Стоит ли класть деньги в банк: Выгодно ли размещать вклад прямо сейчас — стоит ли обналичивать вклады

Содержание

Стоит ли сейчас открывать вклады по повышенным ставкам?

Сейчас многие банки предлагают заманчивые условия по вкладам. Сбер, ВТБ, Альфа — до 21% годовых по рублям, до 8% годовых по долларам. Хорошие, привлекательные предложения.

Тем не менее хочу обратить внимание на следующее:

  • Короткие сроки таких вкладов.

Если срок вклада — три месяца, то за это время ФАКТИЧЕСКИЙ рост будет примерно 5% в рублях и 2% в долларах (три месяца — это ¼ часть года, ставку в % годовых делим на 4). В 2014 году некоторые банки предлагали сверхдоходность на срок до трёх лет; в этот раз такую ошибку они уже не совершают.

  • Эти вклады приносят банку чистый убыток.

Банк привлекает деньги и кредитует привлечёнными деньгами. Ставка кредита всегда должна быть выше ставки привлечения. Если это не так — у банка убыток. Но сейчас нет кредитов по ставке больше 20% годовых в рублях, и вряд ли люди бегом побегут их брать. Тем более нет и не будет валютных кредитов. В данном случае банки идут на этот убыток, чтобы привлечь как можно больше денег и не дать им выйти на валютный рынок. Это понятно и разумно, но что банки будут делать потом?

Мои рекомендации.

Сначала оговорюсь, что это не совсем то, что называется профессиональной рекомендацией финансового советника. Ситуация неопределённая и быстро меняющаяся, я не могу предвидеть развитие событий от слова совсем. Поэтому это скорее мнение или даже ощущение.

Общий критерий — безопасность важнее доходности.

  1. Валюту оставьте при себе, в кэше. Не надо размещать её во вклады и вообще никуда. Сейчас так надёжнее. Если есть валюта в банке, постарайтесь забрать (но без фанатизма и ажиотажа, спокойно).
  2. Обязательно оставьте рублёвый запас в кэше. Грубо — хотя бы на месяц жизни. Бог с ними, с процентами и даже с инфляцией.
  3. Если ещё что-то осталась, можно положить на рублевый вклад, но лучше не в один банк. Хотя бы в два — крупных, разумеется. Даже если сумма меньше 1,4 миллиона ₽.

ЦБ просит не снимать туляков деньги со счетов: Как в условиях санкций банки выдают наличные

Россия стала лидером по количеству введенных в отношении страны санкций. Они коснулись, в том числе, и банковской системы. Тульская служба новостей выяснила в региональном отделении Банка России, могут ли жители региона снять со счетов валюту и рубли, стоит ли это делать и какие меры регулятор принимает в условиях санкций.

Может ли быть введен какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях

Нет, не может. Из-за санкций ограничено поступление долларов в Россию – это единственная причина введенных специальных мер, связанных с продажей банками иностранной наличной валюты. Введенные зарубежными странами ограничения не оказывают никакого влияния на рублевые вклады и счета – средства на них сохранены, все операции доступны в любой момент.

Надо ли забирать деньги со счетов в банках, к которым привязаны карты платежных систем Visa и Mastercard

Нет. Деньги на счетах в банках, к которым привязаны карты платежных систем Visa и Mastercard, в сохранности и полностью доступны гражданам.

Пользователи банковских карт по-прежнему могут пользоваться такими картами на территории России до истечения срока их действия.

Надо ли забирать деньги из банков, попавших под санкции, переходить в другие банки

Нет. Денежные средства на счетах в банках, попавших под санкции со стороны зарубежных стран, как и в других банках, полностью доступны.

Все банки, попавшие под санкции, устойчивы, продолжают работать бесперебойно.

Но, если вы собираетесь за границу, вам понадобится пластиковая карта другого банка. Карты банков под санкциями работают только на территории России.

Забирать деньги из любого другого банка также нет никаких причин. Средства на месте, операции доступны сейчас и будут доступны дальше.

Какие меры поддержки населения Банк России может принять в условиях санкций

Банк России — регулятор финансового рынка. Он помогает гражданам и компаниям через финансовую систему.

Помогая банкам, Банк России обеспечивает их устойчивость и непрерывность работы, чтобы граждане всегда имели доступ к своим деньгам и могли пользоваться услугами — класть деньги на вклад, переводить деньги, снимать их и так далее.

Банк России поднял ключевую ставку до 20% годовых. Теперь депозиты стали намного привлекательнее. Некоторые банки повысили ставки больше ключевой. Эти меры защитят доходы и сбережения граждан.

Центробанк делает для кредитных организаций послабления в регулировании, чтобы они сейчас помогли своим клиентам проводить реструктуризацию кредитов, не назначать пени и штрафы по ним. Это касается кредитов и граждан, и бизнеса. Вернулся и механизм кредитных каникул, который действовал в пандемию.

Ранее Тульская служба новостей сообщала, что в связи с санкциями несколько десятков иностранных компаний заявили об уходе с российского рынка. Накануне туляки выстроились в очередь в магазине строительных товаров OBI. Кроме того, о временном закрытии 850 ресторанов в России заявил «МакДональдс».

В свою очередь тульский политтехнолог Алексей Игнатов сравнил санкции в отношении России с «белой горячкой». Он отметил, что «сухими из воды» вышли только США.

 

Опечатка в тексте? Выделите слово и нажмите Ctrl+Enter

Подписывайтесь на ТСН24 в

Стоит ли класть деньги в банк, какие ставки по вкладам выбрать?

Стоит ли класть деньги в банк, какие ставки по вкладам выбрать?

Если сегодня на улице провести соцопрос «Где Вы храните свои деньги?». То ответы будут очень разные. Кто-то смело несет свои деньги в банки, кто-то по-прежнему хранит свои сбережения под матрасом или в чулках. Конечно, это можно назвать «дедовским способом», сейчас есть более надежные места для ваших денег. Многие оставляют деньги в сейфах, в ячейках, кто-то кладет сбережения на вклады.

