Объявление банкротства: Банкротство физических лиц

Содержание

Публикация о банкротстве

Основным законом, регулирующим процедуру банкротства должника, является Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 23.04.2018 "О несостоятельности (банкротстве)", (далее ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Должник вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае предвидения банкротства (ст. 8 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Однако по мимо права у должника имеется и обязанность по подаче заявления в арбитражный суд в случае наличия обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 9 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

К таким обстоятельствам законодатель относит:

  • удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения должником денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей и (или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами;
  • органом должника, уполномоченным в соответствии с его учредительными документами на принятие решения о ликвидации должника, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;
  • органом, уполномоченным собственником имущества должника - унитарного предприятия, принято решение об обращении в арбитражный суд с заявлением должника;
  • обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника;
  • должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества;
  • имеется не погашенная в течение более чем трех месяцев по причине недостаточности денежных средств задолженность по выплате выходных пособий, оплате труда и другим причитающимся работнику, бывшему работнику выплатам в размере и в порядке, которые устанавливаются в соответствии с трудовым законодательством.

 Следует отметить, что обязанность по подаче соответствующего заявления возложена на руководителя должника.

Само же право на обращение должника в арбитражный суд возникает у должника при исполнении обязанности, установленной в п. 2.1 ст. 7 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", не менее чем за 15 календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Требование о публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц продублировано в п. 4 ст. 37 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Уведомление должника о намерении обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом является не единственной публикацией, так п. 1 ст. 30 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", обязывает руководителя должника опубликовать сведения о возникновении признаков банкротства, признаков недостаточности имущества (пп. "л1" п.7 ст.7.1 ФЗ №129 "О государственной регистрации юридических лиц" от 08.08.2001г.), а также иных обстоятельств, предусмотренных статьей 8 и 9 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Срок для исполнения данной обязанности установлен в размере 10 рабочих дней с даты, когда руководителю стало или должно было стать известно о возникновении соответствующих признаков.

В случаи введения процедуры наблюдения в отношении должника, данный факт также подлежит публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Однако срок для данной публикации установлен в размере 3 рабочих дней и регулируется данная обязанность пп."н" п.7 ст.7.1 ФЗ №129 "О государственной регистрации юридических лиц" от 08.08.2001г.

П.п. 5 п. 2 ст. 61.11. устанавливает субсидиарную ответственность за невозможность полного погашения требований кредиторов, в случае если на дату возбуждения дела о банкротстве не внесены подлежащие обязательному внесению в соответствии с федеральным законом сведения либо внесены недостоверные сведения о юридическом лице в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в части сведений, обязанность по внесению которых возложена на юридическое лицо.

Предусмотрена административная ответственность п. 6-8 ст. 14.25. КоАП РФ за нарушение законодательства о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В первом чтении рассмотрен Законопроект № 239932-7 о внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части процедуры реструктуризации долгов в делах о банкротстве юридических лиц, согласно которого, предлагают пункты 1 и 2.1 статьи 7 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" слов "заявлением о признании должника банкротом" дополнить словами, "заявлением о введении процедуры реструктуризации долгов". 

 Принятие данного законопроекта добавит для должника ещё одно обязательное сведение для включения в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц

Последствия банкротства юридического лица

2020-06-26 Автор: Богачев Андрей Владимирович Рубрика: Статьи

Банкротство для любого предприятия имеет серьезные последствия, которые отражаются не только на юридическом лице – должнике, но и на всех его партнерах, кредиторах и других компаниях каким-либо образом связанными в хозяйственной деятельности.

Последствия банкротства для должника

Не всегда юр лица имеет негативные последствия банкротства.

Вот некоторые распространенные заблуждения:

  • потеря имущества должником – в реальности, при правильном подходе к процедуре банкротства должник может сохранить контроль практически за всем своим имуществом;
  • Репутация фирмы – банкрота подпорчена – на самом деле, если все сделано для компенсации кредиторам за невыполненные обязательства, репутацию можно сохранить без серьезных потерь;
  • невозможность заниматься бизнесом – это в корне неверное суждение,  директор и учредители юридического лица могут сразу же открывать новую компанию, закон это не запрещает;
  • большие штрафы, арест имущества и другие наказания – при грамотном подходе и выборе компетентного арбитражного управляющего, можно обойтись с минимальными потерями.

Последствия банкротства юридического порядка

Если банкротом признали юр лицо, то для фирмы наступают следующие последствия банкротства юридического характера:

  • руководители предприятия передают всю полноту своих полномочий по управлению предприятия арбитражному управляющему, а он совершает расчеты с должниками;
  • все начисленные штрафы, пеня и неустойки за невыполнение взятых должником обязательств приостанавливаются;
  • о статусе юридического лица как банкрота публично сообщается;
  • прекращается выполнение исполнительных листов;
  • снимается арест со всех активов, а новый арест имущества запрещается;
  • по результатам процедуры, из списка ЕГРЮЛ исключают  компанию – банкрота.

Если юридическое лицо — должник не обладает имуществом, то для конкурсной массы будут использовать уставной капитал фирмы, а также дебиторскую задолженность.

Если у компании – банкрота нет денежных средств для организации процедуры банкротства предприятия, кредиторы воздействуют на собственников фирмы всеми законными методами, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

Последствия объявления банкротства для ИП

Если банкротом является индивидуальный предприниматель, то последствия банкротства ИП будут такие:

  • потеря статуса предпринимателя;
  • потеря всех видов лицензий по совершению предпринимательской деятельности;
  • запрет на регистрацию нового ИП на протяжении следующих 5 лет после объявления банкротства;
  • запрет на занимание руководящих должностей и занятия деловой активностью на следующие 5 лет.

DIVIUS Law&Consulting – надежный партнер при банкротстве юр лица и ИП

Чтобы избежать негативных последствий банкротства, следует серьезно подойти к выбору арбитражного управляющего, а также консалтинговой фирмы, которая будет заниматься подготовкой и подачей документов в суд по банкротству.

Такой компанией является Дивиус Право и Консалтинг – опытная и надежная фирма по оказанию юридических услуг на российском рынке.

Новости и статьи от DIVIUS Law&Consulting, которые могут быть Вам интересны:



Понравилась статья? Поделитесь с друзьями —

Возмещение в случае банкротства работодателя

Целью возмещения в случае банкротства работодателя (возмещения по причине неплатёжеспособности работодателя) является возмещение работнику недополученной по причине неплатёжеспособности работодателя заработной платы, отпускного пособия и предусмотренного законом о трудовом договоре возмещения в связи с окончанием трудового договора.

К неплатёжеспособности работодателя относятся:

  • объявление работодателя банкротом;
  • окончание рассмотрения банкротного заявления в связи с его угасанием на основании § 29 ст. 1 Закона о банкротстве;  
  • временное не назначение банкротного управляющего на основании § 15 ст. 41 Закона о банкротстве;
  • заявление о банкротстве не рассмотрели на основании § 27 ст. 41 Закона о банкротстве.

Для ходатайства о возмещении банкротный управляющий или временный банкротный управляющий предоставляет кассе по безработице заявление.

У работника есть право ходатайствовать о возмещении по причине банкротства работодателя, если у него нет средств для оплаты временного управляющего, и суд не назначил временного управляющего на основании § 15 ст. 41 Закона о банкротстве или оставил не рассмотрел заявление о банкротстве на основании § 27 ст. 41 Закона о банкротстве. О возмещении можно ходатайствовать после того, как суд признает работодателя неплатёжеспособным.

При ходатайстве о возмещении к заявлению необходимо приложить признание о неплатёжеспособности работодателя, а также основание для требований работника и документы, подтверждающие размер этих требований.

Если заявление подаёт банкротный управляющий или временный банкротный управляющий, то к нему нужно также добавить подтверждение размера требований работника. При объявлении работодателя банкротом или при окончании рассмотрения банкротного заявления по причине его угасания, для того чтобы работник получил возмещение по причине банкротства, ему нужно обратиться к банкротному управляющему или временному банкротному управляющему. Также работник должен предоставить управляющему все находящиеся  у него документы, которые подтверждают требования к работодателю.

Для ходатайства о возмещении к заявлению нужно добавить

Заявление о возмещении по причине банкротства в рекомендательной форме здесь. 

Собрание кредиторов в процедурах банкротства — Официальный сайт муниципального образования "Замостянский сельсовет" Суджанского района

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 26.10.2002

№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве)

представитель федерального органа исполнительной власти, исполняющего

функции по контролю (надзору) за деятельностью саморегулируемых

организаций арбитражных управляющих (далее – орган по контролю (надзору),

вправе участвовать без права голоса в собрании кредиторов и выступать по

вопросам повестки собрания кредиторов.

На территории Курской области указанные полномочия принадлежат

Управлению Росреестра по Курской области.

Представитель органа по контролю (надзору) вправе как участник

собрания кредиторов знакомиться с материалами, подлежащими рассмотрению

на собрании, делать выписки из них, снимать копии (фотокопии). Ознакомление

с указанными материалами производится во время и по месту, указанному

арбитражным управляющим в уведомлении о проведении собрания кредиторов.

Также сотрудники Управления не только имеют право высказывать свои

предложения по вопросам повестки дня, но и выполнять свои обязанности,

предоставленные Кодексом Российской Федерации об административных

правонарушениях, в случае обнаружения достаточных данных, указывающих на

наличие события административного правонарушения в действиях

(бездействии) арбитражного управляющего по ненадлежащему исполнению

обязанностей законодательства о несостоятельности (банкротстве).

В 2020 году в Управление Росреестра по Курской области поступило

более 500 уведомлений о проведении собраний кредиторов должников,

осуществляющих свои полномочия на предприятиях Курской области.

Согласно пункту 1 статьи 9.1

Федерального закона от 01.04.2020 №98-ФЗ для обеспечения стабильности

экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях

природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и

подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе

ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям,

подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на

срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 5 указанной статьи в течение срока действия

моратория по решению арбитражного управляющего проводятся собрания

кредиторов, комитета кредиторов, участников строительства и собрания

работников, бывших работников любого должника, в том числе того, на кого он

не распространяется в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, в форме

заочного голосования. В этом случае: 1) собрание кредиторов (комитета кредиторов) и собрание

участников строительства в форме заочного голосования проводятся в порядке,

установленном пунктом 1.1 статьи 201.12 Федерального закона; 2) собрание

работников, бывших работников должника в форме заочного голосования

проводится в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального

закона. Заочное голосование, предусмотренное настоящим пунктом, может

проводиться независимо от числа участников.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 N

428 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению

кредиторов в отношении отдельных должников" введен мораторий на

возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении

отдельных должников.

Постановление

официально опубликовано 6 апреля 2020 года,

следовательно, с указанной даты началось действие моратория сроком на шесть

месяцев, а арбитражные управляющие получили право на проведение собрания

кредиторов, комитета кредиторов, участников строительства и собрания

работников, бывших работников любого должника, в том числе того, на кого

мораторий не распространяется, в форме заочного голосования. Для проведения

собрания кредиторов в форме заочного голосования в настоящее время

предусмотрен следующий порядок:

1 Одновременно с включением в Единый федеральный реестр сведений о

банкротстве сведений об опубликовании сообщения о проведении собрания

участников в форме заочного голосования включению в указанный реестр.

Подлежат бюллетени для голосования без опубликования в официальном

издании.

2 Участники собрания заполняют бюллетени для голосования и

направляют их конкурсному управляющему (внешнему управляющему) в

порядке, указанном в сообщении о проведении собрания участников в форме

заочного голосования. (Прим. При подведении итогов голосования и принятии

собранием участников решений учитываются бюллетени для голосования,

заполненные участниками строительства и полученные конкурсным

управляющим (внешним управляющим) не позднее даты проведения такого

собрания).

3 Уведомление направляется конкурсному кредитору, в уполномоченный

орган, а также иному лицу, имеющему право на участие в собрании кредиторов,

сообщения о проведении собрания кредиторов по почте не позднее, чем за

четырнадцать дней до даты проведения собрания кредиторов или иным

обеспечивающим получение такого сообщения способом не менее чем за пять

рабочих дней до даты проведения собрания кредиторов. (Прим. - В случае если

количество конкурсных кредиторов и уполномоченных органов превышает

пятьсот, надлежащим уведомлением признается опубликование сообщения о

проведении собрания кредиторов в порядке, определенном статьей 28 Закона о

банкротстве.

4 Сообщение о проведении собрания кредиторов подлежит включению

арбитражным управляющим в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в порядке, установленном статьей 28 Закона о банкротстве, не

менее чем за четырнадцать дней до даты проведения собрания кредиторов.

5 Лицо, которое проводит собрание кредиторов, обязано обеспечить

возможность ознакомления с материалами, представленными участникам

собрания кредиторов для ознакомления и (или) утверждения, не менее чем за

пять рабочих дней до даты проведения собрания кредиторов, если иной срок не

установлен Законом о банкротстве. Проведение общих собраний кредиторов в

заочной форме является правом, а не обязанностью арбитражного

управляющего. Суды при рассмотрении ходатайств о принятии

обеспечительных мер в виде отложения или запрета проведения собраний

кредиторов до отмены действующих ограничений придерживаются различных

позиций. Так, суды откладывают (запрещают проводить) собрание кредиторов

при банкротстве, если оно предполагает массовое скопление людей. В одном из

рассматриваемых дел суд запретил проводить собрание кредиторов при

банкротстве, так как в месте его проведения запрещено покидать место

проживания (кроме случаев обращения за экстренной медпомощью и угрозы

жизни и здоровью). В другом деле суд не запретил проводить собрание

кредиторов при банкротстве, поскольку признал не доказанным, что собрание

созвано в период угрозы коронавируса и его невозможно провести в другое

время. При рассмотрении одного из ходатайств о принятии обеспечительных

мер суд также не запретил проведение собрания из-за коронавируса, указав на

то, что начиная с 06.04.2020 по решению арбитражного управляющего собрания

проводятся заочно.

Пресса: Банкротство Греции было бы наиболее удобным решением | Немецкие СМИ о России, Германии, мире | DW

Немецкая печать продолжает комментировать меры ЕС, направленные на предотвращение государственного банкротства Греции. Так, газета Financial Times Deutschland пишет:

Объявление банкротства было бы, пожалуй, более удобным решением, да и единственно реальной возможностью выхода из кризиса. Ведь тем самым греки могли бы поставить на солидную основу свой прогнивший государственный аппарат и его финансирование. Тогда им не пришлось бы прибегать к таким жестким мерам экономии.

Банкротство – очень неприятное слово. Оно заставляет вспомнить о массовых волнениях в Аргентине, оказавшейся неплатежеспособной в 2001 году. Тогда там началась паника, поскольку денег в банках не оказалось не только для крупных иностранных инвесторов, но и для мелких местных вкладчиков. Можно вспомнить также несчастных российских вдов, распродававших прямо на обочинах улиц свой жалкий скарб, чтобы хоть как-то прокормиться.

Правда, все это наблюдалось в этих странах до признания своего банкротства. После объявления банкротства ситуация, как правило, быстро улучшалась.

И хотя никакой четкой процедуры признания банкротства целыми государствами не существует, некоторые примеры последних лет могут тем не менее послужить ориентиром и для должников, и для кредиторов.

Газета Die Welt отмечает:

Да, мы любили греков. Ведь это они изобрели демократию 2500 лет назад, они дали миру таких великих мыслителей, как Аристотель, и гениальных зодчих, воздвигнувших Парфенон на Акрополе.

По сути, мы всегда хотели быть такими, как они. Ренессанс ставил своей целью возрождение классической античности, гуманисты считали древних греков образцом. Согласно этой традиции, Греция была для нас просто отражением нас самих, более того она была нашей лучшей частью.

Поэтому никто не задавал никаких вопросов, когда в 1981 году это чужеродное, православное государство, по сути, страна "третьего мира" на границе с Азией, была принята в Европейское экономическое сообщество. Ведь нам было ясно: Греция достойна членства в ЕЭС, ведь мы - духовные потомки греков, так, по крайней мере, нам хотелось себя видеть.

Именно это и мешает нам трезво, без предрассудков и стереотипов проанализировать бедственное положение, в котором оказалась Греция. Более того, эти стереотипы заставляют нас рассматривать Грецию как трагическое исключение, а трудности португальцев или испанцев нам видятся как обычные банальности.

Подготовил Анатолий Иванов
Редактор: Геннадий Темненков

Подача документов без адвоката | Суды США

Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13 требует тщательной подготовки и понимания юридических вопросов. Непонимание закона или ошибки в процессе могут повлиять на ваши права. Работникам судов и судьям по делам о банкротстве законом запрещено давать юридические консультации.

Ниже приводится список способов, которыми ваш адвокат может помочь вам в вашем деле.

  • Проконсультируем вас, стоит ли подавать заявление о банкротстве.
  • Посоветуйте, по какому разделу подавать.
  • Проконсультируем вас о возможности погашения ваших долгов.
  • Сообщите вам, сможете ли вы оставить себе дом, машину или другое имущество после подачи заявления.
  • Сообщите вам о налоговых последствиях подачи документов.
  • Проконсультируем вас о том, следует ли вам продолжать платить кредиторам.
  • Объясните вам закон и процедуры банкротства.
  • Помогите вам заполнить и подать формы.
  • Помогите вам с большинством аспектов вашего дела о банкротстве.

Ожидается, что стороны pro se соблюдают правила и процедуры федеральных судов и должны быть знакомы с Кодексом США о банкротстве, Федеральными правилами процедуры банкротства и местными правилами суда, в котором возбуждено дело. Местные правила, а также другая полезная информация размещены на веб-сайте суда и доступны на стойке регистрации местного суда. Работникам судов и судьям по делам о банкротстве законом запрещено давать юридические консультации.

Формы банкротства доступны для общественности бесплатно.

  • Используйте формы, пронумерованные в серии 100, для подачи заявления о банкротстве физических лиц или супружеских пар.
  • Используйте формы, пронумерованные в серии 200, если вы готовитесь к банкротству от имени неиндивидуального лица, такого как корпорация, товарищество или общество с ограниченной ответственностью (LLC).
  • Индивидуальные предприниматели должны использовать формы, пронумерованные в серии 100.

Многие суды требуют местных форм. Прежде чем подавать какие-либо документы, вам следует проверить веб-сайт вашего суда.

Составители петиций, не являющиеся адвокатами

Если вы подаете заявление о банкротстве pro se, вам могут предложить услуги не юристы, готовящие петиции. По закону составители могут вводить информацию только в формы. Им запрещено давать юридические консультации, объяснять ответы на юридические вопросы или помогать вам в суде по делам о банкротстве. Составитель петиции должен подписать все документы, которые он готовит для вас; напечатать на документах их имя, адрес и социальное обеспечение; и предоставить вам копии всех документов.Они не могут подписывать документы от вашего имени или получать оплату судебных издержек.

Поиск юриста, включая бесплатные юридические услуги

Если вам нужна помощь в поиске юриста по банкротству, вам могут помочь указанные ниже ресурсы. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, вы можете иметь право на получение бесплатных юридических услуг.

Что такое банкротство по главе 7 и нужно ли подавать в 2021 году?

В двух словах

Банкротство по главе 7 - это обычный судебный процесс для погашения вашего долга, но он подходит не всем.Давайте рассмотрим некоторые основы банкротства, которые помогут вам узнать об этом и решить, подходит ли это вам.


Банкротство по главе 7 - это мощный юридический инструмент в Соединенных Штатах, который позволяет полностью стереть многие долги, включая долги по кредитным картам, медицинские долги, автокредиты и ссуды до зарплаты. По оценкам экспертов, более 39 миллионов американцев объявили о банкротстве. [1] Это встречается чаще, чем думает большинство.

Один хороший вопрос, который стоит задать себе, если вы рассматриваете вопрос о банкротстве по главе 7: есть ли у меня больше долгов, чем я когда-либо смогу выплатить, учитывая мой текущий доход и имущество? Если ответ положительный, то банкротство по главе 7 может быть правильным вариантом.

Что такое глава 7? Как работает ?

При банкротстве по главе 7 вы заполняете формы о том, что вы зарабатываете, тратите, владеете и задолжали, и отправляете эти формы в суд по делам о банкротстве. Вы также должны будете подавать недавние налоговые декларации и квитанции о заработной плате, если вы работаете.

Доверительный управляющий, который является должностным лицом, ответственным за ваше дело, рассмотрит ваши формы и документы. У вас будет короткая встреча с ними, на которой они зададут вам основные вопросы о том, что находится в ваших формах.

Через пару месяцев вы получите по почте извещение из суда об официальном прекращении вашего дела о банкротстве.Подавляющее большинство людей, которые честны, полностью заполнили свои формы банкротства и выполнили необходимые шаги, добиваются признания своего банкротства судом.

Какой долг можно и нельзя погасить?

Банкротство по главе 7 может стереть следующие общие долги:

Эти долги известны как «погашаемые» долги.

В тот момент, когда кто-то заявляет о банкротстве, вступает в силу правило, называемое «автоматическое приостановление». Это временно мешает кому-либо взыскать ваши долги.

Банкротство по главе 7 не может списать следующие типы долгов:

  • Алименты и алименты

  • Недавние налоговые и другие долги, которые вы должны правительству, например штрафы

  • Студенческие ссуды обычно не могут быть аннулированы

Эти долги известны как безнадежные долги.

Обеспеченные долги - это долги, обеспеченные имуществом, например, ипотека, обеспеченная домом, или автокредит, обеспеченный автомобилем.Если вы хотите сохранить свою собственность, которая обеспечивает долг, вы не можете стереть долг в главе 7 о банкротстве. Перед подачей заявки вы также должны убедиться, что у вас есть текущие платежи по долгам. Если вы готовы отказаться от собственности, то банкротство по главе 7 может стереть обеспеченные долги.

Могу ли я сохранить свою собственность, если я подам заявление о банкротстве?

В 95 процентах случаев банкротства по главе 7 люди могут оставить себе все свое имущество. [2] В Кодексе о банкротстве есть действующие правила, называемые «исключениями», которые позволяют вам хранить несколько видов собственности, например наличные деньги, одежду, мебель, автомобили и т. Д.до определенной суммы в долларах, известной как «лимиты освобождения».

