Сколько стоит открыть банк: Как открыть банк в России согласно законам: документы и требования

Содержание

Что нужно, чтоб открыть банк?

Банковский бизнес является одним из самых сложных, но и одним из самых прибыльных. Организация такого дела  требует специальной подготовки и знаний. Простому человеку с улицы открыть свой банк практически нереально, поскольку открытие банка требует огромных инвестиций. Несмотря на все сложности, идея иметь свой личный банк не оставляет владельцев крупных холдингов. Это становится необходимым, поскольку свой банк помогает в обслуживании.

Открыть банк в России сложно. Это связано с усилившимся гнетом ЦБ. Если на начало 2010гг насчитывалось банков разного масштаба порядка тысячи, но сейчас цифра уменьшилась вдвое. ЦБ активно «подчищает» этот сектор от недобросовестных игроков. Мелким банкам становится все сложнее конкурировать с большими, которые просто задавливают их.  Многие инвесторы считают, что проще купить уже готовый банк с полученными лицензиями, штатом, налаженным бизнесом, чем открывать это все с нуля.

Открытие нового банка.

Прежде чем открыть свой банк, нужно серьезно подготовиться. Надо иметь готовый бизнес-план, капитал, придумать название, выбрать сферу деятельности банка. Разновидностей банков достаточно много. Это могут банки, специализирующиеся на розничных клиентах, на малом бизнесе, на финансовых операциях и пр.

Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.

Не все предприниматели стремятся иметь свой банк. Это связано с тем, что мало кто располагает капиталом в 300-500 млн.р. для начального запуска. А ведь чтобы получить генлицензию, капитал должен быть и вовсе не меньше 900 млн.р. Также немного людей, кто реально разбирается в банковском бизнесе до мелочей. Не имея опыта, руководить банком невозможно. Пугает начинающих банкиров и огромная конкуренция. Действительно, в России огромное количество банков всех масштабов и видов деятельности.

Прежде чем загореться идеей открыть собственный банк, стоит помнить, что это не только офис, где работают кассиры и менеджеры. Это своеобразный «айсберг», где клиенты видят только верхушку. В той части,  которая скрыта, дела кипят еще больше. Здесь хранятся огромные денежные массы, проводятся финансовые операции, идет игра на валютных курсах, торги и проч.

Открыть банк можно с нуля. Это будет дорогостоящий и длительный процесс, который не всегда себя окупит. Но новый банк – это чистый лист, где можно заработать отличную деловую репутацию.

Если купить готовый банк, то можно сразу же иметь готовую инфраструктуру, опытный штат, налаженный бизнес. Правда, тут в комплекте может идти и испорченная репутация, негатив клиентов, долги и прочие неприятности.

Как зарегистрировать банк?

Процесс самой регистрации не такой сложный, как все дальнейшие действия. Для этого нужно:

  • Зарегистрироваться в ИФНС, как юрлицо. Для этого нужно определиться с формой организации. Это может быть ООО, ПАО, АО, ЗАО. Налоговая не предъявляет своих требований к этому. Она только заносит организацию в реестр и выдает свидетельство о госрегистрации нового банковского учреждения.
  • Составить договор об учреждении банка, в который вносится название. Далее он направляется в департамент получения лицензий для получения разрешения о допустимости применения такого названия. В течение 5 дн. приходит письменный ответ о разрешении или отказе.
  • Выбор состава учредителей с хорошей репутацией, стабильным финансовым положением, отсутствием проблем с законом. В течение 3х лет учредители не могут покидать свой пост.
  • Подготовить пакет документации. Здесь надо быть готовым к бумажной волоките. Все документы должны быть правильно юридически составлены.

Какие документы нужны для открытия банка?

  • Устав банка. Здесь содержится вся основная информация о новом банке: его название, форма организации, местонахождение, перечень осуществляемых сделок, данные об уставном капитале, порядок деятельности и иная информация, не противоречащая закону.
  • Разработанный бизнес-план. Он должен содержать план по развитию бизнеса, расчеты по окупаемости, потенциальной прибыльности и пр.
  • Документы по аренде или собственности помещения, где будет располагаться будущий банк. Помещение должно соответствовать требования по надежности.
  • Документы по оплате госпошлины за выдачу и регистрацию лицензии.
  • Учредительные документы, документы от учредителей, подтверждающих их финансовое положение, источники происхождения денег.
  • Протокол заседания директоров, решения о согласовании устава, бизнес-плана, названия и пр.
  • Разрешение от ФАС о регистрации нового банка.
  • Различная документация, включая сертификаты на оборудование, ПО, плана помещения, договора на охрану и пр.
  • Документы для выпуска акций, если банк создается в акционерной форме.
  • Анкеты, копии паспортов, документы об образовании, опыте работы учредителей, директоров, главбухгатеров, руководителей отделов. Опыт в банковском деле должен быть не менее двух лет, судимость должна отсутствовать.

Все документы рассматриваются ЦБ в течение 6 месяцев, после чего учредители получают ответ: положительный или отказ.

Какие лицензии нужны?

Все банковские операции проводятся только при наличии у банка соответствующих лицензий. В каждой лицензии указаны  операции, которые может проводить банк, включая валюту операции. Для валюты, отличной от рубля, нужно получать отдельную лицензию.

Решение о предоставлении лицензий оглашается только после того, как новый банк предоставит все нужные документы в срок и без замечаний. Если ответ ЦБ будет положительным, то у новоиспеченных владельцев банка есть месяц, чтобы оплатить заявленный уставный капитал. В противном случае процедуру согласования придется проходить еще раз, а это снова, как минимум полгода.

Для внесения средств ЦБ открывает коррсчет. Как только сумма поступает в полном  объеме, в течение 3х дней ЦБ выдает лицензии.

Для совершения всех видов операций лицензия нужна генеральная. Для этого владельцы должны внести УК не менее 900 млн.р. Если кто-то подумает, что на этом финансовые вливания окончены, то это не так. Новый банк должен создать резервные фонды, классифицировать свои активы, соблюдать нормативы ЦБ и его требования к ведению бизнеса.

Сколько нужно денег для открытия банка?

Здесь речь идет даже не о сумме с шестизначными нулями. Точной суммы никто не назовет, поскольку она будет зависеть от масштабов бизнеса, профиля, квалификации штата и пр. Минимальная сумма для открытия мелкого банка составляет 300 млн.р. Это без учета стоимости оборудования, ПО, штата, помещений, реклама, охрана и пр. На эти расходы уйдет примерно еще столько же.

Последние исследования показывают, что клиенты сейчас предпочитают обслуживаться в банке с развитой инфраструктурой, большим количеством банкоматов, офисом, хорошим интернет-банком. Такой банк создать за 500 млн.р. нереально. На это, по некоторым сведениями, придется выложить порядка 5 млрд.р. Даже если у будущего владельца есть такие суммы, и он готов открыть свой банк, стоит быть готовым, что бизнес может стать убыточным. Для окупаемости банка придется поработать как минимум 6-8 лет и только потом можно ждать прибыли.

Какой штат сотрудников нужен в банке?

Найти подходящий персонал достаточно сложно, хотя рынок труда переполнен специалистами. Это должны быть люди – профессионалы своего дела с безупречной репутацией. Из стандартных отделов в банке должны быть:

  • Кредитный отдел.
  • Отдел ревизии.
  • Планово-экономический и бухгалтерский отдел.
  • Депозитный отдел.
  • Отдел по управлению кредитными операциями.
  • Отдел по международным финансовым операциям.
  • Операционные отделы и пр. в зависимости от спецификации банка.

Квалифицированный персонал стоит дорого. Люди, имеющую хорошую квалификацию, являющиеся профессионалами своего дела однозначно будут окупать вложения в себя. Каким бы ни был хорошим банк, все зависит от качества набранного персонала. Согласно опросам, клиенты готовы обслуживаться в банке даже с не совсем дешевыми тарифами или выгодными условиями, только при условии, что им нравится персонал.

Таким образом, открытие нового банка является сложной и затратной процедурой, требующей тщательной подготовки и определенных знаний и опыта. Это один и самых дорогостоящих видов бизнеса, который на начальном этапе требует колоссальных финансовых вливаний. Сейчас в России работают более пяти сотен банков, конкуренция огромная и клиентов уже мало, чем можно удивить. Для создания прибыльного банка нужно выбрать подходящую нишу, которая может вывести в прибыль.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Открытие расчетного счета онлайн — Ак Барс Банк

Открытие банковского счёта 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
ДБО Бесплатно с любого устройства по всему миру Бесплатно с любого устройства по всему миру Бесплатно с любого устройства по всему миру Бесплатно с любого устройства по всему миру
Бесплатные переводы на счета ФЛ в т.ч. внутри банка до 800 000 ₽/мес. до 1 700 000 ₽/мес. до 2 000 000 ₽/мес. до 3 500 000 ₽/мес.
Бесплатная выдача наличных в т.ч по корпоративной карте до 100 000 ₽/мес до 200 000 ₽/мес. до 400 000 ₽/мес. до 700 000 ₽/мес.
Бесплатные переводы в другие банки 3 платёжных документов в месяц 20 платёжных документов в месяц 50 платёжных документов в месяц 80 платёжных документов в месяц
Зарплатный проект Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Эквайринг, комиссия от общей суммы операций 1,6% — 2,3% 1,5% — 2,3% 1,4% — 2,1% 1,4% — 2%
Касса под ключ с оборудованием за счет банка Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Корпоративная карта Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно категории Business и Platinum
Депозит надбавка +3% надбавка +6% надбавка +9% надбавка +12%
Гарантии Снижение комиссии на −0,05% Снижение комиссии на −0,1% Снижение комиссии на −0,15% Снижение комиссии на −0,2%
Кредиты —0,3% от процентной ставки —0,6% от процентной ставки —1% от процентной ставки
Стоимость коробки при выполнении одного из условий: Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Средний остаток на счёте 150 000 ₽/мес. 400 000 ₽/мес. 1 000 000 ₽/мес. 1 300 000 ₽
Безналичные операции по карте выше 50 000 ₽/мес. 100 000 ₽/мес. 250 000 ₽/мес. 350 000 ₽
Стоимость коробки в остальных случаях ежемесячно: 0 ₽ — 3 мес.,
далее 490 ₽
0 ₽ — 1 мес.,
далее 1 200 ₽
0 ₽ — 1 мес.,
далее 2 900 ₽
0 ₽ — 1 мес.,
далее 3 900 ₽

Пакеты услуг: дебетовые карты, кэшбэк (сash back), накопление миль, банковские сервисы и привилегии

В ЮниКредит Банке действует автоматизированная система учета и регулирования задолженности наших клиентов-физических лиц по комиссиям, подлежащим, согласно Тарифу комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов ЮниКредит Банка, уплате на периодической основе: комиссий за годовое обслуживание операций, совершаемых с использованием банковских карт, за банковское обслуживание с использованием системы SMS.UniCredit и прочих. Указанная автоматизированная система позволят упорядочить расчеты между Банком и клиентами по уплате комиссионного вознаграждения, а также повышает расчетную дисциплину.

Автоматизированная система производит списание в автоматическом режиме сумм соответствующих комиссий в размере и в сроки, предусмотренные Тарифом и договором. При этом указанные суммы списываются в первую очередь с того счета клиента, который указан им для расчетов. Например, комиссия за годовое и ежемесячное обслуживание операций, совершаемых с использованием банковской карты, списывается со счета, открытого для расчетов по карте. В случае, если на счете, с которого должна быть уплачена комиссия, средств недостаточно, система направит в уплату комиссии имеющийся остаток, а разницу спишет с любого из других счетов клиента в Банке, производя при необходимости конверсию иностранной валюты в рубли, либо одной иностранной валюты в другую, используя при этом курс Банка. При временном отсутствии денежных средств на всех счетах клиента в Банке сумма задолженности отражается на счете требований к клиенту, а затем взыскивается автоматически при первом же поступлении денежных средств на какой-либо из счетов клиента-должника.

Таким образом, автоматизированный учет и регулирование задолженности по уплате банковских комиссий избавит клиентов и Банк от необходимости ведения дополнительной переписки, выдачи/исполнения распоряжений на списание сумм комиссий и на связанные с этим конверсионные операции.

В случае, если сумма комиссии списывается частями с двух или более счетов клиента в разных валютах, включая рубли (т.е. с конверсией), общая сумма списанной Банком комиссии в отдельных случаях может не соответствовать точно эквиваленту тарифной ставки. Возможная погрешность объясняется тем, что при проведении конверсионной операции новая система работает с числами, имеющими не более, чем два знака после запятой. Величина такой погрешности, однако, всегда будет менее 0,01 доллара США (одного цента) или эквивалента этой суммы в других валютах и поэтому практически не скажется на точности расчетов.

По всем вопросам, связанным с функционированием автоматизированной системы учета и урегулирования задолженности по уплате банковских комиссий, просим вас обращаться в Информационный центр по телефонам: 8 800 700 10 20.

Банковская лицензия, выдача и отзыв, срок Генеральной банковской лицензии, виды и возврат лицензий банка

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Содержание

Скрыть
  1. Виды банковских лицензий
    1. Возврат банковской лицензии
      1. Выдача банковских лицензий
        1. Генеральная банковская лицензия
          1. Лицензия на осуществление банковской деятельности
            1. Отзыв банковской лицензии
              1. Срок банковской лицензии

                  Виды банковских лицензий

                  Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
                  — лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
                  — лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
                  — лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
                  — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
                  — лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
                  — генеральная лицензия;
                  — лицензия на проведение банковского клиринга;
                  — лицензия на производство инкассации.

                  Возврат банковской лицензии

                  Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

                  Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

                  Выдача банковских лицензий

                  Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

                  Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

                  Генеральная банковская лицензия

                  Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

                  Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
                  — создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
                  — размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
                  — инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
                  — участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

                  Лицензия на осуществление банковской деятельности

                  В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

                  Отзыв банковской лицензии

                  Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

                  Срок банковской лицензии

                  Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

                  Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

                  Банковские сейфы, аренда сейфовых ячеек

                  Если у вас возникла необходимость в безопасном хранении документов, денег, драгоценностей или других ценных и важных для вас предметов или вы нуждаетесь в передаче большой суммы денег в процессе заключения сделки с недвижимостью, воспользуйтесь для этих целей услугой АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) по аренде банковских сейфов (сейфовых ячеек). Сейфовые хранилища Банка оборудованы по последнему слову охранной техники и соответствуют всем современным мировым требованиям к хранилищам такого рода. Во многих депозитариях банка доступна услуга регистрирующей компании.

                  Внимание!

                  Уважаемые клиенты, в соответствии с условиями предоставления услуги «СМС-информирование» по заключенным договорам аренды индивидуальных банковских сейфов АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) информируем вас о ее прекращении с 29 апреля 2020 года. В связи с изменениями, просим обратить внимание на сроки окончания заключенных вами договоров аренды индивидуальных банковских сейфов.

                  О дате возобновления услуги и  условиях ее предоставления будет сообщено в ближайшее время, следите за новостями!

                  Новая услуга «Сейф + аккредитив»
                  Новая услуга «Эксперт сейфинг» (подробно)

                  Телефон горячей линии по вопросам организации записи на сделки, а также для уточнения информации по процедурам работы с банковскими сейфами в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО): 8 (800) 100 9889 (звонок по России бесплатный).

                  Список офисов с доступной услугой по аренде банковских сейфов:  


                  Москва и МО:

                  ДО «Аминьевское шоссе»
                  Аминьевское шоссе, дом 6  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Аминьевское шоссе»

                  ДО «Гагаринский»
                  ул. Вавилова, д. 6  |  8 (800) 100 9889  
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Гагаринский»

                  ДО «Дирижабль»
                  Профсоюзная ул., д. 64, к. 2  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Дирижабль»

                  ДО «Дмитровский»
                  Дмитровское ш., вл. 163А, (ТРЦ «РИО», секция А92)  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]forabank.ru
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Дмитровский»

                  ДО «Жулебино» 
                  ул. Генерала Кузнецова, д. 27, к. 1  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Жулебино»

                  ДО «Зубовский бульвар»
                  Зубовский б-р, д. 25  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Зубовский бульвар»

                  ДО «Измайловский»
                  ул. 9-я Парковая, д. 39  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Измайловский»

                  ДО «Китай-город»
                  Подколокольный пер., д. 13, стр.1  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа ДО «Китай-город»

                  ДО «Красная Пресня»
                  ул. Красная Пресня, д. 22  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Красная Пресня»

                  ДО «Кутузовский»
                  Кутузовский проспект, дом 17 | 8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Кутузовский»

                  ДО «Ленинградский»
                  Ленинградское ш., д. 25  |  8 (800) 100 9889 
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Ленинградский»

                  ДО «Ленинский»
                  Ленинский проспект, дом 109, ТРЦ «РИО»  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Ленинский»

                  ДО «Медведково 1»
                  Проезд Дежнёва, дом 27, корпус 1  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Медведково 1»

                  ДО «Митино»
                  Пятницкое ш., д. 9  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Митино»

                  ДО «Орехово-Зуево»
                  Центральный бульвар, дом 5  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Орехово-Зуево»

                  ДО «Проспект Вернадского»
                  Проспект Вернадского, д. 86А  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа ДО «Проспет Вернадского»

                  ДО «Пушкинский»
                  ул. Тверская, д. 18, к. 1  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Пушкинский»

                  ДО «Реутов»
                  МО, г. Реутов ул. Южная, д. 10  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Реутов»

                  ДО «РИО-Реутов»
                  МО, г. Реутов 2-й км МКАД, д. 2  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Рио-Реутов»

                  ДО «СИТИ»
                  Пресненская наб., д. 2  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «СИТИ»

                  ДО «Цветной бульвар»
                  Цветной бульвар, дом 2  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа ДО «Цветной бульвар»

                  ДО «Черёмушки»
                  ул. Б. Черёмушкинская, д. 1  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Черёмушки»

                  ДО «Шаболовский 1»
                  ул. Шухова, д. 21  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Шаболовский 1»

                  ДО «Юго-Западный»
                  ул. Наметкина, д. 12А  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Заявка на аренду банковского сейфа в ДО «Юго-западный»

                  Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Калуга:
                  — ул. Воронина, д. 4, Центральный офис  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  — ул. Кирова, д. 1 (2 этаж), ДО №3  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  — ул. Кирова, д. 63, ДО №6  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  Посмотреть на карте

                  Офисы в городах:

                  г. Обнинск,
                  пр-т Маркса, д. 73а, ДО №7 «Обнинский»  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  (посмотреть на карте)

                  г. Балабаново,
                  ул. 1 Мая, д. 2, ДО №13 «Балабановский»  |  8 (800) 100 9889
                  [email protected]
                  (посмотреть на карте)

                  г. Тула, ул. Советская, д. 29, ОО «Тульский-4»  |  8 (800) 100 9889 
                  [email protected]
                  (посмотреть на карте)

                  МО, г. Наро-Фоминск,
                  ул. Маршала Жукова, д. 8, ОО «Наро-Фоминский»  |  8 (800) 100 9889  
                  [email protected]
                  (посмотреть на карте)

                  МО, г. Одинцово,
                  Можайское ш., д. 80А, пом-е IX, ОО «Одинцовский»  |  8 (800) 100 9889  
                  [email protected]
                  (посмотреть на карте)

                  МО, г. Балашиха,
                  улица проспект Ленина, дом 8, ОО «Балашиха»  |  8 (800) 100 9889  
                  [email protected]
                  (посмотреть на карте)

                  МО, г. Подольск, 
                  проспект Ленина, дом 111, помещение 2, ОО «Подольский»  |  8 (800) 100 9889  
                  [email protected]
                  (посмотреть на карте)

                  МО, г. Химки,
                  Юбилейный проспект, д. 7, пом.004, ОО «Химки»  |  8 (800) 100 9889  
                  [email protected]
                  (посмотреть на карте)

                  МО, г. Люберцы,
                  Октябрьский проспект, дом 149, пом. 1, ОО «Люберцы»  |  8 (800) 100 9889  
                  [email protected]
                  (посмотреть на карте)

                  Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль:
                  — Которосльная набережная, д. 55  |  8 (800) 100 9889  (посмотреть на карте)

                  Офисы в городах:
                  г. Рыбинск,
                  ул. Герцена, д. 62 / ул. Кирова, д. 9  |  8 (800) 100 9889, ДО «Рыбинский» (посмотреть на карте)

                  Филиал АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ростов-на-Дону:
                  ул. Пушкинская, д. 117   |  8 (800) 100 98 89 (посмотреть на карте)

                  Офисы в городах:
                  г. Сочи,
                  улица Несебрская, дом 1А, ТЦ Grand Marina  |  8 (800) 100 9889, ОО «Сочи» (посмотреть на карте)

                  Тарифы на аренду индивидуальных банковских сейфов и сопутствующие услуги

                  Как открыть банк и что для этого требуется – Spot

                  Минимальный уставной фонд в 100 млрд сумов, бизнес-план на следующие три года и многое другое.

                  Как ранее писал Spot, президент подписал Закон «О банках и банковской деятельности» в новой редакции. Документ утверждает новый порядок открытия банка в Узбекистане.

                  Кто может открыть банк

                  Учредителями банка могут быть юридические и физические лица — резиденты, нерезиденты и государство в лице Министерства финансов.

                  Каким должен быть уставный капитал

                  Минимальный размер уставного капитала банка должен составлять 100 млрд сумов. Он формируется в национальной валюте и складывается из денежных средств, внесенных учредителями и акционерами банка, или государственных ценных бумаг.

                  Минимальный размер уставного капитала банка должен быть внесен учредителями банка к моменту подачи заявления о государственной регистрации банка и выдаче лицензии.

                  Средства, внесенные в уставный капитал, зачисляются на накопительный счет, открытый в банке. В случае системного финансового кризиса акции банка могут быть куплены Министерством финансов за счет государственных ценных бумаг.

                  Как выдается лицензия

                  Процедура лицензирования банков состоит из двух этапов:

                  1. выдачи Центральным банком предварительного разрешения на создание банка;
                  2. государственной регистрации банка с одновременной выдачей лицензии.

                  Для получения предварительного разрешения на создание банка заявитель, не позднее чем через три месяца после подписания учредительного договора, представляет в Центральный банк заявление с приложением документов (учредительный договор, устав, протокол, информацию об учредителях и другое). Среди них — бизнес-план банка на следующие три года.

                  За рассмотрение заявления о выдаче предварительного разрешения на создание банка взимается сбор в 50 базовых расчетных величин.

                  Центральный банк может отказать в выдаче разрешения на создание банка. Причины, по которым это может быть сделано, прописаны в законе, как и дальнейшая деятельность банка.

                  Ранее Spot писал, что грузинский TBC Bank уже обратился за получением банковской лицензии в Узбекистане.

                  Блокированный счет для учебы в Германии: что важно знать | Учеба и работа в Германии | DW

                  Для получения учебной визы в Германию студентам может понадобиться блокированный счет (Sperrkonto) в немецком банке. Оформить его можно и в России, Украине или Беларуси. О том, что для этого нужно сделать, — в инструкции DW.

                  Что такое блокированный счет?

                  Блокированный счет, как и финансовое поручительство, — своего рода гарантия того, что у вас будут средства для жизни в Германии во время учебы. Такой счет отличается тем, что ежемесячно с него можно снимать лишь фиксированную сумму. C зимнего семестра 2020/2021 для первого года в немецком вузе на счете должно быть 10332 евро, то есть по 861 евро на месяц. Размер суммы на блокированном счете в последнее время несколько раз увеличивался. Объясняется такое повышение ростом «прожиточного минимума» для студентов-иностранцев. Он привязан к размеру государственной стипендии-ссуды BAföG, которую в Германии получают студенты из малоимущих семей. В прошлом и этом году размер стипендии повысили в несколько этапов, в частности, в связи с подорожанием арендного жилья.

                  Когда и где нужно открывать блокированный счет?

                  Справка об открытии счета потребуется еще до отъезда в Германию для подачи документов на визу. Как только вам придет приглашение из немецкого университета, можно сразу обращаться в банк. Это небыстрая процедура, поэтому лучше иметь в запасе несколько месяцев.

                  Блокированный счет для иностранных студентов открывают многие банки: например, Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse, Postbank, DKB. Есть и организации, которые оказывают поддержку за дополнительную плату, -Fintiba, X-Patrio, Coracle. При выборе банка стоит обратить внимание на стоимость услуг. Некоторые предлагают студентам беспроцентное обслуживание счета и бесплатную дополнительную кредитную карту.Кроме того, узнайте, есть ли филиалы банка в городе, где находится ваш университет. Еще один важный пункт: можно ли сохранить счет без комиссии после окончания учебы, эта возможность есть не у всех банков.

                  Как заверить документы для блокированного счета?

                  После выбора банка нужно заполнить электронный формуляр на его сайте и заверить этот документ в немецком консульстве или посольстве в ближайшем городе. Для этого запишитесь на встречу в консульско-правовом отделе и распечатайте две анкеты, но пока не ставьте под ними подпись. Чтобы получить заверенную справку, не забудьте оба паспорта — внутренний и заграничный, их копии, а также все документы, указанные на сайте банка. Сама процедура обойдется в 25 евро. После этого консульство отправит необходимые бумаги в немецкий банк.

                  Как перевести деньги на блокированный счет?

                  Как только банк в Германии получит документы, вам придет подтверждение об открытии счета с реквизитами. На эту операцию банку обычно требуется около недели, однако доставка письма из Германии с подтверждением может длиться более месяца. Если возникли вопросы, лучше связываться с банком через контактный формуляр на официальном сайте. Звонить бесполезно: немецкие банки не рассматривают по телефону просьбы, касающиеся персональных данных.

                  Реквизиты счета в Германии

                  После получения подтверждения можно положить деньги на немецкий счет через любой местный банк — в рублях, евро или другой валюте. Не забывайте, что сумма должна быть более 8640 евро, так как придется заплатить еще и комиссию за перевод с иностранного банка. Сумму можно вносить и по частям. Как только все деньги будут получены, немецкий банк вновь пришлет подтверждение (Sperrbestätigung). Именно этот документ и нужен для получения студенческой визы в Германию.

                  Что делать, если сумма повысилась?

                  8640 евро на год (10236 евро с сентября 2019 года) — не абстрактная сумма, она учитывает актуальные цены в Германии: аренду жилья, стоимость продуктов питания и необходимые студенческие расходы (семестровый взнос и плата за обучение сюда не входят). Еще в 2015 году было достаточно 8040 евро. Если вы уже перевели деньги на свой блокированный счет, а необходимая сумма внезапно изменилась, нужно заново заполнить приложение к анкете для банка (Zusatzblatt) и отправить по почте в филиал. Заново заверять документы в посольстве или консульстве не требуется. Потом можно перевести недостающую сумму и вновь дождаться подтверждения.

                  Как снимать деньги в Германии?

                  Снять деньги с немецкого счета получится только в Германии. Для начала нужно отправиться в филиал вашего банка с заграничным паспортом и визой. После активации счета вы получите карту и доступ к онлайн-банкингу. Теперь можно смело пользоваться картой. Но помните, что больше предусмотренной на месяц суммы потратить не получится.

                  Смотрите также:
                  Элитные вузы Германии

                  • Элитные вузы Германии

                    Лучшие из лучших

                    Начиная с 2006 года раз в семь лет в Германии проводят конкурс среди университетов. В рамках «Стратегии «Превосходство» (ExStra) жюри из ученых и политиков выбирает самые инновационные исследовательские проекты и вузы, максимально способствующие развитию науки. Победители получают господдержку — от 10 до 28 миллионов евро в год — и престижное звание. Какие же вузы на сей раз причислили к элите?

                  • Элитные вузы Германии

                    Рейнско-Вестфальский технический университет в Ахене

                    Рейнско-Вестфальский технический университет в Ахене не впервые причисляют к элитным вузам. Это — кузница немецких инженеров. Но помимо подготовки востребованных кадров здесь занимаются передовыми исследованиями. Разработка эффективного биотоплива, дигитализация производства, создание новой компьютерной архитектуры на принципах квантовой механики — проекты, отмеченные в рамках ExStra.

                  • Элитные вузы Германии

                    Технологический институт Карлсруэ

                    Больше всего элитных вузов, по итогам нынешнего конкурса, — в Баден-Вюртемберге. Один из них — Технологический институт Карлсруэ. Этот вуз традиционно силен в таких дисциплинах, как машиностроение, электротехника и информатика. Аккумулятор без лития и наноматериалы для 3D-принтинга, — над этим работают в научной-исследовательских комплексах при KIT, что помогло получить престижный титул.

                  • Элитные вузы Германии

                    Университет Констанца

                    В этом вузе на юге Германии учится чуть более 10 тысяч студентов. Университет Констанца — вуз реформаторский, здесь приветствуют новаторство в преподавании и творческий подход к научной работе. В списке «элитных» вуз уже в третий раз. Победу в конкурсе принесли и два научных кластера, где изучают проблему политического неравенства и особенности коллективного разума.

                  • Элитные вузы Германии

                    Тюбингенский университет

                    Тюбингенский университет — один из старейших в Европе. Его визитная карточка — микробиология, биохимия, нанотехнологии, археология, педагогика. Звание элитного получил повторно: среди прочего, благодаря трем кластерам: в их фокусе — индивидуальный подход к лечению опухолей, борьба с инфекциями с помощью полезных бактерий, машинное обучение в исследованиях.

                  • Элитные вузы Германии

                    Гейдельбергский университет

                    Гейдельбергский университет — крупнейший в Баден-Вюртемберге. На протяжении веков он взращивает ученую элиту: врачей, теологов, юристов и учителей. Научный профиль формируют исследования в области молекулярной и клеточной биологии, материаловедения, физики элементарных частиц. При вузе работают три колледжа для аспирантов: в области физики, бионаук и математического моделирования.

                  • Элитные вузы Германии

                    Дрезденский технический университет

                    Технический университет Дрездена — один из ведущих вузов Европы в области микроэлектроники и нанотехнологий. Не менее значимы и проводимые здесь исследования в области медицины, микробиологии, биохимии. Здесь, например, работает Центр по изучению регенеративной терапии. Помимо Берлина Дрезден — единственный город на востоке Германии, в котором есть элитный вуз.

                  • Элитные вузы Германии

                    Берлинский университет имени Гумбольдта

                    Столичные вузы подавали совместную заявку на участие в конкурсе на титул элитных — и совместно победили. Вместе с клиникой Charité Университет имени Гумбольдта, Свободный университет и Технический университет создали Берлинский университетский альянс. Общая инфраструктура сокращает бюрократию и дает ученым больше возможностей для совместной работы.

                  • Элитные вузы Германии

                    Берлинский свободный университет

                    Ученые университетского альянса Берлина сообща ищут методы лечения неврологических заболеваний, разрабатывают дизайн для объектов из новых материалов, исследуют интеллект и взаимосвязь реакций химических и биологических катализаторов. При альянсе также работает Центр математических исследований Math+.

                  • Элитные вузы Германии

                    Гамбургский университет

                    Это один из самых больших и самых молодых вузов Германии. В этом году он отметил свое столетие. Студентам здесь предлагают 70 бакалаврских и 100 магистерских учебных программ. В научной сфере особые надежды на Гамбургский университет возлагают в исследовании культуры манускриптов, разработке методов визуализации биомолекул, изучении динамики изменения климата и происхождения Вселенной.

                  • Элитные вузы Германии

                    Боннский университет

                    Этот вуз впервые попал в список элитных. Здесь работает лучший математик мира Петер Шольце. Помимо математики ведущие направления — экономика, медицина, естествознание и агрономия. Лидер по количеству кластеров, победивших в конкурсе ExStra: здесь их шесть. Ученые университета работают, к примеру, над применением роботов в борьбе с сорняками и изучают работу иммунной системы.

                  • Элитные вузы Германии

                    Мюнхенский университет имени Людвига-Максимилиана

                    В столице Баварии два элитных вуза. Один из них — Мюнхенский университет имени Людвига-Максимилиана. Здесь 18 факультетах и 150 специальностей — от египтологии до стоматологии. В сфере науки здесь уделяют особое внимание новым квантовым технологиям, нейрологическим заболеваниям, теории происхождения Вселенной и жизни на Земле, а также эффективному преобразованию «зеленой» энергии.

                  • Элитные вузы Германии

                    Мюнхенский технический университет

                    Этот вуз считается самым инновационным в Германии. От дизеля до пассажирской капсулы для Илона Маска, — в его стенах создано немало разработок. Мюнхенский технический университет тесно сотрудничает с промышленносью и бизнесом и сам создает стартапы. Звание элитного сохраняет за собой уже более 10 лет, как и Университет имени Людвига-Максимилиана, с которым у него — четыре совместных кластера.

                    Автор: Татьяна Вайнман


                  Сколько стоит открытие банковского счета?

                  Хотя хранение денег в копилке может работать для детей, личный сейф или тайник может быть не лучшим местом для взрослого, чтобы хранить с трудом заработанные деньги. Банковские счета застрахованы федеральным правительством на сумму до 250 000 долларов на вкладчика, что делает их одним из самых безопасных мест для хранения ваших денег. Как правило, открытие банковского счета ничего не стоит, хотя вам, возможно, придется выполнить требования по внесению депозита и заплатить комиссию, чтобы он оставался открытым.

                  Минимальные депозиты

                  Банки обычно не взимают с клиентов плату за открытие счетов по простой причине: они хотят, чтобы клиенты вносили наличные деньги, чтобы они могли использовать их для выдачи ссуд. Взимание денег с людей затруднит привлечение денег, которые им нужны для работы, что контрпродуктивно для желаемой прибыли банка. Однако банковские учреждения обычно требуют минимальный депозит, чтобы вы могли открыть в них счет. Например, банк может потребовать, чтобы вы положили не менее 100 долларов на новый счет.Эти требования помогают гарантировать, что банки не тратят время и ресурсы на работу с очень маленькими счетами. Но вам часто дается время, чтобы внести депозит, и это зависит от банка.

                  Плата за обслуживание

                  Хотя открытие счета не требует дополнительных затрат, банк может взимать комиссию, как только вы это сделаете. Некоторые взимают плату за обслуживание или плату за учетную запись, которые представляют собой ежемесячные расходы, которые вы должны платить за создание учетной записи. На сберегательных счетах часто не взимается плата за обслуживание, хотя многие банки взимают плату за обслуживание текущих счетов.Некоторые банки позволяют избежать ежемесячных комиссий, если вы выполняете определенные требования, например, поддерживаете баланс выше минимального уровня или используете прямой депозит.

                  Дополнительные расходы

                  Банки могут использовать различные сборы сверх обычных сборов за обслуживание. Сюда могут входить дополнительные расходы за аннулирование счета слишком быстро после его открытия и за получение бумажных выписок вместо их доставки по электронной почте. Важно внимательно прочитать условия, чтобы понять, какие комиссии взимаются с вашей учетной записи.Всегда спрашивайте, если вы не уверены.

                  Выплата процентов

                  Банки обычно выплачивают проценты за наличные, которые вы кладете на счет, что позволяет вашему балансу со временем расти, даже если вы не делаете дополнительных вкладов. Например, если вы поместите 1000 долларов на счет с 3-процентной годовой процентной ставкой, вы получите 30 долларов в виде процентов в течение первого года только за то, что ваши деньги находятся на счете, что может помочь покрыть стоимость любых сборов.

                  Сколько денег нужно, чтобы построить банк (ИНФОГРАФИКА)

                  Когда вы думаете об открытии нового банка, очень важно понимать все основные моменты, которые влияют на затраты.Создание банка — это больше, чем просто владение земельным участком и наем нескольких рабочих. Фактически, диапазон цен для нового объекта может легко варьироваться от 1,0 до 4,0 млн долларов, в зависимости от размера и многих других переменных.

                  Как? Существует множество факторов, каждый из которых влияет на стоимость начала работы. Знание того, что входит в стоимость проектирования и строительства банка, обеспечит вам лучшую оценку бюджета вашего нового филиала.

                  Сколько стоит построить банк?

                  Сумма денег, необходимая для реализации банковского проекта, зависит от многих факторов.Один из наиболее важных факторов — это физический размер банка и земельного участка, на котором он будет размещен. Этот и другие основные факторы описаны в инфографике, составленной нашей командой HTG Architects.

                  Мы надеемся, что это поможет вам лучше понять все затраты, связанные с открытием нового банка:

                  Узнай стоимость земельного участка

                  Сам земельный участок должен быть первым в вашем списке приоритетов при оценке затрат для банка.Эта стоимость может варьироваться от 250 тысяч до 1,0 миллиона долларов. Эта оценка включает в себя обследование участка, испытание почвы и покупку участка.

                  Обследование участка и проверка почвы включают в себя вопросы, которые важны для долголетия вашего будущего учреждения. Некоторые вопросы, которые следует задать до завершения покупки земли:

                  • Какие существуют ограничения для участков, например, откаты, сервитуты, доступ к дорогам штата и округа?
                  • Есть ли какие-то особые экологические проблемы, связанные с земельным участком?
                  • Зонирована ли недвижимость по прямому назначению?
                  • Есть ли обследование или грунтовые бурения?

                  Понимание ответов на важные вопросы, подобные перечисленным выше, важно до принятия окончательного участка земли.Кроме того, вы должны убедиться, что проводится экологическая экспертиза. Еще один фактор, который следует учитывать при поиске земельного участка, — это его размер. Как показывает практика, здание площадью 8000 квадратных футов может легко поместиться на участке площадью в один акр.

                  Неудивительно, что размер земли, купленной для новых филиалов, уменьшился. В 2006 году Bancography опросил банки и кредитные союзы в Соединенных Штатах относительно их планов развертывания, включая количество, размер и стоимость филиалов.Затем в 2013 году Bancography провела еще один опрос с участием еще 70 финансовых организаций. Сравнение между этими двумя показало уменьшение земельного участка для более новых учреждений.

                  Средний размер запланированных отдельно стоящих филиалов в 2013 году составил 3 040 квадратных футов по сравнению с 3 500 квадратных футов в 2006 году. Однако, несмотря на эту разницу, не все банки открывают небольшие филиалы. Каждый четвертый респондент сказал, что они планируют построить новые учреждения площадью более 4000 квадратных футов.

                  Запланированные линейные ответвления в среднем составляли 1950 квадратных футов; запланированные размеры варьировались от 750 квадратных футов до 4000 квадратных футов.

                  Фактор стоимости материалов и труда

                  Учтите, сколько денег вам понадобится, чтобы нанять подрядчика для проделанной работы. Если говорить о стоимости строительства, то она колеблется в широком диапазоне — от 500 до 2,5 миллионов долларов. Это число может значительно варьироваться в зависимости от того, является ли работа улучшением, реконструкцией, добавлением арендатора или новым помещением. Некоторые из них включают:

                  • Размер генерального подрядчика
                  • Текущая экономика и рынок труда (COVID-19)
                  • Погода
                  • Дизайн

                  Кроме того, обязательно соблюдайте все ограничения, связанные со строительством банка, упомянутые ранее, чтобы избежать потенциальных судебных исков.

                  Расходы на внешний ландшафтный дизайн

                  Внешний ландшафтный дизайн может стоить от 6 до 30 тысяч долларов. Знание важности коммерческих затрат на внешний ландшафтный дизайн столь же важно, как и понимание стоимости приобретаемой земли. Эта разработка внешнего вида вашего объекта — первое впечатление, которое получат новые клиенты еще до того, как они войдут в вашу дверь.

                  Green Gold Landscaping Inc. предлагает 6 советов по ландшафтному дизайну, чтобы продемонстрировать вашу коммерческую недвижимость. Некоторые из них включают:

                  • Обратите внимание на подъезд
                  • Выберите привлекательные растения
                  • Обеспечить хорошую видимость

                  Красивый внешний вид обязательно подарит новым клиентам положительные впечатления от вашего нового банковского учреждения.

                  Не забывайте о покупке технологий

                  Компьютеры, телефоны и аудиосистемы — простая задача для вашего банка. Эти расходы составляют от 50 до 150 тысяч долларов. Они необходимы для правильного функционирования учреждения, и вы не должны упускать из виду их. Часто это может повысить эффективность. Некоторые тенденции в области банковских технологий на 2020 год включают:

                  • Распределенные облачные решения
                  • Технология блокчейн
                  • Голосовой первый банкинг

                  Использование этих технологических инструментов поможет вам улучшить коммуникацию и повысить эффективность вашего бизнеса, что приведет к увеличению прибыли.

                  Создайте эстетический образ для своего банка

                  Планируете ли вы повесить произведения искусства? А как насчет предоставления вашим сотрудникам эргономичных рабочих мест? Затраты, связанные с дизайном интерьера, варьируются от 25 до 200 тысяч долларов. И если вы верите в благосостояние своих сотрудников и клиентов, тогда вы вкладываете средства в дизайн интерьера — как из функциональных, так и эстетических соображений.

                  Стоимость прочего оборудования

                  Вы знаете, сколько вам будет стоить другое ваше оборудование? Стоимость вашего оборудования — от банкоматов до принтеров и счетчиков — составляет от 50 до 200 тысяч долларов.Важно задать себе вопрос, будете ли вы покупать это оборудование подержанным или новым.

                  Кроме того, вам нужно будет учитывать неявные затраты, такие как содержание и ремонт; Каковы дополнительные расходы на повторную загрузку чековой бумаги в ваш банкомат? Все это влияет на ваши общие затраты на оборудование.

                  Не упускайте из виду расходы на безопасность

                  Вы боитесь ограбления вашего банка? Страшная мысль. Последнее, что вы хотели бы упустить из виду при оценке затрат на открытие банка, — это ваша система безопасности.В пределах от 2 000 до 10 000 долларов, сигнализация, наблюдение за безопасностью и пожарная безопасность являются основой вашего учреждения. Инвестиции в надежную систему безопасности, включая кибербезопасность ваших активов, обеспечат вам спокойствие в долгосрочной перспективе.

                  Итак, у вас есть все затраты, связанные с запуском вашего нового банка. Теперь вы знаете, что нужно для строительства банка — от графика до строительства. И наша команда HTG Architects поможет вам на пути к запуску вашего банка.

                  Открытие банка в 24 года. Пошаговое руководство по запуску… | Джереми Бергер | Arival

                  Пошаговое руководство по запуску цифрового банка

                  Соучредитель и главный операционный директор, Arival Bank

                  Привет! Меня зовут Джереми, мне 24 года. Я обычный американский чувак — я вырос в северо-западном пригороде Чикаго и окончил университет Южной Флориды. После колледжа я работал в сфере корпоративных инвестиций и управления капиталом, прежде чем переключиться на финтех и стартапы.Один из стартапов оказался моим собственным; даже несмотря на то, что это не удалось, опыт пролил свет на то, куда двигаться дальше. Вскоре после этого я начал работать в венчурном капитале, уделяя особое внимание финтех-инвестициям и управлению портфелем.

                  Да будет известно, Я не сын миллионеров. На моем заднем дворе никогда не росли денежные деревья. Мои родители были иммигрантами, и нам приходилось работать на все, что у нас есть. Я вырос с отцом и матерью, живущими отдельно на противоположных концах света.Моего отца никогда не было рядом, а моя мать работала 65 часов в неделю (и работает до сих пор). Поэтому всегда были я, я и я. И мы были отличной командой.

                  Когда мне было 12, я быстро оказался на зарождающемся перекрестке инноваций и предпринимательства. Я делал то же, что и все остальные хулиганы на подлых улицах Буффало-Гроув, штат Иллинойс: строил предприятия по продаже лимонадов. Каждый ребенок и их мать продавали лимонад в радиусе километра. Чтобы оставаться конкурентоспособным, вам нужно уникальное ценностное предложение.Это означало либо продажу бейсбольных карточек, либо журналов Playboy, либо «сделок дня». Думаю, моим любимым предложением дня было «Купи 1 лимонад и получи бесплатный массаж ног от моего младшего брата». Сьюзан, это напомнило мне, я думаю, мы все еще должны твоему дедушке массаж ступней.

                  Перенесемся в октябрь 2017 года, когда мне было 23 года, я сделал слепой шаг веры и принял самое важное решение в своей жизни. Я хотел встретиться лицом к лицу с чем-то своеобразным, особенно когда мне было чуть за 20. Я всегда стремился сделать то, что обычно испытывают не многие молодые американцы.Конечно, я мог бы сделать стабильную карьеру в Штатах и ​​постепенно расти в соответствии с естественной иерархией. Однако моя склонность к риску убедила меня в обратном. Для меня это действительно было похоже на то, что сейчас или никогда. Я прыгнул следующим рейсом в Сингапур.

                  Год спустя я здесь: готовлюсь к запуску цифрового банка. По правде говоря, вечеринка только начинается.

                  1. Сохраняйте свою команду компактной как можно дольше.

                  Мы начали развивать банк всего с тремя людьми.Правильно, 3 человека. Нет más. Слава, 35 лет, является генеральным директором и отвечает за видение, стратегию банка и управление ключевыми заинтересованными сторонами. Игорь, 33 года, является финансовым директором и отвечает за финансы, создание бизнес-моделей, партнерские отношения и инвестиции. Как главный операционный директор, я отвечаю за процесс лицензирования банковской деятельности в США, разработку бизнес-плана, финансовое моделирование, презентации для инвесторов, управление бизнес-подразделениями и так далее. Должностные инструкции переоценены, потому что все мы носим много шляп. Мы поддерживаем друг друга и знаем, что нужно делать, не имея большого направления.Это дает ощущение катарсиса. При этом очевидно, что наша команда выросла и уже превышает трех человек — в основном потому, что мы нацелены на большие вехи и хотим быстро двигаться вперед. В целом, можно довольно долго оставаться скудным по численности. Технически для запуска банка в нашей юрисдикции (подробнее об этом позже) требуется всего пять штатных сотрудников.

                  Не обманывайте себя, вы стартап.

                  2. Оцените различные юрисдикции, прежде чем делать выбор в пользу США.

                  Мы рассмотрели множество юрисдикций как потенциальные места для получения банковской лицензии. Фактически, есть и другие варианты, помимо традиционной подачи заявки на банковскую лицензию, которые могут помочь в достижении вашей цели. Например, мы рассматривали возможность покупки небольшого банка в Швейцарии, Латвии, Гибралтаре или на Мальте. Другой вариант — подача заявки на получение лицензии на электронные деньги или лицензию цифрового банка в Великобритании (аналогичные возможности сейчас существуют в Литве, Дубае и Гонконге). В качестве альтернативы мы могли бы заключить партнерские отношения с известным банком в Германии, Великобритании, Сингапуре или США — и управлять нашим необанком на основании их лицензии.Однако из-за того, что мы хотим обслуживать бизнес, связанный с криптовалютой, и в первую очередь совершать транзакции в долларах США, мы пришли к выводу (долгая история для следующего раза), что подача заявки на банковскую лицензию в США имеет наибольший смысл.

                  3. Вы думаете, что подача заявки на получение банковской лицензии — единственный способ стать цифровым банком? Подумай еще раз.

                  Все цифровые банки в США — будь то банки для розничных клиентов (Simple, Moven, Chime) или предприятий (Seed или Azlo) — не имеют собственной банковской лицензии.Они работают по лицензиям других банков (таких как Bancorp, CBW Bank, Wirecard). Возможность использования лицензии другого существующего банка не работает для нас из-за характера нашего бизнеса. Во-первых, мы хотим обслуживать клиентов не только внутри США, но и за рубежом. Во-вторых, одним из наших основных отличий является то, что мы можем обслуживать и поддерживать бизнес, связанный с криптовалютой, такой как компании и биржи, поддерживаемые ICO. Поэтому партнерство с другим банком и его лицензия не представлялись жизнеспособными из-за соблюдения требований и рисков.

                  Второй вариант — покупка небольшого банка. Мы связались с 20 небольшими банками из США — с продажной ценой в диапазоне от 5 до 30 миллионов долларов, прежде чем выяснилось, что этот вариант не сокращает время вывода на рынок. В Соединенных Штатах самым простым может оказаться получение средств для покупки банка. Вам нужно, чтобы регулирующий орган одобрил продажу и покупку. Это в сочетании со структурой иностранного капитала (и управления) и четкими планами по изменению бизнес-модели банка определенно затянет время и снизит шансы на получение одобрения регулирующих органов США.На самом деле покупка банка по сравнению с открытием нового с нуля (подача заявки на лицензию) требует примерно того же времени и усилий. (Мы не рекомендуем этого делать, но я полагаю, что вы можете попытаться обмануть регулирующий орган, сообщив, что покупка была совершена 100% американскими инвесторами и не имеет планов трансформации бизнес-моделей. Конечно, это может ускорить процесс, но когда правда выходит (и будет), вы потеряете все.

                  Третий вариант — подать заявку на новую лицензию. Возможно, вы уже знаете, но регулирующие органы США (как и большинство в мире) не заинтересованы в выдаче новых лицензий ( особенно в последние несколько лет).Напротив, они больше заинтересованы в уменьшении количества существующих. Следовательно, вам нужно будет подробно объяснить, в чем заключается ваш новый или инновационный подход и почему нынешние лицензиаты не преуспевают в этой области.

                  4. Изучите типы банковских лицензий в США и выберите лучшую, исходя из ваших основных ожидаемых видов деятельности.

                  Банковских лицензий много. Приношу свои извинения, но я не буду их все перечислять. Лицензии зависят от типа клиентов, географического положения и продуктов / услуг, которые вы будете предоставлять.Недавно была представлена ​​новая лицензия — финтех-хартия для игроков в финтехе в США, но до сих пор ни одна из них не выдана. Границы между лицензиями, выданными на государственном и национальном уровне, стали менее заметными. Большинство лицензий позволяют вам обслуживать клиентов онлайн из других штатов, и вам не требуется открывать филиал. Каждый штат входит в один из 12 округов банковского регулятора США — Федеральной резервной системы.

                  Мы выбрали вариант подачи заявления на получение лицензии IFE (International Financial Entity) в Пуэрто-Рико, который является территорией США и подпадает под действие банковской системы США.IFE позволяет нам обслуживать международных клиентов, иметь возможность стать застрахованным FDIC и делиться всеми другими преимуществами создания банка в рамках американской системы.

                  5. Убедитесь, что ваши партнеры имеют опыт и хорошую репутацию.

                  Если вы собираетесь купить банк, знайте, что он почти никогда не продается напрямую. Есть брокеры, которые работают исключительно над этими приобретениями. В зависимости от сложности дела посредник берет от 1 до 5% от суммы продажи.

                  Если вы собираетесь подать заявку на новую лицензию, существует множество компаний и сторонних консультантов, которые будут управлять и организовывать процесс «под ключ», что будет стоить вам от 30 до 150 тысяч долларов. С самого начала мы стремились понять, изучить и контролировать процесс в максимально возможной степени. Принимая во внимание наш «менталитет стартапов и гибкости», мы решили самостоятельно управлять процессом лицензирования и оставаться рентабельными.

                  Вам также нужны юристы, которые помогут подготовить, просмотреть и подать документы от вашего имени.Хотя технически это не обязательно, это значительно облегчит вашу жизнь. Очевидно, что для выдачи лицензии должен быть высокий уровень доверия. Регулирующему органу будет намного удобнее, если заявка, которая попадет к нему на стол, будет подана надежным юристом по финансовым услугам. Мы выбрали одну из лучших юридических фирм в мире: DLA Piper.

                  Одним из важнейших аспектов любого надежного банковского приложения является ваша политика соответствия. Не могу не подчеркнуть, но вам нужны специалисты по комплаенсу.Если ваши клиенты и продукты типичны и соответствуют тому, что существует на рынке, то, возможно, вы сможете написать политики и процедуры соответствия с помощью основных консультантов примерно за 30–50 тыс. Долларов США. Однако, если вы собираетесь привлечь «необычных» или «нестандартных» клиентов и / или предоставить им «нестандартные» продукты, тогда вам понадобится более крупный и известный консультант. Учитывая, что наш случай сложен, мы решили направить большую часть наших ресурсов на создание сложной системы соответствия.Мы решили нанять и работать с Promontory Group, компанией IBM (очень дорого, но оно того стоит).

                  Открою вам небольшой секрет: никто из ваших партнеров или консультантов не сделает за вас никакой работы — независимо от того, сколько вы им платите. Они будут более или менее действовать как ваш психолог или терапевт: задавать вам правильные вопросы, выслушивать и анализировать ваши ответы и давать вам общую обратную связь в духе «выглядит разумно» или «мыслить иначе». Я сомневаюсь, что они дадут вам четкие ответы «да, это правильный ответ» или «вот, позвольте мне сделать это за вас».«В целом, присутствие партнеров показывает, что вы активно взаимодействуете с нужными людьми и что-то делаете (если что-то) правильно.

                  6. Определите клиентов, которых вы будете обслуживать, и какие продукты вы будете поставлять.

                  Вам нужно решить, с каким типом клиентов вы собираетесь работать: розничные клиенты, бизнес-клиенты, американцы, иностранцы и т. Д. Далее, какие продукты вы будете предлагать? Текущие счета, переводы, вклады, займы, инвестиции? Чем четче вы опишете своих клиентов и происхождение их средств, типы бизнеса, ожидаемый оборот и типы транзакций, тем легче вам будет определить наиболее оптимальную банковскую лицензию.Не говоря уже о том, что это сильно поможет сформулировать вашу политику соответствия.

                  В нашем случае мы хотим обслуживать малый и средний бизнес как из США, так и из-за рубежа. На ранних этапах мы сосредоточимся на трех типах клиентов: стартапы, поддерживаемые ICO, криптобиржи и GIG (фрилансеры).

                  7. Не перегружайте себя самим приложением — сосредоточьтесь на дополнительных документах.

                  Заявление не так просто заполнить пятикласснику, но оно не сложное и довольно простое.Вы предоставите основную информацию, такую ​​как название юридического лица, место ведения бизнеса, заинтересованные стороны, директора, заявления под присягой, налоговые документы, анкетные проверки и т. Д. Вам также необходимо будет указать свой список запланированных мероприятий в виде банка, клиентских сегментов, прогнозов клиентов. , прогнозы персонала и сделок (на 3 года), расходы и финансовые прогнозы.

                  Самым простым может быть фактическое приложение. Параллельно мы подготовили и представили: анализ бизнес-кейса решаемой проблемы (почему банки не открывают счета для предприятий, связанных с криптовалютой), конкурентный анализ других цифровых банков (с упором на рынок США и банки для малого и среднего бизнеса). , наш обзор законодательных инициатив и реакции регулирующего органа на криптовалюты и ICO в разных штатах (и странах), проект нашей Политики KYC и AML (как мы будем проверять наших клиентов, управлять обнаружением мошенничества и обеспечивать соблюдение с нормативными актами), анализ предлагаемой линейки продуктов и потенциальных партнеров и, наконец, бизнес-план.После всего сказанного и сделанного, общий объем наших документов, включая эти дополнительные документы, превысил 350 страниц.

                  В течение периода подачи заявки вы можете оказаться в положении, когда можете сообщить регулирующим органам то, что они хотят услышать, чтобы ускорить процесс проверки. В некоторой степени вы не лжете, а просто не раскрываете всю правду. Не делай этого. Мой личный совет: будьте максимально честными и прозрачными. Ничего не скрывайте. Нанесение помады на свинью ни к чему не приведет.Будьте открыты и поделитесь своей реальной стратегией.

                  8. Знаете ли вы, как получить лицензию?

                  Первым шагом является подготовка и подача заявки, дополнительных документов (бизнес-план, политика соответствия и т. Д.), А также других юридических документов, таких как налоговые отчеты и проверка биографических данных. Второй шаг — официальное интервью с комиссаром (или регулирующим органом) и его командой. Здесь вы представляете свой проект. В случае успешного прохождения и утверждения вашего заявления вы достигли первого (из двух) ключевых этапов: разрешение на организацию .Это приближает вас к реальности открытия вашего банка.

                  Затем наступает второй этап. Эта часть состоит из: открытия вашего офиса и найма других ключевых сотрудников, демонстрации вашей основной банковской системы регулирующему органу, тестирования вашей системы (систем) соответствия, завершения разработки вашей линейки продуктов и устранения ваших мер кибербезопасности и защиты данных.

                  Если регулирующий орган чувствует себя удовлетворенным и соответствует его ожиданиям, то вам выдается лицензия.После этого вы должны подать заявку на членство в Федеральной резервной системе в дополнение к поиску хотя бы одного банка-корреспондента для осуществления денежных переводов.

                  9. Понять цель и важность базовой банковской системы.

                  Базовая банковская система — это программное обеспечение, которое помогает открывать счета для клиентов, обрабатывает основные транзакции, сохраняет поступления и расходование средств с использованием финансовых записей и предоставляет доступ к различным интерфейсам бухгалтерской книги и инструментам отчетности.Это ядро ​​банка. Для любого регулирующего органа это важный фактор при оценке вашего приложения, потому что именно здесь будут храниться деньги ваших клиентов.

                  Очень немногие банки в мире имеют собственные базовые банковские системы. За них почти всегда платят, и это никогда не бывает дешево. Провайдеры базовой банковской системы не будут работать ни с кем. Они проводят собственную комплексную проверку, чтобы понять, кто такой банк, зачем он им нужен и как они будут его использовать.

                  Мы рассмотрели множество базовых банковских систем из разных стран — как крупных, так и традиционных, а также новых, более ориентированных на цифровые услуги.В результате мы выбрали Mbanq из Сан-Франциско: система новая (что позволяет избежать устаревших качеств), проверенная (ее уже используют более 9 других банков), ориентированная на новые цифровые сервисы (облачные и ориентированные на открытый API). ), с минимальной ценой установки и максимальной оплатой за использование (в зависимости от выбранной емкости), а также функциями «все в одном» (не нужно платить отдельно за обновления или новые продукты).

                  10. Вам не нужно сразу создавать версию банка MVP.

                  Теоретически вам не нужно интегрировать базовую банковскую систему и начинать разработку продуктов к моменту подачи заявки.Это было бы дорого и рискованно, в зависимости от вашего финансового положения. Вам необходимо объяснить, что вы планируете делать, как вы это будете выполнять, а затем приступить к реализации позже (либо до лицензии, либо после).

                  Однако, поскольку наша цель — показать и сделать больше, чем от нас ожидают, мы начали разработку продукта с самого начала подготовки нашего приложения. Слишком легко говорить, если ты не можешь ходить пешком. К нам присоединилась сильная команда из почти 10 разработчиков, которые ранее вместе работали вместе в ряде известных финтех-стартапов и банков, арт-директор, создавший наш бренд и идентичность, и директор по соответствию.

                  На сегодняшний день мы создали основные интерфейсы банка, уровень API для интеграции продуктов и успешно интегрированы с системой core-banking. Теперь вы можете войти в банк, открыть счет и осуществлять переводы между банковскими счетами.

                  11. Не ждите, чтобы привлечь капитал.

                  Как я писал выше, если вы хотите купить небольшой банк в США, то вы можете найти группу банков в диапазоне от 5 миллионов долларов (может быть, даже 2-3 миллиона долларов) до 30 миллионов долларов. Проблема здесь не в наличии денег, а в том, что риск того, что в продаже будет отказано, попадет прямо в руки регулирующего органа.

                  Перед тем, как подать заявку на лицензию, мы привлекли 1 млн долларов от венчурных инвесторов для первого этапа. 250 тысяч и 300 тысяч долларов были отложены в качестве требований к капиталу и операционных расходов в первый год — во время подачи заявки на лицензию. Оставшиеся 450 тыс. Долларов предназначены для выплаты зарплаты сотрудникам, судебных издержек, консультантов по комплаенсу и первоначального взноса за базовую банковскую систему.

                  Если и когда мы получим лицензию, нам понадобится еще 5 млн долларов США для внесения вклада в капитал банка и еще 5 млн долларов США на операционные расходы, включая разработку нашего пакета продуктов и поддержку клиентов — все это до достижения точки безубыточности .Поэтому в следующем раунде мы нацелены на рейз в размере 10 миллионов долларов.

                  12. Большинство линеек банковских продуктов непрозрачны и не новаторски. Вы слышали о финтех-банкинге?

                  Те, кто может открыть счет и предоставить к нему онлайн-доступ, быстро называют себя цифровыми банками. А те, кто предлагает самые простые продукты — например, денежные переводы, — часто называют себя полноценными банками.

                  Если вы хотите стать настоящим полноценным банком, а не просто дополнительным счетом или картой для своих клиентов, тогда вам нужны надежные продукты.Есть несколько способов сделать это. Вы можете кодировать и создавать все продукты (а также технологии и бизнес-логику) самостоятельно, как это делают большинство традиционных банков. Риск здесь заключается в том, что ваш штат постоянно расширяется, и ни один из продуктов не является лучшим на рынке (подумайте об этом, как об изобретении колеса во второй раз). Второй подход заключается в покупке готовых продуктов (технология плюс базовый конструктор бизнес-логики) у внешних поставщиков решений white label, которые иногда предлагают поставщики базовых банковских систем.

                  Мы выбрали третий сценарий — что-то под названием Fintech Banking . Наш генеральный директор Слава представил концепцию «финтех-банка» в своей книге « Прибытие первого финтех-банка ». В этом случае мы не создаем продукты самостоятельно и не покупаем готовые «шаблоны». Наша стратегия основана на том, что многие финтех-продукты уже созданы (и будут созданы) в мире. Эти финтех-компании возглавляются отличными командами и пользуются большим спросом у пользователей.Проблема финтех-компаний заключается в том, что их отдельные продукты и услуги не заменяют всю продуктовую линейку банка, а создают экосистему из различных финтех-продуктов — вполне возможно. Поэтому мы собираемся работать с отобранными финтехами по модели партнерства. Мы определили 12 продуктовых вертикалей, которые соответствуют потребностям наших будущих клиентов и их бизнеса. В каждой вертикали мы находим лучший финтех-продукт для интеграции в платформу Arival Bank. А когда клиент приходит к нам — он получает доступ к целому набору услуг, адаптированных для его компании.Клиентам больше не нужно искать лучшие продукты и услуги на рынке. Им не нужно загружать или регистрировать 20 различных финансовых услуг и продуктов для своего бизнеса. Теперь у них есть единый логин и пароль (через Arival), и они могут снова и снова избегать хаотичных процедур регистрации. Все данные собираются в одном окне (поэтому вам не нужно беспокоиться о надстройках для импорта или экспорта информации из разных сервисов). Деньги между сервисами перемещаются мгновенно и бесплатно (учитывая, что все деньги находятся в одном банке).Лучше всего — если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы, вы можете связаться только с одной командой поддержки клиентов. Наконец, Слава и Игорь — идеальные парни, чтобы представить и передать такой опыт. На протяжении многих лет они инвестировали во множество различных финтех-компаний и знают финтех-ландшафт так же хорошо, как и все остальные.

                  13. Терпение — добродетель. Каким бы ни был ваш график — рассчитывайте удвоить его.

                  Если вы хотите купить банк, вам сразу скажут, что это займет не менее года.Если вы решите подать заявку на лицензию — это, скорее всего, займет от 1 до 2 лет (иногда даже 3 года в зависимости от сложности). Просто чтобы вы знали, мои оценки оптимистичны, они сделаны в условиях, когда процесс шел гладко, с небольшими сбоями.

                  В нашей ситуации с сентября 2017 года по январь 2018 года мы проверили проблему, потенциальный потребительский спрос и стратегические пути реализации. С января по май 2018 мы подготовили заявку и все документы для подачи заявки на IFE.В июне мы официально подали заявку. В настоящее время мы ожидаем получения нашего разрешения на организацию (которое можно более или менее рассматривать как разрешение на осуществление банковских операций).

                  Что касается следующих шагов и сроков получения нашей лицензии, то гадать нет смысла. Конечно, мы надеемся, что получим его в конце этого года, но все, что мы можем сделать, это продолжать двигаться вперед и готовиться к запуску — надеясь, что пути пересекутся раньше, чем позже.

                  14.Мои последние два цента.

                  По пути мы встретили множество команд, которые пытались делать более или менее похожие вещи. Несмотря на то, что мы начали позже, мы видим, что движемся быстрее, чем они. Итак, какие полезные выводы и наблюдения можно сделать? Как такое могло произойти?

                  Иметь хорошую идею и денег на создание банка недостаточно. Важно понимать, кто такой регулирующий орган, какова его роль и что на самом деле составляет банк. Честно говоря, не важно, насколько инновационной будет ваша технология или как вы «подорвете» рынок.Более важны простые вещи: кто вы, насколько хорошо вы понимаете своих будущих клиентов, как ваш опыт и репутация помогут регулирующему органу поверить в то, что вы не случайный игрок, и какие деньги вы используете для финансирования банка.

                  Более того, соблюдение требований — это все. Чем необычнее будут ваши покупатели и товары, тем больше времени вы потратите на это. Соблюдение нормативных требований, KYC, AML и оценка рисков — это то, с чем вы уснете и проснетесь. Я обещаю тебе. Эту «домашнюю работу» ваши клиенты никогда не увидят, не оценят или не почувствуют, но она определенно потребует 80–90% вашего времени.Без этого ваши шансы открыть банк минимальны.

                  «Трудно ли получить хороший газон? Это совсем непросто. Просто аккуратно подстригайте траву каждый день в течение 200 лет ».

                  И тогда у вас все получится.

                  Если вы хотите оставаться в курсе событий, я буду продолжать делиться новостями о нашем путешествии.

                  Спасибо за снисходительность,

                  Джереми Бергер

                  Найдите меня в LinkedIn

                  P.S. Поймайте нас в Гонконге на следующей неделе, когда я покажу первую публичную демонстрацию Arival Bank на крупнейшей сцене в сфере финансовых технологий!

                  Комиссии Chase Bank (обновлено в 2020 г.)

                  Вот краткое изложение типов комиссий, взимаемых со сберегательных счетов, текущих счетов, овердрафта и др .:

                  Сберегательные счета

                  Базовая ежемесячная плата за сбережения Chase счет составляет 5 долларов США. Однако плата за сберегательный счет не взимается, если у вас есть сберегательный счет, привязанный к текущему счету Premier Plus или Premier Platinum.Вы также можете отказаться от платы за сберегательный счет, если у вас минимальный дневной баланс в размере 300 долларов США или более или если у вас есть автоматический повторяющийся перевод 25 долларов США или более на сберегательный счет каждый месяц. Если у вас есть сберегательный счет Chase и вам меньше 18 лет, ежемесячная плата за обслуживание не взимается.

                  Текущие счета

                  Chase Total Текущие счета имеют ежемесячную плату в размере 12 долларов США для всех, кроме студентов. Студенты платят ежемесячный сбор за расчетный счет Chase в размере 6 долларов. Общие комиссии за текущий счет могут быть отменены, если ваш ежедневный баланс составляет 1500 долларов США или больше.Вы также можете отказаться от ежемесячной платы, если у вас на счету ежемесячный прямой депозит на сумму более 500 долларов США. Третий способ избежать уплаты ежемесячной платы — поддерживать депозиты или инвестиции в размере 5000 долларов США или более на нескольких счетах Chase.

                  За текущий счет Chase Premier Plus взимается ежемесячная плата в размере 25 долларов США. Клиенты могут отказаться от этого, поддерживая ежедневный баланс в размере 15 000 долларов США. Ежемесячная плата также может быть отменена, если у вас есть первая ипотека Chase и вы участвуете в автоматических платежах по этой ипотеке.

                  Ежемесячная плата за обслуживание учетной записи Chase Premier Platinum также составляет 25 долларов США. Эта плата не взимается, если вы поддерживаете ежедневный баланс в размере 75 000 долларов США или более.

                  Комиссия за банкомат Chase

                  Chase не взимает комиссию за банкомат, если клиенты используют любой из 16 000 сетевых банкоматов. За каждую транзакцию взимается комиссия в размере 2,50 долларов США за использование любого банкомата, не входящего в сеть Chase на территории США. Использование международного банкомата, не входящего в сеть Chase, будет стоить 5 долларов за снятие и 2 доллара.50 для запроса баланса или для перевода денег. Это сверх любых сборов, которые взимает владелец банкомата. Лимит снятия наличных в банкомате составляет 1000 долларов США в день.

                  Комиссия за овердрафт и недостаточность средств

                  Комиссия за овердрафт Chase составляет 34 доллара за каждый возвращаемый товар или на который недостаточно средств. За товары, стоимость которых меньше 5 долларов США или которые превышают счет на сумму менее 5 долларов США, не взимается комиссия в размере 34 долларов США. В день может взиматься до трех сборов за овердрафт. В дополнение к плате за овердрафт в размере 34 долларов за каждую единицу, если на счете остается овердрафт более пяти дней, каждые пять дней взимается дополнительная плата в размере 15 долларов, называемая комиссией за расширенный овердрафт.

                  Штрафы и лимиты на снятие средств

                  Если у вас есть сберегательный счет Chase, вам необходимо знать об ограничениях на снятие средств. Если вы сделаете более шести снятий со своего сберегательного счета в месяц, Chase взимает комиссию в размере 5 долларов, и они также автоматически изменят ваш сберегательный счет на текущий счет.

                  Лучшие бесплатные текущие счета в ноябре 2021 года

                  Когда дело доходит до повседневного банковского дела, вы не должны соглашаться меньше, чем на бесплатный текущий счет.

                  Лучшие бесплатные текущие счета также предлагают льготы, такие как высокий годовой процентный доход (APY), который выплачивает проценты на ваш баланс, возмещение расходов вне сети через банкомат и / или бесплатные банковские чеки.

                  Проверка комиссий, чтобы быть в курсе

                  Многие бесплатные аккаунты могут в конечном итоге стоить вам комиссионных, если вы не соответствуете требованиям банка. Убедитесь, что вы знаете эти правила, прежде чем открывать счет.

                  Некоторые комиссии, за которыми следует следить:

                  • Комиссия за обслуживание: Обычно эта комиссия взимается, если вы опускаетесь ниже определенного баланса в период ежемесячной выписки.
                  • Комиссия за овердрафт: Операции, вызывающие отрицательный баланс (т. Е. Снятие суммы, превышающей депонированную на счету), могут инициировать эту комиссию.
                  • Комиссия за постоянный овердрафт: Комиссия, взимаемая через определенный период времени, если ваш счет остается отрицательным.
                  • Комиссия за банкомат: Узнайте, во что обойдется снятие денег в банкомате вне сети (и подтвердите, что считается входящим и выходящим из сети). Некоторые банки возмещают часть или все эти сборы.Согласно исследованию Bankrate 2021, посвященному расчетному счету и комиссиям в банкоматах, использование внесетевого банкомата стоит в среднем 4,59 доллара. Банк клиента взимает в среднем 1,51 доллара США, а комиссия банкомата обходится клиентам в (дополнительно) в среднем 3,08 доллара США.
                  • Сборы за бумажную выписку: Многие банки взимают плату за получение бумажной выписки по почте.

                  Бесплатная проверка (без ежемесячной платы)

                  Бесплатные текущие счета обещают избежать ежемесячных сборов за обслуживание, которые многие банки взимают с текущих счетов, хотя некоторые комиссии — даже на бесплатных счетах — неизбежны.Убедитесь, что вы понимаете правила, регулирующие вашу учетную запись. Некоторые банки откажутся (или возместят) комиссии за банкоматы, поэтому важно знать, в каких сетях участвует ваш банк. При составлении нашего списка лучших бесплатных проверок мы использовали общие данные банкоматов непосредственно с веб-сайтов каждого банка.

                  Сравните: Лучшие бесплатные текущие счета в ноябре 2021 года

                  Ally Bank: Процентный текущий счет

                  — Лучшее для круглосуточного обслуживания

                  Ally Bank предлагает текущий счет без ежемесячной платы за обслуживание или минимального начального депозита .Он также выплачивает 0,1 процента годовых за остатки менее 15 000 долларов и 0,25 процента годовых при минимальном дневном балансе в 15 000 долларов.

                  Контрольный счет для проверки процентов Ally также предлагает бесплатные услуги, такие как бесплатные стандартные чеки и доступ к бесплатным банкоматам Allpoint.

                  • Минимальные требования к депозиту и остатку: $ 0.
                  • Доходность: до 0,25 процента годовых (минимальный дневной баланс в размере 15 000 долларов США, необходимый для этого годового дохода).
                  • Филиалы:
                  • Предлагаемое мобильное приложение: Да.
                  • Доступ к банкоматам: более 43 000 банкоматов Allpoint.
                  • Предложения и поощрения: Бесплатные стандартные чеки и кассовые чеки, входящие электронные переводы без комиссии и бесплатный доступ к банкоматам Allpoint.

                  Capital One: Текущий счет 360

                  — Лучшая комбинация для филиалов и онлайн

                  Этот текущий счет приносит небольшие проценты на все остатки и не требует денег для открытия или обслуживания счета. Он также дает вам бесплатный доступ к более чем 70 000 банкоматов Capital One, MoneyPass и Allpoint.

                  Вы можете открыть текущий счет 360 онлайн или в офисе Capital One.

                  • Минимальные требования к депозиту и остатку: $ 0.
                  • Выход: 0,1% годовых.
                  • Филиалы: Да.
                  • Предлагаемое мобильное приложение: Да.
                  • Доступ к банкоматам: Более 70 000 банкоматов Capital One, MoneyPass и Allpoint.
                  • Предложения и поощрения: Ваш первый заказ чековой книжки бесплатный.

                  Discover Bank: Дебетовый счет с кэшбэком

                  — лучший вариант для получения кэшбэка

                  Этот текущий счет не взимает ежемесячную плату за обслуживание и дает возможность возврата денег. Вы получаете 1 процент кэшбэка при ежемесячных покупках по дебетовой карте до 3000 долларов США с помощью этого текущего счета.

                  Этот счет также предоставляет бесплатные стандартные и официальные банковские чеки.

                  • Минимальные требования к депозиту и остатку: $ 0.
                  • Доходность: Нет.
                  • Физические отделения: Одно.
                  • Предлагаемое мобильное приложение: Да.
                  • Доступ к банкоматам: Более 60 000 банкоматов в США
                  • Предложения и льготы: 1 процент возврата денежных средств по транзакциям по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов в месяц, бесплатные стандартные чеки, официальные банковские чеки и комиссия за прекращение платежей.

                  FNBO Direct: онлайн-чековый счет

                  — лучший вариант для ежегодного возмещения овердрафта

                  Чековый онлайн-счет FNBO Direct требует всего 1 доллар для открытия счета и помогает заработать проценты.На счету есть бесплатные входящие переводы и ежемесячная плата за обслуживание. С помощью этой учетной записи вы сможете получить доступ к бесплатным банкоматам через сеть Allpoint.

                  • Минимальные требования к депозиту и остатку: Минимальный депозит на 1 доллар США без минимального остатка.
                  • Доходность: до 0,15 процента APY (минимальный баланс для APY составляет 0,01 доллара США).
                  • Филиалы:
                  • Предлагаемое мобильное приложение: Да.
                  • Доступ к банкоматам: 55 000 банкоматов Allpoint.
                  • Предложения и поощрения: FNBO Direct автоматически возвращает одну плату за овердрафт или плату за возвращенный товар каждые 12 месяцев с даты последнего получения возмещения. (Комиссия за возвращенный товар возникает, когда транзакция возвращается неоплаченной из-за недостатка денег на счете.)

                  Nbkc bank: Everything Account

                  — лучший для высокой доходности

                  Nbkc bank — это онлайн-банк со штаб-квартирой в Оверленд-Парке, штат Канзас. Он также имеет четыре офиса в Канзасе и Миссури.Личный счет nbkc предлагает вам конкурентоспособную APY для бесплатного текущего счета. Чтобы открыть этот счет, нужно всего 5 долларов.

                  На личный счет также возмещаются комиссии на сумму до 12 долларов США, понесенные при использовании банкоматов, не входящих в сеть nbkc или MoneyPass.

                  • Минимальные требования к депозиту и остатку: 0 долларов США для открытия и отсутствие минимального остатка.
                  • Выход: 0,15% годовых.
                  • Филиалы: Да.
                  • Предлагаемое мобильное приложение: Да.
                  • Доступ к банкоматам: Более 37 000 банкоматов MoneyPass в США и Пуэрто-Рико.
                  • Предложения и поощрения: Бесплатная начальная чековая книжка и возмещение до 12 долларов за внесение платы за банкомат.

                  Получение конкурентоспособной доходности

                  Существуют бесплатные текущие счета, которые предложат вам конкурентоспособную APY без взимания комиссии. Но вам, вероятно, потребуется настроить прямой депозит или совершить определенное количество покупок с помощью дебетовой карты, чтобы претендовать на более высокую процентную ставку.В некоторых банках может потребоваться как прямой депозит, так и минимальное количество покупок по дебетовой карте.

                  В отличие от большинства сберегательных счетов и счетов денежного рынка в онлайн-банках, этот высокий APY может быть ограничен, если ваш баланс превышает определенную сумму. Любая сумма баланса, превышающая определенный порог, приносит меньше дохода, чем на наиболее прибыльных сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка. Следовательно, перевод любых избыточных остатков на счета с более высокими доходами (например, сберегательные счета или счета денежного рынка) — хороший способ оптимизировать вашу доходность.

                  Минимальные требования к депозиту и остатку

                  Счета обычно имеют минимальную сумму, необходимую для открытия, и минимальный остаток, который вам необходимо оставить выше, чтобы избежать платы за обслуживание.

                  Почти половина (48 процентов) текущих счетов, по которым не начисляются проценты, считаются бесплатными, согласно исследованию Bankrate 2021, посвященному расчетному счету и комиссиям в банкоматах. Текущий счет считается бесплатным, если он не взимает ежемесячную плату за обслуживание или не требует минимального остатка.

                  Некоторые банки могут предложить текущий счет, на котором не будет взиматься плата за обслуживание, если на этот счет будет поступать ваш прямой депозит.

                  Согласно тому же исследованию Bankrate, средний минимальный остаток, необходимый для открытия беспроцентного текущего счета, составляет 162 доллара. Если вы хотите иметь процентный текущий счет, вам может потребоваться внести еще больше. Согласно исследованию Bankrate 2021, среднее требование к минимальному остатку на текущих счетах с процентным доходом составляет 9 896,81 доллара США.

                  Найдите текущий счет, на котором не взимается плата за обслуживание и / или требуется минимальный остаток, который вы всегда можете оставить выше.

                  Вознаграждения и поощрения

                  Некоторые бесплатные текущие счета дадут вам более высокий APY, если у вас есть прямой депозит или вы делаете определенное количество покупок с помощью дебетовой карты.Эти текущие счета следует рассмотреть, если вы можете удовлетворить их требования.

                  Банки также могут предложить возмещение платы за внесетевые банкоматы, бесплатные официальные чеки или бесплатный заказ стандартных чеков для бесплатного счета, если вы выполняете условия прямого депозита или баланса.

                  Если у вас есть текущий счет в течение многих лет, это нормально. Согласно исследованию Bankrate, средний взрослый человек в США имеет один и тот же основной текущий счет около 14 лет.

                  Но за последние 14 лет банковское дело сильно изменилось.Например, некоторые текущие учетные записи предлагают мобильные приложения, которые предупреждают вас, прежде чем вы переоцените свою учетную запись. Другие позволяют перерасходовать свой счет без взимания комиссии со стороны банка. Всегда полезно сравнивать текущие счета, чтобы увидеть, есть ли для вас лучший, особенно если с вашего текущего счета взимается плата за обслуживание.

                  Варианты овердрафта

                  Узнайте, есть ли у вашего банка возможность использовать защиту от овердрафта по дебетовой карте. Если вы собираетесь использовать эту функцию, спросите, сколько банк взимает, если вы совершаете транзакцию, которая приводит к отрицательному результату в вашем аккаунте.

                  Исследование расчетного счета и комиссии банкоматов Bankrate 2021 показало, что средняя комиссия за овердрафт составляет 33,58 доллара.

                  Вот варианты овердрафта в Capital One, например:

                  • Автоотклонение: Транзакции, которые приводят к отрицательному балансу вашего счета, обычно отклоняются банком.
                  • Защита сбережений от овердрафта: Связанный сберегательный счет или счет денежного рынка может финансировать транзакцию, которая в противном случае привела бы к отрицательному сальдо вашего текущего баланса.Таким образом, вам необходимо иметь как минимум два банковских счета, сберегательный и текущий счет, чтобы чек можно было получить от сбережений для покрытия овердрафта. Этот тип овердрафта может быть менее дорогостоящим, чем стандартные сборы за овердрафт.
                  • Возможность сделать ваш счет положительным: У вас может быть время, чтобы пополнить свой счет суммой, на которую вы перетянули, чтобы избежать комиссии за овердрафт. В Capital One полный рабочий день.

                  Плюсы и минусы бесплатной проверки

                  Перед тем, как открыть бесплатный текущий счет, взвесьте все за и против, чтобы убедиться, что этот продукт вам подходит.

                  Плюсы бесплатного текущего счета:

                  • Есть много вариантов с низкими требованиями к минимальному остатку. Некоторые учетные записи могут не требовать минимального баланса для открытия или обслуживания учетной записи.
                  • С некоторыми счетами вы можете бесплатно пользоваться любым удобным для вас банкоматом.
                  • Следует избегать уплаты платы за обслуживание текущего счета. Сохраните эти деньги и вместо того, чтобы платить эти сборы банку, используйте их для оплаты счетов или создания чрезвычайного фонда.
                  • Некоторые бесплатные текущие счета могут предлагать вам дополнительные льготы и преимущества, такие как бесплатные чеки, возврат денег при покупках по дебетовой карте или высокий APY.

                  К минусам бесплатного текущего счета относятся:

                  • Если вам нужно совершить определенное количество покупок по дебетовой карте, чтобы соответствовать требованиям учетной записи, чтобы получить более высокий APY, вам может быть лучше с возвратом денег или вознаграждениями. кредитная карта. Сравните эти варианты, чтобы увидеть, какой из них лучше для вас.
                  • Многие текущие счета бесплатны, если вы поддерживаете определенный баланс.Но на некоторых счетах может быть высокий минимальный остаток. Наличие большого количества денег на текущем счете, который не приносит высоких APY, просто для того, чтобы избежать платы за обслуживание и заработать некоторые льготы, может быть не так дорого, как хранение ваших денег на высокодоходном счете.

                  Потенциальные комиссии, которых следует избегать

                  Если вы понесете комиссии, вам необходимо повторно оценить свои счета, чтобы избежать как можно большего количества комиссий. Вот несколько наиболее распространенных, но которых можно избежать.

                  Комиссия за обслуживание

                  Банк обычно взимает эту комиссию, если вы опускаетесь ниже определенного баланса на вашем счете.Некоторые банки могут отказаться от этой комиссии, если у вас есть прямой депозит на ваш счет, хотя он может превышать определенную сумму в долларах.

                  Как избежать этой комиссии: Найдите банк, который не взимает комиссию за обслуживание, или банк с низким неснижаемым остатком. Кроме того, найдите банк, в котором с вашего прямого депозита будет автоматически снята ежемесячная плата за обслуживание.

                  Комиссия за овердрафт

                  Банки взимают эту комиссию, если вы тратите больше, чем есть на вашем счете, и банк покрывает транзакцию.

                  Как избежать этой комиссии: Иногда наличие слишком большого количества банковских счетов может привести к овердрафту. Объединение счетов может предотвратить это. Планирование и составление бюджета также могут помочь вам подготовиться к расходам. Следите за своей учетной записью с помощью приложения, онлайн-банкинга или чековой книжки.

                  Комиссия за банкомат

                  Еще одна распространенная плата — за использование банкомата вне сети.

                  Как избежать этой платы: Найдите банки, которые либо отказываются от определенной суммы внесетевых комиссий за банкоматы, либо банки, у которых есть большая сеть или сеть, удобная для вас.Кроме того, обычно вы можете получить кэшбэк при покупке с помощью дебетовой карты в продуктовом магазине, аптеке или магазине повседневных товаров. Имейте в виду, что обычно существуют ограничения, как и при снятии средств в банкоматах, на сумму возврата денег, которую вы можете получить.

                  Чего ожидать при открытии текущего счета

                  Как правило, открытие счета занимает менее получаса. В некоторых случаях это может занять больше времени.

                  Процесс открытия счета может занять больше времени, если у вас есть блокировка кредита в вашем кредитном файле, а политика банка заключается в том, чтобы связаться по крайней мере с одним кредитным бюро во время процесса открытия счета.Если ваш кредит замораживается, перед подачей заявления уточните в банке, нужно ли вам отменить замораживание кредита только в одном кредитном бюро или вам нужно сделать это в нескольких бюро.

                  Что мне нужно предоставить при открытии нового текущего счета?

                  Это будет варьироваться от банка к банку. Вот список вещей, которые вам, возможно, потребуется предоставить или о которых вам следует знать при открытии нового текущего счета:

                  • Ваше официальное имя.
                  • Номер социального страхования или идентификационный налоговый номер.
                  • Дата рождения.
                  • Род занятий.
                  • Адрес электронной почты.
                  • Номер телефона.
                  • Адрес.
                  • Скан вашего удостоверения личности с фотографией, выданного государственным органом.
                  • Первоначальный депозит. (Если вы делаете это в электронном виде из существующей учетной записи, вам может потребоваться номер маршрута и номер учетной записи для учетной записи.)

                  Могу ли я открыть счет онлайн?

                  В онлайн-банке вы почти всегда можете открыть счет в Интернете. Многие обычные банки также позволяют открывать счета в Интернете.

                  Интернет-банк также может позволить вам подать заявку на открытие счета по телефону.

                  Сводка наших лучших бесплатных текущих счетов

                  Имя счета Минимальный начальный депозит Ежемесячная плата за обслуживание APY
                  Союзный банк $ 0 Нет 0,10-0,25%
                  Capital One $ 0 Нет 0,10%
                  Откройте для себя банк $ 0 Нет НЕТ
                  FNBO Direct $ 1 Нет 0.15%
                  НБКЦ банк $ 0 Нет 0,15%

                  Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на 1 ноября 2021 г. Ставки для некоторых продуктов могут отличаться в зависимости от региона.

                  Подробнее:

                  Открытие банковского счета не должно стоить вам

                  Видите ли, мы не занимаемся оценкой людей по их привычкам к расходам. Но мы гордимся тем, что помогаем людям экономить деньги и избегать ловушек .Особенно если речь идет об открытии счета в банке .

                  И хотя для большинства людей трата денег не ассоциируется с открытием банковского счета, это может быть дорогостоящим.

                  Выбрав неправильный банковский счет , вы можете потратить тысяч долларов. Не говоря уже о потерянном времени. В некоторых случаях простая заявка на открытие банковского счета в неправильном банке может стоить вам более десяти тысяч долларов.

                  Прочтите и узнайте, как избежать этих ошибок, сэкономив при этом себя и свой кошелек…

                  Для большинства людей открытие банковского счета ассоциируется с экономией денег.Но люди редко говорят о том, что открытие банковских счетов может быть очень дорогостоящим.

                  Ведь банкам нужно как-то зарабатывать деньги. А поскольку международные банки не ссужают ваши наличные, как крупные американские или европейские банки, им нужен другой способ. Возникает вопрос, как они на самом деле получают прибыль?

                  Банки могут это сделать, взимая комиссию. Типичные сборы могут включать ежемесячную или годовую плату за обслуживание. Они также будут взимать комиссию с кредитной или дебетовой карты, как и любой другой банк.И у них может быть более высокая комиссия за конвертацию валюты, чем обычно. Ниже мы приводим для вас больше примеров.

                  Но фактическое открытие счета дороже повседневных расходов. Открывая международный банковский счет , вы можете потратить тысячи долларов.

                  В ваши расходы может входить личная поездка в банк. Или вы можете нанять поставщика услуг или юриста, чтобы они «познакомили» вас с банком. Мы не рекомендуем этот .

                  Но поставщики услуг — не единственный способ, которым открытие счета может стоить вам денег. Вот некоторые из основных причин, по которым люди часто теряют деньги при открытии счетов.

                  Когда дело доходит до открытия международного банковского счета, самые большие убытки могут быть связаны с поездкой в ​​банк с личным визитом.

                  Эти расходы могут быстро накапливаться за счет перелетов, гостиниц, питания и наземного транспорта.

                  И если вы решили заплатить поставщику корпоративных услуг или юристу за «знакомство с банком», вы можете легко удвоить или утроить сумму, которую вы тратите.

                  Такие случаи могут включать открытие счета в Сингапуре или Гонконге.

                  Вот краткий снимок того, какие расходы на открытие счета могут потребоваться, если вы летите из США:

                  Не поймите нас неправильно, Сингапур — прекрасное место для посещения. Но, поскольку это один из самых дорогих городов на земле, есть более простые способы справиться с этим процессом.

                  И поскольку вы путешествуете с целью открытия счета в банке, не забывайте, что вам нужно будет быть в банке в обычные рабочие часы.Поэтому, в зависимости от того, как вы цените свое время, вам следует также учитывать стоимость отсутствия работы в эти дни.

                  Если вы все же планируете нанять поставщика услуг, который поможет вам открыть счет, добавьте к своим расходам 1000 долларов США , в результате чего ваши расходы составят 3000–5000 долларов США . И это даже не включая плату за открытие счета, плату за обслуживание, выдачу и аутентификацию документов или начальный депозит.

                  Но может ли этот подход сработать?

                  Теперь вы можете подумать: «, если я смогу открыть счет, это будет стоить 5 000 долларов ».И в зависимости от вашей ситуации это может быть правдой. Но — это всего лишь , если вы успешны, и банк соглашается открыть для вас банковский счет .

                  К сожалению, большинство людей вступают в процесс открытия счета без нужной информации. В результате они не только обращаются в неправильные банки, но и входят, не понимая предпочтений клиентов банка, внутренних процедур и особенностей открытия счетов — , что часто приводит к банкротству .

                  В некоторых случаях ваша единственная ошибка может заключаться в том, что вы подойдете не к тому отделению, не к тому банкиру или скажете не то. В таких случаях, как этот, , вы получите дорогостоящую ураганную поездку и не сможете предъявить счет в банке .

                  Это обычный опыт, который испытывали многие из участников программы предварительной оценки GlobalBanks до присоединения. Они потратили бы тысячи на поездку в страну , чтобы встретиться с банкиром, но получили бы отказ.

                  Часто банкиры не могут сказать вам, будет ли вы одобрены или отклонены для открытия банковского счета, до тех пор, пока вы не подадите заявку и не отправите все свои документы.Но есть исключения и , если вы знаете, где искать и как спросить , некоторые банки сообщат вам заранее.

                  Как потерять деньги, открывая счет удаленно

                  Иногда вам даже не нужно ехать в другую страну , чтобы потерять тысячи долларов. Вы можете просто выбрать не тот банк. Или вы можете работать с поставщиком услуг, который утверждает, что помогает с открытием банковского счета. В качестве альтернативы вы можете открыть счет в банке с непомерно высокими скрытыми комиссиями.

                  В зависимости от страны , в которой вы хотите сделать банк, и от того, насколько вы в отчаянии, поставщики услуг могут взимать высокие сборы в размере от 1000 до 5000 долларов авансом. За это небольшое состояние они сделают «знакомство» с банком. Вот и все.

                  Опять же, прежде чем привлекать к работе с представителем, предлагающим услуги по «ознакомлению с банком», прочтите, пожалуйста, « Банковские представители — пустая трата вашего времени и денег — сделайте это вместо этого»

                  Конечно, если вы работаете с представителем, нет гарантии, что банковский счет будет открыт.И в большинстве случаев приложения от поставщиков услуг такого типа не работают.

                  В редких случаях, если счет успешно открыт, обычно это происходит потому, что заявителю никогда не нужен был « представитель », а банк принял их по собственному усмотрению . Другими словами, заявитель мог просто обратиться в банк самостоятельно без представителя .

                  Остерегайтесь скрытых банковских сборов

                  Скрытые комиссии — еще один способ, которым открытие банковского счета может стоить вам тысячи.И в отличие от обычного западного розничного банка, международных банковских комиссий могут быстро составить .

                  Для начала некоторые банки взимают комиссию за открытие счета. В некоторых случаях, если ваша заявка будет успешной, она будет возвращена или отменена. В других случаях банк удерживает комиссию в качестве комиссии за обработку независимо от того, была ли ваша заявка успешной или нет.

                  Если вы подаете заявку в несколько банков, комиссия за открытие счета может стать обузой. По этой причине важно, чтобы обращался только к банкам, которые соответствуют вашему профилю клиента и в которых у вас будет наибольшая вероятность того, что действительно откроет счет .

                  Некоторые банки также часто взимают дополнительные комиссии и предъявляют более высокие требования к депозитам в зависимости от вашей национальности. Это может произойти, если ваше гражданство сопряжено с дополнительными административными трудностями или считается более рискованным.

                  Например, некоторые международные банки взимают с граждан США дополнительные сборы , потому что их содержание в качестве клиентов обходится дороже. Это связано с дополнительными требованиями к отчетности через FATCA. Multibank в Панаме — один из примеров банка, который взимает такие комиссии с американцев.

                  Не теряйте деньги, открыв не тот банк

                  Если вам посчастливилось успешно открыть счет, возможно, вы еще не выбрались из леса. К сожалению, даже после открытия счета расходы на банковское обслуживание в неправильном банке могут быть непомерными.

                  Как уже упоминалось, многие международные банки, обслуживающие международных клиентов, зарабатывают деньги, взимая комиссионные. Это прямо контрастирует с розничными и коммерческими кредитными банками, с которыми многие из нас знакомы в своих странах.

                  Итак, как же убедиться, что международный банк не взимает с вас вымогательство? Что ж, вам нужно знать, каковы комиссии, прежде чем открывать счет.

                  Но вам также необходимо знать, где найти скрытые комиссии и как их избежать. Точно так же вам необходимо знать, какой банк лучше всего подходит для вас и вашего бизнеса, и какие структуры комиссионных лучше всего подходят для ваших транзакций.

                  Неудивительно, что комиссии могут быстро расти. На самом деле, некоторые небольшие оффшорные банки нередко используют швейцарский подход и взимают с вас плату «а ля карт».Ниже вы увидите примеры комиссий, которые банки могут взимать с вас.

                  Примеры скрытых банковских сборов
                  • Комиссия за открытие счета
                  • Комиссия за высокорисковый счет
                  • Ежемесячная плата за обслуживание
                  • Комиссия за исходящий банковский перевод
                  • Комиссия за входящий банковский перевод
                  • Комиссия за онлайн-банкинг
                  • Комиссия за конвертацию валюты
                  • Ежемесячная плата за дебетовую карту
                  • Ежемесячная плата за кредитную карту
                  • Комиссия 2-3% при выводе с дебетовой карты за границу
                  • Ежемесячная плата за защиту от мошенничества по кредитной карте
                  • Комиссия за выписку со счета
                  • Комиссия за рекомендательное письмо банка
                  • Комиссия за неактивный счет
                  • Комиссия за закрытие счета
                  • И многое другое…

                  Комиссии, перечисленные выше, могут легко составить больше, чем 1 000 долларов США в год , в зависимости от активности вашего счета.И это сверх того, что вы потратили на открытие счета.

                  Сейчас большинство банков взимают многие, если не все комиссии, перечисленные выше. Но стоимость этих сборов может сильно отличаться в зависимости от банков, с которыми вы имеете дело.

                  Итог, понимание комиссий банка и того, как можно избежать (или отказаться) от многих из них, может сэкономить вам много денег и избавиться от головной боли в будущем.

                  Не теряйте деньги, открываясь в «сложном» банке

                  Помимо прямых затрат на открытие и обслуживание, вы можете потерять деньги, открыв банк в сложном банке.

                  Под сложными мы на самом деле подразумеваем банк, который не может предоставить вам эффективные и своевременные услуги. Кроме того, это также может относиться к банку, который не продвинулся в технологическом плане.

                  В результате, вы можете потратить много времени и денег, пытаясь выполнить транзакции . И в процессе вы можете даже потерять лицо перед клиентами или деловыми партнерами.

                  К таким банкам относятся банки, которые требуют, чтобы вы явились лично для отправки международного банковского перевода.Они также могут нанести ущерб вашему бизнесу, полностью потеряв переводы. Вообще говоря, эти банки лишают вас возможности вести бизнес.

                  Как бумажная работа может навредить вам и вашим отношениям

                  Банки также могут запрашивать абсурдное количество подтверждающих документов для подтверждения каждого входящего или исходящего перевода. Это может включать подтверждение личности от ваших клиентов, их личную или деловую информацию, счета-фактуры или любые соглашения, которые у вас есть с ними.

                  Когда банк постоянно требует дополнительных документов для поддержки основных транзакций — , это может нанести ущерб вашим деловым отношениям , разозлив и раздражая важных клиентов, партнеров и поставщиков.

                  Непрерывные запросы на оформление документов также могут сделать ваш бизнес непрофессиональным. Это говорит опытным бизнесменам, что вы имеете дело с банками низкого уровня и что вы любитель. Это может привести к потере партнеров, клиентов или поставщиков.

                  В зависимости от вашего бизнеса потеря таких ключевых отношений может серьезно повлиять на вашу прибыль. Несколько инсайдеров сообщили, что у них был подобный опыт до того, как они присоединились к GlobalBanks. .

                  Наконец, есть еще одно соображение, которое часто остается незамеченным: онлайн-банкинг .

                  Плохой онлайн-банкинг может стоить вам. Но мы не говорим о ежемесячной плате. Онлайн-банкинг необходим для работы с вашим банковским счетом. Это особенно актуально, если вы не живете в стране, где расположен банк. Это также может быть проблемой, если вы имеете дело с банками в разных часовых поясах.

                  Если банковская платформа онлайн-банкинга не работает, вы не можете получить доступ к своим деньгам.И , если вы не можете получить доступ к своим деньгам, вы не можете осуществлять международные переводы , что делает счет бесполезным.

                  Как можно потерять деньги, открывшись в теневом банке

                  Под теневыми мы подразумеваем банки с теневыми характеристиками. Сюда могут входить неудовлетворительное соблюдение правил KYC и AML, история коррупции, очевидные связи с преступной деятельностью или просто принятие нелегальных клиентов с высоким риском.

                  Вы слышали истории о банкротстве, закрытии банков и потере денег клиентов.А в некоторых случаях эти клиенты не могут вернуть свои деньги.

                  Возьмем для примера банковскую систему США. За годы финансового кризиса, с 2008 по 2012 год, более 350 банков перешли на конкурсное управление. Тем не менее, многие американцы по-прежнему считают банковскую систему США самой безопасной в мире.

                  И за пределами Соединенных Штатов есть множество банковских ужасов. В последние годы мы стали свидетелями крупных скандалов и закрытий в Латвии, Эстонии и, конечно же, на Кипре.

                  Имея это в виду, хорошее правило, которому следует следовать, заключается в том, что если ваш банк продемонстрирует любую из вышеперечисленных характеристик, рано или поздно он будет закрыт регуляторами . В лучшем случае им придется обновить свои политики соответствия, закрыть счета или заморозить средства клиентов .

                  Сколько это может стоить вам денег?

                  Вообще говоря, вы можете потерять деньги в сомнительном банке из-за плохого управления и соблюдения нормативных требований. Другими словами, плохо управляемые банки не соблюдают основные стандарты соответствия.И это, как правило, привлекает плохих персонажей, которые вовлечены в незаконную деятельность или деятельность с высоким риском.

                  С другой стороны, слабые стандарты KYC и AML могут быть просто признаком того, что банку все равно. Это может быть связано с тем, что банковское дело не является их основным бизнесом, поэтому они не соблюдают правила. Это может произойти, например, когда банки принадлежат отдельным лицам или группам, которые рассматривают банковское дело как прибыльный способ облегчить другой бизнес.

                  Банки со слабыми стандартами соответствия могут стать причиной проверки или расследования международными или национальными властями.И, когда банк привлекает к рассмотрению со стороны регулирующих органов , это может привести к замораживанию или закрытию счетов. Возможно, вы сможете вернуть свои средства, если это произойдет, но это произойдет не сразу и может быть не полностью.

                  Если банк способствует незаконной деятельности или имеет слабые стандарты соблюдения, он, вероятно, привлечет сомнительных клиентов. Если вы кладете деньги в такой банк, вы подвергаете себя и свои деньги повышенному риску.

                  Кроме того, банки, которые занимаются такой деятельностью, также подвергаются высокому риску потери своих корреспондентских отношений с банками.

                  Почему отношения с банками-корреспондентами имеют значение?

                  Отношения с банками-корреспондентами имеют решающее значение для небольших банков, поскольку это единственный способ, которым они могут отправлять или получать переводы. Эти корреспонденты предоставляют вашему банку доступ к разным валютам.

                  Итак, у вашего банка может быть один корреспондент по долларам США, один по евро, фунтам стерлингов и так далее. Если они потеряют одно из этих корреспондентских отношений, ваш банк больше не сможет проводить операции в соответствующей валюте, в результате чего ваши деньги останутся без средств.

                  Мы видим, что это происходит со множеством небольших банков, особенно с теми, которые популярны среди людей, занимающихся интернационализацией и цифровыми кочевниками. Фактически, несколько банков, которые преимущественно рекомендуются гуру интернационализации, например Capital Security Bank на Островах Кука, ранее утратили корреспондентские отношения.

                  Это приводит к тому, что деньги клиентов остаются в подвешенном состоянии до тех пор, пока банк не восстановит доступ к банку-корреспонденту. В этом случае Capital Security Bank в конечном итоге смог открыть еще один корреспондентский счет, но только после того, как средства клиентов остались без средств в течение нескольких месяцев.

                  Как можно потерять деньги не в той стране

                  Выбор правильной юрисдикции — одно из важнейших соображений при открытии банковского счета. И, как и при выборе банка, необходимо оценить различные факторы.

                  Первый уровень вопросов при поиске страны для банка должен относиться к вашим практическим потребностям. Другими словами, предлагает ли страна и ее банки необходимые вам услуги и защиту?

                  Такие практические соображения могут включать, будет ли у вас доступ к желаемой валюте или они заставят вас совершать операции в местной валюте.

                  Кроме того, вы захотите узнать, является ли юрисдикция платежеспособной, хорошо управляемой и имеет ли соответствующая правовая среда для защиты ваших активов. Еще одно важное соображение — сможет ли страна поддержать банки в случае общесекторального кризиса.

                  Вы также должны узнать, ввело ли юрисдикция законодательство о предоставлении залога. Именно этим сейчас занимаются Европейский Союз и другие страны. Он передает вкладчикам результаты банковского кризиса.Это означает, что если у вас есть деньги в банке, который обанкротился, вы на крючке.

                  И, конечно же, вы захотите узнать, включена ли юрисдикция или недавно была в списке для наблюдения. Это может затруднить отправку или получение денег. Это также может привести к дополнительной отчетности и даже к закрытию счетов в других банках.

                  Каким образом банковское дело в неправильной стране может повлиять на вас?

                  Если вы имеете дело с банком в стране , который не имеет высоких результатов по вышеперечисленным соображениям, вы можете потерять деньги.Ваши деньги могут быть связаны с расследованием, удерживаться внутри страны средствами контроля за движением капитала или иным образом использоваться для финансирования финансовой помощи плохо управляемому банку.

                  И стоит помнить, что это уже случалось раньше. помните эту сцену с Кипра в 2013 году?

                  Владельцы банковских счетов на Кипре выстраиваются в очередь для вывода средств

                  Конечно, при выборе банковской юрисдикции необходимо учитывать множество других факторов. Некоторые из соображений включают экономические, политические и проблемы регулирования .Все эти факторы следует оценивать при рассмотрении банковских юрисдикций. Мы подробно рассмотрим их в нашей статье Где делать банковские операции за рубежом — как найти лучшую страну для ваших банковских потребностей .

                  Готовы ли вы начать работу?

                  Получите доступ к GlobalBanks Insider , нашей платформе частной разведки, которая поможет вам открывать и поддерживать открытые международные банковские счета.

                  Внутри вы получите инструменты, информацию и ключевые контакты, необходимые для мгновенного доступа к миру оффшорного банкинга, открытия банковских счетов и избежания дорогостоящих ошибок.

                  Получите стратегии открытия счетов, получите доступ к нашей глобальной банковской базе данных, обнаружите секретные лазейки в банках мирового класса и подключитесь к нашему частному сообществу только для членов.

                  Это, безусловно, наиболее полный международный банковский ресурс, который вы найдете где угодно .

                  Наша команда аналитиков тратит сотни часов на копание в документах, чтобы определить сверхнадежные банки и стратегии открытия счетов, которые действительно работают.

                  Эти стратегии раньше были доступны только сверхбогатым…

                  Вот что вы получаете как GlobalBanks Insider
                  • Получайте инструкции, шпаргалки и сценарии открытия счетов для оффшорных банковских операций.
                  • Изучение предпочтений, симпатий и антипатий клиентов банков, а также ключевых областей чувствительности, чтобы ваша учетная запись не была закрыта, заморожена или конфискована.
                  • Получите действенную информацию об открытии счета — узнайте, что работает, а что нет, в какие банки и банкиров следует обращаться, а каких следует избегать.
                  • Опыт открытия счетов из первых рук и примеры из реальной жизни новых клиентов
                  • Пошаговый анализ реальных сбоев при открытии счета — что пошло не так и как избежать тех же ошибок
                  Плюс, получите доступ к нашему закрытому сообществу только для членов.
                  • Станьте инсайдером и открывайте оффшорные банковские счета быстрее и дешевле, чем кто-либо другой
                  • Присоединяйтесь к единомышленникам, разделяющим общий интерес к открытию оффшорного банковского мира
                  Чтобы узнать больше о том, как стать участником программы предварительной оценки GlobalBanks, щелкните ниже…

                  Средняя стоимость сейфа

                  Средняя стоимость сейфовой ячейки меняется в зависимости от ее размера и местоположения банка, в котором она хранится.В среднем опрошенные нами банки берут около 60 долларов в год. за свои самые маленькие коробки, которые обычно имеют размер 3 x 5 x 24 дюйма. В то время как все коробки обычно имеют длину от 18 до 24 дюймов, доступны более крупные размеры с размером лица 5. «x5» или 10 «x10».

                  Они стоят в среднем 87 и 173 долларов в год соответственно. Поскольку многие банки позволяют своим отдельным офисам устанавливать цены на сейфовые ячейки, мы позвонили в несколько филиалов в разных городах, чтобы узнать, сколько они взимают.

                  Годовая стоимость сейфов по банку и размер
                  11 — 907 $ -907

                  Из опрошенных нами банков только Chase и Regions подтвердили, что их цены на сейфовые ячейки были одинаковыми во всех отделениях.Все остальные банки отметили, что цены определяются на местном уровне отдельными филиалами. И, наконец, не во всех местах будут доступны одни и те же услуги сейфов.

                  В некоторых филиалах PNC, например, есть «экспресс-боксы», расположенные за пределами хранилища банка, так что клиенты могут войти и получить к ним доступ немедленно и самостоятельно. Это далеко не так безопасно, как стандартные банковские сейфы, для которых требуется ключ банкира и которые обеспечивают самые строгие меры безопасности банка.

                  Получение скидок на сейфы

                  Люди, у которых уже есть действующие текущие или сберегательные счета, часто получают значительные скидки на сейфовые ячейки в своих банках. Например, Regions Bank предоставит 50% скидку на годовую плату за ящик для людей, у которых есть активные чековые счета LifeGreen, в то время как банк США делает то же самое для владельцев Platinum Checking счетов.

                  Чтобы убедиться, что вы получите соответствующую цену, вам может потребоваться распечатать условия сделки при посещении банка.

                  Соглашение о депозитном счете или график комиссий на веб-сайте вашего банка часто содержат соответствующую информацию. Наличие счета в том же банке, что и ваш сейф, также экономит ваши деньги на комиссии за выставление счетов — обычной ежегодной плате за аренду сейфа.

                  Банки часто отказываются от этой комиссии, если вы платите за свой сейф путем автоматического списания со своего текущего счета.

                  В некоторых местах вы получаете скидки в размере 10 долларов США или 10% от общей стоимости, если вы решите настроить автоматические платежи.Хотя это может сэкономить вам время и деньги, важно сохранить дату при первой сдаче коробки в аренду. Если вы забудете о комиссии, вы можете оказаться неподготовленными к снятию средств и столкнуться с комиссией за овердрафт через двенадцать месяцев.

                  Что следует учитывать перед получением сейфа

                  Основными проблемами сейфов являются их низкая доступность, сложность доступа и отсутствие страховки FDIC. Хотя многим нравится идея хранить важные документы в безопасном хранилище, банки в целом не делают упор на услуги сейфов в своих бизнес-моделях.

                  Это означает, что банки действительно не обеспечивают большой запас ящиков ни в одном регионе. В ходе нашего исследования мы часто обнаруживали, что в отделениях часто есть листы ожидания более года на сейфовые ячейки.

                  Кроме того, сейфовые ячейки в большинстве банков разрешают доступ только в часы работы банка. Если вам нужно получить что-то, что вы положили в свой ящик в чрезвычайной ситуации, вы не сможете это сделать, пока банк не откроется для бизнеса. В результате такие предметы, как паспорта, завещания и доверенности, могут не подходить для такого длительного хранения.

                  Потеря ключа — еще одна распространенная опасность: не каждый банк предоставляет более одной копии ключа клиента, а вскрытие сейфа может стоить вам не менее 150 долларов в виде гонораров и слесарных сборов.

                  Наконец, содержимое вашего сейфа не покрывается страховкой депозитов FDIC вашего банка, которая распространяется только на депонированные средства. Хранить наличные в сейфе на самом деле более рискованно, чем положить деньги на сберегательный счет, и некоторые банки фактически запрещают такую ​​практику, чтобы препятствовать уклонению от уплаты налогов.Хотя большинство банков предлагают отдельные планы страхования, покрывающие их коробки, эти полисы представляют собой еще одну дополнительную стоимость для потребителя. Если вы планируете спрятать наличные в сейфе, подумайте об открытии федерально застрахованного процентного счета для этих денег.

                  В поисках сейфов рядом с вами

                  Поскольку некоторые банки резервируют свои ячейки для существующих владельцев счетов, мы рекомендуем вам начать поиск с банка, который вы в настоящее время используете для расчетных и сберегательных счетов.В одном случае мы обнаружили, что BB&T Bank сдает в аренду сейфы исключительно своим клиентам, имеющим счета. Если вы обнаружите, что ни в одном из ближайших отделений банка нет боксов, следующим шагом будет использование веб-сайтов других банков для поиска и вызова ближайших отделений.

                  Даже если у вас нет счета в этих банках, низкая доступность сейфов означает, что у вас может не быть выбора.

                  Жители крупных городов также имеют возможность арендовать боксы в частных компаниях-хранилищах.Хотя такие компании, как правило, взимают гораздо больше, чем банки, их исключительная ориентация на услуги безопасности означает, что вы получите большую выгоду от их сейфов. Частные хранилища часто имеют лучшую доступность, большие размеры ящиков, круглосуточный доступ и множество усиленных мер безопасности, которых нет в типичном отделении банка. Некоторые частные сейфы также предлагают встроенное страхование содержимого вашей депозитной ячейки до определенной суммы.

                  .

                  Добавить комментарий

                  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

                  Bank of America 75 долларов США 125 долларов США 150 долларов США 300 долларов США
                  Chase 50 долларов США долларов США Fargo 80 125 175 долларов 175 долларов
                  US Bank 63 долларов 85 112 долларов 133 $ 70 $ 115
                  Регионы $ 55 $ 88 $ 151 $ 173
                  PNC 36