Куда лучше вложить деньги чтобы получить прибыль: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 5 основных правил инвестирования

Инвестиции – это процесс требующий детально продуманного планового подхода, когда нельзя полагаться на удачу. И чтобы по-настоящему получать высокую прибыль и ежемесячный доход от своих вложений, требуется придерживаться ряда определенных правил.

Правило первое: свободные деньги

Для начала стоит отметить, что только деньги, которые остались после того, как вы раздали все долги и выполнили все обязательства, можно инвестировать. Не стоит вкладывать деньги, взятые в долг или кредит. Такие махинации не приносят успеха, а неудачное вложение может удвоить ваш долг. Прежде чем выделить сумму на инвестиции, стоит взвесить остаток бюджета, распланировать его так, чтобы его хватило на некоторый срок. Также стоит оставить сумму на решение бытовых вопросов, которые могут возникнуть неожиданно.

Частные ссуды и долги по кредитным выплатам не только испортят вам репутацию, но и испортят отношения с родственниками, ожидания которых не будут оправданы.

Второе правило: нужно иметь регулярный доход, не связанный с инвестициями

Бюджет должен быть рассчитан так, чтобы деньги, которые были вложены, не понадобились вам на протяжении длительного периода, иначе инвестиция не имеет смысла. Рассчитывать бюджет стоит только исходя из тех доходов, которые не связаны с вашими вложениями. Одна часть капитала постоянно растёт, а вторая тратится на повседневные расходы. Грамотное распределение финансов поможет преуспеть в обеих сферах.

Правило номер три: подумайте о способах и видах инвестирования

Целесообразно вложить деньги сразу в 2-3 проекта. Даже если один из проектов не принесёт прибыли, остальные покроют расходы. Важно иметь возможность изменять свои действия в зависимости от экономической ситуации. То есть, инвестиционный план должен иметь гибкую структуру.

Четвёртое правило: прибыль не стоит сразу же расходовать

Очень разумный вариант – инвестировать полученную прибыль в другие проекты. Чем больше вклад, тем больше выгода. При грамотном распределении бюджета у вас не будет острой необходимости в этих деньгах, и можно сразу же отправить их в работу, увеличив последующие начисления. При этом стоит постоянно анализировать рынок и обстановку, чтобы всегда знать, куда стоит инвестировать заработанные деньги. О том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, много экспертной информации написано на портале vkoshelek.com.

Последнее пятое правило: строгий контроль над финансами

Всегда стоит знать о малейших изменениях ваших активов и денег, а также обращать внимание на их динамику. Постоянный анализ изменений научит вас предугадывать будущие события, и перемещать активы с наибольшей выгодой для себя.

Не стоит инвестировать в кого попало. В наше время всё больше мошенников пытаются вытянуть деньги из честных граждан, а после оставить их ни с чем. Стоит внимательно изучить партнёра, прежде чем доверить ему свои сбережения. Человек, предлагающий баснословную прибыль, очень часто всего лишь пытается украсть ваши деньги. Такие люди, как правило, исчезают из поля зрения в считанные дни, и потом очень проблематично найти их и вернуть украденное.

Это основные советы, которыми стоит руководствоваться в начале своей деятельности в качестве инвестора. Запомнив эти несложные правила, вы сможете более эффективно распоряжаться своими накоплениями, а также в скором времени наберётесь опыта. Ещё больше актуальной информации по теме ищите здесь. И, что немаловажно, стремитесь всегда быть активным человеком, особенно работая с деньгами, ведь каждая имеющаяся возможность сегодня – завтра уже может быть использована кем-то другим, ведь любая сфера инвестирования – это одна из наиболее конкурентных ниш на пути к финансовой независимости.

Источник: блог vkoshelek.com

Куда инвестировать деньги казахстанцам | Bluescreen

Инвестиции в будущее или как заработать на акциях и биржевых нотах.

Наверное, каждый из нас слышал об инвестициях в будущее. Но что же на самом деле это означает?

Попробую растолковать все доступными словами. Например, если бы год назад вы купили 1 акцию компании Tesla, которая стоила $85, то сегодня вы смогли бы ее продать за $685. То есть чистый «навар» с одной акции составил $600, а теперь добавляйте нули: если бы у вас в наличии имелось 10 таких акций, 100 или 1000. Заинтриговал?

В этой статье я вместе с вами хотел бы разобраться, на самом ли деле все так просто? Например, купить акции любой компании? Вложить деньги в казначейство США? Или купить облигации компаний из развивающихся рынков и на этом заработать? Давайте по порядку.

Постулаты инвестиционного рынка.

Все мы видели в кино безумные биржевые сделки, когда в одном помещении тысяча брокеров что-то кричат, кому-то беспрерывно звонят, раскидывают смятые бумажки. Акции, цифры, проценты, графики и т.д. — весь этот хаос отпугивает обычных людей. Но на самом ли деле это так страшно и сложно? Я не буду расписывать 10 шагов к правильному инвестированию, если честно, я их сам не знаю. Главное запомнить основные постулаты инвестиционного рынка.

  1. Не стоит вкладывать в акции последние деньги или деньги, взятые в долг. Инвестируйте сумму, с которой вы гипотетически готовы расстаться.
  2. Вы должны хоть немного понимать инвестиционный рынок.
  3. Нельзя складывать все яйца в одну корзину. Акции могут, как повышаться, так и проседать, и если вы вложите все деньги только в акции нефтяных компаний, то вы можете прогореть.
  4. Не стоит резко реагировать на повышение или падение цен на акции. Взвесьте ситуацию, поищите доступную информацию, возможно, сегодня акция поднялась в цене всего на 5$, а через месяц она будет стоить дороже в десятки раз.
  5. Фондовый рынок — это всегда риск. Стоит тщательно и обдуманно принимать решения, потому что ответственность за свои финансы несете только вы.

Где купить акции гражданину РК?

Итак, мы для себя решили, что готовы инвестировать в завтрашний день. У нас есть определенная сумма. Мы слышали, что нужно покупать акции стабильных компании, таких как Microsoft или Apple. Но акции компаний не продаются на базаре. Одна из доступных для казахстанцев площадка по покупке биржевых акций называется Freedom24.kz — это первый интернет-магазин акций в Казахстане, который позволяет инвестировать в акции мировых компаний, не выходя из дома в режиме 24/7. Просто положите их в корзину и оплатите банковской картой. Ваши ценные бумаги будут храниться в Центральном Депозитарии. Freedom24.kz — это финтех-стартап, который с помощью технологий упростил процесс покупки и продажи ценных бумаг на фондовой бирже. Этот формат предназначен для начинающих инвесторов, процесс покупки акций максимально прост: стать совладельцем Facebook, «Яндекса» или «Казатомпрома» можно буквально за несколько кликов мышкой. Freedom 24 — уникальный проект международной группы компаний Freedom Holding Corp., инвестиционного холдинга с 10-летней историей успеха на финансовых рынках Казахстана, России, США и Европы.

Акции холдинговой компании торгуются на американской бирже NASDAQ. Все представленные в магазине акции официально размещены на Казахстанской фондовой бирже (KASE). Ваши средства и акции хранятся на счете в Центральном Депозитарии (дочерняя компания НБ РК).

Итак, чтобы начать торговать акциями, вам сначала необходимо открыть брокерский счет. Как сообщается на сайте магазина, вам доставят все документы прямо домой или в офис. Первый месяц — комиссия 0%. Сервис доступен 24/7. На сегодняшний день стоимость акций имеет огромный диапазон. Например, самая дешевая акция, предложенная в магазине, Bank VTB — цена за акцию составляет 0,2129 ₸, но купить можно минимум 15 000 акций, то есть за 3 193,50 ₸. Самая дорогая акция стоит 287 467,96 ₸ — TESLA. Также вы можете приобрести акции таких мировых гигантов, как Facebook, Nike, Coca-Cola и Apple.

Вариант 1. Курсовая разница.

Вкладывайте в недооцененные компании. Покупайте акции дешевле и продавайте дороже.

Разница в цене — ваша прибыль.

Вариант 2. Дивиденды

Успешные компании регулярно распределяют чистую прибыль среди своих акционеров — выплачивают им дивиденды. Это отличный источник пассивного дохода.

Рассмотрим на примере одной акции

Со 2 января 2019 года (60 673 тенге) по 2 января 2020 года (114 911 тенге) акции компании Apple выросли на 90,2%!

Доходность по дивидендам составила 3,08%. То есть, если бы вы продали 1 акцию, то получили бы прибыль 55 064 тенге, а если бы не стали продавать, то получили бы дивиденд в размере 826 тенге за 1 акцию.

Кстати, акции — это полноценный актив, такой же как квартира, золото или валюта. Их можно продать, подарить или передать по наследству. По акциям крупных компаний один или два раза в год выплачиваются дивиденды. И в отличие от той же недвижимости, продать акции можно в любой момент не выходя из дома.

Биржевые ноты

Совсем недавно в Казахстане появилась мобильное приложение Tabys, с помощью которого вы можете торговать биржевыми нотами. Биржевая нота — это ценная бумага, цена которой зависит от актива, к которому она привязана. Определить этот актив чаще всего можно из названия самой ноты. Например, в приложении Tabys сейчас доступны девять видов биржевых нот:

— золото;

— акции 500 крупнейших компаний США;

— облигации компаний США;

— нефть Brent;

— ноты Казначейства США;

— дивидендные акции США;

— купонные облигации США;

— акции развивающихся рынков;

— облигации развивающихся рынков.

Сразу понятно, к какому активу привязана та или иная нота. Когда цена актива, на котором основана нота, растёт — растёт и цена ноты, и наоборот, когда падает в цене актив — дешевеет нота. Например, индекс 500 крупнейших компаний США за 9 месяцев прошлого года вырос на 65%, а цена на золото выросла на 26%. Такой доход можно было теоретически получить, вкладывая в биржевые ноты, привязанные к акциям 500 крупнейших компаний США или к золоту. Также вы сможете получать ещё и процентный доход по ноте, своего рода дивиденды (регулярные выплаты), которые вам будут платить по некоторым нотам, ежемесячно или ежеквартально.

По биржевой ноте риск потерять деньги меньше, а вероятность получить прибыль – выше. Почему? Потому что нота зависит не от одной акции или облигации, которую вы сами выбрали, а от общего изменения цен на фондовом рынке по данным активам.

Кстати, вкладывать в ноты намного выгоднее, нежели откладывать деньги на депозит. Во-первых, ноты покупают и продают в долларах США, соответственно и доход будет в долларах. При этом, доход по ноте может не уступить, а то и быть выше, чем процент вознаграждения по теньговым депозитам.

Во-вторых, доходность по нотам может быть выше, чем доходность по долларовым депозитам, проценты по которым государство держит на минимальном уровне. И в-третьих, продать ноту вы сможете в любой удобный момент по рыночной цене. В случае с депозитом придётся ждать, когда пройдёт, например, год и вы сможете получить ожидаемое вознаграждение.

По словам директора по коммуникациям Astana International Exchange Елены Пак, преимущество мобильного приложения Тabys в том, что оно предоставляет простой и доступный инструмент для инвестиций, понятный даже начинающему инвестору. Здесь очень низкий порог входа — человеку не обязательно обладать большими капиталами, чтобы начать свое знакомство с фондовым рынком. Напротив, приложение можно использовать для долгосрочных инвестиций, откладывая понемногу, но регулярно, чтобы развить инвестиционную привычку и впоследствии перейти уже к более крупным вложениям через брокера.

«Биржевые ноты, предложенные в приложении, представляют собой уже диверсифицированные портфели ценных бумаг, это менее рисковые инструменты, что тоже важно для начинающего инвестора. Кстати, для регистрации в приложении клиенту не нужно идти в офис и подписывать бумаги, весь процесс проходит безбумажным удаленным способом. Перевод денежных средств с карты при покупке (и на карту при продаже) тоже происходит онлайн, не требует ожидания или долгих и сложных переводов валютных средств для покупки/продажи», — говорит Елена.

За первые два месяца после запуска приложение Тabys скачали более 50 тысяч казахстанцев, что говорит о большом интересе наших граждан к инвестициям в ценные бумаги и большом потенциале этого вида сохранения и приумножения сбережений.

Как купить биржевые ноты в Казахстане?

Специально для этого создано простое и удобное мобильное приложение Tabys. Чтобы купить ноты, достаточно скачать его в AppStore (iOS) и PlayMarket (Android) и выполнить несколько шагов:

— пройти регистрацию и привязать к приложению банковскую карту;

— выбрать ноту, которую хотите купить;

— оплатить её;

— отслеживать стоимость сделанных инвестиций в приложении, в разделе «Мой портфель».

Биржевые ноты на данный момент доступны почти для любого казахстанца: они стоят от 6 до 39 долларов. Можно стать инвестором и начать получать опыт и прибыль на рынке ценных бумаг.

Естественно, не нужно забывать и о рисках. Стоимость биржевой ноты может не только расти, но и снижаться. Поэтому рискованно делать инвестиции на заёмные деньги или постоянно покупать и продавать ноту, нервничая из-за краткосрочных изменений её цены. И всё же при разумном подходе инвестиции — это выгодно и перспективно. Это один из способов сохранить и преумножить часть своих сбережений в долгосрочной перспективе.

Итог.
Подводя итоги вышенаписанного, можно сделать следующие выводы. В последнее время в странах СНГ вырос интерес к акциям, и это неспроста. По мнению аналитиков, люди не верят в пенсионные реформы и хотят обеспечить свою старость уже сегодня. На биржевом рынке Казахстана можно купить как и сами акции крупных компаний, так и собранные биржевые портфели или ноты, и получать дивиденды ежемесячно. С каждой купленной акцией вы получаете бесценный опыт. Самое главное помнить два основных правила инвестирования:

1. Никогда не покупайте акции на последние деньги;

2. Покупайте акции с разных отраслевых секторов, не складывая все в одну корзину.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал и читайте новости первыми!

Куда выгодно вложить деньги?

Куда выгодно вложить деньги, чтобы заработать? Куда лучше вложить деньги? Куда вкладывать деньги сегодня и получать прибыль. Это самые распространенные вопросы в данный момент в интернете. Самое главное чтобы вложения были прибыльны и с минимальными рисками, чтобы начать можно было с минимальной суммы.

В данной статье мы рассмотрим разные виды инвестиций. Зачем вообще заниматься инвестициями? Сейчас многие инвестируют в разные проекты и пытаются заработать и выйти на стабильный заработок. Цель у каждого одна: быть финансово не зависимым стать успешным и не работать на дядю быть уверенным в завтрашнем дне своей семьи и себя лично.

Каждый сейчас экспериментирует и ищет лучший способ для вложения денег и получения максимальной прибыли. Самая большая проблема в том, что все хотят получать максимальную прибыль и забывают о рисках и тут начинаются потери денег и негативные отзывы о той или иной компании.

Куда выгодно вложить деньги?

В данный момент в интернете много предложений по вложению денег, мы разберем сами надежные инвестиции с низким уровнем риска потерь денег. Такие методы всегда интересны консервативным людям. Самое главное вложить и не потерять свой скромный капитал. Мне в этом плане нравиться главное правило форекса «Вкладывать те деньги, от которых Вы не зависите и не пострадаете при потерях».

Инвестирование в реальный бизнес

У всех есть друзья, знакомые у которых есть свой бизнес или планируют открыть его. У многих бывают трудности с деньгами, тут Вы можете предложить инвестировать свои деньги в чужую идею с подальшем получением прибыли. Много есть примеров, когда дело открывается группой людей, а потом кто-то один выкупает весь бизнес для увеличения оборотов и прибыли.

Вложение денег в банк

Самый распространенный вид вложение денег в данный момент. Основная категория это люди старшего поколения, которые привыкли откладывать деньги, а теперь они откладывают на депозит с подальшем увеличением депозита. Главный недостаток таких вложений денег в том, что Вам предлагают скромные 10-15% годовых. Банковские вклады лучше использовать для диверсификации средств и делать накопления, когда есть стабильный доход.

Вложение денег в недвижимость

Все видят, что недвижимость с каждым годом дорожает и приносит прибыль многим. Тут есть два способа сдавать в аренду или строить с подальшей продажей или снова сдавать в аренду. Для таких инвестиций нужен хороший стартовый капитал от 30-50000 долларов, нам интересно, куда вложить небольшую сумму денег. Этот вид мы оставим на потом, когда выйдем уже на стабильную прибыль и сможем вложить в новострой.

Инвестиции в Пифы

Пифы это паевой инвестиционный фонд, основан на доверительном управлении. Пифы самые распространенные после инвестирования в банки. В теории цель компании увеличить стоимость одного пая, но на практике идет извлечение собственной выгоды и не смотря на том что инвестор может потерпеть убытки.

Вложение денег в Интернет

На данный момент самый популярный вид инвестирования небольших сумм денег с получением прибыль от 5% в месяц. Я пробую разные проекты и выбираю достойные, лучшее выкладываю на сайте, делаю обзоры и показываю скрины с выводами прибыли. Общаюсь со многими людьми и вижу их результаты, есть к чему стремиться. Многие рекомендуют обращать внимание на рынок форекс, так как это реальный способ заработка. Зарабатывать можно с помощью ручной торговле или с помощью советников.

Куда лучше вложить деньги, чтобы заработать?

Разнообразие вариантов инвестиций дает возможность вкладчику выбрать наиболее выгодный способ получения дохода. Однако гарантированную прибыль обеспечит знание о ситуации на рынке, рисках, планирование и высокая процентная ставка. Рассмотрим подробнее, как вложить деньги, чтобы получить прибыль.


Собственный бизнес в небольшом городе

В населенных пунктах, в которых проживает небольшое количество людей, обычно небольшой уровень конкуренции, а в некоторых отраслях ее вообще нет. Оптимальный вариант – открыть небольшое заведение общественного питания по франшизе, сервис доставки еды, парикмахерскую или SPA-салон, магазин цветов, канцтоваров, кофе или чая. Для собственного бизнеса требуется небольшой стартовый капитал, средства на заработную плату сотрудникам. Факторами, определяющими рентабельность вложения, являются отсутствие ярко выраженной конкуренции и спрос на продукцию или услугу. Однако гарантий, что бизнес будет приносить прибыль, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации, нет


Криптовалюта

Инвестиции в криптовалюту постоянно увеличиваются. По популярности она составляет конкуренцию золоту. Криптовалюта может принести значительный доход, но для его получения необходимо завести электронный кошелек и разобраться в технологии. Возможность заработать на криптовалюте кажется привлекательной инвестицией, но риски высоки. Создатели новых денег называют их «пузырем», который в любой момент может лопнуть.

МФО

Если цель – вложить деньги и заработать, но при этом не тратить время и силы на поиск помещения, оформление документов, прохождение проверок государственных органов, изучение инновационных технологий, то лучшим вариантом будут инвестиции в МФО. Компания «Быстроденьги» предлагает пассивный источник дохода. Инвестиции абсолютно безопасны, так как деятельность микрофинансовой организации регулируется Банком России. Условия договора – понятны и прозрачны. Кроме того, каждый инвестор может задать интересующие вопросы собственному финансовому консультанту и в любое время запросить отчеты.

Инвестиции в «Быстроденьги» — возможность вложить и преумножить накопления. Процентная ставка – до 17%. Это в несколько раз больше, чем могут предложить банки. Возможны два варианта получения прибыли – ежемесячно или в конце срока действия договора.

Для того чтобы узнать нюансы сотрудничества с инвесторами, достаточно сделать всего один звонок или заполнить форму обратной связи. Менеджер ответит на вопросы, касающиеся условий договора и способов получения начислений.

Более десяти лет компания «Быстроденьги» помогает справиться с финансовыми трудностями людям, попавшим в трудную ситуацию. За это время мы открыли новые офисы и добились стабильной положительной динамики финансовых показателей. Поэтому инвестиции в «Быстроденьги» удобный, надежный и выгодный вариант того, во что лучше вложить деньги. Позвоните, и начните получать прибыль, не тратя время и усилия на дополнительный источник дохода!


3 способа повысить эффективность ваших инвестиций

Хотя покупать дешево и продавать дорого — это стратегия, которая привела к большим накоплениям богатства, профессионалы добиваются успеха не так. Вместо этого сообразительный инвестор стратегически размещает свои деньги, чтобы позволить им работать более чем одним способом — они перекладывают свои деньги на несколько задач.

Розничный инвестор, привыкший работать с акциями, может одновременно заставить свои деньги работать тремя способами:

  • Ценовое движение — будем надеяться, что акции вырастут в цене.
  • Дивиденд — комиссия, которую компания платит вам в обмен на использование ваших денег.
  • Доход от колл-колл — деньги, которые инвестор платит вам, когда вы продаете покрытый колл против своих акций.

Стратегии ценового действия

Если бы инвестирование было игрой, вы бы выиграли, купив акцию по низкой цене и позже продав ее по более высокой цене. Если у вас есть дом, вы понимаете эту концепцию очень практично.

Чтобы получить прибыль от своих инвестиций, часто лучше использовать одну из двух стратегий.Первый называется стоимостным инвестированием. Акции, как и продукты, которые вы покупаете каждый день, время от времени поступают в продажу, и инвесторы ждут этой продажной цены. Это еще больше упрощает получение прибыли, поскольку недооцененные (выставленные на продажу) акции имеют больше возможностей для роста.

Ваши любимые акции могут не работать для этой стратегии, потому что они должны приносить дивиденды, они должны иметь достаточно низкую цену, чтобы вы могли купить 100 акций, и они должны торговать большим количеством акций каждый день; Лучше всего не менее 1 миллиона акций дневного объема.Помните, что стоимость компании не зависит от ее цены. Есть много высококачественных акций, цена которых ниже 30 долларов за акцию, и много некачественных акций, которые торгуются выше 100 долларов. Идеально подходят акции от 15 до 30 долларов с дивидендной доходностью не менее 2%. Наконец, вам не нужны очень волатильные акции. Если он будет иметь резкие колебания цен, с этим будет намного труднее справиться.

Здесь вы задействуете свои навыки исследования и оценки акций. Как только вы найдете свою акцию, предполагая, что вы хотите инвестировать в стоимостную оценку, поищите, чтобы это название находилось посередине или ближе к основанию торгового диапазона за последние 52 недели.Если его сейчас нет, либо дождитесь, пока он даст вам желаемую цену, либо найдите другую компанию. Есть много достойных кандидатов на эту стратегию.

Второй способ — торговля по импульсу. Некоторые инвесторы считают, что лучшее время для покупки акций — это когда они продолжают расти, потому что, как мы узнали в начальной школе, движущийся объект имеет тенденцию оставаться в движении. Проблема с импульсной торговлей состоит в том, что она лучше работает для краткосрочных инвесторов. Что касается нашей стратегии, мы хотим думать о долгосрочной перспективе.Чем больше лет вы держите акции, тем выше будет ваш потенциальный доход.

Инвестируйте на дивиденды

В мире высокотехнологичной торговли акциями инвестирование с целью получения дивидендов может показаться скучным, но дивиденды могут быть большим источником дохода для долгосрочного инвестора.

Дивиденды дают нам два преимущества, которые помогают нашим деньгам работать на нас более чем одним способом. Во-первых, это дает нам стабильный доход. Конечно, компания может выбрать выплату или не выплату дивидендов по своему усмотрению, но для высококачественной компании с низким коэффициентом выплат вероятность сокращения дивидендов при квартальной выплате ниже.Во-вторых, это снижает базовую стоимость приобретенных вами акций.

Предположим, вы провели исследование и остановили свой выбор на акции XYZ. Вы купили 100 акций по 30 долларов за акцию, которые в то время имели дивидендную доходность в три процента.

3000 долларов x 3% = 90 долларов в год.

Вы не только зарабатываете 90 долларов в год, но и поскольку дивиденды выплачиваются на ваш счет наличными (большую часть времени), каждый год, когда вы владеете своими 100 акциями, вы можете применить эту выплату дивидендов к тому, что вы заплатили за акции. и, в этом случае, вычтите 90 центов за акцию.Всего через пять лет ваши акции, которые стоят вам 30 долларов за акцию, упадут до 25,50 долларов за акцию. Многие долгосрочные инвесторы снижают цену, которую они заплатили за акцию, до 0 долларов только за счет дивидендов.

Инвестирование после золотого века

Воспользуйтесь закрытым вызовом

Покрытые звонки немного сложнее. Если вы не уверены в этом этапе стратегии, покупка акций и получение дивидендов по мере их роста по-прежнему будет впечатляющим выигрышем.

Перед тем, как продать покрытый звонок, мы должны принять два важных решения:

  • Какая цена исполнения?
  • Через сколько месяцев мы хотим, чтобы наш контракт истек?

Начальная цена

Покрытый колл — это стратегия опционного контракта, которая дает держателю контракта право купить ваши 100 акций, если она равна или превышает цену исполнения.Предположительно, вы не хотите, чтобы ваши акции отбирались у вас, хотя в последующие годы вы можете передумать, поэтому ваша страйк-цена должна быть достаточно высокой, чтобы акции не поднимались выше страйк-цены, но достаточно низкой, чтобы вы могли по-прежнему собирайте здоровую премию за риск, на который вы идете.

Это тяжелое решение. Если ваша акция находится в нисходящем тренде, вы, вероятно, можете продать опцион со страйком, который не намного выше текущей цены акции. Если акция находится в восходящем тренде — ради безопасности — подумайте о том, чтобы подождать, чтобы продать колл, пока вы не поверите, что движение вверх закончилось, и вскоре акция пойдет в обратном направлении.Помните, когда цена акции растет, стоимость вашего опциона падает. Это также добавляет преимущество покрытого колла, действующего в качестве хеджирования.

Срок годности

Чем дальше в будущем вы выберете свой опцион, тем больше премии вам будет выплачено авансом, чтобы продать колл, но это также больше времени, в течение которого ваши акции должны оставаться ниже цены исполнения, чтобы избежать «отзыва». от тебя. Для вашего первого контракта подумайте о том, чтобы заглянуть на три месяца в будущее.

Покрытый вызов принесет вам деньги, как только вы его продадите, потому что уплаченная покупателем премия зачисляется непосредственно на ваш счет.Он будет продолжать приносить вам прибыль, если цена ваших акций упадет. По мере падения цены падает и премия. Вы можете выкупить контракт обратно у покупателя в любое время, поэтому, если премия упадет, вы можете купить его по цене меньше, чем вы его продали. Это равняется прибыли. С другой стороны, если цена акции вырастет выше страйк-цены, вы можете купить контракт дороже, чем продали, и понести убытки, но это избавит вас от необходимости отказываться от ваших 100 акций.

Один из лучших способов использования покрытого колла — это сбор премии вначале, и хотя вы можете выкупить опцион обратно, если он вырастет или снизится, сохраните это на случай серьезных обстоятельств.Также помните, что деньги, которые вы собираете, продавая покрытый колл, также можно вычесть из цены, которую вы заплатили за акции.

Лучший способ изучить сложную инвестиционную стратегию, такую ​​как покрытый звонок, — это использовать виртуальную платформу, где вам не нужно беспокоиться о потере реальных денег. Вы по-прежнему можете купить акции и получить дивиденды, но подождите, чтобы продать покрытый колл, пока не освоитесь с тем, как это работает.

Итог

Для большинства инвесторов вкладывать деньги в высококачественные акции на длительные периоды времени, получая при этом дивидендный доход, является лучшим способом заработать деньги на рынке.Позже, когда вы поймете, как использовать покрытый колл, вы сможете значительно увеличить свой доход. Хотя сторона инвестирования с фиксированным доходом не так увлекательна, она наиболее подходит для розничных инвесторов, и, как мы видим, цифры могут быстро расти.

Последовательность инвестирования — Куда вы должны инвестировать свои деньги в первую очередь? — Хайлайн богатство

Последнее обновление: 06.08.2020

Правильное понимание основ — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, когда дело доходит до вложения денег.Важно знать, какие типы инвестиционных счетов следует отдавать приоритетным. Это касается всех. Когда я говорю с людьми об инвестировании, я говорю с ними об их «Последовательности инвестирования» и о том, куда они должны вкладывать свои деньги в первую очередь.

Разобью на уровни.


ПЕРВЫЙ УРОВЕНЬ (бесплатные деньги)

Соответствующие взносы работодателя в ваш пенсионный план (401k и т. Д.): Если вы работаете на работодателя, который предлагает соответствующие взносы в их пенсионный план (401k и т. Д.), Это должно быть вашим первым и главным приоритетом.Практически во всех случаях, прежде чем делать что-либо еще, в полной мере воспользуйтесь соответствующими взносами вашего работодателя. Это бесплатные деньги. Спросите свой отдел кадров, менеджера по льготам, работодателя или спонсора вашего плана 401k, есть ли у них подходящий работодатель и как это работает. Затем воспользуйтесь всеми преимуществами соответствующих взносов работодателя. Пример: если ваш работодатель перечисляет 100% ваших взносов до 3% вашего дохода, убедитесь, что вы вносите не менее 3% своего дохода.Опять же, это бесплатные деньги. Сделайте это своим приоритетом. Примечание. Если вы не планируете оставаться в компании надолго (менее 5-7 лет), обязательно спросите о «графике перехода». «График наделения правами» покажет вам, как долго вам нужно оставаться в компании, чтобы сохранить соответствующие взносы работодателя. Независимо от «графика перехода», вы всегда будете получать деньги, которые вы вносите (плюс или минус любые инвестиционные прибыли или убытки по вашим взносам).

План покупки акций для сотрудников (ESPP): Если вы работаете в публично торгуемой компании, есть большая вероятность, что они предлагают сотрудникам ESPP, по которому вы можете покупать акции компании со скидкой (обычно 15%).Скидка 15% — это что-то вроде получения бесплатных денег. И если нет никаких ограничений на то, когда вы можете продать свои акции ESPP, то, если вы продадите свои акции немедленно, будет небольшой риск. По сути, вы просто получаете скидку / прибыль в размере 15% (при условии, что разница между вашей покупной ценой со скидкой и продажной ценой остается 15%). Имейте в виду, что когда вы продаете свои акции, вы, вероятно, будете облагаться обычным подоходным налогом с 15% скидки / прибыли. А если ваша прибыль превышает 15% скидку, также будут применяться дополнительные налоги.Но, эй, выигрыш — это еще выигрыш. Таким образом, покупка акций со скидкой 15% — это, как правило, неплохая сделка, но она сопряжена с потенциальными рисками. Прежде чем участвовать в ESPP вашей компании, вам следует поговорить со своим финансовым консультантом, чтобы обсудить возможности и риски с вашим ESPP.
(Нажмите здесь, чтобы получить дополнительную информацию о ESPP)


ВТОРОЙ УРОВЕНЬ (эффективные с точки зрения налогообложения счета)

Roth IRA: A Roth IRA — один из наиболее эффективных с точки зрения налогообложения счетов, доступных для инвесторов.При использовании Roth IRA взносы производятся после уплаты налогов (поэтому вычеты не производятся), но любой рост не облагается налогом, если вы оставляете деньги в своем Roth IRA как минимум на 5 лет и достигли возраста. 59 1/2 (за некоторыми исключениями). Участвуя в Roth IRA, вы снижаете неизвестный риск того, как могут выглядеть налоговые шкалы в будущем. Но прежде чем вносить свой вклад в Roth IRA, убедитесь, что вы имеете на это право. Чтобы внести прямой вклад в Roth IRA, вы (или ваш супруг) должны иметь доход, не превышающий сумму, которую вы хотите внести … но не слишком большой доход, иначе вы не имеете права делать прямой взнос Roth IRA (Нажмите здесь, чтобы увидеть ограничения дохода на 2020 год для прямых взносов Roth IRA).Если ваш доход слишком высок, чтобы вносить непосредственный вклад в IRA Roth, рассмотрите «Стратегию Backdoor Roth IRA». В 2020 году лимит взноса для лиц младше 50 лет составляет 6000 долларов. Если вам 50 лет и старше, лимит взноса составляет 7000 долларов.

Традиционный IRA: Традиционный IRA отлично подходит, если вы хотите отложить / отложить налоги. При использовании традиционного IRA взносы, как правило, производятся до вычета налогов (так что вы можете сделать вычет при поступлении), но вы будете должны платить налоги, когда будете снимать деньги со своего традиционного IRA при выходе на пенсию.Так что это способ сэкономить на налогах сейчас и заплатить позже. Но прежде чем вносить свой вклад в Традиционную IRA, сначала убедитесь, что вы имеете право на внесение взноса… а во-вторых, проверьте, может ли ваш взнос быть вычитаемым. Чтобы внести свой вклад в Традиционную ИРА, вы (или ваш супруг) должны иметь доход, не превышающий сумму, которую вы хотите внести. И для того, чтобы ваш взнос подлежал вычету, есть два фактора, которые определяют это: ваш доход и то, охвачены ли вы (или ваш супруг) пенсионным планом на работе (Нажмите здесь, чтобы увидеть лимиты вычетов для традиционных взносов IRA ).После того, как деньги поступят в ваш традиционный IRA, они должны оставаться в вашем традиционном IRA до тех пор, пока вам не исполнится 59 1/2, в противном случае вы будете подлежать дополнительному 10% штрафу за досрочное снятие средств (применяются некоторые исключения). Если вы уверены, что при выходе на пенсию попадете в более низкую налоговую категорию, то традиционный IRA, вероятно, будет для вас лучшим выбором, чем Roth IRA. Воспользуйтесь налоговым вычетом сейчас, когда вы находитесь в более высокой налоговой группе, и платите налоги в будущем, когда вы думаете, что попадете в более низкую категорию. Опять же, это предполагает, что вы имеете право делать вычитаемый взнос Традиционной IRA.В 2020 году лимит взноса для лиц младше 50 лет составляет 6000 долларов. Если вам 50 лет и старше, лимит взноса составляет 7000 долларов.

Примечание. Вы можете делать взносы как в Roth IRA, так и в традиционную IRA, но ваши общие комбинированные взносы между этими счетами не могут превышать годовой лимит взносов. Лимит на человека, а не на аккаунт.

Дополнительный пенсионный план (401k и т. Д.) Взносы: Тот факт, что вы в полной мере воспользовались преимуществами своего работодателя, не означает, что вы не можете вносить больше денег в свой пенсионный план на работе (401k и т. Д.).Обычный / традиционный 401k предлагает налоговые льготы, аналогичные традиционным IRA, в то время как Roth 401k предлагает налоговые льготы, аналогичные Roth IRA. В 2020 году лимит взноса для лиц младше 50 лет составляет 19 500 долларов США. Если вам 50 лет и старше, лимит взноса составляет 26 000 долларов.

529 Планы сбережений на образование: Если вы хотите сэкономить деньги на образование своего ребенка (ов) или внука (ов), план сбережений на образование 529 (также известный как План колледжа 529) предлагает эффективный с точки зрения налогообложения способ сделай это.План экономии на образование 529 в основном похож на Roth IRA, но для расходов на образование. Взносы производятся после уплаты налогов (поэтому вычеты не производятся), но любой рост не подлежит федеральному налогу и, как правило, не облагается налогом штата, когда используется для покрытия расходов на квалифицированное образование. Планы сбережений на образование 529 имеют высокие лимиты взносов, основанные на ежегодном отказе от подарков, который составляет 15 000 долларов в 2020 году. А с планами сбережений на образование 529 вы можете сделать единовременный взнос в размере до 75 000 долларов на человека, если рассматривать взнос как равный. более 5 лет.Чтобы избежать налога на дарение, просто убедитесь, что вы не делаете никаких дополнительных подарков получателю в течение следующих 5 лет.
(Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о планах сбережений на образование 529)

Счет сбережений на здравоохранение (HSA): Если вы хотите сэкономить деньги на будущие расходы, связанные со здоровьем, инвестирование в HSA — отличный вариант. HSAs предлагает так называемую тройную налоговую льготу. Ваши взносы не облагаются налогом. Ваши деньги растут без учета налогов, пока вы находитесь в HSA. И вы можете снимать деньги со своего HSA без уплаты налогов, если они используются для оплаты квалифицированных медицинских расходов.Но прежде чем вносить свой вклад в HSA, убедитесь, что вы имеете на это право. Вы должны быть застрахованы согласно квалифицированному плану медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), прежде чем вносить взносы в HSA, а также должны иметь несколько других факторов права на участие. Это очень важно. Ваш агент медицинского страхования сможет помочь вам с любыми вопросами о праве на участие в HSA. Если ваша квалифицированная HDHP предназначена только для вас самих, вы можете внести до 3550 долларов в 2020 году. Если ваша квалифицированная HDHP является планом семейного медицинского страхования, вы можете внести до 7100 долларов в 2020 году.Если вам 55 лет или больше, вы можете внести дополнительную сумму в 1000 долларов.
(Нажмите здесь, чтобы получить дополнительную информацию об HSA)


ТРЕТИЙ УРОВЕНЬ

Налогооблагаемый / не связанный с ИРА инвестиционный счет (-а): Если вы максимально расширили свои возможности на уровне 1 и 2 и хотите инвестируйте дополнительные деньги, тогда ваш следующий лучший вариант — это обычный инвестиционный счет, облагаемый налогом или не связанный с IRA. Этот тип учетной записи также отлично подходит, если вам может потребоваться доступ к вашим деньгам. Возможно, у вас есть деньги, которые не предназначены для будущей пенсии, образования или расходов на здравоохранение (хотя их все равно можно потратить на все три).Может быть, купить недвижимость для отпуска через 5 лет или что-нибудь еще, на что вам могут понадобиться деньги. Если это так, то, вероятно, вам нужен инвестиционный счет, облагаемый налогом или не связанный с IRA. Поскольку в этом типе счетов нет встроенных средств повышения налоговой эффективности, я предлагаю использовать эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции, чтобы уменьшить налоговое бремя. Индексные биржевые фонды (ETF) — одни из моих личных фаворитов. Индексные ETF предлагают низкую стоимость и налоговую эффективность. Не облагаемые налогом муниципальные облигации также могут быть хорошим вариантом.Для этого типа учетной записи нет максимальных ограничений по взносам.


ДРУГИЕ СООБРАЖЕНИЯ

Выплата долга: Следует ли выплачивать долги, прежде чем вкладывать деньги в любой из перечисленных выше счетов? По-разному. Не все долги — это безнадежные долги. Сделайте ставку на высокие проценты, невычитаемые долги (кредитные карты и т. Д.) …. сначала погасите эти долги. По сути, если процентная ставка по вашему долгу выше, чем доход, который вы ожидаете получить от инвестирования своих денег в другое место, вам следует выплатить свой долг, прежде чем инвестировать в другое место.Учти это. Выплачивая долг, вы в основном гарантируете себе возврат любой процентной ставки по этому долгу … потому что вы больше не теряете проценты по той части долга, которую выплачиваете. Это гарантированный возврат, который не может предложить вам большинство других инвестиций. Вообще говоря, я призываю людей выплачивать любой долг, процентная ставка которого превышает 6%. Если процентная ставка по вашему долгу ниже 6%, то это больше зависит от личных предпочтений.Чем выше процентная ставка по вашему долгу, тем меньше вероятность того, что ваши инвестиции принесут доход, превышающий процентную ставку по вашему долгу. И наоборот. Есть одна инвестиция, в которую почти всегда имеет смысл инвестировать до того, как вы выплатите свой долг … соответствие вашего работодателя (перечислено выше на уровне 1). Это бесплатные деньги. Если ваш работодатель предлагает соответствующие взносы, вам, вероятно, все же следует расставить приоритеты и максимально увеличить соответствие своего работодателя перед выплатой долга. Типичное соответствие работодателя составляет 50-100% взносов участников.Если процентная ставка по вашему долгу не выше, чем у работодателя, то, вероятно, все еще будет правильным решением добиться максимального совпадения с вашим работодателем. Просто убедитесь, что вы приняли во внимание «график перехода прав» на соответствующие взносы вашего работодателя (как указано выше на уровне 1). Есть и другие факторы, которые следует учитывать, например, возможность вычета процентов по вашему долгу из налогов, толерантность к риску, временные рамки, ваш денежный поток и т. Д. Перед тем, как принять окончательное решение, обязательно обсудите свою ситуацию со своим финансовым консультантом.

Страхование жизни: Вообще говоря, я не сторонник использования страхования жизни как способа «вложения» денег. Мой девиз: покупайте страхование жизни только в том случае, если вам НУЖНО страхование жизни. Итак, когда вам НУЖНО страхование жизни? Вот четыре наиболее распространенных сценария, при которых вам может НУЖНО страхование жизни:

  • Если кто-то (дети, супруг и т. Д.) Финансово зависит от вас, И вы еще не накопили достаточно, чтобы обеспечить их финансово, вам НУЖНО страхование жизни. . Это самая распространенная потребность в страховании жизни.В этом случае, скорее всего, подойдет срочная страховка.
  • Если у вас есть значительная недвижимость, которая может облагаться налогом на наследство, вам может потребоваться страхование жизни для оплаты счета по налогу на наследство. К вашему сведению, в 2020 году освобождение от федерального налога на имущество составит около 11,58 миллиона долларов на человека (таким образом, супружеская пара может защитить 23,16 миллиона долларов). Здесь страхование жизни может уберечь ваших наследников (семью и т. Д.) От принуждения к ликвидации / продаже активов (земли и т. Д.) Для уплаты налогов на наследство. В этом случае, вероятно, вам понадобится постоянная страховка (на всю жизнь, на всю жизнь и т. Д.).
  • Если вы являетесь владельцем бизнеса с действующим соглашением о покупке / продаже для целей планирования преемственности бизнеса (что я настоятельно рекомендую), вам может потребоваться страхование жизни владельца (ов) для финансирования выкупа в случае смерти владельца . В этом случае, вероятно, вам понадобится постоянное страхование, но также рассмотрите возможность срочного страхования, в зависимости от ситуации.
  • Если у вас есть бизнес и у вас есть сотрудник, который является ключом к успеху этого бизнеса, вам может потребоваться страхование жизни этого сотрудника.Это также известно как страхование «ключевого человека». В этом случае, скорее всего, вам понадобится только срочная страховка, но также рассмотрите возможность постоянного страхования, в зависимости от ситуации.

Может быть несколько других сценариев, в которых вам может НУЖНО ПОТРЕБИТЬСЯ страхование жизни, но их немного. Опять же, не используйте страхование жизни как способ «инвестировать» деньги. Если вашей основной целью является долгосрочный рост инвестиций, то подход с меньшими затратами, вероятно, будет вам намного лучше. Не поддавайтесь на все уловки продаж, такие как «гарантированные» возвраты или безналоговые ссуды на ВАШУ денежную сумму и т. Д.Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть. Продукты страхования жизни обычно несут скрытую стоимость, которая намного превышает общую стоимость инвестирования более традиционными способами. Знайте свою общую стоимость инвестирования в страхование жизни. Запросите разбивку ВСЕХ расходов, связанных с любым предложением по страхованию жизни, которое вы получите. Если ваши общие затраты на полис страхования жизни на 2% + в год выше (очень часто), чем на более традиционный инвестиционный счет, действительно ли вы думаете, что денежная стоимость (ваши деньги) вашего полиса страхования жизни принесет лучшую долгосрочную прибыль? ? Скорее всего, не.Сборы, расходы, скрытые расходы, комиссии … все это не из воздуха. Вы платите им. Практический результат: не используйте страхование жизни как способ «инвестировать» деньги. Покупайте страхование жизни только в том случае, если вам НУЖНО страхование жизни … и не покупайте больше, чем вам нужно или разумно ожидать. Между прочим, если вам НУЖНО страхование жизни и вы хотите получить расценки, дайте мне знать. Я не буду навязывать вам продукт … мы просто поговорим о том, что вам может понадобиться. (Примечание: при планировании недвижимости и бизнес-планировании обязательно обсудите вашу ситуацию с квалифицированным юристом.)

Аннуитеты (индекс и / или переменная): Почти все, о чем я говорил о страховании жизни, также применимо к аннуитетам. С учетом сказанного, аннуитеты могут иметь смысл, если вы действительно не против оплачивать более высокие затраты и расходы, связанные с аннуитетами, для дополнительной защиты, которую обеспечивают некоторые аннуитеты. Просто знайте, что за эту защиту нужно платить. Если вы близки к пенсионному возрасту или находитесь на пенсии, и вы готовы платить дополнительно 2% в год, чтобы иметь некоторую дополнительную защиту своих инвестиций, то аннуитет может иметь для вас смысл.Но убедитесь, что вы знаете, сколько вы платите за дополнительную защиту. Запросите разбивку ВСЕХ затрат, связанных с любым предложением аннуитета, которое вы получаете (базовая аннуитетная плата, плата за смертность и расходы, гонорары и т. Д.). Если человек, который пытается продать вам аннуитет, не может объяснить вашу общую стоимость, пытается уклониться от ответа на этот вопрос или занижает общую стоимость, то вам, вероятно, следует бежать … быстро. Если продавец полностью открыт и прозрачен, выслушайте его и примите осознанное решение.Но не думайте, что 2% дополнительных затрат — это немного. Это большая сделка. Если базовые инвестиции в ваш аннуитет достигают нормы доходности 6% в год, то дополнительные 2% затрат снизят вашу чистую прибыль до 4% … или на 33% ниже, чем доход, который вы могли бы получить без дополнительных затрат на аннуитетная защита. Таким образом, аннуитет может иметь для вас смысл. Просто знайте, к чему вы клоните, и принимайте полностью обоснованное решение.

Недвижимость: Вложение в недвижимость может быть отличным способом накопления богатства.Но, как и в случае с большинством инвестиций, некоторая недвижимость принесет большую прибыль … в то время как другая недвижимость может доставить вам неприятности. Сделайте домашнее задание и рассчитывайте потратить некоторое время. Предлагаю поговорить с несколькими людьми. Начните с людей, которые успешно инвестировали в недвижимость. Поговорите с несколькими людьми, чтобы услышать разные идеи, точки зрения и истории. Поговорите со своим налоговым консультантом, чтобы понять, как недвижимость может повлиять на ваши налоги. Во многих случаях инвестирование в недвижимость может быть очень эффективным с точки зрения налогообложения.Убедитесь, что вы взвешиваете риски и потенциальные выгоды. С недвижимостью связано слишком много факторов и переменных, поэтому я не могу вдаваться в подробности, поэтому не воспринимайте это как одобрение или не одобрение любой недвижимости, которую вы, возможно, рассматриваете. Удачи.


HyLine Bottom Line: Последовательность инвестирования. Знание того, куда вы должны инвестировать свои деньги в первую очередь, и какие счета должны иметь приоритет перед другими, является решающим фактором в определении вашего общего финансового успеха.

Что я могу сделать в HyLine Wealth, чтобы помочь вам с вашей последовательностью инвестирования? Я, безусловно, могу помочь вам решить, куда вы должны инвестировать свои деньги в первую очередь и какие счета вы должны сделать в первую очередь. Я могу напрямую помочь вам с некоторыми из перечисленных выше инвестиционных счетов. Но что еще более важно, эта информация предназначена только для того, чтобы помочь вам принимать более правильные решения с вашими деньгами. Надеюсь, это поможет.

Хотите больше инвестиционных «советов»? У нас есть еще много отличных идей и предложений, которые помогут вам рациональнее распоряжаться своими деньгами.НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получить эти «советы».

НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получить больше «советов»

Вопросы? Не стесняйтесь обращаться к нам. Если у вас есть какие-либо вопросы, напишите мне по адресу [email protected] или позвоните мне по телефону (605) 275-2343.

Думаете, кому-то из ваших друзей может пригодиться эта информация? Отлично! Используйте ссылки на социальные сети внизу страницы, чтобы поделиться с ними этим.

П.С. Не забудьте подписаться на меня в Facebook и связаться со мной в LinkedIn

Brock Hyde
Investment Adviser
brock @ hylinewealth.com

HyLine Wealth
5809 S Remington Place, Suite 101
Sioux Falls, SD 57108
Офис (605) 275-2343

Независимо от местоположения: Практически везде, где бы вы ни находились, мы можем работать вместе . Я зарегистрирован в штате Южная Дакота, и у меня есть офис в Су-Фолс. «Исключение de minimis» позволяет мне вести бизнес в большинстве других штатов (за некоторыми исключениями). Я считаю себя «не зависящим от местоположения», поскольку использую огромную дозу технологий для общения и обслуживания вас.Это включает в себя технологию совместного использования экрана, электронные подписи, когда это возможно, и общие клиентские порталы, чтобы мы могли просматривать одну и ту же информацию одновременно. Откровенно говоря, я, вероятно, могу предложить вам лучший сервис, чем ваш «местный» финансовый консультант.

HyLine Wealth — инвестиционная компания, зарегистрированная в штате Южная Дакота. Мы не даем налоговых или юридических консультаций. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Всегда консультируйтесь со своим финансовым консультантом, налоговым консультантом, адвокатом и / или страховым агентом, прежде чем реализовывать какую-либо конкретную стратегию, чтобы убедиться, что она подходит вам и вашей уникальной ситуации.Мы не несем ответственности за точность или актуальность информации о ссылках, которые мы предоставляем на сторонние веб-сайты. Если / когда мы предоставляем ссылку на сторонний веб-сайт, обязательно независимо подтвердите точность любой информации.

Инвестиционная философия Дэйва | RamseySolutions.com

Знать, как обращаться с долгом, довольно просто — просто погасите его! Но инвестировать, с другой стороны, не так-то просто. У большинства людей возникают вопросы о том, когда и как вкладывать деньги, и это нормально! Итак, давайте разберемся со всем этим, взглянув изнутри на инвестиционную философию Дэйва Рэмси.

Создайте прочный финансовый фонд

Любая успешная инвестиционная стратегия требует прочной финансовой основы, поэтому очень важно заложить основу для финансового успеха, проработав «Детские шаги».

Проще говоря, вот философия инвестирования Дэйва:

  • Выберитесь из долгов и накопите полностью профинансированный чрезвычайный фонд.
  • Вкладывайте 15% своего дохода на пенсионные счета с налоговым льготом.
  • Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды хорошего роста.
  • Сохраняйте долгосрочную перспективу.
  • Знайте свои сборы.
  • Работа с финансовым консультантом.

Если вы не выплатили весь долг или сэкономили от трех до шести месяцев расходов, прекратите инвестировать — пока. В конце концов, выплата долга и избежание финансового кризиса с помощью полностью финансируемого чрезвычайного фонда — это фантастические вложения, которые окупятся в долгосрочной перспективе! И вам нужно позаботиться обо всем этом , прежде чем вы начнете инвестировать.

Будьте уверены в своем выходе на пенсию.Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Ваш доход — ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния. Пока это связано с ежемесячными выплатами долга, вы не можете накопить богатство. Это похоже на попытку пробежать марафон со связанными ногами!

И если вы начнете инвестировать до того, как накопите свой чрезвычайный фонд, вы можете в конечном итоге воспользоваться своими пенсионными инвестициями, когда произойдет чрезвычайная ситуация, полностью разрушив в процессе свое финансовое будущее.

Простой инвестиционный план

После того, как вы завершите первые три шага ребенка, вы будете готовы к шагу 4 ребенка — вложить 15% своего семейного дохода в пенсию. Вот где действительно становится захватывающим! Вы получите максимальную отдачу от вложенных средств, используя инвестиционные счета с льготным налогообложением (где вам не нужно платить налоги вообще или их снижают), например:

Инвестиционные счета до налогообложения

  • 401 (к)
  • Традиционный IRA
  • 403 б)
  • Сберегательный план (TSP)

Не облагаемые налогом инвестиционные счета

Если ваш работодатель соответствует вашим взносам в 401 (k), 403 (b) или TSP, вы можете достичь своей цели в 15%, выполнив следующие три шага:

  1. Инвестируйте до матча в 401 (k), 403 (b) или TSP — это бесплатные деньги!
  2. Полностью профинансируйте Roth IRA для вас (и вашего супруга, если вы женаты).
  3. Если вы все еще не достигли цели в 15% с помощью первых двух шагов и у вас есть хорошие варианты паевых инвестиционных фондов, продолжайте увеличивать свой вклад в свои 401 (k), 403 (b) или TSP, пока не достигнете этих 15%.

Есть ли на вашем рабочем месте Roth 401 (k)? Даже лучше! Вы можете вложить туда все свои 15% — если хотите. Просто убедитесь, что план предлагает множество хороших вариантов паевых инвестиционных фондов, чтобы вы могли максимально использовать свои инвестиции.

Не знаете, сколько вам нужно для выхода на пенсию? Вставьте свои цифры в наш инвестиционный калькулятор и узнайте.

Что делает Дэйв Рэмси (и

не делает ) инвестирует в

У вас есть множество вариантов инвестирования, и разобраться в них непросто. Вот почему мы включили краткое руководство, которое поможет вам понять, во что Дейв рекомендует инвестировать, а что нет у .

Конечно, это ваши деньги, и вы должны всегда понимать, во что вы инвестируете, прежде чем вкладывать ни копейки. Не копируйте план Дэйва только потому, что Дэйв так и делает.Это просто глупо. Обратитесь к специалисту по инвестициям, чтобы сравнить все ваши варианты, прежде чем выбирать инвестиции

Хотите узнать больше подробностей? Вот разбивка некоторых довольно распространенных вариантов инвестирования и мысли Дейва о них — хорошие и плохие.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды позволяют инвестировать сразу в большое количество компаний, от самых крупных и стабильных до самых новых и быстрорастущих. У них есть команды менеджеров, которые выбирают компании для инвестирования в фонд в зависимости от типа фонда.

Хорошо, так почему это единственный вариант инвестиций, который рекомендует Дейв? Что ж, Дэйву нравятся паевые инвестиционные фонды, потому что распределение ваших инвестиций по множеству компаний помогает избежать рисков, связанных с инвестированием в отдельные акции, такие как Dogecoin. Поскольку паевые инвестиционные фонды активно управляются профессионалами, пытающимися выбрать акции, которые будут превосходить фондовый рынок, они являются отличным вариантом для долгосрочного инвестирования.

Биржевые фонды

ETF — это группы отдельных акций, предназначенные для торговли на фондовых биржах.ETF не используют команды менеджеров для выбора компаний, в которые будет инвестировать ETF, и это обычно удерживает их комиссионные на низком уровне.

ETF

позволяют вам легко и часто торговать инвестициями, поэтому многие люди пытаются рассчитать время рынка, покупая дешево и продавая дорого, но это становится действительно беспорядочным. Дэйву нравится стиль «покупай и держи» — это означает, что вы держитесь за эти инвестиции в течение долгого времени и сохраняете долгосрочную перспективу, вместо того, чтобы продавать по прихоти, если рынок падает.

Отдельные акции

При инвестировании в отдельные акции ваши вложения зависят от результатов деятельности отдельной компании.

Дэйв не рекомендует отдельные акции, потому что инвестировать в одну компанию — это все равно, что класть все яйца в одну корзину — большой риск, связанный с деньгами, на которые вы рассчитываете в своем будущем. Если эта компания пойдет по трубам, ваше «гнездовое яйцо» пойдет вместе с ней. Нет, спасибо!

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитный сертификат (CD) — это тип сберегательного счета, который позволяет вам откладывать деньги с фиксированной процентной ставкой в ​​течение определенного периода времени. Банки взимают штраф за снятие денег с компакт-диска до того, как он достигнет срока погашения.

Подобно счетам денежного рынка и сберегательным счетам, компакт-диски имеют низкие процентные ставки, которые не поспевают за инфляцией, поэтому Дейв не рекомендует их. Хотя компакт-диски могут быть полезны для откладывания денег на краткосрочные цели, они не годятся для долгосрочных финансовых целей, для достижения которых требуется более пяти лет.

Облигации

Облигации позволяют компаниям или правительству занимать у вас деньги. Вы получаете фиксированную процентную ставку на свои инвестиции, и компания или правительство выплачивает долг, когда облигация достигает срока погашения (то есть даты, когда они должны выплатить ее вам).Несмотря на то, что стоимость облигаций растет и падает, как акции и паевые инвестиционные фонды, они имеют репутацию «безопасных» вложений, поскольку в них меньше нестабильности рынка.

Но если сравнить инвестиции с течением времени, рынок облигаций не работает так хорошо, как фондовый рынок. Фиксированная процентная ставка может защитить вас в действительно плохие годы, но также означает, что вы не получите прибыли в действительно хорошие годы. По мере роста процентных ставок стоимость вашей облигации снижается.

Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это комплексные счета, продаваемые страховыми компаниями и предназначенные для обеспечения гарантированного дохода в течение определенного количества лет после выхода на пенсию.

Дэйв не рекомендует аннуитеты, потому что они часто дороги и взимают штрафы, если вам нужно получить свои деньги в течение определенного периода сдачи. Вы спросите, каков определенный период капитуляции? Это как раз то время, в течение которого инвестор должен ждать, пока он сможет забрать деньги, не подвергаясь штрафу.

Переменная рента (VA)

VA — это страховые продукты, которые могут обеспечить гарантированный поток дохода и пособие в случае смерти (деньги, выплачиваемые бенефициару, когда владелец аннуитета умирает).

Хотя VA действительно предоставляют вам дополнительную возможность для отложенных налоговых пенсионных сбережений, если инвестор уже исчерпал свои сберегательные счета 401 (k) и IRA, вы теряете значительную часть потенциала роста, который исходит от инвестирования в фондовый рынок через взаимные средства.Кроме того, сборы могут быть дорогими, и у VA также есть сборы за сдачу (это штраф, который вы должны заплатить, если вы снимаете деньги в течение периода сдачи).

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

REIT — это компании, которые владеют недвижимостью или финансируют ее. Подобно паевым инвестиционным фондам, REIT продают акции инвесторам, которые могут получить часть дохода от инвестиций компании в недвижимость.

Дэйв любит инвестировать в недвижимость, но он рекомендует инвестировать в оплаченную недвижимость, купленную за наличные, а не за REIT.

Денежная стоимость или страхование всей жизни

Денежная стоимость или полное страхование жизни стоит больше, чем срочное страхование жизни, и длится всю вашу жизнь . Это один из видов страховых продуктов, которые часто продают для увеличения ваших сбережений. Причина в том, что страховка тоже пытается выступить в роли инвестиционного счета. Обычно, когда у вас есть страхование всей жизни, часть этих «инвестиций» вкладывается на сберегательный счет в рамках страхового полиса.

Конечно, сначала это может показаться хорошей идеей, но это определенно нет. И вот что самое интересное — когда застрахованное лицо умирает, бенефициар получает только номинальную стоимость полиса и теряет сэкономленные в нем деньги (да, это довольно глупо).

Вот почему Дэйв рекомендует только срочное страхование жизни (страхование жизни, которое покрывает вас только на определенный период времени, например, 15–20 лет), с покрытием, которое в 10–12 раз превышает ваш доход. Таким образом, ваша семья будет заменена вашей зарплатой, если с вами что-то случится. Не знаете, какой объем покрытия вам понадобится? Вы можете вычислить числа с помощью нашего калькулятора срока жизни.

Отдельные менеджеры по работе с клиентами (SAM)

Отдельные менеджеры по работе с клиентами (SAM) — это сторонние специалисты по инвестициям, которые покупают и продают акции или паевые инвестиционные фонды от вашего имени.

Скажите «Нет, спасибо, Сэм» об этом варианте. Дэйв предпочитает инвестировать в паевые инвестиционные фонды с собственными командами опытных управляющих фондами, которые имеют большой послужной список и демонстрируют результаты выше среднего.

Как правильно выбрать паевые инвестиционные фонды?

Отличный вопрос.Ваш спонсируемый работодателем пенсионный план, скорее всего, будет предлагать довольно хороший выбор паевых инвестиционных фондов, и есть тысячи паевых инвестиционных фондов на выбор, когда вы выбираете инвестиции для своих IRA. Дэйв делит свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды поровну между каждым из этих четырех типов фондов:

  • Рост
  • Рост и доход
  • Агрессивный рост
  • Международный

Правильный выбор паевых инвестиционных фондов может иметь большое значение для достижения ваших пенсионных целей и избежания риска.Вот почему важно сравнить все варианты, прежде чем делать окончательный выбор. Вот несколько вопросов, над которыми стоит подумать, когда вы решите, какие паевые инвестиционные фонды вам подходят:

  • Какой опыт у управляющего фондом?
  • Охватывает ли этот фонд несколько секторов бизнеса, таких как финансовые услуги, технологии или здравоохранение?
  • Обгонял ли фонд другие фонды в своей категории за последние 10 или более лет?
  • Какие расходы идут с фондом?
  • Как часто в фонде покупаются и продаются инвестиции?

Если вы не можете найти ответы на эти вопросы самостоятельно, обратитесь за помощью к своему финансовому консультанту.Это стоит дополнительного времени, если это означает, что вы можете принять более правильное и продуманное решение о своих инвестициях. В конце концов, они вроде как большое дело.

Общие сведения о комиссиях за инвестирование

Комиссионные, связанные с инвестированием, довольно сбивают с толку, но они являются частью инвестирования на пенсию. Комиссии также будут иметь большое влияние на ваши сбережения, поэтому важно понимать, сколько вы платите и почему.

Большинство профессионалов в области инвестирования получают зарплату одним из двух способов:

  • Плата pro на основе комиссий получает постоянную оплату в зависимости от процента от инвестиций, которыми они управляют для вас.Их зарплата растет и падает вместе со стоимостью ваших активов.
  • Инвестирование на основе комиссии оплачивается авансом в зависимости от процента от вложенных денег. Эта сумма меняется от одной инвестиции к другой.

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и вы можете найти надежных, ориентированных на клиента профессионалов, которые воспользуются любым из них. Но если ваш специалист по инвестициям не находит времени, чтобы объяснить стоимость своих услуг или комиссию, которая взимается с вашими инвестициями, это огромный красный флаг.Никогда не вкладывайте деньги ни во что, пока не поймете, как это работает, сколько это будет стоить и как эти затраты повлияют на ваши сбережения в долгосрочной перспективе.

Как сбережения для колледжа вписываются в философию инвестирования Дэйва?

После того, как вы инвестируете 15% своего дохода на пенсию, вы также можете начать откладывать деньги в фонд колледжа своих детей. Просто помните, ваши пенсионные сбережения составляют от первых ! У ваших детей будут варианты оплаты обучения в колледже: стипендии, гранты, подработка — все, что угодно, кроме студенческих ссуд.Но у вас будут пенсионные сбережения только для того, чтобы прожить свои золотые годы, поэтому не ставьте сбережения на детский колледж выше своих пенсионных потребностей.

Есть несколько вариантов сбережений в колледжах с льготным налогообложением, которые аналогичны вашим пенсионным счетам. Сберегательные счета для образования (ESA или сберегательные счета Coverdell) просты и работают как IRA. Вы также можете сэкономить на колледже по плану 529 (который может меняться от штата к штату).

Помните, что вы можете сэкономить и на колледж, и на пенсию одновременно.Только не отказывайтесь от накопления на пенсию, потому что Джуниор хочет пойти в частную школу.

Работа со специалистом по инвестициям

Только помните, вложение — это личных . Чужой план может сильно отличаться от того, который подходит вам. А привлечение финансового консультанта или инвестиционного профи может помочь вам создать индивидуальный пенсионный план, который будет работать на ваших жизней.

Несмотря на то, что Дэйв действительно хорошо понимает, как работает пенсионное инвестирование, он по-прежнему объединяется с финансовым консультантом.Работа профессионала заключается в том, чтобы быть в курсе новостей и тенденций в области инвестиций, но их самая важная роль — держать вас на пути к достижению ваших пенсионных целей.

Хороший финансовый консультант или специалист по инвестициям должен давать понимание и направление, основываясь на своем многолетнем опыте, но в конце концов они знают, что вы принимаете решения. Ищите профессионала, который найдет время, чтобы ответить на ваши вопросы и предоставит вам всю информацию, необходимую для принятия правильного инвестиционного выбора. Вы хотите найти человека с сердцем учителя, который поможет вам понять, во что вы вкладываете деньги.И это сделает вас более сильным (и умным) инвестором в долгосрочной перспективе.

Готовы найти надежного инвестиционного профессионала, который поможет вам принимать правильные решения с вашими деньгами? Тогда попробуйте SmartVestor. Это бесплатный и простой способ найти консультантов по инвестициям в вашем регионе. Найдите SmartVestor Pro сегодня!

Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать в акции?

Чтобы делать деньги на фондовом рынке, нужно начинать с больших денег, верно?

Икс

Ну нет.Вопреки расхожему мнению, вам не нужно иметь здоровенный трастовый фонд или сверхглубокие карманы, такие как паевые инвестиционные фонды или другие институциональные игроки, чтобы начать инвестировать.

«Если вы типичный работающий человек или начинающий инвестор, вы должны знать, что для начала не нужно много денег», — написал основатель IBD Уильям О’Нил в статье «Как заработать на акциях».

«Вы можете начать всего с 500–1000 долларов и добавлять к ним по мере зарабатывания и экономии денег», — написал он.

А поскольку многие брокеры теперь предлагают сделки с нулевой комиссией, легко совершать несколько покупок и продаж одной акции.

Первые инвестиции О’Нила

Фактически, О’Нил начал свою инвестиционную карьеру в зрелом возрасте 21 года, купив всего пять акций Procter & Gamble (PG).

Что важнее того, сколько денег у вас есть, чтобы начать инвестировать, так это научиться выбирать лучшие акции. Акции имеют потенциал для большой прибыли, если вы знаете, какие из них выбрать в нужное время. В нужное время есть две составляющие: сама акция и текущий тренд общего фондового рынка.

Акция может иметь первоклассный рейтинг от IBD, такой как отличный составной рейтинг, высокий рейтинг прибыли на акцию и солидный рейтинг относительной силы. Используйте Stock Checkup в качестве руководства. Компания явно может быть лидером в своей области, но благоразумно подождать, пока ее акции не вырвутся из прочной базы с ростом объемов.

Это увеличивает ваши шансы на получение прибыли.

Начните инвестировать с этой суммы

Чтобы еще больше повысить шансы на большой рост после прорыва, лучше покупать, когда рынок находится в подтвержденном восходящем тренде.Три из четырех акций в конечном итоге будут следовать за рынком, поэтому нет смысла покупать во время коррекции или когда рынок находится под давлением. (Всегда читайте колонку «Общая картина», чтобы оставаться на правильной стороне рынка.)

Допустим, у вас есть 500 или 1000 долларов, чтобы начать инвестировать. В прошлом вы могли сосредоточиться только на одном или двух потенциальных победителях или на четырех с 10 000 долларов. Было разумно минимизировать количество сделок из-за высоких комиссионных, взимаемых брокерами.

Но теперь, когда гиганты онлайн-брокера предлагают сделки без комиссии, это не проблема. Вместо этого спросите себя, комфортно ли вам иметь, скажем, 10% вашего портфеля в одной акции. А как насчет 15% или 20%?

А что, если вам нужно инвестировать значительно большую сумму, скажем, 500 000 долларов или 1 миллион долларов? Точно так же, вместо того, чтобы покупать несколько десятков акций для хеджирования рисков, все же лучше сосредоточиться не более чем на восьми-десяти акциях. Так, например, в портфеле в 1 миллион долларов стоимость одной акции может достигать 125 000 долларов.

«Даже инвесторам с портфелем более миллиона долларов не нужно владеть более чем шестью или семью тщательно подобранными ценными бумагами», — сказал О’Нил. «Если вам некомфортно и вы нервничаете, имея только шесть или семь, то приобретите десять. Но владение 30 или 40 может стать проблемой».

Подходящий размер для каждой вашей акции

Убедитесь, что размер позиции установлен правильно, когда нависают такие события, как отчеты о прибылях и убытках или решение FDA. Также имейте в виду, что Правила справедливого раскрытия информации (REG FD), принятые в 2000 году, увеличили риск больших разрывов за один день.

IBD Leaderboard не только предлагает надежных инвестиционных кандидатов, которые соответствуют ключевым фундаментальным и техническим показателям роста, но также может помочь инвесторам определить размер позиции. Например, полная позиция в акции в списке акций Leaders Near A Buy Point нацелена на 12,5% -ный вес в портфеле для акций роста; половина позиции стоит 6,25%, а четверть позиции — 3,125%.

Служба также предупреждает пользователей, когда размеры позиций в таблице лидеров увеличиваются, уменьшаются или они удаляются из списка.

Сконцентрируйте позиции акций для истинного превосходства

Акции

Leaderboard принесли взвешенную по портфелю доходность в размере 58,4% в 2020 году по сравнению с ростом на 16,3% для S&P 500 без учета дивидендов.

Руководящие принципы определения размера позиции могут помочь инвесторам держать свои портфели под контролем, чтобы отдельная акция не стала слишком большой или слишком маленькой, если на то пошло. Также не имеет значения, насколько мало или насколько велика сумма, которую вы должны инвестировать. Список лидеров включает в себя ведущие акции, выбранные высокопоставленными членами рыночной команды IBD.

Как отмечает О’Нил в своей книге: «Сохраняйте управляемость. Чем больше у вас акций, тем труднее отслеживать их все».


Присоединяйтесь к IBD Live! Изучите лучшее чтение графиков, купите очки, правила продажи, методы работы с портфелем с CAN SLIM Pros


И большие деньги знают это лучше, чем кто-либо. Почему? Институциональные инвесторы, как правило, используют разумные правила покупки и продажи для концентрированного портфеля отдельных акций, а также понимают более широкую рыночную тенденцию.

Никогда не рано начинать экономить или учиться инвестировать. Чем вы моложе, тем больше шансов вырасти даже на скромную сумму в геометрической прогрессии, как объясняется в этой колонке «Уголок инвестора».

В небольшом портфеле, как сконцентрироваться

Не пытайтесь снизить риск, покупая 15 или 20 акций. Вместо этого сосредоточьтесь на горстке потенциальных победителей. Имея 10 000 долларов, придерживайтесь нескольких тщательно отобранных хороших акций вместо корзины имен.

Предположим, у вас есть 10 000 долларов и вы вложили 5 000 из них в Facebook (FB) во время прорыва в июле 2013 года из начальной стадии.Если бы вы купили акции около правильной точки покупки по цене 32,61 и удерживали бы позицию до середины апреля 2016 года, вы бы выросли на 240% или 12 000 долларов. Неплохой выигрыш.

Как насчет того, чтобы вложить еще 2500 долларов в работу в Reynolds American (ныне дочерняя компания British American Tobacco), когда она очистила базу — блюдце с идеальной точкой покупки 52,67 — в марте 2014 года? С прибылью 85% (без учета дивидендов) эта пачка выросла до 4625 долларов чуть более чем через два года.

Большая общая прибыль

Если оставшиеся 2500 долларов перейдут к оператору авиакомпании Hawaiian Holdings (HA) в октябре.22 ноября 2014 г., прорыв через точку покупки 16,18 в превосходной базе двойного дна, акции взлетели бы на 210% до 7 750 долларов меньше, чем через два года.

Эти начальные 10 000 долларов выросли бы до 29 375 долларов. Если вы сохраните свои убытки по другим акциям на уровне не более 7-8% для каждой сделки, вы сможете сохранить большую часть этой прибыли. Всегда соблюдайте золотое правило инвестирования.

Помните, большие деньги делаются, используя разумные правила покупки и продажи для концентрированного портфеля отдельных акций, а также понимая более широкий рыночный тренд.

Никогда не рано начинать экономить или учиться инвестировать. Чем вы моложе, тем больше шансов вырасти даже на скромную сумму в геометрической прогрессии, как объясняется в этой колонке «Уголок инвестора».

Версия этой колонки была впервые опубликована 15 апреля 2016 года. British American Tobacco приобрела Reynolds American в июле 2017 года. Следите за Гондо в Твиттере по адресу @IBD_NGondo, чтобы получить более подробный анализ основных ETF и акций роста .

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Как найти правильную точку покупки практически на любой ведущей акции

В поисках хороших акций: растущие акции около зоны покупок

Где найти самые прибыльные ETF

Хотите найти следующий Microsoft, Google, Home Depot, Netflix, Facebook? Начните с простой процедуры

Акции текущего роста в таблице лидеров IBD: Go Here

12 типов пассивных инвестиций, которые приносят ежемесячный доход

Один из основных способов, которым богатые по-другому думают о деньгах, заключается в том, что они не идут и не работают за свои деньги.Их деньги работают на них.

Играя со своими детьми, тренируясь с мячом или путешествуя по Южной Америке, они зарабатывают деньги. В этом и заключается прелесть пассивного дохода: он поступает, даже если вам не нужно пошевелить пальцем.

Инвестирование для получения пассивного дохода не только служит вашим долгосрочным финансовым целям. Ваши вложения могут принести вам доход прямо сейчас.

Зачем инвестировать для получения пассивного дохода?

Люди вкладывают средства в активы, приносящие доход, по многим причинам. Кто бы не хотел зарабатывать больше денег, не выходя на улицу и не потея за каждый цент?

Вот несколько наиболее распространенных причин, по которым вы можете получать пассивный доход:

Досрочный выход на пенсию

Никто не говорит, что нужно ждать 65 лет, чтобы выйти на пенсию.Имея достаточный пассивный доход, вы можете покрыть свои расходы на жизнь, поэтому работа становится необязательной.

Эта простая концепция служит основой движения за финансовую независимость и ранний выход на пенсию (FIRE): вы можете выйти на пенсию молодым, если вложите достаточно сбережений в приносящие доход инвестиции.

Я знал учителей, которые вышли на пенсию в 30 лет, потому что они получили достаточно пассивный доход от сдачи в аренду (подробнее об этом чуть позже).

Чтобы получить более комфортную пенсию

Да, вы, вероятно, будете получать (небольшой) чек на пособие по социальному обеспечению каждый месяц после выхода на пенсию, но это не значит, что вы будете жить на широкую ногу.Чем больше пассивный доход вы получите от своего инвестиционного портфеля, тем лучше вы сможете жить в более поздние годы.

Чтобы уменьшить зависимость от работы

Увольнение — одно из самых ужасных переживаний, с которыми сталкивается большинство из нас. Это заставляет вас чувствовать себя не только отвергнутым и разоренным, но и обнажает вашу зависимость от других в плане средств к существованию.

Потеря единственного источника дохода заставляет вас чувствовать себя совершенно беспомощным. Однако, когда у вас есть другие источники дохода, вы не чувствуете почти такой же беспомощности или отчаяния, когда немедленно ищите замену.Вы можете не торопиться и найти подходящую работу со своей скоростью.

Бросить высокооктановую работу ради чего-то, что вы любите

Работа с высоким уровнем стресса и высоким доходом, как правило, сковывает нас золотыми наручниками. Мы поддаемся инфляции, связанной с образом жизни, а затем обнаруживаем, что больше не можем позволить себе бросить эту напряженную работу, даже когда мы начинаем ее ненавидеть.

Однако с пассивным доходом вы можете выйти за дверь и заняться своей страстью, даже если она не приносит результатов. Вы даже можете устроиться на работу, которая позволит вам работать удаленно, чтобы вы могли отказаться от поездок на работу, работать из дома или переехать в любую точку мира, в которой вы хотите жить.

Жить где угодно

Имея достаточный пассивный доход, вы разрываете привязь к своей работе и, следовательно, необходимость жить рядом с ней.

Во многих странах за 2000 долларов в месяц можно купить комфортный образ жизни, а в некоторых случаях даже роскошный. Заработайте 2000 долларов ежемесячного пассивного дохода, и вы сможете воплощать в жизнь приключения своей мечты, где захотите.

Как быстро нарастить богатство

Богатство порождает больше богатства, и нигде это не яснее, чем пассивный доход.

Представьте, что кто-то передал вам арендуемую недвижимость с пассивным доходом в 1000 долларов в месяц, а вы отложили полученный дополнительный доход и вложили его в качестве первоначального взноса за другую недвижимость.

Теперь у вас есть два объекта недвижимости, приносящие доход, поэтому вы можете накопить следующий авансовый платеж еще быстрее — и следующий, и следующий, в самовоспроизводящемся цикле более высоких доходов и богатства.


Источники пассивного дохода

Пассивный доход — это здорово, но откуда он?

Вы можете получать пассивный доход из многих источников, но все они имеют одну общую черту: для создания им нужны деньги, работа или и то, и другое.Вы вкладываете их заранее, а затем получаете выгоду.

Именно поэтому так мало людей получают пассивный доход. Они теряют интерес, когда понимают, сколько авансовых вложений от них требуется.

Если вы не боитесь небольших затрат времени или денег, читайте дальше и выбирайте комбинацию из лучших источников пассивного дохода, чтобы подпитывать ваши приключения на всю оставшуюся жизнь.

1. Акции и фонды для выплаты дивидендов

Одна из самых простых и распространенных форм пассивного дохода — это дивиденды от акций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).Вы покупаете акцию, и эта акция приносит вам дивиденды ежеквартально на неопределенный срок.

Конечно, по некоторым акциям дивидендная доходность выше, чем по другим. Одна акция может выплачивать годовой доход в размере 1% от стоимости своей акции, а другая — 5%.

Чтобы снизить риск вашего портфеля акций, подумайте о покупке ETF, которые владеют широким спектром дивидендных акций, чтобы вы не вкладывали чрезмерные средства в какую-либо одну компанию.

Существуют сотни ETF, специализирующихся на акциях с высокими дивидендами.Три хороших примера — это SPDR S&P Dividend ETF (тикер: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (тикер: WDIV) и ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (тикер: NOBL).

Благодаря высокой ликвидности, легкой диверсификации, сильному историческому росту и низкой начальной потребности в денежных средствах, акции остаются легкой отправной точкой для инвестирования в пассивный доход.

Откройте брокерский счет, если у вас его еще нет. На это уходит всего пять минут. Я использую Charles Schwab, потому что они не взимают комиссию и предлагают отличные бесплатные услуги робо-консультантов.

Есть также несколько других брокерских счетов, которые предлагают денежный бонус за открытие нового счета.

В качестве последнего преимущества акций и индексных фондов вы можете легко инвестировать в них, используя пенсионные счета, такие как IRA. Вы можете открывать их через вашего существующего брокера, и вы сохраняете полный контроль и право собственности на них при смене работы.

2. Облигации

Другой классический «бумажный актив» — облигации, по которым проценты обычно выплачиваются до тех пор, пока они не наступят и вы не вернете свои первоначальные деньги.

Если вы новичок в концепции облигаций, то это, по сути, ссуда, предоставленная вами заемщику, которую вы можете продать на вторичном рынке другому инвестору в любое время.

Облигации бывают двух основных форм: государственные облигации и корпоративные облигации. Некоторые государственные облигации, в том числе многие местные муниципальные облигации, имеют налоговые льготы для инвесторов.

В последние годы облигации не приносили такой высокой доходности, как в 20 веке. В условиях постоянно низких процентных ставок многие инвесторы с трудом обращают внимание на облигации.

Тем не менее, облигации исторически играли важную роль в снижении последовательности риска доходности для пенсионеров. Поскольку облигации, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском и меньшей доходностью, многие инвесторы постепенно покупают больше облигаций по мере приближения к выходу на пенсию в качестве стратегии снижения риска за счет распределения своих активов.

Совет профессионала : если вы заинтересованы в поддержке малого бизнеса, вы можете приобрести облигации через Worthy . Вы получите доход в 5% и поможете малому бизнесу расти.

3. Аренда недвижимости

Аренда недвижимости — отличный источник пассивного дохода. Они приносят постоянный доход, и вам не нужно убивать золотого гуся и продавать какие-либо активы.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о безопасных темпах вывода средств или последовательности рисков возврата по мере приближения к пенсии — по крайней мере, не о доходе от аренды.

Фактически, активы недвижимости со временем увеличивают вашу чистую стоимость, поскольку недвижимость (надеюсь) дорожает в цене, а арендные платежи ваших арендаторов покрывают ваши ипотечные ссуды.

Арендная плата также корректируется с учетом инфляции, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что инфляция уменьшит вашу прибыль.

Доходность предсказуема, потому что вы знаете покупную цену собственности и рыночную ставку за аренду, и вы можете точно спрогнозировать долгосрочные средние значения всех расходов.

Арендодатели могут снизить основные риски, связанные с арендуемой недвижимостью, путем активного отбора арендаторов и страхования при невыполнении арендной платы, а также с помощью передовых методов управления недвижимостью, включая полугодовые проверки.

И, как вишенка на вершине, недвижимость сопровождается выдающимися налоговыми льготами.

Плюс, никто не говорит, что нужно сдавать в аренду постоянным арендаторам. Как вариант, вы можете арендовать свою недвижимость на Airbnb на короткий срок.

Тем не менее, сдаваемая в аренду недвижимость подходит не всем. Им требуются навыки и знания для прибыльного инвестирования, и именно поэтому так много новых инвесторов в аренду в конечном итоге теряют деньги.

Арендуемая недвижимость также требует авансовых платежей в несколько тысяч долларов в виде первоначального взноса и закрытия сделки, что на первых порах затрудняет диверсификацию.

Недвижимость также известна своей неликвидностью. Обналичивание капитала путем продажи требует больших денег и времени.

Вкладывайте средства в арендуемую недвижимость только в том случае, если вы действительно заинтересованы в том, чтобы научиться чему-то новому и сделать из этого хобби или бизнес. Если вы заинтересованы только в диверсификации своих активов, у вас есть множество более простых вариантов получения доступа к недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Совет от профессионала : если вы хотите приобрести недвижимость в аренду, рассмотрите вариант Roofstock .У них есть сотни объектов недвижимости под ключ, и они даже гарантируют, что у вас будет арендатор в течение 45 дней, или они покроют арендную плату на срок до 12 месяцев.

4. Государственные REIT

Через свой брокерский счет вы можете покупать публично торгуемые REIT, как акции или ETF. Это делает их наиболее ликвидным вариантом для инвестиций в недвижимость. К сожалению, это также делает их наиболее изменчивыми.

Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы публично торгуемые REIT выплачивали 90% своей прибыли в виде дивидендов.Это означает, что REIT, как правило, платят высокую доходность, но менеджерам REIT трудно наращивать свои портфели, что ограничивает потенциал роста REIT.

Если вам нужен быстрый и простой способ разнообразить свой портфель и добавить недвижимость, публичные REIT — это простой первый шаг.

Но поскольку они торгуют на фондовых биржах, они имеют тенденцию двигаться в большей степени в соответствии с фондовыми рынками, чем другие инвестиции в недвижимость, что ограничивает их потенциал роста в качестве стратегии диверсификации.

5. Частный РЭЙЦ

Частные REIT — совсем другое дело.Эти частные фонды обычно инвестируют в коммерческую недвижимость — часто многоквартирные дома — и позволяют частным инвесторам покупать доли в фондах.

В отличие от публично торгуемых REIT, частные REIT не предлагают большой ликвидности. В большинстве фондов четко указано, что они представляют собой долгосрочные инвестиции, часто на пять лет и более. Некоторые позволяют инвесторам досрочно продать свои акции, но обычно со штрафом.

Для инвесторов, которые не против оставлять свои деньги на стоянке и оставлять их, частные REIT предлагают отличный вариант для пассивного инвестирования в недвижимость.

Streitwise , например, стабильно выплачивает 10% доходности в течение многих лет. Fundrise также предлагает вариант REIT, ориентированный на доход, при котором дивиденды приносят доходность от 4,5% до 4,9% плюс годовое повышение в диапазоне от 4,1% до 4,6%.

Некоторые частные REIT также инвестируют в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью, а не только в прямое владение недвижимостью. Это помогает им выплачивать больший постоянный доход в виде дивидендов инвесторам, а не инвесторам, полагающимся исключительно на денежный поток от аренды своих зданий.

6. Кредиты на недвижимость, привлеченные за счет краудфандинга

Еще один косвенный способ инвестирования в недвижимость — это инвестирование исключительно в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью.

За последние несколько лет появилось множество краудфандинговых сайтов в сфере недвижимости, которые вообще не инвестируют напрямую в недвижимость. Вместо этого они выступают в качестве кредиторов с твердыми деньгами, предоставляя краткосрочные ссуды на покупку и ремонт домовладельцам.

Эти сайты ссужают деньги на покупку и ремонт дома, а затем возвращают эти деньги через таких инвесторов, как вы.Во многих случаях они позволяют вам выбирать отдельные ссуды для финансирования, и они выплачивают проценты в зависимости от степени риска по каждой конкретной ссуде.

Один из примеров — Первый этаж . Во-первых, они позволяют участвовать неаккредитованным инвесторам. (Аккредитованные инвесторы должны иметь чистую стоимость более 1 миллиона долларов или доход не менее 200 000 долларов для одиноких или 300 000 долларов для супружеских пар.) Во-вторых, они позволяют инвестировать всего за 10 долларов, что делает его доступным даже для начинающих инвесторов, которые только начинают работать. .

Лучше всего то, что ссуды являются краткосрочными — обычно от шести до 12 месяцев — поэтому вам не нужно брать на себя обязательства на многие годы, как вы делаете со многими другими инвестициями в недвижимость. Вы вкладываете свои деньги и получаете их обратно с процентами позже в этом году.

Это, конечно, при условии, что заемщики вернут ссуду. Никакие инвестиции в пассивный доход не обходятся без риска, но Groundfloor имеет большой послужной список по сбору ссуд.

7. Частные ноты

Частная нота работает аналогично краудфандингу недвижимости, но без кредитора в качестве посредника.Вместо этого вы напрямую ссужаете деньги другому человеку или компании.

В идеале, это тот, кого вы знаете и которому доверяете безоговорочно, потому что, если они не вернут вам деньги, в вашем распоряжении не будет других вариантов, кроме как заставить их почувствовать себя виноватыми.

Иногда я ссужаю деньги в частном порядке инвесторам в недвижимость, которых я знаю и которым доверяю. Например, я ссужаю деньги той учительнице, которая вышла на пенсию в 30 лет, и ее мужу на их вложения в аренду. Они получают гибкое финансирование, и я получаю высокую прибыль без необходимости возиться с проверкой арендаторов или прочисткой туалетов.Они всегда вовремя платили мне проценты.

Будьте осторожны с этой опцией, если вы сами не работаете в сфере инвестирования в недвижимость. Риск напрямую зависит от того, насколько хорошо вы знаете заемщика и насколько вы уверены в его опыте.

8. Доходы от предпринимательской деятельности

У меня есть онлайн-бизнес, которым я люблю и планирую продолжать управлять в течение многих лет.

Моей партнерше, однако, почти 60 лет. Она больше не чувствует той же тяги к головным болям и стрессам, связанным с ведением бизнеса, поэтому мы начали планировать ее уход.

Это не значит, что она перестанет зарабатывать деньги на бизнесе. Несмотря на то, что ее зарплата перестанет быть, она по-прежнему будет получать рассылки как владелец бизнеса, даже если никогда больше не будет заниматься партнерским маркетингом или участвовать в качестве блоггера.

Создание бизнеса позволяет вам использовать время и деньги других людей для создания собственной системы пассивного дохода.

То, что начиналось как хобби, может превратиться в нечто большее и более сложное, живущее собственной жизнью.И успешный бизнес продолжает приносить деньги даже после того, как вы наняли кого-то другого, чтобы он им управлял.

Изучите несколько потенциальных хобби, которые вы могли бы превратить в прибыльный бизнес, и постройте свою собственную империю, которая будет существовать даже после того, как вы уйдете из игры.

9. Буквально приносящие доход машины

Все еще ищете идеи для пассивного дохода? Рассмотрим фактические машины, приносящие доход, такие как стиральные машины, банкоматы, аркадные игры, игры в барах или торговые автоматы.

Самая сложная часть этой стратегии — найти здание, в котором вы сможете установить свои машины.Оттуда вам просто нужно время от времени обслуживать их, чтобы они работали, и периодически заходить, чтобы собрать свои монеты.

Это неплохая работа, и ее можно относительно легко делегировать сотрудникам. Однако вам, возможно, придется заплатить продавцам остаточную комиссию, чтобы сделать сделку приятнее и заставить их суетиться за вас.

10. Остаточный доход от продаж

Некоторые рабочие места по продажам оплачиваются постоянными, остаточными комиссиями, а не только единовременной комиссией. Вы приглашаете клиента один раз, но продолжаете получать деньги, пока этот клиент остается в компании.

Например, некоторым продавцам по страхованию жизни выплачивается как начальная комиссия за продажу, так и процент от ежемесячной премии по полису каждый месяц, которую клиент платит до истечения срока действия полиса.

Хотя вам, вероятно, не следует выбирать карьеру на основе структуры комиссионных, остаточные комиссионные действительно создают пассивный доход для некоторых продавцов. В некоторых случаях продавцы получают остаточную комиссию только до тех пор, пока они продолжают работать в компании.

Но другие компании продолжают выплачивать остаточные комиссионные даже после увольнения сотрудников, предоставляя им взлетно-посадочную полосу для легкой посадки при выходе на пенсию или для начала новой карьеры.

11. Аннуитеты

Аннуитеты выплачивают определенную сумму денег каждый месяц, обычно до тех пор, пока вы не откажетесь от пресловутого ведра. Они служат в качестве минимального уровня для вашего пенсионного дохода, обеспечивая страховку от того, что у вас закончатся деньги до вашей смерти

Если вы покупаете аннуитет немедленно, выплаты вам начинаются — как вы уже догадались — немедленно. Чаще всего вам нужно подождать определенное количество лет, чтобы начать получать регулярный аннуитетный доход.

Аннуитеты

— это сложные финансовые продукты, которые следует внимательно изучить перед покупкой.Поговорите с несколькими финансовыми консультантами, прежде чем принять решение о покупке одного, и рассматривайте аннуитеты только как компонент более широкой стратегии пенсионного дохода.

12. Роялти

В фильме «О мальчике» главный герой живет за счет гонорара за рождественскую песню, которую его отец написал несколько десятилетий назад. Забавно, но он ненавидит песню, которая позволила ему жить, не работая всю свою сознательную жизнь.

Но этот пример демонстрирует силу лицензионных отчислений, которые продолжают выплачиваться, пока люди покупают ваши творческие работы.

В мире искусства и развлечений писатели, как и музыканты, часто получают гонорары. Фотографы и художники-графики могут получать доход от роялти, если их изображения продаются через веб-сайты стоковой фотографии.

Однако

роялти поступают не только от произведений искусства. Изобретатели и патентообладатели могут получать гонорары, когда другие компании используют их запатентованные продукты или разработки. Франчайзи выплачивают некоторую форму роялти первоначальному владельцу франшизы.


Заключительное слово

Приведенный выше список далеко не исчерпывающий.

Технически сертификаты депозитных счетов (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокими процентами — все они квалифицируются как источники пассивного дохода. Но поскольку они едва успевают за инфляцией (если они вообще успевают), многие считают их скорее средством защиты от инфляции, чем источниками пассивного дохода.

Инвестиции не должны вращаться вокруг далекого будущего, и пенсия не должна ждать, пока вы поймете, что напеваете «Когда мне 64». Вы можете наслаждаться плодами инвестирования прямо сейчас, создавая портфель доходов, одновременно закладывая фундамент для более благополучного будущего.

Вы можете просто развить страсть к финансовой независимости и спланировать свой уход от образа жизни с 9 до 5.

Лучшее инвестирование | Как стать лучше при инвестировании

Улучшение инвестирования — это незаменим для тех, кто хочет процветать в современном мире. Путь вперед однако не всегда ясно. Чтобы научиться принимать более обоснованные решения об инвестировании, нужно изучить финансовые цели, инвестиционные стратегии и варианты управления капиталом для найти индивидуальный вариант для вас.

Инструменты для построения более разумных инвестиционных планов

Есть много способов инвестировать в погоне за прибыльной прибылью. Например, вы можете купить акцию по низкой цене, а затем продать ее, когда она будет стоить дороже. Или вы можете положить активы в пенсионный фонд, чтобы в дальнейшем воспользоваться налоговыми льготами.

Какие инвестиционные методы и платформы подходят для Вы? Усовершенствовать процесс принятия решений необходимо, если вы хотите понять как чтобы лучше инвестировать. К счастью, вы можете начать с того, избирательно относитесь к инструментам, которые вы используете.

От финансов Голливуда фильмы к образу жизни блоги, советы по инвестированию есть везде. Важно различать экспертов от новичков. Используйте авторитетные инвестиционные веб-сайты, а при исследовании обратная связь от реальных пользователей, придерживайтесь лучших инвестиционных обзоров в Интернете. Сосредоточьтесь на тех, кто четко объясните, какие варианты и какие функции доступны на разных платформах предложение без особого маркетинга или предвзятости.

Хотя есть много отличных бесплатные советы онлайн, оплата инвестиций в книгах есть преимущества.Эти ресурсы, как правило, более глубоко и глубоко раскрывают важные темы. основательность. Инвестиционные клубы могут быть еще одним удобным источником информации. Многие позволяют вам использовать возможности портфолио в составе группы с другими участниками. Этот практика может сделать инвестиционные клубы хорошим местом для экспериментов и изучения веревки.

Текущие события и новостные сайты часто дают людям новые перспективы для информирования их финансовых планов. Для например, вы можете использовать их для отслеживания волатильности рынка и поиска безопасных места для инвестиций.Некоторый платформы предлагают новостные уведомления, которые отправляются прямо на ваш мобильный телефон, чтобы держать вас в курсе последних финансовых новостей.

Онлайн-консультацию нужно рассматривать как коллективную подход и даже вложение специалисты по стратегии признают, что требует индивидуального стиля. Идеи, которые подходят стратегиям других инвесторов, могут быть опрометчивым для вашего. Поиск лучшей инвестиционной платформы может быть тем, что повернет вас инвестиционная эффективность вокруг.

8 шагов к лучшему инвестированию

Скоро с продуманным инвестиционным планом требует большего, чем просто исследования.Судьба твоей финансовые цели зависят от вашей способности претворять теории в жизнь эффективно. Вот несколько действенных идей, которые вы можете попробовать сами.

1. Инвестируйте как можно раньше и столько, сколько ты можешь.

Многие люди начинают инвестировать с цель достижения целевой прибыли за счет освоения конкретных инвестиционные уловки или рынки. Независимо от того, как складывается ваш финансовый план, или что означает, что вы полагаетесь на получение прибыли, успех случается редко с ночевкой. Более раннее и частое инвестирование позволяет наращивать капитал.Это дает вашему портфолио дополнительный импульс для достичь своей целевой доходности.

2. Создать целенаправленная инвестиционная стратегия.

У каждого есть финансовые цели, но лучше инвесторы выделяются тем, что определяют цели в менее неопределенных терминах. Помимо рассмотрения ваших долгосрочных финансовых целей, это важно подумать о толерантности к инвестиционному риску, чтобы знать, как многим вы готовы пожертвовать ради своей мечты.

Никогда не принимайте слепо чужое представление об идеальной стратегии.Если вы хотите принимать более обоснованные инвестиционные решения, вам нужно быть в курсе и настраивать ваша тактика на этапах планирования — отличное место для начала. Есть несколько популярных методики, которые можно использовать, могут помочь в формировании вашего финансового плана.

В стратегии фундаментального анализа вы будете анализировать финансовая отчетность для выбора акций. Например, вы бы посмотрели на конкретный рентабельность капитала компании, коэффициент выплаты дивидендов, прибыль на акцию или дивидендная доходность. Вы также можете проанализировать такие отношения, как цена к прибыли или цена / прибыль к росту, чтобы решить, была ли фирма исторически переоценена или недооценены.

Техника технического анализа отличается от фундаментальный анализ. Как технический трейдер, вы бы сосредоточились на более широких моделях. с помощью диаграмм и графиков. Цель состоит в том, чтобы предсказать, что будет дальше, поэтому многие люди, которые хотят стать лучше инвесторы зависят от концептуальных инструментов и прошлых тенденций. Например, вы бы просматривали графики цен на активы, охотясь за чашкой и ручка, голова и плечи, треугольник или другой известный паттерны, которые помогут вам предвидеть следующий вероятный сдвиг рынка.

Стратегия инвестирования в рост — это капитал признательность или прирост стоимости. Вы ищете акции, фонды и другие возможности что вы ожидаете опередить их отрасли или рынки. Вкладывая деньги в их, вы пытаетесь извлечь выгоду из их успеха.

Стратегии покупки и удержания так же просты, как и звук. Купив инвестиционные ценные бумаги, вы сохраняете их на длительный срок. периоды. Такой подход позволяет обойти волатильность или нестабильность рынка, удерживаясь в надежде, что долгосрочные выгоды превзойдут любые краткосрочные убытки или другие инвестиции риски.

3. Изучите свой инвестиции.

Вы, наверное, знаете, что исследования важны, но вы может не оценить, насколько это важно. Как с чтением обзоров и прочего источников, вы должны проявить должную осмотрительность, чтобы убедиться, что вы основываете свои инвестиционные цели на надежных данных.

Сравнение — хороший способ ознакомиться с рынком. Оцените эффективность своих инвестиций против безрисковых ставок, отчетов блогеров, идеализированных таблиц и теорий от инвестиций книги.

В некоторых уголках сети собрано множество полезных информация в одном месте. Один из популярных вариантов, Better Investing, ориентирован на предоставление высококачественного инвестиционного образования по невысокой цене для продвижения финансовых грамотность. Эта организация, в которой работают волонтеры, проводит дни открытых дверей, помогает людям запускает инвестиционные клубы и поддерживает многочисленные отделения по всей территории США

Помимо бесплатной информации, BetterInvesting предлагает планы членства с дополнительными льготами. Например, участники получают доступ к ежемесячные вебинары, биржевые исследования и круглосуточные биржевые данные.

4. Попробуйте стоимость в долларах усреднение.

доллар усреднение затрат предполагает инвестирование в регулярные, заранее определенные расписание. Например, вы можете настроить автоматические переводы из своего банка. в приложение для управления портфелем. Такая стратегия может помочь вам поглощать инвестиционные риски, связанные с рынком. Это также может помочь вам лучше инвестировать убедившись, что вы придерживаетесь своего финансового плана.

5. Найдите налоговую эффективность инвестиции и диверсификация.

Некоторые инвестиционные стратегии несут более серьезное налоговое бремя и расходы.Например, вы будете больше должны IRS за определенные типы неутвержденных досрочное изъятие средств из пенсионного фонда. Если вы инвестируете в акции через брокера, вы платите комиссию, которую не платили бы с помощью бесплатного инвестиционного приложения.

Выбирайте лучшие методы инвестирования, которые увеличивают ваши удобство и минимизация ваших затрат. Например, с помощью современных технологий вы можете узнать, как лучше инвестировать с любого мобильного устройства. Или, когда вы подаете налоги, вы может искать вычеты, которые могут сделать вложение более приятным.

6. Управляйте своим портфелем эффективно.

Не все инвестиционные планы одинаково разумны. Сделайте свою стратегию более эффективным за счет переосмысления того, как вы контролируете свои активы.

Лучше инвесторы пользуются множеством инструментов, чтобы сохранить свои активы прибыльные, такие как автоматические планировщики депозитов и ребалансировка портфеля программное обеспечение. Попытайся избежать распространенные ошибки, такие как импульсивная покупка и чрезмерный риск.

7. Инвестируйте на долгое время тяга

Инвестирование с целью получения краткосрочной выгоды может быть проблематичным.Да, немного краткосрочные инвестиции безопаснее других, но это не так. вся история. Даже если вы стремитесь к немедленной выгоде, вам все равно нужно балансировать ваш портфель, убедившись, что он также включает умеренную прибыль долгосрочные возможности.

8. Проверить и измерить ваше выступление.

Не думайте, что инвестиционный совет сработает так, как должен. Подтвердите эффективность выбранных вами стратегий. веб-сайты, финансовые консультантов и трекеров рыночных индексов, регулярно просматривая и измерение результатов.

Помимо сравнения эффективности вашего портфеля с заявленные вами инвестиции целей, вы должны использовать аналитические инструменты для изучения новых данных баллы и показатели эффективности, которые вы могли не учитывать. Делает исследования и эксперименты — самый надежный способ научиться как лучше инвестировать, и приложения, которые будут держать вас в курсе ваши холдинги упрощают проверку концепций и теорий с минимальным риском.

Станьте лучшим инвестором сейчас

Приложение M1 Finance — ваш комплексный решение для лучшего советы по инвестированию, данные рыночных индексов и возможность вложить все это в упражняться.

С M1 вы можете инвестировать в выбранные вами активы без оплата любых комиссий, чтобы следовать индивидуальному финансовому плану. От используя лучшее инвестирование инструменты и аналитика, доступные обычным пользователям Android и iOS, Эта платформа позволяет любому стать лучшим инвестором в любое время и в любом месте. Надежные инвестиционные веб-сайты признают отличительные особенности M1 такие преимущества, как застрахованный FDIC текущий счет M1 Spend и заем M1 портфельная кредитная линия. Хотите ли вы освоить личные финансы или фонды более существенные инвестиции без больших затрат, M1 позволяет вы быстрее повышаете свои навыки.Экономьте время, тратьте меньше и становитесь лучше инвестор, зарегистрировавшись сегодня.

Разумно вкладывайте деньги в фондовый рынок

Вы можете достичь своих финансовых целей, используя простые, но проверенные и верные принципы инвестирования.

Многие люди ошибочно полагают, что вложение денег и накопление богатства — это сложная игра, которая им совершенно недоступна. Хотя и могут сделать инвестирование сложным, я не рекомендую этого делать, потому что использование простой стратегии также хорошо работает.

Неважно, начинаете ли вы инвестировать впервые или занимаетесь этим десятилетиями, вы можете со временем увеличить свой собственный капитал, используя простые принципы и привычки. В этой статье я расскажу о советах по достижению ваших долгосрочных финансовых целей независимо от вашего возраста, даже если вам нечего вкладывать.

Используйте эти 7 простых принципов, чтобы разумно экономить и инвестировать деньги:

1. Начните инвестировать, как только вы начнете зарабатывать.

Один из наиболее важных факторов того, сколько богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начинаете инвестировать.Нет лучшего примера того, как пресловутый ранний пташка получает червя, чем вложение.

Ранний старт позволяет вашим деньгам накапливаться и расти экспоненциально с течением времени — даже если у вас не так много средств для инвестирования.

Сравните этих двух инвесторов, Джессику и Брэд, которые откладывают одинаковую сумму денег каждый месяц и получают одинаковую среднегодовую прибыль на свои инвестиции:

Джессика

  • Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет.
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает среднюю доходность 8%
  • Заканчивает чуть менее 300000 долларов

Брэд

  • Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает среднюю доходность 8%
  • Заканчивает чуть менее 700 000 долларов

Поскольку Брэд получил 10-летнюю фору, он может потратить на пенсии на 400 000 долларов больше, чем Джессика! Но разница в сумме, внесенной Брэдом, составила всего 24000 долларов (200 долларов x 12 месяцев x 10 лет).

Так что никогда не забывайте начинать инвестировать как можно раньше. Огромная ошибка полагать, что вы не зарабатываете достаточно для инвестирования сейчас и наверстаете упущенное позже. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или непредвиденной прибыли, вы тратите драгоценное время.

Пренебрежение инвестированием даже небольших сумм сегодня будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы начнете сберегать и инвестировать , чем , тем больше у вас будет финансовой безопасности и богатства. Помните, что вы никогда не слишком молоды, чтобы начать планировать свое будущее.

Но что, если у вас не было возможности инвестировать и теперь вы беспокоитесь о том, что у вас не хватит времени? Вам нужно просто погрузиться и начать. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные взносы, чтобы помочь вам сэкономить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию, о чем я расскажу чуть позже.

2. Используйте автоматизацию, чтобы оставаться дисциплинированным.

Поскольку откладывать сбережения и инвестирование так легко, лучшая стратегия — автоматизировать их. Это простой, но испытанный и проверенный способ накопления богатства.Вот почему планы на рабочем месте похожи на работу 401k ; взносы поступают из автоматических удержаний из заработной платы.

Автоматизация работает, потому что предполагает, что вы легко можете сойти с финансовых рельсов и у вас возникнет соблазн потратить деньги, которых вам не следует. Чтобы добиться успеха, вы должны реалистично относиться к тому, как можно ошибиться, а затем находить решения, которые заставят вас сохранять хорошие привычки.

Выполняйте автоматический перевод денег с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет каждый месяц.Когда вы настраиваете последовательные автоматические депозиты, вы откладываете деньги прежде, чем увидите их или у вас возникнет соблазн потратить. Это установленный вами барьер, который позволяет вам перехитрить себя и разумно распоряжаться деньгами.

Положить свое финансовое будущее на автопилот — действительно лучший способ упростить себе жизнь и постепенно разбогатеть.

3. Накапливайте сбережения для краткосрочных целей и чрезвычайных ситуаций.

Хотя мы склонны использовать термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы, это не одно и то же.Экономия — это наличные, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных обстоятельств .

Например, если вы откладываете деньги на машину, которую планируете купить в ближайшие год или два, храните ее в 100% безопасности на высокодоходном банковском счете. Вы можете сэкономить на ежегодных праздничных подарках или непредвиденных медицинских расходах.

Распространенный вопрос: следует ли инвестировать свои сбережения, поскольку проценты, выплачиваемые по банковскому счету, очень низкие. Ответ почти всегда отрицательный.

Если у вас нет огромных денежных резервов, ваши сбережения не следует инвестировать, потому что их стоимость может упасть именно в тот момент, когда вам нужно их потратить.

Цель сбережений не в том, чтобы поставить их под угрозу, чтобы они выросли, а в том, чтобы сохранить их, чтобы вы могли мгновенно использовать их, если они вам понадобятся.

Если у вас нет резервного фонда, который равен по крайней мере 3–6 месяцам ваших расходов на жизнь, сделайте накопление одним из главных финансовых приоритетов. Откладывайте 10% своей валовой заработной платы до тех пор, пока у вас не появится здоровая денежная подушка, на которую можно рассчитывать, если вы потеряете работу или не сможете работать в течение длительного периода.

4. Вкладывайте деньги для достижения долгосрочных целей.

Инвестиции противоположны сбережениям, потому что они предназначены для приумножения денег, которые вы тратите в отдаленном будущем, а именно на пенсию. Инвестирование также лучше всего подходит для небольших целей, которых вы хотите достичь как минимум за 5 лет, таких как покупка дома или отпуск мечты.

Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7% средней доходности своих инвестиций, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию, если вы откладываете 400 долларов в месяц в течение 40 лет.

Итак, начните инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Да, это в дополнение к 10% чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Рассмотрите эти суммы ежемесячных обязательств перед собой, как счет со сроком оплаты, который вы получаете от продавца.

Если сбережения и инвестирования минимум 20% вашего валового дохода кажутся вам больше, чем вы можете себе позволить, начните внимательно отслеживать свои расходы и классифицировать их. Я обещаю, что когда вы точно увидите, как тратите деньги, у вас появится возможность сэкономить больше.

После того, как вы создадите здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, продолжайте откладывать 20% своего дохода. Вы можете вложить всю сумму или вложить 15% и сэкономить 5% на что-то еще, например, новую машину или отпуск.

5. Используйте счета с льготным налогообложением для более быстрых результатов.

Один из лучших способов инвестировать деньги — использовать счет с льготным налогообложением, например, рабочее место 401k или 403b. Если вы работаете не по найму, у вас также есть варианты, такие как IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA или Solo 401k.

Пенсионные счета помогут вам накапливать «гнездышко» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы инвестируете в «традиционные» счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока не снимете средства со счетов в будущем.

Другой вариант — внести вклад в Roth 401k или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но впоследствии можете снимать деньги полностью без налогов.

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они соответствуют некоторой сумме ваших взносов.Вот почему соответствие так важно:

Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, которые вы вносите в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10% от своей зарплаты, получается 4 000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 доллара в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет со средней доходностью 7%, у вас будет копейка более 875 000 долларов.

Но теперь подумайте, что произойдет, когда ваши соответствующие фонды начнут поступать: если ваш работодатель вносит взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет дополнительно 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.

Теперь вы тратите 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год вместо 4000 долларов, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше благодаря дополнительным соответствующим фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно остаюсь большим поклонником использования пенсионных счетов на рабочем месте, потому что они дают вам множество льгот. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы прямо из вашей зарплаты, прежде чем вы сможете их потратить, но и пенсионные планы также сокращают ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, включая соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

Помимо пенсионных планов, существуют другие типы счетов с льготным налогообложением, которые помогут вам сэкономить деньги для различных целей. Один из них — это сберегательный план 529, который позволяет доходам расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.

Другой счет, который предлагает огромную экономию на налогах, — это счет медицинских сбережений или HSA. Если у вас есть план медицинского страхования с высоким вычетом, вы можете полностью без налогов оплачивать квалифицированные медицинские расходы.

6. Выбирайте инвестиции, исходя из своего «горизонта».

Ваш инвестиционный горизонт — это количество времени, которое вам нужно, чтобы сохранить свой инвестиционный портфель, прежде чем тратить его. Например, если вам 40 лет, и вы планируете бросить работу и жить исключительно на инвестиционный доход в 65 лет, у вас есть 25-летний инвестиционный горизонт. Это важно учитывать, потому что, как правило, чем длиннее ваш горизонт, тем более агрессивным вы можете себе позволить.

Если у вас есть хотя бы 10 лет до того, как вам понадобится использовать свои инвестиции для получения регулярного дохода, у вас будет достаточно времени, чтобы оправиться от временных рыночных спадов на этом пути.Но по мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, разумно направить больше ваших инвестиций в менее рискованные, чтобы сохранить свое богатство.

В целом, акции представляют собой наиболее рискованные инвестиции, поскольку их стоимость может меняться ежедневно; однако они предлагают самую высокую прибыль. Облигации менее рискованны, потому что они предлагают фиксированную, но более низкую доходность. А денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка, дают вам самую низкую, но безопасную прибыль.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций у вас должно быть.Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.

Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в акциях . Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.

Вы можете распределить процент своих акций между различными фондами акций или поместить все это в один фонд акций.Оставшаяся сумма будет относиться к другим классам активов, таким как облигации и денежные средства.

7. Избегайте инвестирования в фонды с высокими комиссиями.

Различные фонды взимают разные комиссии, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% в год означает, что каждый год 2% от общих активов фонда будет использоваться для оплаты таких расходов, как расходы на управление, рекламу и административные расходы.

Если вы можете выбрать аналогичный фонд, который взимает всего 1%, это может показаться незначительным, но со временем экономия действительно увеличивается, если учесть, что они составляют вашу потенциальную годовую прибыль.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7% вместо 6%, вы сэкономите около 200 000 долларов. Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, чтобы получить более высокую прибыль.

Используйте этот совет по инвестированию для создания богатства

Ключ к созданию богатства — как можно раньше начать откладывать и инвестировать как можно больше. Но нет ничего постыдного в том, чтобы начинать с малого. Даже откладывать всего 20 долларов в месяц лучше, чем ничего. И если вы начинаете поздно, не беспокойтесь об этом — просто получите мотивацию начать прямо сейчас.

Создание учетных записей и автоматизация взносов — мощный шаг в правильном направлении. Спустя годы, когда у вас появятся сбережения и инвестиции, на которые можно будет опираться или финансировать образ жизни своей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.

Эта статья Лоры Адамс, MBA, изначально была опубликована на сайте quickanddirtytips.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.