Где взять деньги на развитие бизнеса
Что делать если нужны деньги на развитие бизнеса
Чтобы остаться на плаву и пережить сложный период, предприниматели ищут разные источники дополнительного финансирования. По результатам проведенных опросов, мы подобрали самые популярные источники, где можно взять деньги на развития бизнеса.
Когда возникает вопрос о том где взять деньги, первой мыслью является обращение в банк.
Получить кредит в Банке Украины
Сегодня получить кредит в банке является довольно сложной задачей. А иногда и невыполнимой. Каждый банк с большой осторожностью относится к кредитованию малого и среднего бизнеса. Причины очевидны — финансовая нестабильность в стране не гарантирует успешность развития предприятия.
Банки хорошо просчитывают собственные риски и компенсируют их жесткими требованиями к заемщикам и повышенной процентной ставкой. Поэтому при создании бизнеса, предприниматель вынужден соглашаться на сложные условия, что значительно тормозит рост собственного дела.
Для одобрения кредита недостаточно быть просто хорошим человеком. Есть ряд обязательных условий без которых невозможно получить нужную сумму . Среди них:
Наличие грамотного бизнес-плана. Без соответствующего опыта сделать такой план практически невозможно, а услуги профессионалов стоят в среднем от 10 до 100 тис. грн. в зависимости от детализации.
Подтверждение наличия собственных денежных средств или предоставление справки 2-НДФЛ
Поручительство физического или юридического лица с отличной кредитной историей.
Наличие имущества.
Отсутствие незакрытых кредитов.
И это еще не полный список необходимых условий и факторов, на которые обращает внимание банк прежде чем выдать кредит.
Взять деньги у друзей или родственников.
Одолжить деньги у родственников или друзей является самым экономически выгодным решением.
В таком случае Вы существенно экономите свое время, а также не нужно платить проценты за услуги. Но палка всегда имеет два конца.
С другой стороны не у каждого есть родственник, который так просто займет крупную сумму денег. Особенно это касается случая, когда Вы делаете только первые шаги в предпринимательском деле.
К тому же, занимая в долг можно потерять нечто более ценное чем просто деньги, а именно — доверие. Существует в народе пословица, которая гласит — “Если хочешь потерять друга — займи ему денег”.
Кроме доверия на кону стоит еще репутация и уважение к Вам. Ведь их так легко потерять и очень трудно восстановить.
Бизнес ангелы
А сейчас речь пойдет о создание бизнеса или самих ранних его стадиях. Ведь бывают моменты, когда прямо в руки “сваливается” идея, которую нельзя не использовать.
Бизнес ангелы — это тип инвесторов, которые вкладывают личные деньги в стартапы, полагаясь на их стремительный рост.
В отличие от банков, взамен они попросят долю акций в компании и, возможно, возврат вложений.
Большинство из них охотно вкладывает не только свои деньги. Они полностью заинтересованы в развитии стартапа, поэтому предоставляют также свой опыт, связи и всевозможные ресурсы для роста предприятия.
Такой вид деятельности сопряжен с высоким уровнем инвестиционного риска. Конечно, не каждый стартап “выстреливает”, но существует мнение, что если хоть 1 из 10 покажет нужный результат — он покроет расходы девяти убыточных.
Зачастую они не требуют залога, их достаточно просто убедить, что Ваша идея хороша собой. Но здесь появляется другая сторона медали.
Доказать перспективу Вашей идеи, завоевать доверия и даже найти такого человека является трудной задачей. Рискуя собственными деньгами, они очень тщательно подходят к выбору стартапа, ведь суммы колеблются от 20 тис. до нескольких миллионов долларов. Процесс получения инвестиций может длиться несколько месяцев, пока он присмотрится к Вам и примет нужное решение.
Не каждая идея может заинтересовать такого инвестора. Значительным преимуществом обладают современные идеи в области IT, робототехники и инноваций. Поэтому бизнесу “старого” типа будет очень сложно найти финансирование с этой стороны.
Кредит под залог
Суть данного вида кредитования предполагает получение денег под залог имущества. Зачастую это автомобили или недвижимость.
Для одобрения кредита на запуск бизнеса Вам понадобится только законное владения имуществом. Никаких бизнес-планов, справок о доходах или связей здесь не нужно.
Например, чтобы получить кредит под залог авто, нужно иметь только паспорт, идентификационный код и техпаспорт. В среднем, процесс получения денег занимает 1 час.
К сожалению, за все приходится платить. За получение такой услуги, Вам нужно будет заплатить несколько процентов. Зачастую это 3-6% в месяц от размера кредита.
Вывод
Создать или масштабировать бизнес без дополнительного инвестирования крайне сложно.
Бизнесмены очень изобретательные люди и постоянно находят новые источники финансирования.
Но в этой статье, мы перечислили самые распространенные и рабочие методы получения денег. Как говорят, проверенные годами. А какой из них подойдет именно Вам, зависит только от ситуации и Вашего выбора.
Где взять деньги, чтобы расплатиться с подрядчиками. 11 простых идей :: РБК Pro
Pro Партнер проекта*
Телеканал
Pro
Инвестиции
Мероприятия
РБК+
Новая экономика
Тренды
Недвижимость
Спорт
Стиль
Национальные проекты
Город
Крипто
Дискуссионный клуб
Исследования
Кредитные рейтинги
Франшизы
Газета
Спецпроекты СПб
Конференции СПб
Спецпроекты
Проверка контрагентов
РБК Библиотека
Подкасты
ESG-индекс
Политика
Экономика
Бизнес
Технологии и медиа
Финансы
РБК КомпанииРБК Life
Материал раздела Основной
Финансы   · Финансовая стратегия
Инструкции Нескучные финансы
Если бизнесу срочно нужны деньги, а взять их неоткуда, то можно набрать кредитов и выбить долги с подрядчиков.
Однако это не лучшие варианты. Где еще можно найти деньги, рассказывает Марина Петухова, финансовый директор «Нескучных финансов»
1. Предложите клиентам скидки за досрочную оплату
Неочевидный способ найти деньги, чтобы рассчитаться с поставщиками и сотрудниками, — обратиться к клиентам компании. Допустим, по договору клиенты вносят предоплату 30%. Однако сейчас компании очень нужны деньги, и она хотела бы получить сразу все 100%.
Чтобы подтолкнуть клиентов заплатить всю сумму сразу, можно предложить им скидку 2−3% или дополнительный сервис за досрочную оплату. Так клиенты заплатят меньше, но быстрее.
А если нужны бумажные деньги, то можно предложить дополнительную скидку в 1% за наличный расчет.
2. Распродайте товары и сдайте оборудование в аренду
Распродайте неиспользуемое имущество, неликвидные товары, залежавшиеся на складах, а также товары, которые медленно оборачиваются, то есть редко продаются. Вы можете сделать на них скидку в 30−70% и высвободить замороженные деньги.
Или предложить постоянному клиенту купить товары, которые не нужны ему прямо сейчас, но точно понадобятся позже, в обмен на скидку.
Как собрать деньги для бизнеса: 11 источников финансирования
Как собрать деньги для открытия бизнеса
1. Краудфандинг
нуждаться. Краудфандинговые сайты, такие как GoFundMe, в последние годы становятся все более популярными среди изобретателей, предпринимателей и широкой публики. Их легко настроить, и если вы сможете рассказать о своей страсти в описании сбора средств, вы сможете заручиться поддержкой людей со всего мира.
Кроме того, вы можете попросить друзей и родственников внести свой вклад в ваши усилия по сбору средств или одолжить у них напрямую. Люди, которых вы знаете, часто являются лучшим и самым безопасным способом собрать деньги. Они не только будут более открыты для вашего предложения, но и, вероятно, увидят ваши усилия и самоотверженность.
2. Бизнес-ангелы
Бизнес-ангелы предоставляют капитал для начала бизнеса в обмен на конвертируемый долг или собственный капитал. Многие крупнейшие современные технологические компании, такие как Google и Yahoo, финансировались «ангелами». Ищете способ собрать деньги для бизнеса, который уже показывает признаки роста? Бизнес-ангелы — выгодный вариант.
3. Начальная загрузка
Если вы не хотите отказываться от какой-либо формы собственности или независимости, начальная загрузка, вероятно, является лучшим способом собрать деньги для бизнеса. Это предполагает использование собственных ресурсов. Это может означать изъятие из ваших сбережений или взятие ипотечного кредита на ваши активы.
4. Венчурные капиталисты
Подобно инвесторам-ангелам, венчурные капиталисты предоставляют капитал начинающим, начинающим и развивающимся компаниям, которые демонстрируют высокий потенциал роста. Разница в том, что они обычно предоставляют финансирование, которое часто имеет более высокую норму прибыли, вместо того, чтобы брать долю в компании.
Однако некоторые из них могут получить долю в компании.
