Узнать задолженность в банках: как узнать задолженность по кредитам

Содержание

Как узнать оформлен ли на тебя кредит

Вас беспокоят коллекторы? Уверены, что не оформляли кредит, но звонят сотрудника банка и утверждают, что у вас есть задолженность? Ссуда давно погашена, но почему-то приходят письма о инициативе судебного разбирательства? Тогда читайте дальше.

Главным критерием оценки благонадежности служит информация, которую кредитор получает из бюро кредитных историй. Там же содержится информация о прошлой и текущей финансовой ситуации. Каждый совершеннолетний гражданин Украины может сам проверить свою историю и узнать нет ли у него обязательств перед банком или МФО.

Кредитная история: что это и зачем нужно

Все данные о финансовых операциях сохраняются в банке и подаются в бюро. Чтобы вы могли взять кредит онлайн 24/7, а также упростить взаимодействие между банками, была создана общая база – УБКИ. Украинское бюро кредитных историй аккумулирует данные по физическим лицам-заемщикам со всех банковских учреждений страны. Именно туда подается запрос при всех типах ссуд:

  1. Скоринговые экспресс-программы от МФО.
  2. Оформление ипотеки.
  3. Потребительские ссуды наличными.
  4. Кредитные карты.
  5. Автозаймы.

На основании полученной информации кредитор принимает решение. Наличие залогового имущества, депозитов, поручителей – все это второстепенные факторы. Поэтому важно всегда иметь точное представление о том, что происходит с историей.

4 способа узнать, нет ли открытых кредитов

Непогашенная задолженность, особенно с просрочками, негативно влияет на рейтинг. Средний показатель для заемщика в Украине варьируется в пределах от 360 до 450. При такой оценке можно рассчитывать на то, что любой банк выдаст ссуду. Существует несколько способов проверить данные:

  1. На сайте УБКИ – вверху с правой стороны предусмотрена опция «вход для заемщика».
  2. С помощью Приват 24 – в разделе счетов есть меню «Кредитный рейтинг».
  3. В приложении от УБКИ, его можно скачать под IOS и Android.
  4. В приложении Privat24 в меню «Рейтинг».

Обратите внимание! В бюро кредитных историй вы можете бесплатно получить информацию раз в год и узнать, оформлен ли на вас кредит. При обращении через Приватбанк действуют те же условия. Так, один раз за 365 дней узнать свой рейтинг можно бесплатно. Каждый последующий запрос стоит 50 грн.

Алгоритм работы с УБКИ

Чтобы узнать информацию по займам нужно пройти регистрацию и авторизоваться:

  1. Зайти в соответствующее меню (на сайте – справа вверху) или скачать приложение.
  2. Указать и подтвердить номер телефона.
  3. Внести данные по паспорту: ФИО и идентификационный код.

Обратите внимание! При первичном обращении необходимо пройти Facecontrol. Все, что для этого нужно – дать согласие на доступ к камере на планшете, телефоне или ПК и следовать инструкции.

Если процедура прошла успешно, то на следующем этапе система подтвердит ваши персональные данные, и предложит возможность получить кредитную историю.

Как узнать о долгах через Приватбанк

Работа с Приватом намного проще. Но опция доступна только клиентам банка. Нужно на сайте или в приложении найти меню «все счета», затем подпункт «КР» – кредитный рейтинг и оформить запрос.

Обработка заявки занимает не более 10 минут. Один раз в год можно получить информацию бесплатно. Если это повторное обращение ранее, чем через 365 дней, то на балансе карты должно быть не менее 50 грн.

Все кредитные бюро Украины:

ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШЕ ВСЕУКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 33691415 2002 Київ вул. Євгена Сверстюка 11 ПАЛАМАРЧУК АНТОНІНА БОРИСІВНА
ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «МІЖНАРОДНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 34299140 3062 Київ проспект Перемоги 65 ЙОХАННЕССОН ЙОН ГОЙТІ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 33546706 1001 Київ вул. Грушевського 1-Д ПШЕНИЧНИЙ БОГДАН ОЛЕГОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УНІВЕРСАЛЬНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 35211444 3040 Київ вул. Васильківська 14 ОМЕЛЬЯНЕНКО АНДРІЙ МИКОЛАЙОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «НЕЗАЛЕЖНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 37120019 1033 Київ вул. Володимирська 78 ЧЕБОТАРЬОВ СЕРГІЙ ОЛЕГОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ «УКРАЇНСЬКЕ КРЕДИТНЕ БЮРО» 31404479 3186 Київ Чоколівський бульвар 13 ОСТАПЧУК СЕРГІЙ ІВАНОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «РОЗДРІБНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 38979450 1023 Київ площа Спортивна 1-А МАТРОС ЄВГЕНІЙ ОЛЕКСІЙОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ОНЛАЙН БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 43514801 1030 Київ вул. Івана Франка 40-Б, ДИКЄЄВ ДМИТРО ПАВЛОВИЧ

Инструменты для автоматической проверки истории

С появлением МФО и онлайн кредитов случаи мошенничества возросли. Поэтому финансовые учреждения предлагают специальные решения для постоянного контроля ситуации:

  1. СМС-оповещение.
  2. Услуга «Статус контроль».

СМС- уведомление – это часть услуги «Статус контроль». В рамках сотрудничества вы будете получать уведомление о каждом изменении в рейтинге. Эта опция стоит 15 грн в месяц.

Полный пакет инструментов предполагает доступ ко всем отчетам на сайте бюро, возможность отслеживать свои кредиты и их статус. Кроме того, в этом пакете есть опция freeze. Эта функция защищает от различных мошеннических схем и сведет риск того, что кто-то возьмет деньги в долг на ваше имя к нулю. Так как она оповещает все финансовые институты о том, что на текущий момент вы не планируете оформлять ссуду. Функция включается и выключается непосредственно в приложении или на сайте УБКИ. Стоимость полного пакета инструментов «Статус контроль» 500 грн в год.

Как видите, существует достаточно решений, которые помогут проверить нет ли у вас займов, узнать свой рейтинг и защититься от мошеннических схем. Если вы хотите повышать свою финансовую грамотность и узнать более детальную информацию о взаимодействии с кредитным бюро, то переходите по ссылке.

Кредитный регистр | Национальный банк Республики Беларусь

Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь «О кредитных историях», который направлен на укрепление платежной дисциплины и повышение заинтересованности физических и юридических лиц в исполнении своих обязательств по кредитным сделкам. Кредитная история есть у всех физических и юридических лиц, которые заключили кредитную сделку с банком, микрофинансовой организацией или лизинговой организацией. Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов.

Что является кредитной сделкой?

Кредитная сделка — это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и лизинговыми организациями. Результатом такой сделки является то, что клиент выступает как кредитополучатель, заемщик, лизингополучатель, кредитор, должник по открытому факторингу, залогодатель, гарант либо поручитель. В любом из этих качеств физические и юридические лица заключают с банком, микрофинансовой или лизинговой организацией договор, тем самым вступают с ними в правоотношения либо его денежные обязательтва были уступлены банку по договору открытого факторинга и являются субъектом кредитной истории, а банк, микрофинансовая или лизинговая организация — источником формирования кредитной истории.

Кто «пишет» кредитную историю?

Кредитные истории формируются в Национальном банке Республики Беларусь. Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним направляют в Национальный банк банки, некредитные финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», микрофинансовые и лизинговые организации Республики Беларусь не позднее 3 банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории. Информация обновляется в режиме онлайн, сведения, отправленные источником формирования кредитной истории в Национальный банк, сразу отражаются в кредитной истории. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения о кредитных сделках, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.

Что содержится в кредитной истории?

В кредитной истории содержатся следующие сведения:

  • общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;
  • условия заключенных договоров – банк, микрофинансовая или лизинговая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;
  • сведения об исполнении клиентами перед банком, микрофинансовой или лизинговой организацией своих обязательств по данному договору — история погашения полученных заемных средств, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам, лизингам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров факторинга, поручительства, гарантий и залога;
  • сведения о прекращении договора.

Как долго хранится кредитная история?

Ежегодно по состоянию на 1 апреля сведения, входящие в состав кредитной истории, срок хранения которых достиг 5 лет с даты прекращения кредитной сделки и погашения задолженности по ней, исключаются из кредитной истории. В случае отсутствия информации о дате прекращения кредитной сделки или погашения задолженности по ней сведения хранятся в течение 15 лет с даты последнего получения сведений по кредитной сделке.

Что такое кредитный отчет?

Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю. В кредитный отчет физических лиц также включается скоринговая оценка кредитной истории. Это система присвоения баллов субъекту кредитной истории, характеризующих способность клиента погасить вновь предоставленный ему кредит. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о поведении всех кредитополучателей в прошлых периодах с использованием статистической модели и математического алгоритма.

Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории?

В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями:

  • класс рейтинга (от A до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
  • скорбалл — итоговая оценка в баллах, принимает значения от 0 до 400 и округляется до целого числа, рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
  • PPD – прогнозируемая вероятность допущения просроченной задолженности длительностью более 90 дней в течение последующих 12 месяцев на сумму более двух базовых величин (от 0% до 100%).

Классы рейтингов могут принимать следующие значения:

Класс рейтинга>Скорбалл<=СкорбаллPPD минPPD макс
A13750,00%0,21%
A23503750,21%0,33%
A33253500,33%0,50%
B13003250,50%0,78%
B22753000,78%1,19%
B32502751,19%1,82%
C12252501,82%2,79%
C22002252,79%4,23%
C31752004,23%6,38%
D11501756,38%9,51%
D21251509,51%13,95%
D310012513,95%20,00%
E17510020,00%27,83%
E2507527,83%37,29%
E35037,29%
FТекущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней на сумму более 1 базовой величины

Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности (количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.), запросах пользователей кредитной истории, количестве и типе договоров, относительной доли неоплаченной суммы заемных средств, демографическая информация и др. Соответственно, скоринговая оценка со временем может улучшаться.

Что снижает скорбалл?

  • «Короткая“ кредитная история по кредитным сделкам, заключенным с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями. Оценивается суммарная длительность действия договоров о предоставлении заемных средств. Чем короче история, тем ниже скорбалл.
  • Количество запросов пользователей. Чем больше пользователей запрашивает кредитный отчет и чем меньше времени прошло с момента запросов, тем ниже скорбалл.
  • Недавно заключенные договоры о предоставлении заемных средств. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.
  • Степень использования овердрафтных и возобновляемых кредитных линий. Чем больше выбран лимит, тем ниже скорбалл.
  • Сведения о просрочках: их продолжительности и периодичности их возникновения. Чем чаще возникают просрочки исполнения обязательств и чем они длительнее, тем ниже скорбалл.

Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:

  • отсутствует кредитная история;
  • устаревшая история — за последние 5 лет не было ни одного действующего договора;
  • в течение последних 2 лет были договоры, прекращенные по решению суда.

При расчете скорбалла используются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Национальный банк предоставляет данные из Кредитного регистра в виде кредитных отчетов тому, кто имеет право на получение такой информации. По Закону одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории (банки, МФО, лизинговые организации , операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.) получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия заемщика. Кредитная история является инструментом для оценки пользователями кредитной истории платежной дисциплины клиента.

Как кредитная история влияет на получение кредита?

Банки по своему усмотрению используют сведения кредитного отчета и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки кредитной истории. Запрет на кредитование нигде в кредитном отчете не проставляется – ни прямо, ни косвенно. «Черных списков» в Кредитном регистре не существует. Как правило, банки отказывают в дальнейшем кредитовании тому, у кого уже есть длительные и крупные по суммам просрочки по кредитам.

Сведения о просроченных платежах не включаются в кредитный отчет, предоставляемый банкам и иным пользователям кредитной истории, через 5 лет после погашения задолженности, а непогашенные суммы отражаются в кредитном отчете в течение 15 лет.

Почему банк отказал в выдаче кредита?

В соответствии с пунктом 13 Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149, перед заключением кредитного договора банк обязан оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита.

Согласно статье 141 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, а также при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Таким образом, решение вопроса о предоставлении кредита относится к компетенции непосредственно кредитующего банка с учетом требований локальных нормативных правовых актов, разрабатываемых банками самостоятельно в соответствии с законодательством.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя осуществляется банком на основании многофакторного анализа и может предусматривать использование и анализ банками сведений, содержащихся в кредитных историях.

Таким образом, кредитная история является информационным источником, используемым банками при принятии решения по предоставлению кредита, и не обладает запретительной или разрешительной функцией, равно как и не содержит рекомендаций. Национальный банк не обладает информацией о причинах, повлекших отказ банков в предоставлении кредитных средств. Для выяснения причины отказа в предоставлении кредита необходимо обращаться непосредственно в банк, рассматривающий заявку на кредит.

Можно ли узнать собственную кредитную историю?

Получить кредитный отчет можно в электронном виде через Веб-портал Кредитного регистра www.creditregister.by. Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации, (предварительно зарегистрировавшись по адресу https://ipersonal.raschet.by/) или в системе дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белгазпромбанк».

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Национальный банк по указанным адресам.

Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения — платные.

Пользователь кредитной истории, получивший вашу кредитную историю на основании предоставленного вами согласия, обязан по вашему требованию безвозмездно предоставить вам возможность ознакомиться с содержанием вашего кредитного отчета.

Можно ли получить кредитную историю близкого родственника?

Получить кредитную историю может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону.

Как изменить свою кредитную историю?

Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 года ”О кредитных историях“ процедур исправления достоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, не предусматривает.

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, если в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк (микрофинансовую, лизинговую организацию), с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в Национальном банке или посредством Веб-портала Кредитного регистра www.creditregister.by. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Например, если в кредитной истории не зафиксированы дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения их в кредитную историю, а не просто выдал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений на основании его заявления, поданного в Национальный банк, предоставляется бесплатно.

Как изменить персональные данные (сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации) на веб-портале Кредитного регистра?

В соответствии с Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. ”О кредитных историях“ в состав кредитной истории не включаются сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации.

По вопросам, связанным с Вашими персональными данными, хранящимися в Межбанковской системе идентификации (далее — МСИ), Вы можете обратиться к владельцу МСИ — ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“ посредством адресации вопроса на электронный адрес [email protected] либо по телефону 141.

Кредитная история – не инструмент ограничения

В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по каким-то другим причинам. Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных отметок.

В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях, предусмотренных законодательством, с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.


Контактная информация:

По вопросам формирования формы 2501 и получения кредитных отчётов:
По вопросам формирования и обработки заявок на внесение изменений в кредитные истории по форме 20001:
По вопросам предоставления прав доступа к Кредитному регистру:
По вопросам функционирования программного обеспечения Кредитного регистра:
По вопросам управления ключами СКЗИ:
По вопросам регистрации и/или синхронизации каналов связи с серверами приложений Кредитного регистра, и проверки сетевого доступа к сервисам Кредитного регистра:

Управление «Кредитный регистр» располагается по адресу ул. Толстого, д. 6, 220007, г. Минск.
Почтовый адрес: пр-т Независимости, 20, 220008

Предоставление кредитных отчетов субъектам кредитных историй в виде документа на бумажном носителе Управлением «Кредитный регистр» осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 17-20
пятница с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 16-00

Поддержка пользователей Кредитного регистра осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 17-30,
пятница с 8-30 до 16-15,
обед с 12-30 по 13-15.

Как проверить свою кредитную историю

Оценка кредитной истории — важный пункт в процессе принятия решения о выдаче кредита. По данным Украинского бюро кредитных историй, 80% отказов происходят как раз из-за того, что кредитная история заемщика испорчена.

«Минфин» разобрался, что такое кредитный рейтинг, какими способами клиент может проверить свою кредитную историю и как уберечь себя от начислений по уже погашенному кредиту.

О кредитном рейтинге

Допустим, вы обратились в банк, чтобы получить деньги в кредит или повысить кредитный лимит на карте, а банк ответил отказом. Вероятнее всего причина отказа кроется в вашем кредитном рейтинге. Он есть у каждого клиента, который уже приходил за займом в банки или МФО.

При поступлении заявки на кредит все факторы риска анализирует скоринговая система банка или финкомпании. Оценивает она и кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг повышается, если вы вовремя погашаете займ, и снижается, когда платеж по кредиту просрочен или образовалась задолженность. Также неблагоприятно на рейтинг влияют частые обращения в микрофинансовые организации (МФО) или же наличие большого количества кредитов, одновременно открытых в разных банках.

Читайте также: Топ-15 банков, которые активнее всех кредитуют украинцев

Кредитная история

В кредитных бюро хранится информация обо всех кредитах, которые вы получали, и, главное, о своевременности их погашения. Данные о заемщиках сегодня собирают несколько кредитных бюро. Информацию им поставляют банки, страховые и лизинговые компании, кредитные союзы и другие финучреждения. Среди самых больших кредитных бюро:

  • Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
  • Международное бюро кредитных историй (МБКИ)
  • Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
  • Украинское кредитное бюро (УКБ)

Еще в 2002 году Нацбанк создал единую информационную систему учета заемщиков (должников), имеющих просроченную задолженность по кредитам, предоставленным банками (ЕИС «Реестр заемщиков»).

Поднимался вопрос о создании на базе этого реестра общеукраинского кредитного бюро, которое в будущем можно было бы приватизировать. Но во избежание конфликта интересов от этой идеи отказались.

Читайте также: Консенсус-прогноз — 2020: курс гривны, инфляция, ВВП​

Проверка кредитной истории

Ознакомится со своей кредитной историей полезно по трем простым причинам:

  • узнать свой кредитный рейтинг
  • избежать процентов по закрытому кредиту, когда несколько неоплаченных копеек спустя годы превращаются в баснословные суммы
  • удостовериться, что мошенники не зарегистрировали кредиты на ваше имя.

К примеру, кредитная история в базе данных Украинского бюро кредитных историй хранится 10 лет с момента погашения займа. А данные о непогашенных кредитах — неограниченное время. В разделе «Реестр запросов» можно посмотреть, кто проверял вашу кредитную историю. Доступ к ней имеют только те компании, которые получили ваше согласие.

Способы проверить кредитную историю:

База УБКИ содержит 68 млн кредитных историй. Проверить свою можно в режиме онлайн или получить данные по почте. Это легко сделать дистанционно. Для этого потребуется отправить документы: копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на кредитный отчет.

Раз в год такая услуга предоставляется бесплатно. Следующий запрос будет стоить 50 грн. За деньги можно использовать дополнительные сервисы:

  1. приложение «Кредитная история» УБКИ для Android и iOs
  2. приложение либо интернет-банкинг Приват24 — в разделе «Кредитный рейтинг» (для клиента любого банка, данные которого есть в базе УБКИ)

По желанию вы можете получить безлимитный доступ к своему рейтингу и кредитной истории, подключив услугу «СтатусКонтроль». Она открывает доступ ко всем кредитным отчетам и предусматривает sms-информирование в случае любых изменений в кредитной истории. Но платить придется регулярно — 500 грн в год.

Читайте также: Как проходит самое большое M&A на финансовом рынке страны

МБКИ сохранит в своей базе 20 млн кредитных историй. Получить свой кредитный отчет можно онлайн, оформив заявку на сайте. Обработка запроса будет стоить всего 25 грн. Альтернатива — почта или курьерская служба. Доставка оплачивается согласно тарифам Express Moto.

Для запроса придется подготовить пакет документов: нотариально заверенные, с подписью владельца, копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на получение данных.

Один раз в год услуга будет бесплатной. Для этого придется приехать в офис бюро с оригиналами документов. Через два рабочих дня получите кредитный отчет в бумажном виде.

ПВБКИ, как и другие бюро, дает возможность бесплатно проверить свою кредитную историю. Но вам обязательно нужно явиться в офис с оригиналами документов.

Есть и платный путь. Можете подать запрос, заполнив анкету с идентификационными данными на сайте. Такое удовольствие обойдется в 50 грн. Кредитный отчет придет в письме по указанному вами адресу.

Альтернатива — электронный кабинет. Персональный кабинет рассчитан на систематические обращения клиента и взаимодействие с бюро, поэтому предусматривает тарифный план. Мониторинг кредитной истории стоит от 95 до 390 грн на полгода.

Полный кредитный отчет УКБ стоит до 36 грн. Получить его можно по почте. Один раз в год бюро оказывает такую услугу бесплатно. Но, опять таки, будьте готовы ехать в офис со стандартным перечнем документов: паспорт, ИНН и заявление.

Единый реестр кредитных историй поможет узнать, если ли ваша кредитная история в бюро, которое вас интересует. Для этого на сайте следует ввести свой идентификационный код, электронную почту и символьный код, подтверждающий, что вы не робот. Ответ придет на указанный адрес электронной почты.

Читайте также: Как закончить «день сурка». В ком или в чем причина бедности украинцев

Кредиты для физлиц: знак качества

Узнать же, кто из банков предлагает лучшие кредиты, помогут «Минфин» и finance.ua — организаторы банковской премии FinAwards 2020.

FinAwards 2020 — это ежегодный конкурс, цель которого определить лучшие розничные банки в реализации продуктов, клиентских сервисов и технологий через призму клиентского опыта. В рамках конкурса жюри определит победителей в 15 номинациях, среди которых и «кредит наличными».

В данной номинации принимают участие кредиты для физических лиц на любые цели, которые заемщики могут оформить без справки о доходах. Сумма — от 10 тыс. грн с выдачей наличными или на карту клиента.

Светлана Тартасюк

Как и где узнать, есть ли у вас долги по кредитам перед банками?

Жизнь почти каждого современного человека нельзя представить без кредитов. Заемные средства могут потребоваться в любое время: нужны деньги на открытие бизнеса , решили купить квартиру или машину, даже в повседневных делах кредитная карточка может стать спасением при непредвиденных расходах.

Но зачастую даже мелкая оплошность в выплате кредита может привести к ухудшению кредитной истории. В результате получение новых кредитов может существенно усложниться или вовсе стать невозможным. Работа кредитных организаций строго регламентирована законодательством, а большинство операций проводится в автоматическом режиме. Поэтому долги перед банками по кредитам могут стать неожиданностью для заемщика, в том числе возникнув вследствие технической ошибки. Как проверить свою кредитную историю и не допустить подобных ситуаций, поговорим в статье.

Как можно узнать, есть ли долги по кредитам?

Фактически клиент банка становится заемщиком с момента получения кредита. После подписания договора и получения средств у него возникает обязанность вернуть деньги вместе с процентами за пользование. Чем больше платежей он вносит, тем меньше становится долг. Поэтому, говоря о долгах по кредитам, имеются в виду просрочки в совершении этих платежей. В результате нескольких просрочек у банка снижается доверие к клиенту и появляются основания для принятия экстренных мер с целью возврата долга.

Просрочки чаще всего возникают по субъективным обстоятельствам и зависят от действий самого заемщика.

  • Мошенничество : заемные средства изначально не планировалось возвращать, а оформление договорных отношений проводилось по подложным документам.
  • Невнимательность при заключении договора . Часто при оформлении кредита в договоре предусматриваются дополнительные услуги или скрытые комиссии, о которых заемщик даже не подозревает. За такими услугами, например, скрываются штрафы за невнесение очередного платежа в установленный срок или перевод только его части.
  • Неожиданное ухудшение материального положения . Распространены случаи, когда заемщики уверены в своей платежеспособности, но из-за непредвиденных расходов или потери работы возникает задолженность.

На практике встречаются случаи, когда у клиента возникает неожиданный долг перед банком по кредиту даже после выплаты всей суммы. Часто это происходит из-за невнимательности держателя кредитной карты.

При получении кредитной карты тарифом могут предусматриваться обязательные платежи за обслуживание или использование дополнительных услуг, например мобильного банка. Когда клиент перестает пользоваться картой, но не закрывает ее, средства автоматически продолжают списываться со счета. В результате образуется задолженность, на которую начисляются проценты за пользование. Поэтому заемщик даже не догадывается, есть ли у него долги по кредитам, пока ему не сообщат об этом из банка, коллекторской службы или из службы судебных приставов.

На заметку!
В подобной ситуации задолженность возникает из-за невнимательности заемщика. Поэтому убеждать банк в своей правоте не имеет смысла, а обращение в судебные органы может обернуться дополнительными тратами.

Частым случаем являются технические просрочки, которые возникают в результате ошибок со стороны сотрудников банка или в программном обеспечении. Должник может досрочно внести всю сумму по кредиту, но не взять справку о погашении долга. Если сотрудник банка неправильно проведет операцию или произойдет сбой в программе, средства не будут зачислены на счет, а останутся висеть «в воздухе», на специальном счете для неверифицированных платежей. Заемщик узнает о сложившейся ситуации уже поздно, когда на задолженность начислены пени и дополнительные проценты.

В обоих случаях банк вправе отправить информацию о возникновении задолженности в бюро кредитных историй в срок до пяти дней, а также передать право требования коллекторам [1] . В результате заемщику придется потратить много сил и времени на доказывание своей правоты и аннулирование записи.

Чтобы не допустить подобного исхода событий, нужно заранее побеспокоиться о том, как узнать свои долги по кредитам. Сделать это можно несколькими способами:

  • проверить задолженность онлайн через электронные сервисы кредитной организации;
  • воспользоваться официальным приложением для смартфона;
  • обратиться в ближайший офис банка;
  • узнать размер задолженности онлайн в бюро кредитных историй или направить обращение.

Зачастую заемщики узнают об образовании задолженности из звонка сотрудников банка или коллекторского агентства, которому передан долг. В этих случаях нужно постараться быстрее погасить долг во избежание ухудшения ситуации.

Долг платежом красен: что делать, если обнаружилась задолженность?

При возникновении долга перед банком лучший вариант — незамедлительно оплатить задолженность лично или онлайн. Но финансовое положение заемщика часто не позволяет это сделать, поэтому можно выбрать другой путь решения проблемы.

  1. Рефинансирование

    Представляет собой процедуру получения нового кредита в этом же или другом банке для погашения предыдущего. Такой кредит будет целевым, а денежные средства в полном объеме будут перечислены в счет долга. В результате клиент получает новые условия и обновленный график платежей.

    Если договор рефинансирования заключается в банке должника, то кредитной организацией открывается новый счет, а средства автоматически будут перечислены на предыдущий. В случае выбора стороннего банка заемщику придется получить справку о сумме задолженности.

    Рефинансирование выгодно использовать в двух случаях:

    • вносимые средства не позволяют быстро перекрыть задолженность, в результате начисляются пени и штрафы;
    • процентная ставка по кредиту в другом банке ниже или предлагаются другие более выгодные условия.

    На сегодняшний день банки активно рекламируют рефинансирование для перекрытия задолженности в другой кредитной организации. Но за обещаниями уменьшенной процентной ставки могут скрываться дополнительные условия, на которые заемщики часто не обращают внимания. В результате сумма по основному долгу может не измениться, а клиенту придется выплачивать дополнительную комиссию банку.

    На заметку!
    Рефинансирование невыгодно банкам, так как они теряют прибыль в виде процентов по кредиту клиента. Поэтому они редко идут на такую процедуру, а клиенты встречаются с дополнительными сложностями при оформлении.

    К недостаткам можно также отнести повторное прохождение всей процедуры оформления кредитных отношений, которая потребует много времени и сил. Кроме того, банки часто обязывают к страхованию, без чего заключить договор просто не получится.

  2. Реструктуризация

    Это специальная программа кредитных организаций, направленная на снижение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения общего срока выплат. Провести реструктуризацию долга может любой клиент банка, с которым заключен кредитный договор. При этом вид кредита не имеет значения.

    Это важно!
    Применение реструктуризации негативно сказывается на кредитной истории клиента, поэтому перед участием в программе следует взвесить все за и против.

    Банки довольно охотно соглашаются на применение реструктуризации, поскольку с повышением срока по кредиту увеличивается итоговая сумма комиссии за пользование средствами, но это невыгодно заемщику. Кроме того, таким способом решается проблема кредитора с должниками: банку не придется принимать меры по принудительному взысканию средств.

    Несмотря на недостатки реструктуризации, клиент также получает ряд преимуществ:

    • удобный график и уменьшенный размер платежей;
    • отсутствие дополнительных расходов на оформление;
    • возможность избежать судебных разбирательств с банком.
  3. Продажа залогового имущества

    В кредитном договоре могло предусматриваться использование имущества заемщика в качестве залога. При получении ипотеки залогом выступает приобретаемая недвижимость, а для автокредита — транспортное средство.

    При возникновении задолженности по кредиту банк вправе возбудить процедуру реализации заложенного имущества. В зависимости от условий договора такая реализация может проводиться самостоятельно банком, клиентом или только по решению суда.

    После реализации предмета залога вырученные средства идут на погашение всех долгов перед банком, а остаток поступает на счет заемщика. С одной стороны, такой способ позволяет безболезненно избавиться от задолженности, не дожидаясь крупной пени за неуплату. Но с другой, заемщик может оказаться в невыгодном положении:

    • продажа квартиры или дома может повлечь проблемы с жильем;
    • имущество может быть реализовано приставами или самим банком по меньшей стоимости, чем сумма всех долговых обязательств, в результате заемщик не только теряет предмет залога, но еще и остается должным банку;
    • судебные разбирательства по вопросу продажи залогового имущества могут повлечь дополнительные расходы.
  4. Банкротство заемщика

    При невозможности уплаты долга по кредиту из-за финансовых трудностей есть возможность пройти процедуру банкротства физического лица. В этом случае суд признает человека неспособным исполнить свои обязанности перед третьими лицами, а долги возвращаются за счет реализации имущества.

    После открытия процедуры банкротства личными активами заемщика занимается арбитражный управляющий, а клиент ограничивается в своих правах:

    • запрещено приобретать, дарить, регистрировать и совершать другие сделки с имуществом;
    • действует запрет на выезд в другие страны, внесение инвестиций, открытие банковских счетов.

    Такой способ не поможет избавиться от всех долговых обязательств, например, по уплате алиментов или возмещению вреда. Кроме того, заемщик ставит себя в невыгодное положение в плане правоспособности и сильно снижает «рейтинг» своей кредитной истории.

    Любой из рассмотренных способов имеет свои недостатки, которые по итогу могут еще больше осложнить ситуацию. Поэтому перед принятием решения в пользу какой-либо из указанных процедур, стоит рассмотреть другие способы справиться с долгом.

Может ли помочь коллектор в ситуации просроченного долга?

Когда финансовое положение не позволяет выплатить долг полностью, для заемщика остается только один оптимальный вариант — договориться с кредитором. Но сотрудники банка не всегда открыты к детальному обсуждению проблем с должниками. Большой объем задач кредитной организации вынуждает принимать экстренные меры: обращаться в судебные органы для принудительного взыскания долга или в коллекторское агентство.

В первом случае явной выгоды для банка, как и для заемщика, нет. Юридической службе банка придется тратить время на судебные разбирательства, а положительное решение еще не означает, что задолженность будет гарантированно возвращена. Для заемщика результат более прозрачен: судебное разбирательство требует дополнительных финансовых затрат, времени и нервов.

Чтобы не ставить себя в невыгодное положение, банки активно передают долги своих заемщиков коллекторским агентствам.

В нашей стране коллекторская деятельность на профессиональной основе ведется уже давно. Задача таких компаний — обеспечить возврат средств банку и найти удобный способ погашения задолженности для заемщика. При этом коллекторы формально переквалифицировались в «советников» должников, которые договариваются о скидках и рассрочках, уменьшают сумму платежей, подсказывают, как узнать, есть ли долги по другим кредитам, или самостоятельно рассчитывают оптимальный график внесения средств.

Это интересно!
В России существует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, деятельность которой направлена на формирование цивилизованного рынка взыскания долгов. Ассоциация ставит в приоритет обеспечение защиты прав и интересов граждан и ведет борьбу с черными коллекторами.

В 2016 году в России принят Федеральный закон № 230-ФЗ, который получил народное название «Закон о коллекторах». Цель принятого закона — закрепить правовой статус коллекторов, сделав их полноправными участниками финансового рынка. Новые правила коммуникации коллекторов с должниками и последующего порядка работы позволили создать действительно сбалансированную базу для эффективного возврата денежных средств. Закон не ограничил права коллекторов, а официально их закрепил, исключив возможные проявления криминальных моментов.

  • Общение с должниками осуществляется лично, посредством телефонных звонков или любых способов передачи текстовой информации (электронная почта, телеграммы, письма и т. п.).
  • Привлечение коллекторов к решению вопроса третьих лиц проводится только с согласия должника и может быть ограничено в любое время также на основании заявления.
  • Коллектор может собирать и хранить персональные данные, обязан доводить до должника только достоверную информацию о долге.
  • Кроме того, коллектор должен принимать обращения от должников и отвечать на них, а также может самостоятельно обращаться в судебные органы для принудительного возврата долга.

Коллекторские агентства с хорошей деловой репутацией и раньше соблюдали все эти требования, поэтому принятие новых правил только официально закрепило их полномочия. Поэтому не стоит скрываться от коллекторов, ведущих свою деятельность в рамках правового поля, их задача — помочь должнику быстрее выплатить долг, организовав удобную систему платежей.

Появление даже большой задолженности по кредиту — не повод скрываться от коллекторов или кредитных организаций. Деньги в любом случае придется возвращать, но затягивание решения проблемы может обернуться дополнительными расходами на судебные разбирательства и штрафные санкции по кредитному договору. В такой ситуации оптимальный вариант — сотрудничество с коллекторами, задача которых создать комфортные условия для возврата долга заемщиком.

Клиентам банка Траст

банк «ТРАСТ» предлагает своим клиентам широкий выбор способов погашения кредитов.

Напоминаем Вам, что своевременное погашение кредита формирует Вашу положительную кредитную историю и упрощает процедуру получения кредитов в будущем.

КАК МОЖНО ПОГАСИТЬ

Дополнительно кредит можно погасить в Ф-ле банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москве по адресу:109240, г. Москва, ул. Гончарная, д. 15, стр. 1. С собой Вам необходимо иметь лишь график платежей. В случае утери графика платежей или неполучения счета-выписки, всю информацию Вы можете узнать по телефону +7 495 587-90-44 (для жителей г.Москвы) или 8 800 200-11-44 (звонок по России бесплатный).

* Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие». Генеральная лицензия банка России №2209 от 24.11.2014 г. Работает под брендом банк «Открытие».

С помощью отделения или банкомата банка «Открытие»

Если у Вас нет карты Открытия, то в любом офисе банка «Открытие» Вы можете выпустить бесплатную карту. После этого можно вносить денежные средства на счет данной карты через банкоматы банка «Открытие» без комиссии. С помощью карты банка «Открытие» можно осуществлять безналичные переводы денежных средств на счета банка «ТРАСТ», в том числе на счета для погашения кредитов. Комиссия за такие переводы не взимается. Перевод можно сделать через сотрудников офиса, банкоматы банка «Открытие» или с использованием интернет-банка Открытия.

* Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие». Генеральная лицензия банка России №2209 от 24.11.2014 г. Работает под брендом банк «Открытие».

Наверх

ДРУГИЕ БАНКИ

Вы можете погашать кредит в любом банке, обслуживающем физических лиц (в том числе в «Сбербанке»). Для этого Вам необходимо знать номер счета, сумму перевода и реквизиты банка «ТРАСТ». Процедура погашения кредита и размер комиссии за операцию определяется банком-отправителем.

Рекомендуем обязательно перепроверять указанные данные при заполнении реквизитов платежа!

Реквизиты для погашения автокредита, кредита наличными, товарного кредита:

  • банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
  • БИК: 044525576
  • Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
  • ИНН банка получателя: 7831001567
  • Номер счета получателя: 40817… (20-ти значный номер счета)
  • Назначение платежа: пополнение счета № 40817… (20-ти значный номер счета)

Реквизиты для пополнения кредитной/расчетной карты:

  • банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
  • БИК: 044525576
  • Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
  • ИНН банка получателя: 7831001567
  • Номер счета получателя: 30222810045060000001
  • Назначение платежа:
    • вариант 1: Пополнение банковской карты для зачисления на счет № … (20-ти значный номер счета), ФИО держателя карты полностью.
    • вариант 2: Пополнение банковской карты № … (16-ти значный номер карты), ФИО держателя карты полностью.

Срок зачисления денежных средств на Ваш счёт составляет 3 рабочих дня после осуществления платежа. Рекомендуем вносить денежные средства заблаговременно.

Наверх

Перевод через бухгалтерию по месту работы

Вы можете поручить бухгалтерии Вашего предприятия ежемесячно перечислять на Ваш счет часть Вашей заработной платы. Вам останется только контролировать своевременное перечисление платежа. Такой способ погашения кредита осуществляется без комиссии и особенно удобен, если Вы планируете ежемесячно вносить одну и ту же сумму.

Наверх

Где получить и как исправить — Российская газета

Количество обращений россиян о выдаче кредитных историй с начала года возросло в три раза — после того, как закон предоставил возможность дважды в год делать это бесплатно. Интерес понятен: обладателям плохих историй банки стали все чаще отказывать в кредитах. Но кредитные истории важны не только для банков, сообщили «Российской газете» в Центральном банке РФ. Все чаще к кредитным историям обращаются страховые компании и каршеринговые фирмы. Они считают, что между вашей финансовой и водительской дисциплиной есть прямая связь.

Жгучий интерес к кредитным историям испытывают и кадровые службы при приеме на работу. С этим столкнулся наш читатель из Рязани, молодой перспективный специалист Андрей. Он прошел собеседование в крупной компании на ответственный пост. Но приступить к работе сразу не удалось: его попросили подписать согласие на запрос его кредитной истории. Впрочем, он не волновался: кредит брал один раз и полностью погасил его.

Однако когда работодатель Андрея получил его кредитную историю, выяснилось невероятное: за ним числилась просроченная задолженность по двум кредитам! Первый он действительно брал, но давно выплатил. О втором просто не имел понятия. И если по первому задолженность была невелика, то по второму составляла почти полмиллиона!

С первым кредитом все оказалось просто. Деньги банк Андрею перечислял на специально открытую кредитную карту. Погасив кредит, он забыл о ней, а банк продолжал начислять плату за обслуживание.

Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разъясняют в рубрике «Юрконсультация»

По словам начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежды Ивановой, подобные ошибки клиенты банков совершают довольно часто: они воспринимают кредитную карту как обычную дебетовую, не понимая, что она — часть кредита, и задолженности по ней отражаются в кредитной истории.

Интересуются кредитными историями клиентов не только банки, но и страховые компании, и даже отделы кадров

Поэтому ненужные кредитные карты надо сразу аннулировать. Для этого следует обратиться в банк с заявлением о закрытии карточного счета.

Документ, подтверждающий закрытие счета, нужно сохранить на случай возникновения недоразумений. А через месяц-другой можно удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

Что касается второго долга, то здесь сработал «человеческий фактор». Оказалось, в банке, где Андрей брал кредит, был другой клиент — полный его тезка. Он-то и задолжал банку крупную сумму. Так что лучше время от времени самим интересоваться, что за вами числится: есть ли реальные или мнимые долги.

Кредитные истории часто запрашивают страховые компании. Они уверены, что есть связь между тем, как человек платит по кредитам, и как ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Интересуются кредитной историей клиентов и сервисы каршеринга, выдающие автомобили напрокат. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не подпустят его к своим авто.

И, наконец, как на собственном опыте убедился читатель газеты, кредитная история интересна потенциальным работодателям, прежде всего в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с множеством долгов и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Он может оценить это как неумение управлять финансами и не доверит ответственный пост.

Однако помните, что запрашивать кредитные истории могут только с вашего согласия.

Хранить 10 лет

Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, — это информация о кредитных обязательствах человека и насколько добросовестно он их исполняет. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребкооперативы (КПК) вы обращались, когда это было и какие суммы брали.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. И если вы брали кредиты в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию. Особенно пристальное внимание банки и МФО обращают на вашу кредитную активность за последние 2-3 года.

Кредитная история становится визитной карточкой. Не имеешь долгов — значит человек надежный. Фото: Nantonov / iStock

Где получить

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, пояснила Иванова. Проще всего сделать это онлайн, к примеру, через портал госуслуг, если вы зарегистрированы на нем.

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Их адрес и номер телефона.

Другая возможность — отправить запрос через официальный сайт Банка России www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.

Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история. Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на ваш электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме. Получив список бюро, нужно в каждом запросить свою кредитную историю.

По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.

Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней. В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Еще один вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них

Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за плату. Для этого можно использовать все перечисленные способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн. Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Исправленному верить

Чтобы исправить кредитную историю, рассказала Иванова, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, адресовав его напрямую в бюро, в котором она хранится. Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить бланк на месте. Надо иметь с собой паспорт, а также документы из банка или МФО о погашении долга.

Если вы не можете посетить бюро, придется отправить заявление и другие документы почтой. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. Заявление должно быть заверено нотариусом.

Бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту клиента, бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок — 30 дней с того дня, как бюро получит заявление. Именно так и произошло в ситуации с Андреем.

Однако бывает, что кредиторы не соглашаются с аргументами клиента и настаивают на существовании долга. Тогда остается решать проблему через суд.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о необходимости исправлений. За своей кредитной историей необходимо следить самому.

Следует помнить и о том, что информация из банка о погашении кредита поступает в БКИ не мгновенно. Прежде чем заявлять претензии, убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.

Если же у вас и вправду были просрочки по выплате кредитов, помните, что удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. По мере необходимости берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Так за пару лет вы можете создать новую — хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Инфографика «РГ» / Леонид Кулешов / Роман Маркелов

Как узнать свою кредитную историю по ИНН. Первое кредитное бюро в 2022 году

Что такое кредитная история

Кредитные карты, ипотека, автокредиты, овердрафты, товары в рассрочку…На сегодняшний день, кредиты уже абсолютно обыденное явление. Все чаще и чаще они выступают своеобразной палочкой-выручалочкой для многих граждан нашей страны.

Беря кредит в той или иной организации казахстанцы вступают с ней в некие отношения. А вот то, каким «партнером» они были в этих отношениях, показывает история кредитных обязательств. То есть, если говорить простыми словами, — это информация о вас, как о должнике, о ваших кредитах и о вашей платежной дисциплине. В ней можно увидеть, погашен ли ваш кредит в полном объеме, были ли допущены просрочки по платежам и другое.

Если говорить более конкретно, то в рейтинге заемщика отображается:

  1. Вся информация о вас, как о заемщике. Т.е., указана информация о кредиторах, данные о ставках и суммах кредитов, указаны сроки исполнения. Так же отображаются все кредитные договоры
  2. Насколько выполняются обязательства. Т.е., есть ли на данный момент просрочки, штрафные санкции, задолженности, случаи невозврата
  3. Количество запросов кредитной истории на вас как заемщика из разных организаций и банков

Нужно отметить, что отображаемая в отчете информация может быть не только от банков, но и от лизинговых компаний или других организаций, предоставляющих кредитные услуги.

Все кредитные истории граждан Республики Казахстан хранятся в Первом кредитном бюро. Согласно Закону «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», срок их хранения составляет 10 лет с момента получения последних данных о субъекте кредитной истории. Поэтому стоит помнить, если ваша кредитная привлекательность далека от идеала, взять новый кредит в ближайшие 10 лет будет сложнее.

К своему рейтинге заемщика нужно относится ответственно. Ведь он может пригодиться не только при еще одной попытке получения очередного кредита, но и в других случаях. Бытует информация, что данные будут учитываться при приеме на работу. То есть, если у вас имеются невыплаченные кредиты или проблемы с выплатой кредитов, соискатель может отказать вам в приеме на работу.

Помимо просрочки и невыплат, на качество вашей кредитной привлекательности могут повлиять и другие факторы. Например, часто банки обращают внимание на наличие невыполненных обязательств по коммунальным услугам, налогам или штрафам.

Как узнать кредитную историю по ИНН, фамилии

Если у вас возникла необходимость узнать свой рейтинг заемщика, сделать это можно двумя способами: в режиме онлайн или лично обратившись в соответствующее учреждение.

Получить данные о своей кредитной истории в режиме онлайн вы можете на таких сайтах:

  • сайт Первого кредитного бюро
  • сайт Электронного правительства Республика Казахстан

Для того, чтобы заказать персональный кредитный отчет на одном из этих порталов, вам необходимо сперва зарегистрироваться на одном из них, далее – пройти авторизацию, заполнить заявку и подписать ее электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Если ЭЦП у вас нет, то сперва ее необходимо получить. Для этого вам нужно:

  • зайти на портал Электронного правительства Республика Казахстан
  • изучить инструкцию пользователя
  • установить специальное программное обеспечение
  • подать онлайн-заявку
  • подтвердить заявку в НАО ГК «Правительство для граждан»
  • установить регистрационные свидетельства НУЦ РК

Кстати, получить ЭЦП можно на следующие типы хранилищ: файловая система, Kaztoken, ЭЦП на sim-карте, удостоверения личности.

Возвращаемся к заказу персонального кредитного отчета в режиме онлайн. Стоит отметить, что получить данный отчет один раз в год можно абсолютно бесплатно. А вот за каждый последующий отчет в течении года вам уже придется заплатить 400 тенге.

Кстати, получить отчет вы можете только о себе.

Услуга предоставления персонального кредитного отчета в режиме онлайн доступна круглосуточно.

Хочется отметить, что, помимо заказа персонального кредитного отчета, на сайтах Первого кредитного бюро и Электронного правительства Республика Казахстан вы можете заказать услугу по контролю вашей кредитной истории, а также услугу оспаривания информации по кредитной истории.

Если у вас нет возможности узнать свой рейтинг заемщика в режиме онлайн или вы просто не сторонник получения данных таким способом, то для заказа персонального кредитного отчета вы можете лично обратиться в один из центров обслуживания населения (ЦОН), в офис Первого кредитного бюро или в отделение АО «Казпочта». При себе вам необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность и ИНН.

Стоимость первого отчета в году будет для вас бесплатным. Каждого последующего – 400 тенге. Но стоит еще отметить, что в АО «Казпочта» и в ЦОН за предоставление услуги дополнительно взимается комиссия в размере 250 тенге.

Когда обновляется кредитная история

Как уже было описано выше, кредитная история, согласно законодательству, сохраняется в ПКБ на протяжении 10 лет. И именно по истечению этого срока можно будет сказать, что она обновилась. Кредитная история все так же будет числится в Первом кредитном бюро, но уже не будет нести той ценности, что раннее. Ибо теперь в ней будет зафиксирована лишь краткая информация о вашем контракте и фактическая дата погашения кредита. Информация о количестве дней и сумме просрочек отображаться уже не будет.

Если говорить о действующей/актуальной кредитной истории, то стоит знать, что данные по ней должна обновляться в бюро кредитных историй не позднее 15 дней с даты изменения или получения банками любых данных в отношении субъекта кредитной истории.

Как очистить кредитную историю

Как заемщику исправить репутацию? Вопрос, которым часто задаются владельцы плохих кредитных историй.

Нужно сразу отметить, что исправить, очистить или удалить плохой рейтинг заемщика никак нельзя. Единственное, что вы можете с ней сделать, если в этом есть необходимость, это ее улучшить.

Первое, что можно сделать для улучшение вашей кредитной привлекательности – это погасить существующую проблемную задолженность, если таковая имеется. Это уже существенно улучшит вашу ситуацию. Так как получить новый кредит, имея, на сегодняшний день, не погашенный проблемный займ, практически не реально. А вот если задолженности уже нет – банки готовы рассматривать возможность сотрудничества с вами.

Второе, что можно сделать – это взять микрозайм, кредитку или, например, кредит на небольшую сумму и, в дальнейшем, добросовестно и вовремя погашать по ним задолженность. Пара-тройка таких вовремя и добросовестно погашенных кредитов значительно улучшать вашу репутацию в глазах банка. Подобрать нужный займ вы можете по ссылкам: Кредитные карты онлайн, Онлайн кредит на карту, Кредиты онлайн наличными, Кредиты наличными, Кредитные карты.

Третье, что можно сделать – это открыть депозит (оптимально: пополняемый депозит). Данный фактор никак напрямую не повлияет на вашу историю кредитных обязательств, но однозначно сыграет в вашу пользу. Ведь при подаче заявки на кредит, банк должен принять во внимание тот факт, что у вас есть актив виде депозита. А если вы его еще и регулярно пополняете, то это хороший знак для банка, говорящий о вашей платежеспособности. Ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями депозитов в банках Казахстана можно по ссылке.

Улучшение кредитной истории – процесс кропотливый, и требующий времени. Но стоит понимать, что без этого ваше возможное плодотворное сотрудничество с банками, практически, сводится на нет.

Что делать, если вы нашли в своей кредитной истории неверные данные

Если вы увидели в отчете о КИ недостоверную информации, вы можете оспорить ее. Для этого нужно предоставить подтверждающие документы. Сделать это можно бесплатно на сайте ПКБ. Перейдя по ссылке, нажмите кнопку «Оспорить», опишите ошибку и предоставьте соответствующие документы. Срок оспаривания – 15 рабочих дней.

Как узнать задолженность по кредитам

На сегодняшний день, узнать задолженность по кредиту не составляет особого труда. Сделать это можно несколькими способами:

  • личное обращение в офис/отделение кредитной организации, где оформлялся кредит
  • с помощью интернет-банкинга
  • звонок в колл-центр кредитного учреждения
  • обращение в Первое кредитное бюро (доступно в режиме онлайн)

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Списка банков, дающих кредиты клиентам с плохой КИ, на текущий момент, не существует. И вообще, сложно назвать хотя бы один банк, про который можно с 100% уверенностью сказать, что он выдает займы клиентам с отрицательной КИ.

Нужно понимать, что финансовые организации рассматривают каждую ситуацию индивидуально. И если, например, вашему соседу с плохой историей кредитования в выдаче кредита отказали, то это совсем не означает, что откажут и вам. Ведь если вами были допущены незначительные просрочки, или допущены в силу весомых причин (тяжелая болезнь, увольнение с работы), то банк может закрыть на это глаза.

Также стоит помнить, что у каждого банка наработаны свои критерии оценки кредитоспособности. То есть, если для одного банка просрочка платежей сроком 10 дней считается нормой, то для другого может стать весомой причиной для отказа в выдаче кредита.

Вывод один: не стоит бояться обращаться в банк или другую кредитную организацию с целью получения кредита, если у вас плохая история кредитных обязательств. Ведь тот факт, получите вы кредит или нет, зависит лишь от вашей конкретной ситуации.

Первое кредитное бюро

О Первом кредитном бюро мы упоминали немного выше. Что ж это такое?

Первое кредитное бюро – единственное бюро кредитных историй в Республики Казахстан. Именно в нем хранятся все КИ граждан и предприятий нашей республики (а это больше, чем 40 миллионов контрактов). С ПКБ сотрудничает более 270 поставщиков-получателей информации.

В ПКБ предоставляются услуги как физическим и юридическим лицам, так и кредитным организациям. Физическим лицам доступны такие услуги:

  • персональный кредитный отчет
  • контроль КИ
  • персональный кредитный рейтинг
  • оспаривание данных
  • подписка на Unlim
  • отчет о банковской гарантии/поручительстве

юридическим:

  • корпоративный кредитный отчет
  • оспаривание
  • отчет о банковской гарантии/поручительстве

Основная миссия Первого кредитного бюро – это содействие банкам и финансовым организациям в своевременном выявлении и снижении правовых, экономических и репутационных рисков при работе с клиентами.

Первое кредитное бюро существует на рынке уже 14 лет (с 2004 года). В состав его учредителей входят такие организации как: Народный банк Казахстана, Fortebank, БанкЦентрКредит, АТФ Банк, Цесна Банк, а также международный холдинг Creditinfo.

Справочная информация о Первом кредитной бюро доступна по ссылке.

 

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Что это такое и как на них положительно повлиять

Кредитный отчет — это запись ваших текущих и прошлых долгов, включая вашу историю платежей. Он используется банками, другими финансовыми учреждениями и предприятиями для принятия решений о вашем кредите, аренде и даже заявлениях о приеме на работу. Понимание информации в вашем кредитном отчете может помочь вам достичь и сохранить хорошую кредитную историю; хороший кредит открывает двери для возможностей.

Что содержится в вашем кредитном отчете?

В вашем кредитном отчете указано, какие кредиты у вас есть, как долго они у вас есть, а также остатки. Он включает информацию о том, что вы должны по кредитным картам и насколько хорошо вы выплачиваете эти долги. В отчете также содержится информация о кредитах, по которым вы, возможно, не выполнили свои обязательства, а также о любых действиях по взысканию долгов и судебных решениях (судебное решение — это судебное решение о выплате долга).Банки, суды и другие предприятия сообщают информацию агентствам кредитной информации. Агентства кредитной информации собирают информацию из этих различных источников для создания вашего кредитного отчета. Хороший сайт для бесплатного заказа кредитного отчета — AnnualCreditReport.com.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, основанное на информации, доступной в вашем кредитном отчете. На самом деле у вас более одного кредитного рейтинга, потому что разные кредитные агентства рассчитывают ваш балл по-разному.Как правило, ваши оценки похожи, но, как правило, не идентичны. Кредитные баллы также меняются со временем по мере поступления информации. Например, когда вы выплачиваете кредит или получаете новый кредит, эта информация передается в агентства кредитной информации, и ваш кредитный рейтинг пересчитывается. Хорошей новостью является то, что вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

Для получения дополнительной информации о кредитных рейтингах посетите сайт FDIC Explains Credit Scores.

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг?

Многие критерии учитываются при оценке кредитоспособности, в том числе:

  • Ваша история оплаты счетов, текущий непогашенный долг, а также количество и тип кредитов и счетов, которые у вас есть.
  • Как долго у вас открыты кредитные счета и какую часть доступного кредита вы используете.
  • Был ли ваш долг направлен на взыскание, обращение взыскания или банкротство, и как давно.
  • Если вы недавно подали заявку на новый или более кредит.

Почему важна хорошая кредитная история?

Хорошие кредитные рейтинги свидетельствуют банкам и другим финансовым учреждениям о том, что вы хорошо распоряжаетесь своими финансами.Кредитный рейтинг показывает, насколько велика вероятность того, что вы погасите кредит вовремя. Скоринговая модель использует информацию из вашего кредитного отчета для создания кредитного рейтинга. С хорошей кредитной историей вам могут предложить более выгодные условия кредита, чем человеку с плохой кредитной историей, например, более низкую процентную ставку или больше времени для погашения кредита. Низкий кредитный рейтинг указывает на то, что существует более высокий риск того, что человек не погасит кредит. По той же причине арендодатели могут посмотреть на вашу кредитную историю. Они хотят знать, готовы ли вы вовремя платить за аренду.Некоторые потенциальные работодатели также учитывают кредитные рейтинги при приеме на работу. Агентства кредитной отчетности предоставляют рекомендации о том, что такое хороший результат. Вы можете уточнить у своего кредитора их требования к кредитному рейтингу.

Могу ли я повлиять на свой кредитный рейтинг и мой кредитный отчет?

То, как вы управляете своими кредитами, существенно влияет на ваш кредитный рейтинг. Чтобы достичь и поддерживать хорошие кредитные рейтинги, имейте в виду следующее:

  • Убедитесь, что вы оплачиваете свои счета и долги вовремя.Возможно, вы захотите рассмотреть автоматические платежи по кредитам и кредитным картам с помощью службы оплаты счетов вашего банка. Это поможет вам платить вовремя, а своевременные платежи хорошо отразятся на вашем кредитном отчете.
  • Создайте бюджет. Отслеживайте, когда причитаются ваши платежи, сколько к оплате и сколько денег поступает каждый месяц, чтобы помочь вам не сбиться с пути. Рекомендации по составлению бюджета см. в образце, доступном в выпуске FDIC Consumer News за февраль 2019 г.
  • Погаси свой долг.Иметь баланс кредита и кредитной карты на своих лимитах дорого и может иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Используйте стратегию, например, сначала погасите задолженность с наименьшим балансом, затем погасите следующую задолженность по наименьшей сумме, чтобы вы могли погасить ее быстрее, и так далее. Другая распространенная стратегия заключается в том, чтобы сначала погасить долг с самой высокой процентной ставкой, чтобы все ваши с трудом заработанные деньги пошли на погашение вашего долга, а не только на выплату процентов.
  • Когда вы платите по кредитной карте или кредиту, вы можете подумать, что вам следует закрыть их, и это нормально, если у вас их много.С другой стороны, сохранение кредитной карты, которая у вас была в течение длительного времени, вероятно, улучшит ваш кредитный рейтинг.
  • Если вы не можете оплатить кредит или кредитную карту, немедленно позвоните своему банкиру или кредитору. Они могут помочь вам с решением, прежде чем это станет проблемой, которая повлияет на ваш кредитный рейтинг. У каждого время от времени случаются финансовые затруднения. Не бойтесь обращаться, когда это происходит с вами. Для получения информации о том, как справиться с финансовыми трудностями, посетите раздел «Новости потребителей FDIC», июль 2020 г.
  • Занимайте деньги только на то, что вам нужно. Сделайте погашение или погашение ваших кредитов и кредитных карт приоритетом, прежде чем добавлять новый долг, когда это возможно.
  • Делайте покупки в кредит только тогда, когда он вам нужен. Подача многочисленных заявок на получение кредита также сообщается агентствам кредитной информации и может снизить ваш кредитный рейтинг.
  • Следите за своим кредитным отчетом. Вы можете ежегодно получать бесплатный кредитный отчет от всех трех основных кредитных агентств: Equifax, TransUnion и Experian.Узнайте, как заказать бесплатный кредитный отчет, посетив Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
  • Исправьте все ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете. Чтобы узнать, как исправить ошибки кредитной карты, посетите страницу FDIC Consumer News за октябрь 2018 г.
  • .

Как получить кредит, если у меня нет кредитной истории?

Вы начинаете с малого и создаете кредитную историю, выполняя одно из следующих действий:

  • Получите защищенную кредитную карту.Защищенная кредитная карта работает как кредитная карта, но обычно начинается с низкого лимита, например, 400 долларов. Вы вносите деньги в банк, как правило, на ту же сумму, что и ваш кредитный лимит. Вы должны заплатить минимальный платеж, и если вы этого не сделаете, банк использует часть вашего депозита для осуществления платежа. Обязательно получите карту в банке, который сообщит об этом агентствам кредитной информации, чтобы вы начали строить свою кредитную историю.
  • Вы также можете начать с получения традиционной кредитной карты с низким кредитным лимитом и поручителем.Если вы этого не сделаете, поручитель должен будет произвести платеж, поэтому важно, чтобы вы вносили платежи вовремя. Кроме того, просроченные платежи приведут к снижению кредитного рейтинга. Если вы платили вовремя в течение длительного периода, не только улучшится ваш счет, но и ваш банк может рассмотреть вопрос об увеличении вашего кредитного лимита.
  • Независимо от того, получаете ли вы кредитную карту с обеспечением или обычную кредитную карту, всегда узнавайте все условия, включая любые сборы и штрафы, которые вы можете понести. Это поможет гарантировать, что выбранная вами кредитная карта и способ ее использования улучшат вашу кредитную историю.

Обязательно узнайте в своем банке об инструментах построения кредитной истории, чтобы успешно создать хорошую кредитную историю и получить хорошие кредитные рейтинги.

Дополнительные ресурсы

Новости потребителей FDIC, февраль 2021 г.: преодоление трудных времен

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB): что такое кредитный рейтинг?

CFPB: где я могу получить свой кредитный рейтинг?

Федеральная резервная система: кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Федеральная торговая комиссия (FTC): кредитные рейтинги

FTC: понимание вашего кредита

Для получения дополнительной помощи или информации перейдите на FDIC.gov или позвоните в FDIC по бесплатному телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Пожалуйста, присылайте свои идеи или комментарии по адресу [email protected]


Справка в формате PDF

Кто может получить доступ к вашему кредитному отчету или счету?

Поскольку в Интернете доступно множество личных данных, вы можете подозревать, что ваша кредитная история доступна любому, у кого есть небольшие способности к поиску в Google. Хотя вы не единственный человек, который может видеть ваши кредитные рейтинги и отчеты, вы можете чувствовать себя в безопасности, зная, что эта финансовая информация предоставляется только тем, кто в ней нуждается на законных основаниях.

Тем не менее, ваш кредит может быть проверен во многих ситуациях — когда вы подаете заявку на кредит или кредитную карту, работу, коммунальные услуги, студенческие кредиты и многое другое. Мониторинг собственного кредита помогает вам следить за неприятностями и создавать свой профиль.

Просматривайте свой бесплатный кредитный отчет

Узнайте, что происходит с вашим бесплатным кредитным отчетом, и узнайте, когда и почему меняется ваш счет.

Кто может получить доступ к вашему кредитному отчету или оценке

Ваши кредитные оценки и кредитные отчеты могут быть получены несколькими организациями.Как правило, предполагается, что если у организации есть законная деловая потребность, она может получить доступ к вашему кредиту. Вот некоторые из компаний и частных лиц, которые могут получить ваши отчеты или оценку:

Банки

к аккаунту не привязана кредитная карта. Это связано с тем, что чем менее вы кредитоспособны, тем больше вероятность того, что вы перерасходуете средства и бросите счета.Ваш кредит также может быть отозван, если вы выберете защиту от овердрафта, потому что это считается кредитной линией.

Кредиторы

Текущие или потенциальные кредиторы, такие как эмитенты кредитных карт, автокредиторы и ипотечные кредиторы, также могут получить ваш кредитный рейтинг и составить отчет для определения кредитоспособности. Кредитная история является основным фактором при определении (а) того, давать ли вам кредит или кредитную карту, и (б) условий этого кредита или кредитной карты. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше шансов, что вам одобрят кредит с выгодной процентной ставкой.

Поставщики студенческих кредитов

В некоторых случаях ваша кредитная история может быть рассмотрена для получения студенческих кредитов:

  • Когда родители подают заявку на кредит PLUS, их кредитоспособность будет определена.

  • Если у вас просрочен федеральный заем, вы не сможете получить еще один федеральный заем, пока не будет установлен план платежей по первоначальному заему.

  • Когда вы подаете заявку на получение частных кредитов, не выдаваемых федеральным правительством, ваш кредит может быть отозван.

Коммунальные предприятия

Когда вы настраиваете коммунальные услуги или услуги мобильной связи, коммунальные предприятия могут запрашивать ваши кредитные отчеты. И хотя во многих штатах действуют законы, запрещающие коммунальным компаниям отказывать вам в обслуживании из-за плохой кредитной истории, от вас могут потребовать внести залог.

Страховые компании

Ваш кредит может быть использован для определения страховых тарифов, потому что, по статистике, люди с плохой кредитной историей чаще подают претензии.Страховая компания получит ваши страховые баллы на основе кредита, если только использование таких баллов не запрещено в вашем штате.

Арендодатели

Потенциальные арендодатели могут изъять ваш кредит, чтобы узнать, своевременно ли вы вносите платежи. Арендодатели часто предполагают, что чем лучше ваша кредитная история, тем больше вероятность того, что вы будете своевременно платить ежемесячную арендную плату. Если ваш кредит меньше желаемого, вы все равно сможете арендовать квартиру с помощью одного из наших советов для арендаторов без кредита.

Работодатели

Это миф, что ваш текущий или потенциальный работодатель может получить доступ к вашему кредитному рейтингу. Однако в зависимости от штата, в котором вы живете, он может получить кредитный отчет или, по крайней мере, измененную версию. Отчет, полученный вашим работодателем, скорее всего, не будет включать номера ваших счетов или дату рождения, но большая часть другой информации, связанной с кредитом, является честной игрой, если она не представляет для вас угрозы безопасности.

Ваши кредитные отчеты не могут быть получены работодателем без вашего письменного согласия.И если вам отказано в приеме на работу на основании содержания отчета, по закону вам должны предоставить этот отчет и «уведомление о неблагоприятных действиях», в котором вы узнаете, что вызвало отказ.

Коллекторские агентства

Коллекторы могут просматривать ваши кредитные отчеты для получения контактной информации или данных об активности вашей учетной записи. Это поможет агентству связаться с вами и оценить, сможете ли вы выплатить причитающуюся вам сумму.

Государственные учреждения

Государственное учреждение, имеющее законную причину отозвать ваш кредит, может сделать это.Возможно, он ищет контактную информацию; определить, есть ли у вас потенциально невостребованный доход или активы, когда вы подаете заявление на получение государственной помощи; или определение того, сколько вы можете позволить себе в качестве алиментов и многое другое.

Любое лицо, имеющее постановление суда

Существует исключение из правила «требуется законная деловая причина для отзыва вашего кредита». Если организация получает постановление суда о доступе к вашему кредиту, она может это сделать. Однако распоряжения суда получить нелегко, поэтому маловероятно, что ваш отчет будет передан кому-то, у кого нет веской причины для его просмотра.

Кто не может получить доступ к вашему кредиту

Если вы не публикуете фотографии своих кредитных отчетов в социальных сетях, ваша кредитная информация не должна быть общедоступной. Он не будет отображаться в результатах поиска, и ваши близкие не смогут его запросить, независимо от ваших отношений.

Если физическое лицо использует вашу личную информацию для получения вашей кредитной истории, вы можете подать в суд на возмещение фактического ущерба или 1000 долларов США — в зависимости от того, что больше — согласно юридическому веб-сайту Nolo.

Путеводитель NerdWallet по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, путешествиях, финансах и о сохранении душевного спокойствия.

Как вы можете получить свои кредитные отчеты и баллы

Если вы хотите узнать свои кредитные рейтинги, у вас есть несколько вариантов. Во-первых, ряд веб-сайтов, посвященных личным финансам, предлагают бесплатный кредитный рейтинг; поищите тот, который также предлагает бесплатную информацию о кредитных операциях, например, NerdWallet. Это дает вам возможность ежемесячно отслеживать информацию, добавляемую в ваш отчет.Кроме того, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, предлагают кредитные рейтинги всем, даже неклиентам.

Вам следует регулярно просматривать свои кредитные отчеты, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Существенные ошибки могут повредить вашему кредитному рейтингу, снизив шансы на одобрение кредита и потенциально лишив вас дополнительных денег из-за более высоких процентных ставок.

Вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного отчета еженедельно от каждого из трех основных кредитных агентств, используя AnnualCreditReport.com.

Ваша кредитная история

Введение

Ваша кредитная история – это информация о ваших кредитах. Он охватывает кредиты, такие как ипотечные кредиты, кредитные карты, овердрафты, договоры купли-продажи в рассрочку и личные контрактные планы.

Ваша кредитная история включает такие детали, как сумма кредита, непогашенная сумма и любые пропущенные платежи. Эта информация указана в отчет о кредитных операциях.

Кредитные отчеты доступны для кредиторов (таких как банки и кредитные союзы) консультироваться при рассмотрении заявок на кредиты.

Вы можете запросить копию своего кредитного отчета – см. кредитный отчет ниже.

Центральный кредитный регистр предоставляет кредитные отчеты заемщикам и кредиторы. Это база данных, в которой хранится личная и кредитная информация по кредитам. от 500 евро и выше. Управляется Центральным банком Ирландии.

Центральный кредитный регистр начал учет кредитов с 30 июня 2017 года. ведет учет в течение 5 лет после внесения последнего платежа по кредиту.

Центральный кредитный регистр не принимает решения о получении вами кредита.Кредиторы используйте кредитный отчет, чтобы оценить вашу заявку на кредит, прежде чем принимать решение. Они также могут учитывать ваши доходы и расходы, такие как арендная плата. и коммунальные услуги. У разных кредиторов разные критерии одобрения кредита.

Ирландское кредитное бюро

Ирландское кредитное бюро (ICB) предоставило службы кредитных рейтингов до 30 сентября 2021 года. Это была частная организация принадлежит ее членам, в основном финансовым учреждениям. ICB удалил свою записи после прекращения предоставления услуги.

Почему важна ваша кредитная история

Когда вы подаете заявку на получение ссуды или другого вида кредита, например кредитной карты, овердрафт, HP или персональный контрактный план (PCP), кредитор должен решить, следует ли или не давать вам кредит.

Информация в вашем кредитном отчете может быть использована для принятия решения:

  • Одолжить ли вам
  • Сколько можно одолжить
  • Сколько процентов начислить вам

Согласно ЕС закона, кредиторы должны оценить вашу кредитоспособность, прежде чем согласиться дать вам заем.Кредитоспособность означает вашу способность погасить кредит. Эта оценка должны быть основаны на информации, которую вы предоставляете в рамках заявки на получение кредита, а также на информацию в вашем кредитном отчете.

Информация в вашем кредитном отчете может означать, что кредиторы могут решить не одолжить вам, даже если у вас есть доход, чтобы погасить кредит. Они могли отказаться ваш кредит, если они считают, что могут брать на себя высокий риск при кредитовании ты.

Если вы подаете заявку на овердрафт, ипотеку, кредитную карту или другой тип кредит, это хорошая идея, чтобы проверить свой кредитный отчет, прежде чем применять.Оно может помочь вам обнаружить любые пропущенные платежи, о которых вы не знали, или ошибки в вашем кредитном отчете.

Важно, что вы можете исправить неверную информацию. У вас также есть право добавить заявление в ваш кредитный отчет, чтобы объяснить любые специальные обстоятельства – см. «Правила» ниже.

Что делать, если вам отказали в кредите?

Если вам отказано в кредите из-за информации в вашем кредитном отчете, кредитор должен сказать вам это.

Это относится к личным потребительским кредитные соглашения на суммы от 200 до 75 000 евро.Это не применить к ипотеке.

Какая информация находится в центральном кредите Регистр?

Кредиты на сумму 500 евро и более включены в Центральный кредитный реестр.

С июня 2017 года включает:

  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Овердрафт
  • Персональные кредиты

С 31 марта 2018 г. включает:

  • Ссуды местным органам власти
  • Займы ростовщика
  • Коммерческие кредиты

С 30 июня 2019 г. включает:

  • Договоры купли-продажи в рассрочку
  • Финансирование активов
  • Персональные контрактные планы (PCP)

Какие кредиты не включены?

В Центральный кредитный регистр не включаются следующие сведения:

  • Коммунальные платежи
  • Записи ломбардов
  • Информация о доходах и заработной плате
  • Записи судебной службы, такие как информация о рассрочке или вложения доходов
  • Записи Службы неплатежеспособности Ирландии (например, информация о задолженности уведомления об оказании помощи, личной неплатежеспособности или банкротстве)
  • Депозитные счета
  • Налоговые обязательства

Какая информация о вас содержится в базе данных?

Личная информация в базе данных включает в себя:

  • Имя
  • Дата рождения
  • Текущий и предыдущий адреса
  • Персональный номер государственной службы (PPSN)
  • Пол
  • Эйркод
  • Номер телефона

Кредитная информация включает:

  • Тип кредита (например, кредитная карта, ипотечный кредит, овердрафт, личный кредит)
  • Наименование кредитора
  • Сумма кредита
  • Непогашенный остаток
  • Количество просроченных платежей, если таковые имеются
  • Дата следующего платежа
  • Сумма следующего платежа

Согласие кредитора на проверку вашей кредитной истории

Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор должен проверить Центральный кредитный реестр если кредит составляет € 2000 или более.

Кредиторы также могут проверить Центральный кредитный реестр, если заявка на кредит стоит менее 2000 евро или:

  • Вы запросили реструктуризацию существующего кредита
  • Имеется задолженность по существующему кредиту или нарушение лимита по кредиту карта или овердрафт

Ваше согласие не требуется кредиторам для проверки Центрального кредита Регистр.

Отдельно от вас может потребоваться разрешение кредитора на проверку вашего кредитная история по другой базе.Обычно это согласие является частью вашего договор или соглашение при первом обращении за кредитом, поэтому вы можете не заметить что вы даете согласие.

Ваш кредитный отчет

Вы можете запросить свой кредитный отчет бесплатно в любое время (лимит может ставиться на чрезмерные бесплатные запросы). См. «Как подать заявку» ниже.

Вы можете перейти на веб-сайт Центрального кредитного реестра, чтобы увидеть образец кредитный отчет и объяснение терминов (pdf).

Есть ли в вашем кредитном отчете оценка или оценка?

Кредитный скоринг или кредитный рейтинг — это метод, который суммирует ваш кредит состояние на конкретный момент времени.

Центральный кредитный реестр не оценивает и не оценивает кредитные отчеты. Ваш кредитор примет решение по вашей кредитной заявке на основе их собственного кредита политика.

Кто еще может получить доступ к вашему кредитному отчету?

Только кредиторы могут получить доступ к вашему кредитному отчету. Они могут сделать это, когда:

  • Вы подаете заявку на новый кредит
  • Вы подаете заявку на реструктуризацию существующей ссуды
  • У вас есть задолженность по существующему кредиту
  • Вы превысили лимит кредитной карты или овердрафта

Никто другой, например работодатели или арендодатели, не может получить доступ к вашему кредитному отчету в Центральном кредитном реестре без вашего согласия.

Откуда вы знаете, кто просматривал ваш отчет?

Ваш кредитный отчет будет отображаться каждый раз, когда кредитор просматривает вашу информацию и причина, по которой они это сделали. Это называется «след». Это значит, что ты будет знать, кто просматривал ваш кредитный отчет и когда.

Запросить изменение вашего кредитного отчета

Если вы считаете, что в ваш кредитный отчет, вы имеете право обратиться к своему кредитору и в Центральный Банк вносит изменения в информацию, хранящуюся в Центральном кредитном реестре.

Дополнительную информацию можно получить в информационном бюллетене Центрального банка. Как запросить поправку к информации о моем кредитном отчете (pdf).

Если вы считаете, что вы выдали себя за другое лицо, у вас есть право поместить уведомление о подозрении на выдачу себя за другое лицо в вашем отчете.

Добавьте выписку в свой кредитный отчет

В кредитную историю можно добавить личную выписку для уточнения Это. Это известно как «пояснительное заявление».

Например, если у вас были значительные расходы из-за отношений поломки, тяжелой утраты, болезни или по другой причине, вы можете добавить эти данные в ваша запись.

Заявление должно быть фактическим, относящимся к информации в аккредитиве отчет и до 200 слов. Он не должен содержать информацию, которая может идентифицировать другого человека (например, его имя или место работы).

Дополнительную информацию можно получить в информационном бюллетене Центрального банка Размещение пояснительная записка к моему кредитному отчету (pdf).

Выписка добавляется в ваш кредитный отчет, и ее можно просмотреть, когда вы доступ к данным. Однако кредиторы не обязаны принимать ваше заявление во внимание. счет при оценке вас для кредита.

Перерывы в платежах из-за COVID-19

18 марта 2020 года 5 розничных банков (AIB, Bank of Ireland, KBC, постоянный tsb и Ulster Bank), а также их представительный орган Banking & Платежная федерация Ирландии (BPFI) объявила о ряде мер для поддержки людей и предприятий, пострадавших от COVID-19.Меры включены небанковские ипотечные кредиторы и кредитные фирмы.

В рамках мер до 30 сентября 2020 года кредиторы могли предоставить платеж перерыв до 6 месяцев для предприятий и частных клиентов. Если вы согласились перерыв в платежах в связи с COVID-19 с вашим кредитором:

  • Перерыв в оплате не будет «пропущенным платежом» по вашему кредиту отчет
  • Ваша кредитная история не пострадает

Как поступить

Вы можете получить копию своего кредитного отчета, подав заявку через Интернет в Центральный кредитный реестр или по электронной почте или опубликовать.

В рамках заявки Центральному кредитному регистру потребуется подтверждение ваша личность: ваше имя, адрес и персональный номер государственной службы (PPSN). Это делается для того, чтобы убедиться, что ваши права на защиту данных защищены.

Если вы подаете заявку по электронной почте, вы должны распечатать, подписать и отсканировать заполненную форму. форму заявки, а затем приложите ее (с отсканированными копиями вашего удостоверения личности документы).

Если вы подаете заявление по почте, вам необходимо будет приложить удостоверение личности. с вашей подписанной формой заявки.

Чтобы увидеть, как выглядит кредитный отчет, и понять, что он означает, вы можете скачать образец кредитный отчет и объяснение терминов (pdf).

Куда обращаться

Центральный кредитный регистр

Первый этаж
Блок E
Adelphi Plaza
George’s Street Upper
Dún Laoghaire
Co Dublin

Тел.: (01) 224 5500

Местный: 1890 100050

Может ли коллектор получить доступ к моему банковскому счету? – Советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долга

Бесплатно, без обязательств Оценка

Вы направляетесь к банкомату, чтобы снять 100 долларов со своего банковского счета. Но вы не можете получить свои деньги. Позже вы узнаете, что ваш банковский счет был заморожен.

Во многих случаях банк блокирует ваш доступ к учетной записи, потому что коллекторская служба получила судебный приказ против вас.Постановление суда требует, чтобы банк заморозил ваш счет, чтобы коллектор мог вернуть деньги, которые помогут покрыть вашу просроченную задолженность.

Если вы оказались в подобной ситуации или хотите, чтобы она никогда не повторилась, читайте дальше, чтобы свести к минимуму или избежать финансовых последствий замороженного банковского счета.

Как сборщик долгов получает доступ к вашему банковскому счету

Сборщик долгов получает доступ к вашему банковскому счету посредством судебного процесса, называемого конфискацией.

Если один из ваших долгов останется невыплаченным, кредитор — или нанятый им коллектор — может получить постановление суда о замораживании вашего банковского счета и изъятии денег для покрытия долга. Судебный приказ сам по себе известен как garnishment. Распоряжение суда обычно выносится после того, как коллектор подаст на вас в суд, а затем выиграет против вас судебное решение.

Долги, которые могут быть затронуты, включают счета по кредитным картам, платежи по автокредитам, платежи по личным кредитам, медицинские счета и платежи по ипотеке.

В дополнение к конфискации банковского счета, сборщик долгов может конфисковать вашу зарплату.Это происходит, когда сборщик долгов получает постановление суда, требующее от вашего работодателя вычесть заработную плату из вашей зарплаты для покрытия неоплаченного долга.

В четырех штатах — Северной Каролине, Пенсильвании, Южной Каролине и Техасе — не допускается наложение ареста на заработную плату за потребительский долг. Тем не менее, если вы живете в одном из этих штатов, сборщик долгов может по существу забрать вашу зарплату, заблокировав ваш банковский счет. Как только ваша заработная плата перечисляется на ваш банковский счет, она больше не считается заработной платой. Таким образом, сборщик долгов может получить доступ к вашему счету и забрать ваши деньги, в том числе деньги из вашей зарплаты.

Может ли коллектор взять деньги с вашего счета без разрешения?

Обычно сборщик долгов должен получить распоряжение суда, прежде чем получить доступ к вашему банковскому счету. Однако некоторые федеральные агентства, в том числе IRS, могут получить доступ к вашему банковскому счету без разрешения суда.

Сколько денег коллектор может снять с вашего счета?

Сумма денег, которую коллектор может снять с вашего счета, зависит от штата, в котором вы живете.

В Нью-Йорке, например, от 2664 до 3600 долларов США на банковском счете потребителя автоматически защищается от ареста для взыскания долга. В Калифорнии эта сумма составляла 1788 долларов по состоянию на сентябрь 2020 года; сумма ежегодно корректируется с учетом инфляции. Тем временем Делавэр запрещает наложение ареста на банковские счета.

В некоторых других штатах потребитель может применить «шаблонное» освобождение от ареста активов, которые могут включать банковский счет. По данным Национального центра защиты прав потребителей, примеры этих сумм освобождения включают:

  • Флорида (5000 долларов США)
  • Иллинойс (4000 долларов США)
  • Мэриленд (6000 долларов США)
  • Невада (10 000 долларов США)
  • Северная Каролина (5000 долларов США)
  • Южная Дакота (7000 долларов США)
  • Теннесси (10 000 долларов США)
  • Вирджиния (5000 долларов США плюс 500 долларов США на каждого иждивенца)
  • Вашингтон (2000 долларов США из 3000 долларов США с подстановочным знаком могут быть применены к банковскому счету)

Помимо первоначального долга, сборщик долгов может взять деньги для покрытия судебных издержек и других расходов.

Что сборщик долгов не может снять с вашего счета?

Многие федеральные льготы не могут быть получены посредством ареста, за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд. Законы вашего штата могут определять, какие государственные льготы могут быть ограничены.

По данным Федеральной торговой комиссии, федеральные льготы, которые обычно освобождаются от ареста (кроме уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд), включают:

  • Пособия по социальному обеспечению
  • Дополнительный социальный доход
  • Пособия для ветеранов
  • Федеральная помощь студентам
  • Военные ренты и пособия в связи с потерей кормильца
  • Пособия от федерального Управления по управлению персоналом
  • Железнодорожные пенсионные пособия
  • Федеральная служба экстренной помощи при стихийных бедствиях

Как открыть банковский счет, к которому кредиторы не могут получить доступ

Когда дело доходит до ареста, некоторые виды банковских счетов могут быть недоступны для коллекторов и кредиторов:

  • В некоторых штатах банковский счет, находящийся в совместном владении супружеской пары, может быть освобожден от ареста, если рассматриваемый долг принадлежит одному из супругов, а не другому.Однако, если оба супруга имеют долг, учетная запись не обязательно защищена.
  • Счет, открытый в банке, в штате которого запрещено наложение ареста на счет, вероятно, будет защищен от кредиторов. Имейте в виду, однако, что некоторые банки могут не разрешать жителям других штатов открывать счета.
  • Вы можете защитить деньги, которые, как вы знаете, не подлежат аресту, храня их на банковском счете, отдельном от других ваших счетов. Например, если вы можете доказать, что счет содержит только пособия по социальному обеспечению, вы сможете защитить эти деньги.
  • Во многих штатах некоторые трастовые счета, назначенные IRS, могут быть освобождены от ареста кредиторами. Сюда входят индивидуальные пенсионные счета (IRA), пенсионные счета и аннуитетные счета.
  • Кредиторы не могут получить доступ к активам (включая банковские счета), хранящимся в так называемом безотзывном живом доверительном управлении. Однако кредиторы могут воспользоваться отзывным живым трастом. Как следует из их названий, безотзывный траст не может быть легко изменен после его создания, в то время как отзывный траст может быть легко изменен.Люди используют живой траст как инструмент планирования имущества.

Как я могу защитить свой банковский счет от кредиторов?

Последствия ареста вашего банковского счета кредитором могут быть суровыми. К счастью, вы можете предпринять шаги, чтобы предотвратить это в первую очередь.

Не позволяйте долгам добраться до стадии оформления

Пожалуй, самый простой способ избежать ареста вашего банковского счета — не отставать от уплаты долгов. Но если это не вариант, вы можете обратиться за помощью в некоммерческую службу кредитного консультирования.Кредитный консультант может заблокировать наложение ареста, работая с вашими кредиторами над планом погашения ваших долгов с течением времени.

Ответить на судебные иски и явиться в суд

Игнорирование судебного иска, поданного коллектором, может усугубить ситуацию и привести к аресту вашего банковского счета. Если вы незамедлительно отреагируете на судебный иск, предпринятый против вас коллектором, — это включает участие в судебных слушаниях по этому вопросу — вы можете избежать судебного решения против вас и, в конечном итоге, ареста вашего банковского счета.

Что произойдет, если коллектор подаст на вас в суд?

Если коллектор подаст на вас в суд, обязательно ответьте сразу же, либо самостоятельно, либо через адвоката. По данным Федеральной торговой комиссии, для этого может потребоваться подача письменного ответа или явка в суд.

Кроме того, просмотрите свои финансовые записи относительно долга и прочитайте судебный иск. Ищите любые ошибки в иске, такие как неправильная сумма, связанная с вашим долгом.

Возникли проблемы с юридическим жаргоном и дальнейшими действиями? Возможно, вы захотите обратиться за помощью в службу юридической помощи или к адвокату.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долга

Бесплатно, без обязательств Оценка

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое замороженный банковский счет?

Банковский счет замораживается, когда кредитор получает постановление суда, предоставляющее ему доступ к вашему счету для взыскания неоплаченного долга. Когда ваш банковский счет заморожен, вы можете вносить деньги, но не можете снимать деньги.

Должен ли кредитор уведомить вас, прежде чем заморозить ваш банковский счет?

№Кредитору не нужно сообщать вам, если ваш банковский счет был заморожен после вынесения судебного решения против вас в связи с невыплатой долга. Однако кредитор должен уведомить вас, когда он подает иск против вас и когда он получил судебное решение против вас.

Должен ли ваш банк предупреждать, прежде чем заморозить ваш счет?

Нет. Как только судья требует, чтобы банк заморозил ваш счет после того, как кредитор получил решение против вас, ваш банк должен заморозить счет непосредственно перед тем, как сообщить вам об этом.

Как можно разморозить банковский счет?

Лучший способ разморозить свой банковский счет — договориться с кредитором о плане погашения долга.

Получение кредитного рейтинга в банке

Один простой способ получить ваш кредитный рейтинг может быть от вашего банка. Ваш кредитный рейтинг — это числовая оценка, которую кредиторы используют вместе с вашим кредитным отчетом для оценки риска предложения вам кредита или предоставления кредита вам.

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех крупных кредитных агентств: Equifax, Experian и TransUnion. За исключением Experian, с вас будет взиматься комиссия, если вы хотите увидеть свой реальный кредитный рейтинг. Хорошей новостью является то, что вы можете получить свой счет бесплатно от банка или эмитента кредитной карты. Вот как проверить свой кредитный рейтинг.

Ключевые выводы

  • Кредитный рейтинг — это важный показатель кредитоспособности, который может определить, получите ли вы кредит, какие процентные ставки вы платите по долгам и многое другое.
  • Кредитные агентства и правительство разрешают потребителям бесплатно получать полный кредитный отчет на ограниченной основе.
  • Однако банки и эмитенты кредитных карт все чаще предоставляют своим клиентам бесплатный доступ к регулярно обновляемым кредитным рейтингам, а также к кредитным обновлениям и предупреждениям.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Оценка FICO является наиболее часто используемым типом кредитной оценки. Он рассчитывается с использованием различных данных из вашего кредитного отчета, в том числе:

  • История платежей (35%) — Регулярные своевременные платежи и отсутствие банкротств или дефолтов свидетельствуют о хорошем управлении финансами.
  • Суммы задолженности (30%) — Важным показателем является коэффициент использования вашего кредита, сумма долга, которую вы несете, по отношению к вашим кредитным лимитам.
  • Длина кредитной истории (15%) — Чем она длиннее, тем лучше.
  • Набор кредитов (10%) — Помогает иметь как возобновляемый кредит, так и кредит в рассрочку.
  • Новый кредит (10%) — Слишком много недавних кредитных заявок, которые вызывают жесткую проверку кредитоспособности, могут снизить ваш балл на несколько месяцев.

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность претендовать на различные виды кредита, такие как автокредиты и ипотечные кредиты, а также условия, которые вам будут предложены. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче претендовать на получение кредита и получить выгодные условия. Поскольку многое может зависеть от вашего кредитного рейтинга, стоит следить за ним и работать над его улучшением, когда это необходимо.

Могу ли я получить бесплатный кредитный рейтинг от моего банка?

Раньше считалось, что если вы хотите увидеть свой кредитный рейтинг, вам придется раскошелиться на наличные либо на ежемесячную подписку, либо на одноразовый просмотр.Однако с 2013 года FICO (Корпорация Fair Isaac) разрешила кредиторам предоставлять потребителям ранее труднодоступные баллы бесплатно в рамках своей программы FICO Score Open Access. В декабре 2018 года FICO объявила, что более 300 миллионов человек могут бесплатно получить свои кредитные баллы через программу. В открытом доступе участвуют более 170 финансовых учреждений и восемь из 10 крупнейших эмитентов кредитных карт.

Среди участвующих компаний — Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank и Wells Fargo.

Получение результатов

Если ваш банк или эмитент кредитной карты предлагает бесплатные кредитные баллы, вы сможете проверить свой балл, войдя в свою учетную запись онлайн или просмотрев свой ежемесячный отчет. Есть также другие ресурсы, которые позволяют вам бесплатно увидеть свой кредитный рейтинг или кредитный отчет. Если вам интересно, стоит ли вам платить, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг, ответ, вероятно, нет.

Если вы не уверены, предоставляет ли ваш банк доступ к бесплатным баллам, или если у вас возникли проблемы с поиском баллов, обратитесь за помощью в службу поддержки клиентов.

В дополнение к бесплатным кредитным баллам некоторые банки предлагают преимущества, призванные помочь вам понять и улучшить свой балл. Например, First National Bank of Omaha предоставляет вам круглосуточный онлайн-доступ к вашей оценке FICO и показывает, какие ключевые факторы повлияли на вашу оценку. И Barclays предоставляет ваш кредитный рейтинг и оповещения по электронной почте всякий раз, когда ваш кредитный рейтинг изменился.

VantageScore против FICO

Важно отметить, что не все кредитные баллы одинаковы, и разные банки и эмитенты кредитных карт могут предоставлять доступ к разным баллам.Вскоре после запуска программы открытого доступа FICO Score кредитное бюро Experian представило аналогичную программу, которая позволяет банкам делиться своим кредитным рейтингом VantageScore с потребителями.

Сегодня эти две системы работают по одной и той же шкале от 300 до 850 баллов, и каждая из них использует одинаковые критерии для подсчета баллов, но взвешивает каждый пункт по-разному. С FICO, например, ваша история платежей составляет 35% вашей оценки; с VantageScore это составляет около 40%.

В результате две оценки, как правило, будут отличаться, даже для одного и того же человека в один и тот же день.Это не обязательно плохо, но об этом нужно знать, чтобы убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками при отслеживании своих результатов.

Что бесплатно, что нет

Закон о честных и точных кредитных сделках (FACTA), принятый в 2003 году, призывает всех американцев иметь бесплатный доступ к кредитным отчетам каждого из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) один раз в 12 месяцев. AnnualCreditReport.com, сайт, спонсируемый тремя бюро, является самым простым и полным сайтом для получения этих бесплатных отчетов.

Вы также можете получить один бесплатный кредитный отчет, если вы стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, вам было отказано в кредите или произошли изменения в вашем текущем кредите (процентные ставки, кредитные линии и т. д.) в результате вашего кредита. — или если вам предлагают более высокую процентную ставку, чем другие потребители получают от кредитора.

Однако закон не предусматривает ежегодного бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга, и вы не можете получить бесплатный кредитный рейтинг через AnnualCreditReport.com. Тем не менее, это не означает, что вы не можете увидеть эти три маленьких (или больших) числа бесплатно.С 2011 года неблагоприятные действия, связанные с кредитом, такие как изменения кредитного лимита или процентов на основе кредитного рейтинга, дают потребителям право просматривать кредитный рейтинг, используемый при определении.

MyFICO.com позволяет потребителям приобретать баллы FICO в любом из трех кредитных бюро по цене 19,95 долл. США за отчет о баллах FICO. Вы также можете приобрести потребительскую версию своего кредитного рейтинга непосредственно в одном из кредитных бюро или на других сайтах. Но будьте осторожны: это число может отличаться (обычно выше), чем ваш балл FICO.MyFICO говорит, что потребительская оценка человека может быть на 100 баллов выше, чем его оценка FICO.

Некоторые бесплатные сайты кредитного рейтинга

Многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, теперь бесплатно предлагают своим клиентам регулярно обновляемый снимок своего кредитного рейтинга, хотя расчеты могут варьироваться от компании к компании. Experian теперь предлагает бесплатный кредитный рейтинг FICO на своем веб-сайте.

Несмотря на то, что бесплатные потребительские кредитные баллы не являются баллами FICO, есть веские основания для их проверки.«Они могут быть отличными индикаторами общего кредитного здоровья, предупреждать потребителей о потенциальных проблемах мошенничества и т. д.», — говорит Томас Ницше, менеджер по связям со СМИ в ClearPoint Credit Counseling Solutions.

Несмотря на различия, если вы хотите увидеть потребительскую версию вашей оценки FICO, самые авторитетные сайты включают в себя:

  • Experian CreditWorks
  • CreditWise от Capital One
  • Credit Karma
  • Credit Sesame

Эти сайты не требуют от вас предоставления вашей кредитной карты для проверки вашего счета, что означает, что вы можете проверять его так часто, как хотите, бесплатно.«Оговорка в том, что я видела, что эти оценки были завышены на 60–70 пунктов выше, чем оценки FICO, которые увидят банки и другие кредиторы», — говорит Памела Капалад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и советник из Нью-Йорка.

И проверьте свой кошелек, чтобы бесплатно посмотреть на свой кредитный рейтинг. Некоторые кредитные карты, такие как кредитная карта Discover it Cash Back, предлагают вам бесплатную оценку FICO (подлинная версия для банков и кредиторов) на основе вашего кредитного отчета TransUnion один раз в месяц вместе с выпиской.

Итог

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность получить кредит и условия, которые вам будут предложены. До недавнего времени индустрия кредитных рейтингов была довольно скрытой, и большинству людей было трудно (или дорого) получить в свои руки свой рейтинг. Однако сегодня все большее число банков и эмитентов кредитных карт предоставляют кредитные рейтинги бесплатно, что чрезвычайно ценно для потребителей, которые пытаются отслеживать и улучшать свое кредитное здоровье.

Как проверить свой кредитный отчет

Что такое кредитный отчет?

Кредитные бюро хранят и хранят информацию о ваших привычках брать взаймы и погашении в подробном файле — вашем кредитном отчете.Этот отчет может содержать такую ​​информацию, как личная идентификация, ваша кредитная история, общедоступные записи, влияющие на вашу кредитоспособность, и список сторон, которым вы разрешили доступ к этой информации. Цель этого отчета — установить для вас стандартизированный и объективный кредитный рейтинг.
 

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это показатель того, насколько вы надежны в погашении своих долгов. Большинство агентств кредитной отчетности дадут вам рейтинг по шкале от 1 до 9, другие присвоят буквы, соответствующие типу кредита, который вы используете.Например, рейтинг «1» означает, что вы оплачиваете свои счета в течение 30 дней до установленной даты, а рейтинг «9» может означать, что вы вообще никогда не оплачиваете свои счета.

Рейтинг «R» также включен в ваш кредитный рейтинг. Этот рейтинг присваивается кредиторами на основе вашей прошлой истории заимствования и погашения долгов, и он может варьироваться от 1 до 9. Рейтинг R1 является лучшим, что означает, что вы платите свои долги вовремя, в течение 30 дней, а R9 худший.

Ваш кредитный рейтинг устанавливается не правительством или финансовыми учреждениями — он устанавливается вами.Если вы не оплатите свои счета вовремя или не погасите кредит, о вас могут сообщить в бюро кредитных историй.

Кредит может быть одним из ваших самых ценных личных активов. При неправильном управлении это может повлиять на вашу способность брать взаймы в дальнейшей жизни.
 

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое значение, которое представляет ваш кредитный риск в определенный момент времени. Агентства кредитной отчетности Equifax и TransUnion используют шкалу от 300 до 900. Чем выше ваш балл, тем ниже риск для кредитора, поэтому вам легче получить одобрение на новый кредит.

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, включают:

  1. История платежей — самая важная, составляет 35% вашего кредитного рейтинга
  2. Сумма кредита, которую вы должны — слишком большая или слишком маленькая задолженность может негативно повлиять на ваш счет
  3. Продолжительность кредитной истории — оценка имеет тенденцию улучшаться со временем
  4. Используемые виды кредита — чем разнообразнее кредит, тем выше оценка; у вас может быть возобновляемый кредит (кредитная линия или кредитная карта), кредит в рассрочку (автокредит) или ипотека
  5. Новый кредит — ваш общий кредитный рейтинг будет меняться каждый раз, когда вы подаете заявку и получаете новый кредит


Как проверить свой кредитный рейтинг? Клиенты

CIBC могут проверить свой кредитный рейтинг, используя бесплатную службу кредитного рейтинга CIBC в приложении CIBC Mobile Banking ® .

Вы также можете связаться с одним из кредитных бюро Канады, чтобы бесплатно получить копию своего кредитного отчета по почте. За определенную плату вы можете просматривать свой кредитный отчет онлайн.

Для получения дополнительной информации свяжитесь с одним из кредитных бюро напрямую по телефону:


Как установить хороший кредитный рейтинг?

Самый простой способ получить хороший кредитный рейтинг — вовремя оплачивать счета. Если у вас нет кредитной карты, подайте заявку на ее получение и используйте ее ответственно. Если вы делаете минимальные платежи, вы можете создать хорошую кредитную историю.Это окажет положительное влияние на вашу способность брать кредиты в будущем.

Чтобы узнать больше об открытии кредита, поговорите с консультантом CIBC.

Что делать, если ваш долг идет на взыскание долга

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзорами финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты от наших аффилированных партнеров.

Коллекторские агентства покупают вашу неоплаченную задолженность по кредитной карте у эмитента вашей карты, когда ваш баланс задерживается слишком долго, но это не означает, что он исчезает.

Когда представитель компании-эмитента вашей кредитной карты звонит вам, обычно это происходит потому, что вы не вносили хотя бы минимальный платеж в течение как минимум 30 дней. Но если вы оставите его без оплаты на несколько месяцев, ваш эмитент может передать его одному из более чем 7000 сторонних агентств по сбору платежей в США

. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы остановить этот процесс еще до того, как он начнется.Например, ряд эмитентов карт, в том числе Amex, Bank of America, Chase и другие, предложили программы финансовой помощи в свете пандемии коронавируса.

Но если вы входите в число 1 из 3 американцев с просроченной задолженностью, стоит знать, как работает взыскание долгов, понимать свои права и как получить помощь, когда она вам понадобится.

Select поговорил с Шелли-Энн Эвека (CFP, ChFC), директором по управлению активами в TIAA, которая поделилась всем, что вам нужно знать о взыскании долгов.

Что такое коллекторское агентство?

«Коллекторское агентство — это компания, которую нанимают кредиторы, кредиторы, поставщики медицинских услуг, а также федеральные и местные органы власти, чтобы заставить вас заплатить или договориться о выплате того, что вы им должны», — говорит Эвека CNBC Select.

Наиболее распространенными типами долгов, которые идут на взыскание, являются остатки по кредитным картам и медицинские счета, но есть много других причин, по которым люди влезают в долги. Арендная плата, студенческие ссуды и налоговые долги — другие примеры того, что может быть передано агентству по сбору платежей.

Согласно Debt.org, существует три этапа взыскания долга:

  1. Вы просрочили или просрочили свои счета, и представитель эмитента вашей карты звонит вам, чтобы оплатить просроченный остаток. Примерно через шесть месяцев (в зависимости от кредитора) они сдадутся.
  2. Затем ваш кредитор передает его стороннему агентству, которое не является эмитентом вашей карты, но заключило с ним договор. Если агентство заставляет вас погасить свой долг (плюс проценты и штрафы за просрочку платежа), оно получает комиссию.
  3. Если агентство терпит неудачу, ваш кредитор продает ваш долг агентству по взысканию долгов (иногда известному как покупатель долга) за гроши за доллар. На данный момент ваш кредитор сокращает свои убытки и больше не участвует. Коллекторское агентство пытается заставить вас погасить как можно большую часть первоначального долга, чтобы оно могло получить прибыль.

Не существует «установленного правила» относительно того, сколько времени потребуется, чтобы ваш долг поступил на взыскание

Шесть месяцев — это общая рекомендация, но, по словам Эвеки, «нет установленного правила» относительно того, сколько раз вы получите телефонный звонок или письмо до того, как ваш долг будет передан агентству.

«Иногда компании используют коллекторские агентства для обслуживания процесса взыскания долгов с самого начала, а иногда это может занять больше времени», — говорит Эвека.

Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы уменьшить количество неожиданных звонков от коллекторов, говорит Эвека. «Иногда люди даже не осознают, что у них есть некоторые долги».

Три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты на следующий год.Они доступны на AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года.

Как избежать отправки вашего долга в фонды взыскания

Если вы недавно потеряли работу или понесли непредвиденные расходы, такие как медицинский счет, есть ресурсы, которые помогут вам совладать погашение задолженности.

«Лучшее, что можно сделать, чтобы избежать передачи вашего долга на взыскание, — это связаться с кредитором, чтобы составить план платежей или попросить уменьшить сумму задолженности», — говорит Эвека.

Сделайте это, как только вы узнаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой счетов, и вы можете воспользоваться более низкой годовой процентной ставкой, временной отсрочкой или отсрочкой платежа, освобождением от платы за просрочку платежа или другими приспособлениями в зависимости от вашего финансового положения.Обязательно сообщите своему кредитору о любых финансовых трудностях, с которыми вы столкнулись, таких как недавнее увольнение, отпуск или сокращение рабочего времени.

«Помните, что сумма прощенного долга может облагаться налогом при подаче налоговой декларации», — советует Эвека. И прежде чем зарегистрироваться в какой-либо форме финансовой помощи, подумайте, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

Не пропустите:  Вот «самое основное практическое правило», когда дело доходит до погашения вашего долга, по словам эксперта

Сделайте это, если ваш долг уже находится на взыскании долга, который уже находится в сборе, «быстро обратитесь за помощью», — говорит Эвека.Свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC) и попросите работать с некоммерческим кредитным консультантом.

С помощью консультанта позвоните в коллекторское агентство и договоритесь о плане платежей, чтобы отметки о просроченной задолженности исчезли из вашего кредитного отчета как можно быстрее. Может пройти до семи лет, прежде чем ваша история просроченных платежей полностью исчезнет из вашего отчета, но по мере того, как вы работаете над погашением непогашенных долгов, ваш счет будет постоянно увеличиваться со временем.

Даже если ваш долг уже находится в процессе взыскания, коллекторам не разрешается лгать вам, угрожать вам, использовать нецензурную лексику или беспокоить вас по телефону.Однако в новом отчете Pew Charitable Trust говорится, что коллекторские компании все чаще обращаются в гражданский суд для урегулирования задолженности. Исследование показывает, что с 1993 по 2013 год количество судебных исков о взыскании долгов неуклонно удваивалось — с как минимум 1,7 миллиона дел до 4 миллионов дел по всей стране.

И хотя законы в разных штатах различаются, коллекторским агентствам, как правило, не разрешается использовать несправедливые методы, такие как начисление комиссий и процентов сверх того, что вы должны (поскольку они уже получают от этого прибыль), и они не могут угрожать ваше имущество незаконными способами.Однако они могут использовать правовую систему неожиданным образом, например, подать на вас в суд или заморозить ваши активы.

Подавляющее большинство долговых исков (более 90%) возбуждено против лиц, не имеющих юридического представительства. Тем не менее, «потребители с юридическим представителем в долговом иске с большей вероятностью выиграют свое дело или достигнут взаимосогласованного урегулирования с истцом», — цитирует отчет Pew. Если вы окажетесь в такой ситуации, знайте, что вы можете получить бесплатную юридическую консультацию и/или бесплатную консультацию, обратившись к некоммерческим организациям по оказанию юридической помощи в вашем штате.

Подробнее:  Эти молодожены погасили задолженность по кредитной карте на сумму 21 000 долларов США, следуя собственным правилам. Вот как именно они это сделали Еще один вариант, который поможет вам сэкономить на процентах и ​​погасить их быстрее, — это использовать кредитную карту с переводом остатка, которая предлагает 0% годовых в течение определенного периода времени (от шести до 21 месяца). Варианты, указанные ниже, требуют как минимум хорошего кредитного рейтинга, поэтому их обычно эффективно использовать только до того, как ваш долг станет просроченным.

 Citi Simplicity® Card позволяет погасить задолженность в течение длительного периода с 0 % годовых в течение первых 21 месяца на переводы остатка (затем от 14,74 % до 24,74 % с переменной годовой процентной ставкой; переводы остатка должны быть выполнены в течение четырех месяцев с момента открытия счета). открытие).

В качестве альтернативы, если вы хотите получить вознаграждение и погасить долг, вам следует рассмотреть карту Citi® Double Cash Card, которая предлагает 0% годовых в течение первых 18 месяцев на переводы остатка (затем от 13,99% до 23,99% переменной годовых).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *