Кредит на бизнес условия: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Содержание

Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск

Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка

Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань

Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа

Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Кредиты для открытия и развития бизнеса – Урал ФД

БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город

Представьтесь, пожалуйста

ИНН организации или ИП

Ваш телефон

Я согласен с условиями обработки персональных данных


*  с комиссиями

** без комиссий
*** до 48 месяцев

Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.

Бизнес-план не требуется ! 
  • Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
  • Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге! 
  • Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
  • Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.

Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.

Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.

Кредит «Бизнес кредит» — «Сбербанк»

Потребительские кредиты

Цель кредитования

1. Пополнение оборотных средств;

2. Инвестиционные цели;

3. Рефинансирование займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности;

4. Рефинансирование понесенных затрат.

Тип финансирования

Кредит/Возобновляемая/Невозобновляемая кредитная линия

Срок

ПОС – не более 36 месяцев.

Инвестиционные цели — не более 84 месяцев.

Обеспечение

— недвижимое имущество;
— депозит;
— движимое имущество;
— с определенной долей покрытия каждого вида обеспечения.

Валюта кредита

KZT, USD, RUR, EURO

Погашение вознаграждения

Ежемесячно

Погашение основного долга

Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами. 
Возможен гибкий график, в зависимости от структуры и сезонности бизнеса.

Комиссии

Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

— Короткие сроки рассмотрения заявок;

— Индивидуальный подход к каждому клиенту;

— Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение займа.

 

Перечень документов*

ЮЛ

ИП

Учредительные документы

 

Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т.п.

 

Справка с налогового органа либо с e-gov о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды

Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним за последние 12 мес. (с разбивкой помесячно)

Финансовая отчетность

Налоговая декларация за последний отчетный период

Копии документов учредителей, директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки)

 

Копии документов (удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки)

 

Карточка с образцами подписей и оттиском печати

 

Документы по залоговому обеспечению

*Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов, необходимых для полной экспертизы проекта

За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20,  в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808.

1. Опыт работы по основной деятельности Заемщика не менее 6 месяцев. 12 месяцев – для крестьянских хозяйств, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность, а также, если рассматриваемый бизнес носит сезонный характер.

2. Наличие постоянного места ведения бизнеса.

Поделиться

С кредитом «Бизнес кредит» Вы получите новые возможности расширения своего бизнеса, оплатить текущие расходы, а также реализовать планы дальнейшего развития бизнеса.

Кредитование осуществляется на следующие цели:

  • Пополнение оборотных средств;
  • Инвестиционные цели;
  • Рефинансирование действующих займов;
  • Финансирование в рамках государственных программ АО ФРП «Даму» и «Дорожная карта бизнеса 2020».

 

Укажите дату выдачи кредита

Укажите срок кредитования в годах с точностью до месяца

Условия кредитования меняются в зависимости от категории заемщика.

Данная опция калькулятора реализована в ознакомительных целях.
Процентная ставка по кредиту может меняться в зависимости от:
— категории заемщика;
— срока предоставления кредита;
— валюты, в которой предоставляется кредит.

Минимальная ставка по кредиту

Максимальная ставка по кредиту

Укажите ваш среднемесячный основной доход.

Выберите расчет по доходу , чтобы узнать, кредит на какую сумму вы можете получить с учетом размера вашего дохода.
Выберите расчет по сумме кредита , чтобы узнать размер выплат при оформлении кредита на определенную сумму.
Выберите расчет по ежемесячному платежу , если уже знаете, какую сумму вы сможете ежемесячно тратить на погашение кредита.

Максимальная сумма кредита для выбранной валюты

Минимальная сумма кредита для выбранной валюты

Как получить кредит SBA в 2021 году

Ссуды SBA могут показаться запутанными, но процесс подачи заявки относительно прост.

Сделайте свой бизнес по франшизе

Запланируйте БЕСПЛАТНУЮ индивидуальную встречу с одним из наших консультантов по франчайзингу сегодня, и мы поможем вам начать построение вашей франчайзинговой организации.

Начать

Читать 5 мин

Мнения, высказанные предпринимателями участников, являются их собственными.

Если у вас нет личного или инвестиционного капитала, необходимого для открытия бизнеса, требующего значительной его части, логичным ответом будет поиск ссуды для бизнеса. И хотя практически любая ссуда предполагает получение единовременной суммы наличными и выплату ее в течение определенного периода времени, не все ссудные программы созданы равными. Из всех программ бизнес-кредитования многие предприниматели, как правило, пользуются доступностью и простотой кредитов SBA.

Но как вы имеете право на ссуду SBA? Текущая экономика нестабильна, и после финансовых потерь, вызванных закрытием многих предприятий, связанных с коронавирусом, все больше и больше предприятий конкурируют за драгоценный капитал. Вот как узнать, что есть в наличии.

По теме: Я попал в тюрьму за мошенничество с ссудой SBA: 7 вещей, которые нужно знать, получая деньги от COVID-19

Убедитесь, что ваш бизнес соответствует основным требованиям

SBA фактически не выдает ссуды; вместо этого он работает с отдельными кредиторами для распределения ссуд малому бизнесу, устанавливая руководящие принципы, установленные его кредиторами-партнерами и организациями по развитию сообществ.Таким образом, крайне важно, чтобы ваш малый бизнес соответствовал этим «жестким правилам», чтобы даже претендовать на ссуду SBA. SBA требует, чтобы предприятия были коммерческими, базирующимися в Соединенных Штатах и ​​«небольшими» (в соответствии с его стандартами размера) для начала. Учредители должны вложить время и деньги в бизнес, исчерпать другие варианты кредитования и установить способность погашать кредит в течение разумного периода времени. Кредитные партнеры SBA не рассматривают компании, которые не соответствуют этим критериям, поэтому, если ваш бизнес технически является предприятием или вы юридически некоммерческая организация, вам может не повезти.(Другие менее распространенные характеристики также могут дисквалифицировать бизнес, например, религиозный, азартный или марихуановый, или дискриминационный, как любой бизнес, который фокусирует свои ресурсы на клиентах определенного пола или расы.)

ваш кредит

Как и в случае с любой другой ссудой, SBA проверит кредитный рейтинг учредителя и его историю, чтобы определить вероятность и способность выплатить сумму ссуды. Таким образом, ссуды SBA недоступны для владельцев бизнеса, чей кредитный рейтинг ниже 670 или чья кредитная история недавно показывает просроченные платежи.Попробуйте получить копию своего кредитного отчета перед подачей заявки на ссуду SBA, и, если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, примите меры, чтобы улучшить его с течением времени.

Подготовьте все по контрольному списку для подачи заявки на ссуду

Подать заявку на ссуду намного сложнее, чем просто попросить ее. SBA требует, чтобы любой бизнес, ищущий ссуду, заполнил обширную заявку на ссуду, кредитное авизо, документ с прогнозом денежных средств и многое другое. Некоторые из этих пунктов зависят от суммы желаемой ссуды, возраста предприятия или количества заемщиков, указанных в заявке на ссуду.Хотя это и менее распространено, ссуды 504 (которые используются для основных основных фондов, которые часто связаны со строительством или долгосрочным оборудованием) требуют различных элементов заявки, поэтому обязательно обратите внимание на соответствующий контрольный список для желаемой ссуды.

Связано: 5 лучших и быстрых ссуд для малого бизнеса (о некоторых из которых вы никогда не слышали)

Предложение обеспечения

SBA обычно требует, чтобы владельцы бизнеса предлагали какой-либо тип обеспечения для обеспечения ссуды.Это требуется от всех, кто владеет 20 или более процентами бизнеса. Залог может включать такие активы, как недвижимость или офисное оборудование, а также такие вещи, как дебиторская задолженность, товарно-материальные запасы и вторая ипотека владельца дома. По словам самого SBA, это способ основателя доказать, что у него есть «шкура в игре».

Как и любое финансовое решение, получение кредита SBA также сопряжено с определенными рисками. Предложение залога может повлечь за собой личные последствия, если вы не сможете произвести платеж.Ссуды SBA также часто имеют относительно высокие процентные ставки, что означает выплату большего количества денег в долгосрочной перспективе (даже если эти процентные ставки имеют предел). И так же, как ипотека, ссуды SBA часто сопровождаются комиссией за выдачу и оценку, которая прибавляется к первоначальному взносу, прежде чем вы сможете получить фактическую наличность, на которую подали заявку. Все эти факторы важно учитывать перед тем, как укусить пулю.

Если вы когда-либо брали ссуду SBA, помните, что ее можно использовать различными способами, включая восстановление после воздействия Covid-19, найм нового персонала, инвестирование в новые технологии и даже покупку другого бизнеса. .По мере того, как ваш бизнес продолжает расти, стоит задуматься о том, как этот вид кредита может принести максимальную пользу вашему бизнесу.

Связано: его судимость лишила его права на получение ППС. Итак, он отступил, и правила изменились.

займов для малого бизнеса 2021: Сравните финансирование

Наш выбор для

Срочные онлайн-займы

Заем, погашаемый с процентами в течение определенного периода времени.

Credibility Capital — Срочный онлайн-заем

Приблиз.АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Credibility Capital предлагает недорогие бизнес-ссуды, которые лучше всего подходят для владельцев малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

Плюсы

  • Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Дополнительные ежемесячные платежи могут сэкономить процентные расходы.

Cons

  • Требуется высокий минимальный кредитный рейтинг и доход.
  • Требуется бизнес-залог и может потребоваться личная гарантия.
  • Недоступно в Неваде, Северной Дакоте, Южной Дакоте и Вермонте.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 650.
  • Минимальное время в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: 200 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 5 лет не было.

Funding Circle — срочный заем онлайн

Est. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Funding Circle — это вариант для уже существующих предприятий, которые финансируют расширение или рефинансирование долга.ПРИМЕЧАНИЕ: Funding Circle временно приостановил выдачу срочных кредитов, чтобы сделать кредитование ГЧП приоритетным.

Плюсы

  • Наличные можно получить в течение 3 рабочих дней.
  • Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
  • Нет требований к минимальному доходу.

Cons

  • Требуется бизнес-залог и личная гарантия.
  • Недоступно в Неваде.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 660.
  • Минимальный срок в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: Нет.
  • Банкротств за последние 7 лет не было.

OnDeck — Срочный онлайн-заем

Est. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю ссуду для владельцев малого бизнеса с невысокой кредитной историей, которые хотят расширяться.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
  • Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
  • Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

  • Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
  • Требует частых (ежедневных или еженедельных) выплат.
  • Требуется залог бизнеса и личная гарантия.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 1 год.
  • Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 2 года не было.

Наш выбор для

Кредитных линий

Вы можете получить финансирование в пределах установленного лимита. Выплачивайте проценты только на заемную сумму.

Приблиз. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю кредитную линию для владельцев малого бизнеса с невысокими кредитами, которым необходимо управлять денежным потоком или покупать товарные запасы.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
  • Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
  • Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

  • Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
  • Требует еженедельных выплат.
  • Требуется личная гарантия.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 1 год.
  • Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 2 года не было.

BlueVine — Кредитная линия

Приблиз.АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Кредитная линия BlueVine обеспечивает быстрый оборотный капитал для краткосрочных заимствований.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение 12–24 часов.
  • Несколько сроков для различных финансовых потребностей.

Cons

  • Кратковременный срок погашения приводит к увеличению суммы платежа.
  • Требуется личная гарантия.
  • Недоступно в Северной Дакоте, Южной Дакоте или Вермонте.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Кредитная линия на 6 месяцев
  • Минимальный кредитный рейтинг: 650.
  • Минимальное время в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: 360 000 долларов США.
  • 12-месячная кредитная линия
  • Минимальный кредитный рейтинг: 650.
  • Минимальное время в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: 360 000 долларов США.

Наш выбор для

Факторинг счетов

Авансовый платеж по сниженной стоимости для неоплаченных счетов или дебиторской задолженности.

BlueVine — Факторинг счетов

Приблиз. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Факторинг счетов BlueVine может превратить неоплаченные счета клиентов в быстрые выплаты.

Плюсы

  • Финансирование больших счетов.
  • Наличные деньги можно получить в тот же день.
  • Принимает низкий минимальный кредитный рейтинг и короткое время в бизнесе.

Cons

  • Не для предприятий, которые не выставляют счета на нетто-условиях.
  • Сумма ссуды привязана к стоимости ваших счетов-фактур.
  • Зависимость от клиентов, чтобы вовремя оплачивать счета.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 530.
  • Минимальное время в бизнесе: 3 месяца.
  • Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.

Сводка кредитов малому бизнесу на 2021 год: сравните финансирование и примените

Годовые процентные ставки (APR), срок кредита и ежемесячные платежи оцениваются на основе анализа информации, предоставленной кредиторами, и общедоступной информации.Вся информация о кредите предоставляется без гарантии, и предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия никоим образом не являются обязательными. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в ​​зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению.

Ссуды малому бизнесу

Варианты финансирования для квалифицированных владельцев бизнеса включают ссуды SBA, срочные ссуды, кредитные линии и факторинг счетов.Обычно вам требуется год или более истории и дохода, чтобы претендовать на финансирование. Стартапы, работающие менее года, могут рассмотреть другие варианты финансирования.

Типы ссуд для малого бизнеса

Ссуды SBA

Программа ссуд SBA под государственную гарантию работает с банками, предлагая низкие процентные ставки и долгосрочное погашение. Но процесс трудоемкий, а требования жесткие. Применяются только те, у кого есть хороший личный кредит (690 или выше, хотя некоторые кредиторы SBA могут иметь более низкие требования к баллам), сильные деловые финансы и гибкость в ожидании финансирования.

  • Сумма займа: от 30 000 до 5 миллионов долларов США.
  • Приблизительный диапазон годовых: от 5,50% до 8%.
  • Подходит для крупных разовых и долгосрочных инвестиций, покупки недвижимости или оборудования, покупки существующего бизнеса и рефинансирования долга.

SBA также управляло Программой защиты зарплаты, которая была разработана, чтобы помочь владельцам малого бизнеса удерживать сотрудников на заработной плате. В общем фонде для кредитов ГЧП закончились деньги 4 мая 2021 года. Новые заявки от общественных финансовых институтов, обслуживающих недостаточно обслуживаемые сообщества, по-прежнему будут обрабатываться.Но заявки на новые кредиты в рамках ГЧП от других кредиторов обрабатываться не будут. Срок действия кредитной программы ГЧП истекает 31 мая 2021 года.

Срочная ссуда для бизнеса

Онлайн-кредиторы предлагают срочные ссуды на сумму до 500 000 долларов США. Для краткосрочной ссуды период погашения обычно составляет от трех до 18 месяцев, в то время как долгосрочная ссуда в некоторых случаях может увеличиваться до 10 лет или дольше. Владельцы бизнеса также могут найти финансирование, которое можно использовать для конкретных предметов, таких как оборудование или инвентарь.

  • Суммы кредита: до 500 000 долларов США.
  • Приблизительный диапазон годовых: от 9% до 99%.
  • Подходит для крупных разовых вложений.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса обеспечивает доступ к гибким денежным средствам. Как и в случае с кредитной картой, кредиторы предоставляют вам доступ к определенной сумме кредита (скажем, 100 000 долларов США), но вы не будете производить платежи или получать начисленные проценты, пока не получите средства.

  • Диапазон кредитной линии: от 6000 до 250 000 долларов.
  • Годовая процентная ставка: от 10% до 99%.
  • Подходит для управления денежным потоком, непредвиденных расходов и финансирования краткосрочных бизнес-потребностей.

Факторинг счетов и финансирование счетов

Факторинг счетов превращает неоплаченные счета владельцев бизнеса в немедленные денежные средства. Вы продаете счета факторинговой компании, которая оплачивается при получении от ваших клиентов. Если вы предпочитаете сохранять контроль над своими счетами, финансирование по счетам является альтернативой факторингу.Время до финансирования может быть относительно коротким при факторинге счетов-фактур или финансировании.

  • Суммы финансирования: до 5 миллионов долларов США.
  • Диапазон годовых: от 10% до 79%.
  • Хорошо для управления денежным потоком, краткосрочным финансированием.

Варианты дополнительного финансирования

Варианты финансирования бизнеса, отличные от традиционных ссуд или кредитных линий, включают личные ссуды для корпоративных или бизнес-кредитных карт. Персональный заем для бизнеса — хороший вариант, если ваш бизнес еще молод и вы не имеете права на традиционное финансирование.Поставщики личных займов смотрят на ваш личный кредитный рейтинг и доход, а не на историю вашего бизнеса.

Деловая кредитная карта предлагает возобновляемый кредит, что делает ее надежным вариантом для покрытия краткосрочных расходов. Также может быть проще получить кредитную карту для бизнеса, чем ссуду для малого бизнеса. Хотя кредитные лимиты, как правило, меньше, чем кредитная линия, бизнес-кредитная карта может предлагать вознаграждения, такие как возврат наличных или путевые баллы.

Как получить бизнес-кредит?

У каждого кредитора свои правила андеррайтинга, но они обычно учитывают схожие факторы, включая личный кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход.Кредиторы также учитывают ваш денежный поток и способность погасить долг.

Банкам, предлагающим ссуды малому бизнесу, обычно требуется высокий личный кредитный рейтинг (начиная с 700-х), несколько лет работы и солидный послужной список деловых финансов, например, сильный денежный поток. В некоторых случаях банки потребуют залог.

В зависимости от кредитора вам будет предложено предоставить финансовые документы, такие как налоговые декларации, банковские отчеты и отчеты о движении денежных средств. Узнайте больше о том, как получить ссуду для малого бизнеса.

Дополнительные шаги для получения ссуды для малого бизнеса

Наличие сильного личного кредита может помочь вам получить право на более низкие ставки и предоставить вам больше возможностей финансирования. Если вам не нужно финансирование для бизнеса прямо сейчас, подумайте о повышении кредитного рейтинга.

Если вы не знаете свой кредитный рейтинг или хотите постоянно отслеживать его, несколько веб-сайтов по личным финансам, включая NerdWallet, предлагают бесплатный доступ к кредитному рейтингу. Отслеживайте свой прогресс и открывайте больше возможностей для финансирования своего бизнеса.

Почему стоит рассматривать онлайн-кредитора?

Только 1 из 5 предприятий, обращающихся за ссудой в крупный банк, получает одобрение. Мы помогаем владельцам бизнеса, работая с онлайн-кредиторами, которые упрощают процесс подачи заявки на кредит и одобряют большее количество малых предприятий. Многие онлайн-кредиторы также предлагают конкурентоспособные ставки и более быстрое финансирование, чем некоторые банки.

Как NerdWallet зарабатывает деньги?

Мы зарабатываем деньги, когда вы получаете необходимое финансирование. Некоторые поставщики ссуд на нашем сайте платят нам реферальный сбор, когда клиенты получают одобрение на ссуду.Мы всегда стараемся найти для вас лучший вариант, даже если у нас нет платежеспособных отношений с кредитором. Мы также отклоняем предложения кредиторов, которые, как нам кажется, используют владельцы малого бизнеса. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Как выбрать ссуду для малого бизнеса

  • Владельцы малого бизнеса используют бизнес-ссуды для увеличения денежного потока, покупки дорогостоящего оборудования и обеспечения роста.
  • Бизнес-ссуды, как правило, дешевле получить, чем кредитные карты, и не требуют, чтобы вы уступали часть своего бизнеса инвестору.Альтернативные бизнес-ссуды легко получить, даже если ваш кредитный рейтинг ниже звездного.
  • Перед покупкой ссуды для бизнеса вы должны спросить себя, сколько денег вам нужно, для чего вы их используете и сколько времени потребуется, чтобы вернуть их.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность подачи заявки на ссуду для малого бизнеса.

Альтернативные кредиторы важны для малых предприятий, ищущих ссуды, которые могут не иметь возможности финансирования через традиционный банк.Эти кредиторы предоставляют несколько различных типов ссуд, от ссуд наличными для торговцев до финансирования оборудования.

Мы тщательно изучили множество поставщиков, чтобы найти лучших кредиторов. Ниже приводится руководство, которое поможет вам понять общий рынок ссуд и выбрать альтернативного кредитора и вариант ссуды для вашего малого бизнеса. Если вы хорошо представляете, что ищете, и знакомы с основными концепциями кредитования, ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями для альтернативных кредиторов.

Примечание редактора: Ищете информацию о бизнес-кредитах? Заполните анкету ниже, и с вами свяжутся альтернативные кредиторы, готовые обсудить ваши потребности в ссуде.

Важность бизнес-ссуды

Бизнес-ссуды долгое время были жизнеспособным способом продолжения работы. Они используются владельцами бизнеса по многим причинам, например, для краткосрочного увеличения денежного потока или для покрытия стоимости дорогостоящего оборудования. Бизнес-кредиты также могут использоваться для обеспечения роста и консолидации долга с высокими процентными ставками. Использование маршрута финансирования дает множество преимуществ, в том числе следующие:

  • Вы полностью контролируете свой бизнес. Когда вы берете ссуду для бизнеса, ваш банк или альтернативный кредитор не сообщит вам, что вы должны были использовать эти средства. Это неправда, когда у вас есть инвесторы, предоставляющие капитал. Обычно они хотят сказать, как ведется бизнес. Банковские кредиты действительно идут с процентами и комиссиями, но вы не отказываетесь от доли в своем бизнесе, части прибыли и контроля над операциями.
  • Быстрое финансирование. Привлечение капитала через венчурных капиталистов или других инвесторов может занять до 12 месяцев.Занимать деньги в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе намного быстрее, и когда вы подаете заявку онлайн, некоторые кредиторы могут одобрить вашу заявку за считанные минуты.
  • Процентные ставки по кредитам ниже, чем по кредитным картам. Когда дело доходит до кредитных карт и бизнес-ссуд, последние, как правило, выигрывают с точки зрения стоимости заимствования. Согласно Experian, для владельцев бизнеса с лучшими кредитными рейтингами процентные ставки по бизнес-кредитам варьируются от 2% до 13%. Для бизнес-кредитных карт этот диапазон ставок составляет 13.9% и выше, по данным CreditCards.com. Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг играет большую роль в стоимости заимствования и получении одобрения на получение кредита.

Ключевой вывод: Бизнес-кредиты предоставляют владельцам бизнеса быстрый доступ к финансированию, которое дешевле, чем кредитные карты, и не требует от них совместного контроля над своим бизнесом.

Вопросы, которые следует рассмотреть перед выбором бизнес-кредита

Прежде чем переходить к деталям о типах предлагаемых ссуд и о том, какая ссуда наиболее целесообразна для вашего бизнеса, найдите время, чтобы оценить свои текущие потребности.Вот несколько хороших начальных вопросов, на которые нужно ответить, чтобы у вас были четкие цели, прежде чем вы начнете свое исследование.

  • Сколько денег вам нужно?
  • Зачем нужны деньги?
  • Сколько времени потребуется, чтобы вернуть деньги?
  • Как долго вы в бизнесе?
  • Каково текущее финансовое состояние вашего бизнеса?
  • Какой размер залога вы должны предоставить для получения кредита?
  • Какой у вас кредитный рейтинг?
  • Есть ли у вас другие непогашенные ссуды?
  • Вы ищете краткосрочную или долгосрочную ссуду?

Ключ на вынос: Прежде чем вы начнете делать покупки для получения бизнес-кредита, вам необходимо знать, сколько денег вам нужно, как вы будете их использовать и сколько времени потребуется на погашение.Вам также необходимо знать свой кредитный рейтинг и то, как он повлияет на ваши процентные ставки, и решить, есть ли у вас какое-либо обеспечение, которое вы готовы заложить.

Типы кредиторов

Ссуды Администрации малого бизнеса

  • Администрация малого бизнеса предлагает несколько программ ссуд, разработанных для удовлетворения финансовых потребностей различных типов бизнеса.
  • С помощью этих ссуд правительство не ссужает напрямую деньги малому бизнесу. Вместо этого SBA устанавливает руководящие принципы для кредитов, предоставляемых его партнерами, в том числе банками, организациями по развитию сообществ и учреждениями микрокредитования.
  • SBA снижает риск для кредиторов, гарантируя, что ссуды будут погашены.
  • Компании могут выбирать из множества типов ссуд SBA, каждый из которых имеет свои собственные параметры и положения о том, как деньги могут быть использованы и когда они должны быть возвращены.

[BEST-PICKS]

Плюсы и минусы:

Государственная гарантия, которая обычно покрывает от 75% до 90% ссуды, устраняет большую часть рисков для кредитора. Условия кредита SBA также обычно более благоприятны для заемщиков.Минусами являются то, что необходимо заполнить дополнительные документы, оплачивать дополнительные сборы и получить одобрение дольше. Возможно, вам также придется соответствовать более строгим требованиям, чтобы претендовать на получение ссуды от традиционного кредитора SBA.

Чтобы узнать больше о конкретных ссудах SBA, просмотрите часть ссуд SBA в разделе «Типы ссуд» ниже.

Обычные банковские ссуды

Плюсы и минусы: Самые большие плюсы обычных банковских ссуд заключаются в том, что они имеют низкие процентные ставки и, поскольку федеральное агентство не участвует, процесс утверждения может быть быстрее.Однако эти типы ссуд обычно включают более короткие сроки погашения, чем ссуды SBA, и часто включают разовые платежи.

Кроме того, часто бывает трудно получить одобрение на получение обычной банковской ссуды. Традиционные банки одобрили только 23% заявок на финансирование в марте 2016 года, что считалось новым максимумом. По сравнению с почти 61% рейтингом одобрения альтернативных кредиторов за тот же период, он все еще кажется низким.

Альтернативные кредиторы

  • Альтернативные кредиторы особенно привлекательны для малого бизнеса, у которого нет блестящей финансовой истории, потому что требования к одобрению не такие строгие.
  • Альтернативные кредиторы обычно предлагают онлайн-заявки, принимают решения об одобрении в течение нескольких часов и предоставляют финансирование менее чем за пять дней.
  • Существуют прямые альтернативные кредиторы, которые ссужают деньги непосредственно малому бизнесу, и рынки кредитования, которые предоставляют малому бизнесу несколько вариантов ссуд от разных прямых кредиторов.
  • Примеры прямых альтернативных кредиторов: Kabbage, OnDeck и SBG Funding. Рынки кредитования включают Bizfi и Biz2Credit.

Плюсы и минусы: Плюсы работы с альтернативным кредитором заключаются в том, что вашему бизнесу не обязательно иметь блестящую финансовую историю; Есть несколько ограничений на то, на что вы можете использовать деньги, и ссуды могут быть одобрены практически мгновенно. Обратной стороной является то, что процентные ставки могут быть значительно выше, чем взимаемые банком. Из-за характера ссуды важно внимательно изучить мелкий шрифт и убедиться, что вы заключаете соглашение, которое имеет финансовый смысл для вашего бизнеса.

Ключевой вывод: Когда дело доходит до типа кредитора, у которого владелец бизнеса может брать взаймы, существует множество вариантов. Три основных типа кредиторов — это администрация малого бизнеса, банки и альтернативные кредиторы.

Типы ссуд

Ссуды SBA

В настоящее время SBA предлагает четыре типа ссуд для малого бизнеса:

  • 7 (a) Программа ссуды: 7 (a) ссуды, основная программа кредитования SBA, являются самым основным, распространенным и гибким типом ссуд.Их можно использовать для различных целей, включая оборотный капитал; покупка машин, оборудования, мебели и инвентаря; покупка земли и построек; строительство новостроек; ремонт существующего здания; открытие нового бизнеса или помощь в приобретении, эксплуатации или расширении существующего бизнеса; и рефинансирование долга. Эти ссуды имеют максимальную сумму в 5 миллионов долларов, и заемщики могут подавать заявки через участвующего кредитора. Срок погашения ссуды составляет до 10 лет для оборотного капитала и, как правило, до 25 лет для основных средств.
  • Программа микрозаймов: SBA предлагает очень небольшие ссуды новым или развивающимся малым предприятиям. Ссуды могут использоваться для пополнения оборотного капитала или покупки инвентаря, расходных материалов, мебели, приспособлений, машин или оборудования, но их нельзя использовать для выплаты существующих долгов или покупки недвижимости. SBA предоставляет средства для кредиторов-посредников, которые являются некоммерческими организациями с опытом кредитования и технической помощи. Затем эти посредники предоставляют ссуды до 50 000 долларов США, при этом средний размер ссуды составляет около 13 000 долларов США.Условия погашения ссуды различаются в зависимости от нескольких факторов, включая сумму ссуды, планируемое использование средств, требования, определяемые кредитором-посредником, и потребности заемщика из малого бизнеса. Максимальный срок погашения микрозайма SBA составляет шесть лет.
  • Ссуды на недвижимость и оборудование: Программа ссуд CDC / 504 предоставляет предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных активов, таких как оборудование и недвижимость. Ссуды обычно структурированы: SBA обеспечивает 40% общей стоимости проекта, участвующий кредитор покрывает до 50%, а заемщик вносит оставшиеся 10%.Средства ссуды 504 могут быть использованы для покупки существующих зданий, земли или долгосрочной техники; строить или ремонтировать объекты; или рефинансировать задолженность в связи с расширением бизнеса. Эти ссуды не могут быть использованы для пополнения оборотного капитала или запасов. Максимальная сумма кредита 504 составляет 5,5 миллиона долларов, и эти кредиты доступны со сроком погашения 10 или 20 лет.
  • Ссуды на случай бедствий: SBA предоставляет ссуды на случай бедствий под низкий процент предприятиям любого размера. Ссуды SBA на случай стихийных бедствий могут быть использованы для ремонта или замены недвижимости, машин и оборудования, а также инвентаря и бизнес-активов, которые были повреждены или уничтожены в результате объявленной катастрофы.SBA предоставляет кредиты на случай стихийных бедствий на сумму до 2 миллионов долларов квалифицированным предприятиям.

Ссуды от обычных банков и альтернативных кредиторов

Банки и альтернативные кредиторы предлагают некоторые ссуды, аналогичные тем, которые предлагает SBA, а также варианты финансирования, которые SBA не предлагает, в том числе следующие:

  • Ссуды на оборотный капитал: Ссуды на оборотный капитал — это краткосрочные решения для предприятий, нуждающихся в деньгах для финансирования операций. Ссуды на оборотный капитал доступны как в банках, так и у альтернативных кредиторов.Преимущество ссуды на оборотный капитал состоит в том, что малые предприятия могут продолжать свою деятельность, пока они ищут другие способы увеличения доходов. Некоторыми недостатками кредитов на оборотный капитал являются то, что они часто выдаются с более высокими процентными ставками и имеют короткие сроки погашения.
  • Ссуды на оборудование: Помимо SBA, как банки, так и альтернативные кредиторы предлагают свои собственные типы ссуд на оборудование. Ссуды на оборудование и аренда предоставляют малым предприятиям деньги на приобретение офисного оборудования, такого как копировальные машины и компьютеры, или таких вещей, как оборудование, инструменты и транспортные средства.Вместо того, чтобы оплачивать крупные покупки сразу, владельцы бизнеса вносят ежемесячные платежи за товары. Одним из преимуществ ссуд на оборудование является то, что их часто легче получить, чем ссуды других типов, поскольку приобретаемое или арендуемое оборудование служит залогом. Ссуды на оборудование сохраняют денежный поток, поскольку они не требуют большого первоначального взноса и могут предлагать некоторые льготы по списанию налогов.
  • Аванс наличными от продавца: Этот тип ссуды предоставляется предприятию на основе объема его ежемесячных транзакций по кредитной карте.Компании обычно могут получить аванс в размере до 125% от их ежемесячного объема транзакций. Условия погашения зависят от кредитора. Некоторые ежедневно снимают фиксированную сумму денег с торгового счета компании, в то время как другие берут процент от ежедневных продаж по кредитным картам. Преимущество торговых кредитов наличными заключается в том, что их относительно легко получить, финансирование может занять всего несколько дней, а ссуда погашается за счет продажи кредитной карты. Самый большой недостаток — это расходы: процентная ставка достигает 30% в месяц, в зависимости от кредитора и суммы займа.
  • Кредитные линии: Как и кредиты на оборотный капитал, кредитные линии предоставляют малому бизнесу деньги для повседневных нужд. Они не рекомендуются для крупных покупок и доступны от 90 дней до нескольких лет. При наличии кредитной линии вы берете только то, что вам нужно, и платите проценты только за то, что вы используете, а не на всю сумму. Эти ссуды обычно необеспечены и не требуют залога. Они имеют более длительные сроки погашения и дают вам возможность повысить свой кредитный рейтинг, если вы своевременно выплачиваете проценты.Обратными сторонами являются дополнительные комиссии, и эти ссуды могут поставить малый бизнес под угрозу накопления большой суммы долга.
  • Ссуды на профессиональную практику: Ссуды на профессиональную практику предназначены специально для поставщиков профессиональных услуг, таких как предприятия в области здравоохранения, бухгалтерского учета, права, страхования, проектирования, архитектуры и ветеринарии. Эти типы ссуд обычно используются для покупки практики, недвижимости или нового оборудования; ремонт офисных помещений; или рефинансирование долга.
  • Ссуды для стартапов по франшизе: Ссуды для стартапов по франшизе предназначены для предпринимателей, которым требуется финансирование для открытия собственной франшизы. Эти ссуды, предлагаемые банками и альтернативными кредиторами, могут использоваться для пополнения оборотного капитала или для оплаты франшизы, покупки оборудования и строительства магазинов или ресторанов.
  • Факторинг по счетам: Ссуды по факторингу — это когда альтернативный кредитор ссужает малому бизнесу деньги по неоплаченным счетам. По мере сбора счетов кредитор получает деньги в дополнение к вознаграждению.Это может быть хорошим вариантом для предприятий, которые хотят получить авансом финансирование по счетам, которые еще не оплачены.

Основной вывод: SBA, банки и альтернативные кредиторы предлагают различные бизнес-ссуды, которые включают срочные ссуды, ссуды на оборотный капитал, кредитные линии и факторинг счетов.

Часто задаваемые вопросы о ссуде для малого бизнеса

Остались вопросы о различных вариантах ссуды? Без проблем. Вот несколько вопросов и ответов, которые могут помочь вам принять решение.

В. Какой бизнес-кредит получить проще всего?

Если скорость важна и у вас хороший кредитный рейтинг, онлайн-кредиторы станут самым быстрым путем к финансированию. Вы можете подать заявку и получить одобрение в считанные минуты, а финансирование — через пару дней. Если у вас менее чем звездный кредитный рейтинг, у вас будет больше шансов получить одобрение у альтернативного кредитора, чем у традиционного банка. Ссуды SBA — еще один вариант, но время рассмотрения заявки на одобрение может занять гораздо больше времени, чем у онлайн-кредитора.

В. Что кредиторы учитывают при рассмотрении кредитной заявки?

A. Банки и альтернативные кредиторы учитывают множество факторов:

  • Как долго вы занимаетесь бизнесом: Чем дольше вы работаете, тем комфортнее будут чувствовать себя кредиторы, предоставляя ссуду для вашего бизнеса.
  • Кредитный рейтинг: В то время как некоторые кредиторы придают большее значение кредитным рейтингам, чем другие, почти все они принимают их во внимание.Плохой кредитный рейтинг не обязательно исключает вас, но это повлияет на условия вашего кредита. Чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша процентная ставка.
  • Ежемесячный доход: Кредиторы хотят убедиться, что у вас достаточно денег, поступающих в ваш бизнес, для выплаты ссуды.

Другие факторы, которые кредиторы могут учитывать, — это предыдущие налоговые декларации, наличие у вас истории своевременных выплат кредиторам, банкротства или возврата чеков, наличие достаточного залога и то, на что вы планируете использовать деньги. [Храните все свои финансовые записи и документы в порядке с помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета.]

В. Стоит ли подавать заявку на ссуду?

A. Это зависит от кредитора. Важно спросить, какие виды сборов связаны с приложением. Некоторые кредиторы взимают плату за подачу заявления, в то время как другие взимают плату за элементы, связанные с заявкой, такие как стоимость подготовки вашего кредитного отчета или оценки вашего обеспечения.

В. Где я могу найти заявку на получение кредита SBA?

А.Заявки на получение ссуды доступны на сайте SBA.

В. Если я подаю заявку на ссуду SBA, какую информацию будет запрашивать банк?

A. При подаче заявления на ссуду SBA владельцы малого бизнеса должны заполнить формы и документы для конкретной ссуды, которую они пытаются получить. Кроме того, SBA поощряет заемщиков собирать некоторую базовую информацию, которую будут запрашивать все кредиторы, независимо от типа ссуды. Требуются следующие элементы:

  • Личное прошлое и финансовая отчетность
  • Финансовая отчетность предприятия
  • Отчет о прибылях и убытках
  • Прогнозируемая финансовая отчетность
  • Собственность и принадлежность
  • Бизнес-сертификат или лицензия
  • История заявок на получение кредита
  • Налоговые декларации о доходах
  • Резюме
  • Обзор и история бизнеса
  • Аренда бизнеса

В.На какие вопросы мне нужно будет ответить при подаче заявления на ссуду SBA?

A. SBA рекомендует быть готовым ответить на несколько вопросов, включая следующие:

  • Почему вы подаете заявку на этот заем?
  • Как будут использованы кредитные средства?
  • Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики?
  • Какой еще у вас бизнес-долг и кто ваши кредиторы?
  • Кто входит в вашу управленческую команду?

В.Что мне понадобится, если я подаю заявку на получение обычного кредита в банке?

A. При подаче заявления на получение ссуды вы должны предоставить все свои финансовые данные. Вам нужно будет предоставить своему кредитору полную финансовую информацию о вашей компании, ваши планы на будущее и часто вашу личную финансовую информацию. Чем больше у вас будет информации, чтобы продемонстрировать, что вы хорошо ведете свой бизнес, тем больше у банков будет доверия к инвестированию в вас.

Также необходимо показать, как именно вы потратите запрошенные деньги.Например, если вы хотите приобрести новое оборудование, укажите точные расценки, сколько капитала вам нужно, чтобы облегчить эту покупку, и, в частности, как новое оборудование будет способствовать развитию вашего бизнеса.

В. Какую информацию мне нужно предоставить альтернативным кредиторам при подаче заявления на ссуду?

A. Хотя получить ссуду у альтернативных кредиторов может быть проще, вам все равно необходимо предоставить им массив личной, деловой и финансовой информации.Не все кредиторы запрашивают одинаковую информацию. Некоторые элементы информации, которые они могут запросить, включают план использования денег, вашу кредитную историю и подтверждение вашего дохода и активов.

В. Что мне нужно учитывать при подаче заявления на ссуду через альтернативного кредитора?

A. При выборе альтернативного кредитора учитывайте следующее:

  • Процентные ставки: Владельцы малого бизнеса должны знать, что они могут погасить ссуду относительно быстро, чтобы избежать высоких процентов.
  • Сборы и политика: Поговорите с каждым кредитором о комиссиях, которые могут взиматься при финансировании ссуды, и о том, как погашение повлияет на ваш денежный поток.
  • Рейтинги и обзор кредитора: Сегодня есть много компаний, которые называют себя альтернативными кредиторами, но ищут кредиторов, которые имеют рейтинг A + от Better Business Bureau.

Если вы считаете, что вам подходит альтернативный кредитор, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашими лучшими предложениями по различным типам ссуд, с нашими соображениями по выбору каждого и с нашим списком альтернативных кредиторов.

Дополнительная информация от Донны Фускальдо.

Примечание редактора: Ищете информацию о бизнес-кредитах? Заполните анкету ниже, и с вами свяжутся альтернативные кредиторы, готовые обсудить ваши потребности в ссуде.

Программа кредитования семейного бизнеса | AustinTexas.gov

Программа ссуды для семейного бизнеса — это государственно-частное партнерство между городом Остин, HUD и участвующими частными кредиторами с целью предложения ссуд под низкие проценты квалифицированным малым предприятиям, которые расширяются и создают рабочие места.Наша миссия — дать возможность существующим местным предприятиям расширяться и создавать рабочие места, оживлять сообщества, увеличивать налоговую базу города Остин и улучшать общее качество жизни жителей Остина.

Для получения дополнительной информации позвоните по телефону 512-978-2502, чтобы назначить встречу и обсудить ваш проект с консультантом по кредитной программе.

Зачем занимать по программе ссуды для семейного бизнеса?

  • Низкие процентные ставки: значительно ниже обычных рыночных процентных ставок для различных проектов расширения бизнеса
  • Условия погашения: гибкие условия погашения для удовлетворения конкретных потребностей проекта и финансирования для финансирования широкого спектра приемлемых мероприятий
  • Низкое требование к собственному капиталу: требуется только 10% вливания капитала от заемщика, что устраняет общий барьер для обычного финансирования

Кто имеет право?

  • Частный коммерческий бизнес, юридически организованный и действующий не менее 2 лет
  • Соответствуют стандартам Администрации малого бизнеса (SBA)
  • Способен продемонстрировать достаточную рентабельность для удовлетворения требований к погашению
  • Готовы разместить проект в районе Остина в соответствии с планом Совета 10-1
  • Обязательство создать не менее одного рабочего места (FTE) на каждые $ 35 000 заимствованных

Могут применяться дополнительные правила жилищного строительства и городского развития (HUD) и Управления малого бизнеса (SBA) по критериям отбора и андеррайтинга, все проекты должны соответствовать национальным стандартам HUD по целям / общественным благам.

Какие проекты подходят?

  • Приобретение коммерческой и промышленной земли и зданий
  • Ремонт и новое строительство торгово-промышленных зданий
  • Приобретение и установка машин и оборудования
  • Рефинансирование существующей задолженности независимому институциональному кредитору (в рамках нового проекта, создающего новые рабочие места)
  • Финансирование оборотного капитала (рассматривается только в связи с проектом в целом и не будет финансироваться отдельно)

** Кредитные средства не могут быть использованы для возмещения затрат, понесенных до завершения экологической экспертизы HUD, за исключением затрат на планирование проекта.
Как подать заявку?

вариантов финансирования ссуд для малого бизнеса | Fundbox

Эти финансовые ресурсы могут помочь малым предприятиям, пострадавшим от COVID-19.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Денежный поток

Как владелец малого бизнеса, вы, вероятно, полны идей о том, как расширять и развивать свой бизнес, но у вас не всегда есть столько наличными, если вы хотите претворить в жизнь все эти планы.

Это обычная ситуация. Почти каждый день мы слышим от наших клиентов, что стабильный и надежный денежный поток, хотя и труднодостижимый, не всегда достаточен для финансирования их целей. Иногда ссуда для малого бизнеса — это ответ, который поможет вам в достижении бизнес-целей.

Однако, прежде чем начинать заполнять заявки, вам нужно иметь общее представление о ландшафте ссуды для малого бизнеса: какие варианты финансирования доступны, какие из них популярны и как они работают. В этом руководстве мы рассмотрим эти основы и некоторые альтернативы, которые стоит рассмотреть.

Типы ссуд для малого бизнеса

Предприниматели, ищущие финансирование для малого бизнеса, имеют множество вариантов. Вот наиболее распространенные варианты финансирования малого бизнеса.

  • Ссуды SBA

    Ссуды администрации малого бизнеса или ссуды SBA частично гарантированы государством, что делает их одними из лучших вариантов финансирования малого бизнеса. SBA сотрудничает с банками, кредитными союзами и другими кредиторами для оказания финансовой помощи владельцам малого бизнеса.

    Кредиторы часто неохотно предоставляют ссуды малому бизнесу, поскольку считают это рискованным. SBA выступает в качестве гаранта между заемщиком и кредитором. В свою очередь, кредиторы представляют свои условия, максимальные процентные ставки и другие критерии, требующие одобрения SBA.

    SBA предлагает различные планы, и вы можете выбрать любой план, который может удовлетворить потребности вашего бизнеса — например, покупка запасов, оплата долгов или ипотеки, расширение вашего бизнеса или даже покупка недвижимости.Некоторые из преимуществ финансирования с помощью кредитов SBA включают простые планы погашения, гибкость, часто более низкие процентные ставки, чем срочные кредиты, к которым вы получаете доступ напрямую через банк. Ссуды SBA требуют тщательного процесса подачи заявки, личной проверки кредитоспособности и требований залога, поэтому они подходят не всем.

  • Обычные срочные ссуды в банке

    Когда вы слышите слово «ссуда», срочная ссуда от крупного банка, вероятно, является одной из первых вещей, которые приходят на ум.Срочная ссуда определяется как единовременная сумма, выплачиваемая заемщику с соглашением выплатить ее в течение определенного периода времени с процентами. Однако это не всегда лучший выбор для финансирования малого бизнеса, потому что на самом деле они не предназначены для владельцев малого бизнеса, и их трудно получить. Обычно банки рассматривают малый бизнес как «рискованное» вложение, и подавляющему большинству кандидатов отказывают.

    Тем не менее, это определенно вариант, и некоторые предприятия действительно получают одобрение на получение срочных кредитов от банков.Банки, предоставляющие финансирование для малого бизнеса, обычно требуют какого-либо залога, будь то актив, оборудование или здание, которым вы владеете. Банки также проверит вашу личную кредитную историю перед одобрением ссуды.

    Из-за строгого процесса утверждения владельцам малого бизнеса очень сложно получить одобрение на получение срочной ссуды от банка. Даже если вы можете получить одобрение, срочная ссуда может быть не лучшим вариантом для малого бизнеса, потому что вы должны платить проценты на всю единовременную сумму, даже если вам действительно нужна только ее часть.

  • Кредитные карты для бизнеса

    Кредитные карты для бизнеса могут обеспечить финансирование малого бизнеса быстрее, чем кредит, и они имеют большой смысл для определенных покупок. Вы можете использовать свою бизнес-кредитную карту для покупки чего-либо для своего малого бизнеса в пределах своего кредитного лимита. Все, что вам нужно сделать, это не выходить за рамки этого кредитного лимита. Используйте свой кредит ответственно и своевременно вносите ежемесячные платежи, и вы можете использовать сумму кредита сколько угодно раз, создавая положительную кредитную историю для своего бизнеса.

    Владельцы бизнеса, у которых нет залога или достаточно сильной кредитной истории для получения срочных кредитов, могут рассчитывать на кредитные карты для быстрого финансирования. Хотя это хороший вариант для владельцев малого бизнеса, следует помнить о некоторых моментах.

    • Опасность спирали долга: Если вы не можете своевременно производить ежемесячные платежи, остатки и проценты могут накапливаться. Если вы пропустите один платеж, невыплаченный остаток переносится на следующий платежный период, и с вас будут взиматься проценты на новую сумму, то есть ваш следующий платеж будет выше.Если вы не можете заплатить полностью быстро, это будет продолжаться бесконечно. Это может быстро создать постоянно увеличивающуюся долговую яму, и из нее очень трудно выбраться без значительного вливания наличных денег.

    • Кредитные лимиты: Все бизнес-кредитные карты имеют лимиты, и иногда оставаться в пределах своего лимита может оказаться проблемой. Вы можете обойти это, используя несколько карт, или вы сможете со временем договориться о более высоких лимитах.

    • Без фиксированной процентной ставки: Поставщики бизнес-кредитных карт могут изменить процентную ставку или уменьшить кредитный лимит в любое время по своему усмотрению.К сожалению, когда дело доходит до кредитных карт, вы зависите от кредитора.

    • Невозможно использовать его для всех типов платежей: Владельцы малого бизнеса, которым требуется быстрое финансирование для выплаты заработной платы или арендной платы, обычно не могут использовать кредитные карты для осуществления этих конкретных типов платежей.

    • На основе вашего личного кредита: Даже большинство бизнес-кредитных карт по-прежнему привязаны к личному кредиту владельца бизнеса. Если вы считаете, что не сможете быстро погасить кредитную карту, просрочка платежа может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг.

    • Денежный аванс продавца

      Денежный аванс продавца или MCA — это соглашение, по которому кредитор предоставляет заемщику аванс наличными авансом. Если вы возьмете MCA, вы получите средства, если согласитесь их выплатить, вместе с определенной комиссией, основанной на ежедневных продажах вашего бизнеса. Как правило, поставщик MCA требует, чтобы вы производили ежедневные платежи за счет продаж вашей бизнес-кредитной карты до тех пор, пока вы не вернете полную сумму аванса. Из-за этого провайдеры MCA ищут кандидатов, у которых есть история многих транзакций по кредитным картам.

      Одно из преимуществ Merchant Cash Advance состоит в том, что его относительно легко получить. Еще одно преимущество заключается в том, что владельцы бизнеса могут получить деньги в течение нескольких дней. Однако он не подходит для предприятий, у которых мало транзакций по кредитным картам, потому что у них не будет достаточного объема транзакций для утверждения.

    • Факторинг счетов : При факторинге счетов кредитор покупает у вас неоплаченные счета и предоставляет вам большую часть суммы счета авансом.Кредитор удерживает небольшую часть счета-фактуры до тех пор, пока клиент заемщика не оплатит счет, производя платежи непосредственно факторинговой компании.

      Факторинг счетов позволяет вам получать деньги, необходимые для вашего бизнеса, не дожидаясь, пока ваши клиенты заплатят. Единственная проблема с этим типом финансирования малого бизнеса заключается в том, что большая часть вашего коммерческого дохода должна поступать от медленно оплачиваемых счетов. Вы также должны иметь солидную кредитную историю и список постоянно платящих клиентов.

    • Альтернативные кредиторы: Онлайн-кредиторы с годами стали популярным альтернативным средством получения ссуд.

    • Рынки кредитования: Это онлайн-инвесторы, которые сотрудничают с инвесторами, чтобы ссудить деньги владельцам малого бизнеса, ищущим ссуды, что означает, что кредиторы на торговых площадках не ссужают напрямую свои собственные деньги. Кредиторы на торговых площадках обычно получают прибыль за счет сборов и комиссий, полученных как от кредиторов, так и от заемщиков.Некоторыми примерами из них являются Lendio и Fundera

    • Онлайн-кредиторы: Некоторые владельцы малого бизнеса обращаются к онлайн-кредиторам в надежде получить одобрение для их ссуд для малого бизнеса быстрее и с меньшими хлопотами.

  • Подача заявки на получение ссуды через онлайн-кредиторов — действительно быстрый процесс по сравнению с кучей документов, необходимых для крупного банка. Обычно онлайн-инструменты проводят тщательную проверку кредитной истории заемщика и финансовой информации о бизнесе.Практически нет документов, о которых нужно заботиться, а это означает, что если вы выберете одного из этих онлайн-кредиторов, вы можете подать заявку и получить решение в течение нескольких часов или дней.

    Несмотря на то, что получение ссуд для малого бизнеса от онлайн-кредиторов происходит быстро и удобно, вам все равно потребуется предоставить свою личную и деловую информацию. Требования к заявке и детали будут зависеть от выбранного вами кредитора.

    Fundbox — Альтернативное онлайн-финансирование

    Fundbox — это онлайн-платформа, которая дает утвержденным владельцам бизнеса доступ к капиталу.Если вы надеетесь развивать свой бизнес или вам нужны средства для преодоления разрыва денежных потоков и оплаты счетов, расчета заработной платы или покупки оборудования. тогда Fundbox может стать для вас ответом.

Давайте внимательно посмотрим, как работает Fundbox, чтобы понять, почему он может быть хорошим вариантом для вашего бизнес-кредита. Вот что нужно знать о Fundbox:

  • Решение в течение нескольких часов: Вы можете зарегистрироваться онлайн за секунды и получить решение о кредите в течение нескольких часов.После того, как вы решите зарегистрироваться, все, что вам нужно сделать, это привязать свою бухгалтерскую программу или банковский счет к Fundbox. Fundbox надежно анализирует ваш бизнес, чтобы определить, имеете ли вы право на получение финансирования. В отличие от оформления банковской ссуды, оформление заявки проходит быстро и безболезненно.

  • Требования к прозрачной бизнес-истории: Fundbox требует трех месяцев истории бизнес-транзакций как части вашего заявления.

  • Залог не требуется: В отличие от других кредиторов, Fundbox не требует от заемщика залога или страховки, что делает его очень удобным для владельцев бизнеса.Вместо этого Fundbox проверяет платежи по счетам и дебиторскую задолженность.

  • Простые и понятные комиссии: Fundbox имеет простую и прозрачную структуру комиссионных. Плата за создание, обслуживание или бездействие не взимается. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Вы платите только за ту сумму, которую снимаете со своего счета Fundbox. Это оно. Комиссия начинается с 4,66% от суммы розыгрыша.

Вы можете получить финансирование для своего бизнеса с графиком погашения 12 или 24 недель, в зависимости от ваших предпочтений.Чем выше продолжительность, тем выше сумма комиссии. Если вы заплатите раньше, то последующие комиссии могут быть отменены.

Как решить?

Как владелец малого бизнеса вы знаете, что существует множество вариантов финансирования. Мы надеемся, что это руководство поможет вам начать выбирать, какой вариант наиболее подходит для вас.

Примите во внимание следующие данные о своем бизнесе, прежде чем делать следующий шаг:

  • Личный кредитный рейтинг: Посмотрите на свой личный кредитный рейтинг.Владельцы бизнеса с высокими личными кредитными рейтингами с большей вероятностью получат ссуду для малого бизнеса в банках, SBA или большинстве онлайн-кредиторов. Если ваш кредитный рейтинг средний или низкий, вам, вероятно, придется платить более высокие процентные ставки, или вам могут полностью отказать.

  • Бизнес-кредит: Убедитесь, что у вашего бизнеса хороший кредитный рейтинг, так как кредиторы примут во внимание ваш бизнес-кредит, прежде чем утвердить его для получения ссуды. Своевременно расплачиваясь с поставщиками, вы можете добиться хорошей деловой репутации.

  • Возраст вашего бизнеса: Более старый, более устоявшийся бизнес с большей вероятностью получит ссуду от большинства кредиторов. Новому стартапу сложнее получить одобрение на получение ссуды, потому что кредиторы считают их более рискованными.

  • Насколько срочно вам нужны деньги: От того, насколько быстро вам понадобятся деньги, может зависеть выбранный вами источник финансирования. Некоторые кредиторы имеют более длительные процессы подачи заявок и требуют больше времени для утверждения ссуды, например, в более крупных банках.Если вы не можете ждать, выберите более быстрый вариант онлайн-финансирования малого бизнеса.

  • Выручка от бизнеса: Варианты кредитования будут зависеть от того, как ваш бизнес приносит доход. Анализируя доходы своего бизнеса, вы можете выбрать методы погашения и приобретения, которые лучше всего подходят для вас.

Заключение: получение необходимого финансирования для малого бизнеса

Наиболее распространенные методы финансирования малого бизнеса трудно получить из-за их строгих требований и низкого уровня одобрения.Чтобы получить срочные ссуды и ссуды SBA, вам необходимо иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также бизнес-рейтинг. Некоторые кредиторы требуют залог и страхование, которые владельцы малого бизнеса не могут предоставить.

Учитывая все это, Fundbox — это один из вариантов финансирования малого бизнеса, который предпочитают многие малые предприятия. Fundbox чрезвычайно прост, без длинных форм заявок и прозрачных комиссий, основанных на использовании.

Подключите свою бухгалтерскую программу и банковский счет или просто свой банковский счет к Fundbox и быстро посмотрите, соответствуете ли вы критериям.Начните работу и выведите свой бизнес на новый уровень.

Кредиты малому бизнесу и некоммерческим организациям

Ссуды для существующего бизнеса и некоммерческих организаций

Что такое существующий бизнес или некоммерческая организация?

  • Бизнес или некоммерческая организация, подавшая налоговые декларации за два или более лет, или
  • Бизнес или некоммерческая организация, которой вы в настоящее время управляете и хотели бы приобрести у владельца.
  • Если вы не соответствуете вышеуказанным требованиям, Self-Help сочтет ваш бизнес новым.
    • См. Здесь требования к стартовому кредиту.

Условия ссуд для существующих предприятий или некоммерческих организаций

Условия займа различаются в зависимости от имеющегося обеспечения и предполагаемого использования заемных средств.

  • Сумма кредита: Максимальная сумма кредита отсутствует.
  • Срок: Зависит от использования средств. Отсутствие комиссии за досрочное погашение ссуд до 500 тыс. Долларов США.
  • Примечание: Мы предлагаем различные кредитные продукты, в том числе SBA 7A.

Существующие соображения по ссуде для бизнеса / некоммерческой организации

  • Нам часто требуется личная гарантия для кредитов малому бизнесу и некоммерческих организаций.
  • Обычно мы требуем 10-30% -ную скидку для запросов на получение ссуды на не оборотный капитал.
  • Нам потребуется залог (например, недвижимость, автомобиль и т. Д.).
    • Примечание: Иногда мы можем гибко подходить к дополнительным требованиям, поэтому задавайте вопросы.

См. Здесь для получения информации о ссудах для начинающих предприятий и некоммерческих организаций.

Готовы ли вы подать заявку?

Если вы можете ответить «да» на утверждения ниже, пожалуйста, по номеру отправьте онлайн-форму предварительной заявки .

Примечание: Мы являемся залоговым кредитором и предпочитаем недвижимость в качестве залога. Иногда нам удается уменьшить пробел в обеспечении, поэтому, пожалуйста, напишите по адресу [email protected] с любыми проблемами или вопросами .

Готовы ли вы подать заявку на получение кредита для малого бизнеса или некоммерческой организации? Ответьте на эти утверждения, чтобы узнать.

____ Моя компания или некоммерческая организация находится в Северной Каролине или Иллинойсе.

____ У меня не было банкротства последние три года.

____ У меня есть текущие счета по счетам, и у меня нет невыполненных судебных решений или сборов. (Иногда мы можем отказаться от медицинских сборов.) Позвоните по телефону 1-877-322-8228 или посетите сайт Annualcreditreport.com, чтобы получить бесплатную копию вашего кредитного отчета.

____ У меня есть залог, который я могу предоставить для получения кредита, например, недвижимость, автомобиль и / или оборудование.Примечание: иногда мы можем уменьшить пробелы в обеспечении.

____ У меня есть достаточный доход, чтобы с комфортом покрыть мои личные долги, и / или у меня есть один подписант, который может совместно подписать ссуду.

____ У меня есть личные налоговые декларации за последние два года.

____ Для существующих предприятий или некоммерческих организаций: У меня есть налоговые декларации за два года и финансовые отчеты за год до текущей даты (отчет о прибылях и убытках и баланс) для моего бизнеса.

____ Для начинающих предприятий или некоммерческих организаций: У меня есть средства, которые я могу инвестировать в бизнес , и у меня есть вторичный источник дохода, достаточный для покрытия моих личных долгов, а также этого нового долга предприятия. (Примечание для стартапов: хотя мы и учитываем прогнозируемый доход от бизнеса, мы гарантируем, основываясь на ваших существующих источниках дохода, чтобы оценить вашу способность погасить ссуду.)

____ Мой бизнес или некоммерческая организация находится в Северной Каролине или Иллинойсе (если вы находитесь в другом регионе и имеете запрос на ссуду на сумму более 500 000 долларов США, вы все равно можете претендовать на получение ссуды.Пожалуйста, заполните необязательную онлайн-заявку здесь.)

Если вы ответили утвердительно на все эти утверждения, вы можете претендовать на получение ссуды. Подайте здесь предварительную онлайн-заявку, и член команды свяжется с вами и расскажет, что делать дальше.

программ для малого бизнеса | Программа ссуды и гарантий для малого бизнеса

Q: Кто имеет право подать заявку на участие в программе?
A: Малые предприятия, зарегистрированные в Луизиане (см. Определение малого бизнеса Администрацией малого бизнеса).

Q: Должен ли заемщик создавать новые рабочие места при запуске, расширении или приобретении бизнеса?
A: Компания должна либо создать, либо сохранить одно рабочее место для ссуд на сумму менее 100 000 долларов США или два рабочих места для ссуд, превышающих эту сумму.

Q: Обращается ли заемщик вначале в банк или кредитную организацию, чтобы подать заявку на получение гарантии?
A: Заемщик должен связаться с банком или кредитным учреждением напрямую, чтобы подать заявку. Затем кредитор работает напрямую с LEDC.

Q: Есть ли плата за программу?
A: Плата за подачу заявления не взимается. Гарантийный сбор может быть отменен (определяется степенью риска).

Q: Сколько времени занимает процесс?
A: Обработка гарантии занимает от одной до трех недель. Конкретный срок определяется суммой кредита и утверждающим органом; например, внутренний кредитный комитет или совет директоров LEDC.

Q: Есть ли максимальная сумма кредита?
A: Максимальная сумма кредита отсутствует.Однако максимальная сумма гарантии составляет 1,5 миллиона долларов.

Q: Какие типы финансирования имеют право на участие в программе ссуды и гарантии для малого бизнеса?

  • Возобновляемые кредитные линии
  • Стартапов
  • Приобретения
  • Приобретение основных средств
  • Покупка или строительство здания (заполняемость заявителя ограничена 51%)

Q: Какие типы предприятий не имеют права участвовать в Программе ссуды и гарантии для малого бизнеса?
А:

  • Рестораны (будут рассматриваться региональные или национальные франшизы)
  • Бары и салоны
  • Игорный бизнес
  • Спекуляции недвижимостью
  • Рекреационные парки, тематические парки или парки развлечений
  • Парки или кемпинги

Q: Сколько капитала необходимо бизнесу, чтобы иметь право на гарантию LEDC?
A: Минимальное требование к собственному капиталу для начинающего бизнеса или приобретения бизнеса составляет 20%.Существующие предприятия должны иметь вливание в капитал в размере 15%. Собственный капитал определяется как:

  • Наличные
  • Оплаченный капитал
  • Выплаченная прибыль и нераспределенная прибыль
  • Партнерский капитал и нераспределенная прибыль

Q: Кто определяет, получит ли владелец малого бизнеса разрешение на получение ссуды?
A: Эта программа находится в ведении отдела экономического развития штата Луизиана через Корпорацию экономического развития Луизианы, которая принимает решения об утверждении гарантии по ссуде.Однако банк или кредитное учреждение принимает все решения, относящиеся к одобрению ссуды.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.