Стоит ли открывать брокерский счет: плюсы и минусы, подводные камни, риски, доходность

Содержание

плюсы и минусы, подводные камни, риски, доходность

В долгосрочной перспективе хорошим результатом считается, если инвестиции приносят 10—15% годовых в долларах или 15—20% в рублях. Но на бирже нет потолка для потенциального дохода: благодаря маржинальной торговле и фьючерсам у опытных трейдеров доходность по брокерскому счету может составить и сотни процентов в год. Однако важно помнить: чем выше потенциальная доходность инструмента, тем выше риск получить убыток.

Государственные облигации (ОФЗ) — считаются самым надежным инструментом на российском рынке и дают доходность немного выше банковского вклада.

Облигации российских компаний — дают чуть больше доходности. Крупные компании с небольшим количеством долгов предлагают облигации с доходность немного выше ОФЗ. Доходность по облигациям мелких или закредитованных компаний может быть в полтора раза выше, чем по государственным облигациям, но у таких компаний выше вероятность невыплаты по облигациям.

Акции российских и иностранных компаний — доходность по акциям заранее неизвестна, однако инвесторы могут ориентироваться на исторические показатели. Например, индекс МосБиржи полной доходности — показатель доходности акций крупнейших российских эмитентов с учетом дивидендов — 3 января 2012 года составлял 1628 пунктов, а 3 января 2022 — уже 7375. Таким образом доходность российских акций за 10 лет составила 353%.

Фьючерсы — это сложные инструмент для опытных инвесторов. За счет встроенного кредитного плеча фьючерсы позволяют зарабатывать десятки процентов в день, однако при неумелом использовании и убытки по фьючерсам могут быть огромными. Для клиентов Тинькофф, которые хотят узнать больше об этом инструменте, мы подготовили курс «Как работают фьючерсы».

Брокер — это посредник между инвестором и рынком ценных бумаг, то есть биржей. Брокерскому делу обучают на специальных профильных курсах или в вузах. Эти знания нужны, чтобы работать в компании-брокере.

Для торговли на бирже обычному инвестору не нужно специально учиться именно брокерскому делу. Но разобраться, как в целом устроена биржа, стоит. Для этого мы разработали бесплатный курс «А как инвестировать». Он познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый сбалансированный портфель. Пройти курс

Если у вас уже есть опыт торговли на бирже, но вы хотите глубже разобраться в этой теме, вам может пригодиться инвестиционная рубрика, которую мы ведем в Тинькофф-журнале. В ней опытные инвесторы и специалисты в финансах и налогообложении рассказывают, как правильно рассчитывать мультипликаторы и платить налоги с инвестиций, а также анализируют регулярную отчетность крупных компаний и разбирают интересные инвестиционные идеи. Посмотреть нашу базу инвестиционных знаний

Да, вы можете открыть их одновременно — чтобы использовать сильные стороны каждого счета и тем самым повысить эффективность своих вложений.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это аналог простого брокерского счета, но со специальными условиями, в том числе с льготным налоговым режимом, который позволяет ежегодно получать дополнительные 13% дохода. Подробнее про ИИС в Тинькофф

Инвесткопилка работает по принципу накопительного счета, куда вы периодически откладываете небольшие суммы — например, кэшбэк или проценты на остаток по карте, которые ежемесячно начисляет банк. При этом в Инвесткопилке средства не просто копятся, а автоматически инвестируются в один из биржевых фондов Тинькофф Капитал по вашему выбору. Такие фонды — это потенциально более доходные инструменты, чем обычный накопительный счет или вклад. Подробнее про Инвесткопилку

Важно помнить, что при одновременном использовании брокерского счета и Инвесткопилки налог по этим счетам будет рассчитываться и удерживаться вместе — а не по каждому из них в отдельности. Особенности расчета налога по Инвесткопилке

В случае с ИИС тоже есть своя особенность: налогооблагаемая база и налоговые вычеты по такому счету считаются отдельно от других счетов, открытых у этого же брокера.

Овернайт — это ситуация, когда брокер с вашего согласия берет взаймы ваши ценные бумаги на ночь между двумя торговыми сессиями или на выходные. При этом он обязуется вернуть бумаги утром следующего рабочего дня до возобновления торгов.

Инвестор, участвующий в сделках овернайт, получает небольшое вознаграждение — обычно около 0,5% годовых от стоимости его бумаг на момент закрытия биржи перед овернайтом. Актуальную ставку можно посмотреть в брокерском отчете, в столбце «Ставка РЕПО (%)», а также в разделе «Раскрытие информации» → «Информация, раскрываемая в соответствии с Регламентом оказания услуг на финансовом рынке» → «Процентная ставка, применяемая Брокером при совершении сделок РЕПО». Посмотреть раздел «Раскрытие информации»

Овернайт не влияет на финансовый результат ваших основных сделок, а также не обнуляет сроки для получения налоговой льготы за долгосрочное владение ценными бумагами. Налоговые льготы на брокерском счете

Единственный маловероятный риск для инвестора — банкротство брокера. В этом случае клиент получит ценные бумаги назад, только если у брокера хватит активов для возврата своих долгов.

Чтобы включить или выключить овернайты, в мобильном приложении Тинькофф Инвестиций выберите вкладку «Портфель» → ⚙️ → «Овернайт»

В Тинькофф пока нельзя открыть счет на юридическое лицо.

Оставить заявку на брокерский счет в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

Субсчет — это дополнительная секция основного брокерского счета, на которой можно учитывать ценные бумаги и валюту отдельно от основного счета. Это полезно, если вы используете разные стратегии и не хотите смешивать консервативную часть своего портфеля и ту часть, с которой совершаете активные или рискованные сделки.

В Тинькофф Инвестициях открыть субсчет не получится. Вместо этого можно открыть до 10 новых брокерских счетов, не считая Инвесткопилки и ИИС. Открыть дополнительный счет

«Стоит ли открывать брокерский счет?» — Яндекс Кью

Инвестирование для детей: как открыть брокерский счет для вашего ребенка

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестирование тоже для детей, и никогда не рано начать. Вы можете открыть депозитарный брокерский счет для своих детей и помочь им выбрать инвестиции.

Написано Ариэль О’Ши

Проверено

Ракель Теннант

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

4 августа 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Инвестирование предназначено не только для взрослых. Если вы хотите преподать своим детям ценные уроки о деньгах и силе роста инвестиций, помощь в открытии депозитарного брокерского счета может стать отличным началом.

Инвестиции для детей

Одним из самых важных ключей к успешному инвестированию является долгосрочный горизонт роста ваших денег, а у детей есть много времени на их стороне. Если они готовы позволить своим деньгам оставаться вложенными в течение нескольких лет, они, вероятно, увидят хорошую отдачу от своих первоначальных инвестиций. Видя, как их деньги растут, они могут стать хорошими вкладчиками и инвесторами во взрослом возрасте.

Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при инвестировании для детей, в том числе о том, какие инвестиции лучше всего и как выбрать и настроить первый брокерский счет вашего ребенка. Брокерские счета для детей часто называют счетами хранения. Они помечены как аккаунты UGMA/UTMA в зависимости от типа ограничений аккаунта.

Выберите тип счета

Чтобы ваши дети начали инвестировать, вы должны сначала решить, какой инвестиционный счет лучше всего подходит для них. Это решение во многом зависит от того, получили ли они доход.

Если ваш ребенок не имеет налогооблагаемого дохода или заработной платы: В соответствии с Единым законом о подарках несовершеннолетним или Единым законом о передаче несовершеннолетним (UGMA/UTMA)
Управление социального обеспечения
. SI 01120.205 Закон о единообразных передачах несовершеннолетним.
По состоянию на 11 апреля 2022 г.
Просмотреть все источники
, вы можете открыть для своих детей депозитарные брокерские счета. Хотя учетная запись изначально будет зарегистрирована на ваше имя, ваш ребенок автоматически получит полный контроль над ней, как только ему исполнится 18 или 21 год, в зависимости от законов штата. (Подробнее об учетных записях UTMA и UGMA).
Если ваш ребенок имеет налогооблагаемый доход или заработную плату: Если ваши дети старше и получают доход от работы на условиях неполного рабочего дня, например, присмотра за детьми, сгребания листьев или чего-то подобного, вы можете помочь им открыть IRA для опекунства. В частности, IRA Roth идеально подходит для детей: взносы, которые ваш ребенок делает на счет, будут увеличиваться без уплаты налогов. Эти взносы можно вывести в любое время, а часть роста инвестиций можно использовать для выхода на пенсию или использовать для особых целей, таких как покупка первого дома или расходы на высшее образование. (Вот полный обзор IRA Roth для детей.)

Брокерские компании также создают новые типы счетов, специально предназначенные для подростков. Fidelity, например, предлагает молодежную учетную запись, которая позволяет подросткам в возрасте от 13 до 17 лет управлять учетной записью, но позволяет родителям отслеживать ее активность, сделки и транзакции с помощью предупреждений. Это новый тип молодежного инвестиционного счета, отдельный от депозитарных счетов, описанных выше.


NerdWallet рейтинг Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Узнать больше	Узнать больше	Узнать больше
	Цена0006 за сделку по акциям США и ETF онлайн	Сборы 0,005 $ за акцию; as low as $0.0005 with volume discounts	Fees $0 per trade
Account minimum $0	Account minimum $0	Account minimum $0

Выберите подходящего брокера

Независимо от того, какой тип брокерского счета вы решите открыть для своих детей, вам нужно начать с поиска брокера, который предлагает депозитарные счета. Лучшие инвестиционные счета для детей не взимают комиссию за счет и не имеют минимального начального депозита. Это дает вашим детям возможность начать инвестировать с небольшой суммой денег.

Учитывайте также расходы, связанные с инвестициями, которые планирует выбрать ваш ребенок. Например, для детей, которые хотят попрактиковаться в торговле акциями, вы должны убедиться, что брокер взимает низкие торговые комиссии или вообще не взимает их. Если ваши дети просто хотят, чтобы их деньги росли автоматически, рассмотрите возможность поиска брокеров с большим выбором недорогих индексных фондов.

Если вы ищете брокерский счет, чтобы научить своих детей инвестированию, знайте, что многие брокеры предлагают образовательный контент, включая онлайн-учебники по инвестированию и даже учебные торговые счета.

Откройте счет

Вы можете открыть для своего ребенка опекунский счет — как стандартный брокерский счет, так и Roth IRA — менее чем за 15 минут. У большинства брокеров весь процесс осуществляется онлайн.

Чтобы ускорить процесс, подготовьте всю необходимую информацию. Брокер, скорее всего, запросит номер социального страхования как у вас, так и у вашего ребенка, а также даты рождения и контактную информацию. Вам, вероятно, придется предоставить информацию о своей занятости, и вы должны быть готовы связать другой банковский или брокерский счет, чтобы вы могли перевести деньги для финансирования нового счета.

Помогите своему ребенку решить, во что инвестировать

Как только депозитный счет открыт и пополнен, начинается настоящее веселье: инвестирование денег.

В рамках своего брокерского счета ваши дети смогут инвестировать в отдельные акции, а также в паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и биржевые фонды.

Чтобы заинтересовать ваших детей в инвестировании, мы рекомендуем использовать двусторонний подход:

1. Помогите им выбрать одну или две отдельные акции. Сосредоточьтесь на знакомых им именах — владение хотя бы одной долей известного бренда вызовет у них интерес к инвестированию.

2. Дополните портфель индексными фондами. Поскольку ваш ребенок продолжает добавлять деньги на инвестиционный счет, рассмотрите возможность отказа от дополнительных акций отдельных акций и вместо этого сосредоточьтесь на недорогих индексных фондах или ETF. Эти фонды обеспечивают столь необходимую диверсификацию портфеля, объединяя сотни акций в одну инвестицию. Таким образом, ваш ребенок может инвестировать во множество разных компаний за одну транзакцию по одной цене.

Чтобы узнать больше об инвестициях, которые ваш ребенок сможет выбрать, и решить, какая из них наиболее подходит, прочтите наше полное руководство по различным типам инвестиций.

После того, как они выбрали и приобрели свои инвестиции, заведите привычку проверять свои доходы и убытки каждые несколько недель и сравнивать небольшие колебания с большими долгосрочными изменениями, отображаемыми в их квартальных отчетах. Это может вызвать обсуждение и вдохновить детей стать более информированными инвесторами.

Инвестирование для подростков

Если ваш подросток спрашивает об инвестировании, лучше всего начать с депозитарного счета. Требование к возрасту для открытия брокерского счета в самых популярных инвестиционных приложениях составляет 18 лет (а иногда и старше, в зависимости от штата). Так что до этого момента последнее слово в том, как они инвестируют и куда, остается за вами.

Однако некоторые инвестиционные приложения, наиболее популярные среди молодого поколения (такие как Robinhood и Webull), не предлагают депозитарные счета. Таким образом, вы захотите провести исследование вместе со своим подростком, объяснив, что если они хотят начать инвестировать до 18 лет, им придется делать это через учреждение, которое предлагает депозитарные счета. Достигнув совершеннолетия, они могут решить, хотят ли они продолжать пользоваться той же брокерской услугой или открыть свою собственную. Это также может быть время, чтобы объяснить преимущества открытия нескольких инвестиционных счетов для различных целей.

Часто задаваемые вопросы

Сколько лет должно быть моему ребенку, чтобы покупать акции?

Чтобы начать инвестировать в акции самостоятельно, вашему ребенку потребуется брокерский счет, и ему должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть его. Они могут начать раньше, но им потребуется родитель или опекун, чтобы открыть для них учетную запись.

Что такое депозитарный счет?

Депозитный счет — это тип инвестиционного счета, которым управляет родитель или опекун, который открывает его для несовершеннолетнего до достижения 18 лет (или 21 года, в зависимости от штата). Когда ребенок достигает совершеннолетия, родитель или опекун теряет возможность управлять учетной записью.

Можно ли снять деньги с депозитарного счета?

Если вы снимаете деньги со счета опеки, они должны быть использованы в интересах несовершеннолетнего — никаких рейдов со счета для оплаты собственных расходов. Кроме того, внесение вклада в депозитарный счет — улица с односторонним движением; вы не можете забрать какие-либо активы, хранящиеся на депозитарном счете, после того, как вы передали их несовершеннолетнему. Аккаунт и его активы принадлежат ребенку во всех отношениях, даже если вы управляете им.

Кто платит налоги по депозитарному счету?

Учитывая, что счет принадлежит несовершеннолетнему, технически это налоги, которые должен платить несовершеннолетний. Однако, как правило, первые 1100 долларов незаработанного дохода (например, дивиденды, проценты или прибыль со счета) не облагаются налогом. После этого следующие 1100 долларов незаработанного дохода облагаются налогом по ставке ребенка. Как только незаработанный доход несовершеннолетнего превысит 2200 долларов, он будет облагаться налогом по ставке налога родителей.

Об авторе: Ариэль О’Ши является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями на шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Подробнее

В той же заметке…

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик больше от ваших денег.

Когда открывать брокерский счет

Twenty/20

Все больше и больше вкладчиков обращаются к брокерским счетам, поскольку они ищут способы максимизировать свои резервные средства в условиях, когда традиционные сберегательные счета предлагают процентные ставки всего 0,09% в среднем.

Более 40% американских инвесторов заявили, что в 2018 году у них был брокерский счет, по сравнению с 31% в 2012 году, согласно отчету исследовательской компании Hearts & Wallets за май 2019 года.

Брокерские счета, также известные как налогооблагаемые инвестиционные счета, аналогичны пенсионным счетам, таким как 401(k) или IRA: инвесторы открывают один счет у брокера или инвестиционно-консалтинговой фирмы и могут покупать акции, взаимные фонды и другие активы.

Но там, где пенсионные счета имеют ограничения на сумму денег, которую можно вносить каждый год, и ограничения на то, когда средства можно снимать, брокерские счета более гибкие. Ограничений по доходам или взносам нет, и инвесторы могут снимать свои деньги в любое время, что является одной из причин роста их популярности, согласно отчету.

Однако они не предлагают такие же налоговые льготы, как пенсионные счета. Традиционные IRA и 401 (k) позволяют инвесторам откладывать налоги до выхода на пенсию, в то время как IRA Roth и 401 (k) позволяют инвестициям расти без налогов до тех пор, пока взносы не будут сняты (инвесторы вкладывают деньги, которые уже облагаются налогом).

Инвесторы платят налоги, когда они зарабатывают деньги на средствах на брокерском счете, например, когда они продают акции или другие активы или когда по акциям выплачиваются дивиденды. Тем не менее, есть преимущества, в том числе более разнообразные варианты инвестиций и потенциал роста на рынке.

Гибкость в сочетании с потенциальным доходом от инвестиций привлекает на эти счета все больше инвесторов, сообщила NerdWallet Лаура Варас, основатель и исполнительный директор Hearts & Wallets. «Все больше и больше потребителей осознают противоречие между возможностью отсрочить налоги с помощью таких счетов, как 401(k), и потребностью в быстром доступе», — сказала она.

Когда открывать брокерский счет

Брокерские счета идеально подходят для сбережений или целей, которые находятся на расстоянии более пяти лет, но ближе к выходу на пенсию, считают эксперты. Согласно отчету Hearts & Wallets, они также могут дополнить сбережения инвестора на случай чрезвычайных ситуаций.

«В некоторых случаях клиенты должны открыть брокерский счет, например, у клиентов есть более краткосрочные цели [например] альтернатива наличными для первоначального взноса за дом», — Райан Дж. Маршалл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Джерси, рассказывает CNBC Make It. «В случаях, когда у них есть цели на срок от четырех до семи лет, брокерский счет может помочь достичь некоторых из этих краткосрочных целей».

Но прежде чем открывать налогооблагаемый счет, инвесторы должны отложить значительный резервный фонд и максимально увеличить свои пенсионные счета, говорит Маршалл.

«Первый шаг — получить хотя бы совпадение 401(k)», — говорит Маршалл. «Вторым шагом будет использование вклада Roth IRA, если он имеет на это право. Третьим шагом будет максимальное использование пенсионного плана компании, а затем четвертым шагом будет открытие брокерского счета для дополнительных инвестиций».

Как открыть брокерский счет

Прежде чем открыть брокерский счет, вам необходимо провести небольшое исследование, чтобы выяснить, какой из них подходит именно вам. Во-первых, изучите свои варианты в финансовых компаниях, таких как Vanguard, Fidelity, Schwab и других. Вы также можете обратиться к онлайн-брокерам, таким как Robinhood.

Далее ознакомьтесь с предложениями каждой торговой платформы. Как правило, брокерские счета позволяют инвесторам покупать более широкий спектр активов, чем 401 (k), но вы всегда должны перепроверять.

После того, как вы открыли счет, что можно сделать бесплатно, вы будете переводить на него средства для покупки инвестиций.

Самое главное, на что следует обратить внимание: сборы. С брокерским счетом, как и с любым инвестиционным счетом, связано множество сборов, которые во многом зависят от брокера, управляющего счетом. Основные сборы, которые следует учитывать, включают плату за обслуживание счета, которая представляет собой ежемесячную, ежеквартальную или ежегодную плату, взимаемую некоторыми брокерами, и комиссионные, которые являются сборы, выплачиваемые брокеру за выполнение сделки.

Вот подробнее шаги, необходимые для открытия счета:

Сравните брокеров : Посмотрите на комиссионные и минимальные счета для онлайн-брокеров и традиционных финансовых учреждений, таких как Vanguard. Различные учреждения будут работать лучше для разных типов инвесторов. Эксперты говорят, что если вы только начинаете, вы, вероятно, захотите найти тот, у которого низкие минимальные требования и доступ к индивидуальным советам. Их часто называют «дисконтными брокерами».
Перевод средств : Переведите деньги на счет, чтобы вы могли покупать инвестиции.
Купить инвестиции : Вас интересуют акции? Облигации? Паевые инвестиционные фонды или ETF? Проведите небольшое исследование, чтобы решить, во что вы на самом деле хотите инвестировать и почему. Многие брокеры предоставляют свои собственные исследования, к которым они предоставят вам доступ, но вы также можете ознакомиться с акциями и другими активами на таких сайтах, как Morningstar. Большую роль здесь будет играть сумма денег, которую вы должны инвестировать: например, взаимные фонды — отличный способ диверсифицировать свой портфель, но часто имеют более высокие минимальные инвестиции, чем ETF. Цены на акции компании варьируются в зависимости от компании. Вот пять критериев, которые следует учитывать при выборе акций, вот как выбрать лучший взаимный фонд и вот еще шесть вещей, которые следует учитывать при инвестировании.

Оттуда, если вы хотите увеличить свои инвестиции, настройте автоматический перевод на свой брокерский счет, который вы сможете сделать онлайн.

плюсы и минусы, подводные камни, риски, доходность

«Стоит ли открывать брокерский счет?» — Яндекс Кью

Инвестирование для детей: как открыть брокерский счет для вашего ребенка

Вы наш главный приоритет.

Инвестиции для детей

Выберите тип счета

Цена0006

Сборы

Fees

Account minimum

Account minimum

Account minimum

Выберите подходящего брокера

Откройте счет

Помогите своему ребенку решить, во что инвестировать

Инвестирование для подростков

Когда открывать брокерский счет

Когда открывать брокерский счет

Как открыть брокерский счет

Добавить комментарий Отменить ответ