5. Микрокредиты
Существует множество вариантов микрокредитов для тех, кто ищет способы собрать деньги для роста или расширения бизнеса. Кредиты остаются основным вариантом для бизнеса, потому что они обычно сопровождаются меньшим количеством условий, более короткими периодами платежей и, в некоторых случаях, средними или низкими процентными ставками.
6. Администрация малого бизнеса (SBA)
Государственные программы — это канал, который стоит изучить, если вы задаетесь вопросом, как собрать средства для развития бизнеса. Вы можете обратиться к программам грантов SBA, но имейте в виду, что они очень конкурентоспособны. Еще один способ собрать деньги для бизнеса с помощью государственной помощи — это кредитование SBA. Однако важно отметить, что процентные ставки немного выше, чем в большинстве банков.
Как собрать средства для растущего бизнеса
Если вы ищете, как собрать деньги для развития бизнеса, изучите следующие варианты:
идеально подходит для предприятий, которые регулярно получают крупные заказы на продукцию, но не имеют достаточного количества денежных средств для покрытия производства продукции до тех пор, пока не будет получен платеж от клиента.
Как это работает, так это то, что компания, финансирующая заказ на поставку, оплачивает вашему поставщику стоимость производства продукта. Когда продукт изготовлен и отправлен вашему клиенту, ваша компания выставляет клиенту счет и получает оплату. Затем этот платеж используется для выплаты компании, финансирующей заказ на поставку. Хотя это не самый доступный способ занять деньги для бизнеса, это жизнеспособный вариант для тех, кто не может претендовать на более дешевое финансирование для выполнения заказа.
8. Конкурсы
Бизнес-конкурсы — отличный способ получить финансирование, потому что призовой фонд выдается при очень небольшом количестве условий, если они вообще существуют. Конкурсы обычно поощряют к участию творческие предприятия или социальные предприятия.
9. Предварительная продажа продуктов
Заимствуйте страницу у громких имен в области технологий и предлагайте клиентам возможность предварительно заказать продукты до того, как они поступят в продажу или поступят на прилавки.
Это не только собирает деньги, необходимые для выполнения этих заказов, но также дает компаниям возможность оценить спрос на их продукт.
10. Стратегические партнеры
Стратегические партнеры бывают разных форм: от поставщиков до дистрибьюторов и даже клиентов. Хотя это может и не быть прямым финансированием, получение кредита от вашей цепочки поставок может помочь пополнить ваш бюджет, пока ваш бизнес не будет в хорошем финансовом положении.
11. Программы-инкубаторы
Бизнес-инкубаторы — это программы, созданные для предоставления новым предприятиям доступа к ресурсам, которые им необходимы для роста. Инкубаторы приносят бизнесу не только финансовую пользу. Они также предлагают наставничество, создание сети и соответствующее обучение предпринимательству.
Передовой опыт привлечения денег для бизнеса
Всегда проявляйте должную осмотрительность
Независимо от того, какую форму сбора средств вы используете, всегда убедитесь, что вы проявляете должную осмотрительность, чтобы убедиться, что вы не получаете сырой конец сделки.
Особенно это касается финансирования, венчурных капиталистов или бизнес-ангелов.
Убедитесь, что бухгалтерия организована
Всегда следите за тем, чтобы вести бухгалтерию правильно, независимо от того, являетесь ли вы малым предприятием или занимаетесь саморазвитием. Первое, на что обращают внимание финансовые кредиторы или инвесторы, — это в порядке ли бухгалтерская отчетность компании.
Усовершенствуйте свое деловое предложение
Уточните свое ценностное предложение в своем деловом предложении. Доноры и инвесторы хотят знать о вашем влиянии и о том, как их деньги помогут вам его достичь. Обязательно продемонстрируйте то, что делает ваш бизнес уникальным.
Используйте творческий подход для сбора средств
Проявите творческий подход к сбору средств. Как и в деловых переговорах, речь идет о гораздо большем, чем просто просьба о чеке. Точно так же мыслите нестандартно при изучении вариантов сбора средств.
Поделитесь своим энтузиазмом
Выразите свой энтузиазм и заинтересуйте свою аудиторию, особенно при краудфандинге.
Соберите больше денег с GoFundMe
Гранты и кредиты могут быть утверждены недели или месяцы. Но с помощью краудфандинга вы можете получить финансовую помощь, необходимую для вашего малого бизнеса, всего за несколько дней. Вы готовы собрать средства для бизнеса? Зарегистрируйтесь и начните сбор средств сегодня.
Business.NJ.gov | Финансируйте свой бизнес
Отраслевые стартовые наборы
Создать бизнес-план
Выбрать структуру бизнеса
Выбрать местоположение
Разрешения на строительство и соответствие требованиям ADA
Советы по аренде
Купить существующий бизнес или Fran chise
Финансы для вашего бизнеса
Поддержка бизнеса
Содержание
Сформируйте свой бизнесРазработайте альтернативное имя (DBA)Получите идентификационный номер работодателя в Налоговом управлении СШАРегистрация для целей налогообложения и работодателей штата Нью-Джерси Руководство по лицензированию и сертификации.
Ресурсы Plastic Ban. 0007
/
/
Финансы для вашего бизнеса
Начать бизнес? Получите бесплатное персонализированное пошаговое руководство!Узнайте, какие формы и лицензии вам нужны, чтобы начать свой бизнес и избежать штрафов. Мы зададим вам несколько вступительных вопросов; будьте готовы сообщить нам свою юридическую структуру, отрасль и местонахождение.
Попробуйте Business.NJ.gov Navigator
Содержание
Получение финансирования от альтернативных кредиторовФинансирование с помощью банковского кредитаИспользование кредитных организацийФинансирование с инвесторамиИспользование однорангового кредитования/краудфандинга
Вернуться к началу
90 002 Получить финансирование от альтернативных кредиторов Некоммерческие и общественные кредиторы являются одним из вариантов получения кредита. Многие из этих кредиторов руководствуются миссией, что означает, что у них есть общественные или социальные цели для поддержки сообществ с низким доходом, и поэтому они могут иметь меньше ограничений, чем традиционные банки, при принятии кредитных решений.
Примеры общественных кредиторов включают учреждения по финансированию развития сообществ (CDFI) и некоторые кредитные союзы.
Эти ссуды, как правило, меньше или имеют фиксированные процентные ставки, так что заемщики с меньшей вероятностью дефолт (не в состоянии погасить свой кредит). Помимо предоставления кредитов, многие из этих кредиторов также предоставляют такие услуги, как обучение или техническую помощь.
Проявите должную осмотрительность при поиске подходящего кредитора. Многие коммерческие кредиторы специализируются на предоставлении краткосрочных кредитов малому бизнесу, но с чрезвычайно высокими процентными ставками. Эти грабительские кредиты могут повлиять на вашу способность выполнять другие обязательства, поэтому важно, чтобы вы понимали условия кредита и то, как он повлияет на ваш денежный поток. Получение необходимого вам краткосрочного финансирования только для выполнения обязательств по кредиту подорвет вашу способность выполнять другие финансовые обязательства и может быстро превратиться в разрушительную ошибку.
Для получения дополнительной информации об альтернативных кредиторах позвоните нам по телефону 1-800-Джерси-7.
Перейти
Пообщайтесь с нами!
Последние правила и ресурсыФинансирование с помощью банковского кредита
Банковские кредиты являются одним из наиболее традиционных способов финансирования бизнеса. К сожалению, они также являются одними из самых сложных кредитов для получения одобрения из-за их более строгих требований, таких как наличие альтернативного источника дохода, звездный кредит или возможность предоставить значительный залог. Имейте отличный бизнес-план для поддержки своего дела, будьте настойчивы, ищите самую низкую процентную ставку и помните, что вы также можете попробовать другие возможности, такие как CDFI.
Поговорите с несколькими банками, чтобы узнать об их требованиях и ожиданиях, прежде чем рассчитывать на банковские кредиты как на источник финансирования вашего бизнеса.
Использование кредитных организаций
Кредитные организации, такие как Управление экономического развития (EDA) или кредитные партнеры Администрации малого бизнеса США, могут быть полезны для тех предприятий, которые не имеют права на более традиционное (банковское) кредитование.
Обзор программ финансирования EDA
Финансы с инвесторами
Вашими инвесторами могут быть ваши знакомые, друзья, родственники и коллеги. В противном случае инвестиции в ваш бизнес могут принимать форму венчурного капитала, который поступает от частных лиц (часто называемых инвесторами-ангелами) или фирм венчурного капитала, которые инвестируют в предприятия, которые они считают перспективными. Инвесторы-ангелы часто предоставляют капитал и наставничество в обмен на долю в бизнесе и могут требовать определенных условий, таких как влияние на то, как управлять компанией.
Если вы получаете деньги от друзей или родственников, всегда полезно иметь условия в письменном виде, чтобы избежать будущих проблем или юридических проблем.
Если деньги являются подарком, а не ссудой, имейте в виду, что вам, возможно, придется сообщить и заплатить налог на дарение в IRS.
Использование однорангового кредитования/краудфандинга
