Банк бизнес планов: Бизнес план для получения кредита в банке: образцы и как составить

Содержание

Разработка бизнес-плана

Принципы разработки бизнес-плана Росконсалтинг

Принцип №1. Максимальная обоснованность фактических результатов и планов развития.

— Предпринимателя, как правило, смущает большое количество стандартов, которые есть на рынке относительно требований к бизнес-плану. Действительно ли так строги и страшны правила написания и сама подготовка бизнес плана?

На рынке есть стандарты по бизнес-планированию, но все они носят рекомендательный характер — утвержденных стандартов не существует. Даже самый распространенный международный стандарт бизнес-планирования под эгидой ООН «UNIDO» — это набор рекомендаций. Самое главное условие, которое должен выполнять документ – быть максимально информативным и обоснованным.

На нашей практике не было случая, чтобы бизнес-план не рассматривали потенциальные партнеры из-за несоответствия каким-то стандартам. Надо понимать, что они пишутся специалистами, а решения принимаются руководителями, инвесторами. Эти люди, в первую очередь, смотрят на суть вопроса. Если проект заинтересует потенциального партнера, то стандарты – дело вторичное.

По большому счету, заинтересованная сторона либо принимает, либо не принимает проект изначально. В первом случае, могут попросить при необходимости доработать, прояснить или уточнить какие-то нюансы. Тогда начинается индивидуальная работа с конкретным адресатом. Но если суть проекта не интересна или потенциально заинтересованная сторона видит в проекте существенные для себя риски, то никакое соответствие стандартам и соблюдение правил написания не заставит инвестора принять решение о дальнейшем рассмотрении участия в проекте.

Во-первых, должна быть раскрыта основная суть проекта, во-вторых, должны быть выявлены основные риски и правильно максимально объективно оценена экономическая и инвестиционная привлекательность проекта. Если эти условия достигнуты, то такой бизнес-план можно представлять в любые организации, потому что в нем отражено самое главное, что волнует его «потребителя».

Принцип №2. Универсальность для любого типа инвесторов и партнеров.

— Получается, что такой бизнес-план не будет отличаться в случаях, написан ли он под задачу получения инвестиций, развития франчайзинговой сети или получения банковского кредита?
Мы всегда принимаем во внимание те заинтересованные стороны, которые есть в проекте, но для нас эта информация, все же, вторична. Допустим, к нам обращается компания, которая уже имеет какие-то предварительные договоренности о партнерстве. Но, как показывает практика: сегодня партнер хочет вложится, а завтра он может передумать. А бизнес-план при этом должен нести универсальную устойчивую ценность. Это масштабный и сложный документ, нецелесообразно «затачивать» его под одного читателя. Если проект перспективный, то партнеры так или иначе обязательно будут. Поэтому мы делаем бизнес-планирован максимально обоснованным, чтобы он мог ответить на вопросы любого интересанта – банка, инвестора, партнера, госорганов или самого инициатора проекта.

Принцип №3. Практичность, а не теоретизированность.

— Бизнес-план – это больше разовый документ из серии «написать и забыть» или компании с ним работают регулярно в течение всей своей деятельности?
Бизнес-план — это сложносочиненный документ, в который входит:

  1. Маркетинговая стратегия.
  2. Финансовая модель.
  3. Инвестиционная презентация.
  4. Анализ рынка и многое другое.
Все эти составляющие могут быть взяты за основу при формировании системы управления в организации на стадии реализации инвестиционного проекта. Часто, финансовая модель, которую мы готовим для компании, используется в последующем как база для принятия решений, с помощью которой осуществляется план-фактный анализ отклонения от запланированных результатов деятельности компании. Таким образом бизнес-план выполняет роль бюджетирования. То же самое с маркетинговой стратегией – при тщательной проработке ее детализация в бизнес-плане может быть проработана до уровня медиаплана, который становится документом для принятия решения об инвестициях в маркетинг, а затем и инструментом для анализа эффективности маркетинговых затрат.

Поэтому, хоть бизнес-план и является по сути неким срезом положения дел на текущую дату, но он становится основополагающим документом, к которому компания обращается на протяжении всего времени реализации инвестиционного проекта.

Принцип №4. Командная работа.

— Разработка бизнес плана (создание бизнеса) – это масштабная работа. Сколько времени она занимает и как проходит?
Разработка занимает довольно много времени. Так, в среднем на составление бизнес-плана уходит от 6 до 12 недель. Важно отметить, что разработка происходит обязательно с вовлечением заказчика.

Нам очень важно понимать, чего организация уже добилась и какова ее жизнь изнутри. Поэтому на первом этапе мы проводим сбор требований и информации о компании, проводим интервью с инициатором проекта и ключевыми внутренними экспертами — такими сотрудниками как финансовый директор, руководитель маркетинга, руководители бизнес-подразделений. Сначала они предоставляют устную информацию о внутренней и внешней специфике проекта, свое видение и бизнес-требования инвестиционному проекту.
Также мы собираем формализованную информацию, такую как прибыль и выручка, финансовая статистика, оценку конкурентной среды и рынка, презентационные материалы и коммерческие предложения. Все это мы получаем и обрабатываем после подписания соглашения о неразглашении.

Взаимодействие с заказчиком требуется также по каждому этапу составления бизнес-плана. Допустим, после проведенного исследования, мы вместе обсуждаем результаты, делаем выводы, ставим дополнительные вопросы, чтобы провести уточняющий анализ. Все эти два-три месяца у нас идет активная совместная деятельность. Например, выстраивая маркетинговую и бизнес-стратегию, мы вместе прорабатываем сценарии выхода на рынок, смотрим какие для этого ресурсы нужны, какая из стратегий более правильная, где можно завоевать большую долю рынка, какие риски и какие барьеры при этом имеются.

— Насколько я понимаю, и команда в такую деятельность вовлечена очень большая?
Внутри нашей организации на каждом этапе работают разные специалисты – в зависимости от специфики проекта участвует 5-8 человек: руководитель проекта, бизнес-консультант, маркетолог, финансист, бизнес-аналитик администратор. При необходимости подключаются отраслевые эксперты и юрист, если необходима правовая проработка.

Принцип №5. Пессимистичный подход.

— Часто ли бывает так, что развитие событий начинает отклонятся от описанных в бизнес-плане вариантов?
Почти всегда реальность отличается от ожиданий. Не бывает так, что все идеально соответствует планируемому, но основные позиции, которые задаются в бизнес-плане должны соблюдаться.

— Как вы понимаете, что разработали достойный бизнес-план?
Это очень хороший вопрос. Мы это понимаем, когда наш прогноз по тому, что представлено в документе, реализуется. Дело в том, что мы всегда корректируем оптимистический прогноз собственника на наш пессимистический прогноз. Для нас не является мерилом величина привлеченного финансирования и есть ли оно вообще. Нет. Результат — это то, что бизнес-план предприятия реализуется по тому сценарию, который мы отразили.

— К вам обращаются компании, которые еще сами не знают, по какому сценарию хотели бы, чтобы развивался их бизнес?
В основном так и бывает, ведь бизнес-план и нужен для того, чтобы понять, в каком направлении развивать проект, где искать поддержку и какие заинтересованные в нем стороны существуют.

Из недавних примеров — не так давно к нам обратился владелец гостиничной сети. С учетом ужесточения конкуренции по его сегменту рынка, изменения законодательства, предпочтений населения относительно того, что такое хорошая гостиница, то для него встал вопрос, что делать сетью гостиниц? Он думал о том, что надо либо поменять концепцию, либо перепрофилировать, либо вообще продать эту сеть. Ответить на эти основные вопросы, выбрать один из путей и правильные средства для достижения цели как раз и предстояло за счет бизнес-планирования. В таких случаях мы максимально описываем варианты развития событий, выбираем самый оптимальный из них и просчитываем его с точки зрения рисков, денег и эффектов, которые можно получить. Для нас важно, чтобы все его параметры были взвешены и максимально обоснованы. Чтобы, когда заказчик пошел по намеченному нами пути, то он с максимальной эффективностью достиг желаемой цели.

Как банки анализируют бизнес-планы потенциальных заемщиков

Добавлено в закладки: 0

В некоторых случаях при обращении коммерческой фирмы за займом в банк требуется предоставление бизнес-плана (БП). По тематике бизнес-планирования опубликовано большое количество книг, статей, разнообразных методических и инструктивных материалов, однако банки и инвесторы каждый год наблюдают схожие ошибки в подготовке таких документов. Более того, нередки курьезы – один и тот же деловой проект, в котором меняется лишь название компании-инициатора, приносят на рассмотрение неоднократно.

В результате бизнес-идея потенциального заемщика остается без финансирования, а деловые взаимоотношения с инвестором или банком портятся, поскольку с позиции кредиторов неграмотный и некачественный бизнес-план говорит о неопытности и невозможности воплотить в жизнь свой проект. Разумеется, сотрудники кредитных организаций могут проконсультировать и подсказать, как правильно сделать, но это относится лишь к корректировке отдельных деталей. В целом качественная оценка ситуации изначально должна исходить от предпринимателя.

Попробуем дать ряд советов субъектам МСБ относительно того, как избежать традиционных ошибок, чтобы БП из важного документа не превратился в макулатуру.

Нельзя относиться к БП как к формальности

Часто инициаторы финансирования считают, что БП является полной формальностью. Якобы можно найти в Интернете некий образец, «типовой БП», поменять в нем название фирмы и в таком виде предоставить финансирующей стороне. Большая ошибка. Ведь БП – это документ, отражающий видение инициатором этапов становления его бизнеса. Это что-то типа «дорожной карты». Инициатору нужно продемонстрировать свою позицию касательно развития бизнеса, поэтому он должен активно участвовать в формировании этого документа.

В контексте вышеописанного иногда встречаются две крайности: в первом случае разработкой бизнес плана занимаются только работники предприятия, инициирующего финансирование, во втором – это поручено лишь работникам сторонней фирмы, специализирующейся на бизнес-планировании. При полностью самостоятельной разработке документа он часто будет иметь множество ошибок (более подробно поговорим о них ниже). При другой крайности БП обычно не содержит грубых просчетов и ошибок (если у разработчиков достаточная квалификация), но часто такие БП чрезвычайно далеки от истины, поэтому редко реализуются на практике. Ведь видение стороннего разработчика БП (даже самого квалифицированного) не всегда отражает реальные условия, в которых работает заказчик проекта. А именно понимание и отображение данных моментов в плане – один из основополагающих элементов делового планирования.

И еще нужно помнить, что не существует «типовых БП», как и не бывает одинаковых ситуаций и людей. Часто два магазина, торгующих одинаковым ассортиментом и находящихся на расстоянии 150 м друг от друга, получают совершенно разную прибыль. Чего уж говорить о крупных производствах, которые, как считают создатели «типовых БП», могут с одинаковыми результатами существовать в различных городах.

Не нужно бездумно составлять БП по книгам, методическим указаниям и учебникам

Все без исключения применяемые и всемирно известные методы бизнес-планирования, допустим, методики ЕБРР и UNIDO, имеют рекомендационный характер и дают возможность делать отклонения для более корректного описания ситуации.

Та же ситуация с книгами и учебниками по бизнес-планированию, которые излагают сугубо авторскую позицию. К сожалению, на отечественном рынке огромное количество иностранной литературы по деловому планированию, которая переведена на русский, но не адаптирована к российским условиям. Даже когда книга написана россиянином, в ней нередко за основу берутся те же неадаптированные работы зарубежных финансистов.

Очень удивляет, что люди, которые изучают бизнес-планирование, предпочитают учиться у зарубежных авторов, не задумываясь, что правовая, деловая и макроэкономическая среда Нью-Йорка или Лондона серьезно отличается от Москвы, не говоря уже о регионах России. Потому, беря за основу работы или методологии иностранных авторов, не нужно бездумно исполнять указания – следует проецировать рекомендации автора на свою практическую ситуацию с учетом рыночных, географических, законодательных, макроэкономических, демографических и множества других факторов, свойственных России и вашему региону.

У всех расчетов должно быть подтверждение

Часто авторы БП предоставляют финансовые цифры, не имеющие оснований, точнее, базирующиеся на фантазиях разработчиков. На вопрос сотрудника банка или инвестора: «Почему показатели именно такие, откуда появилась цифра 50 миллионов, а не 45 или 57,5?» – не всегда можно дождаться вразумительного ответа. Поэтому все исходные данные и расчеты должны быть обоснованы образцами договоров, другими документами, маркетинговыми исследованиями, статистическими данными, отраслевыми нормами и т.п. Такой подход даст вам возможность заслужить лояльность кредитора/инвестора и склонить его к финансированию вашего проекта.

Избегайте дисбаланса глав бизнес-плана

Нередко БП разрабатывают узкие специалисты, к примеру, финансисты или маркетологи, хотя работа над планом должна быть комплексной и заниматься ею нужно команде профессионалов. Иначе по итогам подобного однобокого подхода БП будет содержать значительный дисбаланс разделов. Пример: в проекте могут быть слабо учтены нюансы финансирования или налогообложения инвестиционного проекта, техническая часть реализации, слишком раздут финансовый план или, наоборот, чересчур много внимания отведено маркетинговой части, при этом показатели рыночной доли и прогнозный показатель продаж продукции завышены. Следовательно, ценность подобного БП близка к нулю.

Старайтесь трезво оценивать перспективы бизнеса

Большинство разработчиков БП излишне оптимистично оценивают проект, особенно это происходит тогда, когда заказчик сам настаивает на приукрашивании действительности и получении «хороших цифр». Это крупная ошибка: во-первых, финансирующая сторона обладает опытом оценки БП, и любая попытка обмануть заканчивается плохо для инициатора плана. Во-вторых, при «рисовании красивых цифр» зачастую теряется истина, в итоге БП превращается в нерабочую макулатуру, а не в инструмент построения бизнеса. Потому следует объективно оценивать свои перспективы и отражать их с непредвзято-пессимистической стороны.

Постоянно совершенствуйте бизнес-план

Создав один раз качественный БП, а также находясь в процессе претворения в жизнь проекта на его основе, не нужно на этом останавливаться. БП должен совершенствоваться, поскольку меняется рыночная конъюнктура, стоимость ресурсов, законодательство и т.п. И с учетом данных изменений необходимо адекватно корригировать план, ведь именно тогда можно достигнуть наивысшего эффекта и не испортить изначально хорошо реализуемую идею.

Разработка бизнес-плана для банка | Кредит под бизнес-план

 

Бизнес-план для банка. Залог положительного решения по кредитной заявке

Бизнес-план банк рассматривает в первую очередь, как одно из оснований на выдачу кредита. Документ имеет решающее значение при рассмотрении заявки.

Формальный подход к составлению документа чреват для инициатора проекта отказом в выдаче кредитных средств, потерей собственных вложений и времени.

Оптимальное решение — создание бизнес-плана для проекта, в которой детально отражены управленческие особенности предприятия и обоснованный график выплат.

Бизнес-план ВЭБ формата обязательно должен соответствовать требованиям финансово-кредитного учреждения (банка). Стандарты у кредитных организаций разные, общим остается одно — необходимость доказать ликвидность предприятия.

Компания «Инвестиционные решения» специализируется на составлении бизнес-планов, ТЭО и финансовых моделей для ведущих российских и региональных банков. Благодаря нашему сопровождению более 500 предпринимателей получили одобрение кредита.

 

Бизнес-план для получения кредита. Что важно учесть в финансовой модели?

       Финансовый поток — понятие, встающее во главу угла при рассмотрении заявки. Так, в бизнес-плане должны быть изложены конкретные перспективы развития проекта и сроки его реализации.

В документ необходимо включить сведения о том, какие инструменты будут применяться для возврата полученного кредита. Не менее важно, чтобы бизнес-план содержал информацию об активах компании, которые могут обеспечить исполнение обязательств в случае форс-мажора.

Эти показатели дают возможность оценить рентабельность бизнеса и экономическую целесообразность проекта. Важно помнить, что грамотно составленная финансовая модель — лучшая демонстрация компетентности инициатора проекта и заемщика.

       Наша компания составляет финансовые модели, которые помогают решить клиентам следующие задачи:

  1. Привести достаточные доказательства, что прибыли хватит на погашение кредита;
  2. Продемонстрировать компетентность инициатора и управляющего персонала, реализующего проект;
  3. Снизить до минимума вероятность отказа.

 

Кредит под бизнес-план. Преимущества составления документа профессионалами

       Кредит-консалтинг — одно из направлений работы компании «Инвестиционные решения». Мы предоставляем консультационную помощь, в рамках услуги по бизнес-планированию. После комплексного анализа целей проекта, рисков и базовых допущений разрабатывается бизнес-план.

       Мы специализируемся на разработке финансовых моделей для малого, среднего и крупного бизнеса согласно стандартам выбранного клиентом банка. Для заказа доступны следующие виды документации:

  1. Бизнес-план для «ВТБ»;
  2. Бизнес-план для «Сбербанк»;
  3. Финансовую модель, соответствующую требованиям «Внешэкономбанк»;
  4. Бизнес-план для АО «Россельхозбанк»;
  5. Других организаций, выдающих кредиты на развитие бизнеса.

Не тратьте время на обращение в банки без предварительной подготовки. Сотрудничество с компанией «Инвестиционные решения» позволит устранить риск отказа и ускорить получение кредитных средств на реализацию проекта.

Хотите привлечь финансирование путем получения кредита? Закажите услугу посредством оставления заявки или по телефону.

 

БИЗНЕС-ПЛАН ПРЕДПРИЯТИЙ ДОНА 2001

21.09.2000

Наступившая осень для донских предприятий становится не только временем «считать цыплят», пора задуматься над перспективами деятельности в новом тысячелетии. Взгляд на основы планирования в 2001 году банка «Центр-инвест» комментирует Заместитель Председателя Совета Директоров банка, профессор, д.э.н., Высоков В.В.

Анализ исходной ситуации показывает, что после кризиса темпы роста промышленности Дона на 10% превышают среднероссийский уровень, а отдельные предприятия увеличили выпуск продукции в 1,5-2 раза. Это хорошие стартовые условия для пересмотра стратегии развития и разработки бизнес-планов на 2001 год.

Более половины акций донских предприятий в текущем году сменило своих хозяев. Директора донских предприятий с честью выполнили свой долг в проведении приватизации, сохранили предприятия в ходе реформ и даже добились их инвестиционной привлекательности, если не для иностранных инвесторов то, по крайней мере, для иногородних. Продажа бизнеса должна хотя бы частично возместить эти усилия. Новые иногородние инвесторы, используя благоприятную конъюнктуру, должны пополнить предприятия оборотными средствами и обеспечить, как минимум, захват новых сегментов отечественного рынка. Через 2-3 года донским предприятиям потребуются новое оборудование, для покупки которых капитала иногородних инвесторов не хватит. Поэтому уже сейчас надо искать выходы на внешний рынок, чтобы продукция донских предприятий была конкурентоспособной не только в рублях, но и в СКВ.

При разработке бизнес-планов на 2001 год следует исходить из стратегии развития и анализа преимуществ конкретного предприятия в производстве, маркетинге, управлении персоналом и финансами. Поскольку продолжением наших достоинств являются наши недостатки, то каждое преимущество имеет не только свою сильную, но и слабую сторону, несет в себе как новые возможности, так и угрозы. Искусство планирования состоит в умении согласовывать мероприятия плана.

Сила наших планов в их реальности! Для претворения в жизнь советских пятилеток партия держала громадный партийно-государственный аппарат. Для успешной реализации бизнес-планов требуется современная рыночная инфраструктура. Банк «Центр-инвест» создавал и развивал эту инфраструктуру для донских предприятий с первых планов приватизации. Сегодня накоплены не только знания, но и положительный опыт проведения предприятия через рифы российских реформ.

Эти знания и опыт подтверждают, что и в условиях рынка сохраняют свою актуальность слова Л.И.Брежнева на XXV съезде КПСС: «Планирование — сердцевина, центральное звено управления. Этому искусству у нас учились и продолжают учиться десятки других государств. Но и перед ними встала задача поднять плановую работу на качественно новый уровень».


Бизнес-план для получения кредита в банке

При подаче заявки на получение займа в банке требуется профессионально написанный бизнес-план. Этот документ нужен не только для одобрения заявки, но и в дальнейшем служит дополнительной гарантией возврата денежных средств. Ведь именно по графику, который будет расписан в бизнес-плане для банка, в дальнейшем будет проходить погашение кредита. Поэтому к составлению бизнес-плана лучше подойти ответственно.

По нашему опыту, бизнес-план для получения кредита в банке может понадобится, если вы хотите получить заем на длительный срок или на льготных условиях, для приобретения дорогостоящего оборудования, здания или участка, если вашей фирме меньше полугода или у вас отсутствует достаточный объем залога.

Составление бизнес-плана для кредита в банке не сильно отличается от планов, которые представляют инвесторам или государственным органам. Главное при составлении проекта не забывать, что основная задача банка – это извлечь максимально возможную прибыль из проекта. Поэтому в бизнес-плане нужно спрогнозировать конечные и промежуточные результаты экономической работы предприятия на срок займа.

Основные задачи бизнес-плана для кредита в банке:
  • доказать, что прибыли от проекта будет достаточно для погашения основного долга и процентов по нему;
  • показать, что опыт и компетентность менеджеров позволят успешно реализовать проект;
  • обозначить сроки выплаты кредита и процентов по нему.
Как правильно составить бизнес-план для получения кредита в банке

Любое предприятие уникально. Поэтому если вы решили скачать один из вариантов бизнес-плана для банков из интернета, будьте готовы к тому, что вам все равно придется его дорабатывать.

Сроки возвращения займа, которые вы указываете в бизнес-плане не должны быть слишком завышены или занижены. Нереальные сроки проекта в первую очередь не выгодны вам самим. Ведь в случае согласования кредита, вам придется выплачивать долг согласно графику, указанному в бизнес-плане.

Не старайтесь представить только оптимистичный вариант развития событий, учтите в вашем проекте изменение курса валюты, снижение спроса, активные действия конкурентов и т.д. Эксперты банка проверят ваш бизнес-план не только на точность расчетов, но и на соответствие реальному состоянию рынка. Сотрудников банка интересует: сможете ли вы выплачивать ваш долг даже при самом худшем варианте развития вашего бизнеса.

Когда мы составляем бизнес-план кредита в банке для наших клиентов, особое внимание мы уделяем разделу, который посвящен финансовой деятельности предприятия. Здесь важно рассказать о наличие долгов и поручителей, скорости оборачиваемости товаров, предполагаемой прибыли и другие финансовые аспекты. Так же у каждого банка есть свои специфические требования к проектам.

Бизнес-план для банка должен содержать следующую информацию:
  • Комплексная оценка развития проекта
  • Анализ рынка, портрет потребителей, оценка конкурентов и их позиций на рынке.
  • Экономическая эффективность проекта
  • Денежный поток, демонстрирующий уверенность в возврате заемных средств в оговоренные сроки

Вся эта информация должна быть представлена в бизнес-плане. Профессиональный бизнес-план, составленный квалифицированным специалистом, залог успеха при получении займа. Заказать разработку бизнес-плана в нашей компании – это надежный эффективный способ получить кредит в банке под свой проект.

 

Статьи по теме

Бизнес-план банка

Бизнес-план банка

 

Бизнес-план банка необходим не только для оценки перспектив создания или реорганизации кредитной организации инициаторами проекта, но и для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Соответствующее положение закреплено в ст. 14 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года. В соответствии с положениями Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 23.07.98 N 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» бизнес-план кредитной организации также требуется предоставлять в территориальные учреждения Банка России для получения дополнительных лицензий в случае расширения сферы деятельности или реорганизации банка.

При подготовке бизнес-плана банка учитываются требования Указания Центрального Банка РФ №1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций» от 5 июля 2002 года, а также замечания, изложенные в информационном письме ЦБ РФ №26/1461 «О типовых недостатках бизнес-планов кредитных организаций» от 27 апреля 2000 года.

В соответствии с требованиями Банка России, в бизнес-плане кредитной организации описывается предполагаемая программа действий банка на два календарных года с момента получения лицензии или реорганизации банка. В зависимости от пожеланий заказчика, в бизнес-плане может быть описан более длительный период.

Структура бизнес-плана банка соответствует типовой структуре, рекомендуемой Банком России, и содержит следующие разделы:

Общая информация о кредитной организации

В данном разделе указывается наименование кредитной организации, информация о создании, местонахождении и величине уставного капитала банка. Также приводятся сведения об аудиторе и лицах, с которыми осуществляется взаимодействие в процессе подготовки и рассмотрения бизнес-плана.

Перспективы развития бизнеса кредитной организации

В бизнес-плане представлены результаты SWOT-анализа, которые позволяют выявить сильные и слабые стороны кредитной организации, а также потенциальные возможности и угрозы, способные повлиять на результаты работы кредитной организации. В рамках раздела, описывающего рыночную политику банка, освещается целевая ориентация банка в отношении банковских услуг, банковских технологий, клиентских групп, а также раскрывается региональный аспект коммерческой деятельности банка. Приводится список банковских операций и типов сделок, которыми планирует заниматься кредитная организация.

Также в бизнес-плане оценивается влияние основных экономических показателей на деятельность банка, при этом учитываются тенденции изменения показателей. Учитывается ориентация на конкретные банковские продукты и перспективы развития деловой активности в рассматриваемых регионах. При подготовке бизнес-плана используются результаты маркетинговых исследований спроса на банковские услуги и предпочтений клиентов банков, а также приводится информация о фактическом распределении объемов бизнеса кредитной организации по регионам.

Описание основных параметров активных и пассивных операций и ожидаемых финансовых результатов включает анализ операций с точки зрения ликвидности, доходности, степени риска, сроков привлечения или размещения ресурсов, анализ состояния и динамики собственных средств, объема и структуры доходов, расходов и прибыли.

В рамках бизнес-плана отдельное внимание уделяется принципам управления рисками и принятым банком мерам по предупреждению финансовых трудностей. Проводится оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований.

Кроме того, в данном разделе анализируется состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы, а также возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств банка и обменных пунктов. В бизнес-плане приводится информация об участии в банковских группах и холдингах.

Система управления кредитной организации

Информация о системе управления включает сведения о схеме управления кредитной организацией, развитии системы управления (планируемая организационная структура, банковские технологии, развитие системы внутреннего контроля, изменение принципов ведения бухгалтерской отчетности), а также список внутренних документов, регламентирующих осуществление банковских операций.

Учредители (участники) кредитной организации и группы лиц

В данном разделе бизнес-плана приводятся основные сведения об учредителях кредитной организации, а также об их финансовом положении и хозяйственной деятельности.

Обеспечение деятельности кредитной организации

Сведения об обеспечении деятельности кредитной организации содержат информацию о материально-технической базе: зданиях и помещениях, офисном и банковском оборудовании, транспортных средства и прочем имуществе, принадлежащем банку. Также в данном разделе описывается кадровая политика, включая информацию о численности и квалификации персонала, планируемых изменениях численности, действующей и планируемой системах мотивации.

В бизнес-план могут быть включены другие существенные показатели, которые, по мнению заказчика, способствуют раскрытию необходимой информации о банке.

При подготовке бизнес-плана учитываются все требования, предъявляемые Банком России к оформлению документа и составу приложений.

В приложениях к бизнес-плану приводятся расчетный баланс с расшифровкой отдельных статей; информация о структуре активов и пассивов; план доходов, расходов и прибыли; результаты расчета значений обязательных нормативов; допущения, принятые при создании бизнес-плана и при проведении расчетов, а также планируемые значения показателей, характеризующих влияние внешней среды на деятельность кредитной организации.

В целом, информация, включенная в бизнес-план банка, должна позволить оценить способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов кредиторов и вкладчиков. Также представленная в бизнес-плане информация позволяет сделать выводы о способности банка к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации и об адекватности системы управления кредитной организации принимаемым рискам.

Бизнес-план банка также может разрабатываться не только для предоставления в Банк России, но и для оценки перспектив развития кредитной организации владельцами банка. В таком случае большее внимание может уделяться анализу предпочтений клиентов, маркетинговой стратегии, особенностям спроса на банковские услуги на региональных рынках. Также в бизнес-план может включаться сравнительный анализ банковских продуктов, оцениваться положительный эффект от применения новых банковских технологий и расширения списка предоставляемых услуг.

Бизнес-план для банка, инвестора, партнера

Консалтинговая компания «Симэн» разрабатывает бизнес-планы для следующих банков:

Бизнес-план для банка, инвестора, партнера

Бизнес-план для получения кредита или инвестиций отличается тем, что получатель хочет видеть очевидную доходность проекта, способную обеспечить возврат заемных средств с процентами или обеспечить высокий доход в дальнейшем (для инвестора, входящего в компанию на условиях соучредителя). Следовательно, разрабатываемый проект должен иметь максимально «прозрачные» статьи расходов и доходов, анализ емкости рынка и обоснование спроса потребителей, демонстрацию возможностей по управлению рисками проекта.

Наиболее распространенная ошибка при составлении неопытными бизнес-аналитиками работы для банков и инвесторов – необоснованно завышенные доходы и заниженные расходы, влияющие на итоговые показатели бизнес-плана. Данное упущение очень быстро выявляется при изучении бизнес-плана получателями (кредитный комитет, инвестиционный фонд) и не лучшим образом влияет на результат рассмотрения заявки.

Поэтому наши специалисты внимательно подходят к подготовке исходных данных и обосновывают каждую цифру в проекте с помощью проведения объемных исследований рынка, статистических данных, аналогичных проектов, финансовой отчетности участников рынка в изучаемой отрасли.

Благодаря подобному детальному подходу к своим разработкам, мы подготовим для Вас бизнес-план, по которому финансирование будет обязательно получено, что подтверждается опытом более 100 компаний, уже получивших инвестиции по выполненным нами работам.

Работаем, как с банками и инвестиционными фондами, предъявляющими свои требования к содержанию и оформлению бизнес-планов, так и с теми, кто оставляет данный вопрос на усмотрение предпринимателя – предложенная нами структура наиболее полно отвечает запросу получателей.

В процессе выполнения работы Вы получаете консультации и ответы на вопросы по проекту в любое удобное для Вас время (в том числе, в выходные и праздничные дни).

Мы предоставляем гарантии на свою работу и вносим исправления/дополнения в бизнес-план до полного и окончательного принятия ее банком/инвестором/партнером – то есть, обеспечиваем поддержку выполненной работы до получения необходимо заказчику результата.

Описание схемы работы по разработке бизнес-плана

Подробнее…

Содержание работы

Каждый бизнес-план формируется по индивидуальному запросу. При наличии требований получателя, объем и структура информации разрабатывается в соответствии с требованиями банка, инвестора, заказчика.

В бизнес-плане используется информация, полученная из официальных открытых источников (Росстат, новостные ресурсы, законодательная база, независимые исследования, англоязычные источники и СМИ и т.д.).

Расчет инвестиционной привлекательности проекта осуществляется опытными экономистами.

Каждая разработка – это готовый действующий инструмент, который позволит не только обосновать потенциальную успешность бизнеса для банка/инвестора, но и реализовать проект с высокой степенью эффективности.

Специалисты компании осуществят подбор наиболее подходящих проекту условий сотрудничества с поставщиками, ассортимент товара и услуг, подготовят перечень необходимой разрешительной документации, разработают маркетинговую стратегию проекта с применением практического профессионального опыта специалистов компании.

При отсутствии конкретных требований от получателя бизнес-плана, применяется структура разрабатываемых бизнес-планов, рекомендованная инвестиционными фондами:

  1. Оглавление
  2. Резюме проекта
  3. Описание бизнес–идеи, продукта, услуг
  4. Описание технологии, организации производства
  5. Потенциал рынка и планируемые рыночные позиции компании (на основании проведенного исследования рынка)
  6. График и организационная структура проекта
  7. Плановые показатели проекта
  1. План продаж
  2. Численность и фонд оплаты труда
  3. Стоимость основных производственных фондов
  4. Переменные и условно-постоянные затраты
  5. Обеспечение экологической и технической безопасности
  1. Маркетинг-план проекта
  2. Конкурентная среда и преимущества проекта
  3. Портрет потребителя и его предпочтения
  4. Финансовый план проекта:
  1. Исходные данные, используемые в расчетах
  2. Необходимые капиталовложения
  3. Прогнозы финансового плана
  1. отчет о движении денежных средств
  2. баланс
  3. отчет о прибылях и убытках
  1. Показатели, характеризующие эффективность проекта
  1. таблицы прогнозных финансовых показателей
  2. показателей эффективности инвестиций
  1. Анализ безубыточности проекта
  1. Риски проекта и управление рисками
  2. Заключение
Срок разработки бизнес-плана от 7 до 15 рабочих дней.
Почему выбирают нас?