223, можете получить в дополнение к вычету до 5% годовых.
• Корпоративные облигации. Это долговые ценные бумаги отдельных компаний. Они, как правило, имеют более высокую доходность и соответствующие риски. В случае с корпоративными облигациями работает закономерность: чем надежнее компания, тем ниже ставка купона, которую она готова платить держателям своих бумаг, и наоборот. Прежде чем вложить деньги в корпоративные бумаги, нужно оценить финансовое положение предприятия, чтобы понять, сможет ли оно вернуть долг
• Акции российских и зарубежных компаний. Покупка акций — один из самых потенциально прибыльных, но при этом рискованных способов инвестирования. Вместе с акцией вы получаете долю в компании: если ее деятельность окажется успешной, можете заработать, а если нет — рискуете потерять вложения. Зарабатывать на акциях можно за счет дивидендов или торговли на бирже, но в обоих случаях доход не гарантирован. Если вы не готовы к высоким рискам, можете обратить внимание на акции «голубых фишек» — наиболее крупных и стабильных компаний. В России это, например, Сбербанк, Лукойл, Яндекс, Газпром, Норникель, за рубежом — Coca-Cola, Apple, Microsoft, Nike.
• Паевые инвестиционные фонды. Если вам некогда следить за ситуацией на рынке и выбирать отдельные бумаги, вы можете инвестировать сразу в несколько инструментов через ПИФ. Покупая паи паевого инвестиционного фонда, вы получаете готовый портфель из множества активов. Он может состоять из акций, облигаций, валюты, драгоценных металлов и других инструментов.Важно помнить, что доходность ПИФов не гарантирована и зависит от множества факторов — от опыта управляющего до ситуации на рынке.

Это далеко не весь список инструментов, доступных владельцам ИИС. О других перспективных вариантах вложений вы можете прочитать в нашей предыдущей статье.

Как и когда стоит открыть ИИС

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно у любого брокера, условия которого вам подходят. Многие брокеры предлагают клиентам открыть сразу два счета — обычный и ИИС. Это хорошая идея, и вот почему. Срок действия ИИС, дающий право на вычеты, составляет 3 года и отсчитывается не с момента внесения денег на счет, а с даты заключения договора с брокером. Поэтому открыть ИИС стоит, даже если пока вы не готовы инвестировать на столь длительный срок. Вы можете сколько угодно держать счет пустым и пополнить, когда появятся свободные деньги.

Что нужно запомнить

• ИИС — это брокерский счет, с помощью которого можно торговать на бирже и получать налоговые вычеты от государства.
• Владелец ИИС может возвращать до 52 000 ₽ в год или не платить НДФЛ с дохода от инвестирования. Воспользоваться можно только одним типом вычета на выбор.
• Одновременно можно иметь только один ИИС. Рекомендуемый срок использования счета — от 3 лет.
• Для получения вычета инвестировать через ИИС необязательно, но если вы хотите увеличить потенциальный доход, можете вложить деньги в инструменты, соответствующие вашему риск-профилю.

Данный материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Если вы давно присматриваетесь к инвестициям, мы поможем сделать первый шаг максимально комфортным. Откройте брокерский счет за 5 минут в приложении БКС Мир инвестиций и выберите режим «Легкие инвестиции». Проходите обучение, применяйте новые знания на практике и получайте медали за достижение целей!

ПОПРОБОВАТЬ >>

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет

Специальный брокерский счет — это… Что такое Специальный брокерский счет?

Специальный брокерский счет

«…1.2. Специальные брокерские счета предназначены для проведения брокерами расчетов в валюте Российской Федерации по брокерским операциям, связанным с инвестициями в ценные бумаги и осуществляемым ими на основании брокерских договоров, заключенных с клиентами-нерезидентами (далее — брокерские операции с использованием денежных средств клиентов-нерезидентов). На специальные брокерские счета зачисляются денежные средства клиентов-нерезидентов в валюте Российской Федерации, переданные ими брокеру для инвестирования в ценные бумаги, а также полученные брокером по сделкам с ценными бумагами, совершенным на основании брокерского договора с клиентами-нерезидентами…»

Источник:

Инструкция Банка России от 07.06.2004 N 115-И «О специальных брокерских счетах для учета денежных средств нерезидентов» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 17.06.2004 N 5856)

Официальная терминология. Академик.ру. 2012.

• Специальный автомобиль
• Специальный брокерский счет «А»

Смотреть что такое «Специальный брокерский счет» в других словарях:

• Специальный брокерский счет «А» — 3.1.2. Специальный брокерский счет А (код вида счета 22) открывается брокерами для расчетов в валюте Российской Федерации по брокерским операциям с акциями и инвестиционными паями паевых инвестиционных фондов, являющимися внутренними ценными… …   Официальная терминология

• Специальный брокерский счет «О» — 3.1.3. Специальный брокерский счет О (код вида счета 23) открывается брокерами для расчетов в валюте Российской Федерации по брокерским операциям с облигациями резидентов и нерезидентов, являющимися внутренними ценными бумагами (за исключением… …   Официальная терминология

• Специальный брокерский счет «С» — 3.1.1. Специальный брокерский счет С (код вида счета 21) открывается брокерами для расчетов в валюте Российской Федерации по брокерским операциям с облигациями Российской Федерации, номинированными в валюте Российской Федерации… Источник:… …   Официальная терминология

• Брокер — (Broker) Брокер посредническое лицо, содействующее совершению сделок между заинтерисоваными сторонами Профессия брокер: виды брокерской деятельности, биржевой брокер, страховой брокер, кредитный брокер, брокерская деятельность Содержание… …   Энциклопедия инвестора

• Деятельность брокерская на рынке ценных бумаг — брокерской деятельностью признается деятельность по совершению гражданско правовых сделок с ценными бумагами от имени и за счет клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) или от своего имени и за счет клиента на… …   Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия

• Игрок — (Player) Определение биржевого игрока, условия игры на бирже Информация об определении биржевого игрока, игра на бирже, покупка и продажа акций Содержание Содержание Определения описываемого предмета Истоки игры на Зачем играть на бирже Как… …   Энциклопедия инвестора

• Дилинговый центр — (Dealing Center) Дилинговый центр это посредник между трейдером и валютным рынком Форекс Понятие дилингового центра, схема работы дилингового центра, технологии обмана кухни Форекс, способы мошенничества дилинговых центров Содержание >>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

• Лимит — (Limit) Содержание Содержание Определения описываемого предмета Лимитирование банковских операций Позиционные Объемные лимиты Лимиты на характеристики позиций, на взвешенный объем Структурные лимиты (долевые лимиты, лимиты концентрации) Лимиты… …   Энциклопедия инвестора

Открыть брокерский счет | Банк «Ренессанс Кредит»

* C 1 мая по 31 декабря 2021 года — комиссия за сделки — 0% в рамках мотивационной акции «Отмена комиссии за совершение торговых операций с 1 мая по 31 декабря 2021 г. по брокерским и индивидуальным инвестиционным счетам».
Материалы, представленные в данном сообщении, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Инвестиционный продукт, упомянутый в данном сообщения, может не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей Клиента. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном сообщении.
Данная информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Клиенту необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских услуг, иные расходы, подлежащие оплате Клиентом. Перед совершением сделок Клиенту необходимо ознакомиться с содержанием Декларации о рисках, опубликованной на сайте КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в сети «Интернет» http://www.rencredit.ru.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-14081-100000 от 05.11.2019 г. Без ограничения срока действия.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-14082-000100 от 05.11.2019 г. Без ограничения срока действия.
Ознакомиться с полными Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по брокерским счетам физических лиц можно на сайте https://rencredit.ru/upload/iblock/53c/06_02.pdf
Полный перечень тарифов доступен по адресу https://rencredit.ru/support/broker_main/

Брокерское обслуживание

До даты проведения тестирования, предусмотренного частью 10 статьи 5 Закона N 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О рынке ценных бумаг“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон N 306-ФЗ) или статьей 51.2-1 Закона N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее Закон N 39-ФЗ) в редакции Закона N 306-ФЗ, Банк воздерживается от предложения клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам заключать указанные ниже сделки и рекомендует клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам воздерживаться от направления в Банк поручений на совершение следующих сделок:

1. Сделок с облигациями российских и иностранных эмитентов, размер выплат по которым зависит от наступления или ненаступления обстоятельств, указанных в подпункте 23 пункта 1 статьи 2 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (за исключением облигаций с ипотечным покрытием и государственных ценных бумаг), в т.ч.: изменение цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных финансовых инструментов, значений показателей, составляющих официальную статистическую информацию, значений физических, биологических и (или) химических показателей состояния окружающей среды, наступление обстоятельства, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями своих обязанностей (за исключением договора поручительства и договора страхования), либо иного обстоятельства или иных показателей, которые предусмотрены федеральным законом или нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и относительно которых неизвестно, наступят они или нет, а также от изменения значений, рассчитываемых на основании одного или совокупности нескольких указанных показателей;

2. Договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, заключаемых на неорганизованных торгах;

3. Сделок, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 статьи 3.1 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (в редакции, вступающей в силу с 01.04.2022 в соответствии с Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ), а именно:

— сделок, по которым брокер принимает на себя обязанность по передаче имущества клиента — физического лица, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении брокера, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи брокеру по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если брокер обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента;

— сделок на организованных торгах, по которым обязанность по передаче имущества клиента брокера — физического лица принимает на себя участник клиринга, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении этого участника клиринга, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи такому участнику клиринга по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если участник клиринга обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента.

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это тип счета, используемый для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Вы можете переводить деньги на брокерский счет и обратно, как и банковский счет, но, в отличие от банков, брокерские счета предоставляют вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Вы также увидите брокерские счета, называемые налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом как прирост капитала.Это можно сравнить с пенсионными счетами (такими как IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

Как работают брокерские счета?

Существует целый ряд лицензированных брокерских фирм — от более дорогих брокеров с полным спектром услуг до брокеров со скидками онлайн с низкими комиссиями — где вы можете открыть брокерский счет.

Многие брокеры позволяют быстро открыть брокерский счет онлайн, и для этого обычно не требуется много денег — на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют вам открывать счет без начального депозита.Однако перед покупкой инвестиций вам необходимо будет пополнить счет. Вы можете сделать это, переведя деньги со своего текущего или сберегательного счета или с другого брокерского счета. Вы также можете отправить чек по почте.

Вы владеете деньгами и инвестициями на своем брокерском счете, и вы можете продать их в любое время. Брокер держит вашу учетную запись и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет.За открытие брокерского счета комиссия не взимается.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Брокерские счета vs.пенсионные счета

Стандартный брокерский счет или налогооблагаемый счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет — в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете забрать свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите. (Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

Но если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам нужно открыть пенсионный счет, а не налогооблагаемый брокерский счет.Пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA, — это инвестиционный счет с льготным налогообложением, специально разработанный для ваших пенсионных сбережений. Из-за этого, в отличие от облагаемых налогом брокерских счетов, пенсионные счета накладывают ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги, а также на то, сколько вы можете вносить каждый год. (Вот наш выбор лучших счетов IRA.)

В таблице ниже представлен краткий обзор того, как брокерские счета сравниваются с пенсионными счетами.

	Может взиматься налог на прирост капитала на инвестиционный доход	Обычно прирост капитала отсутствует; Отсроченный или не облагаемый налогом рост
		Ограничения на годовые взносы
		Штрафы за отказ до определенного возраста, если не соблюдаются исключения
	Торговля акциями, торговля опционами, дополнительные долгосрочные инвестиции после максимального количества пенсионных счетов	Долгосрочный рост, пенсионные сбережения

Совет ботаника: возможно, вы уже инвестируете для выхода на пенсию через своего работодателя — многие компании предлагают работодателю- спонсируемый план, как 401 (k), и соответствовать вашим вкладам.Вы все еще можете открыть IRA, но мы рекомендуем внести как минимум достаточный вклад в ваш 401 (k), чтобы сначала заработать этот матч.

Как выбрать провайдера брокерского счета

После того, как вы определились, хотите ли вы пенсионный счет или налоговый брокерский счет, вам нужно будет выбрать провайдера счета. Есть два основных варианта, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов: онлайн-брокеры и робо-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

Счет онлайн-брокера

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет у онлайн-брокера для вас.

Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет поставляется с управлением инвестициями от консультанта по человеческим инвестициям или робо-консультанта. Робо-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по человеческим инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и сроков инвестирования.

Робо-консультанты, вероятно, подойдут вам, если вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени невмешательствами. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Как открыть брокерский счет

После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств. Это звучит сложно, но в наши дни это довольно простой процесс, чтобы связать ваш банковский счет с брокерским счетом, и это можно сделать в Интернете.

Некоторые брокеры могут потребовать от вас подтверждения транзакции.В таком случае вам придется подождать, пока брокер внесет на ваш банковский счет небольшую сумму — обычно несколько центов — и вы подтвердите транзакцию, сообщив брокеру точную сумму, которая была депонирована. Если у вас есть какие-либо вопросы, брокер проведет вас через весь процесс. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начинать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь счет наличными или маржинальный. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, а это рискованно.Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Часто задаваемые вопросы

Какой брокерский счет лучше всего подходит для новичков?

Лучшие брокерские счета для новичков, как правило, имеют нулевой минимальный счет, отличную поддержку клиентов и простую в использовании платформу. Из обзоров брокеров NerdWallet, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity и Charles Schwab получили самые высокие оценки в нашем списке лучших онлайн-брокеров для начинающих.

Есть ли минимум для открытия брокерского счета?

Большинству брокеров не требуется минимальная учетная запись для начала работы.Так что, если вас это беспокоит, поищите брокера, у которого его нет — существует множество отличных вариантов, для которых не требуется минимум. Однако помните, что минимум на счете отличается от минимума инвестиций. Минимальный размер счета — это сумма, которую вам нужно будет внести на брокерский счет, чтобы открыть его. Минимальный инвестиционный минимум может быть найден в индексном фонде, в котором вам нужно будет купить, скажем, 1000 долларов акций, чтобы принять участие в фонде.

Должен ли я открыть счет IRA или брокерский счет?

Следует ли вам сначала открыть счет IRA или налогооблагаемый брокерский счет, зависит от вашей ситуации и инвестиционных целей.Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют, в первую очередь, внести по крайней мере достаточно средств в план 401 (k) компании, чтобы заработать соответствующую компанию, если это возможно.

В противном случае, возможно, имеет смысл открыть IRA перед брокерским счетом, поскольку IRA имеют значительные налоговые преимущества и созданы для долгосрочного роста. Если у вас есть IRA, и вы уже достигли максимума, и либо у вас нет доступа к 401 (k) через работу, либо вы уже вносите достаточно, чтобы, по крайней мере, соответствовать вашей компании, то следующим шагом может стать брокерский счет.

Нужно ли платить налоги с брокерского счета?

Открытие брокерского счета не означает, что вам придется платить дополнительные налоги. Но как только вы покупаете акции через брокерский счет, вам, вероятно, придется заплатить налог на прирост капитала, если вы позже продадите их для получения прибыли.

Если акции или фонд, которые вы покупаете через брокерский счет, приносят дивиденды, вам придется платить налоги с этих дивидендов, даже если вы решите реинвестировать их. В этом случае ваш брокер отправит относительно несложную налоговую форму DIV-1099 для включения в вашу налоговую декларацию.

Если вы инвестируете через пенсионный счет, вам обычно не о чем беспокоиться.

Могу ли я снять деньги со своего брокерского счета?

Есть несколько уровней вывода денег с вашего брокерского счета. Если он вкладывается в акции, вам сначала придется продать эти акции. Затем, когда деньги появятся на вашем счету в виде наличных (что в наши дни происходит практически мгновенно), вам, вероятно, все равно придется подождать несколько дней, прежде чем вы сможете их снять.Как только сделка «улажена», вы можете снять наличные, что может занять еще несколько дней, прежде чем они появятся на вашем банковском счете.

Таким образом, при нормальных обстоятельствах не должно возникнуть проблем с выводом наличных денег с вашего брокерского счета, но имейте в виду, что может пройти несколько дней, прежде чем они действительно появятся на вашем банковском счете. Для брокерских контор, которые помимо брокерских услуг предлагают управление денежными средствами, этот процесс проходит намного быстрее.

Что такое брокерский счет? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Брокерский счет позволяет покупать и продавать акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Брокерские счета также называются налогооблагаемыми инвестиционными счетами, чтобы отличать их от пенсионных счетов с льготным налогообложением, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) s. Брокеры с полным спектром услуг, дисконтные брокеры и онлайн-брокеры — это места, где вы можете открыть брокерский счет.

Как работает брокерский счет?

Вы вносите наличные на брокерский счет и используете эти средства для покупки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и ETF, а также множества инвестиционных активов.Люди используют брокерские счета для дневной торговли и получения краткосрочной прибыли или инвестирования для долгосрочных целей. Многие брокерские счета также предоставляют способы получения приличной прибыли от неинвестированных денежных средств.

Брокерская компания обслуживает ваш брокерский счет и выступает в качестве хранителя ценных бумаг, которыми вы владеете на своем счете. Брокерская компания является посредником между вами и рынками, покупая и продавая инвестиции по вашим указаниям.

Брокерские счета предлагаются широким кругом фирм, от брокеров с полным спектром услуг с полным набором финансовых услуг до автоматизированных роботов-консультантов и онлайн-брокеров.Сборы и требования различаются соответственно: может существовать минимальный баланс, необходимый для открытия брокерского счета, некоторые фирмы могут взимать плату за управление, а также могут взиматься торговые комиссии для покупки или продажи определенных активов.

В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

Денежные средства и ценные бумаги на брокерском счете застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Страхование, предоставляемое SIPC, покрывает только кастодиальную функцию брокерской деятельности: оно заменяет или возвращает денежные средства и активы клиента в случае банкротства брокерской фирмы.SIPC защищает 500 000 долларов на одного клиента, включая только до 250 000 долларов наличными. SIPC не защищает вас от неверных инвестиционных решений или потери стоимости ваших инвестиций из-за вашего собственного выбора или плохих советов по инвестированию.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

---

Маржинальный счет

и денежный счет: в чем разница?

Существует два основных типа брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета.Разница между ними заключается в том, как вы покупаете свои вложения.

Что такое брокерский денежный счет?

Когда у вас есть денежный счет в брокерской компании, вы покупаете ценные бумаги на деньги, депонированные на счете. «Если у вас есть 100 долларов, вы можете купить акции только на 100 долларов», — говорит Мэтью Боерсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Дженисона, штат Мичиган. Если у вас недостаточно денег на вашем счете, вы не можете покупать дополнительные ценные бумаги.

Что такое брокерский маржинальный счет?

С маржинальным счетом вы можете занимать деньги для покупки инвестиций, а сами вложения являются залогом по ссуде.«Если у вас есть 100 долларов, вы потенциально можете купить акции на сумму более 100 долларов», — говорит Боерсен. «Хранитель предоставит вам ссуду, чтобы вы могли купить дополнительные акции. Вы должны платить проценты по ссуде, но это ссуда внутри вашей учетной записи ».

Маржинальный счет позволяет вам выполнять более сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи, но есть риски, связанные с использованием долга вместо денежных средств для инвестирования. Например, если стоимость ваших инвестиций падает, ваша брокерская фирма может попросить вас немедленно выплатить маржинальный долг — это называется требованием маржи.Фирма также имеет право продать любые инвестиции в вашем портфеле без предварительного уведомления, чтобы покрыть дефицит счета.

Брокерские счета и пенсионные счета

Брокерские счета и пенсионные счета могут помочь вам сэкономить на будущее, предоставляя возможность инвестировать ваши деньги на финансовых рынках. Однако между этими типами счетов есть большие различия, особенно когда речь идет о диапазоне предлагаемых ими вариантов инвестирования и налоговом режиме.

Гибкость брокерского счета

На брокерских счетах

отсутствуют правила и ограничения, которые регулируют пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, среди прочего. Ежегодные взносы на пенсионные счета ограничены, существуют строгие правила относительно того, когда вы можете снимать средства, а некоторые пенсионные счета могут предлагать ограниченный выбор инвестируемых активов и ценных бумаг. Последнее особенно актуально для аккаунтов 401 (k).

Брокерские счета

предлагают гораздо большую гибкость. Вы можете внести на брокерский счет столько денег, сколько хотите, и вы можете инвестировать в любые активы или ценные бумаги, предлагаемые вашим брокером.«Вы можете вложить деньги, когда захотите, и забрать деньги, когда захотите», — говорит Боерсен. «И на самом деле нет никаких ограничений на варианты инвестирования».

Налоговый режим для брокерского счета

Брокерские счета и пенсионные счета облагаются налогом по-разному. Взносы в традиционные IRA и обычные 401 (k) делаются до того, как вы платите подоходный налог с вашей заработной платы, баланс со временем растет без налогов, и вы платите налоги, когда снимаете деньги при выходе на пенсию. При использовании Roth IRA и Roth 401 (k) взносы производятся после того, как вы заплатили подоходный налог, деньги со временем растут без налогов, и вы не платите налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

В брокерских счетах, когда вы продаете инвестицию с целью получения прибыли, вы платите налог на прирост капитала. Как правило, если вы удерживаете инвестиции более года, вы будете платить долгосрочную ставку налога на прирост капитала с выручки, а если вы владели им менее года, вы заплатите краткосрочную ставку. ставка налога на прирост капитала.

Вы будете обязаны платить налоги, когда получите доход от инвестиций, хранящихся на вашем брокерском счете, например, дивиденды или проценты, или когда деньги на вашем счете приносят проценты.Если по принадлежащим вам акциям выплачиваются денежные дивиденды или квалифицированные дивиденды, выручка может облагаться налогом. С налогами на процентный доход по облигациям сложнее.

Одна налоговая стратегия, доступная инвесторам с брокерским счетом, называется сбором налоговых убытков. При определенных условиях, когда вы продаете инвестицию по цене ниже, чем вы за нее заплатили, вы можете использовать часть убытка для компенсации другой налогооблагаемой прибыли в своем портфеле.

Если вы инвестируете стратегически, используя свой брокерский счет, вы можете минимизировать налоги, которые вы должны.«Для некоторых людей брокерский счет может быть столь же выгодным, как и некоторые пенсионные счета, при правильном управлении с налоговой точки зрения», — говорит Боерсен.

Где можно получить брокерские счета?

Вы можете открыть брокерский счет у следующих типов брокеров:

• Интернет-брокеры. Для самостоятельных инвесторов онлайн-брокерский счет позволяет вам самостоятельно управлять своим инвестиционным портфелем, практически без указаний со стороны алгоритмов или профессионалов.«Вы открываете счет и самостоятельно выбираете свои инвестиции», — говорит Дженнифер Вебер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lake Success, Нью-Йорк. Брокерские онлайн-счета предлагают самые низкие комиссии и низкие или нулевые торговые комиссии. Wells Fargo, например, предлагает онлайн-брокерский счет, где вы будете платить комиссию в размере 0 долларов США за торговлю акциями и ETF через Интернет или посредством автоматической торговли по телефону.
• Робо-советники. Робо-консультанты упрощают жизнь инвесторам, не склонным к вмешательству, или новичкам в области инвестирования, благодаря алгоритмическому инвестированию и случайной помощи человека.Потребители отвечают на несколько вопросов об их финансовых целях, сроках и устойчивости к риску, а робот-консультант будет использовать компьютерную программу для создания диверсифицированного портфеля, адаптированного к вашим потребностям, обычно включающего ETF или недорогие паевые инвестиционные фонды. Эти типы брокерских счетов обычно идут с комиссией, но они невысокие: такие фирмы, как Wealthfront и Betterment, взимают 0,25% в год за управление цифровым портфелем.
• Управляемые счета. Брокеры и финансовые консультанты с полным спектром услуг предлагают брокерские счета, которыми управляют профессионалы в области финансов.«Это традиционные консультанты, которые действительно знакомятся с вами и вашими обстоятельствами, а затем выбирают инвестиции, исходя из вашей текущей ситуации и целей», — говорит Вебер. В управляемом брокерском счете вы можете получить доступ к советам по другим аспектам вашей финансовой жизни, таким как имущественное и пенсионное планирование. Комиссионные на таких счетах будут самыми высокими: в среднем зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от активов под управлением.

Какой брокерский счет выбрать?

Выбор брокерского счета зависит от вашего опыта инвестирования, количества времени, которое вы можете посвятить управлению своим портфелем, и того, сколько вы хотите заплатить.

«Если вы из тех, кто хочет сделать все очень простым и купить одну акцию или один фонд, или если вы готовы делать свою собственную работу и делать свой собственный выбор, вы можете решить, что онлайн-брокерская деятельность будет лучший выбор », — говорит Боерсен.

Обратной стороной самостоятельного подхода к онлайн-брокерской деятельности является то, что, когда рынок становится жестким, нет никого, кто мог бы удержать вас от эмоциональной реакции и принятия неверных инвестиционных решений. Например, большие спады на рынке могут побудить неподготовленных инвесторов продавать свои инвестиции, что часто является неоптимальным выбором.

С другой стороны, работа с финансовым консультантом или брокером с полным спектром услуг дает вам доступ к профессионалам с глубоким пониманием рынков и инвестиций. Когда вы в полной мере пользуетесь преимуществами управляемых брокерских счетов, вы помогаете убедиться, что ваш портфель соответствует плану и целям, которые вы и профессионал разработали вместе. Правильный специалист по инвестициям «может помочь разграничить миллионы существующих инвестиционных стратегий и выбрать лучшую для клиента», — говорит Боерсен.

Робо-советники попадают где-то посередине. Они отлично подходят для тех, кто не хочет принимать все решения самостоятельно и при этом не готов платить более высокие цены за управляемый брокерский счет.

Как открыть брокерский счет

Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для внесения первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

«Это проще, чем люди думают», — говорит Боерсен.«Иногда люди пугаются или ошеломляют некоторые вопросы, но на большинстве брокерских платформ есть функции поддержки по телефону или чата, которые помогут вам в этом процессе».

Для открытия брокерского счета вам потребуется предоставить личную информацию, например:

• Номер социального страхования или налоговый идентификационный номер
• Водительское удостоверение или паспорт либо другой документ, выданный государственным органом.
• Информация о вашем статусе занятости
• Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и чистая стоимость
• Общий обзор ваших инвестиционных целей

Не знаете, как выбрать брокерский счет? Вот два совета:

• Сравнить предложения по счетам. Для онлайн-брокеров и робо-консультантов обратите внимание на комиссии, выбор фондов и удобство их веб-сайта. Вы соответствуете минимальным требованиям к аккаунту? Есть ли доступ к человеческой помощи, если она вам нужна? Посетите как минимум три разных брокерских конторы и прочтите онлайн-обзоры.
• Спросите у друзей и коллег. Если вам нужен управляемый аккаунт или финансовый консультант, спросите знакомых, работали ли они с кем-то, кого они порекомендовали бы. Встретьтесь с брокерами или консультантами лично, чтобы узнать, как вы работаете.«Важно встретиться с разными консультантами и действительно понять их философию и то, как они работают в команде», — говорит Вебер. «Это команда или просто отдельный человек? Кто выбирает инвестиции? Предлагают ли они вам финансовое планирование? »

Брокерский счет — ключевая часть вашего финансового плана, поскольку инвестирование в рынки — один из лучших способов добиться долгосрочного роста. Важно, чтобы вы работали с компанией или человеком, которому можно доверять, потому что это ваши деньги, и вы инвестируете в свое будущее.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

---

Определение брокерского счета

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это договоренность, при которой инвестор размещает деньги в лицензированной брокерской фирме, которая совершает сделки от имени клиента. Хотя брокерская компания выполняет заказы, активы принадлежат инвесторам, которые обычно должны требовать в качестве налогооблагаемого дохода любой прирост капитала, полученный со счета.

Общие сведения о брокерских счетах

Существует несколько типов брокерских счетов и брокерских фирм, что дает инвесторам возможность выбрать модель, которая наилучшим образом соответствует их финансовым потребностям. Некоторые брокеры с полным спектром услуг предоставляют подробные консультации по инвестициям и взимают непомерно высокие комиссии за такие рекомендации.

С другой стороны, большинство онлайн-брокеров просто предоставляют безопасный интерфейс, через который инвесторы могут размещать торговые ордера, и взимают относительно низкие комиссии за эту услугу.Брокерские счета также могут различаться по скорости исполнения ордеров, аналитическим инструментам, объему торгуемых активов и степени, в которой инвесторы могут торговать с маржой.

Брокерские счета с полным спектром услуг

Инвесторам, которым нужен опыт финансового консультанта, следует обратиться к брокерским фирмам с полным спектром услуг, таким как Merrill, Morgan Stanley, Wells Fargo Advisors и UBS. Финансовым консультантам платят за то, чтобы они помогали своим клиентам разрабатывать инвестиционные планы и соответствующим образом выполнять сделки.Финансовые консультанты работают либо на недискреционной основе, когда клиенты должны одобрять транзакции, либо на дискреционной основе, которая не требует одобрения клиента.

Брокерские счета с полным спектром услуг взимают либо комиссию по сделкам, либо комиссию консультантов. Комиссионный счет генерирует комиссию каждый раз, когда инвестиция покупается или продается, независимо от того, пришла ли рекомендация от клиента или советника, и является ли сделка прибыльной.

В отличие от этого, на счетах с комиссионными консультантами взимается фиксированная годовая плата, начиная с 0.От 5% до 1,5% от общего остатка на счете. В обмен на эту комиссию при покупке или продаже инвестиций комиссии не взимаются. Инвесторы должны обсудить модели компенсации с финансовыми консультантами в самом начале отношений.

Самостоятельным трейдерам следует быть осторожными при торговле акциями с низким объемом, у которых может не хватить покупателей на другой стороне сделки, чтобы разгрузить позиции.

Дисконтный брокерский счет

Инвесторы, которые предпочитают самостоятельный инвестиционный подход, должны серьезно рассмотреть возможность использования дисконтных брокерских фирм, которые взимают значительно более низкие комиссии, чем их коллеги из брокерских фирм с полным спектром услуг.Однако, как следует из названия, дисконтные брокерские фирмы, такие как Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE, Vanguard и Fidelity, предлагают меньше услуг в обмен на более низкие комиссионные. Но это может идеально подойти инвесторам, которые в основном хотят совершать недорогие инвестиционные сделки с помощью простого в использовании программного обеспечения для онлайн-торговли.

Например, инвестор, который регистрируется у обычного дисконтного брокера, может рассчитывать на открытие обычного налогооблагаемого брокерского счета или пенсионного счета бесплатно при условии, что он может пополнить счет с минимальным открытием в 500 долларов.Чтобы купить или продать большинство акций, опционов или биржевых фондов (ETF), взимается небольшая комиссия или она отсутствует вовсе. Некоторые дисконтные брокеры могут взимать комиссию за акции за пределами США или за редко торгуемые акции, но это варьируется от одного брокера к другому.

Казначейские облигации обычно не требуют комиссии для торговли, но вторичные облигации могут отличаться. Многие брокеры, такие как Schwab, Fidelity и E * TRADE, также предлагают широкий выбор паевых инвестиционных фондов без транзакционных издержек.

Ключевые выводы

• Инвесторы имеют разные потребности и должны соответственно выбирать брокерские фирмы.
• Инвесторы, которым требуется серьезное руководство и помощь, могут получить выгоду от сотрудничества с брокерской фирмой с полным спектром услуг, которая взимает более высокие комиссионные.
• Фирмы, предоставляющие полный спектр услуг, взимают либо фиксированную плату за свои услуги, в зависимости от размера счета, либо комиссии по совершаемым ими сделкам.
Интернет-брокеры
• взимают более низкие комиссии и подходят инвесторам, которые хотят проводить свои собственные сделки.

Брокерский счет у регионального финансового консультанта

Некоторые инвесторы предпочитают личное взаимодействие брокера с полным спектром услуг, но также хотят получить выгоду от более персонализированного подхода при работе с фирмой, которая чувствует себя более локализованной в собственном сообществе инвестора.Такие инвесторы обычно рассматривают возможность использования среднего звена между брокерскими фирмами с полным спектром услуг и дисконтными брокерскими фирмами, такими как Raymond James, Jefferies Group LLC или Edward Jones. Они действуют как брокеры-дилеры, так и финансовые консультанты. Эта группа требует большего минимального размера счета и обслуживает людей с немного более высоким уровнем собственного капитала, но со временем их услуги, как правило, становятся менее дорогими, чем более крупные полноразмерные брокерские компании.

Онлайн-брокерские счета и давление в сторону снижения

Онлайн-брокерская компания Robinhood, запущенная в начале 2015 года на платформе, предназначенной только для мобильных устройств, предлагает торговлю без комиссии и не имеет минимальных требований к счетам, за исключением маржинальных счетов.Несмотря на то, что она обходится без комиссионных, эта фирма была пионером в получении дохода от практики, известной как оплата за поток заказов.

Маркетинговым фирмам, которые сосредоточены на подборе покупателей и продавцов через электронные коммуникационные сети (ECN), необходим постоянный поток заказов от розничных инвесторов для сопоставления с институциональными покупателями и продавцами. Поэтому такие фирмы, как Citadel Securities или IMC, считают полезным создать для брокеров стимул приносить им заказы. Платежные брокеры, такие как Robinhood, за право заключать сделки с клиентами повысили скорость и точность исполнения и сделали возможной бизнес-модель Robinhood.

Сумма, выплачиваемая маркет-мейкерской фирмой, намного меньше, чем обычно были комиссионные за торговлю акциями (на каждую сделку), поэтому даже если эти затраты в конечном итоге перекладываются на потребителя в виде встроенных комиссий, эта модель все равно приносит пользу. потребителю из-за его низкой стоимости и эффективности. В конце 2019 года почти все дисконтные брокерские фирмы полностью приняли эту бизнес-модель и перешли на бесплатные комиссии по большинству сделок с акциями.

В ноябре 2017 года Robinhood объявила, что она превысила три миллиона брокерских счетов, а объем транзакций превысил 100 миллиардов долларов.Между тем, E * TRADE сообщила о примерно 3,6 млн брокерских счетов с активами под управлением (AUM) на сумму 311 млрд долларов.

У торговли с нулевой комиссией есть недостатки. Показательный пример: Robinhood не предлагает инвестиционных советов, которые обычно можно получить в традиционных брокерских конторах. Robinhood в настоящее время также не поддерживает аннуитетные выплаты или пенсионные счета. В фирме говорят, что в ближайшее время могут поддержать последнюю. Но даже в этом случае модель Робинхуда оказалась настолько успешной, что в конце 2019 года основные дисконтные брокеры перешли на модель с нулевой комиссией для большинства сделок с акциями, демонстрируя, что клиенты предпочитают их подход.

Что такое брокерский счет?

Как вы думаете, единственное место, куда вы можете инвестировать для выхода на пенсию, — это ваш 401 (k) или IRA? Подумай еще раз!

Ваш 401 (k) на работе и Roth IRA — это лучших способов накопить на пенсию. В этом нет никаких сомнений! Мы всегда рекомендуем сначала инвестировать в эти аккаунты, потому что они предлагают налоговые льготы, которых вы больше нигде не найдете.

Но есть несколько инвестиционных счетов помимо , 401 (k) и IRA, которые могут дать вашему гнезду еще больший импульс, включая брокерские счета (или налогооблагаемые инвестиционные счета).

Должен ли брокерский счет быть частью вашей инвестиционной стратегии? Вот что вам нужно знать!

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это инвестиционный счет, который вы можете открыть напрямую через банк или брокерскую фирму, который позволяет вам покупать и продавать все виды различных инвестиций. Имея брокерский счет, вы можете свободно инвестировать во все, что захотите — от акций и паевых инвестиционных фондов до облигаций и ETF.

Их также называют счетов налогооблагаемых инвестиций , потому что деньги, которые растут на вашем счете, будут облагаться налогом дядей Сэмом.

Как работают брокерские счета?

Это довольно просто: если вы хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды или акции через брокерский счет, вы размещаете заказ через счет, вносите средства, а затем транзакции будут выполняться за вас банком или брокерской фирмой. .

Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

Существует два основных типа брокерских счетов, из которых вы можете выбрать: брокерские счета с полным спектром услуг, которые поставляются с определенным финансовым руководством, или онлайн-брокерский счет, которым вы в основном управляете самостоятельно.

С брокерским счетом вы не получаете налоговых льгот . Пшик. Вместо этого все деньги, которые растут на вашем счете, скорее всего, будут облагаться налогом как прирост капитала. И вы должны будете платить налоги со своей прибыли в году, когда эта прибыль была получена в году, независимо от того, снимаете ли вы деньги со счета или нет.

Попытка рассчитать сумму налоговой задолженности на брокерском счете может оказаться сложной задачей, поэтому вам, вероятно, захочется обратиться к налоговому консультанту, который поможет вам во всем разобраться.

Типы брокерских счетов

Есть несколько типов брокерских счетов, с которыми вы можете столкнуться при поиске одного. Вот что вам нужно знать о каждом типе, чтобы выбрать тот, который подходит именно вам.

Брокерские счета с полным спектром услуг

Управляемый брокерский счет с полным спектром услуг предоставляется с помощью специалиста по инвестициям, брокера или «робо-консультанта», который предоставляет автоматические консультации на основе алгоритма с минимальным контролем человека или без него.Эти счета обычно дороже, поскольку эти брокеры взимают комиссию за совершение сделок или покупок от имени своих инвесторов.

Онлайн-брокерские счета

Онлайн-брокерские счета созданы для самостоятельного инвестора. Они имеют более низкую комиссию, но вы в значительной степени сами по себе, когда дело доходит до покупки и управления своими инвестициями.

Денежный брокерский счет

При наличии денежного брокерского счета любые инвестиции, которые вы покупаете, должны быть полностью оплачены в размере . Это означает, что вам не разрешается брать деньги в долг у брокера для оплаты любых инвестиционных транзакций. Это хорошо, потому что это не дает вам превратить вашу брокерскую фирму в сборщика долгов. Говоря о которых . . .

Маржинальный брокерский счет

Всякий раз, когда вы слышите слово маржа , вспомните долг . Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокерской фирмы или банка для совершения сделок — вы, по сути, собираетесь в долг для инвестирования.Катастрофа ждет своего часа! Потому что, если вы занимаетесь деньгами для инвестирования, и стоимость этих инвестиций снижается, брокер, у которого вы занимали деньги, может потребовать, чтобы вы возместили этот убыток сразу.

Послушайте нас, никогда не занимай денег для инвестирования. Это не только крайне рискованно, но вам также придется платить проценты с того, что вы должны.

Как открыть брокерский счет

Сложно ли открыть брокерский счет? Нисколько! Всего за несколько простых шагов вы можете открыть брокерский счет в кратчайшие сроки.При этом нужно помнить лишь о нескольких вещах. Вот что вам нужно сделать:

1. Выберите брокерскую фирму.

Найдите время, чтобы сравнить затраты, услуги и услуги, предлагаемые несколькими брокерскими фирмами, прежде чем решить, какая из них вам подходит. Спросите своего инвестиционного специалиста о возможных вариантах, прежде чем решать, куда вложить свои заработанные деньги.

2. Выберите желаемый тип брокерского счета.

Большинство миллионеров работают с финансовым консультантом, чтобы помочь им достичь своего состояния, и они не используют заемные средства для инвестирования.Помня об этом, избегайте маржинальных счетов любой ценой!

3. Заполните заявку.

Как только вы найдете брокерскую фирму, в которой хотите открыть счет, открытие брокерского счета — довольно простой процесс, который займет всего несколько минут. Возможно, вам придется подписать некоторые формы и предоставить некоторую личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, статус занятости, собственный капитал и многое другое.

4. Пополните счет и начните инвестировать.

После создания учетной записи вы можете вносить первоначальный депозит или даже настраивать автоматическое снятие средств со своего банка на этот инвестиционный счет каждый месяц. Как только ваша учетная запись пополнена, вы можете начинать инвестировать. Это так просто!

В чем разница между брокерскими и пенсионными счетами?

Когда дело доходит до пенсионных сбережений, существуют некоторые существенные различия между брокерскими счетами и пенсионными счетами с льготным налогообложением, такими как 401 (k) и Roth IRA.Основное различие (и оно очень большое) в том, как они облагаются налогом.

Брокерские счета не имеют тех же налоговых льгот, что и пенсионные счета.

Имея брокерский счет, вы не можете требовать выплаты своих взносов в качестве налоговых вычетов, как при использовании обычного 401 (k). И вам не нравится безналоговый рост или безналоговое снятие средств, которые приходят с Roth IRA. Это делает брокерские счета гораздо менее привлекательным вариантом пенсионных накоплений, чем счета с льготным налогообложением.

Послушайте, мы всегда рекомендуем максимально использовать ваши традиционные пенсионные счета и пенсионные счета Roth, прежде чем вы даже подумаете об открытии брокерского счета для пенсионных сбережений.

Теперь, хотя брокерские счета не имеют тех же налоговых льгот, что и пенсионные счета с налоговыми льготами, они имеют меньше ограничений и правил. Вот некоторые из основных преимуществ брокерского счета.

Брокерские счета обладают большей гибкостью.

Вы можете снять деньги с брокерского счета по номеру в любое время и по по любой причине — точно так же, как и с обычным банковским счетом — без уплаты штрафа за досрочное снятие средств. Вам придется подождать до возраста 59 1/2 лет, чтобы получить деньги из 401 (k) или IRA без штрафных санкций. Опять же, сначала максимально увеличьте свои пенсионные счета, но брокерские счета можно использовать в таких ситуациях, как «промежуточные счета» для досрочного выхода на пенсию или в других ситуациях, когда вам нужен доступ к средствам.

Брокерские счета не имеют ограничений по взносам.

Вы можете положить на брокерский счет столько денег, сколько захотите. Вы уже заплатили подоходный налог с денег (из своей зарплаты), поэтому правительство не заботится о том, сколько вы инвестируете. (Кроме того, правительство позже введет вам налоги на прирост капитала, так что они все равно получат свои налоги.) Между тем IRS устанавливает ограничения на то, сколько вы можете вкладывать в 401 (k) или IRA каждый год.

Брокерские счета не имеют ограничений по доходу.

Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 долларов в год или 250 000 долларов — любой может открыть брокерский счет и вложить в него деньги. Вы не можете делать взносы в Roth IRA, если ваш доход превышает определенный уровень.

Вкратце: Брокерские счета более гибкие, чем пенсионные счета, но не имеют таких налоговых преимуществ.

Когда мне следует рассмотреть возможность открытия брокерского счета?

Отличный вопрос! Имейте в виду, что работа с финансовым консультантом, который может дать вам совет о плюсах и минусах открытия брокерского счета в , ваша ситуация — это , всегда — хорошая идея.

Итак, вот четыре сценария, в которых брокерский счет может сыграть большую роль в достижении ваших финансовых целей:

1. Вы превысили свои 401 (k) и IRA взносы.

Перво-наперво: мы рекомендуем вам инвестировать 15% вашего валового дохода в варианты с налоговыми льготами, такие как 401 (k) и Roth IRA. Но если вы максимально исчерпали свои налоговые льготы, а все еще не инвестировали 15% вашего валового дохода, вы можете использовать брокерский счет, чтобы достичь этой отметки.

В 2021 году вы можете вложить до 19 500 долларов в план 401 (k) и 6000 долларов в свой IRA. Если вам 50 лет или больше, вы можете внести «дополнительные взносы», которые позволят вам инвестировать 26 000 долларов в план 401 (k) и 7 000 долларов в IRA в этом году. ^{1 , 2} Убедитесь, что вы сосредоточились на инвестировании как можно больше в этих счетов , прежде чем обращаться к брокерскому счету. Вы же не хотите упустить эти налоговые льготы!

Как и в случае с вашими 401 (k) и IRA, мы рекомендуем распределить ваши инвестиции на брокерском счете между четырьмя различными типами паевых инвестиционных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный.

2. Вы собираетесь инвестировать более 15% своего дохода.

Мы хотим, чтобы вы помечтали на секунду. Представьте, что вы только что внесли последний платеж по ипотеке и теперь сидите в оплаченном доме. Если у вас была обычная выплата по ипотеке, это означало, что у вас может быть дополнительно 1500 долларов в месяц для работы! ³

Наличие оплаченного дома открывает для вас множество возможностей, например, инвестирование свыше 15% вашего валового дохода, так что вы можете на самом деле поднять счет и скинуть огромную кучу сбережений для выхода на пенсию.Брокерский счет может быть вариантом, особенно если вы хотите увеличить пенсию на несколько лет. Говоря о которых . . .

3. Вы хотите досрочно выйти на пенсию и избежать штрафов за досрочное снятие.

Многие американцы мечтают о досрочном выходе на пенсию, но штраф за досрочное снятие средств, который вы можете получить за снятие денег с 401 (k) или Roth IRA до 59 1/2 лет, заставляет их дважды подумать об этом.

Чтобы не давать дяде Сэму огромную часть своего «вложенного яйца», вы можете создать брокерскую учетную запись в качестве «промежуточной учетной записи», которая будет давать вам поток дохода, к которому вы можете подключиться, пока вы не сможете извлечь из своего 401 ( л) и ИРА.Поскольку вы можете снимать деньги с брокерского счета в любое время и по любой причине, они идеально подходят для восполнения этого пробела!

4. У вас есть долгосрочные цели сбережений, на которые вы откладываете.

Брокерские счета не обязательно должны быть только для выхода на пенсию! Они также могут помочь вам достичь некоторых важных финансовых целей, для достижения которых может потребоваться много времени. Например, если вы хотите купить дом за наличные или накопить очень большой первоначальный взнос, брокерский счет может быть хорошим вариантом, если вы планируете откладывать деньги в течение пяти лет или дольше.

Но для целей сбережений, которые займут менее пяти лет, вы можете использовать обычный сберегательный счет или счет денежного рынка. На этих счетах вы не заработаете много, но и не будете уязвимы для краткосрочных рыночных колебаний.

Работа с инвестиционным профи

Остались вопросы по брокерским счетам? Стоит назначить встречу со специалистом по инвестициям, который расскажет вам о плюсах и минусах открытия брокерского счета в зависимости от вашей ситуации.

Наша программа SmartVestor может помочь вам найти профессионального инвестора в вашем районе, который проведет вас через все варианты инвестирования, чтобы вы могли принять лучшее решение для своего будущего.

Найдите профессионального инвестора сегодня!

Как открыть свой первый брокерский счет | Инвестиции 101

Брокерская фирма — одно из первых мест, куда инвесторы обращают внимание при покупке и продаже акций, облигаций, паевых или биржевых фондов и других инвестиций.

Так же, как и мороженое, брокерские фирмы могут сильно различаться по качеству, возможностям и цене — от простых ванильных вариантов, таких как брокерские услуги со скидкой для самостоятельных инвесторов, до сложных мороженых с фруктами с различными начинками, например брокерская компания с полным спектром услуг с брокером, который проконсультирует вас.

Брокеры — это физические или юридические лица, которые взимают комиссию за выполнение сделок от имени своих инвесторов. Инвестор обычно открывает счет у брокера и получает помощь от брокера, который там работает.

Популярные брокерские компании включают Charles Schwab (тикер: SCHW), Fidelity Investments, TD Ameritrade, E-Trade Financial, Raymond James Financial (RJF) и Эдвард Джонс.

Открытие брокерского счета — это первый большой шаг к началу вашего инвестиционного пути. Независимо от того, являетесь ли вы практическим инвестором или предпочитаете, чтобы ваши активы управлялись за вас, примите во внимание следующие шаги в своем инвестиционном подходе:

• Как выбрать брокера.
• Как открыть брокерский счет.
• Комиссии, комиссии и минимумы счета.

Как выбрать брокера

При выборе брокерской фирмы важно учитывать следующее:

• Типы услуг, предлагаемых , и требуемый уровень руководства: Инвесторы, работающие самостоятельно, могут предпочесть более удобный брокер с обширной торговой платформой, в то время как инвесторы, которым нужны рекомендации, могут захотеть брокерские услуги, обеспечивающие легкий доступ к финансовым советникам.
• Модель стоит : инвесторы в DIY, которые не хотят никаких наворотов, могут сосредоточиться на более дешевых вариантах, в то время как инвесторы, заинтересованные в брокерах с полным спектром услуг, должны будут взвесить затраты по отношению к предоставляемым услугам.
• Минимумы счета : Большинство онлайн-брокерских контор отменили минимумы своих счетов, но некоторые фирмы могут взимать комиссию, если ваш баланс падает ниже определенного порога.
• Местоположение : Если вы хотите получить доступ к личному консультанту, поищите брокерскую компанию, у которой есть филиалы в вашем районе.
• Прежде чем вы сможете выбрать брокерскую фирму, вам необходимо решить, какой тип и уровень услуг вы ищете. Решите, хотите ли вы стать более практичным инвестором DIY или предпочитаете пассивный подход, используя брокерскую компанию с полным спектром услуг для управления своим инвестиционным счетом за вас. Брокер с полным спектром услуг может подойти инвестору, который не знаком с тем, во что ему следует инвестировать, не хочет тратить время на исследование или управление своими инвестициями или имеет большое состояние, требующее более сложного финансового управления. .

При поиске вариантов, отвечающих вашим инвестиционным потребностям, рассмотрите широкий спектр услуг фирмы, от услуг на основе технологий и с участием человека до их комбинации, говорит Синтия Ло, вице-президент по цифровым консультациям и инновациям Charles Schwab.

Инвесторы, которые выбирают подход «сделай сам» и предпочитают недорогой способ управления своими активами, могут предпочесть онлайн-брокерский счет или дисконтного брокера, который позволяет им покупать и продавать инвестиционные ценные бумаги через веб-сайт или приложение брокера.Между тем, инвесторы, которым нужна дополнительная помощь в выборе или управлении своими инвестициями, могут предпочесть брокерскую компанию с филиалами, где они могут встретиться с консультантом лицом к лицу.

При поиске самодельного брокера следует помнить о нескольких вещах: убедитесь, что торговая платформа интуитивно понятна и проста в использовании, брокерские сборы доступны по цене, а брокер предлагает исследовательские возможности и образовательные ресурсы, которые помогут вам инвестиционные решения. Другие важные компоненты включают в себя широкие возможности для торговли и высокую репутацию в инвестиционной отрасли.

Еще одним популярным явлением являются робо-советники, автоматизированная инвестиционная служба, которая действует как онлайн-финансовый советник при управлении деньгами инвестора на основе набора алгоритмов; некоторые из этих переменных включают, среди прочего, временной горизонт инвестора, терпимость к риску и финансовые цели. Это способ автоматического управления своими деньгами практически без вмешательства человека. Робо-консультанты могут быть отличным вариантом для инвесторов, которым нужны рекомендации и помощь в управлении своими инвестициями, но которые не хотят или не нуждаются в персонализации брокерских услуг с полным спектром услуг.

Робо-советник Vanguard, называемый Vanguard Digital Advisor, имеет множество вариантов инвестирования, требует минимальных размеров учетной записи и взимает комиссию в зависимости от суммы вашего счета. Точно так же робот-консультант Fidelity, Fidelity Go, задает вопросы, когда вы начинаете, на основании которых он разрабатывает инвестиционные цели. Некоторые из этих недорогих инструментов управления капиталом могут подходить для упрощенного подхода к инвестированию.

Инвесторы должны сравнить торговые комиссии каждого брокера, плату за обслуживание и закрытие счетов, варианты инвестирования и доступность.

Как создать брокерский счет

Чтобы создать брокерский счет, выполните следующие четыре шага:

1. Решите, какой тип счета вы хотите открыть, исходя из ваших целей в отношении ваших денег, например, будет ли он для выхода на пенсию или для других целей.
2. Заполните онлайн-заявку или посетите местный филиал, чтобы открыть счет лично, если таковой имеется.
3. Пополните счет банковским переводом, чеком или переводом активов от другой брокерской фирмы.
4. Выберите инвестиции, которые вы будете использовать, например паевые инвестиционные фонды или ETF.

После того, как вы решите, какая брокерская фирма лучше всего подходит для вас, следующим шагом будет создание вашей учетной записи. Существует несколько типов брокерских счетов, от не пенсионных счетов для физических лиц или совладельцев до пенсионных счетов, таких как индивидуальные пенсионные счета или даже счета, предназначенные для сбережений на колледж (например, 529 счетов) или медицинских сбережений (например, HSA).

Чтобы определить, какой тип брокерского счета вам следует открыть, вам необходимо знать свои инвестиционные цели, — говорит Кевин Бойлс, вице-президент Millennium Trust Co.в Ок-Брук, штат Иллинойс. «Поймите, для чего нужны ваши деньги. На какие временные рамки вы собираетесь получить деньги? Это будет определять тип используемой вами учетной записи, будь то Roth (индивидуальный пенсионный счет), сберегательный счет для здоровья или неспецифический брокерский счет, и будет меняться как вы смотрите на структуру брокерских комиссий », — говорит Бойлз.

Процесс открытия брокерского счета аналогичен открытию банковского счета с одним важным отличием. Для новой брокерской учетной записи вам будет предложено заполнить новые формы учетной записи, которые будут интересоваться вашей терпимостью к риску, инвестиционными целями, временным горизонтом и степенью ваших финансовых знаний, чтобы создать профиль инвестора.

Большинство приложений обычно требуют, чтобы вы также предоставили свою контактную информацию, номер социального страхования или идентификационный номер работодателя, семейное положение, девичью фамилию матери, информацию о финансовом отчете, в которой перечислены активы или наличные деньги, которые вы, возможно, захотите передать, а иногда и данные из водительского удостоверения. лицензия.

Многие фирмы попросят вас ранжировать ваши инвестиционные предпочтения — например, сохранение капитала, доход, рост или спекуляцию — в зависимости от того, являетесь ли вы консервативным, умеренным или агрессивным инвестором.Это позволяет консультантам фирмы давать рекомендации, подходящие для вас, исходя из вашего профиля.

Это важное различие, потому что стандарт пригодности — это не то же самое, что фидуциарный стандарт. Зарегистрированные инвестиционные консультанты, также называемые RIA, которые также могут быть брокерами-дилерами в некоторых гибридных форматах, должны раскрывать любые конфликты интересов и ставить интересы своих клиентов на первое место, а не собственное вознаграждение консультанта.

Брокеры-дилеры, с другой стороны, обязаны рекомендовать только те инвестиции, которые подходят их инвесторам, в соответствии с Управлением по регулированию финансовой отрасли или FINRA.Для проведения операций с ценными бумагами и ведения бизнеса с инвесторами в США фирмы и физические лица должны быть зарегистрированы в FINRA.

Брокеры-дилеры могут ставить свои интересы выше интересов клиентов и давать рекомендации на основе комиссионных. Думайте о них как о продавцах, которые получают компенсацию за транзакцию, независимо от того, зарабатываете вы деньги или теряете.

После открытия счета вы должны пополнить его в соответствии с любыми минимальными требованиями и определить свою инвестиционную стратегию в соответствии с вашим возрастом, терпимостью к риску и потребностями в денежных средствах.

Что касается инвестиций, которые вы используете, паевые инвестиционные фонды и ETF обычно предлагают большую диверсификацию, чем отдельные акции, позволяя вам держать корзину ценных бумаг, а не только одну компанию. После того, как вы выбрали свои инвестиции, не забудьте периодически перебалансировать свой портфель в соответствии с вашим целевым распределением активов, продавая раздутые активы и покупая те, которые дешевы. Самое главное: не позволяйте ежедневным колебаниям на фондовом рынке влиять на ваш долгосрочный инвестиционный план.

Сборы, комиссии и минимальные счета

Большинство крупных брокерских фирм онлайн предлагают без комиссии акции, ETF и другие сделки с ценными бумагами. До этого изменения цен инвесторы, активно торгующие каждый день, увеличивали затраты на сделку. Чтобы иметь дополнительное преимущество среди конкурентов, большинство онлайн-брокеров предлагают первоклассные исследования, чтобы помочь инвесторам принять торговые решения.

Большинство ведущих онлайн-брокеров, таких как Fidelity, Vanguard и Schwab, не взимают плату за бездействие.Другие брокеры могут потребовать ежемесячную, ежеквартальную или годовую плату, или они могут потребовать минимальную сумму на счете, чтобы избежать комиссии.

Многие брокеры предлагают стимулы для новых клиентов открывать счет, например денежные бонусы, бесплатные акции или бесплатные сделки. Большинство онлайн-брокеров не взимают плату за обслуживание.

Брокерские компании с полным спектром услуг или фирмы, которые предоставляют клиентам широкий спектр финансовых услуг, как правило, имеют более высокие комиссии, поскольку они предоставляют больше услуг. Эти фирмы могут взимать фиксированную плату за управление вашим счетом, которая может представлять собой процент от активов, которые у вас есть, почасовую ставку или комиссионные, что означает, что они выплачиваются за транзакции и продажи сделки.Они могут даже быть платными и взимать как комиссионные, так и комиссионные. Обязательно спросите любую фирму, с которой вы работаете, об их гонорарах и о том, как они взимаются.

Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, в фонды встроены комиссии за управление, которые не связаны с брокерскими комиссиями, — говорит Брайан Биббо, аккредитованный инвестиционный фидуциар The JL Smith Group в Эйвоне, штат Огайо. «В паевых инвестиционных фондах также могут возникать торговые издержки, о которых вам необходимо знать. Некоторые брокерские фирмы также взимают ежегодные сборы и комиссию за хранение на IRA и Roth IRA, так что будьте осторожны.»

Кастодиальные сборы — это фиксированные сборы, привязанные к счету, которые могут включать в себя расходы на управление счетом. Кастодиальных сборов можно избежать в некоторых случаях, если инвестор соответствует минимальному порогу инвестиций. Для тех брокеров, которым требуются сборы за комиссионные и управление , убедитесь, что эти расходы минимальны.

«В мире IRA: покупайте и сравнивайте, — говорит Бойлс. — Поймите, как это будет выглядеть, если ваш профиль изменится, и убедитесь, что вы выбираете поставщика, который подстраивается под вас по мере изменения вашей ситуации. .Более крупные организации обладают большей гибкостью, но более мелкие фирмы могут предлагать более персонализированные услуги ».

Робо-консультанты, распространенные среди пользователей миллениума, взимают ежегодную плату за управление, но считаются более дешевым вариантом инвестиций. Робо-консультанты, как правило, взимают плату в зависимости от процент от стоимости счета инвестора. Таким образом, если у инвестора есть активы на сумму 10 000 долларов США под управлением с годовой комиссией 0,25%, стоимость управления вашим счетом для робо-консультанта составит 25 долларов США в год.

Существует множество брокерских возможностей для подумайте, когда вы отправляетесь в свой инвестиционный путь.Чтобы убедиться, что вы выбираете подходящего брокера, ваш окончательный выбор должен соответствовать вашим финансовым потребностям и личным финансовым целям.

Брокерский счет: что это?

Брокерский счет — это налогооблагаемый инвестиционный счет, который позволяет индивидуальным инвесторам покупать и продавать различные виды инвестиционных ценных бумаг, таких как акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Узнайте, как работают брокерские счета, почему инвесторы их используют и какой тип брокерского счета лучше всего подходит для ваших финансовых целей.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это тип налогооблагаемого инвестиционного счета, который можно открыть в брокерской фирме. Владелец счета может заказывать сделки, такие как покупка или продажа акций, и эти заказы исполняются брокерской фирмой.

Брокерские счета

являются более простой альтернативой пенсионным инвестиционным счетам, таким как планы 401 (k) и IRA Roth. В отличие от пенсионных счетов, которые имеют особые правила и налоговые преимущества, брокерские счета имеют очень мало ограничений, и любые прибыли или убытки (включая дивиденды) отражаются в ваших налогах за этот год.

Как работает брокерский счет?

Брокерские счета открываются легко — аналогично открытию текущего счета в банке. Кто-то, кому нужен брокерский счет, подает заявку в брокерскую фирму. Приложение запросит основную личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и номер социального страхования.

После утверждения вашей заявки вы вносите деньги на счет, выписывая чек, переводя деньги или переводя деньги со своего текущего или сберегательного счета.После того, как ваши депонированные средства будут исчерпаны, вы можете использовать деньги для покупки различных типов инвестиционных ценных бумаг.

В обмен на выполнение ваших заказов на покупку и продажу вы можете заплатить брокеру комиссию. Комиссии варьируются в зависимости от брокерских услуг, поэтому, прежде чем открывать счет, просмотрите и выберите брокерскую компанию со структурой комиссии, которая лучше всего подходит для вас.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, не предназначенных для выхода на пенсию, которые вам разрешено иметь. Вы можете иметь столько или меньше брокерских счетов, сколько захотите (если только учреждение не решит не разрешать вам открывать брокерский счет).Вы можете иметь несколько брокерских счетов в одном учреждении, разделяя активы по стратегии инвестирования. У вас может быть несколько брокерских счетов в разных учреждениях, что разнообразит ваши отношения и влияние.

Делая покупки для брокерских услуг, обратите внимание на финансовую устойчивость вашего брокера и степень его покрытия SIPC. Это страховка, которая компенсирует инвесторам, если их брокерская компания обанкротится. Различные типы активов имеют разный уровень покрытия, а некоторые, например, товары, вообще не имеют покрытия.

Чем можно торговать с брокерским счетом?

Вы можете торговать более чем десятком видов инвестиционных продуктов на брокерском счете. Эти инвестиционные продукты включают, но не ограничиваются:

• Обыкновенные и привилегированные акции, дающие инвесторам частичное владение компанией
• Облигации, включая ценные бумаги Казначейства США, сберегательные облигации, корпоративные облигации, не облагаемые налогом муниципальные облигации и агентские облигации
• Паевые инвестиционные фонды, такие как индексные фонды, которые представляют собой объединенные инвестиционные портфели, которые объединяют средства многих инвесторов для покупки большего количества акций, чем инвесторы могли бы купить самостоятельно
• Биржевые фонды (ETF), которые представляют собой тип ценных бумаг, сочетающих в себе элементы как акций, так и паевых инвестиционных фондов
• Инвестиционные фонды в недвижимость (REIT), такие как REIT для отелей, которые представляют собой тип ETF, который занимается инвестициями в недвижимость
• Опционы на акции и прочие производные инструменты
• криптовалют, например биткойн
• Основное партнерство с ограниченной ответственностью (MLP), которое представляет собой сложное партнерство с налоговыми преимуществами (и потенциальными налоговыми последствиями)
• Денежные рынки и депозитные сертификаты (CD), которые обычно считаются более безопасными инвестициями, предназначенными для защиты денежных средств при получении некоторого дохода

Некоторые брокерские счета также позволяют вам держать членские единицы в компании с ограниченной ответственностью или паи партнерства с ограниченной ответственностью в партнерстве с ограниченной ответственностью.Эти продукты обычно связаны с инвестированием в хедж-фонд, поэтому новым инвесторам или менее обеспеченным лицам может быть сложно получить доступ к этим возможностям.

Типы брокерских счетов

Хотя у брокерских счетов меньше специальных правил, чем у пенсионных счетов, существует несколько различных типов брокерских счетов. Когда вы покупаете брокерский счет, обратите внимание на то, попадает ли он в одну из следующих категорий.

Дисконтный брокер

Дисконтный брокерский счет, или дисконтный брокер, является наиболее распространенной формой брокерского счета для случайных инвесторов, которые только начинают свою деятельность.Это может быть брокерская компания, работающая только в режиме онлайн, или может быть несколько филиалов по всей стране. В основном все делается своими руками, и вы должны выполнять свои собственные сделки. В результате вы экономите на комиссиях.

Счет с полным спектром услуг

Брокерский счет с полным спектром услуг — это брокерский счет, который объединяет вас с преданным брокером, который знает вас, вашу семью и ваше финансовое положение. Вы можете взять трубку и поговорить с ними или зайти в их офис и регулярно встречаться, чтобы обсудить свое портфолио.В обмен на это персонализированное обслуживание вы заплатите более высокую комиссию. Эти сборы могут быть включены в ваши комиссионные сборы или могут быть списаны с вашего счета в какой-либо другой форме.

Некоторые финансовые учреждения предлагают как дисконтные, так и брокерские счета с полным спектром услуг.

Денежный брокерский счет

Денежный брокерский счет — это тот, который требует от вас внести наличные, прежде чем вы сможете начать торговать. Другими словами, брокерская компания не одолжит вам денег, и вы не сможете потратить то, чего у вас нет.Если вы хотите купить акцию на сумму 20 долларов, вы должны внести не менее 20 долларов на свой счет и использовать эти средства для завершения сделки. Это ограничивает трейдеров базовыми сделками — например, они не могут продавать акции.

Денежные счета могут быть дисконтными или счетами с полным спектром услуг.

Маржинальный счет

Маржинальный счет, в отличие от денежного счета, позволяет вам занимать деньги для совершения сделок. Брокер, по сути, выступает в роли кредитора, предоставляя вам ссуды под низкие проценты для конкретной цели совершения сделок.Эти ссуды позволяют совершать более сложные сделки, такие как короткие продажи.

Как и в случае с денежными счетами, маржинальные счета могут быть либо дисконтными, либо брокерскими счетами с полным спектром услуг.

Хотя заимствование денег для совершения сделок увеличивает вашу потенциальную прибыль, это также увеличивает ваш риск. Только опытным трейдерам следует рассмотреть возможность использования маржинального счета. Учтите следующие факторы:

• Маржинальные брокерские счета усложняют получение дивидендов по своим акциям. Если что-то пойдет не так, вы не сможете претендовать на более низкие ставки налога на дивиденды.Вместо этого вас могут заставить платить обычные налоговые ставки, что может значительно увеличить ваши налоговые обязательства.
• Использование маржи может привести к финансовой катастрофе, независимо от того, насколько вы уверены в сделке. В конечном итоге вы можете потерять гораздо больше денег, чем изначально инвестируете, тогда как с наличным счетом вы можете потерять только деньги, которые вы вносите на счет. Неудачное решение на нестабильном рынке может привести к тому, что трейдер окажется в долгах, и он будет на крючке, если внесет больше денег на свой маржинальный счет только для погашения этого долга.

Ключевые выводы

• Брокерский счет — это тип финансового счета, который позволяет человеку торговать инвестиционными продуктами.
• На инвестиционном счете можно хранить множество различных видов инвестиционных продуктов, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и многое другое.
Брокерские счета
• предлагают меньше налоговых льгот, чем пенсионные счета, но также меньше ограничений на то, когда трейдер может вносить или снимать деньги.

Что такое брокерский счет?

¹ Нет комиссии за владение брокерским счетом TIAA; однако может взиматься комиссия за брокерские операции.Кроме того, с инвесторов взимаются комиссии и расходы за управление портфелем базовых фондов.

² Диверсификация — это метод, помогающий снизить риск. Защита от потери не гарантируется.

³ Как и во всех паевых инвестиционных фондах, основная стоимость фонда жизненного цикла или фонда целевой даты не гарантируется в любое время и будет колебаться в зависимости от рыночных изменений. Целевая дата является приблизительной, когда инвесторы могут планировать начать вывод средств. Однако вы не обязаны снимать средства в указанную дату.После достижения целевой даты часть ваших денег может быть объединена в фонд с более стабильным распределением активов. Фонды жизненного цикла и фонды целевой даты разделяют риски, связанные с типами ценных бумаг, которыми владеет каждый из базовых фондов, в которые они инвестируют. Помимо комиссий и расходов, связанных с фондами жизненного цикла и фондами целевой даты, существуют комиссионные и расходы, связанные с соответствующими паевыми фондами. Обязательно регулярно переоценивайте цели, и если ваша ситуация изменилась, вы можете выбрать другой фонд жизненного цикла или фонд целевой даты, который более точно соответствует вашему новому профилю риска.

⁴ Услуги по управлению счетами TIAA-CREF предоставляют платные услуги по управлению инвестициями по своему усмотрению. Некоторые ценные бумаги могут подходить не всем инвесторам. Услуги по управляемому счету TIAA-CREF предлагаются через TIAA-CREF Advice and Planning Services и TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта и брокера-дилера, а также через систему управления частными активами, предлагаемую TIAA, FSB, федеральным сберегательным фондом. банк.

Распространение ценных бумаг осуществляет TIAA Brokerage, подразделение TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, члена FINRA и SIPC.