Стороны банковской гарантии: основной смысл, стороны соглашения, процесс оформления

Содержание

основной смысл, стороны соглашения, процесс оформления

Заключение контрактов и участие в конкурсах по госзакупкам требуют финансового обеспечения. Для этого предприниматель или организация может извлечь деньги из своего бизнеса, но это невыгодно. Более рационально решить вопрос поможет банковская гарантия. Она выдается по соглашению между сторонами сделки и сочетает в себе признаки кредита и страховки.

Смысл применения банковской гарантии

Допуск к участию в тендерах подразумевает внесение определенной денежной суммы на счет заказчика. Такая необходимость обусловлена тем, что некоторые недобросовестные исполнители отказываются от своих обязательств после заключения контракта, чем наносят ущерб заказчику. Избежать такого рода инцидентов позволяет банковская гарантия. Она выступает в качестве залога того, что после выигрыша в конкурсе подрядчики или поставщики исполнят в полной мере условия договора. В противном случае заказчик получит соответствующую финансовую компенсацию.

Помимо этого, банковская гарантия помогает своевременно выявить и отсечь сомнительных претендентов на участие в госконтрактах. Перед заключением соглашения банк тщательно проверяет компании на платежеспособность, проводит анализ их активов и прочих важных аспектов деятельности. На основании этих данных принимается решение о предоставлении гарантии. Понятно, что фирмы-однодневки и компании из «черных списков» получить ее не смогут.

Стороны гарантийного соглашения

Участниками договора о выдаче банковской гарантии являются заказчик-бенефициар, исполнитель-принципал и банк-гарант. Первый из них выступает в роли кредитора и выгодоприобретателя, именно его права призвано защищать гарантийное соглашение. Принципалом может быть физическое или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель или организация), которое вступает в контрактные отношения под поручительство гаранта. Им, в свою очередь, может быть банк, страховая компания либо микрофинансовая организация.

Чем отличается банковская гарантия от кредита?

Основное и принципиальное отличие гарантии от кредита или иного вида займа состоит в том, что лицо, за которое гарант дает поручительство, никаких денег не получает. Вместо этого заключается официальное письменное соглашение, в тексте которого прописывается, что банк или иное кредитно-финансовое учреждение выплатит определенную сумму заказчику в случае несоблюдения условий контракта или отказа от исполнений обязательств со стороны подрядчика или поставщика. Размер гарантийной выплаты определяется суммой контракта.


Разновидности банковской гарантии

Предоставляемая гарантия определяется в первую очередь типом сделки. Существует пять основных ее видов:

  • тендерная — применяется в госзакупках и госконтрактах, призвана предотвращать случаи отказов исполнителей выполнять условия договора;
  • платежная — обеспечивает своевременную оплату работ или поставок;
  • таможенная — гарантирует ФТС, что временно ввезенное без уплаты пошлины оборудование будет вывезено обратно;
  • налоговая — используется компаниями-экспортерами, производителями подакцизной продукции. Дает возможность освободиться от авансовых платежей по акцизам, а также вернуть НДС сразу, без камеральной проверки;
  • авансовая – обеспечивает возврат аванса, выданного заказчиком исполнителю, в случае нарушения контракта.

Помимо прочего банковские гарантии различаются условиями предоставления. Они бывают прямыми и обратными, отзывными и безотзывными, условными и безусловными, обеспеченными или необеспеченными залоговым имуществом.


Процесс оформления

Получение банковской гарантии представляет собой поэтапный процесс. Прежде всего потенциальному принципалу следует адекватно оценить возможности своей компании. Она должна удовлетворять следующим требованиям:

  • наличие оборота, достаточного для выполнения контрактных обязательств;
  • отсутствие продолжительных убыточных периодов и просроченных задолженностей.

Если бизнес соответствует данным критериям, можно переходить к выбору банка-гаранта. Желательно, чтобы он был включен в список Минфина и в соответствующий реестр. К таким организациям больше доверия. Если в учреждении уже открыт расчетный счет фирмы, получить в нем банковскую гарантию будет проще.

Третий этап — это подготовка и предоставление пакета документов. Если гарантия оформляется онлайн, понадобится подкрепление отсканированных бумаг личной подписью, а иногда и нотариальным заверением. После приема документации банк приступает к рассмотрению заявки. Этот этап может занять разное время — от одной недели до двадцати дней. Быстрее всего оформляется электронная банковская гарантия на небольшие суммы.

При одобрении заявки заключается договор между принципалом и гарантом. Один из ключевых пунктов соглашения — права и обязанности сторон. Другие важные моменты касаются сроков действия банковской гарантии, ее суммы и размера вознаграждения банку. Его принципал должен уплачивать до наступления гарантийного случая.

На последнем этапе выдается непосредственно текст банковской гарантии в бумажной или электронной форме.


Как работает БГ?

Принцип работы банковской гарантии достаточно простой. Согласно общим положениям, бенефициар имеет право требовать компенсационных выплат в нескольких случаях:

  • если принципал не выполнил условия контракта;
  • при отказе документально подтвердить исполнение договора;
  • по иным причинам, если они прописаны в соглашении.

Принципал в процессе гарантийных выплат участия не принимает. Этот вопрос решается между банком и заказчиком, а уже потом с исполнителя востребуется денежная компенсация. Также банковская гарантия может быть отозвана бенефициаром, если контракт выполнен без претензий и по некоторым другим причинам.

Быстро развивающийся рынок заставляет иметь высокую конкурентоспособность и нести ответственность за взятые обязательства перед партнерами. Банковская гарантия является надежным механизмом защиты интересов заказчиков. Заключая договор, исполнитель подтверждает свое участие в тендерах с незначительными затратами на обеспечение, а банк-гарант получает дополнительный доход.

ГК РФ Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии / КонсультантПлюс

ГК РФ Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Позиции высших судов по ст. 368 ГК РФ >>>

1. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

2. Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

3. Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

4. В независимой гарантии должны быть указаны:

дата выдачи;

принципал;

бенефициар;

гарант;

основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

срок действия гарантии;

обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

5. Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа отношений.

Открыть полный текст документа

Принципал и бенефициар в банковской гарантии

Оформляя банковскую гарантию, финансовая организация обязуется компенсировать неисполненное обязательство денежной суммой. Наличие такого документа минимизирует риск хозяйствующего субъекта, в пользу которого он выдается. Принципал и бенефициар в банковской гарантии – участники сделки, обеспеченной обязательством банка выплатить деньги пострадавшей стороне, если наступит гарантийный случай. Они имеют определенные права и обязанности в отношении друг друга, а также в отношении банка, согласившегося гарантировать исполнение договора одной из сторон.

Банковская гарантия: гарант, принципал, бенефициар

В обеспечении сделки банковской гарантией (сокращенно – БГ) участвуют три субъекта:

  • гарант – тот, кто выдает гарантийный документ;

  • бенефициар – который получит денежное возмещение, если контрагент не выполнит свои обязательства;

  • принципал – лицо, чье обязательство по основному договору обеспечивает БГ.

Закон разрешает выступать в роли гаранта банкам и другим кредитным организациям (п.3 368 ст. Гражданского кодекса РФ). Этим БГ отличается от независимой гарантии, которую вправе выдавать любые коммерческие организации.

Выбор банка зависит от того, какое обязательство обеспечивается банковской гарантией. Если оно касается уплаты налога в установленный срок (ст. 74.1 Налогового кодекса РФ), или участия в госзакупках (ст. 45 закона № 44-ФЗ от 05.04.2013 о контрактной системе в сфере закупок для муниципальных и государственных нужд), БГ вправе выдавать только банки, включенные в специальные списки Минфина РФ. Перечни таких финансовых организаций регулярно публикуются на официальном сайте ведомства.

Читайте также: Реестр банков, выдающих банковские гарантии

Бенефициар – это кто в банковской гарантии?

Бенефициар – лицо, интересы которого защищает БГ. Он получит от банка денежную сумму, если партнер нарушит условия сделки, например, не оплатит приобретенные товары, своевременно не вернет долг или не устранит дефекты произведенных работ в оговоренный срок. Стороны сами решают, какое обязательство обеспечивается БГ.

Нужно учесть, что банк выплачивает бенефициару не сумму, которую обязан вернуть должник, а ту, которая прописана в гарантийном соглашении (ст. 377 Гражданского кодекса РФ). Она может быть больше, меньше или идентична величине долга.

В некоторых случаях бенефициар обязан потребовать БГ от контрагента, в частности, при осуществлении госзакупок. Но банковская гарантия часто оформляется не по требованию закона, а по просьбе кредитора (бенефициара), который хочет «застраховать» себя от недобросовестности партнера, и соглашается участвовать в сделке только при условии предоставления банковской гарантии. Помимо денежной компенсации, которую он сможет получить при срыве сделки, для бенефициара БГ – дополнительное подтверждение надежности партнера. Банк проверяет деятельность и финансовое положение должника, прежде чем стать его гарантом.

Читайте также: Банковская гарантия: образец

Принципал – это кто в банковской гарантии?

Принципал – это должник (поставщик, исполнитель), чье обязательство обеспечивается банковской гарантией. Она выдается банком по его просьбе за определенное вознаграждение. Обычно размер такого вознаграждения банку устанавливается в процентном соотношении от суммы обеспечения (от 1% до 10%). Хотя теперь это не обязательное условие выдачи БГ, так как с 1 июня 2015 ст. 369 Гражданского кодекса РФ, где оно было прописано, утратила свою силу (федеральный закон № 42-ФЗ от 08.03.2015). Но для банков выдача гарантий является выгодным инструментом преумножения капитала, поэтому рассчитывать на бесплатную выдачу БГ принципалу не стоит.

То есть, по договору банковской гарантии принципал – это лицо, за которое, в случае невыполнения им своих обязательств, рассчитается банк-гарант. Он перечислит денежную сумму бенефициару при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Если гарантия безусловная, банк переведет деньги кредитору (заказчику) по его требованию, без каких-либо условий.

Обязательства принципала по банковской гарантии фиксируются в отдельном соглашении с банком, где, в частности, прописываются:

  • размер вознаграждения, которое он должен выплатить банку;

  • обязанности принципала при наступлении страхового случая;

  • его ответственность перед банком-гарантом при нарушении условий договора, и т.д.

Принципал не вправе в одностороннем порядке менять условия договора с банком после выдачи БГ.

Читайте также: Бухучет банковских гарантий у принципала

Ответственность сторон перед гарантом

Бенефициар возмещает убытки банку, если предъявленное требование о выплате денежной суммы было необоснованным, или подтверждалось недостоверными документами. Если в подобных случаях убытки гаранта погасил принципал, недобросовестный кредитор должен компенсировать ему понесенные расходы (ст. 375.1 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность принципала по банковской гарантии установлена ст. 379 ГК РФ. Он обязан вернуть деньги банку, выплаченные бенефициару по гарантии – в соответствии с условиями соглашения.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Что такое банковские гарантии и зачем они нужны

К примеру, строительная компания выиграла тендер на ремонт школы. Условия контракта подразумевают внесение обеспечения как гарантии того, что работы будут проведены в срок и с соблюдением качества. Исполнитель может перечислить заказчику (школе) деньги на расчетный счет, но речь идет о большой сумме, которую придется выводить из оборота на длительный срок (ремонт рассчитан на 1 год). Чтобы не тратить собственные денежные средства, не оформлять кредиты, должник (принципал) обращается в банк за гарантией. В случае несвоевременного или некачественного ремонта школе (бенефициару) будет выплачена оговоренная сумма обеспечения. Такое обязательство и называется банковской гарантией.

Виды банковских гарантий

В зависимости от типа обязательства, которое обеспечивается, различаются виды банковских гарантий. Рассмотрим основные:

  • Тендерные – яркий пример независимых банковских гарантий по 44-ФЗ или 223-ФЗ. Все госзакупки ТРУ (товары, работы или услуги) для нужд государства строго регламентируются на законодательном уровне. Большинство закупок проводится в виде тендеров или аукционов. Договор заключается с тем, кто готов оказать услуги, выполнить работы или продать товар по наименьшей цене. Поскольку некоторые предприниматели недобросовестно относятся к участию в таких торгах: сначала заявляют низкую цену, а после победы отказываются от заключения контракта или исполняют свои обязательства некачественно, предусмотрено обеспечение участия в торгах. Деньги должны быть внесены на специальный счет или предоставлена независимая гарантия. Способы обеспечения указываются в документах на конкретную закупку.

  • Договорные – есть банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта, на возврат аванса, а также платежные банковские гарантии. Первые обеспечивают, что работа будет выполнена, товар поставлен, а услуги исполнены. В противном случае аванс кредитору выплатит банк, а потом потребует эту сумму к возврату с исполнителя. Вторые необходимы в ситуации, когда условиями сделки предусмотрен аванс. Платежные гарантии оформляются в случае неоплаты заказчиком услуг исполнителя.

  • Таможенные – актуальны для тех компаний и предпринимателей, которые перевозят через границу различные товары. Такие гарантии обеспечивают уплату таможенных налогов, пошлин. В роли бенефициара всегда выступает Федеральная таможенная служба. Она же утверждает перечень банков, которые могут выступать гарантами по сделке.

  • Налоговые – с их помощью можно получить рассрочку, отсрочку по уплате бюджетных платежей (налогов, сборов, акцизов и т.д.), в ускоренном порядке возместить НДС. При этом в роли бенефициара всегда выступает Федеральная налоговая служба, в роли принципала – налогоплательщик. Быть гарантом вправе только банк из перечня Минфина.

Банковские гарантии можно классифицировать и в другом контексте. Есть обеспеченные и необеспеченные гарантии, безотзывные и отзывные, условные и безусловные. При наличии обеспечения в залог может передаваться автомобиль, недвижимость, вексель, оборудование, гарантийный депозит и т.д. Выдавать банковские гарантии без залога или нет – решает банк.

Где получить банковскую гарантию

Чтобы оформить банковскую гарантию, нужно выбрать банк, который будет выступать в роли гаранта. При этом необходимо учитывать требования бенефициара и законодательные нормы. Помните о том, что банковские гарантии для тендеров, таможенных и налоговых обязательств могут выдавать только те банки, что включены в государственные перечни. На договорные виды это требование не распространяется.

404 Страница не найдена

  • О компании
    • Россети Янтарь 75 лет
      • История компании
      • Ключевые факты и цифры
      • Миссия и стратегия
    • Программа реконструкции и развития электрических сетей Калининградской области до 2020 года
      • Схема выдачи мощности (СВМ)
      • Подготовка к ЧМ
      • Реконструкция сетей 60 кВ с переводом на 110 Кв
      • Общесистемные мероприятия
      • Мероприятия по обеспечению энергоснабжения потребителей Куршской косы
      • Технологическое присоединение льготников
      • Реконструкция сетей 0,23 кВ
    • Акционерное общество
      • Органы управления
      • Информация об аудиторе и регистраторе
      • Структура акционерного капитала
    • Антикоррупционная политика
    • Социальная и кадровая политика
      • Социальная ответственность
      • Пенсионный фонд
      • Молодежная политика
      • Взаимодействие с ВУЗами
      • Вакансии
    • Контактная информация и реквизиты
    • Экологическая политика
    • Руководство ПАО «Россети»
  • Пресс-центр
    • Россети Янтарь
    • Россети
    • Энергетика
    • Видео
    • Фоторепортажи
  • Закупки
    • Управление закупочной деятельностью
    • Неликвиды
    • Продажа и аренда имущества
    • Проведение закупок
    • Информация о заключенных договорах
    • Дорожная карта по сотрудничеству МСП
    • Закупки для МСП
    • Реестр недобросовестных поставщиков
  • Раскрытие информации
    • Раскрытие информации Обществом
      • Устав и внутренние документы
      • Финансовая и годовая отчетность
      • Ежеквартальные отчеты
      • Аффилированные лица
      • Существенные факты
      • Решения органов управления
      • Решения о выпуске ценных бумаг
      • Сведения о порядке предоставления информации акционерам
      • Интерфакс-ЦРКИ
      • Дополнительные сведения, обязательные для раскрытия Обществом
      • Инвестиционная программа
    • Раскрытие информации субъектами оптового и розничного рынков электрической энергии сетевой организацией
      • Действующая редакция с 16.02.2019 г.
      • В редакции до 16.02.2019 г.
    • Раскрываемая информация в соответствии со Стандартом раскрытия информации энергоснабжающими, энергосбытовыми организациями и гарантирующими поставщиками
      • Действующая редакция с 16.02.2019 г.
      • В редакции до 16.02.2019 г.
    • Раскрытие информации производителем электрической энергии
  • Потребителям
    • Обслуживание потребителей
      • Территория обслуживания
      • Совет потребителей услуг
      • Центры обслуживания потребителей
      • Интерактивная карта
    • Услуги
      • Технологическое присоединение
      • Передача электроэнергии
      • Коммерческий учет электрической энергии
      • Передача объектов электросетевого хозяйства
      • Зарядные станции для электротранспорта
      • Дополнительные услуги
    • Нормативные документы
      • Документы по техническому обслуживанию и ремонту
      • Правила применения цен и тарифов
      • Нормативные документы cистемы обслуживания потребителей услуг
      • Нормативные документы по технологическому присоединению
      • Нормативные документы по коммерческому учету электроэнергии
      • Нормативные документы по передаче электроэнергии
    • Отключения электроэнергии
      • Плановые отключения
      • Аварийные отключения
    • Дополнительная информация
      • Правила безопасности
      • Техническое состояние сетей
      • Пропускная способность
      • План и отчет по ремонтам
      • Управление собственностью
      • Энергосбережение и повышение энергетической эффективности
    • Загрузка центров питания
    • Обратная связь
      • Опросы и анкеты
      • Запись на прием
      • Информация о качестве обслуживания потребителей
  • ДЗО
    • АО «Янтарьэнергосбыт»
    • АО «Калининградская генерирующая компания»
      • О компании
      • Закупки
      • Раскрытие информации
      • Потребителям
    • АО «Янтарьэнергосервис»
      • О компании
      • Закупки
      • Раскрытие информации

Договор банковской гарантии

Отражение банковской гарантии в законодательстве о госзакупках

Порядок получения банковской гарантии прописан в 44-ФЗ. Этот нормативно правовой акт регулирует порядок использования банковской гарантии в качестве обеспечительного инструмента в госзакупках. ФЗ закрепляет условия, на которых должен заключаться договор, отсылает к иным нормативным актам, которые закрепляют требования к банкам, выдающим гарантии для участия в тендерах.

Важным преимуществом банковской гарантии является возможность получения рассрочки на оплату ее выпуска. Такое условия можно указать в договоре с гарантом при обоюдном согласии.

Помимо 44-ФЗ, нормы, регулирующие правовое положение банковской гарантии, закреплены в ГК РФ. В частности:

  • статья 376 ГК РФ – закрепляет основания для отказа в выплате бенефициару суммы гарантии;
  • статья 378 ГК РФ – регулирует порядок прекращения обязательств гаранта;
  • статья 370 ГК РФ – посвящена независимости гарантии от других обязательств.

Помимо этого, нормы, регулирующие правовое положение банковской гарантии, закреплены в различных отраслевых Постановлениях Правительства.

Стороны договора банковской гарантии

В договоре должны быть указаны 3 лица: банк-гарант, принципал и бенефициар. Само соглашение заключается между гарантом и принципалом. На стороне гаранта может выступать только банк, удовлетворяющий требованиям Минфина. Гарантия должна выдаваться исключительно по инициативе принципала. Микрофинансовые организации не имеют право на выдачу гарантий.

Существенные условия договора банковской гарантии

Опираясь на статьи 369, 374, 376, 377 ГК РФ можно выделить следующие существенные условия для договора банковской гарантии:

  • наименование банка-гаранта;
  • наименование принципала;
  • наименование бенефициара;
  • сумма гарантии;
  • срок на который выдается гарантия;
  • ссылка на обязательство, которое будет обеспечивать гарантия.

Данная информация обязательно должна раскрываться в содержании гарантии. Условия ответственности сторон, прекращения договора и прочие не относятся к существенным условиям договора.

Процедура взыскания денежных средств с недобросовестного принципала

В случае, если принципал не выполняет условий по основному обязательству, бенефициар получает возможность обратиться к банку-гаранту для получения денежной компенсации. В дальнейшем гарант получит право регрессного требования к принципалу и сможет взыскать с него понесенные расходы.

Нужна банковская гарантия? Наши специалисты помогут в кратчайшие сроки и на выгодных условиях выбрать банк-гарант. Это возможно благодаря тесному сотрудничеству с большинством ведущих отечественных банков. Обращайтесь к нам по номеру телефона 8 (800) 770-76-30 или пишите на почту [email protected]. 

что это, виды, требования, как работает и как получить

В государственных и коммерческих закупках и тендерах с понятием обеспечения рано или поздно столкнется каждый участник. Для обеспечения используется некая сумма денег, которая замораживается на счете заказчика как подтверждение добросовестности намерений поставщика в части подписания договора или исполнения контракта.

Чем выше цена контракта, тем более солидное обеспечение может потребоваться участнику. Основная сложность в том, что далеко не всякий предприниматель может себе позволить заморозить кругленькую сумму, изъяв ее из оборота компании.

Поэтому среди поставщиков распространилась практика использовать для обеспечения банковскую гарантию. Это быстрый и удобный способ, который позволит оптимизировать использование средств компании, не прибегая к их заморозке. 

По своему смыслу банковскую гарантию нередко сравнивают со страховкой. По договору БГ банк возьмет на себя обязанность оплаты долга по контракту, если клиент сорвет сделку или подведет заказчика с поставками товаров.

Обеспечение в формате гарантии банка применяют во многих отраслях деятельности, к примеру:

  • при конкурентных госзакупках;
  • в коммерческих тендерах;
  • чтобы гарантировать возврат аванса;
  • как поручительство по кредиту для заемщика и т.п.

Ниже подробно объясним, что такое банковская гарантия, для чего услуга нужна бизнесу и тонкости в оформлении договора.

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии. 

Применение гарантии банка подходит всем сторонам сделки:

  • поставщик в любом случае получает положенные ему средства;
  • покупатель проводит выгодную сделку;
  • банк зарабатывает на вознаграждении за предоставленную заемщику гарантию.

Для максимального снижения возможных рисков банк должен обязательно проверить благонадежность клиента и запросить обеспечение — залог имущества, готовой продукции, поручительство.

Участники 

Договор банковской гарантии оформляется между тремя сторонами процесса: принципалом, бенефициаром и гарантом. Не смотря на кажущиеся сложными названия, их суть довольно проста. Ниже объясним какие роли играют стороны контракта о предоставлении БГ.

Принципал

Принципалом называют члена сделки, который обращается в кредитную организацию или банк, чтобы оформить гарантию. На принципала возлагают обязанность по предоставлению оплаты за услугу гарантии. Например, победитель тендера в госзакупке обязан предоставить любое обеспечение — заморозить на счете определенную сумму или обеспечить сделку банковской гарантией, чтобы получить выгодный контракт.

Бенефициар

Бенефициаром называют участника сделки, которому компания-гарант перечислит деньги по гарантии, если принципал не сможет выполнить финансовые обязательства. Чаще всего под бенефициаром подразумевают заказчика, которому требуется гарантия, выпущенная банком, для обеспечения исполнения договора или же продавца, который реализует продукцию на условиях неполной оплаты.

В рамках стандартных сделок, не связанных с госзакупками, любой ее участник сможет выступить в роли бенефициара.

Гарант

Законным гарантом является банк, страховая компания или организация, выдающая кредиты, которая осуществляет выдачу оформленного документально обязательства о совершении платежа бенефициару, если принципал нарушил предписания контракта или сорвет выполнение сделки. С 2022 года в связи с изменениями в законодательстве гарантами могут быть и коммерческие организации, выдающие независимые гарантии.

Читайте также:

Независимая банковская гарантия а 2022 году

Условия банковской гарантии

Правила оформления содержания и условий банковской гарантии есть в положениях Гражданского кодекса. Это вполне конкретные параметры, которые нужно обязательно указать в тексте документа. В частности:

  • наименования сторон трехстороннего договора;
  • дату выдачи гарантии банком и период ее действия;
  • обязательства, для обеспечения которых необходима гарантия банка;
  • точные начисления по гарантии, при отсутствии суммы — принцип расчета;
  • перечисление обстоятельств, с наступлением которых поручительство будет выплачено заказчику.

Если какой-то из перечисленных пунктов в гарантии отсутствует, другая сторона договора может оспорить законность такого обеспечения. Чаще всего претензии в таких случаях возникают со стороны гаранта. Банк может счесть недействительным выданное обеспечение и откажется от выплат бенефициару. Единственный вариант получить средства в данной ситуации для бенефициара — инициировать судебное разбирательство.

Чтобы избежать подобного рода сложностей, бенефициар должен активно участвовать в согласовании текста гарантии и при необходимости настаивать на указании дополнительных условий. К примеру, на совместном обсуждении списка документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить оплату.

Дополнительные условия

Бенефициар вправе вносить уточнения в текст гарантии, дополняя его собственными требованиями. Чтобы избежать недопонимания, участнику торгов рекомендуется получить проект гарантии банка заранее, чтобы иметь возможность его согласования с бенефициаром. Самый частый предмет разногласий — документы, передаваемые гаранту бенефициаром для получения оплаты.

Бенефициару выгоднее, чтобы перечень документов был минимальным, например, чтобы это было единственное требование о выплате. Гарант же обычно расширяет перечень и запрашивает бумаги, подтверждающие задолженность поставщика. Это может быть документ с описанием нарушений принципала, копия претензии к нему, расчет долговой суммы и т.п. 

Еще один повод для дискуссии контрагентов — порядок подачи гаранту платежного требования. Бенефициару выгодно получить выплату как можно скорее, из-за чего требование часто пересылают электронной почтой, факсимильной связью. Гарант скорее всего запросит оригинал с подписью и печатью руководителя.

Условия гарантий для госзакупок

Помимо стандартных условий ГК РФ, гарантии, используемые для госзакупок должны содержать дополнительные важные условия:

  1. Невозможность отзыва обеспечения.
  2. Обязанность оплаты просрочек при выплате гарантии со стороны банка 0,1% от суммы обеспечения.
  3. Считается, что банк оплатил гарантию, только если произошло фактическое зачисление средств на счет заказчика.
  4. Участник, подписавший госконтракт, должен заключить договор БГ с банком в отношении своих контрактных обязательств.

Дополнительные требования к гарантии может установить и организатор госзакупки. Перечислить их можно в закупочной документации или извещении, приглашении на участие в определении одного поставщика или в проекте договора для единственного участника тендера. Если банк выдаст гарантию, несоответствующую дополнительным пожеланиям заказчика, бенефициар имеет право отказать участнику в участии в тендере.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Документы, предоставляемые заказчиком вместе с требованием о выплате гарантии в банковскую организацию-гарант, нужно перечислить в договоре гарантии. Их перечень стороны должны согласовать самостоятельно. Обычно в список включают копию доверенности подписавшего требование сотрудника и принцип расчет долга.

Если гарантия нужна для участия в госзакупке, то список документов, которые нужно передать с требованием об оплате должен соответствовать правительственному перечню и помимо расчета долга включать в себя:

  • документ, подтверждающий право лица подписывать требование;
  • для авансовой гарантии — платежное поручение о зачислении принципалу аванса;
  • для гарантии на исполнение гарантийных обязательств — подтверждающий наступление случая по гарантии.

Для госзакупок в тексте гарантии не указывают необходимость предоставления заказчиком актов из суда, подтверждающих неисполнение обязательств подрядчика или поставщика.

Читайте также:

Основные виды банковских гарантий для участия в госзакупках

Виды банковских гарантий

Для классификации гарантий по видам используют их разделение по видам обязательств, для которых требуется предоставить обеспечение. Чаще всего выдают банковские гарантии следующих видов:

  1. Банковская гарантия исполнения контракта (договорная гарантия). Нужна, чтобы обеспечить клиентские обязательства перед другой стороной госконтракта. Договорная гарантия может быть:
    1. авансовой — поставщик перечисляет клиенту аванс, а если обязательства не исполнены, банк его возвращает;
    2. платежной — когда банк гасит обязательства перед поставщиком при неоплате работ или услуг клиентом;
    3. исполнения обязательств — банк платит пострадавшей стороне договора неустойку, если продавец не привезет товар или подрядчик не окажет услугу.
  2. Налоговая. Используется для получения рассрочки или корректировки срока уплаты налогов и других бюджетных платежей. Такое обеспечение банковской гарантией дает налогоплательщику право запросить отсрочку в налоговом органе, с гарантией уплаты со стороны банка.
  3. Таможенная. Нужна в ситуациях, когда ИП или фирма занимается импортом или экспортом продукции и расходует средства на уплату таможенного оформления, доставки и аренду таможенных складов. Бенефициаром в таком случае будет Таможенная служба. Банк выступит в роли гаранта уплаты таможенных платежей бенефициару, а клиент до получения полного расчета от покупателя не сможет изъять эти средства из оборота.
  4. Тендерная банковская гарантия по 44 ФЗ и ФЗ 223. Нужна участникам госзакупок, чтобы защитить интересы муниципального или госзаказчика от следующих рисков:
    1. отказа подписания контракта исполнителем;
    2. неуплаты контрагентом по условиям договора пеней, штрафов и других неустоек;
    3. выполнения исполнителем работ или оказания услуг низкого качества.
  5. Качественного выполнения обязательств. Такую гарантию используют чтобы подтвердить, что проданный товар или оказанная будет соответствовать критериям качества в течение срока гарантии.

Последний вид гарантии работает следующим образом: поставщик товара устанавливает гарантийный срок его эксплуатации. Если приборы перестанут работать, пока этот срок действует, заказчик потребует денежное возмещение с продавца.

Читайте также:

Плюсы и минусы банковских гарантий

Преимущества работы с банковской гарантией

Для каждой из сторон госконтракта наличие банковской гарантии связано с получением некоторых положительных преимуществ. В частности:

  1. Бенефициар сможет быстро получить средства, минуя большинство формальностей.
  2. Принципал сможет рассчитывать на условия с большей выгодой, чем при обычном бизнес-кредите и заключить договор с контрагентом, у которого есть сомнения в его надежности.
  3. Банковская организация заработает на комиссии, компенсирующей риски поручителя.

Договор банковской гарантии

Договор БГ представляет собой соглашение, в котором гарант берет на себя обязательство выплат в пользу госзаказчика по просьбе поставщика денежную сумму, если бенефициар предоставит в рамках договора соответствующее требование.

Оформление договора банковской гарантии допускается только в письменном виде с указанием обязательств трех его сторон. Предметом контракта о выдаче банковской гарантии является ее выпуск банком и получение им соответствующего вознаграждения от принципала.

Оригинал гарантии должен храниться у заказчика. У поставщика хранится ее скан-копия, акт приема-передачи и соглашение о выдаче.

Основанием для выдачи БГ является сам гарантийный договор. Для подтверждения выдачи необходимо, чтобы банк получил от клиента комиссионную выплату, оговоренную в тексте соглашения.

Стоимость банковской гарантии

Средний размер комиссии банка за выдачу обеспечения может составлять 2% — 10% от суммы гарантии.

Цена выдачи БГ будет зависеть от следующих факторов:

  1. Гарантийная сумма. Выдавая значительную сумму банк сильно рискует, поэтому увеличивает размер вознаграждения.
  2. Срок действия. Банковская гарантия, которая выдается на длительный срок всегда стоит дороже.
  3. Гарантийное обеспечение. Если клиент сможет обеспечить гарантию залогом или привлечет к сделке поручителей, банк снизит комиссию, если нет — увеличит свое вознаграждение.

Срок действия банковской гарантии

Разные виды гарантий имеют разные сроки действия:

  • гарантия, полученная для участия в торгах должна действовать как минимум на 2 месяца больше, чем окончится срок подачи заявок;
  • обеспечение исполнения договора должно быть действительно как минимум на месяц дольше срока действия самого госконтракта;
  • гарантия на гарантийные обязательства должна действовать минимум на месяц дольше самого периода исполнения гарантийных обязательств.

Этапы оформления гарантии

Чтобы заключить договор банковской гарантии, понадобится пройти несколько этапов несложной процедуры:

  1. Выбор компании-гаранта. Ответственность за него лежит на принципале, но ему необходимо учесть пожелания бенефициара. Предпочтение стоит отдать банку, с подходящей валютой, ставкой комиссии и сроками оформления обеспечения.
  2. Подготовка документов для подачи заявки. Обязательно потребуются: учредительная документация, документы по планируемой сделке, бухгалтерский баланс и финотчетность. В зависимости от требований банка, могут быть запрошены и другие документы.
  3. После рассмотрения пакета документов можно подавать заявку и ожидать, какое решение примет банк.
  4. Подписание договора с банком-гарантом. В случае положительного решения по заявке, между гарантом и принципалом заключается контракт на выдачу обеспечения, который выдается клиенту на руки. Иногда перед заключением договора БГ банк просит принципала предоставить залог, покрыть риски или открыть у них расчетный счет.

Читайте также:

Как получить банковскую гарантию быстрее

Как получить банковскую гарантию

Выплата средств банковской гарантии происходит по условиям заключенного договора. Чаще всего основная часть средств выплачивается клиенту в виде аванса, а остаток может делиться на несколько платежей. Если принципал является постоянным клиентом банка и не вызывает сомнений в финансовой состоятельности, банк может пойти ему навстречу и выдать гарантию без предварительного получения оплаты комиссии.

Поиском подходящего банка можно заняться самостоятельно. Нужно будет сравнить предложения кредитных организаций, чтобы выбрать лучший вариант. Хорошее подспорье в данном процессе — это онлайн-агрегаторы. На Финакс можно за пару кликов изучить предложения от 30+ банков без лишних усилий и временных затрат, подать заявку и получить одобрение.

Финальным этапом сделки является выдача банковского поручительства в документальном формате. Клиент получит гарантию в бумажном или электронном виде. Для государственных закупок подходит только электронный вариант, который можно легко проверить.

Оформить банковскую гарантию за 1 день

Оставить заявку

Как проверить банковскую гарантию

Быстро верифицировать банковскую гарантию можно просто заглянув в спецреестр, куда попадает вся информация о выданных для госзакупок обеспечениях. Реестр банковских гарантий представляет собой электронную базу, получить доступ к которой может как бенефициар, так и сам заказчик. Заказчик не примет такое обеспечение, если банк не занесет в реестр данные выпущенной им гарантии,.

Другой вариант проверки БГ — отправить запрос в Федеральное казначейство РФ. Ведомство учитывает поручительства, выданные кредитно-финансовыми организациями и банками.

Подтверждением о внесении гарантии в реестр является выписка, которую обязан предоставить участнику закупки банк. Если гарантия была получена для таможенных и налоговых органов, информации в реестре не будет — для этих ведомств понадобится запросить отдельное подтверждение о том, что гарантию примут.

Две стороны государственных гарантий для банков

Когда недавний финансовый кризис вступил в гораздо более острую фазу примерно во время банкротства Lehman Brothers в конце сентября 2008 г., правительства широко использовали помощь банкам, как коллективным, так и индивидуальным; одни гарантии были явными, другие подразумеваемыми; некоторые финансовые учреждения были спасены, другие нет (Panetta et al. 2009). Помощь банкам помогла снизить риск хвоста финансовых учреждений, сделав их более безопасными, и помогла обуздать беспорядки на финансовых рынках; таким образом, в странах-убежищах, таких как США, государственные гарантии оказали благотворное влияние на банки и помогли снизить стоимость банковского финансирования (Gandhi and Lustig, 2015).

В то же время такая политика могла способствовать повышению подверженности банков совокупному риску, особенно в наиболее уязвимых странах. Во-первых, государственная поддержка ограничивала фискальные возможности некоторых суверенных государств, а вытекающая из этого неустойчивость суверенной власти, в свою очередь, отражалась на банках, которые с большей вероятностью получали более сильную поддержку со стороны своих правительств (Acharya et al. 2014, Correa et al. 2014). . Во-вторых, гарантии могли сделать банки подверженными политической неопределенности, источнику недиверсифицируемого риска, поскольку идиосинкразический риск банка уменьшается со статусом «слишком большой, чтобы обанкротиться» (Acharya et al.2016). Эти данные в совокупности свидетельствуют о том, что банки не в равной степени подвержены рискам, затрагивающим их поручителей, и, следовательно, совокупному риску.

Когда государственные гарантии рискованны

В недавней статье (Makinen et al. 2019) мы разработали простую схему для описания соотношения риска и доходности, которое государственные гарантии могут генерировать в доходности банковских активов. В наших условиях государственные гарантии рискованны в том смысле, что они обеспечивают защиту, зависящую от совокупного состояния экономики.Во время рецессии правительства, возможно, более склонны спасать банки; однако более слабые государственные финансы могут ограничивать их способность поддерживать их. Если неявная поддержка обеспечивает более высокую защиту в хороших, чем в плохих состояниях мира, это может привести к более положительной корреляции выплат по долговым и акционерным требованиям с совокупным состоянием экономики. Как следствие, премия за риск по банковским активам увеличится, что снизит снижение стоимости банковского финансирования и, таким образом, ослабит положительное влияние банковских гарантий.Эта простая теория также предсказывает, что такие эффекты должны быть более заметными для банков, которые имеют более рискованные суверенные гарантии. Эти прямые эффекты гарантии возникают даже отдельно от стандартных косвенных эффектов, связанных с принятием риска.

Учитывается ли риск гарантии в доходности банковских активов?

Мы проверяем эту теорию, изучая ее предсказания о прямом влиянии неявных гарантий, используя данные для достаточно большой выборки банков, охватывающей 15 развитых стран, за период выборки 2004–2018 годов.Чтобы изолировать прямое влияние гарантии, мы дважды сортируем банки сначала по банковскому риску, а затем по показателю ожидаемой государственной поддержки (EGS), а именно по отношению депозитов к ВВП, которое указывает на долю банковского рынка депозитов. . То есть, в отличие от литературы, посвященной слишком большим, чтобы рухнуть, наше внимание сосредоточено на важности гарантированных банков для национальной экономики, а не на их системной значимости на глобальном уровне.

Эмпирические результаты показывают, что разница в доходах на акции между портфелями банков с высоким отношением депозитов к ВВП и портфелями банков с низким отношением депозитов к ВВП очень велика, поскольку она может достигать 11% в год.Возникает вопрос: что движет этой избыточной отдачей? Основываясь на наборе стандартных факторов риска, доходность портфеля спредов акций не может быть объяснена, то есть в доходности банковских акций существует загадка. Однако, по-видимому, существует фактор доходности EGS, который может объяснить соотношение риска и доходности. На рис. 1 показано, что его эволюция характеризуется пятью отдельными фазами, а основные поворотные моменты связаны с ключевыми политическими событиями, имевшими место в ходе выборки.

Рисунок 1 Коэффициент возврата EGS (кумулятивный)

Премия за риск от ожидаемой государственной поддержки

Используя коэффициент EGS, премия за риск по акциям, связанная с государственной гарантией, оценивается количественно в диапазоне от 5% до 9% в год по портфелям спредов акций.Более того, премия по EGS существует только тогда, когда банки могут быть спасены, а суверенный риск не является незначительным. Фактически эта надбавка не существует для выборки банков, расположенных в странах-убежищах (Япония, США, Германия и Швейцария). Наш анализ также показывает, что эта премия значительно выше, если мы исключаем период после принятия членами ЕС режима финансовой помощи. При режиме спасения держатели облигаций и/или вкладчики, а не налогоплательщики, вынуждены нести бремя рекапитализации банков.Интуитивно понятно, что при полностью функционирующем регулировании залога ключевой механизм, лежащий в основе премии за риск EGS, должен либо больше не действовать, либо быть гораздо менее заметным.

Рисунок 2 Фактор EGS, суверенный риск, EPU и VIX

На рис. 2 показано, что коэффициент доходности EGS снижается при увеличении суверенного риска и наоборот, что подтверждает тот факт, что суверенный риск является важным фактором, определяющим фактор EGS. Коэффициент также снижается, когда возрастает неопределенность экономической политики США.Напротив, банки с высоким EGS менее подвержены хвостовому риску, чем банки с низким EGS, учитывая, что этот фактор положительно влияет на инновации в индексе VIX. Таким образом, хотя государственные гарантии обеспечивают защиту от хвостового риска, они подвергают банки суверенному риску и неопределенности политики.

Выводы и последствия для политики

Представленный здесь анализ предполагает, что профили риска государственных гарантий в конечном итоге определяют степень, в которой они снижают стоимость финансирования банка, учитывая, что они не только отражают фактическую вероятность дефолта банка, но также включают компонент премии за риск.Такая премия, вероятно, будет низкой, что сделает гарантию более эффективной, когда риск гаранта и неопределенность, связанная с гарантией, невелики.

Эти результаты потенциально могут помочь в разработке банковских гарантий, способствуя продолжающимся дебатам о связи между банком и суверенным государством. В частности, данные в нашей статье показывают, что премия по EGS практически равна нулю с момента принятия в ЕС правила о залоге. Этот вывод подтверждает точку зрения о том, что реформы такого рода, в той мере, в какой они заслуживают доверия, снижают ожидания инвесторов в отношении государственной поддержки банков, тем самым ослабляя связь между суверенными органами и банками.

Соответственно, недавнее замедление мировой экономики на фоне устойчиво высокого уровня государственного долга возродило опасения, связанные с суверенным риском, особенно в некоторых европейских странах (ECB 2019). В то же время незавершенность банковского союза ЕС вновь привлекла внимание (Hall 2019). Результаты, раскрытые в исследовании, вносят свой вклад в эти дебаты, подчеркивая, что неопределенные гарантии, особенно когда они предоставляются уязвимыми суверенами, значительно менее эффективны.

Ссылки

Ачарья, В., Д. Ангинер и А. Дж. Уорбертон (2016 г.), «Конец рыночной дисциплины? Ожидания инвесторов от неявных государственных гарантий», рабочий документ, Нью-Йоркский университет.

Ачарья, В., И. Дрекслер и П. Шнабл (2014 г.), «Пиррова победа? Спасение банков и суверенный кредитный риск», Journal of Finance 69: 2689–2739.

Корреа, Р., К. Х. Ли, Х. Саприза и Г. А. Суарес (2014), «Суверенный кредитный риск, государственная поддержка банков и доходность банковских акций по всему миру», Journal of Money, Credit and Banking 46: 93–121 .

ЕЦБ (2019), Обзор финансовой стабильности , май.

Hall, B (2019), «ЕЦБ наживается на навыках Лагард в построении альянсов», Financial Times , 2 июля.

Ганди, П. и Х. Люстиг (2015), «Аномалии размера доходности акций банков США», Journal of Finance 70: 733–768.

Макинен, Т., Л. Сарно и Г. Зинна (2019 г.), «Рискованные банковские гарантии», дискуссионный документ CEPR 13709, готовится к публикации в Journal of Financial Economics.

Panetta, F, T Faeh, G Grande, C Ho, M King, A Levy, FM Signoretti, M Taboga and A Zaghini (2009), «Оценка программ спасения финансового сектора», рабочий документ BIS.

Что такое банковская гарантия и как она работает?

Что означает банковская гарантия? В настоящее время эта небольшая просьба помогает тысячам людей по всему миру получить деньги для осуществления своей мечты о частном бизнесе, новом оборудовании и покрытии всех необходимых вопросов. Как это работает? Прочтите статью, чтобы найти ответы!

Изображение: pexels.com
Источник: UGC

В настоящее время многие люди сталкиваются с ситуацией, когда они хотят начать бизнес, купить новую технику, инвестировать в развитие своего будущего или воспользоваться услугами аренды.Проблема в том, что большие желания часто требуют дополнительных денег и доказательств платежеспособности. Тем более, что делать, если у вас нет шестизначных счетов в банке или состоятельных родственников, которые могут помочь? Куда можно обратиться и попросить о помощи?

В этой статье вы узнаете ответ на вопрос «Что такое банковская гарантия» и ознакомитесь с основополагающими принципами ее работы.

Определение банковской гарантии

Прежде всего, давайте определим значение гарантии, полученной от финансовой организации.

Читайте также

Узнайте, как индоссировать чек этими простыми способами экспортер.

Другими словами, это конкретное обещание одной банковской компании заплатить другому финансовому концерну, компании или организации за третье лицо в случае, если оно не выполнит свои обязательства, указанные в конкретном договоре.

Сторона, предоставляющая гарантии, называется гарантом. Сторона, которая запрашивает банковское гарантийное письмо, называется принципалом. Наконец, банк, который получает ордер, называется бенефициаром.

Прежде чем принципал получит банковскую гарантию, он должен заплатить за нее учреждению, предоставляющему фискальную поддержку.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Сельскохозяйственный банк, требования и процедура подачи заявки на получение кредита

Обычно выделяют девять типов банковских гарантий:

  1. доставка;
  2. залог;
  3. авансовый платеж;
  4. гарантийный залог/обязательство;
  5. иностранное финансовое учреждение;
  6. фискальные гарантии;
  7. гарантия платежа или кредита;
  8. отсрочка платежа;
  9. производительность.

Читайте также

Самое важное, что вы должны знать о формате письма о расторжении договора

Люди часто используют такие гарантии в инфраструктурных проектах и ​​контрактах на недвижимость.

Как работает банковская гарантия?

Изображение: pixabay.com
Источник: UGC

Как работает эта финансовая «страховка»? – Вы, наверное, спросите. Попробуем открыть!

  • Банковская гарантия – серьезный вопрос. Это эмпирическое подтверждение того, что у должника/клиента достаточно денег для выполнения указанных обязанностей перед бенефициаром (например, участия в торгах).
  • Однако, если клиент не производит необходимые платежи в установленные договором сроки, гарант вступает в «игру» и оплачивает счета бенефициару.
  • Таким образом, как видите, гарантийное письмо банка является специфическим инструментом, улучшающим взаимоотношения сторон взаимодействия: принципал получает желаемый товарный кредит (отсрочку платежа), бенефициар остается уверенным, что его клиент/должник заплатит все обязательства, а гарант получает определенную плату за свои услуги.Более того, если возникнет какое-либо недоразумение, потерпевшая сторона всегда может отстоять свои законные права, даже когда ее компания находится за океаном.
  • Кроме того, все риски, связанные с финансовыми операциями, сведены к минимуму.

Читайте также

Банковская тратта Значение и как на самом деле работает этот способ оплаты

Вы все еще задаетесь вопросом: «Реальны ли банковские гарантии? Как они работают на практике?» Затем взгляните на пример, чтобы увидеть, насколько проста процедура!

Как работает банковская гарантия пример

Изображение: unsplash.com (изменено автором)
Источник: UGC

Представим на время, что вы владелец небольшой пекарни. В прошлом году Бог достаточно благословил вас, чтобы расширить производство. В настоящее время у вас есть желание приобрести современное оборудование и более профессиональную технику на 360,6 млн. найр.

Для большей уверенности в том, что вы оплатите всю технику, продавец может попросить вас предоставить гарантию от финансовой организации. Как вы можете получить это? Процедура не такая сложная, как может показаться на первый взгляд.

Если у вас есть расчетный счет в определенной банковской компании (поручитель), вы можете запросить там гарантийное письмо. Если у вас вообще нет расчетных счетов – выбор разнообразен: вы можете посетить любое депозитарное финансовое учреждение, которое считаете надежным. Гарант предоставит документ в письменном виде в двух экземплярах: первый для вас, а второй для продавца. Поручитель становится созаемщиком сделки между продавцом и вами.

Читайте также

Главные факты о 5 кредитах: значение и важность

Как видите, деловые операции не могут строиться только на доверии, особенно если вы хотите покупать товары за границей.У вас всегда должна быть определенная гарантия того, что все пойдет правильно. Банковская гарантия – это то, что вам нужно!

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: AB Microfinance Bank Требования и заявка на получение кредита

Источник: Legit.ng

Гарантии финансового сектора — OECD

Работа ОЭСР над гарантиями финансового сектора активизировалась после глобального финансового кризиса 2008 года, поскольку большинство ответных мер политики для достижения и поддержания финансовой стабильности состояли в предоставлении новых или расширенных гарантий по обязательствам финансовых учреждений.Но даже до этого гарантии становились предпочтительным инструментом для решения ряда задач финансовой политики, таких как защита потребителей, инвесторов и улучшение распределения кредитов.

В этих отчетах анализируются гарантии в свете текущих изменений на рынке, поступающих данных и соответствующего анализа и обсуждений в Комитете ОЭСР по финансовым рынкам. Они показывают, как восприятие затрат и выгод гарантий финансового сектора менялось в ответ на изменения на финансовом рынке, включая перспективы финансовой стабильности.

 

Оценка поддерживаемых государством программ кредитных гарантий для МСП , декабрь 2017 г.

В этом отчете рассматриваются подходы, принятые в 23 странах ОЭСР и ЕС для оценки эффективности и рентабельности поддерживаемых государством программ кредитных гарантий для МСП.

 

Оценка размера и масштабов затрат на санацию банков для отдельных банков в странах ОЭСР , июль 2016 г.

В этом отчете представлены оценки затрат, связанных с санацией банков, как с точки зрения ожидаемых затрат, которые могут возникнуть в случае банкротства банка (т.е. как расходы «ex-post»), а также расходы, связанные с вероятностью банкротства платежеспособного банка (т. е. как расходы «ex-ante») в течение следующего года.

 

Уменьшение и распределение бремени банкротства банков , апрель 2016 г.

Показано, что более высокие требования к капиталу, резервные фонды и фонды урегулирования существенно ограничивают потенциальные условные обязательства правительства, возникающие в результате неудач в европейском банковском секторе. Убытки перекладываются с налогоплательщиков на кредиторов банков и при желательности этого не исчезают.Остается несколько проблем в реализации bail-in, и необходимы дальнейшие усилия, чтобы заставить их эффективно работать на практике.

 

Почему скрытые банковские долговые гарантии имеют значение: некоторые эмпирические данные , апрель 2015 г.

Каковы экономические последствия неявных банковских долговых гарантий и кто в конечном итоге выигрывает? Настоящий доклад проливает свет на эти вопросы.

 

Реакция политики на проблему неявных банковских долговых гарантий: результаты опроса ОЭСР , сентябрь 2014 г.

Ожидается, что меры по реформированию банковского регулирования ограничат стоимость неявных банковских долговых гарантий, даже если они не нацелены прямо на такие значения.Результаты этого опроса, охватившего 35 стран, показывают, что ни одна политика не может полностью устранить представление рынка о том, что банковский долг является «особым». Сочетание различных и взаимодополняющих мер представляется более перспективным.

 

Измерение и анализ неявных гарантий по банковскому долгу: результаты опроса ОЭСР , июнь 2014 г.

В этом отчете описываются основные результаты ответов 35 стран на опрос о неявных гарантиях.Разработчики политики объявили о своем намерении ограничить ценность неявных гарантий, поэтому важно измерить их ценность, чтобы облегчить задачу оценки прогресса в снижении их ценности. Хотя не существует предпочтительного метода измерения таких гарантий, исследование показывает, что их ценность значительна, какой бы подход к измерению ни использовался. В некоторых странах они представляют собой преимущества стоимости банковского финансирования, эквивалентные 1% внутреннего ВВП, при этом значения увеличиваются в три раза в ситуациях финансового кризиса.

 

Улучшение мониторинга стоимости неявных гарантий по банковскому долгу , март 2014 г.

Значение неявных гарантий снизилось по сравнению с пиковым значением в разгар финансового кризиса, что соответствует прогрессу, достигнутому в отношении программы реформы банковского регулирования. Однако неявные гарантии сохраняются, и их ценность по-прежнему значительна. Банковский долг по-прежнему рассматривается участниками рынка как «особый», и это наблюдение означает, что существенные экономические искажения, в том числе искажения стимулов к риску и конкуренции, возникающие в этой ситуации, также сохраняются.

 

Изменение стоимости неявных гарантий по банковскому долгу: роль режимов и практики урегулирования , ноябрь 2012 г.

В этом отчете делается вывод о том, что фактическое применение помощи, вовлекающей держателей облигаций в распределение убытков, может эффективно управлять восприятием неявных гарантий по банковскому долгу. Тем не менее, спасение происходит редко из-за опасений по поводу риска заражения и защиты вкладчиков и инвесторов, поэтому неявные гарантии сохраняются.

 

Неявные гарантии по банковскому долгу: Где мы находимся? , июнь 2012 г.

Распространенность предполагаемых неявных гарантий, в основном со стороны правительств, по долгу европейских банков в последнее время снизилась после нескольких лет роста, начавшегося с начала финансового кризиса. Это в значительной степени отражает ослабление власти суверенов, которые, как считается, обеспечивают гарантии.

 

Системные финансовые кризисы: как финансировать резолюцию (2010 г.)
Избранные обновления  (2012 г.)

Системные финансовые кризисы являются повторяющимся явлением, и, несмотря на усилия регулирующих органов, они, вероятно, повторятся.В этом отчете сравнивается предварительное финансирование схем страхования депозитов в ряде стран, подчеркивая «дефицит финансирования», оставшийся после недавнего системного финансового кризиса из-за этих механизмов.

 

Управление финансовыми кризисами и использование государственных гарантий , декабрь 2011 г.

Подборка докладов симпозиума по разрешению проблем банкротства банков и антикризисному управлению, в частности, использованию гарантий и вторичным эффектам между кредитными качествами государственных органов и банковских систем.

 

Гарантийные меры по финансовым обещаниям: насколько широко должна быть заброшена страховочная сеть? , июнь 2011 г.

Гарантийные соглашения получили широкое распространение, поскольку гарантии стали предпочтительным политическим инструментом для решения проблем финансовой стабильности, защиты прав потребителей и распределения кредитов. В этом отчете утверждается, что чем шире сеть государственных гарантий финансовых обещаний, тем тоньше она становится.

 

Структура государственных гарантий по банковским облигациям: уроки недавнего финансового кризиса , июль 2010 г. 

Государственные гарантии по банковским облигациям стали эффективным инструментом предотвращения худшего во время финансового кризиса.Однако ценообразование гарантий привело к перекосам в конкуренции, а доступность таких гарантий в течение длительного периода, возможно, уменьшила давление на некоторые банки в плане устранения их недостатков.

 

Расширенные гарантии для банков: льготы, затраты и вопросы выхода , ноябрь 2009 г.

Когда разразился кризис, правительства расширили свою роль поставщиков систем социальной защиты для финансовых учреждений, став гарантами последней инстанции.Сомнительно, можно ли когда-нибудь полностью отменить эту функцию. В противном случае с банков следует взимать соразмерные надбавки в обмен на предоставление этой новой функции.

 

Расширенные государственные гарантии по банковским обязательствам: отдельные выпуски , май 2009 г.

Предоставление государством системы социальной защиты финансовым учреждениям стало ключевым элементом политики реагирования на текущий кризис. В этом отчете обсуждаются вопросы ценообразования и другие отдельные вопросы, связанные с недавним расширением гарантий по банковским обязательствам.

 

Финансовый кризис: страхование депозитов и соответствующие аспекты финансовой безопасности , декабрь 2008 г.

Всякий раз, когда наступает кризис, возрастает интерес к гарантийным соглашениям. В этом документе рассматриваются структурные вопросы, связанные с тем, как комбинируются части системы финансовой безопасности, с особым акцентом на страхование депозитов и его взаимодействие с другими элементами системы безопасности.

 

Финансовые потрясения: некоторые уроки страхования вкладов , июнь 2008 г.

Финансовый кризис привлек внимание к адекватности систем финансовой защиты, включая страхование вкладов.В этом отчете рассматривается вопрос страхования депозитов и дается краткий обзор некоторых ключевых проблем, связанных с разработкой систем явного страхования депозитов.

 

Проблемы, связанные со страхованием финансовых гарантий , июнь 2008 г.

Частные страховщики облигаций традиционно предоставляли гарантии выплат по муниципальным облигациям, но все чаще стали выступать в качестве гарантов элементов различных структурированных финансовых продуктов. Это изменение в их деятельности стало поводом для беспокойства по поводу финансового состояния этих организаций.

 

См. также

Суверенный долг и финансовая стабильность

Банковская конкуренция и финансовая стабильность

Что такое банковская гарантия (БГ)? | Финансы

Автор: Стивен Уокер | Отзыв: Алисия Бодин, сертифицированный финансовый консультант Ramsey Solutions | Обновлено 05 февраля 2019 г.

В идеальном мире слово человека было бы его узами. Независимо от того, ведете ли вы бизнес с вашим ближайшим соседом или на другом конце света, вы будете уверены в получении оплаты за свой продукт или услугу.Однако, поскольку деловые операции не могут быть построены только на доверии, банковские гарантии (БГ) стали ценной частью торговли. BG снижают риск для обеих сторон, гарантируя, что сделка будет завершена вовремя и по согласованной цене. За вознаграждение банк обязуется выплатить необходимую сумму для завершения транзакции, если это необходимо. Банковские гарантии часто используются в международной торговле, когда стороны не знают ни друг друга, ни законов страны, в которой они ведут бизнес.

Совет

Банковская гарантия – это обещание кредитного учреждения покрыть любые долги, не выплаченные должником.

BGs Определено

Бенефициаром является сторона, запрашивающая гарантию. Например, компании А нужно построить здание. Компания B, одна из многих, которые могут подать заявку, является подрядчиком, которого компания A выбирает для проекта. Компания А не знает кредитоспособности или финансовой устойчивости компании Б — двух ключевых факторов, определяющих ее способность завершить работу.Компания A, бенефициар, требует от компании B, заявителя, получить BG от своего банка в качестве условия начала работы. Банк является эмитентом, и в этом случае он должен будет заплатить за завершение проекта, если компания B этого не сделает. Ограничение – это максимальное количество BG. Банк устанавливает лимит, проводя собственную комплексную проверку заявителя.

Типы BG

Финансовая гарантия гарантирует получателя платежа. Заявитель, компания B, должна доказать свою кредитоспособность только одной стороне, своему банку.Бенефициару не нужно анализировать, насколько финансово устойчив заявитель. Вместо этого он знает, что если что-то пойдет не так, банк заплатит. Требуя финансовых BG, бенефициары могут быть уверены в оплате без необходимости анализировать множество компаний, с которыми они ведут дела. С гарантией исполнения банк-эмитент или гарант гарантирует способность заявителя удовлетворительно завершить контракт. Если заявитель потерпит неудачу, банк выполнит BG, заплатив другой стороне за завершение необходимой работы.

Принудительное исполнение BG

Принудительное исполнение гарантии – это когда бенефициар требует платежа от банка-эмитента. Банк поместит определенные условия платежа в гарантийное соглашение и проверит, чтобы убедиться, что эти условия соблюдены. Меры должной осмотрительности включают проверку авторизованных подписей бенефициара, проверку своевременности представления бенефициаром, поскольку BG имеет дату истечения срока действия, а также другие шаги, которые могут варьироваться в зависимости от характера транзакции.Сделки с участием сторон в разных странах, например, будут иметь более сложные этапы должной осмотрительности, чем чисто внутренние договоренности.

Риски, связанные с BG

Заявитель и банк-эмитент несут риск по сделке, обеспеченной гарантией. Бенефициар ничем не рискует. Чтобы компенсировать свой риск, банк обычно требует залог от заявителя. Риск заявителя состоит в том, что его заложенные в банк активы будут потеряны, если банку придется финансировать BG.

Размер рынка банковских гарантий, доля и рост | Тенденции

1.1.Report Описание
1.2. Описание
1.2.ky Преимущества для заинтересованных сторон
1.3.ky Key Segments Market
1.4.Research Методология

1.4.1. Образование
1.4.2.Спирание
1.4. .3.Аналитические инструменты и модели

ГЛАВА 2: КРАТКИЙ ОБЗОР

2.1.Основные выводы

2.1.1.Главные влияющие факторы

2.2.Перспектива CXO

ГЛАВА 3:ОБЗОР РЫНКА1.Определение и объем рынка
3.2.Ключевые силы, формирующие рынок банковских гарантий
3.3.Динамика рынка

3.3.1.Движущие факторы

3.3.1.1.Банковская гарантия снижает вероятность финансовых рисков для импортеров и экспортеров
3.3.1.2. Содействует импортерам и экспортерам в увеличении трансграничных операций
3.3.1.3.Цифровизация платформ банковских гарантий

3.3.2.Ограничения

3.3.2.1.Отсутствие кредитных линий для МСП
3.3.2.2.Торговые войны между странами

3.3.3.Возможности

3.3.3.1.Рост импортных и экспортных операций между странами

3.4.Анализ влияния COVID-19 на рынок банковских гарантий

3.4.1.Влияние на размер рынка банковских гарантий
3.4.2.Изменение в потребительском спросе тенденции, предпочтения и влияние на бюджет в связи с COVID-19
3.4.3.Основы для рыночных проблем, с которыми сталкиваются поставщики решений по банковским гарантиям
3.4.4.Экономическое влияние на поставщиков решений по банковским гарантиям
3.4.5.Стратегии ключевых игроков для решения негативное влияние на отрасль
3.4.6.Анализ возможностей поставщиков банковских гарантий

ГЛАВА 4: РЫНОК БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО ТИПАМ

4.1.Обзор
4.2.Финансовые гарантии

4.2.1.Ключевые рыночные тенденции, факторы роста и возможности 902.28. Размер рынка и прогноз

4.3. Гарантия эффективности

4.3.1. Ключевые тенденции рынка, факторы роста и возможности
4.3.2. Размер рынка и прогноз

1.Обзор
5.2.Международный

5.2.1.Ключевые рыночные тенденции, факторы роста и возможности
5.2.2.Размер рынка и прогноз

5.3.Внутренний

5.3.1.Ключевые рыночные тенденции, факторы роста и возможности
5.3.2. Размер рынка и прогноз

ГЛАВА 6: РЫНОК БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ

6.1. Обзор
6.2. Малые предприятия

6.2.1. Ключевые тенденции рынка, факторы роста и возможности 6.0.8 90.7 2. Размер рынка и прогноз

6.3.Средние предприятия

6.3.1.Ключевые рыночные тенденции, факторы роста и возможности
6.3.2.Размер рынка и прогноз

6.4.Крупные предприятия

6.4.1.Ключевые рыночные тенденции, факторы роста и возможности
6.4.2.Размер рынка и прогноз

ГЛАВА 7:РЫНОК БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ

7.1.Обзор
7.2.Экспортеры

7.2.1.Ключевые рыночные тенденции, факторы роста и возможности 902.28 7.2.2. .Объем рынка и прогноз

7.3.Импортеры

7.3.1.Ключевые рыночные тенденции, факторы роста и возможности
7.3.2.Размер рынка и прогноз

ГЛАВА 8: РЫНОК БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ, ПО РЕГИОНАМ

8.1.Обзор

. Рынок 8.1.1.1.1.1.1.1.1.1.1.1.1.1. размер и прогноз

8.2.Северная Америка

8.2.1.Ключевые рыночные тенденции, факторы роста и возможности
8.2.2.Размер рынка и прогноз по типам
8.2.4.Размер рынка и прогноз по приложениям
8.2 .5.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.2.6.Размер рынка и прогноз по конечному пользователю
8.2.8.Анализ рынка по странам

8.2.8.1.США.

8.2.8.1.1. Размер рынка и прогноз по типу
8.2.8.1.2. Размер рынка и прогноз по приложениям
8.2.8.1.3. Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.2.8.1.4 .Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.2.8.2.Канада

8.2.8.2.1.Размер рынка и прогноз по типам
8.2.8.2.2.Размер рынка и прогноз по приложениям
8.2.8.2. 3. Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.2.8.2.4.Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.3.Европа

8.3.1.Ключевые тенденции рынка, факторы роста и возможности
8.3.2.Размер рынка и прогноз по типам
8.3.4.Рынок размер и прогноз по приложениям
8.3.5. Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.3.6. Размер рынка и прогноз по конечному пользователю
8.3.7. Анализ рынка по странам

8.3.7.1. Германия

8.3.7.1.1. Объем рынка и прогноз по типам
8.3.7.1.2. Объем рынка и прогноз по приложениям
8.3.7.1.3.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.3.7.1.4.Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.3.7.2.Франция

8.3.7.2.1.Размер рынка и прогноз по типу
8.3.7.2.2. Размер рынка и прогноз по приложениям
8.3.7.2.3. Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.3.7.2.4. Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.3.7.3.UK

8.3.7.3.1. Объем рынка и прогноз по типам
8.3.7.3.2. Объем рынка и прогноз по приложениям
8.3.7.3.3.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.3.7.3.4.Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.3.7.4.Италия

8.3.7.4.1.Размер рынка и прогноз по типу
8.3.7.4.2.Размер рынка и прогноз по приложениям
8.3.7.4.3.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.3.7.4.4.Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.3.7.5.Испания

8.3.7.5.1. Объем рынка и прогноз по типам
8.3.7.5.2. Объем рынка и прогноз по приложениям
8.3.7.5.3.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.3.7.5.4.Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.3.7.6.Остальная Европа

8.3.7.6.1.Размер рынка и прогноз по тип
8.3.7.6.2. Размер рынка и прогноз, по приложениям
8.3.7.6.3. Размер рынка и прогноз, по размеру предприятия
8.3.7.6.4. Размер рынка и прогноз, по конечному пользователю

8.4.Азия -Pacific

8.4.1.Ключевые тенденции рынка, факторы роста и возможности
8.4.2.Размер рынка и прогноз по типам
8.4.4.Размер рынка и прогноз по приложениям
8.4.5.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.4.6.Размер рынка и прогноз по конечному пользователю
8.4.7.Анализ рынка по странам

8.4.7.1 .Китай

8.4.7.1.1.Размер рынка и прогноз по типу
8.4.7.1.2.Размер рынка и прогноз по приложениям
8.4.7.1.3.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.4.7.1 .4.Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.4.7.2.Япония

8.4.7.2.1.Размер рынка и прогноз по типу
8.4.7.2.2. Размер рынка и прогноз по приложениям
8.4.7.2.3. Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.4.7.2.4. Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.4.7.3. Индия

8.4.7.3.1.Размер рынка и прогноз по типу
8.4.7.3.2.Размер рынка и прогноз по приложениям
8.4.7.3.3.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.4.7.3.4.Рынок размер и прогноз по конечному пользователю

8.4.7.4.Австралия

8.4.7.4.1.Размер рынка и прогноз по типу
8.4.7.4.2. Размер рынка и прогноз по приложениям
8.4.7.4.3. Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.4.7.4.4. Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.4.7.5. Южная Корея

8.4.7.5.1. Объем рынка и прогноз по типу
8.4.7.5.2. Объем рынка и прогноз по приложениям
8.4.7.5.3. Объем рынка и прогноз по размеру предприятия
8.4.7.5.4. Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.4.7.6. Остальная часть Азиатско-Тихоокеанского региона

8.4.7.6.1. Размер рынка и прогноз по типу
8.4.7.6.2. Размер рынка и прогноз по приложениям
8.4.7.6.3. Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.4.7.6.4. Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.5. LAMEA

8.5. 1.Ключевые рыночные тенденции, факторы роста и возможности
8.5.2.Размер рынка и прогноз по типам
8.5.4.Размер рынка и прогноз по приложениям
8.5.5.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.5 .6.Размер рынка и прогноз по конечному пользователю
8.5.7.Анализ рынка по странам

8.5.7.1.Латинская Америка

8.5.7.1.1.Размер рынка и прогноз по типу
8.5.7.1.2.Размер рынка и прогноз по приложениям
8.5.7.1.3.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.5.7.1.4. Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.5.7.2. Ближний Восток

8.5.7.2.1. Размер рынка и прогноз по типам по приложениям
8.5.7.2.3. Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.5.7.2.4. Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

8.5.7.3.Африка

8.5.7.3.1.Размер рынка и прогноз по типу
8.5.7.3.2.Размер рынка и прогноз по приложениям
8.5.7.3.3.Размер рынка и прогноз по размеру предприятия
8.5.7.3.4. Размер рынка и прогноз по конечному пользователю

ГЛАВА 9: КОНКУРЕНТНАЯ ЛАНДШАФТ

9.1. Введение

9.1.1. Позиционирование участников рынка, 2020 г.

9.2. выигрышные стратегии

ГЛАВА 10: ПРОФИЛИ КОМПАНИИ

10.1.BNP Paribas

10.1.1.Обзор компании
10.1.2.Снимок компании
10.1.3.Сегменты операционной деятельности
10.1.4.Портфель продуктов
10.1.5.Результаты деятельности
10.1.6.Ключевые стратегические шаги и разработки

10.2.Citigroup Inc.

10.2.1.Обзор компании
10.2.2.Снимок компании
10.2.3.Операционные бизнес-сегменты
10.2.4.Портфель продуктов
10.2.3.5.Бизнес-результаты
Bank Ltd.

10.3.1. Обзор компании
10.3.2.Снимок компании
10.3.3.Операционные бизнес-сегменты
10.3.4.Портфель продуктов
10.3.5.Бизнес-результаты
10.3.6.Ключевые стратегические шаги и разработки

10.4.DEUTSCHE BANK AG

90.001.1.Компания обзор
10.4.2.Снимок компании
10.4.3.Сегменты операционной деятельности
10.4.4.Портфель продуктов
10.4.5.Результаты деятельности

10.5.HSBC Holdings plc

10.5.2.078 Обзор компании 1

Снимок компании
10.5.3.Сегменты операционной деятельности
10.5.4. Портфель продуктов
10.5.5. Результаты деятельности

10.6. HDFC Bank Ltd. 4.Показатели деятельности

10.7.ICICI Bank Limited

10.7.1.Обзор компании
10.7.2.Снимок компании
10.7.3.Портфель продуктов
10.7.4.Показатели деятельности

10.8.1.Обзор компании
10.8.2.Снимок компании
10.8.3.Операционные бизнес-сегменты
10.8.4.Портфель продуктов
10.8.5.Бизнес-показатели
10.8.6.Ключевые стратегические шаги и разработки

10.9.Royal Bank of Scotland plc

90.901 1 1 10.9.2.Снимок компании
.Снимок компании
10.10.3.Сегменты операционной деятельности
10.10.4.Портфель продуктов
10.10.5.Результаты деятельности

СПИСОК ТАБЛИЦ

ТАБЛИЦА 01. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В 2020–2030 ГГ. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ПО ФИНАНСОВЫМ ГАРАНТИЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
)
ТАБЛИЦА 05. МЕЖДУНАРОДНАЯ РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 06.ДОХОД НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ДЛЯ ВНУТРЕННИХ ОБЩЕСТВ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 09. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ДЛЯ СРЕДНИХ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 10. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ДЛЯ КРУПНЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 гг. ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. Долл. США)
ТАБЛИЦА 12.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ДЛЯ ЭКСПОРТЕРОВ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛАРОВ)
ТАБЛИЦА 13. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ДЛЯ ИМПОРТЕРОВ, 2020–2030 гг. (МЛН ДОЛЛ.)
ТАБЛИЦА 15. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ СЕВЕРНОЙ АМЕРИКИ ПО ВИДАМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США) РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 18.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ СЕВЕРНОЙ АМЕРИКИ В РАЗБИВКЕ ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО ТИПАМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 21. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В РАЗБИВКЕ ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 22. США РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 23. США РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В РАЗБИВКЕ ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 24.ВЫРУЧКА РЫНКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ КАНАДЫ, ПО ТИПУ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
2020–2030 (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 27. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В КАНАДЕ ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ.)
29. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ЕВРОПЕЙСКИХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В РАЗБИВКЕ ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 30.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ЕВРОПЕЙСКИХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
, 2020–2030 (МЛН ДОЛЛАРОВ)
ТАБЛИЦА 33. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В ГЕРМАНИИ ПО ТИПАМ, 2020–2030 (МЛН ДОЛЛАРОВ)
35. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В ГЕРМАНИИ, ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 36.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В ГЕРМАНИИ, ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
2020–2030 (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 39. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ФРАНЦУЗСКИХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 гг. (МЛН ДОЛЛ.)
ТАБЛИЦА 41. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ВЕЛИКОБРИТАНИИ ПО ТИПАМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 42.ВЫРУЧКА РЫНКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ВЕЛИКОБРИТАНИИ В РАЗБИВКЕ ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
, 2020–2030 (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 45. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ИТАЛИИ ПО ВИДАМ, 2020–2030 гг. (МЛН ДОЛЛ. США)
47. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ИТАЛИИ ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 48.ИТАЛИЯ РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
2020–2030 (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 51. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ИСПАНИИ ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 гг. (МЛН ДОЛЛ.)
ТАБЛИЦА 53. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В ОСТАЛЬНОЙ ЕВРОПЕ, ПО ТИПАМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 54.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В ОСТАЛЬНОЙ ЕВРОПЕ, ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 57. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ГАРАНТИЙ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА ПО ТИПУ, 2020–2030 гг. (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 58. , 2020–2030 (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 59. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ГАРАНТИЙ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА, ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 60.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В РАЗБИВКЕ ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
, ПО ТИПУ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 63. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ КИТАЯ В РАЗБИВКЕ ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 гг. (МЛН ДОЛЛ. США)
МЛН)
ТАБЛИЦА 65. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА CHINA BANK GUARANTEE, ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 66.ТАБЛИЦА 67. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ЯПОНСКИХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ, ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ.)
ТАБЛИЦА 68. 2020–2030 (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 69. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ЯПОНСКИХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В РАЗБИВКЕ ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ.)
71. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ИНДИЙСКИХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В РАЗБИВКЕ ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 72.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ИНДИЙСКИХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
, 2020–2030 (МЛН ДОЛЛ.)
ТАБЛИЦА 75. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА АВСТРАЛИИ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В РАЗБИВКЕ ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 (МЛН ДОЛЛ.)
ТАБЛИЦА 77. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ АВСТРАЛИИ В РАЗБИВКЕ ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 78.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ЮЖНОЙ КОРЕИ, ПО ВИДАМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
РАЗМЕР ПРЕДПРИЯТИЯ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 81. ВЫРУЧКА РЫНКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ЮЖНОЙ КОРЕИ В РАЗБИВКЕ ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 гг. (МЛН ДОЛЛ.)
–2030 (МЛН ДОЛЛАРОВ США)
ТАБЛИЦА 83. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ОСТАЛЬНЫХ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ, ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 (МЛН ДОЛЛАРОВ США)
ТАБЛИЦА 84.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ОСТАЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В РАЗБИВКЕ ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА LAMEA BANK GUARANTEE ПО ВИДАМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
2020–2030 (МЛН ДОЛЛАРОВ)
ТАБЛИЦА 89. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА LAMEA BANK GUARANTEE, ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 (МЛН ДОЛЛАРОВ)
ТАБЛИЦА 90.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА LAMEA BANK GUARANTEE, ПО СТРАНАМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
, 2020–2030 (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 93. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В ЛАТИНСКОЙ АМЕРИКЕ, ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 гг. (МЛН. ДОЛЛ.)
ТАБЛИЦА 94. МЛН)
ТАБЛИЦА 95. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ГАРАНТИЙ БАНКА СРЕДНЕГО ВОСТОКА ПО ТИПАМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 96.СРЕДНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК ГАРАНТИРУЕТ РЫНОЧНУЮ ВЫРУЧКУ ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 97. ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 99. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В АФРИКЕ ПО ТИПАМ, 2020–2030 гг. (МЛН ДОЛЛ.)
ТАБЛИЦА 100. )
ТАБЛИЦА 101. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В АФРИКЕ, ПО РАЗМЕРУ ПРЕДПРИЯТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 102.РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА AFRICA BANK GUARANTEE, ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
ТАБЛИЦА 103.BNP PARIBAS: КРАТКИЙ ОБЗОР КОМПАНИИ
.: СНИМОК КОМПАНИИ
ТАБЛИЦА 107.CITIGROUP, INC.: ОПЕРАЦИОННЫЕ СЕГМЕНТЫ
ТАБЛИЦА 108.CITIGROUP INC.: ПОРТФЕЛЬ ПРОДУКТОВ
ТАБЛИЦА 109.DBS BANK LTD.: СНИМОК КОМПАНИИ
ТАБЛИЦА 110.DBS BANK LTD. .DBS BANK LTD.: ПОРТФЕЛЬ ПРОДУКТОВ
ТАБЛИЦА 112.Deutsche Bank AG: Компания Snapshot
Таблица 113.Deutsche Bank AG: Операционные сегменты
Таблица 114.deutsche Bank AG: Production Portfolio
Таблица 115.hsbc Holdings PLC: Компания Snapshot
Таблица 116.hsbc Holdings PLC: Операционные сегменты
Таблица 117. HSBC Holdings PLC: Product Portfolio
Таблица 118.hdfc Bank Ltd.: Компания Snapshot
Таблица 119.hdfc Bank Ltd.: Product Portfolio
Таблица 120.iciCi Bank Limited: Компания Snapshot
Таблица 121.iciCi Bank Limited: Producty Portfolio
122.ТАБЛИЦА 123. JPMORGAN CHASE & CO.: ОПЕРАЦИОННЫЕ СЕГМЕНТЫ
ТАБЛИЦА 124. JPMORGAN CHASE & CO.: ПОРТФЕЛЬ ПРОДУКТОВ
ТАБЛИЦА 125. Банк Шотландии: Операционные сегменты
Таблица 127.Волонный банк Шотландии: Productfolio
Таблица 128.wells Fargo: Компания Снимок
Таблица 129.wells Fargo: Операционные сегменты
Таблица 130.wells Fargo: Портфолио продукта

Список фигур

РИСУНОК 01.Ключевые сегменты рынка
Рисунок 02.bank Гарантийное снимок рынка, 2020-2030
Рисунок 03.Bank Гарантийное рынок Снимок рынка, по регионам, 2021-2030
Рисунок 04.Банк Гарантийное рынок: Лучшие воздействия фактора
Рисунок 05.Модерья.
РИСУНОК 06. СРЕДНЯЯ ДО ВЫСОКАЯ СПОСОБНОСТЬ ПОКУПАТЕЛЕЙ ТОРГОВАТЬСЯ
РИСУНОК 07. УМЕРЕННАЯ УГРОЗА ЗАМЕНИТЕЛЕЙ
РИСУНОК 08. УМЕРЕННАЯ УГРОЗА НОВЫХ УЧАСТНИКОВ
РИСУНОК 09. ВЫСОКАЯ КОНКУРЕНТНАЯ КОНКУРЕНЦИЯ
РИСУНОК 10. ДВИГАТЕЛИ, ОГРАНИЧЕНИЯ И ВОЗМОЖНОСТИ .РИСУНОК 12. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО ПРИМЕНЕНИЮ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛАРОВ)
(МЛН ДОЛЛАРОВ США)
РИСУНОК 14. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО КОНЕЧНЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛАРОВ США)
РИСУНОК 15.США РИСУНОК 16. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В КАНАДЕ, 2020-2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛ.)
РИСУНОК 19. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ВЕЛИКОБРИТАНИИ, 2020-2030 гг. (МЛН ДОЛЛАРОВ)
РИСУНОК 22. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В ОСТАЛЬНОЙ ЕВРОПЕ, 2020–2030 гг. (МЛН ДОЛЛАРОВ)

РИСУНОК 24. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА ЯПОНСКИХ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ, 2020–2030 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
РИСУНОК 25.РИСУНОК 26. ВЫРУЧКА РЫНКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В АВСТРАЛИИ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛАРОВ)
РИСУНОК 29. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В ЛАТИНСКОЙ АМЕРИКЕ, 2020-2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛАРОВ)
2030 (МЛН ДОЛЛ. США)
РИСУНОК 31. РЫНОЧНАЯ ВЫРУЧКА БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ В АФРИКЕ, 2020–2030 ГГ. (МЛН ДОЛЛАРОВ)
РИСУНОК 32.Рыночное позиционирование игрока, 2020
Рисунок 33.Competiture Dashboard
Рисунок 34.Competiture Dashboard
Рисунок 35.Compaintiture Heathmap Key Plays
Рисунок 36.top Победающие стратегии, к году, 2019-2021
Рисунок 37.top Победающие стратегии, по развитию , 2019–2021
РИСУНОК 38.ЛУЧШИЕ ПРИБЫЛЬНЫЕ СТРАТЕГИИ ПО КОМПАНИЯМ, 2019–2021
РИСУНОК 39.BNP PARIBAS: ВЫРУЧКА, 2018–2020 (МЛН.$)
РИСУНОК 40.BNP PARIBAS: ДОЛЯ ВЫРУЧКИ, ПО СЕГМЕНТАМ 2, )
РИСУНОК 41. BNP PARIBAS: ДОЛЯ ДОХОДОВ ПО РЕГИОНАМ, 2020 г. (%)
РИСУНОК 42.CITIGROUP INC.: ВЫРУЧКА, 2018–2020 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
РИСУНОК 43.CITIGROUP INC.: ДОЛЯ ДОХОДА ПО СЕГМЕНТАМ, 2020 г. (%)
РИСУНОК 44.DBS BANK LTD.: ЧИСТАЯ ВЫРУЧКА, 2018–2020 ГГ.
РИСУНОК 45.DBS BANK LTD.: ДОЛЯ ДОХОДА, ПО СЕГМЕНТАМ (2020 г.)
РИСУНОК 46.DBS BANK LTD.: ДОЛЯ ДОХОДА, ПО РЕГИОНАМ (2020 г.) МЛН)
РИСУНОК 48. HSBC HOLDINGS PLC: ВЫРУЧКА, 2018–2020 ГГ. (МЛН. ДОЛЛ. США)
РИСУНОК 49. HSBC HOLDINGS PLC: ДОЛЯ ДОХОДА, ПО СЕГМЕНТАМ, 2020 г. (%)
РИСУНОК 50.HSBC HOLDINGS PLC: ДОЛЯ ДОХОДА ПО РЕГИОНАМ, 2020 г. (%)

РИСУНОК 53. ICICI BANK LIMITED: ДОЛЯ ДОХОДА, ПО СЕГМЕНТАМ (2020 г.) ПО СЕГМЕНТАМ (2020 г.)
РИСУНОК 56. JPMORGAN CHASE & CO.: ДОЛЯ В ВЫРУЧКЕ, ПО РЕГИОНАМ (2020 г.)
РИСУНОК 57. КОРОЛЕВСКИЙ БАНК ШОТЛАНДИИ: ЧИСТАЯ ВЫРУЧКА, 2018–2020 ГГ. (МЛН ДОЛЛ. США)
РИСУНОК 58.РИСУНОК 59.WELLS FARGO: ЧИСТАЯ ВЫРУЧКА, 2018–2020 ГГ. (МЛН. Долл. США)
irdai: Не можете предоставить банковскую гарантию? Дайте поручительство Мелкие поставщики и подрядчики теперь могут обращаться в страховые компании за гарантиями своих платежей без залога, вместо того, чтобы полагаться на банковские гарантии.

Тем не менее, этот недавно утвержденный продукт Управления по развитию и регулированию страховых компаний Индии (IRDAI), вероятно, будет дороже, чем банковская гарантия, поскольку он не будет обеспечиваться.

«Эти поручительства являются новым продуктом и могут быть особенно выгодны для мелких подрядчиков и торговцев, которые не могут позволить себе роскошь предлагать залог под гарантию, которую в обязательном порядке запрашивают банки. Это улучшает доступ для этих мелких предпринимателей, но будет дороже, чем обычная банковская гарантия, поскольку она не обеспечена. Это расширит объем гарантий для людей, не входящих в официальную финансовую систему», — сказал Пратик Шах, руководитель отдела консалтинговых финансовых услуг и страхования EY.


Хотя это может быть дороже, чем банковские гарантии, это заполняет ключевой пробел для компаний, которые не могут размещать залог для участия в торгах.

«Чтобы сократить косвенные расходы поставщиков и подрядчиков, использование поручительства вместо банковской гарантии будет разрешено при государственных закупках. Это также может оказаться полезным для таких предприятий, как импорт золота. IRDAI заложил основу для выпуска гарантийных облигаций страховыми компаниями», — заявила министр финансов Нирмала Ситхараман в своем бюджетном выступлении.

IRDAI заявила, что страховые компании могут предложить шесть типов поручительства, а именно: залог авансового платежа, залог предложения, залог контракта, таможенный и судебный залог, гарантийный залог и удержание денег.

Страховые компании еще не подали заявку на утверждение этих продуктов в IRDAI. Эксперты заявили, что этот шаг может быть выгоден страховщикам, но его принятие и стоимость будут определять, насколько успешным может оказаться продукт.

Премия, взимаемая за все полисы поручительства, заключенные в финансовом году, включая все взносы, подлежащие уплате в последующие годы по этим полисам, не должна превышать 10% от общей суммы валовой страховой премии за этот год, но не более 500 крор фунтов стерлингов. .

Страховщики могут работать вместе с банками или NBFC для обмена информацией о рисках, техническими знаниями для мониторинга проектов, движения денежных средств среди других аспектов, сообщает IRDAI.

Отдельно в бюджете также предлагается выплата аннуитета и единовременной суммы на иждивенцев с ограниченными возможностями при жизни родителей или опекунов, после того как они перешагнули через 60 лет. «Могут быть ситуации, когда иждивенцам с ограниченными возможностями может потребоваться выплата аннуитета или единовременной суммы даже при жизни их родителей/опекунов», — сказал министр.

Банковская гарантия | Платите своим поставщикам, держите своего арендодателя счастливым

ошибка

Примечание: Мы принимаем только заявки на бизнес-кредиты с минимальным депозитом 50%. Приносим извинения за неудобства.

Когда дело доходит до ведения бизнеса, денежный поток имеет решающее значение.

С помощью банковской гарантии или возмещения убытков вы можете высвободить этот денежный поток, предоставив денежный залог своим поставщикам и депозитный залог вашему арендодателю, если вы арендуете коммерческие помещения.

Вам не только не нужно платить проценты по гарантии, но, в зависимости от используемой вами безопасности, вы можете получать дополнительный доход для своего бизнеса.

Как это работает?

Как и любой другой тип бизнес-кредита, банковская гарантия сама по себе подкреплена адекватным обеспечением, будь то:

  • Жилая недвижимость
  • Коммерческая недвижимость
  • Денежное обеспечение, такое как сбережения или срочный депозит

В случае с жилой недвижимостью вы можете получить гарантию до 80% от стоимости недвижимости , а с коммерческой недвижимостью эта сумма снижается до 50-70% от стоимости недвижимости , в зависимости от того, является ли недвижимость считаются стандартными или специализированными.

Например, если у вас есть задолженность в размере 250 000 долларов США за жилую недвижимость стоимостью 650 000 долларов США, вы можете получить гарантию до 400 000 долларов США.

При подаче заявления на получение банковской гарантии вам не обязательно обращаться к тому же кредитору, который имеет кредит на вашу жилую или коммерческую недвижимость.

Однако, когда речь идет об использовании наличных денег в качестве обеспечения, наличные деньги должны быть депонированы тому же кредитору, который предоставил гарантию.

Есть ли ограничение на получение банковской гарантии?

Пока у вас есть достаточная безопасность, нет никаких ограничений на гарантию, на которую вы можете претендовать.

Многие застройщики коммерческой недвижимости, например, предоставляют многомиллионные банковские гарантии для оплаты своим поставщикам.

Имейте в виду, что в большинстве случаев банк не дает гарантии на сумму менее 1000 долларов.

Если вам нужна банковская гарантия, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших ипотечных брокеров поможет вам.

Кто использует банковскую гарантию?

Банковская гарантия популярна среди начинающих компаний, которые либо хотят сохранить свой денежный поток в рабочем состоянии, либо просто не имеют денег, чтобы платить большие суммы авансом, особенно в первые 3–6 месяцев работы.

Если вы эффективно используете банковскую гарантию и не отказываетесь от арендной платы или от своих поставщиков, это также может помочь создать более прочные отношения и уровень доверия, а это означает, что они будут работать с вами с большей готовностью, если дела пойдут не так. будущее.

Аренда коммерческой площади

Банковские гарантии очень распространены среди новых владельцев бизнеса, которые планируют сдавать в аренду свои коммерческие помещения, будь то офисные помещения или витрина розничного магазина.

В зависимости от договора аренды коммерческий арендодатель может потребовать арендную плату в размере до 6 месяцев в качестве залогового залога для сдачи в аренду имущества.

Если арендная плата составляет 10 000 долларов в месяц, это 60 000 долларов, которые вам нужно будет заплатить арендодателю авансом, а это сумма, которой у большинства новых предприятий просто нет в резерве.

Хотя вы не теряете эти деньги, так как это облигация, это все же важный денежный поток, который вы будете связывать, сидя и ничего не делая на совете по облигациям вашего штата.

Благодаря банковской гарантии вы можете избежать этих предварительных коммерческих затрат.

Оплата поставщиков

В зависимости от отрасли, в которой вы работаете, вы можете иметь дело с поставщиками или дистрибьюторами на регулярной основе.

Некоторые поставщики осуществляют оплату только наличными при заказе, однако, в зависимости от объема закупаемых вами товаров, другие могут предложить вам кредитный лимит, подкрепленный вашей банковской гарантией.

Кредитный лимит — это согласованный срок до определенного предела, на который вы можете погасить свои долги.

Например, если вы ведете бизнес по изготовлению шкафов, вы будете закупать древесину оптом и инструменты оптом.

По этой причине ваш поставщик может предложить вам кредит сроком на 90 дней на сумму до 200 000 долларов США, будучи уверенным, что он может потребовать банковскую гарантию, если вы не сможете оплатить счет в течение этого времени.

Опять же, гарантия возмещения убытков действительно предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят преодолеть этот большой горб, когда они впервые начинают свое предприятие.

Некоторые даже договариваются со своим поставщиком о 180-дневном кредитном лимите, чтобы не торопиться и не нервничать при оплате, при этом получая товар авансом.


Как пройти квалификацию?

Подача заявки на депозитную облигацию

Банк, как правило, проходит все те же проверки и противовесы, как если бы он одобрял кредит, включая вашу способность покрыть гарантию, а также любую оставшуюся задолженность по залогу вашего имущества.

Например, если у вас есть дом стоимостью 1 миллион долларов с ипотечным кредитом на 250 000 долларов, и вам нужна гарантия на 250 000 долларов, банк хочет убедиться, что вы можете обслуживать 500 000 долларов.

Причина в том, что если вы не выполняете обязательства со своими поставщиками или с арендной платой, ваш банк обязан выплатить вашим поставщикам или арендодателю. Именно в этот момент банковская гарантия на 250 000 долларов превращается в кредит, и вы должны его вернуть.

Подача заявки на кредитный лимит

Когда дело доходит до переговоров о кредитном лимите с поставщиком, они, по сути, проходят тот же процесс, что и банк, и ставят под сомнение вашу способность произвести платеж, когда срок кредита приближается.

Они захотят узнать такие вещи, как:

  • Как долго вы занимаетесь бизнесом
  • Каков был ваш оборот за прошедший финансовый год на основе ваших последних финансовых финансовых показателей
  • Какие условия и кредитный лимит вы ищете и готовы ли они пойти на такой риск

Нужно ли платить проценты?

Нет!

Хотя гарантия обеспечена почти так же, как обычная ипотека, на самом деле вы не занимаете деньги у банка, поэтому проценты не применяются.

Тем не менее, , вам нужно будет платить ежегодную плату за объект, которая может составлять от 1000 до 1500 долларов США, хотя ваш ипотечный брокер может помочь вам договориться об этом с кредитором.

Каковы преимущества срочного депозита?

Существует особое преимущество использования срочного депозита в качестве банковской гарантии, которое многие упускают из виду.

Вместо того, чтобы давать вашему арендодателю депозитную облигацию, которая ничего не делает на доске облигаций, вы можете вложить ее в срочный депозит, при этом банк будет получать проценты в размере 2.5% годовых, например.

На самом деле вы получаете проценты и не используете свои собственные деньги на первоначальные расходы!

Даже с учетом ежегодной платы за использование банковской гарантии часто имеет смысл платить поставщикам и арендодателю таким образом, по крайней мере, на начальном этапе вашего бизнеса.

Учтите, что вы не сможете прикоснуться к средствам, пока гарантия не будет снята.

Каковы недостатки банковской гарантии?

Несмотря на то, что вы платите только номинальную ежегодную плату за использование банковской гарантии, важно помнить, что если вы используете свою собственность в качестве обеспечения, в частности, ваш доступный капитал связан с гарантией.

Это не позволяет вам использовать этот капитал в инвестиционных целях, будь то в личных или деловых целях.

Еще один момент, о котором следует помнить, заключается в том, что за «проштемпелевание» ипотечного кредита взимается плата юристу, что является еще одним способом сказать, что цель кредита должна быть изменена.

Более высокая ставка ипотечной пошлины будет применяться к новой, проштемпелеванной части ипотеки.

Вам нужна банковская гарантия?

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки сегодня.

Мы можем сообщить вам, как получить банковскую гарантию!

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.