Как зарабатывать состояния во время войн и мировых кризисов: советы гуру инвестиций
Создатель аналитического подразделения Morgan Stanley Бартон Биггс предсказал пузырь доткомов, создал собственный хедж-фонд на несколько миллиардов долларов и написал ставшие культовыми среди всех начинающих инвесторов книги, такие как «Вышел хеджер из тумана». Вот что он советует делать в периоды масштабных глобальных кризисов на основе опыта Второй мировой войны
Легендарный инвестиционный стратег и автор бестселлеров об устройстве фондового рынка «Вышел хеджер из тумана» и «Дневник хеджера» Бартон Биггс в 2008 году написал книгу Wealth, War and Wisdom («Богатство, война и мудрость») об инвестициях и сбережениях во время войны. Для этого он изучил, как развивались события на фондовых рынках до, во время и после Второй мировой войны, составил сравнительные таблицы и сопоставил разные инвестиционные стратегии.
Помимо акций и облигаций Биггс рассмотрел и консервативные инструменты, такие как золото и недвижимость — особенно популярные в периоды глобальных потрясений и кризисов. Эта книга Биггса, умершего в 2012 году, на русском языке до сих пор не выходила. Издательство «Альпина PRO» выбрало январь 2022 года для публикации перевода — в русском варианте книга называется «История инвестиционных стратегий». Forbes публикует отрывок.
Акции против облигаций: что лучше сохраняет богатство во время войны?
Можно ли считать, что публичные акции и государственные облигации были менее заметными и лучше сохраняли и преумножали богатство в опасной первой половине XX века? Ответ заключается в том, что это зависит от временных рамок. В течение всего столетия акции в странах со «счастливой стабильностью», выигравших войны (Австралия, Канада, Ирландия, Швейцария, Швеция, Великобритания и США) имели годовую реальную доходность в размере 6,5%, а государственные облигации этих удачливых стран принесли 1,8% реальной прибыли. Даже векселя имели положительную реальную доходность. Это впечатляющие цифры! Несмотря на ошеломительный рост мировой экономики и большой технологический прогресс, столетие было омрачено двумя большими кровопролитными войнами, эпизодами гиперинфляции и двумя глубокими медвежьими периодами рынков акций, от которых пострадали как счастливчики, так и неудачники.
Что касается стран-неудачников (Бельгия, Дания, Франция, Германия, Италия, Япония, Нидерланды, Испания), учитывая все обстоятельства, годовая реальная доходность акций в размере 4,2% за целое столетие была более чем приемлемой. В конце концов, в течение 100 лет акции повышали покупательную способность капитала даже в таких странах, как Япония, Германия и Италия, переживших продолжительные национальные катастрофы. Но это было в течение целого столетия. Во многих странах в первой половине века, особенно в тех несчастных нациях, которые проиграли войны и были оккупированы, акции обеспечивали минимальную или отрицательную реальную доходность, а в течение катастрофического десятилетия 1940-х годов — двузначные отрицательные реальные годовые доходы.
Фактом является и то, что только в четырех из 15 исследованных стран (США, Австралия, Канада и Швеция) реальная доходность была положительной в каждом 20-летнем периоде в первой половине века. В остальных 11 потеря покупательной способности за их 20-летние периоды падения была, как правило, минимальна, но это не очень утешает, если эти 20 лет пришлись на тот период вашей жизни, когда вам хотелось тратить. Однако, учитывая их ликвидность, вы должны сделать вывод, что акции — лучший способ хранения основной части вашего состояния. Если суммировать эти доходы, то результаты для акций во Франции, Германии, Италии и Японии за полвека были ужасающими, а за десятилетие 1940-х годов — катастрофическими. Спад за эти печальные 10 лет был настолько сильным, что полностью уничтожил результаты 40 лет умеренного роста.Доходность государственных облигаций — это бедствие.
Эти цифры, хотя и являются академически правильными, почти наверняка неточны, потому что рынки акций в Германии и Японии на протяжении большей части 1940-х годов были управляемыми или закрытыми; в течение длительных периодов они едва функционировали. После войны инфляция взлетела до 30% во Франции, более 40% в Италии и 50% в Японии. Хотя официально этот показатель был ниже, его, вероятно, невозможно было измерить в Германии.
В двух оккупированных странах, Дании и Голландии, акции в реальном выражении в 1940-х годах выросли незначительно, отчасти потому, что ни в одной из этих стран не было серьезной инфляции. В любом случае, публичные акции в основных странах-неудачницах потеряли огромные суммы реальной стоимости в годы войны и сразу после нее. Для сравнения, во время Первой мировой войны с 1914 по 1918 год мировые акции от пика до впадины потеряли только 12% их покупательной способности, хотя немецкие акции потеряли 66%.Материал по теме
Остерегайтесь инвестировать в акции-«хранители»: ничто не вечно!
Еще один урок истории заключается в том, что даже в счастливых странах капитал, вложенный в акции, должен быть диверсифицирован. Нет и никогда не было волшебных долгосрочных акций — «хранителей», которые можно, единожды купив, отложить навсегда, потому что ни одна компания никогда не имела устойчивого, вечного конкурентного преимущества.
Корпоративная эволюция, по-видимому, состоит в том, что компания развивает конкурентное преимущество, использует его и становится успешной. Затем цена ее акций взлетает, и вскоре о ней узнают, после чего она становится одним из лидеров роста. По мере того как компания растет и становится больше, она привлекает конкурентов и неизбежно становится менее проворной и креативной. Затем, по мере старения, ее рост замедляется, и в конце концов она застывает или устаревает. Исследования организационной экологии показывают, что, хотя в мировой экономике происходит множество инноваций, поскольку новые компании создают новые предприятия, в крупных, зрелых компаниях инноваций гораздо меньше. Если выразить ту же концепцию по-другому, компании не внедряют инновации; это делают предприниматели. IBM и Intel когда-то были великими инновационными компаниями, но теперь они являются корпоративными исследовательскими лабораториями. Новатором был Билл Гейтс, а не компания Microsoft.
В 1917 году Forbes опубликовал список 100 крупнейших американских компаний. За следующий 71 год были Великая депрессия, Вторая мировая война, инфляция 1970-х годов и впечатляющий послевоенный бум. Когда в 1987 году Forbes пересмотрел первоначальный список, 61 компания уже прекратила свое существование по тем или иным причинам. Из оставшихся 21 компания все еще продолжала свою деятельность, но уже не входила в первую сотню. Остались только 18 и, за исключением General Electric и Kodak, все они снижали рыночные индексы. С тех пор у Kodak возникли серьезные трудности, поэтому GE — единственное действительно успешное выжившее предприятие. В 1997 году Фостер и Каплан проверили на прочность фондовый индекс Standard & Poor’s 500 с момента его создания 40 лет назад. Только 74 компании из первоначального состава все еще входили в индекс 500, и эта группа компаний отстала от общего индекса на 20%.
Уоррен Баффет — сертифицированный бессмертный небожитель, но даже инвестиционные ясновидящие могут ошибаться в оценке конкретных компаний. 11 лет назад я слушал, как он расхваливал Coca-Cola как неприступную растущую франчайзинговую компанию, акции которой можно, единожды приобретя, надежно запереть и владеть ими вечно. Затем акции были проданы со значительной скидкой. Он неправильно оценил различные социальные, отраслевые и персональные болезни, поразившие компанию и обрушившие цену ее акций.
Материал по теме
В другом исследовании Роберт Виггинс и Тим Руфли создали базу данных о результатах деятельности 6772 компаний из 40 отраслей промышленности в послевоенный период.
Диверсификация богатства в акциях на протяжении десятилетий или поколений означает либо покупку индексных фондов, либо поиск уникальной фирмы по управлению инвестициями, способной с мудростью и дальновидностью создать диверсифицированный портфель, который, по крайней мере, будет идти в ногу со средними показателями, а в перспективе превзойдет средние показатели после уплаты налогов и сборов.
Два важных преимущества индексного фонда заключаются в том, что он минимизирует налоги и транзакционные издержки благодаря низкой оборачиваемости и мизерной комиссии за управление инвестициями. В настоящее время можно приобрести индексный фонд, воспроизводящий практически любой сектор рынка акций. Ряд недавних исследований показывает, что со временем средний американский инвестор, покупает ли он отдельные акции или активные взаимные фонды, получает доходность значительно ниже, чем S&P 500.Здравый смысл и опыт прошлого говорят о том, что возврат к среднему значению является сверхмощной гравитационной силой во всех аспектах инвестирования, но особенно в акциях. Не существует сверхдоходных классов активов! Высечено в граните, что исключительная доходность привлекает чрезмерный капитал, а размер — враг эффективности. Ни у кого не должно быть никаких иллюзий, что частный капитал или хедж-фонды будут чем-то отличаться.
Материал по теме
Золото, искусство и облигации
С третьей стороны, история Европы во время Второй мировой войны показывает, что золото и ювелирные изделия довольно хорошо работают для защиты небольшого капитала. Думайте о них как о «бешеных деньгах». Однако история Второй мировой войны предупреждает, что не стоит хранить их в сейфе в другой стране. Завоеватели потребуют ключ, и ваш банк отдаст его. Держите дома собственный сейф или спрячьте ценности в надежном убежище. Прежде всего, никому не говорите об этом. Когда дети вашего соседа голодают (как многие в беззаконные зимы 1945 и 1946 годов), родители готовы на все. Если варвары в следующий раз появятся в виде террористического нападения или чумы, вы захотите иметь деньги под рукой.
Предметы искусства тоже не особенно хороши. Они уязвимы для огня, легко повреждаются, быстро расхищаются, и их трудно спрятать. В конце войны только в Варшаве было обнаружено 13 512 пропавших произведений искусства того или иного рода. Тем не менее, некоторые европейцы успешно снимали ценные картины с рам, тайно вывозили холсты из своих домов и переправляли их в безопасные места. Правда, когда они пытались их продать, им удавалось получить лишь малую часть истинной стоимости.
Если судить по прошлому столетию, инвестиции с фиксированным доходом ничуть не лучше акций. Даже в странах, которым повезло, они обеспечили доходность гораздо ниже, чем акции, хотя и обеспечили гораздо меньшую волатильность. В разных странах стандартное отклонение облигаций было примерно в два раза меньше, чем у акций, а волатильность векселей составляла примерно четверть от волатильности акций. С точки зрения ликвидности они были безупречны. Рынки ценных бумаг с фиксированным доходом оставались относительно ликвидными в Лондоне и Нью- Йорке на протяжении всех военных лет.
В странах-«неудачниках» фиктивный доход имел резко отрицательную доходность, и, хотя государственные бумаги обычно считаются относительно безрисковыми, немецкие вексельные инвесторы потеряли все в 1923 году, а инвесторы, державшие немецкие облигации, после Первой мировой войны потеряли более 92% в реальном выражении. Следует признать, что в раздираемом войной мире инфляция была очень сильной, и не приходится ожидать фиксированного дохода в такой обстановке. В хаотичной, беспорядочной обстановке военных лет в неудачливых странах вы не могли продавать облигации или обналичивать векселя, как и торговать акциями. Однако был период в 1930-х годах, когда из-за дефляции облигации повсеместно были самым выгодным активом.
Материал по теме
Самодовольство — смертельный враг!
Как прошлое, так и настоящее говорят о том, что, если вы являетесь в стране частью процветающего меньшинства, особенно религиозного меньшинства, вы всегда должны оглядываться через плечо. Не успокаивайтесь. Ваше богатство, ваше благополучие неизбежно вызывает зависть, а зависть ведет к ненависти. Выведите серьезный капитал из страны. Иметь деньги за пределами своей страны равнялось спасению жизни, если вы были европейским или азиатским гражданином неудачливой страны во время Второй мировой войны.
Сложность заключается в том, чтобы вывезти свое состояние и при этом не пострадать от его жестокого уменьшения. Наличие денег где-то в другом месте, безусловно, помогало восстановиться после окончания войны. С другой стороны, заграничное состояние не принесет вам много пользы, если вы оказались в стране, пытающейся выжить в годы войны. Имейте лазейку, черный ход для побега, убежище для себя. Это не лучшая ситуация, если у вас много денег за пределами страны, но сами вы застряли на родине в голоде, тюрьме или в концентрационном лагере. Многие богатые французы, как евреи, так и не евреи, имели деньги в Швейцарии, но вынуждены были переносить невыносимые тяготы оккупации во Франции.
Записи и приведенные интервью говорят о том, что богатые люди почти всегда становятся самодовольными и самоуверенными, слишком самоуверенными — преуспевающими дураками. Многие из немецких евреев, блестящих, культурных и космополитичных, были слишком самодовольны. Они так долго прожили в Германии и так хорошо в ней устроились, что просто не могли поверить в реальность угрожавшего им погрома. Им было слишком комфортно. Они думали, что знают всех нужных людей и играют слишком важную роль в деловой жизни Германии. Они считали антисемитизм нацистов мелким эпизодом и полагали, что Гитлер лает страшнее, чем кусается. Их предприятия, банки, универмаги, магазины были настолько хороши, что они не могли смириться с их продажей по бросовым ценам, уплатой возмутительных трансфертных налогов, а затем хранением ужасающе уменьшившихся доходов на стерильных банковских счетах в Цюрихе.
В результате немецкие евреи имели относительно небольшие капиталы за пределами Германии и вяло отреагировали на приход Гитлера по совершенно понятным, но трагически ошибочным причинам. События развивались гораздо быстрее, чем они могли представить. Не успели они опомниться, как их правительство и соседи превратились в варваров, а их богатства, коллекции произведений искусства, поместья, а зачастую и сами их жизни исчезли. Принадлежавшие им произведения искусства и антиквариат еще и сейчас внезапно обнаруживаются в частных руках.
Сценарии финансового преследования евреев, армян, китайцев и других успешных меньшинств повторялись бесконечное число раз. В Ираке богатые иракские евреи, жившие там веками, неправильно оценили, насколько быстро и безжалостно Саддам Хусейн, придя к абсолютной власти, будет экспроприировать их богатства. При первом же намеке на экспроприацию цена, по которой они могли продать свою собственность и произведения искусства, рушилась, так как потенциальные покупатели сразу же чувствовали их отчаяние. Такая же беда постигла индонезийских китайцев, которые не смогли предвидеть стремительность падения Сукарно.
Достижение диверсификации путем перевода денег из прибыльных инвестиций внутри страны в бесплодные активы в безопасной гавани — это изнурительно и очень дорого, но его следует рассматривать как страховку от катастроф. Независимо от того, насколько безопасной и надежной кажется ваша родная страна, даже если это Соединенные Штаты Америки, каждый по-настоящему состоятельный человек должен быть уверен в том, что его деньги будут в безопасности. История показывает, что ничто не вечно. Экстремальные политические изменения, террористическая атака, крах финансовой системы могут произойти где угодно. Валютная диверсификация также очень важна. Тщательно продумайте, в какой валюте хранить ваши сбережения, чтобы они имели покупательную способность.
Некоторые состоятельные люди предпочитают владеть недвижимостью в относительно безопасном месте за пределами их родной страны. Новая Зеландия недавно стала «Шангри-ла» для параноидальных американских гроссмейстеров хеджирования. В настоящее время богатые россияне скупают жилую недвижимость в Лондоне, Нью- Йорке и на юге Франции. Они знают, что покупают ее по завышенным ценам, но их основной мотивацией является не сама недвижимость, а возможность вывести деньги из России и получить некоторую диверсификацию. Как сказал один российский олигарх: «Я надеюсь, что делаю плохую покупку», то есть он надеется, что такого рода страховка окажется ненужной.
В то же время богатые жители развивающихся стран открывают банковские и инвестиционные счета в финансовых центрах мира. Это не только российские олигархи. То же самое можно сказать и о предпринимателях и инвесторах, сделавших большие деньги в таких странах, как Бразилия, Аргентина, Индонезия, Филиппины и Китай. Направления в порядке убывания — Нью- Йорк, Лондон, Сингапур, Цюрих и Женева.
Если вы богаты, просто помните — ничто не вечно, и следите за рынками. Они знают больше, чем могут сказать.
3 способа заработать в кризис приличные деньги
Кризис – время потерь и уникальных возможностей: в этот период возникают гениальные проекты, позволяющие затем реализовать самые смелые мечты, а выживший бизнес работает еще лучше.
Вместе с экспертами из разных отраслей экономики мы выяснили, куда во время кризиса лучше инвестировать и где можно ожидать быстрой окупаемости.
Интернет-магазин бытовой техникиТвердая привычка современных людей перепоручать рутину машинам, автоматически отправляет бытовую технику в разряд “вечно актуальных”. В конце концов, если в кризис у вас ломается стиралка, вы же не дожидаетесь его окончания в несвежей рубашке?
Кстати и в тему: по словам консультантов фирменного магазина bs-partner.com.ua, украинцам особенно нравятся стиральные машины Сименс и Бош, за:
- продуманный дизайн и отличную эргономику;
- фирменные решения, улучшающие качество стирки;
- высокую энергоэффективность;
- качественную гарантийную поддержку.
Вот и получается, что продавать качественную брендовую технику в интернет-магазине выгоднее, чем низкопробные приборы из Поднебесной. Тем более, что репутация в Сети — это не столько качество обслуживания, сколько продукт, который вы продаете. И если техника от проверенных производителей идеально служит владельцам, ваш магазин однозначно будут рекомендовать.
А чтобы создать по-настоящему классный ресурс, мотивирующий людей на покупку, необходимо позаботиться о функционале сайта и продумать фирменные фишки, максимально упрощающие работу пользователя с магазином.
Квартира в новостроеВторая хорошая идея — инвестиция в недвижимость. При этом сегодня для размещения капитала “первичка” более привлекательна, поскольку:
- стоимость закреплена в гривне по выгодному курсу;
- перспективные локации с хорошей инфраструктурой, востребованность которых вырастет уже через несколько лет после сдачи в эксплуатацию;
- возможность вложиться еще при закладке котлована. В это время квартиры всегда на 10-20% дешевле, чем после сдачи.
Таким образом, инвестиция в строящееся жилье — не просто способ сохранить деньги в кризис, но и получить прибыль при последующей сдаче площади в аренду или перепродаже.
Большая строительная техникаСтроительный бизнес приносит дивиденды даже в кризис. Если вы не хотите создавать компанию полного цикла, которая занимается комплексным строительством или отделкой – инвестируйте в покупку востребованной строительной техники. Так, эксперты компании Modus рекомендуют купить экскаватор, который можно сдавать в аренду для:
- различных земляных работ;
- отсыпки насыпей и дорог;
- планирования участков и расчистки территории;
- погрузки грунта и других сыпучих материалов;
- подъема грузов и т.д.
Решение множества задач невозможно без привлечения специальной техники, вызов которой всегда стоит дорого, поскольку в него заложены работа специалиста и амортизация самой машины. По расчетам экспертов, экскаватор при постоянной загрузке, полностью уже через 2-3 года. Следовательно, это очень выгодная инвестиция, позволяющая вскоре расширить парк машин и зарабатывать больше.
Итак, тестируйте смелые стратегии, и вам обязательно повезет в бизнесе!
0 Поділились статтею
11 советов, как заработать в рецессию
Многие люди считают рецессию запутанной вещью, потому что они рискуют потерять свои источники дохода. Если у вас есть ликвидные средства и сбережения, вы можете инвестировать их в период рецессии. Если у вас недостаточно сбережений, вам нужно быть осторожным и принять меры, чтобы убедиться, что вы справитесь с такими экономическими условиями.
Получите преимущество и узнайте, что входит в список дел нового канцлера, а затем создайте свой собственный. Ниже приведены некоторые советы, которые помогут вам заработать деньги во время рецессии.
Сохранение ваших источников дохода
Если вам случится потерять источник дохода, вам, возможно, придется начать тратить свои сбережения на поиски новой работы. Важно сначала устроиться на работу. Если у вас есть бизнес, убедитесь, что вы обеспечиваете его будущий рост. При поиске работы обязательно обратите внимание на должность, а также на финансовую стабильность компании.
Если вы сомневаетесь в финансовой стабильности своего работодателя, важно начать поиск новой работы в той же отрасли. Когда вы это сделаете, у вас есть шанс переключить свой профиль на отрасль, которую вы хорошо знаете. Вы также можете сосредоточиться на дополнительных источниках дохода, таких как побочный бизнес или даже подработка.
Увеличение сбережений
Если вы хотите справиться с проблемами, связанными с рецессией, каждый месяц откладывайте что-то из своего дохода. Возьмите ручку и бумагу, а затем перечислите свои расходы, такие как аренда дома, страховые взносы, оплата автомобиля и даже продукты. Сложите все расходы в конце месяца и посмотрите, сколько вы тратите. Просмотрите список и посмотрите, есть ли что-то, что вы можете уменьшить или удалить из списка. Составление этого списка — хорошая идея, потому что вы будете знать, на что тратите деньги. Это позволяет увидеть, тратите ли вы деньги на бесполезные вещи. Сумма, которую вы сэкономите в результате сокращения расходов, пойдет на ваш сберегательный счет.
Инвестиции
Возможно, ваши деньги вложены в долгосрочные и краткосрочные планы. Вы всегда должны следить за своими краткосрочными инвестициями. Если вы начинаете чувствовать, что инвестиции рискованны, переведите свои деньги во что-то более безопасное. Некоторые из них включают фондовый рынок, дивиденды, драгоценные металлы и многое другое. Когда дело доходит до долгосрочных инвестиций, вы можете присмотреться к активам во время рецессии, потому что цены на них низкие.
Инвестировать в акции со скидкой
Во время рецессии цены на акции падают. Это дает вам возможность инвестировать в акции с высокой скидкой. Вы можете получить отличные акции со скидкой. Когда цены на акции начинают расти, вы можете продать их или сохранить. Вы должны узнать больше о кредитовании и заимствовании акций, потому что это поможет вам во время рецессии.
Отслеживание собственного капитала
Время от времени рекомендуется проверять свой собственный капитал, потому что это будет мотивировать вас продолжать придерживаться хороших финансовых привычек инвестирования и сбережений. Это может быть очень эффективным инструментом, когда есть рецессия. Вы можете не увидеть удивительных результатов в краткосрочной перспективе, но вы будете удивлены ими в долгосрочной перспективе.
Планирование на будущее
Если вы хотите справиться с проблемами, связанными с рецессией, убедитесь, что у вас есть хороший план инвестирования и заработка. Однако вы не должны принимать решения на ходу, не вкладывая слишком много усилий. Не торопитесь и составьте хороший план, который защитит ваши инвестиции и сбережения независимо от состояния рынка.
Работа над 401(k)
Часто бывает так, что люди перестают платить по 401(k), когда наступает рецессия. Это не очень хорошая идея, потому что это ваш шанс посмотреть на акции со скидкой и максимизировать свои взносы в пенсионный план.
Получение пассивного дохода
Пассивное инвестирование — это один из способов заработать достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание. Если вы достигаете этого момента, это означает, что ваша работа становится необязательной и повышает финансовую независимость. У вас также будет шанс найти работу своей мечты, не беспокоясь о структуре оплаты. Страхование жизни и страхование по инвалидности не станут для вас чем-то большим.
Инвестиции в недвижимость
Рынок недвижимости не падает так быстро, как фондовый рынок во время рецессии. Если вы решите инвестировать в недвижимость, вы можете получить отличные предложения, когда экономика переживает спад. Причина этого в том, что в большинстве случаев цены на жилье снижаются, а арендная плата остается прежней.
Продать неиспользуемые вещи
Это хороший способ заработать деньги в кризис. Существует множество платформ электронной коммерции, которые вы можете использовать при продаже своих товаров в Интернете. Двумя самыми популярными являются Amazon и eBay. Продажа неиспользуемых вещей обеспечит некоторую ликвидность.
Переход в режим выживания
Вы должны изменить свое мышление, когда наступает рецессия, потому что именно с нее все начинается. Мантра, которая поможет вам: «тратьте меньше и зарабатывайте больше». Вы должны понимать, что все не так, как раньше, и вам нужно делать что-то по-другому.
5 Устойчивые к рецессии потоки пассивного дохода, которые следует учитывать
Наши эксперты выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.
- Я хочу быть уверен, что у меня будет пассивный доход в случае рецессии, поэтому я обратился к экспертам.
- Специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвестировать в складские помещения и другую недвижимость, включая REIT.
- Самоиздание книг, сдача в аренду своих вещей и открытие сберегательного счета или компакт-диска — другие варианты.
Спасибо за регистрацию!
Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.
Как предприниматель, управляющий бизнесом, основанным на услугах в свадебной индустрии, я всегда ищу способы найти новые источники пассивного дохода. Я не хочу работать более 50 часов в неделю, и чтобы сохранить этот баланс между работой и личной жизнью, я обнаружил, что мне нужны новые способы получения дохода, которые не требуют так много моего времени.
На протяжении многих лет я получаю пассивный доход, продавая онлайн-курсы и электронные книги, а также размещая партнерскую рекламу на контенте, который я создаю для своего собственного веб-сайта или в социальных сетях.
Разговоры о возможном приближении рецессии заставили меня нервничать из-за того, что мне придется искать новые способы заработать деньги. Вот почему я попросил финансовых экспертов поделиться некоторыми устойчивыми к рецессии потоками пассивного дохода, которые, возможно, стоит рассмотреть в 2022 году.0100
Если у вас есть наличные и вы хотите заняться новым бизнесом, специалист по финансовому планированию Тэмми Трента говорит, что неплохо было бы подумать об инвестировании в складские помещения.
Поскольку рецессии могут потребовать от людей продать свои дома, уменьшить размеры или временно переехать в новые места, инвестиции в складские помещения могут быть не только хорошим вложением, но и хорошим источником пассивного дохода.
Вы можете инвестировать в складские помещения разными способами, хотите ли вы купить собственное помещение или инвестировать в специализированные REIT (инвестиционные фонды недвижимости), которые уже управляют большим портфелем складских помещений.
2. Сдайте в аренду популярную вещьОдин из способов начать пассивный доход — это осмотреть свой дом и посмотреть, что у вас есть, что другие люди хотят арендовать.
Специалист по финансовому планированию Марли Эриксон говорит, что если у вас есть достаточный капитал, вы даже можете подумать о покупке предмета, пользующегося большим спросом, для сдачи в аренду.
«Во время рецессии люди сами выполняют больше работы по дому, для которой требуется специальное оборудование и инструменты», — говорит Эриксон. «Возьмите, к примеру, служебный прицеп. Ваши инвестиции составят около 2000 долларов, и вы сможете разместить фотографию прицепа на своей странице в Facebook и указать, что его можно арендовать».
В этом примере она также советует добавить грузовик, инструменты, садовое оборудование, палатки и спортивные товары для большего инвентаря.
Вы можете перечислить предметы, которые вы хотите сдать в аренду другим, на различных веб-сайтах, таких как Friend With A или Loanables, и каждый раз, когда предмет бронируется, вы получаете наличные.
3. Создайте портфель недвижимостиНедвижимость — это источник пассивного дохода, который также включает налоговые льготы и, по словам специалиста по финансовому планированию Джорджа Никола, стоит рассмотреть его в случае рецессии.
«Пассивный доход, получаемый от срочной аренды и аренды, устойчив к рецессии и имеет низкую корреляцию с волатильностью рынка», — говорит Никола.
Хотя владение недвижимостью может потребовать некоторого активного управления для поддержания высокой заполняемости и обеспечения содержания собственности, вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в приносящие дивиденды REIT как еще один способ получения пассивного дохода.
4. Самоиздание книгЕсли вы любите писать или всегда хотели написать книгу, финансовый консультант Джозеф Хог говорит, что самостоятельное издание книг — отличный способ получать пассивный доход во время рецессии. .
«У каждого есть идея книги», — говорит Хог.
Когда вы знаете, о чем хотите написать, Хог говорит, что не только легко опубликовать книгу самостоятельно (используя такие платформы, как Amazon Direct Publishing или Barnes and Noble Press), но вы можете установить цену на книгу достаточно низко, чтобы рецессия не повлияет на решение людей купить его.
Хотя стать автором бестселлеров, издаваемых самостоятельно, непросто, Хог говорит, что преимущество публикации вашей книги и размещения ее на платформе электронной коммерции книжного ритейлера (например, Amazon, Apple Books или Barnes and Noble) заключается в том, что вы может получать трафик от людей, ежедневно ищущих книги, а не просто писать сообщения в блоге на своем собственном веб-сайте (что может привлечь только ограниченную и меньшую аудиторию).
Согласно веб-сайту самостоятельных публикаций, авторы могут зарабатывать 1000 долларов в месяц, продавая свои собственные книги.
5. Откройте сберегательный счетХотя открытие сберегательного счета не принесет вам тысячи долларов пассивного дохода каждый месяц, если только у вас нет кучи денег, которые нужно отложить, финансовый планировщик Сюзанна Снайдер говорит, что это еще стоит рассмотреть.
Это потому, что Снайдер говорит, что процентные ставки имеют тенденцию к росту, и хотя средняя процентная ставка по стране для сберегательных счетов составляет 0,1%, вы можете получить ставку выше 1,5% в онлайн-банке.
Кроме того, она говорит: «Если вы можете запереть наличные на немного дольше — например, на один или пять лет — в депозитном сертификате, вы можете обнаружить, что ставки колеблются около 2,5%».
Джен Гланц
Джен Гланц – основательница компании «Подружка невесты по найму», 3 кратного автора, ведущая подкаста You’re Not Get Any Younger, а также создательница информационного бюллетеня Pick-Me-Up и Odd Jobs.