Как стать организатором торгов по банкротству: Как избежать рисковых моментов на торгах при банкротстве?

Содержание

Подводные камни приобретения имущества на торгах в банкротстве

Леонид Барков, ведущий юрист «Пепеляев Групп», рассказывает об особенностях участия в торгах в процедурах банкротства: рисках, связанных с приобретением имущества на торгах, оспаривании торгов, опасностях преимущественного права и проведении торгов во время карантина, а также дает рекомендации для участников торгов.

Количество банкротств компаний и граждан каждый год продолжает расти, увеличивается и объем имущества, реализуемого на торгах в процедурах несостоятельности. Больше половины банкротств инициируются кредиторами и иногда это может произойти в тот момент, когда условия сделки по приобретению недвижимости были практически согласованы с контрагентом. В такой ситуации практически единственной возможностью приобретения актива становится участие в торгах в процедурах банкротства. Леонид Барков, ведущий юрист «Пепеляев Групп», рассказывает об особенностях этой процедуры.

Процедура участия в торгах не представляет особой сложности для специалиста

Реализация имущества в процедурах банкротства подробно регламентирована ст. ст. 110, 111, 139 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Хотя на первый взгляд эта процедура может показаться непростой, возникающие на практике трудности зачастую связаны не с техническими аспектами, а с поиском и получением информации относительно реализуемого актива и его актуального состояния.

В соответствии с действующим законодательством, конкурсный управляющий осуществляет продажу имущества должника после проведения его инвентаризации и оценки. В большинстве случаев (если имущество не ограничено в обороте и не требуется выполнение каких-либо особых условий в отношении владения и пользования данным имуществом) торги проводятся в форме открытого по составу участников аукциона в несколько этапов.

Первые и повторные торги осуществляются в классическом формате, т.е. «на повышение», с тем отличием, что повторные торги стартуют с цены, пониженной на 10% относительно первых торгов. Третий этап торгов представляет собой публичное предложение, в ходе которого цена имущества последовательно снижается по истечении определенного периода и до момента достижения цены отсечения.

Порядок проведения торгов в электронной форме по продаже имущества должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, утвержден приказом Минэкономразвития России от 23.07.2015 № 495. Для участия в торгах необходимо иметь квалифицированную электронную цифровую подпись, зарегистрироваться на сайте соответствующей электронной торговой площадки и внести задаток.

К сожалению, до момента введения в действие единого маркетплейста (электронной площадки с информацией о всех проводимых торгах), имущество банкротов реализуется на большом количестве различных электронных торговых площадок, в связи с чем отслеживание информации о реализации активов банкротов затруднено, что значительно ограничивает круг потенциальных участников торгов. Однако получение информации о реализации имущества конкретной компании, как правило, не представляет сложности, поскольку соответствующие сведения публикуются на Федресурсе.

Риски, связанные с приобретением имущества на торгах

В среде юристов и риелторов распространено мнение о том, что торги «очищают». Очень часто можно услышать рекомендации по приобретению имущества именно на торгах, как одном из наиболее безопасных способов покупки.

В известной степени это действительно так. Актив на торгах приобретается после его оценки, надлежащего оформления всех необходимых документов, в условиях конкуренции и по рыночной стоимости (во всяком случае, в теории, это должно происходить именно таким образом). Как следствие, заключение договора купли-продажи с победителем или единственным участником торгов в большей степени защищает приобретателя актива от последующего оспаривания сделки и ее исполнения.

Однако необходимо помнить о том, что и торги могут быть признаны недействительными при наличии определенных условий. Кроме того, очень часто лица, претендующие на приобретение имущества по результатам торговых процедур в делах о банкротстве, не учитывают возможность реализации преимущественных прав иных лиц в отношении такого имущества и возникающие в связи с этим риски.

В каких случаях можно оспорить торги в банкротстве?

Как правило, приобретение имущества на торгах может быть оспорено только путем признания недействительными самих торгов. Это возможно по иску заинтересованного лица при наличии существенных нарушений в правилах проведения торгов (ст. 449 ГК РФ), которые повлияли на их итог (п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 22.12.2005 № 101). Поскольку торги являются способом продажи имущества, признание их недействительными влечет недействительность договора, заключенного по их результатам.

В большинстве случаев, оспаривание торгов обусловлено либо нарушением процедуры проведения, либо недобросовестными действиями их участников, организатора или торговой площадки.

Наиболее распространенными процедурными нарушениями являются некорректное опубликование информации о торгах, указание искаженной или неполной информации о составе реализуемого имущества, нарушения порядка принятия заявок на участие в торгах, а также подведения их итогов, и иные действия, снижающие интерес к торгам, ограничивающие круг их потенциальных или реальных участников и, как следствие, нарушающие права конкурсных кредиторов должника на наиболее полное удовлетворение их требований в деле о банкротстве.

Один из примеров недобросовестности при проведении торгов описан в п. 25 Обзора судебной практики ВС РФ № 3 (2018). Торги были признаны недействительными в связи с действиями одного из участников по подаче множества заявок с повышением предложенной им самим цены в отсутствие заявок других лиц с большей ценой, что позволило заключить договор с иным участником торгов после отказа «победителя» торгов.

Широкую известно приобрело рассмотренное ВС РФ в 2019 году дело, в рамках которого оспаривались проведенные АСВ торги по продаже принадлежащих Пробизнесбанку акций Банка «Пойдем!» – торги были закрытыми, срок подачи заявок для участия в них составлял всего полтора дня при необходимости получения согласия ЦБР, а акции кредитной организаций в дальнейшем оказались у лиц, связных с АСВ.

Необходимо помнить о том, что риск оспаривания сохраняется в течение 1 года со дня проведения торгов.

Торги в период карантина — в зоне повышенного риска

Введенные в действие в марте-апреле 2020 года ограничительные меры, направленные на предотвращение распространения коронавирусной инфекции, повлекли возникновение существенных сложностей в осуществлении правосудия, проведении процедур банкротства, в т.ч. и торгов.

Введение режима самоизоляции, ограничений на передвижение, а также на осуществление деятельности значительного количества компаний не только отразятся на эффективности торговых процедур, осуществленных в этот период, но и могут повлечь нарушение прав как участников торгов, так и должника, и его кредиторов в связи с ограниченным доступом заинтересованных лиц к осмотру имущества и участию в торгах.

Возникает и еще целый ряд сложностей, например, проблема соблюдения сроков опубликования сообщений о проведении торгов. Соответствующее уведомление должно осуществляться не менее чем за 25 рабочих дней до торгов, однако изменение статуса части мартовских, а также апрельских дней на «нерабочие» (при том, что соответствующий термин ранее отсутствовал в российском законодательстве) может привести к переносу торгов или оспариванию процедур, осуществленных без учета данных факторов.

Опасность преимущественного права при приобретении имущества

При приобретении имущества на торгах в процедуре банкротства существует еще один риск, о котором очень часто забывают – это возможность реализации иными лицами преимущественного права на приобретение актива.

В Законе о банкротстве (ст. ст. 179, 222) прямо закреплено право преимущественного приобретения имущества сельскохозяйственной организации и крестьянского (фермерского) хозяйства[1], которое предоставляется лицам, занимающиеся производством и переработкой сельскохозяйственной продукции и владеющим земельными участками, непосредственно прилегающими к земельному участку должника, а при отсутствии таковых и применительно к сельхозпроизводителям — расположенными в той же местности.

Кроме того, действующее законодательство предусматривает еще целый перечень случаев, когда те или иные лица получают право на преимущественное приобретение имущества.

Чаще всего приходится сталкиваться с правых участников долевой собственности на приобретение доли, отчуждаемой одним из сособственников (ст. 250 ГК РФ), которое распространяется и на совместную собственность супругов, правом собственника строения на приобретение в собственность земельного участка, на котором расположено строение (ст. 35 ЗК РФ), а также правом акционера или участника на покупку долей или акций иных участников (акционеров) общества.

До настоящего времени судебная практика по вопросу о порядке реализации указанных преимущественных прав в процедурах банкротства достаточно неоднородна, а разрешение возникающих споров обусловлено большим количеством факторов, в связи с чем существованию соответствующих рисков необходимо уделять самое пристальное внимание при принятии решения о приобретении имущества на торгах в банкротстве.

Лица, обладающие преимущественным правом, могут реализовать его не только путем участия в торгах, но и просто уведомив организатора торгов о соответствующем намерении уже после подведения итогов торгов, т.е. в тот момент, когда другой участник торгов уже фактически празднует победу и планирует дальнейшее распоряжение соответствующим имуществом. Более того, даже после заключения договора с победителем торгов такие лица могут обраться в суд с иском о перевод на них прав и обязанностей по заключенному по результатам торгов договору (п. 14 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 29.04.2010 № 10/22).

Соответствующие риски сохраняются в течение длительного периода времени, поскольку сроки для предъявления требований о переводе прав и обязанностей по сделке исчисляются с момента, когда лицо узнает о нарушении своего преимущественного права.

Как защитить Агентский договор на торгах по банкротству?

{«id»:149363,»url»:»https:\/\/vc.ru\/u\/573364-rafail-bitryakov\/149363-kak-zashchitit-agentskiy-dogovor-na-torgah-po-bankrotstvu»,»title»:»\u041a\u0430\u043a \u0437\u0430\u0449\u0438\u0442\u0438\u0442\u044c \u0410\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u043a\u0438\u0439 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440 \u043d\u0430 \u0442\u043e\u0440\u0433\u0430\u0445 \u043f\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0443?»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/u\/573364-rafail-bitryakov\/149363-kak-zashchitit-agentskiy-dogovor-na-torgah-po-bankrotstvu»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/u\/573364-rafail-bitryakov\/149363-kak-zashchitit-agentskiy-dogovor-na-torgah-po-bankrotstvu&title=\u041a\u0430\u043a \u0437\u0430\u0449\u0438\u0442\u0438\u0442\u044c \u0410\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u043a\u0438\u0439 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440 \u043d\u0430 \u0442\u043e\u0440\u0433\u0430\u0445 \u043f\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0443?»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/u\/573364-rafail-bitryakov\/149363-kak-zashchitit-agentskiy-dogovor-na-torgah-po-bankrotstvu&text=\u041a\u0430\u043a \u0437\u0430\u0449\u0438\u0442\u0438\u0442\u044c \u0410\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u043a\u0438\u0439 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440 \u043d\u0430 \u0442\u043e\u0440\u0433\u0430\u0445 \u043f\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0443?»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/u\/573364-rafail-bitryakov\/149363-kak-zashchitit-agentskiy-dogovor-na-torgah-po-bankrotstvu&text=\u041a\u0430\u043a \u0437\u0430\u0449\u0438\u0442\u0438\u0442\u044c \u0410\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u043a\u0438\u0439 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440 \u043d\u0430 \u0442\u043e\u0440\u0433\u0430\u0445 \u043f\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0443?»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/u\/573364-rafail-bitryakov\/149363-kak-zashchitit-agentskiy-dogovor-na-torgah-po-bankrotstvu»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041a\u0430\u043a \u0437\u0430\u0449\u0438\u0442\u0438\u0442\u044c \u0410\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u043a\u0438\u0439 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440 \u043d\u0430 \u0442\u043e\u0440\u0433\u0430\u0445 \u043f\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a\u0440\u043e\u0442\u0441\u0442\u0432\u0443?&body=https:\/\/vc.ru\/u\/573364-rafail-bitryakov\/149363-kak-zashchitit-agentskiy-dogovor-na-torgah-po-bankrotstvu»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

Добрый день! Одним из направлений деятельности компании «Битряков и Партнеры» является участие в торгах по банкротству, где я выступаю в качестве профессионального участника торгов.

В начале 2020 года я как Агент представлял интересы Принципала и участвовал в торгах по приобретению земельного участка в Московской области Щелковский р-н, Медвежье-Озерский с/о, д. Большие Жеребцы площадью 270 кв.м. кад. номер 50:14:0040341:631 с начальной ценой 351 000. На торговой площадке meta-invest.ru. основным критерием было то, что необходимо зарегистрировать Принципала как участника торгов.

Хотелось бы отметить, что вся процедура регистрации по времени занимает от 3-х до 6-ти рабочих дней, т.е. регистрация на самой торговой площадке 3 рабочих дня плюс получение аккредитации на торговой площадке еще 3 рабочих дня. А ведь основной задачей Агента является обеспечение реализации прав Принципала на быстрое, качественное приобретение имущества, выставляемого на торгах по Банкротству. Возникает вопрос, зачем тогда агентский договор и сам Агент?

Я считаю, что данные условия с точки зрения права и ст. 1005 ГК РФ, являются очередным барьером, придуманным владельцем торговой площадки, для того что бы непосредственно к ним обращались как к Агентам.

Было принято решение участвовать в торгах как Агент, не регистрируя Принципала. Впоследствии меня признали победителем торгов и предлагали заключить договор купли-продажи с конкурсным управляющим. Аргументы, что я являюсь агентом, и договор купли-продажи должен быть заключен с Принципалом на основании агентского договора, который так же был прикреплен к заявке, никого не волновал. Конкурсный управляющий ссылался на решение УФАС по Свердловской области по жалобе № 066/01/18.1-2648/2019, где говорилось, что статус участника торгов может быть присвоен лицу (заявителю), от имени которого другим лицом (представителем заявителя) была проведена процедура регистрации на электронной площадке.

Исходя из вышеизложенного, Комиссия делает вывод, что в случае заключения договора поручения поверенный должен обеспечивать регистрацию на электронной площадке доверителя, от имени и за счет которого действует поверенный, в том числе с использованием своей электронной подписи, что и обеспечило бы присвоение статуса участника торгов истинному заявителю, указание именно его в протоколах, а также, в случае признания победителем, заключение именно с ним договора. При этом Комиссия Свердловского УФАС России решила не выдавать организатору торгов предписание, поскольку нарушение не повлияло на проведение и подведение итогов торгов, но тем не менее Организатора торгов в лице <…> признала нарушившим:

— абз. 2 п. 10 ст. 110 Закона о банкротстве, что выразилось в указании в сообщении о проведении торгов недостоверных сведений относительно ИНН дебитора;

— абз. 5 п. 5.1 и абз. 1 п. 7.2 Порядка № 495, что выразилось в указании в протоколе об определении участников торгов и протоколе о результатах торгов <…>, являющегося агентом, вместо <…>, являющейся принципалом.

Регистрация Принципала на торговой площадке в качестве участника торгов в соответствии с законом является правом, а не обязанностью Агента. Единственным условием в данном случае выступает обязанность организатора торгов или конкурсного управляющего указывать данные Принципала в протоколе об определении участника торгов и протоколе о результате торгов.

Через некоторое время я смог убедить конкурсного управляющего заключить договор купли-продажи с Принципалом на основании Агентского договора согласно ст.1005 ГКРФ и сложившейся судебной практики.

В марте 2020 года Принципал и конкурсный управляющий подали документы на регистрацию прав собственности земельного участка в МФЦ.

14 апреля 2020 года Принципал получил уведомление о приостановлении действий по государственной регистрации прав в отношении объектов недвижимости, где одной из причин приостановки регистрации прав указан тот факт, что в протоколе торгов победителем был Агент, а не Принципал. Из данной ситуации можно сделать вывод, что регистратор плохо знает ст. 1005 ГК РФ.

31 июля 2020 года по аналогичной ситуации мною получено определение Арбитражного суда Нижегородской области Дело № А43-21098/2018 о том, что участник торгов-Агент действовал по агентскому договору №440 от «…» …… 2020 года, заключенному с Принципалом, и все действия Агента по участию в торгах и приобретению имущества полностью соответствует требованиям статьи 1005 ГКРФ.

Обращаю внимание, что если Ваши права были нарушены, наша юридическая компания «Битряков и Партнеры» готова оказать Вам любую правовую помощь, так как за нашими плечами положительная судебная практика и много побед в торгах по банкротству.

Битряков Рафаиль

Руководитель ЮК «Битряков и Партнеры»

Аукционы по банкротству: уловки и тренды

Знаменитый афоризм о тождестве владения информацией и управления миром, появившись более двух сотен лет назад, справедлив и сегодня. Как говорят буддисты, любая весть изначально благая. Следовательно, из любой ситуации можно извлечь определенную пользу. Так, банкротство физических лиц или компаний становится золотым дном для скупщиков, которые впоследствии получают значительную прибыль, перепродавая автомобили, недвижимость, акции «прогоревших» предприятий. Для инвесторов очень важно знать нюансы работы на аукционах, где продается имущество должников. О тонкостях такого рода деятельности рассказывает эксперт Олег Селифанов, проект torgi-bankrotov.com.

– Иногда конкурсные управляющие, намеренно либо случайно, вводят в заблуждение инвестора, тем самым препятствуя приобретению нужного лота на электронной торговой площадке. Рассмотрим две уловки конкурсных управляющих, которые могут использоваться. Безусловно, это незаконно, и результаты торгов в этом случае можно оспорить в суде, но для этого потребуется много времени и усилий.

Первая уловка заключается в том, что конкурсный управляющий меняет одну цифру в 12-значном расчетном счете, куда покупателю нужно внести задаток. Вы отправляете задаток, однако он не поступает на расчетный счет, и в участии в торгах вам откажут. Пока вы будете разбираться, время будет упущено, торги уже закончатся.

Вторая уловка – вы отправляете задаток конкурсному управляющему, к примеру, в пятницу утром, а торги должны состояться в субботу. Управляющий получает смс-уведомление о том, что деньги поступили на расчетный счет в пятницу вечером, и отправляет ваши деньги обратно. Таким образом, к началу торгов ваш задаток на счете отсутствует и вы не можете участвовать в аукционе. Подобный случай был в моей практике. Мне пришлось судиться с конкурсным управляющим. Он обманул судью, исключив организацию из ЕГРЮЛ, что привело к закрытию дела.

Для совершения выгодных сделок инвестору важно знать основные тренды в торгах банкротным имуществом. Можно выделить пять трендов, которые действуют сейчас и будут актуальны в будущем.

Первый – приобретение лота для конкретного инвестора. Ваша задача в этой ситуации – найти инвестора. Это может быть ваш знакомый, бывший работодатель, коллега, родственник, которому необходимо то или иное оборудование, к примеру, погрузчик. Вы находите ему несколько лотов, в которых он заинтересован. Далее вы можете участвовать в торгах по банкротству за деньги инвестора либо купить этот лот за собственные средства и соответственно перепродать его инвестору с определенным дисконтом.

Вторым трендом является покупка спецоборудования. Это очень актуально, ведь в нашей стране кризис с каждым месяцем усиливается, и предприниматели стараются обезопасить себя от колебаний курсов валют и политических решений, которые могут повлиять на их бизнес. Поэтому бизнесмены приобретают впрок спецоборудование, которое используют в своей деятельности.

Большой выбор имущества банкротов на сайте: http://bankrot-spy.ru/

Как узнать, будет ли оборудование ликвидным? Перед покупкой выставьте его на Avito.ru, и если по вашему объявлению будет много откликов, значит, вы нашли золотую жилу и можете смело покупать данное оборудование. Рекомендую ориентироваться на звонки не менее чем от пяти потенциальных клиентов, поскольку один звонок не является показателем.

Третий тренд – покупка лота на торгах с целью создания бизнеса. Вы нашли какое-то помещение, допустим, подвал. Если его перепродавать, можно долго искать покупателя. Но в этом подвале можно организовать интересный квест. Квесты сейчас очень популярны, пользуются спросом у населения, поэтому вы приобретаете с большим дисконтом подвал, организуете там приключение в жанре квеста и зарабатываете деньги на этом бизнесе.

К четвертому тренду относится партнерская покупка. Вы либо ваш партнер находите интересный лот, но у вас не хватает средств на его приобретение. Вы можете скооперироваться, купить его, затем выгодно продать и полученную прибыль поделить поровну.

Последний тренд – совместные покупки. Как это выглядит? Вы совместно с партнерами аккумулируете крупные суммы и вкладываете их в покупку больших объектов, потому что продажа значительных объектов всегда приносит максимальную прибыль. К примеру, мы организовали инвестиционный фонд, куда любой желающий может вкладывать свободные деньги, а мы будем их аккумулировать, скупать крупные привлекательные объекты с последующей выгодной перепродажей. Это позволит получать нашим инвесторам-партнерам стабильный пассивный доход в размере 25 % годовых.

Мало знать основные тренды в торгах банкротным имуществом, нужно уметь использовать полученные знания на практике, выгодно инвестируя на аукционах.

Сервис «Банкротный шпион» подготовил статью по видеоматериалам Олега Селифанова.

База банкротного имущества — https://bankrot-spy.ru/torgi

Другие интересные статьи на банкротную тему: http://bankrot-spy.ru/articles/allarticles

Недвижимость на торгах по банкротству

Торговая площадка

Все площадки

ООО «Аукционы Федерации»

ОАО «ИК» МЕТА»

ООО «ЮТендер»

Общество с органиченной ответственностью «Электронная торговая площадка»

ООО «АРБИТАТ»

ООО «ТЕНДЕР ГАРАНТ»

Акционерное Общество «Объединенная Торговая Площадка»

Oбщество с ограниченной отвественностью «Тендерные технологии»

ООО «ОТС»

Общество с ограниченной ответственностью Электронная площадка «Вердиктъ»

ООО «Центр реализации»

ООО «УралБидИн»

Общество с ограниченной ответственностью «Сервис-Консалт»

ООО «Специализированная организация по проведению торгов – Южная Электронная Торговая Площадка»

ООО «Глория Сервис»

ЗАО «Уральская электронная торговая площадка»

АО «Вэллстон»

АО «АГЗРТ»

ООО «Поволжская торговая площадка»

Общество с ограниченной ответственностью «Перспектива»

ООО «ВЭТП

ООО «Аукционы Сибири»

ООО «Коммерсантъ КАРТОТЕКА»

ООО «Аукционы Дальнего Востока»

ООО «Сатурн»

ООО «Сирин»

Общество с ограниченной ответственностью «Аукционный тендерный центр»

Общество с ограниченной ответственностью «ИстКонсалтингГрупп»

ЗАО «Сбербанк-АСТ»

ООО «ПРОМ-Консалтинг»

Общество с ограниченной ответственностью «ОБЪЕДИНЕННЫЕ СИСТЕМЫ ТОРГОВ»

ООО «Электронные системы Поволжья»

ООО «РУССИА ОнЛайн»

ООО «Ру-Трейд»

Общество с ограниченной ответственностью «Сибирская торговая площадка»

ООО «МЭТС»

Акционерное общество «Российский аукционный дом»

ООО «Фабрикант.ру»

Акционерное общество «Центр дистанционных торгов»

Критические поставщики и банкротство и становление кредитором

Четверг, 5 сентября 2019 г.

Последние экономические показатели показывают, что обрабатывающая промышленность в Соединенных Штатах сократилась, и что экономика может двигаться к рецессии. Такие новости вызывают беспокойство как у здоровых, так и у находящихся в тяжелом положении компаний. Компания, испытывающая трудности, может быть обеспокоена перспективой подачи заявления о банкротстве, но каждая компания рискует стать кредитором в деле о банкротстве.

Уровень возмещения для кредитора в деле о банкротстве сильно различается в зависимости от характера требования. В очень распространенном сценарии, когда не хватает денег для полной выплаты всем кредиторам в делах о банкротстве по главе 11, необеспеченные кредиторы могут получить гроши на доллар — или даже вообще ничего. Кредиторы будут бороться за позиции в попытке быть включенными в классы требований, которые имеют приоритет над общими необеспеченными требованиями. Например:

Кредитор, который имеет первоочередное, усовершенствованное и неизбежное право удержания залога в отношении обеспечения банкрота (должника), обычно может рассчитывать на получение полной выплаты в размере стоимости обеспечения.
Кредитор, который предоставляет товары и услуги должнику после подачи заявления о банкротстве, имеет право на возмещение административных расходов, которые должны быть полностью оплачены для того, чтобы должник подтвердил план реорганизации.
Кредитор, который предоставляет товары, поставленные должнику в течение 20 дней до подачи заявления о банкротстве, имеет право на возмещение административных расходов в размере стоимости таких товаров.

Для менее удачливого необеспеченного кредитора, который предоставил услуги (а не товары) или товары за пределами 20-дневного периода до банкротства, дефолт в соответствии с законом заключается в том, что кредитор имеет право не более чем на общее необеспеченное требование.Для этого кредитора наилучшим сценарием банкротства может быть получение статуса критически важного поставщика, который предоставляет товары или услуги, необходимые для выживания должника. Требование о банкротстве назначенного важного поставщика будет полностью оплачено при соблюдении определенных условий.

Термин «критический поставщик» не встречается в Кодексе о банкротстве. Скорее, концепция была разработана с течением времени судами по делам о банкротстве и другими участниками процесса, предусмотренного главой 11. Проблема возникает из-за того факта, что, если не существует имеющего исковую силу контракта, предусматривающего иное, должник не может заставить кредитора продолжать вести с ним бизнес.Обратите внимание, что кредитор, угрожающий прекратить деловые отношения с должником, если иск кредитора до банкротства не будет оплачен полностью, может быть обвинен в нарушении автоматического приостановления. Однако, если кредитор не имеет обязывающего договора и не представляет такой угрозы, ничто не может помешать кредитору больше не вести дела с должником. Во многих случаях должник, который был отрезан кредитором, в качестве альтернативы может просто совершить покупку у конкурента кредитора. Но если кредитор является единственным поставщиком или иным образом предоставляет товары или услуги, которые очень трудно заменить, должник может столкнуться с трудностями при реорганизации.В таких обстоятельствах должник может счесть кредитора «критичным» и запросить у суда по делам о банкротстве разрешение полностью оплатить предбанкротное требование кредитора. Должник обычно предлагает такое обозначение при условии, что кредитор продолжит предоставлять должнику на тех же условиях кредита, которые действовали до подачи заявления о банкротстве.

В делах о банкротстве крупных и средних предприятий, предусмотренных Главой 11, весьма типичны критические движения поставщиков. Такие ходатайства подаются в начале дела и позволяют должнику использовать определенную сумму средств для оплаты требований критически важных поставщиков.Чаще всего должник будет стороной, определяющей, какие кредиторы считаются критическими. Однако другие стороны в этом деле, такие как старший обеспеченный кредитор с залоговым залогом наличных средств, или официальный комитет необеспеченных кредиторов, могут иметь право голоса в том, как принимается решение и как выплачиваются средства.

Кредиторы, желающие получить статус критически важного поставщика, сталкиваются с рядом проблем, в том числе:

На самом фундаментальном уровне кредитор должен убедить должника в том, что он должен быть включен в список критических поставщиков.Вопрос о том, имеет ли кредитор право быть включенным, может варьироваться от юрисдикции к юрисдикции в зависимости от применимого прецедентного права. Обычный тест, принятый многими судами, требует от критически важного поставщика продемонстрировать каждое из следующего:
1. Работа с кредитором практически незаменима для прибыльных операций должника;
2. непринятие мер с кредитором сопряжено с риском нанесения ущерба или устраняет экономическую выгоду, несоразмерную сумме требования; и
3. не существует практической или правовой альтернативы выплате требования.
Стандарт определения того, будет ли кредитор считаться критичным, может широко варьироваться в зависимости от юрисдикции, и подход может даже отличаться от судьи к судье в пределах одной юрисдикции. В некоторых юрисдикциях миллионы долларов по критическим претензиям поставщиков обычно выплачиваются через ходатайство «в первый день», поданное в начале дела. В других странах, проблема может быть вовлекают спорный спор в результате постановление суда не позволяет сколь-нибудь значимой сумму критических платежей поставщиков.
Определение критической претензии обычно сопровождается определенными условиями. В качестве условия выплаты кредитору, вероятно, потребуется предоставить должнику разумные условия кредита на определенный период времени. Таким образом, должники могут использовать критические предложения поставщиков в качестве рычага для получения условий кредита после банкротства от сторон, которые в противном случае, вероятно, потребовали бы от должника предоплаты. Важные поставщики несут относительно небольшой риск, предоставляя кредит должнику на постоянной основе.Если должник впоследствии не справится с банкротством и будет вынужден произвести ликвидацию, кредитор будет иметь претензию на административные расходы по такой дебиторской задолженности после банкротства. Хотя претензии по административным расходам не будут оплачены в полном объеме, если должник является «административно неплатежеспособным», такое требование гораздо предпочтительнее, чем общий необеспеченный статус.
Кредиторы, которые борются за критическое отношение к поставщику, должны проявлять осторожность и не рассматривать свои усилия как ультиматум. Опять же, угрозы предоставить должнику только при условии, что требование о банкротстве будет оплачено в полном объеме, можно рассматривать как наказуемое нарушение автоматического приостановления.Поскольку грань между угрозой, подлежащей наказанию, и принудительным требованием может быть нечеткой, кредиторам рекомендуется иметь опытного адвоката по вопросам банкротства, который поможет в этом вопросе.

В конечном счете, критическое отношение к поставщику может быть ответом на молитвы за кредитора, который оказывается должен значительную сумму денег от банкрота. Главное, о чем следует помнить, — это то, что критическое отношение к поставщикам по определению является экстраординарным шагом, предпринимаемым должниками для обеспечения своего экономического выживания.Кредиторам следует признать, что некоторые другие необеспеченные заявители требования также будут добиваться этого особого режима. Хотя лишь немногие избранные могут попасть в список, время и усилия, затраченные на включение, часто того стоят.

Закон о банкротстве Группа специализируется на делах о банкротстве 7 и 13

У нас есть юристы по делам о банкротстве, обслуживающие районы Фэрфилд, Розвилл и Сакраменто, Калифорния

Если вы столкнулись с большим долговым бременем и хотели бы воспользоваться вашими законными вариантами — например, о банкротстве по главе 7 или банкротстве по главе 13 — процесс может оказаться утомительным.Обратитесь за помощью к опытному адвокату по банкротству из юридической группы о банкротстве.

Если вы устали от телефонных звонков, писем, постоянных преследований и угроз со стороны кредиторов, но не знаете, куда обращаться, пора дать отпор. Доверьтесь опытному адвокату по делам о банкротстве, который будет служить вашим интересам, независимо от того, нужно ли вам остановить взыскание, удержание заработной платы или возврат во владение или урегулировать медицинскую или налоговую задолженность.

В юридической группе о банкротстве у нас более 30 лет совокупного опыта, помогая физическим лицам в Калифорнии добиться полного списания долга посредством банкротства по главам 7 и 13.помните: закон на вашей стороне, и мы знаем, как заставить закон работать на вас.

В фокусе нашей практики

Ориентируясь исключительно на закон о банкротстве, у нас есть ноу-хау, чтобы выбрать правильный путь для достижения желаемых результатов. Мы представляем клиентов в Фэрфилде, Розвилле и Сакраменто, Калифорния. Мы специализируемся на двух видах банкротства потребителей:

Путь к облегчению долгового бремени начинается здесь

В нашей юридической фирме каждый адвокат по банкротству может подтвердить следующее:

Списание долгов — это все, что мы делаем. Мы не юридическая фирма, которая занимается банкротством, урегулированием долгов и консультированием по кредитным вопросам. Списание долга — это все, что мы делаем. Каждый юрист по делам о банкротстве имеет большой опыт оказания помощи людям в реализации их финансовых целей.
Вы всегда встретитесь с адвокатом по банкротству. Вы не будете обсуждать важные юридические и финансовые вопросы с помощником секретаря. В нашей фирме опытный адвокат по банкротству будет тесно сотрудничать с вами от начала до конца.
Мы не будем подталкивать вас к банкротству. Мы будем работать с вами, чтобы помочь вам определить план списания долгов, который подходит именно вам. Глава 7 Банкротство и Глава 13 Банкротство — это только два инструмента в нашем арсенале облегчения долгового бремени. Для некоторых людей существуют решения, не связанные с банкротством.
Нам нравится то, что мы делаем. Противостояние крупным банкам, кредиторам и компаниям, выпускающим кредитные карты, от имени трудолюбивых людей приносит нам удовлетворение.Чем меньше денег они получают и чем больше у вас остается, тем мы счастливее.

Мы понимаем, какое влияние это долговое бремя оказывает на вашу жизнь. Но закон может защитить вас, и каждый адвокат по банкротству здесь обучен тому, чтобы заставить закон о банкротстве работать на вас.

Отзывы

«Я очень рекомендую вам воспользоваться этой фирмой. Они сделали весь этот процесс простым и почти без усилий. Очень красивый и гостеприимный.Все они УДИВИТЕЛЬНЫЕ !! »
— Д. А. Сакраменто, Калифорния
«Отлично. План простой оплаты и стоит своих денег ».
— Г. А. Рено, NV
«Отличный опыт работы с г-ном Чадом Джонсоном. Это хорошие люди, которые очень много работали, представляя мою семью и меня. Очень рекомендую их фирму ».
— Э. Д. Фэйрфилд, Калифорния
«Спасибо, ребята, молодцы!»
— И.П. Стоктон, Калифорния
«Я определенно порекомендовал бы Закон о банкротстве всем, кто рассматривает банкротство по главам 7 или 13. Они всегда профессиональны, эффективны и готовы помочь ».
— К. К. Вакавилль, Калифорния
«Я очень рекомендую вашу юридическую фирму».
— Дж. К. Окленд, Калифорния

Глава 7 Банкротство: что это такое и как подать заявление

Подача заявления о банкротстве может предложить новый финансовый старт, когда другие варианты облегчения долгового бремени не работают.Это позволяет вам погасить все или большую часть ваших существующих долгов, чтобы вы могли двигаться вперед без финансового бремени. Это руководство расскажет вам все, что вам нужно знать о заявлении о банкротстве в соответствии с главой 7, чтобы вы могли решить, является ли это правильным решением, которое поможет вам начать новую жизнь в своих финансах.

Знайте:

В главе 7 о банкротстве суд продает ваши активы в счет погашения задолженности перед кредиторами. Это не значит, что вам нужно продавать все, что у вас есть.Например, если ваш дом падает ниже определенной стоимости, вы можете оставить его себе.
Подача заявки по Главе 7 занимает от четырех до шести месяцев. Тем не менее, он останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет с даты выписки.
Некоторые долги (например, алименты, долги по гражданским искам или «новый» налоговый долг) не могут быть погашены в соответствии с главой 7 о банкротстве.

Содержание:

Что такое банкротство по главе 7?

Глава 7 — это один из двух типов личных заявлений о банкротстве.Это также называется «ликвидационным банкротством», потому что суд ликвидирует (продает) ваши активы, чтобы рассчитаться с вашими кредиторами и кредиторами. Это позволяет быстро заполнить форму и быстрее начать все заново. После того, как суд ликвидирует ваши активы и выплатит выручку всем, кто вам должен, суд аннулирует все оставшиеся остатки.

Важно отметить, что ликвидация активов редко бывает настолько пугающей или разрушительной, как кажется. Во-первых, суд не продаст все, что у вас есть.Такие вещи, как одежда и личное имущество, инструменты для вашего бизнеса и даже пенсионные накопления 401 (k), не облагаются налогом. Даже ваш дом и ваш автомобиль могут иметь право на освобождение, если их значение ниже определенного значения.

По правде говоря, большинство людей, которые подают документы в Главу 7, никогда не сталкиваются с ликвидацией активов. Им нравится быстрый и чистый выход, но при этом они не теряют своих вещей.

Как работает Глава 7?

Во-первых, вы должны пройти обязательную кредитную консультацию перед банкротством в течение 180 дней с момента подачи заявления.

После получения сертификата можно переходить к файлу. Вы должны предоставить:

Консультации по кредитам до банкротства Свидетельство о завершении
График активов и пассивов — то есть, чем вы владеете и сколько должны
График доходов и расходов — т.е.
Отчет о финансовых делах — отчет о любых судебных процессах, изъятии прав на владение, отчуждении права выкупа и залоговом удержании собственности
График исполненных договоров и договоров аренды с не истекшим сроком — в основном, любое имеющееся у вас договорное соглашение, которое не было выполнено суд получает всю необходимую документацию, назначает попечителя, с которым вы встретитесь в течение 15-20 дней.
Вы будете подвергнуты тесту на наличие средств , чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям Главы 7.
В то же время попечитель выдает «автоматическое приостановление» для всех ваших финансовых счетов. Это пребывание:
1. Предотвращает действия по взысканию любого из ваших долгов
2. Прекращает любые текущие действия по взысканию права выкупа
3. Замораживает незавершенные гражданские иски, такие как иски о взыскании
Затем ваши кредиторы имеют возможность возражать против погашения, если они могут доказать вам совершил мошенничество.
Как только доверительный управляющий рассмотрит все возражения, вы получите официальное окончательное решение.

Когда подавать заявление о банкротстве по Главе 7

Подача заявления о банкротстве может быть дорогостоящей и эмоционально истощающей. Как узнать, когда нажать на курок и поговорить с адвокатом? Вот несколько способов сказать:

Вы исчерпали все остальные варианты.

Даже несмотря на то, что банкротство может быть выгодным для некоторых людей, оно все же должно быть крайней мерой, потому что ваш кредит сильно пострадает.Сначала изучите эти варианты.

Ссуды для консолидации долга

Вы можете использовать личную ссуду для погашения всех долгов, объединяя ваши счета в один ежемесячный платеж. В зависимости от вашего кредитного рейтинга, ссуда на консолидацию долга может сэкономить вам деньги на выплате процентов. Процентная ставка по кредиту может быть значительно ниже, чем по вашим кредитным картам.

Перед оформлением кредита убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи. В противном случае вы тоже отстанете.

Программа управления долгом

Когда вы обратитесь к кредитному консультанту, он поможет вам найти лучшее решение для вас. Это может быть программа управления долгом (DMP) , в которую вы зарегистрируетесь через консультационное агентство.

DMP может снизить ваши процентные ставки и консолидировать ваши платежи, облегчая вам более быстрое погашение долга. Это лучший вариант, если вы хотите поддерживать хороший кредитный рейтинг.

Погашение долга

Погашение долга означает уплату суммы меньше, чем вы задолжали, а это означает, что ваш кредит пострадает.Эффект не будет таким плохим, как после банкротства, но если вы хотите сохранить свой результат, это может быть не лучший вариант.

Вы можете урегулировать свои долги самостоятельно, поговорив с разными кредиторами, или работать с расчетным агентством, которое объединит ваши платежи.

Вы хотите избавиться от долга как можно быстрее

Банкротство по главе 7 — один из самых быстрых способов выбраться из долга. Это будет быстрее, чем консолидация долга, DMP и большинство видов погашения долга.

Если вы хотите, чтобы ваш долг был списан — и быстро — взгляните на временную шкалу Главы 7 ниже.

Сколько времени занимает Глава 7?

Стандартный график для подачи заявки по Главе 7 занимает от четырех до шести месяцев.

Имейте в виду, что сначала вы должны пройти консультацию по кредитным вопросам перед банкротством. Ваш сертификат должен быть датирован в течение 180 дней с даты подачи. Итак, после получения сертификата у вас будет около 6 месяцев на подачу заявки.

После этого первым важным маркером времени будет время, которое требуется вашему доверенному лицу, чтобы связаться с вами. С момента подачи заявления вы можете рассчитывать на контакт в течение 15-20 дней после рассмотрения вашего дела. Затем, после этого первоначального контакта, оставшийся процесс занимает около 60-120 дней, чтобы доверенное лицо выполнило свою работу. Время варьируется в зависимости от сложности вашего дела и количества удовлетворенных возражений кредиторов. Если у вас много возражений, рассмотрение вашего дела может занять больше времени.

Тем не менее, среднестатистический человек может рассчитывать на заполнение Главы 7 в течение шести месяцев.Это намного меньше, чем время, необходимое для подачи заявки Chapter 13 .

На самом деле вы никогда не сможете вернуть все, что должны.

Все вышеперечисленные альтернативы могут помочь потребителям выбраться из долгов. Но можете ли вы их себе позволить? Иногда ваш долг настолько велик, что будет сложно или невозможно производить ежемесячные платежи.

Будьте честны с собой. Если вы не можете позволить себе выплатить долг даже с пониженными процентными ставками, банкротство по главе 7 может быть вашим лучшим вариантом.Даже в главе 13 есть план погашения, которого вам придется придерживаться.

Глава 7 по сравнению с главой 13

Если вы не уверены, какой тип регистрации вам следует использовать, вот быстрое сравнение:

	Глава 7	Глава 13
Обычно называют:	Ликвидационное банкротство	Банкротство наемного работника
Как он погашает ваши долги:	Продает имеющиеся активы, которые не имеют права на освобождение от единовременной выплаты	Устанавливает план ежемесячного погашения
Как долго требуется:	Около 90-120 дней	До 5 лет, в зависимости от вашего плана погашения
Список кредитных отчетов	10 лет с даты выписки	7 лет с даты выписки

Как получить право на банкротство Глава 7

Закон о банкротстве и защите прав потребителей от 2005 года добавил: означает испытание »в процессе подачи заявления о банкротстве.Этот тест позволяет назначенному судом попечителю просмотреть вашу финансовую историю и убедиться, что поданная вами документация является законной. Это гарантирует, что вы соответствуете требованиям главы 7 и сможете продолжить подачу документов. Это также позволяет доверенному лицу увидеть, пытались ли вы обмануть систему, прежде чем подать заявку.

Это может показаться пугающим, но если у вас действительно возникли проблемы, вам не о чем беспокоиться. Единственный повод для беспокойства — это то, что вам действительно не нужно подавать документы и вы просто ищете «легкий выход».«Проблемы также могут возникнуть, если у вас накопился большой объем долга непосредственно перед подачей заявления. Обычно это воспринимается как признак мошенничества. Даже в этом случае вы все равно сможете подать заявление, если сможете доказать свою правоту.

Первая часть проверки нуждаемости включает оценку среднего дохода . Доверительный управляющий сравнивает ваш доход, полученный за последние 6 месяцев, со средним доходом в вашем штате. По сути, они сравнивают ваш доход с федеральной чертой бедности в вашем штате.

Затем они просматривают вашу финансовую историю, чтобы узнать, сколько вы должны и какие обязательства вы платите каждый месяц.Идея состоит в том, чтобы убедиться, что вы действительно нуждаетесь в банкротстве и особенно нуждаетесь в Главе 7. Если вы можете позволить себе план погашения, суд может скорректировать вашу подачу в соответствии с Главой 13. Лица с высоким доходом обычно находятся под более пристальным вниманием.

Помимо прохождения теста на нуждаемость, другим требованием для подачи заявки является консультирование по кредитным вопросам до банкротства . Это просто сеанс кредитного консультирования, который длится от 60 до 90 минут. Вы можете завершить сеанс лично, по телефону или онлайн.Обычно комиссия составляет от 20 до 40 долларов.

Долги, которые не могут быть погашены во время банкротства по главе 7

Независимо от того, какой тип подачи вы выберете, есть определенные долги, которые не могут быть погашены в результате банкротства. Прочие долги не всегда легко погасить, хотя это возможно. Здесь вам пригодится работа с авторитетным адвокатом, потому что он знает, как быстро обработать вашу документацию с наименьшей суммой непогашенной задолженности. В конце концов, ваша цель — начать все сначала, поэтому последнее, чего вы хотите, — это иметь долг, который вам все еще нужно погашать!

Вот список долгов, которые обычно не подлежат погашению:

Алименты и супружеская поддержка
Алименты на ребенка
Долги перед государственными органами за штрафы и пени, такие как судебные издержки
Долги по гражданским искам за травмы другому лицу
«Новая» налоговая задолженность

Такие вещи, как алименты и алименты, почти никогда не подлежат выплате.Если вы не можете позволить себе выплату даже после окончательной выписки, вам необходимо внести изменения. Другими словами, вы можете изменить свое ежемесячное обязательство, продвигаясь вперед, но не можете изменить то, что вы уже должны.

Налоговая задолженность может быть погашена только в том случае, если ей больше трех лет.

Правительство также не любит отпускать вас с крючка за любые долги, которые они приказали вам выплатить. Таким образом, судебные штрафы и гражданские санкции, которые они вам уже назначили, также не могут быть легко отменены.Чтобы погасить эти виды долгов, вы должны быть в состоянии показать, что невыплата долга будет держать вас в финансовых затруднениях даже после погашения других долгов.

Можете ли вы выпустить студенческие ссуды в банкротстве главы 7?

Существует распространенный миф о том, что вы не можете выплатить студенческих ссуд во время банкротства. И хотя это правда, что это может быть сложно, это определенно возможно. Но правда в том, что большинство людей даже не пытаются, потому что считают, что задолженность по студенческой ссуде не подлежит погашению.

Миф несколько коренится в действительности. Федеральные студенческие ссуды обеспечиваются государством, поэтому, если вы погасите долг во время банкротства, правительство будет на крючке, чтобы покрыть убытки кредитора. Обычно они этого не делают. Кроме того, частные студенческие кредиторы лоббировали необходимость защиты их долгов от банкротства, чтобы люди не могли брать ссуды на образование, которые они не собираются возвращать. Таким образом, как федеральные, так и частные студенческие ссуды не так легко погашать, как другие долги, такие как задолженность по кредитной карте .

Однако на самом деле есть два способа обратиться в суд по делам о банкротстве для погашения задолженности по студенческому кредиту:

Если вы можете доказать, что невыплата задолженности по студенческому кредиту вызовет у вас финансовые трудности после того, как вы заполните форму, тогда долг может быть погашен. Это верно как для федеральной, так и для частной задолженности по студенческим ссудам.
Для частных студенческих ссуд вы также можете получить освобождение от любых ссуд, используемых для образовательной программы, которая не соответствует требованиям Раздела IV.Многие торговые и профессиональные программы не соответствуют требованиям Раздела IV, что означает, что долг не освобождается от уплаты.

Итак. Хотя нет гарантии, что вы погасите весь свой студенческий долг, по крайней мере стоит попробовать. Даже если только некоторые из ваших ссуд могут быть погашены, это меньше долгов, о которых вам придется беспокоиться после банкротства.

Что вы можете сохранить после объявления о банкротстве?

Освобождение от банкротства варьируется от штата к штату, хотя есть также федеральные исключения.Исключения позволяют вам сохранить определенное имущество, чтобы вы не остались в нищете после окончательной выписки.

По федеральному закону ни одно из следующих владений никогда не ликвидируется во время главы 7:

Одежда, предметы домашнего обихода и личные вещи — например, музыкальные инструменты — до 600 долларов за штуку и всего до 12 625 долларов
Ювелирные изделия на общую сумму до 1600 долларов
Рабочее оборудование и инструменты для торговли стоимостью до 2375 долларов
Домашние животные (и зерновые, если у вас есть урожай)
Автомобиль общей стоимостью до 3775 долларов
Медицинские средства и медицинское оборудование
IRA и Roth IRA до $ 1,283,025
Все освобожденные от налогов пенсионные счета, включая планы 401 (k) и 403 (b), а также пенсионные планы с установленными выплатами
Любые получаемые вами федеральные пособия, такие как социальное обеспечение, пособия по безработице или пособия ветеранов
Деньги на возмещение, такие как взыскание в случае смерти в результате противоправных действий и возмещения телесных повреждений, а также выплаты за упущенную выгоду
Освобождение от налога на недвижимое имущество стоимостью до 23 675 долл. США или неиспользованное приусадебное хозяйство Ион до 23 675 долларов в капитале

Все указанные значения удваиваются, если вы состоите в браке и подаете совместное заявление о банкротстве.Таким образом, вместо драгоценностей на 1600 долларов вы можете оставить себе до 3200 долларов. Это также включает освобождение от налога на усадьбу, так что, если вы женаты, освобождение от уплаты вырастет до 47 350 долларов.

Имейте в виду, что во многих штатах разрешены более высокие льготы. Таким образом, в зависимости от того, где вы живете, иногда для супружеских пар освобождение от налога может доходить до 150 000 долларов. Это означает, что во многих случаях вы можете спасти свой дом от ликвидации, даже если вы подали заявку на получение кредита в главе 7.

Как восстановить кредит после главы 7

Подача заявки в соответствии с главой 7 создает отрицательный элемент в вашем кредитном отчете, который остается в течение 10 лет со дня окончательной выписки.Однако это не означает, что вам придется ждать около десяти лет, прежде чем ваш кредит вернется.

В кредитной системе США «вес» отрицательных элементов со временем уменьшается, даже если элемент остается в вашем отчете. Так, например, просроченный платеж, произведенный в прошлом месяце, вредит вашей кредитной истории намного сильнее, чем платеж, произведенный пять лет назад. Это означает, что чем дальше вы отойдете от окончательного решения о банкротстве, тем меньше это повредит вашему кредитному рейтингу.

По сути, вы можете начать предпринимать шаги, чтобы восстановить свой кредит , начиная со следующего дня после окончательной выписки.Начав с чистого листа, вы также захотите приложить согласованные усилия, чтобы быстрее стать кредитоспособным. Вот несколько советов, которые помогут вам начать работу:

Получите обеспеченную кредитную карту или небольшой личный заем, чтобы вы могли начать создавать положительную историю платежей.
Постепенно добавляйте новые учетные записи, стараясь не брать слишком много нового долга сразу; быстрое добавление долга плохо для вашего бюджета и кредитного рейтинга.
Убедитесь, что коэффициент использования кредита не превышает 10%.Это означает, что вы используете только десять процентов или меньше доступной кредитной линии.
Когда примерно через шесть месяцев ваш рейтинг начнет улучшаться, подумайте о другом «хорошем» долге, например о ссуде на покупку автомобиля.

Эта стратегия может вывести вас из субстандартного кредита всего за год, в зависимости от вашей истории и общей оценки.

Повторная подача заявки в соответствии с главой 7

Если вы уже подавали заявление о банкротстве один раз, а затем снова столкнулись с проблемой, вы можете подать еще раз .Однако, хотя вы можете подавать документы так часто, как хотите, для выписки есть временное окно. По сути, вы не сможете пройти еще один курс выписки, пока не пройдет определенное время.

Часы всегда отсчитывают дату вашей первой подачи:

Если вы подали заявку на Главу 7 раньше и хотите снова подать на Главу 7, вы должны подождать 8 лет
Окно составляет всего 4 года, если вы подали Главу 7 раньше, а теперь хотите подать Глава 13
Если вы впервые подали заявку по главе 13, а теперь вы хотите подать по главе 7, разрыв составляет 6 лет.Однако, если вы полностью выплатили весь свой необеспеченный долг или заплатили не менее 70 процентов, вы сможете подать заявку раньше.

Нужен ли мне поверенный для подачи Главы 7?

По закону нет. Как и в случае с подачей документов по Главе 13, вы можете подать по Главе 7 «pro se» (на латыни «для себя»). Однако на веб-сайте судов США фактически говорится: «Хотя физические лица могут подать иск о банкротстве без адвоката или« pro se », это чрезвычайно сложно сделать успешно.

Так что, по сути, даже суды говорят, что вы сошли с ума, делая это самостоятельно, если только вы не являетесь адвокатом по делам о банкротстве. И всегда помните, что адвокат может добиться большего успеха. Они более опытны в борьбе с возражениями против выписки. Они также могут возражать против погашения ваших студенческих ссуд и других долгов, которые нелегко погасить.

Именно поэтому при банкротстве всегда рекомендуется обращаться к профессионалу.

Предоставляли ли мы необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 11 сентября 2020 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Подача заявления о банкротстве

: Найдите адвоката, выберите главу 7 или 13

Типы личного банкротства.

Никто не хочет стать банкротом, но в некоторых случаях это единственный способ начать все сначала — вот основы.

Во-первых, существует два типа банкротства физических лиц. Банкротство в соответствии с главой 7 — это когда ваши активы, не освобожденные от налога, ликвидируются для погашения как можно большей задолженности, а затем списываются оставшиеся остатки. Чаще всего освобождаются от налога ваш дом, автомобили и пенсионные счета.

При банкротстве по главе 13 судья оценит вашу ситуацию и назначит доверительного управляющего, который установит график платежей для погашения ваших долгов. Эта глава обычно используется для людей, которые задерживают выплаты по ипотеке, задолженность по налогам или имеют проблемы с алиментами.

Вы будете производить платежи каждый месяц до тех пор, пока долги не будут погашены в соответствии с утвержденным судом планом погашения.

После завершения платежей все оставшиеся остатки списываются. Каждая заявка требует проверки нуждаемости.

Проверка нуждаемости — это сравнение вашего уровня дохода со средним доходом в вашем штате. Это определяет, имеете ли вы право на подачу иска и какой тип банкротства вы можете выбрать. Перед подачей заявления вам потребуется пройти финансовую консультацию, чтобы получить сертификат.

Банкротство по главе 13 может быть лучшим вариантом, чем банкротство по главе 7, если у вас есть активы, которые вы хотите защитить. Подача заявления о банкротстве может остановить процесс обращения взыскания, если банк пытается забрать ваш дом.

Банкротство по главе 13 останется в вашем кредитном отчете в течение 7 лет. А банкротство по главе 7 останется в вашем отчете до 10 лет.

Наличие этих отрицательных отметок в вашем кредитном отчете может затруднить право на получение ссуд и новых кредитных линий на определенный период времени, но это не невозможно, и вы можете предпринять шаги, чтобы восстановить свой кредит снова.

Для начала просто заполните нашу форму или, что еще лучше, позвоните нам, и мы подберем для вас лучшее решение для вашей ситуации. Мы получили оценку A- плюс от лучшего бизнес-бюро и помогли тысячам людей стать финансово стабильными.

Итак, не сопротивляйтесь, позвоните нам. Когда случается жизнь, мы здесь для вас.

Стать профессиональным организатором Часто задаваемые вопросы

Сара Педерсен

Каждую неделю я отвечаю на забавный набор вопросов о карьере от людей со всего мира.Они хотят знать, подходит ли им карьера профессионального организатора. Вопросы варьируются от простого «Сколько денег я могу заработать?» и «Что вы кладете в сумку с собой?» на более сложный «Сколько времени нужно на организацию кухни?» и «Как оставаться в безопасности в чужом доме?»

Хотя я с радостью отвечу на основные вопросы, я обычно рекомендую этим людям начать с чтения моей книги « Рожденный организовывать ». Он ответит почти на все вопросы, которые задают начинающий специалист по карьере.Затем, если кто-то хочет углубиться, я предлагаю обучение лично, по телефону или электронной почте. Я люблю болтать с потенциальными профессиональными организаторами и делиться всем, что я узнал!

Но, конечно, у вас могут возникнуть вопросы, на которые вы хотите получить ответ прямо сейчас. Итак, вот несколько наиболее часто задаваемых вопросов и мои ответы. Надеюсь, они укажут вам правильное направление.

Всего наилучшего,

сейчас хорошее время, чтобы войти в профессиональную индустрию оргработы?

Одним словом, да! Наша отрасль быстро растет благодаря спросу со стороны потребителей.У людей слишком много вещей, не хватает места и времени, им не хватает элементарных организационных навыков. Им отчаянно нужны профессиональные организаторы. А благодаря телевизионным шоу, таким как «Hoarders», тема организации стала горячей, горячей, горячей! Чтобы дать вам представление о росте, рассмотрим эти цифры: в 1995 году было всего 834 члена НАПО (Национальной ассоциации профессиональных организаторов). За пять лет это число выросло до 1358. Сейчас их более 4000! Наша сфера деятельности растет не только благодаря потребительскому спросу, но и потому, что это относительно простой и гибкий бизнес для запуска.

какой тип сертификации или обучения мне нужен, чтобы стать профессиональным организатором?

Чтобы стать профессиональным организатором, вам не нужны специальные сертификаты или специальное обучение. Конечно, есть полезные телеклассы, веб-семинары, веб-сайты и книги, которые вам захочется изучить. Я рекомендую вам начать с чтения моей книги « Рожденные организовывать». Он очень подробный и ответит на многие ваши вопросы. Существует сертификат Совета сертифицированных профессиональных организаторов® (BCPO), который вы можете подумать о получении после того, как некоторое время проработаете бизнесом.Однако, чтобы стать сертифицированным профессиональным организатором®, вам потребуется как минимум 1500 часов оплачиваемого опыта за последние три года. Так что не зацикливайтесь на каких-либо программах сертификации на данном этапе. Хотя обучение в целом — это хорошо, вы, безусловно, можете начать работу, не платя за какой-либо тип сертификации или длительные учебные курсы, если хотите.

Не могли бы вы вкратце описать процесс помощи клиентам?

Я начинаю с краткой консультации по телефону, чтобы их квалифицировать.(Подойдут ли они мне, а я им?) На первом занятии я трачу от 30 до 60 минут на оценку на месте с использованием моей формы оценки клиента. Затем мы исследуем оставшееся время (обычно три часа за сеанс). Я работаю вместе с ними все время, тренируя, обучая навыкам, настраивая новые системы, наблюдая за усталостью и поощряя их. В заключение я предлагаю домашние задания, если они хотят работать над ними самостоятельно между сессиями. Это дает им ответственность и позволяет быстрее выполнять проект.

Вы приносите оргтехнику или заказчик их покупает?

Я всегда беру с собой свой этикетировщик, а также небольшой арсенал основных материалов для органайзинга, которые подходят практически для любой ситуации. (Этот список включен в мою книгу «Рожденные организовывать».) Помимо основ, если клиенты просят рекомендации по продуктам, я их даю. Но обычно проблема не в отсутствии емкостей для хранения. Конечно, есть несколько потрясающих продуктов для организации (просмотрите мой блог, чтобы найти некоторые из моих любимых), и они действительно делают организацию намного более увлекательной как для меня, так и для моих клиентов.Но я всегда работаю в рамках бюджета своих клиентов и сначала стараюсь использовать то, что у них уже есть.

мне нужна страховка?

Да, конечно. Вы можете приобрести «общую ответственность», которая покрывает материальный ущерб и телесные повреждения. Но я рекомендую «профессиональную ответственность» (также называемую «ошибки и упущения»), которая также распространяется на советы, которые вы даете клиентам. Члены НАПО могут приобрести этот тип плана через NAPOSure. Если вы не являетесь участником, попросите совета у ваших близких друзей или владельцев местного бизнеса.

как лучше всего продвигать свой бизнес?

Коронавирус и работа с долгами: советы по смягчению последствий

Этот блог был первоначально опубликован 20 марта 2020 г. и был обновлен 17 июня 2020 г.

Работа с долгами может быть стрессовой. Планируя потенциальные экономические последствия коронавируса, вы можете предпринять ряд шагов, чтобы помочь справиться с долгом в эти трудные времена.

Свяжитесь с вашими кредиторами, если вы рискуете пропустить платеж.

Если вы считаете, что можете задержать платежи по ипотеке, автокредиту, кредитной карте, студенческой ссуде или другой задолженности, позвоните своему кредитору и объясните свою ситуацию. Компании-эмитенты кредитных карт и кредиторы могут предложить вам программы для работы в тяжелых условиях, также называемые «жильем», чтобы помочь вам. Чтобы получить жилье, вы должны заранее связаться с вашим кредитором.

Эти программы могут включать разрешение на временную задержку или корректировку некоторых платежей.В некоторых случаях вам может быть разрешено избежать уплаты процентов. Вы также можете избежать отрицательной кредитной отчетности, если зарегистрируетесь до того, как опоздаете с платежами. Ваш кредитор может также предложить долгосрочные программы, такие как планы тренировок, которые позволят вам выплатить долг в течение определенного периода времени по пониженной процентной ставке. У нас есть дополнительная информация о том, как защитить ваш кредит от последствий пандемии коронавируса, включая новую информацию о Законе о CARES.

Многие кредиторы сталкиваются с большими объемами вызовов из-за пандемии, поэтому время ожидания может быть долгим.Вы также можете проверить веб-сайт своего кредитора, чтобы узнать, есть ли у него информация, которая может вам помочь, способы связи в электронном виде или онлайн-заявки на программы для работы с нуждами или приспособления.

Обращаясь к своим кредиторам, будьте готовы обсудить ваше финансовое положение и положение с занятостью, а также то, сколько вы можете позволить себе заплатить с учетом ваших доходов, расходов и активов. Вы также можете спросить их:

Есть ли у вас программы помощи людям, испытывающим финансовые потери из-за пандемии коронавируса?
Каковы финансовые последствия участия в программе для нуждающихся?
- Будет ли у меня общая задолженность больше?
- Повлияет ли это на мой кредитный лимит?
- Повлияет ли это на мои кредитные отчеты?
Если у меня по-прежнему возникнут финансовые проблемы в конце программы с трудностями, какие у меня варианты?

С вами связывался сборщик долгов?

Если в настоящее время у вас есть задолженность по инкассо, вы можете работать с коллекторами, чтобы определить реалистичный план погашения.У нас есть ряд ресурсов для связи и переговоров с компаниями по взысканию долгов.

Знайте свои права. Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) гласит, что сборщику долгов не разрешается использовать недобросовестные методы при попытке взыскания долга.

Узнайте о некоторых примерах «недобросовестной» практики взыскателя долгов.

Если вы считаете, что у вас нет долга или что это даже не ваш долг, вы можете оспорить всю или часть долга, позвонив или написав.Если вы отправите письменный запрос, взыскатель долга должен прекратить взыскание любой суммы, которую вы оспариваете, до тех пор, пока коллектор не отправит вам информацию, свидетельствующую о вашей задолженности.

Согласно другим требованиям законодательства, вы, как правило, не можете получать пособия по социальному обеспечению или VA, а также некоторые другие льготы, предоставляемые кредитором или сборщиком долгов.

Хотите знать, как реагировать на взыскателя долгов?

Наши образцы писем * могут помочь, если вы:

* Эти письма не являются юридической консультацией.Вы также захотите сохранить копии любых писем, которые вы отправляете.

Рассмотрите возможность работы с кредитным консультантом.

Консультационные агентства по кредитованию, как правило, являются некоммерческими организациями, которые могут проконсультировать вас по вопросам денег и долгов. Работая с кредитным консультантом, вы должны быть готовы обсудить свое финансовое положение, статус занятости и свои финансовые цели, а также свои регулярные доходы и расходы. Когда вы работаете с кредитным консультационным агентством, убедитесь, что они могут помочь вам оценить, как управлять всеми вашими долгами.Если вы также платите ипотеку, многие также проводят консультации по жилищным вопросам.

Авторитетные некоммерческие кредитные консультанты часто предлагают начальные сессии по составлению бюджета бесплатно. Некоммерческий кредитный консультант мог бы помочь следующим образом.

Помогите вам определить способы корректировки ваших расходов , чтобы вы могли быстрее выплатить свои долги, в рамках вашего первоначального бесплатного анализа бюджета.
Поможет вам разобраться в типах программ помощи в чрезвычайных ситуациях, доступных потребителям кредиторами, и в том, имеют ли они смысл для вашего финансового положения.Это может быть полезно, если у вас много учетных записей или вам сложно выбрать нужные варианты.
Предлагаем вам рассмотреть возможность включения в план управления долгом. Эти программы стремятся обеспечить консолидированный ежемесячный платеж, который затем кредитное консультационное агентство выплачивает всем кредиторам в течение установленного периода времени. Обычно это включает в себя закрытие большинства ваших счетов и установление фиксированного плана погашения, обычно с пониженной процентной ставкой. Агентства кредитного консультирования часто взимают плату за эти услуги, и закрытие счетов может сначала повлиять на вашу кредитоспособность, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как работает программа, перед тем, как зарегистрироваться.
Поможет вам определить, имеет ли смысл исследовать банкротство , и предоставит вам ресурсы для следующих шагов.

Чтобы найти кредитного консультанта, вы можете обратиться в Ассоциацию финансовых консультантов Америки на их веб-сайте или по телефону (800) 450-1794, или в Национальный фонд кредитного консультирования на их веб-сайте или по телефону (800). ) 388-2227.

Будьте осторожны при рассмотрении вопроса о списании долга.

При изучении вариантов списания долга убедитесь, что вы понимаете, как работает программа, и возможные риски, связанные с ее участием.Есть много компаний и организаций, которые рекламируют, что они могут помочь вам найти «облегчение долгового бремени», упростив или уменьшив ваш долг, «консолидируя» ваш долг или договорившись о нем. Однако предлагаемые программы могут очень сильно отличаться.

Убедитесь, что вы понимаете, предлагает ли компания:

Консолидационный заем
Консультации по кредитам
Погашение долга
Или какое-либо другое предложение

Рассмотрите все ваши варианты, включая рефинансирование через переводы баланса или займы , работая с некоммерческим кредитным консультантом и самостоятельно ведя переговоры с кредитором или сборщиком долгов.

Компании по урегулированию долга, которые в более широком смысле могут рекламировать себя как компании, занимающиеся «корректировкой долга» или «списанием долга», часто заявляют, что могут вести переговоры о сокращении долга и предлагают за определенную плату организовать урегулирование ваших долгов с кредиторами или сборщиками долгов.

Если компания по урегулированию долга требует, чтобы вы накопили средства на счете:

Эти средства все еще принадлежат вам
Счет должен управляться независимой третьей стороной и находиться под вашим контролем
Вы имеете право снимать удерживаемые средства на этот счет в любое время без штрафа

Прежде чем соглашаться на работу с компанией по урегулированию долгов, вам следует учесть определенные риски.

Многие кредиторы не будут вести переговоры с компаниями по урегулированию долга. Кроме того, многие кредиторы и сборщики долгов не будут вести переговоры о том, сколько они согласятся. Вместо этого у них будет стандартная политика относительно того, какую сумму кредита они простят, если вы не производите платежи в течение определенного периода времени. Это означает, что компании по урегулированию долга обычно не могут получить более выгодных условий, чем вы могли бы получить путем переговоров со своими кредиторами и коллекторами самостоятельно.
Компании по урегулированию долга не могут гарантировать сумму денег или процент долга, которые вы могли бы сэкономить, используя их услуги. Они также не могут гарантировать, сколько времени займет процесс. Остерегайтесь компаний, которые говорят иначе.
Организации по облегчению долгового бремени не могут погасить все ваши долги; Остерегайтесь программ, обещающих «исчезнуть» ваши долги.

Остерегайтесь компаний по урегулированию долгов, которые взимают авансовые платежи в обмен на обещание погасить ваши долги. Компании по урегулированию долга не могут по закону взимать комиссию до фактического урегулирования или иного урегулирования вашей задолженности.

Вам также следует знать о рисках прекращения выплат вашим кредиторам. Риски включают:

Вы, вероятно, повредите свой кредит
Вы можете столкнуться с усилиями по взысканию, дополнительными штрафами за просрочку платежа и штрафными процентами
Эти дополнительные сборы и сборы приведут к увеличению ваших долгов, поэтому урегулирование долга может ваша общая общая долговая нагрузка будет расти, даже если компания по урегулированию долга погасит один или несколько ваших долгов
Вам может быть предъявлен иск

Если вы подумываете об урегулировании долга, убедитесь, что вы внимательно прочитали свой контракт, прежде чем подписывать, чтобы вы знать, как определяются комиссии и как работает программа.

Подробнее о погашении долга

Остерегайтесь мошенничества

Мошенники стремятся воспользоваться услугами потребителей, оказавшихся в бедственном положении.