Какие преимущества банковских вкладов перед другими способами? Многие задаются вопросом, стоит ли класть деньги на депозит. Согласитесь, отдавать деньги под проценты, это ведь не брать в кредит. В данной статье мы рассмотрим плюсы и минусы вкладов. 
Даже если вы решились положить деньги на вклад, то могут возникнуть вопросы, куда же отнести сбережения. На сегодняшний день, когда банков становится все больше и больше, сделать выбор все сложнее.
Может это прозвучит достаточно консервативно, но вклад в банке остается одним из самых надежных и безопасных способов инвестирования средств.
Первое, на что стоит обратить внимание — это ставки по вкладам, т.к. они очень отличаются у разных финансовых учреждений. Здесь огромным плюсом является то, что даже при банкротстве банка вам будут выплачены ваши средства плюс проценты, т.е. в любом случае вы получите прибыль с этого вложения.
Есть те, кто может сказать, что лучше инвестировать деньги в ценные бумаги, в недвижимость или в другие активы, но такие вложения не всегда позволяют быстро приумножить ваш капитал. Да, в банках относительно низкая доходность, если сравнивать с другими сферами, но помните, чем выше риски, тем больше прибыль, а здесь все риски застрахованы изначально.
Наиболее высокие ставки по вкладам присущи срочным вложениям. Только стоит помнить, что срочный вклад предполагает, что снять деньги в любой момент нельзя. В тоже время, банк стимулирует своих клиентов дополнительными процентами, что еще увеличивает доход . Если же воспользоваться вкладом до востребования, то деньги вы сможете забрать в любое время, но процент будет невысок.
Очень часто банки Москвы, Санкт-Петербурга и других городов проводят различные акции, приуроченные к различным праздникам или мероприятиям, предлагая своим клиентам соблазнительные проценты. 
Прежде, чем нести деньги в финансовое учреждение стоит проанализировать предложения от различных претендентов и определиться. Теперь всю информацию, как правило, можно найти на сайтах. Например, сайт коммерческого банка www.ognm.ru полностью ориентирован на клиента. Здесь вы найдете всю интересующую вас информацию. По такому принципу работает большинство банков.
Источник:www.ognm.ru

← Вернуться к списку

Стоит ли класть деньги на банковский депозит

Банковский депозит сегодня: цифры и факты

Так по данным Минфина у 80% населения СНГ доход равен расходу, у 10% доход превышает расход (они в долгах). И только 10% накапливают сбережения. И большинство сбережений наши соотечественникихранят на депозитах.

Но за последние несколько лет ставки по банковским депозитам хронически снизились, плюс был введен налог на проценты.

Вкладчик обязан заплатить Государству 19,5% от прибыли с банковского депозита (18% налог + 1,5% военный сбор).

Вот как это выглядит на конкретном примере:

 

Оформляете депозит: 100 000 грн. под 15% годовых

Через год: 100 000 грн. + (15 000 грн. – 19,5%) = 112 0750 грн.

Чистая прибыль за вычетом налога: 12 075 грн.

Налог Государству – 2925 грн.  

 

Еще один интересный факт: на момент публикации статьи средние ставки по долларовым вкладам сроком более 12 месяцев составляют 2,85%, в евро – 1,75% годовых. Это значит, что депозит в размере $1000 сроком на 12 месяцев после вычета налогов принесет владельцу всего $20–25 дохода. 

Даже не смотря на эти обезнадеживающие данные, люди продолжают делать инвестиции в депозиты. Объясняя это тем, что не видят в стране других альтернативных инструментов.

Существует ли выгодная альтернатива банковским вкладам?

В каких случаях стоит класть деньги на депозит в банк?

На сколь хорош депозит, как способ сохранить и преумножить деньги?

Ответы ниже, читайте и берите на вооружение!

 


 

 

Реальная доходность банковского депозита

 На момент написания статьи ставки по гривневым депозитам в разных банках варьируются от 14% до 19% годовых. Разберем на конкретном примере: сколько можно заработать на банковском депозите.

 Для примера возьмембанковский депозиты с высокой ставкой: «Джуниор» от Приватбанка под 16,5% годовых с возможностью капитализации.

 Положим туда 100 000 грн. на 5 лет.

 Примечание: 16,5% это самая высокая ставка, которая скорей всего с каждым годом будет уменьшаться. Поэтому данный расчет будет не совсем точным и в реалии доход скорей всего будет меньше на 5-8%.

 Итак, рассчитаем годовую доходность банковского вклада 100 000 грн. на 5 лет под 16,5% годовых с помощью депозитного калькулятора. Получаем следующие данные:

  • Сумма к возврату: 100 000 грн. (инвестиция)
  • Сумма % по вкладу: 114 600 грн. (чистая прибыль)
  • Итого: 214 600 (общая сумма по истечению пяти лет)

На первый взгляд очень даже не плохо. За 5 лет 100 000 грн. выросли больше чем в два раза!

Но, мы забыли учесть среднегодовую инфляцию 9 -16% и гос. налог на прибыль от депозитов, что вместе с военным сбором составляет 19,5%

Добавим к расчетам подоходный налог 19,5% и средний уровень инфляции 13% . Получаем следующие данные:

  • Сумма к возврату с учетом инфляции: 49 842 грн.  
  • Сумма % по вкладу с учетом инфляции: 57 119 грн.
  • Сумма % по вкладу с вычетом налога: 45 980 грн.
  • Итого с учетом инфляции и вычетом налога: 95 822 грн.

 Теперь рассчитаем чистую прибыль в процентном соотношении, которую принесут 100 000 грн. за 5 лет.

 

(95 822 \ 100 000 * 100) \ 5 = -1,9% годовых (то есть вложение убыточное)

 

Далее на простом примере разберем, что такое среднегодовая инфляция:

Допустим сегодня на 1000 грн. можно купить 100 батонов. Однако через год, при годовой инфляции 10%, на эти же деньги можно будет купить уже не 100, а 90 батонов. То есть среднегодовая инфляция – это обесценивание денег в годовом эквиваленте.

Напрашивается вывод: если учесть среднегодовую инфляцию в размере 9-16% плюс налоги 19,5% – получается, что проценты по банковским депозитам в гривне не приносят прибыль, а напротив являются убыточными. В лучшем случае это позволяет компенсировать девальвацию национальной валюты. Это также относиться к депозитам в долларах и евро: 3% максимальная годовая ставка, которая едва покрывает уровень инфляции.

 

Далее рассмотрим самый основной минус и недостаток банковского вклада, а также сколько вкладчики потеряли на банковских депозитах за последние годы.

 


 

 

 

Основной риск банковского депозита – банкротство банка

С одной стороны банковский депозит кажется самым простым, понятным и доступным видом инвестиции. Но как мы уже поняли выше – это не приносит прибыль и в лучшем случае просто сохраняет деньги. Но здесь есть еще один весомый аргумент, который подкреплен реальными фактами – банк может обанкротиться. В этом и кроется самый основной риск банковского депозита.

Так по данным Минфина с 2014 по 2018 год 96 банков Украины обанкротились и остались должны вкладчикам 163 млрд. грн. (около $8 млрд. долларов по нынешнему курсу). При этом фонд гарантирования вкладов выплатил всего лишь 80 млрд. (около $4 млрд.).

Топ 3 банка должника:

«Финансы и Кредит» – 8,1 млрд. грн. ($300 млн.)

«Дельта Банк» – 4,5 млрд. грн. ($166 млн.)

«Таврика» – 2,7 млрд. грн ($100 млн) из них возвращено всего 0,7 млрд. грн. ($26 млн.)

Примечание: эти показатели переведены в доллары текущему по курсу (27 грн. за $1), если брать во внимание докризисный курс в котором и были осуществлены большинство вкладов, то долларовая задолженность будет минимум в три раза выше.

Далее читайте экспертные отзывы о банковских депозитах, отзывы вкладчиков банков и что говорят владельцы депозитов.

 

 


 

 

Отзывы вкладчиков. Заработать нельзя, хотя-бы сберечь

Антон Курлоза – инвестор, финансовый консультант

«Открывая банковский депозит опытный вкладчик понимает, что в течении всего срока вклада он не будет снимать эти деньги на любые другие нужды.

Менее опытные вкладчики, кладут деньги на депозит, чтобы они не лежали дома, без какой либо существенной цели и аналитики.

Поэтому не редки случаи, когда открывая депозит на год, вкладчики расторгают его задолго до истечения срока. По статистики Минфина – 40% депозитов расторгаются до истечения срока.

О чем это говорит?

Люди паникуют, люди не доверяют банкам, они не знают, как правильно накапливать и приумножать деньги…

Какой совет я могу им дать?

Читайте книги о финансовой грамотности, консультируйтесь с экспертами, перенимайте опыт успешных инвесторов. И конечно обратите внимание на рынок коммерческой недвижимости, сейчас это один из самых выгодных, надежных вариантов с минимальными рисками».      

 

Кристина Шереметьева – банковский работник, хранит часть сбережений на депозите

«Я советую открывать банковские депозиты только в двух случаях:

  1. Когда собираете деньги на определенную цель (путешествие, бытовая техника, машина). То есть использовать депозит, как копилку на небольшой период времени;
  2. Если хотите сформировать подушки безопасности (на черный день), чтобы в случае необходимости была возможность быстро снять деньги. Но здесь нужно тщательно подбирать банк и страховать свой вклад;

В остальных случаях банковский депозит нельзя назвать выгодным вложением денег. Единственный ощутимый плюс – это аккумуляция денег на короткий период времени, и то если банк не станет банкротом».

 

Смысловский Владимир эксперт Solomon Capital

 

«Банковские депозиты – это самый простой, но при этом самый невыгодный способ накопления и приумножения капитала. Большинство людей, которые инвестирую в депозиты, аргументируют это низкими рисками потери сбережений.

Однако низкие риски относятся исключительно к международным банкам, которые на рынке больше 20 лет. Процентная ставка в таких банках 1-2% годовых.

Поэтому если вы хотите быстрого приумножения капитала – воспользуйтесь другими более выгодными финансовыми инструментами.

 

Для этого проконсультируйтесь с нашими экспертами. Мы предлагаем альтернативы депозиту, где надежность, ликвидность и процентная ставка в 2-3 раза выше».

(здесь можно вставить форму «Заказать консультацию эксперта»)

 

 


 

   

Альтернативы банковским вкладам. Не депозитом единым!

Рассмотрим самые популярные альтернативы банковскому вкладу к которым прибегают некоторые инвесторы:

 

 

Дивидендные акции, федеральные и корпоративные облигации. Довольносложный вариант инвестиций, требующий финансовой грамотности, опыта, аналитического склада ума и постоянного мониторинга рынка.

 

Краудинвестинг. Это инвестиции частных лиц в стартапы, средний и малый бизнес. Простыми словами: вы даете деньги тем, кому они нужны для старта бизнеса. Бизнесмен обязуется платить вам проценты. Но по статистики из 100 бизнесов, становятся прибыльными всего лишь 5. Поэтому краудинвестинг это очень рисковый вариант инвестиций.

 

Криптовалюта и ICO. Еще один очень рисковый и нестабильный вариант инвестиций. Курс криптовалют напоминает американские горки. Здесь зарабатывают исключительно опытные трейдеры. Если вы не готовы максимально детально изучить криптовалютный рынок – лучше не инвестируйте туда деньги. По статистики 98% инвестиций в криптовалюты убыточные.

 

Недвижимость. Самая надежная альтернатива депозиту. Банк может обанкротиться, деньги могут сгореть, но недвижимость останется и будет приносить прибыль.

 

Лучше ориентироваться на коммерческую недвижимость, например, заключить договор с компанией, что управляет арендой офисов или торговых площадок. Чистая доходность такой инвестиции может составлять более 20% годовых.

 

Узнайте как выгодно инвестировать в коммерческую недвижимость с дохоностью от 20% годовых. Подробнее>>

 

Работа финансовой системы в условиях санкционных ограничений

Обновлено: 25.03.2022

Золотовалютные резервы — это инструмент, за счет которого центральный банк может защищать экономику от внешних кризисов. В тяжелых ситуациях они обеспечивают выплату валютного долга, критический импорт, стабилизируют валютный рынок. Хранить резервы внутри страны или потратить их внутри страны — это все равно что не иметь никаких резервов, вообще никакой защиты от внешних кризисов. Так наша страна жила в 1992–1999 годах. Тогда она была беззащитна перед внешними угрозами, это был практически непрекращающийся финансовый кризис. Именно поэтому центральный банк стремится накапливать резервы в хорошие времена и формировать структуру резервов таким образом, чтобы она позволила отреагировать на разные типы кризисов.

С 2014 года Банк России учитывал в своей политике два возможных вида кризисов.

Первый — традиционный финансовый кризис, какие случались в мире раньше. Такие кризисы были в 2008, 2014 и 2020 годах. Во время этих кризисов сильно падают цены на наши экспортные товары, происходит резкий отток капитала из стран с развивающимися рынками. В такое время нужны резервы в валютах стран, с которыми Россия ведет активную торговлю и в которых номинированы долги компаний, банков и государства. Эти валюты — преимущественно доллары США и евро.

Второй тип кризисов — геополитические. Чтобы такому кризису противостоять, необходимы резервы, на которые не могут воздействовать санкции западных государств. Поэтому Банк России за последние годы увеличил долю золота и китайского юаня почти до половины резервов.

Эти типы кризисов требуют принципиально разной реакции, по-разному влияют на экономику, но могут быть достаточно масштабными. Именно поэтому с 2014 года Банк России серьезно нарастил резервы. Сейчас они намного выше, чем у других стран с сопоставимыми экономиками. Так сделано именно потому, что Банк России учитывал, что если реализуется финансовый кризис, то оперативно воспользоваться золотом и юанями не будет возможности — эти активы не очень ликвидны. А если реализуется геополитический риск, то будут ограничены возможности использования резервов в долларах США и евро, и значит, необходим достаточный объем резервов в альтернативных активах.

Стоит ли класть деньги на банковский депозит?

Банковский депозит по своей сути является классической возможностью сберечь свои денежные накопления.

Открыв депозит в банке для того, чтобы разместить там свои деньги, вы обретаете надежного партнера гарантирующего сохранность ваших сбережений и ваше спокойствие. Даже в случае объявления банка банкротом, гарантом возврата денежной массы с депозитных счетов выступает государство. Такие условия хранения денег делают депозиты наиболее привлекательными.

Для основного населения банковский депозит является практически единственным способом сбережения своих накоплений. Банк обладает безусловным преимуществом перед хранением денег в носке или дома под матрасом. К тому же обеспечение безопасности квартиры от взломов является более затратной статьей, крысы и мыши, дети, в самом худшем случае пожар – все это не гарантирует сохранность ваших денег. Бумажные деньги не долговечны, со временем они могут испортиться от сырости, что усложнит их использование по прямому назначению. Психологический фактор тоже занимает не последнее место, далеко не все умеют себя контролировать в соблазне потратить деньги, возможно не самым удачным способом. Целевое назначение накопленных денежных средств, а также ситуация в момент появления денег у человека, определяют открывать депозит в банке или нет, поскольку взять кредит в банке на покупку, например, новой квартиры, в условиях постоянного роста цен на жилплощадь, будет более разумным решением, чем если бы вы решили копить.

Существует ряд моментов, которые следует учитывать при оформлении депозита в банке. Размещать деньги в банке стоит на срок не более 5 лет. Поскольку класть свои сбережения на больший срок просто не выгодно, более качественным вкладом, в таком случае, будет вложение активов в фондовый рынок. На вопрос: «Стоит ли доверять свои денежные сбережения банкам?», один банкир ответил так: «Стоит, но не долго».

Частым вопросом потенциальных клиентов банка является выбор валюты, в которой осуществлять сбережения. В такой ситуации наиболее верным решением является выбор нескольких валют, часть вклада сделать в долларах, другие части в евро и рублях. Вкладчик с целью разбить свои сбережения может воспользоваться услугами нескольких банков, тем самым обеспечив себя гарантией защищенности своих денежных средств от роста инфляции.

Выбирая банк для своих вкладов, необходимо искать возможность оформления депозитов обладающих большей ликвидностью, т.е. возможностью открыть банковский депозит на небольшой срок с пролонгацией, а также большей процентной ставкой, не сильно меньшей, чем депозит долгосрочный. Депозит, открытый на 1 месяц и имеющий процентную ставку 13% будет более выгоден, чем по 15 процентной ставке депозит, оформленный на 12 месяцев.

Сбербанк резко повысил ставки по вкладам в рублях и валюте

Сбербанк с 1 марта резко повысит ставки по вкладам и депозитам, говорится в сообщении банка, которое поступило в Forbes. Доходность по «СберВкладу» составит 16,5%. При наличии годовой подписки «СберПрайм» ставка вырастет до 18%. По вкладу «Промо Управляй», который допускает пополнение и частичное снятие, устанавливается доходность 16%.

Кроме того, Сбербанк открывает новые вклады в долларах и евро. По вкладу «Валютный Сохраняй» в долларах ставка составит 5%, в евро — 3,5%. Чуть меньшую доходность принесет вклад «Валютный Управляй» с возможностью пополнять и забирать деньги — 3% в долларах и 2% в евро, сообщил банк.

Решения по ставкам приняты в связи с повышением ключевой ставки Банком России до 20%, указано в сообщении.

Реклама на Forbes

Ранее о повышении ставок по рублевым и валютным вкладам сообщил ВТБ. C 28 февраля ставка по его депозитам в долларах сроком на три месяца составит 5% годовых, в евро — 4% годовых. По рублевым вкладам максимальная доходность достигнет 18%. Кроме того, до 8% увеличит ставку по вкладу в долларах на 12 месяцев Совкомбанк. Повысить ставки намерены также Московский кредитный банк и «Ренессанс Кредит», написал VPost (проект бывших журналистов «Ведомостей»).

Банки повышают ставки, потому что им нужна валютная ликвидность из-за выросшего спроса на валюту со стороны клиентов, заявил VPost гендиректор аналитической компании Frank RG Юрий Грибанов. При этом эти решения нельзя назвать экономически обоснованными, считает гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

США, Великобритания, Евросоюз и Канада ввели санкции против России в ответ на начало ее военной операции на Украине. Под санкции попали в том числе российские банки, среди которых Промсвязьбанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, а также Сбербанк и Альфа-банк.

ЦБ объявил в несколько этапов о мерах поддержки банковского сектора, а 28 февраля повысил ключевую ставку сразу до 20%. Регулятор отметил, что это «позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски».

Сколько денег я должен иметь в сбережениях?

У каждого свое мнение о том, сколько наличных денег следует хранить на банковском счете. Правда в том, что это зависит от вашего финансового положения. Что вам нужно хранить в банке, так это деньги на ваши регулярные счета, ваши дискреционные расходы и часть ваших сбережений, которая составляет ваш резервный фонд.

Возможно, потребуется оценить ваше ощущение того, сколько вещей вы должны иметь в пределах легкой досягаемости. Даже если у вас есть резервный фонд, используйте уроки этой ситуации, чтобы переосмыслить то, что кажется удобным и необходимым в будущем.

Все начинается с вашего бюджета. Если вы неправильно составите бюджет, у вас может не остаться ничего на вашем банковском счете. Нет бюджета? Пришло время разработать его или усовершенствовать то, что вы планировали до сих пор. Вот некоторые мысли о том, как это сделать.

Ключевые выводы

  • Сколько наличных денег вы должны хранить в банке, зависит от вашего финансового положения и целей сбережений. Все начинается с наличия бюджета.
  • Правило 50/30/20 и метод финансового гуру Дейва Рэмси — два популярных подхода к составлению бюджета.
  • Оба предоставляют план распределения денег на ваши регулярные счета, дискреционные расходы и откладывание части ваших сбережений в резервный фонд.
Сколько наличных денег хранить в банке

Правило 50/30/20

Во-первых, давайте посмотрим на всегда популярное бюджетное правило 50/30/20. Сенатор Элизабет Уоррен представила это правило в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan , которую она написала в соавторстве со своей дочерью.Вместо того, чтобы пытаться следовать сложному бюджету с сумасшедшим количеством строк, вы можете думать о своих деньгах как о трех ведрах.

Затраты, которые не меняются (фиксированные): 50%

Было бы неплохо, если бы у вас не было ежемесячных счетов, но счета за электричество приходят так же, как счета за воду, интернет, машину и ипотеку (или аренду). Предполагая, что вы оценили, как эти расходы вписываются в ваш бюджет, и решили, что они обязательны, вы не можете ничего сделать, кроме как оплатить их.

Постоянные расходы должны составлять около 50% вашего ежемесячного бюджета.

Дискреционные деньги: 30%

Это ведро, куда идет все (в пределах разумного). Это ваши деньги, которые вы можете использовать на нужды, а не на нужды.

Интересно, что большинство планировщиков включают еду в это ведро, потому что у вас есть очень большой выбор того, как вы справитесь с этими расходами: вы можете поесть в ресторане или поесть дома, вы можете купить непатентованный или известный бренд, или вы можете купить дешевую банку супа или кучу органических ингредиентов и сделать свой собственный.

В это ведро также входит фильм, покупка нового планшета или помощь в благотворительности.Вам решать. Общее правило — 30% вашего дохода, но многие финансовые гуру утверждают, что 30% — это слишком много.

Финансовые цели: 20%

Если вы не откладываете агрессивно на будущее — может быть, финансируете IRA, план 529, если у вас есть дети, и, конечно, вносите вклад в пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план, если это возможно, — вы настраиваете себя к трудным временам впереди. Сюда должны идти последние 20% вашего ежемесячного дохода. Это финансирование необходимо для вашего будущего.Пенсионные фонды, такие как IRA и Roth IRA, могут быть созданы через большинство брокерских контор.

Если у вас нет резервного фонда, большую часть этих 20% следует сначала направить на его создание.

Проценты правила 50/30/20 должны применяться к вашему доходу после уплаты налогов, который представляет собой вашу заработную плату.

Другая бюджетная стратегия: метод Дэйва Рэмси

Финансовый гуру Дэйв Рэмси придерживается другого взгляда на то, как вы должны делить свои деньги. Его рекомендуемые распределения выглядят примерно так (выражены в процентах от вашей заработной платы):

  • Благотворительность: 10%
  • Сбережения: 10%
  • Еда: 10–15%
  • Коммунальные услуги: 5–10%
  • Жилье: 25%
  • Медицина: 10% 90% 90
  • Страховка: 10–25 %
  • Отдых: 5–10 %
  • Личные расходы: 5–10 %
  • Разное: 5–10 %

Об этом чрезвычайном фонде

Помимо ваших ежемесячных расходов на проживание и дискреционных денег, основная часть денежных резервов на вашем банковском счете должна состоять из вашего резервного фонда.Деньги для этого фонда должны поступать из части вашего бюджета, предназначенной для сбережений, будь то 20% от 50/30/20 или 10% Рэмси.

Сколько тебе нужно? У всех разное мнение. Большинство финансовых экспертов в конечном итоге считают, что вам нужен запас наличности, равный шестимесячным расходам: если вам нужно 5000 долларов, чтобы выжить каждый месяц, откладывайте 30 000 долларов.

Гуру по личным финансам Сьюз Орман советует создать восьмимесячный аварийный фонд, потому что именно столько времени требуется среднему человеку, чтобы найти работу.Другие эксперты говорят, что три месяца, в то время как некоторые говорят, что ни одного, если у вас небольшой долг, уже есть много денег, сэкономленных на ликвидных инвестициях, и есть страховка качества.

Должен ли этот фонд действительно находиться в банке? Некоторые из тех же экспертов посоветуют вам хранить свой пятизначный резервный фонд на инвестиционном счете с относительно безопасными отчислениями, чтобы заработать больше, чем ничтожные проценты, которые вы получите на сберегательном счете. С другой стороны, последние месяцы, возможно, изменили ваши представления о том, что кажется «безопасным».»

Основная проблема заключается в том, что деньги должны быть мгновенно доступны, если они вам нужны. (А также помните, что деньги на банковском счете застрахованы FDIC).

Если у вас нет резервного фонда, вам, вероятно, следует создать его, прежде чем вкладывать свои финансовые цели / сбережения в пенсионные или другие цели. Стремитесь создать фонд до трех месяцев расходов, а затем распределите свои сбережения между сберегательным счетом и инвестициями, пока у вас не будет спрятано средств на шесть-восемь месяцев.

После этого ваши сбережения должны пойти на пенсию и другие цели — инвестирование во что-то, что приносит больше, чем банковский счет.

Сколько денег я должен хранить на своем сберегательном счете?

Сколько денег вы должны хранить на сберегательном счете, зависит от вашего бюджета. Сберегательные счета предназначены для приема депозитов, а не для частых изъятий. На самом деле вам обычно разрешается снимать не более шести раз в месяц со сберегательного счета. Они предоставляют вам место для вложения денег, которое отделено от ваших повседневных банковских потребностей, таких как создание чрезвычайного фонда или достижение большой цели сбережений, например отпуск мечты.

Однако на фоне финансового напряжения пандемии COVID-19 Федеральная резервная система ввела временное правило, согласно которому банкам больше не нужно ограничивать снятие средств со сберегательных счетов шестью разами в месяц. Вместо этого клиенты могут совершать неограниченное количество переводов и снятия средств со своих сбережений. Банки не обязаны внедрять это изменение, поэтому уточните подробности в своем банке.

Сколько денег я должен держать на своем текущем счете?

Текущие счета предназначены для обработки многих транзакций, таких как оплата счетов или снятие наличных, необходимых для ежедневных расходов.Сумма денег на вашем текущем счете должна быть достаточной для оплаты ежемесячных счетов, снятия наличных для других расходов и для того, чтобы вы не пострадали от платы за овердрафт. Он также должен включать буфер. Дэвид Рэмси рекомендует, чтобы сумма буфера позволяла вам чувствовать себя комфортно, но не была суммой, которая могла бы соблазнить вас перерасходовать средства.

Суть

Данные Федеральной резервной системы из Отчета об экономическом благополучии домохозяйств США за июль 2020 года показали, что 30% американцев заявили, что им будет трудно найти 400 долларов для оплаты непредвиденных расходов. Хотя это небольшое улучшение по сравнению с отчетом за апрель 2020 года, когда 36% сказали, что им будет трудно, это все же не оставляет много места для экономии.

 Большинство финансовых гуру, вероятно, согласятся с тем, что если вы начнете что-то откладывать, это отличный первый шаг. Планируйте со временем увеличить эту сумму.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Хранить деньги в банке или инвестировать в недвижимость?

Лихорадка / Getty Images / iStockphoto

Если вам посчастливилось иметь дополнительные деньги после оплаты ваших регулярных расходов, может возникнуть вопрос: следует ли вам просто хранить свои наличные деньги в банке или вы должны подумать о том, чтобы инвестировать их в недвижимость? Хотя вкладывать деньги в собственность, где у вас не будет легкого доступа к этим средствам, может быть нервно, эксперты предполагают, что в долгосрочной перспективе это может стоить того.

Эксперты говорят: как женщины могут заработать на быстро развивающемся рынке жилья
См. также: Как изменится инвестирование в ближайшие 25 лет

Деньги в банке не растут

Чтобы четко обдумать этот вопрос, банковский профессионал и эксперт по недвижимости Эндрю Локенаут предложил: «Вы должны смотреть на деньги как на инструмент и использовать деньги для создания богатства».

Таким образом, деньги, которые вы вкладываете в банк, не приносят вам никакого богатства. Средний процентный банковский счет будет платить от 0.01% и 0,50%, что меньше текущего уровня инфляции, который составил 6% в 2021 году, сказал он.

«Инфляция превзошла то, что платит сберегательный счет», — сказал он. «Вы фактически теряете деньги, оставляя их на сберегательном счете».

Еще один способ взглянуть на это, по словам Сахила Каккара, основателя и генерального директора RankWatch: «Когда вы кладете свои с трудом заработанные деньги в банк, вы просто даете их взаймы банку, чтобы они могли использовать их в своих целях до тех пор, пока вы требуете этого.

Конечно, размещение денег в банке также сопряжено с низким риском — вы можете в значительной степени рассчитывать на то, что ваши деньги останутся там, что бы ни происходило на рынке. По словам Хари Вашингтона, брокера и владельца 1 st United Realty & Mortgage, есть веские причины иметь ликвидные средства, такие как резервный фонд.

«Если вам нужно, чтобы ваши средства были ликвидными на черный день или для значительных предстоящих расходов, — сказал Вашингтон, — лучше всего хранить деньги в банке.

Тем не менее, любые средства, которые у вас есть, кроме резервного фонда, стоит инвестировать, чтобы со временем увеличить ваши деньги.

Дополнительные советы: 13 способов инвестирования без участия фондового рынка

Недвижимость растет в цене

В целом, инвестиции в недвижимость обеспечивают вам безопасность и защиту, потому что они растут в цене, сказал Каккар. «Маловероятно, что стоимость недвижимости ухудшится; вместо этого он либо сохранит свою текущую стоимость, либо увеличится в цене.

Вы можете получать прибыль от арендного дохода

Еще одно преимущество инвестиций в недвижимость заключается в том, что они дают вам возможность получать доход от аренды.

«Вообще лучше вкладывать деньги в недвижимость, — сказал Дэниел Чен, технический директор Marketplace Fairness. «Основные плюсы вложения денег в недвижимость заключаются в том, что вы можете получать прибыль от инвестиций по мере увеличения стоимости недвижимости, и вы можете использовать недвижимость для получения дохода в виде арендной платы.

Локенаут добавил, что есть и другие преимущества, такие как: «Вы сможете использовать собственный капитал в доме, чтобы брать кредиты для дополнительных инвестиций».

Недвижимость — страховка от инфляции

Экономические эксперты ожидают, что инфляция в ближайшие годы будет довольно высокой, заявил Том Меркальдо, генеральный директор Wheeler Cross и WheelerClark.

«Активы в сфере недвижимости, как правило, являются лучшим средством защиты от инфляции», — сказал он. «Недвижимость будет расти в цене с инфляцией, наличных денег в банке не будет.… Его покупательная способность фактически будет съедена инфляцией».

Обеспечение кредита

Еще одно преимущество владения домом, по словам Эндрю Брайанта, финансового эксперта и основателя Credit Weld: «В отличие от акций, вы полностью владеете недвижимостью и можете использовать ее в качестве залога для кредитов, что обеспечивает большую безопасность, чем владение акциями компании. ”

Вы также можете рефинансировать собственность и получить капитал, чтобы получить доступ к наличным деньгам.

Налоговые льготы

Есть также налоговые льготы для владения недвижимостью, сказал Крис Мюллер, директор по развитию аудитории в DoughRoller.

«Доход от аренды инвестиционной собственности освобождается от налога на самозанятость, а федеральное правительство предоставляет налоговые льготы инвесторам в недвижимость», — сказал он. «Ваша арендуемая недвижимость также может предоставить вам дополнительные налоговые вычеты в зависимости от уровня вашего дохода и принадлежности к категории инвестора или специалиста по недвижимости».

См. также: Штаты с самыми высокими налогами на недвижимость

Минусы

Основные недостатки инвестиций в недвижимость заключаются в том, что они выводят ваши наличные деньги из обращения, могут занимать много времени и часто требуют больших денег в виде первоначального взноса, сказал Брайант.

«Управление арендуемой недвижимостью может потребовать времени и усилий, — сказал Брайант, — и, если вы не будете осторожны, вы можете потерять на ней деньги».

Леонард Энг, генеральный директор iPropertyManagement, добавил: «Большинство его форм довольно капиталоемкие. Если вы не занимаетесь оптовой торговлей, вам, как правило, нужно много денег авансом, чтобы начать создавать портфель, и большинству людей может быть трудно найти это, не ставя под угрозу свои дома в виде второй ипотеки или рефинансирования ».

Рыночные колебания также могут повлиять на стоимость недвижимости, поэтому при покупке полезно быть мудрым.

«Если у вас есть разумный временной горизонт инвестирования, вы согласны с полупассивным подходом и у вас нет других превосходных инвестиционных возможностей, тогда недвижимость — это отличная инвестиция», — сказал Дональд Олхаузен-младший, владелец We Buy Houses в Сан-Диего. .

Еще от GOBankingRates

Об авторе

Джордан Розенфельд — писатель-фрилансер и автор девяти книг. Она имеет степень бакалавра искусств.Государственного университета Сономы и степень магистра иностранных дел Беннингтонского колледжа. Ее статьи и эссе о финансах и других темах публиковались в самых разных изданиях и у клиентов, включая The Atlantic, The Billfold, Good Magazine, GoBanking Rates, Daily Worth, Quartz, Medical Economics, The New York Times, Ozy, Paypal, The Washington Post и для многочисленных бизнес-клиентов. Как человек, которому пришлось усвоить многие из ее уроков о деньгах на горьком опыте, она любит писать о личных финансах, чтобы расширить возможности и научить людей тому, как максимально использовать то, что они имеют, и жить лучше. качество жизни.

Почему хранение ваших денег в банке делает вас беднее с каждым годом

Зарплата, поступающая на банковский счет каждый месяц, может быть прекрасным моментом. Мы тратим 40-50+ часов, усердно работая в течение 30-40 лет своей жизни ради такой простой вещи, как получение зарплаты, которая помогает нам стать финансово независимыми. Работа дает нам зарплату и чувство удовлетворения, роста и других психологических потребностей.

Многие из нас много слышали о возможности создания богатства путем инвестирования в акции, взаимные фонды, ETF и т. д.Но редко кто говорит о негативных последствиях отказа от инвестирования в эти инструменты. Поговорим о банковских счетах. На сегодняшний день это, вероятно, самые безопасные инструменты для хранения денег. К сожалению, большинство людей склонны хранить все свое состояние на банковских счетах. Никто не отрицает, что банковские счета хранят деньги в безопасности. Но как размещение денег на банковском счете делает вас бедным?

Ведь — люди получают 3-4% ежегодно на сберегательных счетах и ​​до 5-6% на срочных вкладах сегодня. Это может быть не очень высокая прибыль, но это лучше, чем ничего.Тогда как это делает депозиты бедными?

Ответом на это является инфляция. К сожалению, в Индии один из самых высоких уровней инфляции в мире. Инфляция имеет значение для всех, так как цены на хорошие услуги растут с каждым годом.

Сегодня средний FD дает инвестору посленалоговую прибыль около 4-4,5%. Инфляция, к сожалению, составляет 6%+. Если вы живете в мегаполисе, инфляция, как правило, намного выше. Это означает, что деньги, застрявшие на банковском счете, медленно разрушают ваше состояние.

Подождите 10–15 лет, и со временем ваша покупательная способность сократится примерно на 20–30%. Если взглянуть на историю, уровень инфляции почти всегда был выше, чем то, что клиенты делают на банковских счетах. Способ противодействия этому — постепенное увеличение доли капитала и других классов активов. Как это сделать?

1. Обратитесь за помощью к финансовому консультанту. Хороший финансовый консультант может стать отличным началом пути к инвестированию в акции.

2. Сначала инвестируйте, потом тратьте, потом откладывайте — Получая чек о зарплате, большинство людей сначала тратят, а потом инвестируют.Лучше сначала инвестировать (скажем, 25% от зарплаты), а потом тратить остальное. Это обеспечивает дисциплину и преемственность.

3. Инвестируйте медленно. Медленное инвестирование путем установки SIP может быть отличным способом минимизировать волатильность и медленно формировать портфель акций. Придерживайтесь диверсифицированных взаимных фондов для инвестиций SIP.

4. Не знаете, во что инвестировать? Начните с индексных фондов. Они просты, недороги и хорошо работают в течение длительного времени.

5. Исторически сложилось так, что золото и недвижимость других классов активов также оказались подходящими инвестициями для защиты инвесторов от инфляции.Поскольку золото является более
общепринятым активом, инвесторам имеет смысл владеть его частью.

6. Будьте осторожны с продуктами с высокой процентной ставкой: многих инвесторов привлекают долговые продукты с высокой доходностью. Инвесторы должны знать, что более высокая доходность означает более высокий риск. Иногда долг может быть более рискованным, чем собственный капитал, и инвесторы могут потерять весь свой капитал в долговых инструментах с высоким риском.

В заключение хочу сказать, что на сегодняшний день самым большим врагом индийцев является инфляция. Мы должны использовать акции и другие классы активов, такие как золото и недвижимость, для создания богатства и борьбы с инфляцией.

Помните — инвестирование в акции требует долгосрочного мышления, терпения и способности выдерживать краткосрочные взлеты и падения на фондовом рынке.

Экономия vs. Инвестирование: ключевые отличия и когда выбирать

Сбережения и инвестиции — важные понятия для создания надежного финансового фундамента, но это не одно и то же. Хотя и то, и другое может помочь вам достичь более комфортного финансового будущего, потребители должны знать разницу и знать, когда лучше экономить по сравнению с тем, когда лучше всего инвестировать.

Самая большая разница между сбережениями и инвестициями заключается в степени риска. Сбережения обычно приводят к тому, что вы получаете меньшую прибыль, но практически без риска. Напротив, инвестирование дает вам возможность получить более высокую прибыль, но для этого вы берете на себя риск убытков.

Вот основные различия между ними — и почему вам нужны обе эти стратегии, чтобы помочь построить долгосрочное богатство.

Чем похожи сбережения и инвестиции?

Сбережения и инвестиции имеют много разных функций, но у них есть одна общая цель: обе стратегии помогают накапливать деньги.

«Прежде всего, оба варианта предполагают откладывание денег на будущее», — говорит Крис Хоган, финансовый эксперт и автор книги «Вдохновленный выходом на пенсию».

Оба используют специальные счета в финансовом учреждении для накопления денег. Для вкладчиков это означает открытие счета в банке, таком как Citibank или кредитный союз. Для инвесторов это означает открытие счета у независимого брокера, хотя теперь многие банки также имеют брокерское подразделение. Популярные инвестиционные онлайн-брокеры включают Charles Schwab, Fidelity и TD Ameritrade.

Вкладчики и инвесторы также осознают важность сбережений. Инвесторы должны иметь достаточно средств на банковском счете для покрытия непредвиденных расходов и других непредвиденных расходов, прежде чем они вложат большую часть сдачи в долгосрочные инвестиции.

Как объясняет Хоган, инвестиции — это деньги, которые вы планируете оставить в покое, «чтобы позволить им расти для ваших мечтаний и вашего будущего».

Чем отличаются сбережения и инвестиции?

«Когда вы используете слова «сбережение» и «инвестирование», люди — на самом деле 90 с лишним процентов людей — думают, что это одно и то же», — говорит Дэн Киди, CFP и главный стратег по финансовому планированию в TIAA, организации, предоставляющей финансовые услуги.

Несмотря на то, что эти два вида деятельности имеют некоторые сходства, сбережения и инвестиции во многом различаются. И это начинается с типа активов в каждой учетной записи.

Когда вы думаете о сбережениях, подумайте о банковских продуктах, таких как сберегательные счета, денежные рынки и депозитные сертификаты. И когда вы думаете об инвестировании, подумайте об акциях, ETF, облигациях и взаимных фондах, говорит Киди.

В таблице ниже приведены некоторые ключевые различия между сбережениями и инвестициями:

Характеристика Сохранение Инвестирование
Тип счета Банк Брокерские услуги
Возврат Относительно низкая Потенциально выше или ниже
Риск Практически нет на счетах, застрахованных FDIC Зависит от инвестиций, но всегда есть возможность потерять часть или весь свой инвестиционный капитал
Типичные продукты Сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка Акции, облигации, взаимные фонды и ETF
Временной горизонт Короткий Длинный, 5 лет и более
Сложность Относительно легкий Крепче
Защита от инфляции Совсем немного Потенциально много
Дорого? Может быть, в зависимости от того, сколько вы покупаете и реализуете налогооблагаемую прибыль
Ликвидность Высокий, кроме компакт-дисков Высокий, хотя вы можете не получить точную сумму, вложенную в инвестиции, в зависимости от того, когда вы обналичите

Плюсы и минусы экономии

Есть множество причин, по которым вам следует экономить с трудом заработанные деньги.С одной стороны, это обычно самая безопасная ставка и лучший способ не потерять деньги по пути. Это также легко сделать, и вы можете быстро получить доступ к средствам, когда они вам понадобятся.

В целом, экономия дает следующие преимущества:

  • Сберегательные счета заранее сообщают вам, сколько процентов вы заработаете на свой баланс.
  • Федеральная корпорация по страхованию депозитов гарантирует банковские счета на сумму до 250 000 долларов США, поэтому, хотя доходность ниже, вы не потеряете деньги при использовании сберегательного счета.
  • Банковские продукты, как правило, очень ликвидны, а это означает, что вы можете получить свои деньги, как только они вам понадобятся, хотя вы можете понести штраф, если захотите получить доступ к компакт-диску до истечения срока его погашения.
  • Минимальные комиссии. Сборы за обслуживание или сборы за нарушение Положения D (когда со сберегательного счета совершается более шести транзакций в месяц) — единственный способ обесценить сберегательный счет в банке, застрахованном FDIC.
  • Сохранить, как правило, просто и легко. Обычно нет никаких первоначальных затрат или кривой обучения.

Несмотря на свои преимущества, сбережения имеют некоторые недостатки, в том числе:

  • Низкая доходность, что означает, что вы можете заработать больше, инвестируя (но нет никакой гарантии, что вы это сделаете).
  • Из-за низкой доходности вы можете со временем потерять покупательную способность, так как инфляция съедает ваши деньги.

Плюсы и минусы инвестирования

Сбережения определенно безопаснее, чем инвестиции, хотя они, скорее всего, не приведут к максимальному накоплению богатства в долгосрочной перспективе.

Вот лишь некоторые из преимуществ, которые дает инвестирование ваших денег:

  • Инвестирование в такие продукты, как акции, может принести гораздо более высокую прибыль, чем сберегательные счета и компакт-диски. С течением времени фондовый индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500) приносил около 10% прибыли в год, хотя доходность может сильно колебаться в любой конкретный год.
  • Инвестиционные продукты, как правило, очень ликвидны. Акции, облигации и ETF можно легко конвертировать в наличные практически в любой будний день.
  • Если вы владеете широко диверсифицированной коллекцией акций, то вы, вероятно, легко преодолеете инфляцию в течение длительного периода времени и повысите свою покупательную способность. В настоящее время целевой уровень инфляции, который использует Федеральная резервная система, составляет 2 процента, но за последний год он был намного выше. Если ваш доход ниже уровня инфляции, вы со временем теряете покупательную способность.

Несмотря на возможность получения более высокой прибыли, инвестирование имеет ряд недостатков, в том числе:

  • Доходность не гарантируется, и велика вероятность того, что вы потеряете деньги, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, поскольку стоимость ваших активов колеблется.
  • В зависимости от того, когда вы продаете и от состояния экономики в целом, вы можете не вернуть то, что изначально вложили.
  • Вы хотите, чтобы ваши деньги оставались на инвестиционном счете не менее пяти лет, чтобы вы могли пережить любые краткосрочные спады. В общем, вы захотите удерживать свои инвестиции как можно дольше, а это означает, что вы не получите к ним доступ.
  • Поскольку инвестирование может быть сложным, вам, вероятно, понадобится помощь специалиста, если у вас нет времени и навыков, чтобы научиться этому.
  • Комиссии могут быть выше на брокерских счетах. Возможно, вам придется заплатить за торговлю акциями или фондами, хотя в наши дни многие брокеры предлагают бесплатные сделки. И вам, возможно, придется заплатить эксперту за управление вашими деньгами.

Так что лучше – копить или инвестировать?

Ни сбережения, ни инвестиции не могут быть лучше при любых обстоятельствах, и правильный выбор действительно зависит от вашего текущего финансового положения.

Когда копить деньги

  • Если вам понадобятся деньги в ближайшие несколько лет, вам лучше всего подойдет высокодоходный сберегательный счет или фонд денежного рынка.
  • Если вы еще не создали резервный фонд, сделайте это, прежде чем погрузиться в инвестирование. Большинство экспертов предлагают откладывать расходы на сумму от трех до шести месяцев в резервный фонд.
  • Если у вас есть долг под высокие проценты, например остаток по кредитной карте, лучше постараться погасить его, прежде чем инвестировать. Выплата кредита с годовой процентной ставкой в ​​подростковом возрасте, скорее всего, принесет вам большую прибыль, чем вы можете заработать, инвестируя.

Когда вкладывать деньги

  • Если вы не нуждаетесь в деньгах в течение как минимум пяти лет и готовы идти на некоторый риск, вложение средств, скорее всего, принесет более высокую прибыль, чем сбережения.
  • Если вы имеете право на соответствие работодателю в вашем пенсионном счете, например, 401(k). Внесение достаточного количества денег, чтобы гарантировать, что вы получите матч, является ключевым, потому что матч похож на бесплатные деньги.

Если вы создали свой резервный фонд и не имеете долгов с высокими процентами, вложение дополнительных денег может помочь вам увеличить свое состояние с течением времени. Инвестирование имеет решающее значение, если вы собираетесь достичь долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

Примеры из реальной жизни — лучший способ проиллюстрировать это, — говорит Киди.Например, оплата за обучение вашего ребенка в колледже через несколько месяцев должна производиться сбережениями — сберегательным счетом, счетом денежного рынка или краткосрочным депозитом (или депозитом, который скоро погасится, когда он понадобится).

«Иначе люди подумают: «Ну, знаете, у меня есть год, и я покупаю дом или что-то в этом роде, может быть, мне следует инвестировать в фондовый рынок», — говорит Киди. «В этот момент это действительно азартная игра, а не экономия».

То же самое и с резервным фондом, который никогда не следует инвестировать, а хранить на сбережениях.

«Поэтому, если вы заболеете, потеряете работу или что-то еще, вам не придется снова влезать в долги», — говорит Хоган. «У вас есть деньги, которые вы намеренно отложили, чтобы они были прокладкой между вами и жизнью».

А когда лучше инвестировать?

Инвестировать лучше в долгосрочные деньги — деньги, которые вы пытаетесь приумножить более агрессивно. В зависимости от вашего уровня терпимости к риску, инвестирование в фондовый рынок, биржевые фонды или взаимные фонды может быть вариантом для тех, кто хочет инвестировать.

Когда вы можете дольше хранить свои деньги в инвестициях, у вас появляется больше времени, чтобы пережить неизбежные взлеты и падения на финансовых рынках. Таким образом, инвестирование — отличный выбор, когда у вас есть долгосрочный горизонт (в идеале — много лет) и вам не понадобится доступ к деньгам в ближайшее время.

«Поэтому, если кто-то начинает заниматься инвестированием, я бы посоветовал ему обратить внимание на взаимные фонды акций роста как на отличный стартовый способ начать свое дело», — говорит Хоган. «И действительно начать понимать, что происходит и как могут расти деньги.”

Хотя инвестирование может быть сложным, есть простые способы начать.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.