Открыть счет за границей: Открыть банковский счет за границей, актуальное на сегодня — Миграция на vc.ru

Содержание

Открыть банковский счет за границей, актуальное на сегодня — Миграция на vc.ru

Давайте признаем, что теперь все люди в России будут жить в новой реальности, где счет в банке за границей — не блажь, а необходимость. Не только для приема платежей из-за границы, но и для привычных всем штук: оплаты товаров онлайн, покупки билетов (на сайтах авиакомпаний), оплаты в сторах, беспроблемных переводов и т.д.

{«id»:379021,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/migrate\/379021-otkryt-bankovskiy-schet-za-granicey-aktualnoe-na-segodnya»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:148}

{«id»:379021,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:379021,»gtm»:null}

29 534 просмотров

Даже если сегодня все санкции снимут, виза с мастеркардом вернутся, ЦБ все разрешит — инерция этих процессов, и тем более риски, которые несут контрагенты из России — на многие годы.

Хочу рассказать об открытии банковского счета за границей, и некоторых базовых принципах, которые стоит учитывать.

Дисклеймер: я не консультант по этой теме, просто имею собственный опыт 10+ летнего номадизма, который наложил на небольшой опрос и текущие перспективы, и хочу поделиться. Буду рад любым уточнениям, возможностям, рассказам об опыте в комментариях. В обычной жизни являюсь сооснователем YC-стартапа Beau, пишу заметки фаундера в телеграме @kyrillic.

Системный подход

Во-первых, важно понимать возможные трудности, которые могут возникать при использовании счета в иностранном банке:

a) Наложение ограничений банками на счета клиентов постфактум — возможно в сильно недружественных странах, особенно соседних.

b) Наложение ограничений из-за ЦБ РФ — возможно в, наоборот, очень дружественных странах (🇦🇲 Армения, 🇰🇿 Казахстан и др.)

c) Просто скам нонейм «банка», когда денежки тютю.

Во-вторых, в текущих условиях никто и никогда не скажет вам наверняка в стиле «приезжай туда, открывай, все ок». Просто потому что прецедентов подобных ситуаций в мире не было, все меняется молниеносно.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

В-третьих, любой ВНЖ позволяет открыть счет в банке, поэтому эти возможности эмиграции (без эмиграции) заиграли новыми красками.

В-четвертых, нужно продумать вопросы вроде «как получить выпущенную карту?», «что делать, если потеряю симку для счета?», «как общаться с банком?», «что можно делать онлайн?» и т.д.

В-пятых, даже если все законы и правила соблюдены, то могут отказать в открытии. И наоборот, открыть счет вопреки запретам. Важно походить по нескольким банкам, причем зачастую отделения одного и того же банка в двух кварталах друг от друга могут действовать по-разному. Человеческий фактор.

Я спросил знакомых, включая фаундеров (перевозят сотрудников), погуглил, спросил в фейсбук-группе «YC по-русски» (там много полезностей накидали в комментах). Также много полезного в комментариях к этому посту в телеграме:

Вот, что получается:

0) Удаленно есть варианты: Sable (🇺🇸 США), CIM Banque и Dukascopy (🇨🇭 Швейцария), Gemba (🇬🇧 Британия), Blackcat (🇲🇹 Мальта) и другие. Бывают свои затыки, нужно смотреть индивидуально.

1) Годами испытанный лайфхак, о котором я писал ранее, работает: волшебная фраза “хочу купить квартиру, для этого нужен счет в вашем прекрасном банке” помогает открывать счета нерезидентам. Можно даже оценить шансы: есть очевидная корреляция между рынком недвижимости нерезидентов и простотой открытия счета нерезидентам.

2) Страны, куда резко переехали тысячи русских, вроде 🇬🇪 Грузии и 🇦🇲 Армении, нередко тормозят процессы — как будет работать в ближайшие месяцы, и можно ли там сейчас открыть счет в ближайшем будущем — неизвестно (скорее нет, чем да).

3) Транспортно доступные варианты, причем вполне политически нейтральные — 🇹🇷 Турция (можно открыть легко и быстро), 🇦🇪 ОАЭ (дольше, дороже, но есть свои фишки).

Если нужно открыть счет срочно, то я бы остановился на 🇹🇷 Турции. Люди пишут, что открывают счета без особых проблем (в целом).

4) Про дружественные уже написал, 🇺🇿 Узбекистан, 🇰🇬 Киргизия и другие — осторожно.

5) Многие страны Азии нейтральны, открывают счет и/или легко получить ВНЖ. Например 🇹🇭 Таиланд, сам без проблем открывал там счет почти 10 лет назад, прожил в Тае год. Еще подсказали 🇵🇭 Филиппины, но вероятно у многих стран это не проблема.

6) Для долгосрочных планов я бы точно выбрал 🇪🇺 ЕС. Можно пробовать способом, описанным выше, можно в 🇵🇹 Португалии и некоторых других странах, без ВНЖ. Тур. шенгены кстати выдают некоторые страны, включая 🇮🇹 Италию.

Хотя до меня доходили факты, что в Европе уже есть случаи отказа в обслуживании уже давних клиентов, с многолетними ВНЖ и всеми делами. Но нужно смотреть за другими прецедентами.

7) Если предполагается работа с зарубежными клиентами/работодателями, пусть даже на небольшие суммы, то я бы уже всерьез рассмотрел открытие юрлица — это не так страшно, как кажется. Очень просто в 🇺🇸 Дэлавере — надежно, недорого, удобно, престижно и всем понятно. Первый мир, как никак.

Каждый раз удивляюсь, когда в очередной раз слышу, что обслуживание дэлаверской c-corp стоит несколько тысяч долларов в год. У меня есть опыт регистрации и ведения нескольких c-corp. Вот как обстоят дела, если подойти к делу экономно:

— Мне нравится Stripe Atlas для регистрации…

Каждый раз удивляюсь, когда в очередной раз слышу, что обслуживание дэлаверской c-corp стоит несколько тысяч долларов в год. У меня есть опыт регистрации и ведения нескольких c-corp. Вот как обстоят дела, если подойти к делу экономно:

— Мне нравится Stripe Atlas для регистрации компании, их уровень сервиса поражает воображение: будучи бета юзером, в первый раз они сделали все бесплатно (заплатив за меня даже взносы штата). А в другой раз оплатил $500, регистрация заняла дольше обещанного — больше недели (о боже!) В качестве компенсации вернули $250.

— $450/год — Delaware Franchise Tax. Это стандартный фиксированный налог, если компания — стартап с перспективами венчурных инвестиций, то есть за стандартный вид компании, комфортный инвесторам. Если бизнес не предполагает инвестиций, то можно сделать Authorized Shares Method с минимум акций, тогда налог будет $225 в год.

— У многих сервисов, помогающих с удаленной регистрацией c-corp, есть и промо на свои услуги, и deals партнеров — банков, бухгалтеров, registered agents, релевантных продуктов. Этим нужно пользоваться! Все платежи, которые у нас есть — это разного рода deals, причем в основном бессрочные:

— $600/год за tax return через бухгалтеров-партнеров Атласа (может быть всего $250 в год, если мало активности по счету).
— $100/год — Delaware Registered Agent. Знаю, что есть дешевле, но уже привык.
— $240/год — адрес в Калифорнии через Stable.
— $40/год — номер телефона через Hushed.
— Бесплатно — банк Brex с бесплатными international wires и нормально работающими картами вне США. Ещё есть Mercury, но у них вроде хуже с работоспособностью карт в других странах. Помню время, когда приходилось платить $25-50/мес за обслуживание Silicon Valley Bank.

Итого получается $450 налогов и $980 за услуги в год.

@kyrillic

На прошлой неделе для россиян работала связка Stripe Atlas (открыть компанию) + Brex (банк).

Есть много других вариантов, в том числе приятных по налогам. Когда-то плотно изучал вопрос, тоже могу рассказать об этом.

Возможно будет полезно: недавно я писал на виси о стартап- и номад-визах (сам получал их в три (!) страны — Италию, Францию и Испанию), а также намного более полезную памятку об этих процессах, которая поможет добавить системности к подходу.

Поделитесь пожалуйста своим опытом последних двух недель: где вы открыли счет? с чем столкнулись? сколько времени заняло? сколько стоило? получали ли ВНЖ или налоговый номер? Будет полезно многим!

Где за границей открыть счет в банке – Сайт Винского

Где за границей открыть счет в банке

Чтобы иметь действующую карту Mastercard или Visa для бронирования отелей, автомобилей и тд — надо иметь счет в банке за границей.
В странах первого мира, гр-ну РФ с улицы (туристу) — счет никто не откроет.
Особенно сейчас: гр-не РФ считаются токсичными клиентами и западный банк отклонит любую заявку.

Поэтому смотреть страны бывшего СССР.
Для начала читать темы на форуме:

— Открытие счета в банке и получение Visa/Mastercard в Беларуси
— Открытие счета в банке Грузии.
— Можно ли нерезиденту открыть счет в банке Армении.
— Как открыть счет в банке Казахстана нерезиденту.

Поездка для открытия счета

После правильного выбора страны открытия счета читать темы на форуме:

— Как сейчас попасть в Грузию.
— Въезд в Армению для туристов из РФ.
— Как сейчас попасть в Казахстан.

Если все понятно с документами, которые должны быть у туриста для въезда в выбранную страну, искать и покупать авиабилеты здесь.
Для покупки можно использовать неработающие за границей российские карты Visa/Mastercard.

В Беларусь можно поехать на своем авто, ж/д или полететь авиа.
Поэтому этот самый простой способ получить карту Visa/Mastercard, которой можно оплачивать бронь отелей, аренду авто за границей.

Уведомление ФНС РФ об открытии счета в банке за границей

Раньше уведомлять ФНС об открытии счета за границей нужно было чтобы из РФ переводить свои деньги на свой счет за границей.
Сейчас подобные переводы запрещены. Поэтому смысла в уведомлении лично я не вижу.
Но если хотите действовать по правилам — тема на форуме об уведомлении.

Вывоз валюты из РФ

Перед поездкой за границу Таможененного союза (в Грузию), прочитать правила вывоза валюты из РФ.
Для поездки внутри Таможенного союза (Армения, Казахстан) эти правила не действуют — можно вывозить хоть чемодан долларов (если есть).

Открыв счет в банке, и положив на него привезенную сумму валюты (ну не рубли же), надо подождать пока выпустят карту к счету.
Карта будет дебетовая. Кредитные карты нерезидентам не положены.

После этого картой можно пользоваться для бронирования отелей на Букинг.ком или для бронирования авто на сайте Ренталкарс.
При бронировании авто следует учесть, что придется покупать полную страховку у прокатчика тк с дебетовой карты депозит не заморозить.

Пополнение счета за границей

Ну, а далее пополнять счет в банке за границей будете через финансовые компании, которые за некий процент примут у вас наличную валюту в Москве и зачислят безнал на ваш счет.
На Форуме Винского есть общая тема Как открыть банковский счёт (получить пластиковую карточку) за рубежом по открытию счетов в дальнем зарубежье. Но в настоящее время гр РФ счета в дальнем зарубежье вряд-ли откроют.

Другие варианты появятся со временем.
Многие гр РФ надеятся на китайских товарищей с их платежно-карточной системой UnionРay, или российский продукт с издевательским названием «МИР».
Ничего про эти карты не знаю.

Как уведомить Россию об иностранных счетах и ВНЖ за границей

Планирую уехать за границу. Скорее всего, временно, но, возможно, задержусь на полгода-год. С налогами я разобрался, а как быть со счетами в иностранных банках и ВНЖ? Слышал, что нужно уведомлять об этом государство.

Так как платежные системы «Виза» и «Мастеркард» не поддерживают российские карты за границей, а «Мир» работает не везде, думаю открыть счет за границей и выпустить карту иностранного банка. Нужно ли уведомлять о счете российскую налоговую, если я просто буду переводить на него зарплату из РФ? Если да, то как это сделать?

Если я решусь на ВНЖ, например, в Турции, тоже нужно уведомлять государство? В какие сроки и как это сделать?

Вам придется уведомить Россию о счете в иностранном банке и полученном виде на жительство в другой стране. Вот как это сделать.

Как уведомить об открытых за границей счетах

Когда человек открывает счет в другой стране, он должен сообщить об этом российской налоговой. Банки РФ сами передают сведения налоговикам, поэтому про российские счета рассказывать не нужно. Так, если вы откроете счет в зарубежном филиале российского банка, уведомлять налоговую не придется.

ч. 2 ст. 12 закона о валютном контроле

А вот иностранные банки в российскую налоговую ничего не сообщают, поэтому такая обязанность лежит на владельце счета. Уведомлять ИФНС нужно об открытии или закрытии счета либо об изменении реквизитов — не позднее 30 дней с момента события. Еще нужно уведомить инспекцию о движении денег по счету не позднее 1 июня следующего года. Подробнее об этом отчете я расскажу ниже.

Ну и что? 25.10.18

Новый приказ ФНС: как сообщать о счетах в иностранных банках

ГДЕ СЛЕДИТЬ ЗА СИТУАЦИЕЙ

Главные новости — в нашем Телеграме

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации

Подписаться

Уведомление об открытии счета в зарубежном банке. Сведения надо представить в налоговую инспекцию по месту жительства или месту временной регистрации, если нет постоянной прописки. Если нет ни постоянной, ни временной регистрации, можно отправить информацию в ИФНС по месту расположения недвижимости. Если нет и недвижимости, об иностранных счетах можно уведомить любую налоговую, кроме тех, что занимаются регистрацией бизнеса.

Сообщество 15.03.21

Как определяется статус валютного резидента?

Информацию проще всего подать онлайн — заполнить форму в личном кабинете налогоплательщика. Или, если в ближайшее время вернетесь в Россию, можно прийти в инспекцию лично. Также можно отправить представителя — в этом случае необходима нотариальная доверенность с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.

Еще можно отправить сведения почтой — даже из-за границы. В этом случае датой представления будет дата отправки.

Отчет о движении денег по счету. Кроме информации о счетах государство хочет получать сведения о количестве денег на них. Для этого вам придется заполнять отдельный отчет — о движении денежных средств. Этот документ надо подавать ежегодно не позднее 1 июня. Например, вы открыли счет в зарубежном банке 28 марта 2022 года — сведения о движении денег по нему надо будет передать налоговикам не позднее 1 июня 2023 года.

В вашей ситуации, если вы хотите переводить на счета в иностранных банках зарплату, вам надо будет показать движение денег: сколько было на счете изначально, сколько поступило в течение года, сколько вы потратили и какая сумма осталась.

Только учтите, что с 1 марта ситуация изменилась: теперь по общему правилу валютным резидентам запретили зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады, открытые в банках за пределами России. Это касается только движения денег между счетами самого резидента. Если на зарубежный счет придет оплата от заказчика, это не будет нарушением. Еще запретили переводить деньги без открытия банковского счета через электронные средства платежа, которые предоставляются иностранными поставщиками платежных услуг. И ограничили валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.

подп. «б» п. 3 указа Президента РФ от 28.02.2022 № 79

подп. «б» п. 1 указа Президента РФ от 01.03.2022 № 81

Ответственность за неуведомление. Если вы не уведомите налоговую о зарубежном счете и движении денег по нему, вас могут оштрафовать.

Штраф за непредставление сведений об открытых счетах — от 4000 до 5000 Р. Штраф за нарушение срока или формы представления — от 1000 до 1500 Р. Штраф за нарушение срока подачи отчета о движении денег — от 2500 до 3000 Р.

чч. 2, 2.1, 6.3 ст. 15.25 КоАП РФ

Как уведомить о получении ВНЖ в другом государстве

Гражданин России, у которого есть гражданство иностранного государства либо вид на жительство или другой документ, подтверждающий право на постоянное проживание за рубежом, обязан письменно уведомить об этом МВД РФ.

ч. 3 ст. 6 закона о гражданстве РФ

В законе сказано, что граждане РФ, которые постоянно проживают за рубежом, уведомлять о таких событиях никого не должны. Но есть нюанс: ни в одном нормативном акте не сказано, как трактовать слова «постоянно проживать за пределами России». Поэтому лучше не рисковать и подать сведения, ведь за нарушение этого требования предусмотрена ответственность.

Если уведомите с опозданием, могут выписать штраф от 500 до 1000 Р.

Если вы получите ВНЖ в другом государстве, пока присутствуете на территории России, уведомление нужно будет подать в течение следующих 60 дней. Например, если вы, будучи в РФ, получите турецкий ВНЖ 10 апреля 2022 года, подать уведомление нужно будет до 9 июня 2022 года.

Эти же 60 дней с даты получения ВНЖ будут у вас для уведомления, если вы получите ВНЖ в другом государстве, находясь не в России, но в течение следующих 60 дней приедете в РФ.

А если вы получите ВНЖ, будучи за пределами России, и все следующие 60 дней не будете въезжать в РФ, уведомление надо будет подать в течение 30 дней со дня въезда в Россию. Дата въезда определяется по штампу в паспорте.

Уведомление о ВНЖ можно подать только в России. Вы не сможете сделать это из-за границы — не помогут ни консульства и посольства, ни международная почта.

Вам надо будет заполнить уведомление и подать его в территориальный орган МВД России по месту прописки, временной регистрации или месту фактического нахождения.

К уведомлению необходимо приложить:

  1. Копию внутреннего российского паспорта.
  2. Копию ВНЖ или аналогичного документа.
  3. Копию паспорта иностранного государства либо иного документа, который подтверждает наличие другого гражданства, если оно есть.

Постарайтесь оформить все документы в соответствии с установленными требованиями и сроками. Это поможет вам избежать штрафов и уголовной ответственности.

Деньгам предписано не покидать Россию – Финансы – Коммерсантъ

Первый «экономический» ответ России на многочисленные западные санкции оказался направленным на граждан и бизнес самой страны. Президент своим указом ограничил вывод средств физическими лицами-резидентами и запретил это иностранным платежным системам. Не все формулировки понятны участникам рынка. Пока трактовка такова: россияне и любые другие налоговые резиденты РФ смогут открывать счета за границей, но не смогут переводить средства из страны себе или другим резидентам РФ.

На сайте kremlin.ru опубликован указ президента Владимира Путина «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций». По сути, это ответ на западные санкции из-за войны на Украине. Помимо уже анонсированных мер по обязательной продаже валюты экспортерами (не менее 80% выручки), поддержке публичных акционерных обществ и прочих экономических мер в указе фигурируют санкции, направленные на обычных граждан.

Так, в частности, с 1 марта им запрещены: осуществление валютных операций, связанных с предоставлением резидентами в пользу нерезидентов иностранной валюты по договорам займа, зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг.

Это означает, что резидент РФ может открыть счет в зарубежном банке, получать на него зарплату, стипендию или переводы от нерезидентов, но никаких средств из России.

«Мера направлена на то, чтобы перекрыть любые каналы оттока капитала из РФ в текущей ситуации»,— рассказывает собеседник «Ъ», знакомый с замыслом разработчиков указа.

Ту же цель, добавляет он, преследует запрет на кредитование резидентами нерезидентов.

Важно, что мера касается не только граждан России, но и любых резидентов. То есть экспаты не смогут переводить зарплату со счета в РФ на свой счет за границей (но смогут перевести деньги нерезиденту). Также никто из резидентов РФ не сможет получить на свой счет за границей деньги от других резидентов РФ.

Если с первыми двумя мерами все ясно, то последняя — осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг,— вызывает вопросы у участников рынка. У ЦБ есть официальный реестр иностранных поставщиков платежных услуг, в котором 24 финансовые компании.

Но, по словам собеседников «Ъ», близких к регулятору, к списку указ отношения не имеет: «Речь идет о любых иностранных платежных сервисах».

«Например, если у российского гражданина есть счет и личный кабинет в зарубежном банке и в этом личном кабинете реализована возможность пополнения счета с использованием, к примеру, Apple Pay, пополнять счет таким способом ему запрещается»,— поясняет директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов. Сейчас иностранным игрокам, например системам денежных переводов, ничто не запрещает переводить средства от резидентов РФ, находящихся в стране, внешним.

Ксения Дементьева, Максим Буйлов

Как открыть личный счет за рубежом? Критерии выбора иностранного банка, особенности процедуры, практические кейсы

19 ноября 2020 года состоялся наш очередной бесплатный вебинар на тему:  «Как открыть личный счет за рубежом? Критерии выбора иностранного банка, особенности процедуры, практические кейсы».

На вебинаре наши эксперты рассмотрели следующие вопросы:

  1. Критерии выбора зарубежного банковского учреждения: финансовая устойчивость, репутация, требования в отношении клиентов-нерезидентов, список предлагаемых услуг.
  2. Общие требования зарубежных банков к физическим лицам-нерезидентам при открытии личных счетов.
  3. Типы счетов для физических лиц: текущие и инвестиционно-сберегательные счета.
  4. Практические кейсы: поиск оптимального банка для персонального инвестиционно-сберегательного или текущего счета.

С презентацией вебинара можно ознакомиться здесь

Ниже Вы можете ознакомиться со стенограммой нашего вебинара.

Екатерина:

Добрый день, уважаемые слушатели, зрители, возможно, коллеги! Рады вас приветствовать на нашем очередном вебинаре. Сегодня с нами будет Иван Тихоненок — руководитель нашей банковской группы.

Иван:

Добрый день!

Екатерина:

Тема нашего вебинара сегодня будет посвящена очень актуальному вопросу, особенно в современных условиях, — открытие персональных счетов.

Мы обсудим, где открывать счета, с какой процедурой вы при этом столкнетесь, какие есть счета, для каких целей их можно использовать, обязательно углубимся в то, как отвечать на вопросы комплаенса, чтобы сохранить счет и продолжать по нему работу.

В самом конце вебинара будет приятный бонус для вас. Мы всегда за интерактив, будем рады обсудить ваши вопросы.

Иван, вам слово.

Иван:

Спасибо, Екатерина. Со своей стороны, хочу поприветствовать Екатерину Макаркину — модератора и моего соведущего на всех наших вебинарах в этом году, а также поддержать ее просьбу задавать нам вопросы.

Наш вебинар не должен быть похожим на монолог, у меня нет цели прочитать вам лекцию. Наша цель — это диалог, и чем больше людей примет в нем участие, тем будет лучше и полезнее для всех, тем эффективнее мы используем то время, которое вы нам уделили.

Как говорил один из моих учителей, самый плохой вопрос — это тот, который не был задан. Поэтому спрашивайте, то, что важно для вас, мы можем узнать только через ваши вопросы.

Итак, я хочу поговорить с вами о весьма интересном, востребованном, популярном продукте, с которым мы постоянно сталкиваемся, — с личными счетами.

Не ошибусь, если скажу, что у каждого из нас, гражданина России, Казахстана, Бразилии и Канады, есть личный счет в местном локальном банке. Это так же естественно, как поход в магазин, заправка машины и еще что-то обыденное.

Современная практика такова, что кроме счетов в наших местных банках нам нужны личные счета за рубежом. Наверняка у многих из вас тоже есть личные счета в зарубежных банках.

Для чего они нам нужны, особенно в свете новостей от наших госорганов, что надо отчитываться, что это сложно, и нужны ли они вообще, роскошь ли это? Да нет, это не роскошь, это уже обыденность и необходимость, вызванная рядом факторов.

Последние 30 лет мы легко передвигаемся по миру, ведем бизнес в таких частях света, которые не все помнят из уроков географии в средней школе. Мы покупаем недвижимость за рубежом, мы учимся или хотим учить своих детей за границей. За 30 секунд я вам перечислил несколько причин, почему счет за рубежом должен у вас быть.

Это постоянное или временное проживание за пределами вашего родного государства, это трудоустройство на работу в иностранную компанию или получение вида на жительство, это покупка недвижимости за границей, к чему стремятся многие граждане России, это удобство в оплате массы товаров и услуг, которые часто нельзя оплатить из РФ или которые по той или иной причине в РФ не поставляются.

Кроме таких обыденных вещей, нашего комфорта, есть еще вопрос безопасности, который занимает всех нас в большей мере. Это минимизация странового риска, потому что каждая страна имеет свой уровень так называемого странового риска. Я буду говорить про Россию, гражданином которой я являюсь.

Мы отчетливо видим, что в последние годы у нас есть определенные сложности с экономическим развитием. Последний год мы видим риски, связанные с обесцениванием национальной валюты. За последние 10 лет в России мы видели, как были закрыты сотни банков, плюс последние 5–6 лет Россия сталкивается с санкциями со стороны мирового сообщества по целому ряду причин.

Все это может коснуться непосредственно гражданина РФ, который держит все деньги в одной кубышке, то есть, говоря о безопасности, я имею в виду гораздо больший сегмент понятия странового риска.

Если говорить простыми словами, мы не должны с вами, как разумные люди, как люди состоявшиеся, чего-то достигшие в этой жизни, заработавшие для себя, для своей семьи, для будущих поколений, держать все яйца в одной корзине.

Эту корзину можно назвать по-разному: это может быть один банк, одна страна, один вид валюты или актива. Мы должны диверсифицировать риски или, говоря обычным языком, разложить все по разным клеточкам нашего личного финансового баланса.

В сегменте личной безопасности счет за рубежом — это просто необходимость для любого человека, который считает себя современным, хотя бы отчасти состоявшимся и продолжающим этот бесконечный путь развития.

Личный счет за рубежом нам нужен как некий запасной парашют или как основной, а не запасной, плюс как очень удобный инструмент для массы расчетов.

Итак, мы решили, что счет важен, теперь мы сталкиваемся с критически важным моментом, где его открывать и как выбрать. Выбирать надо по двум группам риска. В первую очередь надежность — это самое важное, банк может быть не очень комфортным, но он должен быть очень надежным.

Если банк ненадежный, он может предлагать вам шикарные условия входа. Это часто делают мошенники, шикарные проценты по ставкам, сервис будет запредельный, с серьезными ребятами в костюмах, но, если банк ненадежный, это все шелуха, это надо понимать.

Надежность — самый главный критерий при выборе учреждения, которому вы готовы доверить свои средства. Надежность в банковской сфере — это вопрос многогранный, подходить к нему надо, рассматривая разные варианты.

На мой взгляд, при открытии счета за рубежом чаще обращаются к помощи консультантов, потому что выбрать банк на современном рынке очень непросто. На что следует обращать внимание, когда мы выбираем банк?

В первую очередь это репутация банковского учреждения. Надо почитать сплетни, слухи, новости, рейтинги очень важны, но рейтинговый бизнес переживает сложные времена, постоянно идут скандалы. Даже последний крах одного из крупнейших цифровых банков Германии Вайркард показал, что часто заключение аудитора не может быть истиной в последней инстанции.

Поэтому читайте новости, что пишут на банковских форумах, участвует ли банк в судебных процессах, по которым грозят многомиллионные штрафы или риски, участвует ли банк в разбирательствах с нарушением международных санкций, все это очень важная информация.

Имеет смысл посмотреть финансовые показатели банка — это тоже хороший признак. Любое серьезное финансовое учреждение выносит в публичный доступ свою отчетность, с которой вы всегда можете ознакомиться на сайте банка или платежной системы. Сам факт наличия такой отчетности на сайте говорит уже о многом.

Обязательно смотрите страну банка, которая ему выдала лицензию, это важно. Швейцарские банки или банки государства Вануату немного отличаются друг от друга по сложности получения банковской лицензии и степени банковского контроля.

И немаловажный вопрос — это система страхования вкладов, то есть та сумма, которую вы гарантировано получите в случае прекращения деятельности финансового института. Обычно это евростраховка, это 100 000 евро.

Система работает при отзывах лицензий банка, то есть 100 000 клиенты получают, сумма довольно серьезная. Я всегда обращаю внимание клиентов на надежность, особенно в плане личных счетов, это то, что принадлежит лично вам.

Второй блок нашего слайда — это комфорт. Безусловно, это надо учитывать не в ущерб надежности. Комфорт банка многогранен: это удобство управления счетом, наличие персонального менеджера, который говорит с вами на вашем родном языке, потому что не все наши клиенты владеют каким-то иностранным языком, это широкий спектр услуг банка.

У вас не должно быть выбора между картой и депозитом, банк должен предлагать что-то большее, ваше право выбирать это или нет. Возможность дистанционного открытия счета — сейчас это особенно актуально с учетом пандемии. И хочу отметить, что многие крупные банки класса «А» предлагают услугу консьерж-сервиса.

Екатерина:

Расскажи, пожалуйста, подробнее об этом.

Иван:

Все знают, кто такой консьерж или консьержка. Это человек, который оказывает мелкие услуги. По факту банк делает то же самое, если вы являетесь уважаемым клиентом банка, соответствуете требованиям, как минимум по той финансовой сумме, которую вы размещаете либо на хранение в банке, либо передаете банку в управление, и получаете приорити пасс.

Приорити пасс — это возможность посещения бизнес-залов в аэропортах по всему миру, возможность заказа билетов с помощью сотрудников банка, возможность бронирования отелей, аренда драгоценностей или машин.

То есть сфера консьержа очень велика, это и система скидок на услуги партнеров банка, начиная от пошива костюма, заканчивая прокатом яхты. Банк для клиента становится неким дружелюбным сервис-центром, который старается решать проблемы клиента не только в банковской сфере.

Чем большую сумму клиент заводит в банк, тем на больший спектр услуг со стороны банка он может рассчитывать.

Екатерина:

Иван, я так понимаю, у каждого банка услуги консьерж-сервиса начинаются с разных цифр?

Иван:

Это зависит от политики банка, некоторые банки такую услугу не предоставляют вообще. Это зависит от того, на кого ориентирован банк, у разных банков разный спектр услуг для клиентов.

Екатерина:

Хотела бы еще спросить, что нельзя делать по личному счету, есть ли операции, которые приведут к неудобству со стороны банка в отношении данного клиента?

Иван:

Делать можно все, что разрешено. Тем не менее по личному счету нельзя делать коммерцию, нельзя проводить коммерческие операции, возьмите это за аксиому. К сожалению, масса клиентов по данной причине теряют свои счета. Сразу скажу, что брокерские выплаты, выводы к этому не относятся.

Никакой коммерции, все остальное в рамках закона: лечение, обучение, инвестиции, оплата детей, содержание недвижимости, покупки и т.д. Для коммерции, если вы в России, открывайте счет ИП.

На слайде вы видите деление на расчетный и инвестиционно-сберегательный счета. Деление это условное, потому что на текущем счете можно разместить депозит, он станет сберегательным, например.

Тем не менее такое деление имеет место быть, потому что банки Старой Европы, США, Великобритании разделяют такие счета, и по инвестиционно-сберегательным не любят движения в личных целях.

Инвестиционно-сберегательный счет — это тихий долгосрочный счет, на котором вы храните определенные суммы, чаще это от миллионна или полумиллиона долларов, и проводите по нему минимум операций.

А расчетный, текущий счет подразумевает его свободное использование, вы можете платить за что угодно, при этом вы также можете на счете разместить депозит и делать с него инвестиционные вложения. Это удобство для вас, надо различать банки и их профили.

Екатерина:

У нас вопрос: является ли сдача недвижимости в аренду коммерческой операцией?

Иван:

Хороший вопрос. Я отвечу так: хотя это некая коммерция, банки к этому относятся благожелательно, и на личные счета у нас многие клиенты получают суммы от сдачи недвижимости в аренду.

Но надо понимать, что если вы сдаете одну квартиру, это одно, а если таких квартир порядка 10, то это совсем другое. И вас попросят либо эту деятельность прекратить, либо открыть коммерческий счет для нее в этом же банке. Надо смотреть на объемы.

Екатерина:

Еще вопрос, но пока не понимаю его суть, попрошу пояснить, мы обязательно ответим. По сетевому маркетингу вопрос.

Иван:

Извините, сетевой маркетинг — это бизнес, конечно. Под сетевой маркетинг я бы порекомендовал открыть счет на юрлицо. Это бизнес, плюс подразумевается, что у вас будут платежи от физических лиц, банки это очень не любят и готовы закрыть счет из-за этого.

Или лучше идти в платежную систему, мы можем дать вам консультацию на эту тему. Мой самый любимый слайд — требования kyc при открытии счета. Это Знай своего клиента, по факту это банковский комплаенс, это ряд процедур банка, которые нужно выполнить для открытия счета, так называемый заградотряд.

Цель у них благая — не допустить в банк проблемы, но методы и сроки реализации вызывают массу вопросов. Комплаенс — это ряд процедур банка, которые направлены на оценку соответствия клиента тем требованиям, которые предъявляет банк к клиентам и банковский регулятор к банку, национальный и наднациональный.

Банк собирает эту информацию в виде тех вопросов, которые вам задает, вы на них отвечаете. И находит массу узких мест, на которых клиент может легко потерять весь бенефит, который он получил при первоначальном общении с банком.

Отвечать надо всегда честно, это факт, как бы странно это ни звучало, потому что нечестные ответы обычно легко вскрываются. Обычно клиент говорит что-то не то и вызывает целую серию вопросов и дополнительных запросов.

Мы рекомендуем нашим клиентам хранить информацию по своим открытым счетам, потому что форму 2НДФЛ можно получить только за последние три года. Классическая ситуация: клиент в 2010 году честно заработал свои деньги, но он не может это подтвердить документально, то есть деньги есть, а их происхождение человек подтвердить не может.

Да, это очень конфиденциальная информация, если вас это смущает, снимите ячейку, храните их где угодно, но не выкидывайте банковские выписки. Их надо хранить от даты открытия до даты закрытия, до тех пор, пока они не пожелтеют.

Масса банков закрылась, большинство клиентов работали с Кипром или Прибалтикой. В Прибалтике рухнуло много банков — выписку не получить, транзакции, выплату дивидендов, выплату зарплаты уже не получить. Надо хранить документы!

Правильный набор документов — это половина всего при открытии счета. Этим вы облегчаете работу нам, если к нам обращаетесь, облегчаете работу банку и в первую очередь себе. Мы зря смеялись над бабушками, которые всегда хранят чеки. Финансовые документы надо хранить!

Где хранить — это ваше дело, но храните их, потому что часто даже «чистые» средства нельзя подтвердить с точки зрения их происхождения, что снижает для вас список банков, в которые можно пойти. Это очень важный момент, на который смотрит банк и мы, когда готовим клиента для подачи в банк.

Второй момент — это написание хорошего, правильного CV, или резюме, если говорить по-русски. Здесь все просто: вы пишете так, как можете, мы делаем так, чтобы банк это читал. Мы ничего нового не выдумываем, мы просто это структурируем.

Читая хорошо оформленное резюме, офицер комплаенса видит вашу жизнь и начинает верить в то, что он видит. А это очень важно. Когда ему понятно, какой у вас опыт, примерно 25% уходят, а если он видит три фразы о вашей жизни, у него появляются дополнительные вопросы.

Поэтому распишите все нам, мы эту информацию оформим должным образом. Все это вместе складывается в полный пакет документов для банка, мы его собираем, отправляем в банк. Дальше все просто: банк либо открывает счет и хочет личного визита, либо проводит видеоинтервью.

И то и другое не подразумевает ничего страшного, видеоинтервью длится 10–15 минут максимум. Просто посмотрят на вас как на потенциального клиента, зададут вопросы, чтобы проверить информацию, которая представлена в документах, чтобы убедиться, что вы не подставное лицо.

Поэтому комплаенс — вещь неприятная, избежать ее нельзя, к ней просто надо готовиться. И основное в этом — важность хранения финансовых документов, все остальное мы с вами сделаем, со всем поможем.

Но без подтверждения вашего финансового бэкграунда, без выписок по счетам, без подтверждения налоговых форм, свифтовых проводок и прочего сделать это в разы сложнее, отнимает массу времени, часто влечет какие-то специальные условия со стороны банка или просто отказ, что нежелательно ни вам, ни нам.

Екатерина:

Коллеги, хочу обратить ваше внимание, что недавно мы проводили вебинар на тему банковского комплаенса, вы можете ознакомиться с ним на нашем сайте. У нас пошли вопросы.

Наталья согласна с тем, что необходимо запрашивать информацию у банков в отношении банковских выписок, она приводит в пример Лайки банк на Кипре, который закрылся, а документы не сохранились.

Евгений спрашивает, требуется ли перевод и заверенный нотариально апостиль для копий представляемых документов?

Иван:

Апостиль практически никогда не требуется, обычно хватает либо нотариально заверенного перевода, либо просто профессионального перевода. К примеру, лондонский дивизион Сити принимает все документы на русском языке и сам занимается переводом — это хороший пример консьержа. Вам только надо собрать все документы по списку, которые я вам пришлю, переводы, согласование, заполнение форм и прочее — это проблема банка.

Сити — это исключение, глобально перевод нужен для любого зарубежного банка, документы надо переводить на английский даже в Армении, Грузии или Казахстане. Там прекрасно понимают русский язык, дело не в этом, по вам может прийти запрос от регулятора либо кор.банка.

Международный язык общения — это английский, и никто не будет разбираться в венском Райффайзене в форме 2НДФЛ на русском. Поэтому банк просит переводить документы на английский. Это просто профессиональный перевод, который мы можем выполнить в рамках своей компании, в большинстве случаев этого хватает.

Екатерина:

Коллеги, нам очень интересно узнать, с какими трудностями вы сталкивались при открытии счетов и при их ведении. Пишите нам в чат, мы все обсудим.

Иван:

Кстати, простое открытие не так интересно, как сложное, в нем можно найти массу интересных моментов. На этом слайде я выделил, в кавычках, банки, которые открывают личные расчетные счета.

Подчеркну, что это не значит, что вы не можете разместить депозит или пользоваться инвестиционными программами в банках всех перечисленных здесь государств. Но так сложилось исторически, что эти банки не требуют крупных депозитов, чем славится старая Европа.

Поэтому счета, которые там открываются, очень хорошо подходят под определение либо расчетные счета, либо текущие. Всем известные кипрские банки, до сих пор горячо мною любимые. Несмотря на определенные сложности с Кипром в 2013 году, Кипр от них оправился.

Место, как говорится, уже намоленное, они понимают наш менталитет, отработанные связи, Кипр как банковский сектор очень живучий и, думаю, долго будет находиться на рынке. Его аналогом отчасти была Прибалтика, с поправкой на 2–3 года назад, до лета 2018 года.

На Кипр может повлиять только какое-то политическое решение, что он перестанет обслуживать клиентов-нерезидентов, а так индустрия отточена и заточена под обслуживание нерезов.

Плюсов много. Главный в том, что в большинстве кипрских банков вы можете открыть счет дистанционно — это встреча в офисах банка в Москве, Санкт-Петербурге или Киеве, то есть не надо лететь на Кипр, это очень удобно. Даже если вы не живете в перечисленных городах, всегда проще приехать в один из них, чем в Лимасол или Никосию.

Нет проблем с русским языком, русский деск в банках мощный, проблем с пониманием не будет. В последние годы киприоты очень здорово модернизировали личные кабинеты для своих клиентов, сделали хороший, понятный, дружелюбный интернет-банкинг. Плюс евростраховка 100 000, это здорово.

И подчеркну, что вы получаете счет в хорошем европейском банке, который входит в состав ЕС, с минимальными затратами, с отсутствием требования держать остаток на счете 200–300–1 млн евро, карты принимаются по всему миру, удобство расчетов также по всему миру.

Как некий резервный вариант для клиента, который уже понимает необходимость открытия счета за рубежом, но пока еще не дорос до Швейцарии или Австрии, которые для него дороговаты пока. При учете того, что Кипр в обмене, счет надо декларировать, по нему надо отчитываться, но для нас это не проблема, мы граждане законопослушные.

Следующие банки — банки Центральной Европы, Польши, Венгрии, Черногории, Латвии. Отличные банки, много всего интересного, плюсы перечислены на слайде. Из минусов — имеется привязка к местному рынку, надо понимать, почему счет открывается именно там — работа, ВНЖ, содержание недвижимости.

Второй не очень удобный момент по этим банкам — в большинство из них необходим личный визит, за исключением банков Латвии, которые снова активизировали своих представителей в Москве. А так банки хорошие, если ваш центр жизненных интересов связан с какой-то из этих стран, то это будет оптимальный выбор.

Третий раздел слайда среди расчетных счетов — это банки Армении, Грузии и Беларуси. Подборка очень интересная, особенно с учетом военных действий на границе Армении, все очень неспокойно на территории Беларуси в плане политических волнений.

Тем не менее эти банки представляют определенный интерес. Во-первых, это удаленное открытие практически во всех банках. Второе — более адекватные требования к своим клиентам в плане глубины их проверки, не столь строгий комплаенс.

Многие банки Грузии работают с криптовалютой, что для многих клиентов очень актуально. Мы плотно работаем с крупным региональным банком в Армении, который дает очень хорошие ставки по депозитам на доллары США, три четверти, 3,5%.

Безусловно, у этой группы банков есть масса плюсов для открытия расчетных счетов, несмотря на некие региональные сложности. Карты они могут спокойно высылать по разному адресу, это тоже плюс. Это что касается расчетных счетов, а сейчас я предлагаю вернуться к вопросам.

Екатерина:

С удовольствием. Сейчас я озвучу вопросы, которые относятся к нашему слайду, чтобы не уходить от темы.

Вадим задает вопрос: в каком кипрском банке удобный и функциональный интернет-банкинг? По мнению Вадима, интернет-банкинг банка Пиреус отстает на 10–15 лет от российских банков.

Иван:

Вадим, отличный вопрос! Я очень люблю Кипр и киприотов. Если говорить о Пиреусе, то он уже стал Астробанком, он очень сильно изменился, когда туда пришли новые инвесторы — группа Технауэл из Ливана и два крупных фонда из Абу-Даби.

Они вложили много денег, благодаря чему банк сейчас не похож на старый Пиреус. Сейчас изменилось все, в том числе айти-сопровождение по Астробанку.

Банк Кипра пережил тяжелые времена после 2013 года и стал снова приносить прибыль, они здорово минимизировали свои расходы на все, чтобы снова стать успешным, прибыльным банком. Да, остались неудобства, но на 15 лет он точно не отстает.

Кипрские банки в 2013 году выдержали мощный удар, но сейчас они делают все, чтобы удержать новых клиентов, уже играя по новым правилам, и одно из условий — это модернизация всех интерфейсов. То есть Астробанк в этом плане здорово изменился, Банк Кипра — более-менее, но явно не все так сложно, как было 10–15 лет назад.

Плюс кому что нравится. Для меня главный критерий интернет-банкинга — это его понятливость, когда мне не надо обращаться в саппорт, для меня это главный критерий, даже если какой-то функционал отсутствует. Банк Кипра очень продвинулся в этом направлении, у них стал намного понятнее личный кабинет.

Екатерина:

Наталья задает вопрос: в 2013 году ушла из Банка Кипра в Хелленик, если сейчас появится желание вернуться в Банк Кипра, понадобится ли представление всех документов, перечисленных на слайде?

Иван:

Практически да, попросят паспорт, CV, происхождение средств и плюс вопросы: для чего нужен счет, куда платите, обороты и прочее. Это стандартный набор практически для любого банка, зависит от того, какой поток и откуда вы планируете направить в банк Кипра. Личные счета открываются легко, не по щелчку пальцев, но довольно быстро, в среднем это месяц, в отличие от корпората.

Если мы хорошо подготовили пакет документов клиента, личный счет можно открыть за месяц, если вы не судимы, у вас понятный источник происхождения средств, дарственная, документы о вступлении в наследство могут подойти в качестве доказательства источника происхождения средств. Надо конкретно смотреть кейсы, но перечисленное мной точно попросят.

Екатерина:

Клиенты пишут нам о трудностях, с которыми они сталкивались при открытии счета: сложности с прохождением kyc, все на английском, много документов.

Мы согласны, большое количество документов на английском не очень удобно, но для этого и существуют профессиональные посредники, как мы, чтобы максимально облегчить жизнь клиента при открытии корпоративных или личных счетов.

Иван:

Поддержу наших клиентов, потому что анкеты весьма разнятся. Есть такие анкеты, которые даже мы сразу не можем заполнить и консультируемся с банком. Непонятные вопросы банк задает сплошь и рядом, может быть непонятный перевод, может быть разница в менталитете, что они хотят увидеть, то есть здесь вы не одиноки. Просто мы работаем с банками напрямую и просим объяснений на обычном человеческом языке.

Екатерина:

Николай задает вопрос: был конкретный кейс, когда физическому лицу закрыли счет ввиду проведения сомнительных операций по счету в прошлом, при этом без официального уведомления, без телефонного предупреждения. Какая позиция иностранных банков на данную проблематику, предупреждают ли они, какие есть основания для закрытия персонального счета?

Иван:

Оснований достаточно много: нарушение законодательства, операции, которые не соответствуют функционалу личного счета, платежи от физических или юридических лиц, которые вызывают подозрения у банка, если клиент не отвечает на запросы от банка или если у банка появилась информация по бэкграунду клиента, которую тот скрыл при открытии счета.

Например, был случай, когда клиент скрыл свою судимость, это вскрылось через два года после открытия счета, и счет был закрыт, потому что клиент скрыл информацию при открытии, банк счел это дополнительным риском, это был прибалтийский банк.

Если по кейсу сомнительные операции, то я не верю, что счет был закрыт без предупреждения. Банки вообще редко закрывают счета, это невыгодно, это портит репутацию банка. Поэтому, думаю, что были запросы, если это не из ряда вон выходящие ситуации, когда следом за банком клиенту может постучать прокуратора.

Обычно клиенту задаются вопросы и дается срок на их ответы, и я сейчас вижу по разным странам и банкам, что эти сроки пролонгируются, банк дергает клиента, мы постоянно связываемся с клиентом.

Если ситуация терпит, это не запрос кор.банка, на который надо ответить в 5 дней, а пройти ежегодное ревью по счету, предоставить объяснение какой-то транзакции. Часто ситуации тянутся месяцами, пока уже критично не станет, месяцев через 7–8.

Поэтому ваш случай нестандартный, банк резко рубит счет в каких-то крайних случаях либо клиент проигнорировал все запросы со стороны банка, и банк закрыл счет. Когда клиент становится нежелательным для банка?

Например, весной этого года МКБ (это банк Венгрии) закрыл несколько сотен счетов своим корпоративным клиентам, потому что было принято решение закрыть счета всем компаниям, бенефициарами которых являются граждане России и стран СНГ. И они закрыли.

Это было изменение политики банка. Но всех предупредили, дали 60 или 90 дней на вывод средств и открытие счета в другом банке. Поэтому даже если клиент для банка нежелательный, ему дают время, как минимум 30 дней.

И даже если счет закрывают одномоментно, никуда деньги не пропадают, они хранятся на спецсчете внутри банка. Надо либо приезжать забирать их лично, отвечая на вопросы банка, либо открывать еще где-то счет, давать банку реквизиты, отвечать на вопросы, и деньги отдадут, при условии, если они не под арестом.

Екатерина:

Иван, у нас очень много вопросов. Ирина задает вопрос, можем ли мы помочь с открытием счета в венском Райффайзен банке?

Иван:

У нас есть связи с прайвет бенкингом Райффайзена в Вене, порог входа туда от 7 млн для личного счета. Немалая сумма.

Екатерина:

Евгений Иванович задает вопрос вместе с Анной: какие пороги входа в Швейцарию, Германию и Австрию при открытии личных счетов?

Иван:

В Германии практически всегда требуется визит в Германию и подтверждение связи с Германией, поэтому на данный момент мы счета там не открываем. По Австрии минимальный порог банка, с которым мы работаем, это 300 000 долларов, швейцарских франков или британских фунтов.

По Швейцарии я бы ориентировался на сумму от 1 млн, меньше уже мало кто берет. Даже UBS, который декларирует от 500 000, по факту они берут 500 с прицелом на рост клиента, просто «запарковать» 500 в банке не получится.

По Кипру порогов входа нет, 1000 евро на депозите я не считаю. Если вы ищете относительно недорогой, но супернадежный банк, в данный момент лондонский дивизион Сити банка — это оптимальное решение, порог входа всего 200 000, и вы заходите в первоклассный банк класса «А».

Екатерина:

Сразу хотела ответить на вопрос Евгения: открывают ли лондонские банки счета дистанционно?

Иван:

Про все банки не скажу, Сити открывает, счет можно открыть без выезда из Москвы, то есть визит в Москву все-таки понадобится для встречи с банкиром и подписи документов.

Екатерина:

Наталья задает вопрос: если местный житель вернет мне долг на мой личный счет, будет ли это считаться сомнительной операцией? Речь о Кипре.

Иван:

Подтверждение выдачи долга в каком виде? Вы ему выдали из рук в руки или это был договор займа? Если документов нет, то я бы не рисковал, эта операция вызовет вопросы у банка.

Платежи между физиками, не связанными друг с другом родственными связями, вызывают подозрение. Такие платежи давно под вниманием. Поэтому лучше получить долг так же, как вы его давали, так будет спокойнее.

Екатерина:

Еще вопрос: допускает ли Сити банк взнос на счет наличными, при условии подтверждения источника дохода?

Иван:

Вы хотите прилететь в Лондон и там 200 000 внести на счет? Если ответ да, это надо уточнить, потому что там они уже отвыкли работать с наличкой, проще внести их на счет в российском Сити и перегнать в Англию, но запрета на взнос наличными я не знаю у Сити. Вы можете оставить свои контакты, я уточню и вам отвечу.

Екатерина:

С вопросами вроде разобрались, давайте двигаться дальше.

Иван:

Инвестиционно-сберегательных банков много, на слайд вынесены не более 3–4%, с кем мы работаем. Я в основном сосредоточился на Европе: Австрия, Андорра, Великобритания, Швейцария, Лихтенштейн — это традиционные центры притяжения.

На нашем сайте можно увидеть, что список банков по каждой стране достаточно большой, в разы больше, чем представлено на слайде. Есть наиболее интересные банки, которые чем-то выделяются из общего ряда.

Если взять Австрию, LGT банк очень интересный, респектабельный, его владельцы — лихтенштейнские князья, поэтому банк чрезвычайно требователен к своим клиентам.

У меня был кейс, когда клиента не взяли в этот банк, он юрист по образованию и когда-то работал в покерной компании, в международной компании по проведению покерных турниров, он был там юристом — LTG банк посчитал, что это плохой клиент для него.

Сам банк прекрасный, порядка 40% фондирования — это средства частных лиц, предельно консервативные программы, это один из идеальных банков для хранения и сохранения средств. Преумножение уже под вопросом.

Банк Гутман — прекрасный австрийский банк, почти сто лет истории, три поколения семьи, им владеют не пришлые инвесторы, а именно австрийские владельцы. Банк ориентирован на инвестиционное обслуживание, хотя и депозиты можно. Порог входа порядка 1 млн, даже если указано 500 000, в эти два банка входной билет стоит 1 млн.

Еурам банк — более молодой банк, ему всего 20 лет, это небольшой частный австрийский банк, принадлежит отчасти топ-менеджменту банка, отчасти немецким и австрийским инвесторам, очень спокойный, семейный, уютный, домашний банк, мы очень плотно с ним работаем.

Он не стремится набрать большой портфель клиентов, и это очень хорошо, там умеренный порог входа — от 300 000 долларов, франков или евро. То есть можно зайти в хороший, качественный банк за относительно небольшую сумму.

Екатерина:

Алекс пишет, что часто видно, что банки в одной юрисдикции предъявляют довольно разные требования к своим клиентам, несмотря на то, что это требования одного и того же регулятора. Почему так?

Иван:

Очень просто: надо почитать требования регулятора. Очень часто они сильно размыты, банки должны обязательно усиливать политику по выявлению подозрительных транзакций.

Какие требования регулятора — такие выстраиваются требования со стороны комплаенса банка, потому что во многом ответственность за выявление неблагонадежных клиентов возложена на банки. Каждый банк выбирает ту меру риска, с которой он готов работать.

Тому же LGT гораздо проще отказать любому спорному клиенту, чем принять. Есть банки-гиганты, которые могут принять достаточно сложного клиента в рамках требований регулятора. Отвечая на вопрос, все зависит от двух факторов:

1) размытость требований регулятора;

2) тот уровень риска, который на себя готовы брать: а) владельцы банка, б)его топ-менеджмент, в) его комплаенс, который борется и с владельцами, и с топ-менеджментом, потому что их цель — это заработать, цель комплаенса — не потерять банк, назовем ее так.

Екатерина:

Спасибо. Алекс задает очень дискуссионный вопрос: если требования размытые, почему банки не устанавливают минимально возможные требования?

Иван:

Отличный вопрос! Есть такое выражение: требования минимальные, ответственность максимальная. Надеюсь, я ответил на ваш вопрос. Ознакомьтесь со штрафами банков за последние годы, один из самых крупных — на 150 млн евро оштрафовали Дойче банк.

Это не считая того, что банки постоянно попадают на штрафы в миллиарды евро за нарушение санкционных норм. Этот вопрос очень правильный, коварный, я тоже всегда смеюсь, когда читаю про эти штрафы, и если их платят, значит, есть, из чего платить.

Я уверен, что банки неосознанно и не специально нарушают какие-то нормы, но уровень риска у них, видимо, лоббирует. И при минимальном выполнении требований регулятора — до первой серьезной ситуации.

Пройдет какая-то сомнительная транзакция или клиент, и регулятор сотрет банк в порошок, что уже бывало не раз, или выкатит такие штрафы, что прибыль за последние пару лет на них уйдет.

Банки хотят зарабатывать, это суть их бизнеса, как и любого другого, иначе его ведение бессмысленно, это благотворительность или волонтерство.

Да, в последнее время банки действительно стали бояться своих клиентов, потому что уровень требований, в том числе таких размытых, растет постоянно. 4, 5, 6-я директивы ЕС вышли в последние 5 лет, а 1-я была еще в 90-е годы, то есть на первые три понадобилось 15 лет, а на последние три — уже пять лет, то есть процесс явно не собирается замедляться.

Кратко могу сказать, что минимальные требования могут повлечь санкции со стороны регулятора, поэтому каждый банк решает индивидуально, к чему он готов, а к чему нет. Но по минимальному сейчас не работает ни один банк в Европе, это слишком рискованно.

Екатерина:

Вопрос от Анны: банк UBS по РФ и банк UBS в Швейцарии равносильны по надежности?

Иван:

У банка UBS есть представительство в Москве. О каком банке в РФ идет речь? О представительстве? Мы своих клиентов в представительстве просто идентифицируем, если вам нужен счет в швейцарском UBS, он будет открыт в швейцарском UBS, сотрудники московского UBS просто вас встретят, идентифицируют, посмотрят ваш паспорт, но счет у вас будет открыт в Швейцарии.

По поводу рейтингов банков хочу прокомментировать: во-первых, мы рейтинги банков указываем на сайте, во-вторых, не все банки имеют рейтинги, особенно частные банки. Публичные банки обязаны их иметь, согласно требованиям законодательства, а если банк в рамках одной семьи уже сто лет, ему рейтинг особо не нужен, плюс рейтинг стоит денег, причем немаленьких.

Екатерина:

Тогда продолжим по слайду.

Иван:

Лихтенштейн. Там много банков, я вынес на слайд два, VP и Bendura банки. VP банк отличный, надежный, там мощный русский деск, хорошая оперативная поддержка, хотя швейцарцы могут позволить себе расслабиться, у них и так все деньги мира в плане оперативности ответов.

Но к VP это не относится, мне очень нравится прайвет бэнкинг — они даже по инвестиционно-сберегательным счетам дают разрешение проводить до 10 операций в месяц (оплатить личные нужды, дивиденды, займы и прочее), это сильная сторона, хорошая. Порог входа — 1 млн.

Бендура банк — банк, хорошо известный на российском рынке и на всем постсоветском пространстве, это бывший Валартис, до этого бывший Хиппо.

Банк надежный, хороший, в этом году работать с ними сложно, они проходят аудит, их весь год проверяют, это ежегодная проверка, но процесс открытия немного дольше, зато порог входа всего 300 000 евро для физлиц.

По Андорре я выделил AND банк, там тоже хороший русский деск, строгий диалог, это банк с довольно крупными активами порядка 25 млрд долларов. Но есть нюанс: они не работают с долларами для граждан РФ, внешние доллары там не в ходу, то есть завести и вывести из банка доллары не получится.

Вы можете поставить туда любую валюту, вплоть до рубля, внутри банка конвертируют без проблем, но внешние операции с долларом пока невозможны, минимальный порог, они называют это минимальный остаток, это полмиллиона евро, но по факту ориентируются на более крупных клиентов. Кстати, у них очень хорошие обменные курсы валют, они лучшие в Европе.

Сити банк мы с вами уже обсудили, благодаря нашим общим усилиям проговорили по Сити практически все. Банк первоклассный, входит в 20-ку крупнейших банков мира, представлен практически во всех странах мира, в том числе и в РФ. Кроме того, что сам банк великолепен, его плюс в низком пороге входа — 200 000 долларов, евро или швейцарских франков.

Из особенностей могу еще отметить, что если все швейцарцы хотят управлять вашими деньгами, не очень заинтересованы, когда они просто лежат на депозите, Сити готов их просто держать на депозите, даже если евро готов принять, хотя евро уже несколько лет не любят банкиры Европы, но за евро он будет взымать небольшую квартальную комиссию.

А так по Сити три сильнейших плюса: знак качества сам банк, минимальный порог входа, всего 200 000, и дистанционное открытие, причем не только Великобритания, но еще и Нью-Йорк.

В Швейцарии я указал всего три банка, у нас был отдельный вебинар по швейцарским банкам. UBS — это знак качества, это 2 трлн долларов, это банк, которому практически ничего не грозит, по последним новостям намечается слияние с Твиди свис, если сольются, это будет такой европейский монстр.

Открытие через Москву дистанционно, хороший русский деск, огромный выбор инвестиционных программ. Они заинтересованы в том, чтобы управлять деньгами, а не просто держать их на депозите, они не скажут «нет», но это не то, что они хотят от вас.

Минимальный порог входа озвучивают от 500 000, по факту ориентируйтесь на миллион или заходите с 500 и давайте рост, 500 сами по себе им не очень интересны. Миллион или полтора — уже можно разговаривать. Хорошее открытие счетов, разумные требования по документам, адекватные приват-банкиры, с ними комфортно работать.

EPG банк — это один из швейцарских новичков последних 40 лет, принадлежит европейским акционерам, это стабильный, разумный инвест-банк, с неплохим русским деском. У нас прямые отношения с этим банком, порог входа также от 1 млн, но банк позиционируется как инвестиционно-сберегательный, в коммерческих операциях физлицам или компаниям он не заинтересован.

Банк Сафра Саразен — банк с историей. У него очень интересный акционер — огромная бразильская группа Сафра, которая очень мощно представлена почти во всех видах и отраслях промышленности Бразилии.

У них очень неплохие инвест-программы, также возможно дистанционное открытие в Москве, порог входа, как и везде в Швейцарии, от миллиона.

Это вкратце, если мы пробежимся по инвестиционно-сберегательным банкам, по факту их гораздо больше. Чтобы вы понимали в целом, в инвест-банки надо приходить на несколько лет, это банки не коротких денег. Вы там храните, приумножаете, как-то диверсифицируете свои средства для себя, для своих детей на 5–10–20–30 лет.

И если расчетные банки можно сравнить с бутылкой элитного вина, то инвестиционно-сберегательные банки — это бутылка коньяка. И чем больше она стоит, тем лучше становится, это надежные структуры с достаточно строгими требованиями, для сохранения крупных сумм они подходят лучше всего.

Это практически все, что я хотел сказать. Сейчас готов ответить на вопросы слушателей.

Екатерина:

Пока вопросов нет, мы можем озвучить наше новогоднее предложение: мы предоставляем нашим клиентам 15% скидку на открытие персонального счета в любом банке до конца 2020 года.

Иван:

У нас невысокие цены, любой банк Швейцарии — от 1450 долларов, для Сити банка у нас немного демпинговая цена — от 1100 долларов. Обычно это конечная цена, только если у вас какие-то мегасложные обстоятельства, она может быть выше.

Австрия у нас оплачивается в евро, но тоже 1450. Такая же цена за Лихтенштейн. Все цены указаны на сайте, вы можете там ознакомиться. Спасибо за идею, я добавлю в будущем стоимость наших услуг сразу на слайд.

Мы работаем для вас и на основе ваших пожеланий, мы всегда стремимся стать лучше для вас, мы всегда находимся в развитии. Стоимость открытия на Кипре также невысока, это 1250 евро.

Екатерина:

Иван, нам предлагают провести вебинар по брокерским счетам.

Иван:

Да, это хорошая тема, мы сделаем такой вебинар, тема действительно актуальная.

Екатерина:

Иван, давай подытожим все, что мы сегодня обсуждали.

Иван:

Безусловно. Дамы и господа, надеюсь, что вы все нас услышали. Я уверен, что вы все понимаете, что счета за рубежом нужны, ваши активы надо хранить в разных корзинах: в России, на Кипре, что-то на брокерских счетах, что-то в недвижимости, но в разных.

Наша цель в работе с вашими финансами — это минимизация рисков для вас и, как следствие, минимизация рисков для себя в финансовом плане. Необходимо диверсифицировать все то, что мы с вами имеем, и не держать все яйца в одной корзине. Личные счета — это один из необходимых инструментов, который позволяет проводить подобную диверсификацию.

И повторю мое искреннее пожелание, даже требование: храните документы, храните финансовые документы. Это то, что не теряет свою актуальность десятилетиями, с документальным бэкграундом вы можете намного упростить жизнь и себе, и вашим консультантам, и ваши банкирам.

Желаю вам успехов и новых достижений. Еще раз спасибо за уделенное время и до встречи в новом году!

Екатерина:

Иван, спасибо тебе! Было очень полезно и продуктивно. Спасибо нашим слушателям за активное участие в нашем вебинаре. Если у вас остались вопросы, мы будем рады обсудить их в порядке личной встречи.

До встречи на наших следующих вебинарах!

Как выбрать банк и открыть счет за границей. Ответы на все вопросы — Forbes.ua

Закон Украины не запрещает открытие счетов за границей

Но, во-первых, вам понадобится е-лимит – сейчас ежегодно можно перечислять за рубеж не более €200 000 (экв.) в год. А во-вторых, многие зарубежные банки просят указать, какой у вас центр жизненных интересов в этой стране и с какой целью перечисляются деньги.

Цель открытия счета – главное условие для выбора банка

Зачем вам счет именно в этой стране? Об этом спросят зарубежные банки.

Кто-то решил открыть счет непременно в швейцарском банке, потому что там как-то особенно соблюдается банковская тайна или это просто престижно. А кто-то переводит деньги в восточно-европейские банки – Чехии, Болгарии, Венгрии, Словакии или на Кипр. Потому что эти банки имеют ниже порог входа и до определенного времени не требовали прохождения сложной проверки. 

Сейчас же контролирующие органы Евросоюза задают вопросы. Если у вас там не учится ребенок, нет бизнес-деятельности, то почему вы там держите деньги? Не получив ответы, банки закрывают счета.

Что считать объективным обоснованием для банка?

Семья живет за границей, даже если у вас бизнес в Украине, – тот случай, когда центр жизненных интересов смещается в другую страну, и счет нужен, чтобы оплачивать текущие расходы семьи. 

Обучение за рубежом. В таком случае нужен банк, в котором будет капитал, чтобы платить за обучение, общежитие, хранить резервные суммы на счету у студента, которые он не сможет снять по желанию, а будет приходить раз в месяц в отделение или получать деньги на карту.

Если ребенку просто открываете счет для блокировки определенных денег на обучение, то очень важно, чтобы это был реальный банк, а не платежная система. Были случаи, когда «платежки» закрывались, а деньги детей замораживались.

Если ребенок начинает учиться в ВУЗе, лучше открывать совместный счет с родителями или другими родственниками первой линии. Тогда вы свободно сможете перечислять средства. И, конечно, лучше открывать счет в той стране, где ребенок учится.

Покупка недвижимости за границей. За содержание недвижимости – налоги, коммунальные платежи – также придется платить с банковского счета, который тоже лучше открыть в той же стране. Потому что все коммунальные платежи списываются со счета автоматически.

Для начала желательно найти банк, который работает с вашим риелтерским агентством. Такой банк, скорее всего, предложит вам ипотеку (западные банки не хотят отпускать ваши деньги, потому что у них есть неснижаемые остатки). И это будет выгодно, потому что это долгосрочно и процент не такой высокий, как в Украине. Как правило, в таких случаях предлагают кредит на 70–80% от стоимости недвижимости под 0,8–2% годовых.

Инвестирование. Для этого открываются инвестиционные счета в банках, которые дают возможность продавать и покупать ценные бумаги. Это может быть онлайн-платформа, где вы сами торгуете в личном кабинете, или отдел доверительного управления, где вам предоставляют инвестиционные стратегии. Если вы хотите купить какой-то сложный инструмент, например нерыночную бумагу или ноту, АМС (actively managed certificate), предварительно проверьте, есть ли такая возможность у банка.

У вас всегда есть минимум две составляющие платежей: процент за хранение бумаг, который может доходить до 0,4% от суммы в год, и buy-sell fee, когда вы продаете или покупаете инвестиционные инструменты, – эти проценты могут колебаться до 1%, иногда 1,5%. А если вы отдаете деньги под управление, то платите дополнительно от 1% и более.

То есть у вас возникают сопутствующие расходы помимо тех, что вы несете за обслуживание счета. 

Кроме того, многие банки требуют, чтобы вы были квалифицированным (профессиональным) инвестором. Это значит, что у вас должны быть инвестиционные операции более чем на 500 000 евро, либо вы должны в определенный период времени продать-купить определенное количество бумаг, либо у вас должен быть сертификат инвестора.

Сервис

Западные банки, какими бы хорошими они ни были, сильно проигрывают в этом банкам стран Восточной Европы

Наши клиенты привыкли к высоким стандартам сервиса. Могут прийти в любое время без звонка, мы даже можем задержать кассу, если это необходимо. В Европе так не будет.

Нужно заранее написать письмо, и вам определят время визита. У меня бывали случаи в Австрии, когда я приходила на свое время, но оказывалось, что мой менеджер занят. А потом он вставал и уходил, ведь его рабочий день закончился. У нас это вызывает недоумение, а для них это нормальная практика. 

И да, нужно обязательно запрашивать выписки со всеми комиссиями, которые с вас списывали, и внимательно проверять. Иногда с вас ошибочно могут списать какие-то суммы или налоги.

За счет в зарубежном банке нужно платить

Расценки у банков абсолютно разные. Великобритания и Швейцария – самые дорогие с точки зрения банкинга. Австрия – не такая дорогая, тут вы заплатите за обслуживание до €3000 в год, иногда меньше. В других странах Евросоюза в системных банках стоимость может составить $300 в год, если не торгуете на фондовом рынке.

В Чехии, Германии многофункциональные, универсальные банки попросят за обслуживание в Private Banking до $1000 в год. Более крупные банки — 3000–10 000 евро или швейцарских франков. И даже если вы ничего не делаете с деньгами на счету, есть определенная квартальная или годовая комиссия, которую будут списывать в обязательном порядке. 

Налоговое регулирование

Получение доходов за границей не освобождает от уплаты налогов в Украине. Многие банки за границей являются налоговыми агентами. Если вы инвестируете в ценные бумаги, например, через австрийские банки, то там действует налог на местные фонды и ценные бумаги размере в 27,5%, который они сами с вас снимут. В Швейцарии существует налог на операции с ценными бумагами (гербовый сбор). Для акций и облигаций швейцарских эмитентов он составляет 0,075%, для иностранных акций 0,15%.  

Черногория, например, еще не входит в Европейский союз, и у них нет обмена данными, а налог на юр- и физлицо – всего 9%.

В Люксембурге действует прогрессивная шкала налогообложения и зависит от семейного статуса и уровня дохода. Ставка налога варьируется от 0% до 42%. По умолчанию, все нерезиденты платят налог по статусу «одинокие люди». Хотя есть исключения, когда можно платить по льготному классу как семейная пара, если будут выполнены условия: 90% доходов одного из супругов облагаются налогом в Люксембурге или сумма налогооблагаемого дохода за пределами герцогства не превышает €13 000.

На Кипре с 14.07.2017 года действует интересная программа по получению статуса налогового резидента. Его можно получить при условии, если ты находишься на Кипре в течение периода, превышающего 183 дня налогового года, проводишь на острове не менее 60 дней в году, имеешь бизнес-деятельность или недвижимость. При соблюдении условий полностью освобождаются от налогообложения процентные доходы; доходы от продажи ценных бумаг; дивиденды; вознаграждение за услуги, предоставленные за пределами Кипра; одноразовые выплаты по страхованию жизни и при выходе на пенсию.

В Великобритании резиденты обычно платят налоги со всех своих доходов, в том числе и полученных за ее пределами. Но если вы резидент и при этом живете за границей, а в Великобритании проводите 183 дня в году, то облагается налогом только доход, полученный в непосредственно в Великобритании. Поэтому, если вы занимаетесь инвестиционной деятельностью, в случае с британским гражданством лучше иметь счет за пределами Великобритании.

При выборе банка за границей действительно много нюансов. Ваш украинский банк и услуга private banking должны быть на достаточном уровне, чтоб предоставить консультацию на начальном этапе. Ведь все без исключения банки проводят KYC – проверяют клиентов и происхождение денег. 

Для открытия счета физлицу требования, приблизительно, одинаковые: паспорт, биография и источник происхождения средств (документы о зарплате, продаже недвижимости, декларации). 

Но если вы политик или PEP (Politically exposed person, политически значимое лицо), будет сложнее, такие счета банки открывать не хотят. Это связано с коррупцией и отмыванием денег в Украине. Банки долго рассматривают такие случаи и если берут таких клиентов после проверки, то требуют остатки $5–10 млн.

Материалы по теме

Анализ и подготовка схем инвестирования и открытие счетов в иностранных банках. , юридические услуги, адвокаты и нотариусы в Киеве и Львове

Основные принципы международного инвестирования

Размещение собственного капитала с целью получения прибыли гражданами — отличная и достаточно безопасная схема капиталовложения, именуемая инвестициями. На сегодня этот способ не является таким пугающим и неизвестным, как это было еще 10 лет назад, так как практически все крупные предприятия заинтересованы в привлечении инвестиционного капитала. Но такая востребованность и информационная освещенность далеко не всегда играет на руку потенциальным инвесторам, так как выбрать заведомо прибыльный проект для вложения финансовых средств крайне сложно. Риски в этом случае достаточно велики, так как в случае убыточности предприятия финансы будут утеряны частично или полностью. Потенциальные инвесторы должны четко осознавать соотношение размера возможной прибыли за весь инвестиционный период с уровнем рисков. Соотношение выводится путем финансовой аналитики с учетом основных и сопутствующих факторов возможного воздействия.

Инвестиции в бизнес в Украине работают гораздо хуже международных, так как на рентабельности любого предприятия негативно сказывается нестабильная экономическая ситуация как внутри страны, так и на международной арене. Нельзя сказать, что ситуация плачевна, но нежелание иностранных компаний вкладывать капиталы в отечественные предприятия не может не настораживать. Более того, программы инвестиций в Украине и странах Европы значительно отличаются. В последнем случае желающих удачно вложить деньги ждут более привлекательные перспективы. Но для этого необходимо изучить классификацию рынка по разным сегментам, провести скрупулезную аналитическую работу в разрезе нескольких периодов, сравнить полученные результаты по различным показателям и только после этого принимать окончательное решение.

Стоит ли осуществлять инвестиции в иностранный бизнес?

На начальном этапе знакомства с фондовым рынком принцип размещения инвестиций для граждан может быть непонятным. Собственно, ничего удивительного в этом нет, так как данная сфера относится к одним и самых сложных, нестабильных и сложно прогнозируемых. Для начала необходимо определиться, какая страна является преимущественной для размещения капитала. Далее стоит принять решение относительно того, в какой валюте вкладывать деньги, размещать их в одном месте или равными частями распределить на несколько интересных проектов.

Инвестирование в акции работает только в том случае, если учтены следующие аспекты:

  • качество;
  • доходность;
  • уровень риска.

При идеальных условиях ставку можно сделать на один из вышеперечисленных параметров. Так, при желании получить высокую доходность, стоит смириться с повышением уровня риска. Если же основная цель заключается в минимизации рисков, то прямо пропорционально снижается и доходность. Чтобы понять, где выгодно инвестировать в акции, придется углубиться в изучение международной экономической ситуации, а также состояния внутренней экономики страны, рассматриваемой для размещения капитала. Схемы инвестирования для юридических и физических лиц сильно отличаются, поэтому для удачного исхода предприятия лучше обратиться за помощью к специалистам.

Можно ли украинцу иметь счет в зарубежном банке?

Несмотря на то, что Украина территориально находится практически в центре Европы, это никоим образом не сказывается на уровне жизни населения и экономической ситуации. Как не прискорбно, но приходится признать, что за 30 лет независимости наша страна крайне мало продвинулась в сторону прогресса и финансового благополучия граждан. Особенно сильно это бросается в глаза при аналитике изменения курса доллара и евро относительно гривны. Поэтому вполне естественным является тот факт, что многие граждане задаются вопросом, можно ли открыть счет в банке за границей, так как отечественные финансовые учреждения попросту не внушают доверия. Официального законодательного запрета на подобное деяние не существует, но при определенных условиях необходимо соблюдение узаконенной процедуры, чтобы избежать уголовного и административного преследования со стороны исполнительных и контролирующих государственных органов.

Процедура открытия счетов в 2021 году

Те, кто занимался изучением данного вопроса, знают, что открыть расчетный счет за границей в иностранном (европейском) банке через интернет гражданин Украины до 2019 года не мог без уведомления ответственных органов и получения от них соответствующей лицензии. Данный документ являлся гарантией того, что со стороны государства не будут применены штрафные санкции и прочие меры преследования. Осуществить подобную операцию без лицензии можно было только в том случае, если человек на момент ее совершения фактически находится на территории другой страны и это может быть подтверждено данными миграционной службы. С 2019 года открытие гражданином Украины, юридическим лицом банковских расчетных счетов за границей в зарубежном банке законом не возбраняется, если доход получен за пределами страны.

Можно ли открывать расчетные счета в зарубежных банках гражданам Украины через интернет (онлайн)?

Перспектива иметь действующий счет в финансовом учреждении Германии, Швейцарии, Кипра, прочих государств весьма заманчива. Интересна она не только для людей, постоянно или подолгу проживающих на территории других государств (трудовых мигрантов), но и для тех, кто постоянно проживает в нашей стране и не планирует менять место жительства. В первом случае то попросту удобно, так как позволяет получать заработную плату, накапливать средства, оплачивать необходимые повседневные расходы, не используя наличные деньги. Во втором случае открытие расчетного счета в иностранном (европейском) банке для физических лиц дарит следующие преимущества:

  • защищенность вложений от инфляции и девальвации гривны;
  • возможность свободного доступа к интересным зарубежным инвестиционным проектам;
  • возможность пользоваться выгодными банковскими продуктами, разработанными для европейского финансового рынка.

Дистанционно (онлайн) открывать банковские счета в иностранных (европейских) банках могут только клиенты, которых интересуют оффшоры. Если же речь идет о необходимости стать владельцем активного расчетного счета для фиксации прибыли от коммерческой деятельности, то в большинстве случаев необходимо личное присутствие. Открывать банковский счет за границей (в банке в Европе) физическим лицам, работающим там временно или постоянно по трудовому договору гораздо легче, так как к ним практически никогда не возникает дополнительных вопросов.

На основании каких документов зарубежные банки открывают счета физическим лицам?

Именно этот вопрос больше всего волнует тех, кто всерьез задумывается о возможности осуществлять финансовые вклады на территории другой страны, оставаясь при этом в пределах нашего государства. Многие уверены, что данная процедура сопряжена со значительными затратами времени и требует предоставления целого пакета документов. На самом деле все далеко не так сложно, ведь развитой бюрократизм приветствуется и процветает только на территории стран постсоветского пространства.

Если обратиться за помощью в “Адвокатское объединение Бачинский и партнеры”, открытие валютного банковского расчетного счета за рубежом (в иностранном банке) для юридического, физического лица (гражданина Украины) пройдет быстро и без особых трудностей. Точно потребуется предоставить следующие документы:

  • украинский паспорт;
  • загранпаспорт;
  • идентификационный код.

При личном присутствии в отделении этого может оказаться вполне достаточно, если сумма вклада не превышает максимально допустимую. Размер последней может варьироваться в пределах от 50 до 10 000 долларов/евро.

Что может понадобиться дополнительно?

Чтобы сделать активный счет физическому лицу, зарубежный банк может потребовать предоставить дополнительную информацию, но в большинстве случаев она передается в устном порядке и не требует специального документального подтверждения. В частности, представителей финансового учреждения может заинтересовать:

  • цель открытия счета;
  • происхождение денег;
  • наличие в собственности объектов недвижимости, движимого имущества;
  • наличие официального источника дохода.

Учитывая все вышесказанное, можно удостоверится, что на вопрос, может ли украинец открывать счет в иностранном банке, ответ однозначно утвердительный. Важно только соблюдать все требования и не хвататься за первое попавшееся предложение, а внимательно выбирать финансовое учреждение и посредников.

В каком иностранном банке лучше открывать расчетный счет?

На сегодня наиболее лояльно к клиентам из нашей страны относятся финансовые учреждения Кипра и Польши. Если принимать решение делать вклад в этих странах, операцию вполне можно осуществить дистанционно с минимальным пакетом документов. В большинстве случаев положительное решение выносится практически сразу после обращения. Но следует понимать что далеко не каждый иностранный банк является заведомо хорошим. В мире есть достаточное количество финансовых организаций с не самой лучшей репутацией.

Поэтому перед тем, как прельститься выгодным, на первый взгляд, предложением, следует удостовериться в репутации и финансовой стабильности организации. Доверие вкладчиков и рейтинг на международном финансовом рынке — очень важные идентификаторы, которые помогут определить надежность учреждения. Информация о статусных финансовых организациях находится в открытых источниках, поэтому изучить ее вполне можно самостоятельно. Доверять можно информации с официальных порталов.

Стоит ли обращаться за помощью?

Открыть валютный счёт в иностранном (заграничном) банке юридические, физические лица могут через интернет самостоятельно или с помощью специалистов “Адвокатского объединения Бачинский и партнеры”. В первом случае это обойдется дешевле, но в сравнении с возможными рисками такая экономия точно не будет разумной. Более того, компетентные специалисты смогут предложить удобную и выгодную инвестиционную схему, которая становится доступной для вкладчиков европейских финансовых учреждений.

Если клиенты планируют вносить платежи из средств, полученных на территории нашей страны, им необходимо получить лицензию от Национального банка. В этом вопросе юристы также могут оказать необходимое содействие. Сумма ежегодных переводов в данном случае не должна превышать 50 000 долларов. Эти средства обязательно должны быть задекларированы и с них нужно уплачивать налоги. Сотрудники нашей компании не только детально проконсультируют клиентов относительно того, можно ли гражданину Украины открывать банковские счета в иностранных банках за рубежом онлайн, но и помогут выбрать финансовое учреждение с самыми выгодными условиями для вклада.

Топ-4 международных банка при выезде за границу

Если вы отправляетесь за границу на работу или учебу или просто любите делать покупки в Интернете у зарубежных розничных продавцов, вы можете сэкономить деньги, открыв международный банковский счет. Международные счета могут упростить управление вашими деньгами в разных валютах и ​​сократить банковские расходы.

В этом руководстве содержится все, что вам нужно знать о международных банковских счетах, в том числе о том, как открыть международный банковский счет, а также обзор 4 основных вариантов открытия международного банковского счета, которые могут рассмотреть граждане и резиденты США.

Могу ли я открыть международный банковский счет?

Вы можете открыть глобальный банковский счет в традиционном банке или выбрать специализированного онлайн-провайдера.

Традиционные международные банки могут предлагать счета, которые позволяют клиентам хранить и обменивать различные валюты, но часто существуют строгие критерии приемлемости и высокие требования к минимальному балансу. Вы также можете обнаружить, что международные банковские счета в обычных банках предлагают только несколько основных валют, что может быть неудобно, если вы путешествуете куда-то в глушь.

Наличие правильного международного счета может помочь вам сэкономить деньги на конвертации валюты и комиссиях за иностранные операции. Это также может упростить оплату и получение оплаты в иностранной валюте. Однако, прежде чем выбрать лучший для вас международный счет, вам нужно провести небольшое исследование. Лучшим вариантом может быть полный отказ от традиционных международных банковских счетов и использование специализированных услуг, таких как Wise.

Как открыть международный счет?

Точные требования для открытия банковского счета за границей могут различаться, но вы можете ожидать, что вам будет предложено следующее практически в любой стране:

  • Удостоверение личности, такое как паспорт или водительские права
  • Подтверждение места жительства — часто счет за коммунальные услуги или официальная корреспонденция от государственного учреждения
  • Минимальный начальный депозит, если этого требует тип счета
  • Виза или другие документы, подтверждающие ваше законное право оставаться в стране
  • Подтверждение статуса студента или трудоустройства

Важно отметить, что если вы держите на счетах в иностранных банках в общей сложности более 10 000 долларов США в любой момент в данном году, вам необходимо подать отчет иностранных банковских и финансовых счетов , известный как FBAR⁸.Подача документов осуществляется ежегодно онлайн, и вам необходимо зарегистрироваться и получить идентификатор пользователя, чтобы начать работу⁹.

Какой банковский счет в США можно использовать за границей?

Банковское дело — это глобальная индустрия, поэтому вы можете открыть счет в банке с филиалами в стране назначения, прежде чем покинуть США. Вот 4 лучших международных банка, на которые стоит обратить внимание.

HSBC — лучший вариант для долгосрочных эмигрантов

HSBC работает в 64 странах и территориях Европы, Азии, Америки, Африки и Ближнего Востока¹.

В США насчитывается более 200 отделений HSBC, а также обширная сеть банкоматов здесь и за рубежом². Вы можете открыть международный счет на 30 разных территориях, что позволит вам настроить учетную запись до переезда, используя вашу местную кредитную историю в США. Если вы являетесь основным клиентом, вы обнаружите, что плата за эту услугу не взимается, хотя для других типов счетов взимается комиссия за транзакции и обслуживание.³ Получите полный обзор HSBC в США здесь.

Charles Schwab — лучше всего подходит для частого снятия средств в международных банкоматах

Можно открыть счет Charles Schwab в США без комиссий за открытие, без комиссий за зарубежные транзакции и с неограниченными скидками на снятие средств за границу.Счета можно открыть онлайн при наличии всех необходимых документов.

Вы также можете открыть счет Charles Schwab после переезда в определенных странах, но стоит отметить, что некоторые международные счета предназначены для инвесторов и требуют высоких минимальных депозитов в размере, эквивалентном 25 000 долларов США.⁴ ⁵ Прочтите полный обзор Charles Schwab здесь.

Citibank — Лучший для глобальных переводов

Ситибанк имеет сеть из более чем 4 000 отделений и 30 000 банкоматов по всему миру в 42 странах.Для клиентов предусмотрены приятные льготы, в том числе глобальные предложения и скидки, а также возможность получить экстренные деньги в отделении Ситибанка, если вы застряли без карты⁶. Вы также можете отправлять и получать глобальные платежи со своей учетной записи. Узнайте больше о международных переводах Ситибанка здесь.

Как и в случае с другими глобальными банками, вы можете перед отъездом открыть счет в местном Ситибанке или в отделении в стране назначения. Условия использования аккаунтов могут различаться, поэтому прежде чем принять решение, ознакомьтесь с обоими вариантами.Проверьте этот обзор Citibank для получения дополнительной информации.

Capital One — лучший вариант для трат за границей

Capital One⁷ может быть хорошим выбором, если вы часто путешествуете и любите тратить деньги с собой. Вы сможете выбирать из целого ряда расчетных и сберегательных счетов в Capital One в зависимости от ваших личных потребностей и предпочтений. Если вы выберете расчетный счет Capital One 360, с вас не будет взиматься комиссия за иностранную транзакцию, когда вы тратите деньги за границей, а варианты кредитной карты Capital One также не предусматривают дополнительных международных комиссий.

Клиенты Capital One могут использовать более 70 000 банкоматов без комиссии и покрытие овердрафта без комиссии. Не уверены, подходит ли вам Capital One? Ознакомьтесь с этим полным обзором Capital One в США, чтобы помочь вам принять решение.

Стоит отметить, что не все банковские бренды предлагают бесплатное снятие средств во всех банкоматах — некоторые могут ограничивать количество стран-участниц. В список банков-участников также часто вносятся изменения, поэтому стоит уточнить в своем обычном банке, если вы не уверены⁷. Проверьте варианты для вашего пункта назначения перед поездкой.

Лучшие международные банки: Как выбрать

Выбор лучшего банка для международных поездок может показаться сложной задачей. Вы должны учитывать стоимость и удобство учетных записей, которые вы просматриваете, уделяя особое внимание прочтению условий и положений учетных записей, предлагаемых зарубежными брендами.

Имейте в виду, что некоторые сборы, которые редко используются в США, могут быть обычными для иностранных банков, а некоторые из сборов, которые вы ожидаете заплатить здесь, могут не применяться за границей.Некоторое время, потраченное на ознакомление с ключевыми функциями, сборами и ограничениями ряда учетных записей, окупится.

Путешествие или пребывание в одной стране

Если вы много путешествуете за границей, вам понадобится учетная запись с привязанной картой, которая не требует комиссий за банкоматы, не имеет комиссии за иностранные транзакции и предлагает хороший обменный курс.

Мультивалютный счет Wise может подойти. Как настоящий мультивалютный счет, вы можете хранить десятки валют в одном месте и переключаться по среднерыночному обменному курсу, когда вам это нужно.С реквизитами местного банка, чтобы вы могли бесплатно получать платежи из США, Великобритании, зоны евро, Польши, Австралии и Новой Зеландии, эта карта также может подойти, если вы находитесь в рабочем перерыве и вам необходимо получать платежи в иностранной валюте, поскольку вы путешествовать.

Большие или маленькие страны

Ваши возможности — когда дело доходит до банковских операций — могут зависеть от типа страны или стран, которые вы посещаете. В небольших странах у вас может быть меньше вариантов, когда речь идет о международных банковских счетах и ​​наличии банкоматов.

Посмотрите, как местные жители и оседлые экспатрианты распоряжаются своими повседневными финансами. Возможно, вы обнаружите, что онлайн-сервисы являются нормой для оплаты счетов и так далее. В этом случае лучше всего выбрать банк с интуитивно понятными и полными возможностями онлайн-банкинга.

Узнайте больше о том, что нужно для открытия банковского счета, здесь. Рассмотрим более подробно, какие документы необходимы для открытия банковского счета в следующих странах:

Есть ли у вашего американского банка филиал за границей?

Как мы уже упоминали, банковское дело — это действительно глобальная индустрия.Проверьте, есть ли у вашего обычного банка операции за границей или по всему миру с рекомендованными партнерами. Если это так, вам может быть проще получить счета в этих связанных банках.

Нижняя строка

Если вы живете, учитесь или работаете за границей, вам почти наверняка потребуется отправить деньги в новый дом или из него. Возможно, у вас есть счета, которые нужно оплатить в США после вашего отъезда, или, возможно, вы покрываете расходы на аренду или плату за обучение со счета, открытого дома, и вам нужно получить их на месте на свой новый международный счет.

Если вам нужна быстрая, дешевая и надежная альтернатива международным банкам, попробуйте такого провайдера, как Wise.

С Wise вы можете хранить более 50 валют, тратить в более чем 200 странах и мгновенно отправлять деньги по всему миру. Прямо сейчас 45% переводов Wise — это мгновенные денежные переводы, и Wise ставит перед собой задачу создать мгновенные переводы для всех и везде. Все операции по обмену валюты осуществляются по реальному среднерыночному обменному курсу с минимальными и прозрачными комиссиями. Это означает, что с помощью Wise вы можете отправлять деньги быстрее и дешевле.

Узнайте больше о Wise


Источники:

  1. Домашняя страница HSBC
  2. Расположение и услуги банкоматов HSBC
  3. HSBC Открытие международного банковского счета
  4. Чарльз Шваб Открыть счет
  5. Расчетный онлайн-счет Charles Schwab с бесплатными чеками и комиссией за банкомат | Шваб Банк
  6. Citibank Offshore Banking, глобальный банковский счет, открытый оффшорный счет
  7. Капитал Один
  8. Отчет FinCEN об иностранных банках и финансовых счетах
  9. FinCEN Как мне подать FBAR?

Все источники проверены 15 февраля 2022 года


Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для охвата всех аспектов рассматриваемых в ней тем.Он не предназначен для использования в качестве совета, на который вы должны полагаться. Вы должны получить профессиональную или специализированную консультацию, прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от них на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее дочерних компаний. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не делаем заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

5 советов по открытию банковского счета за границей

Корпус статьи

1. Узнайте о банковской системе принимающей страны.

Банковские системы, финансовые услуги или решения, доступные способы оплаты и надежность банковских учреждений могут различаться в разных странах. Несмотря на то, что Европейский Союз стремится к все большей стандартизации банковских систем своих государств-членов, за пределами Европы законодательство может сильно различаться в зависимости от страны.

2. Рассмотреть вариант специализированного банковского учреждения.

У вашего банка в вашей стране могут быть филиалы или партнеры за границей. Узнайте, есть ли какие-либо филиалы или офисы в вашей будущей принимающей стране: это может облегчить весь процесс. Некоторые банковские учреждения также предоставляют решения и услуги, специально разработанные для удовлетворения потребностей иностранных клиентов: счета в иностранной валюте, льготные тарифы на международные переводы, бесплатное снятие наличных по всему миру..

3. Проверьте, какие документы необходимы для открытия банковского счета.

Процедуры открытия банковского счета могут не только различаться в разных странах, но и различаться в зависимости от учреждения. В большинстве случаев вам, по крайней мере, потребуется предоставить удостоверение личности вместе с подтверждением адреса. Однако могут потребоваться и другие документы, например:

.
  • справка из банка,
  • вид на жительство,
  • трудовой договор или письмо от работодателя,
  • копию свидетельства о рождении…

Уходя со всеми необходимыми документами. Имейте в виду, что банки могут отказать вам в открытии счета, особенно если вы находитесь в краткосрочной поездке.

4. Узнайте, каковы комиссии за денежные переводы.

Стоимость международных денежных переводов может различаться в зависимости от страны назначения и валюты. В Европейском союзе SEPA (единая зона платежей в евро) позволяет вам совершать денежные переводы из одного государства-члена в другое по той же цене, что и внутренние переводы.

За пределами ЕС ставки могут сильно различаться. В большинстве случаев стоимость перевода включает комиссию и обменный курс (пропорциональный сумме перевода). Обратите внимание, что в некоторых случаях банк-получатель может взимать комиссию за получение перевода. Потратьте время на сравнение различных вариантов: например, использование валютного брокера может помочь вам перевести деньги по дешевке.

5. Помните, что выезд за границу может повлиять на ваши налоговые обязательства.

Если у вас есть сберегательный счет в вашей стране и ваш статус налогового резидента изменился в связи с экспатриацией, вы не сможете сохранить этот счет.В некоторых странах только резиденты могут иметь сберегательные и инвестиционные счета. Кроме того, если ваш статус налогового резидента остается неизменным, декларирование банковского счета, который вы держите в принимающей стране, может быть обязательным.

Чтобы узнать больше о банковских правилах ЕС:

Перейти на europa.eu .

Как открыть банковский счет во Франции, Испании, США и др.

Если вы переезжаете, учитесь, выходите на пенсию или работаете за границей, вам понадобится банковский счет.Вот все, что нужно знать гражданам Великобритании и эмигрантам об открытии расчетного счета за границей.

Резидент против нерезидента

гражданина Великобритании, открывшие текущий счет за границей, классифицируются как резиденты или нерезиденты.

Если вы переезжаете в связи с работой, выходите на пенсию или планируете учиться за границей, вы, вероятно, соответствуете критериям резидента, но если у вас есть дом для отдыха, который вы посещаете лишь изредка, вы попадаете в категорию нерезидента.

Некоторые банки предложат более выгодные предложения для резидентов и наложат дополнительные ограничения на счета нерезидентов, такие как минимальные ежемесячные депозиты и лимиты на снятие средств, и не все банки разрешат гражданам Великобритании открывать счета нерезидентов.

Например, в Испании нерезидентам относительно легко открыть счет, но Норвегия просто не позволяет нерезидентам открывать стандартный банковский счет.

Сократите расходы на следующую поездку за границу с помощью кредитной карты airmiles

Какие документы вам нужны?

Документы, необходимые для открытия счета, зависят от банка и страны, но, как правило, вам необходимо убедиться, что у вас есть:

  • Удостоверение личности – например, паспорт или водительские права;
  • Подтверждение адреса — показывает адрес в Великобритании, если вы не являетесь резидентом, или адрес в стране, в которой вы будете проживать;
  • Подтверждение дохода — платежные ведомости, P60 и т. д.;
  • Подтверждение статуса — например, рабочие визы или разрешения на учебу.

Некоторым банкам потребуется дополнительная информация или дополнительные документы, прежде чем вы сможете открыть счет, поэтому всегда лучше проверить и подготовить все необходимое. В Италии, например, для открытия счета вам потребуется «кодекс фискального кодекса» или налоговый код, который вам нужно будет получить в итальянских налоговых органах или посольстве Италии.

Вам следует проверить, нужно ли вам перевести документы, чтобы они были приняты. Например, во Франции банки обычно требуют документы на французском языке, поэтому вам может потребоваться их официальный перевод или нотариальное заверение.

Можно ли открыть счет удаленно?

Многие зарубежные банки позволяют вам подать заявление на открытие банковского счета онлайн или по почте, но в некоторых случаях вам нужно будет передать свои документы лично в отделении.

Сантандер в Испании, например, предлагает текущие счета, такие как 123, для резидентов и нерезидентов, но человек, подающий заявку, должен обратиться в отделение в Испании, чтобы предъявить действительный паспорт, подтверждение места жительства и подтверждение дохода, чтобы открыть счет.

Сократите расходы на следующую поездку за границу с помощью кредитной карты airmiles

Как преодолеть языковой барьер

Если вы плохо говорите на языке страны, в которой открываете банковский счет, попробуйте использовать Google Translate для поиска информации в Интернете. Это не идеально, но может помочь вам понять основы.

Если вы открываете счет лично в отделении, вы можете привлечь переводчика или попросить англоговорящего сотрудника помочь вам.

Сборы, сборы и налоги

Имейте в виду, что некоторые зарубежные банки взимают комиссию за использование своих текущих счетов, к которой вы, возможно, не привыкли, поэтому перед открытием счета тщательно изучите эти сборы.

В Норвегии, например, все банки взимают ежегодную плату за карту VISA. Также взимаются комиссии банкоматов, поэтому вас могут ужалить, если вы снимете наличные с помощью машины конкурирующего банка.

Какой банк лучше?

Вам следует поискать и сравнить сборы, какие счета вы можете получить как резидент или нерезидент, и насколько легко будет открыть их удаленно или по прибытии.

Вот некоторые из крупных зарубежных банков, которые следует рассмотреть для начала вашего исследования.

Международные банковские счета

Некоторые крупные британские банки, такие как HSBC и Lloyds, предлагают возможность открыть международный банковский счет в странах, в которых они работают, что может быть полезно, если вы хотите открыть его удаленно.

HSBC, например, предлагает возможность открыть зарубежный счет в 37 странах, включая Австралию, Францию, Канаду и Гонконг, или открыть счет HSBC Expat, который действует как центральное место для ваших денег, когда вы перемещаетесь по миру.

Тем не менее, эти счета, как правило, предназначены для состоятельных лиц, и их открытие и обслуживание могут быть дорогими, поэтому они могут оказаться неподходящим выбором для вас.

Сократите расходы на следующую поездку за границу с помощью кредитной карты airmiles

Аккаунты «Без границ»

Традиционные банки обычно позволяют хранить деньги только в одной валюте.

Таким образом, это может быть дорого, когда вы пытаетесь использовать их за границей, поскольку банки делают наценку на стоимость обмена валюты и переводов. Кроме того, может возникнуть головная боль при открытии множества разных аккаунтов и управлении ими, для чего каждый раз требуется множество разных документов.

Если вы хотите сэкономить деньги и избежать хлопот, возможно, вам лучше использовать нетрадиционную учетную запись.

Ipagoo — это новый сервис, позволяющий открывать счета в разных странах и валютах.Ваши учетные записи связаны с одной предоплаченной дебетовой картой Mastercard (хотя при необходимости у вас может быть больше), и вы просто используете приложение для переключения учетных записей, которые хотите использовать для оплаты.

Приложение скоро сможет управлять прямым дебетом и постоянными поручениями, чтобы вы могли использовать его для повседневных банковских операций за границей. С каждого открытого вами счета и каждой предоплаченной дебетовой карты будет взиматься ежемесячная плата.

Но аккаунты предлагают неограниченное количество бесплатных внутренних переводов, неограниченное количество входящих переводов из Единой европейской платежной зоны (SEPA) и три бесплатных международных перевода каждый месяц.

Существует также TransferWise, который предлагает ряд «безграничных» счетов.

Вы получите банковские реквизиты, такие как номер счета и код сортировки, сможете хранить и управлять деньгами в 15 валютах и ​​переводить деньги в более чем 50 стран. Это бесплатное использование, вы просто платите прозрачную комиссию за конвертацию денег (по среднерыночному курсу) или снятие средств в банке.

Избегайте воровства при отправке денег за границу: сравните международные денежные переводы

Защита депозитов

Где бы вы ни решили открыть банковский счет, убедитесь, что вы проверили, как защищены депозиты.

В Великобритании депозиты на сумму до 85 000 фунтов стерлингов на человека в одном учреждении защищены Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS), и аналогичные схемы действуют в Европейском Союзе до 100 000 евро.

Однако нетрадиционные службы учетных записей не будут иметь такой защиты.

TransferWise, например, является учреждением электронных денег, а не официальным банковским учреждением, принимающим депозиты, поэтому ваши деньги не гарантируются FSCS.

Фирма хранит деньги от клиентов из Великобритании и Европы на счетах Barclays в Великобритании и говорит, что это означает, что если она станет неплатежеспособной, ваши деньги не пострадают и будут возвращены в течение 10 рабочих дней. Однако, если Barclays станет неплатежеспособным, вам может не быть гарантирован возврат ваших средств.

Могут ли граждане США открывать счета в оффшорных банках?

Линия дат: Сингапур

Когда я основал Nomad Capitalist, одной из моих основных целей было противодействие некоторой ложной информации в Интернете по таким темам, как открытие оффшорных банковских счетов и получение вида на жительство в других странах.

Видите ли, после того, как я решил навсегда покинуть Соединенные Штаты, я потратил много времени на изучение этих тем и быстро понял, что большая часть того, что находится в Интернете, — это мусор.

Некоторые из этих веб-сайтов были устаревшими или не совсем понимали, о чем они говорили, но другие зашли так далеко, что рекламировали мошенничество с оффшорными банками и вторым паспортом.

Итак, после того, как я сделал многое из этого сам, я решил, что хочу поделиться своими знаниями и развеять часть этой вводящей в заблуждение информации.

Один из самых распространенных слухов, который я слышу, заключается в том, что открытие оффшорных банковских счетов для граждан США практически невозможно.

Однако это не так.

Хотя у вас могут возникнуть некоторые трудности с открытием оффшорных банковских счетов в качестве гражданина США, это далеко не невозможно.

На самом деле, в некоторых местах все еще довольно легко.

Хотя граждане США могут быть несколько ограничены в том, где они могут открывать оффшорные банковские счета, идея о том, что граждане США не могут их открывать, совершенно не соответствует действительности.

Поэтому в этой статье мы рассмотрим, как возникли эти мифы об оффшорных банковских операциях, а также важные вопросы, о которых следует знать при банковских операциях в офшорах в качестве гражданина США.

Развенчание мифов о гражданах США и оффшорных банковских счетах

Если вы заглянете на онлайн-форумы или блоги, вы увидите довольно много информации о том, что гражданам США почти невозможно открыть оффшорные банковские счета.

Хотя этот миф не соответствует действительности, он не возник из ниоткуда.

Несколько лет назад правительство США приняло Закон о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам, широко известный как FATCA.

Вы можете узнать немного больше о FATCA здесь, но в целом FATCA вынуждает все банки, которые хотят быть частью финансовой системы США, фактически стать бесплатными доносчиками для IRS.

Естественно, многие иностранные банки ответили: «Нет, спасибо».

Это не означает, что эти банки содействовали уклонению от уплаты налогов или отмыванию денег.В то время как многие были рады выполнить запросы IRS, FATCA возложила на них совершенно новое бремя ответственности.

Поэтому некоторые банки просто не хотели хлопот, связанных с FATCA, и закрыли свои двери для граждан и постоянных жителей США.

После этого оффшорная индустрия, казалось, сошла с ума, утверждая, что из-за FATCA граждане США вообще больше не могут открывать оффшорные банковские счета.

После принятия FATCA некоторые иностранные банки начали отказывать клиентам из США, что вызвало панику в оффшорной индустрии.

Я видел этот миф повсюду — в блогах, на форумах, в электронных книгах и на конференциях.

Казалось, все были убеждены, что FATCA — это способ правительства США помешать своим гражданам осуществлять банковские операции за границей, что не может быть дальше от истины.

Хотя FATCA, возможно, ограничивала возможности граждан США при открытии счетов в оффшорных банках, для граждан США всегда было совершенно законно — и возможно — осуществлять банковские операции за границей.

Да, несколько банков отвернулись от граждан США, но большинство оффшорных банковских учреждений выполнили требования FATCA, чтобы сохранить свою клиентуру из США.

Фактически, правительства многих стран взяли на себя обязательство обеспечить соответствие своих банковских систем требованиям FATCA.

Таким образом, хотя FATCA, безусловно, нарушила офшорные стратегии некоторых людей, она не исключила возможности офшорного банковского обслуживания для граждан США.

Как FATCA может ограничить оффшорные банковские операции для граждан США

Теперь, когда мы установили, что FATCA на самом деле не запрещает гражданам США открывать счета в оффшорных банках, давайте рассмотрим некоторые способы, которыми FATCA действительно влияет на граждан США при осуществлении банковских операций в офшорах.

Хотя большинство банков играют в мяч с правительством США, чтобы сохранить свой доступ к финансовой системе США, другие решили, что внедрение FATCA не стоит времени и риска.

Таким образом, многие банки в традиционных центрах, таких как Центральная Европа и Карибский бассейн, отправили своих клиентов в США.

Поскольку FATCA ужесточает требования к отчетности и ответственности зарубежных банков, эти банки просто решили отказаться от участия, чтобы не вступать в конфликт с IRS.

Кроме того, большинство удаленных банковских учреждений также решили, что граждане США также не стоят хлопот, поэтому гражданам США, как правило, также запрещен доступ к ним.

Таким образом, граждане и постоянные жители США, по сути, несколько ограничены в том, где они могут осуществлять банковские операции, но эти ограничения довольно незначительны.

По большей части граждане США по-прежнему могут совершенно свободно осуществлять банковские операции по всему миру.

Хотя большинство оффшорных банков стали соответствовать требованиям FATCA, доступ к некоторым из них по-прежнему закрыт для граждан США.

Открытие оффшорных банковских счетов в качестве гражданина США

Несмотря на некоторые незначительные ограничения, граждане США по-прежнему могут свободно открывать оффшорные банковские счета во многих местах.

Недавно, например, я ездил в Гонконг — трудное место для банковских операций для всех типов иностранцев — с намерением открыть банковский счет.

Пока я встречался с представителями банка, я чуть не выпалил, что я больше не гражданин США, думая, что это ускорит процесс.

Представитель ответил: «Все в порядке, мы тоже принимаем граждан США».

На самом деле, поскольку у меня не было с собой доказательств того, что я отказался от своего американского паспорта, они фактически зарегистрировали меня как гражданина США, когда открывали мой счет.

По их мнению, я гражданин США, но они все равно позволили мне войти в дверь и открыть счет.

Таким образом, открыть счет в оффшорном банке не так сложно, как некоторые считают, даже если вы гражданин США.

Однако мировая картина оффшорных банковских операций быстро меняется, поэтому вы должны понимать, как эти изменения могут повлиять на вас как на гражданина США, осуществляющего банковские операции за границей.

Оффшорный банковский мир — это больше, чем Швейцария и Карибский бассейн

Одна из самых больших ошибок, которую совершают граждане США после вступления в силу FATCA, заключается в том, что они настолько зацикливаются на том, где они не могут осуществлять банковские операции, что пренебрегают местами, которые все еще открыты для них.

Несмотря на то, что традиционные оффшорные банковские центры, такие как Лихтенштейн или Пуэрто-Рико, могут быть неприемлемыми для FATCA, вы должны помнить, что «оффшорный банк» включает в себя любой банк, который находится за пределами вашей страны.

Это буквально дает вам целый мир возможностей.

Если вам нужны высокие процентные ставки, отправляйтесь в Восточную Европу и на Кавказ.

Грузия, например, является одним из самых простых мест для открытия банковского счета в мире, и если вы готовы торговать в местной валюте, вы можете получать процентные ставки около 10%.

Другие бывшие советские республики, такие как Армения и Азербайджан, также предлагают относительно стабильные банковские услуги и впечатляющие процентные ставки.

Однако, если вы не переносите риск, связанный с постсоветскими валютами, вы можете отправиться в Азию за большей стабильностью.

Сингапур, безусловно, является одним из моих любимых мест в мире для банковских операций, и многие из его банков являются одними из самых безопасных в мире.

Южная Корея также имеет довольно впечатляющую банковскую инфраструктуру, а Гонконг является классическим местом для оффшорных банковских операций, хотя в последнее время открыть там счет немного сложно.

Наконец, Вануату — еще один менее известный вариант в мире оффшорных банковских услуг, который обеспечивает конфиденциальность, но при этом соответствует требованиям FATCA.

В отличие от своих карибских коллег, чье отношение «без правил» имеет тенденцию привлекать не тех клиентов, оффшорные банки Вануату предлагают замечательную степень гибкости и конфиденциальности, не вступая в серые юридические зоны.

За офшорным банкингом, который является одновременно частным и законным, отправляйтесь в Вануату.

Таким образом, если вы являетесь гражданином США, который хочет открыть оффшорный банковский счет, вам следует рассмотреть все варианты, прежде чем соглашаться на банковские операции только дома.

Оффшорное банковское дело становится все труднее для всех, а не только для граждан США

Несмотря на то, что в некоторых странах вы можете легко открыть оффшорные банковские счета, в целом становится все труднее открывать оффшорные банковские счета, независимо от вашей национальности.

Эта растущая трудность, вероятно, связана с двумя основными тенденциями в оффшорном мире — большей конкуренцией и усилением регулирования.

По мере того, как мир становится все более глобализированным, все больше людей хотят интернационализировать свои активы и открывать оффшорные банковские счета.

Это означает, что с большим количеством потенциальных клиентов банки могут быть более избирательными в отношении того, с кем они работают.

В Гонконге, например, стало чрезвычайно сложно открыть банковский счет иностранцу из-за огромного притока богатых людей из материкового Китая.

Имея в своих руках так много местных богатств, многим банкам в Гонконге просто не нужна иностранная наличность.

Кроме того, новые правила, такие как FATCA и Общий стандарт отчетности (CRS), превратили работу с иностранцами из развитых стран в регулятивную головную боль.

Итак, если банк может избежать этой головной боли, он это сделает.

В этот момент вы можете задаться вопросом, как же мне удалось так легко открыть банковский счет в Гонконге – и не меньше, как гражданину США.

Простая истина в том, что решают деньги.

Счет, который я открыл, стоил 30 000 долларов, а не обычный текущий счет на 500 долларов.

Таким образом, в то время как оффшорные банки становятся более избирательными в отношении того, для кого они открывают счета, это просто означает, что вам нужно стратегически относиться к своим деньгам.

Если вы хотите открыть счет в конкурентной зоне, например, в Сингапуре или Гонконге, вы можете выбрать корпоративный или инвестиционный счет с высокой стоимостью, а не личный счет с низкой стоимостью.

Несмотря на то, что становится все труднее открывать оффшорные банковские счета по всему миру, у вас по-прежнему есть множество вариантов, если вы правильно разыграете свои карты.

Лучшая оффшорная стратегия — легальная оффшорная стратегия

Я уже говорил это раньше и повторю еще раз: выход в офшор — это не попытка спрятаться, а принятие разумных решений со своими деньгами.

И, честно говоря, заниматься сомнительными или незаконными банковскими операциями неразумно.

В современном мире вы не можете просто ускользнуть на Каймановы острова и тайно спрятать свое состояние. Вас поймают — и вы потеряете гораздо больше денег в пользу IRS, чем на налогах.

Однако есть способы максимально эффективно использовать свои деньги и сохранить банковскую конфиденциальность, которые являются абсолютно законными и соответствуют требованиям FATCA.

Если вы заинтересованы в легальном использовании оффшорных банковских услуг для максимизации своего богатства, я буду более чем счастлив помочь.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный в мире консультант по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства. Он лично вел этот образ жизни более десяти лет и теперь работает с семи- и восьмизначными предпринимателями и инвесторами, которые хотят «пойти туда, где к ним относятся лучше всего».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)

ACA предоставляет своим членам отмеченное наградами банковское решение в США!

Перейти к:  Часто задаваемые вопросы  /  ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ПО ПОДАЧЕ ЗАЯВЛЕНИЯ

 

Для граждан США, проживающих за границей, открытие и ведение банковского счета в США было БОЛЬШОЙ проблемой.Многие граждане США по-прежнему нуждаются и хотят, чтобы американские банковские услуги управляли инвестициями в США, получали пособия по социальному обеспечению, поддерживали кредит в США — список можно продолжить. ACA предоставляет решение с помощью учетной записи ACA-Members/SDFCU, разработанной ACA в сотрудничестве с Федеральным кредитным союзом Государственного департамента (SDFCU).

ОБНОВЛЕНИЕ COVID-19:  Учетная запись ACA-Members/SDFCU может помочь лицам, которым необходимо предоставить IRS банковский счет в США для возмещения возмещения по Закону CARES  прямой депозит платежей.Со счетом SDFCU у вас будет банковский счет и маршрутная информация, необходимая для предоставления IRS для обработки скидки путем прямого депозита. Простое открытие счета SDFCU не гарантирует получение прямого депозита скидки без дальнейших действий по предоставлению информации IRS.

Аккаунт ACA-Members/SDFCU получил награду « Лучший международный поставщик услуг в США» на 17-й церемонии вручения наград th Annual International Fund & Product Awards, проводимой журналом International Investment Magazine, и был отмечен в средствах массовой информации Кредитное дерево , Nasdaq и Kiplinger .

 

Что это?

ACA объединилась с Федеральным кредитным союзом Государственного департамента, чтобы предоставить счета SDFCU для американцев, проживающих за границей. Это тот же тип учетной записи, который используют американцы, работающие в посольствах США, а также многие другие люди по всему миру. Ознакомьтесь с нашим описанием и часто задаваемыми вопросами здесь.   

Федеральный кредитный союз Государственного департамента не связан ни с Государственным департаментом, ни каким-либо образом с правительством США, и вам не нужно быть каким-либо образом связанным с федеральным правительством, чтобы соответствовать требованиям.

Кредитные союзы – это финансовые кооперативы, принадлежащие членам, которые существуют в интересах своих клиентов. Как и банки, кредитные союзы принимают депозиты, выдают кредиты и предоставляют широкий спектр финансовых услуг своим членам.

Учетная запись ACA-Members/SDFCU проста в открытии и обслуживании. Все можно сделать онлайн. Доступны самые современные защищенные карты EMV (с чипом).

«Депозиты» и сбережения членов — технически «акции» — застрахованы Национальным фондом страхования кредитных союзов аналогично тому, как банковские депозиты застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов.Этот Фонд опирается на полное доверие и кредит правительства США. SDFCU, как и другие зарегистрированные на федеральном уровне кредитные союзы в США, регулируется и контролируется Национальной администрацией кредитных союзов, независимым федеральным агентством.

Доступно большое количество вариантов финансового планирования и инвестиций. К ним относятся «Сертификаты акций», аналогичные депозитным сертификатам («CD»). Они бывают разных форм и дают разные ставки. Тарифы обнуляются ежемесячно.Полная информация доступна онлайн.

Легко поддерживать IRA или один из других типов счетов с отсроченной компенсацией с налоговыми льготами вместе с вашей учетной записью ACA-Members/SDFCU.

SDFCU предлагает возможность работать с сертифицированным финансовым консультантом, если хотите. Это бесплатный сервис. Также вы можете назначить собственного инвестиционного консультанта, воспользовавшись доверенностью.

См. наше описание и часто задаваемые вопросы здесь.   Слушайте информативные вебинары SDFCU по различным финансовым темам.Есть еще вопросы? Свяжитесь с SDFCU по адресу: [email protected]

 

Смотрите нашу недавнюю презентацию:

 

Как его получить?

Сначала ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами (FAQ) о предложениях продуктов SDFCU и документах, необходимых для подачи заявки. Ответы на часто задаваемые вопросы можно найти здесь

Во-вторых определите свое право!

Если вы уже являетесь членом ВДА, отлично!

Нажмите здесь , чтобы получить полезные пошаговые инструкции о том, как подать заявку на получение учетной записи SDFCU.

Если вы еще не являетесь членом ВДА, присоединяйтесь!

Присоединяйтесь сейчас  и как только вы станете членом ACA, нажмите здесь для получения полезных пошаговых инструкций о том, как подать заявку.*

член ACA и гражданин США. Вам не нужно предоставлять им свое членство в ACA. SDFCU будет работать с ACA, чтобы подтвердить ваше членство в ACA в рамках процесса подачи заявки. Время обработки заявки SDFCU составляет примерно одну неделю.*

* Обратите внимание, что после оплаты членские взносы ACA возврату не подлежат. Присоединение к ACA не гарантирует вам учетную запись SDFCU и не может возмещать членские взносы, если вы не можете открыть учетную запись. SDFCU несет единоличную ответственность за процесс подачи заявок на участие в SDFCU, и кандидаты должны соответствовать требованиям SDFCU, чтобы получить квалификацию.

Открытие счета и оплата за границей

Знаете ли вы, что открытие счета в иностранном банке может принести вашей компании существенную выгоду?

Когда ваша компания выходит на международный уровень, гибким выбором для управления регулярными и текущими платежами является открытие счета в соответствующей стране.Клиентские отношения с банком, базирующимся в стране вашего делового партнера, придают дополнительную ценность вашим международным торговым отношениям с клиентами.

Если счет открыт за границей для вашей компании и отдела продаж или дочерней компании, вы можете использовать счет для удобного получения платежей от местных клиентов или осуществления платежей местным поставщикам, и таким образом ваша компания может использовать преимущества местных сделки различными способами.

Деньги на счет быстро и недорого

Платежи, сделанные клиентами и поставщиками вашей компании, будут доставлены на счет другой стороны в стране назначения на 2–3 дня быстрее.Кроме того, банковские сборы в Финляндии ниже, поскольку взимаются только сборы за местные платежи, а не за международные платежи. Ваша компания может управлять всеми своими счетами с помощью единого программного обеспечения для подключения к банку.

Если исходящие и входящие платежи соответствуют критериям кредитных переводов SEPA, наиболее экономичным способом для вашей компании будет осуществление и получение международных платежей со счета в евро или на него. Они стоят столько же, сколько эквивалентные внутренние платежи. Денежные средства вашей компании находятся в одном месте, и вы не тратите время на управление новыми счетами.

Удобное открытие счета в банках-партнерах

Ваша компания может открыть счет UniCash через OP в 25 странах Европы по предварительно согласованной простой модели. Сеть UniCash предоставляет вашей компании доступ к более чем 40 000 отделений и индивидуальному пакету услуг OP.

Ваша компания также может легко открыть банковский счет в наших банках-партнерах по всему миру. Мы свяжемся с иностранным банком для вашей компании и узнаем местные обычаи и требования к различным документам.

Пожалуйста, свяжитесь с вашим кооперативным банком-членом, и мы будем рады поддержать вашу компанию в процессе открытия счета и помочь вам в решении проблем, возникающих при выходе на международный уровень. Вместе мы найдем лучшие решения для нужд международного управления денежными средствами вашей компании.

Стоит ли открывать банковский счет за границей?

Посещение банка никогда не бывает одним из тех событий, о которых вы уходите, думая: «Это было самое веселое, что у меня когда-либо было!»

Реальность такова, что в целом банковское дело — очень обыденное и скучное занятие, которое может вызвать много головной боли и разочарований.

Теперь, если вы думаете о том, как раздражает попытка иметь дело с банками дома, подумайте о том, каково это, должно быть, пытаться иметь дело с ними, живя за границей.

Я сам открыл 2 разных банковских счета, живя за границей, и я могу сказать вам из первых рук, что это еще более неприятно, чем иметь дело с вашим местным банком.

Чтобы открыть счет, вам необходимо подготовить несколько важных документов и, возможно, даже назначить встречу на языке, которого вы не понимаете.Это может быть стрессом, если не сказать больше.

Так действительно ли стоит открывать банковский счет за границей?

Что ж, хотя на этот вопрос может показаться легко ответить, в игру вступают несколько различных факторов.

Как долго вы будете жить за границей?

Если вы планируете жить за границей дольше нескольких месяцев, вы можете рассмотреть возможность открытия счета. Снятие денег и оплата вещей со своего банковского счета из дома будет означать уплату высоких банковских комиссий и комиссий за снятие средств в банкомате.

Вы будете работать?

Чтобы получать зарплату, живя и работая за границей, вам необходимо иметь счет в местном банке, на который ваш работодатель может переводить деньги. Если вам не платят наличными (что маловероятно), в этом случае определенно необходимо открыть банковский счет.

Вы снимаете квартиру?

Если вы собираетесь сдавать квартиру, большинство арендодателей не любят, когда вам платят наличными, так как это может показаться подозрительным или незаконным.В этом случае вам придется либо выписывать чек, либо перечислять им деньги каждый месяц за аренду. Гораздо проще сделать это с местного счета, так как при этом с вашего банковского счета на родине будут взиматься огромные банковские сборы.

Так что все сводится к тому, как долго, по вашему мнению, вы пробудете за границей и сможете ли вы обустроиться, найти работу и снять квартиру.

Во время своего пребывания за границей я мог расплачиваться с домовладельцами наличными. Это было здорово для меня, так как в то время мой работодатель платил мне наличными.

Однако у меня всегда был счет в банке, на который я мог положить деньги. Дело в том, что не всегда безопасно иметь большие суммы наличных денег, и довольно легко положить деньги на банковский счет.

Что мне нужно для открытия банковского счета?

Если вы решили, что открытие банковского счета за границей является для вас подходящим вариантом, то вам нужно будет подготовить несколько документов, когда вы подаете заявку на новый счет.

Удостоверение личности (паспорт)

Очевидно, вам нужно будет предъявить какое-либо удостоверение личности при открытии банковского счета за границей. Поскольку вы, скорее всего, не будете гражданином, ваш паспорт является самым простым удостоверением личности, которое вы можете предоставить.

Подтверждение проживания (виза)

Банки хотят знать, что вы находитесь в стране на законных основаниях, и вам необходимо будет предоставить карту резидента или долгосрочную визу.

Подтверждение занятости

Хотя это не является требованием во всех банках, вас могут попросить предоставить письмо с места работы или трудовой договор.Если вы учитесь и не работаете, обычно достаточно подтверждения о зачислении в вашу школу или университет.

Подтверждение адреса

Независимо от того, в каком типе жилья вы остановились, вам необходимо предоставить подтверждение вашего адреса проживания. Это может быть копия вашего договора аренды или копия счета за коммунальные услуги на ваше имя.

Как правило, это те документы, которые вам необходимо будет предъявить при открытии банковского счета, однако могут потребоваться дополнительные документы и форма, удостоверяющая личность.Обязательно проконсультируйтесь с вашим банком, прежде чем записываться на прием, чтобы точно знать, какие документы вам нужно будет предоставить.

Как мне понять?

Если вы переезжаете в страну, где не говорите на местном языке, я уверен, что вы должны немного беспокоиться об открытии банковского счета.

Спросите англоговорящего сотрудника

В большинстве случаев в большинстве крупных банков есть сотрудники, говорящие по-английски.При записи на прием обязательно сообщите им, что вы хотели бы поговорить с кем-то, кто говорит по-английски.

Спроси у друга

Если вы обнаружите, что в банке никто не говорит по-английски, или вы все еще беспокоитесь, попросите друга, который говорит на местном языке, пойти с вами и выступить в качестве переводчика. Таким образом, вы будете уверены, что понимаете все, что происходит.

Но я не хочу открывать счет в банке за границей!

Возможно, в вашем случае не стоит открывать счет в банке за границей.

Возможно, вы пробудете недостаточно долго, или у вас нет долгосрочной визы, или, возможно, вы будете путешествовать в несколько разных стран с разными банками.

Какой бы ни была причина, не волнуйтесь, есть и другие варианты.

Открытие счета в международном банке

Есть много крупных банков, которые имеют филиалы в разных странах мира. Находясь в своей стране, подумайте об открытии счета в одном из этих международных банков, например в HSBC, чтобы иметь доступ к их банкам, живя за границей.

Если вы откроете счет в HSBC, вам будет проще переводить деньги, получать зарплату и минимизировать комиссию за снятие средств в банкомате. С вас не будет взиматься плата за использование банка HSBC за границей, но по-прежнему будет взиматься плата за использование банкоматов других банков.

Продолжить использование Home Bank

Хотя это не рекомендуется, вы все равно можете жить за границей, используя свой домашний банковский счет. Это определенно будет сложнее, особенно если вы планируете остаться на некоторое время.

Если вы работаете за границей, получить оплату от вашего работодателя будет сложнее, чем обычно. Вы можете рассчитывать на высокие банковские сборы как в банке вашего работодателя, так и в вашем, а также комиссию за конвертацию валюты.

Кроме того, каждый раз, когда вы снимаете деньги в банкомате, с вас будет взиматься комиссия за снятие средств и комиссия за конвертацию. Через несколько недель все эти расходы действительно начнут накапливаться!

Дорожные денежные карты

Многие банки предлагают карты для оплаты проездных, которые, по сути, позволяют хранить несколько валют на одной карте.Это хороший вариант, если вы планируете путешествовать по разным странам, в которых используются разные валюты.

Однако эти карты по-прежнему взимают высокую комиссию за конвертацию валюты, а также за снятие средств в банкомате. Вдобавок ко всему, если вы планируете использовать эту карту для оплаты арендодателю и/или получать оплату от своего работодателя, вы можете рассчитывать на высокие комиссии за международные переводы.

Туристические кредитные карты

Если вы ищете способ заработать мили для часто летающих пассажиров, живя за границей, вам следует рассмотреть кредитные карты для путешествий.По сути, это кредитные карты, по которым не взимается комиссия за транзакцию за границей, то есть, если вы совершаете покупку с помощью карты, находясь за границей, с вас не будет взиматься дополнительная комиссия.

Это удобно, если вы хотите продолжать зарабатывать мили для часто летающих пассажиров, живя за границей, но не хотите платить комиссию за транзакции за границей.

К сожалению, вам все равно придется платить комиссию за снятие наличных в банкомате, то есть, если вы захотите иметь дело с наличными в какой-то момент, с вас будет взиматься комиссия.

Американцам очень повезло, когда дело доходит до кредитных карт, так как существует множество вариантов, которые не только зарабатывают большие мили для часто летающих пассажиров, но и не требуют комиссий за иностранные транзакции.Если бы я был американцем, часто путешествующим, я бы открыл текущий счет инвестора Charles Schwab, так как все комиссии за иностранные транзакции и комиссии за снятие средств в банкомате возмещаются вам банком.

Дебетовые карты

Большинство банков предлагают ту или иную форму дебетовой карты, которая, по сути, позволяет вам тратить деньги, которые уже есть на вашем счете. Проблема в том, что с вас будет взиматься высокая комиссия за конвертацию валюты, комиссию за иностранную транзакцию и комиссию за снятие средств в банкомате в любое время, когда вы захотите использовать их за границей.

Однако существует одна карта, для которой не предусмотрена ни одна из этих комиссий. Это идеальная карта для всех, кто живет или путешествует за границей. Это счет Citibank Plus Everyday.

Пока на вашем счете есть деньги, с вас не будет взиматься плата за их использование за границей. Это означает, что работодатель должен иметь возможность платить на этот счет без каких-либо комиссий за международную транзакцию со стороны вашего банка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.