Взять кредит под залог имущества: Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, взять кредит под залог квартиры

Содержание

Кредит под залог имущества. Взять кредит в банке под залог имущества

Кредит под залог недвижимости

от 7,9 %

ежемес. платеж от 31 290 ₽переплата от 126 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Залоговый кредит+

от 8,8 %

ежемес. платеж от 31 706 ₽переплата от 141 442 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог автомобиля

от 9,9 %

ежемес. платеж от 32 220 ₽переплата от 159 929 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Пора действовать

9,9 %

ежемес. платеж 32 220 ₽переплата 159 929 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемой недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 12 мес. на последнем месте

Под залог недвижимости на любые цели

от 10,6 %

ежемес. платеж от 32 549 ₽переплата от 171 786 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование залогового объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

11,35 %

ежемес. платеж 32 904 ₽переплата 184 569 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Оптимальный

11,9 %

ежемес. платеж 33 166 ₽переплата 193 996 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

от 12 %

ежемес. платеж от 33 214 ₽переплата от 195 715 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Имущественное, титульное страхование

На счет

Доступный под залог недвижимости

12,4 %

ежемес. платеж 33 405 ₽переплата 202 604 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

12,49 %

ежемес. платеж 33 448 ₽переплата 204 157 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредиты под залог недвижимости в Волжском

Кредит под залог недвижимости в банках Волжского

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Волжском.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Волжском

Кредит под залог недвижимости в Волжском, а также ссуду от любого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.
Для экономии времени на оформление и получение одобрения, вы можете отправить онлайн заявку на кредит сразу в несколько банков. После получения ответов от банков выбрать самый выгодный для вас.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Волжском

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Волжском для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

  • Возможность получить кредит под залог недвижимости в Волжском без подтверждения доходов.
  • Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
  • Возможность взять кредит под залог недвижимости в Волжском с любой кредитной историей.
Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Волжского могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

Договор «на коленке»: кредит, опасный для жилья

Договор «на коленке»: кредит, опасный для жилья

Взять небольшой заём и лишиться квартиры — к сожалению, такие случаи не редкость. Причем крышу над головой теряют те, кто свои долговые обязательства исполнил. Низкий уровень правовой грамотности, доверчивость, стремление граждан сэкономить на квалифицированной юридической помощи, а как следствие — заключение сделок в простой письменной форме, помогают мошенникам в достижении цели.

Особенно уязвимы одинокие пожилые люди, социально незащищенные граждане и те, кто имеет проблемы с алкоголем. Аферисты находят таких людей сами и зачастую просто пользуются их невнимательностью — долговую расписку, договор дарения или купли-продажи могут подсунуть под руку даже под видом договора на оказание услуг связи, или анкеты на получение каких-либо льгот или выплат. Кажется, что такая ловушка мошенников слишком топорна: многие думают, что невозможно перепутать такие разные бумаги, как договор отчуждения недвижимости и контракт на услуги связи. Однако практика показывает доказывает обратное. 

Пресс-служба ФНП проводила собственный эксперимент: после проведения интервью на улице, участников просили подписать согласие на использование полученного видео. Подпись на бумагах поставили практически все. В текст «согласия» был включен пункт об отчуждении принадлежащей участнику недвижимости. О том, что он есть, и теперь неизвестно кто имеет право распоряжаться их жильем, участники эксперимента узнали уже после подписания — от интервьюеров. Перед тем, как внести свои паспортные данные в документ и подписать бумаги, люди либо не читали их вовсе, либо читали «по диагонали», не понимая сути.

По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают. Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная.

Часто на крючке мошенников оказываются те, кто ищет способ разрешить финансовые трудности. Распространенная житейская ситуация: человеку срочно нужны деньги, но взять кредит в банке по каким-то причинам не получается — нет подтвержденного дохода, или кредитная история оставляет желать лучшего. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации — в ломбарды или к частным кредиторам, объявлений о которых в интернете масса. 

По идее МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный». Иногда так «работают» и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит бояться нечего — все официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение. Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются.

Ключевая опасность такой схемы в том, что договор купли-продажи подразумевает моментальный переход права собственности от продавца к покупателю. Получается, что кредитор может распоряжаться полученной от заемщика квартирой по своему усмотрению, причем на абсолютно законных основаниях. Однако обо всем это заемщик попросту не знает. Нередко за время, пока заемщик выплачивает кредит, квартира неоднократно перепродается. И даже если заемщик решает обратиться в суд, чтобы вернуть недвижимость, его ждут сложности, ведь гражданин, который является собственником квартиры на момент подачи иска в суд, скорее всего будет признан добросовестным приобретателем, ведь он не знал и не мог знать о том, что у предыдущего владельца были некие договоренности с какой-то кредитной организацией или частным лицом.

Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу — при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.

По закону перед удостоверением сделки нотариус тщательно изучает все документы, разъясняет сторонам правовые последствия подписываемого договора, проверяет осознанность действий участников сделки. Нотариус обязательно проведет с собственником личную беседу для выяснения истинных причин, по которым он пошел на сделку. Если человек введен в заблуждение, нотариус поможет ему разобраться в юридических тонкостях и расскажет о том, какие последствия будет иметь подписание тех или иных бумаг. Если же нотариус заподозрит, что человек действует по принуждению или находится под давлением, он откажет в совершении нотариального действия и обратится в правоохранительные органы.

Проблема рисков при сделках с недвижимостью недавно обсуждалась в Общественной палате РФ. Тогда было представлено исследование, проведённое в Центре исследований и экспертиз Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, по данным которого количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно возрастает, а раскрываемость падает. Причина всего этого кроется в простой письменной форме сделок, которая не гарантирует правовой защиты граждан — участников сделок.

В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, Правительства РФ и органов исполнительной власти, Общественная палата Российской Федерации отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок. Ведь нотариальная форма сделки позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме. 

