Открыть счет за рубежом физическим лицом: Как открыть счет за границей физическому лицу в 2021?

Содержание

Как открыть счет за границей физическому лицу в 2021?

В этом материале мы рассмотрим ответы на следующе вопросы: как открыть счет за границей физическому лицу? Зачем открывать счет за границей? Какие ограничения при открытии счета существуют и к каким последствиям приводит открытие счета за границей?

Рассматриваем вопрос в самой его актуальной форме на 2021 год.

Так зачем стоит открыть счет за границей физическому лицу в 2021?

Начнём с первопричины: почему в 2021 году физическим лицам стоит не просто задуматься, а наконец открыть банковский счет?

Ответ в целом прост: для того, чтобы сохранить капитал и свободу.

Поясняем: аналитики в самых разных организациях, от банков до МВФ, прогнозируют начало нового экономического кризиса. Как минимум просто пришло время рецессии.

Особенно остро это почувствуют те, кто находится в долгах и те, чьи деньги привязаны к одной валюте. Больший удар получат жители развивающихся стран, которые привыкли к определённому уровню жизни, в том числе привыкли пользоваться импортными товарами.

В связи с кризисом доход у людей сократится, курс валюты упадёт и вместе с этим снизится уровень жизни.

Наличие же иностранного счета позволит вам диверсифицировать риски и сохранить часть активов в неприкосновенности. Или, как минимум, потерять меньше.

И мы ещё не говорим о таком моменте, как кражи и неблагонадёжность выбранного банка. А ведь когда наступает кризис, подобные неприятности случаются чаще.

Что же касается свободы, то ситуация обостряется в связи с политическим и экономическим противостоянием разных стран. То появляются слухи о возможности отключить систему SWIFT, то предлагают отказаться от международных переводов, то ещё что-то.

В итоге даже спекуляции на этой теме приводят к потере стоимости ваших активов. Если же это случится на самом деле, то свобода передвижения, как капиталов, так и физическая, вообще может стать мифом.

Поэтому стоит задуматься заранее и подстелить себе соломки в виде открытия иностранного банковского счета.

Какие ограничения существуют при открытии счета за границей для физических лиц в 2021?

Несмотря на важность иностранного счета, существуют определённые ограничения при их открытии:

  • Граждане одной страны не всегда могут спокойно открыть счет в другой – например, граждане России по новым правилам могут открывать счета только в странах, обменивающихся данными в рамках CRS и Членство в ЕАЭС. Счетами в других государствах будет сложно пользоваться.
  • В некоторых случаях счет можно открыть только с личным визитом, что не слишком удобно.
  • У каждого банка действуют свои правила, и они могут ограничивать вас по следующим параметрам:
    • Не принимать клиентов из определённых стран;
    • Требовать минимальный депозит или неснижаемый остаток;
    • Предоставлять много личной информации (хотя без этого банк скорее всего не откроет счет).
  • Скорость открытия счета за границей может варьироваться от пары часов до нескольких месяцев (хотя в случае с физическими лицами обычно действуют быстрее – принимают или отказывают).
  • Только банк принимает решение брать или не брать вас в клиенты.
  • Для успешного прохождения процедуры проверки в банке, необходимо тщательно подготовить документы – любая ошибка или опечатка может быть принята за попытку обмануть банк и привести к отказу в обслуживании.

Последствия, к которым приведёт открытие счета за границей для физических лиц в 2021

Открывая счет за границей, стоит учитывать несколько последствий.

Первое из них в том, что будучи валютным резидентом России, вы обязаны уведомить налоговые органы о своём иностранном счете в течение 30 дней. Каждый год необходимо подавать отчётность о движении средств по нему.

Второе последствие в том, что пока вы валютный резидент, список операций, который вы можете проводить по счету сильно ограничен. Лишь недавно в него добавили зачисление дохода от продажи недвижимости и машины.

Если же провести запретную валютную операцию, то можно получить штраф в размере 75-100% от суммы транзакции.

Третье последствие – вы можете покупать иностранную недвижимость, вкладывать в более выгодные инвестиционные проекты, третьим лицам сложнее получить доступ к вашим деньгам. Вы можете тратить деньги на проживание в другой стране или просто накапливать их в качестве страховки.

Вы получаете толику свободы и независимости от одной экономической системы. Вы больше не привязаны и можете свободнее выбирать то, что нужно именно вам.

Если же хотите избавиться от тотального контроля со стороны налоговой, например, в России, то можете перестать быть валютным резидентом, переехав на постоянное проживание в другую страну, и сменив центр жизненных интересов.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Как открыть счет за границей физическому лицу в 2021?

Как же открыть счет за границей для физических лиц? Используйте нижеследующую подсказку, чтобы действовать максимально эффективно:

  1. Определите, для чего конкретно вам нужен иностранный счет – туризм, инвестиции, ежедневные траты и т.п.
  2. Выберите подходящие страну и банк.
  3. Подготовьте комплект документы в соответствии с требованиями банка и подайте их на рассмотрение.
  4. Получите решение банка и действуйте исходя из него.

Сразу скажем, что ошибка на втором этапе может привести к отказу на 4, как и некорректно подготовленные на 3 этапе документы.

Поэтому мы предлагаем вам бесплатную консультацию по подбору банковского счета. Исходя из ваших задач мы предложим вам именно те банки, которые с наибольшей вероятностью согласятся с вами работать.

Также мы рекомендуем обращаться за помощью специалистов при подготовке документов и подаче заявки в банк. Не учтя все моменты, вы можете попасть в ситуацию, когда вы потратили деньги и время на подготовку документов, совершили совершенно нелепые и предсказуемые ошибки и получили от банка отказ без объяснения причины.

Работая же со специалистами нашего уровня, такой сценарий маловероятен: мы подсказываем, какие документы и как подготовить, проверяем их и только после этого вы оправляете их на рассмотрение в банк.

Узнать больше о том, как на самом деле устроена банковская индустрия вы можете по адресу [email protected] и записавшись на бесплатную консультацию по подбору личного счета.

Метки: Банковский Счет Физическому Лицу Открытие Иностранного Счета

Открытие банковских счетов за рубежом

* Если Вы хотите получить более подробную информацию о банках за рубежом, в которых мы открываем счета, напишите нам или позвоните по телефону в Москве + 7 (495) 419-16-23.

** Названия не указаны по просьбе банков, однако Вы можете уточнить данную информацию у специалистов нашей компании.

Стоимость и сроки открытия счетов в этих банках можно узнать на странице «Цены» В современном мире невозможно представить себе компанию, у которой нет счета в банке. Обходиться без банковского счета за рубежом может лишь предприятие, созданное для целей владения каким-либо имуществом и не осуществляющее никакой активной деятельности. Во многих странах компании обязаны иметь банковский счет. Поэтому открытие банковского счета за рубежом — очень важный этап в процессе международного налогового планирования, который требует серьезного подхода.

При открытии банковского счета за рубежом часто возникает непростая задача выбора между надежным, престижным банком и вопросом конфиденциальности и сохранения банковской тайны. Для того чтобы сделать правильный выбор банка, необходимо в первую очередь исходить из целей открытия такого банковского счета за рубежом. Например, для целей текущего торгового бизнеса важно, чтобы счет за рубежом был удобен в управлении (простота доступа), а банк имел хорошую репутацию в глазах деловых партнеров. Для целей накопления средств лучше всего открывать счета за рубежом в надежных, крупных банках, находящихся в стабильных и экономически развитых странах (например, в Западной Европе). При этом желательно диверсифицировать валюту вклада, т.е. хранить деньги не только в долларах США, но и, например, в ЕВРО или в английских фунтах. Рекомендуем также не хранить все сбережения в одном банке, а открыть несколько счетов за рубежом в различных банках для снижения рисков.

Банковский счет за рубежом вовсе не обязательно открывать в стране инкорпорации Вашей компании. В частности, если Ваша компания зарегистрирована в одном из островных государств Карибского бассейна, целесообразно открыть зарубежный счет в какой-нибудь европейской стране для облегчения доступа к счету. Однако и тут нужно учитывать особенности банковской системы страны и внутренние процедуры банка по открытию счетов нерезидентным компаниям.

Процедура открытия счетов

Как правило, для процедуры открытия банковского счета за рубежом достаточно предоставить банку следующие документы и информацию:

  1. Документы, подтверждающие личность распорядителей банковского счета за рубежом (владельцев, директоров, иных лиц, действующих по доверенности): паспорт, загранпаспорт, документ, подтверждающий постоянное место жительства. Указанные документы должны предоставляться в оригиналах.

  2. Оригиналы корпоративных документов компании (устав, меморандум, свидетельство о регистрации, назначение директора — все указанные документы должны быть нотариально заверены и апостилированы, сертификат о выпуске акций. В случае распоряжения банковским счётом за рубежом третьим лицом, на последнего должна быть доверенность нотариально заверенная и апостилированная, а также резолюция о её выдаче).

  3. В зависимости от банка, в котором открывается банковский счёт за рубежом, требуются следующие документы: рекомендации от партнеров клиента по бизнесу, от других банков, в которых у клиента открыты счета, визитные карты, названия контрагентов и др.

В отдельных случаях необходима личная встреча с представителем зарубежного банка до начала процедуры по открытию банковского счета за рубежом.

В зависимости от страны местонахождения банка и от внутреннего регламента банка процедура открытия банковского счета за рубежом может длиться от 1 дня до 1 месяца.

Открытие банковского счета за рубежом

Открытие счёта в иностранном банке из России — непростая задача, и её решение лучше доверить специалистам. Наша компания сопровождает открытие счетов в зарубежных финансово-кредитных структурах. Мы знаем, с какими подводными камнями вы можете столкнуться и как ускорить процедуру на каждом этапе.

Основные особенности открытия счета в иностранных банках

На то, чтобы открыть счёт за рубежом, у россиян уходит до нескольких месяцев. Как и российские банки, иностранные требуют представить документы, подтверждающие личность. Есть и отличия: потребуется документально подтвердить, что деньги получены законным способом. Организации тщательно проверяют каждого гражданина, желающего открыть депозитный счёт удалённо в иностранном банке, и многие устанавливают крупный размер первого взноса.

Особенности пополнения и налогообложения:

  • Взнос средств наличными . Лицо, желающее внести наличные в офисе банка, представляет документы, подтверждающие, что валюта, в которой производится взнос, имеет легальное происхождение.
  • Безналичный перевод. Гражданин, который открыл расчётный счёт в иностранном банке, может внести наличные с территории России . Пополнение можно осуществить в российском банке. Потребуется свидетельство о постановке на налоговый учет, полученное в ИФНС, и уведомление об открытии депозита за границей с отметкой налогового органа.
  • Налогообложение. К доходам, получаемым от размещения средств на зарубежных счетах, применяется налоговая ставка 13%.
  • важно учитывать Международные договора об избежании двойного налогооблажения, это зависит от юрисдикции, с которой планируете в дальнейшем работать. Наши квалифицированные специалисты помогут вам избежать переплаты.

Перед открытием банковских счетов за рубежом необходимо ознакомиться с особенностями налогообложения. Пояснение Минфина РФ по поводу ставки 13% содержится в письме от 04.04.2013 г. В НК РФ указано, что проценты по банковским вкладам подлежат налогообложению, если годовая процентная ставка больше ставки рефинансирования, увеличенной на 5 или 9 пунктов по рублёвым и валютным вкладам соответственно. Однако под банком подразумевается организация, имеющая лицензию ЦБ РФ. К открытию счетов в банке за границей эта норма НК РФ не относится, поэтому применяется ставка 13%.

Все зарубежные структуры применяют надежные системы защиты счетов. Для совершения операций предусмотрено несколько вариантов:

  • банковские карты;
  • чековые книжки;
  • интернет-банкинг;
  • передача документации по сети факсимильной связи;
  • курьерская доставка с использованием экспресс-почты.

Виды счетов за рубежом

Прежде чем открыть счет в каком-либо иностранном банке из России, нужно понять для чего он вам нужен. Существует несколько видов счетов:

  • Текущий (current account). Цели — личные и коммерческие, проценты на остаток — небольшие или отсутствуют. Для удобства проведения операций к счету привязывается дебетовая карта или чековая книжка.
  • Карточный (card account). Открытие такого счета в иностранном банке физическим лицом необходимо для учета приходных и расходных операций, совершенных с использованием карты.
  • Депозитный (fixed deposit account). Цель открытия — получение дохода. Средства хранятся не менее определенного срока. Во многих банках можно внести депозит на 1 месяц или более, сумма — от нескольких тысяч долларов США.
  • Частный инвестиционный (private banking account). Открыть инвестиционный банковский счет за рубежом можно для вложений в ценные бумаги. Существуют банки, которые работают в основном с частными инвесторами. Инвестиционный счет можно открыть и в обычном банке, если у него есть специализированное отделение. Интерес для финансовых организаций представляют клиенты, готовые размещать сотни тысяч долларов.
  • Брокерский (investment account, brokerage account). Цель открытия такого счета за рубежом, физическим лицом , является — обслуживание торговых операций с ценными бумагами, осуществляемые через брокера, у которого и открывается счет — в банке или брокерской компании.
  • FOREX-account (специализированный счет FOREX для операций на рынках в виде иностранных валют). Предназначение в целом такое же, как у брокерского.
  • Корпоративный счет для компании — если вас интересует открытие корпоративного счета для вашего бизнеса, очень важно тщательно выбирать банк, знать детально его условия и то какие услуги могут быть предложены, ведь именно через корпоративный счет осуществляется различная коммерческая деятельность, оплата счетов компании и самые главные финансовые начисления.

Для чего может понадобиться счет в иностранном банке?

Открытие и ведение расчетного счета в иностранном банке имеет смысл, если организация или предприниматель активно сотрудничает с иностранными партнёрами и заключает договоры, для исполнения которых удобно использовать безналичный расчёт. Есть много объективных причин, по которым выгодно открыть и использовать счёт в иностранном банке. Необходимость может быть обусловлена как коммерческой деятельностью, так и образом жизни в целом.

Имея счет в иностранном банке, клиент может делать следующее:

  • вести торговую деятельность за рубежом;
  • оплачивать поставки импортного товара без конвертации валют
  • развивать сотрудничество с партнерами и клиентами, территориально расположенными в разных странах, используя возможности корреспондентских отношений банка.

Открытие счета за границей юридическим или физическим лицом включает такие этапы: выбор юрисдикции, сбор документов и отправка их в финансово-кредитную организацию.

Процесс открытия счетов в иностранных банках

Перечень документов отличается в разных банках и странах. Самые строгие требования — в банковской системе Великобритании. В большинстве случаев для того, чтобы открыть банковские счета за границей, требуется следующее:

  • копии документов (нотариально заверенные), удостоверяющих личность клиента и членов его семьи;
  • справка о доходах, полученная в отделении ИФНС;
  • квитанции об оплате ЖКХ;
  • справка о том, что у гражданина нет судимости и он не привлечён к уголовной ответственности;
  • рекомендательные письма от иностранных партнеров (по запросу банка).
  • Для корпоративного счета все чаще требуют наличие “substance” в стране, где открывают счет, а именно: наличие зарегистрированного офиса, официально зарегистрированные сотрудники, выписки со счетов компании, в целом доказательство того, что компания существует, не “однодневка” и активно ведет свою деятельность.

Открыть счет в иностранном банке можно дистанционно, если у организации есть филиал в РФ, и гражданин там обслуживается. Об открытии счёта в иностранном банке россиянин должен известить налоговую инспекцию, это нужно сделать в течение 30 дней.

Преимущества работы с компанией Sigtax

Мы сопровождаем компании при открытии счетов в иностранных банках и имея собственный комплаенс можем еще на этапе формирования пакета документов уведомить клиента, какова будет вероятность открытия счета. Работаем без посредников, поэтому оказываем услуги по умеренным ценам.

Преимущества работы с нами:

  • Специалисты Sigtax сами подготавливают и подают документы в зарубежный банк.
  • Защита от финансовых рисков. Открывая счёт в стабильном банке, вкладчик (инвестор) защищён от инфляции и колебаний курсов валют.
  • Работаем в полном соответствии с законом;
  • Оперативно реагируем на запросы клиентов;
  • Обеспечиваем информационную и юридическую поддержку.

Отправьте заявку с сайта, напишите или позвоните нам, чтобы начать сотрудничество или задать вопросы.

Открытие счетов в иностранном банке, помощь в выборе

Открытие счета в зарубежном банке дает владельцу бизнеса ряд преимуществ. Конечно, речь идет именно о счете за рубежом, а не просто о валютном счете в иностранном банке с российским представительством. Открыть такой счет может любое физическое или юридическое лицо, однако эта процедура имеет много нюансов, для которых требуется помощь юриста. Агентство «Раут» поможет грамотно провести процедуру с максимальной выгодой для вас.

Преимущества оффшорного счета:

  • Статус и перспективы. Открываются широкие возможности для ведения дел за границей, а также открытия мерчант-аккаунта для бизнеса в Интернете.
  • Надежность и сохранность денежных средств: зарубежные банки, в отличие от российских, меньше подвержены финансовым рискам.
  • Увеличение прибыли, так как многие иностранные банки предлагают выгодные процентные ставки по вкладам. В среднем они ниже, чем у нас по рублевым вкладам, но большая часть зарубежных валют меньше подвержены инфляции.
  • Полная конфиденциальность ваших данных.
  • Льготы на получение кредитов в тех банках, где имеются расчетные счета и вклады.
  • Сниженные затраты на международные транзакции.

Обязанности и ограничения

Согласно законодательству РФ, все россияне, имеющие зарубежные счета, должны предоставить отчет в налоговую. Необходимо информировать ФНС обо всех счетах, открытых за границей, а также обо всех банковских операциях по ним. При этом налоговая служба вправе запросить документы от иностранного банка, подтверждающие операции и заверенные нотариально.

От физического лица требуется проинформировать налоговый орган по месту жительства за месяц до того, как будет открыт его счет в зарубежном банке. Юридическое лицо должно не только сообщить об открытии счета в налоговый орган по месту нахождения, но и ежемесячно предоставлять отчеты о движении средств через него.

Гражданам РФ запрещены некоторые операции по иностранным счетам. К списку разрешенных относятся:

  • Зачисление заработной платы, а также пенсии, стипендии и прочих социальных выплат.
  • Межбанковские переводы.
  • Начисление процентов по вкладам.
  • Внесение наличных.

Если вы хотите открыть счет в зарубежном банке в стране FATF и/или ОЭСР, тогда вам будут доступны кредиты в иностранной валюте. Вы также сможете зачислять на счет доходы с аренды, ценных бумаг и доверительного управления денежными средствами.

Если ФНС выяснит, что резидент РФ проводил запрещенные операции по иностранному счету, ему придется заплатить штраф в размере до 100 % от суммы операции.

Согласно законодательству РФ, зарубежные счета запрещено иметь трем категориям лиц:

  • Генеральному прокурору и его «правой руке».
  • Членам совета директоров ЦБ РФ.
  • Госслужащим.

Процедура открытия счета

Чтобы открыть счет в иностранном банке, потребуется выполнить следующие действия:

  • Выбрать страну и банк.
  • Заполнить анкету с общими данными, описанием целей, вида деятельности, годового оборота, планируемых операций. Анкета обычно заполняется на английском языке.
  • Собрать пакет документов.
  • Лично или через онлайн познакомиться с представителем банка, который примет документы на рассмотрение.
  • Подождать несколько недель и после положительного ответа получить документы и завершить оформление счета по инструкции банка.

Пакет документов на открытие счетов в иностранных банках

От физического лица требуются:

  • Заверенная копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия загранпаспорта.
  • Выписка о составе семьи.
  • Справка о доходах по форме «2-НДФЛ».
  • Документ, подтверждающий фактическое проживание в России — например оплаченные счета за услуги ЖКХ.
  • Справка из отдела полиции по месту жительства.
  • Справка из банка по месту официальной регистрации.

Чтобы открыть счет в иностранном банке, юридическое лицо должно дополнительно предоставить:

  • Апостилированный пакет уставных документов компании.
  • Копии паспортов лиц, допущенных к управлению счетом.

Чтобы подтвердить благонадежность клиента, зарубежный банк может дополнительно запросить рекомендательные письма бизнес-партнеров и/или российского банка, в котором у юридического лица открыт счет.

Сложности владения счетом в зарубежном банке

Иностранный счет дорог в обслуживании. Нужно платить внушительные суммы за его открытие и ведение. Списываются высокие комиссии за снятие и конвертирование средств. Учитывая не самые высокие проценты по вкладам (до 4,5 % годовых, в некоторых странах — до 3 %), открытие зарубежного счета выгодно только лицам, которые собираются хранить на нем не меньше 50 тыс. долларов.

Еще одна сложность — это обязательные ограничения по минимальному остатку и депозиту. То есть на счете всегда должна храниться определенная сумма денег. Некоторые зарубежные банки не имеют таких требований, но они могут оказаться не самыми выгодными с точки зрения ставок и условий обслуживания.

Также могут возникнуть проблемы с наличными средствами. Внесение денег возможно только через кассу в стране, где находится банк, снятие — тоже через кассу или в банкомате. Находясь в России, невозможно напрямую снять или внести средства: нужно пользоваться межбанковскими переводами и платить дополнительные комиссии.

В каких странах лучше открывать счет

Гражданам России разрешено открывать счета в 80 странах мира, однако среди зарубежных банков есть те, которые предлагают самые выгодные условия и потому пользуются большей популярностью.

Австралия

В Австралии очень высокий уровень надежности: Федеральная комиссия моментально определяет и пресекает любые виды мошенничества. Австралийские банки дорожат каждым клиентом и обеспечивают полную конфиденциальность данных. В этой стране можно открыть счет в любой валюте и на любой срок. К достоинствам также относится инвестиционное страхование и большой перечень услуг.

Кипр

Долгое время на Кипре открывали оффшорные счета ради уклонения от налогов, однако после того, как государство вступило в Евросоюз, такая возможность пропала.

К достоинствам кипрских банков можно отнести:

  • Возможность открытия счета без личного присутствия.
  • Русскоязычные сотрудники.
  • Управление средствами через Интернет при помощи простого и функционального онлайн-банка.
  • Необлагаемые налогами проценты по вкладам.
  • Возможность открыть счет в любой валюте.

Лихтенштейн

Банки Лихтенштейна привлекают надежностью и конфиденциальностью, как и многие другие зарубежные структуры. Среди дополнительных преимуществ можно выделить мультивалютные счета и русскоязычных сотрудников.

Швейцария

Эта страна предлагает самый высокий уровень защиты информации о клиентах. Швейцарские банки ценят за большой перечень услуг, мультивалютные счета и высший класс обслуживания.

Латвия

В любом банке Латвии есть персонал, который говорит по-русски, а на территории РФ много представительств латвийских банковских структур. Из преимуществ также можно выделить возможность дистанционного открытия счета и наличие депозитного страхования.

Люксембург

Люксембург привлекает тем, что у него достаточно стабильная экономика и политическая ситуация. Среди достоинств люксембургских банков:

  • Полный пакет услуг.
  • Отсутствие ограничений по валюте и срокам.
  • Конфиденциальность данных.
  • Инвестиционное страхование.

Чтобы выбрать самый выгодный банк или хотя бы определиться со страной, нужно проделать большую работу. Еще больше усилий требует сбор документов в нужных формах. Чтобы сэкономить силы и время, а также оградить себя от возможных рисков, рекомендуем обратиться к профессионалам. Агентство «Раут» окажет помощь в открытии счетов юридическим лицам. Мы проведем анализ вашего бизнеса и подберем банк, исходя из ваших целей, поможем собрать пакет документов, добиться положительного ответа и составить отчет в налоговую службу.

помощь в открытие иностранного счета

Цены на услуги

Открытие счета в иностранном банкеот 1400 €ЗАКАЗАТЬ
Выпуск банков­ской картыот 350 €ЗАКАЗАТЬ

СЧЕТА В ИНОСТРАННЫХ БАНКАХ

Потреб­ность в открытии счета в банке за рубежом испы­ты­вают орга­ни­зации, участ­ву­ющие в между­на­родных сделках или инве­сти­ци­онных проектах, а также офшорные компании, заре­ги­стри­ро­ванные в корпо­ра­тивных целях.

В последнее время подход банков к открытию счетов для офшорных компаний, а также для компаний с парт­не­рами в виде офшоров, сильно меня­ется. Многие банки требуют раскрытия полной корпо­ра­тивной струк­туры владения. Проце­дуры AML и KYC стано­вятся более жест­кими.

Но ужесто­чение комплаенс откры­вает необ­хо­ди­мость исполь­зо­вания новых решений, при этом сохраняя базовый элемент закрытия или не полного раскрытия корпо­ра­тивной струк­туры владения бизнесом.

Компания Novalex рабо­тает в этой сфере на протя­жении более пяти лет. Мы хорошо ориен­ти­ру­емся в банков­ской сфере и юрис­дик­циях удобных для ведения дел в насто­ящий момент. Всегда прокон­суль­ти­руем Вас по вопросам зару­бежных счетов. Поре­ко­мен­дуем эффек­тивные решения или разра­бо­таем инди­ви­ду­альное.

Физи­че­ские лица также могут откры­вать личные или инве­сти­ци­онные счета в иностранных банках для сбере­жения капи­тала, обучения за границей или полу­чения вида на житель­ство.

Обра­тите внимание, что отдельным кате­го­риям лиц феде­ральным законом от 7 мая 2013 г. № 79-ФЗ запре­щено откры­вать и иметь счета в иностранных банках (неко­торые долж­ности госу­дар­ственной службы и гос.корпораций, главы мест­ного само­управ­ления и пр.).

Виды счетов:

Вы можете открыть расчетный счет в иностранном банке для прове­дения операций и осуществ­ления пред­при­ни­ма­тель­ской деятель­ности юриди­че­ского лица или личный счет физи­че­ского лица, не связанный с коммер­че­ской деятель­но­стью.

Для компании также может быть открыт сбере­га­тельный (инве­сти­ци­онный) счет для накоп­ления денежных средств.

Открыть расчетный или инве­сти­ци­онный счет во многих иностранных банках можно лично (посетив банк) или через пред­ста­ви­теля. Неко­торые евро­пей­ские банки откры­вают счета дистан­ци­онно с усло­вием личного посе­щения банка в течение опре­де­лен­ного времени уже после открытия. Визит в банк может быть необ­ходим для полу­чения доступа к онлайн-обслуживанию.

Преду­пре­ждаем, что даже при личном визите и при предъ­яв­лении полного пакета доку­ментов, банк имеет право отка­зать в открытии счета без объяс­нения причин.

КАК ОТКРЫТЬ СЧЕТ В ИНОСТРАННОМ БАНКЕ: ПРОХОЖДЕНИЕ ПРОВЕРКИ, ДОКУМЕНТЫ

Боль­шин­ство банков рабо­тают по проце­дуре «KYC» (знай своего клиента) в рамках общей прак­тики «AML» (проти­во­дей­ствие отмы­ванию денег), в которую обяза­тельно входят иден­ти­фи­кация вклад­чиков, проверка подлин­ности их доку­ментов и закон­ности проис­хож­дения средств.

Также нере­зи­денту потре­бу­ется пройти первичный комплаенс контроль прак­ти­чески во всех банках и проверку Due Diligence (проверка клиента для обес­пе­чения должной добро­со­вест­ности) в банках США и Европы.

Вам потре­бу­ется объяс­нить проис­хож­дение средств (для физи­че­ских лиц это справки о доходах, доку­менты о продаже имуще­ства, договор аренды недви­жи­мости и т.д.), характер вашего бизнеса, цель открытия счета; в неко­торых банках требу­ется раскрыть бене­фи­циара. Для подтвер­ждения адреса можно пред­ста­вить в банк счета за комму­нальные услуги с указа­нием данных физи­че­ского лица.

Комплаенс контроль осуществ­ля­ется иностран­ными банками посто­янно: от вас могут потре­бо­вать допол­ни­тельные доку­менты и через год после открытия счета.

При необ­хо­ди­мости специ­а­листы NovaLex проведут пред­ва­ри­тельный комплаенс-анализ вашей ситу­ации для выбора подхо­дящей юрис­дикции.

Доку­менты для открытия зару­беж­ного счета

Требо­вания KYC в разных госу­дар­ствах и даже в различных банках внутри одной страны отли­ча­ются, поэтому нет одно­знач­ного ответа на вопрос о перечне доку­ментов для открытия счета.

Для открытия счета юриди­че­ского лица, как правило, требу­ются:

  • учре­ди­тельные доку­менты компании, свиде­тель­ства, выписка из реестра;
  • доку­менты владельца или управ­ля­ю­щего счета c подтвер­жде­нием адреса прожи­вания;
  • дове­рен­ность на пред­ста­ви­теля;
  • запол­ненная анкета банка.

Также могут потре­бо­ваться реко­мен­дации другого банка, сведения об оборотах компании и другие доку­менты.

Физи­че­ские лица обычно пред­став­ляют в банк следу­ющие документы/информацию:

  • запол­ненная анкета банка/заявление;
  • копия паспорта граж­да­нина, копия загран­пас­порта;
  • доку­менты о доходах физи­че­ского лица;
  • доку­менты об адресе физи­че­ского лица;
  • данные о пред­сто­ящих опера­циях;
  • контактные данные.

Важно! Физи­че­ские лица обязаны декла­ри­ро­вать счета, открытые в иностранных банках путем подачи уведом­ления в нало­говую инспекцию по месту учета в России.

Доку­менты в банк пред­став­ля­ются в ориги­нале или в виде сшитых копий, удосто­ве­ренных апостилем (удосто­ве­рение доку­ментов апостилем для юриди­че­ских лиц не требу­ется для части доку­ментов, если компания заре­ги­стри­ро­вана в одной юрис­дикции с банком).

Сроки открытия счетов у всех банков разные: от 10 рабочих дней с момента предо­став­ления доку­ментов до двух месяцев.

Специ­а­листы NovaLex дадут необ­хо­димые консуль­тации по выбору юрис­дикции и конкрет­ного банка, подго­товят доку­менты для открытия счета, получат и доставят вам готовые доку­менты.

Компания Novalex явля­ется интро­дью­сером нескольких зару­бежных финан­совых учре­ждений и может осуществ­лять вери­фи­кацию клиентов.

Шаблоны документов

Уведом­ление об открытии (закрытии) счета (вклада) в банке и (или) иной орга­ни­зации финан­со­вого рынка, распо­ло­женных за преде­лами терри­тории Россий­ской Феде­рации

ВОПРОС-ОТВЕТ

Ведущий юрист

ДМИТРИЙ ЗЕРНОВ

По всем инте­ре­су­ющим вас вопросам Вы можете:

Разрешение на открытие банковского счета резиденту Украины в иностранном банке

1. Разрешение на открытие банковского счета резиденту Украины в иностранном банке.

В Украине валютное законодательство позволяет резидентам Украины открывать счета в иностранных банках. Однако согласно статье 5 Декрета Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля» предусмотрено, что для размещения валютных ценностей на банковских счетах за пределами Украины резиденту необходимо будет получить индивидуальную лицензию Национального банка Украины.

2. Исключения из общего правила относительно получения индивидуальной лицензии НБУ.

Декрет не содержит определение понятия «размещение валютных ценностей на счете». Определение этого понятия можно найти в пункте 1.3 Положения о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на размещение резидентами (юридическими и физическими лицами) валютных ценностей на счетах за пределами Украины. Размещение валютных ценностей на счете – это зачисление валютных ценностей на счет резидента или его обособленного структурного подразделения, который согласно законодательству страны местонахождения не является юридическим лицом, и/или наличие остатка валютных ценностей на счете этого резидента (его структурного подразделения).

Декретом предусмотрены следующие исключения из общего правила относительно получения индивидуальных лицензий НБУ для размещения валютных ценностей на счетах за границей: (1) открытие физическими лицами – резидентами счетов в иностранной валюте на время их пребывания за границей; (2) открытие корреспондентских счетов уполномоченными банками; (3) открытие счетов дипломатическими, консульскими, торговыми и другими официальными представительствами Украины за границей, которые имеют иммунитет и дипломатические привилегии, а также филиалами и представительствами предприятий и организаций Украины за границей, которые не занимаются предпринимательской деятельностью.

В пункте 1.7 Положения предусмотрено еще одно исключение в отношении случаев, когда иностранное банковское или небанковское финансовое учреждение по утвержденным им правилам осуществляет на открытом им счете только учет операций по предоставлению резиденту и возврату резидентом кредита, займа или учет ценных бумаг.

Далее, согласно Положению резиденты могут открывать счета за границей только в иностранной валюте. В соответствии с пунктом 1.8 Положения размещать гривну на счете за границей и осуществлять через этот счет иные операции в гривне запрещается.

Резиденты не могут размещать валютные ценности на счете до получения индивидуальной лицензии НБУ. Одна индивидуальная лицензия НБУ позволяет размещать валютные ценности на счетах, открытых только в одном иностранном банке.

Индивидуальная лицензия НБУ выдается на срок не более одного года и не может передаваться третьим лицам. Не позднее чем на следующий рабочий день после окончания срока действия индивидуальной лицензии НБУ, резидент, получивший индивидуальную лицензию, обязан перечислить остаток валютных ценностей со счета за границей на свой счет, открытый в уполномоченном банке, если только такой резидент не получил новую индивидуальную лицензию НБУ. Для перечисления средств со счета, открытого в иностранном банке, на счет, открытый в украинском банке, и наоборот резидент может использовать только свой счет в украинском банке, указанный в индивидуальной лицензии НБУ.

В отношении физических лиц – резидентов установлено дополнительное ограничение. Физические лица – резиденты, получившие индивидуальную лицензию НБУ, могут осуществлять перечисления иностранной валюты на свои счета за границей не более чем на сумму, эквивалентную 600000 гривен в год.

3. Ответственность за нарушение норм валютного законодательства Украины.

На протяжении срока действия индивидуальной лицензии НБУ, но не позднее пятнадцатого числа каждого месяца юридическое лицо или физическое лицо – предприниматель, получившее индивидуальную лицензию НБУ, обязано подавать соответствующему территориальному управлению НБУ и налоговому органу, в котором такое лицо зарегистрировано как налогоплательщик, ежемесячный отчет о движении валютных ценностей по счету. Вместе с отчетом подается расшифровка по проведенным по счету операциям и копии банковских выписок по счету. Также Департаменту платежного баланса НБУ подается еще один ежемесячный отчет согласно форме, утвержденной НБУ. Для иных физических лиц – резидентов требования по отчетности несколько упрощены. В частности, вместо ежемесячной отчетности физические лица подают отчетность каждые полгода.

Согласно статье 1622 Кодекса Украины об административных нарушениях за нарушение порядка открытия или использования за пределами Украины счетов предусмотрена административная ответственность в виде штрафа в размере от пятисот до одной тысячи необлагаемых минимумов доходов граждан (на сегодняшний день – от 8500 до 17000 гривен). При повторном привлечении к административной ответственности за указанные нарушения в течение одного года может быть наложен штраф в размере от одной тысячи до трех тысяч необлагаемых минимумов доходов граждан (на сегодняшний день – от 17000 до 51000 гривен). К административной ответственности могут быть привлечены как физические лица, действующие в собственном качестве, так и служебные лица юридических лиц.

В соответствии со статьей 16 Декрета и пунктом 2.2 Положения о валютном контроле за размещение валютных ценностей на счетах за границей без получения индивидуальной лицензии НБУ также предусмотрен штраф в размере суммы, размещенной на таком счете за границей.


Вернуться в раздел «Аналитика юрисдикций»
Вернуться в «Открытие счетов в иностранных банках»

Практические аспекты открытия банковских счетов за рубежом

В наши дни многим людям, особенно деловым, очень сложно обойтись без банковских услуг. Они стали уже такими привычными, что зачастую мы не осознаем их значения.

Сегодня банки предлагают разнообразные банковские услуги и продукты, которые специально разработаны для физических лиц и бизнеса. Однако по-прежнему самым распространенным видом банковских услуг является размещение денежных средств физических и юридических лиц на счетах в банковских учреждениях и осуществление расчетных операций с использованием банковских счетов. Тем не менее, цели открытия и использования банковских счетов клиентами различны. Одни хотят сохранить свои средства, другие стремятся приумножить их, третьим важно иметь возможность быстро и недорого осуществлять расчетные операции.

Первое, что нужно сделать лицу, желающему открыть банковский счет, — это решить, для чего ему нужен банковский счет. От этого зависит также и выбор банка, в котором может быть открыт счет. Необходимо учитывать, что на рынке банковских услуг работают универсальные и специализированные банки. Универсальные банки оказывают своим клиентам широкий спектр финансовых услуг, а специализированные банки предлагают своим клиентам определенные виды услуг и фокусируются на их высочайшем качестве и индивидуальном подходе к каждому своему клиенту.

Cберегательные и инвестиционные счета

Физическим лицам, как правило, доступны текущие, сберегательные/депозитные или инвестиционные счета. При этом необходимо учитывать, что при открытии сберегательного счета в зарубежных банках не стоит рассчитывать на возможность получения высоких процентов. Например, в банках, находящихся в оффшорных юрисдикциях проценты по вкладам, как правило, не превышают 2-4% годовых, а в большинстве европейских банков проценты по вкладам либо вообще не предусмотрены, либо они символические и не превышают 0,3% годовых. Поэтому, для сохранения или преумножения своих средств, клиенту лучше открыть инвестиционный счет. Банк, по согласованию с клиентом, инвестирует средства, размещенные на таком счету, в разнообразные финансовые инструменты, которые могут принести доход (например, государственные и корпоративные ценные бумаги, акции и др.). Инвестиционный портфель формируется банком исходя из пожеланий клиента относительно баланса доходности и риска. Как правило, для того чтобы обеспечить декларируемую банком среднюю доходность средств, размещенных на инвестиционном счету, необходимо не закрывать данный вид счета в течение нескольких лет.

Wealth management или Управление капиталом

Сегодня многие банки, особенно в Западной Европе, специализируются на управлении частными капиталами. Этот вид услуг доступен состоятельным физическим лицам и подразумевает размещение на банковском счету значительных финансовых средств, как правило, не менее 500,000 евро, долларов США, фунтов стерлингов или швейцарских франков. Банк по поручению клиента управляет его средствами на таком счету, стремясь обеспечить доходность, которая соответствует согласованной с клиентом стратегии. Такие счета лучше открывать в известных банках, которые уже много лет специализируются на предоставлении данного вида банковских услуг, включающих в себя инвестиционные и консультационные услуги. Дополнительным преимуществом открытия данного вида банковского счета может быть услуга банка, которая предполагает оформление вида на жительство владельцу счета и членам его семьи в государстве, где находиться выбранный им банк. Как правило, банки, специализирующиеся на управлении частными капиталами, расположены в развитых странах Западной Европы (Великобритании, Швейцарии, Австрии, Люксембурге, Лихтенштейне, Монако, Андорре). Поэтому вид на жительство в таких странах является весьма полезным бонусом владельцу счета в банке, специализируются на управлении частными капиталами.

Для открытия счета физическому лицу, как правило, необходимо лично посетить банк и пройти идентификацию, т.е. предоставить следующие основные документы – действующий паспорт или другой официальный документ, подтверждающий личность, документ, подтверждающий постоянное место жительства (например, счет за коммунальные услуги, выписка по уже существующему банковскому счету, в которой указано место жительства его владельца). Банки также интересуются законностью источников происхождения средств, поэтому нужно пояснить каким образом лицо получило свои средства и при необходимости быть готовым подтвердить их происхождение документально. Некоторые банки, особенно те, которые расположены в оффшорных юрисдикциях, могут открыть счета физическим лицам без необходимости личного посещения банка. Однако, иногда может быть предложено провести видеоконференцию посредством современных технологий (например, по Skype). Следует также упомянуть о необходимости заполнения и подписания банковских форм и заявки на открытие счета. Практически все банки сегодня предлагают своим клиентам возможность доступа и управления банковским счетом посредством интернет-банкинга с любого компьютера или мобильного устройства, имеющего подключение к интернету, а также выпуск дебитных и кредитных карт международных платежных систем Visa и/или Master Card.

Банковский счет для транзакций

Юридическим лицам также доступен достаточно широкий спектр банковских услуг. Однако, основным видом банковских услуг для бизнеса бесспорно является осуществление расчётных операций. С этой целью банки открывают компаниям расчётные счета в разных валютах. При выборе банка, в котором юридическое лицо хочет открыть расчетный счет, необходимо учитывать особенности бизнеса такого лица. Важным является вид деятельности, которым занимается компания. Если компания занимается производством и/или торговлей товаров, то счет может быть открыт практически в любом банке.

Однако, что касается сферы услуг, то существуют некоторые виды услуг, которые некоторые банки не хотят обслуживать. Например, банки весьма неохотно открывают счета компаниям, особенно малоизвестным или недавно созданным, которые предоставляют некоторые виды финансовых и инвестиционных услуг (например, операции на рынке Форекс, торговля криптовалютами, управление активами частных лиц), услуги в сфере азартных игр (онлайн-казино), и даже в сфере информационных и интернет технологий.

Следует также упомянуть, что в большинстве банков действуют ограничения или повышенные требования относительно проведения транзакций с лицами, находящимися в определенных юрисдикциях (например, в странах, против которых применяются международные либо другие санкции, а также не выполняющим рекомендации в сфере противодействия отмыванию средств, полученным преступным путем, и финансированию терроризма).

Кроме этого, необходимо отметить, что резидентам США практически невозможно открыть счета в европейских банках.

При выборе банка для открытия расчетного счета компаниям также необходимо учитывать возможные требования банка о поддержании минимального балансе счета на определенном уровне, который, в зависимости от престижности банка, может варьироваться от 100 до 1,000,000 долларов США, евро, фунтов стерлингов или швейцарских франков, наличие ограничений относительно количества транзакций по счету в день, неделю или месяц, а также стоимость обслуживания счета и осуществления операций по нему (например, стоимость открытия и обслуживания счета в банках Швейцарии, Австрии или Лихтенштейне будет существенно дороже, чем в банках Латвии, Кипра или Белиза).

Нужен ли визит в банк?

Для открытия расчетного счета юридического лица, как правило, его директор, акционер/бенефициар или уполномоченный распорядитель счета должны посетить банк и быть идентифицированы. Однако, в некоторых банках посещение банка указанными лицами не является обязательным или может быть заменено общением с представителем банка по телефону или в режиме видеоконференции.

Какие документы предоставляются в банк?

Юридическое лицо должно предоставить банку пакет следующих оригинальных документов или их заверенных и апостилированных копий :

  1. Корпоративные документы, включая свидетельство о регистрации, учредительный договор и устав, сертификат акций, реестры директоров и акционеров, решение о назначении директора.
  2. Решение директора или совета директоров об открытии корпоративного расчетного счета в банке и назначении распорядителя(ей) счетом.
  3. Банковские формы, подписанные директором и/или уполномоченным представителем компании.
  4. Доверенность уполномоченного представителя(ей) компании.
  5. Трастовая декларация (в случае использования номинальных акционеров).
  6. Паспорта каждого бенефициара, распорядителя счета, уполномоченного представителя компании, директора и акционера-физического лица.
  7. Счет за коммунальные услуги или выписка по банковскому счету или рекомендательное письмо из банка на имя каждого бенефициара, распорядителя счета, уполномоченного представителя компании, директора и акционера-физического лица. При этом документы должны быть на английском языке, не старше 3 месяцев и в них должно быть указано место жительство указанных лиц.
  8. Бизнес-план компании на английском языке или копии контрактов с партнерами компании.

Банк вправе запросить другие документы и/или информацию, которая необходима для принятия решения об открытии расчетного счета компании, а также отказать в открытии счета без объяснения причин такого решения.

Срок открытия счета

Сроки принятия решения об открытии счета банками, как правило, в среднем не превышают 2-4 недель с момента подачи полного пакета документов и предоставления всей необходимой информации. Однако, в некоторых случаях принятие решений банками об открытии корпоративных расчетных счетов может длиться 2-3 месяца и, в редких случаях, даже дольше.

Как открыть счет в банке: самостоятельно или через юр.фирму?

  1. Приемущество открывать счета с помощью юридической компании в том, что банки заключают с такими компаниями договора о сотрудничестве и компании, как правило, имеют право заверения документов и идентификации клиента.
  2. Банков зарубежных существует больше 1.000 и сложно самостоятельно определить в каком банке лучше всего открыть счет и какой именно счет должен быть. Специалист юридической фирмы подберет для Вас оптимальный банк, исходя из Ваших требований. Вас проконсультируют о тарифах банка и предоставят всю необходимую информацию о банке.
  3. Специалист подготовит документы за 1 день, подготовка документов самостоятельно занимает, как правило, более недели.

Могу ли я открыть банковский счет, живя в другой стране?

Даже если вы решили жить сладкой жизнью в Италии, работать журналистом в Таиланде или преподавать английский язык в Мексике, вы все равно можете иметь счет в местном банке, находясь за границей.

Хотя вы можете сохранить свой текущий банковский и текущий счет, каждый раз, когда вы используете свою кредитную или дебетовую карту за границей, ваш банк взимает международные комиссии. Кроме того, когда вы снимаете наличные, банк взимает комиссию за иностранные банкоматы.

Если вы будете работать и получать заработную плату за границей, имеет смысл открыть счет в иностранном банке для внесения чеков непосредственно в местный банк.Вы также можете использовать этот банк для обработки чеков, снятия средств или депозитов.

Вот что следует учитывать при открытии счета в иностранном банке:

Документация. В большинстве стран для открытия банковского счета требуется первоначальный депозит, паспорт и подтверждение места жительства. В некоторых странах также могут потребовать заверенную копию свидетельства о рождении или второй документ, удостоверяющий личность. В некоторых случаях вам также необходимо будет предоставить заявление о причине открытия счета. Соединенные штаты.Посольство или консульство могут помочь предоставить подробную информацию о необходимых документах.

Правила IRS. Граждане США должны подавать в IRS отчет об иностранных банках и финансовых счетах, если общая стоимость счета в иностранном банке превышает 10 000 долларов США. FBAR — это информационная форма, поэтому вам не нужно беспокоиться о налогах. Но если, например, у вас есть сберегательный счет в другой стране, то любые полученные проценты облагаются налогом.

Выбор банка. Выбирая банк, ищите взаимоотношений с вашим U.С. банк может иметь с иностранными банками. Один из вариантов — это банк-корреспондент, финансовое учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого — равного или неравного — финансового учреждения. Если у страны нет отношений с вашим банком, то после исследования различных банков обратите внимание на графики комиссий, требования к переводам, время зачисления депозита на ваш счет и доступность в Интернете. Интернет-банк — хороший вариант, поскольку они просты в использовании и доступны. Также поспрашивайте.Коллеги или даже местный бакалейщик могут направить вас в надежный банк.

Кредитные союзы. В некоторых странах также есть кредитные союзы, к которым вы можете присоединиться. Разница между банком и кредитным союзом заключается в способе управления организацией. Кредитный союз — это некоммерческий финансовый кооператив, который может предлагать те же виды банковских продуктов и услуг, которые вы можете найти в других финансовых учреждениях. Кредитные союзы являются местными, и вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы стать их членом. К счастью, кредитные союзы существуют по всему миру — их более 50 000 в более чем 100 странах.Кредитные союзы часто сотрудничают с другими кредитными союзами и делятся своими ресурсами, что удобно для членов. При проведении исследования помните, что кредитный союз — хорошая альтернатива банку, поэтому задавайте те же вопросы.

После того, как вы провели исследование и нашли банк или кредитный союз, вы готовы открыть свой счет за границей. Поищите в Интернете или позвоните в банк, чтобы узнать о требованиях и документах, необходимых для открытия счета. В некоторых случаях вам может потребоваться назначить встречу, чтобы открыть свою учетную запись.

Ваш путеводитель по открытию международного банковского счета

Готовитесь к поездке или жить за пределами США? Вы также можете открыть банк за границей. В нашем все более глобализирующемся мире открыть счет в иностранном банке проще, чем когда-либо.

Кому нужен международный банковский счет?

Любой, кто проводит много времени за границей — по работе, учебе, программе стипендий или по другой причине — должен рассмотреть возможность открытия счета в этой стране.

Путешественники часто могут использовать свои кредитные или дебетовые карты в любой точке мира. Но банки взимают комиссию за международные транзакции.

Комиссия не может превышать 3–5% за транзакцию, но они складываются. Обменные курсы в валюте новой страны также могут повлиять на стоимость вашего доллара.

Снятие наличных? Вы также получите комиссию за зарубежный банкомат.

Для случайных международных поездок это не проблема. Но в течение трех месяцев или дольше в новой стране открытие счета в местном банке в дополнение к вашему банку в США может сэкономить вам много денег.

Банковское дело по всему миру

Вот краткий обзор банковской статистики некоторых часто посещаемых стран. В список включены как крупные банки страны, так и банки, рекомендованные для владельцев международных счетов.

Обменные курсы валют могут изменяться в соответствии с диаграммой Международного валютного фонда.

Страна Крупные банки Валюта Обменный курс с долларом США (за 1 доллар США)
Соединенное Королевство (Англия, Шотландия и Уэльс) HSBC, Barclays, Metro Bank Фунт 1.271
Канада TD (Toronto Dominion) Bank, RBC (Royal Bank of Canada), Scotiabank Dollar 1.314
Мексика Banamex, Банк Америки, HSBC, Scotiabank, ING Bank Песо 19,234
Китай Банк Китая, Промышленный и коммерческий банк Китая Юань 6,905
Франция BNP Paribas Евро 1.132
Германия Deutsche Bank Евро 1.132
Австралия HSBC Австралия Доллар 0,721
Япония Mitsubishi UFJ Financial Group Йен 111,37

Не видите страну, в которую вы едете, в этом списке? Ты все еще под прикрытием. Многие международные банки имеют обширное глобальное присутствие и множество льгот для клиентов.

Три лучших банка с филиалами в США и за рубежом

HSBC

Стран

HSBC находится в Великобритании и имеет международные отделения в более чем 30 странах мира, включая страны Европы, Азии, Латинской Америки и Ближнего Востока.

Характеристики
  • Один из самых простых в использовании банков для путешественников. Вы можете открыть счет до того, как приедете в новую страну.
  • Мобильное приложение упрощает банковские переводы — вы можете переводить наличные с одного счета HSBC на другой, даже если вы открыли счета в разных странах.
  • . — это комиссия за зарубежную транзакцию для покупок по дебетовой карте, если вы не обновитесь до Premier Checking.

Прочтите наш обзор HSBC.

Чарльз Шваб

Стран

Международные счета Charles Schwab работают в Великобритании, Ирландии, Франции, Италии, Нидерландах, Швеции, Австрии, Гонконге, Австралии, Сингапуре, Таиланде и Малайзии.

Характеристики
  • Использование глобальной карты бесплатно — если вы планируете потренироваться в своей банкоматной карте, это один из лучших международных банков.Schwab возвращает даже комиссию за банкомат!
  • Никаких комиссий за транзакции за рубежом, ежемесячных / годовых комиссий или наценок на обменные курсы валют. Единственными дополнительными расходами при покупках по дебетовой карте являются курсовая разница.
  • Вы должны быть резидентом США с адресом в США.
  • Счета можно открыть онлайн.

См. Банковские реквизиты / заявку.

Ситибанк

Стран

У Ситибанка, пожалуй, самый большой глобальный охват среди всех крупных банков, он работает более чем в 30 странах с тысячами отделений по всему миру.Смотрите полный список здесь.

Характеристики
  • Вы можете получить доступ к банкоматам 24 часа в сутки в странах-участницах бесплатно.
  • Электронные переводы между счетами в Ситибанке в разных странах также бесплатны. Вы можете перевести деньги с внешнего счета для доставки на следующий день (курс обмена устанавливает банк).

The Global ATM Alliance

Для поклонников бесплатных банкоматов Global ATM Alliance — это группа банков, предлагающих международным клиентам бесплатный доступ к банкоматам любого банка-участника.Если ваша главная цель — избежать комиссий с дебетовой карты во время путешествий, один из этих банков может быть хорошим выбором.

Опция без комиссии применяется только в странах, в которых работает банк (например, вы можете бесплатно использовать банкомат BNP Paribas во Франции, поскольку это французский банк, но не в Испании).

Банки-участники и страны:
Банк Страна
Банк Америки США
Barclays Великобритания, Франция, Испания, Португалия, Пакистан, Гибралтар, Гана, Кения, другие страны Африки
Deutsche Bank Германия, Польша, Бельгия, Индия, Испания, Португалия, Италия
Scotiabank Канада, Карибский бассейн, Перу, Чили, Мексика
BNP Paribas Франция
Westpac Австралия, Новая Зеландия, Фиджи, Вануату, Острова Кука, Самоа, Тонга, Папуа-Новая Гвинея и Соломоновы острова
Банк Нанкина Китай
ABSA Южная Африка
DBS Bank Гонконг, Сингапур
УкрСиббанк Украина

Выбор подходящего зарубежного банка для вас

Путешествие vs.на месте

Лучший выбор будет в некоторой степени зависеть от ваших планов поездки. Если вы переезжаете из страны в страну, вам может понадобиться банк с бесплатными банкоматами в нескольких местах. Если вы остановились в одном месте, попробуйте выбрать банк с хорошим курсом конвертации валюты этой страны.

Крупные страны и малые страны

Путешественникам в Соединенное Королевство, Европейский Союз, Китай или другие оживленные районы мира будет предоставлено множество возможностей.

Путешественникам в небольшие или менее часто посещаемые страны может не хватать местного выбора.Если это ваш случай, обратите внимание на банки, которые позволяют вам совершать большую часть или все ваши транзакции онлайн.

банков США с зарубежными филиалами

Есть ли у вашего банка в Соединенных Штатах филиал за границей? Если да, узнайте, что вам нужно и что вам не нужно настраивать, чтобы получить доступ к своей учетной записи за границей. Правила каждого банка различаются.

Открытие счета

Конкретные требования к документам различаются от страны к стране. Но где бы вы ни находились, вам понадобится:

  • Удостоверение личности. Принесите свой паспорт и водительские права или государственный документ. Многие банки требуют две формы удостоверения личности (студенческий билет может считаться или не учитываться, но свидетельство о рождении, скорее всего, будет).
  • Подтверждение проживания. Вам может потребоваться подтверждение проживания в США, подтверждение адреса в другой стране или и то, и другое. Недавний счет за коммунальные услуги, договор аренды или удостоверение личности с вашим адресом должны работать.
  • Стартовые средства. Банки часто имеют минимальный стартовый капитал, необходимый для депозита (подумайте, около 500-1000 долларов).
  • Студенческая или рабочая виза, если вам нужна для страны.
  • Письмо из университета или свидетельство о зачислении в школу.
  • Справка о приеме на работу или трудовой договор.

Если вы вносите более 10 000 долларов США на счет в иностранном банке, вам необходимо подать в IRS отчет об иностранных банках и финансовых счетах.

Вот требования в некоторых странах, чтобы дать вам представление:

  • Мексика —ID, подтверждение места жительства и иммиграционная или неиммиграционная виза
  • Франция — подтверждение места жительства, французский адрес, письмо об университете (если зарегистрирован) и в некоторых случаях письмо из вашего предыдущего банка
  • Германия — паспорт, студенческий билет и подтверждение регистрации (если есть)
  • Италия — паспорт, действующая виза, подтверждение местного адреса и фискальный кодекс или фискальный код, который вы можете запросить в налоговой инспекции или посольстве Италии.
  • Испания — паспорт, иностранный идентификационный номер и свидетельство, подтверждение местного проживания и университетское письмо (если есть)
  • Англия — паспорт, действующая виза, подтверждение местожительства и проживания дома, а также письмо из университета (если есть)

Перевод денег

Самый простой способ перевести наличные с внутреннего счета на заграничный — банковский перевод.

Есть два кода, которые банки используют для международных транзакций, и вам понадобится по одному из каждого.

SWIFT код

SWIFT-код — это тип банковского идентификационного кода (BIC), который используется для идентификации банков по всему миру. Ваш код SWIFT или BIC обычно отображается в выписках по вашему счету. Вы также можете найти свой код с помощью этого средства поиска кода SWIFT.

Номер IBAN

IBAN или международный номер банковского счета — это идентификатор вашего конкретного банковского счета.Эти коды наиболее часто используются в Европейском Союзе — в противном случае они требуются не для всех стран. Он должен быть включен в вашу банковскую выписку вместе с кодом SWIFT. Ищите код, начинающийся с двух заглавных букв (они обозначают вашу страну).

Комиссии

За перевод денег взимается комиссия за каждую транзакцию. Чтобы свести комиссию к минимуму, вы можете использовать услугу перевода, например TransferWise, по недорогим обменным курсам.

Чем раньше вы позаботитесь об этих деталях, тем лучше.Легко доступные деньги сделают ваше международное приключение намного более гладким!

Сводка

Если вы планируете провести много времени за границей (мы говорим три месяца), вам следует серьезно подумать об открытии счета за границей. Это поможет вам избежать высоких комиссий за транзакции за рубежом, которые вы бы понесли, если бы использовали кредитную карту.

Подробнее

Как открыть банковский счет за границей | Banking Advice

Практический ключ к успеху выхода на пенсию за границей — это возможность виртуально управлять административными и финансовыми задачами.Вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет доступа к учетной записи, чтобы получить наличные, перевести деньги туда, где они вам нужны, или оплатить счет. Вы хотите, чтобы эти важные функции были беспроблемными, а не отвлекали вас в вашей новой жизни в раю.

Чтобы управлять своей административной и финансовой жизнью, вам понадобится банковский счет. Вам, вероятно, понадобятся две учетные записи — одна учетная запись дома, в том месте, откуда вы переезжаете, и новая учетная запись в выбранном вами месте выхода на пенсию. Вы можете использовать новую учетную запись для оплаты местных счетов и расходов.

Во-первых, рассмотрите свою существующую учетную запись, в которой вы сейчас проживаете. Вы, вероятно, уже настроили интернет-банкинг для проверки остатков на счетах и ​​оплаты счетов в Интернете. Если нет, это первый шаг. Зайдите на сайт своего банка и следуйте инструкциям. Если вы обнаружите, что ваш банк не предлагает все необходимые вам онлайн-услуги, смените банк. Вы не хотите переезжать в другую страну, не имея возможности совершать банковские операции онлайн.

Вот функции, которые должен обеспечить ваш банк:

  • Доступ к счету в Интернете, чтобы вы могли проверять остаток на счете в любое время из любого места.
  • Возможность электронного перевода денег с одного счета на другой.
  • Возможность отправить банковский перевод без явки в отделение банка. Как вы собираетесь зайти в свой банк в Де-Мойне, чтобы инициировать банковский перевод, если вы живете на побережье Белиза?
  • Возможность оплаты счетов онлайн. Ищите возможность выписывать и выписывать чеки в электронном виде, которые затем банк отправляет вам по почте.

Далее вам понадобится новая учетная запись в стране, куда вы планируете переехать.Как и все остальное в вашей новой жизни за границей, открытие банковского счета не будет успешным, как в Соединенных Штатах.

В США, чтобы открыть текущий счет в соседнем банке, вы входите, садитесь с представителем по счету, отвечаете на несколько вопросов, заполняете некоторые формы и в кратчайшие сроки получаете банковский счет.

В остальном мире это не так. Банки по всему миру должны соблюдать более обременительные стандарты «знай своего клиента».Кроме того, во многих странах открытие банковского счета рассматривается не как право, а как привилегия.

Требования в каждой стране разные, и каждый банк обрабатывает их по-своему. Но суть в том, что вам придется перепрыгнуть через некоторые обручи. В зависимости от юрисдикции процесс может занять недели или дольше. Не позволяйте этому сдерживать или расстраивать вас. Это просто бумажная работа.

Вот что вам понадобится для открытия банковского счета в другой стране:

  • Две справки из банка. Если в настоящее время у вас есть только один банковский счет, вы можете заменить вторую справку о банке письмом от компании-эмитента кредитной карты.
  • По крайней мере, одна профессиональная справка. Ваша профессиональная рекомендация может быть от поверенного или бухгалтера в стране. Адвокат, помогающий с оформлением визы на жительство или покупкой дома, будет рад помочь.
  • Две формы удостоверения личности с фотографией. Обычно это ваш паспорт и второе удостоверение личности, например, водительские права.
  • Подтверждение адреса . Большинство банков предпочитают выставлять счет за коммунальные услуги на ваше имя.

После того, как вы составите эти документы, назначьте время встречи с представителем банка. Скорее всего, вам понадобится встреча. Представление или личное направление от кого-то, кто уже ведет дела с банком, является идеальным вариантом. Во время встречи вам будут заданы несколько вопросов, которые помогут банку подготовиться к планируемой вами деятельности по счету:

  • Почему вы открываете этот счет?
  • Сколько денег вы будете вносить изначально?
  • Откуда возьмутся эти деньги?
  • Сколько денег вы ожидаете получать на счет на постоянной основе?
  • Каков будет источник этих средств?
  • Сколько вы будете снимать со счета каждый месяц?

Это все часть создания вашего файла.Не позволяйте этому ослабить ваш энтузиазм по поводу переезда за границу. Переезд в новую страну для выхода на пенсию сопряжен с неприятностями — например, с открытием счета в местном банке — но положительные стороны более чем компенсируют.

Открытие банковского счета в Великобритании: практическое руководство

Переезжаете в Великобританию? Сделайте свою новую жизнь немного проще с нашим руководством по открытию банковского счета в Великобритании.

При переезде в Великобританию убедитесь, что ваши деньги в надежных руках, открыв для вас счет в нужном банке.Работаете ли вы, учитесь или собираетесь на пенсию в Великобритании, на рынке есть множество вариантов.

Чтобы помочь вам, это руководство по открытию банковского счета в Великобритании охватывает следующие темы:

Starling Bank

Ищете простой способ распоряжаться своими деньгами? Starling Bank — это британское приложение для мобильного банкинга, которое предлагает широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Вы получите доступ к банковским операциям в реальном времени, дебетовым картам и международным транзакциям прямо со своего телефона.Получите больше от своих денег и загрузите приложение Starling сегодня.

Получить приложение

Банковское дело в Великобритании

Великобритания считается одним из мировых финансовых центров, и ее сектор финансовых услуг состоит из частных британских банков, международных банков и государственных кредитных организаций, таких как строительные общества и кредитные союзы. В настоящее время в Великобритании 344 банка. Государственный Банк Англии является центральным банком Великобритании, а банковский сектор регулируется Управлением финансового надзора (FCA).См. Наше руководство по банковскому делу в Великобритании для получения дополнительной информации.

Вам нужен банковский счет в Великобритании?

Наличие банковского счета в Великобритании не является требованием закона, и не у всех жителей Великобритании он есть. В Великобритании есть альтернативные варианты управления деньгами, такие как строительные общества, кредитные союзы и национальные сберегательные и инвестиционные счета (ранее сберегательные счета почтового отделения).

Однако открытие банковского счета в Великобритании значительно упростит вам переезд.Скорее всего, он вам понадобится, когда речь идет о таких вещах, как оплата счетов за коммунальные услуги в Великобритании, и это может быть требованием для некоторых кредиторов, если вы хотите получить ипотеку в Великобритании. Есть несколько банков, которые предлагают базовые счета, которые можно открыть, даже если у вас плохая кредитная история, поэтому определенно стоит подумать об открытии счета в британском банке.

Перед открытием банковского счета в Великобритании

Перед тем, как открыть счет в Великобритании, вы можете управлять своими финансами с зарубежного счета, если у вас есть дебетовая или кредитная карта, которую можно использовать за границей.Однако имейте в виду, что вы можете понести такие расходы, как комиссионные за транзакцию и комиссию за обмен валюты.

Есть несколько вариантов настройки перед переездом в Великобританию. Ваш домашний банк может помочь вам открыть банковский счет в Великобритании, если у него есть корреспондентские банковские отношения с британским банком (вам нужно будет спросить, так ли это).

Кроме того, многие британские банки имеют международные счета для нерезидентов, которые могут быть открыты из-за границы, так что вы можете открыть счет до переезда.Однако некоторые банки взимают ежемесячную плату за эти счета, поэтому сначала проверьте и не открывайте счет за несколько месяцев до переезда, если это повлечет за собой большие расходы.

Типы банковских счетов в Великобритании

Если вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, вы можете выбрать один из различных типов, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий для ваших нужд. Основные типы банковских счетов в Великобритании:

Расчетный счет

Это стандартная и наиболее распространенная форма банковского счета, которую вы можете использовать для повседневных нужд, таких как оплата счетов, покупки и получение заработной платы.Текущие счета доступны бесплатно или по низкой цене (премиум-аккаунты будет больше), они поставляются с дебетовой картой и обычно имеют такие опции, как кредитные карты и возможности овердрафта. Большинство банков предлагают специальные версии этих счетов для таких групп, как студенты и молодежь.

Основной счет

Многие британские банки предлагают бесплатные базовые счета людям с плохой кредитной историей или тем, кто пытается открыть текущий счет. Эти учетные записи предлагают основные продукты и услуги, такие как дебетовые карты Visa Electron и варианты оплаты прямым дебетом, но у вас не будет доступа к кредитным картам, займам или овердрафтам.Если вы открываете базовую учетную запись и ваша личная ситуация меняется, вы обычно можете перейти на текущую учетную запись, если вы пройдете требования проверки кредитоспособности.

Сберегательный счет

У большинства банков есть ряд вариантов сбережений и инвестиций, которые начинаются с базовых сберегательных счетов. Эти счета предлагают более высокую процентную ставку, но могут потребовать минимальные депозиты и предусматривать, что деньги должны оставаться на счете в течение минимального периода, в зависимости от типа счета. Вы также найдете сберегательные счета в строительных обществах и дружественных обществах, таких как Shepherds Friendly.

Международный счет или счет нерезидента

Многие крупные британские банки предлагают международные текущие счета, которые вы можете открывать и оперировать из-за границы.

Цифровой или мобильный счет

Все основные британские банки теперь предлагают свои услуги онлайн и через мобильные банковские приложения, так что вы можете управлять своим банковским счетом удаленно. В Великобритании также есть банки, работающие только в режиме онлайн и только для мобильных устройств. См. Наше руководство по мобильному банкингу в Великобритании для получения дополнительной информации.

Совместные счета

Вы также можете открыть банковский счет в Великобритании совместно с другими людьми. Обычно это происходит между супружескими парами и людьми, живущими вместе длительными отношениями.

Оффшорные счета

Эмигранты, проживающие в Великобритании, могут обнаружить, что открытие международного оффшорного банковского счета — лучший способ управлять своими финансами. Можно открыть международный оффшорный счет в Великобритании, работая или находясь за границей.Оффшорные счета доступны в GPB, евро и долларах США и обычно требуют более крупных депозитов, чем стандартные банковские счета. Они предлагают определенные преимущества перед местными банками, такие как благоприятные налоговые условия.

Что предлагают разные банки в Великобритании

Если вы — эмигрант, желающий открыть банковский счет в Великобритании, вы можете делать покупки в различных британских банках, чтобы найти лучшее предложение для вас. Вот что могут предложить некоторые из крупных британских банков.

Барклайс

Barclays, один из крупнейших и наиболее авторитетных банков Великобритании, предлагает полный спектр финансовых услуг как для частных лиц, так и для предприятий.Он предлагает три бесплатных стандартных текущих счета — ежедневный текущий счет, базовый счет и премиальный счет, а также студенческие счета, счета для детей и молодежи, счет для иностранных студентов и счет в иностранной валюте, доступный в 12 различных валютах. Существует ряд вариантов онлайн-банкинга и мобильного банкинга, и вы также можете настроить свою учетную запись за плату от 6 до 18 фунтов стерлингов в месяц, выбирая из таких пакетов, как технический пакет и дорожный пакет.Для вкладчиков есть портфель сберегательных счетов, счетов ISA и других вариантов инвестирования.

HSBC

Еще один из четырех крупнейших транснациональных банков Великобритании, HSBC имеет отделения в более чем 80 странах и пользуется популярностью среди эмигрантов из-за своего глобального присутствия. В дополнение к широкому спектру вариантов заимствования, инвестирования, ипотеки и страхования на выбор предлагается восемь бесплатных текущих счетов. Они варьируются от базовой учетной записи с лимитом на снятие наличных в размере 300 фунтов стерлингов в день до основной учетной записи с льготами, включая страхование путешествий по всему миру.Также есть аккаунты для детей, студентов и выпускников. Есть также девять сберегательных счетов, в том числе сберегательный счет для детей, сберегательный счет для помощи в покупке для тех, кто откладывает деньги на свой первый дом, и не облагаемый налогом денежный счет ISA. Международные услуги включают бесплатный счет в иностранной валюте, доступный в 14 валютах, счет для иностранного нерезидента, доступный в 37 странах, и недорогие варианты международных платежей. Мобильный банкинг доступен через приложение HSBC, которое можно загрузить с веб-сайта.

Ллойдс

Lloyds — крупнейший розничный банк Великобритании. Он предлагает восемь стандартных текущих счетов. Базовая учетная запись, классическая учетная запись, студенческая учетная запись и учетная запись для детей до 19 лет бесплатны. Существуют также варианты платинового счета со страховыми выплатами и предложениями по кредитным процентам за 19 фунтов стерлингов в месяц. Также есть два международных счета для нерезидентов и тех, кто нуждается в доступе на зарубежные рынки. Они предлагают бесплатные международные денежные переводы, но для открытия счета у вас должен быть минимальный годовой доход в размере 25 000 фунтов стерлингов.На выбор предлагается ряд сберегательных счетов, включая 12 местных сберегательных счетов и 4 международных мультивалютных сберегательных счета.

Метробанк

Это меньший по размеру новый британский банк, открытый в 2010 году и имеющий 67 отделений по всей стране. Преимущество Metro Bank заключается в простоте доступа: отделения открыты 7 дней в неделю, и для посещения консультанта не требуется назначений. Однако диапазон счетов более ограничен. Существует стандартный текущий счет, который является бесплатным и доступен для жителей Великобритании, с преимуществами, включая бесплатное снятие наличных за границу.Также доступны основные денежные счета. У этого есть лимит на снятие средств, установленный на уровне 300 фунтов стерлингов в день. Есть также четыре варианта сберегательного счета, которые включают мгновенный доступ и фиксированные накопительные и денежные ISA.

Вы можете увидеть больше британских банков, подробно описанных в нашем руководстве по банковскому делу в Великобритании.

Международные банки

Если вы не хотите открывать банковский счет в Великобритании в британском банке, вы можете выбрать один из нескольких крупных международных банков. Они будут предлагать аналогичные услуги и продукты британским банкам.Международные банки в Великобритании включают:

  • Bank of America
  • Citibank
  • Santander
  • Triodos Bank

Интернет- и мобильные банки

Несколько банковских счетов только онлайн и только для мобильных устройств теперь доступны клиентам из Великобритании. Эти банки, как правило, имеют более ограниченный набор счетов, продуктов и услуг, чем крупные крупные банки, но они являются более гибкими и часто более дешевыми вариантами. Онлайн-банки и мобильные банки, доступные в Великобритании, включают:

См. Наше руководство по цифровому банкингу в Великобритании и нашу статью о безопасности мобильного банкинга.

Строительные общества

Строительные общества — это финансовая альтернатива крупным банкам в Великобритании. Чаще используются для сберегательных счетов и ипотечных кредитов, некоторые из них работают аналогично банкам и предлагают аналогичные продукты и услуги. Крупнейшее строительное общество в Великобритании — Nationwide, которое предлагает шесть текущих счетов в дополнение к широкому спектру вариантов сбережений. Большинство учетных записей являются бесплатными, включая FlexAccount, онлайн-аккаунт FlexDirect, учетную запись студента, учетную запись молодого человека и базовую учетную запись.Текущие счета также доступны резидентам стран ЕС / ЕЭЗ.

Выбор банковского счета в Великобритании

Если вы хотите открыть банковский счет в Великобритании, то, какой счет вы выберете, будет зависеть от ваших личных обстоятельств и того, что вы ищете. Вы можете принять во внимание различные факторы, например:

  • Затраты — многие учетные записи в Великобритании свободны от ежемесячной платы, но могут быть дополнительные сборы за определенные услуги или надстройки, а также компромисс с точки зрения набора доступных услуг
  • Международный объем — если вам нужна учетная запись, которая будет хорошо связана со счетами и услугами за рубежом, вам необходимо проверить варианты международных и мультивалютных счетов, а также такие услуги, как международные денежные переводы
  • Ассортимент продуктов и услуг — это может варьироваться от услуг, связанных со счетом, таких как кредиты и варианты заимствования, до других финансовых услуг, включая ипотечные кредиты в Великобритании, страхование в Великобритании и инвестиции
  • Гибкость — если вам нужен простой доступ и круглосуточное банковское обслуживание, цифровые и мобильные счета заслуживают внимания
  • Стимулы — многие банки будут пытаться привлечь клиентов, предлагая такие стимулы, как денежные депозиты или беспроцентные периоды, так что покупайте вокруг, чтобы узнать, что доступно.

Вы можете сравнить комиссию и плату за счет через веб-сайт Money Advice Service, и есть много инструментов сравнения, таких как MoneySuperMarket, которые позволяют вам сравнивать различные различные функции текущего счета.

Как открыть банковский счет в Великобритании для экспата

Оказавшись в Великобритании, вы можете открыть банковский счет в филиале или через Интернет. Обычно при подаче заявления вам понадобится адрес в Великобритании, если вы еще не обслуживаете международный провайдер, имеющий покрытие в Великобритании. Банки обычно требуют от вас заполнить форму заявки и пройти проверку кредитоспособности (если только не открывается основной счет) при подаче заявки. У каждого отдельного банка будет свой список необходимых документов. Вам нужно будет подтвердить свою личность и свой адрес, чтобы открыть банковский счет в Великобритании.

Большинство банков могут запросить:

  • Паспорт / действительное удостоверение личности с фотографией
  • Недавний счет за коммунальные услуги (менее трех месяцев назад) или счет муниципального налога
  • Недавняя выписка из банка или кредитной карты
  • Подтверждение обучения в Великобритании (при подаче заявления на студенческий счет)
  • Подтверждение занятости (некоторые банки могут запросить это)

Многие стандартные банковские счета в Великобритании можно открыть в течение 1-2 дней.

Как открыть банковский счет в Великобритании из-за границы

Некоторые британские банки, такие как Barclays и HSBC, предлагают международные банковские счета, которые можно открыть за границей до переезда в Великобританию.Точные процессы будут отличаться от банка к банку, но время открытия счета может быть немного больше, чем при открытии счета в Великобритании (иногда около 10-15 дней). Возможно, вам удастся открыть счет онлайн, в противном случае вам нужно будет записаться на прием в ближайший к вашему месту жительства филиал банка в своей стране. Документы, которые вам нужно будет предоставить, включают паспорт / удостоверение личности, подтверждение адреса и подтверждение дохода — для некоторых зарубежных счетов также требуется минимальный ежемесячный депозит. Вам также может потребоваться предоставить другую документацию, например информацию о визе, если вы живете в стране, не входящей в ЕС / ЕАСТ.

Как открыть счет в цифровом или мобильном банке в Великобритании

Многие британские банки теперь позволяют открывать счет онлайн или со своего смартфона. Обычно вам необходимо предоставить онлайн-отсканированные документы, такие как паспорт и подтверждение адреса. Некоторые банки, работающие только в Интернете и только для мобильных устройств, позволяют вам открыть счет, указав только ваш адрес электронной почты, номер мобильного телефона и действительный идентификатор. См. Наше руководство по мобильному банкингу в Великобритании для получения дополнительной информации.

Как открыть счет в коммерческом банке в Великобритании

Если вы начинаете бизнес в Великобритании, вы можете открыть бизнес-банкинг в любом из крупных банков.Фрилансеры и индивидуальные предприниматели / партнерства с неограниченным числом участников обычно должны предоставить паспорта / удостоверения личности для всех партнеров, подтверждение личных адресов, а также служебный адрес. Компании с ограниченной ответственностью также обычно должны предоставить регистрационный номер Регистрационной палаты, а также данные обо всех директорах и предполагаемом годовом обороте.

Все, кто участвует в ведении бизнеса, обычно также должны пройти проверку кредитоспособности. В большинстве британских банков, предлагающих бизнес-банкинг, есть бизнес-менеджер или сотрудник, специализирующийся на бизнесе.Обычно они хотят встретиться с вами, чтобы обсудить открытие бизнес-счета, каковы ваши бизнес-цели и чего вы ожидаете от учетной записи. Вам может быть предложено составить бизнес-план или прогноз бюджета, чтобы они могли взглянуть на него. Это будет требованием, если вы планируете в любой момент обратиться в банк за ссудой.

Как открыть банковский счет в Великобритании для ваших детей

Дети могут легально открыть свой собственный банковский счет в Великобритании с 11 лет (хотя на некоторых счетах установлен более высокий минимальный возраст), но родители могут открыть счет для своих детей в любое время.Разные банки предлагают разные счета с разным возрастом, и процесс и требования для открытия счета будут разными.

В целом, будет проще, если вы вместе с ребенком приедете в банк и откроете счет, хотя многие банки могут открыть счет в отсутствие ребенка, если у вас есть необходимые документы. Вы можете открыть банковский счет в Великобритании в некоторых банках онлайн. Обычно вам необходимо предоставить паспорт / удостоверение личности и подтверждение адреса вашего ребенка.Если у вас нет счета в банке, вам, как правило, придется предоставить паспорт / удостоверение личности и подтверждение адреса.

Что делать, если ваше заявление на открытие банковского счета в Великобритании отклонено

Банки в Великобритании могут отказать кому-либо в открытии счета по ряду различных причин, наиболее распространенными из которых являются неудавшиеся проверки кредитоспособности или отсутствие достаточного удостоверения личности или подтверждения адреса. Банки в Великобритании не обязаны объяснять причины отказа в открытии счета.

Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации из-за вашей этнической принадлежности, пола, инвалидности, сексуальной ориентации, возраста или религии, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена. Разрешение спора обычно занимает от 8 до 12 недель. Если вас не устраивает заключение омбудсмена, вы можете передать дело в суд, хотя, как правило, вам придется самостоятельно оплатить судебные издержки.

Банковские услуги в Великобритании

Как и банки во многих других странах, банки Великобритании предоставляют ряд услуг, помимо счетов, кредитных карт, вариантов кредитования и денежных переводов.К ним относятся:

Международные денежные переводы в Великобритании

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Вы также можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссии, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант для международных денежных переводов.

Управление вашим банковским счетом в Великобритании

Когда вы открываете банковский счет в Великобритании, у вас есть возможность выбрать способ управления своим счетом.Банки Великобритании предлагают свои услуги следующими способами:

  • Личное банковское дело — в Великобритании, где все еще работают около 20 000 банковских отделений, банки по-прежнему предлагают множество личных услуг, хотя в последние годы они стали менее заметными на центральных улицах. Вы по-прежнему можете совершать платежи, подавать заявки на продукты и услуги или записываться на прием к консультанту банка в отделении банка в Великобритании.
  • Интернет-банкинг — сегодня все больше и больше людей выбирают удаленные банковские операции.У всех крупных банков есть сложные веб-сайты, на которых вы можете получить доступ к своей учетной записи, управлять своими деньгами, узнать информацию и подать заявку на продукты в любое время суток. См. Наше руководство по цифровому банкингу в Великобритании для получения дополнительной информации;
  • Мобильный банкинг — теперь вы можете осуществлять банковские операции и совершать платежи со своего смартфона или мобильного устройства, загружая банковские приложения с веб-сайтов банков. Они предлагаются традиционными банками, а также растущим числом онлайн- и мобильных банков. Подробнее читайте в нашем руководстве по мобильному банкингу в Великобритании.

Смена банка или закрытие банковского счета в Великобритании

Вы можете переключить текущие счета на других поставщиков банковских услуг в Великобритании, используя Услугу переключения текущего счета. Большинство британских банков подписано на эту схему. Служба позаботится обо всех платежах, исходящих из вашей старой учетной записи и поступающих на новую учетную запись, включая прямое дебетование, постоянные платежи и выплаты заработной платы. Вы даже можете сменить счет, если у вас есть непогашенный овердрафт, если оба банка согласны на его переключение.Услуга переключения занимает около семи рабочих дней.

Вы также можете закрыть большинство банковских счетов в Великобритании в любое время без штрафных санкций, если только вы не открыли счет, который предусматривал минимальный период использования как часть предложения. Если вы закроете счет, когда у вас есть просроченный овердрафт, вам придется сначала его погасить. Ссуды обычно продолжают выплачиваться по согласованной ставке. Чтобы закрыть банковский счет в Великобритании, просто свяжитесь с банком и сообщите им. Возможно, вам придется заполнить и подписать короткую форму приказа о закрытии.

Убедитесь, что вы:

  • Получите письменное подтверждение из банка о том, что счет закрыт, чтобы с вас не могли взиматься какие-либо последующие комиссии.
  • Отмените все будущие платежи, поступающие со счета, такие как прямое дебетование и постоянные поручения
  • Сообщите своему работодателю и кто-либо еще может внести платежи на счет, который больше не активен

Полезные ресурсы

Может ли гражданин США, проживающий за границей, открыть банковский счет? [НОВОЕ]

За последние двенадцать месяцев все большее число эмигрантов из США спрашивают нас: «Может ли гражданин США, проживающий за границей, открыть банковский счет в США?».Ну вот и ответ…

Если вы гражданин США, проживающий за границей, вы можете открыть банковский счет в США. Для этого вы должны обратиться в банки, которые принимают граждан США за границу, поддерживать связи с США, которые требуются банку, и пройти стандартные процедуры проверки личности и соблюдения требований банка.

К сожалению, большинство банков США не попадают в эту категорию. Фактически, хотя в других статьях утверждается, что вы можете просто обратиться в любой банк США с онлайн-заявкой и получить согласие, но это неверно.Банки США достаточно технически подкованы, имеют меры предосторожности, и их нелегко обмануть.

Вместо этого вам нужно сосредоточиться на обращении в нужные банки США (или через опытных банкиров), которые позволяют гражданам США открывать счета удаленно, без физического посещения отделения для проверки личности.

В сегодняшней статье мы поможем вам начать работу, расскажем о некоторых проблемах (и решениях), с которыми вы, вероятно, столкнетесь, и расскажем о процессе подачи заявки.

Но прежде чем мы начнем, если вы впервые посещаете GlobalBanks, загрузите бесплатную копию нашего Руководства по банковскому обслуживанию для нерезидентов. Это помогает нерезидентам начать открывать счета по всему миру, в том числе в США.


Теперь некоторые читатели могут задаться вопросом, почему гражданин США, живущий за границей, вообще вообще не может открыть банковский счет. Они граждане США с SSN и все еще платят налоги США! Но банковские правила меняются и ужесточаются.И многие банки США приняли более строгую внутреннюю политику и категорически откажут любому подающему заявку из а) за пределами США, б) кто не является резидентом США или в) кто не соответствует определенным критериям.

Эти ограничения варьируются от статуса резидента, связи с США, в которых указывается, что у вас есть адрес, собираетесь ли вы совершать международные переводы, и даже от вашего физического местонахождения на момент подачи заявки — подробнее об этом ниже.

Ограничения, определяющие, может ли гражданин США, проживающий за границей, открыть банковский счет

Как обсуждалось в предыдущих статьях, открытие банковских счетов не так просто, как думает большинство людей.Фактически, открытие счета — это сложная процедура, в которой вас подвергают тщательной проверке. И у каждого банка разные требования и процедуры.

Как правило, вы получаете оценку по внутренней матрице рисков банка, которая создается автоматически или управляется отделом нормативно-правового соответствия банка. Затем это определяет, являетесь ли вы (или ваша компания) подходящим клиентом для банка. И если да, то какие дополнительные документы и процедуры проверки личности вам понадобятся.

Когда дело доходит до того, может ли гражданин США, проживающий за границей, открыть банковский счет в США, эта матрица рисков часто включает несколько уникальных параметров, например:
  • Вы находитесь в другой стране на момент подачи заявления?
  • На момент подачи заявления вы не находитесь в штате банка?
  • У вас есть правильный адрес, чтобы подать заявку на открытие счета?
  • Есть ли у вас необходимые подтверждающие документы для открытия счета?
  • И многое другое…

Эти элементы могут показаться тривиальными, но если вы не будете правильно перемещаться по ним, ваша заявка будет отклонена или банк потребует, чтобы вы физически пришли в отделение, чтобы подать заявку.

И это только верхушка айсберга.

Многих граждан США, проживающих за границей, которые обращаются за открытием банковских счетов, в конечном итоге просят посетить филиал лично. Это связано с тем, что банку необходимо подтвердить вашу личность, а его система не может должным образом сопоставить ваши данные. Хотя это может показаться неважным, это может быть очень неудобно, если вы физически не находитесь в США на момент подачи заявки. И это еще более досадно, если вы не можете путешествовать из-за глобальной пандемии, смягчающих обстоятельств или слишком высока стоимость физического полета в США.

К счастью, как мы расскажем ниже, если у вас есть правильная информация, немного направления и вы знаете, в какие банки следует обращаться, вы сможете преодолеть все эти и многие другие проблемы. Кроме того, даже если банк, в котором вы хотите открыть счет, не разрешает открытие счета в Интернете, иногда вы можете решить эту проблему, просто подав заявку через подходящего банкира.

Но перед открытием в США, наверное, стоит рассмотреть все доступные варианты…

Где еще может гражданин США, проживающий за границей, открыть банковский счет?

Если вы хотите открыть банковские счета в США из-за границы, вас также может заинтересовать банковское дело в других странах.

К счастью, граждане США, проживающие за границей, не ограничиваются банковской деятельностью в Соединенных Штатах. Фактически, граждане США могут открывать счета в большинстве стран, как и все остальные.

Но есть некоторые условия…

Конечно, после того, как в 2013 году был введен в действие Закон о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA), многие иностранные банки полностью прекратили принимать граждан США в качестве клиентов. Это было связано с дополнительными расходами, сложностями, административным бременем, связанным с требованиями США к отчетности для граждан США.

Другими словами, привлечение и обслуживание клиентов из США обходятся иностранным банкам дорого. Это из-за всей дополнительной специальной отчетности, которую требует правительство США в соответствии с FATCA. Таким образом, вместо того, чтобы внедрить FATCA, многие банки просто решили больше не принимать граждан США в качестве клиентов.

Но за последние несколько лет с момента введения FATCA многое изменилось. Многие иностранные банки вложили значительные средства в свои внутренние системы соответствия, чтобы соответствовать все более строгим правилам AML, KYC, CTF и CRS.В результате многие банки стали соответствовать требованиям FATCA. И теперь снова выгодно принимать клиентов из США.

Итак, если вы гражданин США, живущий за границей и желающий открыть банковский счет в другой стране, вам повезло. Если вас интересует частный банкинг, розничный банкинг или бизнес-банкинг, существует множество вариантов. Конечно, вам все равно будет труднее найти банк и открыть счет, чем среднестатистическому гражданину или резиденту, не являющемуся гражданином США.

Как открыть счет в банке США, живя за границей

Как уже упоминалось, вопрос «может ли гражданин США, проживающий за границей, открыть счет в банке?» часто появлялся за последний год.Итак, у нас появилась идея…

Наша команда намеревалась не только ответить на этот вопрос, но и создать наиболее полный отчет по данной теме.

Этот отчет включает подробные инструкции, рекомендации банков США, стратегии для конкретных групп клиентов и дает вам конкретные предложения о том, как преодолеть практически все возможные проблемы, которые могут вас сбить с толку.

В этом отчете объясняется, как открывать счета в некоторых ведущих коммерческих банках США.Но он также охватывает открытие счетов в кредитных союзах и обсуждает, какие варианты финансовых технологий в США стоит изучить для граждан США, живущих за границей. В общей сложности мы предлагаем более 25 различных вариантов банковского обслуживания.

Чтобы получить доступ к этому отчету, все, что вам нужно сделать, это присоединиться к GlobalBanks Insider. После этого вы получите немедленный доступ ко всем нашим отчетам, включая Открытие удаленного банковского счета в США для граждан США . Подробнее об этом ниже.

Как гражданин США, проживающий за границей, теперь может открыть счет в банке…

Если вы готовы принять меры и начать открывать банковские счета в США прямо сейчас, вы можете начать работу с GlobalBanks USA, нашей специализированной службой открытия счетов в США.

GlobalBanks USA дает вам все необходимое, чтобы начать поиск и открытие банковских счетов в США для вас или вашего бизнеса уже сегодня.

Когда вы присоединяетесь к GlobalBanks USA, вы получаете специального менеджера по работе с клиентами, который поможет вам сориентироваться в вариантах открытия счета в США.

Plus, вы получаете доступ к нашей библиотеке банковских отчетов премиум-класса (только для участников) в США, включая проверенные стратегии открытия счетов, списки банков для конкретных клиентов и стратегии, позволяющие максимально эффективно использовать банковские услуги в США.

Конечно, вы также напрямую познакомитесь с банкирами США, которые готовы помочь вам сориентироваться в процессе открытия счета в ведущих банках США.

Чтобы начать, щелкните здесь, чтобы узнать, является ли GlobalBanks USA правильным выбором для того, чтобы начать пользоваться преимуществами банковского обслуживания в США уже сегодня.

Вы также можете просмотреть все решения по открытию счетов, предлагаемые GlobalBanks, на странице наших продуктов .

Как открыть банковский счет для бизнеса в США из-за границы

Соединенные Штаты — крупнейшая экономика мира и ведущий мировой трейдер.Многие международные компании решают открыть бизнес-счет в банке США, чтобы сделать бизнес с клиентами из США более удобным. Хотя открытие коммерческого банковского счета в США в качестве нерезидента — это немного сложно, но это вполне достижимо. Мы составили подробное руководство, которое покажет вам, как открыть банковский счет для бизнеса в США, включая информацию о необходимых документах и ​​требованиях к месту жительства.

Могу ли я открыть коммерческий банковский счет в США как иностранное лицо?

Невозможно открыть банковский счет в U.С. как иностранное лицо. Требования к коммерческому банковскому счету в США означают, что ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США и иметь EIN (идентификационный номер работодателя — уникальный идентификатор, который присваивается бизнесу, чтобы его можно было идентифицировать в IRS).

Могу ли я открыть бизнес-счет в банке США как нерезидент?

Поскольку для коммерческих банковских счетов нет требований к резидентству, открытие коммерческого банковского счета в США в качестве нерезидента не должно вызывать никаких проблем.

Могу ли я открыть коммерческий банковский счет в США онлайн?

Большинство банков потребуют, чтобы вы сдавали документы лично, а это означает, что может быть невозможно открыть коммерческий банковский счет в США онлайн. Вы, вероятно, сможете подать заявку онлайн, но в какой-то момент вам нужно будет посетить банк и лично предъявить документы. Некоторые специализированные банки могут позволить вам завершить весь процесс в режиме онлайн, но эти банки могут не предлагать такой же уровень ресурсов, как крупные банковские учреждения.

Могу ли я открыть бизнес-счет в банке США из-за границы?

Поскольку большинство банков требуют, чтобы вы посетили и предъявили документы, маловероятно, что вы сможете завершить весь процесс из-за границы. Есть несколько исключений; некоторые специализированные банки могут быть готовы помочь вам открыть банковский счет для бизнеса в США из-за границы, в то время как есть агентства, которые могут сделать то же самое за определенную плату.

Как происходит открытие коммерческого банковского счета в США?

Прежде всего, вам следует обсудить свои потребности с рядом банков, чтобы лучше понять их услуги и сборы.После того, как вы выбрали банк, вы можете начать процесс открытия счета, зайдя в Интернет или зайдя в местное отделение. Специфика отличается от банка к банку, но новых клиентов обычно просят прийти в банк для личного посещения и сдать документы. В целом, требования к счету в банке для предприятий в США означают, что вам необходимо предоставить следующие документы, прежде чем счет может быть открыт:

  • Удостоверение личности с фотографией директора, открывающего счет

  • Учредительный договор / организация

  • Письмо с подтверждением EIN

  • Подтверждение личного адреса директора

  • Подтверждение юридического адреса (некоторые банки потребуют от вас подтвердить, что ваш юридический адрес находится в том же географическом районе и штате, что и филиал, в то время как другие не будут)

Также стоит помнить, что многие банки требуют минимальный депозит для открытия счета.Перед тем, как посетить банк, чтобы сдать документы, вы должны точно проверить, какие документы требуются, а также минимальную сумму депозита.

Какой банк выбрать?

В США существует огромное количество национальных и местных банков, и если у вас уже есть счет в международной банковской организации, работающей в Америке, вы можете просто перевести свой счет в другую страну. Если вы открываете новый счет, вероятно, будет хорошей идеей остаться в одном из банков Большой четверки:

  • JP Morgan Chase

  • Bank of America

  • Citibank

  • Wells Fargo

Каковы преимущества открытия U.С. банковский счет для бизнеса?

Существует множество причин, по которым открытие коммерческого банковского счета в США может быть выгодным для вашего бизнеса. Во-первых, это обеспечит вам легкий доступ к ведущей экономике мира, при этом потребление в США останется высоким, несмотря на недавние экономические спады. Также важно помнить, что вам больше не нужно будет платить огромные комиссии за обмен валюты, а поскольку банки США известны во всем мире, вам будет проще выйти на мировые рынки.

Мы можем помочь

Расширяться на международном уровне? GoCardless создали первую глобальную сеть для регулярных платежей.Принимайте платежи в валюте ваших клиентов и производите расчет в своей собственной по реальному обменному курсу. И все это с вашим существующим банковским счетом. Узнайте больше о международных платежах.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать больше Зарегистрироваться

Советы по открытию банковского счета во время обучения за рубежом в Европе

Обучение за границей — это невероятный опыт, который подтолкнет вас к большей независимости, и благодаря этому вы столкнетесь с решениями, которые вам никогда не приходилось принимать раньше.Одно из этих решений — выбрать, как вы будете управлять своими деньгами безопасно и без чрезмерных комиссий.

Если вы летите с достаточным количеством наличных денег, чтобы выжить на время пребывания, списывая все с вашей текущей кредитной карты или совершая регулярные банковские переводы — все это варианты, часто гораздо безопаснее и дешевле открыть банковский счет по прибытии.

Прежде чем вы решите, как вы собираетесь финансировать свою жизнь за границей, важно знать, какие комиссии с вас будут взиматься за транзакции по международным кредитным картам, комиссии банкоматов и сколько денег вам понадобится во время обучения за границей. включая важнейший аварийный фонд).Поскольку обстоятельства у всех разные, это потребует небольшого исследования. Однако мы здесь, чтобы помочь вам разобраться в тонкостях открытия банковского счета во время обучения за границей в Европе.

Какие документы нужны для открытия счета?

Требования к документам будут различаться в зависимости от страны, в которой вы учитесь. Например, в Великобритании документы очень общие, но в Италии помимо документов, необходимых для Лондона, вам также понадобится Codice Fiscale (налоговый код ).

Есть четыре общих документа:

  1. Удостоверение личности (ваш паспорт)
  2. Действующая студенческая или рабочая виза
  3. Письмо из вашего университета о том, что вы в настоящее время зачислены на
  4. Доказательство того, что у вас есть местный адрес (обычно договор аренды) или, если у вас еще нет квартиры, доказательство того, что вы будете проживать в стране в течение определенного времени (иногда это может быть письмо от университета)

Вот несколько стран и их требования, чтобы вы могли лучше понять:

Страна Требования для открытия банковского счета
Франция
  • Доказательство проживания (carte de sejour).
  • Французский адрес
  • Письмо из вуза
  • Иногда они будут просить письмо из вашего предыдущего банка, чтобы уточнить, что вы хороший клиент.
Германия
  • Паспорт
  • Студенческий билет или письмо из вуза
  • Подтверждение регистрации
Италия
  • Паспорт
  • Действующая студенческая виза
  • Codice fiscale
  • Письмо из вуза
  • Свидетельство местного адреса
Испания
  • Паспорт
  • Идентификационный номер и свидетельство иностранца (número deidentificación de extranjeros)
  • Свидетельство местного адреса
  • Письмо из вуза
Англия
  • Паспорт
  • Действующая виза
  • Письмо из вуза
  • Подтверждение проживания за границей и дома

Выбор банка

Наш лучший совет — спросить сотрудников, участвующих в вашей программе обучения за границей, или местных контактов, которые вы устанавливаете, где они находятся в банке.У них будет личный опыт, и они могут даже порекомендовать конкретного банкира. Вот еще несколько советов, о которых вам нужно подумать:

1. Обязательно прочтите мелкий шрифт

При открытии банковского счета и выборе подходящего — утомительное чтение. Если вы не математик, ваш мозг будет разъедать такие вещи, как проценты овердрафта, процентные ставки и комиссии по счету, но оставайтесь сильными. Это важно.

Многие учетные записи предлагают бесплатные подарки, чтобы побудить вас их выбрать, но бесплатная железнодорожная карта, хотя и полезна, может не быть привязана к учетной записи, которая вам подходит.

Составьте финансовый план на все время вашего пребывания за границей и подумайте, на что вы будете тратить деньги. Вы плохо следите за своими финансами и вам может потребоваться большой овердрафт? Будет ли эта железнодорожная карта просто вишенкой на вашей и без того потрясающей новой дебетовой карте, или она отвлечет вас от еще более низких комиссий?

2. Найдите кого-нибудь поблизости от дома

Местоположение является ключевым в европейском банковском деле. Даже если этот отличный студенческий счет заключен в вашем городе, если единственные отделения находятся в 45 минутах ходьбы на противоположной стороне города, это может не стоить неудобств каждый раз, когда вам нужно снимать деньги.

Нет, здесь снимается депозит в банкомате на парковке Венди, ребята. Большая часть банковских операций в ЕС по-прежнему осуществляется внутри банка. Таким образом, при просмотре учетных записей студентов тот, который находится прямо за углом от вашей квартиры, сделает его гораздо более комфортным и менее стрессовым, особенно если когда-либо возникнут какие-либо проблемы.

3. Языковые барьеры

Язык также может иметь большое значение во время пребывания за границей. В большинстве банков в крупных городах Европы есть по крайней мере один сотрудник, который говорит по-английски на достаточном уровне, чтобы провести вас через этот процесс.Хотя языковой барьер может немного усложнить задачу, воспринимайте это как опыт обучения. Изучите основы банковского дела, которые помогут вам начать работу. Обязательно выясните, может ли кто-нибудь говорить по-английски (или вы можете получить переводчика), прежде чем настраивать конкретную учетную запись.

Процесс открытия счета

Когда вы, наконец, выберете банк, вы можете войти и сообщить им, что хотите открыть студенческий счет . Возможно, вы уже выбрали один из них.Если вы не зашли так далеко, вы все равно можете спросить их и обсудить с ними варианты.

Чтобы добиться большего уважения на другом языке, выучите фразу для запроса на открытие учетной записи на этом языке, а затем спросите, есть ли кто-нибудь, кто говорит по-английски. Этот небольшой акт вежливости приведет вас очень далеко — просто потому, что вы демонстрируете, что пытаетесь жить по местным нормам.

Не каждому студенту нужно будет открывать банковский счет во время обучения за границей в Европе.

Хотя банковское дело является довольно стандартным по определению во всем мире, методы банковского обслуживания в каждой стране могут сильно различаться. Открыть счет может быть так же просто, как в США, или это может быть квест . Итог: самое важное, что вы можете принести в кабинет этого банкира, — это терпение.

Помните, что хотя эти услуги предлагаются студентам, вы все равно являетесь посетителем, и кассир может не знать об этом процессе. Наберитесь терпения, задавайте вопросы, и карта банкомата будет у вас в мгновение ока.

Когда вы уйдете, процесс закрытия аккаунта будет примерно таким же. Вам придется лично пойти в банк и попросить закрыть его.

Но действительно ли мне нужна учетная запись?

Не каждому студенту нужно будет открывать банковский счет во время обучения за границей в Европе. Например, если вы там меньше месяца — не беспокойтесь.

Если вы знаете, что не получите какой-либо зарплаты, предварительно оплатили жилье через поставщика программы и у вас есть резервная кредитная карта или альтернативный способ получения денег на случай, если что-то пойдет не так, это, вероятно, не стоит хлопот.

Однако есть несколько причин, по которым открытие счета было бы полезным или необходимым:

1. Заработная плата

Многие страны ЕС разрешают студентам работать над студенческими визами до двадцати часов в неделю. Так что да, вы можете работать во время учебы за границей.

Наличие учетной записи позволяет компании платить вам, как если бы вы были местным жителем, она дает вам деньги законно, безопасно, и вы видите, как зарплаты и вся система работают в другой стране.

2.Аренда

В Италии сейчас незаконно платить за аренду более 1000 евро наличными — это вступило в силу для предотвращения уклонения от уплаты налогов, поэтому оно защищает вас от сумасшедших домовладельцев больше, чем причиняет вам вред.

Тем не менее, делить квартплату с соседями немного интереснее. Если вы пойдете по старой школе, каждый человек в квартире должен будет по очереди выполнять международный банковский перевод со своих домашних счетов (который включает в себя высокие комиссионные за обмен), а затем собирать наличные у остальных соседей по дому.

Если у вас есть банковский счет, вы берете эти деньги у своих соседей по комнате, кладете их в свой удобный банк в ЕС и делаете банковский перевод своему домовладельцу БЕЗ международных комиссий. Выполнено. Легкий. Ты победил.

3. Безопасность

Если вы планируете путешествовать по выходным, европейская карта с булавкой просто лучше, чем пачка наличных. К тому же, если ее украдут, вы ничего не потеряете, кроме карты! Воровство и карманные кражи могут быть серьезными проблемами во время путешествия, поэтому чем больше вы сможете защитить себя, тем лучше.

Преимущества безопасности проявляются не только во время путешествий. Даже в вашем заграничном городе вам время от времени придется снимать наличные для определенных вещей (во многих странах наличные в повседневной жизни используются гораздо чаще, чем карты — вы к этому привыкнете). Теперь, когда я работаю по программе обучения за рубежом, одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются мои студенты, это:

  • Блокировка их дебетовых или кредитных карт в США из-за недопонимания счета.
  • Кража информации о карте с помощью ненадежных банкоматов, которые кто-то сфальсифицировал для кражи информации.

В результате получается студент, у которого нет доступа к деньгам за границей. Затем, чтобы решить эту проблему, вам необходимо совершить длительный международный звонок в свой банк в США, получить новую карту, а затем , а затем , вы должны получить ее за границей.

Банковские советы, если вы не открываете счет

Если вы решили, что не хотите открывать банковский счет за границей, вот несколько советов, которые вам помогут:

1. Сообщите своему текущему банку, что вы будете путешествовать

Чтобы избежать пометки ваших транзакций и блокировки вашего банковского счета за подозрительную активность, обязательно свяжитесь с вашим банком до поездки и сообщите ему страну или страны, которые вы собираетесь посетить.

2. Добавьте доверенного члена семьи на свой счет в американском банке

Чтобы смягчить любую ситуацию с потерей дебетовой карты, я бы рекомендовал добавить к вашему банковскому счету родителя или другого доверенного члена семьи, чтобы они могли запросить новую дебетовую карту от вашего имени и отправить ее вам безопасным способом, если что-то когда-либо бывает.

3. Всегда имейте деньги на счете в Skype

На случай, если вам нужно позвонить домой в банк, всегда имейте на счету Skype не менее 20 долларов, чтобы вы могли звонить по телефону.Это дешевле, чем звонить с европейского телефона.

4. Вы можете позвонить в свой домашний банк, чтобы временно снять лимиты на снятие средств

Это особенно полезно, если вам нужно внести залог за аренду, и ваш единственный вариант — наличные. Позвоните в свой банк и попросите их временно отменить лимит на снятие средств за день до того, как вы это сделаете.

4. Рассмотрим банк, который возместит вам комиссию за зарубежный банкомат / транзакцию

HSBC, у которого есть банки как в США, так и по всей Европе, даст вам возможность снимать деньги без комиссии за международную транзакцию.У Nerdwallet есть гораздо более полный список комиссий банка за международные банкоматы.

Наслаждайтесь стажировкой или учебной поездкой за границу!

Никто не хочет проводить учебу за границей в Европе, беспокоясь о деньгах. Надеюсь, что с учетом этого важного логистического фактора вам не придется!

Потратив время на изучение возможных вариантов и понимание комиссий, которые вы будете платить, независимо от того, используете ли вы свой банковский счет в США или открываете новый в Европе, вы можете сэкономить шокирующую сумму денег.Наконец, всегда не забывайте иметь резервный способ оплаты, будь то другая кредитная карта или немного скрытых денег на случай чрезвычайной ситуации.

Записаться на обучение за границей Подробности

Информация о путешествиях и вдохновение, доставка прямо на ваш почтовый ящик

✈️🌎👋 .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *