Счет по вкладу это: Чем отличается накопительный счет от вклада в банке – в чем разница и есть ли подвох

Содержание

Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам) / КонсультантПлюс

Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам)

5.1. Для открытия физическому лицу — гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

В случаях, когда в целях открытия счета по вкладу банком проведена идентификация клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами «а» и «б» настоящего пункта, не представляются.

(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

5.2. Для открытия счета по вкладу физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

5.3. Открытие юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту осуществляется при наличии у банка в соответствии с пунктом 1.2 настоящей Инструкции сведений о государственной регистрации юридического лица, а также сведений о постановке на учет в налоговом органе.

(п. 5.3 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

5.4. Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются документы, подтверждающие правовой статус этого юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

5.5. Для открытия индивидуальному предпринимателю счета по депозиту в банк представляется документ, удостоверяющий личность физического лица.

(п. 5.5 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

5.5.1. Для открытия физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, счета по депозиту в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

(п. 5.5.1 введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

5.6. Для открытия счета по депозиту индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющимся иностранными гражданами, в банк дополнительно к документам, указанным в пунктах 5.5 и 5.5.1 настоящей Инструкции соответственно, представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Открыть полный текст документа

Ставки по вкладам подскочили до 23%. Пора ли уходить с фондового рынка? :: Новости :: РБК Инвестиции

Ключевая ставка 20% должна убедить население вернуть деньги на банковские вклады. Стоит ли инвесторам фондового рынка рассматривать депозиты как способ сохранения капитала или уже поздно, разбирались с экспертами

Фото: Shutterstock

Что произошло?

28 февраля 2022 года на внеочередном заседании Совета директоров Банка России

ключевая ставка  была повышена до рекордных в истории России 20%, одномоментно поднявшись на 1050 базисных пунктов.

Регулятор объяснил столь резкое увеличение ключевой ставки желанием защитить сбережения граждан от обесценения, которое происходит из-за возросших девальвационных и инфляционных рисков.

Девальвация: что это и грозит ли она рублю в 2022 году

Девальвация рубля усилилась после начала военной операции на Украине и последовавших за ней беспрецедентных санкций против ЦБ и российских банков. В понедельник, 28 февраля, курс рубля впервые в истории превысил ₽100 за доллар на торгах Московской биржи.

Доллар/Рубль USD/RUB

₽89,750 (-6,51%)

Российский фондовый рынок потерпел крупнейший обвал за всю историю своей работы 24 февраля — в день начала специальной военной операции на Украине основные индексы Мосбиржи опускались на 40–45%. С тех пор восстановления рынка не произошло, а 28 февраля ЦБ принял решение отменить торги. Однако депозитарные расписки российских компаний, размещенные на иностранных биржах, торговались и продолжили падать.

Частные инвесторы в большинстве своем несут существенные потери на фондовом рынке. Есть ли смысл закрывать

брокерский счет  и возвращаться к накоплениям на банковских вкладах, которые имеют гарантированную доходность, разбираемся с экспертами.

Какую доходность дадут банковские вклады?

Фото: Shutterstock

С 28 февраля в России установлена ключевая ставка на уровне 20%. Одним из первых на повышение отреагировал банк ВТБ. Как сообщили «РБК Инвестициям» в кредитной организации, с 28 февраля рублевые вклады и накопительные счета можно будет открыть по ставке 18% годовых, депозиты в долларах — 5%, в евро — 4%.

В Совкомбанке объявили о запуске депозита для населения со ставкой 23% годовых, но сроком пока только на три месяца и с соблюдением ряда условий.

Сбербанк объявил, что повысит ставки по депозитам с 1 марта. Так, максимальная доходность по «СберВкладу» составит 16,5% годовых.

Все о банковских депозитах: ставки, налоги, как считать прибыль

Несмотря на столь высокие ставки банковских вкладов, их реальная доходность будет во многом зависеть от инфляции. Традиционно расхождение между депозитными ставками и инфляцией минимальна или уходит в отрицательные значения.

Например, в декабре 2021 года, когда инфляция составляла 8,39%, средняя максимальная ставка в топ-10 банков по депозитам физлиц достигала только 7,7%, а самые высокие ставки по вкладам в крупных российских банках доходили до 8% годовых.

В 2022 году средняя ставка по депозитам в топ-10 банков выросла до 8,15% по состоянию на вторую декаду февраля, но инфляция снова опередила эту цифру — 8,84%, по данным Росстата на 18 февраля. А это значит, что банковские вкладчики в лучшем случае смогли выйти в ноль в борьбе с инфляцией.

Эльвира Набиуллина в заявлении по итогам заседания совета директоров ЦБ 28 февраля не обозначила новый диапазон инфляции, который закладывает регулятор на 2022 год. Однако отметила, что инфляцию ускоряет обменный курс валют: «Динамика обменного курса — это дополнительный проинфляционный фактор. Она и влияет на текущие цены товаров и приводит к резкому росту девальвационных и инфляционных ожиданий». Напомним, на предыдущем заседании 11 февраля регулятор уже ухудшал прогноз по инфляции на 2022 год — до 5–6% с 4–4,5%, предполагаемых в декабре.

Что такое инфляция и как защитить от нее свои доходы

На сколько вырастет инфляция в результате последних событий, просчитать трудно, учитывая очень большое количество факторов неопределенности, поделился мнением с «РБК Инвестициями» аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Игорь Додонов. «Пока ускоренными темпами дорожают непродовольственные товары, тогда как цены на базовые продукты питания и услуги относительно стабильны. Однако не исключено, что пойдут в рост и они. На мой взгляд, ставки по вкладам даже после такого подъема все равно окажутся несколько ниже реальной инфляции в стране. В принципе, от 20% и более по вкладам выглядит вполне неплохо для консервативного инвестора, поскольку позволят компенсировать значительную часть разгоняющейся инфляции».

Читать: Как девальвация рубля влияет на потребительские цены. Инфографика

Директор по инвестициям «БКС Мир инвестиций» Михаил Кузин также настроен пессимистично относительно привлекательности банковских вкладов: «Сейчас невозможно спрогнозировать уровень инфляции, при этом с большой вероятностью можно говорить о том, что даже после стремительного повышения ставок по депозитам вслед за ключевой ставкой доходность вкладов не будет перекрывать уровень инфляции».

Ставки в 20% и выше по вкладам могут стать сильным фактором в пользу того, чтобы остановить панику на валютном рынке, обратил внимание старший аналитик УК «Альфа-Капитал» Максим Бирюков. «Покроет ли такая доходность инфляцию, сейчас понять практически невозможно — это будет во многом зависеть от характера и масштаба структурных изменений, которые ждут страну. С одной стороны, скорее всего, подорожает вся номенклатура импортных товаров. С другой — снижение внутренней экономической активности, вызванное как геополитическим шоком, так и высокими ставками, может заметно усмирить рост цен», — говорит эксперт.

Какую доходность дает фондовый рынок?

Фото: Shutterstock

Невысокая привлекательность вкладов как инвестиционного инструмента стала одним из факторов бурного притока инвесторов на фондовый рынок  в 2020–2021 годах. Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, на конец января 2022 года превысило 17,4 млн человек, ими открыто 28,8 млн брокерских счетов. В январе 2022 года была зафиксирована максимальная активность частных инвесторов за всю историю российского рынка — сделки совершили 2,8 млн человек. В совокупности в январе 2022 года инвесторы вложили в акции, биржевые фонды и облигации ₽130,1 млрд.

Если посмотреть на доходность российского рынка, то он показал впечатляющий рост от дна пандемии (19 марта 2020 года) до абсолютного исторического максимума (14 октября 2021 года) — с 2073,87 до 4292,68 пункта по индексу Мосбиржи (106,9%). По состоянию на конец дня 25 февраля индикатор составлял 2470,48 пункта, что на 19,1% выше пандемийного минимума — падение с октябрьского пика произошло на фоне усиления геополитической напряженности и спецоперации на Украине.

Bloomberg предупредил о риске глобальной рецессии и падения S&P500 на 36%

Продавать рублевые активы по текущим ценам точно не имеет смысла, считает Максим Бирюков. «С текущих уровней дивидендная доходность может покрыть значительную часть убытков. Особенно если речь идет об эмитентах, бизнес которых сконцентрирован на внутреннем спросе и мало зависит от импорта. Что касается бумаг иностранных эмитентов  , то сейчас может быть целесообразно зафиксировать имеющиеся результаты», — отметил аналитик.

Михаил Кузин напоминает, что инвестирование — это долгосрочный процесс, который основан на финансовом планировании и понимании своих целей. «Любая турбулентность на рынке рано или поздно заканчивается. Лучшей защитой от инфляции и девальвации на долгосрочном горизонте являются акции. Когда появятся признаки стабилизации ситуации, можно ожидать рост рынка на уровне 80%. Поэтому имеет смысл постепенно заходить в акции, прежде всего российские, при этом следовать принципу максимальной диверсификации активов. Продавать акции и уходить в депозиты вряд ли будет разумным решением», — уверен в восстановлении рынка эксперт.

«Первый обвал моего хомячества». Частные инвесторы о падении рынка

Российские акции сейчас выглядят очень дешевыми после случившегося обвала, который, вероятно, продолжится после возобновления торгов на фондовом рынке, говорит Игорь Додонов. «В случае ослабления геополитических рисков вокруг России и возможного смягчения санкционного давления доходность по ним может в разы превысить предлагаемую повышенную доходность по депозитам. Поэтому инвесторам с повышенной склонностью к риску, возможно, стоит потерпеть и пересидеть нынешний сложный период в акциях», — отметил Додонов.

Статья носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Как акции России вели себя после катаклизмов. РБК изучил данные за 25 лет

Рекомендуем наш аккаунт «Вконтакте» — оперативный контент об инвестициях, много видео и полезных лайфхаков.

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

47% жителей Юга, имеющих вклады, переложили их под более высокие проценты » Городской портал Rostov.ru, у нас вы найдёте актуальные новости Дона, Ростова и Ростовской области на сегодня. Происшествия, афиша, новости культуры, спорта, политики и экономики


Почти половина жителей Южного федерального округа после повышения ключевой ставки до 20% переложила свои вклады под более высокие проценты. 42% южан сделали это с рублевыми вкладами, еще 5% с валютными. Таковы результаты опроса*, проведенного экспертами банка «Открытие».

4% заявили, что сняли деньги со всех вкладов, 14% сделали это частично. 35% ничего с вкладом не делали, несмотря на изменение ставок.

У 83% опрошенных есть рублевые сбережения. У 44% – еще и в иностранной валюте. Не имеют сбережений 17% респондентов. При этом у 54% нет банковских вкладов. 41% имеют вклад в рублях, 8% – в иностранной валюте.

Отвечая на вопрос о лучшем способе сбережения денег в нынешней ситуации (открытый вопрос, можно было давать более одного варианта ответа) 42% отдали предпочтение наличным деньгам. 32% считают лучшим способом сбережений рублевый вклад, по 18% – накопительный счет в рублях и золотые слитки. 16% – отдали предпочтение наличной валюте. 15% назвали лучшим инструментом хранения сбережений российскую недвижимость, 14% – товары длительного пользования, по 9% – валютный вклад и валютный накопительный счет.

При этом 47% респондентов на фоне последних событий не предпринимали никаких действий, чтобы сохранить средства. По 4% купили квартиру или взяли ипотеку; погасили различные кредиты и вывели средства с фондового рынка. 3% купили или поменяли автомобиль. 22% купили лекарства, 24% сделали запас продуктов и корма для домашних животных. 20% открыли новые банковские вклады. 10% сняли все деньги со счетов и вкладов, а 6% купили или продали криптовалюту.

*Опрос проведен банком «Открытие» 17-20 марта по репрезентативной выборке среди 1500 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.

Фото: yandex.ru

Чем накопительный счёт отличается от вклада?

Времена хранения денег в чулках и под матрасом канули в лету. Теперь наиболее выгодным и простым инструментом сохранности денег считаются вклады. Также некоторые вкладчики практикуют открытие отдельного счета и выпуска банковской карты под него, или же создание текущего счета. Такой подход применяет уже не первый год, а вот банковский вклад — инструмент относительно новый.

Из названия ясно, что счет используется не столько для хранения, сколько для получения пассивного дохода. Такие счета предлагают в качестве дополнительной опции держателям карт при их перевыпуске или оформлении. Сейчас подробно расскажем об отличии этого финансового средства от рядового вклада. Для кого выгодно такое хранение средств, и где лучше всего открывать счет?

Основные плюсы накопительного счета

Накопительный счет часто открывают в рамках договора об оказании комплекса банковских услуг, или при покупке иного пакета услуг. Есть несколько причин для его использования. Так, держателям карт, использование такого счета предоставляет некоторую выгоду. Такой счет может иметь высокую процентную ставку, чем счет обычной карты, или же когда обычный счет вовсе её не имеет. Если банк ограничил объем зачислений на счет карты, излишки могут храниться на накопительном счете.

Использование накопительного счета помогает избежать потери денег в результате утраты или хищения банковской карты.

Потребители банка могут начать пользоваться накопительным счетом дистанционно, при использовании сети Интернет, а затем управлять им удаленно. Также клиенты могут переводить деньги с этого счета на другой, и обратно в круглосуточном режиме.

Накопительный счет без карты — это реально?

К сожалению, накопительный счет часто оформляется как дополнительная опция в пакете услуг. В основном банки предоставляют такой счет с оформлением карты. Однако, в некоторых банках счет без карты вполне возможен.

Иногда банки вводят ограничения на управления средствами с этого счета. Так, владельцы счета в ВТБ24 имеют возможность пополнять счет только при помощи безналичного расчета. Альфа-Банк же создал условие, при котором деньги накопительного счета удается получить только после перечисления средств на карту.

Если Вы желаете при пользовании счета получать наличность через кассу банка, уточните заранее, предполагает ли такая услуга взимание процентов. Так как обычно эта процедура имеет свои тарифы, и предполагает комиссию. Особенно если средства зачислены переводом и хранятся на счете очень короткий период времени.

Разница между вкладом и счетом

Накопительный счет продвигается банками повсеместно, на него начисляют проценты, размер которых может превышать ставки срочных вкладов.

Ставка накопительного счета зависит от того, на каких условиях он был предоставлен клиенту, а также от суммы остатка. Также иногда банк учитывает временной период, в который деньги хранились на счету.

Наиболее разительным отличием является полное отсутствие срочности. Накопительный счет не подразумевает указания периода, в который деньги хранятся на нем. Поэтому клиент вправе сам устанавливать временные рамки. Но время хранения средств часто определяет процент, выплачиваемый банком.

К сожалению, классический расходно-пополняемый счет все чаще усложняется дополнительными условиями. Среди них может быть оговариваемая сумма расходных перечислений, указание периодов пополнения счета и т.д. Вклады без дополнительных условий — большая редкость.

При оформлении фиксированной ставки, она не измена на все время вклада. Есть вклады и с изменяющейся процентной ставкой, их величина изменяется и зависит от ряда факторов. Однако это условие всегда указывают в договоре.

Ставка накопительного вклада известна владельцу только при его открытии. Она может поменяться, даже в действующем счете.

Средства при открытии вклада физическим лицом страхуются АСВ.

Поделитесь с друзьями!

Определение сберегательного счета

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это процентный депозитный счет, открытый в банке или другом финансовом учреждении. Хотя эти счета, как правило, платят скромную процентную ставку, их безопасность и надежность делают их отличным вариантом для парковки наличных денег, которые вы хотите использовать для краткосрочных нужд.

Ключевые выводы

  • Поскольку сберегательные счета приносят проценты, а ваши средства легко доступны, они являются хорошим вариантом для экстренных или краткосрочных наличных.
  • В обмен на простоту и ликвидность, которые предлагают сберегательные счета, вы получите более низкую ставку, чем та, которую платят более строгие сберегательные инструменты и инвестиции.
  • Сумма, которую вы можете снять со сберегательного счета, как правило, не ограничена.
  • Проценты, которые вы зарабатываете на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.

Сберегательные счета имеют некоторые ограничения на то, как часто вы можете снимать средства, но, как правило, предлагают исключительную гибкость, которая идеально подходит для создания резервного фонда, сбережений на краткосрочные цели, такие как покупка автомобиля или поездка в отпуск, или просто подметать излишки наличных денег, которые вам не нужны. Вам не нужен текущий счет, чтобы он мог приносить больше процентов.

Как работают сберегательные счета

Сберегательные и другие депозитные счета являются важными источниками средств, которые финансовые учреждения используют для кредитов. По этой причине вы можете найти сберегательные счета практически в каждом банке или кредитном союзе, независимо от того, являются ли они традиционными физическими учреждениями или работают исключительно в Интернете. Кроме того, вы можете найти сберегательные счета в некоторых инвестиционных и брокерских фирмах.

Процентные ставки по сберегательным счетам различаются. За исключением рекламных акций, обещающих фиксированную ставку до определенной даты, банки и кредитные союзы могут изменить свои ставки в любое время.Как правило, чем более конкурентоспособна ставка, тем больше вероятность ее колебаний.

Изменения в ставке по федеральным фондам могут побудить учреждения скорректировать свои депозитные ставки. Некоторые учреждения предлагают высокодоходные сберегательные счета, которые, возможно, стоит изучить.

Для некоторых сберегательных счетов требуется минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов или заработать самую высокую опубликованную ставку, в то время как для других не требуется баланс. Знайте правила вашей конкретной учетной записи, чтобы не разбавлять свой доход комиссионными.

Деньги могут быть переведены на ваш сберегательный счет или сняты с него онлайн, в отделении или банкомате, электронным переводом или прямым депозитом. Трансфер также обычно можно организовать по телефону.

Некоторые банки ограничивают снятие средств до шести в месяц после того, как Федеральная резервная система установила этот лимит только для того, чтобы снять его в апреле 2020 года. При превышении шести снятий средств банк может взимать комиссию, закрыть ваш счет или преобразовать его в текущий счет. Сумма, которую можно вывести, ограничена только суммой на счету.

Как и проценты, полученные на денежном рынке, депозитном сертификате или расчетном счете, проценты, полученные на сберегательных счетах, являются налогооблагаемым доходом. Финансовое учреждение, в котором вы держите свой счет, отправит форму 1099-INT во время налогового периода, когда вы заработаете более 10 долларов США в виде процентного дохода. Налог, который вы будете платить, будет зависеть от вашей предельной налоговой ставки.

Преимущества сберегательного счета

Сберегательные счета предлагают вам место для хранения ваших денег, которое отделено от ваших повседневных банковских потребностей, позволяя вам откладывать деньги на черный день или направлять средства для достижения большой цели сбережений.Более того, меры безопасности банка, наряду с федеральной защитой от банкротства банков, обеспечиваемой Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), обеспечат безопасность ваших денег, чем они были бы под матрасом или в ящике для носков.

Помимо обеспечения безопасности ваших средств, сберегательные счета также приносят проценты, поэтому имеет смысл хранить любые ненужные средства на сберегательном счете вместо того, чтобы накапливать наличные на своем текущем счете, где они, скорее всего, принесут мало или ничего. В то же время ваш доступ к средствам на сберегательном счете останется чрезвычайно ликвидным, в отличие от депозитных сертификатов, которые налагают большой штраф, если вы снимаете свои средства слишком рано.

Наличие сберегательного счета в том же учреждении, что и ваш основной расчетный счет, может дать несколько преимуществ в плане удобства и эффективности. Поскольку переводы между счетами в одном и том же учреждении обычно осуществляются мгновенно, депозиты или снятие средств на ваш сберегательный счет с вашего расчетного счета вступают в силу сразу же. Это позволяет легко переводить лишние наличные деньги с вашего текущего счета и сразу же получать проценты или переводить деньги другим способом, если вам нужно покрыть крупную чековую транзакцию.

Многие учреждения позволяют вам открыть более одного сберегательного счета, что может быть удобно, если вы хотите отслеживать прогресс своих сбережений по нескольким целям. Например, у вас может быть один сберегательный счет для большой поездки, в то время как на отдельном счете хранятся излишки денег с вашего расчетного счета.

Недостатки сберегательного счета

Компромисс за легкий доступ к сберегательному счету и надежную безопасность заключается в том, что он не будет платить столько, сколько другие сберегательные инструменты.Например, вы можете получить более высокую прибыль с помощью депозитных сертификатов или казначейских векселей или инвестируя в акции и облигации, если ваш временной горизонт достаточно велик. В результате сберегательные счета представляют собой альтернативные издержки, если они используются для долгосрочных сбережений.

Кроме того, хотя ликвидность сберегательного счета является одним из его ключевых преимуществ, она также может быть и недостатком, поскольку доступность средств может соблазнить вас потратить то, что вы сэкономили. Напротив, обналичить облигацию, снять средства с пенсионного счета или продать акции гораздо сложнее, чем снять деньги со сберегательного счета, особенно если этот счет связан с вашим текущим счетом.

Сберегательные счета также являются плохим выбором для средств, к которым вам нужно часто обращаться. Поскольку правила ранее ограничивали транзакции по снятию средств до шести раз в месяц — будь то переводы или снятие средств напрямую в отделении или банкомате — сберегательный счет не всегда был подходящим средством для этих средств. Снятие этих ограничений сделало средства более доступными.

Плюсы
  • Быстрая и простая настройка, а также перевод денег туда и обратно.

  • Может быть удобно привязан к вашему основному расчетному счету.

  • До полного баланса можно снять в любое время.

  • До 250 000 долларов застраховано на федеральном уровне от банкротства банка.

Минусы
  • Выплачивает меньше процентов, чем вы можете заработать по депозитным сертификатам, казначейским векселям или инвестициям.

  • Легкий доступ может сделать вывод средств заманчивым.

  • Для некоторых сберегательных счетов требуется минимальный баланс.

Как максимизировать прибыль со сберегательного счета

Хотя большинство крупных банков предлагают низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам, многие банки и кредитные союзы обеспечивают гораздо более высокую доходность.В частности, онлайн-банки предлагают одни из самых высоких ставок по сберегательным счетам. Поскольку у них нет физических отделений — или их очень мало — они тратят меньше на накладные расходы и в результате часто могут предлагать более высокие и конкурентоспособные ставки по депозитам.

Суть в том, чтобы присмотреться, начиная с банка, в котором у вас есть текущий счет. Даже если это учреждение не предлагает конкурентоспособную ставку сберегательного счета, оно даст вам представление о том, насколько больше вы можете заработать, переместив свои сбережения в другое место.

Однако, когда вы покупаете по лучшим ценам, остерегайтесь функций учетной записи, которые могут сократить ваши доходы или даже истощить их. Некоторые рекламные сберегательные счета будут предлагать привлекательную ставку, которую они рекламируют, только в течение короткого периода времени. Другие ограничивают баланс, который может заработать рекламную ставку, при этом суммы в долларах выше этого максимума зарабатывают ничтожную ставку. Еще хуже — сберегательный счет с комиссиями, которые сокращают проценты, которые вы зарабатываете каждый месяц.

Как открыть сберегательный счет

Чтобы создать сберегательный счет, посетите одно из отделений банка или кредитного союза или создайте счет онлайн для тех учреждений, которые его предлагают.Вам нужно будет указать свое имя, адрес и номер телефона, а также удостоверение личности с фотографией. Кроме того, поскольку учетная запись приносит налогооблагаемые проценты, вам необходимо будет указать свой номер социального страхования (SSN).

Некоторые учреждения потребуют от вас внесения первоначального минимального депозита при открытии счета. Другие позволят вам сначала открыть счет, а затем пополнить его. В любом случае вы можете внести свой первоначальный депозит переводом со счета в этом учреждении, внешним переводом, отправленным по почте или мобильным депозитным чеком или депозитом лично в отделении.

Сколько держать на сберегательном счете

Сумма, которую вы храните на своем сберегательном счете, будет зависеть от ваших целей в отношении средств или от того, как вы используете счет. Если вы создали сберегательный счет для снятия избыточных средств с вашего расчетного счета, ваш баланс, вероятно, будет регулярно меняться. Напротив, если вы стремитесь к цели сбережений, ваш баланс, скорее всего, сначала будет низким и со временем будет неуклонно увеличиваться.

Если вместо этого вы создали свой сберегательный счет в качестве резервного фонда, финансовые консультанты обычно рекомендуют иметь достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на проживание как минимум от трех до шести месяцев, предоставляя вам финансовую подушку на случай, если вы потеряете работу, столкнетесь с проблемами со здоровьем, или столкнуться с другой чрезвычайной ситуацией, связанной с утечкой денег.Тем не менее, некоторые аналитики рекомендуют хранить только часть этого экстренного фонда на простом сберегательном счете, а остальную часть переводить на счет или инструмент, который приносит более высокую прибыль.

В любом случае обратите внимание, что депозиты в банках покрываются страховкой FDIC, а в кредитных союзах — страховкой NCUA. Оба они защищают каждого отдельного владельца счета в учреждении на сумму до 250 000 долларов США на депозитных остатках в случае банкротства учреждения. Для большинства потребителей это более чем покрывает то, что у них есть на депозите.Но если вы держите более 250 000 долларов на депозитных счетах, вам нужно разделить свой баланс между несколькими владельцами счетов или учреждениями.

Что такое срочный депозитный счет? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Срочный депозитный счет — это тип процентного счета в банке или кредитном союзе, который требует, чтобы вы оставили свои деньги на счете на согласованный период времени или срок.Если вы хотите получить доступ к средствам на срочном депозитном счете, вам нужно дождаться окончания срока. В противном случае вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное снятие средств.

Срочные депозитные счета удобны для хранения сбережений и могут предлагать более высокую годовую процентную доходность (APY), чем обычные сберегательные счета. Депозитный сертификат (CD) является лучшим примером срочного депозитного счета. Срочные депозитные счета покрываются страховкой, если счет принадлежит банку-члену FDIC или любому федеральному кредитному союзу и большинству кредитных союзов, зарегистрированных на уровне штатов, которые имеют покрытие NCUA.

Когда вы решаете, где хранить свои деньги, важно понимать, как работают срочные депозитные счета и чем они отличаются от банковских счетов других типов.

Что такое срочный депозитный счет?

Срочные депозитные счета, также называемые срочными депозитными счетами, требуют, чтобы вы вносили свои сбережения на определенный период времени. Хотя эти счета менее гибкие, чем обычные сберегательные счета, они также имеют более высокие процентные ставки. Большинству людей может быть более знакомо название депозитного сертификата, который является наиболее известным типом срочного депозитного счета.

Срочные депозитные счета и компакт-диски работают одинаково и часто продаются под одними и теми же именами. Некоторые банки предлагают счета, которые называются срочными депозитными счетами, вместо того, чтобы использовать название CD. Другие банки могут использовать для этих счетов названия CD и срочный депозит как синонимы.

Другой формой срочного вклада, предлагаемой кредитными союзами, является сертификат акций. Сертификаты акций функционируют как компакт-диски, принося проценты в течение определенного срока. Поскольку эти владельцы счетов являются членами, доходы от сертификатов, которые они зарабатывают, называются дивидендами, а не процентами.

Как работают счета срочного депозита

При наличии срочного депозитного счета, такого как компакт-диск, вы должны взять на себя обязательство оставлять свои деньги на счете в течение определенного периода времени, который называется сроком (еще одна причина, по которой вы можете увидеть срочные депозиты, называемые срочными депозитами). ). По счету будут выплачиваться проценты на сумму, которую вы вносите, а более длительные сроки часто оплачиваются по более высокой процентной ставке, в зависимости от рыночных условий и текущих предложений банка.

Например, для некоторых компакт-дисков может потребоваться оставить деньги на счете на 12 месяцев, два года или более — в зависимости от реквизитов счета.Поищите лучшие ставки CD, чтобы узнать, какие банки и кредитные союзы предложат вам наилучшую отдачу от ваших инвестиций, в зависимости от того, сколько денег вы сэкономили, как долго вы хотите вкладывать деньги и каковы ваши общие финансовые цели.

Срочный депозитный счет и депозитный счет до востребования

Срочный депозитный счет отличается от депозитного счета до востребования, такого как текущий или сберегательный счет. С текущими и сберегательными счетами у вас есть возможность снять деньги со счета «по требованию» в любое время по вашему выбору.Сберегательный счет денежного рынка — это еще одна форма депозитного счета до востребования.

Если вам нужны деньги на повседневные расходы, заведите текущий счет. Если вам нужен легкий доступ к краткосрочным сбережениям, положите деньги на сберегательный счет или счет денежного рынка. Любой из этих депозитных счетов до востребования может быть хорошим выбором для ваших краткосрочных и повседневных финансовых потребностей.

Срочные депозитные счета могут быть лучшим местом для размещения ваших сбережений, особенно если вы не ожидаете, что вам понадобится доступ к деньгам в течение определенного периода времени.Срочные депозитные счета, такие как компакт-диски, обычно платят более высокую процентную ставку, чем обычные банковские сберегательные счета, но вы должны убедиться, что можете оставить свои деньги на срочном депозитном счете до истечения срока.

На что обратить внимание при выборе срочного депозитного счета

Срочные депозитные счета не являются лучшим выбором для каждой финансовой ситуации. Перед открытием депозитного счета или другого срочного депозитного счета необходимо задать несколько вопросов. Например:

Что вы хотите сделать с этими деньгами?

Являются ли деньги, которые вы кладете на срочный депозитный счет, частью вашего резервного фонда, вашими краткосрочными сбережениями, или вы хотите сэкономить для конкретной долгосрочной цели, такой как новая машина, отпуск или первоначальный взнос за дом ?

Срочные депозитные счета могут дать вам более высокую годовую процентную ставку, если вы сможете взять на себя долгосрочные обязательства.Но вам нужно убедиться, что вы можете взять на себя обязательство заблокировать свои деньги на несколько месяцев или лет. Если вам нужен немедленный доступ к вашим сбережениям, лучшим выбором может быть обычный банковский сберегательный счет или счет денежного рынка.

Можете ли вы получить достаточно высокий доход от своих сбережений?

Присмотритесь к лучшим ставкам CD и подумайте о своих общих долгосрочных финансовых планах, прежде чем открывать срочный депозитный счет. В нынешних условиях почти нулевых процентных ставок многие банки не выплачивают значительных доходов по срочным депозитным счетам.

Если у вас уже есть достаточно денег в вашем резервном сберегательном фонде, и ваша цель состоит в том, чтобы максимизировать отдачу от ваших инвестиций, вы можете подумать о том, чтобы вложить эти деньги в другие инвестиции. Например, вы можете положить деньги на пенсионный сберегательный счет или на брокерский счет и инвестировать в другие активы, такие как акции и облигации. Эти другие классы активов более рискованны, чем срочные депозитные счета, но они также могут обеспечить более высокую доходность, чем может предложить банковский счет, застрахованный FDIC.

Что делать, если вам придется заплатить штраф за досрочное снятие средств?

Если вам необходимо получить доступ к наличным деньгам на вашем срочном депозитном счете раньше согласованного срока, вам, возможно, придется заплатить штраф за досрочное снятие средств. Этот штраф зависит от банка или кредитного союза и продолжительности срока действия вашего счета, но он может составить значительную сумму процентов, чем вы планировали заработать на свои сбережения. Некоторые банки предлагают компакт-диски без штрафных санкций, которые по-прежнему могут давать вам более высокий APY, чем сберегательный счет, но с гибкостью досрочного снятия средств.

Как открыть срочный депозитный счет

Если вы готовы открыть срочный депозитный счет, для начала уточните в своем банке или кредитном союзе, какие варианты вам доступны. Прежде чем открывать срочный депозитный счет, убедитесь, что вы понимаете детали, например:

.
  • АПГ. Какой процент дохода вы можете ожидать от своих сбережений?
  • Срок. На какой срок вы должны положить деньги на срочный депозитный счет? Некоторые банки и кредитные союзы предлагают компакт-диски и сертификаты на срок от семи дней до 10 лет.
  • Минимальная сумма депозита. Сколько денег вам нужно будет внести на счет срочного депозита, чтобы получить право на APY?
  • Штраф за досрочное снятие. Если вам нужно снять деньги со срочного депозитного счета до истечения срока, убедитесь, что вы понимаете, какие штрафы или сборы могут последовать.
  • Начисление процентов. Узнайте, как часто начисляются проценты по вашему счету и когда проценты начисляются на счет. Обычные периоды начисления процентов — ежедневно или ежемесячно.

Итог

Срочный депозит может быть эффективным средством сбережения, в зависимости от ваших потребностей. Если вы решите сделать срочный или срочный депозит частью своего общего плана сбережений, обязательно поищите лучшие тарифы на компакт-диски и сертификаты акций. Не думайте, что традиционный банк — единственное место, где можно искать: вы можете получить более высокую доходность от своих сбережений, открыв срочный депозитный счет в онлайн-банке или кредитном союзе.

Открытие депозитного сертификата (CD) через Интернет

Депозитный сертификат Wells Fargo (CD) предлагает альтернативный способ увеличения ваших сбережений.Вы выбираете установленный период времени, чтобы заработать гарантированную фиксированную процентную ставку, независимо от рыночных условий. Приобретение компакт-диска может обеспечить душевное спокойствие независимо от того, откладываете ли вы деньги на завтра, на проекты в следующем году, на обучение в колледже или на пенсию.

APY (годовая процентная доходность)

APY (Годовая процентная доходность) — это процентная ставка, отражающая общую сумму процентов, выплаченных по счету, исходя из процентной ставки и частоты начисления сложных процентов за 365-дневный период (366 в високосный год).

Если вы получаете периодический отчет, этот отчет будет включать годовой заработанный доход в процентах (APYE) на вашем счете за период, охватываемый отчетом.

APY (Годовая процентная доходность) — это процентная ставка, отражающая общую сумму процентов, выплачиваемых по счету, на основе процентной ставки, начисляемой ежедневно в течение 365-дневного периода.

Если вы получаете периодический отчет, этот отчет будет включать годовой заработанный доход в процентах (APYE) на вашем счете за период, охватываемый отчетом.

APY (Годовая процентная доходность) — это процентная ставка, отражающая общую сумму процентов, выплаченных по счету, исходя из процентной ставки и частоты начисления сложных процентов за 365-дневный период (366 в високосный год).

Если вы получаете периодический отчет, этот отчет будет включать годовой заработанный доход в процентах (APYE) на вашем счете за период, охватываемый отчетом.

APY (Годовая процентная доходность) — это процентная ставка, отражающая общую сумму процентов, выплачиваемых по счету, на основе процентной ставки, начисляемой ежедневно в течение 365-дневного периода.

Если вы получаете периодический отчет, этот отчет будет включать годовой заработанный доход в процентах (APYE) на вашем счете за период, охватываемый отчетом.

Правил, регулирующих депозитные счета | Capital One

Правила, регулирующие депозитные счета

Действует с 9 февраля 2022 г.

Добро пожаловать в Capital One, N.A. (далее именуемый «Capital One Bank», «Capital One», «мы», «нас» или «наш»). Настоящие Правила, регулирующие депозитные счета (далее именуемые «Правила»), а также другие соглашения, которые предоставляются вам отдельно, и в которые время от времени могут вноситься поправки, представляют собой депозитный договор, который регулирует все депозитные счета в Capital One Bank. .Открывая или продолжая поддерживать депозитный счет у нас, каждый клиент (именуемый «вы» или «ваш») соглашается соблюдать применимые положения настоящих Правил, а также все применимые соглашения, раскрытия информации и другие документы, как а также всеми применимыми федеральными законами или законами штата, законами и постановлениями. Пожалуйста, сохраните копию Правил.

Мы можем отказать в открытии счета по любой причине или без причины. Мы не несем ответственности за какие-либо убытки или обязательства, возникшие в результате отказа в отношениях со счетом.

Важная информация о процедурах открытия нового счета. Чтобы помочь правительству США в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет.

Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, почтовый адрес (почтовый ящик нельзя использовать), дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также попросим показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

ИНН. Федеральный закон требует, чтобы вы предоставили нам свой номер социального страхования или идентификационный номер работодателя перед открытием любой учетной записи. Если вы находитесь в процессе подачи заявки на получение такого номера, мы можем временно открыть вашу учетную запись до получения номера. Если вы не предоставите нам номер, мы можем закрыть учетную запись в любое время без предварительного уведомления.

Ваша новая учетная запись. Дополнительные положения и условия, применимая плата за обслуживание, требование минимального депозита и, где применимо, информация о расчет, начисление сложных процентов и зачисление процентов содержатся в заявлении о раскрытии информации и соглашении для типа открытого вами счета (ваше «Раскрытие информации об учетной записи»).

Ваша учетная запись считается новой, если она была открыта в течение тридцати (30) календарных дней или менее. Если у вас уже есть существующие счета в Capital One Bank, которые были открыты в течение периода не менее тридцати (30) календарных дней, счета, открытые впоследствии, не будут считаться новыми счетами.

Дополнительные депозиты. Если иное не предусмотрено положениями и условиями, содержащимися в раскрытии информации об учетной записи, количество депозитов, которые могут быть внесены на счет, не ограничены, однако мы оставляем за собой право по собственному усмотрению отказать в дальнейших депозитах на ваш счет. учетная запись.

Зачисление депозитов. Денежные средства, внесенные в отделение до 14:00 по местному времени или более позднее время, указанное в отделении (21:00 по восточноевропейскому времени для средств, депонированных в банкомате) в любой рабочий день, будут зачислены на соответствующий счет в этот рабочий день.Средства, депонированные после указанного выше времени, будут зачислены в этот рабочий день или на следующий рабочий день. Пожалуйста, обратитесь к разделу этой информации, озаглавленному «Раскрытие информации о доступности депозитов», чтобы определить, когда средства будут доступны для снятия или оплаты транзакций на вашем счете.

Прием вещей на хранение. Мы принимаем предметы на хранение, но действуем только в качестве вашего агента по сбору и не берем на себя никакой ответственности за эти предметы, кроме обычной заботы.

Несмотря на то, что мы кредитуем ваш счет на сумму любого предмета, этот кредит является временным, пока мы не получим окончательный платеж наличными или другим приемлемым для нас способом. Любой временный кредит может быть отменен нами. Мы оставляем за собой право потребовать период ожидания, как описано в раскрытии информации о доступности депозита, представленном здесь, прежде чем мы разрешим снятие средств за счет временных кредитов. Если товар, который вы внесли (или чек, обналиченный на ваш счет), возвращается к нам неоплаченным, или если мы получаем требование от другого банка о том, что товар не подлежит оплате должным образом (например, заявление о том, что товар был изменен), мы может списать всю сумму предмета (плюс любые применимые сборы) с любого счета, который вы имеете у нас, даже если это создает овердрафт.Если временный кредит отменяется или товар возвращается на ваш счет, комиссия может быть вычтена со счета вместе с любыми процентами, полученными на сумму товара. С вашего счета также могут быть списаны любые специальные сборы, понесенные при обработке предметов для сбора.

Если чеки, внесенные на несколько счетов, возвращаются неоплаченными, мы спишем с вашего счета наибольшую внесенную сумму. При равной сумме депозита мы будем дебетовать счет, на который был получен депозит первым. Если один из депозитов был сделан на счет Total Control Checking, Confidence Savings или 360, мы всегда будем дебетовать этот счет на полную сумму.Если у вас есть вопросы, обратитесь к банкиру.

Иностранные чеки обрабатываются только как инкассо, конвертируются по нашему текущему ежедневному курсу и зачисляются в долларах США. Отправленные на инкассо иностранные чеки обмениваются по курсу на день оплаты. Все возвращенные иностранные чеки будут возвращены на ваш счет по курсу, который использовался при первоначальном зачислении, и может облагаться комиссией за возврат и комиссией иностранного банка (если применимо). Любые платежи, сделанные вам по таким предметам, будут временно зачислены на ваш счет до тех пор, пока мы не получим окончательный платеж от иностранного банка.Обратите внимание, что, хотя процесс инкассации иностранного чека обычно занимает от четырех до шести недель, мы не можем контролировать процесс после того, как чек отправлен для инкассации за границу. Соответственно, процесс может занять больше времени, в зависимости от иностранного банка. Настоящим вы отказываетесь от уведомления о неуважении, неуплате или протесте в отношении любых предметов, зачисленных на ваш счет или списанных с вашего счета.

Расписки по вкладам. Мы предоставим вам квитанцию ​​на общую сумму, указанную в вашем депозитном билете, но эта сумма должна быть проверена, прежде чем она будет зачислена на ваш счет.Если в сумме вашего депозита будет обнаружена ошибка, мы скорректируем вашу учетную запись и сообщим вам об исправлении.

Ошибки депозита. Если мы по ошибке зачислим на ваш счет средства, законным владельцем которых вы не являетесь, мы можем вычесть эти средства с вашего счета, даже если это приведет к перерасходу средств на вашем счете. Мы можем сделать это в любое время и без предварительного уведомления.

Депозитарий конвертов. Мы можем принимать платежи и/или депозиты через «хранилище конвертов» («вкладыш», в который можно помещать конверты в рабочее и нерабочее время).Вы разрешаете нам удалить ваш платеж и/или депозит из конверта, подсчитать средства и зачислить их на ваш счет.

Хранилище конвертов предоставляется для удобства наших клиентов, и мы не несем ответственности за любые убытки, понесенные вами в результате использования вами указанного хранилища конвертов, если только они не вызваны нашей грубой небрежностью или умышленными действиями. Если в сумме вашего депозита будет обнаружена ошибка, мы скорректируем вашу учетную запись и сообщим вам об исправлении.

Снятие средств. Снятие средств с вашей учетной записи может производиться в окне кассира только авторизованным лицом (лицами), имеющими право подписи в этой учетной записи. Мы не будем выплачивать снятие средств третьим лицам. Если вы предоставляете свою банкоматную карту или банкоматную/дебетовую карту и личный код доступа третьему лицу, вы уполномочиваете третье лицо снимать средства с вашего счета в кассе, банкомате или торговом терминале.

Ограничения операций по счету. Сберегательные счета коммерческого назначения (включая сберегательные счета с привилегиями выписки чеков и счета денежного рынка) могут быть ограничены в количестве переводов или снятий, разрешенных за ежемесячный цикл платы за обслуживание, третьим лицам или на другой счет вкладчика в Capital One Bank с помощью предварительно авторизованных, автоматических, телефонных или онлайн-переводов.

Если вы превысите количество транзакций, разрешенное в месячном цикле оплаты услуг, указанное в соответствующем описании продукта, более одного раза в течение любого двенадцатимесячного периода, с вас может взиматься комиссия за каждую транзакцию, превышающую разрешенное количество ( «Чрезмерная комиссия за транзакцию»). Пожалуйста, ознакомьтесь с текущим Перечнем комиссий и сборов, применимых к вашей учетной записи, для определения суммы Чрезмерной комиссии за транзакцию. Если вы превысите шесть (6) переводов или снятия средств со своего счета три (3) раза в течение любого двенадцатимесячного периода, вы соглашаетесь с тем, что мы можем, по нашему усмотрению, преобразовать ваш сберегательный счет или счет денежного рынка в счет, который не подлежит транзакции лимиты («транзакционный счет»).

Потребительские сберегательные счета в настоящее время не подпадают под лимит перевода. Вы будете уведомлены, если мы решим повторно ввести ограничение.

Если в разделе «Раскрытие информации об учетной записи» не указано иное, вы можете снимать любое количество средств со своей учетной записи лично или в любом банкомате; при условии, что вы не превышаете дневной лимит снятия наличных в банкомате. Пожалуйста, обратитесь к нашему Соглашению об электронном переводе средств и раскрытию информации («Раскрытие информации об электронных платежах»), доступному на нашем веб-сайте или в любом из наших банковских офисов, чтобы узнать о ежедневных лимитах на снятие наличных и торговых точках, применимых к вашей банкоматной карте или банкоматной/дебетовой карте.

Уведомление об отзыве. Мы можем разрешить снятие средств в любое время, но оставляем за собой право потребовать письменное уведомление за двадцать один (21) день о намерении снять средства с любого сберегательного счета, счета денежного рынка и оборотного порядка снятия средств (СЕЙЧАС).

Крупные кассовые операции. Мы оставляем за собой право установить ограничение на сумму наличных, которые могут быть внесены или сняты в течение рабочего дня. Мы можем потребовать заблаговременного уведомления о снятии крупной суммы наличными, а также можем потребовать, чтобы наличные были получены бронетранспортером (за ваш счет).Мы также можем отказаться принять денежный депозит на очень большую сумму.

Транзакции в тот же день. Мы не несем ответственности за оплату товаров по предоплате, сделанной в тот же день, когда товары предъявляются к оплате.

Выписки. Мы будем предоставлять вам ежемесячные или периодические отчеты по определенным счетам. Почтовый (или электронный) адрес, который вы нам предоставляете, будет считаться правильным для целей доставки вам выписок по счету и других уведомлений, пока мы не получим от вас уведомление об изменении адреса.Если ваша выписка будет возвращена нам в результате того, что вы не уведомили нас об изменении своего адреса, мы можем прекратить отправку вам выписок по счету до тех пор, пока нам не будет предоставлен действительный адрес, но для всех целей это будет рассматриваться как если бы мы предоставил вам выписку по счету на дату, которая была или должна была быть напечатана в вашей выписке по счету. Если вы зарегистрируетесь в онлайн-банкинге, ваши периодические отчеты будут доступны онлайн с даты регистрации. Вы должны проверить свою выписку и все аннулированные чеки сразу же после того, как они будут вам предоставлены.Вы обязаны своевременно просматривать выписку по своему счету и незамедлительно уведомлять нас о любых ошибках. В течение шестидесяти (60) дней после того, как ваша выписка была отправлена ​​или предоставлена ​​вам, или история транзакций по счету стала доступна вам через Интернет-банкинг, вы должны уведомить нас в письменной форме о любых ошибках, несоответствиях или нарушениях, включая, помимо прочего, несанкционированная подпись, изменения, неправомерные платежи, несанкционированные переводы или снятие средств, неполучение ожидаемой выписки или неправильный зачисление депозита на ваш счет.Мы не будем нести ответственность за любые убытки, понесенные вами, если вы не уведомите нас в письменной форме в течение указанных периодов времени. Если мы оплачиваем предмет с неавторизованной подписью, поддельной подписью производителя или поддельным индоссаментом или изменением, наша ответственность, если таковая имеется, ограничивается номинальной стоимостью предмета.

Заявление об убытках. Если вы требуете кредита или возмещения из-за подделки, изменения или любого другого несанкционированного отзыва, вы соглашаетесь сотрудничать с нами в расследовании потери.Ваше сотрудничество может включать, но не ограничиваться этим, предоставление нам аффидевита, содержащего любую обоснованную информацию, которая нам требуется в отношении вашей учетной записи, транзакции и обстоятельств, связанных с потерей. Вы также соглашаетесь уведомлять правоохранительные органы о любом преступном действии, связанном с претензией. У нас будет разумный период времени для расследования фактов и обстоятельств, связанных с любым требованием о возмещении убытков. Если мы не действовали недобросовестно, мы не будем нести ответственность за фактический или косвенный ущерб, включая упущенную выгоду или возможность, или за гонорары адвокатов, понесенные вами.Вы соглашаетесь с тем, что не будете отказываться от каких-либо прав, которые у вас есть на возмещение убытков, в отношении любого, кто обязан выплатить, застраховать или иным образом возместить вам ваши убытки. Вы будете отстаивать свои права или, по нашему выбору, переуступите их нам, чтобы мы могли их реализовать. Наша ответственность будет уменьшена на сумму, которую вы возместите или имеете право получить из этих других источников.

Если вы предъявляете претензии или если мы подозреваем, что ваша учетная запись может быть скомпрометирована, мы можем порекомендовать вам закрыть учетную запись.Только для непотребительских учетных записей: если вы отказываетесь закрыть учетную запись, вы соглашаетесь с тем, что мы не будем нести перед вами ответственности за последующие убытки или ущерб в отношении учетной записи из-за несанкционированной деятельности.

Транзакции с использованием нашей системы IVR. Для телефонных транзакций с использованием системы IVR может потребоваться комбинация: 1) ввода вашего номера социального страхования 2) ввода последних четырех цифр номера вашего счета 3) ввода номера вашей дебетовой карты 4) ввода вашего ПИН-код дебетовой карты или 5) автоматическая проверка/сопоставление номера телефона для перевода средств между чековыми, сберегательными счетами и счетами денежного рынка, на которые указано ваше имя и которые привязаны к вашему номеру социального страхования.Все учетные записи должны вестись у нас. Вы несете единоличную ответственность за безопасность PIN-кода вашей дебетовой карты, который должен храниться в строжайшей тайне и не раскрываться другим лицам. Если вы знаете или подозреваете, что другой человек знает PIN-код вашей дебетовой карты, вы должны немедленно уведомить нас, чтобы PIN-код вашей дебетовой карты мог быть изменен. Вы будете нести ответственность за несанкционированные операции с вашими счетами с использованием PIN-кода вашей дебетовой карты в той мере, в какой это разрешено применимым законодательством штата или федеральным законодательством. Настоящим вы соглашаетесь с тем, что процедура безопасности, описанная в этом разделе, является коммерчески обоснованной, и разрешаете нам обрабатывать переводы между вашими счетами через нашу автоматизированную телефонную службу.Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим раскрытием информации об электронных платежных системах, чтобы узнать о правилах и положениях, касающихся телефонных переводов, а также об ограничениях нашей ответственности.

Обработка заказа прихода и расхода. Мы обрабатываем кредиты и дебеты на ваш счет в определенном порядке. Мы называем это порядком обработки, и именно так мы решаем, какие сообщения будут первыми, а какие последними каждый день. Порядок обработки также определяет порядок, в котором вы будете видеть элементы в своей выписке.

Наш порядок обработки может не совпадать с порядком, в котором вы совершаете транзакции, и это может привести к транзакциям овердрафта.Вы можете избежать овердрафта на своем счете, всегда следя за тем, чтобы на вашем счету было достаточно свободных средств для покрытия ваших транзакций. Пожалуйста, ознакомьтесь с разделом «Раскрытие информации о доступности депозита» настоящих Правил для получения дополнительной информации о том, когда мы предоставляем вам средства.

Кредиты, такие как чек или депозит наличными, увеличивают баланс вашего счета. Дебеты, такие как снятие наличных в банкоматах и ​​операции с дебетовыми картами, уменьшают ваш баланс. Мы будем обрабатывать кредиты и дебеты следующим образом:

  • Все кредиты на ваш счет, полученные к концу рабочего дня, будут переведены на ваш счет в первую очередь.Любые кредиты, которые мы инициируем на ваш счет, такие как процентные платежи, будут обработаны в последнюю очередь. Кредиты, полученные после окончания рабочего дня, будут обработаны на следующий рабочий день. Мы размещаем кредиты от наибольшей до наименьшей суммы в долларах, независимо от порядка их получения или обработки.

  • После того, как мы обработаем все кредиты на ваш счет, мы обработаем дебет. Во-первых, мы группируем любые похожие типы дебетов (например, все чеки) вместе в отдельные категории.Затем мы обрабатываем эти дебеты в каждой категории в определенном порядке, например, по сумме в долларах. Для некоторых дебетов мы будем знать время, когда вы сделали транзакцию. Это позволяет нам проводить дебет ближе ко времени, когда вы фактически сделали дебетовую транзакцию, а не по сумме в долларах.

Чтобы помочь вам лучше понять нашу обработку дебетов, мы создали следующую таблицу, которая включает как категории дебетов, которые должны быть обработаны, так и наш порядок обработки для каждого:

Депозиты и расчетные счета — DBT

1 Годовая процентная доходность (APY) актуальна по состоянию на 28 марта 2022 года.Тарифы и условия могут измениться после открытия счета. Плата за аккаунт может снизить прибыль. Раскрытие информации о сбережениях предоставляется по запросу. 0,01% APY для балансов от $0 до 249 999,99, 0,01% APY для балансов от $250 000 до $999 999,99, 0,01% APY для балансов от $1 000 000 до $4 999 999,99, 0,01% APY для балансов от $5 000 000 и выше. Сборы могут снизить прибыль. Тарифы и условия могут измениться после открытия счета.

2 Годовая процентная доходность (APY) актуальна по состоянию на 28 марта 2022 года.Тарифы и условия могут измениться после открытия счета. Плата за аккаунт может снизить прибыль. Раскрытие информации о сбережениях предоставляется по запросу. Первые 25 депонированных предметов бесплатны, затем 0,50 доллара США за предмет. Эта комиссия применяется независимо от остатка средств на счете.

3 Годовая процентная доходность (APY) актуальна по состоянию на: 28.03.2022. Тарифы и условия могут измениться после открытия счета. Плата за аккаунт может снизить прибыль. Раскрытие информации о сбережениях предоставляется по запросу.0,01% APY для остатков от 0 до 9 999,99 долларов США, 0,01 % APY для балансов от 10 000 до 24 999,99 долларов США, 0,01 % APY для балансов от 25 000 до 49 999,99 долларов США, 0,01 % APY для балансов от 50 000 до 9999,99 долларов США, 0,0% APY для балансов 0,0000-9999,99 долларов США и 0,0% APY для балансов 0,0 999,99 долларов США. и вверх. Сборы могут снизить прибыль. Тарифы и условия могут измениться после открытия счета. Первые 25 депонированных предметов бесплатны, затем 0,50 доллара США за предмет. Эта комиссия применяется независимо от остатка средств на счете.

4 Годовая процентная доходность (APY) актуальна по состоянию на: 28.03.2022.Тарифы и условия могут измениться после открытия счета. Плата за аккаунт может снизить прибыль. Раскрытие информации о сбережениях предоставляется по запросу. 0,01% APY для остатков от 0 до 2499,99 долларов США, 0,01% APY для балансов от 2500 до 4999,99 долларов США, 0,01% APY для балансов от 5000 до 9999,99 долларов США, 0,01% APY для балансов от 10000 до 24999,99 долларов США для остатков от 0 до 2,99999 долларов США, 0,01% APY для балансов от 0 до 2,999,99 долларов США 99 999,99 долларов США, 0,01% годовых применяется к балансу в размере 100 000 долларов США и выше. Сборы могут снизить прибыль. Тарифы и условия могут измениться после открытия счета.Первые 25 депонированных предметов бесплатны, затем 0,50 доллара США за предмет. Эта комиссия применяется независимо от остатка средств на счете.

5 Годовая процентная доходность (APY) актуальна по состоянию на 28 марта 2022 года. Тарифы и условия могут измениться после открытия счета. Плата за аккаунт может снизить прибыль. Раскрытие информации о сбережениях предоставляется по запросу. 0,01% APY для балансов от 0 до 24 999,99 долларов США, 0,01% APY для балансов от 25 000 до 49 999,99 долларов США, 0,01% APY для балансов от 50 000 до 99 999 долларов США.99, 0,01% APY применяется к остаткам 100 000 долл. США- $ 249 999,99, 0,01% APY распространяется на остатки в размере 250 000 долл. США — 999 999,999,999999, 0,01% APY применяется к остаткам в размере 1 000 000-4999999999999, 0,01% APY применяется к остаткам в размере 5 000 000 долл. США- $ 999 999.99 и 0,01% APY применяется к остаткам в размере 10 000 000 долларов США и выше. Сборы могут снизить прибыль. Тарифы и условия могут измениться после открытия счета. Первые 25 депонированных предметов бесплатны, затем 0,50 доллара США за предмет. Эта комиссия применяется независимо от остатка средств на счете.

6 Средний остаток рассчитывается путем сложения текущего остатка на счете за каждый день месяца цикла и деления этой цифры на количество дней в месяце цикла.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип банковского счета, который дает вам безопасное место для хранения ваших денег и получения сложных процентов.

Узнайте больше о сберегательных счетах, о том, как их открыть и какие другие варианты могут быть у вас, если вы не хотите иметь традиционный сберегательный счет.

Определение и примеры сберегательных счетов

Сберегательный счет — это основной тип банковского счета, который позволяет вам вкладывать деньги.Вы можете снять с него свои деньги, и большинство банков платят вам сложные проценты на остаток этих счетов.

Многие банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения предлагают сберегательные счета в дополнение к другим счетам. Вы даже можете найти некоторые сберегательные счета, которые предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.

Как работают сберегательные счета?

Когда вы вносите деньги на сберегательный счет, они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).Если что-то случится с учреждением, в котором находятся ваши деньги, вы получите их обратно — до определенного предела.

FDIC страхует только до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, на застрахованный банк, на каждую категорию собственности.

Большинство сберегательных счетов предлагают сложные проценты в качестве стимула для сбережения денег. Когда вы вносите деньги, на них начисляются проценты, которые возвращаются на счет. На новый баланс начисляются проценты и так далее.

Использование вашей учетной записи

Вы можете использовать деньги на своем сберегательном счете, но количество транзакций ограничено шестью в месяц — требование, установленное Федеральной резервной системой.Несмотря на то, что существует лимит на переводы, важно знать, что в него засчитываются только определенные типы переводов. Личные переводы, переводы по почте или снятие средств со сбережений через банкоматы не учитываются в правиле шести переводов в месяц и не влияют на состояние сберегательного счета.

Действия, которые учитываются при расчете лимита на шесть передач:

  • Перевод средств на другой из ваших счетов
  • Платежи третьим лицам посредством предварительно авторизованных, автоматических или телефонных переводов
  • Снятие средств чеком, дебетовой картой или другим подобным инструментом для оплаты третьему лицу

Большинство банков отправят вам уведомление, если на вашем счете будет около шести транзакций.Согласно правилам, он должен будет преобразовать счет в сберегательный счет, если вы превысите лимит перевода.

В большинстве случаев вы можете использовать свой сберегательный счет для выполнения одного из следующих действий, если вы следуете правилу шести переводов в месяц:

  • Внесение или снятие наличных: Один из традиционных способов внесения и снятия наличных — пойти в банк и внести или снять наличные или воспользоваться банкоматом.
  • Депозитные чеки: Вы можете депонировать чеки непосредственно на сберегательный счет, если это разрешено вашим банком.Ваш банк также может разрешить вносить чеки на сбережения через мобильное приложение.
  • Перевод на чек и обратно (внутренний): Если у вас есть текущий счет, вы можете переводить деньги на чек и обратно на сбережения в том же банке, часто мгновенно.
  • Электронные переводы (из одного банка в другой): Вы также можете вносить и снимать деньги со сберегательного счета в другом банке.
  • Прямой депозит: Если ваш работодатель платит прямым депозитом, вы можете положить деньги непосредственно на счет.
  • Запросить чек: В некоторых случаях вам может понадобиться, чтобы ваш банк распечатал чек на крупную сумму, используя средства с вашего сберегательного счета.

Чтобы сравнить сберегательные счета, вам нужно посмотреть годовую процентную доходность (APY), выплачиваемую по счету, а также такие сведения, как минимальная сумма депозита, комиссии и другие характеристики.

Как получить сберегательный счет

Открытие сберегательного счета должно занять менее часа (иногда всего несколько минут).Самый простой способ открыть счет — найти банк, которому вы доверяете, и открыть его через онлайн-приложение. Если вы предпочитаете делать это лично, посетите отделение местного банка и поговорите с ним об открытии счета.

Чтобы открыть счет, по крайней мере один владелец счета должен быть старше 18 лет. Особенности варьируются от банка к банку, поэтому полезно спросить, открываете ли вы сберегательный счет для несовершеннолетнего. Доступно множество вариантов, поэтому посмотрите, что предлагает ваш банк, прежде чем открывать счет для одного из ваших детей.

Некоторые другие аспекты, которые следует учитывать, если вы ищете сберегательные счета:

  • Различные банки: Просмотрите и сравните процентные ставки, сборы и требования к минимальному балансу, прежде чем открывать счет.
  • Кредитные союзы: Если вы думаете о кредитном союзе, убедитесь, что вы имеете право вступить в него. Поищите эту информацию в Интернете или позвоните в кредитный союз и спросите об открытии счета.
  • Необходимая информация : Убедитесь, что у вас есть вся информация, необходимая для открытия счета.Примерами могут быть выданные государством удостоверения личности (водительские права, военный билет или другое удостоверение личности), ваш номер социального страхования и почтовый адрес.

Если вы обнаружите, что ищете учреждения, с которыми вы не знакомы, убедитесь, что они застрахованы FDIC или NCUSIF (для кредитных союзов).

Сколько стоят сберегательные счета?

Хотя сберегательные счета обычно бесплатны, существуют ограничения и некоторые потенциальные затраты. Учетные записи, как правило, имеют минимальный баланс, который вы должны поддерживать.

Банки часто взимают ежемесячную или годовую плату, или и то, и другое, если вы не поддерживаете требуемый минимальный баланс. Сборы будут сняты с вашего счета, поэтому возможны сборы за овердрафт, если баланс счета упадет до нуля.

Кредитные союзы не взимают комиссию так же, как банки. Вместо этого большинство удерживает определенную сумму в долларах, которую вы должны внести при открытии счета. Например, если необходимая сумма составляет 25 долларов США, вам нужно будет внести эти деньги, чтобы открыть свою учетную запись, и у вас не будет доступа к ней, пока ваша учетная запись открыта.

Некоторые банки или кредитные союзы не взимают плату за сберегательный счет, если у вас есть другой счет в этом учреждении. С вас может взиматься комиссия, если вы закроете свой текущий счет, сохранив при этом сберегательный счет, потому что счета обычно связаны вместе.

Альтернативы сберегательным счетам

Хотя многие люди направляются в свой местный банк, когда хотят открыть сберегательный счет, вполне вероятно, что ставки, которые вы там найдете, будут относительно низкими.Чтобы получить наилучшую возможную процентную ставку, вы можете подумать о чем-то другом, кроме традиционного сберегательного счета.

Онлайн-сберегательные счета

Онлайн-аккаунты — отличный вариант для более высоких заработков и более низких комиссий. Онлайн-банки не несут таких же накладных расходов, как обычные банки.

Результатом более низких комиссий является то, что вы можете найти множество сберегательных счетов с самой высокой доходностью в онлайн-банках. Многие онлайн-банки также позволяют вам начать работу без минимального депозита, хотя некоторые из высокодоходных счетов требуют более крупных депозитов.

Несмотря на то, что это онлайн-банки без физических отделений, вы часто получаете карту банкомата для снятия наличных. Вы также можете перевести средства в местный банк или кредитный союз или из них в электронном виде примерно за три рабочих дня. Чтобы добавить деньги, вы можете вносить чеки со своего мобильного устройства.

Счета денежного рынка

Как и сберегательные счета, счета денежного рынка выплачивают проценты по вашим депозитам и ограничивают частоту совершения определенных переводов. Тем не менее, они обычно платят больше, чем сберегательные счета, и их легче тратить.Если вас интересует сравнение учетных записей, вам следует искать учетные записи с лучшими ставками.

Эти учетные записи обычно предоставляют платежную карту или чековую книжку, которую вы можете использовать для расходов до трех раз в месяц, поэтому они полезны для сбережений на случай непредвиденных обстоятельств или крупных, нечастых платежей.

Депозитные сертификаты (CD)

Если вы сможете оставить свои сбережения нетронутыми в течение как минимум шести месяцев, возможно, вы сможете заработать больше на компакт-диске. Эти учетные записи связаны с различными временными обязательствами, и вам, возможно, придется заплатить штраф, если вы обналичите деньги досрочно.

Некоторые компакт-диски являются гибкими, предлагая досрочное снятие средств без штрафных санкций, но гибкость часто сопровождается немного более низкой ставкой.

Ключевые выводы

  • Сберегательный счет — это предлагаемая банком услуга, которая позволяет хранить деньги и получать проценты по вкладам.
  • Вы получаете проценты, потому что даете деньги в долг банку, который ссужает их другим людям и компаниям.
  • Чтобы использовать свои сбережения, вам часто приходится переводить средства со сберегательного счета.
  • Если вы заинтересованы в получении более высоких процентных ставок, вы можете рассмотреть альтернативу сберегательному счету.

Депозитный счет корпоративного денежного рынка — SBI

Депозитный счет денежного рынка — Бизнес

Депозитный счет денежного рынка, отвечающий вашим потребностям, в SBI

 

Наслаждайтесь гибкостью и удовлетворяйте свои финансовые потребности с помощью наших услуг депозитного счета денежного рынка.

Открытие депозитного счета денежного рынка в SBI может быть сделано для ваших бизнес-счетов в соответствии с положениями и условиями.

Особенности депозитного счета Business Money Market

Открыть депозитный счет Money Market у нас просто и удобно. Он имеет следующие преимущества для вас:

  • Депозиты застрахованы в FDIC на установленный FDIC лимит на счет.
  • Бесплатный выпуск дебетовой карты для любого банкомата в США и Индии без комиссий за транзакцию.
  • В течение отчетного периода разрешено 6 дебетовых переводов. Ограничения по количеству снятия наличных в банкомате или кассе Банка нет.
  • Если в течение цикла выписки будет осуществлено более 6 дебетовых переводов, за каждый перевод будет взиматься дополнительная плата за выписку чека.
  • Многоуровневые процентные ставки, основанные на остатках на счетах.
  • Интернет-банкинг, предоставляющий доступ к вашему депозитному счету денежного рынка в режиме 24/7.
  • Средства банковских переводов/международных денежных переводов
  • Бесплатный перевод в индийских рупиях через онлайн-банкинг/обрабатывается отделением по вашему запросу на транзакцию на сумму более 1000 долларов США.Комиссия может взиматься банком-получателем в Индии.
  • Бесплатные первые 40 чеков, предоставляемых при открытии счета, выдаваемых по специальному запросу клиентов.
Минимальный депозит для депозитного счета делового денежного рынка

Минимальная сумма для депозита на Депозитный счет Делового денежного рынка:

Тип счета

 

США

(Сумма в долларах США)

За пределами США

(Сумма в долларах США)

Бизнес-счета

50 000 долларов

100 000 долларов США

Для получения дополнительной информации о депозитных счетах денежного рынка, пожалуйста, прочитайте руководство для клиентов или свяжитесь с нами по депозиту[email protected] / позвоните по телефону 212-521-3282/283.

Как открыть депозитный счет Money Market

Вы можете скачать форму Dep 3 & Dep- MC

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.