Конкретные льготы, которые вы можете использовать для сохранения собственности, зависят от вашего штата. Во многих штатах действуют «исключения по шаблону», позволяющие удерживать любую собственность, если она стоит меньше определенной суммы. Для 19 штатов, в которых разрешены «федеральные исключения по делу о банкротстве», максимальный потолок составляет немногим более 10 000 долларов, что означает, что вы можете оставить себе собственность на сумму менее 10 000 долларов.

Если стоимость вашей собственности превышает установленный предел освобождения от уплаты налогов, доверительный управляющий может наложить арест на собственность и продать ее, чтобы выплатить долг вашим кредиторам.Именно поэтому главу 7 называют «ликвидационным банкротством», хотя ликвидация проводится редко.

Имущество, не защищенное льготами, считается «не освобожденным от налогов». Наиболее распространенные формы беспроцентной собственности - это дорогие автомобили и дома.

Кто имеет право на банкротство по главе 7? Я должен подавать?

Есть разница между тем, кому разрешено подавать и кому подавать. Большинство людей, которые зарабатывают ниже среднего дохода для своего штата, в зависимости от размера их семьи, могут подавать документы.Это потому, что они проходят «тест на нуждаемость» согласно законам о банкротстве. Тест на нуждаемость учитывает ваш среднемесячный доход за последние 6 месяцев.

Если у вас нет работы или вы не зарабатываете, близкий к минимальной заработной плате, вы скорее всего, будет иметь право на банкротство по главе 7. Если вы не пройдете тест на нуждаемость, вы можете подать заявление о банкротстве по главе 13, но не по главе 7.

Люди, которые хотят начать все сначала, обычно попадают в одну из трех категорий:

  • Те, кто должен подать заявление о банкротстве прямо сейчас;

  • Те, кому следует немного подождать, а затем подать заявление о банкротстве по главе 7;

  • Те, кто не должен подавать заявление о банкротстве по главе 7.

Должен ли я подавать заявление о банкротстве прямо сейчас?

Некоторые признаки того, что вы можете подходить для подачи заявления о банкротстве сейчас:

  • У вас погашаемая задолженность на сумму более 10 000 долларов

  • Ваш кредитный рейтинг уже низкий (ниже 600)

  • У вас нет собственная дорогая собственность

  • Выплата платежей не дает возможности сводить концы с концами каждый месяц

  • Вы беспокоитесь о задержании заработной платы или привлечении к ответственности за долг

  • Вы сдали тест на нуждаемость, потому что зарабатываете ниже среднего дохода в вашем штате

  • Вы не видите способа погасить свой долг в течение следующих 5 лет

Если это применимо, возможно, сейчас самое подходящее время для подачи заявления о банкротстве .

Кому ждать подачи?

Определенные действия могут осложнить банкротство по главе 7, и немного подождать может помочь. Если вы все еще полагаетесь на свои кредитные карты, чтобы сводить концы с концами, или вы совершили крупные покупки за последние 6 месяцев, то лучше подождать, чтобы подать заявку, и сначала оплатить свои самые последние платежи.

Если вы вернули или передали собственность члену семьи или другу в прошлом году, то по возможности лучше подождать с подачей заявки. Вы должны указать эти действия в своих документах о банкротстве, и ваш опекун спросит вас о них.

Если вы подаете на кого-то в суд или планируете подать в суд на кого-то, то по возможности лучше не подавать заявление о банкротстве до тех пор, пока вы не узнаете окончательный результат этого дела. Люди часто откладывают банкротство по главе 7, если ожидают компенсации за причиненный вред.

Кроме того, если вы задолжали арендодателю деньги и не планируете переезжать, постарайтесь наверстать упущенные арендные платежи перед подачей заявления. То же самое обычно касается автокредитования, если вы хотите оставить машину себе.

Наконец, если вы ожидаете, что ваше финансовое положение ухудшится, вы можете отложить подачу заявления.Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 только один раз в 8-летний период, поэтому вы не хотите подавать заявление, если знаете, что собираетесь влезть в еще большие долги.

Глава 7 и Глава 13 банкротство

Основное различие между главой 7 и главой 13 банкротства состоит в том, что в главе 13 о банкротстве вы не стираете сразу все долги. Вы предлагаете план погашения, основанный на вашей способности выплатить определенные долги. Управляющий банкротством и все кредиторы рассматривают план по главе 13, и, если он приемлем для всех участников, суд подтверждает ваш план погашения, который рассчитан на три-пять лет.

Большинство людей заявляют о банкротстве в соответствии с главой 13 вместо главы 7 по двум причинам. Во-первых, они не проходят проверку на нуждаемость из-за своего высокого дохода и не имеют права на банкротство в соответствии с главой 7. Во-вторых, у них есть дом, который они хотят сохранить, на который не распространяется действие Закона о банкротстве, предусмотренного главой 7.

Если вы подумываете о том, чтобы заполнить главу 13, потому что вы не прошли тест на нуждаемость, посмотрите на причины, по которым вы не сдаете. Период ретроспективного анализа для проверки нуждаемости составляет 6 месяцев, поэтому, если вы недавно столкнулись с падением семейного дохода, вы можете иметь право на участие в Главе 7 в ближайшем будущем.

Как подать заявление о банкротстве главы 7

  1. Соберите свои финансовые документы. Если вы работаете, это обычно означает получение квитанций о заработной плате и налоговых деклараций за последние два года. Также неплохо получить последние выписки из банковского счета и кредитный отчет.

  2. Заполните анкеты банкротства. Эти формы известны как ваше заявление о банкротстве. Они включают вопросы о том, что вы зарабатываете, тратите, владеете и должны.Люди выбирают либо нанять юриста для заполнения этих форм за них, либо заполнять их самостоятельно. Они доступны на сайте судов США.

  3. Пройдите курс кредитного консультирования. Это 60-минутный курс, который вы можете пройти онлайн в любом квалифицированном некоммерческом консультационном агентстве по кредитованию. Вы получите свидетельство об окончании курса, которое подадите в суд.

  4. Подайте заявление о банкротстве в суд по делам о банкротстве. Это можно сделать по почте, лично или через Интернет, если это разрешено судом.Если у вас есть адвокат, он заполнит формы за вас. На данный момент 80% вашей работы выполнено. Но вам нужно будет выполнить несколько задач после подачи документов.

  5. Отправьте своему доверенному лицу необходимые документы. Вам будет назначен управляющий от суда по делам о банкротстве. Это не судья, но они все равно следят за вашим делом. Скорее всего, они потребуют, чтобы вы отправили им по электронной или обычной почте те же документы, которые вы подали в суд, и могут иметь другие запросы, например выписки из банковского счета.

  6. Пройдите курс финансового менеджмента. Этот курс по личным финансам похож на тот, который вы изучаете перед подачей заявки, и его также можно пройти онлайн. Он длится 60 минут и подготовит вас к жизни после банкротства. Обязательно подайте в суд свидетельство о прохождении курса.

  7. Примите участие в краткой встрече со своим доверенным лицом, известной как «341 встреча». Большинство 341 встречи длятся 5-10 минут и проходят по стандартному сценарию вопросов. Во время COVID-19 они проводились по телефону и по видеоконференции.

  8. Получите выписку. Это произойдет примерно через 2-3 месяца после вашей 341 встречи, если все пойдет по плану. Поздравляю.

Сколько времени длится банкротство по главе 7?

Большинство людей могут подать заявление о банкротстве в течение одной недели, если они организованы. Встреча 341 с попечителем, который курирует ваше дело, состоится примерно через один-два месяца после того, как вы подадите заявление.

Если все пойдет хорошо, через два-три месяца после встречи с попечителем вы получите по почте письмо о том, что ваш долг официально погашен.Это означает, что банкротство по главе 7 от начала до погашения долгов занимает около 3-5 месяцев.

Сколько стоит банкротство по главе 7?

Суд по делам о банкротстве требует уплаты пошлины в размере 338 долларов США. Если ваш доход ниже 150% от федеральной черты бедности, вы можете претендовать на освобождение от уплаты сбора. Люди, находящиеся на социальном обеспечении или безработные, обычно имеют право на освобождение от уплаты сбора. Вы можете оплатить пошлину в рассрочку, если вы подадите запрос и суд согласится.

Каждый из двух онлайн-курсов по личным финансам стоит от 10 до 50 долларов, в зависимости от выбранного вами провайдера.Вы также можете претендовать на освобождение от платы за эти курсы в зависимости от вашего дохода.

Если вы нанимаете адвоката, самые большие затраты при банкротстве - это гонорары адвоката. Нанять адвоката по делу о банкротстве для рассмотрения дела по главе 7 стоит в среднем 1500 долларов.

Какова жизнь после банкротства? Как долго в вашем кредитном отчете указано банкротство по главе 7?

Большинство людей, подавших заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, чувствуют облегчение от того, что все их кредитные карты и медицинские долги, а также другие погашаемые долги полностью исчезли.Многие люди видят, что их кредитные баллы улучшаются, если их кредитные баллы находятся в диапазоне ниже 600.

Процесс банкротства часто вызывает новое чувство уверенности, когда люди чувствуют себя более комфортно в своих финансовых делах, чем когда они начинали. Частично причина кроется в двух обязательных курсах по личным финансам. Глава 7 «Банкротство» также заставляет задуматься о своем финансовом положении.

Люди, подающие заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, обычно более серьезно относятся к составлению бюджета, сбережению и восстановлению своего кредита, используя такие инструменты, как ссуды для кредитных организаций и обеспеченные кредитные карты.

Глава 7 о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, но многие люди, подающие документы, видят, что их кредитная история улучшается, и могут получить одобрение на получение ипотеки в течение нескольких лет, если они примут правильные финансовые решения после банкротства.

Альтернативы главе 7 о банкротстве

Альтернативы банкротству могут помочь вам начать все сначала. Тот, который вам подходит, будет зависеть от вашего финансового положения и типа вашей задолженности. Давайте рассмотрим каждый вариант.

Погашение долга: Вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Если вы задержали платежи или собираетесь это сделать, вы можете связаться со своим кредитором, чтобы обсудить проблему. Возможно, вам удастся разработать доступный план выплат или договориться об урегулировании долга на сумму, меньшую, чем полная причитающаяся сумма. Это особенно верно в отношении задолженности по кредитной карте. Как правило, компенсация должна быть выплачена единовременно.

План погашения: Другой вариант - заключение плана управления долгом с агентством.В отличие от урегулирования долга, план управления долгом предполагает выплату долга в течение долгого времени на более приемлемых условиях, чем у вас есть сейчас. Обычно в план управления долгом могут быть включены только необеспеченные долги.

Консолидация долга: Взятие ссуды на консолидацию долга для выплаты долга - еще один вариант облегчения долгового бремени. Тогда у вас будет только один ежемесячный платеж новому кредитору. Эти кредиты часто предлагают более низкие процентные ставки, чем те, которые вы уже платите.

Другой вариант - продать ваше ценное имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Но будь осторожен. Денег, которые вы получаете за свою собственность, может быть недостаточно для выплаты или погашения всех ваших долгов. В любом случае вам может потребоваться подать заявление о банкротстве.

Заключение

Следует ли вам подавать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, зависит от вашего финансового положения и от того, какие другие варианты облегчения долгового бремени доступны вам. Также важно учитывать время подачи заявки. Курс кредитного консультирования или бесплатное обследование у адвоката по банкротству - отличная отправная точка, чтобы узнать больше о ваших возможностях.


Источники:


Автор:

Рохан Павулури

TwitterLinkedIn

Рохан Павулури - генеральный директор и соучредитель Upsolve, одного из ведущих ресурсов Америки, помогающих семьям с низкими доходами и рабочему классу преодолеть финансовые затруднения. Он окончил Гарвардский колледж в 2018 году и был включен в список TIME100 Next в 2021 году. Он также является членом ... подробнее о Рохане Павулури

Как подать заявление о банкротстве после развода в 2021 году

В двух словах

Узнайте, как подать заявление о банкротстве после развода.Это дополняет Руководство Upsolve о том, как подать заявление о банкротстве в главе 7, и подчеркивает, как оформить развод в формах.


Совсем не редко один или оба супруга заявляют о банкротстве после развода. Возможно, проблемы в браке привели к финансовым проблемам. Или, возможно, к семейным проблемам добавились финансовые затруднения. В любом случае, эти двое часто идут рука об руку. Если вы думаете о банкротстве после развода, вам следует помнить о нескольких вещах.

На что следует обратить внимание в своем декрете о разводе

Во-первых, если ваш развод завершен, вам следует ознакомиться с официальным декретом о разводе для получения информации. Кроме того, даже если решение о разводе не подано в суд, ваш опекун запросит его копию до вашей 341 встречи, что происходит примерно через 30 дней после подачи иска.

Распределение долгов

В частности, вам стоит обратить внимание на распределение долгов. Вы согласились разделить все долги поровну? Приписываются ли определенные долги только одной стороне? Убедитесь, что вы указали все долги в своих документах, даже если некоторые из них были переданы при разводе вашему супругу.В этом случае проверьте, есть ли в декрете о разводе пункт о компенсации. Это означает, что один из супругов соглашается сделать другого супруга целым, если они несут убытки из-за совместного долга. Например, в декрете о разводе один из супругов может согласиться взять совместную ссуду на покупку автомобиля и возместить другому супругу любые убытки. Однако это соглашение между супругами, и третьи стороны не придерживаются его. Таким образом, если в нашем примере один из супругов задерживает оплату автомобиля, кредитор может подать в суд на обоих супругов, чтобы получить деньги.Если два супруга вынуждены выплатить долг, они могут подать в суд на первого супруга в соответствии с положением о возмещении убытков, чтобы вернуть деньги. Если в вашем декрете о разводе есть пункт о компенсации, подумайте о том, чтобы поговорить со знающим адвокатом по делам о банкротстве в вашем районе, чтобы убедиться, что банкротство может принести вам облегчение, которое вы ищете.

Список активов

При любой заявке о банкротстве вы должны включить подробный список всех ваших активов в свои официальные документы. Под страхом наказания за лжесвидетельство вы подпишете, что вся информация, содержащаяся в ваших документах о банкротстве, является правдивой и точной, насколько вам известно, поэтому важно раскрыть все.Часть процесса банкротства будет включать в себя рассмотрение конкурсным управляющим ваших документов и документов, чтобы убедиться, что все правильно. Доверительный управляющий захочет просмотреть ваше решение о разводе и сверить этот раздел имущества с активами, которые вы перечисляете.

Долги от развода

Некоторые долги от развода могут быть погашены в результате вашего банкротства. Если вы не в состоянии оплачивать гонорары адвоката по бракоразводным процессам, они могут быть включены и аннулированы в конце вашего дела.Однако расчеты по имущественным вопросам не так просты и зависят от типа банкротства, о котором вы подаете. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 (или о «ликвидации»), то любые деньги, которые вы должны своему супругу в результате урегулирования имущественных споров, не являются погашаемой задолженностью. Вы все равно будете должны эти деньги после завершения вашего банкротства. Однако, если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вы можете включить деньги, причитающиеся вашему бывшему супругу в рамках имущественного урегулирования, как необеспеченный долг, который будет погашен в конце вашего плана погашения по главе 13.

Плюсы и минусы подачи заявления о банкротстве во время развода

Если ваш развод еще не окончательный, возможно, имеет смысл обратиться к списанию долгов и подать заявление о банкротстве до развода. У этого есть свои плюсы и минусы, и важно внимательно их рассмотреть. Во-первых, как только вы подадите заявление о банкротстве, вступит в силу действие, называемое автоматическим приостановлением деятельности. Это останавливает любое другое судебное разбирательство до завершения банкротства. Автоматическое приостановление не мешает суду создавать или требовать выплаты алиментов.Однако он включает все другие аспекты дел о разводе и может вызвать значительную задержку в завершении этого разбирательства, поэтому важно учитывать свои приоритеты.

Однако, если у вас хорошие отношения с будущим бывшим, у вас может быть несколько преимуществ для решения вашей финансовой ситуации до развода в случае совместного банкротства. Во-первых, вы можете сэкономить на судебных издержках, подав только одно дело, что позволит сэкономить на гонорарах адвокатов, а также на административных сборах в суде.Во-вторых, вы сможете погасить часть (или все) своего необеспеченного семейного долга, например, по кредитным картам и медицинским счетам, чтобы вы оба могли начать все сначала. Это может быть ключевым моментом, потому что семейный долг относится к долгам, возникшим в период брака, и отсутствие супружеского долга, с которым нужно справляться, делает любое мировое соглашение более простым. Наконец, вы могли бы защитить больше собственности, регистрируя вместе, а не по отдельности. Вы можете защитить собственность в случае банкротства, используя льготы.Многие штаты разрешают супружеской паре подавать документы совместно, чтобы удвоить большинство льгот, что может привести к общей защите большего количества имущества. Если вы решите работать с поверенным по банкротству, вы можете и должны получить их юридическую консультацию по порядку судебного разбирательства.

Как подать заявление о банкротстве после развода

Давайте теперь посмотрим, как подать заявление о банкротстве после развода. Это дополнит наше руководство о том, как подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, и подчеркнет, на что следует обратить внимание, когда вы готовитесь к подаче заявления.

❗❗ В формах спрашивается, состоит ли лицо, подающее заявление о банкротстве, в браке, а также указывается информация о супруге. После развода у них больше нет супруга, если они не вступили в повторный брак. Если вы не вступили в повторный брак, правильный ответ на вопрос «состоите ли вы в браке?» - «нет», даже если вы были женаты в прошлом. ❗❗

Соберите свои документы

Ваш первый шаг - собрать документы, которые вы будете необходимо определить ваше право на участие в главе 7 Кодекса о банкротстве и заполнить формы о банкротстве.Это должно включать любые документы о вашем доходе за последние шесть месяцев, такие как квитанции о заработной плате и любые другие доказательства дохода. Поскольку вы больше не состоите в браке, вам нужна только эта информация о себе. Вам также понадобятся ваши налоговые декларации за последние два года (как федеральные, так и штатные) и самые последние отчеты по любым финансовым счетам и любые документы, касающиеся ваших активов. Также очень важно включить полный список всех ваших долгов. Получение копии вашего кредитного отчета (которую вы можете бесплатно получить здесь: AnnualCreditReport.com) может помочь убедиться, что вы перечислите всех кредиторов и коллекторских агентств, которым вы должны деньги.

При недавнем разводе вы также захотите приложить такие документы, как постановление о разводе, любую документацию о ваших (или ваших бывших) обязательствах по содержанию. Убедитесь, что вы указали расчет имущества, вознаграждение адвоката и счета от вашего адвоката по разводам.

Проконсультируйтесь по вопросам кредитования

Ваш следующий шаг - пройти первый из двух обязательных учебных курсов для должников. Первый курс необходимо пройти до того, как вы подадите заявление.Для этого важно использовать одно из утвержденных кредитных консультационных агентств, и многие из них предложат возможность зарегистрироваться и оплатить оба сразу. Вы получите справку, которую необходимо подать вместе с документами о банкротстве.

Заполните бланки банкротства

Затем вам нужно будет заняться бланками банкротства. Это может занять немного времени, так как обычно требуется заполнить более 20 документов, включая ваше заявление о банкротстве, все графики, отчет о финансовых делах (SOFA) и многое другое.

После недавнего развода следует обратить внимание на некоторые особенности. На первой странице вашего заявления о банкротстве вы указываете личную информацию, начиная с вашего юридического имени. Ниже есть место, где вы можете указать любые изменения имени, если вы недавно забрали свою девичью фамилию после развода.

Если вы живете в муниципальной собственности, вам необходимо указать своих бывших супругов в Приложении H, даже если они не участвуют в совместных обязательствах по каким-либо долгам.

В Приложении I укажите свой доход, включая любые алименты или алименты, которые вы можете получить от бывшего супруга.Поскольку вы больше не состоите в браке, их доход не указан в этом списке.

Если вы решите подать совместное дело до завершения развода, помните, что вы не можете удвоить свои домашние расходы, если только вы не проживаете в двух разных домах. В таком случае вам также необходимо подать Приложение J-2 для отдельных домохозяйств.

В форме 107 (Отчет о финансовых делах) вам необходимо указать все судебные разбирательства (включая развод), имевшие место в прошлом году.Если вы передали какое-либо имущество бывшему супругу в рамках развода, убедитесь, что это также указано в Заявлении о финансовых делах.

Наконец, вы захотите указать любые невыплаченные алименты / алименты или обязательства по урегулированию имущественных отношений в соответствующих таблицах (как актив в Приложении A / B и как обязательство в Приложении E / F).

Получите свой регистрационный сбор и подайте свое дело

После того, как вы заполните документы, вам нужно будет собрать свой регистрационный сбор.Текущий сбор за подачу заявления о банкротстве по главе 7 составляет 338 долларов, и он подлежит оплате в полном объеме, когда вы подаете в суд дело о банкротстве по главе 7. Это одинаковая сумма для одиноких и состоящих в браке подателей. Платеж должен быть оплачен кассовым чеком или денежным переводом. Этот платеж нельзя произвести с помощью кредитной или дебетовой карты. Если вы чувствуете, что не можете позволить себе этот сбор, вы можете запросить отказ от него при условии, что вы зарабатываете менее 150% от федеральной черты бедности с учетом вашего совокупного семейного дохода. Если запрос на отказ не удовлетворен (или вы не соответствуете требованиям), вы также можете потребовать оплатить регистрационный сбор в рассрочку.

Далее распечатайте все документы для подачи дела в суд по делам о банкротстве. Убедитесь, что вы печатаете только на одной стороне бумаги (двусторонняя печать не принимается) и что у вас есть столько копий, сколько необходимо. Если вы не уверены, обратитесь к секретарю суда для проверки. Всегда полезно иметь полный набор для себя, как для своих записей, так и для использования на слухе 341.

Тогда вы готовы обратиться в суд, чтобы подать документы и официально начать Главу 7.Обычно у вас также есть возможность отправить по почте, но лучше лично прийти, чтобы убедиться, что все готово.

Отправьте документы своему доверенному лицу по почте

После того, как вы подадите документы, вам будет назначен доверенное лицо для надзора за вашим делом о банкротстве в соответствии с Главой 7. Вам нужно будет отправить определенные документы своему доверенному лицу в соответствии с Главой 7 до запланированного слушания 341, называемого Собранием кредиторов. Вы должны получить письмо от вашего доверенного лица с подробным описанием того, что они хотят рассмотреть, и документы должны быть отправлены вашему доверительному управляющему не менее чем за семь (7) дней до вашей 341 встречи.При недавнем разводе вы должны ожидать, что попечитель запросит ваше решение о разводе, а также контактную информацию для вашего бывшего супруга. Если вы не получили никакого уведомления от вашего доверенного лица через две недели после подачи вашего дела, вам следует обратиться к секретарю суда и назначенному вам доверительному управляющему для получения дальнейших указаний.

Если вы не в хороших отношениях со своим бывшим супругом, обратите внимание, что бывшие супруги нередко обращаются к попечителю в деле о банкротстве, возбужденном после развода. Вот почему очень важно внимательно изучить свое решение о разводе и полностью раскрыть всю запрашиваемую информацию в формах о банкротстве.

Пройдите курс по банкротству 2

После отправки документов вашему доверенному лицу согласно Главе 7 и до требуемого слушания - идеальное время для завершения вашего второго курса кредитного консультирования. Помните, что вам нужно пройти этот курс у утвержденного поставщика. Когда вы завершите второй курс, вы получите сертификат о прохождении курса, который вам необходимо подать в суд в течение 60 дней после запланированной 341 встречи, чтобы иметь право на увольнение по окончании рассмотрения вашего дела.Обязательно подайте его секретарю суда, как и оригинал документов о банкротстве.

Посетите вашу 341 встречу

Когда вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, требуется одна явка в суд. 341 собрание, также называемое Собранием кредиторов, состоится перед вашим доверительным управляющим согласно Главе 7. Как правило, встреча проходит относительно быстро (обычно от 5 до 15 минут) и состоит из того, что доверенное лицо, указанное в главе 7, задает вам вопросы об информации, которую вы предоставили в своих документах.Обычно они хотят подтвердить, что предоставленная вами информация верна и точна. Ваши кредиторы также могут присутствовать на этой встрече и задавать вопросы, однако маловероятно, что большинство или кто-либо из них сделает это. Наконец, возможно, что ваш бывший супруг явится на слушание, но он не обязан этого делать.

Работа с вашим автомобилем

Если у вас есть автомобиль, очень важно правильно указать его (а) в вашем расписании. В главе 7 у вас будет несколько вариантов того, что делать с вашим автомобилем.Если вы хотите оставить машину себе и у вас есть текущие платежи (если таковые имеются), вы можете указать, что собираетесь продолжать платежи. Кредитор, скорее всего, попросит вас подписать соглашение о подтверждении. Однако, если вы являетесь соавтором автомобиля, который был передан вашему бывшему супругу при разводе, большинство заявителей не подтверждают долг, чтобы воспользоваться возможностью уйти от обязательства.

Если вы считаете, что автомобиль стоит меньше, чем вы должны, вы можете изучить возможность выкупа автомобиля.Если вы планируете оставить автомобиль себе, также важно правильно указать автомобиль в вашем графике льгот, чтобы защитить капитал. Если, однако, вы просрочили платежи без какой-либо надежды наверстать упущенное, у вас есть возможность сдать автомобиль в случае банкротства, что избавит вас от обязанности продолжать производить платежи, а также от любого дефицита в ваших платежах. просроченная оплата и т. д. Если ваш бывший супруг (а) подписал ссуду на покупку автомобиля, они по-прежнему будут обязаны платить долг.

Исключения

Исключения по банкротству позволяют защитить как недвижимое, так и личное имущество до определенной стоимости.Регистраторы обычно могут избежать отказа от большей части, если не от всей своей собственности, за счет надлежащего использования исключений. Во многих штатах у вас есть возможность выбрать, хотите ли вы следовать федеральным льготам о банкротстве или льготам штата. Супружеские пары часто могут удвоить льготы, заявленные в отношении личного имущества. Если один из вас уже переехал из семейного дома, это может повлиять на вашу способность получить освобождение от приусадебного проживания.

Заключение

Объявление о банкротстве до, во время или после развода действительно зависит от ваших обстоятельств.Решения, которые вы принимаете о том, когда подавать заявление о банкротстве и следует ли это делать вдвоем до развода, носят сугубо личный характер. Речь идет о том, что лучше для вас в вашей нынешней реальности, и здесь нет правильного или неправильного ответа. Однако, если есть возможность поработать со своим будущим бывшим супругом и подать иск по главе 7, прежде чем приступить к разводу, это может значительно упростить раздел имущества и общий процесс развода.



Автор:

Адвокат Ева Басевице

LinkedIn

Ева Г.Басевис окончила юридический факультет Мичиганского университета в 2001 году. Почти десять лет она занималась юридической практикой в ​​области банкротства потребителей. Сейчас она работает в сфере высшего образования в качестве научного консультанта студентов бакалавриата в Школе бизнеса Стивена М. Росса, ... подробнее об адвокате Еве Басевис

Как работает Upsolve

В двух словах

Upsolve - некоммерческая организация, которая помогает вы подаете заявление о банкротстве самостоятельно, используя бесплатный онлайн-инструмент для создания форм о банкротстве и погашения долга.Считайте TurboTax банкротом.

Вот как это работает!

Система банкротства дает вам возможность подавать документы самостоятельно, когда вы не можете позволить себе услуги адвоката, что называется «подачей заявления pro se». Upsolve здесь для вас с помощью нашего бесплатного инструмента, статей, написанных юристами, и поддержки сообщества.

Как работает Upsolve

2-минутное видео

(1) Взять скринер (2 минуты)

Воспользуйтесь нашим скринером, чтобы определить, имеете ли вы право на использование нашего бесплатного инструмента для создания форм.Если мы не сможем помочь, вы можете получить бесплатную оценку от частного адвоката или можете претендовать на получение юридической помощи в вашем районе.

(2) Присоединяйтесь к нашей частной группе поддержки Facebook (необязательно)

Познакомьтесь с пользователями Upsolve из вашего штата и со всей страны. Вы можете узнать больше об опыте самостоятельной регистрации от реальных пользователей Upsolve, которые сейчас активно проходят этот процесс. Вы также можете поговорить с пользователями, которые уже получили выписку, чтобы узнать больше о том, почему они подали заявку и как этот процесс был для них.

(3) Заполните анкету и загрузите документы (90 минут)

Ответьте на вопросы о том, что вы делаете, тратите, владеете и должны. Upsolve извлекает ваш кредитный отчет за вас, чтобы сэкономить ваше время. Эта информация используется для заполнения ваших форм о банкротстве. Если вы работали, вы также загрузите квитанции о зарплате за последние 60 дней. Вы можете обновить свою информацию в любое время перед подачей заявки.

Если вы должны были подавать налоговые декларации за последние два года, загрузите их в свой аккаунт.Если вы не подали декларацию из-за получения социального обеспечения или отсутствия заработка, вы можете пропустить этот шаг.

(4) Пройдите онлайн-курс кредитного консультирования (60 минут)

Суд по делам о банкротстве требует, чтобы каждый прошел курс кредитного консультирования перед подачей заявки. Этот курс предлагается другой некоммерческой организацией, к которой вы можете получить доступ напрямую через Upsolve. Это стоит 14,95 долларов США, если вы не имеете права на отказ от комиссии.

Курс состоит из ответов на вопросы и короткого звонка или онлайн-чата с кредитным консультантом.Вы также можете получить его через любого другого утвержденного поставщика и загрузить свой сертификат в свою учетную запись.

(5) Выберите дату подачи заявки (5 минут)

Вернитесь на my.upsolve.org после окончания курса и выберите дату подачи, которая сообщит нам, когда вы планируете подавать свои формы. Вы можете подавать формы до или вскоре после этой даты. Суду ничего не известно о дате подачи вами заявления. Ваша дата подачи просто помогает вам составить план подачи. Вам не нужно записываться на прием, чтобы подавать формы в суд.

(6) Просмотр, обновление и создание форм (30 минут)

После проверки качества на согласованность и полноту вы можете создавать формы. Когда формы будут готовы, вы получите электронное письмо и текстовое уведомление. После загрузки вы можете просмотреть свои формы и внести окончательные изменения с помощью редактора дел, прежде чем распечатать и подписать их.

(7) Подайте формы

Вам нужно будет доставить формы вручную, по почте или в электронном виде в суд.Вам нужно будет предъявить удостоверение личности и предоставить регистрационный сбор, заявление об отказе от уплаты сбора или заявку на выплату в рассрочку. Всегда полезно доставить формы лично, если вы можете, но если вы зашли слишком далеко, вы можете отправить их по почте, приложив копию своего удостоверения личности.

См. Инструкции по подаче документов.

Вы всегда должны звонить в офис секретаря заранее, чтобы узнать конкретные инструкции. Из-за COVID-19 некоторые суды разрешают вам отправлять формы онлайн.

🎉 Когда закончите, не забудьте поздравить себя с подачей документов! Это самое сложное! Ура 🎉

(8) Получите важную информацию по делу из суда и отправьте документы по почте доверенному лицу (15 минут)

Через неделю после подачи вы получите «Форму 309A», в которой будет содержаться важная информация о ваше дело.Это включает в себя имя вашего «доверенного лица», должностного лица, которое занимается вашим делом, и дату вашей «341 встречи», на которой вы встретитесь со своим доверенным лицом. Из-за COVID-19 многие суды проводят 341 заседание по видеоконференции или по телефону, что вы увидите в форме 309A.

Ваш опекун потребует, чтобы вы предоставили в его офис определенные документы до вашей 341 встречи. Как минимум, вы должны предоставить налоговые декларации за два года и квитанции о заработной плате за 60 дней, если вы получили доход.

(9) Пройдите курс после подачи документов (60 минут)

Суд по делам о банкротстве требует от вас пройти второй онлайн-курс, который называется «Управление личными финансами», после того, как вы подадите заявление. Этот курс очень похож на курс кредитного консультирования и стоит 9,95 доллара. Вы можете претендовать на освобождение от уплаты комиссии.

Когда вы закончите, вы должны сохранить свидетельство, распечатать его и подать в суд. Если вы пройдете курс после подачи документов по ссылке, которую предоставляет Upsolve, провайдер курса отправит вам сертификат в электронном виде.Вы можете подтвердить, что оно было подано, проверив уведомления суда в своей учетной записи my.upsolve.

(10) Посетите встречу со своим доверенным лицом (5 минут)

Эта встреча, также известная как «341 собрание кредиторов», проводится между вами и доверенным лицом, которое ведет ваше дело. Они зададут вам вопросы о ваших формах. Обычно это длится около 5 минут. У нас есть видео, чтобы подготовить вас.

Принесите свое удостоверение личности с фотографией и карточку социального страхования. Ваш опекун может попросить вас внести изменения в свои формы и вернуться в другой день, и в этом случае вы должны сделать именно то, что они вам скажут.Если вам нужно обновить свою учетную запись, обратитесь в Upsolve.

Погасите долг!

Вы получите официальное уведомление о списании ваших долгов примерно через два месяца после вашей 341 встречи. 🎉 Поздравляем! 🎉 Upsolve предоставляет вам ресурсы о том, как восстановить свой кредит после банкротства.

История основания

Идея Upsolve родилась в Лаборатории доступа к правосудию Гарвардской школы права. Один из наших соучредителей, Рохан Павулури, работал научным сотрудником, тестируя бумажные пакеты, объясняющие различные части закона для малообеспеченных жителей Бостона.Один из пакетов был о банкротстве. Увидев, какое огромное положительное влияние банкротство может оказать на чью-то жизнь, у Рохана появилась идея. Он намеревался создать инструмент, похожий на TurboTax, который бесплатно помогал бы людям по всей Америке объявить о банкротстве самостоятельно.

Вскоре Рохан встретил Джонатана Петтса, который проработал 10 лет в мире банкротства, получив степень магистра в области законодательства о банкротстве, клерком у двух судей по делам о банкротстве и работая в двух крупных юридических фирмах в Нью-Йорке. В свободное время Джонатан провел много дел о банкротстве pro bono и увидел, какое влияние технологический инструмент может оказать на банкротство.Благодаря начальному финансированию Гарвардского университета, Фонда Робин Гуда и федерального правительства через Корпорацию юридических услуг родилась компания Upsolve.

Upsolve был запущен на национальном уровне летом 2018 года и стал крупнейшей в Америке некоммерческой организацией по банкротству, с тысячами возбужденных дел и более чем 2 миллионами посетителей веб-сайта. Мы собрали команду юристов, инженеров и бывших судей по делам о банкротстве. Мы также стали лидером в борьбе за более доступную и справедливую правовую систему.

«Upsolve играет решающую роль в обеспечении того, чтобы люди, которые не могут позволить себе адвоката по банкротству, по-прежнему имели доступ к системе банкротства. Это важная часть в продвижении равных прав перед законом ».

- Эд Больц, бывший президент Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей

«Система подоходного налога чрезвычайно сложна. Гораздо сложнее, чем кодекс о банкротстве. Но все же у нас есть TurboTax...Я не понимаю, почему мы не можем сделать что-то подобное для простых банкротств по главе 7 ».

- судья Генри Каллавей, главный судья США по делам о банкротстве в Южном округе Алабамы и соавтор книги« » Too Broke for the Fresh Start ”с соучредителем Upsolve Джонатаном Петтсом

Select Press

Upsolve назван одним из 100 лучших изобретений 2020 года по версии TIME (TIME)

Основатель стартапа, помогающего бедным заем бесплатно: судебные издержки блокируют «гражданское право» (Chicago Sun-Times)

10 самых инновационных некоммерческих организаций 2020 года (Fast Company)

Upsolve движется вверх: банкротство соучредителя моложе 30 лет - всего в один клик В гостях (Forbes)

The 2018 Good Tech Awards (New York Times)



Когда объявлять банкротство

Если у вас большие долги, которые вы не можете погасить, вы задерживаете выплаты по ипотеке и находитесь под угрозой потери права выкупа, вас преследуют сборщики счетов - или все вышеперечисленное, - объявление о банкротстве может быть вашим ответом.А может и не быть.

В некоторых случаях банкротство может уменьшить или устранить ваши долги, спасти ваш дом и удержать сборщиков счетов в страхе, но оно также имеет серьезные последствия, включая долгосрочный ущерб вашему кредитному рейтингу. Это, в свою очередь, может ограничить вашу способность брать ссуды в будущем, повысить ставки, которые вы платите за страховку, и даже затруднить получение работы.

Ключевые выводы

  • Подача заявления о банкротстве - это один из способов избавиться от тяжелого долгового бремени, но оно имеет негативные последствия, которые могут длиться годами.
  • Два распространенных типа личного банкротства - Глава 7 и Глава 13 - будут оставаться в вашей кредитной истории в течение 10 и семи лет соответственно.
  • Перед тем, как подать заявление о банкротстве, стоит связаться с вашими кредиторами, чтобы узнать, готовы ли они к переговорам. Например, у многих кредиторов есть программы для людей, у которых возникают проблемы с выплатой ипотеки.

Виды банкротства

Дела о банкротстве рассматриваются федеральными судами, и федеральный закон определяет шесть различных типов.Два наиболее распространенных типа, используемых физическими лицами, - это Глава 7 и Глава 13, названные в честь разделов федерального кодекса о банкротстве, в которых они описаны. Глава 11 о банкротстве, о которой часто пишут заголовки, касается прежде всего бизнеса.

Банкротство по главе 7, тип которого подает большинство физических лиц, также называют прямым банкротством или ликвидацией. Доверительный управляющий, назначенный судом, может продать часть вашей собственности и использовать вырученные средства для частичного погашения ваших кредиторов, после чего ваши долги считаются погашенными.Некоторые виды имущества могут быть освобождены от ликвидации при соблюдении определенных ограничений. К ним относятся ваша машина, ваша одежда и предметы домашнего обихода, инструменты вашей торговли, пенсии и часть любого капитала, который у вас есть в вашем доме. Вы должны указать имущество, на которое вы претендуете, как освобожденное от налогообложения при подаче заявления о банкротстве.

С другой стороны, банкротство в соответствии с главой 13 приводит к утвержденному судом плану погашения для вас всей или части ваших долгов в течение периода от трех до пяти лет. Некоторые из ваших долгов также могут быть погашены.Поскольку это не требует ликвидации ваших активов, банкротство по главе 13 может позволить вам сохранить свой дом, пока вы продолжаете вносить согласованные платежи.

Определенные виды долгов обычно не могут быть погашены путем банкротства. К ним относятся алименты, алименты, студенческие ссуды и некоторые налоговые обязательства.

Процесс подачи заявления о банкротстве

Существует ряд юридически требуемых шагов, связанных с подачей заявления о банкротстве. Невыполнение их может привести к прекращению вашего дела.

Перед подачей заявления о банкротстве физические лица должны пройти консультацию по кредитным вопросам и получить свидетельство для подачи заявления о банкротстве. Консультант должен рассмотреть вашу личную ситуацию, дать совет по составлению бюджета и управлению долгом, а также обсудить альтернативы банкротству. Вы можете узнать названия утвержденных правительством кредитных консультационных агентств в вашем районе, позвонив в ближайший к вам федеральный суд по делам о банкротстве или посетив его веб-сайт.

Подача заявления о банкротстве включает в себя подачу заявления о банкротстве и финансовой отчетности, в которой указаны ваши доходы, долги и активы.Вам также необходимо будет подать форму проверки нуждаемости, которая определяет, достаточно ли ваш доход, чтобы соответствовать требованиям главы 7. Если это не так, вам придется подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13. Вам также необходимо будет заплатить регистрационный сбор, хотя иногда от него отказываются, если вы можете доказать, что не можете себе этого позволить.

Вы можете получить необходимые вам бланки в суде по делам о банкротстве. Если вы пользуетесь услугами адвоката по банкротству, что обычно является хорошей идеей, они также должны иметь возможность их предоставить.

После того, как вы подали заявку, управляющий банкротством, назначенный для вашего дела, организует собрание кредиторов, также известное как собрание 341 для раздела кодекса о банкротстве, где оно предусмотрено. Это возможность для людей или предприятий, которым вы должны деньги, задать вопросы о вашем финансовом положении и ваших планах, если таковые имеются, по их выплате.

Ваше дело будет рассмотрено судьей по делам о банкротстве на основании предоставленной вами информации. Если суд определит, что вы пытались скрыть активы или совершили другое мошенничество, вы можете не только проиграть дело, но и столкнуться с уголовным преследованием.Если ваше дело не очень сложное, вам, как правило, не нужно явиться к судье в суд.

После того, как вы подали заявление о банкротстве, но до того, как ваши долги будут погашены, вы должны пройти образовательный курс для должников, который даст вам советы по составлению бюджета и управлению деньгами. Опять же, вам нужно будет получить сертификат, подтверждающий ваше участие. Вы можете получить список утвержденных поставщиков услуг по обучению должников в суде по делам о банкротстве или в Министерстве юстиции.

Если суд примет решение в вашу пользу, ваши долги будут погашены в случае главы 7.В главе 13 будет утвержден план погашения. Погашение долга означает, что кредитор больше не может пытаться взыскать его с вас.

Последствия банкротства

Оба типа индивидуального банкротства имеют негативные последствия. Банкротство по главе 7 будет оставаться в вашей кредитной истории в течение 10 лет, в то время как банкротство по главе 13 обычно сохраняется в течение семи лет.

По словам Experian, одного из трех крупнейших национальных кредитных бюро, «объявление о банкротстве оказывает наибольшее влияние на кредитные рейтинги.«Это также может создать впечатление, что вы представляете низкий риск для компаний, которые запрашивают ваш отчет, включая других кредиторов, страховые компании и потенциальных работодателей.

Также обратите внимание, что существуют ограничения на то, как часто вы можете погашать свои долги в результате банкротства. Например, если у вас были погашены долги в результате банкротства по главе 7, вы должны подождать восемь лет, прежде чем сможете сделать это снова.

Нужен ли юрист?

В отличие от корпораций и товариществ, физические лица могут подать заявление о банкротстве без адвоката.Это называется заполнением дела «pro se». Но поскольку подача заявления о банкротстве сложна и должна быть сделана правильно, чтобы добиться успеха, как правило, неразумно пытаться это сделать без помощи поверенного, имеющего опыт в процедурах банкротства.

Иногда даже Налоговая служба готова вести переговоры. Вы можете уменьшить сумму налоговой задолженности или распределить платежи по времени.

Альтернативы банкротству

Банкротство иногда является лучшим способом избавиться от тяжелого финансового бремени, но это не единственный способ.Есть альтернативы, которые часто могут уменьшить ваши долговые обязательства без неприятных последствий банкротства.

Ведение переговоров с кредиторами без привлечения судов иногда может принести пользу обеим сторонам. Вместо того чтобы рисковать получить ничего, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи на более длительный период времени.

Если вы не можете произвести платежи по ипотеке, стоит позвонить своему специалисту по ссуде, чтобы узнать, какие у вас есть варианты, кроме подачи заявления о банкротстве.Они могут включать в себя воздержание, которое позволит вам прекратить производить платежи в течение определенного времени, или план погашения, предназначенный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период. Другим вариантом может быть модификация ссуды, которая изменит условия вашего ссуды (например, снизит процентную ставку) на постоянной основе, что упростит погашение. Однако остерегайтесь нежелательных предложений от компаний, утверждающих, что они могут защитить ваш дом от потери права выкупа. Они могут быть не более чем мошенниками.

Если вы должны деньги IRS, вы можете иметь право на компромиссное предложение, позволяющее рассчитаться с агентством на сумму меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут выплатить свои налоговые обязательства сразу.

Когда подавать заявление о банкротстве

Закон о банкротстве существует для того, чтобы помочь людям, взявшим на себя неуправляемую сумму долга - часто в результате крупных медицинских счетов или других непредвиденных расходов, которые произошли не по их вине, - начать все сначала.Но это непростой процесс, и он не всегда приводит к счастливому концу.

Поэтому перед подачей заявления о банкротстве обязательно изучите все возможные варианты и будьте готовы к некоторым из негативных последствий, описанных выше. Если вы решите, что банкротство - ваш единственный жизнеспособный вариант, как это делают сотни тысяч американцев каждый год, помните, что пометка в вашей записи не будет постоянной. Осторожно используя кредит в будущем и вовремя оплачивая счета, вы можете начать восстанавливать свой кредит и постепенно избавиться от банкротства.

Банкротство

- FindLaw

Банкротство

- это законный способ избавиться от большей части текущего долга, прекратить притеснения со стороны кредиторов и начать все заново. Это федеральная судебная процедура. Вы подаете документы в суд по делам о банкротстве, ждете одобрения и либо отклоняете долги, либо соглашаетесь с планом погашения.

Чтобы получить это погашение долга, обычно требуется жертвовать. Возможно, вам придется продать свои активы, например машину или лодку, или получить процент от вашего дохода для погашения долга.

Узнайте больше об истории банкротства, возможных вариантах банкротства, значении банкротства для вашего будущего и многом другом, воспользовавшись ссылками ниже:

История банкротства 101

Несколько ранних попыток создания универсальных правил банкротства, начиная с 1800 года, были исправлены и в конечном итоге отменены. Наконец, Конгресс принял так называемый «Закон Нельсона» в 1898 году. Кредиторы лоббировали Закон Нельсона, чтобы иметь единообразные федеральные правила банкротства. Это в значительной степени подготовило почву для банкротства, каким мы его знаем сегодня.

В 1978 году, используя полномочия, предоставленные статьей I, раздел 8 Конституции США, Конгресс разработал гораздо более широкий «Кодекс о банкротстве».

Кодекс предусматривает несколько юридических способов погашения долгов путем банкротства. Эти различные правовые подходы перечислены в главах Кодекса и обозначаются номерами главы (например, «Банкротство в главе 7»). Они могут быть сложными. Многие люди считают, что адвокат по банкротству может помочь избежать ошибок, выбрать правильный план погашения долга и избежать проблем с судом.

С момента принятия Кодекс неоднократно изменялся и регулирует все дела о банкротстве в США.

Федеральные правила процедуры банкротства (или просто «Правила банкротства»), принятые Верховным судом США, регулируют процессы банкротства. Каждый суд по делам о банкротстве также имеет свои собственные местные правила.

Шесть форм банкротства

В США существует шесть различных типов банкротства. Каждая форма предназначена для определенной цели и имеет свои положительные и отрицательные стороны.

  • Глава 7 позволяет вам погасить большую часть вашего долга после продажи («ликвидации») некоторой части вашей собственности в счет погашения кредита кредиторам. Глава 7 также предназначена для предприятий, которым необходимо закрыть свои двери из-за финансовых проблем.
  • Глава 13 сохраняет вашу собственность и устанавливает план погашения с более разумными выплатами, чтобы вы могли погасить как можно больше долга в течение трех-пяти лет.
  • Глава 11 предназначена для предприятий, которые хотят избавиться от долгов и сократить расходы за счет реорганизации бизнеса.
  • Глава 9 предназначена для городов, округов, школьных округов и муниципалитетов с долгами.
  • Глава 12 предназначена для семейных фермеров и рыболовных предприятий, которым грозит долг.
  • Глава 15 предназначена для иностранных дел (например, для гражданина США с активами в разных странах).

Большинство людей выбирают между главой 7 и главой 13 о банкротстве, в то время как предприятия выбирают между главой 7 и главой 11.

Тип банкротства, который вы можете подать, будет зависеть от ваших активов, доходности, общего долга и ряда других факторов.Выбор не всегда зависит от вас, но ваш адвокат и управляющий банкротством могут посоветовать вам.

Для некоторых людей банкротство - неправильный ответ, и им следует рассмотреть другие варианты облегчения долгового бремени. У всех вариантов есть свои достоинства и недостатки.

Общие опасения по поводу банкротства

Хотя банкротство является важным инструментом в решении ваших долговых проблем, оно все же может беспокоить заявителей. Очень важно знать все возможные эффекты, прежде чем подавать:

  • Банкротство может снизить ваш кредитный рейтинг (но то же самое могут и продолжающаяся задолженность и просрочки платежей)
  • Стоимость подачи около 500 долларов США
  • Наем поверенного по банкротству может показаться недоступным для многих людей, но часто экономит деньги в долгосрочной перспективе
  • Кредиторы могут подавать споры о погашении долгов
  • Деньги могут быть сняты с вашей зарплаты (так называемое удержание заработной платы)
  • Кредиторы могут утверждать, что данный долг не должен погашаться (окончательное решение остается за судьей по делам о банкротстве)
  • Не подлежат уплате алименты, алименты и налоги
  • Студенческие ссуды не подлежат погашению, если вы не докажете, что их выплата вызовет «чрезмерные трудности» (что очень трудно доказать)
  • Отсутствие перечисления всех ваших долгов или активов может привести к тому, что суд откажет в погашении вашего долга.Вам также могут предъявить обвинения в мошенничестве.

Адвокат по банкротству поможет вам разобраться с любыми проблемами до того, как они возникнут. Они могут остановить судебные тяжбы и преследования и сэкономить вам деньги, сделав процесс гладким. Они также могут облегчить вам понимание реальности перечисленных выше проблем и повлияют ли они на ваше дело.

Преимущества подачи заявления о банкротстве

Погашение долга и запрет кредиторам звонить или подавать в суд - огромная выгода для банкротства.Есть дополнительные преимущества, которые могут произойти мгновенно или со временем:

  • В соответствии с Главой 7 банкротство имеет множество исключений по банкротству, которые могут позволить вам сохранить свой дом, машину и другие предметы.
  • Глава 13 поможет вам разработать план погашения, который обеспечит выход из банкротства в течение нескольких лет.
  • После того, как суд одобрит ваше банкротство, он защитит вас от судебных исков и других неблагоприятных юридических проблем, пока вы работаете в процессе.
  • Суд издает защитный ордер, когда вы подаете заявление о банкротстве, который называется «автоматическое приостановление»."Это мешает большинству кредиторов связываться с вами по поводу ваших долгов или предпринимать какие-либо действия по взысканию долгов.
  • «Необеспеченный долг» по кредитным картам и медицинским счетам во многих случаях прощается.
  • Вы все еще можете купить дом с банкротством в кредитной истории.
  • Кредитный рейтинг может улучшиться через один-два года после подачи заявки, если вы избежите новой задолженности.
  • Заявление о банкротстве появится в вашей проверке биографических данных, но не помешает вам получить новую работу.

Вы можете начать улучшать свое финансовое положение после того, как решите подать заявление о банкротстве. После утверждения вы получаете постановление суда о прекращении вызовов кредиторов и действий по взысканию долгов, и вы можете начать все сначала.

Процесс банкротства 101

Сначала вам следует подумать, могут ли вам помочь варианты облегчения долгового бремени или банкротство - ваш лучший вариант. Вы можете получить бесплатную консультацию у поверенного по банкротству, чтобы помочь вам принять решение.

Процесс потребует оформления документов, поиска документов, встречи с вашим доверенным лицом и различных встреч в суде.Как правило, с момента начала оформления документов до последней встречи в суде проходит от двух до шести месяцев.

Суд издает защитный ордер, когда вы подаете заявление о банкротстве, который называется «автоматическое приостановление». Это мешает большинству кредиторов связываться с вами по поводу ваших долгов или предпринимать какие-либо усилия по взысканию долгов. Только суд имеет право отменить автоматическое мораторий и разрешить кредиторам требовать погашения долгов.

Хотя процесс банкротства и требует времени, он разрешит ваш долговой кризис и поможет вам начать все сначала в финансовом отношении.

Банкротство: погашение долгов

Банкротство может помочь вам избавиться от некоторых видов долгов. Во многих случаях необеспеченный долг, такой как задолженность по кредитным картам и больничные счета, может быть погашен. Но вы не можете выплачивать алименты, алименты и большинство налогов.

Студенческие ссуды не подлежат погашению, если вы не докажете, что их погашение вызовет неоправданные трудности (что очень трудно доказать). Кроме того, кредиторы могут утверждать, что данный долг не должен погашаться при условии одобрения судьи по делам о банкротстве.

Банкротство: сохраняем свое имущество

Если у вас стабильный доход, превышающий ограничения главы 7, но вы сталкиваетесь с неуправляемыми долгами, глава 13 может быть лучшим (если не единственным) вариантом.

Одним из плюсов банкротства по главе 13 является то, что вы часто оставляете за собой большую часть своего имущества. В соответствии с главой 7 различные типы имущества могут подлежать ликвидации или продаже в счет погашения долга кредиторам. Законы штатов различаются по типам имущества, которое считается правомочным (не подлежащим освобождению) или неприемлемым (освобожденным) для продажи в случаях, предусмотренных главой 7.

Выбор между видами банкротства

Если вы соответствуете критериям приемлемости для банкротства согласно главе 7 и главе 13, вы можете выбрать, какой тип подавать. В противном случае у вас может не быть выбора.

Лица с доходом выше среднего (для семьи такого же размера) не имеют права на участие в Главе 7, если они могут выплатить некоторый необеспеченный долг в течение пяти лет. Чтобы соответствовать требованиям главы 13, вы не должны превышать определенный уровень долга (текущие лимиты см. В разделе «Корректировка индивидуального долга»).Если вы не соответствуете этим требованиям, то банкротство по главе 13 для вас недоступно.

Обычно те, у кого есть выбор, соглашаются с банкротством согласно Главе 7. Это идеальный вариант, поскольку у них могут быть погашены все долги (кроме долга, покрытого за счет поступлений от ликвидированного имущества). Глава 7 также может быть гораздо более быстрым процессом, чем Глава 13. Однако Глава 13 может быть лучшим вариантом для тех, кто имеет достаточный доход и значительные активы.

Значительные различия в банкротстве потребителей

Существенные различия можно найти в главе 7 vs.Глава 13 Банкротство с участием:

  • Ипотека и автокредит
  • Долги, связанные с прошлыми преступлениями
  • Задолженность по выплате алиментов, алиментов или студенческих ссуд
  • Долги при разводе, имущественном соглашении или соглашении (не являющиеся алиментами)
  • Заемщики по ссуде физическим лицам
  • Неиспользованное ценное имущество
  • Охраняемое имущество
  • Предыдущее банкротство

В зависимости от ваших приоритетов или уникальной ситуации, эти области могут ограничить тип банкротства, о котором вы можете подать.Подумайте, применимо ли что-либо из этого к вам, и поговорите с адвокатом о возможных вариантах.

Суды по делам о банкротстве и судьи по делам о банкротстве

Хотя большинство судебных дел рассматривается в гражданских или уголовных судах, банкротство имеет специальную систему судов по всей стране. В каждом судебном округе США есть собственный суд по делам о банкротстве, а в каждом штате - как минимум один округ (всего 90 округов).

Судьи по делам о банкротстве в США имеют право принимать обязательные решения по делам о банкротстве, например, по вопросам права на участие или предоставления списания долга.Однако большинство аспектов процесса банкротства осуществляется вне суда. Например, назначенный управляющий выполняет административные обязанности, предусмотренные в главах 7, 13 и других видах дел о банкротстве.

На самом деле вы очень мало общаетесь с судьей по делам о банкротстве. Большинство соискателей главы 7 даже не ходят в суд и видят судью только в том случае, если есть возражения против плана банкротства. Должники главы 13 обычно появляются в суде только один раз, на слушании по утверждению плана банкротства.Неформальное собрание кредиторов (также называемое «341 собрание» на основании Раздела 341 Кодекса) обычно проводится в офисе доверительного управляющего.

Подача заявления о банкротстве? Свяжитесь с местным прокурором

Хотя статьи в этом разделе предоставляют дополнительную информацию об основах банкротства, было бы разумным решением поговорить с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве рядом с вами.

Адвокат может помочь вам определить, какая форма банкротства является лучшим выбором для разрешения вашего долгового кризиса, и проведет вас через процесс подачи заявления о банкротстве.

Подробнее о связанных темах

Как подать заявление о банкротстве?

Если вас одолели долги, вы можете подать заявление о банкротстве. Все дела о банкротстве подаются в суд по делам о банкротстве США. Существует несколько видов банкротства, в том числе для корпораций, малых предприятий, городов и округов. Один из видов банкротства, называемый главой 13, позволяет должнику установить план выплат на срок от трех до пяти лет, а возможно, и на семь лет.

Банкротство по главе 7, часто называемое банкротством с прямой ликвидацией, является наиболее распространенным типом банкротства. Это дает вам возможность погасить или освободить от ответственности все или почти все ваши долги на дату подачи заявления о банкротстве. Вам не нужно производить какие-либо будущие платежи по погашенным долгам, и ваши кредиторы не будут пытаться взыскать эти долги. Есть некоторые долги, которые невозможно погасить, например, уголовные штрафы, алименты или алименты.Другие долги, такие как налоги, студенческие ссуды и долги, возникшие в результате вашего мошенничества, могут не подлежать погашению (в зависимости от обстоятельств). Подоходный налог с физических лиц подлежит уплате, если вы подали налоговую декларацию и по прошествии определенных периодов времени. Правила уплаты налогов сложны; если у вас есть налоговые обязательства, вам следует проконсультироваться с юристом до подачи заявления о банкротстве. Вы можете получить освобождение от ответственности в случае банкротства по главе 7 раз в восемь лет.

На дату вашего объявления о банкротстве все ваше имущество, а также любой доход, который вы заработали, но еще не получили, становится частью вашего «имущества банкротства» и подлежит искам ваших кредиторов.Другое имущество, такое как право на наследство или доходы от решения о разводе или урегулирования разводов, приобретенные в течение 180 дней после даты подачи заявления, также может быть включено в ваше банкротство. При определенных обстоятельствах ваше право на возмещение налогов за предыдущие годы или текущий год также может быть включено в состав имущественной массы, даже если вы еще не получили возмещение.

Вы имеете право защищать определенную собственность или освобождать ее от уплаты налогов. Если все ваше имущество и доходы защищены, вы не потеряете ничего из своего имущества в результате банкротства.Тогда ваше банкротство будет называться банкротством без активов. В зависимости от того, как долго вы прожили в Орегоне, вы можете использовать либо льготы штата Орегон, либо льготы, указанные в Кодексе о банкротстве. Их часто называют федеральными льготами. Например, согласно льготам штата Орегон, часть освобожденной от налога собственности включает ваш интерес к автомобилю стоимостью до 3000 долларов, домашнюю мебель до 3000 долларов, одежду и музыкальные инструменты на сумму до 1800 долларов, федеральный налоговый кредит на заработанный доход, определенная часть заработной платы, почти все государственные пособия, остатки на банковских счетах и, возможно, собственный капитал в вашем доме, в зависимости от суммы.Федеральные льготы обычно дают вам гораздо больше льгот, особенно если у вас нет права собственности на дом.

Каков процесс подачи заявления о банкротстве с прямой ликвидацией согласно главе 7?

Прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве, вы должны пройти курс кредитного консультирования. Этот курс можно пройти в Интернете или по телефону. В зависимости от вашего финансового положения вам, возможно, придется заплатить небольшую комиссию. По окончании курса вы получите сертификат об окончании, действительный в течение 180 дней.После завершения курса вы или ваш адвокат готовите документы, включая описание того, чем вы владеете, собственности, которую вы хотите исключить, имен и адресов ваших кредиторов и сумм, которые вы должны, ваших текущих доходов и расходов, а также заявление, касающееся ваших финансовые дела и заявление о том, что вы собираетесь делать с имуществом, которое вы использовали в качестве залога для обеспечения потребительских долгов. Вы должны указать всех кредиторов, о которых вы знаете, включая друзей и родственников, а также тех кредиторов, которым вы хотите заплатить.Вы можете найти многих своих кредиторов в своем кредитном отчете. Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в 12 месяцев от Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете получить свои кредитные отчеты по телефону www.annualcreditreport.com . Рекомендуется распечатать и сохранить каждый отчет для использования в будущем. Вам не нужно получать все три кредитных отчета одновременно.

Опять же, вы должны включить в свое банкротство всех своих кредиторов, включая долги друзьям и родственникам, долги, которые не подлежат погашению, долги, по которым у вас есть текущие долги, и долги, которые вы не хотите погашать.

Вся ваша информация должна быть подготовлена ​​на формах, утвержденных судом. Вы должны подать формы в Суд по делам о банкротстве США вместе со свидетельством об окончании курса кредитного консультирования. Вы также должны заплатить регистрационный сбор, который на момент написания этой статьи составлял 335 долларов. (Обратите внимание, что размер пошлины за подачу периодически меняется.) В некоторых случаях, если вы не можете позволить себе уплатить пошлину, в рамках вашего ходатайства вы можете обратиться в суд с просьбой об отказе от пошлины.Если вы не имеете права на отказ от пошлины, вы всегда можете оплатить регистрационный сбор тремя частями в течение 90 дней после подачи. В этом случае вам не нужно будет платить комиссию при подаче заявления о банкротстве.

Ваше банкротство вступает в силу в дату и время подачи заявления. После того как вы подадите заявление о банкротстве, суд уведомит всех кредиторов, которых вы указали в своем заявлении о банкротстве, и назначит дату, время и место слушания, которое называется «раздел 341 (а)». слушание »или« собрание кредиторов.«Обычно это назначается через 30–35 дней после подачи заявления о банкротстве. Вы должны присутствовать на этом слушании и под присягой отвечать на вопросы доверительного управляющего и любых появившихся кредиторов. Вопросы касаются ваших финансовых дел, включая вашу собственность, прошлые доходы, прошлые транзакции и формы, которые вы заполнили. Ваше дело может быть отклонено, если вы не явитесь в назначенное время. На момент написания этой статьи из-за COVID-19 слушания проводятся по телефону.

Не позднее, чем за семь дней до слушания, вы должны предоставить доверенному лицу копию вашей последней федеральной налоговой декларации или стенограмму, которую вы можете получить в налоговой службе.Если вы этого не сделаете, ваше дело может быть прекращено. Вы также должны принести на слушание копию выписок из вашего банковского счета за дату подачи петиции и, если вы работаете, копию квитанции о заработной плате за ту же дату. Доверительный управляющий может попросить вас принести дополнительные документы, включая право собственности на любые автомобили, и копию вашей последней поданной государственной налоговой декларации.

Доверительный управляющий назначается судом и является представителем вашей конкурсной массы. Доверительный управляющий обязан определить, правильно ли вы заполнили все формы и перечислили все свои активы и кредиторов, а также есть ли причина, по которой он или она должны попросить судью по делам о банкротстве отказать вам в увольнении.Доверительный управляющий также обязан вступить во владение и продать любую вашу собственность, не освобожденную от налога, изучить любые претензии, которые кредиторы могут подать, и определить, являются ли они надлежащими, а также распределить любые доходы от вашего имущества, не освобожденного от налогов, между вашими кредиторами. Возможно, вам потребуются дальнейшие явки в суд. Кроме того, если кто-либо по какой-либо причине возражает против вашего освобождения от всех ваших долгов или если какой-либо кредитор возражает против вашего освобождения от какого-либо конкретного долга, вам, возможно, придется явиться в суд, чтобы защитить свою позицию.В подавляющем большинстве случаев эти вопросы не возникают.

После того, как вы подадите заявление о банкротстве, но не позднее, чем через 45 дней после даты собрания кредиторов, вы должны пройти второй консультационный курс, чтобы иметь право на увольнение. Этот курс посвящен управлению личными финансами. Его можно заполнить в Интернете или по телефону. В зависимости от вашего финансового положения вам, возможно, придется заплатить комиссию. Если вы своевременно не пройдете этот курс и не подадите в суд свидетельство о прохождении, суд может закрыть ваше дело без погашения ваших долгов.

Если все ваши активы освобождены от налога, и никто не возражает против вашего освобождения, вы получите освобождение от долгов примерно через 60 дней после собрания кредиторов.

На протяжении всего процесса банкротства вы должны быть честными и максимально точными в информации, которую вы указываете в своем заявлении, и в своих ответах на вопросы.

Вы можете задаться вопросом, нужен ли вам адвокат для подачи заявления о банкротстве. Закон не требует, чтобы у вас был адвокат. Однако заполнение всех необходимых документов может быть затруднено.Кроме того, подача заявления о банкротстве является лишь частью программы по восстановлению финансового здоровья. Если ваше ходатайство подано в неподходящее время, вы можете обнаружить, что долги, которые вы надеялись погасить, не погашены, и вам не будет разрешено получить освобождение от уплаты в течение восьми лет.

Некоторая часть вашего имущества, которая может быть освобождена от изъятия управляющим по банкротству, будет освобождена от налога только в том случае, если вы предпримете определенные шаги для организации своих дел до подачи заявления о банкротстве. Только адвокат должен давать вам юридические консультации относительно ваших льгот.Вы должны запросить освобождение. Надлежащее планирование до подачи петиции потенциально может сэкономить вам сотни или тысячи долларов в долгосрочной перспективе. Могут возникнуть и другие проблемы с погашением некоторых долгов. Эти долги следует обсудить с юристом до подачи заявления о банкротстве, потому что может быть неразумным немедленно подавать заявление о банкротстве, или может быть целесообразно предпринять другие шаги для урегулирования этой конкретной задолженности.

Если вы заложили имущество кредитору для обеспечения долга, то, как правило, вы должны либо согласиться продолжать платить за имущество, либо вернуть его кредитору.Это верно, даже если собственность освобождена от уплаты налога. Возможно, вам придется присутствовать на другом слушании перед судьей, если вы договорились с обеспеченным кредитором о сохранении некоторого имущества, если только ваш поверенный не подаст надлежащую декларацию по каждому долгу, который вы хотите продолжать погашать.

Дополнительную информацию о банкротстве, включая формы, можно получить на веб-сайте Суда по делам о банкротстве по адресу www.orb.uscourts.gov . Вы также можете получить пакет информации, позвонив в Портлендское отделение Суда по делам о банкротстве по телефону (503) 326-1500.На момент написания этой статьи офис Суда Юджина временно закрыт.

Юридический редактор: Ричард Слотти, июнь 2020 г.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *