Стоит ли открывать брокерский счет: «Стоит ли открывать брокерский счет?» — Яндекс.Кью

Содержание

Как я открывал брокерский счет в онлайне и кто оказался лучшим — Финансы на vc.ru

По заданию редакции @Smartfin я решил протестировать процедуру открытия брокерского счета онлайн у самых известных брокеров. Для эксперимента я выбрал 5 самых крупных брокеров по состоянию на июнь 2020 года.

{«id»:147472,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:147472,»gtm»:null}

7602 просмотров

Тинькофф

Если вы клиент банка, то скачайте мобильное приложение Тинькофф Инвестиции или оставьте заявку на сайте.

Если вы еще не клиент Тинькофф, то скачайте приложение, заполните и отправьте анкету. Вам откроют счет и выпустят карту, чтобы легко пополнять брокерский счет.

Ждите оповещение об открытии счета, обычно это занимает не более 12 часов.

Документы: Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф, документы не нужны. Если карты нет, понадобятся ваши паспортные данные.

Резюме: все, как я люблю, — быстро, просто, продуманно. После открытия счета вы можете выбрать другой тариф. Собственно на этом все. Мой результат — 5 минут.

Сбербанк

Заявку на открытие брокерского счета можно оформить в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Для этого сначала нужно выбрать интересующие рынки, потом знакомиться с тарифами, указать счет для вывода денежных средств, ответить на вопросы о своих предпочтениях, налоговом резидентстве и необходим ли ИИС. Далее переходите к заполнению анкеты.

К счастью, если вы клиент, то паспортные данные будут автоматически заполнены, но в какие-то поля информацию о себе придется все равно внести. А если вы еще не клиент Сбербанка, то для открытия счета

придется им стать. Дальше стандартно: отправляете анкету и ждете подтверждения, срок рассмотрения — 2 дня.

Документы: только паспорт, и это здорово.

Резюме: для меня это показалось слишком долгим, но если задаться целью стать инвестором именно в Сбербанке, то все по плечу. Потрачено 15 минут и немножко нервов.

ВТБ

Если вы уже клиент банка ВТБ, открытие счета займет 2–3 минуты. C учетом зачисления денег на счет, уже через 30 минут вы сможете начать инвестировать. Для этого необходимо зайти в раздел «Инвестиции» в веб-версии ВТБ-Онлайн или выбрать в мобильном приложении — на экране «Витрина».

Если вы не клиент банка, то скачиваете приложение ВТБ Мои Инвестиции, жмете кнопку «Открыть брокерский счет (стать клиентом)». Вам понадобятся данные паспорта РФ, ИНН или СНИЛС. Если не помните свой ИНН, то в приложении его можно узнать. После ввода персональных данных, необходимо подписать соглашение об электронном документообороте. Все подписания происходят с помощью СМС.

Документы: только паспорт.

Резюме: в целом процедура открытия счета чуть проще, чем в Сбербанке. У меня она заняла 10 минут.

БКС

Обещают, что откроют брокерский счет за 5 минут. Проверим! Ввожу номер телефона, загружаю фото паспорта, ввожу ИНН. Как и в ВТБ, в процессе регистрации вы можете узнать свой ИНН, если вдруг забыли его номер. Далее придумываю логин и пароль для доступа в личный кабинет. Дожидаюсь подтверждения регистрации. Скачиваю приложение и вхожу.

Итого, регистрация реально занимает 5 минут!

Документы: паспорт, ИНН.

Резюме: приятно, быстро. На этапе регистрации выбираем, что открыть — ИИС или обычный брокерский счет.

Открытие

Захожу на сайт, выбираю самостоятельный тариф, отказываюсь открывать ИИС на третьем шаге (он у меня уже есть), заполняю персональные данные и получаю код подтверждения на почту. Далее, чтобы открыть счет я могу использовать подтвержденный аккаунт на сайте «Госуслуги» или буду вручную заполнять все поля: паспорт, ИНН и СНИЛС. Выбрал заполнить руками, это +2 минуты. Выбираю логин и пароль. Пароль нужен серьезный, я же всерьез отношусь к безопасности финансов. Отвечаю еще на пару вопросов о предпочтениях и налоговом резидентстве. Прикрепляю фото документов… и снова попадаю на выбор типа счета и тарифа, на этот раз уже с подробностями. Подписываю с помощью СМС документы. И все готово!

Документы: паспорт, ИНН, СНИЛС.

Резюме: открытие счета в «Открытии» показалось мне самым долгим — минут 20, так как не стал пользоваться аккаунтом на сайте «Госуслуги».

Как показала практика, процедура открытия счета у всех брокеров похожа. При наличии времени и всех документов под рукой за полчаса можно открыть счет онлайн у любого представленного брокера, но сервис Тинькофф Инвестиции и БКС однозначно выигрывают. В остальном выбор сводится к личным предпочтениям.

Открытие счёта

Представленная в настоящем документе информация подготовлена АО «ИК «Ай Ти Инвест» (далее — Компания, лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07514-100000 от 17.03.2004 на осуществление брокерской деятельности предоставлена Центральным Банком Российской Федерации (Банком России)) и предназначена исключительно для ознакомления. Материалы, предоставленные Компанией, основаны на информации, полученной из открытых источников, которые рассматриваются Компанией как надежные. Компания не имеет возможности провести должную проверку такой информации и не несет ответственности за точность, полноту и достоверность материалов, предоставленных Компанией. При принятии инвестиционных решений инвестор должен провести собственный анализ финансового положения эмитента, процентных ставок, доходности и всех рисков, связанных с инвестированием в ценные бумаги и другие финансовые инструменты и при необходимости воспользоваться услугами финансовых, юридических и иных консультантов. Стоимость инвестиций может как снижаться, так и повышаться, и инвестор может потерять первоначально инвестированную сумму. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Материалы и сведения, предоставленные Компанией, носят исключительно информационный характер, предназначены для лиц, которые вправе получать такие материалы и сведения, и не должны рассматриваться как заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения какой-либо сделки. Настоящий документ, включая любые его части и отдельные положения настоящего документа, не могут рассматриваться в качестве оферты (включая публичную оферту), приглашения делать оферты, коммерческого намерения Компании заключить сделку на условиях, изложенных в документе, а также гарантий Компании в отношении последствий заключения какой-либо сделки и/или использования какого-либо инструмента Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, не является формой выражения мнения Компании и/или ее сотрудников о том, отвечает ли конкретная ценная бумага или финансовый инструмент вашим финансовым и/или иным интересам. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. Компания не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данных материалах. Настоящий документ, включая любые его части и положения, а также любые комментарии Компании и ее работников в отношении данного документа не могут рассматриваться в качестве консультации, совета, разъяснений Компании в отношении рассматриваемого или любых других финансовых инструментов и сделок. Любое использование информации, представленной в данном документе, включая любые части/разделы документа, допускается только на собственный страх и риск пользователя. Любое копирование и воспроизведение информации, представленной в данном документе, как в устной, так и в письменной форме, допускается только при условии предварительного разрешения (согласия) Компании. Представленная информация и мнения подлежат изменению без уведомления получателей данной информации и мнений. Не является рекламой ценных бумаг и иных финансовых инструментов

Можно ли открыть больше одного брокерского счета физ лицу

Открывать сразу несколько брокерских счетов не запрещено законом. Примерно также, как прийти в любой банк и открыть одновременно несколько счетов для разных целей. А вот два ИИС открыть нельзя.

Зачем открывают несколько счетов

Инвестор может открывать счета у разных брокеров или только у одного, но несколько. Так делают с разными целями.

Разделить портфели. Бывает удобно делать несколько портфелей одновременно: разные стратегии, доступы к различным биржам и типам ценных бумаг. Например, один портфель — долгосрочные инвестиции для накоплений, второй — спекулятивный, а третий — тестировать новые стратегии. Но не всегда есть возможность виртуально делить счет на несколько разделов. Тогда инвестор может сам вести таблицы учета, сколько бумаг и по какой стратегии у него есть, использовать сторонние ресурсы или попросить своего брокера открыть несколько счетов.

Сравнить брокеров или диверсифицироваться. Несмотря на то что при банкротстве профессионального участника рынка ценных бумаг средства клиентов не включаются в конкурсную массу, а бумаги можно перевести к другому, некоторые инвесторы хотят разделить капитал. Тем более, везде разные условия и тарифы. Если стилей торговли несколько, можно экономить на комиссиях. К тому же, так можно защитить себя от технических сбоев и стоять на бирже в одной и той же позиции из разных мест. Это дает возможность не упустить сделку, чтоб инвестиция могла быть выгодной.

Закрывать ли другие счета

Если человек хочет открыть счет у другого брокера, он может не закрывать его у прошлого и при желании легко вернуться и не оформлять заново документы. Но здесь есть важный момент: нужно убедиться, что брокерский счет обслуживают бесплатно, если по нему нет операций на рынке. Иначе может накапливаться долг, который иногда взыскивают в судебном порядке. Это нужно уточнить у службы поддержки или почитать условия в регламенте брокерского обслуживания и на сайте.

Что делать с ИИС

По закону индивидуальный инвестиционный счет может быть только один, при этом параллельно может быть открыто сколько угодно обычных брокерских счетов. Поэтому при оформлении клиент подтверждает, что у него больше нет ИИС у других брокеров.

Если нужно перевести ИИС к другому брокеру — прежний ИИС придется закрыть в течение ближайшего месяца. Активы можно продать или перевести на другой ИИС. Если уложиться за месяц не получилось и случилось удвоение ИИС, налоговая откажет в вычете. Эту информацию в ФНС в обязательном порядке подает компания, в которой открыт счет.

Что с налогами на разных счетах

Брокеры выступают налоговыми агентами для клиентов, но не обмениваются данными между собой — это тайна, охраняемая законом. Поэтому если по одному счету есть убыток, а по другому — прибыль, и эти счета открыты у разных брокеров, разбираться с налоговой придется самостоятельно. Для этого нужно взять справки 2-НДФЛ за прошедший год и заполнить декларацию с заявлением о возврате излишне уплаченного налога.

Открывать или нет несколько счетов — вопрос индивидуальный. Это зависит от стратегии, предпочтений, целей инвестора. Самое важное — помнить о том, что может быть списание комиссии, а налоговая откажет в вычете, если увидит, что есть два и более параллельно открытых ИИС.


Анна Нестерова

Автор

Поделиться статьей

Иллюстрация: Мария Толстова

6 причин, почему стоит открыть брокерский счёт сейчас — Петропавловск news

Все мы задаемся вопросом, как отложить деньги на будущее и приумножить тот капитал, который имеем. Мы хотим, чтобы сбережения росли достаточно быстро и не было особых рисков их потерять. Один из способов приумножения капитала — инвестирование в ценные бумаги. Необходимо всего лишь хорошо разобраться в базовой информации и выбрать надежного брокера.

За последние 8 лет количество счетов увеличилось более чем в 10 раз. На сегодняшний день больше 118 тысяч казахстанцев, в числе которых можете быть и вы, имеют счета в Центральном депозитарии ценных бумаг. Купить ценные бумаги на фондовом рынке возможно даже с небольшой суммой. Для этого необходимо открыть брокерский счет и купить активы (акции, облигации и др.).

6 ключевых факторов, почему нужно начать инвестировать

  1. Дополнительный доход.

Зарабатывать на ценных бумагах можно двумя способами. Первый — купить и «забыть». Вы покупаете ценные бумаги и оставляете их, ничего с ними не делая, получая в установленный срок дивиденды. Это самый безопасный, но не слишком доходный вариант. Более того, некоторые компании дивиденды не платят вовсе, но при этом их бумаги могут стабильно расти в цене. Тогда, чтобы получить доход, ценные бумаги нужно вовремя продать. Второй — заниматься быстрой перепродажей ценных бумагили активной торговлей.

К тому же доходы, полученные при покупке ценных бумаг на Казахстанской фондовой бирже, полностью освобождены от налогообложения.

  1. Надежность и безопасность.

Надежным брокером считается та компания, которая имеет лицензию. Список брокерских компаний можно посмотреть на сайте Национального Банка Казахстана или Казахстанской фондовой биржи.

Все ваши денежные средства в полном объеме хранятся в Центральном депозитарии, расчётном институте рынка ценных бумаг, который является уполномоченным депозитарием Национального Банка Республики Казахстан, Министерства финансов Республики Казахстан и местных исполнительных органов. Он также осуществляет вывод денег или переводы активов на другую брокерскую компанию.

  1. Защита от валютных рисков.

Валютный риск — это нежелательные изменения курса валюты на международном или национальном рынке. Чтобы свести риски к минимуму, вы можете приобрести ценные бумаги, привязанные к определенной валюте (доллар или евро).

На Казахстанской фондовой бирже акции и облигации могут котироваться как в тенге, так и валюте выпуска (в основном долларах), однако все сделки будут проходить исключительно в тенге.

Облигации считаются более консервативным инструментом, чем акции. Например, у компании АО «ФридомФинанс» долговая ценная бумага является тенговой облигацией, индексированной к доллару. Годовая доходностьданной бумаги составляет 6%. Именно с помощью брокерского счета в комплекте с данным инструментом есть возможность «застраховать» себя от убытков и негативного изменения курса.

  1. Низкий порог входа и широкий выбор инструментов.

На казахстанском фондовом рынке нет определенного порога суммы инвестирования. Начать вы можете с абсолютно любой суммы. Главное, чтобы ваши доходы покрывали ваши расходы на комиссии. Например, одними из самых ликвидных бумаг на KASE являются акции АО «КазТрансОйл», стоимость которых составляет 902 тг (10.04.2020), АО «KEGOC» — 1640 тг (10.04.2020). В большинстве случаев стоимость одной ценной бумаги не превышает 5000 тг. Одна акция АО «Народного Банк Казахстана» вовсе стоит 110 тг (10.04.2020). Таким образом, имея на счету всего 100 000 тг, можно собрать портфель акций крупнейших отечественных компаний.

Широкий выбор инструментов инвестирования на Казахстанской фондовой бирже дает большую возможность для приумножения собственного капитала.

Второй не менее важной фондовой биржей на казахстанском рынке является AstanaInternationalExchange (AIX), которая была образована в 2017 году. На AstanaInternationalExchange (AIX) торгуются более 45 ценных бумаг.

  1. Онлайн-услуги.

Сегодня фондовый рынок позволяет вам заниматься инвестированием, не выходя из дома. Все необходимые документы для открытия и пополнения счета вы подписываете электронной цифровой подписью (ЭЦП), которую также можно получить удаленно. Покупать и продавать ценные бумаги, отслеживать состояние своего портфеля можно, не выходя из дома, пользуясь, например, торговой платформой Tradernet.

  1. Саморазвитие.

Когда вы узнаёте что-то новое, вы развиваетесь. При открытии брокерского счета вам необходимо освоить работу с ним, а также понять различные инструменты инвестирования. В этом вам помогут квалифицированные спикеры АО «ФридомФинанс» с большим опытом работы на фондовом рынке. Также вы можете пройти бесплатное онлайн-обучение «Искусство инвестирования» от АО «ФридомФинанс».

 

 

 

Где открыть брокерский счет для покупки акций?

Открытие брокерского счета для покупки акций

Для торговли акциями требуется открытие брокерского счета, с его помощью можно покупать и продавать ценные бумаги, драг металлы, валюту, производные инструменты и др.. Для того, чтобы заняться этой процедурой, стоит выбрать надежную брокерскую компанию, которая обладает положительными отзывами, является одной из самых стабильных на фондовом рынке, в ее арсенале только надежные сервера для торговли.

Где открыть брокерский счет?

Для поиска надежного брокера следует выделить основные критерии, которые помогут вам стабильно зарабатывать на фондовом рынке. Многие банки сейчас выступают в роли таких брокеров, среди них: Газпромбанк, ВТБ 24, Сбербанк. Сейчас количество таких организаций только растет, потому при выборе стоит рассматривать все достоинства и возможности компании. Для выбора надежного брокера важны:

  • Стабильность и надежность организации;
  • Размеры комиссии и тарифы;
  • Удобство работы с ним.

Не стоит полагаться на величину компании, не всегда крупные брокерские «игроки» являются надежными и стабильными. Этот показатель является достаточно субъективным. Важно, чтобы у выбранной компании была лицензия, чтобы она имела большой опыт работы на рынке ценных бумаг. Компания должна иметь доступ ко многим биржам. Важно уточнить, сколько на данный момент у брокера активных клиентов. Далее нужно проверить прозрачность компании, доступны ли покупателям данные о владельцах и руководстве организации. Стоит обратиться и к бывалым инвесторам, которые оставляли отзывы о компании.

Другой важный аспект – комиссии брокеров, они необходимы больше долгосрочным вкладчикам. Тарифы и комиссии подбираются для клиента индивидуально, они зависят от типа и объема заключаемых сделок. Комиссионные выплаты могут составлять определенное значение, а могут выступать в роли процентной суммы от всей сделки.

Удобство является отдельным фактором, который не должен доставлять дискомфорт. У такого брокера должен быть большой и удобный функционал, простая процедура открытия счета, доступный для посещения офис, оперативную поддержку со стороны специалистов компании, консультации и информационные услуги для клиентов.

С учетом указанных выше параметров, можно вывести некоторых достойных кандидатов, к которым можно обратиться за данной услугой. Среди них: РИКОМ-ТРАСТ, брокер «Открытие», Сбербанк КИБ, БКС Брокер, ФИНАМ, ITI Capital, ЦЕРИХ, АТОН, Брокер ЦентроКредит, NETTRADER, Online Broker — ВТБ 24.

В Тинькофф Инвестициях появилась возможность открыть несколько брокерских счетов

Тинькофф Инвестиции запустили сервис «Мультисчета» — теперь в приложении можно открыть до 10 брокерских счетов одновременно, не считая Инвесткопилки и ИИС.

Это позволит клиентам диверсифицировать счета и средства на них в зависимости от целей — например, инвестиционных стратегий, активов или накопления определенной суммы.
Открыть дополнительный счет можно, выбрав раздел «Портфель» — «Все счета» — «Открыть новый счет» в мобильном приложении Тинькофф Инвестиций. После подписания документов кодом из SMS новый счет откроется примерно в течение одного рабочего дня. Действие выбранного клиентом тарифа применяется ко всем счетам, дополнительно опция мультисчета не тарифицируется.

Для того чтобы переименовать счет, в разделе «Все счета» необходимо свайпнуть влево по его названию. Таким же образом можно скрыть счет. В форме покупки бумаги клиент может выбрать счет «по умолчанию»: он будет автоматически подгружаться при каждом выборе актива для покупки. Если счет «по умолчанию» не выбран, то перед покупкой необходимо указать, с какого счета совершить покупку. В текущей версии (4.21), которая станет доступна клиентам в течение следующей недели, пополнение счетов доступно с банковского счета клиента, в дальнейшем пользователи смогут переводить средства между брокерскими счетами.

Антон Кицун, руководитель управления развития инвестиционного бизнеса Тинькофф Инвестиций: «Мультисчета позволят клиенту использовать различные стратегии инвестирования — например, высокорисковую и более консервативную. Это позволит вывести долгосрочный портфель из-под рисков по активной стратегии. Если вы только начали инвестировать и планируете накопить на автомобиль, образование для ребенка, пенсию, вы можете открыть несколько счетов: под каждую цель — отдельный.
Мультисчета позволят не только ставить цели, реализовывать различные инвестиционные стратегии и следить за результатом каждой из них, но и, например, диверсифицировать активы: по типам валюты, горизонту инвестирования и так далее».

По материалам Банка Тинькофф

Почему у меня открыт счет в Interactive Brokers? 

Меня часто спрашивают, через какого брокера я инвестирую и торгую. У меня открыт счет в Interactive Brokers (IBKR). Это крупнейший американский брокер. И в этом посте я расскажу, почему я выбрала IBKR и какие есть плюсы и минусы при работе с данной компанией.

Инвестиции в акции США, IPO и Pre-IPO

  • Выберите идею. Эксперты уже отобрали лучшие
  • Составьте портфель из акций
  • Попробуйте с $10

Почему я открыла счет в Interactive Brokers?

Когда я только начинала инвестировать и торговать, в России был очень слабо развит рынок брокерских услуг и не было доступа к американским акциями, низкозатратным биржевым фондам ETF и опционам. А мне они были нужны.

Сейчас у нас дела обстоят лучше. Российские брокеры предлагают доступ к акциям США, дают возможность купить биржевые фонды (БПИФ) и фонды (ETF), но перечень многих из них ограничен статусом квалифицированного инвестора.

  • У меня есть статус квалинвестора у российского брокера, но мне не нравится наличие порога входа для покупки тех же американских фондов ETF и то, что они торгуются на внебиржевом рынке.

Ликвидного рынка опционов в России по-прежнему нет. Поэтому с точки зрения торговли опционами, доступа к огромному перечню ETF без порога входа и статуса квалинвестора альтернативы Interactive Brokers я пока не вижу.

Стоит ли открывать счет в Interactive Brokers?

Открыть счет в Interactive Brokers – не проблема, но стоит подумать, нужно ли это именно вам. При выборе данного брокера, помимо доступа к необходимым инструментам, у меня стояла задача получить страновую диверсификацию размещения капитала и страховую защиту от банкротства брокера, которой в России нет.

  • IBKR является членом SIPC и FINRA и предоставляет инвесторам страховое покрытие на сумму в $500 тыс., включая $250 тыс. для наличных. Также у IBKR есть страховое покрытие от Lloyd’s на $30 млн. на случай, если исчерпаны пределы страховки SIPC. 

Если вы хотите диверсифицировать капитал по странам и иметь страховку от банкротства брокера, наряду с доступом к большому числу рынков и инструментов, то, вероятно, открытие счета в Interactive Brokers вам подойдет. Тем более, что с того времени, когда я начинала, многое изменилось в лучшую сторону. Судите сами.

Плюсы открытия счета в Interactive Brokers

Когда я открывала счет в IBKR, порог входа для тех, кому более 25 лет, был $10 тыс. В мае 2018 года брокер снял ограничения на минимальный депозит для открытия наличного счета (Cash Account) и снизил до $2 тыс. для маржинального счета (Margin Account).

Раньше в IBKR была т.н. плата за неактивность. Она составляла $10 для счетов менее $100 тыс. и взималась в те месяцы, когда вы не торгуете. Такая комиссия делала инвестирование через Interactive Brokers при небольшом капитале невыгодным. В июле 2021 года плата за неактивность была отменена.

Сейчас при работе через IBKR удерживаются только брокерские комиссии, которые составляют в среднем $0,38- $1 за сделку в зависимости от тарифного плана. Для иностранного брокера это очень низкие комиссии.

Теперь сайт IBKR переведен на русский язык и у брокера есть русскоязычная поддержка. Писать и звонить можно по-русски. Все отчеты и документы предоставляются также на русском, так что разобраться в них не составит труда.

Минусы открытия счета в Interactive Brokers

Если говорить о минусах инвестирования и торговли через Interactive Brokers, то они заключаются в следующем. В связи с тем, что IBKR – иностранный брокер, он не является налоговым агентом и вся отчетность перед российской налоговой лежит на нас. Говоря проще, ежегодно вам понадобится самостоятельно делать расчеты по сделкам, заполнять декларацию и сдавать отчет о движении денежных средств.

Кроме этого, при открытии счета в Interactive Brokers (а также его закрытии и смене реквизитов) необходимо в течение 1 (одного) месяца уведомить об этом российскую налоговую. Как это сделать, читайте здесь.

Также при работе через IBKR (и любого другого иностранного брокера) нет возможности воспользоваться налоговой льготой от долгосрочного владения бумагами и получить налоговый вычет, который дает открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в России.

Что касается подготовки налоговой отчетности, то, если сделок не много, сделать расчет не составит труда. При большом числе сделок будет сложней. В свою очередь уведомления об открытии (закрытии) счета подаются единоразово. Но все это однозначно добавляет забот, поэтому взвесьте все “за” и “против”.

В сухом остатке

Плюсами открытия счета в Interactive Brokers являются:

  • Страновая диверсификация капитала и страховка от банкротства брокера.
  • Выход на глобальный фондовый рынок, доступ к большому числу инструментов (в т.ч. опционам и низкозатратных фондов ETF).
  • Низкий порог входа при открытии маржинального типа счета или его отсутствие при выборе наличного типа счета.
  • Отсутствие платы за неактивность. Низкие комиссии за сделку. Возможность покупки дорогих акций дробными лотами и ETF от одной штуки.
  • Удобные мобильное приложение и личный кабинет. Простое проведение сделок через приложение или клиентский портал. Русскоязычная версия сайта и русскоговорящая поддержка.

Минусами открытия счета в Interactive Brokers являются:

  • Необходимость самостоятельной подготовки и сдачи налоговой отчетности.
  • Отсутствие возможности воспользоваться налоговой льготой от долгосрочного владения бумагами и получить налоговый вычет по ИИС.
  • Наличие ограничений при внутридневной торговле на маржинальном счете и необходимости соблюдать правило Т+2 на наличном счете. Подробнее об этом писала здесь.
  • Сложность торговой платформы TWS. Но терминал нужен только, когда вы торгуете внутри дня, используете сложные ордера и опционы. В других случаях проще использовать мобильное приложение или клиентский портал.

Если у вас остались вопросы, вам нужно сопровождение по открытию счета в Interactive Brokers, работе с личным кабинетом или торговым терминалом, вы можете заказать онлайн-консультацию, на которой мы все проясним.

Если вам нужна подготовка расчетов по сделкам и налоговой отчетности, то у меня есть налоговый консультант, который вам сможет помочь. Напишите мне на [email protected] и мы обсудим порядок работ.

Видео по теме

Обучение торговле на бирже

Инвестирование для детей: как открыть брокерский счет для вашего ребенка

Инвестирование не только для взрослых: если вы хотите научить своих детей ценным урокам о деньгах и силе роста инвестиций, помогите им открыть депозитарный брокерский счет может стать отличным началом.

Инвестиции для детей

Одним из главных ключей к успешному инвестированию является долгосрочный горизонт, а у детей он есть в избытке. Если они готовы позволить своим деньгам оставаться вложенными в течение нескольких лет, они, вероятно, увидят хорошую отдачу от своих первоначальных инвестиций.Наблюдение за тем, как их деньги растут, может побудить их стать более активными сбережениями и инвесторами во взрослом возрасте, когда это действительно важно.

Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при инвестировании для детей, в том числе о том, какие инвестиции лучше всего и как выбрать и настроить первый брокерский счет вашего ребенка. И чтобы прояснить любую путаницу, вы часто будете видеть, что этот тип учетной записи также называется кастодиальной учетной записью или учетной записью UGMA/UTMA.

Выберите тип счета

Чтобы ваши дети начали инвестировать, вы должны сначала решить, какой инвестиционный счет лучше всего подходит для них.Это решение во многом зависит от того, получили ли они доход.

  • Если ваш ребенок не имеет налогооблагаемого дохода или заработной платы: в соответствии с Единым законом о подарках несовершеннолетним или Единым законом о передаче несовершеннолетним (UGMA/UTMA) вы можете открыть депозитарные брокерские счета для своих детей. Хотя учетная запись изначально будет открыта на ваше имя, ваш ребенок сможет получить полный контроль над ней, когда ему исполнится 18 или 21 год, в зависимости от законов штата. (Подробнее об учетных записях UTMA и UGMA).

  • Если ваш ребенок имеет налогооблагаемый доход или заработную плату: Если ваши дети старше и имеют заработок, вы можете помочь им открыть IRA для опекунства.В частности, IRA Roth идеально подходит для детей: взносы, которые ваш ребенок делает на счет, будут увеличиваться без уплаты налогов. Эти взносы можно вывести в любое время, а рост инвестиций можно использовать для выхода на пенсию, а также для покупки первого дома и образования. (Вот полный обзор пенсионных счетов Roth для детей.)

Брокерские конторы также создают новые типы счетов, специально предназначенные для подростков. Fidelity, например, недавно выпустила свою учетную запись для молодежи, которая позволяет подросткам в возрасте от 13 до 17 лет управлять учетной записью, но позволяет родителям отслеживать ее активность, сделки и транзакции с помощью предупреждений.Это новый тип молодежного инвестиционного счета, отдельный от депозитарных счетов, описанных выше.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Сборы

0

$ за сделку для онлайн U.С. для начала найти брокера. Лучшие инвестиционные счета для детей не взимают комиссию за счет и не имеют минимального начального депозита. Это дает вашим детям возможность начать инвестировать с небольшой суммой денег.

«Ищите онлайн-брокера без комиссий за счета и минимальных инвестиций.”

Учитывайте также расходы, связанные с инвестициями, которые планирует выбрать ваш ребенок. Например, для детей, которые хотят попрактиковаться в торговле акциями, вы должны убедиться, что брокер взимает низкие торговые комиссии или вообще не взимает их. Если ваши дети просто хотят, чтобы их деньги росли автоматически, ищите брокеров с большим выбором недорогих индексных фондов.

Если вы ищете брокерский счет, чтобы научить своих детей инвестированию, знайте, что многие брокеры предлагают образовательный контент, включая онлайн-учебники по инвестированию и даже учебные торговые счета.

Открыть счет

Вы можете открыть опекунский счет — как стандартный брокерский счет, так и Roth IRA — для вашего ребенка примерно за 15 минут; у большинства брокеров весь процесс осуществляется онлайн.

Чтобы ускорить процесс, подготовьте всю необходимую информацию. Брокер, скорее всего, запросит номер социального страхования как у вас, так и у вашего ребенка, а также даты рождения и контактную информацию. Вам, вероятно, придется предоставить информацию о своей занятости, и вы должны быть готовы связать другой банковский или брокерский счет, чтобы вы могли перевести деньги для финансирования нового счета.

Помогите своему ребенку решить, во что инвестировать

Как только депозитный счет открыт и пополнен, начинается настоящее веселье: инвестирование денег.

В рамках своего брокерского счета ваши дети смогут инвестировать в отдельные акции, а также в паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и биржевые фонды.

Чтобы заинтересовать ваших детей в инвестировании, мы рекомендуем использовать двусторонний подход:

1. Помогите им выбрать одну или две отдельные акции. Сосредоточьтесь на именах, знакомых детям — владение хотя бы одной долей популярных брендов, которые узнают дети, вызовет у них интерес к инвестированию.

2. Дополните портфель индексными фондами. Поскольку ваш ребенок продолжает добавлять деньги на инвестиционный счет, мы рекомендуем пропустить дополнительные акции отдельных акций и вместо этого сосредоточиться на недорогих индексных фондах или ETF. Эти фонды обеспечивают столь необходимую диверсификацию портфеля, объединяя сотни акций в одну инвестицию. Таким образом, ваш ребенок сможет инвестировать во множество разных компаний за одну транзакцию.

После того, как они выбрали и приобрели свои инвестиции, заведите привычку проверять свои доходы и убытки каждые несколько дней и сравнивать небольшие колебания с более крупными долгосрочными изменениями.Это вызовет дискуссию и вдохновит детей стать более информированными инвесторами в будущем.

Инвестирование для подростков

Если ваш подросток спрашивает об инвестировании, лучше всего начать с опекунства. Требование к возрасту для открытия брокерского счета в самых популярных инвестиционных приложениях составляет 18 лет (а иногда и старше, в зависимости от штата). Так что до этого момента последнее слово в том, как они инвестируют и куда, остается за вами.

Однако некоторые инвестиционные приложения, наиболее популярные среди молодого поколения (например, Robinhood и Webull), не предлагают депозитарные счета.Таким образом, вы захотите провести исследование вместе со своим подростком, объяснив, что если они хотят начать инвестировать до 18 лет, им придется делать это через учреждение, которое предлагает депозитарные счета. Достигнув совершеннолетия, они могут решить, хотят ли они продолжать пользоваться теми же брокерскими услугами или открыть свой

Часто задаваемые вопросы

Сколько лет должно быть моему ребенку, чтобы покупать акции?

Чтобы начать инвестировать в акции самостоятельно, вашему ребенку потребуется брокерский счет, и ему должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть его.Они могут начать раньше, но им потребуется родитель или опекун, чтобы открыть для них учетную запись.

Что такое депозитарный счет?

Депозитный счет — это тип инвестиционного счета, которым управляет родитель или опекун, который открывает его для несовершеннолетнего до достижения 18 лет (или 21 года, в зависимости от штата). Когда ребенок достигает совершеннолетия, родитель или опекун теряет возможность управлять учетной записью.

Можно ли снять деньги с депозитарного счета?

Если вы снимаете деньги со счета опеки, они должны быть использованы в интересах несовершеннолетнего — никаких рейдов со счета для оплаты собственных расходов.Кроме того, внесение вклада в депозитарный счет — улица с односторонним движением; вы не можете забрать какие-либо активы, хранящиеся на депозитарном счете, после того, как вы передали их несовершеннолетнему. Аккаунт и его активы принадлежат ребенку во всех отношениях, даже если вы управляете им.

Кто платит налоги по депозитарному счету?

Учитывая, что счет принадлежит несовершеннолетнему, технически это налоги, которые должен платить несовершеннолетний. Однако, как правило, первые 1100 долларов незаработанного дохода (например, дивиденды, проценты или прибыль со счета) не облагаются налогом.После этого следующие 1100 долларов незаработанного дохода облагаются налогом по ставке ребенка. Как только незаработанный доход несовершеннолетнего превысит 2200 долларов, он будет облагаться налогом по ставке налога родителей.

Сколько лет должно быть моему ребенку, чтобы покупать акции?

Чтобы начать инвестировать в акции самостоятельно, вашему ребенку потребуется брокерский счет, и ему должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть его. Они могут начать раньше, но им потребуется родитель или опекун, чтобы открыть для них счет опекуна

.

Что такое депозитарный счет?

Депозитный счет — это тип инвестиционного счета, которым управляет родитель или опекун, который открывает его для несовершеннолетнего до достижения 18 лет (или 21 года, в зависимости от штата). Когда ребенок достигает совершеннолетия, родитель или опекун теряет возможность управлять учетной записью.

Можно ли снять деньги с депозитарного счета?

Если вы снимаете деньги со счета опеки, они должны быть использованы в интересах несовершеннолетнего — никаких рейдов со счета для оплаты собственных расходов.Кроме того, внесение вклада в депозитарный счет — улица с односторонним движением; вы не можете забрать какие-либо активы, хранящиеся на депозитарном счете, после того, как вы передали их несовершеннолетнему. Аккаунт и его активы принадлежат ребенку во всех отношениях, даже если вы управляете им.

Кто платит налоги по депозитарному счету?

Учитывая, что счет принадлежит несовершеннолетнему, технически это налоги, которые должен платить несовершеннолетний. Однако, как правило, первые 1100 долларов незаработанного дохода (например, дивиденды, проценты или прибыль со счета) не облагаются налогом.После этого следующие 1100 долларов незаработанного дохода облагаются налогом по ставке ребенка. Как только незаработанный доход несовершеннолетнего превысит 2200 долларов, он будет облагаться налогом по ставке налога родителей.

Когда открывать брокерский счет

Все больше и больше вкладчиков обращаются к брокерским счетам, поскольку они ищут способы максимизировать свои резервные средства в условиях, когда традиционные сберегательные счета предлагают процентные ставки всего 0,09% в среднем.

Более 40% американских инвесторов заявили, что в 2018 году у них был брокерский счет, по сравнению с 31% в 2012 году, согласно отчету исследовательской компании Hearts & Wallets за май 2019 года.

Брокерские счета, также известные как налогооблагаемые инвестиционные счета, аналогичны пенсионным счетам, таким как 401(k) или IRA: инвесторы открывают один счет у брокера или инвестиционно-консалтинговой фирмы и могут покупать акции, взаимные фонды и другие активы.

Но там, где пенсионные счета имеют ограничения на сумму денег, которую можно вносить каждый год, и ограничения на время снятия средств, брокерские счета являются более гибкими. Ограничений по доходам или взносам нет, и инвесторы могут снимать свои деньги в любое время, что является одной из причин роста их популярности, согласно отчету.

Однако они не предлагают такие же налоговые льготы, как пенсионные счета. Традиционные IRA и 401 (k) позволяют инвесторам откладывать налоги до выхода на пенсию, в то время как IRA Roth и 401 (k) позволяют инвестициям расти без налогов до тех пор, пока взносы не будут сняты (инвесторы вкладывают деньги, которые уже облагаются налогом).

Инвесторы платят налоги, когда они зарабатывают деньги на средствах на брокерском счете, например, когда они продают акции или другие активы или когда по акциям выплачиваются дивиденды. Тем не менее, есть преимущества, в том числе более разнообразные варианты инвестиций и потенциал роста на рынке.

Гибкость в сочетании с потенциальной прибылью от инвестиций привлекает на эти счета все больше инвесторов, сообщила NerdWallet Лаура Варас, основатель и исполнительный директор Hearts & Wallets. «Все больше и больше потребителей осознают противоречие между возможностью отсрочить налоги с помощью таких счетов, как 401(k), и потребностью в быстром доступе», — сказала она.

Когда открывать брокерский счет

Брокерские счета идеально подходят для сбережений или целей, которые находятся на расстоянии более пяти лет, но ближе к выходу на пенсию, считают эксперты.Согласно отчету Hearts & Wallets, они также могут дополнить сбережения инвестора на случай чрезвычайных ситуаций.

«Есть некоторые обстоятельства, при которых клиенты должны открыть брокерский счет, например, у клиентов есть более краткосрочные цели [например] альтернатива наличными для первоначального взноса за дом», — Райан Дж. Маршалл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Джерси, рассказывает CNBC Make It. «В тех случаях, когда у них есть цели на срок от четырех до семи лет, брокерский счет может помочь достичь некоторых из этих краткосрочных целей.»

Но прежде чем открывать налогооблагаемый счет, инвесторы должны отложить значительный резервный фонд и максимально увеличить свои пенсионные счета, — говорит Маршалл. «Второй шаг — воспользоваться вкладом Roth IRA, если он соответствует требованиям. Третьим шагом будет максимизация пенсионного плана компании, а затем четвертым шагом будет открытие брокерского счета для дополнительных инвестиций». чтобы выяснить, какой из них подходит именно вам.Во-первых, изучите свои варианты в финансовых компаниях, таких как Vanguard, Fidelity, Schwab и других. Вы также можете обратиться к онлайн-брокерам, таким как Robinhood.

Далее ознакомьтесь с предложениями каждой торговой платформы. Как правило, брокерские счета позволяют инвесторам покупать более широкий спектр активов, чем 401 (k), но вы всегда должны перепроверять.

После того, как вы открыли счет, что можно сделать бесплатно, вы будете переводить на него средства для покупки инвестиций.

Самое главное, на что следует обратить внимание: Сборы.С брокерским счетом, как и с любым инвестиционным счетом, связано множество комиссий, которые во многом зависят от брокера, управляющего счетом. Основные сборы, которые следует учитывать, включают плату за обслуживание счета, которая представляет собой ежемесячную, ежеквартальную или годовую плату, взимаемую некоторыми брокерами, и комиссионные, которые представляют собой сборы, выплачиваемые брокеру за выполнение сделки.

Вот подробнее шаги, необходимые для открытия счета:

  1. Сравните брокеров : Посмотрите комиссионные и минимальные счета для онлайн-брокеров и традиционных финансовых учреждений, таких как Vanguard.Различные учреждения будут работать лучше для разных типов инвесторов. Эксперты говорят, что если вы только начинаете, вы, вероятно, захотите найти тот, у которого низкие минимальные требования и доступ к индивидуальным советам. Их часто называют «дисконтными брокерами».
  2. Перевод средств : Переведите деньги на счет, чтобы вы могли покупать инвестиции.
  3. Купить инвестиции : Вас интересуют акции? Облигации? Паевые инвестиционные фонды или ETF? Проведите небольшое исследование, чтобы решить, во что вы на самом деле хотите инвестировать и почему.Многие брокеры предоставляют свои собственные исследования, к которым они предоставят вам доступ, но вы также можете ознакомиться с акциями и другими активами на таких сайтах, как Morningstar. Большую роль здесь будет играть сумма денег, которую вы должны инвестировать: например, взаимные фонды — отличный способ диверсифицировать свой портфель, но часто имеют более высокие минимальные инвестиции, чем ETF. Цены на акции компании варьируются в зависимости от компании. Вот пять критериев, которые следует учитывать при выборе акций, вот как выбрать лучший взаимный фонд и вот еще шесть вещей, которые следует учитывать при инвестировании.

Оттуда, если вы хотите увеличить свои инвестиции, настройте автоматический перевод на свой брокерский счет, который вы сможете сделать онлайн. Просто сначала убедитесь, что ваш резервный фонд и пенсионные счета достаточно финансируются.

Хотя вкладчики используют брокерские счета для пополнения сбережений, это не одно и то же. Как и при любом инвестировании, всегда существует риск потери денег, хотя исторически рынок всегда рос.

Не пропустите: Почему сейчас самое время внести свой вклад в IRA Roth

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Make It на YouTube!

Стоит ли открывать брокерский счет, если у вас мало денег?

Источник изображения: Getty Images

Ответ может вас удивить.

Если вы хотите инвестировать в акции, биржевые фонды (ETF) или многие другие виды активов, вам понадобится брокерский счет. В Интернете есть много дисконтных брокерских фирм, поэтому у вас будет широкий выбор.

Но если у вас не так много денег, вам может быть интересно, стоит ли открывать брокерский счет. Ответ таков: это зависит от того, есть ли у вас деньги, которые вы можете позволить себе потерять, и от того, достигли ли вы определенных финансовых вех.

Позаботьтесь об основах, прежде чем открывать брокерский счет

Инвестирование в ETF и создание диверсифицированного портфеля акций, облигаций и взаимных фондов может дать возможность получать щедрую прибыль. И если вы разумно подходите к инвестированию и вкладываете свои деньги в надежные активы на долгосрочную перспективу, риск крупных и необратимых потерь минимален.

Однако инвестирование влечет за собой некоторый риск, поэтому вам не следует вкладывать деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.Вы также, как правило, не должны инвестировать деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшие два-пять лет. Это потому, что фондовый рынок проходит через циклы, и провалы фондового рынка неизбежны. Если вы инвестируете средства, которые вам скоро понадобятся, у вас слишком велик шанс продать с убытком в неподходящий момент.

В связи с этим, вот что нужно сделать, прежде чем открывать брокерский счет:

  • Создать резервный фонд с расходами на сумму от трех до шести месяцев
  • Погасить долг с очень высокими процентами (например, ссуды до зарплаты)
  • Имейте немного дополнительных денег, которые вы можете использовать, чтобы попытаться построить более безопасное будущее

Вам не нужно много денег, чтобы начать

Хорошая новость заключается в том, что вы можете открыть брокерский счет и начать работу даже с очень небольшой суммой дополнительных денег.Вам не нужны тысячи или даже сотни долларов, чтобы начать.

The Ascent выбирает лучших биржевых онлайн-брокеров

Найдите лучшего для вас биржевого брокера среди этих лучших вариантов. Ищете ли вы специальное предложение о регистрации, превосходную поддержку клиентов, комиссию в размере 0 долларов США, интуитивно понятные мобильные приложения или многое другое, вы найдете биржевого брокера, который соответствует вашим торговым потребностям.

Посмотреть выбор

Существует множество брокерских фирм, у которых нет минимальных требований к инвестициям и которые не взимают ежемесячную плату.Большинство из них устранили комиссию за сделки, поэтому вы можете покупать акции и ETF без уплаты комиссии. И многие позволяют вам покупать дробные акции, что означает, что вы можете купить частичные акции, если не можете позволить себе полные.

Благодаря этим функциям брокерского счета имеет смысл открыть счет, когда у вас есть всего 5 или 10 долларов для инвестирования. Вы можете переводить небольшие суммы денег на свой счет всякий раз, когда у вас есть лишние деньги, и вы можете купить практически любой актив, который вы хотите. Вы не ограничены грошовыми акциями с высоким риском — и если вы купите дробные акции, вы получите такой же процентный доход, как и любой инвестор, независимо от того, сколько акций у него есть.

Хотя может показаться глупым открывать брокерский счет для инвестирования небольших сумм, реальность такова, что вы можете использовать эту сумму и заставить свои деньги работать на вас. Со временем куча небольших инвестиций может в конечном итоге составить много, поэтому стоит начать, как только у вас появится немного лишних денег. Это может стать первым шагом к построению лучшего будущего.

Использование неподходящего брокера может стоить вам серьезных денег

В долгосрочной перспективе не было лучшего способа увеличить свое состояние, чем инвестирование в фондовый рынок.Но использование неправильного брокера может сильно повлиять на ваши доходы от инвестиций. Наши эксперты оценили и рассмотрели лучших биржевых онлайн-брокеров  . Просто нажмите здесь  , чтобы увидеть результаты и узнать, как воспользоваться бесплатными сделками и денежными бонусами, которые предлагают наши брокеры с самым высоким рейтингом.

3 признака того, что вы готовы открыть брокерский счет

Источник изображения: Getty Images

Убедитесь, что вы не пожалели о своем решении начать инвестировать.


Ключевые точки

  • Для инвестирования в большинство активов необходимо иметь брокерский счет.
  • Открыть брокерский счет легко, и вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать.
  • Вы должны убедиться, что ваши финансовые утки в порядке, прежде чем рисковать деньгами.

Брокерские счета стали доступнее и доступнее, чем когда-либо.В большинстве случаев вы можете открыть счет у дисконтного онлайн-брокера без необходимости вносить определенный минимальный депозит. Многие брокеры также не предлагают комиссий, поэтому торговля небольшими суммами денег имеет финансовый смысл. А дробные акции позволяют людям с небольшим количеством денег по-прежнему инвестировать в такие активы, как акции и ETF.

Но прежде чем вы откроете брокерский счет, чтобы начать инвестировать, вам все равно нужно убедиться, что вы выполнили некоторые ключевые финансовые задачи из своего списка дел.Вот три признака того, что вы готовы открыть свой первый брокерский счет.

1. У вас есть резервный фонд

Когда вы вкладываете деньги, вы не хотите продавать свои инвестиции в неподходящее время. Это потому, что рынок естественным образом проходит через циклы, когда случаются обвалы, за которыми следует восстановление.

Если вы инвестируете в течение длительного периода времени, оставляя себе примерно пять лет до того, как вам придется продавать, вы можете значительно снизить вероятность убытков, которые могут возникнуть, если вам нужно продать свои инвестиции в плохой момент.

Таким образом, вы должны убедиться, что у вас есть деньги, отложенные на случай непредвиденных обстоятельств до того, как вы начнете размещать свои инвестиции на рынке. Без экстренных сбережений, если вы столкнетесь с неожиданными расходами. Это может поставить вас перед нежелательным выбором между продажей инвестиций и фиксацией убытков, если время не подходит, или влезть в долги, чтобы покрыть чрезвычайные расходы. Однако, если у вас есть резервный фонд, вам не нужно будет продавать свои инвестиции по необходимости.Вы можете сделать это, когда наступит подходящий момент.

2. Вы заработали свой 401(k) матч

Для большинства людей имеет смысл вложить все свободные деньги в рабочее место 401(k) и заработать их компанию, прежде чем они инвестируют в другой тип брокерского счета .

Работодатели часто предлагают 401(k)s своим работникам, и если у вас есть, вы можете просто зарегистрироваться, чтобы инвестировать в свое рабочее место 401(k). Деньги могут быть вычтены из вашей зарплаты напрямую и автоматически. И если ваш работодатель соответствует некоторым из ваших взносов, он даст вам дополнительные бесплатных денег, когда вы инвестируете.

Вы не хотите отказываться от бесплатных денег от своей компании, поэтому убедитесь, что вы максимально используете средства вашего работодателя, прежде чем открывать брокерский счет и инвестировать деньги в другом месте.

3. У вас есть инвестиционный план

Наконец, имеет смысл открывать брокерский счет только после того, как у вас будет четкий план того, какие активы вы будете покупать на него. Без плана инвестирования, ориентированного на максимизацию доходов и снижение рисков, вы можете столкнуться со слишком большой вероятностью убытков.

Если вы сделали эти три шага, вы, скорее всего, готовы открыть брокерский счет и заставить свои деньги работать на вас. Чем раньше вы начнете, тем быстрее вы сможете работать над созданием богатства, поэтому лучше как можно скорее вычеркнуть эти пункты из своего списка.

Использование неподходящего брокера может стоить вам серьезных денег

В долгосрочной перспективе не было лучшего способа увеличить свое состояние, чем инвестирование в фондовый рынок.Но использование неправильного брокера может сильно повлиять на ваши доходы от инвестиций. Наши эксперты оценили и рассмотрели лучших биржевых онлайн-брокеров  . Просто нажмите здесь  , чтобы увидеть результаты и узнать, как воспользоваться бесплатными сделками и денежными бонусами, которые предлагают наши брокеры с самым высоким рейтингом.

Брокерский счет

против IRA и во что лучше инвестировать? | Инвестирование 101

Сбережения на пенсию — это игра на длительный срок.

Несмотря на то, что существует множество способов сохранить и вложить свои с трудом заработанные деньги, вы должны убедиться, что выбираете те инвестиционные инструменты, которые подходят именно вам, в том числе с учетом вашей текущей и будущей налоговой ситуации.

Вы можете оказаться в ситуации, когда вы исчерпали свой 401(k) и рассматриваете другие варианты, такие как индивидуальный пенсионный счет, IRA или брокерский счет с уникальными функциями, которые могут принести пользу вашей общей инвестиционной стратегии.

У каждой учетной записи разные цели.Вообще говоря, брокерский счет предназначен для инвестирования в фондовый рынок, в то время как IRA сосредоточены на пенсионном планировании.

Различные налоговые режимы для каждого типа счета — это то, что в конечном итоге может продать инвестору, учитывая, что деньги в какой-то момент подлежат налогообложению. Вот что вам нужно знать об IRA и брокерских счетах, которые могут помочь вам эффективно инвестировать в долгосрочной перспективе:

  • Что такое IRA?
  • Что такое брокерский счет?
  • Какой из них лучше для вас?

Что такое IRA?

IRA — это пенсионный инвестиционный инструмент, который предлагает налоговые льготы для ваших пенсионных сбережений.

Инвестирование в традиционную IRA позволяет вам вычитать ваши взносы из ваших налогов. В обмен на немедленное налоговое преимущество вы платите налоги со снятия средств, когда они производятся. Это означает, что вы не будете платить налоги с ваших инвестиционных доходов по текущей налоговой ставке, а будете платить по налоговой ставке на момент снятия денег.

Для счетов IRA в 2022 году общая сумма взносов не может превышать 6000 долларов США. Владельцы счетов в возрасте 50 лет и старше могут делать вклады до 7000 долларов.

Помимо традиционных IRA, существует несколько других типов IRA. IRA Roth также дает налоговое преимущество, но по сути это обратная сторона традиционной IRA: преимущество в том, что вы не платите налоги со снятия средств, поэтому деньги не облагаются налогом. Это позволяет вам в полной мере воспользоваться преимуществами совокупного роста с течением времени. Рот имеет такие же лимиты взносов, как и его традиционный аналог.

Упрощенная пенсия по найму IRA — это пенсионный план с отсрочкой налогообложения для тех, кто работает не по найму.Это отличается от Плана компенсации поощрения сотрудников за сбережения или плана SIMPLE IRA, который дает работникам и работодателям возможность внести свой вклад в традиционную IRA сотрудника.

Традиционный IRA не имеет ограничений по доходам, но есть ограничения по взносам. Для Roth IRA инвесторы могут вносить полную сумму только в том случае, если их измененный скорректированный валовой доход составляет менее 129 000 долларов США, если вы подаете декларацию как единый налогоплательщик, или 204 000 долларов США для состоящих в браке людей, подающих совместную декларацию. Брокерские счета не имеют ограничений на сумму вклада.

Если вы хотите снять деньги со своего IRA, вы можете понести штраф за снятие средств, если деньги будут сняты слишком рано.

В общем, с традиционной IRA, чтобы снимать деньги без штрафа, нужно ждать до 59½ лет; в противном случае вы понесете штраф в размере 10% вместе с федеральными сборами и сборами штата. В возрасте 59,5 лет вы можете начать снимать деньги со своего IRA без каких-либо штрафов, но облагаетесь налогами, которые могут причитаться.

Вы можете открыть IRA в банке или брокерской компании.После того, как вы откроете свой IRA, обязательно пополните его инвестициями. Вы можете выбрать взаимные фонды, биржевые фонды и отдельные ценные бумаги среди многих других инвестиций.

«Обычно вы можете инвестировать в те же ценные бумаги в IRA, что и в облагаемых налогом брокерских компаниях», — говорит Никки Данн, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Хьюстона. Данн объясняет, что это дает людям широкий спектр возможностей для инвестиций, используя при этом налоговые правила.

Выберите инвестиции, которые соответствуют вашему профилю инвестора, терпимости к риску, временному горизонту и общим инвестиционным целям.Внося свой вклад в IRA с постоянной периодичностью — ежемесячно, ежеквартально или ежегодно — этот пенсионный счет с налоговыми льготами, вероятно, со временем подорожает.

Вы можете открыть IRA с любой начальной суммой. Но инвестиции, которые вы выбираете для своей учетной записи, такие как взаимные фонды, предлагаемые определенными брокерскими компаниями, могут потребовать минимальной суммы в долларах.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это инвестиционный счет, который позволяет вам покупать и продавать инвестиции, такие как акции, облигации, взаимные фонды, ETF и другие активы.

Инвесторы используют брокерские счета для долгосрочного инвестирования, накопления на определенные жизненные цели или внутридневной торговли. Есть много вариантов инвестиций через вашу брокерскую компанию. Помимо акций и фондов, вы можете инвестировать в такие товары, как золото и серебро, получить доступ к международным инвестициям, опционным сделкам или даже торговать криптовалютами. Этот тип учетной записи позволяет вам управлять инвестициями удобным для вас способом, будь то самостоятельно, с помощью финансового консультанта или с помощью автоматизации.

Размышляя о том, какие инвестиции выбрать для своего брокерского счета, розничные инвесторы должны учитывать несколько вещей, в том числе продолжительность инвестирования денег и их способность терпеть риск, когда рынки становятся волатильными, говорит Нэнси Андерсон, специалист по региональному планированию. в Key Private Bank в Парк-Сити, штат Юта.

«Акции обеспечивают лучший долгосрочный рост с течением времени», — сказал Андерсон, имея в виду акции. Тем не менее, она отмечает, что легче добиться диверсификации и, в долгосрочной перспективе, лучших результатов от портфеля, состоящего из взаимных фондов или ETF.

Брокерские счета облагаются налогом, но они могут обеспечивать некоторую налоговую гибкость. Как правило, инвесторы стремятся вернуть свой вложенный капитал, покупая инвестиции через своего брокера, которые, как мы надеемся, увеличат будущую стоимость, и в этом случае инвесторы могут продать их позже и получить прибыль.

Когда вы продаете ценные бумаги с прибылью, с вас взимается налог на прирост капитала. Вы также будете платить налоги на дивиденды или процентный доход. В зависимости от типа инвестиций и продолжительности их владения прирост капитала может облагаться налогом по разным ставкам.Краткосрочная прибыль или прибыль от инвестиций, удерживаемых менее года, облагаются налогом как обычный доход. Долгосрочный прирост капитала, полученный от инвестиций, удерживаемых не менее года, облагается налогом по более низкой ставке, в настоящее время 0%, 15% или 20%, в зависимости от вашего дохода.

Сегодня многие брокерские конторы не взимают плату за открытие счета и предлагают варианты инвестирования без комиссии. Но инвесторы должны платить любые сборы, взимаемые с инвестиций, которые они покупают, например, коэффициент расходов фонда.

Брокерские счета позволяют инвесторам вносить и снимать деньги в любой заданной сумме в любой заданный период.Никаких штрафов за снятие средств нет.

«Доступность — это палка о двух концах, поскольку средства могут быть сняты по любой причине», — говорит Андерсон.

Андерсон отмечает, что, поскольку инвесторы должны платить налоги на лежащие в их основе инвестиции на счете, они должны быть осторожны в отношении того, какие инвестиции они держат на своих брокерских счетах.

«Ключевым моментом является выработка стратегии по минимизации налогов на брокерском счете каждый год путем выбора льготных по налогообложению инвестиций, компенсации убытков за счет прибыли и стремления к льготному налоговому режиму для долгосрочного прироста капитала», — объясняет она.

Появление роботов-консультантов сделало открытие брокерского счета проще, чем когда-либо. Роботы-консультанты позволяют легко инвестировать и отслеживать свои инвестиции, чтобы увидеть, как вы достигаете своих целей. Вы можете либо настроить свой собственный портфель, либо алгоритм подберет для вас инвестиционный план и будет регулярно управлять вашим инвестиционным портфелем на основе ответов, которые вы даете на вопросы робота-консультанта о ваших предпочтениях.

Брокерские компании предоставляют полноценные онлайн-инструменты и ресурсы, с помощью которых инвесторы могут проводить тщательный анализ, получая доступ к финансовым отчетам, заявлениям, рекомендациям аналитиков и многому другому.

Брокерский счет и IRA

Инвесторам не обязательно выбирать между брокерским счетом и IRA; любой может иметь и то, и другое. Каждая учетная запись имеет свои цели, включает разные стратегии и дает разные результаты.

«Наличие как IRA, так и брокерского счета позволяет вам сосредоточиться на пенсионных накоплениях, а также на более краткосрочных финансовых целях, таких как покупка дома или автомобиля», — говорит Минди Ю, директор по инвестициям в Stash, личных финансах и инвестициях. приложение.

В обоих случаях, по словам Ю, вы помогаете своим деньгам работать на вас – за счет потенциальной прибыли от ваших инвестиций, а также опережая инфляцию.

«Мы всегда рекомендуем инвестировать регулярно, думать о долгосрочной перспективе и поддерживать диверсифицированный портфель», — добавляет Ю, независимо от типа инвестиционного счета. «Эти три совета могут помочь вам свести к минимуму риск и лучше подготовиться к достижению ваших уникальных финансовых целей».

По словам Андерсона, «поскольку налогооблагаемый брокерский счет и пенсионный счет с отсрочкой налогообложения IRA имеют свои преимущества и недостатки, их объединение может быть идеальным решением для инвесторов.»

Если вы сосредоточены на пенсионных накоплениях, IRA могут быть лучшим вариантом по сравнению с брокерскими компаниями, учитывая их налоговые преимущества.

«Облагаемый налогом брокерский счет не даст вам отсрочки по уплате налогов или даже налоговых преимуществ, которые дает IRA», — говорит Данн. больше возможностей для его роста в долгосрочной перспективе.Соблюдение этой практики может привести к увеличению средств, на которые можно будет жить, когда вы выйдете на пенсию.

Takeaway

Хотя вам может быть удобнее иметь средства для долгосрочного выхода на пенсию в IRA или 401(k), инвесторы, которые могут определить свои жизненные цели и иметь стратегию инвестирования, могут оправдать использование как IRA, так и брокерского счета – получение преимуществ, предоставляемых обеими службами.

Зачем вам нужен налогооблагаемый брокерский счет в дополнение к IRA и 401(k)

Использование 401 (k) или IRA — один из лучших способов сэкономить, но этих счетов недостаточно для всех ваших инвестиционных потребностей.Хотя они идеально подходят для пенсионных сбережений, у вас, вероятно, есть вещи, которые вы хотите сделать, прежде чем достигнете своих золотых лет.

У пенсионных счетов есть некоторые существенные недостатки, с которыми вы можете столкнуться, если попытаетесь использовать деньги на них для чего-то другого, кроме выхода на пенсию. Вы можете столкнуться с огромными штрафами и значительными налоговыми счетами.

Напротив, налогооблагаемые брокерские счета не предлагают всех налоговых льгот, которые есть на пенсионных счетах, но они гораздо более гибкие.Если вы ожидаете, что вам понадобится значительная сумма денег до выхода на пенсию, это делает их неотъемлемой частью ваших планов сбережений.

Почему недостаточно 401(k)s и IRA

401(k)s и IRA — два отличных инструмента, которые можно использовать, когда вы откладываете на пенсию, но они не подходят для других целей. Если вы хотите инвестировать свои деньги для таких целей, как покупка дома или оплата обучения в колледже, вам нужно будет использовать другую учетную запись.


Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% .За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

Недостатки 401(k)s

401(k)s — это пенсионный счет, с которым среднестатистический американец, вероятно, лучше всего знаком. Они могут быть мощными инструментами, но некоторые недостатки мешают им быть идеальным инвестиционным счетом.

1. Вы можете получить их только через своего работодателя

Самая существенная проблема с 401(k)s заключается в том, что вы можете получить их только через работодателя.Вы не можете просто прийти в банк или компанию по управлению инвестициями и попросить открыть форму 401(k). Вы должны работать на работодателя, который предлагает 401(k)s в качестве льготы, и вы должны соответствовать квалификационным требованиям, чтобы зарегистрироваться.

Существует 401(k)s для самозанятых работников, но это не распространяется на людей, которые не работают на себя или работодателя, который предлагает 401(k). В результате большая группа американцев не может получить доступ к основному пенсионному счету страны.

2. У них есть лимиты взносов

Как и в случае с большинством пенсионных счетов, вы ограничены в сумме, которую вы можете внести в 401(k).Эти ограничения исходят из нескольких мест.

Наиболее широко известен жесткий лимит взносов IRS, который составляет 20 500 долларов США для взносов, сделанных в 2022 году. Вы не можете внести больше этой суммы, если вам не исполнилось 50 лет. Если да, то вам разрешено добавить 6 500 долларов на общую сумму 27 000 долларов.

Ваш работодатель может установить другие ограничения. Например, системы расчета заработной платы некоторых компаний не позволяют сотрудникам вносить более определенного процента от их заработной платы. Хотя обычно вы можете обойти эти ограничения, поговорив с отделом кадров или отделом расчета заработной платы, это усложняет процесс.

Третье ограничение применяется к высокооплачиваемым работникам (HCE). HCE — это любой, кто зарабатывает более 135 000 долларов в качестве компенсации или владеет более 5% бизнеса, в котором они работают.

Высокооплачиваемые сотрудники не могут вносить процент от своей зарплаты, который более чем на 2% превышает процент, вносимый лицами, не являющимися работниками HCE. В конце года, если HCE внесли слишком много, компания возместит их взносы, что увеличит их налоговые счета.

Компании могут избежать проблем с HCE, предоставив безопасный план 401(k).Любой план, отвечающий одному из этих требований, считается планом безопасной гавани:

.
  • Минимальное соответствие работодателю в размере 100 % от первых 3 % вносимой заработной платы и 50 % в следующих 2 %
  • Минимальное соответствие с работодателем в размере 100 % от первых 4 % вносимой заработной платы заработная плата соответствующих сотрудников

Не все работодатели предлагают планы безопасной гавани, поэтому, если вы являетесь высокооплачиваемым сотрудником, вы можете быть сильно ограничены в сумме своего вклада.

3. Инвестиционные возможности ограничены

Поскольку вы можете получить форму 401(k) только через своего работодателя, ваши инвестиционные возможности сильно ограничены. Вы можете выбирать только из тех вариантов, которые предлагает поставщик 401 (k) вашего работодателя. Большинство планов 401(k) не позволят вам выйти за рамки стандартных предложений.

Многие планы 401(k) предлагают базовые взаимные фонды и пенсионные фонды с установленным сроком. Это отличный выбор для многих целей, но они могут затруднить реализацию более сложных стратегий инвестирования.Большинство 401(k)s не позволяют вам хеджировать свои инвестиции, покупая и продавая опционы, или дают вам возможность покупать отдельные ценные бумаги.

4. Могут взиматься значительные сборы

Некоторые 401(k) взимают огромные сборы, что снижает вашу способность увеличивать свои сбережения с течением времени. Эти сборы могут быть в виде платы за обслуживание счета или платы за администрирование, но они также могут входить в формы, которые труднее обнаружить.

Большинство 401 (k) предлагают взаимные фонды в качестве варианта инвестирования.Взаимные фонды взимают комиссию, называемую коэффициентом расходов. Это процент ваших денег, который вы платите каждый год, чтобы хранить свои деньги во взаимном фонде. Коэффициенты расходов могут достигать 1% и более, что может оказать существенное влияние на долгосрочный рост ваших денег.

Например, если вы ежемесячно вкладываете 500 долларов в свой план 401(k) и каждый год он приносит 7% прибыли, через 30 лет у вас будет 566 764 доллара. Уменьшайте свои доходы на 1% каждый год, и у вас будет всего 474 349 долларов. Разница в 1% в скорости роста обойдется вам более чем в 90 000 долларов с течением времени.

5. Досрочное снятие средств влечет за собой штрафы

Вы должны использовать пенсионные счета, такие как 401 (k) для выхода на пенсию. Вы не должны воспользоваться налоговыми льготами, а затем развернуться и использовать деньги по любой причине. Если вы сделаете вывод до того, как вам исполнится 59 ½, вы понесете штраф в зависимости от суммы, которую вы снимаете.

Штраф за досрочное снятие составляет 10% от снимаемой суммы. Помимо этого штрафа, деньги, которые вы снимаете, рассматриваются как доход и облагаются налогом.Если ваша налоговая ставка составляет 25%, и вы снимаете 10 000 долларов, вы платите штраф в размере 1 000 долларов плюс 2 500 долларов в виде налогов, и у вас остается только 6 500 долларов из 10 000 долларов, которые вы сняли.

6. Вы должны получать обязательные раздачи

Вдобавок к штрафам за досрочное снятие начисляются принудительные снятия, когда вы достигаете 70 ½. Вы должны начать получать требуемые минимальные выплаты (RMD) к 1 апреля года после того, как вам исполнится 70 ½ лет.

Ваш RMD основан на балансе вашего счета и ожидаемой продолжительности жизни, поэтому его сложно рассчитать.Важно знать, что вам все равно придется платить налоги с суммы, которую вы снимаете со счета, даже если вы были вынуждены принять распределение. Это делает налоговое планирование крайне важным для людей, которым приходится принимать RMD.

Недостатки IRA

Индивидуальные пенсионные счета

(IRA) более гибкие, чем 401(k). Но они приходят со своими недостатками.

1. Наличие требований к доходам для налоговых вычетов

Если вы хотите вычесть деньги, которые вы вносите в традиционную IRA, из ваших налогов, вы должны соответствовать определенным требованиям к доходу.Если вы зарабатываете слишком много, любые ваши взносы не будут подлежать вычету.

Для одного человека или главы семьи в 2022 году вы можете вычесть полную сумму только в том случае, если ваш доход составляет менее 68 000 долларов США. Вычет начинает постепенно отменяться, когда ваш доход составляет от 68 000 до 78 000 долларов. Если вы зарабатываете более 78 000 долларов, вы не можете вычесть какие-либо из ваших взносов в IRA.

Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, вы можете вычесть всю сумму, если ваш совместный доход составляет 204 000 долларов США или меньше. Вычет полностью прекращается на уровне 214 000 долларов.Если вы подаете документы отдельно, вы не можете получить полный вычет, и вычет полностью прекращается при доходе всего в 10 000 долларов.

Эти пределы дохода применяются только в том случае, если ваш работодатель предлагает план 401(k), которым вы можете воспользоваться. Если у вас нет доступа к 401(k), ограничения на доход нет, если только вы не состоите в браке и ваш супруг не охвачен планом 401(k).

2. У них есть лимиты взносов

IRA, как и 401(k), ограничивают сумму, которую вы можете вносить каждый год. В 2022 году лимит взносов составляет 6000 долларов.Если вам не менее 50 лет, вы можете добавить дополнительно 1000 долларов.

Помните, что вы, возможно, не сможете вычесть всю сумму, которую вы вносите, исходя из требований к доходу IRA.

Для IRA Roth вы не можете делать авансовые отчисления, поэтому IRS ограничивает ваши взносы в зависимости от вашего дохода. В 2022 году одинокие люди и главы домохозяйств могут внести полный взнос Roth IRA, если они зарабатывают менее 129 000 долларов. Лимит взноса начинает уменьшаться, когда ваша компенсация достигает $129 000.Вам больше не разрешено вносить свой вклад при годовом доходе в 144 000 долларов.

Женатые люди могут вносить полную сумму в Roth IRA, если их общий доход составляет 204 000 долларов или меньше. Они больше не могут вносить взносы, как только их доход достигает 213 000 долларов. Если вы состоите в браке и подаете документы отдельно, вы не можете внести полную сумму и вообще не можете делать взносы, если вы зарабатываете 10 000 долларов или более.

3. Досрочное снятие средств влечет за собой штрафы

Традиционные пенсионные счета взимают те же штрафы за досрочное снятие средств, что и 401(k): 10% от снятой суммы плюс налоги на снятую сумму.

4. Вы должны получать обязательные раздачи

Традиционные IRA также подлежат такому же обязательному распределению, как и 401(k), что может усложнить ваше налоговое планирование.


Преимущества налогооблагаемых брокерских счетов

Вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет на недорогих инвестиционных платформах, таких как Betterment и M1 Finance. Эти счета существуют, чтобы помочь людям инвестировать в другие цели, помимо выхода на пенсию. Хотя вы не получите налогового стимула за его использование, у них нет всех правил и положений, которые есть у пенсионных счетов.Эта гибкость делает их достойными использования во многих ситуациях. Рассмотрим следующие преимущества.

1. Нет требований к доходам

Для открытия налогооблагаемого брокерского счета нет требований к доходам. Кроме того, в то время как у некоторых брокерских компаний есть минимальные требования к депозиту, у многих их нет. Все, что вам нужно, чтобы начать, это достаточно денег, чтобы купить ваши первые инвестиции.

2. Ограничений по взносам нет

Вы можете вносить на свой брокерский счет столько, сколько хотите, и делать это в любое время.Если у вас есть много лишних денег, это позволяет легко инвестировать столько, сколько вы хотите, и так быстро, как вы хотите.

3. Варианты инвестирования неограниченны

Как правило, 401(k)s предлагает лишь небольшой выбор взаимных фондов. С брокерским счетом вы можете инвестировать во что угодно: акции, облигации, опционы, ETF, фьючерсы, драгоценные металлы, сырьевые товары, форекс и многое другое — все это для вас. Если вы искушенный инвестор или хотите поиграть с некоторыми нетрадиционными ценными бумагами, брокерский счет позволит вам это сделать.

Прежде чем инвестировать в экзотические инструменты, потратьте время на самообразование. Например, этот список лучших книг по форекс-трейдингу от ExpertInvestor.net является хорошим началом для начинающих форекс-инвесторов.

4. Штрафы за досрочное снятие не предусмотрены

Возможно, самым важным преимуществом налогооблагаемых брокерских счетов является то, что вы можете снимать средства в любое время. Все, что вам нужно сделать, это продать достаточно инвестиций, чтобы покрыть сумму, которую вы хотите вывести, а затем попросить свою брокерскую компанию перевести средства на ваш текущий счет.

Вам придется платить налоги на прирост капитала, если ваши инвестиции приобретут ценность, но вам не нужно беспокоиться о штрафах за снятие средств.

5. Обязательных рассылок нет

Облагаемые налогом брокерские счета не имеют обязательных распределений. Это означает, что вы можете держать свои вложенные деньги намного дольше, чем вам исполнится 70 ½ лет. Это упрощает планирование ваших налогов и позволяет вашим инвестициям расти для будущих поколений.


Когда использовать налогооблагаемый брокерский счет

Налогооблагаемые брокерские счета — правильный выбор для нескольких инвестиционных целей и ситуаций.

Когда вы копите на среднесрочные цели

Облагаемые налогом брокерские счета идеальны, если вы хотите накопить на что-то, но вам нужно получить доступ к деньгам до достижения пенсионного возраста. Независимо от того, копите ли вы на первоначальный взнос за дом или финансируете свадьбу, налогооблагаемые брокерские счета предлагают рост и гибкость, которые помогут вам достичь своей цели.

Когда вы достигли лимита вклада

Если вы исчерпали свой 401(k) и IRA, вам не нужно прекращать откладывать. Это просто означает, что вы не можете внести больше денег на эти счета.Налогооблагаемые брокерские счета не имеют ограничений по взносам. Вы можете использовать их для хранения любых дополнительных денег, которые у вас есть, которые не укладываются в лимиты взносов вашего пенсионного счета.

Когда вам нужна гибкость

Финансовое положение у всех разное. Возможно, вы захотите оставить часть или все свои сбережения гибкими на случай, если вам понадобится получить к ним доступ в короткие сроки. Возможно, вы захотите выйти на пенсию раньше или иметь деньги, чтобы помочь позаботиться о нуждающемся близком человеке. Снятие средств без штрафных санкций обеспечивает гибкость, упрощающую эти вещи.


Как уменьшить налоги на вашем налогооблагаемом брокерском счете

Помещение ваших денег на налогооблагаемый счет не означает, что вы не можете предпринять шаги, чтобы уменьшить свой налоговый счет. Следование правильному плану инвестирования уменьшит сумму, которую вы должны при снятии средств со своего налогооблагаемого брокерского счета.

Удерживать инвестиции не менее одного года

IRS по-разному относится к инвестициям в зависимости от того, как долго вы их удерживаете. Важная дата окончания, чтобы помнить, один год.

Любые инвестиции, которые вы продаете в течение одного года после покупки, рассматриваются как краткосрочные инвестиции. Вы платите свой обычный подоходный налог с любого краткосрочного прироста капитала, который вы получаете от них.

Если вы держите инвестиции в течение как минимум одного года, прежде чем продать их, вам нужно будет заплатить только долгосрочную ставку прироста капитала.

В 2022 году долгосрочные ставки прироста капитала для лиц, не состоящих в браке, и тех, кто состоит в браке, подающих отдельные документы:

Доходы Ставка налога
$ 0 — $ 41675 0%
$ 41675 — $ 459750 15%
$ 459751 + 20%

Для глав домохозяйств ставки составляют:

Доходы Ставка налога
$ 0 — $ 55800 0%
$ 55800 — $ 488500 15%
$ 488501 + 20%

Для состоящих в браке тарифы:

Доходы Ставка налога
$ 0 — $ 83350 0%
$ 83351 — $ 517200 15%
$ 517201 + 20%

По сравнению с максимальной ставкой налога на прибыль в размере 37%, ставка налога на долгосрочный прирост капитала в размере 20% — это отличная сделка, которая может сделать долгосрочные инвестиции выгодными.

Вы также будете платить долгосрочный налог на прирост капитала по ставке на любые полученные дивиденды. Это дивиденды, выплачиваемые американскими или квалифицированными иностранными компаниями по акциям, которыми вы владели в течение достаточного периода времени до экс-дивидендной даты.

Другими словами, дивиденды также облагаются налогом по более низкой ставке, если вы удерживаете инвестиции, приносящие дивиденды, в течение длительного времени, что создает еще больший стимул для покупки и удержания.

Инвестировать в индексные фонды

Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вам придется платить налоги в зависимости от действий, которые управляющие фондами предпринимают от вашего имени.Если фонд реализует прирост капитала, вы будете платить эти налоги. Стоимость может быстро возрасти, если вы инвестировали в активно управляемый фонд, который совершает много транзакций.

Индексные фонды — это более невнимательные инвестиции. Они стремятся подражать конкретному фондовому индексу, а не превзойти рынок. Это означает, что менеджеры совершают гораздо меньше транзакций, что, в свою очередь, означает, что инвесторы получают меньший доход от прироста капитала. Прибыль, которую они получают, обычно является долгосрочной, поэтому IRS облагает их налогом по более низкой ставке, чем краткосрочная прибыль.

Вы по-прежнему будете платить налоги при продаже своих акций, но снижение налогов, которые вы платите, пока ваши деньги находятся в фонде, может увеличить рост ваших инвестиций.

Инвестировать в федеральные или муниципальные облигации с налоговыми льготами

Можно воспользоваться некоторыми налоговыми льготами, даже если вы держите инвестиции с льготным налогообложением на налогооблагаемом счете.

Муниципальные облигации – это облигации, предлагаемые органами местного самоуправления. Обычно они используются для финансирования конкретных проектов, таких как улучшение школы или проезжей части.Проценты, которые вы получаете от муниципальных облигаций, освобождаются от федеральных налогов. Большинство штатов также освобождают вас от налогов, если облигация принадлежит городу или городу в том же штате.

Федеральные сберегательные облигации также предлагают некоторые налоговые льготы. Например, проценты по облигациям облагаются налогом только на федеральном уровне; они освобождены от государственных и местных налогов.

Вы даже можете избежать уплаты федеральных налогов по сберегательным облигациям, если будете использовать выручку для оплаты соответствующих расходов на образование, что сделает их полностью не облагаемыми налогом инвестициями.Для одиноких и глав семей эта налоговая льгота доступна только в том случае, если ваш модифицированный валовой годовой доход составляет менее 82 350 долларов США.

После этой суммы налоговая льгота начинает постепенно отменяться до тех пор, пока вы не будете зарабатывать 97 350 долларов в год, после чего льгота прекращается. Если вы состоите в браке, поэтапный отказ начинается со 123 550 долларов США, и вы больше не можете получать поощрение, если зарабатываете более 153 550 долларов США.

Если вы состоите в браке и подаете заявление отдельно, вы не имеете права на эту налоговую льготу.


Последнее слово

Пенсионные счета прекрасно подходят для своей цели: накопления на пенсию.Но они не все и не все, когда дело доходит до инвестирования. Налогооблагаемые брокерские счета — это правильный инструмент, который можно использовать, если вам нужна большая гибкость или у вас есть финансовые цели, которых вы хотите достичь до выхода на пенсию.

лучших онлайн-брокеров для начинающих в марте 2022 года

Вы решили, что пора сделать решительный шаг и открыть брокерский счет. Но задача, вероятно, звучит немного сложной, особенно с учетом того, что в 2022 году у акций будет сложный старт. Но на самом деле начать довольно легко, и многие брокеры дружелюбны к инвесторам, особенно к новичкам.

Несмотря на множество вариантов, вам, вероятно, нужна брокерская компания, которая включает в себя доступные образовательные ресурсы, простое в навигации приложение и веб-сайт, нулевые комиссии, низкие сборы и достижимый минимум — все привлекательные качества, если вы только начинаете. Вот несколько вариантов для рассмотрения.

Лучшие биржевые онлайн-брокеры для начинающих:

Темы, затронутые на этой странице:

Обзор: Лучшие онлайн-брокеры для начинающих в марте 2022 года там, что делает его лучшим выбором для начинающих.Этот брокер предлагает все это и делает это на высоком уровне, а также с замечательным обслуживанием клиентов, особенно по телефону, где вы можете получить ответ на свой подробный вопрос за считанные секунды.

Исследовательские ресурсы здесь обширны, доступны разнообразные отчеты. Вы получите все основы того, как разумно инвестировать, и многое другое. Вы можете посещать вебинары или просматривать записанные вебинары, охватывающие практически любую область инвестирования, так что вы быстро освоитесь.

На сайте Fidelity легко ориентироваться, и вы быстро найдете то, что ищете, без лишней суеты.

  • Стоимость сделки с акцией/ETF: $0
  • Минимальный баланс для открытия счета: $0

Charles Schwab

Charles Schwab — первый дисконтный брокер, который с легкостью превратился в онлайн-брокера. Schwab максимально удобен для инвесторов и предлагает полный набор функций, которые помогут вам пройти путь от новичка до уверенного инвестора.

Schwab предлагает биржевые отчеты, отчеты Morningstar и новости от Reuters, а скринер ETF брокера поможет вам найти выигрышный фонд.Schwab также предоставляет отличные учебные материалы для начинающих, так что вы сможете изучить все основы правильного инвестирования.

Полнофункциональное мобильное приложение позволяет делать практически все, что можно делать на настольной платформе. Schwab также предлагает несколько полезных функций для начинающих. Вы можете получить бонус до 1000 долларов с квалификационным депозитом и реферальным кодом от друга. Новые счета, которые в течение 30 дней после открытия пополняются на сумму не менее 50 долларов США, получат бонус в размере 50 долларов США, который будет инвестирован в 5 лучших акций по рыночной капитализации в S&P 500 с использованием Schwab Stock Slices, предложения дробных акций брокера.

  • Стоимость сделки с акцией/ETF: $0
  • Минимальный баланс для открытия счета: $0

TD Ameritrade

TD Ameritrade хороша для начинающих, потому что вся информация, которую она предоставляет, поможет вам в мире инвестиций. Новые инвесторы могут воспользоваться всеми видами учебных материалов, включая более 200 обучающих видеороликов, учебных пособий и многое другое.

TD Ameritrade также позволяет легко задавать вопросы об инвестициях, не беспокоясь о том, что вас осудят за то, что вы задаете что-то «слишком простое».«Вы также можете взаимодействовать с брендом в приложениях, которые вы уже используете, таких как устройства Facebook Messenger и Amazon Alexa.

Два мобильных торговых приложения, TD Ameritrade Mobile и TD Ameritrade Mobile Trader, предоставляют вам доступ к торговле и многое другое, где бы вы ни находились.

(Чарльз Шваб приобрел TD Ameritrade, и компании ожидают, что большинство счетов будет конвертировано в Schwab в период с апреля по сентябрь 2023 г.)

  • Минимальный баланс для открытия счета: $0
  • E-Trade Financial

    Многие считают E-Trade первопроходцем в области онлайн-брокерских услуг, но она также идет в ногу со временем, предлагая два мобильных приложения.В мобильном приложении E-Trade вы можете переводить деньги с помощью мобильного чекового депозита в дополнение к другим функциям, таким как отслеживание рынка или торговля акциями и ETF. Другое его мобильное приложение называется Power E-Trade и позволяет вам вводить ордера, в том числе сделки со сложными опционами, по одному билету. Вы также получите потоковые новости, котировки и настраиваемую цепочку опций.

    Важно отметить, что E-Trade отлично подходит для начинающих, потому что он также предлагает все виды контента, которые помогут вам понять, что вы делаете, включая видео, статьи и живые обучающие занятия.

    • Стоимость сделки с акцией/ETF: $0
    • Минимальный баланс для открытия счета: $0

    Ally Invest

    Ally Invest является новым участником рынка брокерских услуг, появившимся несколько лет назад после покупки TradeKing. Ally — это солидное предложение для тех, кто уже ведет дела с Ally Bank и хотел бы получить простой способ расширить свои отношения в области инвестирования.

    Вы также можете получить доступ к своей учетной записи в мобильном приложении Ally, чтобы получать котировки и совершать сделки.Прямой банк также широко известен своим превосходным обслуживанием клиентов и прогрессивными функциями цифрового банкинга, и вы можете быстро перевести наличные деньги со своего банковского счета на свой инвестиционный счет.

    Он также предлагает ресурсный центр с полезным контентом, написанным в более приятной форме, чем большинство — подумайте, например, о таких заголовках, как «Что общего между взаимными фондами и пиццей».

    • Стоимость сделки с акцией/ETF: $0
    • Минимальный баланс для открытия счета: $0

    Merrill Edge

    При отсутствии минимальных вложений Merrill Edge от Bank of America — еще один хороший вариант для начинающих инвесторов, особенно если вы являетесь клиентом банка Bank of America.Став одним из клиентов банка, вы получите немедленный доступ к денежным переводам на свой брокерский счет, а также сможете получить доступ к консультанту Merrill в более чем 2000 отделений Bank of America.

    Интегрированный мобильный интерфейс Merrill Edge позволяет вам совершать платежи по кредитным картам и заключать сделки, если вы являетесь клиентом банка и инвестором.

    Merrill Edge также предлагает широкий спектр исследований, которые помогут вам принимать торговые решения, а множество учебных материалов помогут вам быстро освоиться в сфере инвестирования.

    • Стоимость сделки с акцией/ETF: $0
    • Минимальный баланс для открытия счета: $0

    Interactive Brokers

    Как для начинающих, так и для опытных инвесторов важно максимально снизить затраты. Interactive Brokers делает это так же хорошо, как и все в отрасли, с комиссиями, начинающимися с 0 долларов США для уровня брокера Lite, и более 7000 доступных взаимных фондов без комиссии за транзакцию. Вы также не будете платить комиссию за перевод, которая является обычной для других брокеров.

    Interactive Brokers предлагает солидные исследовательские и образовательные ресурсы, включая статьи с практическими рекомендациями, вебинары и обучающие курсы. Вы можете получить ответы на вопросы 24 часа в сутки с понедельника по пятницу по телефону или в чате.

    • Стоимость сделки с акцией/ETF: $0 для уровня Lite
    • Минимальный баланс для открытия счета: $0

    Другие варианты: Лучшие роботы-консультанты

    Если начать работу все еще слишком сложно, и вам нужен недорогой вариант, который управляет портфелем инвестиций за вас, то робот-консультант — отличный вариант.Робо-советник создаст портфель на основе вашей терпимости к риску и временного горизонта, и вы будете платить небольшую комиссию в зависимости от того, сколько у вас есть на счете. И это все еще занимает всего несколько минут, чтобы начать.

    Два самых популярных робота-консультанта Bankrate — это Betterment и Wealthfront.

    Как работают брокерские счета

    Брокерские счета позволяют вам покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации и ETF, и являются отличным способом сэкономить для достижения ваших финансовых целей. Брокерский счет может использоваться для сбережений и инвестирования для достижения определенной финансовой цели, такой как оплата образования ребенка, или он может просто использоваться для накопления богатства с течением времени.Брокерские счета также обычно имеют ряд дополнительных функций, таких как доступ к исследовательским отчетам и другим инструментам.

    В отличие от пенсионных счетов, вы сможете получить доступ к своим деньгам в любое время на брокерском счете, но, вероятно, будете платить налоги с любой прибыли от ваших инвестиций, в зависимости от вашего дохода.

    Вам нужно много денег, чтобы использовать брокера?

    Отличные новости для инвесторов в наши дни: никогда еще не было так легко и дешево начать инвестировать. Фактически, более низкие комиссии сделали онлайн-брокерские компании более привлекательными для инвесторов, чем когда-либо.Таким образом, вам не понадобится много денег, чтобы начать свое инвестиционное путешествие.

    Практически каждая крупная онлайн-брокерская компания позволяет вам начать работу без минимального счета, поэтому вы можете начать с 5 или 500 долларов. Также легко найти брокера, который предлагает торговлю акциями и ETF (а иногда и опционами) без комиссии, поэтому вы не будете взимать комиссию при покупке или продаже. Без комиссии вы можете инвестировать небольшие суммы, и все они будут переведены в ваши ценные бумаги.

    Единственная стандартная комиссия, которую постоянно взимают брокеры, — это «комиссия за перевод», если вы хотите перевести ценные бумаги на другой счет.И вы заплатите это только в том случае, если вы сделаете перевод ценных бумаг, но вы не будете платить за какие-либо денежные переводы.

    По этим причинам инвесторам никогда не было так дешево начать инвестировать в рынок.

    В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

    Возможно, вы знакомы с Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и с тем, что она защищает депозиты в банках, застрахованных FDIC, в случае банкротства банка.

    Аналогичная защита существует для брокерских счетов через Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги, или SIPC, некоммерческую членскую организацию, созданную в 1970 году федеральным законом.SIPC защищает клиентов брокеров-членов SIPC в случае банкротства фирмы. Клиенты защищены на сумму до 500 000 долларов США для всех счетов в одном учреждении, включая максимум 250 000 долларов США за неинвестированные денежные средства.

    Важно отметить, что SIPC не защищает вас от инвестиционных потерь, а только в случае финансового краха вашей брокерской фирмы. Так что не ждите помощи, если вы видите, что стоимость ваших акций или облигаций падает.

    Как снять деньги у биржевого брокера

    Да, в отличие от пенсионных счетов, таких как 401(k)s или IRA, для брокерских счетов нет возрастных ограничений на снятие денег.Вы сможете получить доступ к своим деньгам на брокерском счете в любое время, но для этого нужно выполнить несколько шагов.

    Во-первых, вам нужно будет продать все инвестиции, чтобы иметь деньги на своем счету, если у вас еще не было неинвестированных денег. Затем вам нужно будет перевести деньги на свой банковский счет, что обычно занимает пару дней. Если вы знаете день, когда вам понадобятся деньги, лучше спланировать заранее и начать процесс на несколько дней раньше. Вы также можете запросить физический чек у своего брокера, но это, вероятно, увеличит время, необходимое для получения денег в ваших руках.Имейте в виду, что деньги, которые вам понадобятся в ближайшее время, не следует в первую очередь инвестировать в долгосрочные активы, такие как акции.

    В чем разница между дисконтной брокерской компанией и брокерской компанией с полным спектром услуг?

    Дисконтные брокеры все чаще становятся онлайн-брокерами, которые предлагают инвесторам возможность покупать и продавать ценные бумаги за небольшую плату или бесплатно. Брокер с полным спектром услуг также позволяет клиентам торговать ценными бумагами, но также дает советы о том, какие ценные бумаги покупать, и может действовать в большей степени как финансовый консультант.Этот повышенный уровень обслуживания и внимания обычно сопряжен с более высокими затратами либо в виде комиссий за сделки, либо в виде ежегодной платы. Вам может понадобиться большая сумма денег, чтобы привлечь внимание брокера с полным спектром услуг, тогда как у дисконтных брокеров обычно нет минимального счета.

    Дисконтные брокеры, как правило, являются более дешевым вариантом, но вам потребуется более практичный подход к своим инвестициям, потому что вы будете главным лицом, контролирующим их.

    Какие еще ресурсы вам нужны?

    В то время как стоимость является важным фактором при выборе брокерской компании, вы также должны учитывать другие характеристики, которые могут улучшить ваш опыт, такие как:

    • Исследования: Сколько исследований предлагает брокер? Это внутренняя работа или сторонние? Вам нужно исследование отдельных акций или вы ищете средства?
    • Образование: Многие брокеры предлагают множество образовательных ресурсов, чтобы вы могли понять, как эффективно инвестировать.Многие брокеры предлагают статьи и вебинары о том, как использовать их передовые продукты и инструменты, особенно если вы хотите торговать чаще.
    • Торговые симуляторы: Некоторые брокеры предлагают торговые симуляторы, которые дают вам кучу виртуальных денег и позволяют использовать симулятор, чтобы опробовать их платформу и проверить свои навыки.
    • Служба поддержки: Если вы только начинаете, у вас может возникнуть много вопросов, поэтому хорошая поддержка клиентов может иметь жизненно важное значение. Проверьте доступность брокера и посмотрите, соответствует ли он вашим потребностям.
    • Мобильные приложения: Если вы хотите торговать через мобильные устройства, вы можете сначала заглянуть в приложение брокера. В то время как некоторые брокеры ориентированы на мобильные устройства и известны качеством своих приложений, почти все крупные онлайн-брокеры предлагают приложения, которые могут выполнять свою работу.

      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован.