Инвестиции как заработать деньги: Как заработать на инвестициях? — Финансы на vc.ru

Содержание

Как заработать на инвестициях в 2021 году

Андрей Иванов — партнер семейного офиса LEON Family Office. Более двадцати лет занимается инвестициями на международных рынках, сертифицированный финансовый аналитик (CFA). Помогает клиентам создать личную инвестиционную стратегию для получения стабильного дохода. В свободное время участвует в соревнованиях по триатлону.

Мир в 2020-м сильно изменился, и один из новых трендов — это массовый интерес к инвестициям на фондовом рынке. Вы обращали внимание, что количество рекламы инвестиционных услуг банков уже сравнялось с рекламой духов и шампуней? Валютные депозиты больше не приносят дохода, и даже люди далекие от финансов начинают думать, как заработать на вложениях в акции и облигации.

Шок, вызванный пандемией, заставил центральные банки и правительства выделить огромные средства (более $10 триллионов только в США), чтобы не допустить полномасштабного кризиса. Экономика была не в состоянии переварить такой поток денег, поэтому основная его часть вылилась на рынки капитала, привела к резкому росту цен гособлигаций и надуванию пузырей в акциях культовых компаний, таких как Apple и Tesla.

В прошедшем году основной подход к инвестированию был примерно такой — вкладываем в бизнес, который максимально выиграет от массовой изоляции населения. Поэтому лидерами роста были акции компаний, которые развлекали население (Facebook, Netflix), обеспечивали всем необходимым (Amazon, Google, Яндекс), помогали обустроить жизнь и работу дома (Zoom, Microsoft, товары для дома).

Вот мои советы, чтобы 2021 год оказался успешным.

Депозиты умерли, да здравствуют облигации!

Вложения в депозиты уходят в историю, центральные банки будут держать процентные ставки на минимальных уровнях еще несколько лет. Наиболее надежные государственные облигации также дают минимальную доходность, например, около 1% по десятилетним облигациям США. Чтобы заработать 4-5% в долларах, стоит обратить внимание на облигации компаний США либо валютные облигации российских компаний.

Проще всего купить долю в облигационных фондах, которые сейчас есть у любого крупного банка. Фонды — это возможность получить готовый сбалансированный портфель акций или облигаций. Как будто покупаешь машину в базовой комплектации. Все необходимое уже есть (за тебя об этом подумали), но если захочешь что-то добавить, всегда сможешь это сделать в будущем.

Золота мало не бывает

Центральные банки продолжают «печатать» деньги, что оправдывает вложения в золото и криптовалюты: их частные инвесторы воспринимают как альтернативу бумажным деньгам. Ведущие инвестбанки прогнозируют рост золота на 15-20% в следующем году. Я также рекомендую в 2021-м держать в золоте до 10% от всех активов.

Осторожнее с долларами

Я ожидаю снижения доллара к основным валютам и валютам развивающихся стран, включая рубль. Доллар всегда снижается в период ускорения роста глобальной экономики. Кроме того, США активно продолжают «печатать» доллары. Слабый доллар способствует увеличению цен на сырье и притоку иностранных фондов на развивающиеся рынки, что поддержит рост их акций и облигаций.

Присмотритесь к российскому рынку ценных бумаг

Отечественный рынок сильно вырос в конце 2020-го на фоне снижения риска санкций, но пока только восстановил отставание от других рынков. Я ожидаю, что цены на нефть будут в диапазоне $55-60, а рубль — в диапазоне 70-74 к доллару. Исходя из этого сценария, в следующем году рост российского рынка должен превысить 15%-18%. К этому надо добавить доход от дивидендов в размере 5-10% годовых. Лидерами роста будут акции Сбербанка, «Яндекса», «Новатека», «Полюса» и металлургических компаний.

Итак, если у вас нет опыта в сфере инвестиций, лучше начать с консервативного портфеля, то есть портфеля с самым низким риском. Такой портфель я предлагаю сформировать из фондов и добавлять к нему понемногу акции отдельных компаний. Например, около 70% всех активов может быть в фонде облигаций, 15% — в фонде акций, 10% – в фонде золота и 5% – в отдельных акциях компаний. Подобный портфель в следующем году может заработать около 7-8% годовых в долларах.

Фото: Архивы пресс-служб

Сколько можно зарабатывать на Инвестициях в примерах

Секрет успеха многих инвесторов заключается в сложных процентах.

К сожалению для инвесторов, которые вкладывают деньги в акции, ценные бумаги, бизнес и недвижимость — сложные проценты редко являются условием инвестирования.

Так что же такое сложные проценты? Вся их суть заключается в том, что ваш доход рассчитывается не только из суммы вложений, но и с полученной прибыли, которая прибавляется к вашей сумме вклада. Таким образом полученная прибыль сразу реинвестируется.

В этом случае ваши деньги делают деньги деньгами полученных от денег.

Сколько можно заработать на инвестициях

Приступим к расчетам как заработать миллион при помощи инвестиций. К примеру вы вложили деньги (1000$) в банк под 12% годовых на один год. По истечению этого срока у вас на счету будет 1120$. Если вы снова вложите деньги, то уже не 1000$ а 1120$ и через год у вас уже будет 1254,4$. Таким образом за второй год вы заработаете не 120$, а 134,4$.

Конечно многих все это не впечатлит, так как не ощущается прибыль, тем более нужно ждать 2 года. Посмотрите, чего бы мы достигли, вложив 1000$ на 50лет по 12% годовых ежегодно реинвестируя –

  • Через З года — $1400
  • Через 4 года — $1570
  • Через 10 лет — $3100
  • Через 20 лет — $9640
  • Через З0 лет — $29 960
  • Через 40 лет — $93 050
  • Через 49 лет — $258 040
  • Через 50 лет — $289 000

Итак, наши 1000$ превратились в 289 000$ за 50 лет, мы увеличили свой капитал в 289 раз! Благодаря сложным процентам многие люди становились миллионерами.

Бенджамин Франклин тоже знал, как заработать деньги и в 1791 году завещал 5 тысяч долларов любимым городам – Филадельфии и Бостону. По его условиям деньги могли снять только 2 раза, через 100 и 200 лет. Прошло 100 лет, и города смогли взять уже 500 000 на общественные работы, а в 1991 году города получили суммы в 20 000 000 долларов!

Есть такое правило, оно называется 72, благодаря ему вы сможете рассчитать время, которое требуется чтобы удвоить сумму вложений. Нужно всего лишь разделить 72 на процент доходности, и вы получите число лет. К примеру вы вложили под 10% годовых свои деньги. Что бы удвоить вложения вам понадобится 7,2 года.

Все это хорошо, но возможно через 20-50 лет нам уже и не будут в удовольствие деньги, ведь как правило человек хочет все и сейчас. Как заработать деньги на инвестициях в более краткосрочный период, а не через 50 лет? Как ускорить умножение инвестиций? Существует несколько способов.

Первый и самый очевидный – это увеличение процентной ставки. Если взять не 12% годовых а 20%, то через 50 лет сумму вложений 1000$ можно будет преумножить до суммы в

9 100 440$!

Следующий способ – регулярное инвестирование.

Если сумму 1000$ мы будем инвестировать ежемесячно, возьмем под 12% в год, то через 50 лет у вас будет уже 39 440 000$!!! Чем большую сумму инвестировать и регулярно докладывать, то суммы дохода будут умножаться, а сроки будут уменьшаться.

Посмотрите посты по теме:

Как я зарабатываю на инвестициях

А теперь я расскажу вам, куда инвестирую я и как я использую сложные проценты. Я вкладываю деньги в ПАММ счета, именно тут сложные проценты начисляются раз в торговый период, который у каждого управляющего может быть разным (в среднем раз в час или сутки), узнать это можно в оферте управляющего.

Инвестиции в ПАММ приносят и без того хорошую прибыль (90-120% годовых), а еще и сложные проценты в расчетах присутствуют. Как видите, это все равно намного выгоднее и прибыльнее, чем при инвестировании в банк, с реинвестированием раз в году, хотя даже и с банковскими условиями можно добиться высоких результатов, только придется ждать лет 50.

Простой пример, как при вложениях в ПАММ счета из 1000 долларов всего за 3 года сделать 8146 долларов (без довложений):

И это все реально и возможно для каждого человека! Теперь и вы знаете как заработать деньги на инвестициях! Рад был помочь!

Сколько можно заработать на акциях в месяц, год в 2021 году — ТОП10 примеров

Все наслышаны об историях миллионеров, которые сколотили состояние на акциях. Например:

  • Джоэл Гринблатт. Гринблатт пришел на биржу в 1980-х, год был вялый, без сильных скачков в рост. Но это помогло ему выбирать жемчужины, когда выбрать не из чего. Уже через 5 лет он основал хедж-фонд Gotham Capital с невероятно высокой для Америки нормой прибыли – 40% годовых. Эту доходность Гринблатт поддерживал несколько лет подряд, завоевав репутацию одного из самых выдающихся инвесторов своего времени.
  • Бенджамин Грэм. Семья Грэма была богатой, пока отец не разорился. После Университета Грэм довольно быстро заработал на Уолл-стрит первые $500 000. Начал свой бизнес, но через 4 года, как и его отец, неверно вложился и потерял много денег. Грэм работал следующие 5 лет без прибыли, чтобы исправить эту потерю. В дальнейшем они никогда больше не теряли деньги. 

А может ли среднестатистический инвестор повторить их судьбу? Ещё один вопрос, который может волновать начинающий инвестор — сколько можно заработать с капиталом до ₽1 млн. 

У меня есть ответы на эти вопросы. Но предупреждаю сразу: это только на основе моего опыта и опыта читателей проекта. Не нужно брать эту информацию за основу и как единственно верную. 

От чего зависит гипотетический заработок на акциях

Гипотетический заработок на акций зависит от трех условий: с чем вы пришли, куда вы пришли и какие активы выбрали. С чем вы пришли  — это ваши ресурсы и стратегия:

  1. Сколько у вас денег для инвестирования?
  2. На какой срок вы готовы их вложить?
  3. Какой уровень риска можете себе позволить?

Если вы пришли со ₽100 тыс, можете вложить их на 3 месяца максимум и потерять не больше ₽20 тыс. — это один потолок заработка. Если вы пришли с ₽1 млн, можете вложить их на 3 года и потерять максимум половину  — совершенно другая картина.

Далее нужно смотреть, куда вы пришли: инвестиционных рынков много и все они отличаются по диапазонам заработка. Ответьте еще на 3 вопроса:

  1. Какая политическая и экономическая ситуация на этом рынке?
  2. На сколько процентов рос рынок за год, два, пять, десять?
  3. Какие здесь настроения и опыт у трейдеров?

Если вы пришли на российский рынок акций в лице «Мосбирже» — он растущий, политически нестабильный и большинство инвесторов на нем не намного опытнее вас. Если вы пришли на биржу NASDAQ — этот рынок растущий, политически стабильный, но там собрались ребята намного богаче и опытнее вас. 

И третья группа условий заработка касается активов, которые вы собираетесь выбрать в свой портфель:

  1. Какая прибыльность у этих компаний?
  2. Платят ли они дивиденды?
  3. Ближняя/дальняя перспектива этих компаний и их отраслей?

От суммы этих факторов будет зависеть ваш гипотетический заработок. Каким он может быть за месяц и за год после того, как вы начнете инвестировать?

Сколько можно заработать на акциях за месяц

Самый большой заработок на акциях за месяц можно получить через трейдинг — засчет рыночных колебаний стоимости акций. Трейдер покупает, например, 100 акций по 10$ сегодня. Через неделю их цена вырастает до 13$ — трейдер продает их и получает 300$ прибыли за неделю.

Выглядит круто. Но на практике это очень агрессивная и рискованная стратегия. Её выбирают инвесторы, которые хотят заработать быстро и много. Но они готовы и много потерять.

Начинающий трейдер обязательно будет терять деньги регулярно. Трейдер со средним опытом при должном контроле уровня риска может получать от 10% доходности в месяц.

Опытные трейдеры зарабатывают до 50-60% ежемесячно. Но это удается не более, чем 5% инвесторов. Поэтому обольщаться не стоит.

Если вы сразу собрались инвестировать вдолгую, хотя бы на отрезке 6-12 месяцев и больше, купили устойчивые акции на перспективу, которые растут медленно,но верно, то за месяц вы можете заработать 0,1-10%. Но и риск потерять деньги будет гораздо ниже, чем у трейдеров

А сколько можно заработать на акциях за год

Российский фондовый рынок в 2019 году рос очень бодро, опережая старые консервативные биржи и показывая годовые темпы до 40% доходности. Это значит, что на каждые ₽100 в начале года можно было получить ₽140 в конце. Для сравнения: доходность по депозитам в крупнейших банках РФ в 2019-м составляла в среднем 6%.

Средний диапазон доходности акций за год по мировым меркам 10%- 100%. При этом если его разделить по источникам получим: 

  • На дивидендах – 2-18%,
  • На росте годовой стоимости – 15%-70%.

Чтобы его получить, требуется время на обучение и практику инвестирования. Но давайте для примера возьмем российские голубые фишки, которые имеют минимальный риск, популярны, ликвидны и всем знакомы (их можно купить практически с закрытыми глазами), получим по ним такие цифры за 2019:

Это доходность без дивидендов. Неплохо? Вполне. Но далеко не все инвесторы хотят вкладывать деньги в голубые фишки. Очень часто люди принимают решения о покупке на основе своих личных интересов. Поэтому далее рассмотрим более частные примеры.

10 успешных примеров заработка на акциях

Чтобы вам было проще понимать, какие цифры получаются на практике у обычных людей, мы попросили участников сообщества «Лимон На Чай» поделиться самыми запоминающимися историями успехов и неудач на рынке акций. 

1. Дима и «Якутскэнерго»

«Якутскэнерго» производит и сбывает тепловую и электроэнергию на территории Якутии, как раз где и родился Дима. Он знал, что компания обеспечивает энергией огромную территорию, на которой холодно. 

Начав инвестировать в 2015-м, он увидел знакомое название на бирже и в октябре 2015-м года купил 1 млн акций Якутскэнерго по ₽0,185 за акцию, вложив 0,185*1 000 000 = ₽185 000.

Через пять лет в октябре 2020-го цена акции выросла до ₽0,4005, а Димин портфель до 0,4005*1 000 000 = ₽400 500. Доходность инвестиции составила 116% за 5 лет.

2. Софья и «Аптечная сеть 36,6»

Это крупная российская сеть аптек, основанная ещё в 1991-м году. Федеральный игрок на рынке розничной торговли товарами для красоты и здоровья.

А Софья — мама 2-х детей, которая решила инвестировать в понятную для себя идею. В декабре 2018-го перед сезоном холодов и простуд вложила ₽300 тыс и купила 66 815 акций по курсу ₽4,49.

Софья не могла тогда даже предположить, что через 2 года начнётся мировая пандемия, которая будет на руку её инвестиции. На конец 2020-го её портфель равняется 66 816*14,362 = ₽956 611. Он вырос втрое с лишним.

3. Игорь Витальевич и «Фабрика Красный Октябрь»

Знаменитый в России производитель сладостей и одна из крупнейших производственных площадок в нише кондитерских изделий в Европе. Производственной мощности фабрики хватает, что изготавливать 120 тыс. тонн кондитерских изделий в год.

Игорь Витальевич копил на машину, но решил отложенные к новому году деньги увеличить на рынке акций. Намечались праздники, и он выбрал «Красный Октябрь», прибыль которой должна была в праздники подскочить. Купил в декабре 2016-го 1000 акций по ₽299. Потратил на это 1000*299 = ₽299 000.

В апреле, когда праздники закончились, продал весь пакет уже по ₽659 за акцию. И получил 1000*695 = ₽659 000. За 3 месяца заработал дополнительные ₽360 тыс. и купил машину на класс выше той, которую хотел изначально.

4. Анатолий, Дарья и Apple 

Apple Inc. – самый известный производитель компьютеров, телефонов и ПО в мире. Лидер рынка, создатель знаменитого Айфон и другой продукции, которую знает и любит молодое поколение. 

Анатолий и Дарья пара молодых людей, которые работают в IT и сами постоянно пользуются продуктами Apple. Начав инвестировать, выбрали Apple не раздумывая и не сомневаясь, что у компании большое будущее. В конце октября 2019-го купили акций на$3000 по цене $61,65. Стали обладателями 49 акций.

Ровно через год в октябре 2020-го их пакет стоит уже 115.04*49= $5637. Дополнительный заработок за год по повышенному курсу доллара равняется ₽208 тыс. Продавать акции ребята пока не планируют.

5. Татьяна Викторовна и Disney

Disney – одна из крупнейших медиакомпаний в сфере развлечений для детей (и частично взрослых). Компания не только производит мультики, но и зарабатывает на всем, что с ними связано: игрушках, парке развлечений, канцелярии и т.д.  

Татьяна Викторовна работает в детском обучающем центре в Воронеже. На рынке инвестиций совсем новичок, а потом первую покупку делала осторожно. В начале апреля 2020-го взяла на пробу 10 акций Disney по $93.88.

Продала уже в начале августа по $129,9, заработав $360,5 за 4 месяца. Деньги хранила в долларах: сейчас ее заработок составляет ₽28 480. Была очень рада получить по ₽7 120 в месяц дополнительного дохода зарплате при инвестициях в районе ₽70 тыс. Это около 10% ежемесячно.

6. Петр и «Лензолото» 

«Лензолото» — один из крупнейших производителей золота в России. За год предприятия холдинга производят до 10 тонн золота.

Петр купил акции «Лензолото» в дополнение к своим активам в золоте, считая это направление максимально удобным для сохранения капитала. Покупка была в октябре 2018-го на ₽200 000 по ₽5 200 за акцию. Всего 38 акций.

Сейчас пакет 38 акций стоит 38*₽18 850 = ₽716 300. Заработок составил ₽516 300 за 2 года или 258%.

7. Алёна и VISA

VISA – это глобальная платежная система, которая обеспечивает весь мир картами для безналичных платежей. Присутствуют в 200 странах мира, обеспечивая доступ к быстрой и надёжной сети электронных платежей.

Алёна много путешествовала и всегда пользовалась картами VISA. Пришла в инвестиции в начале 2019-го и купила акции VISA по $130,94 на $5000. Итого 38 акций.

Сейчас она в плюсе, акции стоят $181,71, а её портфель 38*181.71 = $6905. Почти $2000, и меньше, чем за 2 года.

8. Эльмир и «Абрау Дюрсо».

«Абрау Дюрсо» производит то самое шампанское, которое пили ещё наши родители. Из всего, что есть на бирже, Эльмир выбрал её акции из-за хороших воспоминаний. В январе 2020-го он купил 130 акций по ₽139 на ₽18 070

В сентябре продал их по ₽204 и получил ₽26 520. Итого за 9 месяцев заработал ₽8450 или 47% от изначальных инвестиций.

9. Григорий Александрович и «Звезда» 

«ЗВЕЗДА» – крупнейший в России производитель легких высокооборотных дизельных двигателей. Предприятие основано в 1932-м году и располагается в Санкт-Петербурге.

В июле 2017-го Григорий Александрович вышел на пенсию и вложил ₽700 тыс. пенсионных накоплений, купив низкорискованные акции «Звезда» по ₽3,18. Итого 220 126 акций. Сейчас его пакет вырос до 220 126* ₽4,49 = ₽988 356.

10. Лев и Tesla

Tesla — американская компания, производитель электромобилей, которая стала известна благодаря личности Илона Маска. Лев давно следил за Маском и был уверен, что любое его начинание выгорит. В марте 2018-го он купил акции Tesla по $53,23. Всего 200 штук на $10 646.

В августе 2020-го на пиках он продал 150 из них по $442,68$  и зафиксировал почти ₽4,5 млн прибыли за 2 с лишним года. Еще 50 акций оставил про запас.

5 провальных примеров заработка на акциях

1. Алиса и Твиттер

Twitter — соцсеть с короткими сообщениями для публичного самовыражения и общения. Миллионы людей пользуются площадкой ежедневно, включая президентов и других влиятельных лиц.

Алиса сама пользовалась Твиттер и не сомневалась в успехе проекта. В июле 2018-го купила 10 акций за $46,65 * 10 = $466,5 и продала их в декабре 2019-го за $32,13*10=$321,3. В итоге за 1,5 года ушла в минус на $145,2.

2. Александр и «НОВАТЭК» 

«НОВАТЭК» — крупнейший производитель природного газа в России 

Александр верит в сырьевой сектор России, в его портфеле много таких компаний. Но с «НОВАТЭК» не повезло. Купил в апреле 2019-го 464 акции по ₽1076.6. И скинул их в апреле 2020-го по ₽893,2. Итого потерял за год ₽85 тыс.

3. Виктор Михайлович и «КалужскСК»

«КалужскСК» поставляет электроэнергию населению.

В январе 2017-го Виктор Михайлович купил акции компании по ₽26,1. Всего 1000 штук на ₽26 100.

В итоге сейчас его пакет стоит по ₽13,26*1000= ₽13 260. Потерял почти 49% за 4 года, но акции пока держит и считает, что у компании дело наладится.

4. Николай и «Яндекс»

«Яндекс» — одна из крупнейших интернет-компаний в Европе .Ей принадлежит поисковая система и ряд других сервисов.

Николай купил акции в августе 2020-го по ₽5 059,8. Вложил ₽150 тыс. в 29 акций и хотел сыграть на росте, продержав месяц. В конце месяца больше не смог терпеть падения и продал по ₽4 528 за ₽131 312. Потерял за месяц почти ₽20 тыс.

5. Надежда и «Аэрофлот»

«Аэрофлот» — государственно-частная авиакомпания, образованная из советского «Аэрофлота» осуществляет полеты на международных воздушных линиях. 

Надежда купила «Аэрофлот», когда он был на пике. Дождалась небольшого падения и купила в октябре 2017-го года 2000 акций по ₽183,4. Всего на ₽366 800.

Сейчас её пакет стоит по ₽74,36*2000 = ₽148 720. Всего за 3 года потеряла ₽218 тыс, но нё продает акции, так как не сомневается, что после пандемии компания опять взлетит.

Какой тут напрашивается вывод

Сколько не смотри на рынок акций, он остается загадкой. Пока вы не сделаете первые покупки. Рассуждать после того, как события на нём произошли, всегда проще, чем предвидеть «до». Но мастерство здесь, как и в других областях, приходит с опытом. 

Начните с небольшого портфеля и освойте азы заработка на акциях, выделив адекватную сумму для возможных потерь. Некоторые брокеры позволяют учиться, заглядывая в портфели к более опытным инвесторам и выбирая акции, которые выбрали они. Копирование неплохо работает на старте, пока вы не нашли свою стратегию. Её вы обязательно найдете, но только на своем опыте.

Ставка на метавселенную: можно ли на ней заработать

Биоинженерные платформы сектора Life Sciences на наноуровне, «человекоразмерные» инновации в сфере еды, микромобильный транспорт и различные гаджеты с сенсорными дисплеями, гео- и социоинжерные ESG-проекты (ESG — экологическое, социальное и корпоративное управление. — Forbes) для планеты и общества, экстремальные среды сектора Spacetech (космических технологий) — все эти инвестиционные вертикали уже сейчас радикально расширяют границы экономической целесообразности для фундаментальных разработок. 

Виртуально-физическая реальность метавселенной объединит и расширит эти направления и сделает инвестиционно привлекательными все более технически сложные разработки. Во что можно инвестировать уже сегодня?

Децентрализованная программируемая экономика

Один из лидеров тренда интернета вещей — канадская компания BlackBerry, которая, в свое время, начала эру мобильного интернета за десятилетие до первого iPhone. В своем июньском выступлении глава BlackBerry Джон Чен утверждал, что компания уже далеко продвинулась по подключению государств, бизнесов, людей и вещей. Госслужащие 18 государств из двадцатки G20, включая США, используют решения BlackBerry. Всего более 500 млн устройств работает на операционной системе BlackBerry, включая 20% примерно из 1 млрд легковых автомобилей. Также около половины крупнейших компаний из списка Fortune 100 используют решения в области кибербезопасности от BlackBerry. Компания выстраивает свою систему периферийных вычислений в партнерстве с облачными платформами Amazon, Microsoft и Google.

Реклама на Forbes

Из-за интернета вещей возникают новые масштабы киберугроз. В августе это коснулось и операционной системы (ОС) BlackBerry, в которой была обнаружена уязвимость. Поскольку эту ОС используют миллионы устройств в секторе здравоохранения, Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов США (FDA) опубликовало свой пресс-релиз предостережение.

Связь киберпространства с физическим миром становится более всеобъемлющей, поэтому власти постепенно разрабатывают и соответствующее регулирование. Так как госорганы США начали активно использовать искусственный интеллект для симуляций и принятия решений, Счетная палата США опубликовала в июне рекомендации по ответственному использованию ИИ «Искусственный интеллект: система контроля для федеральных агентств и других организаций». В документе говорится, что проект с использованием ИИ должен быть прозрачен для внешней экспертизы, данные верифицированы, в том числе на потенциальную предвзятость, методы и метрики человеческого контроля разработаны и задокументированы. Так что пока без людей в этих системах не обойтись.

Всего к 2025 году ожидается 55 млрд подключенных агентов. Выстроится многоагентная система, в которой ни один участник не обладает полным знанием всей системы и не управляет системой в целом, но все общаются на едином языке этических установок, технических протоколов и экономических транзакций — то есть сформируется децентрализованная программируемая экономика. Для этого потребуются технологии распределенного искусственного интеллекта, которые, предположительно, будут основаны на открытых данных и на протоколах и децентрализованных средствах блокчейна (NFT, DAO, DeFi и т.д.), но технологические изменения выйдут далеко за пределы IT-решений.

Технологический стек 

Для реализации метавселенной понадобится новый технологический стек, в том числе станут критически важными такие прорывные технологии, как новые когнитивные цифровые платформы, принципиально иные оптические AR/VR-устройства (виртуальной и дополненной реальности), электронная одежда в качестве нового интерфейса в виртуальный мир и контроля за состоянием человека в мире реальном, сети связи стандарта 5G/6G, квантовые вычисления и коммуникации, блокчейн и криптоэкономика, кибербезопасность, чипы хранения данных с использованием синтетической биологии и многое другое.

Техногиганты, которые заявили о своих амбициях в развитии метавселенной, обладают громадными остатками наличности на балансе и, исходя из своего видения, под давлением инвесторов будут скупать стартапы, ведущие прорывные разработки по этим направлениям. При этом во многих из перечисленных областей можно добиться успехов без масштабных инвестиций на оборудовании университетских лабораторий и небольших контрактных производствах.

В марте наш фонд проинвестировал вместе с Western Digital и другими профильными фондами в компанию Iridia, которая разрабатывает жесткие диски на основе молекулы ДНК, позволяющей уплотнить информацию более чем в 100 000 раз и хранить данные столетиями с минимальной потребностью в электричестве. Председателем совета директоров и инвестором компании является глава Illumina Джей Флэтли, одной из крупнейших компаний в секторе Life Sciences (бионауки). Переподписанный раунд составил всего $24 млн, что достаточно для роста оценки компании в десятки раз в случае успешной разработки прототипа будущего чипа.

В августе мы запустили специальный фонд ранних инвестиций UniDNA в США для работы с наукоемкими проектами в рамках технологического стека для метавселенной. Первая инвестиция фонда — это платформа электронного текстиля UXTex — американский стартап, основанный студентом ИТМО из Финляндии. Проект разрабатывает текстиль с использованием печатной электроники и принципиально новым пользовательским опытом для рабочей формы сотрудников крупных корпораций, а также для спортсменов и альпинистов и вообще стильной «умной» повседневной одежды. Такой электронный текстиль решает множество текущих пользовательских сценариев, а в будущем может стать основой для одежды в духе костюма из фильма Стивена Спилберга «Первому игроку приготовиться».

Сотворение метавселенной

По срокам создания метавселенной Марк Цукерберг высказался достаточно определенно в своем недавнем интервью: «Мы рассчитываем, что в течение пяти-семи лет о Facebook будут говорить не как о мобильной социальной сети, а как о компании-метавселенной». 

Но пока неочевидно, по какому сценарию будет формироваться метавселенная. Как известно, первая версия интернета появилась по заказу американского агентства DARPA, а потом активно развивалась в академической среде. В этот раз первооткрывателями стали разработчики игр, но и университеты активно включились. Уже в 2005 году в Университете Мичигана была запущена платформа моделирования виртуальной реальности Vmerse, к которой потом присоединились несколько других университетов, включая Стэнфордский и Колумбийский. В России своими разработками в области цифровых аватаров известен Университет ИТМО: совместно с «Газпром нефтью» он тоже тестирует свою метавселенную в виде виртуальной копии одного из кампусов.

Помимо технологического стека, много задач стоят перед государствами и крупными корпорациями: этика, контроль деятельности, стандартизация, модерация контента, управление интеллектуальной собственностью, персональные данные, совместимость, массовое обучение новых профессионалов и многое другое. Сейчас мы видим появление некоммерческих ассоциаций, которым было бы под силу в проактивном режиме решать эти масштабные задачи.

В США для координации действий по этим направлениям был сформирован XR Consortium, который включает Google, HTC VIVE, Microsoft, Facebook Oculus и Sony Interactive Entertainment. В Южной Корее в мае этого года 17 компаний сформировали «Альянс метавселенной» при поддержке Министерства науки и инфокоммуникационных технологий. На данный момент количество участников альянса превысило уже 200 компаний, включая SK Telecom Co., LG Uplus, Samsung Electronics Co., Hyundai Motor Co.

В России это направление развития возглавил Альянс в сфере искусственного интеллекта, который с ноября прошлого года объединяет «Сбер», «Яндекс», Mail.Ru Group, МТС, РФПИ и «Газпром нефть» и направлен на разработку технологических компонентов в области ИИ, привлечение инвестиций, проведение исследований и подготовку профессионалов. Россия работает сейчас достаточно синхронно со всем миром и, будем надеяться, сохранит и укрепит свою конкурентоспособность в сфере IT/ИИ.

Метавселенная неизбежно переопределит то, как мы общаемся, проводим досуг, проектируем физическую реальность промышленных и бытовых объектов, лечим и обучаемся, и взаимодействуем с вещами и миром природы. При этом многие фундаментальные разработки станут инвестиционно привлекательными и абсолютно необходимыми для крупных корпораций, которые будут их активно скупать для ускорения развития своих гибридных миров.

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора

Как заработать на бирже. Советы топовых мировых инвесторов — Секрет фирмы

Рэй Далио

Создатель крупнейшего в мире хедж-фонда Bridgewater Associates. Его уважают в инвестиционном мире за талант предугадывать экономические тренды.

Далио считает, что инвестирование — это образ жизни. В своей книге «Принципы. Жизнь и работа» он описал, что должно помочь инвесторам достичь успеха.

Ключевая идея — нужно приобрести фундаментальную базу и научиться видеть реальность такой, какова она есть, а не такой, какой вы хотите её видеть. Для этого он рекомендует вырабатывать собственное мнение, просить умных людей покритиковать его и никогда не переставать учиться.

Из более практических рекомендаций — совет диверсифицировать портфель, чтобы снизить риски. По версии Далио, оптимально распределить активы следующим образом:

  • 30% — акции;
  • 40% — долгосрочные облигации;
  • 15% — короткие облигации;
  • 7,5% — золото;
  • 7,5% — другие товары (серебро, нефть и т. д.).

Такой портфель можно назвать всепогодным: он должен хорошо работать при любых условиях, независимо от того, растёт или сокращается экономика, растёт или падает инфляция, объясняет Далио.

Активным инвесторам, кто хочет регулярно покупать и продавать акции, Далио советует изучить, как работают экономические циклы. А затем действовать контрциклично: покупать, когда все остальные хотят продать, и продавать, когда все остальные хотят купить.

«Самая большая ошибка индивидуального инвестора — думать, что рынок, который хорошо работает, — это хороший рынок, а не более дорогой рынок. И что рынок, который сделал плохо, — это ещё плохой рынок, а не на более дешёвый», — говорил Далио.

Далио считает, что хранить наличные — не лучшая идея («Кеш — это треш») и предупреждает инвесторов в биткоин, что они должны принять риск потери 80% вложенных денег.

Также Далио рекомендует инвесторам всегда сохранять спокойствие и не заниматься маркет-таймингом — то есть не пытаться угадать подходящий момент для покупки/продажи.

Как заработать на фондовой бирже в Казахстане

– Арман, с чего бы Вы рекомендовали начинать казахстанцам делать свои первые шаги в инвестировании? С какой суммы стоит начинать?

– До того как начать инвестировать, необходимо решить свои базовые вопросы. Четко поставить финансовые цели. Деньги – это всего лишь инструмент. Поэтому надо понимать, для чего они нужны, когда и сколько? И от этого отталкиваться. Дальше надо вести бюджет, чтобы точно знать, куда уходят финансы. Мы рекомендуем тратить деньги в соотношении 50/30/20. В таком случае постоянные расходы не превышают 50%, переменные (развлечения, подарки) – 30% и 20% следует откладывать для инвестирования. Далее следует сформировать финансовую подушку безопасности – от трех до шести месячных расходов. Резерв из трех месячных расходов следует формировать тогда, когда есть два источника дохода – муж и жена работают, но в текущей пандемии мы увидели, что муж и жена могут одновременно остаться без работы. Поэтому иметь финансовую подушку в шесть месячных трат семьи – это уже must have.

Следующий шаг. Те риски, на которые мы не можем повлиять и контролировать, необходимо застраховать. Здесь речь идет о страховании жизни, здоровья, недвижимости. И только потом, после того как вы сформировали свой личный финансовый план, можно начинать инвестировать. То есть после наличия финансовой подушки, когда у вас есть свободные деньги, которые вам ближайшие три года не нужны.

Обобщим шаги, которые необходимо сделать до инвестирования: поставить финансовые цели, вести бюджет, сформировать финансовую подушку, избавиться от долгов, застраховать свои риски и только после всего этого идти инвестировать. Если все эти вопросы решены, дальше можно открыть брокерский счет. На рынке имеется обилие финансовых инструментов, которые можно приобрести, но человек должен понимать, какие риски каждый инструмент в себе несет. Как показывает практика, чем раньше ты начинаешь, тем быстрее эти вещи осознаешь и быстрее получаешь доходность.

– Если говорить о сумме старта?

– На зарубежных рынках, чтобы открыть брокерский счет, необходим минимальный капитал. В Европе это 5-10 тысяч евро, в IB – 2500 долларов. В Казахстане можно открыть брокерский счет на 1000 тенге. Но надо понимать, для чего мы открываем – чтобы это было экономически целесообразным или чтобы учиться инвестированию. Экономически целесообразно начинать хотя бы с 300 тысяч тенге, на которые можно купить паи в ПИФ (паевые инвестиционные фонды). У нас есть ПИФ, паи в которых можно приобретать на 50 тысяч тенге. Или купить акции ETF. Я называю это разведкой боем. Человек учится в процессе, и результаты такого обучения просто колоссальные. Когда человек рискует своими деньгами, он очень быстро учится и впитывает всю информацию как губка.

– Какие ценные бумаги Вы бы рекомендовали покупать казахстанцам?

– Мы никогда не даем конкретных рекомендаций. Необходимо, чтобы человек сам осознал свой риск-профиль, куда он может инвестировать, а куда нет. Потому что все активы делятся на несколько различных вселенных. Первое – это долговые бумаги, бонды, которые ежеквартально или раз в полгода дают купонные выплаты. Храня деньги на депозите, мы даем в долг банку, а бонды – это когда занимаешь государству или компаниям напрямую без посредников, т. е. без участия банков.

Второе – это долевые инструменты, к ним относятся акции и фонды недвижимости. Человек должен посмотреть, что по риску для него подходит, а что нет. После того как он примерно определился с долей, мы рекомендуем заходить в ETF, так называемые коллективные инструменты, которые не инвестируют в отдельно взятую компанию, а раскидывают деньги равными долями по всему рынку. Например, тот же самый S&P 500. Очень много американцев часть своих средств хранят в нем. Как это происходит? В США есть 500 крупных по капитализации публичных компаний на рынке. Берем 1000 долларов, за эти деньги акции 500 компаний не купишь, одна акция одной только Amazon стоит 3500 долларов, также дороги акции Google, Apple. Поэтому с 1000 долларов ты не можешь инвестировать в эти компании. Что делает фонд? Он собирает с каждого инвестора по 1000 долларов, в итоге получается, например, 300 млрд долларов, как в ETF SPY от SPDR или VOO от Vanguard. На эту сумму покупает акции различных компаний и разбивает их по долям инвесторов. Исторически компании из списка S&P 500 давали рост ежегодно 10-12% в долларах.

На нашем рынке есть аналогичные ETF на KASE, их трудно назвать голубыми фишками, но они таковыми являются на нашем рынке. Это акции Народного банка, Kazminerals, «Казатомпрома», «Казахтелекома», KazTransOil, КЕGOC, Kcell, BankCentreKredit. Кстати, у нас на рынке есть «проклятье восьмого эмитента», я это так называю. Как только их становится восемь, одна из компаний либо банкротится, либо уходит с рынка. Например, сейчас Kazminerals в процессе выкупа со стороны менеджмента, который хочет сделать компанию частной.

– Поговорим о рисках.

– Риск и доходность всегда идут вместе. Чем выше риск, тем выше доходность или, наоборот, чем выше доходность, тем выше риск. Депозиты считаются самыми низкорисковыми, потому что страхуются государством в лице Фонда гарантирования депозитов. После депозитов по уровню рисков идут суверенные облигации, корпоративные облигации с рейтингом «BBB» и выше. Рейтинги существуют, чтобы измерять надежность бумаг и эмитентов. Дальше идут долевые инструменты, так называемые акции, меньше риска у голубых фишек очень крупных в Америке компаний из уже приведенного примера списка S&P 500. На том же уровне в нашей стране будет недвижимость именно по уровню риска, но, к сожалению там и доходность меньше. В целом недвижимость считается нежелательной областью для инвестирования розничного инвестора. Дальше идут альтернативные инвестиции: предметы искусства, вина, коллекционные вещи, Bitcoin и криптовалюта. Чем выше риск, тем больше доходность. Свой капитал необходимо распределить по уровню риска.

Если затрудняетесь определить свой риск-профиль, то есть также общепринятое правило: ваш возраст равен консервативной доле портфеля. Например, если вам 30 лет, то 30% следует держать в очень консервативных вещах на депозитах, в бондах, облигациях, а остальные 70% можно распределить по ETF на акции разных стран, доли в бизнесе, и очень небольшую часть – в альтернативные инвестиции, такие как криптовалюта. Долгосрочно средняя доходность такого портфеля получится 10-12% в долларах.

– Насколько Вы сами финансово состоятельны?

– У меня имеется три-четыре разных источника дохода, которые не зависят друг от друга, и плюс удается приумножать уже имеющийся капитал. Поэтому уже три-четыре года я считаю себя финансово независимым человеком, в настоящее время могу позволить себе пять-шесть лет не работать, и это не скажется на уровне жизни моей семьи.

– Недавно совместно с вашей командой Finmentor.kz наш телеграм-канал Atameken Business проводил марафон по финансовой грамотности. Исходя из ответов на домашние задания, какие цели у наших людей?

– Судя по ответам, для многих постановка финансовых целей была в первый раз. Самая распространенная цель – решение жилищного вопроса. На втором месте – финансовая независимость, т. е. формирование достаточного капитала, который позволит на пенсии не бедствовать. Третья цель – небольшой капитал для открытия собственного дела. Четвертым было обучение детей за рубежом. И на пятом месте избавление от долгов.

– Однажды Вы говорили, что не понимаете, как в Казахстане можно мало зарабатывать. Вопрос – как простым казахстанцам зарабатывать больше?

– Да, потом последовало много недовольства по этому моменту. Объясню. Если человек зарабатывает 150 тысяч тенге, то обязательно надо формировать свою финансовую подушку. Ведь финансовая подушка измеряется ежемесячными тратами, а не определенной суммой. Затем приобрести хорошие навыки, которые можно быстро монетизировать. Например, большим спросом в настоящее время пользуются SMM для развития социальных сетей, таргетирование, продвижение. Этим вещам можно научиться за очень короткое время. Другой пример – английский язык, при систематическом изучении его можно выучить за полгода. К примеру, сейчас ваша зарплата 150 тысяч тенге, но, как вы включаете в резюме знание английского языка, можете уже претендовать на зарплату от 250 тысяч тенге. Для повышения своего собственного заработка необходимо постоянно работать над повышением своей компетенции, если вас не устраивает действующий уровень жизни.

Также хочу сказать, что многие люди не довольствуются одной работой и заработком. Когда ты много лет работаешь в одной сфере, свою работу можешь выполнить за два-три часа. Сейчас многие люди работают дистанционно, у них освободилось время, затрачиваемое на дорогу, на чаепития в офисе, и это время можно монетизировать и направить на поиски дополнительного заработка. Особенно это легко для тех, кто хорошо знает свое дело. Просто наши люди в большинстве своем не смотрят по сторонам, не стремятся развить свои компетенции, поэтому и зарабатывают немного.

Майра Медеубаева


Подписывайтесь на Telegram-канал Atameken Business и первыми получайте актуальную информацию!

‎App Store: Тинькофф Инвестиции — брокер

Тинькофф Инвестиции – это простой и удобный доступ к мировым фондовым рынкам. Вам доступны тысячи ценных бумаг российских и иностранных компаний, а со статусом квалифицированного инвестора – более 10 тысяч акций, облигаций и ETF со всего мира, а также доступ к IPO и первичному выпуску облигаций.

Тинькофф Инвестиции – это возможность заработать денег, больше чем на вкладах. Большой выбор инструментов для инвестора: акции, корпоративные облигации, ОФЗ, евробонды, индексные биржевые фонды ETF, доллары и евро. инвестиции в ценные бумаги на ведущих мировых биржах:
— Российские – Московская биржа (MOEX) и Санкт-Петербургская (SPB Exchange)
— Американские – NASDAQ и NYSE
— Лондонская (LSE)

Делаем инвестиции удобнее:
– Торговля валютой от $1 и 1€ по выгодному биржевому курсу;
– Мгновенный вывод и пополнение с картой Тинькофф Black, а также покупка напрямую с банковской карты;
– Наглядная аналитика портфеля инвестора. Следите за динамикой изменения стоимости портфеля, диверсифицируйте инвестиции по видам активов, отраслям и валютам;
– Умная инвестиционная лента. Новости, прогнозы, премьеры и идеи ведущих агентств: Ведомости, Reuters, Interfax, БКС Мой брокер, Финам, ВТБ Капитал, Сбербанк, Альфа, Атон и другие;
– Социальная сеть Пульс делает инвестиции еще проще. Сотни тысяч инвесторов делятся мыслями и идеями. Изучайте состав портфеля, сделки и доходность других пользователей.

Профессиональные инструменты для трейдеров:
– Лимитные и рыночные заявки, стоп-лосс и тейк-профит;
– Маржинальная торговля (лонг и шорт). Удобный просмотр состава ликвидного портфеля и размера непокрытой позиции;
– Трансляция котировок и биржевого стакана в прямом эфире;
– Веб-терминал, который доступен в любом браузере на компьютерах и планшетах.

Еще больше возможностей для инвестиций у квалифицированных инвесторов на тарифе “Премиум“:
– Участие в IPO без локап-периода. Торговать акциями можно в первый же день после первичного размещения;
– Доступ к инвестициям на мировых биржах и сделкам с внебиржевыми финансовыми инструментами;
– Персональный менеджер и целая команда аналитиков, которые предоставляют обзоры рынков, идеи инвестиций и отчеты по интересующим компаниям.

Открыть брокерский счет в Тинькофф – это просто!

С полной информацией о предоставляемых АО «Тинькофф Банк» услугах и тарифами на брокерское обслуживание вы можете ознакомиться на сайте https://www.tinkoff.ru/invest/
* АО «Тинькофф Банк» – первый в России брокер по количеству активных клиентов на Московской бирже по данным на сайте www.moex.com

Условия маркетинговых акций:
* «Приведи друзей: инвестиции» — https://l.tinkoff.ru/friend_bonus
* «Бонус за пополнение ИИС 3.0» — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-iis-3_0-replenishment-bonus.pdf
* «Стань миллионером с Тинькофф» — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-become-millionaire-with-tinkoff.pdf
* «Миллионы дома» — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-millions-at-home.pdf
* «Выиграй 13% от суммы пополнения ИИС» — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-win-thirteen-percent-iis-top-up-amount.pdf

* Ценные бумаги, другие финансовые инструменты, упомянутые на настоящей странице, приведены исключительно в информационных целях, не являются инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
* Рискуйте только тем капиталом, который готовы потерять
* Услуги по обслуживанию на финансовом рынке оказываются на основании лицензии на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, выданной Банком России 06.03.2018 г. без ограничения срока действия
* АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ № 2673
* 127287, Москва, Ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр. 26

Можно ли заработать на акциях?

Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) была создана 17 мая 1792 года, когда 24 биржевых маклера и торговца подписали договор под деревом пуговицы на Уолл-стрит, 68. С того времени были нажиты и потеряны бесчисленные состояния, а акционеры подпитывали индустриальную эпоху, которая теперь породила ландшафт корпораций, слишком крупных, чтобы обанкротиться. Инсайдеры и руководители хорошо нажились во время этого мега-бума, но как обстоят дела с более мелкими акционерами, столкнувшимися с двумя двигателями жадности и страха?

Ключевые выводы

  • Инвестирование в акции «покупай и держи» — это самый надежный путь для большинства индивидуальных инвесторов.
  • Согласно исследованию Raymond James and Associates 2011 года, посвященному тенденциям в динамике активов с 1926 по 2010 год, как акции с малой капитализацией (годовая доходность 12,1%), так и акции с высокой капитализацией (доходность 9,9%) опережали по доходности государственные облигации и инфляцию.
  • Два основных типа риска вложений в акционерный капитал — это систематические, возникающие в результате макроэкономических событий, таких как спады и войны, и несистематические, которые относятся к разовым сценариям, затрагивающим конкретную компанию или отрасль.
  • Многие люди борются с несистематическим риском, вкладывая средства в торгуемые на бирже фонды или паевые инвестиционные фонды вместо отдельных акций.
  • Распространенные ошибки инвесторов включают неправильное распределение активов, попытки рассчитать время на рынке и эмоциональную привязанность к акциям.

Основы акций

Акции составляют важную часть портфеля любого инвестора. Это акции публичной компании, котирующиеся на фондовой бирже. Процент акций, которые вы держите, в какие отрасли вы инвестируете и как долго вы их держите, зависит от вашего возраста, толерантности к риску и ваших общих инвестиционных целей.

Дисконтные брокеры, консультанты и другие финансовые профессионалы могут получить статистику, показывающую, что акции приносили выдающуюся прибыль на протяжении десятилетий. Однако владение неправильными акциями может так же легко разрушить состояния и лишить акционеров более прибыльных возможностей получения прибыли.

Кроме того, эти маркеры не остановят боль в вашем кишечнике во время следующего медвежьего рынка, когда промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA) может упасть более чем на 50%, как это было в период с октября 2007 года по март 2009 года.

Историческая годовая доходность Dow Jones

Пенсионные счета, такие как 401 (k) s и другие, понесли огромные убытки в течение этого периода, причем наибольший ущерб понесли владельцы счетов в возрасте от 56 до 65 лет, потому что те, кто приближается к выходу на пенсию, обычно имеют самый высокий уровень вложений в капитал.

Научно-исследовательский институт льгот сотрудникам

Исследовательский институт льгот сотрудникам (EBRI) изучил крах в 2009 году, оценив, что для возмещения этих убытков со средним годовым доходом 5% для счетов 401 (k) может потребоваться до 5 лет.Это небольшое утешение, когда годы накопленного богатства и собственного капитала теряются незадолго до выхода на пенсию, подвергая акционеров наихудшим временам в их жизни.

Этот тревожный период подчеркивает влияние темперамента и демографии на доходность акций: жадность побуждает участников рынка покупать акции по неприемлемо высоким ценам, в то время как страх заставляет их продавать с огромными скидками. Этот эмоциональный маятник также вызывает несоответствие между темпераментом и стилем владения, которое ведет к лишению прибыли, примером чего является неосведомленная толпа, спекулирующая и играющая в торговую игру, потому что это выглядит как самый простой путь к невероятной прибыли.

Как заработать на акциях: стратегия «покупай и держи»

Инвестиционная стратегия «купи и держи» стала популярной в 1990-х годах, опираясь на «четыре всадника технологий» — квартет огромных технологических акций (Microsoft (MSFT), Intel Corp. (INTC), Cisco Systems (CSCO) и теперь частный компьютер Dell), способствующий развитию интернет-сектора и поднявший Nasdaq до беспрецедентных высот. Они казались такими надежными вещами, что финансовые консультанты рекомендовали их клиентам как компаниям, которые они должны покупать и хранить на всю жизнь.К сожалению, многие люди, следуя их совету, покупали в конце цикла бычьего рынка, поэтому, когда лопнул пузырь доткомов, цены на эти раздутые акции тоже рухнули.

Несмотря на такие неудачи, стратегия «покупай и держи» приносит свои плоды в виде менее волатильных акций, вознаграждая инвесторов впечатляющей годовой доходностью. Он по-прежнему рекомендуется для индивидуальных инвесторов, у которых есть время, чтобы позволить своим портфелям расти, поскольку исторически фондовый рынок рос в долгосрочной перспективе.

Исследование Raymond James and Associates

В 2011 году компания Raymond James and Associates опубликовала исследование долгосрочной эффективности различных активов, в котором анализировался 84-летний период с 1926 по 2010 год.В то время акции компаний с малой капитализацией приносили в среднем 12,1% годовой доходности, тогда как акции компаний с высокой капитализацией незначительно отставали с доходностью 9,9%. Оба класса активов превзошли доходность государственных облигаций, казначейских векселей (казначейских векселей) и инфляции, предлагая очень выгодные инвестиции на протяжении всей жизни накопления богатства.

В период с 1980 по 2010 год акции демонстрировали особенно высокие показатели, давая годовую доходность 11,4%. Но подкласс капитала инвестиционного фонда недвижимости (REIT) превзошел более широкую категорию, опубликовав 12.Доходность 3%, при этом вспыхнувший из-за бэби-бумеров пузырь на рынке недвижимости способствовал впечатляющим показателям этой группы. Такое временное лидерство подчеркивает необходимость тщательного отбора акций в рамках матрицы «покупай и держи», либо с помощью хорошо отточенных навыков, либо с помощью надежного стороннего консультанта.

В период с 2001 по 2010 год акции крупных компаний показали низкую динамику, показав скудную доходность 1,4%, в то время как акции мелких компаний сохранили лидерство с доходностью 9,6%. Результаты подтверждают актуальность внутренней диверсификации классов активов, требующей сочетания капитализации и подверженности риску сектора.Государственные облигации также резко выросли в этот период, но массовое бегство в безопасные места во время экономического коллапса 2008 года, вероятно, исказило эти цифры.

В исследовании Джеймса выявляются другие распространенные ошибки, связанные с диверсификацией портфеля ценных бумаг, и отмечается, что риск возрастает геометрически, когда не удается распределить подверженность рискам по уровням капитализации, полярности роста и стоимости и основным ориентирам, включая индекс Standard & Poor’s (S&P) 500.

Кроме того, в результате достигается оптимальный баланс за счет перекрестной диверсификации активов, которая включает сочетание акций и облигаций.Это преимущество усиливается на медвежьих рынках акций, снижая риск падения.

Важность риска и прибыли

Зарабатывать деньги на фондовом рынке легче, чем удерживать их, поскольку хищные алгоритмы и другие внутренние силы порождают волатильность и развороты, которые извлекают выгоду из стадного поведения толпы. Эта полярность подчеркивает критическую проблему годовой доходности, потому что нет смысла покупать акции, если они приносят меньшую прибыль, чем недвижимость или счет на денежном рынке.

Хотя история говорит нам, что акции могут приносить более высокую доходность, чем другие ценные бумаги, долгосрочная прибыльность требует управления рисками и жесткой дисциплины, чтобы избежать ошибок и периодических выбросов.

Современная теория портфеля

Современная теория портфеля предоставляет критически важный шаблон для восприятия риска и управления капиталом. независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или накопили значительный капитал. Диверсификация обеспечивает основу для этого классического рыночного подхода, предупреждая долгосрочных игроков о том, что владение одним классом активов и полагаясь на него несет гораздо больший риск, чем корзина, заполненная акциями, облигациями, товарами, недвижимостью и другими видами ценных бумаг.

Мы также должны признать, что риск бывает двух разных видов: систематический и бессистемный. Систематический риск войн, рецессий и событий «черного лебедя» — событий, которые непредсказуемы с потенциально серьезными последствиями — порождает высокую корреляцию между различными типами активов, подрывая положительное влияние диверсификации.

Бессистемный риск

Несистематический риск устраняет внутреннюю опасность, когда отдельные компании не оправдывают ожиданий Уолл-стрит или оказываются вовлеченными в событие, меняющее парадигму, например, в результате вспышки пищевого отравления, в результате которой акции Chipotle Mexican Grill упали более чем на 500 пунктов в период с 2015 по 2017 год.

Многие люди и консультанты имеют дело с несистематическим риском, владея биржевыми фондами (ETF) или паевыми фондами вместо отдельных акций. Индексное инвестирование предлагает популярный вариант этой темы, ограничивая доступ к S&P 500, Russell 2000, Nasdaq 100 и другим основным ориентирам.

Индексные фонды, портфели которых имитируют компоненты определенного индекса, могут быть ETF или паевыми фондами. Оба имеют низкие коэффициенты расходов по сравнению с обычными активно управляемыми фондами, но из двух ETF, как правило, взимают более низкие комиссии.

Оба подхода снижают, но не устраняют бессистемный риск, потому что кажущиеся несвязанными катализаторы могут продемонстрировать высокую корреляцию с рыночной капитализацией или сектором, вызывая ударные волны, которые одновременно влияют на тысячи акций. Межрыночный арбитраж и арбитраж классов активов может усилить и исказить эту корреляцию с помощью молниеносных алгоритмов, порождая все виды нелогичного поведения цен.

Распространенные ошибки инвестора

В исследовании Раймонда Джеймса 2011 года было отмечено, что в период с 1988 по 2008 год индивидуальные инвесторы проигрывали S&P 500, при этом индекс составлял 8.4% годовой доходности по сравнению с низкой доходностью 1,9% для физических лиц.

Как объяснить эту низкую производительность? Отчасти в этом виноваты ошибки инвесторов. Вот некоторые распространенные ошибки:

Недостаток диверсификации: Лучшие результаты подчеркивают необходимость в хорошо построенном портфеле или квалифицированном консультанте по инвестициям, который распределяет риск между различными типами активов и подклассами капитала. Превосходный сборщик акций или фондов может преодолеть естественные преимущества распределения активов, но стабильная работа требует значительного времени и усилий для исследований, генерации сигналов и агрессивного управления позициями.Даже опытным участникам рынка трудно поддерживать этот уровень интенсивности в течение многих лет или десятилетий, что в большинстве случаев делает выбор более разумным.

Однако распределение активов не имеет смысла для небольших торговых и пенсионных счетов, которым необходимо накопить значительный капитал, прежде чем заниматься истинным управлением капиталом. Небольшое и стратегическое участие в капитале может принести большую прибыль в таких обстоятельствах, в то время как создание счета за счет удержаний из зарплаты и подбора работодателя вносит вклад в основную часть капитала.

Рыночный расчет: Сосредоточение внимания только на акциях сопряжено со значительными рисками, потому что люди могут проявить нетерпение и перестараться, совершив вторую по значимости ошибку, такую ​​как попытки рассчитать время для рынка.

Профессиональные маркетологи проводят десятилетия, совершенствуя свое мастерство, тысячи часов наблюдая за тикерной лентой, выявляя повторяющиеся модели поведения, которые превращаются в прибыльные стратегии входа и выхода. Таймеры понимают обратную природу циклического рынка и понимают, как извлечь выгоду из жадности толпы или поведения, движимого страхом.Это радикальный отход от поведения случайных инвесторов, которые могут не полностью понимать, как ориентироваться в циклической природе рынка. Следовательно, их попытки отследить рынок могут дать долгосрочную прибыль, что в конечном итоге может поколебать уверенность инвестора.

Эмоциональная предвзятость: Инвесторы часто эмоционально привязываются к компаниям, в которые они вкладывают средства, что может побудить их занять более крупные позиции, чем это необходимо, и скрыть от них негативные сигналы.И хотя многие восхищены доходностью инвестиций в Apple, Amazon и другие блестящие акции, на самом деле таких людей, которые меняют парадигмы, немного, и они очень редки.

Что требуется, так это подход к владению акциями со стороны подмастерья, а не стратегия стрелка. Это может быть сложно, потому что Интернет имеет тенденцию раздумывать о следующем большом событии, которое может довести инвесторов до безумия из-за недостойных акций.

Знай разницу: торговля или инвестирование

Пенсионные планы на основе работодателя, такие как программы 401 (k), продвигают модели долгосрочной покупки и удержания, при которых перебалансировка распределения активов обычно происходит только один раз в год.Это полезно, потому что препятствует глупой импульсивности. С годами портфели растут, и новые рабочие места открывают новые возможности, инвесторы накапливают больше денег, чтобы открывать саморегулируемые брокерские счета, получать доступ к индивидуальным пенсионным счетам (IRA) с возможностью самостоятельного пролонгации или размещать инвестиционные доллары у доверенных консультантов, которые могут активно управлять своими активами.

С другой стороны, увеличение инвестиционного капитала может заманить некоторых инвесторов в захватывающий мир краткосрочной спекулятивной торговли, соблазненных рассказами о рок-звездах дневной торговли, богато получающих прибыль от технических движений цен.Но на самом деле эти ренегатские методы торговли несут ответственность за больше общих убытков, чем за создание непредвиденных прибылей.

Как и в случае с рыночным таймингом, прибыльная дневная торговля требует полной занятости, что практически невозможно, если человек работает вне индустрии финансовых услуг. Представители отрасли относятся к своему ремеслу с таким же уважением, как хирург к операции, отслеживая каждый доллар и то, как он реагирует на рыночные силы. Выдержав справедливую долю убытков, они осознают сопряженные с этим существенные риски и знают, как хитро обойти хищные алгоритмы, отвергая глупые советы ненадежных инсайдеров рынка.

Исследования, анализирующие дневную торговлю

В 2000 г. The Journal of Finance опубликовал исследование Калифорнийского университета в Дэвисе, в котором были рассмотрены распространенные мифы, приписываемые активной торговле акциями. Проведя опрос более 60 000 домохозяйств, авторы выяснили, что такая активная торговля приносила среднегодовую доходность 11,4% с 1991 по 1996 год, что значительно меньше, чем доходность 17,9% для основных контрольных показателей за тот же период. Их результаты также показали обратную зависимость между доходностью и частотой, с которой акции покупались или продавались.

Исследование также обнаружило, что склонность к небольшим акциям с высоким бета-коэффициентом в сочетании с чрезмерной уверенностью обычно приводит к низкой доходности и более высокому уровню торговли. Это подтверждает мнение о том, что инвесторы-стрелки ошибочно полагают, что их краткосрочные ставки окупятся. Такой подход противоречит инвестиционному методу опытных специалистов по изучению долгосрочных основных рыночных тенденций для принятия более информированных и взвешенных инвестиционных решений.

в исследовании 2015 года авторы Xiaohui Gao и Tse-Chun Lin представили интересные доказательства того, что отдельные инвесторы рассматривают торговлю и азартные игры как одно и то же времяпрепровождение, отметив, что объем на Тайваньской фондовой бирже обратно коррелирует с размером джекпота лотереи этой страны.Эти выводы согласуются с тем фактом, что трейдеры спекулируют на краткосрочных сделках, чтобы получить прилив адреналина в надежде на крупный выигрыш.

Интересно, что проигрышные ставки вызывают аналогичное чувство возбуждения, что делает это потенциально саморазрушающей практикой и объясняет, почему эти инвесторы часто удваивают ставки на плохих ставках. К сожалению, их надежды на возвращение состояния редко оправдываются.

Финансы, образ жизни и психология

Прибыльное владение акциями требует тесной увязки с личными финансами человека.Те, кто впервые попадает в профессиональную рабочую силу, могут изначально иметь ограниченные возможности распределения активов для своих планов 401 (k). Такие люди обычно ограничиваются размещением своих инвестиционных долларов в нескольких надежных компаниях с голубыми фишками и инвестициями с фиксированным доходом, которые предлагают устойчивый долгосрочный потенциал роста.

С другой стороны, хотя люди, приближающиеся к пенсии, могут накопить богатство подстанции, у них может не хватить времени (медленно, но верно) для получения прибыли.Надежные консультанты могут помочь таким людям более оперативно и агрессивно управлять своими активами. Тем не менее, другие люди предпочитают выращивать свои растущие гнездовые яйца через самостоятельные инвестиционные счета.

Самостоятельные инвестиционные пенсионные счета (IRA) имеют преимущества — например, возможность инвестировать в определенные виды активов (драгоценные металлы, недвижимость, криптовалюта), которые недоступны для обычных IRA. Однако многие традиционные брокерские конторы, банки и фирмы, предоставляющие финансовые услуги, не проводят самостоятельные ИРА.Вам нужно будет открыть счет у отдельного хранителя, часто специализирующегося на типе экзотических активов, в которые вы инвестируете.

Молодые инвесторы могут истощить капитал, опрометчиво экспериментируя со слишком большим количеством различных методов инвестирования, не овладев ни одной из них. Старые инвесторы, которые выбирают самостоятельный путь, также рискуют ошибиться. Таким образом, опытные профессионалы в области инвестиций имеют наилучшие шансы на рост портфеля.

Крайне важно, чтобы вопросы личного здоровья и дисциплины были полностью решены, прежде чем переходить к активному инвестиционному стилю, потому что рынки имеют тенденцию имитировать реальную жизнь.Нездоровые, не в форме люди с низкой самооценкой могут участвовать в краткосрочной спекулятивной торговле, потому что подсознательно считают, что они недостойны финансового успеха. Сознательное участие в рискованном торговом поведении, которое может плохо закончиться, может быть проявлением самосаботажа.

Эффект страуса

В исследовании 2006 года, опубликованном в журнале Journal of Business , был введен термин «эффект страуса» для описания того, как инвесторы привлекают избирательное внимание к своим акциям и рынкам, просматривая портфели чаще на растущих рынках и реже (или «Зарывшись головой в песок») на падающих рынках.

В исследовании также выяснилось, как такое поведение влияет на объем торгов и ликвидность рынка. Объемы имеют тенденцию увеличиваться на растущих рынках и уменьшаться на падающих рынках, что усугубляет наблюдаемую тенденцию участников преследовать восходящие тенденции, закрывая глаза на нисходящие тенденции. Чрезмерное совпадение может снова стать движущей силой, когда участник добавит новые позиции, потому что растущий рынок подтверждает ранее существовавшее положительное смещение.

Потеря рыночной ликвидности во время спадов согласуется с наблюдениями исследования, показывающими, что «инвесторы временно игнорируют рынок во время спадов, чтобы не смириться мысленно с болезненными потерями.Это саморазрушающееся поведение также преобладает в рутинных мероприятиях по управлению рисками, объясняя, почему инвесторы часто продают своих победителей слишком рано, позволяя проигравшим бежать — прямо противоположный архетип долгосрочной прибыльности.

Ситуации, вызывающие панику

Уолл-стрит любит статистику, которая показывает долгосрочные выгоды от владения акциями, что легко увидеть, подняв 100-летний график промышленного индекса Доу, особенно в логарифмической шкале, которая ослабляет визуальное воздействие четырех основных спадов.

84 года, изученные исследованием Раймонда Джеймса, стали свидетелями не менее трех рыночных крахов, что позволило получить более реалистичные показатели, чем большинство тщательно отобранных отраслевых данных.

Зловещим образом то, что три из этих жестоких медвежьих рынков произошли за последний 31 год, что находится в пределах инвестиционного горизонта сегодняшних бэби-бумеров. В промежутках между этими мучительными коллапсами фондовые рынки прокручивались через дюжину мини-катастроф, спадов, обвалов и других так называемых выбросов, которые проверяли силу воли владельцев акций.

Легко преуменьшить эти яростные спады, которые, кажется, подтверждают мудрость инвестирования «покупай и держи», но психологические недостатки, описанные выше, неизменно вступают в игру, когда рынки падают. Легионы в остальном рациональных акционеров сбрасывают долгосрочные позиции, как горячую картошку, когда эти распродажи набирают обороты, стремясь положить конец ежедневной боли, связанной с тем, как их сбережения уходят в унитаз.

По иронии судьбы спад заканчивается волшебным образом, когда достаточное количество этих людей продает, предлагая возможности донной ловли для тех, кто несет наименьшие убытки или победителей, которые сделали короткие продажи, чтобы воспользоваться более низкими ценами.

Черные лебеди и выбросы

Нассим Талеб популяризировал концепцию события «черный лебедь», непредсказуемого события, которое выходит за рамки того, что обычно ожидается от ситуации и имеет потенциально серьезные последствия, в своей книге 2010 года «Черный лебедь: влияние крайне невероятного ». Он описывает три атрибута черного лебедя:

  1. Это выброс или выходит за рамки обычных ожиданий.
  2. Обладает сильнейшим и часто разрушительным воздействием.
  3. Человеческая природа поощряет рационализацию после события, «делая его объяснимым и предсказуемым».

Учитывая третий подход, легко понять, почему Уолл-Стрит никогда не обсуждает негативное влияние черного лебедя на портфели акций.

Термин «черный лебедь», означающий что-то редкое или необычное, возник из когда-то широко распространенного убеждения, что все лебеди были белыми — просто потому, что никто никогда не видел лебедей другого цвета. В 1697 году голландский исследователь Виллем де Вламинг увидел в Австралии черных лебедей, опровергнув это предположение.После этого термин «черный лебедь» трансформировался, чтобы обозначить непредсказуемую или невозможную вещь, которая на самом деле просто ждет, чтобы произойти или было доказано, что существует.

Акционерам необходимо планировать события черного лебедя в нормальных рыночных условиях, репетируя шаги, которые они предпримут, когда появится реальная вещь. Этот процесс похож на пожарную тренировку, уделяя пристальное внимание расположению выходных дверей и других средств эвакуации, если это необходимо. Им также необходимо рационально оценивать свою терпимость к боли, потому что нет смысла разрабатывать план действий, если от него откажутся в следующий раз, когда рынок войдет в пике.

Конечно, Уолл-стрит хочет, чтобы инвесторы сидели сложа руки в эти тревожные периоды, но никто, кроме акционера, не может принять такое жизненно важное решение.

Как новички зарабатывают деньги на фондовом рынке?

Новички могут зарабатывать деньги на фондовом рынке с помощью:

Начиная с начала года — благодаря чуду начисления сложных процентов (когда проценты зарабатываются на уже начисленные проценты и прибыль), инвестиции растут в геометрической прогрессии. Даже небольшое количество может значительно вырасти, если его не тронуть.

Мыслить в долгосрочной перспективе — фондовый рынок имеет свои взлеты и падения, но исторически его ценили, то есть повышали в стоимости, в долгосрочной перспективе. Наличие отдаленного временного горизонта сглаживает волатильность краткосрочных рыночных падений и падений.

Быть регулярным — инвестировать постоянно и дисциплинированно. Воспользуйтесь преимуществом 401 (k) вашего работодателя, если таковой существует, который автоматически вычитает процент из вашей зарплаты для инвестирования в выбранные вами фонды. Или используйте такую ​​стратегию, как усреднение долларовой стоимости, инвестируя равные суммы, распределенные через равные промежутки времени, в определенные активы, независимо от их цены.

Опираясь на профессионалов — не пытайтесь выбирать акции самостоятельно. Есть финансовые профессионалы, чья работа состоит в том, чтобы «управлять деньгами», и когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, ETF или другой управляемый фонд, вы используете их знания, опыт и анализ. Другими словами, оставьте им управлять, ээ, инвестировать. Инвестиции в фонды также имеют преимущество диверсификации — их портфели принадлежат десяткам, даже сотням отдельных акций, что снижает риски.

Можно ли заработать много денег на акциях?

Да, если ваши цели реалистичны.Хотя вы слышите о том, чтобы совершить убийство с акцией, цена которой увеличивается в два, три или четыре раза, такие случаи редки и / или обычно предназначены для внутридневных трейдеров или институциональных инвесторов, которые делают компанию публичной.

Для индивидуальных инвесторов более реалистично основывать свои ожидания на том, как фондовый рынок ведет себя в среднем за определенный период времени. Например, индекс S&P 500 (SPX), который широко считается эталоном для самого фондового рынка США, за последние пять лет вернулся почти на 15%, а за последние 10 лет — на 12%.С 1990 года его стоимость (по состоянию на 2021 год) увеличилась в 11 раз, с 330 до 4127.

Историческая годовая доходность S&P 500

Какие три способа заработать на фондовом рынке?

Три способа заработать деньги на фондовом рынке:

Продать акции с прибылью, то есть по более высокой цене, чем вы заплатили за них. Это классическая стратегия «покупать дешево, продавать дорого».

Короткие продажи — эта стратегия является противоположностью классической стратегии, описанной выше; это можно было бы окрестить «продавать дорого, покупать дешево.«Когда вы продаете в шорт, вы занимаете акции (обычно у брокера), продаете их на открытом рынке, а затем выкупаете их позже — если и когда цена упадет. Возвращая акции кредитору, вы получаете прибыль в кармане. . Короткая продажа — это ставка на то, что стоимость акции упадет.

Сбор дивидендов — многие акции выплачивают дивиденды, распределение прибыли компании на акцию. Обычно выпускаются ежеквартально, они являются дополнительным вознаграждением для акционеров, обычно выплачиваемым. наличными, но иногда и дополнительными акциями.

Как вы получаете прибыль от акций?

Конечная цель каждого инвестора, конечно же, — получить прибыль от своих акций. Но знание того, когда на самом деле обналичить и зафиксировать прибыль, является ключевым вопросом, и на него нет единого правильного ответа. Многое зависит от толерантности инвестора к риску и временного горизонта, то есть от того, как долго они могут позволить себе ждать, пока акции заработают, в зависимости от того, какую прибыль они хотят получить.

Не жадничайте. Некоторые финансовые профессионалы рекомендуют фиксировать прибыль после того, как акция выросла в цене примерно на 20-25%, даже если кажется, что она все еще растет.«Секрет в том, чтобы спрыгнуть с лифта на одном из этажей по пути наверх и не спускаться на нем снова», — сказал основатель Investor’s Business Daily Уильям О’Нил.

Другие советники используют более сложное эмпирическое правило, предполагающее постепенную фиксацию прибыли. Джеффри Хирш, главный рыночный стратег в Probabilities Fund Management и главный редактор журнала The Stock Market Almanac , например, придерживается стратегии «40% — продавать 20%»: когда акции растут на 40%, продавайте 20% от позиции; когда он вырастет еще на 40%, продайте еще 20% и так далее.

Итог

Да, вы можете зарабатывать деньги на акциях и быть вознаграждены пожизненным процветанием, но потенциальные инвесторы сталкиваются с трудностями экономического, структурного и психологического характера. Самый надежный путь к долгосрочной прибыльности будет начинаться с малого с выбора подходящего биржевого маклера и с узкой ориентации на создание богатства, расширяясь к новым возможностям по мере роста капитала.

Инвестиции по принципу «купи и держи» — это самый надежный путь для большинства участников рынка.Меньшинство, владеющее особыми навыками, может добиться превосходной прибыли с помощью различных стратегий, включая краткосрочные спекуляции и короткие продажи.

Как заработать на акциях (разумный способ)

Средняя доходность фондового рынка составляет 10% в год — лучше, чем вы можете найти на банковском счете или облигациях. Так почему же такому количеству людей не удается заработать эти 10%, несмотря на то, что они инвестируют в фондовый рынок? Многие не остаются вложенными достаточно долго.

Ключ к заработку на акциях остается на фондовом рынке; продолжительность вашего «пребывания на рынке» является лучшим показателем вашей общей производительности.К сожалению, инвесторы часто заходят на фондовый рынок и уходят с него в самые неподходящие моменты, упуская из виду годовой доход.

Чтобы зарабатывать деньги, инвестируя в акции, оставайтесь инвесторами

Чем больше времени, тем больше возможностей для роста ваших инвестиций. Лучшие компании стремятся со временем увеличивать свою прибыль, и инвесторы вознаграждают эту большую прибыль более высокой ценой акций. Эта более высокая цена означает прибыль для инвесторов, владеющих акциями.

»Обо всем по порядку.Вам понадобится брокерский счет, прежде чем вы сможете начать инвестировать. Вот как открыть его — это займет около 15 минут.

Больше времени на рынке также позволяет собирать дивиденды, если их выплачивает компания. Если вы торгуете на рынке и вне его на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе, вы можете попрощаться с этими дивидендами, потому что вы, скорее всего, не будете владеть акциями в критические моменты календаря, чтобы фиксировать выплаты.

Если это не убедительно, подумайте об этом. За 15 лет до 2017 года рынок вернулся 9.По данным Putnam Investments, 9% годовых тем, кто остался полностью инвестированным. Однако:

  • Если вы пропустили только 10 лучших дней в этот период, ваша годовая доходность упала до 5%.

  • Если вы пропустили 20 лучших дней, ваша годовая доходность упала до 2%.

  • Если вы пропустили 30 лучших дней, вы фактически теряете деньги (-0,4% ежегодно).

Другими словами, вы заработали бы вдвое больше, если бы оставались вложенными (и вам также не нужно следить за рынком!) Всего на 10 дополнительных критических дней.Однако никто не может предсказать, какие дни это будут, поэтому инвесторы должны все время инвестировать, чтобы их заполучить.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию за счет и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию за счет и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию за счет и минимальные суммы, варианты инвестирования, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Прочитать обзор

Три отговорки, которые не дают вам делать деньги

,

только

, инвестируя

товары поступают в продажу, и все начинают бояться покупать. Это может показаться глупым, но именно это и происходит, когда рынок падает даже на несколько процентов, как это часто бывает. Инвесторы пугаются и в панике продают.Тем не менее, когда цены растут, инвесторы рвутся вперед. Это идеальный рецепт «покупать дорого и продавать дешево».

Чтобы избежать обеих этих крайностей, инвесторы должны понимать типичную ложь, которую они говорят сами себе. Вот три самых крупных:

1. «Я подожду, пока фондовый рынок не станет безопасным для инвестиций».

Этим предлогом пользуются инвесторы после того, как акции упали, когда они слишком боятся покупать на рынке. Возможно, акции падают несколько дней подряд или, возможно, они уже давно падают.Но когда инвесторы говорят, что ждут, пока все будет в безопасности, они имеют в виду, что ждут роста цен. Таким образом, ожидание (восприятие) безопасности — это просто способ в конечном итоге заплатить более высокую цену, и на самом деле часто инвесторы платят просто за ощущение безопасности.

Что движет этим поведением: страх — это управляющая эмоция, но психологи называют это более конкретное поведение «отвращением к миопической потере». То есть инвесторы предпочли бы любой ценой избежать краткосрочных убытков, чем добиться более долгосрочной выгоды.Поэтому, когда вы чувствуете боль из-за потери денег, вы, скорее всего, сделаете все, чтобы ее остановить. Таким образом, вы продаете акции или не покупаете их, даже если цены низкие.

2. «Я куплю обратно на следующей неделе, когда цена упадет».

Этот предлог используют потенциальные покупатели, ожидая, когда акции упадут. Но, как показывают данные Putnam Investments, инвесторы никогда не знают, в какую сторону будут двигаться акции в тот или иной день, особенно в краткосрочной перспективе. На следующей неделе акции или рынок могут так же легко вырасти, как и упасть.Умные инвесторы покупают акции, когда они дешевы, и держат их со временем.

Что движет этим поведением: это может быть страх или жадность. Напуганный инвестор может беспокоиться о том, что акции упадут до следующей недели, и ждет, в то время как жадный инвестор ожидает падения, но хочет попытаться получить гораздо лучшую цену, чем сегодня.

3. «Мне надоели эти акции, поэтому я продаю».

Этим предлогом пользуются инвесторы, которым требуется азарт от своих вложений, например, игра в казино.Но умное инвестирование на самом деле скучно. Лучшие инвесторы годами сидят на своих акциях, позволяя им получать совокупную прибыль. Как правило, инвестирование — это не игра, приносящая быстрые результаты. Вся прибыль приходит, пока вы ждете, а не когда вы торгуете на рынке и уходите с него.

Что движет таким поведением: стремление инвестора к азарту. Это желание может быть вызвано ошибочным представлением о том, что успешные инвесторы торгуют каждый день, чтобы получить большую прибыль. Хотя некоторым трейдерам это удается, даже они безжалостно и рационально сосредоточены на результате.Для них дело не в волнении, а в зарабатывании денег, поэтому они избегают принятия эмоциональных решений.

Индексные фонды или отдельные акции?

Если эта 10% годовая доходность вам кажется хорошей, то лучше всего инвестировать в индексный фонд. Индексные фонды состоят из десятков или даже сотен акций, которые отражают индекс, такой как S&P 500, поэтому вам нужно мало знаний об отдельных компаниях, чтобы добиться успеха. Опять же, главный фактор успеха — это дисциплина, позволяющая оставаться в курсе событий.

Да, вы потенциально можете получить гораздо более высокую доходность от отдельных акций, чем от индексного фонда, но вам нужно будет потратить немного усилий на исследование компаний, чтобы заработать это.

Как заработать на акциях — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Спросите любого финансового эксперта, и вы услышите, что акции — один из ключей к созданию долгосрочного богатства.Но сложность с акциями заключается в том, что, хотя с годами они могут расти в цене экспоненциально, их ежедневное движение невозможно предсказать с полной точностью.

Возникает вопрос: как заработать на акциях?

На самом деле, это несложно, если вы придерживаетесь некоторых проверенных практик ― и проявляете терпение.

1. Купите и удерживайте

Среди долгосрочных инвесторов бытует поговорка: «Время на рынке лучше, чем время на рынке».

Что это значит? Короче говоря, один из распространенных способов заработать деньги на акциях — это принять стратегию покупки и удержания, при которой вы держите акции или другие ценные бумаги в течение длительного времени, а не участвуете в частых покупках и продажах (a.к.а. торговля).

Это важно, потому что инвесторы, которые постоянно торгуют на рынке и за его пределами на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе, обычно упускают возможности для получения высокой годовой прибыли. Не верите?

Обратите внимание: по данным Putnam Investments, фондовый рынок приносил 9,9% годовых тем, кто оставался полностью инвестированным в течение 15 лет до 2017 года. Но, заходя на рынок и уходя с него, вы рискуете получить такую ​​прибыль.

  • Для инвесторов, которые пропустили только 10 лучших дней в этот период, их годовая доходность составила всего 5%.
  • Годовая доходность составила всего 2% для тех, кто пропустил 20 лучших дней.
  • Пропуск 30 лучших дней фактически привел к среднему убытку -0,4% ежегодно.

Очевидно, что выход из рынка в лучшие дни означает значительно более низкую доходность. Хотя может показаться, что простое решение — просто всегда быть уверенным, что вы вкладываете деньги в эти дни, невозможно предсказать, когда они будут, а дни высоких результатов иногда сменяют дни больших спадов.

Это означает, что вы должны оставаться вложенными в течение длительного времени, чтобы быть уверенным, что вы захватите фондовый рынок в лучшем виде. Принятие стратегии покупки и удержания может помочь вам в достижении этой цели. (И, более того, это помогает вам прийти к уплате налогов, поскольку дает вам право на более низкий налог на прирост капитала.)

2. Выбирайте фонды вместо индивидуальных акций

Опытные инвесторы знают, что проверенная временем практика инвестирования, называемая диверсификацией, является ключом к снижению риска и потенциальному увеличению прибыли с течением времени.Думайте об этом как об инвестиционном эквиваленте того, чтобы не класть все яйца в одну корзину.

Хотя большинство инвесторов тяготеют к двум типам инвестиций — индивидуальным акциям или фондовым фондам, таким как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), — эксперты обычно рекомендуют последний для максимальной диверсификации.

Несмотря на то, что вы можете купить множество отдельных акций, чтобы имитировать автоматически обнаруживаемую вами диверсификацию фондов, для того, чтобы сделать это успешно, может потребоваться время, изрядная инвестиционная смекалка и значительные денежные обязательства.Например, отдельная акция одной акции может стоить сотни долларов.

С другой стороны, фонды

позволяют покупать акции сотен (или тысяч) индивидуальных инвестиций за одну акцию. Хотя каждый хочет бросить все свои деньги в следующий Apple (AAPL) или Tesla (TSLA), простой факт заключается в том, что большинство инвесторов, включая профессионалов, не имеют хорошей репутации в прогнозировании того, какие компании принесут огромную прибыль. .

Вот почему эксперты рекомендуют большинству людей инвестировать в фонды, которые пассивно отслеживают основные индексы, такие как S&P 500 или Nasdaq.Это позволит вам максимально легко (и дешево) получить среднегодовую доходность фондового рынка примерно в 10%.

3. Реинвестируйте свои дивиденды

Многие предприятия выплачивают своим акционерам дивиденды — периодические выплаты, основанные на их доходах.

Хотя небольшие суммы, которые вам выплачиваются в виде дивидендов, могут показаться незначительными, особенно когда вы впервые начинаете инвестировать, они ответственны за большую часть исторического роста фондового рынка. С сентября 1921 года по сентябрь 2021 года средний годовой доход S&P 500 составил 6.7%. Однако, когда дивиденды были реинвестированы, этот процент подскочил почти до 11%! Это потому, что каждый реинвестируемый дивиденд дает вам больше акций, что способствует еще большему увеличению вашей прибыли.

Из-за этого улучшенного начисления сложных процентов многие финансовые консультанты рекомендуют долгосрочным инвесторам реинвестировать свои дивиденды, а не тратить их, когда они получают выплаты. Большинство брокерских компаний дают вам возможность автоматически реинвестировать свои дивиденды, подписавшись на программу реинвестирования дивидендов, или DRIP.

4. Выберите правильный инвестиционный счет

Хотя конкретные инвестиции, которые вы выбираете, несомненно, важны для вашего долгосрочного инвестиционного успеха, решающее значение также имеет учетная запись, на которой вы их выберете.

Это потому, что некоторые инвестиционные счета дают вам определенные налоговые преимущества, такие как налоговые вычеты сейчас (традиционные пенсионные счета) или безналоговое снятие средств позже (Roth). Что бы вы ни выбрали, оба они также позволяют избежать уплаты налогов с любой прибыли или дохода, которые вы получаете, пока деньги хранятся на счете.Это может ускорить рост ваших пенсионных фондов, поскольку вы можете отложить налоги на эти положительные доходы на десятилетия.

Однако за эти преимущества приходится платить. Как правило, вы не можете снимать средства с пенсионных счетов, таких как 401 (k) или индивидуальных пенсионных счетов (IRA), до достижения возраста 59 ½ лет без уплаты 10% штрафа, а также любых налогов, которые вы должны.

Конечно, есть определенные обстоятельства, такие как обременительные медицинские расходы или борьба с экономическими последствиями пандемии Covid-19, которые позволяют вам получить эти деньги на раннем этапе без штрафных санкций.Но общее практическое правило: как только вы кладете деньги на пенсионный счет с льготным налогообложением, вы не должны трогать его, пока не достигнете пенсионного возраста.

Между тем, старые облагаемые налогом инвестиционные счета не предлагают таких же налоговых льгот, но позволяют забирать деньги в любое время для любых целей. Это позволяет вам воспользоваться определенными стратегиями, такими как сбор налоговых убытков, которые предполагают превращение проигрышных акций в выигрышные, продав их с убытком и получая налоговые льготы на часть своей прибыли.Вы также можете внести неограниченную сумму денег на налогооблагаемые счета в течение года; 401 (k) s и IRA имеют годовые ограничения.

Все это говорит о том, что вам нужно инвестировать в «правильный» счет, чтобы оптимизировать свою прибыль. Налогооблагаемые счета могут быть хорошим местом для хранения ваших инвестиций, которые обычно теряют меньшую отдачу от налогов или денег, которые вам понадобятся в следующие несколько лет или десятилетий. И наоборот, инвестиции, которые потенциально могут потерять большую часть своей прибыли от налогов, или инвестиции, которые вы планируете удерживать в течение очень длительного периода, могут лучше подходить для счетов с льготным налогообложением.

Большинство брокерских компаний (но не все) предлагают оба типа инвестиционных счетов, поэтому убедитесь, что у вашей компании есть нужный тип счета. Если у вас нет или вы только начинаете свой путь инвестирования, ознакомьтесь со списком лучших брокерских компаний Forbes Advisor, чтобы найти для вас правильный выбор.

Итог

Если вы хотите зарабатывать деньги на акциях, вам не нужно тратить дни на размышления о том, какие акции отдельных компаний могут вырасти или упасть в краткосрочной перспективе.Фактически, даже самые успешные инвесторы, такие как Уоррен Баффет, рекомендуют людям вкладывать средства в недорогие индексные фонды и удерживать их в течение многих лет или десятилетий, пока им не понадобятся их деньги.

К сожалению, испытанный ключ к успешному инвестированию немного утомляет. Просто имейте терпение, чтобы диверсифицированные инвестиции, такие как индексные фонды, окупились в долгосрочной перспективе, вместо того, чтобы гнаться за последними акциями.

Как инвестиции приносят прибыль?

Возможно, вы слышали, что инвестирование исторически было хорошим способом заработать больше денег в долгосрочной перспективе, чем просто накопление.И это может быть отличной новостью для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию или накопление богатства.

Ооооо… как именно инвестирование работает? И как это может принести вам деньги? Хорошие вопросы. Вот краткое изложение наиболее распространенных типов инвестиций и их предназначения.

Наиболее распространенные виды вложений

Большинство инвестиционных портфелей состоит в основном из двух вещей: акций (также известных как «акции») и облигаций (так называемых «фиксированных доходов»).

Акции

Когда вы покупаете акции компании, вы фактически владеете очень небольшой долей самой компании и можете называть себя акционером.Большинство акций — это «голосующие» акции, а это значит, что вы сможете голосовать по важным решениям, например, кто будет входить в совет директоров компании, или сформировать способ управления компанией — вот почему руководители так озабочены тем, чтобы акционеры были довольны.

Компания также может делиться с акционерами частью своей прибыли — иначе говоря, выплачивает дивиденды. Для большинства акционеров дивиденды не гарантированы. Компании могут платить им, если в том году прибыль была хорошей, и они хотят, чтобы акционеры были довольны.Эта информация обычно предоставляется компанией через пресс-релиз после того, как они завершат отчет о прибылях и убытках.

Стоимость акции — это отражение того, сколько инвесторы думают о стоимости всей компании. Таким образом, если компания оценивается в 10 миллионов долларов и существует 1 миллион акций, каждая акция будет стоить 10 долларов. (Это упрощенный пример, потому что часто есть разные уровни акций, которые вы можете купить для одной компании, но это суть.)

Облигаций

Когда вы покупаете облигацию, вы делаете совсем другое.Вместо того, чтобы владеть частью компании, вы фактически ссужаете компании свои деньги на определенный период времени. Кто бы ни выпустил облигацию (например, правительство США), обещает выплатить вам по истечении этого времени вместе с регулярными выплатами процентов по ходу дела. Вот почему вы часто будете видеть облигации, называемые ценными бумагами с фиксированным доходом.

Как инвестиции могут принести вам деньги

Когда стоимость ваших инвестиций возрастает

Вы можете зарабатывать деньги, когда ваши вложения увеличиваются в цене.Например, рыночная цена акции не может оставаться неизменной навсегда — в идеале компания растет и зарабатывает деньги, а в целом она становится более ценной. Затем, поскольку эта общая стоимость распределяется по всем акциям компании, рыночная цена за акцию обычно повышается.

Например, предположим, что рыночная цена акций компании X составляет 5 долларов, и вы покупаете десять ее акций. Стоимость ваших инвестиций составляет 10 x 5 долларов США = 50 долларов США. Но тогда, допустим, компания X работает хорошо, и ее акции сейчас продаются по 6 долларов.Что ж, вам все еще принадлежит десять ее долей. Это означает, что стоимость ваших инвестиций теперь составляет 10 x 6 долларов США = 60 долларов США.

Изначально вы заплатили всего 50 долларов, поэтому, если бы вы продали эти акции, у вас было бы на 10 долларов больше, чем вы изначально. Это означает, что вы заработали 10 долларов США.

Когда вам платят, потому что вы владеете вложением

Вы также можете зарабатывать деньги на вложениях, собирая платежи. Для акций эти выплаты обычно представляют собой дивиденды.

По облигациям вы получаете упомянутые нами процентные выплаты.Допустим, вы покупаете облигацию за 100 долларов с выплатой 3% годовых сроком на 10 лет. Каждый год вам будут платить 3 доллара. По прошествии десяти лет вы получите свои 100 долларов обратно и в общей сложности получите 30 долларов процентов.

Тогда заработанные вами деньги могут принести вам еще больше

Это благодаря сложным доходам, которые исторически были сверхмощными. В основном, когда вы вкладываете свои деньги, они, как мы надеемся, приносят прибыль, а затем доходы, которые вы заработали, также могут приносить прибыль сами по себе.Это также может происходить в обратном направлении во время падающих рынков, но в долгосрочной перспективе рынки исторически имели тенденцию к повышению. Вот более подробное объяснение того, как работает сложное соединение.

Ellevest инвестирует в акции и облигации с помощью ETF

В Ellevest, вместо того, чтобы покупать акции и облигации напрямую, мы почти всегда инвестируем деньги онлайн-клиентов в биржевые фонды (ETF). ETF — это большой пул из множества различных инвестиций, и вы можете владеть акциями ETF и торговать ими так же, как вы можете владеть акциями и торговать ими.

Итак, если ваш инвестиционный портфель Ellevest состоит из 89% акций и 11% облигаций, это почти всегда означает, что 89% ваших средств инвестируются в ETF, которые содержат акции, а 11% ваших средств инвестируются в ETF, которые содержат облигации.

ETF также могут выплачивать дивиденды. Когда вы инвестируете онлайн с Ellevest, такие платежи поступают на ваш счет Ellevest, а затем мы реинвестируем эти деньги, когда мы перебалансируем ваш инвестиционный портфель. Это помогает повысить ваш портфель, не задумываясь об этом, что, опять же, может иметь большой потенциал для увеличения вашей прибыли в долгосрочной перспективе благодаря увеличению доходности.

Еще одна приятная особенность ETF в том, что они имеют встроенную диверсификацию — поскольку они состоят из множества разных ценных бумаг, меньше риск того, что что-то одно (например, банкротство компании) повлияет на каждую отдельную ценную бумагу. этот фонд. Это делает инвестирование в ETF менее рискованным, чем вложение в отдельную ценную бумагу. У ETF также обычно низкие комиссии, что хорошо для вашей прибыли. Вот еще немного информации о том, как мы составляем портфели Ellevest (и почему).

А вот и хорошие новости

Акции растут, а акции падают — действительно как вверх, так и вниз.«Фондовый рынок» — это всего лишь совокупная стоимость всех акций, которыми владеют инвесторы, поэтому она тоже растет и падает. Фактически, самый большой годовой прирост рынка с 1928 года составил 52,6%, а самый большой годовой убыток составил -43,8%. Но. (И это большое но.) В среднем доходность рынка составила 9,8%. 10-летние государственные облигации вернули в среднем 4,8%. Для сравнения, средний сберегательный счет в настоящее время платит 0,09% в год. Это , почему инвестирование может помочь инвесторам достичь своих целей быстрее, чем сбережения в одиночку.

Готовы начать?


Как заработать на инвестициях? — ДЕНЬГИ

Многие компании, представленные на сайте Money, размещают у нас рекламу. Мнения — наши собственные, но компенсация и углубленное исследование
определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Инвестиция приносит прибыль одним из двух способов: выплачивая доход или увеличивая ценность для других инвесторов.

Доход поступает в виде процентных выплат в случае облигаций или дивидендов в случае акций. Выплата процентов по облигациям должна быть стабильной и надежной — когда облигация не выполняет свои платежи, она считается дефолтной. Дивиденды по акциям могут быть разными. Компания не имеет юридических обязательств по выплате дивидендов, и, возможно, ей придется сократить их, если прибыль упадет. С другой стороны, в отличие от облигаций, предприятия могут увеличить свои дивиденды в хорошие времена.

Большинство инвестиций также торгуются на рынке, поэтому их стоимость, если вы попытаетесь их продать, может расти или падать каждый день.Самый известный пример — с акциями: если другие инвесторы видят хорошие перспективы для более высоких доходов компании или более высоких дивидендов, они могут подтолкнуть цену акций вверх. Или они могут просто почувствовать, что других инвесторов настроены более оптимистично, и покупают просто в надежде оседлать кипучий рынок. Точно так же плохие новости или плохое настроение инвесторов могут вызвать снижение цен.

Облигации также ежедневно меняют свою цену на рынке. Высококачественная или выпущенная государством облигация обычно окупается предсказуемым образом, если вы держите ее до тех пор, пока она не «созреет» и не выплатит основную сумму, но в то же время ее стоимость может варьироваться.Например, если преобладающие процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций должны упасть, чтобы они платили потенциальным инвесторам, по сути, сопоставимую ставку. Точно так же стоимость облигаций будет расти при падении процентных ставок. Цена облигации также может упасть, если инвесторы думают, что существует повышенная вероятность того, что она не выполнит свои обязательства по выплате процентов, или вырастет, если они считают, что ее кредитоспособность улучшилась.

Читать далее: Следует ли мне инвестировать в акции или в паевой инвестиционный фонд?

Если вы держите инвестиции за пределами учетной записи с льготным налогообложением, такой как IRA или 401 (k), источник дохода от ваших инвестиций будет иметь значение при уплате налогов.Доход по облигациям, дивиденды по акциям и прирост капитала, полученный при продаже подорожавших инвестиций, облагаются налогом по разным ставкам.

Четыре основных способа увеличения ваших инвестиций

Изображение Коллин Тай © The Balance 2019

Если вам не посчастливилось родиться с расточительным трастовым фондом, вам придется зарабатывать деньги старым добрым способом — работая на них. Но понимание того, как зарабатывать деньги, может дать вам преимущество.Попробуйте эти четыре основных способа заработка денег, и, возможно, один из них поможет вам разбогатеть.

Ключевые выводы

  • Традиционный способ заработка можно улучшить с помощью обучения или навыков, но он всегда будет ограничен количеством времени, которое вы должны потратить на труд.
  • Дивидендный доход — это деньги, полученные от акций компании, а также комиссии, роялти и другие способы получения прибыли от владения.
  • Покупка чего-либо и продажа этого с целью получения прибыли создает прирост капитала; потеря денег на этой продаже — это потеря капитала.
  • Модель Berkshire Hathaway рекомендует использовать несколько источников дохода для создания богатства: проценты, дивиденды и прирост капитала.

Продажа вашего времени

Это источник дохода, о котором думает большинство людей, когда дело касается зарабатывания денег. Это деньги, которые вы получаете за продажу своего времени работодателю, часто представленные в виде зарплаты или заработной платы. Часто можно услышать, как родители из лучших побуждений говорят своим детям найти «хорошую работу», желательно с льготами.

Ставка, которую вы получите за свое время, зависит от того, насколько редки и востребованы ваши навыки. Например, одаренный нейрохирург может взимать миллионы долларов в год, потому что просто не так много людей, которые могут выполнять эту работу.

Тот, кто толкает тележки в розничном магазине со скидками, зарабатывает меньше — не потому, что они менее ценны как личность, а потому, что у многих людей есть способность толкать тележки, в результате чего огромное количество потенциальных рабочих снижает заработную плату.

Чтобы заработать больше денег, вы должны инвестировать в себя и повышать ставку, которую вы можете заряжать, работать больше часов или сочетать и то, и другое. Этот вид дохода является наиболее активной формой заработка на жизнь, потому что вы зарабатываете деньги только тогда, когда действительно работаете.

Блестящий юрист может зарабатывать миллионы долларов в год, но он не может продолжать зарабатывать деньги, когда не работает, то есть до пенсии. Постоянно работать, чтобы продолжать зарабатывать деньги, может быть неплохо, если вы любите свою работу, но для многих людей могут быть другие дела, на которые они хотели бы потратить больше времени.

Заработок на денежный пост

Этот тип дохода поступает из денег, которые заемщики платят вам за «аренду» вашего капитала. Термин «капитал» относится к деньгам, которые вы отложили на инвестиционные цели; вы услышите, что его часто используют на Уолл-стрит.

Например, когда вы покупаете депозитный сертификат (CD) в банке, вы ссужаете деньги банку в обмен на заранее определенную норму прибыли, которая обычно составляет несколько процентных пунктов в год. Банк берет у вас деньги, которые он «арендует», и ссужает их по более высокой ставке, присваивая разницу.

Примечание

Вот почему кривая доходности так важна. Это соотношение между краткосрочными и долгосрочными ставками. Чем круче кривая доходности, тем больше денег ваш банк может заработать на том компакт-диске или сберегательном счете, который у вас есть.

Вот пример процентного дохода: Мишель ссужает деньги людям, которые хотят купить дом, но у них плохая кредитная история и которые не могут получить ипотеку по традиционным каналам. Они покупают недвижимость, и она ссужает им деньги для финансирования покупки под 13% годовых.При типичном займе в размере 150 000 долларов Мишель получит максимум 19 500 долларов в год или 1 625 долларов в месяц в виде процентного дохода. По сути, ее деньги уходят и работают на нее.

Дивидендный доход от прибыли предприятий

Это ваша доля прибыли компании, в которую вы вложили деньги. Если вам принадлежит 50% киоска с лимонадом, а объем продаж компании составил 1000 долларов США при затратах 500 долларов США и 500 долларов США в оставшейся прибыли, ваша доля в этой прибыли составит 250 долларов США.

Эти деньги выплачиваются вам как «часть» вашего дохода. Хорошая инвестиция — это инвестиция, при которой компания из года в год зарабатывает больше, увеличивая сумму денежных средств, которые вам присылают на регулярной основе.

Как и процентный доход, идея дивидендного дохода заключается в том, что ваши деньги расходуются и работают на вас. Однако есть некоторые формы труда, которые можно отнести к этой категории. Продавец, который получает комиссионные за повторяющиеся заказы, практически не работая или не работая, по сути, ведет бизнес.То же самое и с человеком, который регистрирует новый патент и получает от него гонорары, или с автором песен, который зарабатывает деньги, когда звезда звукозаписи выбирает свою песню для нового сингла. Они получают прибыль от повторяющейся «продажи» своей интеллектуальной собственности.

Вот пример дивидендного дохода: Тристан владеет арендуемой недвижимостью. Он покупает недвижимость, а затем берет с арендаторов деньги, чтобы они жили в его домах. Бизнес Тристана по аренде приносит прибыль, равную общей арендной плате, которую он получает, за вычетом любых затрат, таких как техническое обслуживание и модернизация собственности.В конце года, когда он выводит деньги из бизнеса, эта прибыль представляет собой дивидендный доход.

Доход от прироста капитала

Этот тип дохода генерируется, когда вы покупаете инвестицию или актив по одной цене и продаете их по другой, более высокой цене, получая прибыль. Возвращаясь к нашему примеру с лимонадным киоском, если вы купили свою 50% долю в компании за 2000 долларов и продали ее за 5000 долларов, разница в 3000 долларов будет представлять ваш прирост капитала.

Не имеет значения, о чем мы говорим — дома, редкие картины, бриллианты, перьевые ручки, предприятия, мебель, канадские монеты с золотым кленовым листом, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или неоткрытые куклы Барби в отличном состоянии — если вы купить его по одной цене и продать по другой, полученная прибыль известна как «прирост капитала».«Если вы теряете деньги в результате транзакции, это называется« потерей капитала ».

Примечание

В начале 2000-х годов уровень жизни многих американцев был искусственно завышен из-за жилищного бума. Прирост капитала, полученный в результате повышения стоимости их домов, был источником дохода, который, как они, возможно, думали, будет сохраняться бесконечно.

Давайте еще раз посмотрим на наш предприимчивый пример сверху. Если бы Тристан продал один из арендных домов, которые он купил, за 80 000 долларов покупателю, который был готов заплатить 120 000 долларов, то разница в 40 000 долларов представляла бы его прирост капитала.

Преимущества использования всех четырех типов доходов в вашем портфеле

По мере роста вашего портфеля вы можете получать все четыре типа инвестиционного дохода.

Один из методов получения дохода, модель Berkshire Hathaway, гласит, что секрет истинной финансовой независимости заключается в том, чтобы усердно работать над созданием совокупности «генераторов денежных средств», которые приносят огромные суммы последних трех типов инвестиционного дохода — процентов, дивидендов и прирост капитала.

Почему основное внимание уделяется этим трем? Есть несколько основных причин.Во-первых, деньги, полученные от продажи вашего времени — зарплаты и заработной платы — часто облагаются налогом по гораздо более высоким ставкам, чем другие виды доходов. Во-вторых, в сутках всего 24 часа, поэтому вы можете работать только определенное количество часов. В какой-то момент становится физически невозможно продать больше своего времени.

С учетом процентов, дивидендного дохода и прироста капитала практически нет ограничений на размер вашего заработка. Если вы каждый год вкладываете деньги в рост этих источников, через несколько десятилетий вы можете зарабатывать больше, чем вы когда-либо могли себе представить.

Паевые инвестиционные фонды 101: Как паевые инвестиционные фонды зарабатывают мне деньги?

Чем больше вы знаете о своем портфеле, тем больше у вас шансов реализовать свои инвестиционные и сберегательные цели.

Что касается паевых инвестиционных фондов, вы можете зарабатывать деньги тремя способами:

  1. Доходы получены от дивидендов по акциям и процентов по облигациям. Паевой инвестиционный фонд выплачивает почти всю чистую прибыль, которую он получает за год (в форме распределения) .
  2. Повышение цены ценных бумаг (так называемый «прирост капитала») . Большинство фондов также передают эту прибыль своим инвесторам.
  3. Цена пая фонда увеличивается . Это происходит, если фонды увеличиваются в цене. Затем вы можете продать свои акции с прибылью.

Обычно вам предоставляется выбор: получить чек для распределения или реинвестировать прибыль и получить больше единиц.

«Берете ли вы средства для покрытия повседневных расходов, вкладываете ли вы их в чрезвычайный фонд или реинвестируете деньги — каждое решение имеет свои налоговые последствия.Вот почему так важно сначала обсудить ваши варианты со своим финансовым консультантом », — говорит Майк Каннингем, сертифицированный специалист по финансовому планированию в области образования.

Паевые инвестиционные фонды

могут сэкономить ваших денег.

Паевые инвестиционные фонды могут напрямую влиять на ваши сбережения (как то, насколько они увеличиваются в стоимости) и косвенно (как на то, сколько вы экономите) .

«Мы в компании« Educators »знаем, что у участников образовательного процесса разные причины для экономии.Их пенсия длится дольше, чем у большинства. Или они откладывают на это 4 из 5. Паевые инвестиционные фонды могут быть одним из способов максимизировать свои сбережения », — говорит Карен Хаббард, региональный вице-президент отдела консультационных услуг для клиентов Финансовой группы« Педагоги ».

Многие эксперты говорят, что одним из основных преимуществ паевых инвестиционных фондов является профессиональное управление вашими деньгами.

Это связано с тем, что стоимость паевых инвестиционных фондов позволяет всем канадцам получить профессиональные консультации, независимо от того, является ли сумма, которую они должны инвестировать, большой, маленькой или где-то посередине.Фактически, 19% инвесторов паевых инвестиционных фондов имели финансовые активы менее 5000 долларов, когда они впервые начали использовать советника, а 50% имели менее 25000 долларов * .

В паевых инвестиционных фондах вы также получите выгоду от эффекта масштаба.

Это связано с тем, что паевой инвестиционный фонд покупает и продает большие объемы ценных бумаг одновременно, поэтому его транзакционные издержки ниже, чем те, которые вы понесли бы при переходе ценных бумаг как физическое лицо. Еще одно преимущество, если вы вкладываете меньшую сумму денег, потому что это позволяет вам участвовать через «объединенный» подход.Если бы вы торговали акциями и облигациями как физическое лицо, это стоило бы намного дороже.

Неудивительно, почему паевые инвестиционные фонды так популярны среди канадских инвесторов.

По состоянию на 2015 год 33% канадских семей держали паевые инвестиционные фонды. Кроме того, 86% канадских инвесторов паевых инвестиционных фондов заявили, что эти фонды помогут им в достижении их финансовых целей **.

Однако, прежде чем инвестировать в паевые инвестиционные фонды, вы должны понимать связанные с этим затраты и риски, а также то, как вы защищены. «С недавними изменениями в отраслевой модели взаимоотношений с клиентами (CRM) инвесторам стало легче понять, какие комиссионные они платят, за какие услуги они взимают и как работают их инвестиции». говорит Чак Гамильтон, генеральный директор и президент по вопросам образования. Финансовая группа.Вы можете узнать больше о комиссионных, которые вы платите как инвестор, в Интернете в Учебном центре.

Естественно, лучший источник информации о паевых инвестиционных фондах — это не кто иной, как финансовый консультант для преподавателей.

Независимо от того, где вы находитесь в таблице выплат или сколько хотите инвестировать, мы сможем ответить на любые ваши вопросы о паевых инвестиционных фондах (или любых других инвестициях) , чтобы убедиться, что ваш портфель работает так же, как тяжело, как ты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *