Предоставить банковскую гарантию: как работает, получение и стоимость

Содержание

что такое и как работает – Как получить банковскую гарантию – Блог Альфа-Банка

Выделяют разные виды — в зависимости от того, что именно нужно гарантировать:

Такие документы используют для операции внутри страны и международных сделок. Также выделяют разные виды банковских гарантий в зависимости от типов сделок, принципалов и бенефициаров, которые в них участвуют.

Тендерные банковские гарантии

В России госзакупки проводят в соответствии с законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ — в форме открытых торгов или аукционов (тендеров). Это значит, что контракт на поставку товаров или услуг получит компания, которая предложит наименьшую цену. Однако после заключения контракта подрядчик должен выполнить все его условия, иначе договор расторгнут. Чтобы защитить госучреждения от недобросовестных подрядчиков, которые выигрывают тендеры нечестным путём и не выполняют обязательства, действует особая схема. По ней подрядчик до или после заключения контракта вносит часть его суммы — например, 10 или 20% — на специальный счёт и замораживает их там. Забрать эти деньги он сможет только после того, как заключит контракт или полностью выполнит по нему свои обязательства. Чтобы не изымать эти средства из оборота и не брать кредит, компании часто прибегают к банковским гарантиям — на сумму обязательного залога.

Здесь возможны три вида гарантий:

  1. Для обеспечения заявки на участие в торгах — гарантирует, что победитель аукциона заключит контракт с компанией-заказчиком.

  2. Для обеспечения исполнения контракта — чтобы гарантировать, что подрядчик исполнит свои обязательства.

  3. Для гарантии соблюдения всех требований — чтобы подрядчик предоставил товары и услуги ровно в том объёме и того уровня качества, которые были заявлены в контракте. Например, чтобы оборудование исправно работало в течение гарантийного срока или сайт открывался во всех указанных браузерах и во всех ОС.

Раньше тендерные гарантии могли быть только банковскими, причём только от банков из списка одобренных Минфином. Но с января 2022 года к ним добавили ещё и независимые — их могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации, перечисленные в п. 1 ст. 45 ФЗ-44. Главные их отличия от банковской в том, что срок действия короче — до одного месяца после завершения приёма заявок на участие в тендере, — а срок оплаты больше: до десяти рабочих дней вместо пяти, как в случае с банковской.

Договорные банковские гарантии

Гарантируют исполнение договора, защищая бенефициара от недобросовестного принципала, в трёх видах:

  1. Исполнение обязательств по договору — поставка товара или оказание услуг в полном объёме и надлежащего качества (в таком случае бенефициар — это заказчик).

  2. Чтобы отсрочить уплату акциза на алкогольную продукцию.

  3. Чтобы получить ускоренное возмещение НДС. Обычно на вычет по налогу можно подать только по итогам квартала, и ещё до двух месяцев у налоговой уходит на проверку. Тогда как по банковской гарантии можно получить деньги за 11 дней.

Налоговые банковские гарантии

В этом случае бенефициаром выступает налоговая инспекция, а принципалом — налогоплательщик. Налоговая гарантия может быть только банковской. Её оформляют в трёх случаях:

  1. Чтобы отсрочить уплату налогов (до 1 года), обязательных взносов в ПФР и ФСС (до 3 лет), а также пеней и штрафов.

  2. Чтобы отсрочить уплату акциза на алкогольную продукцию.

  3. Чтобы получить ускоренное возмещение НДС. Обычно на вычет по налогу можно подать только по итогам квартала, и ещё до двух месяцев у налоговой уходит на проверку. Тогда как по банковской гарантии можно получить деньги за 11 дней.

Выбирать гаранта в этом случае нужно из специального реестра Минфина.

Таможенные банковские гарантии

Такой документ используют компании, которые импортируют товары из-за рубежа и платят за ввоз таможенную пошлину. Бенефициаром выступает Федеральная таможенная служба, а гарантом — банк, одобренный ею и внесённый в специальный реестр.

Без уплаты пошлины товар нельзя будет доставить в Россию, а деньги за него компания получит только после реализации. На это может уйти несколько месяцев, ведь часто товары импортируют оптовые закупщики, которые затем перепродают их розничным ретейлерам. Поэтому проще получить отсрочку и зафиксировать цены, пока стоимость товара не выросла из-за разницы курса валют.

у кого хранится, нужен ли заказчику. Сроки предоставления оригинала гарантии

У кого должен храниться оригинал банковской гарантии

Если речь идет о госзаказе, в частности, о 44-ФЗ, то банковская гарантия должна быть у заказчика.

Где хранится банковская гарантия

Закон не предусматривает предоставление заказчику копии банковской гарантии вместо оригинала, однако оригинал надо отдавать заказчику. Информация о предоставляемой гарантии должна быть внесена в реестр банковских гарантий. Согласно ч.8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ информация и документы, вносимые в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

Банковская гарантия выпускается в одном экземпляре, и ее оригинал банк направляет принципалу (участнику закупок). Оригинал гарантии должен храниться у заказчика (бенефициара), и поэтому участник должен отправить ее заказчику. У компании-исполнителя остается соглашение о выдаче банковской гарантии, акт приема-передачи и скан-копия банковской гарантии.

Нужен ли оригинал банковской гарантии заказчику

В банковской гарантии обычно прописывается пункт о том, что бенефициар должен приложить оригинал банковской гарантии в случае требования к гаранту о платеже по данной гарантии. А также пункт о том, что она выдана бенефициару, то есть заказчику. Это означает, что банковская гарантия должна быть у заказчика, а подрядчик обязан ее предоставить бенефициару держателю гарантии. 

На практике прямую обязанность передавать оригинал гарантии (в случае, если в качестве обеспечения победитель выбирает банковскую гарантию) обычно прописывают в документации к аукциону только для крупных контрактов.

Срок предоставления оригинала банковской гарантии

В письме Министерства экономического развития РФ от 26.01.2015 N Д28и-128 оговаривается, что право заказчика на установление обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя) о предоставлении оригинала документа банковской гарантии в установленный срок в Законе № 44-ФЗ не предусматривается. А отсутствие оригинала у заказчика не влияет на возможность получения актуальной информации о состоянии банковской гарантии.

Если банк требует вернуть оригинал банковской гарантии

Заказчик не обязан досрочно возвращать гарантию ни банку (гаранту), ни поставщику (принципалу). Когда заказчик возвращает в банк банковскую гарантию, это является одним из условий ее досрочного прекращения согласно статье 378 ГК РФ, то есть бенефициар освобождает банк-гарант от обязательств по ней. Однако в данном случае обратное не действует: возврат гарантии не означает однозначное прекращение банковской гарантии. 

Согласно 378 ГК РФ банк-гарант освобождается от обязательств по банковской гарантии только в случае отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту. Это означает, что досрочно прекратить действие гарании может только заказчик (бенефициар). При этом ГК РФ не предусматривает возврат банковской гарантии принципалом банку-гаранту как прекращение гарантии.


В соответствии с законом, обеспечение контракта предоставляется поставщиком (подрядчиком) по требованию заказчика, при этом подрядчик имеет право выбирать между предоставлением обеспечения в виде денежных средств и банковской гарантией.

Регламент по обеспечению исполнения контракта закреплен в ФЗ 44 ст. 96.
Необходимо иметь в виду, что обеспечение заявки на участие в конкурсе также может быть предоставлено банковской гарантией.

Если Вам нужна обычная банковская гарантия или гарантия на обеспечение заявки на участие в торгах, обратитесь в Госгарант: Банковская Гарантия на Обеспечение Исполнения Контракта.


Банковская гарантия — CommBank

Бизнес / Кредиты и финансы / банковская гарантия

Снижение первоначальных затрат

Избегайте внесения полной суммы депозита наличными за такие вещи, как гарантийный депозит, внеплановые покупки или гарантии исполнения контракта.

Улучшите свой денежный поток

Держите наличные деньги для других целей, которые помогут вам управлять и развивать свой бизнес.

 

Безопасный способ

Обеспечение безопасности наличными, хранящимися на счете CommBank, коммерческой или жилой недвижимости.

Гибкие условия

Минимальная сумма банковской гарантии составляет 5000 долларов США без ограничения максимальной суммы.

Подготовьте документы

Получите следующие документы и информацию от вашего Фаворита (третьего лица, которому вы платите Банковскую гарантию):

  • Юридическое имя фаворита
  • ABN или ACN фаворита (если фаворит не является физическим лицом)
  • Цель банковской гарантии
  • Срок действия банковской гарантии
  • Сумма банковской гарантии

Скачать информационный бюллетень

Подать заявку

Для банковских гарантий, обеспеченных денежными средствами на сумму до 1 миллиона долларов США, заполните онлайн-форму.

Для банковских гарантий, обеспеченных денежными средствами на сумму более 1 миллиона долларов США или другими активами, свяжитесь с вашим менеджером по работе с клиентами или позвоните нам по телефону 13 1998.

Отправить онлайн-форму

Звонок 13 1998

Подписать и принять

Вы можете оформить свою документацию в электронном виде и лично принять Банковскую гарантию. Ваш менеджер по связям с общественностью или бизнес-банкир расскажет вам о процессе.

Для аннулирования Банковской гарантии должно произойти одно из следующих событий:

  • Фаворит дает Банку письменное согласие на аннулирование Банковской гарантии
  • Оригинал банковской гарантии возвращается в банк
  • Полная сумма Банковской гарантии выплачивается Фавориту; или такую ​​меньшую сумму, как требует Фаворит
  • Истечение срока действия истекло, тогда от вас или избранного не требуется никаких дальнейших действий

После выдачи Банк должен поддерживать Банковскую гарантию. Это безотзывное обязательство выплатить фавориту, если на него потребуются. Однако Банковская гарантия может быть автоматически аннулирована Банком, если вся сумма будет выплачена Фавориту.

Вы можете запросить изменение вашей банковской гарантии по телефону:

  • . Обратившись к своему менеджеру по работе с клиентами
  • Позвонив в нашу команду Business Banking 13 1998 
  • Или обратитесь в местное отделение

За внесение поправок взимается сбор за повторную документацию в размере 250 долларов США или 0,25% от суммы банковской гарантии, в зависимости от того, что больше.

Узнайте больше о том, как отменить или изменить банковскую гарантию.

Срок банковской гарантии определяется вами и Фаворитом. Дата истечения срока действия означает, что ваши обязательства перед Фаворитом и банком заканчиваются, даже если вы теряете контакт с Фаворитом. Это также гарантирует, что в какой-то момент вы сможете вернуть свое обеспечение, при условии, что фаворит не предъявит претензии — в противном случае фаворит может предъявить требование после прекращения обязательства, и банк обязан использовать ваши средства обеспечения. оплатить Фавориту, не связываясь с вами.

Если вы думаете, что захотите продлить срок гарантии в будущем, вы можете выбрать вариант даты истечения срока действия, который впоследствии может быть продлен фаворитом.

Обеспечьте свою банковскую гарантию широким спектром активов: 

  • Денежные средства, хранящиеся на срочном депозите CommBank; Business Online Saver или Business Investment Account , чтобы вы могли получать проценты по нему до истечения срока действия вашей банковской гарантии
  • Коммерческая недвижимость
  • Жилая недвижимость

Мы освобождаем ваше обеспечение по истечении срока действия вашей банковской гарантии, за исключением случаев, когда нам пришлось использовать его для оплаты претензии вашему фавориту.

Если следующее не будет принято во внимание, ваша заявка на получение банковской гарантии может быть не принята:

  • Цель банковской гарантии, изложенная в вашей заявке, должна четко указывать, для чего она предназначена, чтобы она могла быть эффективной. Например, «Обязательства по аренде в магазине 4, 123 Bond St Sydney 2000»
  •  Положение о конфиденциальности нашей группы объясняет, как мы собираем, используем, храним и раскрываем личную, деловую и кредитную информацию. Если вы предоставляете личную информацию от имени других лиц, вы должны убедиться, что у вас есть на это полномочия, и предоставить им копию Заявления о конфиденциальности группы 9.0028
  • Важно, чтобы вы предоставили правильную информацию при первом подаче заявки – если вам потребуется изменить документацию позже, будет взиматься плата за повторную документацию в размере 250 долларов США или 0,25% от суммы банковской гарантии, что больше

Дополнительную информацию см. в нашем информационном бюллетене «Банковская гарантия: что вам нужно знать».

После того, как ваша заявка будет обработана и одобрена, вы получите документы безопасности и должны будете их подписать. Проверьте ниже, чтобы увидеть, как это будет работать для вас в зависимости от типа вашего приложения.

Приложения SmartSign (гибридные) должны приниматься онлайн через портал. Вы получите банковскую гарантию в виде бумажного документа лично. Все подписанты получат электронное письмо для доступа к порталу DocuSign для электронной подписи документов. После подписания документов мы свяжемся с вами для получения банковской гарантии.

Бумажные заявки принимаются лично. Вы получите банковскую гарантию в виде бумажного документа лично. Мы свяжемся с вами, чтобы договориться о подписании документов и получении банковской гарантии.

Это третья сторона, которой вы предоставляете банковскую гарантию. Фаворит должен:

  • Быть юридическим лицом
  • Иметь действительный ABN или ACN (если фаворит не является физическим лицом)
  • Не быть пенсионным фондом, самостоятельным трастом (если не указан доверительный управляющий), товариществом (если не указан каждый из партнеров) или некорпоративным юридическим лицом, поскольку они не являются юридическими лицами

Дополнительную информацию см. в нашем информационном бюллетене «Банковская гарантия: что вам нужно знать».

Фаворит может захотеть узнать больше о своей роли и обязанностях в отношении банковской гарантии, например, о ключевых деталях и шагах, необходимых для изменения, требования или отмены банковской гарантии. Вы можете направить избранное на нашу Банковскую гарантию: информационный бюллетень избранного для получения дополнительной информации.

  • * Сборы различаются в зависимости от типа обеспечения, предоставляемого для вашей банковской гарантии. Для банковских гарантий, покрытых другими активами или на сумму более 1 миллиона долларов, применяются индивидуальные цены, ставки будут рассчитываться и сообщаться при учреждении и подтверждаться в вашем письме-предложении. Ваш менеджер по связям с общественностью или бизнес-банкир сможет помочь. Пока действует Банковская гарантия, взимаются постоянные сборы. Ваша окончательная текущая плата будет пропорциональна.

    Эта информация актуальна на 1 ноября 2021 г. и предназначена только для общего ознакомления. Он был подготовлен без учета ваших целей, финансового положения или потребностей. Вы должны рассмотреть соответствие этой информации вашим обстоятельствам, прежде чем действовать в соответствии с ней.

    Кредит, предоставленный Банком Содружества Австралии. Эти продукты доступны только для утвержденных бизнес-клиентов и только для деловых целей. Это предложение не может быть использовано для рефинансирования существующей задолженности или покупки актива. Заявки на финансирование подлежат критериям правомочности и пригодности Банка и обычным процессам одобрения кредита. Ознакомьтесь с нашими текущими Условиями и положениями для Финансов бизнеса, Сберегательных и операционных счетов для бизнеса, CommBiz, NetBank и Руководства по финансовым услугам и рассмотрите их, прежде чем принимать какое-либо решение об этих продуктах. Применяются сборы, сборы и Правила и условия. Текущие процентные ставки см. на странице Тарифы и сборы для коммерческих банков. Цены могут быть изменены. Применяются сборы, сборы и Правила и условия.

Банковская гарантия для компаний | ОП

Банковская гарантия — это обязательство, выданное OP от имени вашей компании (гарантирующей стороны) в пользу вашего контрагента: в качестве гаранта банк обязуется при необходимости компенсировать вашему партнеру за вас. Банковские гарантии, как правило, служат обеспечением выполнения договорных обязательств в финских или зарубежных сделках. В случае нарушения договора ваш контрагент (бенефициар) может потребовать оплаты от OP в соответствии с условиями банковской гарантии.

  • Банковская гарантия может быть предоставлена ​​в качестве обеспечения авансового платежа, исполнения, оплаты стоимости товаров или услуг, гарантийного периода или выполнения другого договорного обязательства. Банковские гарантии такого рода известны как коммерческие гарантии.
  • Вы также можете использовать банковскую гарантию для выполнения залогового обязательства, требуемого правилами или законом. Примеры включают гарантии, предоставленные таможне, гарантии, упомянутые в Законе о пакетных поездках или Законе об изъятии земли, и гарантии транспортных лицензий.
  • Банковская гарантия включает краткое описание коммерческих обязательств между вашей компанией и ее контрагентом, которые составляют суть гарантии. В нем также указывается максимальная гарантированная сумма, срок действия гарантии и условия, на которых банк выплатит требуемую бенефициаром сумму.
  • Вы также можете подать заявку на получение банковской гарантии через наш онлайн-сервис. Это простой и безопасный способ заказа банковской гарантии и просмотра актуальной информации о портфеле гарантий вашей компании. Чтобы использовать наши онлайн-сервисы, ваша компания должна иметь соглашение с OP. Подробнее об онлайн-сервисе банковской гарантии см. ниже.
  • Гарантии экспортной торговли

Абсолютная банковская гарантия и банковская гарантия по первому требованию

Абсолютная гарантия

Если требуется платеж, решение банка-гаранта о платеже будет зависеть от того, нарушает ли договор сторона, на которую распространяется гарантия.

Банковская гарантия по первому требованию

Если требуется платеж, решение о платеже будет зависеть только от того, покрывается ли требование бенефициара формальными условиями гарантийного обязательства, т. е. не от возможного нарушения договора гарантирующей стороной. Вот почему этот вид банковской гарантии известен как гарантия первого требования.

Банковские гарантии первого требования являются основным видом гарантии, используемой в международной торговле. Международная торговая палата (ICC) разработала Правила гарантии до востребования (URDG 758), которые охватывают гарантии по первому требованию. Правила ICC применяются, если они упоминаются в тексте гарантии.

    Встречное обязательство по банковской гарантии

    Встречное обязательство устанавливает условия банковской гарантии между вашей компанией и OP: ваша компания обязуется компенсировать банку все платежи, которые ей, возможно, придется произвести на основании банковской гарантии. Встречные обязательства также устанавливают комиссию за банковскую гарантию и согласовывают другие условия между вашей компанией и ОП.

      Лимит банковской гарантии

      Лимит банковской гарантии — это гибкое решение для компаний, которым часто требуются гарантии. Ваша компания может обращаться за гарантиями с общеустановленными лимитами и встречными обязательствами, без индивидуально определенных встречных обязательств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *