Реструктуризация кредита — что это такое и как реструктуризировать долг по кредиту
Как реструктуризировать долг по кредиту? Какие документы нужны для реструктуризации? Сколько раз можно делать эту процедуру? В каких случаях выгодно реструктурировать задолженность, а в каких нет?
Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа.
Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём.
Реструктуризация: что это такое, и чем она отличается от рефинансирования
Изменение условий кредитного договора (а именно это и есть реструктуризация) призвано облегчить заемщику выплату долга. Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации.
Банк заинтересован в погашении кредита не меньше заемщика. А еще в том, чтобы не потерять прибыль. Поэтому практически во всех случаях реструктуризация влечет рост стоимости кредита для заемщика, но за счет изменения условий это удорожание, да и сами выплаты не ощущаются клиентом как чрезмерные.
См. также: Что такое рефинансирование потребительского кредита
Отличие реструктуризации от рефинансирования
| Реструктуризация | Рефинансирование | |
| Суть процесса | Изменение действующего кредитного договора при наличии или угрозе просрочек. | Новый кредит на погашение старого (одного или нескольких). Наличие просрочек может стать причин |
Реструктуризация кредита (теория и практика оформления)
Автор falconra На чтение 5 мин. Опубликовано
Очень часто жизненные обстоятельства диктуют нам свои условия. И еще вчера оформленный кредит не вызывал больших трудностей, сегодня становится просто не посильным. И действительно, довольно распространенное явления, когда ежемесячные выплаты не просто затруднительны, а нереальны. Общеизвестный факт, что задержка по кредитным выплатам приводит к таким негативным последствиям как общение с коллекторским агентством, судебным искам, принудительным взысканием долгов, не говоря уже о безвозвратно испорченной кредитной истории. И как быть, если задержки по выплатам продиктованы жизненными трудностями? К счастью, банки озаботились данной проблемой.
Что такое реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита – это переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются условия выплат по кредиту. К сожалению, в последнее время процент непогашенной задолженности по кредитам растет. С целью помочь многим заемщикам, имеющим неоплаченные кредиты, банки предлагают прибегнуть к реструктуризации. Данная процедура выгодна банкам не меньше, чем самим должникам. Необходимо помнить, что попав в затруднительную финансовую ситуацию, не следует увиливать от ежемесячных выплат, а сразу же обратиться в банк для оформления реструктуризации кредита. Это даст вам возможность сохранить хорошую кредитную историю и избежать начисления штрафов и пени.
При каких же обстоятельствах должник может рассчитывать на реструктуризацию кредита? Основными причинами прибегнуть к реструктуризации являются:
- Увольнение с основного места работы.
- Снижение заработной платы.
- Долгосрочный больничный.
- Бессрочный отпуск, в том числе и декретный.
- Инвалидность.
- Стихийные бедствия.
Разновидности реструктуризации
Итак, какие условия может изменить переоформление договора при помощи реструктуризации:
- Срок погашения задолженности (позволяет увеличить срок, но при этом снизить сумму ежемесячных выплат).
- График выплат (меняется дата ежемесячных взносов по кредиту).
- Изменение ежемесячного взноса (как в большую, так и в меньшую сторону).
- Изменение валюты, в которой производятся выплаты (выгодно при финансовой нестабильности курса доллара и евро).
- Снижение процентов по кредиту (изменения по данному условию банк производит достаточно редко и только надежным заемщикам).
- Предоставление кредитных каникул (когда заемщик в течение определенного периода оплачивает только проценты).
youtube.com/embed/6wE1EfZPikA?feature=oembed» frameborder=»0″ allow=»accelerometer; autoplay; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture» allowfullscreen=»»/>
Порядок оформления реструктуризации в банке
Часто задаваемый вопрос, каким же образом производится процесс реструктуризации кредита и что для этого необходимо? Если вы попадаете в категорию людей, которые могут рассчитывать на реструктуризацию, то в первую очередь вам необходимо обратиться в банк, с которым был заключен кредитный договор, и поинтересоваться необходимым комплектом документов. В большинстве случаев к таким документам относятся:
- Паспорт гражданина РФ.
- Трудовая книжка.
- Кредитный договор, по которому вы не можете производить выплаты.
- Справка, подтверждающая вашу неспособность оплачивать задолженность.
- Заявление на реструктуризацию кредита (образец предоставляет банк).
Любой из банков может потребовать и другие документы, например справку о доходах за последние 6 месяцев или согласие супруги (супруга) на реструктуризацию.
Набор документов индивидуален для каждого банка, поэтому необходимо озаботиться этим вопросом заранее.
После предоставления всех необходимых документов и подачи заявления, сотрудник банка рассмотрит его. При положительном ответе подписывается договор о реструктуризации кредита, а при отрицательном исходе вам возвращаются все документы.
Положительные стороны реструктуризации для заемщика и кредитора
Реструктуризация кредитов несет положительные стороны, как для банка, так и для заемщика.
Банку не выгодно увеличивать статистику просроченных задолженностей и тратиться на иски и суды. Поэтому они охотно предоставляют возможность должникам воспользоваться реструктуризацией.
Положительные стороны для заемщиков тоже имеются и их сравнительно больше. К ним относятся:
- Возможность сохранить хорошую кредитную историю.
- Возможность избежать банкротства.
- Отсутствие начисления штрафов и пени.
- Отсутствие принудительного взыскания долгов.
Реструктуризация и рефинансирование
Не следует путать понятия реструктуризация и рефинансирование кредита. Договор о реструктуризации заключается с тем же банком, у которого вы уже взяли кредит и в силу определенных обстоятельств не в состоянии оплатить его вовремя. В то время как рефинансирование вам предоставляет другое кредитное учреждение с целью перекрыть один или несколько кредитов, которые вы оформляли в других банках. При этом вы уже подписываете договор с банком, который предоставляет вам услугу рефинансирования на новых условиях.
Это весьма удобно, если вам необходимо перекрыть несколько кредитов взятых в разных банках, ведь тогда вы будете оплачивать лишь один в одной организации. Не говоря о том, что в большинстве случаях это становится экономически выгодно, так как есть возможность снизить процент и как следствие сумму ежемесячных выплат.
В заключении отметим, что каждый заемщик сам решает к какому решению прийти. Использовать реструктуризацию кредита, рефинансирование или же пустить все на самотек и надеяться, что банк про него забудет.
Увы, любой оформленный кредит необходимо возвращать в срок и только вам решать с какими потерями это сделать.
Теперь вы знаете все, что необходимо знать про реструктуризацию. Если же у вас есть еще какие-то вопросы, обращайтесь. Постараюсь ответить на них в комментариях максимально развернуто.
Реструктуризация кредита: способ избежать долговой ямы
Финансовые проблемы часто возникают так внезапно, что не всегда хватает сил решить их в короткий срок. А снижение дохода ведет и к другим, не менее серьезным проблемам. Так, для банковских должников денежные трудности становятся причиной штрафных санкций, которые кредиторы применяют за просрочки платежей. Между тем у заемщиков, столкнувшихся с финансовыми сложностями, есть возможность избежать штрафов. Банки предлагают таким клиентам провести реструктуризацию — процедуру, которая снижает ежемесячную долговую нагрузку.
Реструктуризация кредита: варианты
Реструктуризация займа — это изменение одного или одновременно нескольких пунктов действующего договора.
Банком процедура реструктуризации проводится с целью сохранения:
- хороших отношений с клиентом;
- процентной прибыли.
Изменения вносятся в раздел, касающийся ежемесячного погашения долга. Кредитная организация изменяет условия возврата займа таким образом, чтобы заемщику хватало денег на платежи. То есть результат проведения процедуры — уменьшение расходов, связанных с внесением платежа.
Чтобы сделать кредитную нагрузку менее тяжелой, банки чаще всего увеличивают полный срок выполнения долговых обязательств. Пролонгация помогает уменьшить сумму платежа, но увеличивает общую стоимость кредита. Кроме этого, целью снижения долговой нагрузки банки:
- переоформляют кредитные карты в заем наличными;
- изменяют валюту кредита.
Ставки по кредитным картам, как правило, выше ставок по займам, выдаваемым наличными. Следовательно, первый вариант реструктуризации дает возможность повлиять на размер ежемесячного платежа.
Для кого банки изменяют условия погашения
Реструктуризация кредита проводится в рамках процедуры снижения долговой нагрузки. Поэтому рассчитывать на то, что банк изменит условия погашения, могут заемщики, у которых снизились финансовые возможности. В частности, кредиторы соглашаются уменьшить сумму платежа, когда доход должника снижается на 50-60%.
Значение имеет не только степень уменьшения финансового состояния, но и причина изменения платежеспособности. Банки применяют тот или иной вид реструктуризации, если денежные трудности клиента связаны с:
- сокращением зарплаты;
- увольнением по решению работодателя;
- уходом в армию;
- потерей трудоспособности;
- декретным отпуском.
Также возможность отдавать кредитору менее крупную сумму есть у заемщиков, расходы которых резко увеличились из-за значительного пополнения семьи.
К примеру, рождение двойни может стать основанием для изменения условий кредитного договора. Если заемщик не может работать из-за проблем со здоровьем, то банки проводят реструктуризацию при условии, что заболевание излечимо.
Непредвиденные расходы, связанные с различными несчастными случаями, также являются серьезной причиной снижения дохода. Поэтому кредитные организации в таких ситуациях тоже идут навстречу должникам, изменяя сумму платежа.
Что касается документов
В каждом банке решение о проведении процедуры принимается на основе информации о причинах уменьшения дохода должника. Заемщики предоставляют документы, которые доказывают, что их финансовые возможности не позволяют вносить платеж в полном объеме. Только после получения подтверждающих документов кредитор решает — изменить договор или нет.
Список документации зависит от причин, которые негативно повлияли на платежеспособность. В качестве доказательств должники прикладывают к заявке на реструктуризацию следующее:
- документ о статусе безработного;
- справку о сумме зарплаты;
- трудовую книжку;
- медицинские справки;
- копию приказа о расторжении трудовых отношений.
Если заемщик уходит на срочную службу в армию, то он предоставляет справку из военкомата. Декретный отпуск, в свою очередь, подтверждается справкой от врача. Чтобы подтвердить изменение расходов из-за пополнения семьи, должник берет документ о рождении детей.
Кроме письменных доказательств, требуется паспорт заемщика, а также паспорта всех солидарных должников.
Процедура реструктуризации
Главное для заемщика, который хочет вносить менее крупный платеж, — собрать все обязательные документы. После выполнения этой задачи можно приступать к подаче заявления. В заявке указывается следующее:
- ФИО;
- информация о кредите;
- дата последнего платежа;
- причины финансовых трудностей;
- список подтверждающих документов;
- доступная сумма ежемесячных расходов на погашение.
Банки, как правило, рассматривают заявки от 3 до 14 дней. При принятии решения учитывается мнение не только заемщика, но лиц, которые в равной степени несут ответственность за возврат денег. То есть в реструктуризации кредита принимают участие как созаемщики, так и поручители.
Если кредитная организация дает одобрительный ответ, то начинается согласование способа снижения долговой нагрузки. После выбора оптимального варианта составляется либо новый договор, либо дополнительное соглашение. В любом случае в документе указываются условия, на которых должник будет выполнять обязательства до конца срока кредита. Если банк увеличивает срок возврата средств, то в договоре указывается другая дата внесения последнего платежа.
Советы заемщикам
- Без доказательной базы получить согласие банка на изменение договора невозможно. Рекомендуется начать сбор подтверждающих документов как можно раньше, чтобы обратиться к кредитору с полным пакетом. Если причин финансовых изменений несколько, то следует подтвердить каждую из них.
- Чтобы избежать наказания за просрочку, следует подавать заявку на реструктуризацию до крайней даты внесения платежа. Чем раньше кредитор узнает о финансовых проблемах, тем быстрее он начнет процедуру по снижению долговой нагрузки. А после предоставления доказательств банки, как правило, не начисляют штрафы за задержку взноса.
- Реструктуризация кредита помогает не попасть в список неплательщиков, но не решает все денежные проблемы должника. Если кредитоспособность уменьшилась из-за сокращения зарплаты или увеличения семейных расходов, то стоит начать поиск дополнительных источников дохода.
Вас также может заинтересовать:
Аннуитетный и дифференцированный платеж — в чем разница?Вопрос платежа по кредиту всегда является принципиальным для любого человека, который планирует взять денежный займ, или уже взял его. Подробно рассматриваем отличия аннуитетного и дифференцированного платежей. Зная эти отличия, вы сможете выбрать для себя оптимальный вариант кредитования.
Рефинансирование кредита: условия крупнейших банковЗачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.
Реструктуризация кредита через суд: как добиться изменения графика
Если заемщик не может справиться с выплатой кредита, он предпринимает попытки выхода из ситуации. Это может быть предоставление кредитных каникул или реструктуризация. И если банк отказывает в помощи, некоторые заемщики принимают решение обратиться в суд. Но реально ли на практике добиться таким образом изменения графика кредитных платежей?
Банки, выдающие кредиты населению, разрабатывают для заемщиков программы помощи в сложных финансовых ситуациях. Это актуально для всех организаций, представленных на Бробанк.ру. Если положение клиента серьезное, ему пойдут навстречу. Но можно ли сделать реструктуризацию кредита через суд — это уже непростой вопрос.
Коротко о реструктуризации
Это банковская услуга, предполагающая изменение графика платежей на более комфортный для заемщика. Она актуальна для тех, кто по какой-то причине потерял прежний уровень платежеспособности. В итоге платить по кредиту стало сложно, порой невозможно, поэтому заемщику нужна помощь банка.
Клиент обращается к кредитной организации, подает заявление, подкрепляет его документами, подтверждающими потерю прежнего дохода. По итогу рассмотрения, если банк принимает положительное решение, он видоизменяет график, растягивает его. За счет увеличенного срока уменьшается размер ежемесячного платежа.
Виды реструктуризации кредитов банка:
- стандартная, когда растягивается срок выплаты ссуды, снижается размер ежемесячного платежа;
- частичные кредитные каникулы. Долг ставится на паузу в части выплаты основного долга. Клиент временно платит только проценты;
- полные кредитные каникулы. На практике применяются редко. Обычно актуальны для заемщиков, которые полностью лишились источника дохода.
Все эти виды реструктуризации долга применяются на усмотрение банка. То есть он решает, одобрить запрос заемщика или нет. То есть 100% гарантии оказания помощи нет. Но все же, если клиент в сложном положении, что подтверждено документально, банк ему не откажет.
Кредитные каникулы по коронавирусу — это тоже вид реструктуризации кредита. Закон обязывает банки давать такую отсрочку, если уровень дохода заемщика сократился на 30% и больше.
Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса →
Почему банк отказывает в реструктуризации
Об обращении в суд для увеличения срока кредита обычно думают люди, которым банк отказали в проведении реструктуризации. Обращаться в судебные органы напрямую без предварительного заявления в банк — бессмысленное дело.
Стандартные причины отказа:
- клиент не предоставил документы, подтверждающие факт снижения его уровня платежеспособности;
- кредит уже просрочен, стандартно по инициативе заемщика проводится переоформление только “хороших” договоров.
Банки имеют право отказывать без указания причин и по своему желанию. Но на практике без объективной причины они это не делаю. Всем, кто оказался в сложной ситуации, обязательно помогают.
За реструктуризацией нужно обращаться заранее, пока просрочки еще нет. Если нарушение порядка выплат уже есть, получить помощь будет сложнее.
Как реструктуризировать кредит через суд
Порой отказы банков в проведении этой операции становятся неожиданными, и первым делом люди думают об обращении в суд. Кажется, что можно подать исковое заявление, и кредитор будет обязан реструктурировать задолженности для более удобного погашения ссуды.
Но заемщиков ждет разочарование — суды такими вопросами не занимаются вообще. Реструктуризация — добровольное действие банка, проводимое по его личной инициативе. И только ему решать, идти навстречу заемщику или нет. Суд не в силах принудить его к этому.
По закону банки не обязаны вносить изменения в платежные графики, поэтому правовых обоснований удовлетворить и даже просто рассмотреть иск у суда не будет. Это — провальное дело.
При заключении кредитного договора заемщик согласился со всеми его пунктами, с графиком платежей. Он должен соблюдать прописанные там условия. На этом и основывается бесполезность обращения в суд.
Что делать, если вам отказали
Если банк ответил на вашу просьбу отказом, важно задокументировать обращение и ответ по нему. Попросите у банка документ с официальным отказом. Это пригодиться для дальнейших судебных разбирательств.
При невыплате кредита банк обратится в суд для принудительного взыскания задолженности. К этому моменту долг серьезно увеличится за счет пеней и процентов. Требовать к возврату будут много.
Но если должник будет защищать свои интересы в суде, если предоставить документ о том, что он не сидел сложа руки, что хотел сделать реструктуризацию, судья может убрать часть долга. И это лучше, чем ничего.
Реструктуризация просроченных кредитов
Стандартно положение о реструктуризации кредита банка говорит о том, что помощь может быть оказана только по части ссуд, которые выплачиваются без нареканий. Если заемщик обращается за помощью заблаговременно — это большой плюс в его пользу.
Но если просрочка уже есть, вероятность отказного ответа серьезно возрастает. Чаще всего банки дают отрицательные ответы, тем более если просрочка уже большая. Клиент неблагонадежный, помогать ему не хочется, часто это просто бессмысленно.
Бывает и так, что банк сам предлагает проблемному должнику реструктуризацию долга. Так обычно случается перед непосредственным обращением в суд, когда просрочка уже велика. То есть это последний шанс наладить диалог с должником.
Особенности такого предложения:
- реструктурированию и перерасчету будет подлежать вся сумма с процентами и пенями, то есть на них снова будут начисляться проценты;
- можно договориться с банком, что вместе с реструктуризацией будут даны и кредитные каникулы. Например, кредитор дает 3 месяца на передышку, после должник начинает платить по новому графику.
Соглашаться на такое предложение или нет — решать вам. Но часто выгоднее будет уже дождаться суда. После него долг зафиксируется, никакие проценты на него больше начисляться не будут.
Порядок реструктуризации кредита
На практике ничего сложного в процедуре нет. Многие банки на своих сайтах официально указывают условия проведения реструктуризации и то, какие документы необходимо предоставить для одобрения заявки.
Возможные причины реструктуризации кредита:
- уход заемщика в армию, в декретный отпуск;
- снижение зарплаты, понижение в должности;
- предстоящее или уже свершившееся сокращение;
- потеря работы, постановка на учет в ЦЗН;
- серьезное заболевание самого заемщика или кого-то из близких;
- причинение серьезного урона имуществу заемщика.
По сути, причина может быть любой. Банк рассмотрит все ситуации, повлекшие снижение уровня платежеспособности заемщика.
Порядок реструктуризации кредита простой — нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими заявленную ситуацию: справка 2-НДФЛ, из ЦЗН, трудовая книжка, больничный лист и пр. На месте составляется заявление, которое обычно рассматривается не больше 3 рабочих дней.
Если в итоге принимается положительное решение, формируется новый, растянутый график платежей. Он передается заемщику, схема выплат будет другой, ежемесячный платеж сократится.
Если вдруг у заемщика снова возникнут проблемы, и он пожелает сделать пролонгацию или реструктуризацию кредита, ему уже откажут в этом. Помощь стандартно оказывается разово.
Об автореИрина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]
Эта статья полезная?ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].Комментарии: 0
Реструктуризация кредита для граждан: виды, последствия, банкротство
Когда у заемщика возникают финансовые сложности и у него появляются опасения, что он не сможет больше обеспечивать кредитные обязательства в соответствии с прежним графиком, то одним из вариантов решения проблемы является реструктуризация задолженности. Что представляет собой данная процедура?
Реструктуризация – это внесение любых изменений в кредитный договор финансовой организацией по согласованию с заемщиком (например, пересмотр графика, изменение процентной ставки или сроков погашения кредита).
По умолчанию банк не будет изменять действующий график платежей. Для того чтобы внести правки заемщику необходимо обратиться к кредитору с заявлением, указывающем на невозможность обслуживать долг в соответствии с прежним графиком и содержащем просьбу пересмотреть его.
Реструктуризацию можно рассматривать как форму реабилитации заемщика, у которого по объективным причинам ухудшилось финансовое положение. Для одобрения реструктуризации у заемщика должна быть на это уважительная причина. В качестве таковой может выступать:
- рождение ребенка, связанный с этим уход в декретный отпуск и снижение ежемесячных доходов;
- изменение валютного курса: при условии получения зарплаты в валюте отличной от валюты кредита;
- утрата основного источника доходов: увольнение, ликвидация компании, невыплата зарплаты работодателем;
- утрата трудоспособности из-за болезни, травмы, несчастного случая.
Вопрос предоставления реструктуризации решается банками в индивидуальном порядке на основании заявления, поступившего от налогоплательщика. Ухудшение материального статуса заемщика требуется подтвердить документально и представить в банк один из следующих документов: справки из медучреждения, свидетельства о рождении ребенка, приказа об увольнении в связи с ликвидацией и пр.
Предоставление реструктуризации — это право, а не обязанность банка. Но обычно в данной процедуре заинтересованы обе стороны: банк и заемщик. Заемщик получает новый более комфортный график платежей, отвечающий его новому материальному положению, а у финансовой организации не появляется в портфеле дополнительных проблемных кредитов. Чем меньше у банка просрочек, тем меньше ей требуется создавать дополнительных резервов под невыполненные обязательства (такое требование предъявляется ЦБ). Поэтому банки идут на реструктуризации, так как для них это выгоднее фиксации просрочки.
При рассмотрении заявления, поступившего от заемщика, банк учитывает не только наличие у него веских причин для реструктуризации, но и отсутствие в прошлом одобренных графиков реструктуризации и просрочек по выплатам в этом и других банках, наличие залогового обеспечения.
Альтернативой реструктуризации является рефинансирование кредита. Данный вариант предполагает обращение в стороннюю кредитную организацию для погашения действующего кредита и получение нового кредитного договора с измененным графиком.
Виды реструктуризации
Реструктуризация может быть предоставлена заемщику в нескольких форматах. Наиболее распространенными являются следующие варианты:
- Изменение срока кредита или отсрочка окончания кредитного договора.
Обычно в рамках реструктуризации кредит пролонгируется (увеличивается срок выплат). Пропорционально увеличению срока происходит уменьшение ежемесячного платежа. Минусом данного варианта является увеличение размера переплаты.
- Предоставление кредитных каникул.
Кредитные каникулы предполагают временную заморозку по выплатам основного долга или процентов (обычно практикуется первый вариант). Возможно предоставление «передышки» заемщику на определенный период, когда ему разрешают вовсе не платить по кредиту, пока он не устроится на работу и не улучшит свое материальное положение. Но такой вариант крайне невыгоден банкам и практикуется редко.
- Изменение валюты кредита.
Обычно речь идет о переводе кредита в рублевый эквивалент. Такой вариант редко используется банками, так как они считают, что при получении кредита заемщики должны осознавать валютные риски. Поэтому всем заемщикам стоит дать рекомендацию: никогда не брать кредиты в валюте, отличной от валюты получения зарплаты, даже если процентная ставка кажется им весьма привлекательной.
- Уменьшение процентной ставки.
Банки в индивидуальном порядке могут пересмотреть условия кредитования для заемщиков с хорошей кредитной историей.
- Списание неустойки
Данный вариант предполагает списание штрафов и неустоек, начисленных из-за неуплаты кредита в срок, или отсрочку по их выплатам.
На практике указанные виды реструктуризации могут использоваться как в чистом виде, так и комбинироваться друг с другом.
Реструктуризация кредита банком: последствия
Последствия реструктуризации таковы:
- Старый кредитный договор аннулируется и вместо него подписывается новый с измененными условиями. Также изменения в старый договор могут быть внесены через подписание дополнительного соглашения.
- Если заемщик успел договориться с банком до выхода на просрочку, то его кредитная история не портится. Но в перспективе банк-кредитор может отказать в предоставлении кредита или выдать его на более жестких условиях: под увеличенную процентную ставку или под ликвидное обеспечение.
- Долг в результате реструктуризации не аннулируется. Заемщик начинает выплачивать долг в соответствии с новым графиком.
- Пени и просрочки могут быть прощены банком, но информация о величине просрочке и ее сроках в обязательном порядке передается в БКИ. Это не делает кредитную историю плохой, но изрядно ухудшает ее и в перспективе у заемщика могут возникнуть сложности с получением кредита.
Реструктуризация является оптимальным вариантом решения проблемы с кредитами для заемщика. Но не всегда банки идут на одобрение реструктуризации. В такой ситуации выходом может стать инициация процедуры банкротства.
Что лучше: реструктуризация или банкротство
В качестве альтернативы реструктуризации кредита при возникновении финансовых сложностей можно рассматривать инициацию процедуры банкротства. Однозначно ответить на вопрос: какой из этих вариантов более выгодный для заемщиков, сложно. Необходимо учесть комплекс факторов и исходя из специфики ситуации выбрать для себя оптимальное решение.
Приведем сравнительный анализ банкротства и реструктуризации по наиболее важным параметрам.
Таблица Сравнительный анализ банкротства и реструктуризации
|
Критерий для сравнения |
Банкротство |
Реструктуризация |
|
Условия получения |
Заемщик вправе инициировать процедуру банкротства при соблюдении формальных требований: если длительность просрочки по долговым обязательствам превысила три месяца. |
Реструктуризация предоставляется по заявлению заемщика, которое он может подать еще до возникновения первой просрочки. |
|
Сумма кредита |
Для старта банкротства требуется, чтобы сумма неисполненных долговых обязательств была более 500 тыс.р. |
Можно оформить по любым кредитам, на любую сумму. |
|
Наличие объективных оснований |
Обе процедуры требуют подтверждения заемщиком объективных оснований, которые сделали невозможным выплаты (болезнь, утрата работы и пр.). Иначе в реструктуризации могут отказать, а банкротство – признать фиктивным |
|
|
Согласие банка на старт процедуры |
Не требуется. |
Обязательное условие. |
|
Долговые обязательства |
Есть возможность объединить все долговые обязательства по разным кредитам и займам в одной процедуре. |
По каждому кредиту требуется обращаться с разными заявлениями в банки-кредиторы. |
|
Дополнительные траты |
Процедура банкротства требует от заемщика немалых трат, в числе которых расходы на финансового управляющего, публикацию сведений в СМИ, организацию торгов и пр. Поэтому она целесообразна при крупных долговых обязательствах |
Обычно дополнительные траты не требуются. Но банк может увеличить процентную ставку или потребовать оформления страховки. |
|
Залоговое кредитование |
При залоговом кредите (например, ипотеке) банкротство допускается, но это не исключает возможности взыскания предмета залога (квартиры/машины) банком-кредитором |
Позволяет сохранить предмет залога. |
|
Долговые обязательства |
Списываются после прохождения всей процедуры. |
Должны быть исполнены в полном объеме. |
|
Штрафы и пени |
Перестают начисляться, размер долга фиксируется Штрафные санкции могут быть аннулированы по решению суда. |
Начисляются в соответствии с кредитным договором. |
|
Риск лишиться своего имущества |
Большой, если будет введена процедура реализации имущества, то взыскание накладывается на всю собственность физлица. |
Отсутствует. |
|
Ограничения во время процедуры |
Банкрот лишается права распоряжаться своими финансами (получать зарплату и руководить банковскими счетами) и принадлежащим ему имуществом, эти полномочия переходят к управляющему. Сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы. |
Нет, нужно только платить по графику. |
|
Взаимодействие с банком |
Банк и коллекторы лишаются право на прямое взаимодействие с банкротом, только через суд |
Банк регулярно будет требовать погашения долга, пока заемщик не начет платить |
|
Кредитная история |
Отметка о банкротстве вносится в БКИ, что практически закрывает в перспективе доступ к кредитам заемщику. |
Не портится. |
|
Правовые последствия |
Банкроту запрещается занимать руководящие позиции, открывать бизнес, иногда вводятся ограничительные меры по выезду зарубеж. |
Отсутствуют. |
|
Информация о процедуре |
Информация о введении в отношении лица процедуры банкротства публикуется в открытом доступе и становится доступной всем желающим, в частности родственникам и работодателю. |
Нигде не публикуется и является закрытой. |
Таким образом, каждый из вариантов: банкротство и реструктуризация кредитных обязательств обладает своими преимуществами и недостатками. Когда не удалось договориться с банком о реструктуризации и если речь идет о крупных долгах перед несколькими кредиторами выбор в пользу банкротства очевиден.
Реструкутризацию стоит выбирать, если заемщик имеет основания полагать, что его финансовые сложности имеют временный характер. Нередко получая одобрение на реструкутризацию от банка заемщики только откладывают финансовый крах, а проблема долга так и не решается. Так как долговые обязательства при реструкутризации не только не уменьшаются, а обычно возрастают из увеличения сроков кредитования. Заемщику предстоит оплатить не только основной долг по кредиту, но и начисленные штрафные санкции.
Тогда как при выборе банкротства можно зафиксировать размер задолженности, а пени и штрафы перестанут начисляться. Конечно, не стоит забывать, что процедура банкротства требует немалых финансовых затрат. Но при крупных долгах они окупаются и оправдывают себя в сравнении с дополнительными тратами на реструктуризацию при увеличении сроков погашения кредита.
Еще одно объективное преимущество банкротства заключается в том, что данная процедура дает возможность цивилизованно избавиться от задолженности и получить шанс на новую жизнь. Заемщик может в ходе признания финансовой несостоятельности получить комфортный график погашения задолженности, не требующий согласия банка. Если он его выполнит, то не получит статус банкрота и связанных с этим негативных финансово-правовых последствий. При разработке данного графика будет учитываться материальное положение должника и чтобы после внесения ежемесячных платежей, у него оставались средства на жизнь (при реструктуризации через банк это не предусмотрено).
Также после прохождения процедуры банкротства долговые обязательства навсегда списываются, даже если фактически денег, вырученных в ходе процедуры, оказалось недостаточно для полного погашения кредитных обязательств. Если у заемщика нет ни стабильного заработка, ни принадлежащего ему имущества, он получит статус банкрота без фактического погашения долга перед банком. При реструктуризации, пока долг не будет полностью погашен, кредитный договор не будет закрыт.
Реструктурированная ссуда Финансовое определение реструктурированной ссуды
«Мы будем мириться с штрафами после полной выплаты участником непогашенной основной суммы и процентов по реструктурированной ссуде в течение утвержденного срока», — сказал Игнасио. В разбивке по текущей задолженности Бану пояснил, что 30,2 млрд. Н. Э. Включают 15 325 541 483,03 н. остаток реструктурированной ссуды Федерального правительства, 4 002 948 667,07 н. э. в виде выплаты заработной платы, превышение непогашенной ссуды по счету сырой нефти в размере 9 324 613 607 н.52 и остаток по автокредиту в размере 128 916 612,87 н. должны быть консолидированы в Реструктурированный заем 2, по которому взимается более высокая процентная ставка в размере 10 процентов годовых. В рамках программы агентство оправдывает штрафы после того, как участник завершил выплату реструктурированного займа. Анализ потенциального воздействия убытков от реструктурированного займа портфель на капитал кредитных организаций, учитывая, что неблагоприятный шок приведет к необходимости создания дополнительных корректировок на обесценение, укрепляет имидж банка с адекватным уровнем капитализации, при этом кредитные организации способны выдерживать такие неблагоприятные шоки.29 августа 2014 г. о приостановке всех платежей по существующим реструктурированным кредитным договорам. Срок погашения реструктурированного кредита продлен до марта 2013 г., а процентная ставка на 375 базисных пунктов выше LIBOR. Эта модель помощи предусматривает, что государство выдает гарантии банкам если у заемщика с реструктуризацией кредита снова возникнут проблемы; государство будет продолжать ежемесячные выплаты вместо заемщика до завершения программы или до тех пор, пока заемщик снова не станет платежеспособным.115 применяется к ссуде, которая была реструктурирована в ходе реструктуризации проблемной задолженности, включающей изменение условий, если реструктурированная ссуда соответствует требованиям FASB дает определение ценной бумаги в параграфе 137 заявления.В случае обесценения, но не реструктурированной ссуды, обесцененная ссуда оценивается не по рыночной процентной ставке, а по той же ставке дисконтирования, которая использовалась при выдаче ссуды. Консолидация долгапротив реструктуризации долга: какой вариант лучше для вас?
У американцев серьезная проблема с личным долгом, которая, скорее всего, ухудшится, прежде чем станет лучше. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, потребительский долг США вырос до 12,84 трлн долларов во втором квартале 2017 года, что является самым высоким уровнем с первых месяцев Великой рецессии в третьем квартале 2008 года.
Долги по кредитной карте особенно обременительны. «Потоки остатков по кредитным картам в связи с ранними и серьезными просрочками увеличились третий квартал подряд — тенденции, не наблюдавшейся с 2009 года», — заявила Федеральная резервная система в своем последнем ежеквартальном отчете о долгах и кредитах домашних хозяйств.
Жилищная ипотека, самый крупный компонент долга домохозяйств, также растет. «Остатки по ипотеке, которые на 30 июня составляли 8,69 трлн долларов, выросли на 64 млрд долларов по сравнению с первым кварталом 2017 года», — заявили в ФРС.
Консолидация долга и реструктуризация долга: два разных способа восстановления.
Вам не нужно быть профессором экономики Гарвардского университета, чтобы понять, что чрезмерная задолженность приводит к чрезмерной тревоге и беспокойству. Вот почему, когда долг домохозяйства становится слишком обременительным, потребители ищут пути к сокращению и даже обнулению этого долга.
Два широко используемых инструмента управления долгом, консолидация долга и реструктуризация долга, могут соответствовать всем требованиям при стремлении сократить долговую нагрузку потребителей, но значительно разными способами, о которых потребители финансовых услуг должны знать.
Хотя консолидация долга и реструктуризация долга имеют структурное сходство, которое может помочь потребителям бороться с долгом, это не одна и та же форма облегчения управления долгом.
- Консолидация долга — это процесс, который позволяет заемщикам рефинансировать и / или превращать несколько более мелких (с высокой процентной ставкой) ссуд в одну ссуду. «Это делает более удобным для заемщиков выплату кредита в более короткие сроки и, если это более низкая процентная ставка, то также с более низкими ежемесячными платежами», — отмечает Лесли Тайн, адвокат по долгам в Tayne Law Group P.К. из Нью-Йорка и автор книги «Жизнь и долг». «Деньги, ранее использовавшиеся для выплаты высоких процентов по множественным займам, теперь могут быть использованы для выплаты большей суммы кредита». (См. Также: Подходит ли вам консолидация долга?)
- Реструктуризация долга — это процесс, в котором должник и кредитор согласовывают сумму, которую заемщик может выплатить. «Затем должник работает с кредитным консультантом, чтобы поговорить с кредиторами, пытаясь списать задолженность», — объясняет Тейн.«Например, консультант по долгу может провести переговоры с кредитором и сказать, что они выплатят 40% долга вместо полного долга. Это может быть успешным, если все будет сделано правильно и при надлежащем обращении».
Различия и сходства
Несмотря на то, что в некоторых отношениях консолидация долга является другим инструментом управления финансовым долгом, чем реструктуризация долга, Тайн говорит:
Как реструктурировать ипотеку, чтобы сэкономить деньги?
То, как ваша ипотека структурирована сегодня, не обязательно должна быть такой, какой она будет завтра.Каковы твои цели? Чтобы высвободить средства, сократить ежемесячный доход или быстрее погасить кредит?
Эти три стратегии предлагают что-то для большинства.
- Отправьте дополнительные деньги для выплаты основной суммы.
- Пересмотрите ипотеку.
- Рефинансируйте ссуду.
Отправить дополнительные деньги для выплаты основного долга
В середине 1970-х Марк Эйзенсон ввел термин «секрет банкира», который продвигал идею экономии: заплатите больше, чем требуется, по ежемесячной ипотеке, и вы сэкономите кучу денег.Эйзенсон говорит: «Это был секрет, который банкиры знали, но не раскрывали своим клиентам».
Вот как это работает. Если вы возьмете 30-летнюю ипотеку на сумму 200 000 долларов с процентной ставкой 6% и удержите ее до истечения срока, вы заплатите за дом в общей сложности 382 537,97 долларов, включая проценты в размере 182 537,97 долларов. Однако, если вы ежемесячно отправляете всего 100 долларов в качестве дополнительной основной суммы, вы сэкономите более 49 000 долларов в виде процентов в течение срока кредита.
Есть еще одно огромное преимущество: вы выплатите ссуду на пять лет и пять месяцев раньше срока.Эта стратегия дает вам полный контроль над процессом реструктуризации без каких-либо комиссий.
Самые популярные в жилищном строительстве
Купить дом: шаг за шагом
Купить дом: шаг за шагомОблегчите дорогу к своему новому дому с помощью правильной системы поддержки.
Руководство по покупке первого дома
Купить дом: шаг за шагомКак найти именно то, что вам нужно, и как работать с экспертами, которые помогут вам это получить.
Сделайте предложение как босс
Купить дом: шаг за шагомЭти 10 шагов, которые помогут вам сэкономить деньги и время, помогут составить выигрышную ставку.
Чего ожидать во время осмотра дома
Купить дом: шаг за шагомОт поиска инспектора до сюрпризов — это ваш путеводитель по проверке дома.
Привет, покупатели: эти советы по оценке дома для вас
Купить дом: шаг за шагомЧего ожидать, когда вести переговоры и как действовать, когда дела идут не так.
Еще один способ погасить кредит досрочно — использовать двухнедельный план выплат. Банки и сторонние компании могут реализовать этот план за вас, но они взимают комиссии в размере сотен или тысяч долларов. Мы не рекомендуем вам платить за услугу, если вам не хватает самодисциплины для самостоятельной оплаты.
При использовании этой стратегии вы будете вносить половину своего ежемесячного платежа по ипотеке каждые две недели, что равняется 13 выплатам в год вместо 12. С двухнедельными выплатами по 30-летнему кредиту в размере 200 000 долларов вы сэкономите более 49 000 долларов в виде процентов сверх срок кредита и погасить его примерно на пять лет раньше.
Другие способы легко сделать самому:
- Сделайте один дополнительный платеж по ипотеке в год в любое время.
- Разделите ежемесячный платеж на 12 и добавляйте эту дополнительную сумму каждый месяц при выплате ипотеки.
Переделка ипотеки с меньшими выплатами
Если вы хотите снизить свой ежемесячный платеж и иметь по крайней мере 5000 долларов для внесения взносов, вы можете запросить изменение ипотечного кредита. В этом сценарии вы не меняете процентную ставку или срок ипотеки, вы меняете основной баланс, и срок начинается заново.
Вот как это работает: после 10 лет выплаты 30-летней ипотечной ссуды с процентной ставкой 6% и ежемесячным платежом в размере 1 432,86 долларов, ваш баланс составляет 200 000 долларов. При пересмотре ипотечного кредита вы вносите дополнительные 20 000 долларов и получаете новую основную сумму в 180 000 долларов с теми же оставшимися 20 годами для погашения под 6%. Однако ваш новый ежемесячный платеж составляет 1289,58 долларов США, что дает экономию в размере 143,28 долларов США в месяц.
За эту услугу взимается небольшая плата — примерно 250 долларов. Банк ничего от этого не получает, кроме сохранения вашей лояльности, поэтому они не продвигают ее.Кредитор сам решает, сделает ли он это, поэтому все, что вы можете сделать, это спросить. Вероятно, это будет длительный процесс. Однако вам нечего терять, кроме более высокой ежемесячной оплаты.
Популярные чтения
Руководство по окраске (чтобы не тратить зря деньги)
Живопись и освещениеВыбор неправильного типа окраски может означать, что ремонт будет стоить вдвое дороже.
12 наружных украшений Хэллоуина, чтобы напугать ваш дом
Слайд-шоуХеллоуинские огни и идеи украшения вы можете сделать своими руками.
Сколько времени нужно, чтобы купить дом?
Первый покупатель домаЧтобы купить дом, нужно много шагов, и это требует времени: в среднем, чтобы просто закрыть дом, требуется 50 дней.
Рефинансируйте ссуду
Наиболее распространенный способ реструктуризации ссуды — это рефинансирование ипотеки, когда вы заменяете текущую ипотеку на новую с более низкой процентной ставкой.Если вы возьмете те же 200 000 долларов на свой 6% -ый ипотечный кредит и перефинансируете его в ипотечный кредит с 5-процентной ставкой, вы уменьшите свой ежемесячный платеж с 1199 до 1074 долларов, сэкономив 125 долларов в месяц.
Рефинансирование может быть непросто получить одобрение в условиях жестких условий кредитования, где вам нужны отличные кредитные рейтинги и стабильная работа. Вам также нужно будет оплатить заключительные расходы, которые могут составлять от 3% до 6% от суммы кредита.
Эти советы подходят, если у вас уже есть ипотечный кредит и у вас есть дополнительные деньги.Домовладельцы, испытывающие трудности, должны рассмотреть спонсируемую правительством Программу доступной модификации жилья (HAMP) для реструктуризации ипотеки.
Связанный:
реструктуризация кредитов | К.В. Камат: План реструктуризации ссуд RBI будет успешным, поскольку он привязан к срокам: К.В. Камат
Мумбаи: План реструктуризации ссуд Резервного банка Индии на этот раз будет успешным, поскольку он имеет определенные временные рамки и очень мало возможность неправомерного использования корпорациями или банками, сказал К. В. Камат.«То, как RBI разработало граничные условия, очень трудно использовать неправильно», — сказал Камат, возглавлявший группу, сформированную центральным банком для разработки правил реструктуризации кредитов, в интервью ET во вторник вечером. «В интересах всех — будь то кредитная организация или заемщик — выздороветь. Так что, если помнить об этой цели, я не думаю, что произойдут какие-либо злоупотребления ».
Экспертный комитет, состоящий из пяти человек, по основам решения проблем, связанных со стрессом, связанным с Covid-19, вернулся к истокам банковского дела и разработал правила, которые, по его мнению, должны быть непреодолимыми, поскольку он выявил 26 секторов, которые испытывали стресс.«Я сказал своему комитету, что нам придется вернуться на 30 лет назад, когда мы работали, — сказал Камат. «Мы проводили оценку, определяя прибыльность компании. Такой образ мышления нам нужен для решения этой задачи ».
Три передаточных числа
RBI, объявив о единовременном плане реструктуризации кредита, чтобы помочь компаниям справиться со стрессом, связанным с Covid-19, назначил Камата, который ушел с поста председателя ICICI Bank в 2015 году и стал первым президентом находящегося в Шанхае New Банк развития того же года. Другими членами комитета были бывшие банкиры Дивакар Гупта, Т.Н. Манохаран и Сунил Мехта, а также консультант Ашвин Парех.
Есть опасения, что программа реструктуризации кредита может быть использована не по назначению и может нанести вред банкам, как в случае прошлых схем реструктуризации корпоративного долга, когда банки без надлежащей оценки денежных потоков и жизнеспособности реструктурировали ссуды только для того, чтобы почти две трети стали неплательщиками. несколько лет.
Камат сказал, что на этот раз результат реструктуризации кредита может быть другим.
«В прошлом многие проблемы — особенно плохая реструктуризация — возникали из-за того, что на это требовалось бесконечное количество времени, и к тому времени, когда она была введена в действие, сценарий изменился, и вы все еще находились на полпути через процесс, — сказал Камат.«… Поэтому он был обречен на провал. На этот раз от графика осталось меньше года, чтобы довести процесс до конца; на мой взгляд, это настолько плотно, насколько это возможно ».
Согласно рейтинговому агентству Crisil, решение RBI о единовременной реструктуризации кредита поможет смягчить влияние пандемии Covid-19 на качество активов банков. Без этого валовые неработающие активы к концу этого финансового года могли бы достичь максимума за последние два десятилетия в 11,5%.
Отдельная оценка, проведенная компанией India Ratings, указывает как минимум ₹ 2.1 лакх крор (1,9% банковского кредита) розничных кредитов, которые могут превратиться в необслуживаемые активы, могут подвергнуться реструктуризации. В целом, говорится в сообщении, может быть реструктурировано около 8,4 млн фунтов от общего объема банковского кредита.
Реструктуризация кредита SSS 2018 — Вопросы и ответы — iSensey
В 2018 году существует новая программа реструктуризации ссуды SSS . Члены системы социального обеспечения, у которых есть невыплаченные ссуды, самое время добиваться прощения ссуды.Подайте заявку на SSS LRP!
С 2016 по 2017 год SSS имеет программу реструктуризации ссуд, которой успешно воспользовались тысячи ее неплательщиков. Для тех, кто пропустил этот раунд и с нетерпением ждал реструктуризации кредита в 2018 году, эта хорошая новость для вас.
Требования к этому LRP такие же, как и в прошлом 2016 году. SSS повторно внедрила программу попустительства ссуды, так как многие члены требуют продления LRP.
Читателям iSensey, которые ждали наших новостей относительно этой новой программы попустительства ссуды, предлагается задержка.Если вы называете большую фирму офицера SSS, которая известна как команда, многие делятся хорошими новостями, давайте рассмотрим фейковые новости и поделимся именами для наших читателей. Сегодня мы получили подтверждение полной новой ссуды, ограничивающей программу SSS. Саламат по са панг унава.
SSS LRP 2018 означает Программа реструктуризации ссуды системы социального обеспечения на этот год. Будем надеяться, что в следующем году будет еще один SSS LRP 2019 , поэтому те, кто не может своевременно подать все документы в этом году, смогут сделать это в 2019 году.
29 сентября 2018 г. ОБНОВЛЕНИЕ: срок действия Программы реструктуризации КРЕДИТА ПРОДЛЕН до 1 апреля 2019 г.! Может время pa para mag файл !!!
Вопросы и ответы по SSS LRP
Мы сделаем все возможное, чтобы дать рекомендации участникам, которые хотят получить более подробную информацию об этой программе, в меру наших возможностей и на основе нашего собственного опыта из последней программы реструктуризации кредита, которой мы воспользовались. Но если вы хотите, чтобы НА ВСЕ ВАШИ ВОПРОСЫ ОТВЕТИЛИ, мы рекомендуем вам, , пойти в отделение SSS и поговорить с кредитным специалистом.
Кредитный специалист SSS сможет ответить на вопросы, которые могут у вас возникнуть о том, как воспользоваться этой программой, каковы требования к LRP, идентификаторы, которые вам необходимо предоставить, и другие документы. В отделении SSS вы также можете получить копию анкеты, вам также могут предоставить образец авторизационного письма или специальной доверенности.
LRP 2018 ТРЕБОВАНИЯ К ПРИЕМЛЕМОСТИ — это ЖЕ с требованиями последнего LRP 2016 года.
Когда участники СРЦБ смогут воспользоваться Программой реструктуризации ссуды 2018?
Квалифицированных членов SSS могут воспользоваться этим соглашением по кредиту со 2 апреля по 1 октября 2018 г. Обновление !!! Срок продлен до 1 апреля 2019 года.
Подготовьте все необходимые документы для подачи в отделение SSS. Мы советуем вам подать заявку как можно скорее. Не ждите крайнего срока недели!
Какие типы ссуд можно подавать в рамках LRP?
Это типы ссуд, которые можно подавать на программу LRP:
- Заработная плата
- Ссуда на случай бедствия
- Программа досрочного продления ссуды на заработную плату (SLERP)
- Чрезвычайная ссуда
- Образовательный кредит (старый)
- Изучай сейчас — плати позже
- Кредит Voc-Tech
- Кредит 2000 года
- Инвестиционный поощрительный кредит
Могут ли имеющие право участники подать заявление о реструктуризации кредита в любом филиале?
Да, квалифицированные участники могут подать заявку в любое отделение SSS.Убедитесь, что у вас есть полные требования, чтобы рассмотрение вашего заявления о согласии на получение кредита прошло быстро.
Каковы требования к квалификации и приемлемости?
Если у участника есть непогашенная ссуда, не выплаченная в течение как минимум 6 месяцев до 2 апреля, то он или она имеет право на участие при условии, что участник проживает или работает в регионе в то время, когда это место было объявлено под действие Бедствия NDRRMC .
«Участники-заемщики должны проживать или работать на дату стихийного бедствия в зоне бедствия / стихийного бедствия, объявленной Национальным советом по снижению и управлению рисками стихийных бедствий (NDRRMC) или, в случае Ondoy, Национальным Правительство.”
Список пострадавших от стихийных бедствий территорий NDRRMC, на которые распространяется данная программа попустительства ссуды SSS.
* Аффидевит о проживании потребуется в качестве доказательства.
СИТУАЦИЯ 1: «У меня есть невыплаченная ссуда в SSS, я перестал платить в декабре 2017 года, могу ли я подать заявку на LRP в этом апреле?» Нет, вы не отвечаете требованиям, поскольку требуется, чтобы ссуда не выплачивалась в течение как минимум 6 месяцев в начале программы LRP 2018. Итак, если вы можете подать заявку на программу попустительства ссуды ka sa, dapat di ka na nakabayad с октября 2017 года.
Могут ли члены SSS, находящиеся за границей, прямо сейчас также иметь право подать заявку на реструктуризацию кредита?
Да. Квалифицированные участники, у которых есть непогашенные кредиты, но в настоящее время находятся за пределами страны, могут подать заявку на участие в программе LRP 2018.
Если вы находитесь за границей и в стране, в которой вы находитесь, есть отделение SSS, вы можете подать заявление и подать заявление в отделение SSS LRP за границей, принесите свой паспорт.
Если НАСА за границей имеет филиал SSS, помимо обычных документов, вам также потребуется оформить специальную доверенность, чтобы назначить кого-то здесь, на Филиппинах, в качестве уполномоченного подавать заявление от вашего имени.
Или вы также можете написать по электронной почте SSS для вопросов и проблем, относящихся к вашему делу, адрес электронной почты [email protected].
Что произойдет, если вы будете одобрены для участия в программе SSS LRP 2018?
Просроченные члены или те члены SSS с непогашенным остатком по кредиту, которые впоследствии были одобрены для участия в программе предоставления кредита 2018 смогут выплатить свой ссуду за вычетом накопленного штрафа.
Это хорошая сделка каси mababawasan na yung babayaran niyo sa SSS.Членам всех желающих остается первоначальный остаток по кредиту + проценты. Если вы хотите одобрить SSS LRP, то это ссудный баланс + проценты + штраф.
SSS потворствует штрафу, накопленному по просроченной ссуде. Это означает, что использование SSS или штрафной части ссуды может быть или больше. Kaya makakaluwag talaga, особенно если ссуда выдана много лет назад в матагал на наг-стоп са паг-баяд.
Помните, что когда вы выходите на пенсию, имея остаток ссуды плюс проценты и штрафы, вы получаете пенсионное пособие без выплаты вознаграждения.Вот почему, если вы хотите получить ссуду в SSS на набабаяран, то больше не нужно использовать LRP.
Могут ли участники подать заявку на реструктуризацию ссуды SSS онлайн?
Нет, заявка через сайт SSS не разрешена для LRP.
Где взять анкету?
Вы можете получить анкету в любом отделении SSS.
* Если мы найдем загружаемую форму заявки на сайте SSS, мы обновим эту публикацию.
Где платить ежемесячную амортизацию?
Ежемесячная амортизация реструктурированной ссуды может быть выплачена в любом отделении SSS с банкоматом или у любого уполномоченного агента SSS по сбору платежей.
Могут ли участники, которые были утверждены для SSS LRP 2016–2017, снова получить разрешение на подачу заявки в этом году?
Нет, члену, который был одобрен для реструктуризации в прошлом, больше не будет разрешено подавать заявки на эту новую программу или любой будущий LRP.
Если вы одобрены для участия в этом новом LRP 2018, то вы больше не сможете подавать заявку в любой будущей программе попустительства агентства.
Какова схема оплаты, если член одобрен для LRP?
1.Члены, утвержденные для участия в LRP, могут выбрать выплату оставшейся суммы за один раз или isang bayaran.
2. Утвержденные члены могут также выплатить оставшуюся сумму в течение 5 лет с ежемесячной амортизацией.
Ситуация 2: Я уже выплатил реструктурированную ссуду. Когда я могу подать заявку на получение новой ссуды в SSS?
Активные члены SSS могут снова подать заявку на новый краткосрочный заем через 6 месяцев ПОСЛЕ полной выплаты реструктурированного займа, при условии, что член должен внести не менее 6 месяцев взноса за последние 12 месяцев, чтобы иметь право.
Вопрос: Я уже одобрен для реструктуризации ссуды, могу ли я подать заявку на другую ссуду?
Правило SSS состоит в том, что, хотя реструктурированный заем еще не полностью выплачен, член не может воспользоваться другими программами краткосрочного кредитования SSS.
Ситуация 3: Я был одобрен для SSS LRP в прошлом 2016/2017, но я не мог оплатить ежемесячную амортизацию или в течение нескольких месяцев я пропускал платежи, могу ли я заплатить снова? Да, вы можете возобновить выплаты, пока не завершите полную оплату реструктурированной ссуды.Тем не менее, мы рекомендуем вам поговорить с сотрудником SSS, чтобы сохранить свою учетную запись в порядке.
Каковы требования для реструктуризации займа SSS 2018 ?
Вы можете ознакомиться с необходимыми документами из предыдущей программы погашения кредита SSS LRP 2016–2017, поскольку требования те же. Но если вы хотите быть на 100% уверены в том, что вам нужно отправить, мы рекомендуем вам позвонить или посетить отделение SSS.
ПЕРЕЧЕНЬ НЕОБХОДИМЫХ ДОКУМЕНТОВ.
Старт LRP состоится 2 апреля.Кроме того, мы ожидаем, что ABS CBN, GMA News, TV 5, PTV, все будут сообщать об этой новой программе прощения, как только она официально начнется в апреле.
Подайте заявление в SSS LRP , если у вас есть невыплаченные ссуды, чтобы это не повлияло на ваше пенсионное пособие.
Поделитесь этим постом !!!
Связанные
Получите ответы на часто задаваемые вопросы о Union Mortgage. | |||||||||||||
Какая максимальная сумма кредита?
| |||||||||||||
Примечание: Сумма кредита согласно нашим расчетам приемлемости на основе платежеспособности заемщиков. Максимальная сумма кредита будет определяться платежеспособностью заемщика, которая определяется, главным образом, со ссылкой на текущий доход.Однако следует иметь в виду, что, помимо текущего дохода, несколько факторов, таких как возраст, квалификация, доход супруга, текущие расходы на аренду, будущий потенциал получения более высокого дохода, текущий уровень активов и обязательств заемщиков и т. влияющие на платежеспособность заемщика. Доход созаявителя может быть добавлен к доходу заявителя для увеличения суммы кредита. | |||||||||||||
Кто может быть совместным соискателем кредита?
Следующие члены семьи также разрешены при условии, что собственность должна быть на общее имя
| |||||||||||||
Какие есть варианты владения ссудой? | |||||||||||||
Каковы применимые процентные ставки? | |||||||||||||
Сколько стоит обработка? | |||||||||||||
Как начисляются / рассчитываются проценты? | |||||||||||||
Что такое ежемесячный уменьшающийся баланс? | |||||||||||||
Как погасить ссуду? | |||||||||||||
Могу ли я досрочно погасить ссуду? | |||||||||||||
| Какое обеспечение / обеспечение я должен предоставить? Безопасность в виде жилой / коммерческой / промышленной собственности, расположенной в метро / городских / полугородских районах, только в пределах муниципальных границ Недвижимость, находящаяся в аренде, может рассматриваться как обеспечение, которое находится в аренде у городских властей, таких как DDA, HUDA, HUDCO, LDA и т. Д.при условии получения необходимого разрешения / NOC / трехстороннего соглашения, применимого для создания ипотечных кредитов, полученного от соответствующего органа развития. Открытый участок / земля, собственность, на которой проводятся образовательные учреждения / религиозная деятельность, не принимаются в качестве обеспечения безопасности по этой схеме. | |||||||||||||
Допускаются ли ценные бумаги сторон 3 rd ? | |||||||||||||
Обязателен ли гарант? | |||||||||||||
Какие документы мне нужно предоставить, чтобы воспользоваться ссудой? | |||||||||||||
Моя недвижимость уже оформлена на ипотечный кредит в Union Bank.Получу ли я дополнительную ссуду на то же имущество? | |||||||||||||
Принимает ли банк сдаваемую в аренду недвижимость для получения ипотечного кредита? | |||||||||||||
Сколько времени потребуется для утверждения моей ссуды? | |||||||||||||
Какие этапы получения кредита? | |||||||||||||
Как мне обратиться в Union Bank of India для получения ипотечной ссуды? | |||||||||||||