Пока соответствующие законодательные решения не приняты, и все еще пользуются невнимательностью и низким уровнем правовой грамотности граждан, необходимо проявлять максимальную бдительность при оформлении займов. Прежде всего, при обращении в кредитную организацию, или к частному лицу, нужно внимательно изучить содержание предлагаемых на подпись бумаг. И лучше всего обратиться за помощью в этом деле к специалистам. 

Для максимальной гарантии защиты своих прав лучше удостоверить договор займа у нотариуса. Тем более, если речь идет об оформлении займа под залог недвижимости. Нотариус обязательно проверит все представленные документы. После составления договора нотариус подробно разъяснит, какие юридические последствия повлекут за собой те или иные условия соглашения, и убедится, что кредитор и заемщик четко понимают суть заключаемого договора и отдают себе отчет в своих действиях. И только после этого договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. После этого кредитор и заемщик обращаются в органы регистрации, где на недвижимость, фигурирующую в договоре займа, накладывается обременение. Должник не теряет права собственности, но при этом не сможет совершить каких-либо действий по отчуждению квартиры. Как только заемщик погасит кредит, обременение будет снято. Именно такой порядок оформления кредита обеспечивает защиту прав как заемщика, так и кредитора.

Взять срочный кредит под залог квартиры у частного инвестора в СПб

  • Актуальная информация по залоговому кредитованию у инвестора на 2022г.
  • Взять кредит под залог квартиры

    Если требуется крупная сумма денег, но взять её негде, остаётся единственная возможность — взять кредит наличными под залог квартиры. Деньги могут дать государственные, частные банки, частные инвесторы, предоставляющие средства юридическим и физическим лицам. Выбор кредитодателя зависит от запрашиваемой суммы, сроков кредитования, объекта залога и многих других факторов.

    В данном случае, выгодно воспользоваться услугами кредитного брокера «Аналитик Финанс». Мы поможем получить кредит под квартиру намного быстрее, чем при решении данного вопроса самостоятельно. Кредитный брокер знает все тонкости процедуры проведения залоговых сделок, позволяющих согласовать положительное решение по заявке. Имея налаженные связи со всеми банками в Санкт-Петербурге, партнеры готовы выдать кредит по первому требованию. Обязательным условием работы по данному направлению является возможность предоставления в залог недвижимости, на которую имеется право собственности.

    Наши варианты кредитования:

    • Потребительский кредит под залог квартиры — кроме правоустанавливающих документов потребуется 2 документа — паспорт, СНИЛС. Сумма кредита ограниченна стоимостью объекта залога. Возможно, согласовать до 80% от рыночной стоимости квартиры. Годовая ставка составит от 10,5% до 18%. Возраст заемщика 18–65 лет. Рассмотрение заявки 1-3 дня. На регистрацию объекта залога потребуется до 5 дней;
    • Срочный кредит под залог квартиры — сумма от 100 000 до 15 миллионов выдаётся лицам 18–65-летнего возраста, срок кредита от 6 месяцев с возможностью пролонгации договора или последующим рефинансированием в банке. Величина годовой процентной ставки — 20%–36% годовых. Достаточно минимального пакета документов, возможна выдача аванса до регистрации объекта залога. Время рассмотрения заявки — 1 час.

    Наибольшая сумма кредита под залог квартиры в СПб — 50–80% от стоимости объекта. Величина зависит от типа и состояния недвижимости, количества собственников, ликвидности на вторичном рынке. При рассмотрении залога необходимо обязательно предоставить правоустанавливающие документы, свидетельство о праве собственности на объект залога. Не редко потребуется согласие других собственников, или законного супруга для проведения сделки. Последние ограничения можно обойти, предоставив подходящие кредитору нотариальные согласия, брачный договор.

    Что делать, если нужно взять кредит под квартиру срочно

    Нужно воспользоваться услугами ипотечного центра при кредитном брокере. Квалифицированный посредник согласует гибкие условия, а кредитор пойдет навстречу заемщику, предоставив лучшую программу кредитования.

    При самостоятельном обращении в банк:

    1. Поиск, изучение, сравнение актуальных программ, поиск подводных камней;
    2. Личный визит в банк, сбор документов, подача заявки;
    3. Высок риск отказа, так как не известны «подводные камни» успешного кредитования.

    С нашей помощью задача упрощается. Всю работу по одобрению мы возьмем на себя. Мы избавим Вас от необходимости срочно продавать недвижимость по низу рынка, чтобы получить нужную сумму. Быстро подберем варианты кредитования, из которых вы выберите наиболее подходящий кредит под залог квартиры без дохода и прочих справок и документов.

    Мы поможем, если у заемщика:

    • Имеется негатив по кредитной истории;
    • Проблемы с официальным трудоустройством;
    • Нет подходящего поручителя;
    • Не хватает времени на сбор необходимых документов;
    • Есть непогашенные кредиты в финансовых организациях;
    • Нужно проведение сделки в полном соответствии с законодательством.

    Наша помощь потребуется, если заемщик на 100% хочет получить нужную сумму на максимально выгодных условиях. При нашем содействии можно быстро взять кредит под квартиру без справок, без дополнительного оформления страховки.

    Этапы сотрудничества с нашей компанией

    Наш ипотечный центр проведет сделку быстрее и результативнее, чем сложная и громоздкая банковская система. Дополнительно мы сможем предоставить частный кредит под залог квартиры.

    Сотрудничество происходит в несколько этапов:

    • Заявка на сайте, указание контактов для связи;
    • Звонок менеджера, оценка реальных шансов;
    • Подписание договора в нашем офисе;
    • После одобрения кредита заемщик получает деньги наличными или перечислением на указанные реквизиты;

    Не нужно подтверждение цели взятия средств или впоследствии отчитываться об их использовании, даже если кредит под залог квартиры дал частный инвестор. Клиент вправе распоряжаться кредитной суммой, на свое усмотрение. В залог можно предложить практически любую недвижимость, цена которой не превышает сумму займа. Жилище как было, так и останется Вашей собственностью. Обременение по существующему законодательству снимается в момент полного погашения кредита, или при продаже квартиры.

    Эксперты назвали риски потребкредитования под залог недвижимости | Новости | Известия

    По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают. Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная. В результате из-за недостаточной бдительности граждане рискуют взять кредит на потребительские нужды у недобросовестных кредиторов, порой даже не осознавая, что деньги выдаются им под залог недвижимого имущества, предупреждает 19 января Федеральная нотариальная палата (ФНП).

    В организации рассказали о собственном эксперименте. На улице проводили интервью и просили участников подписать согласие на использование полученного видео. Это согласие подписали все собеседники. В согласие тем временем был включен пункт об отчуждении недвижимости. Участники эксперимента данный пункт не увидели — либо вообще не читали подписываемый документ, либо читали его по диагонали. О том, что он есть, людям потом рассказали сами интервьюеры.

    Выдача потребительских кредитов под залог недвижимого имущества — обычная схема, которую используют мошенники, отмечают в палате. Часто люди, получив финансовую помощь под проценты, лишаются жилья. Например, человеку нужны деньги, но в банк по какой-то причине он обратиться не может из-за плохой кредитной истории, отсутствия подтвержденного дохода. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации или к частным кредиторам. Человек подписывает бумаги, получает деньги, а дальше рискует стать бездомным.

    «По идее, МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный», — отмечают в палате. — Иногда так работают и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит, бояться нечего: всё официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение. Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются».

    Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья, отмечают в ФНП. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу: при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.

    25 декабря сообщалось, что Общественная палата (ОП) РФ подготовила рекомендации для Федерального собрания и правительства РФ, цель которых — повышение безопасности сделок с недвижимостью. Поводом стало то, что количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно растет примерно на 8% во многом по причине существования простой письменной формы сделок с жильем, которая не гарантирует правовой защиты граждан.

    В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, правительства и органов исполнительной власти ОП отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок, которая позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме.

    Кредит под залог недвижимости, имущества, собственности

    Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

    Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

    Настоящее согласие дается мной:
    Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

    Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

    Просим обратить внимание

    Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

    Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

    Кредит под залог недвижимости в Москве

    Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

    Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

    У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

    Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

    Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

    Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

    Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

    Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

    Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

    Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

    Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

    Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

    Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

    Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

    Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

    Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

    Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

    Использование вашего дома в качестве залога

    Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или кредите под залог дома, внимательно рассмотрите свои варианты. Если вы не сможете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также капитал, который вы накопили.

    Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или кем-то еще, кому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег, используя свой дом в качестве залога.

    Знаки раннего предупреждения

    Не позволяйте никому уговаривать вас использовать свой дом в качестве залога, чтобы занять деньги, которые вы, возможно, не сможете вернуть.Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога. Не все кредиты или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых или малообеспеченных домовладельцев и людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить ссуду.

    Избегайте любого кредитора, который:

    • говорит вам солгать в заявке на кредит. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
    • вынуждает вас подать заявку на кредит или больше денег, чем вам нужно.
    • вынуждает вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
    • не дает вам требуемой информации о кредите или не говорит вам не читать ее.
    • искажает вид кредита, который вы получаете, например, называет единовременный кредит кредитной линией.
    • обещает один набор условий при подаче заявления и дает вам другой набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
    • говорит вам подписывать пустые формы — и говорит, что они заполнят бланки позже.
    • говорит, что вы не можете иметь копии документов, которые вы подписали.

    Защита вашего дома и имущества

    Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и капитал, который вы накопили в нем, когда ищете кредит.

    Магазин вокруг.

    Стоимость может сильно различаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, сберегательные и кредитные организации, кредитные союзы и ипотечные компании.Спросите каждого кредитора о лучшем кредите, на который вы могли бы претендовать. Сравните:

    • Годовая процентная ставка (годовых) . APR — это самая важная вещь для сравнения при покупке кредита. Он принимает во внимание не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита), комиссию ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны заплатить кредитору, выраженные как годовая ставка. Как правило, чем ниже APR, тем ниже стоимость вашего кредита.Спросите, APR фиксированный или регулируемый — то есть он будет меняться? Если да, то как часто и сколько?
    • Баллы и сборы . Узнайте о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы не могут быть возмещены, если вы рефинансируете или погасите кредит досрочно. И если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
    • Срок кредита . Сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете кредит под залог собственного дома, который объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные кредиты, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
    • Ежемесячный платеж . Какая сумма? Останется ли он прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховки. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
    • Воздушные шары . Это крупный платеж, обычно подлежащий уплате в конце срока кредита, часто после серии небольших ежемесячных платежей. Когда наступит срок оплаты шара, вы должны принести деньги. Если вы не можете, вам может понадобиться еще один кредит, что означает новые затраты на закрытие, баллы и сборы.
    • Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут взиматься, если вы досрочно погасите кредит путем рефинансирования или продажи вашего дома. Эти сборы могут заставить вас сохранить кредит с высокой процентной ставкой, делая его слишком дорогим, чтобы выйти из кредита.Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, сколько вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить кредит без штрафа за досрочное погашение и сколько будет стоить этот кредит. Затем решите, что подходит именно вам.
    • Увеличится ли процентная ставка по кредиту в случае невыполнения обязательств . Положение о повышенной процентной ставке гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Попробуйте договориться об этом положении из вашего кредитного договора.
    • Включает ли ссуда сборы за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование жизни, инвалидности или безработицы . Будут ли страховые взносы финансироваться в рамках кредита? Если это так, вы будете платить дополнительные проценты и баллы, еще больше увеличивая общую стоимость кредита. Насколько ниже был бы ваш ежемесячный платеж по кредиту без страховки кредита? Будет ли страховка покрывать продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужна страховка и сравните магазин с другими страховыми компаниями по их тарифам.

    Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены платежи и сборы, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а кредитор предоставит вам правдивую информацию о кредитовании, в которой перечислены ежемесячные платежи, годовая процентная ставка и другие условия кредита. Если у вас нет этих d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

    После выбора кредитора

    Переговоры . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли процент, который вы не хотите платить, или удалит срок кредита, который вам не нравится.

    Попросите у кредитора чистую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны вам их давать, самые честные кредиторы это сделают. Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-то, кому вы доверяете. Спросите кредитора о пунктах, которые вы не понимаете.

    Попросите кредитора предоставить вам копии документов, которые вам нужно будет подписать . Кредитору, возможно, не нужно будет предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но спросить не помешает.

    Убедитесь, что вы можете позволить себе кредит . Подсчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к другим вашим ежемесячным счетам и расходам. Если это не так, вы можете потерять свой дом и свой капитал — из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

    Если вы рефинансируете первоначальную ипотеку на имущество, спросите об услугах условного депонирования по телефону . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту условное депонирование суммы налога на имущество и страховки домовладельца? Если нет, обязательно заложите в бюджет и эти суммы.

    При закрытии

    Перед тем, как что-либо подписать, попросите объяснить сумму в долларах, срок или условие, которые вам непонятны.

    Спросите , не изменились ли условия кредита , которые вам обещали перед закрытием . Не подписывайте кредитный договор, если условия отличаются от того, как вы их поняли. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — увеличивать ее при закрытии сделки. Если условия отличаются, договоритесь о том, что вам обещали.Если вы не можете получить его, будьте готовы уйти и заняться своим бизнесом в другом месте.

    Перед уходом от кредитора убедитесь, что у вас есть копии документов, которые вы подписали . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

    Не ставьте инициалы и не подписывайте ничего, говорящего о том, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать .

    После закрытия

    У большинства заемщиков собственного капитала есть по крайней мере три рабочих дня после закрытия сделки, чтобы отменить сделку.Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет на отмену. Чтобы отказаться от кредита, вы должны сообщить кредитору в письменной форме. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что кредитор получил и когда. Сохраняйте копии вашей корреспонденции и любых вложений. После того, как вы отмените, у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которое вы заплатили кому-либо в рамках кредитной сделки, и освободить любой залог в вашем доме.Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение нового кредита от другого кредитора.

    Высокопроцентные кредиты с высокой комиссией

    У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о собственности на жилье и защите собственного капитала (HOEPA), если ваш кредит представляет собой кредит на покупку дома, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

    • Годовая процентная ставка кредита более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским облигациям с сопоставимым сроком погашения по первому ипотечному кредиту, или годовая процентная ставка по кредиту более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским облигациям с сопоставимым сроком погашения на вторая ипотека.
    • общая сумма сборов и баллов на момент закрытия или до закрытия превышает 625 долларов США или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Цифра 625 долларов США относится к 2013 году; сумма корректируется ежегодно.) Премии по страхованию кредита, начисленные в связи с кредитом, в этой ситуации считаются комиссионными.

    Более дорогие кредиты

    У вас могут быть дополнительные права, если ваш кредит используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или для временного кредита на 12 месяцев или менее), кредита под залог дома, второго ипотечного кредита или рефинансирования под залог вашего основного места жительства и если:

    • Годовая процентная ставка кредита равна 1.На 5 или более процентных пунктов выше средней основной ставки предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
    • Годовая процентная ставка кредита на 3,5 или более процентных пункта выше средней основной ставки предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для второй ипотеки.

    Жалобы

    Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или кредитному специалисту, чтобы сообщить о своих опасениях.В то же время вы можете обратиться к адвокату, в Генеральную прокуратуру вашего штата, в орган банковского надзора или в Федеральную торговую комиссию.

    Определение обеспечения, типы и примеры

    Что такое обеспечение?

    Термин залог относится к активу, который кредитор принимает в качестве обеспечения по кредиту. Залог может принимать форму недвижимости или других видов активов, в зависимости от цели кредита. Залог действует как форма защиты для кредитора.То есть, если заемщик не выполняет свои обязательства по платежам по кредиту, кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы возместить часть или все свои убытки.

    Ключевые выводы

    • Залог — это предмет стоимости, используемый для обеспечения кредита.
    • Обеспечение минимизирует риск для кредиторов.
    • Если заемщик не выплачивает кредит, кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы возместить свои убытки.
    • Ипотечные кредиты и автокредиты представляют собой два типа обеспеченных кредитов.
    • Другие личные активы, такие как сберегательный или инвестиционный счет, могут быть использованы для обеспечения обеспеченного личного кредита.

    Как работает обеспечение

    Прежде чем кредитор выдаст вам кредит, он хочет знать, что у вас есть возможность погасить его. Вот почему многие из них требуют некоторой формы безопасности. Эта безопасность называется залогом, который минимизирует риск для кредиторов. Это помогает гарантировать, что заемщик идет в ногу со своими финансовыми обязательствами. В случае дефолта заемщика кредитор может конфисковать предмет залога и продать его, вложив вырученные деньги в невыплаченную часть кредита.Кредитор может принять решение о возбуждении судебного иска против заемщика, чтобы возместить любой остаток.

    Как упоминалось выше, залог может принимать различные формы. Обычно это связано с характером кредита, поэтому ипотека обеспечивается домом, а залогом автокредита является рассматриваемое транспортное средство. Другие неспецифические личные кредиты могут быть обеспечены другими активами. Например, обеспеченная кредитная карта может быть обеспечена денежным депозитом на ту же сумму кредитного лимита — 500 долларов за кредитный лимит в 500 долларов.

    Кредиты, обеспеченные залогом, как правило, доступны по значительно более низким процентным ставкам, чем необеспеченные кредиты. Требование кредитора к залогу заемщика называется залогом — законным правом или требованием в отношении актива для погашения долга. У заемщика есть веская причина погасить кредит вовремя, потому что в случае невыполнения обязательств он может потерять свой дом или другие активы, заложенные в качестве залога.

    Виды обеспечения

    Характер залога часто предопределяется типом кредита.Когда вы берете ипотечный кредит, ваша квартира становится залогом. Если вы берете автокредит, то залогом по кредиту является автомобиль. Типы залога, которые обычно принимают кредиторы, включают автомобили (только если они полностью погашены), банковские сберегательные депозиты и инвестиционные счета. Пенсионные счета обычно не принимаются в качестве залога.

    Вы также можете использовать будущие зарплатные чеки в качестве залога для очень краткосрочных кредитов, а не только от кредиторов до зарплаты. Традиционные банки предлагают такие кредиты, как правило, на срок не более пары недель.Эти краткосрочные кредиты являются вариантом в реальной чрезвычайной ситуации, но даже в этом случае вы должны внимательно читать мелкий шрифт и сравнивать ставки.

    Личные кредиты под залог

    Другим типом заимствования является обеспеченный личный кредит, в котором заемщик предлагает предмет стоимости в качестве обеспечения по кредиту. Стоимость залога должна соответствовать или превышать сумму кредита. Если вы рассматриваете обеспеченный личный кредит, лучшим выбором для кредитора, вероятно, будет финансовое учреждение, с которым вы уже ведете дела, особенно если вашим залогом является ваш сберегательный счет.Если у вас уже есть отношения с банком, этот банк будет более склонен одобрить кредит, и вы, скорее всего, получите за него достойную ставку.

    Используйте финансовое учреждение, с которым у вас уже есть отношения, если вы рассматриваете обеспеченный личный кредит.

    Примеры залоговых кредитов

    Жилищная ипотека

    Ипотека – это кредит, залогом по которому является дом. Если домовладелец перестает платить по ипотечному кредиту в течение как минимум 120 дней, кредитная служба может начать судебное разбирательство, которое может привести к тому, что кредитор в конечном итоге завладеет домом посредством обращения взыскания.После того, как имущество передано кредитору, его можно продать, чтобы погасить оставшуюся часть основного долга по кредиту.

    Займы под залог жилья

    Дом также может выступать в качестве залога по второй ипотеке или кредитной линии собственного капитала (HELOC). В этом случае сумма кредита не будет превышать доступный капитал. Например, если дом оценивается в 200 000 долларов, а по основной ипотеке остается 125 000 долларов, вторая ипотека или HELOC будут доступны только на сумму до 75 000 долларов.

    Маржинальная торговля

    Обеспеченные кредиты также являются фактором маржинальной торговли. Инвестор занимает деньги у брокера, чтобы купить акции, используя остаток на брокерском счете инвестора в качестве залога. Кредит увеличивает количество акций, которые инвестор может купить, тем самым увеличивая потенциальную прибыль, если акции растут в цене. Но и риски умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплаты разницы. В этом случае счет служит залогом, если заемщик не может покрыть убытки.

    Являются ли Home Equity Кредиты Обеспеченные кредиты?

    С помощью кредита под залог дома вы используете собственный капитал для получения кредита, используя свой дом в качестве залога под него. Ссуда ​​является обеспеченной, когда кредитор может знать, что, даже если заемщик не выполнит свои обязательства по ссуде, кредитор сможет вернуть стоимость оставшейся ссуды за счет обеспеченного актива, такого как дом.

    Ниже мы углубимся в то, что такое ссуды под залог недвижимости, и объясним, как и почему ссуды под залог недвижимости являются обеспеченными кредитами.

    Что такое кредиты под залог дома?

    Обычно существует три типа кредитов под залог дома, которые вы можете выбрать: традиционные кредиты под залог дома, кредитные линии под залог дома (HELOC) и рефинансирование с использованием собственного капитала. Рассмотрим подробнее каждый тип.

    Традиционные ссуды под залог жилья

    Ссуды под залог жилья могут дать вам возможность использовать собственный капитал вашего дома (разницу между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке), чтобы получить одну единовременную денежную сумму.

    После того, как вы получите единовременную сумму, вы погасите кредит фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного срока. Если вы точно знаете, сколько денег вам нужно взять взаймы, кредит под залог дома может быть предпочтительнее кредитной линии под залог дома.

    Discover® Home Loans предлагает ссуды под залог жилья на сумму от 35 000 до 300 000 долларов без комиссии за подачу заявки, выдачу или оценку, а при закрытии не требуются наличные деньги.

    Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

    HELOC являются возобновляемыми кредитными линиями.Если вы берете HELOC, вы можете занимать деньги до установленного кредитного лимита. Когда ваши финансовые потребности являются более гибкими, HELOC позволяет вам снимать только то, что вам нужно, и взимать проценты только с этой суммы.

    Если вы выберете HELOC, вам следует знать о двух периодах времени: периоде получения и периоде погашения. В течение периода розыгрыша (который обычно составляет от 5 до 10 лет) вы можете снять необходимую сумму денег в пределах своего лимита. Некоторые HELOC позволяют вам выплачивать проценты (когда вам не нужно возвращать основную сумму) только в течение периода розыгрыша, что означает более низкие ежемесячные платежи в течение этого периода.

    По истечении периода выдачи вступает в силу период погашения (который обычно составляет от 10 до 20 лет), и вы больше не сможете снимать деньги с кредитной линии. В течение периода погашения вы должны будете выплатить как основную сумму, так и проценты на сумму, которую вы заняли, поэтому ваши ежемесячные платежи могут увеличиться по сравнению с платежами, которые вы делали в течение периода розыгрыша.

    Полное руководство по обеспечению ссуды под залог имущества

    29 апреля 2020 г.

    Как форма обеспеченного кредита, это доступно на более мягких условиях, так как документы собственности хранятся в качестве залога кредитором.

    Кредит под залог имущества (LAP) – это обеспеченная форма кредита, заимствованная у поставщика кредита. Как видно из самого названия, это кредит, выдаваемый под залог имущества, которое должно быть физическим и недвижимым (жилым/коммерческим). Поставщиком кредита или кредитором может быть банк, NBFC или HFC (жилищная финансовая компания).

    Заявитель должен заложить свое имущество в качестве залога для получения этого кредита. Выдаваемая сумма кредита зависит от стоимости имущества, обычно называемого кредитом до стоимости.В зависимости от различных норм, выданный кредит может составлять около 60% от стоимости имущества. Затем взятый кредит необходимо погасить равными ежемесячными платежами или EMI, которые продолжаются в течение определенного периода времени по заранее определенной процентной ставке. По сравнению с другими кредитами — автокредитами, потребительскими кредитами и т. д. — процентная ставка по LAP (как и другие процессуальные сборы) самая низкая среди всех.

    Это связано с тем, что ссуда под залог имущества является формой обеспеченного кредита для поставщика кредита, который хранит документы о собственности в качестве залога или обеспечения.Но если заемщик / клиент по какой-либо причине и обстоятельствам не выполняет платежи, права собственности будут переданы кредитору.

    Поэтому важно обеспечить своевременную оплату EMI каждый месяц без перерывов или задержек. Кроме того, задержки или неуплата могут повлиять на кредитный рейтинг или оценку заемщика, что впоследствии затруднит получение любого другого кредита.

    При подаче заявки на получение кредита под залог имущества LAP следует помнить о нескольких моментах.

    Срок аренды

    Срок кредита является первой точкой. Поскольку LAP являются обеспеченными кредитами, кредиторы обычно могут предлагать более длительный срок погашения, который может составлять до 20 лет, в зависимости от возраста заявителя, дохода и других критериев приемлемости.

    Сумма кредита

    Следующий пункт — сумма кредита. Поскольку поставщики кредита имеют обеспечение физического актива, может быть предложена большая сумма кредита, в зависимости от стоимости имущества.Однако перед этим кредитор проведет комплексную проверку и оценит стоимость имущества. Кроме того, до выдачи кредита будут учитываться возраст заявителя, его доход, история платежей в прошлом и кредитный рейтинг.

    Процентная ставка :

    Третье, что имеет значение, это процентная ставка. Как упоминалось ранее, процентные ставки LAP ниже, чем у необеспеченных кредитов. Чем надежнее кредит, тем ниже процентная ставка, и наоборот.Там, где риск денежных потерь низок, кредиторы могут позволить себе предлагать более низкие процентные ставки.

    Время обработки:

    Четвертый касается времени, затраченного на обработку кредита. В отличие от личных кредитов, которые могут быть обработаны в течение нескольких дней, LAP требует времени, потому что кредиторы должны провести надлежащую проверку имущества и его документов. Оценка стоимости имущества также проводится при определении его текущей рыночной стоимости. Эта комплексная проверка в конечном итоге увеличивает общее время обработки кредита.

    Право на участие

    Пятый пункт заключается в поиске кредитора, который может предоставить индивидуальные программы приемлемости, чтобы предложить максимальную сумму кредита. Такой кредитор также должен иметь возможность предлагать качественные услуги после выдачи кредита, поскольку отношения могут продолжаться до 20 лет. Эти услуги также должны включать в себя цифровые услуги, которые могут обеспечить удобство, скорость и бесперебойную работу.

    Страховое покрытие суммы кредита

    Наконец, поставщик кредита также должен быть в состоянии предложить дополнительную защиту посредством страхового покрытия суммы кредита в качестве дополнительной защиты заемщика и его/ее семьи от любого непредвиденного или неудачного события.

    В сущности, Ссуда ​​против Собственности преимущества включают более низкие процентные ставки, более высокую сумму ссуды, большую гибкость, более длительный срок погашения, страховое покрытие и отличные услуги после выплаты.

    5 видов залога, которые можно использовать для кредита

    Может быть сложно получить финансирование для вашего малого бизнеса, ремонта дома или даже консолидации долга, если ваш кредит не является звездным.Но если вам нужно быстрое финансирование, есть еще один вариант: залог. С залогом вы можете претендовать на получение кредита, где в противном случае вы бы этого не сделали.

    Не уверены, есть ли у вас залог для получения кредита? Скорее всего, вы делаете. Существует обеспечение практически для каждого кредита, который вы можете себе представить, поэтому давайте подробно разберем типы обеспечения.

    Что такое залог по кредиту?

    Краткий ответ: обеспечение похоже на гарантийный депозит по кредиту. Длинный ответ: если вы берете кредит с залогом, а затем не погасите кредит вовремя, банк или другой кредитор может арестовать залог.

    В некотором смысле залог можно рассматривать как страховку для кредитора — он гарантирует, что он получит что-то, если заемщик не выполнит кредитное соглашение. Взамен они могли бы предложить кредиты людям без лучшего кредита. Если вам нужен кредит быстро, обеспечение может сделать хороший кредит более доступным.

    Одним из простых примеров является ипотечный кредит. К ипотечным кредитам по умолчанию прилагается залог: имущество, финансируемое закладными. Если домовладелец не оплачивает ипотечный счет, кредитор может стать владельцем дома и использовать его для возмещения части или всех своих затрат.

    Обеспеченные и необеспеченные кредиты

    Обеспечение является основным различием между обеспеченным и необеспеченным кредитом. Обеспеченный кредит просто включает залог для кредитора. Необеспеченный кредит означает, что в кредитном договоре нет залога.

    Поскольку обеспечение делает кредит более безопасным для кредиторов, многие кредиты с «плохим кредитом» обеспечены. У них есть какой-то залог, включенный в их контракты, чтобы компенсировать низкий кредитный рейтинг заемщика.

    Виды обеспечения, используемые для обеспеченных кредитов

    Так же, как существуют различные типы кредитов, существует также много различных видов залога, которые вы можете использовать для обеспечения кредита для оплаты счетов, покупки автомобиля, ремонта дома и т. д.Часто тип используемого залога связан с типом кредита, который вы хотите получить.

    Кроме того, большинство кредиторов требуют, чтобы обеспечение было ценным и/или могло быть продано покупателю для возмещения их убытков в разумные сроки. Эти факторы делают определенные виды собственности, такие как дома или автомобили, лучшими вариантами залога, чем другие вещи.

    Тем не менее, так много вещей можно использовать в качестве залога, что у вас, вероятно, есть несколько вариантов, о которых вы не догадались. Давайте рассмотрим типы залога более подробно.

    1. Недвижимость

    Недвижимость часто используется в качестве залога, как в приведенном выше примере ипотечного кредита. Тем не менее, недвижимость также может быть использована для других кредитов, таких как бизнес-кредиты и кредитные линии под залог жилья.

    С помощью кредитной линии собственного капитала (HELOC) заемщик берет возобновляемую кредитную линию на определенный период времени до максимальной суммы. Взамен HELOC включает в качестве залога собственный капитал заемщика в его доме.

    Недвижимость обычно является очень надежной формой залога.Кредиторы почти всегда соглашаются, что это ценно. Если у вас есть собственный дом, капитал вашего дома — отличное место для начала поиска залога для кредита.

    2. Торговое оборудование или инвентарь

    Владельцы бизнеса, желающие получить кредит или ссуду, могут использовать собственное оборудование или инвентарь в качестве залога. Во многих случаях бизнес-оборудование или инвентарь являются безопасным вариантом в качестве залога — таким образом, ваш дом или другое личное имущество не будут на кону, если вы не выполните обязательства.

    Однако торговое оборудование или инвентарь со временем могут обесцениваться или терять свою ценность. Это означает, что бизнес-оборудование подходит только для определенных типов кредита и только в хорошем состоянии. Более того, многие кредиторы не примут бизнес-оборудование или товарно-материальные запасы в качестве залога, если не будут уверены, что смогут найти покупателя.

    Тем не менее, может быть полезно провести инвентаризацию вашего бизнеса и посмотреть, что стоит предоставить в качестве залога.

    3. Автомобили

    Некоторые автокредиты используют транспортное средство, которое они покрывают, в качестве залога, особенно если транспортное средство новое или дорогое.Вы также можете выставить свой автомобиль в качестве залога для личного кредита, хотя стоимость залога зависит от стоимости автомобиля и того, насколько он может обесцениться с течением времени.

    4. Денежные средства

    Естественно, наличные деньги могут выступать в качестве залога, поскольку любой кредитор может использовать их для немедленного возмещения своих затрат по невозвратному кредиту. Однако этот тип залога обычно доступен только в том случае, если заемщик берет кредит в банке, в котором у него есть активный счет. В этих случаях банк может просто ликвидировать счет заемщика, если он не выполнит свои обязательства по кредиту.

    5. Ценный предмет

    Частные ссуды с обеспечением — это специальные виды ссуд, которые требуют от заемщика предоставления в качестве залога предмета стоимости. Основным примером является ссуда в ломбарде; заемщики могут сдать ценный предмет, например часы, в ломбард в обмен на наличные, а затем погасить кредит в обмен на этот предмет позже.

    Прямо сейчас в вашем доме могут быть подходящие предметы. Смотреть по сторонам. В крайнем случае, ювелирное изделие, огнестрельное оружие или другие ценности могут помочь вам быстро получить наличные.

    Какой из них лучше для меня?

    Как видите, обеспечение может быть гибким способом обеспечения финансирования для личных целей или для вашего малого бизнеса. Тем не менее, вам необходимо тщательно выбирать тип залога, а также решить, стоит ли подписание кредита под залог.

    Ваши друзья из отдела региональных финансов могут помочь вам найти ответы. Свяжитесь с нами сегодня и узнайте, как мы можем вам помочь.

    Информация и материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационных целей и не должны рассматриваться как предложение или просьба о кредите или любом другом продукте или услуге Regional Finance или любой другой компании.Этот веб-сайт может содержать ссылки на веб-сайты, контролируемые или предлагаемые третьими лицами. Мы не проверяли все сторонние сайты, связанные с этим веб-сайтом, и не несем ответственности за содержание, продукты, политику конфиденциальности, безопасность или действия любого связанного стороннего веб-сайта. Включение какой-либо сторонней ссылки не означает какого-либо одобрения компанией Regional Finance связанной третьей стороны, ее веб-сайта, ее продуктов или услуг. Использование любого стороннего веб-сайта осуществляется на ваш страх и риск.

    Доступ к источникам 08.08.2021 –

    Forbes – Что такое обеспечение?

    Bank of America – Что такое кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)?

    Инвестопедия – Амортизация

    Закон США.com – Общий закон о залоговом праве и определение

     

     

    Обеспеченные и залоговые ссуды и кредитные линии

    1 Приемлемые определяются как налогооблагаемые легко реализуемые ценные бумаги, торгуемые на крупной бирже. Активы, отложенные для налогообложения, не подлежат налогообложению. Каждая ценная бумага будет иметь свою авансовую ставку.

    2 ТД Банк не предоставляет закрытые потребительские кредиты для финансирования расходов на послесреднее образование.

    Все займы и кредитные линии подлежат утверждению, проверке и оценке залога.Применяются определенные ограничения и условия. Заем под залог ценных бумаг сопряжен с определенными рисками и подходит не всем. Если рыночная стоимость ваших заложенных ценных бумаг упадет ниже требуемого уровня, вам может потребоваться погасить свой кредит или кредитную линию или заложить дополнительные ценные бумаги, чтобы сохранить их, или кредитор может потребовать продажи некоторых или всех ценных бумаг. в вашем аккаунте. Продажа ваших заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям.Вам следует обсудить налоговые последствия передачи ценных бумаг в залог со своим налоговым консультантом. TD Bank, его аффилированные лица и сотрудники не предоставляют юридических или налоговых консультаций. Все ценные бумаги и счета подлежат требованиям приемлемости. Финансирование недвижимости с помощью кредита или кредитной линии под залог ценных бумаг сопряжено с риском и может не соответствовать вашим потребностям. Полная оценка ваших обстоятельств необходима, чтобы помочь вам определить, какой тип кредита лучше всего подходит.

    Пожалуйста, внимательно прочитайте все строки кредитных документов.Поступления от некоторых кредитных линий, основанных на ценных бумагах, не могут быть использованы для покупки дополнительных ценных бумаг или выплаты маржи. Ценные бумаги, хранящиеся на пенсионном счете, не могут быть использованы в качестве залога для получения кредита. Ценные бумаги, приобретенные на заложенном счете, должны соответствовать требованиям приемлемости залога.

    TD Bank, N.A. Залоговый кредит предоставляется TD Bank, N.A., членом FDIC (TD Bank). Ценные бумаги и другие инвестиционные продукты не являются депозитом; не застрахован FDIC; не застрахован каким-либо федеральным государственным агентством; не гарантируется TD Bank, N.А. или любой из его филиалов; и могут быть подвержены инвестиционному риску, включая возможную потерю стоимости. Заем под залог ценных бумаг сопряжен с определенными рисками и подходит не всем. При рассмотрении кредита под залог ценных бумаг необходима полная оценка индивидуальных обстоятельств каждого клиента.

    Обеспеченные и необеспеченные кредиты | Регионы

    В какой-то момент вашей жизни вам, вероятно, понадобится кредит, будь то крупная покупка, ремонт дома или оплата школы.Но как узнать, нужен ли вам обеспеченный или необеспеченный кредит?

    Большинство кредитов делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит требует, чтобы заемщик заложил какой-либо актив, например, автомобиль, имущество или наличные деньги, в качестве залога; необеспеченный кредит не требует залога.

    Как для обеспеченных, так и для необеспеченных кредитов банк определит, соответствуете ли вы кредитным критериям. Кредитор будет искать вашу историю погашения, продолжительность вашей кредитной истории, сочетание кредита — кредитные карты, студенческие кредиты, автокредиты и ипотечные кредиты, а также наличие у вас фиксированных кредитов, а также открытых и закрытых кредитных линий — и сумма непогашенного и доступного кредита.Банк также рассмотрит вашу способность погасить кредит, которая включает в себя продолжительность вашей занятости, ваш доход и стабильность вашего дохода.

    Существуют преимущества и ограничения для каждого типа кредита и ситуаций, которые обычно подходят для одного или другого.

    Займы под залог

    «Благодаря залогу финансовое учреждение, предоставляющее вам кредит, меньше рискует, а обеспеченные кредиты имеют много преимуществ», — говорит Брэд Франк, , вице-президент и управляющий филиалом, Regions Bank в Лэнд-О’Лейкс, Флорида. .В зависимости от вашего залога вы можете получить более низкую процентную ставку, возможность занимать больше денег и больше времени для погашения кредита с обеспеченным кредитом, чем с необеспеченным кредитом.

    Однако с обеспеченным кредитом процесс получения кредита может занять больше времени, так как банк должен проверить стоимость вашего залога, а это означает больше документов, говорит Фрэнк. «И, конечно же, если вы не выплатите кредит, банк имеет право изъять залог, который вы предоставили для его обеспечения», — добавляет он.

    Некоторое обеспечение легче взять под залог, чем другое, включая основное место жительства или наличные деньги, которые уже находятся на банковском счете у вашего кредитора. Залог, такой как старый автомобиль, лодка или инвестиционная недвижимость, может потребовать дополнительного расследования. Когда вы используете имущество — например, дом или автомобиль — в качестве залога, ваш кредитор, скорее всего, будет владеть титулом или документом, пока вы не выплатите кредит.

    Общие типы обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья, кредитные линии под залог жилья, кредиты на транспортные средства, сберегательные обеспеченные кредиты и сберегательные обеспеченные кредитные линии.

    Необеспеченные кредиты

    Необеспеченные кредиты предлагают способ быстро и удобно получить доступ к деньгам, чтобы вы могли консолидировать кредитные карты с более высокой процентной ставкой или оплатить долгожданный отпуск. Кредитные учреждения основывают решения о необеспеченном кредитовании исключительно на кредитоспособности и платежеспособности, поэтому такие решения, как правило, принимаются быстрее и с меньшим количеством документов, чем обеспеченные кредиты, говорит Франк.

    Поскольку необеспеченные личные ссуды не имеют обеспечения для их обеспечения и, следовательно, представляют больший риск для банка, выдающего ссуду, необеспеченные ссуды, как правило, имеют более низкие кредитные лимиты, более короткие сроки погашения и более высокие процентные ставки.

    Общие типы необеспеченных кредитов включают кредитные карты, персональные срочные кредиты и персональные кредитные линии.

    Какой бы ни была ваша финансовая цель, ваш банкир может помочь вам оценить варианты кредита и выяснить, какой тип кредита поможет вам ее достичь.

    «Одна из самых приятных частей моей работы — помогать людям осуществлять их мечты, — говорит Фрэнк. «Независимо от вашей ситуации, мы можем помочь найти лучшее решение для вас».

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.