Кредиты для бизнеса | АЭБ
- Открытие счета
- Приём платежей
- Услуги для бизнеса
- Кредитные программы
- Льготные программы
- Банковские гарантии
- Депозиты
- Размещение средств
- Услуги
- Кредиты
- Вклады
- Карты
Для повышения удобства пользования веб-сайтом АЭБ использует «cookie».
Ограничить обработку «cookie» можно в настройках браузера
Кредитные продукты на любые цели для Вашего бизнеса от АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
Кредиты и займы на развитие бизнеса для предпринимателей
Кредиты и займы на развитие бизнеса для предпринимателейКредиты и займы на развитие бизнеса для предпринимателей
Льготный займы для Предпринимателей Краснодарского края от Фонда Микрофинансирования Краснодарского края
Социальный
Микрозайм для начинающих и действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства «Социальный»
Узнать подробнее
Самозанятый
Микрозайм для самозанятых граждан, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», «Самозанятый»
Узнать подробнее
Займ для начинающих предпринимателей
Узнать подробнее
Бизнес инвест
Займ для действующих предпринимателей, для приобретения основных средств
Узнать подробнее
IT технологии
Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в сфере информационных технологий
Узнать подробнее
Рефинанс
Узнать подробнее
Бизнес оборот
Займ для действующих предпринимателей, для пополнения оборотных средств
Узнать подробнее
Фермер
Займ для предпринимателей сельскохозяйственной отрасли
Узнать подробнее
Новотех
Займ для приобретения новых основных средств под их залог
Узнать подробнее
Промышленник
Займ для предпринимателей в сфере производства промышленной продукции – товаров
Узнать подробнее
С/Х Кооператив
Займ для сельскохозяйственных кооперативов
Узнать подробнее
image/svg+xmlОтельер
Узнать подробнее
Специальный (ЧС)
Микрозайм для субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации
Узнать подробнее
Специальный (Опора)
Микрозайм для субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, имеющих денежные средства в кредитной организации на дату отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций
Узнать подробнее
Реновация
Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства
Узнать подробнее
Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства
Узнать подробнее
Бизнес-Ипотека
Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства
Узнать подробнее
Экспортер
Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства
Узнать подробнее
Контакты
Фонд микрофинансирования Краснодарского края
г.
Краснодар, ул. Трамвайная, 2/6 офис 501
+7(861) 298-08-08
Показать карту
Скрыть
Требования и требования к бизнес-кредитам
Бизнес-кредиты
Как LendingTree получает оплату?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор:
Обновлено: 10 марта 2023 г.
Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
Вы владелец малого бизнеса и рассматриваете возможность получения кредита? Получение бизнес-кредита может показаться сложным и трудоемким, особенно с учетом того, что у каждого кредитора есть свои особые требования к бизнес-кредиту. Чтобы упростить процесс, вот обзор семи общих требований для бизнес-кредитов, чтобы вы были лучше подготовлены, чтобы определить, имеете ли вы право претендовать на это.
На этой странице
- 1. Личные и деловые кредитные баллы
- 2. Годовой доход
- 3. Время работы
- 4. Отрасль и размер бизнеса
- 5. Залог или личное поручительство
- 6. Бизнес-план и запрос на финансирование
- 7. Обычно требуемые документы
1. Личные и деловые кредитные рейтинги
Когда вы подаете заявку на получение кредита для малого бизнеса, кредитор обычно смотрит на ваш бизнес и личный кредитный рейтинг.
Ваш кредитный рейтинг похож на табель успеваемости, который показывает, насколько ответственно вы относитесь к деньгам. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы будете одобрены для вашего кредита и право на конкурентоспособную процентную ставку.
Но наличие плохой кредитной истории не означает, что вам не одобрят бизнес-кредит — возможно, вам просто придется платить более высокую процентную ставку или предоставить больше залога.
Личные кредитные баллы
Личные кредитные баллы обычно измеряются по шкале от 300 до 850. Оценка 740 или выше считается очень хорошей или отличной, в то время как все, что ниже 670, обычно считается удовлетворительным или плохим.
Самый простой способ получить свой кредитный рейтинг бесплатно — это проверить свою недавнюю кредитную карту или выписку по кредиту, так как многие компании, выпускающие кредитные карты, и финансовые учреждения теперь предоставляют клиентам бесплатные кредитные рейтинги. Если у вас есть, вы можете найти свой результат в выписке или войдя в свою учетную запись в Интернете.
Вы также можете зайти на AnnualCreditReport.com и получить бесплатную копию вашего кредитного отчета от всех трех основных бюро отчетности.
Кредитные баллы для бизнеса
Кредитные рейтинги для бизнеса обычно измеряются по шкале от 0 до 100. Оценка 80 или выше считается низким риском, а все, что ниже 50, считается высоким риском.
Что касается кредитных рейтингов, то их предоставляют четыре основных агентства: Experian, Dun & Bradstreet, Equifax и Служба оценки малого бизнеса FICO (SBSS). Эти оценки обычно рассчитываются с использованием множества факторов, включая вашу историю платежей, использование долга, отрасль и размер компании.
2. Годовой доход
Когда вы занимаете средства, кредиторы часто обращают внимание на то, сколько денег ваш бизнес приносит в год. Это потому, что они хотят убедиться, что ваш бизнес зарабатывает достаточно денег, чтобы погасить кредит.
Многие кредиторы ищут предприятия с годовым доходом не менее 100 000 долларов.
Важно отметить, что некоторые кредиторы могут потребовать меньше или больше этой суммы, поэтому изучите кредиторов, прежде чем подавать заявку, чтобы лучше понять требования.
Отношение долга к доходу
Другим показателем, который кредиторы используют для определения вашей способности взять кредит, является отношение вашего долга к доходу, которое измеряет, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на погашение долга или другие регулярные расходы.
Для предприятий аналогичным показателем, на который обращают внимание кредиторы, может быть коэффициент покрытия фиксированных платежей (FCCR). Чтобы рассчитать коэффициент покрытия фиксированных платежей, вы прибавляете фиксированную прибыль до вычета процентов и налогов (EBIT) к своим фиксированным обязательствам до уплаты налогов. Затем разделите эту сумму на сумму ваших фиксированных платежей до уплаты налога плюс проценты. Здесь это выражается формулой:
FCCR = (EBIT + фиксированные расходы до налогообложения) / (фиксированные расходы до налогообложения + проценты)
Как правило, FCCR выше 2 означает, что ваша компания финансово здорова и имеет низкий уровень риска, а FCCR ниже 1 указывает на то, что у вас могут возникнуть проблемы с выполнением ваших финансовых обязательств.
3. Время в бизнесе
Некоторые кредиторы не одобряют кредиты от новых или начинающих предприятий. Например, многие традиционные обычные банки требуют, чтобы компании работали не менее двух лет, чтобы претендовать на многие кредиты и кредитные линии.
Тем не менее, даже если вы только начинаете, кредиты для запуска бизнеса могут быть вариантом.
4. Отрасль и размер бизнеса
В дополнение к доходам и времени в бизнесе кредиторы могут предъявлять требования относительно размера вашего бизнеса. Например, Управление по делам малого бизнеса США (SBA) устанавливает стандарты размера для предприятий в различных отраслях и регионах. Эти стандарты размера варьируются в зависимости от типа отрасли и места расположения бизнеса.
Например, SBA будет предоставлять ссуды розничным продавцам напольных покрытий на сумму до 9 долларов США.миллионов валовой выручки, но розничные торговцы канцелярскими товарами и канцелярскими товарами могут иметь валовую выручку до 40 миллионов долларов и по-прежнему иметь право на получение кредита SBA.
5. Залог или личная гарантия
Кредиторы могут также потребовать залог, чтобы утвердить вас для кредита малого бизнеса. Залог — это актив, который вы вносите для обеспечения кредита и снижения риска для кредитора. Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может забрать ваш залог.
Наиболее распространенными формами залога являются недвижимость, оборудование или машины, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность.
В некоторых случаях кредиторы могут потребовать от вас подписать личную гарантию, что означает, что если ваш бизнес не выплатит кредит, вы несете личную ответственность за его возврат. Личная гарантия подвергает риску ваши личные активы, если вы не вернете кредит, поэтому важно понимать, на что вы соглашаетесь, прежде чем подписывать.
6. Бизнес-план и запрос на финансирование
При подаче заявки на бизнес-кредит кредиторы обычно хотят увидеть какое-либо доказательство того, что у вас есть хорошо продуманный план того, как вы будете использовать деньги и как вы намерены чтобы вернуть его.
Таким образом, вы должны подготовить бизнес-план, который включает в себя обзор того, как вы будете использовать кредит (например, расширение, покупка оборудования или покрытие дефицита денежных средств), ваше текущее финансовое положение и прогнозы доходов.
Наличие комплексного запроса на финансирование может помочь продемонстрировать, что вы готовы разумно использовать средства.
7. Обычно требуемые документы
В дополнение к требованиям, изложенным выше для бизнес-кредита, большинство кредиторов ищут дополнительные документы при рассмотрении заявки на кредит. Эти документы могут включать:
- Финансовые отчеты, включая отчеты о доходах и балансы, за последние три года
- Персональные финансовые отчеты для вас и ваших деловых партнеров
- Налоговые декларации физических и юридических лиц за 2+ года
- Банковские выписки
- Копии вашего Устава, Устава или Операционного соглашения
- Информация о вашем залоге, например, оценка недвижимости или отчет о сроках погашения дебиторской задолженности
Имея эти документы под рукой — и заранее зная, как ваш бизнес соответствует этим требованиям бизнес-кредита — может помочь сделать процесс подачи заявки на бизнес-кредит более плавным и менее напряженным.
Поделиться статьей
Сравнить предложения бизнес-кредита
Рекомендуемое чтение
Как подать заявку и получить бизнес-кредит в 5 шагов
Обновлено 3 апреля 2023 г.
Потребности малого бизнеса различаются, поэтому, чтобы получить кредит для малого бизнеса, вы должны сопоставить потребности своего бизнеса с тем, на что вы можете претендовать, и сравнить магазин в Интернете .
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ
Кредитная линия для бизнеса: что это такое и лучшие варианты
Джилл А. Чафин и Карисса Чесанек | Под редакцией Курта Адамса и Перли ХуангОбновлено 16 марта 2023 г. Кредитная линия для бизнеса обеспечивает гибкое финансирование краткосрочных расходов, таких как расходные материалы или фонд заработной платы. С бизнес-линии кредита, вы платите только проценты на сумму, которую вы должны.
Лучшие кредитные линии для бизнеса
Сравните лучших кредиторов, чтобы найти кредитную линию для бизнеса, которая соответствует вашим конкретным потребностям.
Как LendingTree получает оплату?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
| Традиционный опыт банка + 1,75% | ||||
| Быстрое финансирование | 250 000 долларов США | 6, 12 или 18 месяцев |
| |
| Необеспеченная кредитная линия | $100,000 | 12 месяцев | 29,90% годовых | |
| Краткосрочное финансирование 9016 9016 9016 $ 15,1063 63 12 или 24 недели |
| |||
| Стартапы | $250,000 | 6 или 12 месяцев | 6,20% простые проценты на срок 26 недель 9016 погашение4 | 0173
Узнайте больше о том, как мы выбирали товары.
Как получить кредитную линию для бизнеса
Вы можете получить кредитную линию для бизнеса в четыре этапа:
1. Решите, зачем вам нужна кредитная линия и в каком размере.
Очень важно определить, зачем вам нужна кредитная линия для вашего бизнеса. Вам нужно гибкое финансирование для закупок инвентаря или помощь в покрытии дефицита денежных средств, или это скорее подушка безопасности на случай чрезвычайных ситуаций? Как только вы узнаете цель финансирования, вы сможете решить, сколько вам понадобится.
2. Оцените свою квалификацию.
Кредиторы изучат ваш личный и деловой кредит, историю бизнеса и доход, чтобы определить ваше право на получение кредитной линии. Онлайн-кредиторы могут быть более снисходительны к квалификационным требованиям для бизнес-линии кредита, в то время как обычный банк может устанавливать более строгие критерии. Имейте в виду, что онлайн-кредиторы также могут взимать более высокие комиссии. Если вам нужна обеспеченная кредитная линия, вам нужно будет оценить залог, которым вы хотели бы его подкрепить, например, инвентарь или оборудование, а также рассмотреть количество денежных депозитов, которые могут потребоваться.
3. Поиск кредиторов.
Как только вы узнаете, что ищете и на что можете иметь право, пришло время сравнить кредиторов, чтобы найти лучшую кредитную линию для бизнеса, соответствующую вашим потребностям. Один аспект, который вы хотели бы сравнить, может включать в себя, является ли линия на фиксированный срок, который может включать 12 или 24 месяца, или она продлевается ежегодно. Если он предлагает ежегодное продление, обязательно проверьте, есть ли ежегодная плата, которая иногда может достигать 175 долларов. Также неплохо было бы узнать, есть ли обязательный минимальный платеж каждый месяц.
4. Соберите необходимые документы и подайте заявление.
При подаче заявки на кредитную линию для бизнеса требуемые документы будут различаться в зависимости от каждого кредитора, но вы можете ожидать, что кредиторы потребуют бизнес-план, личные и деловые налоговые декларации и баланс. У кредиторов также могут быть другие требования для получения займа, например, наличие банковского счета.
Сколько будет стоить кредитная линия для бизнеса?
Преимущество использования кредитной линии для бизнеса заключается в том, что проценты применяются только к сумме, которую вы снимаете. Кредитные ставки по бизнес-линии значительно различаются от кредитора к кредитору, но обычно колеблются от 4,36% до 44% и более.
Использование кредитной линии для бизнеса по сравнению со срочным кредитом
Кредитная линия для бизнеса может помочь покрыть краткосрочные или экстренные расходы. Открытие кредитной линии для бизнеса дает вам доступ к немедленному финансированию без необходимости использовать всю сумму.
Тем не менее, срочная ссуда или ссуда на оборотный капитал лучше подходит для крупных покупок или долгосрочных расходов. Бизнес-кредиты обычно имеют фиксированные процентные ставки, а бизнес-линии имеют переменные ставки, что может быть еще одним решающим фактором.
a term loan.csv» data-unique_identifier=»ninja_table_unique_id_2017846105_205674″>Плюсы и минусы кредитной линии 9002 9002 ре имеет право на кредитную линию для бизнеса, это может быть не лучшее финансирование для конкретных потребностей вашего бизнеса.
| Оплачивайте только те расходы, которые вам необходимы, чтобы не занимать слишком много | Не подходит для крупных покупок или долгосрочных расходов |
| Платите проценты только на снятую сумму | Возможно, потребуется предоставить залог |
| кредитная карта | Может включать дополнительные сборы |
Как мы выбирали наши варианты
Чтобы попасть в наш список лучших кредитных линий для бизнеса, мы выбрали кредитные линии с максимальной кредитной линией в размере 100 000 долларов США или выше и минимальный кредитный рейтинг 600.
При составлении нашего списка мы учитывали минимальное время в бизнесе, время до финансирования, соответствие требованиям, процентные ставки и общую стоимость кредита.
Часто задаваемые вопросы
Некоторые кредиторы, такие как Bluevine, одобряют кредитную линию для новых предприятий, которые начали свою деятельность всего шесть месяцев назад. Лучше всего проконсультироваться с каждым кредитором, чтобы определить, какие из них более склонны работать со стартапами, а какие заинтересованы в работе только с устоявшимися компаниями.
Одобрение бизнес-линии может варьироваться от одного дня до нескольких месяцев. Процесс подачи заявки зависит от кредитора и обычно осуществляется онлайн. Некоторые кредиторы принимают решение в течение одного дня, тогда как другим требуется неделя или две. Большинство кредиторов указывают сроки, чтобы вы знали, когда ожидать средств.
Вы можете иметь право на увеличение кредитной линии после того, как вы установили историю погашения с вашим кредитором, и если ваш денежный поток и доход изменятся.