Деньги под бизнес проект: Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 5 эффективных вариантов

Где взять деньги на развитие бизнеса в Украине?

Запуск собственного проекта — это риск, а поиск собственных финансов не всегда дает положительный результат. Когда думаете, как найти деньги на бизнес, то в голове сразу возникают десятки вариантов: взять в долг у родных, сходить в банк за кредитом, сдавать комнату в аренду или продать дом, машину. Но как выбрать подходящий способ?

Перед вами советы начинающему предпринимателю. Мы разберем 10 вариантов, где и как искать деньги для бизнеса.

1. Занять у родственников, друзей или знакомых

Первое, о чем думает начинающий бизнесмен. У ваших друзей или родственников могут быть внушительные сбережения, и вы уже недолго думаете, где взять стартовый капитал. Но если есть другие варианты, то от этого способа лучше отказаться, и мы объясним почему.

Родственников и знакомых придется убеждать, чтобы сделать первоначальный взнос. Если вдруг дело прогорит и финансы пропадут, то отношения с друзьями и близкими людьми могут испортиться. Деньги придется возвращать в любом случае. Если затягивать с возвратом долга, то есть риск остаться без друзей и испортить связь с родными. Помните, что близкие люди дороже денег.

2. Взять кредит в банке

Финансы для бизнеса можно получить в банке. В учреждении дают кредиты на мебель, квартиру, автомобиль, ремонт, отдых или лечение. Но и здесь громкие фразы “Нужны деньги! Готов на все!” не сработают. В банках не разбрасываются деньгами, если у клиента из доводов только сильное желание.  

Деньги на развитие бизнеса проще получить в микрофинансовой организации (МФО), где дают микрокредиты круглосуточно, без поручителей, процентов и справок на карту или наличными. В банке нужно предоставить залог, поручителя, положительную историю по кредитам и информацию про стабильный доход. Но бизнес деньги под проценты — это дополнительный риск, который ляжет тяжким грузом с самого начала проекта. А если дело прогорит, то можно остаться без бизнеса и с невыплаченным кредитом.

3. Продать недвижимость

Один из самых серьезных шагов, чтобы найти деньги для малого бизнеса. Квартиры и автомобили — имущество, которое способно оказать финансовую поддержку. Чтобы открыть свое дело с нуля, то недвижимая и движимая собственность может стать стартовым капиталом. Когда нужны деньги на бизнес, то вы можете продать такое имущество:

Если у вас нормальный автомобиль, то за него можно получить значительную сумму почти сразу. Этого капитала хватит, чтобы приступить к проекту. В этом случае есть риск потерять собственность, зато никому ничего не будете должны. А если думаете, где взять деньги для начала бизнеса, когда нет авто, то есть второй вариант.

Имущество, в котором нет особой необходимости. Загородные участки, как мертвые деньги, если они стоят без дела. Малый бизнес — вполне доступное занятие, если вы можете взять средства на открытие бизнеса из собственных “запасов”. Если возле дачи есть земельный участок или она находится на экологически чистой местности, то удастся получить достойный капитал для начала проекта.

Самый рискованный вариант. Решаться на продажу дома или квартиры стоит в случае, если вы хотя бы на 50% уверены в успехе дела. Чтобы не лишиться места проживания и не потерять деньги, хорошо обдумайте этот способ. Но и бизнес деньги в долг будут больше тяготить совесть, чем потеря своего имущества. Квартиру можно продавать без посредников или через агентство. В любом случае нужно сделать качественные фотографии жилища.

4. Получить деньги от государства

Главная ценность любой страны — народ. В государстве разработаны специальные программы, которые помогают получить начальный капитал для бизнеса.

Каждый месяц мы оплачиваем коммунальные услуги. На эту сферу уходит определенная сумма, а в холодное время года она становится больше. Субсидия оплачивает часть “коммуналки”, а значит больше личных денег останется в кошельке.

• Капитал для бизнес-проекта

Власти выделяют финансы, чтобы малый и средний бизнес мог развиваться. Если вы думаете, как получить деньги от государства на бизнес, то запомните: наличие бизнес-идеи не означает, что вы получите стартовый капитал. Напишите бизнес-план, в котором приблизительно посчитайте расходы и доходы, когда дело окупится. Государственный заем дают, если предприниматель исправно оплачивает налоги. Когда есть задолженность, то бизнес-план могут даже не рассматривать.

5. Продать ненужные вещи

Кот Матроскин из советского мультфильма “Простоквашино” говорил, что “продать ненужное можно, если купить ненужное”. У многих дома лежат вещи, которые не используются. Они могут быть в хорошем состоянии и быть полезными для других. Хорошо подумайте, какие ненужные вещи вы можете продать. Выручка за б/у технику, одежду, обувь, поделки — достойный стартовый капитал для открытия малого бизнеса.

В Интернете сотни сайтов, где выставляют объявления. Главное — подборка фотографий хорошего качества. Никто не купит неизвестный товар. Кроме сети можно попробовать свои силы на блошиных рынках, в комиссионных магазинах или устроить домашнюю распродажу.

6. Найти инвестора

Когда не хватает денег для проекта и есть достойная бизнес-идея, то можно попробовать поискать спонсора. В этом случае придется определенный процент от дохода отдать инвестору. Это один из самых безопасных способов, чтобы открыть свое дело, но и самый сложный. Давайте разбираться как найти инвестора для развития бизнеса в Украине и получить от него займ:

• детальный бизнес-план и продуманная бизнес-идея. Никто не будет вкладываться в открытие магазина игрушек или столовой. Обращаться к инвесторам стоит в том случае, если вы планируете налаживать производство. Для сферы услуг или торговли редко дают деньги. Придется составить подробный план с прописанными мелочами, действительными расходами и предполагаемыми доходами.
• залог. Шанс получить займ увеличивается, но есть и риски. Нужно отдельно узнать, какую недвижимость берут под залог и когда не нужна справка о подтверждении доходов. Частные спонсоры не дают деньги безвозмездно. Взять займ у богатых людей, не значит о нем забыть. Они зарабатывают и не рискуют своими финансами. Поэтому практикуется сдача имущества под залог. Если долг не вернется вовремя, то собственность переходит новому владельцу.
• расписка.Обязательный документ, который заключают с инвестором. Главное — тщательно изучить весь текст, особенно детали мелким шрифтом.
• честность спонсора. В этой области процветает мошенничество. Придется поискать отзывы настоящих людей, узнать о предполагаемом инвесторе больше информации.

Самостоятельно найти инвестора в украинских реалиях – тяжелая задача, поэтому лучше воспользоваться услугами профессиональных брокеров. Мы, в InVenture, с удовольствием поможем Вам найти инвестора для бизнеса.

7. Сдать в аренду недвижимость

Этот вариант подходит тем, у кого квартира, дом или дача находятся в востребованном районе и у вас есть другое жилье. Чтобы заработать деньги на свой бизнес, можно сдавать в аренду такое имущество:

• Аренда авто под такси

Пассивный заработок, который способен принести хорошие деньги. Автомобиль остается вашей собственностью, а другие работают за вас. Обращайтесь в службу такси, которая уже много лет на рынке и имеет хорошую репутацию. Составляйте официальный договор и обязательно сделайте страховку. После сдачи машины в аренду, наведывайтесь в компанию. Проходите плановые ТО, чтобы транспортное средство прослужило дольше. Таким образом вы можете накопить денег на собственный бизнес в Украине.

• Посуточная сдача квартиры

Существует два варианта — сдавать комнату или всю площадь. В первом случае это неудобно для вашего личного быта, но можно следить за своим имуществом и не переживать, что квартиранты что-то сломают или украдут. Если жилище расположено в престижном районе, то его можно сдавать полностью, а себе снять квартиру на окраине. Стоимость сдачи жилья в разных районах города часто отличается в 2-3 раза, но перед этим обязательно изучите цены. Так вы будете получать пассивный доход и не задумываться, откуда взять деньги для бизнеса.

• Сдача дачи на летний сезон

Способ оправдан в плане финансов. Обычно загородные участки сдают за предоплату и на 2-3 месяца сразу. Если дача находится рядом с лесом или рекой, в чистом месте, то будет много желающих провести там летнюю пору. Вы можете получить деньги на развитие бизнеса, если сами переселитесь на дачу в теплое время года. Тогда квартиру будете сдавать в аренду.

8. Заложить технику в ломбарде

Если не хотите навсегда отдавать вещи, то можно отнести их в ломбард и получить за них деньги. Этот способ подходит для тех, кто срочно ищет финансы.

Минус — ломбарды не берут все подряд. Ценится офисная или бытовая техника, драгоценности. Обувь и одежду не принимают потому, что это неходовой товар. Не порадует и оценка стоимости изделия. В ломбарде не предлагают реальную цену, а придирчиво осматривают и дают заниженную стоимость.

Плюс — в этих учреждениях не спрашивают о доходах и не выясняют причину, по которой вам понадобился займ.

Если вы ищете, где взять деньги на открытие своего дела, то помните, что выкупить вещи из ломбарда можно в определенный срок. Когда период закончится, то товар выставят на продажу. Вы можете оплатить только проценты по кредиту, чтобы продлить срок залога. Но помните, что регулярные походы в ломбард скорее увеличат расходы, чем доходы.

9. Оформить договор лизинга

Если не получилось найти спонсора для открытия бизнеса, то можно заключить соглашение лизинга. Термин происходит от английского слова “to lease”, что значит “сдавать в аренду”. Это финансовый механизм, когда организации получают возможность покупать основные средства и активы, а частным лицам — дорогостоящие предметы (машины, квартиры). Обычно этим пользуются компании, но могут и физические лица по мере надобности.

В чем суть договора лизинга?

• Предприятию нужно на производство определенное оборудование, но оно не хочет или не может взять кредит.
• Организация обращается в специализированную компанию, которая сдает необходимое оснащение в аренду.
• Стороны оформляют контракт, в котором прописаны условия ежемесячной оплаты за использование активов.
• Когда истекает срок договора, то имущество можно выкупить по остаточной цене или вернуть владельцу.

Недостатки процедуры:

• юридические трудности — специфический контракт, где придется учесть все правовые аспекты;
• начисление процентов — за оснащение делают взносы и еще платят по процентам;
• повышенная остаточная цена — из-за инфляции и процентов стоимость оборудования после истечения срока договора выйдет дороже.

Достоинства лизинговой сделки:

• нет больших затрат — организация каждый месяц платит за аренду, а не покупает сразу все оборудование;
• эффективное распределение финансов — свободные деньги можно тратить на другие цели;
• упрощенный договор — заключить лизинг проще, чем взять кредит;
• оплата налогов — оснащение не стоит на балансе предприятия, а значит и платить за него в налоговую не надо.

10. Выиграть грант

Начинающий предприниматель должен сделать все возможное, чтобы именно его бизнес-идея выглядела лучше, чем у конкурентов. В идеале проект уже должен жить и без финансового влияния со стороны, а грант — только хороший шанс быстрее выполнить определенные цели.

Если вы думаете, откуда взять деньги на бизнес с нуля, то есть безвозмездная денежная поддержка. Отличие от субсидии в размере и механизме получения. Грант дают частями, и после каждого проделанного шага организация отправляет отчет по расходам. Иногда фонды дают не сами деньги, а выделяют необходимое оборудование или оплачивают его покупку.

Государственные фонды интересует долгосрочность проекта, окупаемость и налоговая эффективность. Начинающий предприниматель должен подтвердить точными расчетами, что бизнес будет развиваться и вернет средства через налоги. Важна и социальная значимость — нужно создать минимум 5 рабочих мест.

Заграничные и частные фонды работают в сфере экологии, культуры, экономики. Они интересуются инновациями и исследованиями. Но чаще такие организации поддерживают проверенных предпринимателей, которые уже раньше получали гранты.

Если вас интересует конкретный фонд, то сначала нужно подробнее узнать о нем: чем именно занимается, как долго существует, какие гранты дают начинающим бизнесменам и в каком размере. У каждого фонда свой список документов, чтобы получить грант. Но основная часть состоит из:

• бизнес-плана проекта;
• документа о регистрации компании;
• копии документа, который подтверждает личность;
• заявки на участие в конкурсе;
• сопроводительного письма, в котором расписаны востребованность и актуальность проекта.

В заявке нужно написать о проблеме, целях проекта, способах решения задач, суммы и периоды финансирования.

Вывод

Нет единственного правильного ответа на вопрос: где взять деньги на бизнес с нуля в Украине. С любимой, высокооплачиваемой работой, стабильным заработком и социальным пакетом не придется думать о кредите. Но так бывает далеко не у всех.

Нестабильный доход, отсутствие сбережений подталкивают новичка в бизнесе искать необходимую сумму в разных местах. Придерживайтесь нескольких простых правил, чтобы эффективнее использовать способы поиска финансов:

• опрятный внешний вид. Облик человека — это его визитная карточка. Доброжелательные и симпатичные люди чаще получают помощь.
• правильный подход к просьбе. Помните, что человек может отказать и нормально воспринимайте отрицательный ответ. Не устраивайте истерик, особенно, если просите деньги у друзей или знакомых.
• взаимная помощь. Предлагайте другой стороне взаимную выгоду, чтобы получить положительный результат.
• постоянная халява — плохой выход. Родственники, друзья, знакомые, и даже банки не дают кредиты безвозмездно и долги придется возвращать. Лучше не увлекаться этим постоянно. Обращайтесь только тогда, когда это необходимо. Расставляйте приоритеты и будьте успешными!

А также не стоит забывать, что квалифицированный брокер сумеет в течении короткого времени найти деньги для развития бизнеса. Более детально узнать о привлечении средств в бизнес Вы сможете на странице для соискателей инвестиций.

ᐉ Инвестиционные бизнес проекты, куда вложить деньги в Украине

Старания новаторов в бизнесе дают свои плоды. Вот почему украинская экономика не стоит на месте и развивается как количественно, так и качественно. Всё больше интегрируясь в мировое экономическое пространство, Украина демонстрирует высокие темпы прогресса. Один из характерных признаков этого — увеличение количества инвесторов, желающих финансово поддержать тот или иной инновационный замысел.

Инвестиционные бизнес-проекты в Украине — неотъемлемый атрибут развития

Многие области украинского рынка были и остаются малоосвоенными. Тем не менее находятся группы энтузиастов и предприниматели-одиночки, которые желают исправить ситуацию. Обычно инвестиционные проекты связаны с:

• реализацией перспективных, высокотехнологичных, новаторских замыслов;
• применением новых подходов и методов по аналогии с опытом ведущих стран мира;
• внедрением деятельности зарубежных компаний, которые ещё не были представлены на территории Украины.

Все эти явления происходят на фоне непрекращающегося прогресса. Сотрудничество между теми, кто создаёт инвестиционный бизнес, и теми, кто в него вкладывается, открывает много перспектив.

Выгодно ли финансирование инвестиционных проектов для украинцев

Независимо от того, представлен капитал жителями Украины или зарубежных государств, выгоду от инвесторской деятельности сложно переоценить. С одной стороны, развиваются прежде малоосвоенные сферы деятельности. С другой стороны, увеличивается объём рынка как такового. Свою долю прибыли получают как учредители проекта, так и те, кто в соответствии с условиями договора преумножает капитал.

Какой инвестиционный бизнес-проект подойдёт для вложения больше всего

Сходу сориентироваться среди множества бизнес-идей, представленных в Украине, довольно сложно. Чтобы не пришлось тратить чересчур много времени и сил на анализ рынка, можно воспользоваться разделом сайта https://startup.ua/projects/. На этой электронной площадке размещены объявления, которые содержат всю ключевую информацию. Благодаря ей инвесторы принимают верные решения, связанные с вложением денег в тот или иной проект.

10+ способов найти финансирование для вашего стартапа

Есть идея, но нет денег на ее воплощение? Благо сегодня на вопрос, где взять средства на реализацию проекта, есть много вариантов ответа. Разбираемся в основных источниках финансирования и помощи стартапам.

…

1. Бутстрэппинг

За замысловатым термином прячется элементарное решение: обойтись без внешнего финансирования и справиться самостоятельно. Если вы хотите создать небольшую компанию и иметь 100%-й контроль над ней — есть смысл ограничиться средствами от проданной машины либо FFF (Friends, Family, Fools). Как минимум, на первое время. 

Из плюсов бутстрэппинга — независимость и полная свобода в принятии решений. Отвечать вы будете лишь перед своими клиентами, да и если у вас нет капитала, то вам его не потерять. К тому же далеко не все стартапы, мечтающие об инвестициях, получают значимые вложения. А время, потраченное на разработку продающего бизнес-плана и поиск инвесторов, можно посвятить развитию своей идеи. 

Из минусов — то, что придется затянуть пояса (bootstrapping в буквальном переводе — затягивание ремешков на обуви). На пути, вероятно, будут нехватка средств, ограничение в ресурсах, да и истории «продали квартиру, чтобы запустить бизнес» звучат привлекательно, только когда все уже получилось. Более того, бутстрэппинг предполагает медленный рост. Для новичков это не так плохо: разумно распорядиться венчурным капиталом удается не всегда, а учиться можно и на ходу. Но для тех, кто рассчитывает на быстрое масштабирование, отсутствие инвестиций станет тормозящим фактором.   

Чтобы оставаться на плаву, необходимо максимально быстро выходить на рынок и заниматься тем, что приносит доход. А самые эффективные шаги не всегда совпадают с желаемыми. С другой стороны, это учит изобретательности и заставляет всегда быть в движении. Да и прокачивание различных областей бизнеса, выполнение функций и маркетолога, и дизайнера, и курьера, когда нет средств нанять необходимое количество специалистов, будет подспорьем для управления разросшимся делом. Для вдохновения — с бутстрэппинга начинали многие гиганты: Microsoft, Apple, Facebook среди них. 

…

2. Гранты 

Главное преимущество гранта — в его безвозмездности, а также в том, что за эти деньги не нужно отдавать долю компании. В теории это идеальный вариант, чтобы запустить стартап, создать MVP и с первыми достижениями найти инвесторов на хороших условиях. На практике есть одна загвоздка — грант не так-то просто получить, и на это нужно много времени. 

Гранты выделяют как государственные, так и частные фонды, организации, программы. Чаще всего таким образом финансирование получают социально значимые либо инновационные проекты, научные исследования. Но система грантов сейчас довольно обширна, и на такую «бесплатную» помощь могут рассчитывать компании любого уровня и направленности. 

Вливаться в мир грантовой поддержки с нуля не просто. Для начала нужно найти подходящее предложения, ведь условий участия в конкурсе множество: подходящая отрасль, уровень квалификации, требования к документам, возраст участников. Составление успешной заявки — это и вовсе отдельное искусство. Разобраться с этими этапами могут помочь специальные компании, но в случае успеха деньгами придется поделиться.

Еще один недостаток грантовой помощи — отчетность. Уклониться от намеченной программы нельзя, даже если преимущества другого направления очевидны. Да и гранты не лучший вариант, если деньги нужны прямо сейчас: с момента подачи до получения средств может пройти много времени. Но даже при всех сложностях, деньги без обязательств — настолько приятная перспектива, что многие фаундеры готовы тратить на это время и верить в лучшее. 

…

3. Стартап-конкурсы

Как получение гранта, так и участие в конкурсах для стартапов — процесс весьма энергозатратный. За подготовкой презентаций, питчей и заполнением заявок можно упустить основное — развитие бизнеса. Но такие мероприятия полны неожиданных и приятных сюрпризов, поэтому затраченное на них время часто оправдывается. 

Победители конкурсов получают призы. Как и в случае с грантами, это может быть безвозмездная помощь, а еще обучение, акселерация, средства на коммерциализацию  и другие полезные для стартаперов подарки. Более того, в таких состязаниях выигрывают не только вышедшие на призовые места. Для всех участников это возможность прокачать навык питча и рассказать свою историю. А при нынешней популярности сторителлинга, если идея заинтересует СМИ, можно обеспечить себе пиар, даже не выходя на первые позиции. 

В жюри стартап-конкурсов попадают настоящие эксперты, и их взгляд, даже критичный, поможет понять, в каком направлении двигаться. Да и самое очевидное — конкурсы дарят новые знакомства, среди которых могут быть потенциальные партнеры, инвесторы, менторы.  

…

4. Инкубаторы и акселераторы

Внешняя помощь стартапам не ограничивается только финансированием. На начальных стадиях развития проекта важны обучение фаундера, знакомства, менторы и даже повышение мотивации команды. Помочь со всем этим, чтобы запустить бизнес, могут инкубаторы и акселераторы. Оба предлагают программы, направленные на значимую поддержку стартапов, но на разных этапах развития.

Инкубатор подходит на этапе задумки. Это специальное пространство, где предприниматели за плату или на конкурсной основе получают рабочее место среди единомышленников, доступ к лекциям, полезным консультациям, оказываются в среде, где комфортно составлять бизнес-план, изучать рынок и создавать свой продукт. 

Когда команда собрана и MVP готов, можно считать, что бизнес дорос до акселератора, задача которого — помочь в развитии и росте. Акселераторы также предполагают образовательную программу, но более интенсивную и индивидуальную, а еще иногда оказывают финансовую поддержку за долю в бизнесе. Попасть в акселератор сложнее, чем в инкубатор — для этого компании необходимо пройти отбор. В этой статье мы делали подробный анализ разницы инкубаторов и акселераторов.

Форматы и профили инкубаторов и акселераторов отличаются, поэтому важно подобрать то, что вам больше подходит. Еще один бонус участия в подобных программах в том, что после такой «школы» инвесторам будет проще поверить в ваш продукт, что, соответственно, увеличит шансы на финансирование. 

…

5. Краудфандинг и краудинвестинг

Краудфандинг, или народное финансирование, держится на идее и на том, как вы сможете эту идею «продать». Если у вас есть классная задумка, творческий или полезный для общества проект, пусть даже вы хотите открыть очередную пекарню, но знаете, как убедить людей, что с вашими маффинами их жизнь станет прекраснее, — можно попытать счастья на крауд-платформе. 

Стартап nect.Modem провел успешную крауд-кампанию, в этой статье команда поделилась результатами и советами по применению данного инструмента финансирования.

Механизм простой: вы загружаете свой проект на краудфандинговой площадке и предлагаете лоты, допустим, настольную игру, которую вы хотите создать. Вы собираете нужный капитал, создаете продукт и рассылаете его покупателем, которые вас поддержали. 

Плюсы очевидны: вы получаете финансирование, не теряете контроль над бизнесом (собрать деньги на крауд-платформе можно за достаточно короткий период), и самое главное — фидбэк от целевой аудитории. Если средства поступают — продукт интересен, если нет — возможно, есть смысл его доработать до запуска. Успешная кампания к тому же станет хорошим пиаром.

А теперь о минусах. Создать продающие фото, видео, умело рассказать свою историю — не просто и не быстро. Чтобы выйти на необходимую сумму с лотами по €10-20, нужно привлечь внимание аудитории, а значит, придется работать со СМИ и вкладываться в маркетинг. Когда средства собраны, вам нужно будет разослать продукт всем покупателям — справитесь ли вы, если их 500? Свой процент от собранных денег потребует и крауд-площадка. 

Еще одним инструментов финансирования может стать краудинвестинг. Принцип похож, только в этом случае инвесторы получают получают долю в компании, и после сбора средств вы рассылаете не готовый продукт, а возвращаете деньги с процентами. Топ мировых краудинвестинговых площадок мы разбирали в этой статье.

…

6. P2P кредитование (краудлендинг)

И снова народная помощь. P2P кредитование (peer-to-peer — «друг другу») — достаточно новое явление, которое позволяет взять кредит, обойдя банковскую систему стороной. Платформы появились в ответ на многочисленные претензии к банкам: бюрократия, частые отказы в займе, высокие ставки. 

P2P платформы — альтернатива, где кредиторами могут быть даже физлица, у которых есть свободные средства, а займы получить проще и быстрее, чем в банке. Пиринговое кредитование набирает популярность, и данные платформы появляются все в новых странах. Есть площадки, которые концентрируются на P2B кредитовании, в этом случае физлица выделяют средства именно для помощи малому бизнесу. Этот вариант может выручить, если фаундер хочет обойтись без венчурного капитала, а получить кредит в банке у него нет возможности. 

…

7. Стратегическое партнерство

Один из эффективных инструментов для расширения бизнеса — стратегическое партнерство. Если ваш продукт может приносить пользу либо отвечает стремлениям определенной компании или корпорации, есть смысл использовать именно его. 

Партнерство в бизнесе старо как мир, однако, каждый случай достаточно индивидуален и непредсказуем. В первую очередь нужно ответить на вопрос, для чего вам нужно сотрудничество: доступ к новым рынкам, реклама, обмен опытом, повышение узнаваемости бренда, увеличение клиентской базы? Также очень важно продумать, чем ваше дело может быть полезно потенциальному партнеру, особенно если речь идет о более крупном игроке.

Подобрать «своего» партнера — сложная задача, но выстраивание отношений, особенно если вы настроены на долгосрочное сотрудничество, требует еще больших усилий. Сотрудничество может держаться на устной договоренности либо быть юридически оформленным. В любом случае нельзя упускать детали и очень подробно оговорить все нюансы еще на этапе переговоров. 

…

8. Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — частные лица, как правило, опытные предприниматели, которые готовы поделиться своими средствами и знаниями с новичками, чтобы на этом заработать. За свою помощь ангелы получают долю предприятия и по сути становятся бизнес-партнерами. Основной недостаток такого финансирование — частичная потеря контроля над компанией. 

Бизнес-ангелы готовы рисковать и вкладываться в стартапы на самых ранних этапах, причем даже в новой для себя отрасли, если фаундер внушает спонсору доверие. Ангелами их называют, потому что в проект они вкладывают не только средства, но и душу — по крайней мере, каждый стартапер на это надеется. Важно выбирать инвестора, который сможет содействовать вам и в роли бизнес-консультанта.

Частные инвестиции, как правило, меньше венчурных капиталов по размеру чека, но и условия у бизнес-ангелов более гибкие, и получить финансирование в этом случае проще и быстрее. О разнице бизнес-ангелов и венчурных фондов мы рассказывали в этой статье.

