Бизнес плана интернет магазина образец: Бизнес план интернет-магазина с расчетами

Что такое управление денежными потоками?

Управление денежными потоками — это процесс понимания и оптимизации количества денег, наличных и безналичных, входящих и исходящих из бизнеса. Положительный денежный поток означает, что поступает больше денег, чем уходит, а отрицательный денежный поток означает, что поступает меньше денег, чем необходимо бизнесу для покрытия расходов.

Чтобы рассчитать поток денежных средств, компания принимает во внимание, сколько денежных средств доступно в начале и в конце определенного периода. Этот период времени может составлять неделю или месяц. Бизнес будет иметь положительный денежный поток, если в конце периода на счете будет больше, чем в начале периода; он будет иметь отрицательный денежный поток, если в конце будет меньше денежных средств.

Умение управлять денежными потоками — это одна из лучших вещей, которую вы можете сделать для своего бизнеса. Мало того, это навык, который вы можете перенести в другие предприятия, а также в свои личные финансы.

Легко рассчитайте свой денежный поток

Проверьте финансовое состояние своего бизнеса с помощью калькулятора денежного потока Shopify. Узнайте больше о своих финансах и управляйте денежным потоком менее чем за пять минут.

Расчет денежного потока

Разница между денежным потоком и прибыльностью

Денежный поток — это не то же самое, что прибыльность. Прибыльный бизнес может по-прежнему быть не в состоянии оплачивать свои счета. Точно так же только потому, что бизнес выполняет все свои финансовые обязательства, не означает, что он прибыльный.

Прибыль — это основной бухгалтерский термин для малого бизнеса, который существует только на бумаге. Измерение прибыли — это особый взгляд на бизнес. Это не говорит вам много о том, как бизнес продвигается изо дня в день.

Как рассчитать прибыль

Первый шаг к расчету прибыли — взять общий доход и вычесть стоимость проданных товаров. Разница и есть ваша валовая прибыль.

Выручка – Стоимость проданных товаров = Валовая прибыль

Например, если вы продали кресел-качалок на 100 000 долларов, а сами кресла оптом обошлись вам в 50 000 долларов, ваша валовая прибыль составит 50 000 долларов.

Доход: 100 000 долларов
Себестоимость проданных товаров — 50 000 долларов
Валовая прибыль: 50 000 долларов

Конечно, помимо покупки стульев, у вас могут быть и другие расходы. Например, вам нужно место для хранения стульев, и вы можете разместить рекламу, чтобы увеличить продажи. Эти расходы называются операционными расходами, и они вычитаются из вашей валовой прибыли.

Операционные расходы включают в себя большинство расходов, которые напрямую не связаны с тем, что вы продаете, например, аренду, оборудование, заработную плату и маркетинг.

Второй шаг — вычесть операционные расходы из валовой прибыли. Разница составляет чистую прибыль.

Валовая прибыль -операционные расходы = Чистая прибыль

Доход: 100 000 долл. США
Стоимость проданных товаров: -50 000 долл. США
Валовая прибыль: 50 000 долл. США
Операционные расходы: -35 000 долл. число, вы заработали деньги. Если это отрицательное число, вы потеряли деньги. Этот отчет в целом называется отчетом о прибылях и убытках или отчетом о прибылях и убытках (P&L).

«Проблема» с прибылью

Что касается управления денежными потоками малого бизнеса, то проблема с отчетами о прибылях и убытках заключается в том, что они не показывают весь ваш бизнес. Отсутствует несколько важных фрагментов информации.

1. Погашение долга

Если у вас есть какие-либо бизнес-кредиты или другой стартовый капитал для погашения, он не будет отображаться здесь. Только проценты по этим кредитам включаются в отчет о прибылях и убытках, даже несмотря на то, что погашение долга может съесть много денег.

2. Плата за оборудование

Точно так же, если вы совершите крупную покупку оборудования, вся стоимость не будет отображаться в этом разделе. Вместо этого эта стоимость будет распределена на весь срок службы оборудования. Если вы потратите 100 000 долларов на консервную линию и думаете, что она прослужит вам 10 лет, в вашем отчете о прибылях и убытках будут указаны расходы в размере 10 000 долларов в год в течение 10 лет, даже если вам пришлось заплатить всю сумму вперед.

3. Налоги

Обратите внимание, что ваша чистая прибыль не облагается налогом на данный момент, а это значит, что она сократится еще больше. Даже если вся ваша прибыль доступна в наличных деньгах, вы не сможете сбежать и потратить все в одном месте.

4. Получение денежных средств

Наконец, многие предприятия используют метод начисления, который регистрирует доход, даже если вы еще не получили деньги. На бумаге у вас может быть 200 000 долларов продаж, но если вам еще никто не заплатил, вам все равно будет трудно оплачивать счета.

Кроме того, если у вас есть товарно-материальные запасы, весь этот продукт имеет ценность и также включается в ваш отчет о прибылях и убытках. Конечно, чтобы извлечь деньги из своего инвентаря, вам нужно сначала продать его.

Подробнее: Сколько на самом деле стоит начать бизнес?

Как вы управляете денежными потоками и прибылью?

В конечном счете, все хорошие стратегии управления денежными потоками сводятся к выбору времени. Вы можете получать прибыль в течение месяца или года, но не в течение определенного дня или недели. Если ваши счета должны быть оплачены в начале месяца, но у вас не будет денег в банке до конца месяца, у вас проблемы с наличностью, даже если в конце месяца вы заработали больше. чем вы потратили.

Вот как обстоят дела с прибылью: если вы не прибыльны на бумаге, вы в плохой форме. Вам нужно либо увеличить свой доход, либо уменьшить свои расходы, если вы хотите остаться в бизнесе. Но то, что вы приносите прибыль, не означает, что ваш бизнес может работать на автопилоте. Вам по-прежнему необходимо практиковаться в управлении денежными потоками, особенно если вы растете.

Хотя это может показаться пугающим, существуют очевидные преимущества контроля денежных потоков и уделения приоритетного внимания эффективному управлению денежными потоками.

Спрогнозируйте свой денежный поток с помощью этого шаблона

Мы составили шаблон прогноза денежного потока, чтобы упростить процесс и сэкономить ваше время и нервы. Загрузите и читайте дальше, чтобы узнать, как его использовать.

Получить шаблон прогноза

Преимущества управления денежными потоками

1. Прогноз дефицита
2. Уменьшить деловой стресс
3. Знайте, когда расти
4. Получите кредитное плечо
5. Повышение точности бюджета

1. Прогнозирование дефицита

Первое и наиболее очевидное преимущество управления денежными потоками и оборотным капиталом заключается в том, чтобы заранее знать, когда у вас возникнет дефицит. Не узнавайте, что вы не можете вносить арендную плату после того, как чек возвращается. Имея хорошую систему, вы можете прогнозировать дефицит на недели, а иногда и на месяцы вперед, что дает вам время для разработки плана.

Например:

• Позвоните своему домовладельцу и попросите его обналичить ваш чек через несколько дней
• Задержать отправку на пару недель, чтобы отсрочить оплату пошлины на таможне
• Проведите рекламную акцию, чтобы быстро увеличить продажи
• Отправляйтесь на сбор, чтобы погасить неоплаченные счета

2.

Хотите верьте, хотите нет, но управление денежными потоками снизит уровень стресса. Большая часть беспокойства предпринимателей, связанного с оплатой счетов, возникает из-за того, что они не знают, что происходит, и беспокоятся о том, получится ли что-то.

Гораздо лучше знать, что грядет, даже если перспективы неутешительны. Когда вы знаете, где вы стоите, вы будете чувствовать себя готовым. Что еще более важно, вы будете готовы справиться с этим.

3. Знайте, когда нужно расти

Когда вы управляете денежными потоками, вы точно знаете, сколько денег вам нужно потратить на рост. Помните, только потому, что ваш отчет о прибылях и убытках говорит вам, что вокруг лежат лишние деньги, не означает, что они материализуются в реальной жизни.

Точно так же, если у вас есть 20 000 долларов в банке, это не значит, что вы можете их потратить. Он может понадобиться для оплаты предстоящих расходов. Когда вы посмотрите на свой денежный поток за недели и месяцы, вы будете знать, сколько нужно держать под рукой, а сколько можно отложить или потратить на рост.

4. Получите кредитное плечо

Эффективный анализ денежных потоков дает вам кредитное плечо. Если вам нужно занять деньги в банке через кредитную линию, чтобы покрыть дефицит, или вы хотите, чтобы поставщик дал вам перерыв на несколько недель, не прерывая обслуживание, хорошая система управления денежными потоками поддержит вас. и установить доверие.

Финансовым учреждениям обычно нравится такое планирование, особенно если вы можете четко указать, когда сможете вернуть средства. Поставщики с гораздо большей вероятностью будут гибкими, если вы сможете точно сказать им, как и когда вы будете платить, а не прерывать общение, как это делает большинство компаний в трудные периоды. Эти люди заинтересованы в вашем бизнесе и будут более охотно работать с вами через взлеты и падения, если они смогут вам доверять.

5. Повышение точности бюджета

Денежный поток значительно точнее, чем бюджет. Бюджеты говорят вам, что вы хотите, чтобы произошло. Они принимают желаемое за действительное, а предприниматели оптимисты по своей природе. Прогнозы денежных потоков сообщают вам, что происходит на самом деле, чтобы вы могли с этим справиться, даже если это не то, что вы планировали в начале года.

Большинство из нас (включая меня) предпочли бы не думать об управлении денежными потоками и просто надеяться, что все получится. Но это не стоит риска. Вы действительно почувствуете себя лучше, оставаясь на вершине своих денег.

Подробнее: Прогнозирование прибыльности: анализ безубыточности [+Бесплатный шаблон]

Как управлять денежными потоками

Существует множество платных инструментов, помогающих управлять денежными потоками. Лично я считаю, что бесплатный — лучший: Google Таблицы. Любой может использовать электронную таблицу Google для создания отчетов о движении денежных средств . Хотя это ручной процесс, его настройка не занимает много времени, и его легко отследить.

Что еще более важно, его легко настроить на лету и адаптировать к вашим конкретным потребностям или ситуации. Вы можете быть настолько широкими или конкретными, насколько хотите. И время, которое вы тратите на создание и обновление электронной таблицы, ценно для получения более четкой картины вашей ситуации.

Электронная таблица движения денежных средств представляет собой схему того, куда уходят ваши деньги. Он показывает, когда деньги поступят и когда уйдут, и это отличный способ визуализировать управление денежными потоками и скорректировать свой подход.

Как вы контролируете свой денежный поток?

Лучший способ контролировать свои деньги — это отчеты о движении денежных средств. В управлении денежными средствами малого бизнеса отчет о движении денежных средств представляет собой отчет о денежных потоках, поступающих и исходящих из бизнеса в течение отчетного периода, например, месяца, квартала или года, хотя вы можете отслеживать движение денежных средств за любой период времени, который помогает вы видите, куда уходят ваши деньги. Попробуйте это через  Калькулятор денежных потоков Shopify .

Большинство предприятий работают лучше всего, планируя неделю за неделей; однако некоторым может потребоваться ежедневное планирование, другим — только ежемесячное. Это также зависит от вас, хотите ли вы включить каждый отдельный расход или только категории расходов. Эти решения будут зависеть от масштаба и сложности вашего бизнеса.

Точно так же некоторые предприятия смогут точно прогнозировать свой денежный поток на шесть месяцев, а другие — только на две недели. В общем, постарайтесь запланировать четыре-шесть недель с разумной точностью. Хорошее эмпирическое правило управления денежными потоками малого бизнеса заключается в том, что чем дальше вы находитесь в будущем, тем менее точными будут ваши прогнозы.

Шаг 1: Прогноз расходов

Первым шагом является изложение всех ваших текущих финансовых обязательств. Начните с составления списка всего, за что вы должны платить — арендная плата, зарплата, реклама, плата за программное обеспечение, погашение кредита — все, что выходит из вашей прибыли.

Запишите, на что понесены расходы, сколько они стоят и когда они должны быть оплачены. Скорее всего, вы забудете кое-что, поэтому просмотрите свои банковские выписки и выписки по кредитным картам, чтобы узнать, какие еще расходы вы найдете.

Шаг 2. Прогноз дохода

Теперь пришло время спрогнозировать еженедельный доход. Многие предприятия испытывают колебания продаж, поэтому это может быть чем-то вроде искусства. Постарайтесь быть максимально точным. Чем надежнее будет ваш бизнес, тем проще будет.

Начните с записи любого гарантированного дохода. Если вы продаете подписки или имеете долгосрочные контракты, у вас будет хорошее представление о том, что будет дальше. Вы можете оценить, будут ли эти цифры увеличиваться, уменьшаться или останутся прежними. Если большая часть ваших продаж приходится на новых клиентов, ее будет сложнее оценить. Тем не менее, у вас должно быть хорошее представление о том, чего ожидать в ближайшие недели и месяцы. Чем ближе вы сможете приблизиться к реальности, тем лучше.

Одна из лучших практик управления денежными средствами в малом бизнесе — анализ прошлых данных для помощи в прогнозах. Во многих случаях ваши продажи на этой неделе год назад будут более точными, чем ваши продажи на прошлой неделе, потому что исторические данные учитывают годовые циклы и сезонность. Если вы считаете, что ваши продажи вырастут по сравнению с прошлым годом, вы можете увеличить сумму, но важно быть консервативным, чтобы не попасть в плохую ситуацию.

Каждую неделю планируя доход, помните о любых падениях продаж из-за праздников, времени месяца или года, а также о любых рекламных акциях или крупных сделках, которые положительно повлияют на ваш доход.

Шаг 3: Введите данные

Теперь самое интересное — заполнение данных. Во-первых, получите бесплатную копию шаблона прогноза денежных потоков. Вы можете настроить строку для каждого расхода и каждого источника дохода. Вы можете быть настолько подробными или настолько широкими, насколько это необходимо.

Взгляните на приведенный ниже пример управления денежными потоками.

Если вы продаете кучу товаров на одном веб-сайте, у вас может быть только один источник дохода. Если вы используете несколько каналов, таких как Интернет, розничная торговля и торговые выставки, вы можете захотеть иметь линию для каждого, потому что это будет легче предсказать.

Убедитесь, что вы добавили доход к той неделе, когда он станет вам доступен. Имейте в виду, что перевод средств на ваш банковский счет может занять несколько дней.

Аналогично заполните свои расходы. Некоторые будут еженедельными, некоторые раз в две недели, некоторые ежемесячными, некоторые переменными. У вас также появится много разных расходов. Используйте строку с надписью «Другое», чтобы включить их в электронную таблицу.

Добавьте свой начальный остаток денежных средств за первую неделю. Следующие недели будут прогнозироваться автоматически на основе ваших прогнозов доходов и расходов.

Шаг 4. Обновите таблицу прогнозов

Таблица движения денежных средств — это живой документ. Если вы сохраните его как Google Sheet, он будет доступен в любое время и в любом месте. Вы также сможете легко поделиться им с кем-то еще, например, с вашим бухгалтером или другим сотрудником.

Хорошая таблица движения денежных средств регулярно обновляется. Раз в неделю входите в систему и обновляйте свой денежный баланс на конец периода. Если он не совпадает с вашими предыдущими расчетами, стоит выяснить, почему. Иногда всплывают расходы, о которых вы забыли, или вы понимаете, что, возможно, были слишком оптимистичны в своих прогнозах доходов.

Затем скройте столбец прошлого месяца. Он вам больше не понадобится, так как он в прошлом.

Наконец, добавьте новую неделю прогнозов в последний столбец. Вы всегда хотите иметь как минимум четыре-шесть недель, чтобы вы могли планировать заранее.

Каждый раз, когда вы прогнозируете дефицит, итоговый остаток наличности будет предупреждать вас, становясь красным, что побудит вас внести некоторые изменения. В предоставленном шаблоне видно, что во втором месяце прогнозируется дефицит.

Если у вашего бизнеса проблемы с денежными потоками, вот шесть способов увеличить денежный поток уже сегодня.

Как улучшить денежный поток

1. Сосредоточиться на управлении запасами
2. Арендуйте, не покупайте
3. Немедленная отправка счетов
4. Ищите альтернативные источники дохода
5. Проверить, предлагают ли поставщики скидки за досрочную оплату
6. Используйте сберегательный счет с высокой процентной ставкой

1.

Имея в виду управление денежными потоками, рассмотрите возможность обновления запасов, чтобы отразить текущие уровни спроса и предложения в вашем бизнесе. Делайте чаще ABC-анализ ваших продуктов, чтобы определить, что продается, а что нет. Затем вы можете держать под рукой больше запасов, которые, вероятно, будут быстро перемещаться, и избавиться от мертвых запасов со скидкой.

2. Арендуйте, а не покупайте

Финансирование малого бизнеса всегда сложно, особенно в трудные времена. Вы не хотите влезать в большие долги, но иногда вам нужно инвестировать в оборудование или инвентарь, которые окупятся в долгосрочной перспективе. Хорошей практикой управления денежными средствами будет аренда, а не покупка. При аренде вы можете вносить небольшие платежи с течением времени и сохранять денежный поток для своих повседневных операций. Это также коммерческие расходы, поэтому вы можете списать их на налоги.

3. Немедленно отправляйте счета

Одним из ключевых элементов управления денежными потоками малого бизнеса является получение оплаты как можно скорее. Если вы отправляете счета сразу, дебиторская задолженность поступит быстрее. Если вы обычно работаете с ежемесячным циклом выставления счетов, поговорите со своими поставщиками, чтобы сообщить им, что вы переходите на модель выставления счетов по требованию. Бонусные баллы, если вы предложите им скидку за раннюю оплату.

4. Ищите альтернативные источники дохода

Если ваш сценарий меняется и оказывает давление на ваши текущие потоки доходов, ищите альтернативные способы заработать в Интернете . Вы можете временно или даже навсегда заменить менее прибыльные потоки доходов более простыми и эффективными.

Например, распространение COVID-19 привело к закрытию многих обычных предприятий из-за принудительного закрытия. Основным источником денежного потока для этих предприятий является пешеходный трафик. Для борьбы с падением доходов они переводят свой бизнес в онлайн и предлагают различные способы совершения покупок, такие как « Купить в Интернете, Самовывоз на обочине 9».0195” и местная доставка варианты.

Это поможет упростить управление вашим денежным потоком и снизить нагрузку на ваш доход.

5. Проверьте, предлагают ли поставщики скидки за досрочную оплату

Один из способов сохранить оборотный капитал и управление денежными потоками — платить поставщикам меньше. У некоторых поставщиков могут быть скидки за раннюю оплату, о которых вы не знаете. Своевременная оплата поставщикам может помочь вам сэкономить денежные средства и даже улучшить целостность ваших отношений с поставщиками, особенно если другие поставщики задерживают платежи в ненормальных условиях ведения бизнеса.

6. Используйте сберегательный счет с высокой процентной ставкой

Чтобы максимизировать свой денежный поток, положите деньги на сберегательный счет для бизнеса с высокой процентной ставкой . Найдите счет, который дает вам более 1% за то, что вы оставляете на нем свои деньги, с низким минимальным депозитом. Это может улучшить вашу денежную позицию из месяца в месяц и помочь вам подготовиться к любым непредвиденным последствиям для ваших клиентов или поставщиков.

Подробнее:  Как использовать финансовые отчеты для вашего бизнеса в сфере электронной коммерции

Получите бесплатный шаблон прогноза движения денежных средств

Большинство компаний не могут выжить без надлежащего управления денежными потоками. Но любой может это сделать. Потратьте время на то, чтобы организоваться сейчас, и вам будет легко оставаться в курсе.

Если вы еще этого не сделали, не забудьте взять бесплатный шаблон денежного потока. Вы можете получить доступ к электронной таблице на Google Диске. Вам нужно будет войти в свою учетную запись Google, чтобы сделать копию.

Получить бесплатный шаблон

Иллюстрация Тилля Лауэра

Вопросы и ответы по управлению денежными потоками

Что вы делаете с денежными потоками?

Положительный денежный поток в управлении финансами показывает, что ликвидные активы бизнеса увеличиваются. С положительным денежным потоком вы можете погасить долги, реинвестировать в свой бизнес, оплатить расходы и создать страховку от финансовых проблем в будущем. В финансировании бизнеса компания с сильным денежным потоком может воспользоваться кредитами с более низкой процентной ставкой и более прибыльными инвестициями.

Как начать прогноз движения денежных средств?

Чтобы начать прогноз движения денежных средств, вам нужно продать больше, чем вы тратите. Вы можете предсказать движение денежных средств, подготовив сезонный прогноз: