Реструктуризация займа: Меры поддержки малого и среднего предпринимательства в НСО

Содержание

​Реструктуризация займов​ | Freedom Finance Bank

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это процедура в Freedom Finance Bank, в рамках которой заёмщик может
изменить условия кредитования, при возникновении трудностей с погашением кредита.


В каких случаях можно обратиться за реструктуризацией займа?
  • Сокращение доходов — отсутствие работы или снижение зарплаты;
  • Декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  • Утрата трудоспособности из-за травмы или заболевания;
  • Прохождение срочной военной службы в армии.

Ознакомиться с полным списком причин, а также перечнем необходимых документов можно по ссылке:

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ


Как подать заявку на реструктуризацию?

Подайте заявление на реструктуризацию менеджеру в ближайшем отделении Банка.

Предоставьте все необходимые документы для подтверждения ухудшения финансового состояния или изменения социального положения.

Банк рассмотрит заявку в течение 15 календарных дней.

Менеджер Банка сообщит о результате рассмотрения заявки. Если реструктуризация одобрена: вам назначат дату и время подписания документов.

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПРОВЕДЕНИЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ


На какие займы действует реструктуризация?

На все действующие займы в Freedom Finance Bank.


Контакты

Для дополнительной консультации вы можете написать на почту [email protected] или обратиться в ближайшее отделение Банка:

г. Нур-Султан, «ЖК Премьера-3» пр. Кабанбай-батыра, 9/2
+7 7172 595 595 (вн 2002)

г. Нур-Султан, ул. Момышулы 22/14
+7 7172 595 595 (вн 2002)

г. Алматы, ул. Курмангазы 61А, уг. ул. Желтоксан
+7 7172 595 595 (вн 1502)

г. Караганда, район Казыбек Би, проспект Н. Абдирова,12

+7 7212 595 595 (вн 3610)

г. Актобе, пр. А.Молдагуловой 44-77 А
+7 7132 595 595 (вн 3017)

г. Павлодар, ул. Академика Сатпаева, 38/1
+7 7182 595 595 (вн 3327)

г. Шымкент, Аль-Фарабийский район, ул. Казыбек Би, 4
+7 7252 595 595 (вн 3929)

г. Кокшетау, пр. Н.Назарбаева 4/2
+7 7162 595 595

г. Усть-Каменогорск, ул. Кабанбай Батыра, 128/1
+7 7232 595 595

Реструктуризация действующих займов

Программа Фонда по реструктуризации действующих займов

Что такое реструктуризация:

Реструктуризация — это изменение условий действующего займа для тех, кто оказался в сложной ситуации.

При принятии положительного решения о реструктуризации задолженности по заявлению заемщика Фонд пересмотрит существенные условия заключенного ранее договора микрозайма, в результате чего будет изменен порядок и (или) срок возврата суммы основного долга и (или) процентов по нему. Благодаря этому заемщик получит право исполнять обязательства по договору в более благоприятном режиме.

Условия участия в программе:

Реструктуризация задолженности по договору микрозайма возможна при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о том, что заемщик по объективным причинам в связи с ухудшением финансового положения в данный момент не имеет возможности выполнять обязательства по договору микрозайма в полном объеме, но в дальнейшем (после окончания периода реструктуризации) у него появится такая возможность.

Форма реструктуризации:

Отсрочка и (или) рассрочка по погашению остатка основного долга и процентов на срок до 6 месяцев (включительно).

Как подать заявление на отсрочку погашения займа по 106-ФЗ

Заявление о предоставлении льготного периода можно подать в центре «Мой бизнес» по адресу: г. Киров, Динамовский проезд, 4. (2 этаж) или в электронном виде по e-mail: [email protected]

Правила, порядок и условия реструктуризации задолженности по договорам микрозайма, заключенным Фондом с субъектами малого и среднего предпринимательства, уточняйте у специалистов кредитного отдела по тел. (8332) 410-410 (доб. 701).

«Кредитные каникулы»
Отсрочка погашения займа по Федеральному закону от 03.04.2020 № 106-ФЗ (с учетом изменений от 08.03.2022)

Отсрочка до 6 месяцев по займам, полученным до 1 марта 2022 года.

Для кого

  • субъекты МСП, осуществляющие деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации
  • заключившие до 1 марта 2022 года договор займа

 Когда можно обратиться

с 1 марта по 30 сентября 2022 года

 Условия по предоставлению отсрочки погашения займа по 106-ФЗ

  • Заемщик вправе определить длительность льготного периода, но не более 6 месяцев
  • По окончании льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.
  • В любой период времени заемщик может досрочно погасить заём или по заявлению прекратить кредитные каникулы.

Как подать заявление на отсрочку погашения займа по 106-ФЗ

Заявление о предоставлении льготного периода можно подать в центре «Мой бизнес» по адресу: г. Киров, Динамовский проезд, 4. (2 этаж) или в электронном виде по e-mail: [email protected]

Правила, порядок и условия предоставления «кредитных каникул» по договорам микрозайма, заключенным субъектами малого и среднего предпринимательства с Фондом, уточняйте у специалистов кредитного отдела по тел. (8332) 410-410 (доб. 701).

Заявление (требование) о предоставлении льготного периода

Список отраслей с ОКВЭД

Как избавиться от долгов по микрозаймам

Доступность микрозаймов, а также повсеместная реклама сделали их весьма привлекательными для граждан, которые в данный момент испытывают финансовые трудности. Сама процедура оформления занимает всего несколько минут, иногда даже проходит в режиме онлайн. Многих подкупает и доступность этой разновидности кредита: безработные, студенты и пенсионеры могут без проблем получить деньги в долг.

Все это привело к тому, что многие граждане прибегли к микрозаймам для решения своих денежных проблем. В итоге получается, что погасить долг очень тяжело, а за счет большой процентной ставки задолженность растет как снежный ком. Часто проценты сильно превышают заемную сумму.

Не так давно правительством было принято несколько законов, которые ограничили рост задолженности по кредитам и смягчили условия возврата микрозаймов. Однако за то время, пока МФО работали на свободных условиях без капитального государственного регулирования, они имели неограниченные возможности для выдачи займов в огромном количестве. И очень часто речь идет не об одном микрозайме на человека, а о нескольких. Поэтому остро встает вопрос «Как избавиться от долгов?». Рассмотрим, как можно выбраться из долговой ямы.

Первое, что необходимо сделать, осознав неизбежность просрочки платежа – постараться договориться с кредитором. МФО, в отличие от банков, охотно идут на пролонгацию договора. Им выгодно продлить срок выплаты и в итоге получить большие проценты с той же суммы.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

Если вы готовы оплатить основной долг единовременно, то микрофинансовая организация может пойти на снижение процентов. В такой ситуации стоит взять деньги из другого источника, например, занять у родственников или знакомых без процентов.

В сложной финансовой ситуации можно обратиться за займом и к работодателю. Подобный кредит оформляется официально, а платежи по нему удерживаются из зарплаты работника через бухгалтерию компании. Но работодатель должен быть уверен, что вы полностью вернете ему долг.

Снизить нагрузку и постепенно выплатить долг поможет реструктуризация микрозаймов в организации, где вы брали деньги или в любом банке.

Что будет, если не платить МФО

Многих интересует, можно ли списать долги по займам в МФО? Такое возможно в рамках процедуры банкротства. Если просто не платить по кредиту, то микрофинансовая организация сначала подключит коллекторов, а потом подаст на вас в суд, как и любой другой кредитор. Лучший выход в этой ситуации – попытаться договориться о рассрочке или рефинансировании.

Если дело дойдет до суда, то кредит будет погашаться без вашего участия в рамках исполнительного производства. Судебные приставы могут списывать деньги с зарплатной карты, вкладов, пенсии. Официальный запрос на перечислении части зарплаты могут направить вашему официальному работодателю. Должникам очень редко удается доказать суду, что кредитор допустил ошибку в договоре и, значит, по нему можно не платить.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

МФО имеет право продать ваш долг третьим лицам. В этом случае ваши расходы могут возрасти, так как придется платить пени и штрафы, включенные в сумму долга. Судебные приставы также взимают исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, если должник не хочет платить добровольно.

Неплательщик вряд ли сможет взять новый кредит для покрытия долга перед МФО, так как у него будет испорчена кредитная история.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

В каком случае можно реструктуризировать микрозайм

Реструктуризация представляет собой прощение всех санкций (штрафов, пеней, др.) при условии внесения всей суммы по кредиту. Эту процедуру можно назвать взаимовыгодной, поскольку в ней заинтересованы как кредитор, так и должник. Для того, чтобы добиться реструктуризации микрозайма, надо обосновать необходимость такого шага. Услуга прописывается в условиях договора с МФО и предоставляется заемщику в следующих случаях:

  • увольнение по сокращению или из-за закрытия компании;
  • снижение заработной платы не по вашей вине;
  • потеря трудоспособности из-за болезни;
  • форс-мажорные обстоятельства (пожар, катастрофа, наводнение).

Этапы оформления реструктуризации займа в МФО:

  1. Посетить офис компании, подать заявку и приложить к ней необходимые документы.
  2. При положительном решении согласовать с менеджером новый график платежей.
  3. Подписать новый договор кредитования.
  4. Регулярно вносить ежемесячные платежи.

Таким же способом можно получить отсрочку очередного платежа. Условия предоставления отсрочки указаны в договоре и у разных МФО различаются. Иногда услугу можно получить в личном кабинете на сайте, согласившись с повышенным списанием процентов.

Поможет ли банкротство в списании долгов?

Адвокат по банкротству подскажет, как избавиться от микрозаймов законным путем. Если у должника накопилось несколько просроченных займов, то необходимо подсчитать общую задолженность с процентами без учета неустоек и штрафов. Эту сумму нужно сопоставить с затратами на процедуру банкротства (судебные издержки, вознаграждение финансовому управляющему, другие расходы) и оценить, будет ли выгодно подавать в суд на признание своей неплатежеспособности.

Не стоит ожидать, что списание долгов произойдет быстро, безболезненно и без усилий. Процедура может длиться от полугода до 3 лет. Необходимо будет пройти несколько этапов:

  1. реструктуризация долга;
  2. опись и реализация имущества;
  3. погашение долга, а если вырученной суммы не хватает – списание долгов.

Перед тем, как подать в суд заявку о банкротстве, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Он проверит, не совершали ли вы в последнее время действий, которые суд может счесть основанием для отказа в списании, поможет подобрать кандидатуру финансового управляющего, собрать необходимые документы.

Отсрочки платежей как способ временного отказа от выплаты долга

Если говорить о законных методах снижения долговой нагрузки, то нельзя не упомянуть отсрочку по выплатам. Другими словами, можно оформить кредитные каникулы. Как и в случае реструктуризации, необходимо документально подтвердить особые обстоятельства, в которых оказался плательщик. К таким уважительным причинам относят серьезную болезнь, потерю работы, необходимость ухода за больным родственником и т. д.

Во многих случаях МФО идут навстречу своим клиентам и на непродолжительное время предоставляют каникулы. Правила регламентируются законом и являются едиными как для микрокредитных организаций, так и для крупных банков. Однако после окончания отсрочки деньги все же нужно будет возвращать, поскольку это только временная мера.

Выкуп долга у МФО

Если кредитор подал на вас в суд, то долги придется вернуть добровольно или принудительно. Исполнительное производство ставит под удар ваши доходы, собственность, возможность выезда за границу. Гораздо выгоднее не доводить дело до суда.

Многие МФО неохотно идут на выкуп долга. Стоимость этой операции может составить 30%-50% от суммы долга. Однако, если ваш долг продали коллекторам, то можно бороться за выгодные условия оплаты. Коллекторы охотнее идут на договоренность с неплательщиком, так как покупают долги пакетно за часть их реальной стоимости.

Вам потребуется написать предложение о выкупе и направить его в адрес МФО или агентства, которое получило права взыскания. Аналогичным образом можно поступить и в том случае, если уже идет исполнительное производство. О своих действиях надо будет уведомить судебного исполнителя.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

Эффективно ли оспаривание договора?

Если у вас есть юридическое образование или возможность сотрудничать с опытным специалистом в этой сфере, то идея по оспариванию договора может увенчаться успехом. Смысл в том, чтобы суд признал договор незаключенным или недействительным. Для начала необходимо подать соответствующее исковое заключение и ожидать решения суда. Скорее всего, судья станет на вашу сторону, если имеют место такие обстоятельства:

  1. Документ составлен с нарушением действующих законов, например, превышена процентная ставка, изменены сроки возвращения ссуды, присутствуют скрытые комиссии или же увеличенные, необоснованные штрафы.
  2. Сфальсифицированы или подделаны подписи одной из сторон.
  3. Были обнаружены явные ошибки, а именно: опечатки, неразборчиво написанный текст, исправления, заметки, написанные от руки и пр.
  4. В соглашении не засвидетельствован факт передачи оговоренной денежной суммы клиенту.
  5. Клиента признали недееспособным.
  6. Договор был заключен с угрозой жизни или здоровью заемщика или его близких.
  7. Документ был оформлен вследствие действий мошенников.

Такие обстоятельства могут иметь место, но очень редко – все документы в МФО составляют опытные юристы. Поэтому, выбрав этот путь, нужно быть готовым к любому результату.

Что говорит практика по микрофинансовым организациям

Планируя, как избавиться от займов, стоит обратиться к адвокату. Существующая судебная практика позволяет опытному юристу найти лазейки для снижения суммы задолженности. В редких случаях в договоре удается найти серьезные ошибки, позволяющие через суд добиться отмены кредита.

Если суммы микрокредитов невелики, но вы утратили возможность платить по займу, то стоит ссылаться на статью 450 ГК РФ. Она позволяет вам в сложной ситуации договариваться с кредитором о рассрочке и снижении размера платежей. Также основой для изменения условий договора могут служить статьи 310-421.

Как показывает судебная практика, чтобы полностью закрыть кредит, клиенту МФО надо не прятаться от кредитора, а активно вести переговоры. Чтобы понять, что делать, пользуйтесь любой возможностью получить консультацию юриста. Знание своих прав помогает добиться выгодных условий для расчета по долгам.

Реструктуризация действующих займов Фонд развития малого и среднего предпринимательства

Ознакомьтесь с Базовыми условиями предоставления
реструктуризации по действующим договорам займа
НМКК «ФОРМАП» (ФОНД)

 

 

Подготовьте заявление по ФОРМЕ:

1. ЗАЯВЛЕНИЕ О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДЕЙСТВУЮЩЕГО ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

2. ЗАЯВЛЕНИЕ О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДЕЙСТВУЮЩЕГО ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА В СВЯЗИ С ОСУЩЕСТВЛЕНИЕМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ВОШЕДШЕЙ В ПЕРЕЧЕНЬ ОТРАСЛЕЙ (ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВИТЕЛЬСТВА № 337 ОТ 10.03.2022 Г.)

3. ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА ПО ДЕЙСТВУЮЩЕМУ ДОГОВОРУ МИКРОЗАЙМА

 

 

Подготовьте подтверждающие документы, в соответствии с Базовыми условиями предоставления реструктуризации по действующим договорам займа НМКК «ФОРМАП» (ФОНД)

 

 

Направьте заявление и копии подтверждающих документов

лично, по почте или на адрес электронной почты [email protected]

Укажите в теме письма: «Реструктуризация займа»

 

 

После получения заявления и документов, Ваше заявление будет рассмотрено в срок, установленный Базовыми условиями.
После принятия решения по обращению, на указанный в заявлении электронный адрес почты будет направлен новый график.
По итогам согласования графика, Вы будете уведомлены о дате и времени подписания необходимых документов.

 

Остались вопросы?

Звоните по тел 8 (8152) 994-310 (вн. 211)

почта: info@formap.ru

 

Нормативные документы:

  1. ПЕРЕЧЕНЬ отраслей, в которых осуществляет деятельность заемщик, указанный в части 1 статьи 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», утвержденный Постановлением Правительства № 337 от 10 марта 2022 г.
     
  2. Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;
     
  3. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022)

Оренбуржцам, утратившим платежеспособность из-за пандемии, проведут реструктуризацию кредитов и займов

Оренбуржцам, утратившим платежеспособность из-за пандемии, проведут реструктуризацию кредитов и займов Старая версия официального сайта Правительства Оренбургской области доступна по ссылке old.orb.ru Сайты органов власти Главная Новости Оренбуржцам, утратившим платежеспособность из-за пандемии, проведут реструктуризацию кредитов и займов

Дата публикации: 3 ноя. 2021 16:05

В связи с введением временных ограничений для борьбы с коронавирусной инфекцией в целях поддержки граждан и субъектов малого предпринимательства Банк России дал рекомендации кредиторам по проведению реструктуризации кредитов и займов.

Срок обращения с заявлением к кредиторам – с 1 ноября по 31 декабря 2021 года. Основанием для проведения реструктуризации являются обстоятельства, не позволяющие обслуживать долг. Это заболевание COVID-19 или снижение доходов граждан и бизнеса.

Обратиться за реструктуризацией могут:

— заемщики – физические лица в связи со снижением дохода до уровня, не позволяющего исполнять свои обязательства по договору, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19;

— субъекты малого и среднего предпринимательства, а также физлица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Реструктуризация проводится по собственным программам банков, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, которые могут предусматривать отсрочку платежей, снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением срока кредита и другие варианты, позволяющие сделать посильным выплату кредитного долга.

Обращаться с заявлением необходимо к кредитору, с которым заключен договор кредита (займа).

Ознакомиться с полным текстом информационного письма Банка России можно на официальном сайте.

Размещено: 3 ноя. 2021 16:05

Изменено: 4 ноя. 2021 09:46

Поиск по разделу производится только по той форме слова, которая задана, без учета изменения окончания.


Например, если задан поиск по словам Оренбургская область, то поиск будет производиться именно по этой фразе, и страницы, где встречается фраза Оренбургской области, в результаты поиска не попадут.

Если ввести в поиск запрос Оренбург, то в результаты поиска будут попадать тексты, в которых будут слова, начинающиеся с Оренбург, например: Оренбургская, Оренбургской, Оренбург.

Лучше задавать ОДНО ключевое слово для поиска и БЕЗ окончания

Для более точного поиска воспользуйтесь поисковой системой сайта

крауд VS банковский сектор (часть 3)

Продолжаем рассказывать о теме реструктуризации займов в банках и на краудлендинговых платформах.

В завершающей публикации мы остановимся на особенностях принятия решений на краудлендинговых платформах.

«Если говорить об управлении качеством портфеля в краудлендинге, то важно отметить, как решение о выдаче займа, так и о его реструктуризации принимается непосредственно инвесторами платформы. Мы предложили ряд стандартных сценариев работы, но не наблюдаем массовых обращений заёмщиков.

Экспертиза платформы имеет ключевое значение в оценке риска по заёмщикам и инвесторы понимают, что искать разумный компромисс — лучше судебного взыскания займа, тем более в текущей ситуации.

Учитывая специфику платформы fair finance, а мы выдаём займы на исполнение госзаказа, качество портфеля сохраняется на достаточно высоком уровне» — рассказывает Инна Касьянова, генеральный директор краудлендинговой платформы fair finance.

«В случае запроса на реструктуризацию со стороны заемщика, платформа верифицирует текущее состояние бизнеса и если проблема подтверждается, каждый заимодавец голосует и определяет судьбу займа. Получилось достаточно просто, логично. Главное, что решение не ущемляет заимодавцев, т.к. проценты продолжают начисляться. На данный момент [на момент интервью] мы получили заявки на реструктуризацию от 20% активных заемщиков, 96% заявок были одобрены. Стоит отметить, что подавляющее большинство заимодавцев поддержали предложение Jetlend, только 3% инвесторов отказали заемщикам в реструктуризации займов.» — продолжает CEO краудлендинговой платформы JetLend Роман Хорошев.

«Важно понимать, что риск дефолта заемщика остается у инвестора, а риск есть всегда, потому что платформа — это только инструмент заключения сделки. Вопрос, насколько качественный этот инструмент, с каким уровнем риска по заемщикам работает платформа и правильность оценки заемщика – это вопрос выбора конкретной платформы и аппетита инвестора к риску.

Платформы — это дополнительный инструмент привлечения финансирования для бизнеса и дополнительный инструмент размещения для инвесторов» – подытожил Александр Волгин, генеральный директор платформы Lendly.ru.

Первый две части размещены по ссылкам:
https://www.finversia.ru/news/press-release/restrukturizatsiya-zaimov-kraud-vs-bankovskii-sektor-chast-1-74208
https://www.finversia.ru/news/press-release/restrukturizatsiya-zaimov-kraud-vs-bankovskii-sektor-chast-2-74287

  • Ассоциация операторов инвестиционных платформ

Заметили ошибку? Выделите её и нажмите CTRL+ENTER

Банк России сообщил о возможности изменения условий ранее предоставленных кредитов (займов) — Союз промышленников и предпринимателей Красноярского края

Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам продолжать рассматривать возможность изменения условий ранее предоставленных кредитов (займов) с учетом следующего.

1. В случае обращения заемщиков – физических лиц в период с 01.01.2021 по 31.03.2021 с заявлением об изменении условий договора кредита (займа) в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19, кредиторам рекомендуется удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора (договора займа) с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов (займов).

Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, реструктуризация долга которых была проведена ранее. В указанных случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

2. В целях оказания финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (далее – субъекты МСП), Банк России рекомендует кредиторам продолжать рассматривать возможность изменения условий ранее предоставленных кредитов (займов). В случае обращения заемщиков – субъектов МСП в период с 01.01.2021 по 31.03.2021 с заявлением об изменении условий кредитного договора (договора займа) кредиторам рекомендуется удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора (договора займа) на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов (займов).

Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков – субъектов МСП, реструктуризация долга которых была проведена ранее. В указанных случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).

3. Банк России рекомендует бюро кредитных историй и пользователям кредитных историй – займодавцам (кредиторам) не учитывать в моделях оценки вероятности дефолта заемщика, применяемых займодавцем (кредитором), и расчете индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, применяемого бюро кредитных историй, в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика, реструктуризацию, проведенную источником формирования кредитной истории в соответствии с рекомендациями, изложенными в настоящем информационном письме.
Настоящая информация размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Информ письмо по реструктуризации 1 квартал 2021 (1)

Реструктуризация ссуды и реструктуризация — Cullen and Dykman LLP

Для кредиторов и заимодавцев извлечение максимальной стоимости при столкновении с проблемной компанией, ссудой или имуществом начинается задолго до инициирования формального обращения взыскания или процедуры банкротства. Мы работаем с клиентами на всех этапах реструктуризации кредита и процессов урегулирования, чтобы разработать и реализовать стратегии, которые тщательно адаптированы к уникальным обстоятельствам проблемных ситуаций. Применяя практический и бизнес-ориентированный подход, юристы нашей практики банкротства и защиты прав кредиторов тесно сотрудничают с представителями наших практик банковских и финансовых услуг, корпоративного права, недвижимости, налогообложения и коммерческих споров, чтобы предлагать комплексные решения, отражающие сложности налицо конкретные обстоятельства.

Многопрофильное представительство в кризисных ситуациях

Наша команда использует этот подход для представления кредиторов, специалистов по специальным услугам, покупателей проблемных кредитов и недвижимости, владельцев недвижимости и инвесторов во всех аспектах реструктуризации кредита и урегулирования, вплоть до планирования банкротства и подачи. Наши юристы консультируют клиентов по правам и средствам правовой защиты в соответствии с кредитными документами, кредитными соглашениями, векселями, соглашениями о покупке, соглашениями об объединении и обслуживании, трастовыми соглашениями, долговыми обязательствами, арендой самолетов, арендой оборудования, соглашениями об обслуживании, производными соглашениями ISDA, соглашениями о возмещении и поправками, а также другие документы.Мы также предоставляем услуги по совершенствованию залога, а также консультируем по вопросам, включая конвертацию долга в капитал, продажу векселей, принятие кредита, конкурсное управление, покупку и отчуждение имущества REO, уступки в пользу кредиторов, а также судебные и негосударственные вопросы. судебные взыскания.

Наши адвокаты по делам о банкротстве и защите прав кредиторов представляли интересы клиентов в реструктуризации всех видов финансирования, включая: коммерческие ипотечные кредиты, обеспеченные кредитные обязательства, строительные кредиты, промежуточные кредиты, мезонинные кредиты, привилегированные инвестиции в акции, одиночные и множественные банковские линии кредит и синдицированные кредиты.Мы также предоставляем реальную продажу, безопасную гавань и существенные неконсолидированные письма-мнения в поддержку различных транзакций.

Опыт работы представителя

  • Представление интересов регионального частного колледжа в реструктуризации и рефинансировании его долга, включая реструктуризацию публично обращающихся облигаций.
  • Представлял интересы частного регионального кредитора в деле о лишении права выкупа и банкротстве заемщиков по главе 11, связанной с многомиллионной ссудой, обеспеченной собственностью бутик-отеля в Майами, Флорида.
  • Представлял интересы государственного REIT в связи с реструктуризацией нескольких крупных инвестиций в недвижимость, включая многоквартирный дом на 1100 квартир в Мичигане и дом на 450 квартир во Флориде.
  • Представлял интересы частного кредитора с основным и мезонинным долгом, обеспеченным жилым комплексом в Коннектикуте, в иске о взыскании права выкупа основного долга и отдельном иске по мезонинному долгу, что привело к полному взысканию.
  • Представлял интересы Citibank, N.A. в процессе урегулирования многомиллионной кредитной линии, выданной поставщику медицинских услуг на дому.
  • Выбран Citibank, N.A. для представления интересов участников многомиллионной кредитной линии в иске о лишении права выкупа имущества смешанного назначения, расположенного на Лонг-Айленде, Нью-Йорк.
  • Представлял интересы старшего кредитора при разработке одиннадцати многоквартирных домов в Нью-Джерси и Пенсильвании.

Консультативная группа по реструктуризации, эксперт по реструктуризации CMBS

Недавнее рефинансирование и реструктуризация

Портфолио офисов и магазинов в Сан-Диего и Ла-Хойя, Калифорния Переговоры о реструктуризации кредита CMBS на 32 миллиона долларов Снижена процентная ставка и отменено требование о снятии с учета Срок продлен 4 года

Недавнее рефинансирование и реструктуризация

Многосемейный портфель в Бейкерсфилде, Калифорния Договорились 4$.8М кредит реструктуризация 2 кредитов Скидка 40% договорная План реорганизации, составленный Консультативной группой по реструктуризации 100% кредиторов одобрили план

Недавнее рефинансирование и реструктуризация

Многосемейный портфель в Бейкерсфилде, Калифорния Обсужден кредит со скидкой 30% на сумму 3,4 млн долларов. План реорганизации, составленный Консультативной группой по реструктуризации Кредит в размере 2,5 млн долларов США финансируется через Консультативную группу по реструктуризации при утверждении плана 100% кредиторов одобрили план

Недавнее рефинансирование и реструктуризация

Портфолио SFR в Бейкерсфилде, Калифорния Договорились о скидке 20% от 1$.4M 2-я ипотека Кредит в размере 3,1 млн долларов США, финансируемый Консультативной группой по реструктуризации

Недавнее рефинансирование и реструктуризация

Портфолио автомойки, Пенсильвания Проведены переговоры о реструктуризации нескольких кредитов на сумму 5 миллионов долларов США в отношении 3 объектов недвижимости. План реорганизации, составленный Консультативной группой по реструктуризации 100% кредитор одобрил план

Недавнее рефинансирование и реструктуризация

Офисное здание, Спокан, Вашингтон Договорились о 1 долларе.5M реструктуризация 2 кредитов Договорились о скидке 100 000 долларов. План реорганизации, составленный Консультативной группой по реструктуризации 100% кредитор одобрил план

Недавнее рефинансирование и реструктуризация

Многосемейный портфель, Атланта, Джорджия Переговоры о реструктуризации кредита на $2,5 млн План реорганизации, составленный Консультативной группой по реструктуризации 100% кредитор одобрил план

Недавнее рефинансирование и реструктуризация

Многосемейный портфель в Южной Каролине Договорились о 1 долларе.Реструктуризация кредита 5M План реорганизации, составленный Консультативной группой по реструктуризации

Вы получили совет своего юриста, теперь получите наш.

Мы заверяем вас, что 5 минут разговора с нами по телефону изменят вашу игру… Так что звоните .

Мы разные:

Мы реструктурировали нашу собственную собственность и бизнес, а также сотни других объектов недвижимости и бизнеса в соответствии с Главой 11 и привнесли взгляды и понимание владельцев бизнеса и инвесторов в недвижимость к процессу Главы 11, которого нет в юридических фирмах по банкротству.

Мы реструктурировали инвестиции в недвижимость и предприятия с долгами от 200 000 долларов до 100 миллионов долларов.Итак, большой вы или маленький, пожалуйста, читайте дальше и звоните. Мы гарантируем, что вы будете рады, что сделали это.

Вы обратились по адресу:

Планируете ли вы реструктуризацию долга по главе 11, реструктуризацию кредита CMBS или подали заявку по главе 11, сейчас вы находитесь в битве, в которой вам нужно победить, и ставки не могут быть выше для вас, вашей семьи, ваших сотрудников и ваши партнеры

Рефинансирование, дисконтирование и реструктуризация долга как внутри, так и вне Ch-11 — это наш бизнес, и мы занимаемся им по всей стране и выигрываем реструктуризацию долга и борьбу по главе 11 в течение 30 лет.

Консультативная группа по реструктуризации Консультативная группа по реструктуризации за 30 лет консультирования и финансирования недвижимости и бизнеса в главе 11 заработала Компании национальную репутацию в качестве экспертов по обороту и лидеров в области модификации кредита CMBS, финансирования главы 11 и рефинансирования, дисконтирования. и реструктуризация долга как в соответствии с Главой 11, так и посредством соглашений о возмещении ущерба, не предусмотренных Главой 11.

Рефинансирование, дисконтирование и реструктуризация долга как внутри, так и вне Ch-11 — это наш бизнес, и мы занимаемся им по всей стране и выигрываем реструктуризацию долга и борьбу по главе 11 в течение 30 лет.

Вот факты:

Победа в Ch-11 и битве за реструктуризацию долга не связана с тем, чтобы ваши юристы вели переговоры с юристами Банка или заставляли их подавать ходатайства или присутствовать на судебных слушаниях.

Победа в битве зависит от финансирования…. Речь идет о заключении сделок… Речь идет о влиянии на уровень принятия решений в банке…. Речь идет о максимизации ваших возможностей… Речь идет о создании возможности, затем финансировании возможности и получении максимальных результатов.Вот о чем речь. Это то, что лучше для вас. Это то, что мы делаем. Это не то, чем занимаются юристы.

У нас есть влияние на банки и нужный вам капитал. Мы повлияем на вашу реструктуризацию CMBS, реструктуризацию вашего долга, ваше рефинансирование, ваши переговоры и вашу реорганизацию… Мы гарантируем это

Являясь консультантами главы 11, экспертами по обороту и лидерами в области рефинансирования и реструктуризации кредитов CMBS, долгов предприятий и долгов по коммерческой недвижимости, Консультативная группа по реструктуризации предоставляет беспрецедентные идеи, непревзойденные результаты, индивидуальное финансирование и передовые решения для владельцы недвижимости и владельцы бизнеса, сталкивающиеся со сложными юридическими, налоговыми и финансовыми проблемами, которые возникают, когда наступает срок погашения кредита, а стандартное рефинансирование не является реалистичным или доступным решением.

В нашем типичном случае речь идет о владельцах бизнеса и/или инвесторах в недвижимость, чьи кредиты подлежат или приближаются к погашению, и которые сталкиваются с уникальным набором фактов, делающих прямое рефинансирование недоступным. Эта проблема усугубляется упрямым банком, не прислушивающимся к логическим решениям, что чаще всего толкает вас в объятия юридической фирмы, вызывая дорогостоящую и ненужную юридическую тяжбу с банком, когда должны превалировать более эффективные, рациональные решения и более хладнокровные.

Мы являемся эффективным и рациональным решением и делаем так, чтобы холодные головы преобладали. Мы вели переговоры о реструктуризации, скидках и рефинансировании с крупнейшими финансовыми учреждениями, небольшими региональными банками и кредитными союзами, и делаем это как в главе 11, так и вне ее. Наш доступ и опыт ведения переговоров об урегулировании непосредственно с уровнем принятия решений в этих учреждениях эффективно экономит время и намного более эффективен с точки зрения затрат, чем борьба с банками с легионами юристов и через них.Наша глава 11 «Финансирование и креативное кредитное финансирование» способствует успешному завершению переговоров с банками.

Наши консультанты по Главе 11 написали сотни планов реорганизации и провели переговоры, реструктурировали и рефинансировали долги на сотни миллионов долларов посредством Реорганизаций Главы 11 и соглашений о воздержании. Мы гораздо больше, чем консультанты по банкротству: мы являемся экспертами в области финансов главы 11, которые десятилетия назад успешно реструктурировали наш собственный бизнес и проекты в сфере недвижимости с помощью главы 11 и понимают процесс с точки зрения владельцев бизнеса и инвесторов в недвижимость.

Позвоните нам. Мы сэкономим ваше время, сэкономим ваши деньги и предоставим вам финансовые возможности, недоступные больше нигде. Наши отзывы говорят о нашей работе.
31242 Монтерей-стрит

Лагуна-Бич, Калифорния 92651
2207 Everett Ave Suite A

Everett WA 98201

Контактное лицо: Крейг Браун

Телефон: 800-357-8247 или 949-466-0022

Для главы 11 Напишите нам по адресу:      [email protected]

                      или                                                  [email protected]ком

Для CMBS Напишите нам по адресу:                 [email protected]

FASB пересматривает учет реструктуризации проблемной задолженности кредиторами

Руководство FASB по бухгалтерскому учету реструктуризации проблемной задолженности кредиторами будет отменено для организаций, которые приняли его стандарт кредитных убытков, в соответствии с предложением, опубликованным советом во вторник, которое предназначено для расширения раскрытия информации и улучшения учета, связанного с кредитными убытками.

В дополнение к отмене руководства по реструктуризации проблемной задолженности, предлагаемые поправки усилят требования к раскрытию информации о рефинансировании и реструктуризации кредитов кредиторами в отношении заемщиков, испытывающих финансовые трудности.

Эти изменения были предложены потому, что во время проверки FASB стандарта кредитных убытков после введения в действие инвесторы и другие лица поставили под сомнение уместность определения реструктуризации проблемной задолженности и полезность раскрытия информации об этих изменениях.

Некоторые критики заявили, что оценка ожидаемых убытков в соответствии с текущей моделью ожидаемых кредитных убытков (CECL) уже включает перспективные аспекты модели реструктуризации проблемной задолженности. Они предположили, что соответствующая информация для инвесторов будет лучше передаваться за счет расширенного раскрытия информации об определенных модификациях.

Предложение по раскрытию информации в винтажном стиле

Предлагаемые поправки также потребуют, чтобы публичная коммерческая организация раскрывала валовые списания за текущий период по годам возникновения для финансирования дебиторской задолженности и чистых инвестиций в аренду.

Это предлагаемое изменение является результатом отзывов о том, что иллюстративный пример, показывающий, как публичная коммерческая организация может представлять информацию о финансовой дебиторской задолженности по годам возникновения (известный как «старое раскрытие информации»), включает строку для валовых списаний и валовых возмещений. за каждый год возникновения.

FASB сообщили, что неясно, требуется ли представлять валовые списания и возмещения в раскрытии информации по годам выпуска, потому что эта информация не указана в качестве конкретного требования к раскрытию информации. Между тем, многие инвесторы назвали раскрытие информации о списаниях важным вкладом в свой анализ.

FASB запрашивает отзыв по предложению до 23 декабря. Комментарии можно отправить через веб-сайт совета или по электронной почте на адрес директора@FASB.org.

Кен Тисиак ( Кеннет[email protected] ) является главным редактором JofA .

Реструктуризация кредита — Схема и рекомендации по реструктуризации кредита RBI

Указанный циркуляр/руководящие принципы RBI должны применяться к заемщикам, являющимся физическими лицами, нефизическими лицами/коммерческими предприятиями, такими как частные предприятия, товарищества, зарегистрированные компании – государственные и частные, трасты, товарищества с ограниченной ответственностью (LLP) и общества (за исключением всех ММСП). зарегистрированных юридических лиц), чья совокупная подверженность кредитным учреждениям в совокупности составляет ~ рупий.25 крор или менее по состоянию на 31 марта 2021 года.

Другие условия, которые должны быть выполнены, следующие:

·         Учетные записи должны быть «Стандартными» по состоянию на 31 марта 2021 г.

·         Аккаунт не должен быть зарегистрирован TCCL как мошенничество

·         Счет не должен быть списан

Средства, расширенные по схеме GECL, не подлежат реструктуризации.

Для заемщиков ММСП:

Заемщик должен классифицироваться как микро, малое или среднее предприятие по состоянию на 31 марта 2021 года в соответствии с Уведомлением Бюллетеня S.O. 2119 (E) от 26 июня 2020 г. ММСП определяется как:

 

Тип предприятия

Инвестиции <

Оборот <

Микро

1 рупия

5 рупий

Маленький

рупий.10 кр

50 рупий

Средний

50 рупий

250 рупий

 

·         Все учетные записи должны быть «Стандартными» по состоянию на 31 st марта 2021 г.;

·         Совокупный риск на основе фонда + не на основе фонда (все кредиторы) не превышает ~ 25 рупий по состоянию на 31 st марта 2021 года;

·         Не следует сообщать TCCL о мошенничестве

·         Не следовало списывать

·         Организация-заемщик зарегистрирована по налогу на товары и услуги на дату проведения реструктуризации.Однако это условие не распространяется на ММСП, которые освобождены от регистрации GST. Это определяется на основании получения льготного лимита по состоянию на 31 марта 2021 года.

·         Счет заемщика не реструктурирован в соответствии с циркулярами ДОР.№BP.BC/4/21.04.048/2020-21 от 6 августа 2020 г.; ДОР.№ВР.ВС.34/21.04.048/2019-20 от 11 февраля 2020 г.; или ДБР.№ВР.ВС.18/21.04.048/2018-19 от 1 ст января 2019 г.

·         Заемщик должен быть зарегистрирован на Портале регистрации Удям. Если заемщик не зарегистрирован, такая регистрация должна быть завершена до даты реализации РП.

Для всех заемщиков, подающих заявку, снижение дохода и его финансовое влияние на заемщика из-за COVID-19 будут рассмотрены нами на основе документов / информации, предоставленных до предоставления реструктуризации. Окончательное решение о реструктуризации кредита принимается исключительно на усмотрение TCCL. Принятие или отклонение запроса на реструктуризацию будет сообщено клиентам по их зарегистрированному идентификатору электронной почты / номеру мобильного телефона.

тренировок и реструктуризация кредита –

LGP

Реструктуризация кредита и реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита и реструктуризация кредита возникают при различных обстоятельствах, включая ухудшение залогового обеспечения и экономический спад.В сегодняшней экономике кредиторы сталкиваются с повышенным вниманием со стороны правительства после рецессии, усугубляемой рекордным количеством дефолтов по кредитам всех типов, включая бизнес-кредиты и коммерческую ипотеку. Таким образом, реструктуризация и погашение кредитов стали неотъемлемой и необходимой частью ведения бизнеса в качестве финансового учреждения. Эти вопросы могут перерасти в сложные транзакции, требующие тщательной документации и соблюдения многочисленных законов и правил. Наши юристы тесно сотрудничают с финансовыми учреждениями и инвесторами, анализируя каждую ситуацию и изучая все возможные варианты удовлетворительного решения вопроса.

LGP предлагает полный спектр услуг по урегулированию и реструктуризации для финансовых учреждений и инвесторов, в том числе:

• Приобретение и реструктуризация проблемных кредитов и векселей
• Структурирование и документирование нетрадиционного рефинансирования
• Представление финансовых учреждений-кредиторов при реструктуризации кредитов в рамках федерального судебного разбирательства по делам о банкротстве
• Работа с заемщиками от имени кредиторов с целью минимизации или предотвращения дефолта

Юристы

LGP имеют многолетний опыт представления интересов кредиторов и инвесторов в вопросах реструктуризации и погашения кредитов.В целом, такие заключенные соглашения могут быть более успешным и рентабельным решением дорогостоящих и трудоемких судебных процессов, таких как банкротства и коммерческие потери права выкупа. Каждое урегулирование кредита — это уникальное мероприятие, требующее индивидуального внимания и творческих решений, направленных на защиту залога клиента и разработку взаимоприемлемых кредитных документов. Мы ведем переговоры со всеми заинтересованными сторонами, чтобы совместно разработать стратегию, которая сводит к минимуму риск дефолта и оптимизирует шансы на успех для институциональных клиентов фирмы.

Практика финансовой реструктуризации и работы с кредитами

Практика финансовой реструктуризации и работы с кредитами

Практика финансовой реструктуризации и работы с кредитами Льюиса Брисбуа помогает кредиторам, заемщикам и владельцам в стратегическом планировании, чтобы помочь предприятиям ориентироваться в этой постоянно меняющейся среде. Льюис Брисбуа представляет финансовые учреждения, нетрадиционных кредиторов, институциональные банки, кредиторов прямых инвестиций, владельцев коммерческой недвижимости, коммерческих управляющих компаний, разработчиков, производителей, компаний, занимающихся технологиями и программным обеспечением, а также другие предприятия по всему спектру транзакций и связанных с ними вопросов.Мы консультируем клиентов по всем аспектам кредитов и сложных поправок к кредитам, синдикациям, многостороннему банковскому финансированию, общей подготовке кредитных документов, урегулированию кредитов, реструктуризации кредитов и капитала, а также конкурсным производствам как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Мы предоставляем помощь в транзакциях, судебных разбирательствах и регулировании по всем аспектам краткосрочных и долгосрочных урегулирований, реструктуризации долга, капитала и других обязательств, операционных вопросов, вопросов ликвидности, конкурсных работ, уступок и банкротства.

Практика финансовой реструктуризации и кредитного урегулирования помогает клиентам в следующих областях:

  • Краткосрочные и долгосрочные поправки, урегулирование и реструктуризация долга, капитала и других обязательств
  • Бизнес-планирование и непрерывность, включая планирование в сложных экономических условиях
  • Права на расторжение и форс-мажор
  • Пересмотр соглашений, заявлений и гарантий
  • Цепочка поставок и корректировка цен
  • Федеральная помощь в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES)
  • Аннулирование задолженности и реорганизация
  • Заем, аренда и модификация договора
  • Реструктуризация кредита и ликвидность
  • Инвестиционная помощь в кризисных ситуациях
  • Обязательства по раскрытию информации
  • Предупреждение о прекращении деятельности и другое покрытие
  • Вопросы должника и кредитора в связи с банкротством, включая работу комитета кредиторов
  • Мошеннические перевозки, преференции и освобождение от ареста
  • Конкурсное управление, уступка в пользу кредиторов и банкротство
  • Государственные расследования, вопросы мошенничества и связанные с ними государственные преследования

Юристы, входящие в нашу практику финансовой реструктуризации и кредитного урегулирования, имеют большой опыт работы с владельцами бизнеса, кредиторами и заемщиками в благополучные экономические времена и финансовые спады.Наши юристы регулярно консультируют по надлежащей практике кредитования, проблемным кредитам и нормативным требованиям. С этой целью они помогают клиентам разрабатывать и внедрять успешные методы управления рисками, предназначенные для надлежащей реструктуризации проблемных кредитов на коммерческую недвижимость, аренды и других сделок. Наши юристы обладают необходимым опытом и творческим подходом, чтобы помочь клиентам с планами урегулирования, которые касаются EBITDA, амортизации, гарантий и других условий кредита, чтобы изменить проблемный кредит в соответствии с надежной практикой кредитования и применимыми правилами, ориентированными на наилучшие шансы окончательного удовлетворения условия кредита.

Когда выясняется, что при данных обстоятельствах урегулирование нецелесообразно, наши адвокаты консультируют в связи с судебными и внесудебными исками о взыскании права выкупа, принудительным исполнением гарантий, судебными запретами, наложением ареста и конкурсным управлением, уступками в пользу кредиторов и банкротством. Мы представляем должников, кредиторов, участников торгов и комитеты кредиторов по всем аспектам дел о банкротстве. Наши судебные адвокаты совместно рассмотрели сотни дел и продолжают вести судебные процессы в различных юрисдикциях, соблюдая при этом недавние изменения в правилах судов в связи с COVID-19 по всей стране.Наша звездная репутация в успешном рассмотрении дел часто помогает клиентам решать вопросы, не связанные с судебным разбирательством, путем переговоров, арбитража или посредничества.

Смежные адвокаты 

  • Партнеры

Похожие новости, публикации и события

Часто задаваемые вопросы о схеме реструктуризации RBI

1.Что такое схема реструктуризации 2.0, одобренная RBI?

RBI предоставил банкам и кредитным учреждениям основу для реализации планов урегулирования экономических последствий пандемии COVID-19, которая привела к значительному финансовому стрессу для клиентов. На основе структуры и нормативных указаний ваш банк разработал свою политику реструктуризации кредита/кредитов физических и юридических лиц, которые пострадали из-за пандемии COVID-19

2.Кто имеет право на реструктуризацию?

а) Физические и юридические лица, классифицированные банком как Standard на 1 апреля 2021 года. 
b) Клиент должен пострадать в финансовом отношении от пандемии COVID-19 в виде сокращения/потеря доходов или денежных потоков .
c) Только те счета, которые находятся в книге банка по состоянию на 1 апреля 2021 года, будут иметь право на участие.
c) Снижение дохода и его финансовое влияние на клиента будут рассмотрены банком на основе предоставленных документов / информации, которые действительно показывают падение денежного потока из-за воздействия COVID-19.Банк оценит платежеспособность клиента для оплаты реструктурированных EMI на основании предоставленных документов до предоставления реструктуризации. Помимо расчетов жизнеспособности, при принятии решения о реструктуризации также будут учитываться история погашения задолженности клиентом, записи бюро кредитных историй и ответы, данные клиентом при использовании моратория ранее.


3. На какие продукты распространяется пакет реструктуризационных мер по реструктуризации.


⦁ дебиторская задолженность по кредитным картам
⦁ Автокредиты и дважды кредиты
⦁ Личные кредиты (как для личного пользования, так и для бизнес / коммерческих целей)
⦁ Личные кредиты для профессионалов
⦁ Образование кредиты
⦁ кредиты, приведенные для создания / улучшение недвижимого имущества (т.например, жилищные кредиты)
⦁    кредиты ММСП с сертификатом Udyam (заемщик должен быть классифицирован как ММСП на 31 марта 2021 г. в соответствии с Уведомлением Бюллетеня SO 2119 (E) от 26 июня 2020 г.) 

4. Какой тип кредитов не подлежат реструктуризации?

Кредиты следующим организациям/физическим лицам не подлежат реструктуризации: —

⦁    физическим/юридическим лицам для сельскохозяйственных целей и классифицируемые банком как сельскохозяйственные кредиты 
⦁    сельскохозяйственные кредитные общества 
⦁    органы местного самоуправления 
⦁     HDFC Банковские работники
⦁    Подверженность компаниям по жилищному финансированию, которые уже были реструктурированы
⦁    Кредиты, которые уже были однажды реструктурированы


5.Как я могу воспользоваться преимуществами реструктуризации моего кредита?

Вы можете посетить веб-сайт банка для ссылки на заявку, заполнить форму заявки и предоставить соответствующие данные.


Войдите в форму заявки, указав свой номер кредитного счета / номер кредитной карты / адрес электронной почты, зарегистрированный в банке, и OTP, отправленный на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона / адрес электронной почты. Если вы изменили свой номер, пожалуйста, отправьте письменный запрос на изменение номера в ближайшем отделении и подайте заявку, сообщив об изменении номера в системе.

В качестве альтернативы вы можете связаться со своим менеджером по работе с клиентами (RM).


6. Могу ли я подать заявку несколько раз

Нет. Вы можете подать заявку на реструктуризацию только один раз.

7. Какие варианты реструктуризации мне доступны?

Остаток срока кредита может быть продлен на дополнительный период максимум 24 месяца, включая период моратория по усмотрению банка, чтобы облегчить ежемесячное бремя погашения EMI.

8.Нужно ли мне предоставлять какие-либо документы, чтобы воспользоваться преимуществами реструктуризации?

Банк потребует от вас предоставить документы, содержащие подробную информацию о текущем статусе вашей работы или бизнеса.
Для заемщиков, получающих заработную плату:
⦁    Выписка о заработной плате за март 2021 года и последняя ведомость о заработной плате за последние 2 месяца
⦁    Декларация предполагаемой заработной платы/дохода сразу после окончания желаемого периода реструктуризации (максимум 24 месяца).
⦁    Увольнение с работы (в случае потери работы)
⦁    Выписка с банковского счета, на который зачисляется заработная плата в случае наемных работников с октября 2020 года по настоящее время 
Для самозанятых заемщиков/организаций:
⦁    Текущий / CC выписка по счету с банковского счета с 1 апреля 2020 г. до даты 
⦁    декларации по налогу на прибыль за октябрь 2020 г. до даты  
⦁    декларации по налогу на прибыль за 2019, 20 и 21 финансовые годы (если подаются) 
⦁    Отчет о прибылях и убытках / балансовый отчет последние 2 года
⦁    Сертификат Udyam 
⦁    Декларация самозанятых специалистов/предпринимателей о том, что их бизнес затронут Covid-19.
Пожалуйста, держите эти документы наготове, прежде чем подавать заявку по ссылке, так как неполные заявки вряд ли будут обработаны.


9. Повлияет ли выбор пакета реструктуризации на мой отчет кредитного бюро?

В соответствии с нормативными требованиями ваш кредит/кредитная линия будет зарегистрирована в бюро кредитных историй как «Реструктурированная».

10. У меня несколько кредитов/кредитов в банке. Должен ли я применять отдельно для каждого из этих кредитов?

В форме заявки на реструктуризацию должна быть возможность подать заявку на один или все кредиты посредством одной заявки на веб-сайте банка.Банк должен оценить заявку на соответствие нормативным требованиям, влияние COVID-19 и жизнеспособность плана погашения, прежде чем принять такое же решение.

 
11. У меня есть кредитная карта с планами EMI в пределах моего кредитного лимита. Могу ли я выбрать реструктуризацию только непогашенной карты, а не планов EMI?

Весь баланс кредитной карты, включая кредиты в пределах кредитного лимита, будет реструктурирован и преобразован в отдельный кредитный счет.


12.У меня есть кредит Jumbo Loan на моей кредитной карте. Обязательно ли конвертировать Jumbo Loan, если я решу реструктурировать кредитную карту?
Вы можете реструктурировать либо баланс карты, либо крупную ссуду, либо обе услуги.

13. Будет ли моя кредитная карта заблокирована или деактивирована, если я воспользуюсь схемой реструктуризации?
Ваша кредитная карта будет деактивирована без какого-либо дополнительного уведомления, как только реструктуризация будет одобрена для любого из кредитов / кредитных карт, которые у вас есть в банке.Банк может по своему усмотрению восстановить новые лимиты по карте через 12 месяцев в зависимости от поведения при погашении кредита EMI.

14. Существуют ли минимальные невыполненные требования для использования средства реструктуризации?

Минимальный непогашенный остаток, необходимый для конвертации непогашенной карты/кредита, составляет рупий. 25 000.

 
15. Я работаю не по найму / юридическое лицо, имеющее свое небольшое подразделение. Имею ли я право на льготу?

Самозанятые физические/юридические лица имеют право на льготы как по категории ММСП, так и по категории, не относящейся к ММСП.Банк будет просить своих самозанятых клиентов зарегистрироваться в качестве ММСП через портал правительства Udyam, где это применимо. Ссылка на портал Udyam: https://udyamregistration.gov.in/Government-of-India/Ministry-of-MSME/online-registration.htm

16. Могу ли я подать заявку на реструктуризацию сейчас, поскольку я не смог подать заявку на мораторий раньше?
Схема реструктуризации открыта для всех клиентов банка независимо от статуса моратория при условии выполнения заемщиком нормативных требований реструктуризации

.
17. Я уже воспользовался реструктуризацией. Могу ли я воспользоваться этим еще раз?

Если вы уже воспользовались реструктуризацией, вы не имеете права на реструктуризацию по этой схеме. Однако, если вы не воспользовались всеми преимуществами продления срока на 24 месяца в более ранней схеме, которая закончилась 31 декабря, банк может оценить и предоставить облегчение в размере общего продления срока на 24 месяца.


18. Мой кредит был взят вместе с созаемщиком/с.Должны ли все созаемщики по первоначальному кредитному соглашению подписать пересмотренное соглашение о реструктуризации?
Согласно нормативным и правовым требованиям, все заемщики/созаемщики первоначального кредита должны согласиться и подписать любые изменения в структуре кредита, включая соглашение о реструктуризации.


19. Последний день подачи заявок через портал.
 
Ссылка на портале будет действительна до 20 сентября 2021 года для клиентов с одним кредитом или общей суммой кредита менее 25 лаков.

20. Сколько времени мне понадобится, чтобы узнать статус заявки на реструктуризацию.


Банк обработает и сообщит клиентам о статусе заявки в течение 10-14 рабочих дней.

21. Как я получу одобрение и сообщение для принятия?


Банк сообщит о статусе запроса на реструктуризацию в текстовом сообщении или по электронной почте на зарегистрированный номер телефона или адрес электронной почты.

22. Нужно ли мне делать дополнительные документы для реструктуризации?

Для всех кредитов вам необходимо будет подписать соглашение о реструктуризации после утверждения банком для осуществления реструктуризации. Если вы являетесь единственным заемщиком, банк предоставит цифровые возможности для подписания договоров.
В случае, если в кредитной структуре два или более претендента, все заявители должны будут принять условия, поставив физические подписи на заявлении и пересмотренном соглашении, и это соглашение необходимо будет представить в ближайшем отделе обслуживания клиентов.Клиент получит копию пересмотренных условий и графика амортизации по своему зарегистрированному почтовому идентификатору / обычной почтой.
 
В случае возникновения дополнительных вопросов:
Корпоративные клиенты и клиенты малого и среднего бизнеса – обратитесь к своему менеджеру по работе с клиентами 
Частные клиенты – розничные клиенты – пожалуйста, напишите нам по адресу [email protected]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.