…

9. Венчурное финансирование

Венчурное инвестирование открывает для стартапа колоссальные возможности и по сути дает доступ к неограниченному капиталу: ведь чем больше будет расти доверие к вашему проекту, тем больше в вас захотят инвестировать. Огромное преимущество венчурных фондов в том, что помощь не заканчивается на финансировании. Инвесторы заинтересованы, чтобы ваш бизнес стремительно рос, и будут в этом содействовать посредством обучения, менторства, рекламы и поддержки разного рода.

Сложность в том, чтоб найти инвесторов. Любые венчурные инвестиции предполагают большие риски, но тем не менее, для получения финансирования компания должна пройти тщательную оценку на возможность приносить прибыль, доказать с помощью метрик масштабируемость идеи. Да и важно правильно подобрать венчурную организацию, ведь у каждой из них своя направленность, ориентиры и требования. 

Недостаток такого рода финансирования — потеря доли во владении компанией. В отношении бизнеса выставляются строгие требования по реализации, раскрытию информации, возможно даже вмешательство в управление и присутствие одного из инвесторов в Совете директоров. Поэтому еще на этапе привлечения инвестиций основателю компании важно решить для себя, готов ли он к таким ограничениям. 

…

10. Финансирование, привязанное к выручке 

Финансирование, привязанное к выручке, или RBI (revenue-based investing) — довольно новый инструмент для роста бизнеса, по сути, это кредит от венчурных фондов, но без доли капитала. Такой способ подходит лишь стартапам, которые уже вышли на устойчивый рост, приносят ежемесячный доход и готовы наращивать продажи. 

Таким образом, если ваш бизнес уже показал себя и для его масштабирования нужно дополнительное финансирование, но на кредит в банке вы претендовать не можете, выходом станет RBI. Венчурные инвесторы получают доступ к вашим выпискам и отчетам (и это один из минусов инструмента) и анализируют стартап на пригодность к RBI, в том числе, при помощи нейросетей — это позволяет сократить время на оценку до нескольких часов; один из таких сервисов — Corl. 

Благодаря быстрому технологическому анализу решение принимается оперативно, инвесторы определяют величину ставки, которые покрывают их риски и приносят доход, и вы получаете финансирование. Минус в том, что проценты кредитования высокие, зато долей стартапа делиться не нужно. Последующее погашение займа привязано к доходу. Фиксированной суммы нет, в месяц с большей выручкой выплата увеличивается, а в сложный период нет давления со стороны инвесторов. 

…

11. Импакт-инвестирование

У тех, кто запускает стартап в социальной сфере, есть возможность получить финансирование через импакт-инвестирование, другими словами — получить социально-преобразующие инвестиции. Глобальные социальные и природные проблемы современного мира требуют решений, и последнее десятилетие бизнес этим активно занимается и вкладывает деньги в решения такого рода проблем. 

Импакт-инвестирование предполагает вложения в бизнес, который должен и приносить доход, и положительно воздействовать на окружающий мир. Речь не идет о благотворительности, инвесторы ждут окупаемости проекта, однако спрос и ставки в этом случае иные, нежели при венчурном финансировании. 

Где найти деньги на развитие перспективного бизнес-проекта

Кирилл Бигай – о том, куда обратиться стартаперу в поисках внешних инвестиций

Если вы придумали перспективную бизнес-идею или уже запустили свой продукт, но для развития не хватает оборотных средств, то одним из вариантов решения проблемы может стать внешнее финансирование. Конечно, чем дольше удастся работать без привлечения внешних инвестиций, тем стабильнее доля основателей и выше шансы получить деньги на развитие бизнеса на поздних стадиях. Но бывают ситуации, когда без помощи со стороны не обойтись. О том, как и где можно получить финансирование на ранних этапах развития стартапа, рассказал основатель международного маркетплейса для поиска репетиторов Preply Кирилл Бигай.

Досье

Кирилл Бигай, 30 лет, соучредитель и управляющий партнёр интернет-платформы для поиска репетиторов  Preply. В 2009 году окончил Национальный технический университет Украины по специальности «телекоммуникации», в 2012 году — Киевский национальный экономический университет, где изучал бизнес-менеджмент. До создания в 2011 году стартапа FindGuru, ставшего прообразом Preply, работал в компаниях Nokia, Siemens, МТС, «Террасофт».

Инкубаторы и акселераторы

Инкубатор или акселератор — это структура, которая поддерживает стартапы и помогает им расти. Там можно не только найти деньги на развитие бизнеса, но и почерпнуть немало новых применимых на практике идей. В классическом понимании инкубатор позволяет «родиться» бизнесу из идеи, а акселератор — развиться уже существующему проекту. На практике такое разделение не особенно соблюдается. К примеру, мы стали резидентом акселератора EastLabs с одной только идеей.

Условия в инкубаторах и акселераторах разные: одни компании предлагают место в коворкинге и поддержку по основным вопросам, другие организуют насыщенную образовательную программу и предоставляют финансирование. В числе последних -ФРИИ, бизнес-инкубатор МГУ, QIWI-Universe, iDeal Machine. В этих программах финансовую поддержку можно получить, расплатившись долей в проекте — от 5% до 20%. Есть платные инкубаторы с возможностью привлечения средств. Так, «Ингрия» при Технопарке Санкт-Петербурга берёт деньги за участие, но предлагает резидентам содействие в получении инвестиций.

Многие инкубаторы и акселераторы не ограничиваются поддержкой стартапов из своей страны, а охотно принимают резидентов из-за границы. Поэтому имеет смысл попробовать свои силы в известных во всем мире проектах: например, Y Combinator, Seedcamp, TechStars. Последний могу рекомендовать лично. Мы прошли программу в их берлинском офисе, получили $120 тысяч и обзавелись полезными контактами, благодаря которым позже подняли $1,3 млн. инвестиций от фондов и частных инвесторов.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это частные венчурные инвесторы, которые вкладываются в стартапы, предоставляя деньги на развитие бизнеса на ранних стадиях и могут оказывать разностороннюю поддержку в развитии. По данным Национальной ассоциации бизнес-ангелов, в 2016 году в России только по официальным данным было заключено 92 сделки по инвестициям, которые можно характеризовать как ангельские. Forbes дополняет эту информацию обнадёживающим наблюдением: в 2015-м было заключено 68 подобных сделок, а значит, за год активность российских бизнес-ангелов увеличилась более чем на 40%.

Бизнес-ангелы, как и инкубаторы, акселераторы и фонды, вкладываются не только в проекты соотечественников, но и в зарубежные стартапы. Это значит, что у перспективной российской компании есть шансы привлечь частные инвестиции из-за рубежа.

В мире количество таких инвесторов исчисляется сотнями тысяч – так, в США и европейском регионе насчитывается по 300 тысяч таких инвесторов. Любому из них можно отправить предложение о сотрудничестве даже по электронной почте. Правда, для начала лучше проработать точки соприкосновения и найти человека, который сможет переслать ваше письмо. Имейл от незнакомого отправителя инвестор может и не открыть, а вот пересланное сообщение от знакомого — обязательно. Не факт, что он заинтересуется и найдёт время для ответа, но хотя бы не пропустит.

Ещё один способ познакомиться с бизнес-ангелом — профильные ивенты, стартап-конкурсы, Demo Day в рамках акселерационной или инкубационной программы. На таких мероприятиях советую питчить как можно больше людей с помощью так называемого elevator pitch — рассказа, который укладывается в 30 секунд. Заинтересовавшийся собеседник сам попросит подробностей, назначит встречу или направит вас к конкретному инвестору.  

Краудфандинговые платформы

Инвесторы обычно предпочитают вкладываться в стартапы, у которых есть хотя бы MVP — минимальный жизнеспособный продукт, прототип. Многие акселерационные программы тоже выдвигают такое требование. Но есть продукты, которые требуют вложения на этапе идеи, ещё до прототипа — из-за дорогостоящего производства. Так бывает, например, при создании гаджетов или оборудования. Выходом из положения может стать краудфандинг.

Краудфандинг (crowd funding) дословно переводится как «финансирование толпы». Суть явления в том, что любой человек может представить на суд общественности какую-либо идею и попросить определённую сумму на её реализацию – в обмен на будущий продукт или другие профиты. Сумма собирается из множества пользовательских взносов. Для сборов средств существуют специальные платформы. Самая известная площадка в мире — Kickstarter, менее «раскрученные» — GoFundMe, Indiegogo, CrowdRise. В России есть собственные платформы, самые популярные из них – Boomstarter и Planeta.

Особенность большинства краудфандинговых платформ в том, что сумму нужно собрать полностью, иначе все присланные переводы вернутся отправителям. Это одна из причин, почему важно не «задирать планку». Ещё одна — рейтинг. Многие площадки показывают в первую очередь те проекты, которые быстрее движутся к 100% заявленной суммы.

Вместо эпилога

Какой бы способ привлечения финансирования вы ни выбрали, советую тщательно изучить тему и действовать активно. Когда мы приглашали к сотрудничеству инвесторов в последнем раунде, из 300 человек сделки с нами заключили только 8. И это хороший показатель: больше миллиона долларов инвестиций, отличная экспертиза и менторская поддержка. Мы получали отказы, некоторые письма остались без ответа, часть договорённостей не удалось оформить юридически. Не бойтесь этого. Бойтесь только собственного бездействия.

Читайте также:

В стартап приходит инвестор: к чему надо быть готовым.
В стартап приходит инвестор: как вести себя на переговорах.
Жить на свои: плюсы и минусы развития стартапа без внешних инвестиций.
biz360

Где взять деньги на открытие бизнеса — The Village Казахстан

Банки второго уровня зачастую не дают кредиты даже опытным бизнесменам. Им нужен ликвидный залог: недвижимость, земельный участок. В этом плане кредит иногда легче взять на физическое лицо, чем на юридическое.

Наверное, банки с таким трудом дают кредиты потому, что существует много случаев невозвратных долгов. Человек думает: «Сейчас я разбогатею», а потом не может вернуть кредит, подается в бега, теряет и квартиру, и все остальное. Бизнес — всегда риск. Из 100 начинаний 90–95 не становятся успешными. Есть и те, кто хорошо начинал, но в итоге плохо кончил. Примеров много.

Банк — система очень жесткая. Ты еще ничего не заработал, а банк уже начинает с тебя требовать вернуть кредит. Нарушишь график — сразу штрафные санкции. Банки вообще не для начинающих, как и фонды типа «Даму», — все равно нужен какой-то свой первоначальный капитал. С «Даму» я ни разу не пытался работать, но тоже слышал, что там кредит залоговый, то есть человеку нужно что-то иметь, чтобы получить кредит. Не стоит надеяться на банки и фонды.

В случае с краудфандингом, сложно довериться, потому что идеи постоянно воруют. Сколько людей уходили от меня и начинали дублировать мой бизнес. Так может и инвестор поступить: выслушает, откажет, а потом сам реализует этот проект.

Я сам начинал с нуля. Хотя мой случай можно назвать частично инвестицией — немецкая фирма дала мне товарный кредит на пять тысяч евро. Они сами не знали, получится или не получится, могли бы деньги потерять. Просто доверились мне потому, что им был нужен партнер в Астане. Но все получилось, и мы уже 11 лет сотрудничаем.

Легче и менее рискованно занимать у родственников или друзей, если у них есть возможность. Например, чтобы растаможить первую партию товара я одолжил сбережения у супруги.

Лучше начинать с малого, и зарабатывать за счет своих усилий, а не чужих денег. Это самая надежная стратегия. Тогда и вложения нужны небольшие. А когда получите прибыль, ее уже можно вкладывать в рост.

Как малому бизнесу поднять деньги с помощью краудфандинга

Бизнес переживает не лучшие времена. Каждый сектор экономики пытается найти выход из положения. Для стартапов, которые начали испытывать трудности с привлечением венчурных инвесторов и изменением условий финансирования, таким выходом может стать краудфандинг. Но этот инструмент может быть полезен не только венчурной индустрии, но и всему малому и среднему бизнесу.

В США и Великобритании малый бизнес активно использует краудфандинг для сбора средств. Так, в США бизнес ищет финансирование на платформе GoFundMe: она работает с 2010 года и специализируется на сборе средств на чрезвычайные ситуации и благотворительные цели (комиссия платформы — 2,9% от поступлений за обработку и 30 центов за каждое пожертвование). По данным платформы, компании, которые работают с ней в период коронавируса, собирают деньги на арендную плату, зарплату, медицинское страхование и оплату больничных для работников, пострадавших от коронавируса. В приоритете также поддержание и развитие бизнеса после кризиса: подарочные карты со скидкой и бонусы на время, когда бизнес вернется к нормальной жизни. Например, купи сейчас, получи два в течение первой недели после восстановления работы компании.

Кроме того, GoFundMe основал Фонд помощи малому бизнесу, чтобы поддержать его в кризис. GoFundMe, Yelp и Intuit QuickBooks обязались пожертвовать на эти цели до $1,5 млн, гранты составят $500.

В Великобритании сбор средств на поддержание работы компаний из сферы услуг идет через платформу Сrowdfunder и программу Pay It Forward. Бизнес перестраивает свою работу на доставку, а клиенты могут сделать донат на получение услуг в будущем. Pay it Forward предоставляет доступ к бесплатному обучению онлайн-продажам, помогает наладить денежный поток и оказывает юридическую поддержку. Платформа Crowdfunder на время кризиса сделала обслуживание бесплатным.

Еще одна платформа — Kiva — связывает предпринимателей, которым нужен кредит, с людьми, которые хотят одолжить деньги. Kiva идеально подходит для тех, кого традиционные финансовые институты считают «не подлежащими банковскому обслуживанию», поскольку у них нет залогового обеспечения, кредитной истории или их считают «рискованными» инвестициями.

Большинство платформ в России (Поток, Сберкредо, Модуль Деньги, Penenza) выбрали такую же бизнес-модель, как у Kiva — краудлендинг, когда частные инвесторы финансируют бизнес, которому сложно или невозможно получить кредит в банке. Этот происходит в том числе из-за того, что банки в нашей стране исторически мало интересуются микро- и малым бизнесом.

Краудлендинговые продукты более гибкие, быстрее реагируют на меняющуюся ситуацию: еще до первого обращения президента большинство таких площадок предложили свои варианты реструктуризаций и кредитных каникул. Компаниям из пострадавших отраслей часть таких платформ сейчас временно ограничила выдачу кредитов, сосредоточив внимание на растущих областях.

Второй тип — краудинвестинг — аналог венчурного инвестирования, где вместо венчурного инвестора выступают частные лица. В условиях любого кризиса всегда есть компании, которые растут. Сейчас, например, востребованы е-ком, службы доставки, фудтех проекты, онлайн-обучение. И им тоже нужны деньги для развития, которые можно привлекать в том числе через такие инструменты.

Помимо краудлендинга и краудинвестинга в России есть две крупные краудфандинговые платформы, Planeta.ru и Boomstarter. Они больше специализируются либо на социальных проектах, либо финансируют выпуск музыкальных альбомов и книг, но раздел «Бизнес»сейчас оживился и там. Количество зарегистрированных пользователей на каждой площадке варьируется от нескольких тысяч до десятков тысяч, и люди готовы помогать, если их эмоционально вовлечь в ситуацию. Краудфандинг — это не инвестирование, это rewards. Как правило, в обмен на финансирование, предлагается будущий продукт.

В краудфандинге важно правильно спродюсировать проект. Лучше всего на таких площадках работает, когда предприниматели не просто просят им помочь в сложной ситуации, а рассказывают о нематериальной ценности бизнеса. Взамен помощи тоже лучше предлагать не различные скидочные карты или отложенные бонусы, а быть оригинальнее. Та же кофейня может после карантина, например, устроить игровое обучение для детей: пускай ваш ребенок попробует себя в качестве баристы или приготовит чизкейк.

Выбирать крауд-инструмент нужно, исходя из ситуации в вашей отрасли и бизнесе.

Для кого: ваш бизнес продолжает работу, но ему нужно дополнительное финансирование. При выборе площадки учитывайте ее особенности: часть площадок финансирует только государственный заказ.

По шагам:

1. Регистрация
2. Заполнение данных о проекте и компании, загрузка юридических и финансовых документов.
3. Получение автоматического решения (либо с вами свяжется менеджер, который уточнит данные по заявке, возможно, запросит дополнительные документы и сообщит о решении через 1-2 дня).
4. Сбор средств и подписание документов. Оно проходит онлайн, что особенно актуально в режиме карантина, с помощью электронной цифровой подписи. Кто-то использует так называемые квалифицированные подписи, кто-то простые электронные подписи (подписание через конклюдентные действия на площадке: смс или отправка одного рубля)

Для кого: стартапы на стадии Pre Seed, Seed или A. Этот инвестиционный инструмент предполагает, что придется обязательно отдать долю в бизнесе — как и в классическом венчурном инвестировании. Процесс очень похож на краудлендинговый, однако скорее всего потребуется предоставить бизнес-план и быть готовым к due diligence.

По шагам:

1. Регистрация
2. Заполнение данных о проекте
3. Предоставление бизнес-плана
4. Due Diligence проекта
5. Сбор средств и подписание договора (возможно и оффлайн подписание, обсуждение особых условий экзита для конкретных инвесторов)

Для кого: бизнес, который сейчас приостановлен и не привлекателен для инвесторов, человек с идеей бизнес-проекта.

По шагам:

1. Регистрация
2. Создание проекта (помимо цели сбора средств важно указать, что получит взамен донатер)
3. Оформление проекта (текстовое описание, презентация, видео)
4. Работа с менеджером/куратором проекта. После создания и оформления проекта с вами свяжется представитель площадки, который расскажет все детали и даст дополнительные советы по оформлению.
5. Подписание договора с площадкой и сбор средств на проект. Договор заключается не с отдельным инвестором, как при использовании других крауд-инструментов, а с самой краудфандинговой платформой.

Где взять деньги на развитие бизнеса с нуля

29.07.2021 Александр Тихончук

Откуда взять деньги на открытие бизнеса?

Реализовать бизнес-идею невозможно без стартового капитала. При наличии достаточной денежной массы вопросы с бизнес-проектом и реализацией задуманного решаются быстро. Сложнее воплотить идею в жизнь, когда денежных средств в наличии и на банковских счетах нет и непонятно, где взять деньги на бизнес и к кому обращаться.

Как привлечь деньги в бизнес?

Простой и действенный способ — обратиться в банковское учреждение, чтобы взять заем в необходимой сумме. Для этого нужно пойти в банковское учреждение, оформить заявку, собрать пакет документов, дождаться пока сотрудники рассмотрят заявление и дадут одобрение. Как только договор с банком заключен, денежные средства поступают на счет гражданина или его банковскую карточку. Иногда финансы выдаются заемщику наличными.

К сожалению, есть сложности, с которыми сталкивается начинающий коммерсант. Новичкам в сфере бизнеса заявки на кредит одобряются неохотно. Индивидуальным предпринимателям, ведущим деятельность меньше, чем 365 дней, например, в «Сбербанке» в займе будет отказано. Также поступают другие частные банковские учреждения, так как попросту не считают целесообразным рисковать, выдавая деньги ИП, срок существования которых меньше года.

При идее взять заем в банке, предпринимателю придется собрать массу бумаг, справок, обойти многочисленные государственные учреждения, чтобы получить справки/формы на подачу заявки. Необходимо предоставить финансовые документ проекта, из которых очевидно, что бизнес-план рентабелен и под него не опасно выделять деньги.

Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с проблемами при получении кредита, если у них не хорошая финансовая история. Иногда при отсутствии стартового капитала начинающим бизнесменам кредит без взноса не дадут. Часто сотрудники банка могут потребовать залог, если кредит берется на индивидуального предпринимателя. В качестве залога выступает квартира или любой другой объект недвижимого имущества, находящийся в собственности заемщика. Не зря предприниматели задаются вопросом, где же взять деньги на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, если не дают кредит даже при предоставлении необходимого пакета документов.

Стоит ли брать деньги в кредит?

Прежде чем отказаться от идеи привлечь деньги в бизнес, которые нужны для старта, следует рассмотреть все «за» и «против», обосновано подходя к вопросу. Однозначно, заемные деньги нужно брать в банке, когда есть конкретное представление, какой эффект ожидается получить от их вложения. Если у бизнеса есть все перспективы роста, бизнес-план достаточно надежный и сулит хорошие выгоды при должных вложениях — стоит смело отправляться в банк и получать заем, предварительно собрав пакет необходимых документов, выполнив все условия банка. Если такой уверенности нет, нужно задуматься над доработкой бизнес-плана, реализацией другого коммерческого проекта.

Альтернативные способы привлечения денежных средств

Отказавшись от идеи получить деньги на развитие малого бизнеса в долг от банка, следует рассмотреть другие варианты развития. Например, инвестиции третьих лиц, организацией.

Сегодня существует несколько видов инвестиций. Рассмотрим венчурные, подразумевающие, что компания, фонд или частное лицо вкладывают денежную массу в перспективный стартап. Риски материальных вливаний большие, но на выходе удастся получить хорошую прибыль, в случае успешной реализации проекта.

Виды инвестиций подразделяются:

• по объекту инвестирования;
• основным целям;
• форме собственности на инновационные ресурсы;
• объекту инвестирования.

В 2021 году инвесторы, готовые вложить денежные средства в развивающиеся бизнес, встречаются:

• на специальных интернет-площадках;
• среди знакомых, которые занимаются развитием бизнес;
• на всевозможных семинарах, форумах, бизнес-конференциях, в которых участвуют начинающие коммерсанты, желающий найти инвестора.

Современные инвесторы быстро соглашаются вложиться в развитие коммерческого дела, но только выгодного и с коротким сроком окупаемости.

Для организации бизнеса необязательно брать деньги под залог в банках, которые дают внушительные суммы на развитие перспективных коммерческих проектов. Ведь за помощью всегда можно обратиться к деловым партнерам, хотя банки — более надежное решение.

Деловой партнер, в отличии от инвестора или банковского учреждения, будет работать над развитием проекта, так как он лично заинтересован в успехе предприятия. Он будет на равных участвовать в жизни бизнеса, что станет и плюсом, и минусом одновременно. Владелец развивающегося коммерческого дела несет минимум ответственности, так как деловой партнер становится бизнес-партнером и риски делятся практически пополам, что тоже можно назвать как плюсом, так и минусом.

Нестандартные способы получения денег

К необычному способу привлечения денежной массы можно отнести краудфандинг. Схема работает по принципу сбора пожертвований. На одной из виртуальных площадок лицо, продвигающее свой бизнес-проект, размещает презентацию. После придется ждать, пока люди жертвуют необходимую денежную сумму на развитие. Способ получения денег не на 100 % гарантированный, следовательно, рассчитывать на привлечение достаточно большой денежной суммы с помощью краудфандинга не стоит.

Иногда деньги на бизнес можно получить с помощью государственных грантов. В таком случае правительство выделяет значительные суммы под социально-значимые проекты, которые связаны:

• с наукой;
• работой с детьми;
• сельским хозяйством и другими аналогичными сферами.

Если планируется, например, продавать обувь через интернет-магазин, на грант можно не рассчитывать. В таком случае реальный способ получить деньги —обращение в банк.

Получение средств на открытие бизнеса — процесс непростой, но выполняемый. Главное — понимать, какой вариант выбрать, в какой банк или к какому инвестору обратиться, чтобы исполнить задуманное. Обратившись в Royal Finance, вы получите компетентную помощь опытных кредитных брокеров.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Как написать запрос на финансирование вашего бизнес-плана

Бизнес-план состоит из множества разделов, и если вы ищете финансирование из внешних источников, вам нужно будет включить запрос на финансирование. Хорошая новость в том, что этот раздел вашего бизнес-плана нужен только в том случае, если вы планируете запросить внешнее финансирование бизнеса. Если вам не нужна финансовая помощь, вы можете исключить ее из документа бизнес-плана. Есть множество способов финансировать свой бизнес без долгов и инвесторов.

Что входит в запрос на финансирование

Вы используете раздел запроса на финансирование, чтобы предоставить информацию о своих будущих финансовых планах, например, когда и сколько средств вам может понадобиться. Вы также включите возможные источники, которые вы могли бы рассмотреть для обеспечения своих средств. Позже вы можете обновить этот раздел, когда вам понадобится внешнее финансирование для роста бизнеса.

Краткое описание бизнеса

Да, вы уже делали это в предыдущих разделах, но вы хотите дать потенциальным кредиторам и инвесторам обзор вашего бизнеса.В некоторых случаях вы можете просто предоставить доступ к разделу запроса на финансирование, поэтому вам потребуется информация о вашем бизнесе, такая как то, что вы предоставляете, информация о вашем целевом рынке, вашей структуре (например, LLC), информация о владельцах и членах (для партнерств и корпораций), и любые успехи, которые у вас были до настоящего времени в вашем бизнесе.

Текущее финансовое положение

Опять же, вы предоставили некоторую финансовую информацию в разделе «Финансовые данные», но не помешает подвести итоги. Если вы отправляете только запрос на финансирование, вам понадобится эта информация, чтобы помочь источникам финансирования понять вашу денежную ситуацию.Предоставьте финансовую информацию, такую ​​как отчеты о доходах и движении денежных средств, а также балансы. Предложите также свою прогнозируемую финансовую информацию. Если вы просите ссуду, под которую вы будете предлагать залог, также включите информацию об активе. Если у компании была задолженность, наметьте план ее погашения. Наконец, расскажите, как вы будете платить ссуду или какую отдачу от инвестиций (ROI) инвесторы могут ожидать, инвестируя в ваш бизнес.

Сколько денег вам нужно сейчас и в будущем?

Укажите, какой вид финансирования вы просите, например, ссуду или инвестиции.Обозначьте, что вам нужно сейчас и что вам может понадобиться в будущем через пять лет.

Как будут использоваться средства

Подробно опишите, как вы будете использовать деньги, будь то инвентаризация, оплата долга, покупка оборудования, помощь в найме и т. Д. Если вы планируете потратить деньги на несколько вещей, выделите каждую и сколько будет потрачено на каждую. Обратите внимание, что большинство финансовых источников предпочли бы инвестировать в то, что способствует развитию процветающего бизнеса, чем платить по долгам или накладным расходам.

Текущие и будущие финансовые планы

Текущие и будущие финансовые планы включают такие элементы, как графики погашения ссуд или планы продажи бизнеса.Если вы получаете ссуду, наметьте свои планы по погашению (хотя у большинства кредиторов есть свои собственные графики). Если у вас есть планы продать бизнес, сообщите кредитору об этом и о том, как это повлияет на него. Другие вопросы, которые следует учитывать, — это переезд (если вы переезжаете) или выкуп. Наконец, сообщите инвесторам, как они могут выйти из сделки, например, обналичить (как скоро они смогут это сделать?).

Важные моменты, которые следует помнить при написании запроса

Вы просите денег, поэтому вам нужно всегда быть профессионалом и знать свой бизнес от и до.Вот еще кое-что, о чем следует помнить:

Настройте свой запрос на финансирование для каждого источника финансирования. Кредиторам и инвесторам нужна разная информация (например, о погашении кредита и рентабельности инвестиций), поэтому создавайте разные отчеты для каждого.

Помните об источниках финансирования. У каждого ресурса будут разные вопросы и проблемы. Проведите небольшое исследование, чтобы рассмотреть их в своем отчете.

Просите достаточно, чтобы ваш бизнес продолжался. Не скупитесь, ведь вы не хотите, чтобы ваш бизнес развалился из-за нехватки денег.В то же время не жадничайте, прося больше, чем вам нужно.

Обновлено 2016 Лесли Труекс

10 советов, как получить деньги, которые вам нужны

Получить нужную сумму финансирования малого бизнеса, в которой вы нуждаетесь, — непростая задача. Необходимость в деньгах для открытия бизнеса — это стресс, а иногда кажется, что их невозможно получить.

К счастью, на сегодняшнем рынке существует несколько различных вариантов обеспечения финансирования бизнеса извне, через потоки доходов или с помощью других средств, которые вы можете создать самостоятельно.Ниже приведены несколько советов по получению финансирования малого бизнеса, независимо от того, сколько вам нужно, чтобы начать или развивать свой бизнес.

1. Поддерживайте свою сеть

Этот шаг указан первым, потому что он облегчает выполнение всех остальных советов после него. Наличие хорошей профессиональной сети является ключом к тому, чтобы вас познакомили и познакомили с нужными людьми, которые не только получают финансирование для вашего бизнеса, но и способствуют его развитию. Оставайтесь на связи с бывшими коллегами и руководителями, посещайте местные собрания и конференции.Это может помочь вам познакомиться с новыми людьми в вашей сети, которые в конечном итоге могут познакомить вас с инвестором или кредитным менеджером.

Однако помните, что при работе в сети важно сосредоточиться на знании всего человека, а не на том, что они могут вам предложить или как они могут помочь вам построить вашу карьеру. Людям не нравится, когда их используют в своих интересах, поэтому при построении сети убедитесь, что вы сосредоточены на том, чтобы слушать и быть ресурсом для всех, кого встречаете.

2. Зарабатывайте на работе

Если вы уже работаете в бизнесе или работаете полный рабочий день и хотите начать свой бизнес, вы можете получить необходимое финансирование, заработав деньги самостоятельно.Многие предприниматели устраиваются на вторую работу или откладывают деньги из основного источника дохода, чтобы иметь достаточно, чтобы начать свой бизнес. Как правило, это лучший финансовый вариант, поскольку не требуется брать в долг от своего имени или от имени вашей компании.

Это может быть более длительный вариант с точки зрения времени, поскольку вы копите деньги вместо того, чтобы просить ссуду. Тем не менее, ведение бизнеса без этого может дать вам некоторую передышку и помочь снять давление с требуемых ежемесячных показателей дохода, которые вам необходимо достичь.Кроме того, если вы строите бизнес, одновременно работая на полную ставку, у вас есть гарантированная работа, необходимая для оплаты счетов, и при этом вы также выступаете в качестве предпринимателя.

3. Взять кредит в банке

Следующим по популярности вариантом является получение ссуды для малого бизнеса в банке или другом кредиторе. Это может быть хорошим способом быстро получить разумную сумму денег, но для этого часто требуется рискнуть своим личным кредитом или активами.

Кроме того, большинство кредиторов не собираются ссужать большие суммы денег тем, у кого нет дохода для их возврата или установленного бизнес-плана для обеспечения возврата ссуды.Ставки инвестиций и суммы ссуд сильно зависят от каждого учреждения, а также от местоположения и отрасли, в которой вы работаете. Некоторые банки считают определенные отрасли более рискованными, чем другие, поэтому условия могут быть разными в зависимости от того, какой у вас тип бизнеса.

4. Извлекайте деньги из текущей коммерческой прибыли

Если вы уже начали свой бизнес и ищете финансирование для малого бизнеса для его развития, один из вариантов — получить прибыль и реинвестировать ее в развитие бизнеса. Этот метод называется начальной загрузкой.

Переоцените свою зарплату и расходы, чтобы увидеть, есть ли место для маневра для извлечения прибыли из бизнеса и распределения ее на то, что, как вы знаете, улучшит ее в долгосрочной перспективе. Кроме того, если вам нужны деньги на оборудование или технологию, составьте таблицу, чтобы определить общую стоимость владения и ваши текущие ежемесячные расходы.

Инвестиции в новые технологии, такие как программное обеспечение для управления проектами, могут помочь вашему бизнесу стать более организованным, более эффективным и прибыльным.ProjectManager.com имеет мощные функции управления проектами, которые могут помочь вам планировать, отслеживать и составлять отчеты по проектам, гарантируя, что каждый потраченный доллар идет вам на пользу.

Отчеты по проектам в ProjectManager.com позволяют отслеживать каждую деталь вашей операции — Попробовать бесплатно

5. Работа над улучшением процесса продаж

Если вы хотите собрать деньги самостоятельно, вы также можете улучшить свой процесс продаж, чтобы увеличить продажи и прибыль. Часто для этого требуется просто небольшое исследование, например, чтение статей экспертов в Интернете, прослушивание подкастов или изучение книг по продажам, которые могут помочь вам усовершенствовать ваш процесс и выяснить любые временные промежутки между контактами с потенциальными клиентами и увеличением вашей прибыли.

Связано: Важность развития клиентов для стартапов

6. Получите ссуду у друзей или семьи

Если у вас нет прибыли или дохода для финансирования бизнеса и вы не можете получить ссуду в банке, подумайте о получении ссуды от друзей или семьи. Часто это может быть сложным сценарием, поскольку невыплата денег близкому человеку может иметь разрушительные последствия и поставить под угрозу его финансовое благополучие, если ему будет сложно одолжить вам деньги.Обращение к друзьям или семье с просьбой о ссуде для бизнеса, как правило, должно быть вашим последним средством, если вы не обсуждали это раньше, и они активно предоставляют вам ссуду, чтобы стать инвестором в ваш бизнес.

7. Ищите венчурных инвесторов

Многие предприниматели ищут инвесторов в свой бизнес и обещают им процентную долю в компании в обмен на денежный вклад. Условия инвестиционных отношений очень широки, но это может быть хорошим способом получить деньги, которые вам нужны, а не ссуду.

Это может быть хорошим вариантом, если вы только начинаете компанию и у вас нет прибыли или дохода, которые можно было бы вложить обратно в бизнес. Поиск подходящего инвестора требует времени и усилий, поэтому начните с поиска инвестиционных групп в вашем районе или инвесторов венчурного или посевного капитала, которые вкладывают средства в вашу отрасль.

8. Иметь чистую колоду

Создаете ли вы презентацию для инвесторов или для получения бизнес-кредита, важно иметь четкую и лаконичную презентацию для вашей первой встречи.Обычно они должны длиться не более 20 минут и содержать 10 или менее слайдов, объясняющих, в чем заключается бизнес-идея, как она решает основную проблему, а затем общие особенности бизнеса, такие как сроки роста и зачем нужны деньги. .

9. Переделайте свой брендинг

Если вам отказывают в финансировании, возможно, пришло время посмотреть, какое впечатление вы производите от своего бизнеса. Если у вас еще нет четкого фирменного стиля или логотипов, возможно, стоит подумать об этом.Наличие профессионального брендинга — это правильное впечатление для вашего бизнеса и гарантия того, что люди увидят вашу компанию как надежный ресурс, которому стоит пожертвовать деньги.

10. Еще раз оцените, действительно ли вам нужны деньги

Наконец, многие владельцы бизнеса думают, что им нужно финансирование, чтобы начать свой бизнес. Но в сегодняшнем цифровом мире это может быть не так. Для многих видов бизнеса витрина часто не нужна, вместо этого вы предпочитаете запускать и продавать товары в Интернете.

Или вы можете начать с работы из дома на себя и использовать подрядчиков вместо того, чтобы открывать офис и нанимать сотрудников на полную ставку вначале. Подумайте, как можно сократить расходы, чтобы избежать финансирования, а не влезать в долги по расходам, которые могут вам не понадобиться сразу.

Бизнес-тренер или наставник может помочь вам дать обратную связь, необходимую для совершенствования вашего предложения, или найти подходящее финансирование из доступных источников. Внимательно относитесь к любым деньгам, которые вы берете в долг, и убедитесь, что они необходимы, прежде чем подписывать соглашение, которое приводит к возникновению долгов у вашего бизнеса или может повлиять на ваше личное финансовое положение.

После получения финансирования начинается настоящая работа. Вы должны выполнить свой план и убедиться, что он успешно выполняется в рамках вашего бюджета и вовремя. ProjectManager.com — это облачное программное обеспечение для управления проектами, в котором есть инструменты, которые помогут вам в этом. Вы обнаружите, что деньги потрачены не зря, от досок канбан для визуального отслеживания рабочего процесса до панели инструментов в реальном времени, которая отображает прогресс в виде удобных для чтения диаграмм и графиков. Но сначала воспользуйтесь бесплатной 30-дневной пробной версией.

Где взять деньги, чтобы начать бизнес

Где взять деньги, чтобы начать бизнес? Поиск финансирования для запуска бизнеса — одно из самых больших препятствий для предпринимателей. Вот 18 способов получить деньги для открытия нового бизнеса.

Определение того, как получить деньги для открытия бизнеса, — одна из первых задач, с которыми сталкивается большинство начинающих предпринимателей. Когда вы подсчитываете затраты на запуск и добавляете сумму денег, необходимую для покрытия ваших личных расходов на этапе запуска, придумывание денег для бизнеса может показаться несбыточной мечтой.

Тем не менее, сотни тысяч людей в год находят деньги для открытия своего дела. Как они это делают? Что еще более важно, как получить средства для нового бизнеса? Рассмотрим эти решения для финансирования стартапов. Некоторые из них почти безрисковые. Другие связаны со значительным финансовым риском и должны использоваться с осторожностью.

18 способов получить деньги для открытия бизнеса

1. Используйте свои личные сбережения. Первое, на что следует обратить внимание, когда вам нужны деньги для открытия бизнеса, — это собственные сбережения.В зависимости от того, сколько вам нужно, чтобы начать бизнес, вы можете использовать свои собственные сбережения, наследство или часть своего располагаемого дохода для развития бизнеса. Однако убедитесь, что деньги, которые вы вкладываете в свой новый бизнес, действительно «одноразовые». Всегда существует риск того, что ваш бизнес не увенчается успехом, поэтому было бы нецелесообразно вкладывать пенсионные сбережения или другие деньги, которые, как вы ожидаете, понадобятся в будущем. Вы также должны убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы справиться с обычными «чрезвычайными ситуациями», такими как ремонт автомобиля и подобные непредвиденные расходы.Кроме того, минимизируйте риск, потратив немного времени на изучение того, как правильно начать бизнес.
2. Живите экономно — вкладывайте сбережения в свой бизнес. Возможно, вы сможете получить часть необходимых средств для запуска бизнеса, сократив личные расходы. Это потребует терпения, но вам не нужно жить как нищий или тратить часы на поиски купонов на 50 центов, чтобы жить скромно. Несколько простых изменений могут сэкономить сотни долларов в месяц. Например, когда одна репортер Newsday подсчитала, сколько она потратила на обеды, семейные обеды и изысканные кофейные напитки, общая сумма за один месяц составила 645 долларов.75. В зависимости от того, сколько кофе вы пьете, приготовление его дома или в офисе вместо покупки в Starbucks или Dunkin ’Donuts может сэкономить вам 10-15 долларов в неделю. Принесение обеда на работу вместо того, чтобы заказывать его, может сэкономить вам еще 20 долларов или больше в неделю. Если вы съедите домашнюю еду вместо того, чтобы заказывать еду вне дома или приносить домой фаст-фуд, это может сэкономить вам еще 20 или 30 долларов в неделю, а также любые советы, которые вы дадите Grub Hub или другим людям, занимающимся доставкой. Понижение термостата на градус или два во время отопительного сезона и повышение на градус или два, когда у вас выключается кондиционер, сэкономят вам значительные суммы денег в течение года.Уменьшая импульсивные покупки и покупки второстепенных товаров, вы можете сэкономить еще больше.
3. Используйте кредитную карту. Использование кредитной карты — если у вас хороший кредит — это самый простой способ получить деньги для открытия своего дела. Оборудование, поставщиков, рекламу и почтовые расходы (для рассылки) можно приобрести с помощью кредитной карты. И если ваша кредитная карта предоставляет вам кредитную линию, вы можете предоставить себе мгновенную ссуду (в пределах вашего кредитного лимита). Но использование кредитной карты для открытия своего дела также сопряжено со значительным риском.При процентных ставках по кредитным картам от 13% до 20% и более вы можете быстро накопить огромный счет по кредитной карте, если не погашаете остаток каждый месяц. Долг — это тот долг, который вы должны выплатить независимо от того, успешен ваш бизнес или нет.
4. Начать неполный рабочий день. Если вам нужен стабильный источник дохода для выполнения ваших финансовых обязательств (и для того, чтобы ваша семья была застрахована от болезней), начните свой бизнес как частичное предприятие. Не бросайте дневную работу, пока у компании, работающей неполный рабочий день, не будет стабильного потока клиентов и прибыли.
5. Найдите работу на неполный рабочий день. Если бизнес, который вы хотите начать, не может быть начат как бизнес с неполной занятостью или по-прежнему требует больше денег, чем у вас есть, найдите работу с частичной занятостью в дополнение к работе с полной занятостью. Отложите доход от неполной занятости, пока не накопите достаточно, чтобы начать бизнес
6. Начните бизнес из дома. Возможно, вы сможете начать бизнес без денег, если вы работаете из дома и вам не нужно оплачивать счета за аренду офисного помещения. Хотя вы, возможно, не захотите афишировать тот факт, что вы работаете из дома, у вас будет много компании.Согласно информационному бюллетеню «Часто задаваемые вопросы», опубликованному Управлением по защите интересов малого бизнеса США в сентябре 2019 года, 60,1% всех фирм, не имеющих оплачиваемых сотрудников, работают на дому, как и 23,3% малых фирм-работодателей.

1. Не запасайтесь инвентарём. Деньги, вложенные в инвентарь, — это наличные, которых у вас нет для других нужд. Чтобы свести к минимуму потребность в стартовом финансировании, покупайте как можно меньше запасов, пока не увидите, насколько быстро они продаются.В зависимости от того, что вы планируете продавать, вы можете использовать прямую поставку для изготовления вашего продукта по запросу и отправки его напрямую вашим клиентам. Например, существует ряд компаний, осуществляющих прямые поставки, которые напечатают ваш индивидуальный дизайн на футболках, кофейных кружках, чехлах для смартфонов и других предметах по мере их заказа, а затем отправят их вашему клиенту под названием вашей компании. Использование одного из них может предоставить вам недорогой способ тестировать и продавать товары. Если вы думаете о каком-либо другом продукте, узнайте у производителей, не доставят ли они вам товар.Как только вы узнаете, что продается лучше всего, вы сможете увидеть, будет ли складирование запасов и доставка их самостоятельно более рентабельными.
2. Получите предварительные обязательства по работе. Чтобы заработать стартовый капитал, определите один или два источника бизнеса, прежде чем сделать решительный шаг. Бывшие работодатели, если вы ушли на хороших условиях, часто являются источником стартапов, а иногда и финансирования. Крупные компании, которые могут отправить вам свою избыточную работу, или небольшие работы, которые они не хотят выполнять, также могут обеспечить начальный поток работы и дохода.
3. Арендуйте оборудование и инструменты, необходимые для вашего бизнеса, вместо того, чтобы покупать их. Если у вас нет много денег, чтобы выложить их на инструменты и оборудование — или вы не знаете, сколько вам понадобится, — подумайте о том, чтобы арендовать то, что вам нужно, по мере необходимости. Есть места для аренды всего, от электроинструментов до экскаваторов-погрузчиков. Затем, когда у бизнеса появятся деньги, покупайте только те товары, которые бизнес использует регулярно.
4. Купить оборудование б / у взамен нового. Конечно, приятно начинать бизнес с блестящего нового оборудования, письменных столов и картотек.Но вы можете сэкономить значительную сумму денег, покупая предметы, которые вам нужны. Выполните поиск в Интернете по запросу «бывшее в употреблении ресторанное оборудование», «бывшее в употреблении лабораторное оборудование» или «бывшая в употреблении офисная мебель». Следите за списком Крейга и местными газетами, чтобы узнать о прекращении деятельности. Местный гараж и продажа «переездов» также могут быть источником недорогих предметов для использования.
5. Подать заявку на микрозайм . Микрозаймы — это небольшие ссуды, доступные через различные ресурсы, включая местные источники, онлайн-кредиторов и группы взаимного кредитования.Размер кредита, право на получение кредита, процентные ставки и условия варьируются в зависимости от источника. Прочтите эту статью для получения дополнительной информации о микрозаймах и кредиторах.
6. Рассмотрите возможность краудфандинга. Краудфандинговые сайты позволяют собрать небольшие суммы денег от большого количества людей, если вы можете заинтересовать их своим проектом или бизнесом. Предупреждение: помните, что краудфандинг делает идею вашего бизнес-продукта или услуги публичной. Если вам нужно сохранить конфиденциальность своей идеи, не используйте краудфандинг.Поговорите с поверенным по интеллектуальной собственности, прежде чем публиковать что-либо уникальное и потенциально патентоспособное.
7. Подайте заявку на получение кредитной линии. Некоторые банки предлагают кредитные линии под залог собственного капитала, которые позволяют брать взаймы до 75% от оценочной стоимости вашего дома. В зависимости от стоимости вашего дома и того, что вы все еще должны по ипотеке, это может предоставить вам значительную часть денег для финансирования бизнеса. Обратная сторона: вы подвергаете риску свой дом.Если бизнес развалится и вы не сможете погасить ссуду, вы можете потерять дом. Если вы решите пойти по этому пути, обязательно прочтите информацию Совета управляющих Федеральной резервной системы о кредитных линиях на недвижимость.
8. Подайте заявку на получение бизнес-ссуды вместо ссуды под залог собственного капитала. Чтобы получить бизнес-ссуду, вам необходимо предоставить банку информацию, которая включает в себя: цель ссуды, прогнозируемый баланс на день открытия (новые предприятия), детали аренды, сумму инвестиций в бизнес со стороны владельца (-ов). , прогнозы доходов, расходов и движения денежных средств, подписанные личные финансовые отчеты и ваше резюме.Вам также может понадобиться официальный бизнес-план. (Если вы пытаетесь получить финансирование для развития бизнеса, который уже начали, вам также потребуется финансовая отчетность за последние три года и информация о дебиторской, кредиторской и непогашенной задолженности.) Не удивляйтесь. если же банк откажет вам. Банки часто с подозрением относятся к кредитованию стартапов.
9. Спросите свой банк о ссуде, гарантированной SBA. Если банк отказывает вам в ссуде для бизнеса, спросите их, будут ли они рассматривать вашу ссуду в рамках программы гарантированных ссуд SBA.Если они согласятся сделать это, они направят вашу заявку на получение ссуды и кредитную информацию в ближайшее окружное управление SBA для принятия решения.
10. Взять в долг у семьи и друзей . Семья и друзья — частый источник финансирования стартапов малого бизнеса. Но помните, что вам нужно долго жить с семьей — и вы, вероятно, захотите остаться друзьями со своими друзьями. Итак, не занимайте у, если у вас нет бизнес-плана и вы не провели достаточно исследований, чтобы знать, что есть рынок для того, что вы хотите продать.Убедитесь, что в ваших планах есть возможность выплачивать проценты на деньги, взятые в долг у семьи и друзей.
11. Ищите Angel Capital группы в вашем районе, если у вашего бизнеса есть реальный потенциал для роста до значительного размера. (Ваш местный офис SBDC или SCORE может указать вам группу в вашем районе.) Вы » Мне понадобится бизнес-план, и вы сможете доказать, что у вас есть опыт ведения бизнеса, и что бизнес будет приносить достаточно денег, чтобы инвесторы получали хорошую прибыль от своих вложений.Узнайте, что ищут бизнес-ангелы и венчурные капиталисты, в нашем разделе о поиске инвесторов.
12. Рассмотрите возможность подачи заявки на ссуду через сайты-партнеры , такие как Prosper.com и Lendingclub.com

Дополнительные предложения см. В этом списке распространенных источников финансирования малого бизнеса, а также в статьях на нашей странице бизнес-кредитов и финансирования.

10 методов сбора средств для вашей бизнес-идеи или стартапа

Всем стартапам или предприятиям деньги нужны вначале.Фонды, которые помогут вам достичь каждой цели, такой как производство программного обеспечения, коммерциализация, веб-сайт, команда, возможно, офис и каждое вложение, которое вам нужно сделать на этих первых шагах. Может случиться так, что у вас нет денег для оплаты всего этого, но это также не обязательно. Существует множество методов финансирования, которые можно использовать для получения достаточных экономических ресурсов, и эта статья об этом.

Существуют методы финансирования, альтернативы и традиционные: знайте их

Метод — это особая форма или процедура для достижения чего-либо, и в этом случае мы хотим получить финансирование, и все финансирование необходимо для развития вашего бизнеса.

Как мы уже говорили, существуют традиционные методы, в которых участвуют банки и традиционных инвесторов, а также, с развитием технологий, появились новые альтернативы, такие как краудфандинг, альтернативное кредитование и другие, которые мы увидим здесь.

Давайте сначала перейдем к традиционным методам финансирования

Когда мы говорим, что традиционные методы — это потому, что они вовлекают банки, которые являются самым старым способом получить финансирование для проекта с помощью займов, микрокредитов и т. Д.

1.Банковские ссуды

Это самый традиционный метод. В основном вы ищете кредит в банке. Этот метод является одним из самых структурированных и требует соблюдения многих требований.

Например, у вас должен быть хороший кредитный рейтинг. Если у вас есть долги или еще не рассмотренный кредит, получить в банке больше денег будет действительно сложно.

Кроме того, если вы хотите получить ссуду в банке, вам необходимо представить полный бизнес-план со всеми продуктами и услугами, которые вы принесете с собой.Миссия и видение вашего бизнеса, финансовые прогнозы в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе, а также множество требований для демонстрации всего потенциала вашего бизнес-плана и предоставления кредиторам всей информации, необходимой им для уверенности в получении прибыли необходимо произвести платежи по кредиту; и это включает интересы.

Обычно банковские ссуды регулируются законодательством, и это другие требования, которым вы должны следовать.

Этот метод — один из старейших, и в настоящее время многие люди не предпочитают его.

Общие требования к банковским займам:

• Хорошая кредитная оценка владельцев.
• Многие банки требуют, чтобы бизнес не был новым, по крайней мере, 1 или 2 года
• Многие банки также требуют, чтобы у вас был хотя бы счет в них, а во многих случаях этот счет должен иметь более 1 года.
• Договоры лизинга
• Текущие контракты

2. Кредитные карты

Этот метод очень распространен.Особенно, когда предпринимателям деньги нужны быстрее и сразу.

В этом методе финансирования вам нужна только кредитная карта с балансом на руках, и вы можете использовать ее в первую очередь для покупки и оплаты в начале вашего предпринимательства.

Некоторые люди предпочитают это в качестве первого метода на начальном этапе, потому что вам не нужно соблюдать так много требований, и нет посредников, на самом деле вам не придется убеждать инвесторов или людей в банке, если вы не хотите дополнительный кредит или специальный кредит на вашей карте.

Но мы не особо делаем ставку на этот метод, потому что он может быть недостаточным для открытия бизнеса, а также генерирует слишком много процентов, и, естественно, кредитные карты не подходят для такого рода инвестиций. По этой причине во всех банках есть программы кредитования, программы микрокредитования и даже программы финансирования для предпринимателей.

3. Государственные субсидии и займы

В зависимости от страны, в которой вы находитесь, можно получить финансирование от государства в виде микрокредитования или гранта.

Это произойдет, если ваша бизнес-идея способствует росту страны или развитию определенной отрасли или области.

Например, Агентство США по международному развитию, у которого есть много программ, в которых вы можете участвовать в получении государственного гранта. Одна из их программ — это Development Innovation Ventures, Национальные программы управления телекоммуникациями и информацией или, может быть, Корпорация национальных и общественных услуг, где вы можете подать заявку на грантовые программы, такие как AmeriCorps, Фонд социальных инноваций и т. Д.

В этом случае вам необходимо выполнить некоторые юридические требования, которые будут определены для одного и того же правительства, и в конечном итоге вы придете к компромиссу с правительством и страной.

Вы можете провести небольшое исследование и найти страну, которая поддержит вашу инициативу. Например, Канада, как известно, гостеприимна для предпринимателей. Вы можете поиграть с калькулятором PR-баллов в Канаде, чтобы узнать, имеете ли вы право на иммиграцию в эту страну.

4. Кредитные компании

Это компании, которые занимаются кредитованием, но они более динамичны и современны, чем банк, и главной особенностью этого метода является то, что они не предъявляют слишком много требований и обычно предоставляют формы онлайн-регистрации для проверки наличия кредитов.

Эти кредитные компании поддерживают малый бизнес и стартапы, предоставляя средства на их проекты.

Некоторыми примерами таких компаний является Capital One, компания, которая может помочь вам найти кредитные карты, автокредиты, они предоставляют сберегательные или чековые счета, а также предоставляют вам банковские услуги, не являясь банком.

Другие подобные компании — Lendioand Kabbage.

5. Некоммерческие организации и фонды

Такие организации известны тем, что приносят деньги или инвестиции аудитории, обычно меньшинствам.Это может быть для женщин, населения определенной религии или расы и т. Д.

Примером здесь, в Майами, является Miami Bayside Foundation. Они делают ставку «на ускорение экономического развития города за счет поддержки бизнеса и образования меньшинств».

У них есть кредитная программа, а также программы стипендий на обучение в городе.

Пришло время альтернативных методов финансирования

С другой стороны традиционных методов, альтернативы связаны с людьми, веб-сайтами и всеми небанковскими учреждениями, которые приносят деньги в ваш проект.

Эти методы новее традиционных, но они действительно популярны в культуре стартапов. На самом деле некоторые люди их предпочитают.

1. Друзья и семья

Некоторые предприниматели считают, что все должно оставаться в семье. Может ты один из них.

Вот почему первый альтернативный метод, который мы рассматриваем для получения финансирования, — это кредитование семьи или друзей.

Конечно, они вам родственники. Если они в их руках, они помогут вам, и вам не придется быть такими формальными, соблюдать многие требования и в целом сделать хорошее и полезное лечение.

2. Венчурный капитал

Когда группа людей объединяет свои ресурсы, инвестирует свои деньги в бизнес-проект и принимает долевое участие в обмен на свой капитал, мы будем в присутствии группы или фирмы венчурного капитала.

Эти группы любят вкладывать свои деньги в новые технологии и компании, и им также нравятся эти методы финансирования, потому что они не только приносят деньги, но и могут давать идеи и участвовать в управлении бизнесом.

Если вы подаете заявку на этот метод, вы должны знать некоторые инструменты, которые Венчурный капитал использует для ссуды.

Например, перечень условий, который является важным документом, в котором фирма Венчурного капитала (ВК) указывает, что имеет намерение инвестировать, и приложит все усилия для подготовки и заключения окончательного финансового документа.

Список условий составляется после того, как все члены венчурной фирмы утверждают его.

Если вы закончите и подпишете контракт, скорее всего, вы получите полное финансирование.

Этот инструмент содержит такую ​​информацию, как приблизительная стоимость вашего бизнеса, состав директивной группы, права инвесторов до и после финансирования и т. Д.

Другие инструменты, которые вы должны знать, — это SAFE, Equity Agreement и т. Д.

Первый переводит Simple Agreement for Future Equity (SAFE). Этот инструмент был разработан для YCombinator.

БЕЗОПАСНЫЕ инвесторы делают вложения наличными, и они заменяются акциями компании в будущем раунде финансирования или скидками.

Этот SAFE не вызывает интереса, он очень полезен для бизнеса на самых ранних стадиях.

Если вы находитесь в Майами или в США, есть несколько вариантов для фирм с венчурным капиталом.

Одна из них — это H.I.G Capital с полным капиталом в 24 миллиарда долларов.

У них восемь офисов в стране, в том числе в Майами, шесть офисов в Европе и три в Южной Америке.

Местная фирма также называется Krillion Ventures. Скорее всего, они будут вкладывать средства в местные компании Южной Флориды. Это его портфолио.

3. Партнерское финансирование

В этом методе финансирования партнер, который может быть более крупным брендом в той же области вашего бизнеса, участвовать и приносить деньги в обмен на права распространения, особый доступ к вашему продукту или услуге и т. Д.

Это не кредитование, это больше, чем продажа акций.

4. Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы похожи на венчурные капиталы. На самом деле люди их путают. Но у них есть небольшие отличия. Например, венчурные капиталы обычно представляют собой группу крупных компаний, в то время как бизнес-ангелы — это индивидуальные инвесторы, которые, вероятно, будут вкладывать средства в стартапы на ранних стадиях.

Бизнес-ангелы — это люди с экономическими ресурсами, которые приносят деньги и дают советы предпринимателям.Это более личный способ финансирования. Но они тоже есть в фирмах.

Еще одно отличие от фирм венчурного капитала — это раунды ссуды. Эти раунды инвестирования могут быть связаны с участием друзей и семьи, начального финансирования, серии a, b, c и т. Д. Его специализацией является начальное финансирование и серия A.

Бизнес-ангелы также управляют меньшим количеством ресурсов, чем фирмы венчурного капитала, их инвестиции составляют ниже, и вот ангел-инвестор по имени Марк Кингдон, который трижды занимал должность генерального директора по цифровым технологиям.Он — лицо, стоящее за Quixotic Ventures, «одним из самых прямых инвесторов на ранней стадии. Донкихотское означает в высшей степени идеалистическое; нереалистичный и непрактичный, этот термин кажется очень подходящим для раннего инвестирования », — сказал Марк.

Он инвестирует с 2005 года в социальные сети и поддержку социальных сетей, фактически, он является инвестором Twitter.

Кроме того, он сделал ставку на электронную коммерцию и возможности электронной коммерции, а также на платформы цифровых медиа.

5.Краудфандинг

С помощью этого альтернативного метода вы можете получить финансирование с веб-сайтов, где инвесторы могут поддержать ваш бизнес, где бы они ни находились.

Даже вы можете поддержать такой малый бизнес.

Эти платформы были задуманы для получения инвестиций от многих инвесторов, которые также могут быть анонимными.

Для использования любого из этих методов вам необходимо иметь очень четкую бизнес-модель и многие аспекты, которые мы лучше объясним в другом посте об идеальной презентации, которая является речью, которую вы должны произнести перед каждым инвестором или организацией, которую вы хотите. вовлечь в свой проект.

Вы можете заниматься краудфандингом по разным причинам, например, ранний доступ к продуктам, лучший приз, добыча и т.д. , SellABand, GoFundMe и другие.

6. ICO

Этот метод переводит первоначальное предложение монет. Что это значит? Что ж, кто-то предлагает инвесторам новые криптовалюты или крипто-токены в обмен на более распространенные и более ценные криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум.

Он используется с 2013 года, но в 2018 году был предпочтительным методом финансирования для стартапов.

Вы предлагаете новую технологию или криптовалюту и получаете очень много денег для инвестирования в свою бизнес-идею.

Ripple, Mastercoin, даже Ethereum были созданы на основе этого метода.

После того, как вы увидели эти возможные методы финансирования , выберите тот, который вам больше всего подходит, и примените его на практике. Когда вы соберете все необходимое финансирование и ваш проект будет реализован, расскажите нам о своем опыте.

## Обновление: 01.02.2020

Мы стали партнерами Navigate, чтобы помочь основателям на ранней стадии запускать, развивать или готовить финансирование. Чтобы узнать больше о том, что делает Navigate, и запланировать звонок с ними, посетите https://www.navigate.capital)

7 источников финансирования для запуска вашего бизнеса

Вот обзор семи типичных источников финансирования для стартапов:

1. Личные инвестиции

Когда вы начинаете бизнес, вашим первым инвестором должен быть вы сами — либо с собственными деньгами, либо с залогом ваших активов.Это доказывает инвесторам и банкирам, что у вас есть долгосрочная приверженность своему проекту и вы готовы идти на риск.

2. Деньги любви

Это деньги, предоставленные супругом, родителями, семьей или друзьями. Инвесторы и банкиры считают это «терпеливым капиталом», то есть деньгами, которые будут возвращены позже по мере увеличения прибыли вашего бизнеса.

Занимая любовные деньги, помните, что:

• Семья и друзья редко обладают большим капиталом
• Они могут захотеть иметь долю в вашем бизнесе
• К деловым отношениям с семьей или друзьями никогда нельзя относиться легкомысленно

3.Венчурный капитал

Первое, что нужно иметь в виду, это то, что венчурный капитал не обязательно для всех предпринимателей. С самого начала вы должны знать, что венчурные капиталисты ищут технологически ориентированные предприятия и компании с высоким потенциалом роста в таких секторах, как информационные технологии, связь и биотехнологии.

Венчурные капиталисты приобретают долю в компании, чтобы помочь ей реализовать многообещающий, но более рискованный проект. Это предполагает передачу части собственности или долевого участия в вашем бизнесе внешней стороне.Венчурные капиталисты также ожидают хорошей отдачи от своих инвестиций, часто получаемой, когда бизнес начинает продавать акции населению. Обязательно ищите инвесторов, которые привносят в ваш бизнес соответствующий опыт и знания.

BDC имеет команду венчурного капитала, которая поддерживает ведущие компании, занимающие стратегическое положение на перспективном рынке. Как и большинство других компаний с венчурным капиталом, она участвует в создании стартапов с высоким потенциалом роста, предпочитая сосредотачиваться на крупных вмешательствах, когда компании требуется большой объем финансирования, чтобы утвердиться на своем рынке.

4. Ангелы

Ангелы, как правило, состоятельные люди или вышедшие на пенсию руководители компаний, которые напрямую инвестируют в небольшие фирмы, принадлежащие другим лицам. Они часто являются лидерами в своей области, которые не только делятся своим опытом и сетью контактов, но также своими техническими и / или управленческими знаниями. Ангелы, как правило, финансируют начальные этапы бизнеса с инвестициями в размере от 25 000 до 100 000 долларов. Институциональные венчурные капиталисты предпочитают более крупные инвестиции, порядка 1000000 долларов.

Рискуя своими деньгами, они оставляют за собой право контролировать методы управления компании. Говоря конкретно, это часто предполагает место в совете директоров и гарантии прозрачности.

Ангелы склонны оставаться в тени. Чтобы с ними встретиться, нужно обратиться в специализированные ассоциации или поискать на сайтах ангелов. Национальная организация ангельского капитала (NACO) — это зонтичная организация, которая помогает создавать потенциал для канадских бизнес-ангелов. Вы можете проверить каталог их участников, чтобы узнать, к кому обратиться в вашем регионе.

5. Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубаторы (или «ускорители») обычно ориентированы на высокотехнологичный сектор, обеспечивая поддержку новых предприятий на различных стадиях развития. Тем не менее, существуют также местные инкубаторы экономического развития, которые сосредоточены на таких областях, как создание рабочих мест, оживление, а также услуги хостинга и совместного использования.

Обычно инкубаторы приглашают будущие предприятия и другие молодые компании поделиться своими помещениями, а также своими административными, логистическими и техническими ресурсами.Например, инкубатор может совместно использовать свои лаборатории, чтобы новый бизнес мог разрабатывать и тестировать свои продукты с меньшими затратами перед началом производства.

Обычно инкубационная фаза может длиться до двух лет. Как только продукт готов, бизнес обычно покидает территорию инкубатора, чтобы перейти на стадию промышленного производства, и остается самостоятельно.

Компании, получающие такую ​​поддержку, часто работают в самых современных секторах, таких как биотехнологии, информационные технологии, мультимедиа или промышленные технологии.

MaRS — инновационный центр в Торонто — имеет выборочный список бизнес-инкубаторов в Канаде, а также ссылки на другие ресурсы на своем веб-сайте.

6. Государственные субсидии и субсидии

Государственные учреждения предоставляют финансирование, такое как гранты и субсидии, которые могут быть доступны вашему бизнесу. Веб-сайт Canada Business Network предоставляет исчерпывающий список различных государственных программ на федеральном и провинциальном уровнях.

Критерии

Получить грант бывает непросто.Может существовать сильная конкуренция, а критерии присуждения наград часто бывают строгими. Как правило, большинство грантов требует, чтобы вы соответствовали выделяемым вам средствам, и эта сумма сильно варьируется в зависимости от грантодателя. Например, грант на исследование может потребовать от вас найти только 40% от общей стоимости.

Как правило, вам необходимо предоставить:

• Подробное описание проекта
• Объяснение преимуществ вашего проекта
• Детальный план работ с полной стоимостью
• Подробная информация о соответствующем опыте и предыстории ключевых менеджеров
• Заполненные анкеты при необходимости

Большинство рецензентов оценит ваше предложение по следующим критериям:

• Значение
• Подход
• Инновации
• Оценка экспертизы
• Потребность в гранте

Некоторые из проблемных областей, по которым кандидаты не получают гранты, включают:

• Исследование / работа не актуальна
• Географическое положение неприемлемо
• Кандидаты не сообщают об актуальности своих идей
• Предложение не содержит веского обоснования
• План исследования несфокусирован
• Есть нереальный объем работы
• Средства не сопоставлены

7.Банковские кредиты

Банковские кредиты являются наиболее часто используемым источником финансирования для малого и среднего бизнеса. Учтите тот факт, что все банки предлагают разные преимущества, будь то индивидуальное обслуживание или индивидуальное погашение. Хорошей идеей будет поискать банк, который соответствует вашим конкретным потребностям.

В общем, вы должны знать, что банкиры ищут компании с хорошей репутацией и отличной репутацией. Одной хорошей идеи недостаточно; он должен быть подкреплен надежным бизнес-планом.Стартовые ссуды также обычно требуют личной гарантии от предпринимателей.

BDC предлагает стартовое финансирование предпринимателям на начальном этапе или в первые 12 месяцев продаж. Вы также можете отложить выплату основного долга на срок до 12 месяцев.

Как получить свой кусок пирога

Здесь нет ничего удивительного: одна из самых больших проблем для предпринимателей и владельцев малого бизнеса — найти средства, необходимые для запуска — и, в конечном итоге, роста — своего бизнеса.Если вы читаете это, вы, вероятно, смотрите прямо сейчас.

Перспективным предпринимателям никогда не было так много вариантов финансирования.

Как социальный предприниматель на протяжении более четырех десятилетий, а также бизнес-ангел и венчурный капиталист, я сам испытал взлеты и падения финансирования бизнеса и на собственном горьком опыте узнал, что ищут инвесторы, прежде чем вкладывать средства.

С годами я разработал — и впоследствии отточил — несколько простых советов, которые помогут другим предпринимателям в процессе сбора средств на всех этапах жизненного цикла бизнеса.Рассматривайте их как руководство при поиске финансирования вашего бизнеса следующими пятью способами:

1. Повышение давления

На стадии идеи / эксперимента используйте свои собственные финансовые ресурсы, такие как деньги со сберегательного счета или осторожное использование личных кредитных карт. Разумное использование этих драгоценных долларов имеет решающее значение.

2. Друзья и семья

Если у вас нет собственных сбережений или кредитной карты — или у вас есть, но вашему растущему бизнесу требуется дополнительное финансирование — еще не все потеряно.Подумайте о том, чтобы пригласить семью и друзей инвестировать в компанию, понимая, что их деньги не могут быть возвращены. В большинстве случаев эти друзья и семья инвестируют в вас, а не в ваш бизнес. Обе стороны должны рассматривать эту инвестицию как грант без каких-либо условий. Если предприятие добьется успеха, вознаграждение этим рискующим будет хорошим жестом.

3. Краудфандинг

Давайте поднимем обсуждение инвестиций «друзья и семья» на ступеньку выше.Если вы не слышали о краудфандинге, вы не должны серьезно относиться к финансированию своего бизнеса — или вы жили под скалой последние шесть месяцев. Или оба. Краудфандинг — разрешенный в соответствии с Законом о вакансиях, вступающий в силу 1 января — позволяет привлечь более широкий круг мелких инвесторов с меньшими ограничениями и идеально подходит на ранних стадиях бизнеса, особенно если вы не имеете права на получение банковского кредита, не готовы к ангельское или венчурное финансирование (как описано далее в этой статье), или нет друзей или родственников, желающих — или способных — предоставить «грант без каких-либо условий».”

Есть много сайтов, которые уже начали краудфандинг, поэтому, если вы не хотите ждать до следующего года, чтобы начать запрашивать финансирование для вашего бизнеса или проекта, вы можете начать прямо сейчас. В прошлом месяце обозреватель Forbes.com Девин Торп выделил восемь онлайн-ресурсов для краудфандинга для социальных предпринимателей — и этот список определенно не является исчерпывающим (см. Комментарии к его сообщению, в котором добавлено еще более десятка). Крупные имена в онлайн-краудфандинге — и те, кто извлекут выгоду из нового Закона о вакансиях и предложенного U.S. Правила Комиссии по ценным бумагам и биржам, которые позволят краудфандингу начать новый бизнес, а не только финансировать проекты, включают Fundable и Indiegogo.

Следите за новыми правилами SEC по краудфандингу в течение следующих нескольких месяцев.

4. Бизнес-ангелы

По мере того, как ваш бизнес достигает следующего уровня роста и вы видите на горизонте стабильный доход, начинайте обращаться к опытным инвесторам-ангелам, если вам нужно больше средств. Этот состоятельный человек — или группа людей, которые объединяют свои исследования и ресурсы — предоставляет капитал для открытия бизнеса, как правило, в обмен на конвертируемый долг или собственный капитал.

Эти группы ангелов можно найти в большинстве сообществ — и в Интернете, с описанием их целей и задач. После проведения комплексной проверки эти группы определят, соответствует ли ваш бизнес их требованиям, и, если да, назначат встречу для сбора дополнительных данных. Инвестиции могут варьироваться от 50 000 до 500 000 долларов и более. На этом этапе бизнеса ангелы становятся вполне реальными и серьезными инвесторами и владельцами с высокими ожиданиями, ищущими хороших результатов.

5.Банковский заем / венчурный капитал

На более поздних этапах развития бизнеса уже зарегистрированному бизнесу может потребоваться банковский заем для различных нужд, включая оборотный капитал и долгосрочный рост. Для обеспечения этого кредита финансовым учреждениям потребуется несколько лет финансовой информации как о бизнесе, так и о предпринимателе. Им понадобится залог для обеспечения и гарантии ссуды. Чтобы облегчить процесс, взаимодействуйте с финансовым учреждением на самых ранних этапах деятельности предприятия — не обязательно сначала для получения кредита, конечно, но для торгового счета, кредитных карт и текущего счета.Со временем банк познакомится с компанией, и у предпринимателя появится больше возможностей для поиска дополнительных банковских продуктов, включая ссуды, при необходимости.

Для некоторых очень быстрорастущих компаний организация достигает точки в своем жизненном цикле, когда для быстрого роста требуются венчурные фонды. В этом случае компании могут потребоваться десятки миллионов долларов для выхода на новые рынки, расширения продаж или добавления новых продуктов. И снова эти инвесторы, у которых есть деньги для размещения, проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться в жизнеспособности предприятия.Их конечная цель — продать ваш бизнес, чтобы получить финансовую прибыль для своих партнеров по ограниченным инвестициям и предпринимателя.

Если вы помните об этих пяти средствах финансирования и разработаете бизнес-план, демонстрирующий ценность инвестиций в вашу компанию, вы значительно увеличите шансы получить необходимый капитал, на каком бы этапе бизнеса вы ни находились.

Какие еще у вас есть предложения для получения финансирования? Какие у вас были успехи? Неудачи? Я особенно приветствую ваши мысли по этой теме, поскольку в настоящее время я пишу о финансировании как о теме моей будущей книги.Вы можете связаться со мной здесь, в @AskAlanEHall или на моем личном веб-сайте www.AlanEHall.com.

Автор: Алан Холл | Google+

Как финансировать вашу бизнес-идею стартапа

Кредитный консультант, работающий на планшетном ПК, проверяет правильность заявок на получение кредита

Гетти

У вас есть идея, драйв, ноу-хау: как насчет капитала? Финансирование — неотъемлемая часть любого бизнеса, так как без начального капитала вы не сможете выстрелить в стартовую компанию.

Предприниматели — невероятно умная и трудолюбивая группа, но многие не знают, как лучше всего финансировать свой начинающий бизнес, предпочитая вместо этого сосредоточить свою энергию на основном предложении. Можно предположить, что рассмотрение вариантов финансирования может показаться скучной и трудоемкой задачей, когда вы уделяете время и внимание своей гениальной идее. В любом случае великие идеи могут реализовать свой потенциал только в том случае, если они подкреплены стабильными инвестициями.

Прочтите, чтобы узнать о лучших способах получения финансовой поддержки для вашей бизнес-идеи.

1. Получить грант

Менее обеспеченный родственник банковской ссуды — это грант. Хотя вы не должны ожидать, что вас сократят, существуют десятки доступных грантов, предлагаемых национальными правительствами и правительствами штатов (а также частными предприятиями) в интересах стимулирования экономики и роста рынка труда, поэтому стоит проверить ваши варианты финансирования вашего стартапа.

Эти финансовые вливания могут помочь вам сэкономить деньги на помещениях и по фиксированным ставкам, приобрести более дешевое ИТ или производственное оборудование и профинансировать обучение персонала.Основным недостатком, конечно же, является жесткая конкуренция таких грантов, а также необходимость ставить галочки в клетках: это может быть удручающе затяжным процессом, но это компромисс для сохранения капитала. В США гранты для стартапов предлагают такие организации, как Small Business Innovation Research (SBIR), Национальная ассоциация самозанятых (NASE) и Idea Cafe.

2. Crowdfund

Рука человека защищает сложенные стопкой банкноты в окружении человеческих фигур

Гетти

Краудфандинг — фаворит цифровой экономики и, вероятно, самый быстрый способ получить финансирование для нового бизнеса.Вам даже не нужно быть технически подкованным, чтобы запустить краудфандинговую кампанию, но что вам действительно нужно, так это убедительный шаг, который убедительно указывает на потенциал роста вашего стартапа, а также умение взаимодействовать с вашими деньгами. -богатое сообщество. Если все пойдет по плану, у вас будет капитал, который вам не нужно возвращать, без потери оперативного контроля. В качестве дополнительного преимущества краудфандинг — это изящная форма рекламы, способ стимулировать общественный интерес к вашей компании еще до того, как она дебютирует.Само собой разумеется, что трудность заключается в том, чтобы ваш голос был услышан на огромном пространстве краудфандинга.

3. Семья и друзья

Идея найти деньги у друзей и родственников не нравится некоторым предпринимателям, но многие ведущие мировые магнаты с готовностью признаются, что занимали деньги в своих социальных сетях в начале своей карьеры. Таким образом, вы не должны стесняться поступать так же. Получение краткосрочных или долгосрочных займов у друзей и семьи может привести в будущем к некоторым бытовым ссорам, но обычно вам не придется возвращать их с добавленными процентами.Действительно, возможно, вам вообще не придется возвращать ссуды, в зависимости от щедрости вашего кредитора. С другой стороны, непросто собрать солидный банкролл, полагаясь исключительно на семью и друзей; и вы должны спросить себя, действительно ли вы хотите рискнуть нарушить значимые отношения.

4. Получить на борт бизнес-ангела

Не молись ангелам; ищите бизнес-ангелов. Ориентироваться на состоятельных людей, которые имеют опыт поддержки стартапов, несложно, но задача состоит в том, чтобы убедить их, что вы достойны их вложений.Существует множество онлайн-сетей бизнес-ангелов, а также местных групп инвесторов, которым вы можете обратиться лично, поэтому проведите исследование и начните отправлять свои предложения. Найдите подходящего ангела-инвестора, и вы получите выгоду не только от его финансовой поддержки, но и от их мудрости: часто они предлагают наставничество в качестве гарнира к своему капиталу. С другой стороны, они обычно предлагают меньше финансовой поддержки, чем банки и фонды венчурного капитала.

5. Собирайте деньги сами

Предприниматели — группа стойких и упрямых, и многие предпочитают финансировать свой бизнес самостоятельно.Проходя мимо банка, они продают свое имущество, откладывают деньги на своей повседневной работе, вкладывают средства в различные начинания и высвобождают капитал путем повторного закладывания (хорошо, что для этого действительно требуется поспешный разворот в банк). Действуя в одиночку, вы сохраните полный контроль и избавитесь от интереса и напряжения других возможностей. И у этого решения есть прецедент: более 90% стартапов открываются и работают без помощи кредитов или грантов. С другой стороны, сбор денег может стать полноценной работой, отвлекая ваше внимание от бизнеса.Для начальной загрузки или не для начальной загрузки: вот в чем вопрос.

6. Поиск венчурного капитала

Найти венчурного капиталиста, который разделяет ваше видение или, по крайней мере, верит в вашу способность превратить вашу идею в успешное прибыльное предприятие, — хороший способ привлечь деньги. Конечно, вам понадобится отлаженная бизнес-модель, в идеале готовая к масштабированию. Главный минус этого варианта заключается в том, что венчурные капиталисты обычно ищут следующую большую вещь, и поэтому многие предприниматели изо всех сил пытаются продемонстрировать масштабируемость своего предприятия.Фонды венчурного капитала по самой своей природе имеют короткий срок хранения, поскольку они обычно стремятся вернуть свои инвестиции, получить прибыль, а затем перейти к следующему новому запуску.

7. Ссуда ​​или кредитная линия старого доброго банка

крупным планом молодой бизнесмен, использующий планшет на столе, полном графиков

Гетти

В наше время поиск ссуды в банке кажется анахронизмом. Но если у вас есть солидная кредитная история или существующие активы, которые вы готовы предложить в качестве залога, а также работоспособный бизнес-план с четкими прогнозами прибыли, вы все равно можете запустить свой стартап с вливанием банковских денег.Преимущества этого варианта заключаются в том, что вы сохраняете полный капитал, вы можете реально получить большую сумму и что вы можете увеличить свой кредит; Минус в том, что вам придется выплатить все, плюс проценты, или же вы рискуете стать жертвой банкротства.

8. Уйти из банка в пользу микрофинансирования

Мелкие предприниматели могут получить доступ к капиталу через микрофинансирование, полностью обходя банк. Это особенно хороший вариант для людей с плохим кредитным рейтингом или послужным списком, поскольку микрофинансовые учреждения, такие как Небанковские финансовые корпорации (NBFC), более охотно предоставляют ссуды физическим лицам, которые обычно считаются высокорисковыми.По сути, такие организации существуют для того, чтобы способствовать расширению доступа к финансовым услугам и обслуживать тех, кто находится у основания финансовой пирамиды. Плюсы: отсутствие необходимости в активах, низкие процентные ставки. Минусы: небольшие кредиты, требуется различная документация (справки, финансовая отчетность, бизнес-план и т. Д.).

Заключение

Излишне говорить, что все вышеупомянутые варианты требуют тщательного рассмотрения. То, что подходит одному начинающему магнату, может не подходить другому. Например, у вас может быть отличный менеджер банка, которому вы безоговорочно доверяете, и надежная кредитная линия, что делает банковский заем идеальным вариантом.