Объявить банкротство: Кто и как может объявить себя банкротом во внесудебном порядке

Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

Фото: Пользователь jules2000 / Shutterstock

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Челлендж по личным финансам: как оплачивать кредиты, если нет денег

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства.

В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Вторая волна: как инвестору уберечь деньги от новой вспышки коронавируса

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

---

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Добровольное банкротство \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Добровольное банкротство (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Добровольное банкротство Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 18 «Распоряжение имуществом государственного или муниципального предприятия» Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что именно действия контролирующих должника (МУП) лиц, выполнявших обязанности собственника имущества, привели к фактической невозможности осуществления хозяйственной деятельности предприятия и, соответственно, к невозможности погашения обязательств перед кредиторами, так как доказательств, подтверждающих действительную возможность выполнения должником уставной деятельности, не представлено, арбитражные суды правомерно привлекли контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности и взыскали с них задолженность, включенную в реестр требований кредиторов должника, указав на то, что факт изъятия имущества, повлекший невозможность должника исполнять свои обязательства и производить расчеты с кредиторами, является основанием для оценки действий контролирующих должника лиц как повлекших банкротство МУП, поскольку добровольный отказ предприятия от имущества, закрепленного за ним на праве хозяйственного ведения, не допускается в силу положений пункта 3 статьи 18 Федерального закона от 14. 11.2002 N 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях», который прямо обязывает предприятие распоряжаться своим имуществом только в пределах, не лишающих его возможности осуществлять деятельность, цели, предмет, виды которой определены уставом.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Добровольное банкротство

Нормативные акты: Добровольное банкротство Федеральный закон от 08.05.1996 N 41-ФЗ
(ред. от 05.04.2021)
«О производственных кооперативах»Кооператив может объявить о своем банкротстве и о добровольной ликвидации по совместному решению общего собрания членов кооператива и его кредиторов. Основания для признания кооператива банкротом либо для объявления кооперативом о своем банкротстве, а также порядок ликвидации кооператива устанавливаются частью первой Гражданского кодекса Российской Федерации и законом о несостоятельности (банкротстве).

Процедура банкротства упрощена – Газета.uz

Президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев 1 февраля подписал постановление об упрощении процедуры банкротства и коренном совершенствовании деятельности судебных управляющих.

С 1 июля вводится порядок, в соответствии с которым органы государственной налоговой службы обращаются в суд с заявлением о признании должника банкротом не позднее 30 дней со дня возвращения исполнительных документов в связи с невозможностью взыскания задолженности по налоговым и другим обязательным платежам.

Дело о банкротстве может быть возбуждено судом, если сумма требований к должнику — юридическому лицу в совокупности составляет не менее 300-кратного размера минимальной заработной платы, а к должнику — индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, утратившему статус индивидуального предпринимателя, — не менее 20-кратного размера минимальной зарплаты при наличии признаков банкротства.

Срок ликвидационного производства не может превышать девяти месяцев, в исключительных случаях он может быть продлен решением суда, но не более чем на три месяца, на основании ходатайства лиц, участвующих в деле о банкротстве.

Вступивший в законную силу приговор суда об установлении признаков лжебанкротства, сокрытия банкротства или преднамеренного банкротства в результате совместных действий бенефициарных и аффилированных лиц является основанием для привлечения таких лиц к субсидиарной ответственности в порядке, установленном законодательством.

Имущество должников, к которым применены процедуры банкротства, подлежит реализации судебными управляющими через электронный онлайн-аукцион на единой электронной торговой площадке E-IJRO AUKSION.

С 1 марта в Республиканской высшей школе бизнеса и управления имени Абу Райхана Беруни при Национальном агентстве проектного управления при президенте организуются специальные курсы, предусматривающие обучение на договорной основе претендентов на получение аттестата судебного управляющего по специальной программе. Свидетельство о прохождении обучения будет основанием для получения аттестата.

С 1 мая отменяется порядок назначения судебных управляющих из числа работников органов государственной налоговой службы при проведении упрощенных процедур банкротства, возбужденных по заявлениям органов государственной налоговой службы.

C этой же даты вводится порядок, в соответствии с которым при проведении упрощенных процедур банкротства, возбужденных по заявлениям органов государственной налоговой службы, судебными управляющими назначаются лица, имеющие аттестат судебного управляющего четвертой категории и являющиеся членами Ассоциации судебных управляющих.

Судебным управляющим выплачивается вознаграждение в размере 20 минимальных зарплат за каждое оконченное ликвидационное производство за счет средств государственного бюджета на основании решения налоговой инспекции района (города) по месту нахождения должника.

При погашении задолженности по налогам и другим обязательным платежам судебным управляющим выплачивается дополнительное вознаграждение в размере 5% от суммы погашенной задолженности.

Деятельностью судебных управляющих также смогут заниматься адвокаты, имеющие лицензию по специализации «гражданское и экономическое судопроизводство» и получившие аттестат судебного управляющего.

Назначение судебных управляющих осуществляется судом по представлению кредитора (общего собрания или комитета кредиторов) или уполномоченного госоргана по делам о банкротстве либо Ассоциации судебных управляющих с учетом рейтинговой оценки деятельности судебных управляющих.

Генеральной прокуратуре совместно с Верховным судом поручено до 1 марта внести в Законодательную палату Олий Мажлиса проект закона, предусматривающего усиление ответственности за лжебанкротство, сокрытие банкротства и преднамеренное банкротство.

До 1 мая с учетом передового зарубежного опыта должен быть разработан проект закона «О банкротстве» в новой редакции.

Оператор спутниковой связи Intelsat готовится объявить себя банкротом

Старейшая международная организация по предоставлению спектра услуг спутниковой связи готовится к банкротству. Оператор надеется найти не менее $750 млн на то время, пока будет искать средства для дальнейшего финансирования работ. Ранее власти США отобрали у Intelsat главный источник прибыли ― закрытый аукцион по продаже радиочастот ― и обязали часть средств, вырученных от продажи каналов связи, передавать Федеральной комиссии связи (США).

Как видим на графике ниже, акции Intelsat резко подешевели в ноябре 2019 года, когда инвесторы ударились в панику после предложения Конгресса провести открытый аукцион по спектру C-диапазона (сантиметровый диапазон, используемый для наземной и спутниковой радиосвязи). В 2019 году акции Intelsat подешевели на 67,1 %, что стало худшим показателем в этой отрасли.

До злополучного решения Конгресса, которое также заставило Intelsat делиться вырученными средствами с Федеральной комиссией связи США, этот и другие операторы спутниковых каналов связи проводили закрытые аукционы каналов в диапазоне от 3,7 ГГц до 4,2 ГГц. Закрытый аукцион приносил больше денег и, к тому же, Intelsat рассчитывала на решительный спрос на каналы со стороны операторов сетей сотовой связи 5G.

Представленный в конце 2019 года несколькими сенаторами проект «Закона о спектре 5G» обязал не позднее 2020 года проводить публичные торги с каналами в C-диапазоне и отдавать FCC не менее половины выручки. Руководство FCC поддержало эту инициативу и акции Intelsat вошли в штопор.

От публичных торгов каналами Intelsat ожидает выручить до $4,8 млрд, но в процессе передачи каналов арендаторам и части вырученных средств на баланс FCC она лишиться до $2,5 млрд. В то же время задолженность Intelsat кредиторам достигает $14 млрд. Чтобы продолжить работу в период банкротства оператор должен найти $750 млн на реструктуризацию долга и до проведения торгов получить защиту по одиннадцатой главе Закона о банкротстве США.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что Intelsat необходимо серьёзно перестроить работу, иначе её просто не станет.

Если вы заметили ошибку — выделите ее мышью и нажмите CTRL+ENTER.

Физлица могут объявлять банкротство. Что это значит

24 Октября, 2019, 16:01

15427

С 21 октября в Украине заработал Кодекс о процедурах банкротства, принятый в 2018 году. Одна из его книг посвящена новому типу процедуры — банкротству физлиц. Теперь каждый украинец сможет объявить себя неплатежеспособным, реструктурировать и погасить долги. Раньше такую возможность имели юрлица и ФОП.

Главное

Процедура банкротства физического лица – это судебный процесс, в результате которого физическое лицо освобождается от долговых обязательств. Взамен продают все его имущество — кроме социального жилья.

Как запустить процесс

Запустить процедуру может только сам банкрот, принудительно наделить человека таким статусом не получится.

Ему потребуется обратиться в местный хозяйственный суд с заявлением. Суд назначит арбитражного управляющего для обеспечения дела.

Должнику придется внести судебный сбор (от 1921 грн до 19 210 грн) и платежи за оплату работы арбитражного управляющего. Его имя и идентификационный номер опубликуют на официальном сайте, чтобы к санации приобщились все заинтересованные лица.

Банкротство физлиц задумано как решение ситуации для тех, кто не может одновременно содержать семью и выплачивать долги. Но для старта процесса, нужны такие основания, объясняют в управлении юстиции:

• Размер просроченных обязательств физического лица перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы. Сегодня это 125 190 грн.
• Лицо не менее 2 месяцев не погашает кредиты или не осуществляет другие плановые платежи в размере более 50% ежемесячных платежей по каждому из обязательств,
• Лицо не имеет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Этот факт должен быть подтвержден постановлением в исполнительном производстве.
• Имеются другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о том, что в ближайшее время должник не сможет исполнить денежные обязательства или совершать платежи.

Как это работает

Если судебное дело открыто, для физлица вводятся 120-дневные «каникулы». Это период реструктуризации, в течение которого действует мораторий на удовлетворение требований. То есть, платить по кредитам в это время не нужно, не начисляются штрафы.

Кредиторы и должник могут договориться о пересмотре условий, в порядке установленном определенном ст. 126 Кодекса — и составить план реструктуризации. Среди вариантов:

• снижение ставок;
• снижение штрафов, пени;
• прощение долгов;
• выполнение обязательств третьими лицами.

Есть ограничение на длительность выполнения плана реструктуризации:

• не более 5 лет — для погашения обычных долгов;
• не более 10 лет — для погашения ипотечного кредита;
• не более 15 лет — для кредитов в иностранных валютах, обеспеченных ипотекой квартиры, которая является единственным местом проживания семьи должника.

Что нельзя списать

Не все долги можно пересмотреть и списать. Среди тех, что не подлежат реструктуризации:

• долги по уплате алиментов, страховых взносов на обязательное пенсионное и другое социальное страхование;
• долги по кредитам на отдых, развлечения, покупку предметов роскоши;
• долги из-за участия в азартных играх, пари и так далее.

Что происходит с долгами

Если суд признал должника банкротом, запускается процедура погашения. Это выплата долгов благодаря продаже имущества, которое называется «ликвидационной массой».

В него входит все имущество за несколькими исключениями:

• Единственное социальное жилье. Это квартира площадью не более 60 кв. м или не более 13,65 кв. м на одного члена семьи, зарегистрированного в ней. Или дом не более 120 кв. м. Социальное жилье — единственное, которое оставят семье.
• Также не тронут накопления в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Продажа остального имущества будет проходить на Prozorro. Деньги вносятся на отдельный открытый банковский счет.

Когда ликвидация завершится, кредиторы больше не смогут выдвигать требований заемщику.

Какие еще есть нюансы

• Повторно признать себя банкротом не удастся в течение еще 5 лет, если вы не погасили все долги.
• При получении займов и кредитов придется указывать факт банкротства.
• Если в течение 5 лет станет известно о скрытии имущества от продажи, долги вернут в полном объеме.
• Физическое лицо не может считаться имеющей безупречную деловую репутацию, в течение трех лет после признания ее банкротом. 
• С полным текстом закона можно ознакомиться по ссылке.

Позиция юриста

По просьбе AIN.UA, новый Кодекс прокомментировал Юрий Григоренко, адвокат и партнер Brightman FinTech Law Firm.

Есть ли угроза для активизации мошеннических схем

В случае с процедурой банкротства физических лиц реализовать преступный умысел, направленный на мошенничество (ст. 190 УК), присвоение имущества (ст. 191 УК) либо же мошенничество с финансовыми ресурсами (ст. 222 УК) многократно сложнее. 

Так Кодексом процедур банкротства предусмотрено, что на стадии реструктуризации задолженности управление активами должника осуществляется независимым арбитражным управляющим. В свою очередь действия арбитражного управляющего контролируются кредиторами должника, а так же судом, рассматривающим дело о банкротстве. 

Так же кредиторы наделены правом обращаться в суд с заявлением об отстранении арбитражного управляющего в случае, если считают что его действия либо, наоборот, бездействие  нарушают закон. У кредиторов  имеется достаточного широкий инструментарий для эффективного контроля за деятельностью арбитражного управляющего. 

Кроме того, на стадии погашения долгов должника осуществляется реализация его активов с помощью электронных торгов, которые на сегодняшний день являются наиболее экономически эффективной формой продажи имущества, на что, в конечном итоге и рассчитана процедура банкротства. 

Будет ли процедура банкротства востребована в Украине

Я думаю да, поскольку в ней заинтересованы как кредиторы так и должники.

Для должника это возможность остановить процесс накопления долгов с тем что бы восстановить свою платежеспособность и через время рассчитаться по всем обязательствам, при этом имеется возможность привлечь к решению данных проблем стороннего кризис-менеджера, прошедшего специальную подготовку.

Не всегда лицо, которое попало в трудную финансовую ситуацию, в состоянии трезво и хладнокровно  проанализировать свои финансовые показатели и принять необходимые, порой трудные решения.

В то же время для кредиторов  банкротство физических лиц открывает  юридическую возможность для избавления от безнадежной задолженности либо же процедуру частичного ее погашения. Это так же положительно влияет на финансовые показатели и очищает баланс от балласта.

К чему готовиться потенциальному банкроту

Судебной практики по данному вопросу пока нет. Но процессуально данная процедура занимает около полугода, а том случае если не возникает никаких проблем со сбором информации об активах должника, сборами кредиторов а так же с реализацией имущества должника. 

На практике, думаю, процедура будет занимать до года. 

Изменят ли банки кредитную политику

По моему мнению это несущественно повлияет на политику банков в отношении кредитования физических лиц, поскольку именно банковское лобби сильно поспособствовало принятию данного законодательного акта в данной редакции. 

Концептуально на кредитную политику банков влияет наличие либо отсутствие рисков по невозврату данного кредита. Первично, свои риски банк оценивает исходя из имущественного состояния заемщика, а так же его кредитной истории. 

Действительно, с заявлением об открытии дела о банкротстве может только должник, соответственно это можно расценивать как способ защиты от кредиторских требований, так как вслед за открытием дела о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение кредиторских требований.

При этом банки, будучи кредиторами, оставляют за собой контроль как за реструктуризацией задолженности, так и за погашением долгов. 

Исходя из этого риски по невозврату кредитных средств существенно не меняются. 

Деньги и законы:

Максим Решетников о реформе банкротства юрлиц и упрощении условий ведения бизнеса в стране

Тема брифинга: о решениях Правительства по упрощению условий ведения бизнеса.

Вопрос: Выступая с отчётом в Государственной Думе, Михаил Мишустин озвучил одну из основных задач Правительства – поддержка занятости и сохранение рабочих мест.

Максим Геннадьевич, какие инструменты для этого планируется использовать?

М.Решетников: Действительно, одна из задач, которые Председатель Правительства обозначил, это сохранение занятости, рабочих мест. И здесь у Правительства широкий спектр инструментов, но я бы прежде всего отметил, особенно в условиях посткризисного восстановления, важность такого инструмента, как процедура банкротства.

Сегодня Правительство рассмотрело проект закона, который по факту глубоко модернизирует этот экономический институт, поскольку последняя правка этого закона была, когда он системно принимался более 20 лет назад и, конечно, на сегодняшний момент устарел. Всем понятна необходимость изменения этого закона. Ещё раз отмечу, с чем это связано.

Текущая версия закона о банкротстве воспринимается бизнесом зачастую либо как инструмент по ликвидации бизнеса, инструкция по ликвидации бизнеса, либо как способ затягивания процедур по возврату долгов и возможность не платить по долгам.

Потому что как процесс сейчас устроен? В большинстве случаев компании прибегают к процедуре банкротства, когда активы из предприятия уже выведены. Дальше в рамках исполнительного производства или до этого по предложению кредитора суд назначает для ведения бизнеса арбитражного управляющего, на основе зачастую субъективных оценок которого и принимаются те или иные решения. В результате в 98% случаев вводится конкурсное производство, по факту происходит распродажа всего того, что осталось от предприятия. И только в 2% случаев запускаются реабилитационные процедуры, то есть действительно процедуры, направленные на сохранение занятости, рабочих мест, на продолжение производства. Как результат, более половины, а если быть точным, 60% кредиторов не получают ни рубля в рамках этой процедуры, и общая статистика говорит о том, что по 2020 году было удовлетворено лишь 5% требований кредиторов, то есть условно с 1 рубля только 5 копеек получили. При этом сама процедура занимает более двух лет.

Есть ещё один пример, когда предприятия-банкроты длительное время, десятки лет, ведут производство, не платят налоги, копят долги, при этом конкурируют на рынке с другими предприятиями, с теми, кто честно всё это платит. И это всё ещё и существенно искажает конкуренцию. 

Почему так происходит?

Первое. Это неэффективное регулирование деятельности арбитражных управляющих. С одной стороны, у них нет заинтересованности, потому что чем дольше идёт процедура банкротства, тем больше их доход. По сути, это стимулирует организацию той самой заведомо убыточной деятельности, а существующая ответственность арбитражных управляющих и саморегулируемых организаций не решает эту проблему. С другой стороны, кредиторы могут сами выбирать управляющего, и в ряде случаев, скажем так, они заинтересованы  выбрать таких управляющих, которые не всегда прозрачно ведут деятельность. Нарушаются интересы должника и кредиторов. Из должника выкачиваются последние ресурсы, что тоже ведёт не к восстановлению бизнеса, а, по сути, к его ликвидации.

Второй момент – это затратная и непрозрачная процедура торгов. То есть как на сегодняшний момент устроена процедура продажи активов: проходит оценка, назначаются торги, торги по разным причинам срываются. В том числе и по причине сговора. После этого делается оценка, соответственно, ниже первоначальной и так далее. В результате имущество зачастую уходит по цене в 20% от рыночной. То есть тем самым также деньги из должника выводятся.

Что предлагается этим законопроектом.

Основной его месседж, ещё раз подчеркну, это усилить эти функции, связанные с реабилитацией предприятий. Чтобы процедура банкротства реально помогала сохранять рабочие места, сохранять работу предприятий, а не стимулировала распродажу активов и ликвидацию, как это сейчас в ряде случаев имеет место быть.

Во-первых, сокращаем сами процедуры банкротства. Теперь их будет две. Либо реструктуризация долгов и процедура спасения предприятия, либо ликвидация бизнеса. Причём делаем, как я сказал, акцент именно на реабилитации бизнеса. И для этого добавляем ряд новых возможностей. В частности, в суде будет возможность у кредиторов и предприятия договориться о дисконте долга. Иными словами, когда просто в рамках судебных процедур часть долга будет списана, часть долга будет погашена. И тем самым произойдёт процедура оздоровления. Также можно будет продлить сроки возврата задолженности. Соответственно, мы рассчитываем, что такие возможности будут побуждать обращаться в суд и в суде уже договариваться арбитражных управляющих и кредиторов. 

Меняем порядок расчёта и выплаты вознаграждения арбитражного управляющего. В целом институт арбитражных управляющих существенно модернизируется – теперь выплата вознаграждения будет увязана с результативностью, то есть подразумевается, что вводится балльная система оценки деятельности арбитражных управляющих, будут учтены все их истории  как они проходили процедуру, что делали, насколько успешно и быстро. Если это всё-таки ликвидация предприятия – насколько быстро и эффективно была ликвидация произведена, продажа активов, насколько прозрачно, сколько условно с каждого рубля в конечном итоге получил кредитор. Это будет учитываться. А главным образом – реабилитационная процедура: насколько быстрой он была и как предприятия её прошли и сохранили занятость. 

В целом оценка деятельности арбитражных управляющих переходит на цифровую основу. Будет реестр управляющих, будет их рейтинг, баллы, система начислений и так далее. Усиливаем также коллективную ответственность арбитражных управляющих, а точнее, их саморегулируемых организаций. То есть теперь и объём требований к ним может быть выше, и, соответственно, взыскать из компенсационного фонда убытки, которые возникли в результате работы управляющего, можно будет быстрее и в большем объёме. Это важный элемент. 

Далее – совершенствуем механизм торгов. Вводится так называемый англо-голландский аукцион. Иными словами, актив выставляется на продажу. Если есть заявки, то идёт аукцион на повышение, как это сейчас работает. Если заявок нет, то, соответственно, идёт снижение цены в одной и той же процедуре, то есть не надо несколько раз объявлять процедуру. Идёт аукцион – снижается цена, и, как только появился спрос, он снова пошёл на повышение. То есть качели так называемые используются. Мы рассчитываем, что такая гибкая процедура позволит сэкономить время и усилия и повысить прозрачность. 

Плюс к этому вводится единый маркетплейс, то есть вся эта деятельность будет прозрачной, везде цифровой след, с тем чтобы та отрицательная практика, которая есть, была бы искоренена. 

Понимаем, что изменения очень системные, очень большие. Понимаем, что участникам рынка нужно будет время, чтобы адаптироваться к новому регулированию. Поэтому основная часть положений вступает в силу через год после принятия законопроекта. Через полтора года вступают в силу новые положения по порядку отбора арбитражных управляющих, в первую очередь это случайный порядок их отбора в цифровой системе. Также в течение первых двух лет после принятия законопроекта будет возможность и старые процедуры использовать, и новые. То есть суд может назначать также имеющиеся процедуры, с тем чтобы параллельно нарабатывалась новая практика и в то же время ещё существовала на переходный период старая практика. Рассчитываем, что депутаты и сенаторы нас поддержат. Потому что законопроект вызывал очень много споров, он много обсуждался. Важно, что в развитие законопроекта ещё предстоит разработать и принять порядка 30 подзаконных актов. То есть это действительно очень масштабная, системная реформа. На данном этапе мы приложили максимум усилий, чтобы создать регулирование, где будут сбалансированы все интересы.

Хотелось бы отдельные слова благодарности сказать Первому заместителю Председателя Правительства Андрею Рэмовичу Белоусову, потому что именно на его плечи легла сложнейшая задача по состыковке интересов очень разных участников – это и бизнес, и банки, и фискальные органы. Это и интересы развития экономики, сохранение занятости. Была позиция у Государственно-правового управления Президента Российской Федерации, достаточно много замечаний у них тоже было. Поэтому мы все эти моменты интегрировали, и в результате получился очень системный законопроект, который сегодня получил поддержку Правительства. И, как мы рассчитываем, ещё раз подчеркну, существенно модернизирует институт банкротства, сделает его именно эффективным инструментом сохранения рабочих мест и позволит значительно большему числу предприятий проходить эти сложности, в которые любой бизнес попадает, особенно после кризиса, с тем чтобы не прекращать работу, иметь возможность перезагрузить свою деятельность, вновь инвестировать, создавать новые рабочие места и, главное, выплачивать зарплату тем людям, кто там работает. Это такой важный момент. 

И второй, тоже очень системный законопроект был сегодня рассмотрен и поддержан на Правительстве. Законопроект об электронном документообороте.

В чём важность этого законопроекта?

Он решает две задачи. Во-первых, он устанавливает порядок перевода бумажных документов в электронные документы с сохранением всей юридической значимости. То есть электронные документы будут равны бумажным документам. А также создаёт правила для их долгосрочного хранения и для бизнеса, и для органов власти всех уровней. Это будет касаться практически 99% документов. Их можно будет перевести в электронный вид. И дальше срок их хранения в этом случае сокращается до одного года. То есть сейчас у нас, вы знаете, многие муниципалитеты, и региональные администрации, и бизнес вынуждены все подвалы свои забивать оригиналами бумажных документов. Одни только договоры, например на услуги связи, гигантский объём занимают, и финансовые документы и так далее. Теперь появляется возможность по части (подчеркну – по части) этих документов отказаться от такой практики.

У нас были достаточно сложные процессы определения, какие нужно хранить документы, а по каким – можно сократить срок хранения, где надо хранить долгое время. В первую очередь, конечно, были вопросы у правоохранительных органов, потому что финансовые документы и ряд других документов действительно требуют хранения. Сейчас мы нашли компромисс. Значительная часть, ещё раз подчеркну, подпадает под новый порядок, но есть ряд направлений, которые пока будут в старом режиме храниться. А по мере того, как мы наработаем практику, когда возникнет доверие к этому инструменту, наверное, можно будет поставить вопрос и по следующему этапу.

Вторая большая проблема, которую решает этот закон, – уже существующие электронные документы. Они уже подписаны, у многих из них истекает срок действия электронной подписи, и, соответственно, возникает вопрос: что дальше? У них нет статуса для хранения, и законопроект в том числе решает и эту проблему.

Поэтому мы исходим из того, что этот законопроект – один из фундаментов цифровой трансформации документооборота в стране. Да и не только документооборота – это основа для очень многих процессов, а также это создаст новый бизнес в стране, связанный с услугой по хранению документов. Этот бизнес будет лицензироваться – законопроект это предусматривает, потому что, мы понимаем, есть дополнительные требования в этой связи. Тем не менее законопроект детально все эти вопросы урегулирует.

Было очень много разногласий, сложных вопросов – везде найден компромисс. Очень много вопросов также решалось в рамках Правительства, на площадке Правительства. Здесь всеми согласованиями занимался Дмитрий Николаевич Чернышенко, зампред Правительства. Нам удалось под его руководством все эти вопросы решить.

Надеемся, что Государственная Дума рассмотрит этот законопроект. Он у нас приоритетный и в общенациональном плане восстановления экономики, это и часть повестки цифровой экономики, поэтому рассчитываем, что Дума рассмотрит этот законопроект. А мы уже приступаем к разработке 14 подзаконных актов, которых этот законопроект потребует, поскольку создаём, как я уже сказал, новый институт.

Поэтому сегодня в числе прочих – сегодня очень насыщенная была повестка у Правительства – было рассмотрено два таких важнейших документа, которые, каждый в своей сфере, создают принципиально новую экономическую реальность и будут способствовать дальнейшему экономическому развитию этих секторов. 

Вопрос: Любовь Маврина, газета «Ведомости». 

Максим Геннадьевич, удалось ли устранить противоречия, на которые указывал Российский союз промышленников и предпринимателей, по законопроекту о банкротстве?

М.Решетников: У нас были очень большие обсуждения с бизнесом. И в конечном итоге на совещаниях у Андрея Рэмовича Белоусова мы нашли компромисс по всем решениям. Хотя это не значит, что весь бизнес будет счастлив от этого законопроекта. У всех, во-первых, разное видение. Какая-то часть бизнеса в общем приспособилась, кто-то использует ту ситуацию, ту систему, которая сложилась. Но в то же время необходимость модернизации, глубокой модернизации, закона о банкротстве – этот вопрос поднимался и самим бизнесом. И то, что сейчас сделано, – это очень большой шаг вперёд. Безусловно, не все идеи на сегодняшний момент пока, так сказать, вошли и отражены, но это то, что сейчас действительно необходимо, и то, что поддерживает подавляющее большинство участников.

_{government.ru}

Saks Fifth Avenue готовится объявить о банкротстве

Компания пропустила выплату долговых обязательств в размере 3,2 млн долларов по ряду ипотечных ценных бумаг

Источник:

PROfashion

Saks Fifth Avenue готовится объявить о банкротстве по главе 11, сообщает Zero Hedge. В апреле этого года компания пропустила выплату долговых обязательств в размере 3,2 млн долларов по ряду ипотечных ценных бумаг.

Причиной резкого ухудшения финансового состояния компании стало закрытие универмагов в связи с введением карантина.

Ценные бумаги на сумму 696 млн долларов, выпущенные в 2015 году, были действительными до этого месяца, однако Saks Fifth Avenue пропустил выплату долговых обязательств по ним, а проценты составили 3,2 млн долларов

Bloomberg отмечает, что почти 11% кредитов, оформленных на ритейлеров и розничных продавцов, были просрочены на 30 дней в этом месяце. Помимо Saks Fifth Avenue, к процедуре банкротства сейчас готовятся еще трое якорных арендаторов США — Macy’s, JCPenney и Neiman Marcus.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал и страницы в Instagram и Facebook, чтобы не пропустить самые интересные новости индустрии моды.

Все актуальные новости fashion-индустрии раз в неделю

Банкротство | Суды США

О банкротстве

Заявление о банкротстве может помочь человеку, отказавшись от долга или составив план погашения долга. Дело о банкротстве обычно начинается, когда должник подает заявление в суд по делам о банкротстве. Ходатайство может быть подано физическим лицом, супругами вместе, корпорацией или другим юридическим лицом.

Все дела о банкротстве рассматриваются в федеральных судах в соответствии с правилами, изложенными в Кодексе банкротства США.

Существуют разные типы банкротств, о которых обычно говорится в их главе в U.S. Кодекс о банкротстве.

• Физические лица могут подать заявление о банкротстве по главам 7 или 13, в зависимости от специфики их ситуации.
• Муниципалитеты — города, поселки, деревни, налоговые округа, муниципальные коммунальные предприятия и школьные округа могут подать заявку в соответствии с главой 9 на реорганизацию.
• Компании могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 для ликвидации или главой 11 для реорганизации.
• Глава 12 предусматривает облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам.
• Заявления о банкротстве, в которых участвуют стороны из более чем одной страны, подаются в соответствии с главой 15.

Основы банкротства предоставляют подробную информацию о регистрации.

Настоятельно рекомендуется обратиться за консультацией к квалифицированному юристу, поскольку банкротство имеет долгосрочные финансовые и правовые последствия. Физические лица могут подать заявление о банкротстве без помощи адвоката, что называется заявлением о банкротстве. Учить больше.

Используйте формы, пронумерованные в серии 100, для подачи заявления о банкротстве физических лиц или супружеских пар.Используйте формы, пронумерованные в серии 200, если вы готовитесь к банкротству от имени неиндивидуального лица, такого как корпорация, товарищество или общество с ограниченной ответственностью (LLC). Индивидуальные предприниматели должны использовать формы, пронумерованные в серии 100.

Поиск юриста, включая бесплатные юридические услуги

Если вам нужна помощь в поиске адвоката по делам о банкротстве, вам могут помочь приведенные ниже ресурсы. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, вы можете иметь право на получение бесплатных юридических услуг.

Глава 7 Банкротство: что это такое и как подать иск

Банкротство по главе 7 может уничтожить многие формы огромного долга под защитой федерального суда. Возможно, вам придется отказаться от некоторых активов, таких как дорогой автомобиль или драгоценности, но подавляющее большинство подателей не делают этого. Глава 7 Банкротство — самая быстрая и наиболее распространенная форма банкротства.

Банкротство по главе 7 стирает большинство необеспеченных долгов, то есть долгов без обеспечения, таких как медицинские счета, кредитные карты и личные ссуды.Однако некоторые формы долга, такие как задолженность по уплате налогов, решения суда, алименты и алименты, а также студенческие ссуды, как правило, не принимаются. Банкротство главы 7 оставит серьезный след в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет. В это время вам, вероятно, будет труднее получить кредит. Даже в этом случае вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг начнет восстанавливаться через несколько месяцев после подачи заявки.

Читайте дальше, чтобы узнать, как вы можете претендовать на банкротство в соответствии с главой 7, как подать заявление, подходит ли вам этот вариант списания долгов и как восстановить его после банкротства.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.

Имеете ли вы право на банкротство согласно главе 7?

Чтобы иметь право на банкротство по главе 7, вы:

• должны пройти тест на нуждаемость, в ходе которого рассматриваются ваши доходы, активы и расходы.

• Невозможно завершить главу 7 за последние восемь лет или банкротство по главе 13 за последние шесть лет.

• Не могли подать прошение о банкротстве (глава 7 или 13) за предыдущие 180 дней, которое было отклонено из-за того, что вы не явились в суд или не выполнили постановления суда, или вы добровольно отклонили свою собственную жалобу, потому что кредиторы обратились за помощью в суд. вернуть имущество, на которое они были наложены залоги.

Как подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7?

Вероятно, вы сможете завершить процесс в течение шести месяцев. Вам нужно будет выполнить несколько шагов.

1. Консультации по кредитным вопросам: вы должны пройти предварительную консультацию по вопросам банкротства в квалифицированном некоммерческом агентстве по кредитным консультациям в течение 180 дней до подачи заявки.

2. Найдите адвоката: Прежде чем углубляться в различные формы, необходимые для подачи в Главу 7, найдите квалифицированного адвоката по банкротству, который поможет. Трудно найти деньги на юриста, когда вам нужно списание долга, но это не случай, когда вы делаете это самостоятельно. Отсутствие или неправильное заполнение документов может привести к тому, что ваше дело будет отклонено или не будут аннулированы некоторые долги.

3. Оформление документов: ваш адвокат поможет с подачей петиции и других документов. Но вы должны собрать всю необходимую документацию о своих активах, доходах и долгах. С этого момента вступает в силу автоматическое приостановление, что означает, что большинство кредиторов не могут подавать на вас в суд, удерживать вашу заработную плату или связываться с вами для оплаты.

4. Попечитель берет на себя: после того, как ваше ходатайство будет подано, назначенный судом управляющий по банкротству приступит к управлению процессом.

5. Встреча кредиторов: Доверительный управляющий организует встречу между вами, вашим юристом и вашими кредиторами.Вам нужно будет ответить на вопросы доверительного управляющего и кредиторов о ваших формах банкротства и финансах.

6. Ваше право на участие определено: после проверки ваших документов доверительный управляющий подтвердит, имеете ли вы право на участие в Главе 7.

7. Неуплачиваемая собственность: Доверительный управляющий определяет, стоит ли продавать активы, не освобожденные от налога, с тем чтобы выручить могут перейти к кредиторам. Не подлежащая освобождению собственность может быть драгоценностями или долей в вашем доме или автомобиле, если она превышает лимит освобождения от уплаты налога в вашем штате.Однако большинство отдельных дел по главе 7 относятся к случаям «отсутствия активов», когда отсутствуют объекты, не подлежащие освобождению от налогов, которые необходимо ликвидировать.

8. Обеспеченные долги: Для урегулирования ваших обеспеченных долгов имущество, находящееся в залоге, может быть приказано вернуть кредитору. Или вы можете погасить залог (вы платите кредитору столько, сколько он стоит сейчас) или повторно подтвердить долг (принять меры, чтобы исключить долг из банкротства и продолжить его погашение).

9. Образовательный курс: до того, как ваше дело будет выписано, вам необходимо пройти курс финансового образования в квалифицированном некоммерческом консультационном агентстве по кредитованию.

10. Освобождение от ответственности: от трех до шести месяцев после подачи ходатайства ваше дело будет прекращено, что означает прощение приемлемых долгов. Вскоре ваше дело будет закрыто.

Подходит ли вам банкротство по главе 7?

Глава 7 имеет смысл, когда:

• У вас не так много активов.

• Сумма проблемных долгов превышает 50% вашего годового дохода.

• Ваши проблемные долги могут быть погашены или прощены в главе 7.К ним относятся долги, такие как медицинские счета, задолженность по кредитной карте и личные ссуды или ссуды до зарплаты.

• На погашение долга уйдет пять и более лет, даже если вы приняли крайние меры.

Некоторые долги, как правило, не могут быть погашены при банкротстве, включая недавние налоги, алименты на детей и студенческие ссуды. Тем не менее, банкротство может быть для вас вариантом, если стирание других видов долгов высвободит достаточно денег для выплаты долгов, которые невозможно погасить.

Другая распространенная форма банкротства потребителей, глава 13, может быть лучше, если у вас больше активов или обеспеченных долгов, и вы можете частично или полностью погасить свою задолженность.

Доступны и другие варианты облегчения долгового бремени, например, план управления долгом через кредитное консультационное агентство. Воспользуйтесь бесплатным начальным советом, который предлагают кредитные консультанты и многие адвокаты по делам о банкротстве, прежде чем выбрать путь.

Восстановление после банкротства

Ваша финансовая жизнь — особенно кредитная — потребует некоторого внимания после банкротства, но решение многих долгов является хорошей отправной точкой.

• Составьте финансовый план: составьте бюджет, поставьте финансовые цели и подумайте о том, чтобы заручиться бесплатной помощью некоммерческого кредитного консультанта, который поможет вам на этом пути.

Часто задаваемые вопросы

Может ли заявление о банкротстве разрушить мой кредит?

К тому времени, когда вы будете готовы подать заявление о банкротстве, в ваших кредитных файлах, скорее всего, будет несколько следов просроченных платежей или снятых счетов. Однако после прекращения банкротства ваши кредитные рейтинги, вероятно, восстановятся в течение шести месяцев.

Как насчет подачи заявления о банкротстве самостоятельно?

Вам следует нанять адвоката при подаче заявления о банкротстве. Это потому, что есть много движущихся частей, и одна небольшая канцелярская ошибка может привести к отклонению вашего дела.

Сколько времени нужно, чтобы подать заявление о банкротстве?

Когда вы подаете заявление о банкротстве, необходимо выполнить множество действий, но с помощью квалифицированного адвоката по делам о банкротстве вы сможете завершить процесс в течение шести месяцев.

Правда о банкротстве | RamseySolutions.com

Вы сделали все возможное, чтобы этого избежать. Вы сокращаете расходы. Вы продавали вещи, чтобы делать платежи. Вы уже несколько месяцев ели рис и бобы. Но даже проделав всю работу, вы пришли к одному болезненному выводу — вам, возможно, придется подать заявление о банкротстве.

Банкротство сбивает с толку, не говоря уже о разрушительном эмоциональном состоянии. Это серьезное решение, и мы не хотим, чтобы вас ожидали сюрпризы. Вот несколько вещей, которые вам нужно знать, прежде чем сделать первый шаг.

Что такое банкротство?

Банкротство — это судебное разбирательство, в ходе которого вы сообщаете судье, что не можете выплатить свои долги. Судья и судебный попечитель проверяют ваши активы и обязательства, чтобы решить, следует ли погасить эти долги. Если суд установит, что у вас действительно нет средств для выплаты долга, вы объявляете банкротство.

Банкротство может остановить обращение взыскания на ваш дом, возврат собственности или удержание вашей заработной платы. Банкротство аннулирует многие — не все — ваши долги.

Банкротство не устранено:

• Студенческие ссуды
• Государственные долги, такие как налоги, штрафы или пени
• Алименты и алименты
• Дорогие вещи, приобретенные непосредственно перед заявлением о банкротстве, такие как автомобили, лодки или ювелирные изделия

Когда вы подаете заявление о банкротстве, кредиторы должны прекратить любые попытки взыскать с вас деньги, по крайней мере, временно.Большинство кредиторов не могут написать вам, позвонить или подать в суд после того, как вы подали заявку. Однако, даже если вы объявите о банкротстве, суд может потребовать от вас выплатить определенные долги. Каждое дело о банкротстве уникально, и только суд может решить детали вашего собственного банкротства.

Какие основные виды банкротства?

Существует два основных типа банкротства потребителей. Вы, наверное, слышали о них: Глава 13 и Глава 7.

Глава 13

Глава 13 означает, что суд утверждает план погашения вами части или всей вашей задолженности в течение трех-пяти лет.Вы можете сохранить свои активы (вещи, которыми вы владеете), и у вас есть время, чтобы обновить ипотеку. Вы соглашаетесь с ежемесячным планом выплат и должны строго соблюдать бюджет, контролируемый судом. Этот вид банкротства остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Глава 7

Глава 7 означает, что суд продает все ваши активы — с некоторыми исключениями, — чтобы вы могли выплатить как можно больше долга. Оставшаяся невыплаченная задолженность аннулируется. В процессе вы можете потерять свой дом (или вложенный в него капитал) и машину, в зависимости от решения суда.Вы можете подать заявление о банкротстве только в том случае, если суд решит, что ваш доход слишком низок для выплаты долга. Этот вид банкротства остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Связанный: Дэйв объясняет разницу между банкротством главы 7 и главы 13.

Вы, наверное, слышали о других видах банкротства, например, Глава 11 .Обычно он предназначен для бизнеса. Вы также можете услышать о банкротстве Chapter 12 , которое касается фермеров и рыбаков.

Для получения конкретной информации о законах о банкротстве в вашем регионе посетите веб-сайт судов США. Там вы найдете информацию о процессе и о том, где можно найти помощь в вашем районе. В каждом судебном округе США есть суд по делам о банкротстве — всего 90 округов.

Каковы последствия подачи заявления о банкротстве?

Давайте не будем приукрашивать: банкротство наносит огромный эмоциональный урон человеку.Это связано с разводом, потерей любимого человека и неудачей в бизнесе. Помимо эмоционального воздействия, есть и другие последствия объявления банкротства:

Ваше банкротство становится достоянием общественности.
Это означает, что ваше имя и другая личная информация появится в протоколах суда для всеобщего доступа. Верно . . . потенциальные работодатели, банки, клиенты и предприятия могут получить доступ к деталям вашего банкротства.

Заявление о банкротстве обходится дорого.
Сборы за подачу заявления о банкротстве по главе 13 будут стоить около 310 долларов плюс гонорары адвокату, которые могут составлять от 1500 до 6000 долларов. В случае банкротства по главе 7 вам придется выложить 335 долларов на регистрацию и от 835 до 3835 долларов на адвоката. ⁽¹⁾

Покупка дома может быть более сложной.
Если вы не платите за дом наличными, может пройти от одного до четырех лет, прежде чем вы получите право на получение ипотечной ссуды. ⁽²⁾

Что мне делать, прежде чем я подам заявление о банкротстве?

Подача заявления о банкротстве — это большое дело, поэтому вы не хотите вдаваться в процесс вслепую.Вот несколько вещей, которые вам нужно сделать, прежде чем предпринимать какие-либо действия:

1. Организуйте свою документацию.

Составьте список всех долгов, от ипотечной ссуды до студенческих ссуд и алиментов. Найдите документы для проверки сумм по каждому из этих долгов. Если вы поговорите с кем-нибудь (юристом или финансовым тренером), вам понадобится эта информация.

2. Посмотрите варианты.

Прежде чем подавать заявление, постарайтесь изо всех сил выплатить долг. Получите минимальный бюджет. Поговорите с кредиторами о снижении процентных ставок или улучшении условий.Переместитесь в меньшее место. Получите дополнительную работу, чтобы оплачивать счета. Вы уловили идею.

3. Попробуйте финансовый коучинг.

Финансовый коуч может дать вам другой, беспристрастный взгляд на ваше финансовое положение. Они могут поговорить с вами об альтернативах банкротству и составить индивидуальный план, чтобы вывести вас из равновесия. И они могут дать вам поддержку и дополнительный толчок в правильном направлении!

4. Обратитесь за профессиональной помощью.

Если вы сделали все, что могли, но все еще не можете подняться над водой, банкротство может быть вашим единственным выходом.Подача документов сложна, связана с большим количеством документов и возможностью ошибок. Работа с профессионалом — лучший способ пройти через этот процесс.

Чем может вам помочь Ramsey Solutions?

Независимо от того, где вы находитесь на грани банкротства — от размышлений о подаче заявки до начала ее заново — у нас есть ресурсы, которые помогут вам выработать привычки умных денег на всю жизнь. Вот три способа, которыми мы можем помочь:

Первый , если ваша семья решит подать заявление о банкротстве, мы будем здесь, чтобы помочь вам в процессе и дать вам инструменты, чтобы восстановить вашу надежду после прекращения вашего банкротства.Мы никогда не будем сердиться на кого-то за заявление о банкротстве. Это сложная эмоциональная ситуация. Мы это понимаем.

Второй , если вы еще не подали заявку, у нас есть тренеры, которые могут встретиться с вами, чтобы найти лучший вариант, чем банкротство, если это вообще возможно. Наша конечная цель — помочь вам обрести финансовое спокойствие и изменить свое генеалогическое древо. Банкротство — это неудача, но ваше положение — каким бы плохим оно ни было — никогда не бывает безнадежным.

Третий , если вы думаете, что есть какой-либо способ избежать банкротства, мы хотели бы познакомить вас с Ramsey +, планом для реальных людей.Начните бесплатную пробную версию сегодня.

Банкротство: как это работает, виды и последствия

Банкротство — это судебный процесс, находящийся под контролем федеральных судов по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь частным лицам и компаниям полностью или частично погасить свой долг или помочь им погасить часть своей задолженности.

Банкротство может помочь вам избавиться от долга, но важно понимать, что объявление о банкротстве оказывает серьезное и долгосрочное влияние на ваш кредит. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета по кредитным картам и получать одобрение на получение ссуд с выгодными ставками.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не способен пройти через него в одиночку. Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство пройдет максимально гладко и соответствует всем применимым правилам и положениям, регулирующим процедуры банкротства.

Вам также необходимо выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитную консультацию с уполномоченным правительством кредитным консультантом.Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет вам составить личный бюджетный план.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы подаете: Глава 7 или Глава 13. Оба типа банкротства могут помочь вам устранить необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить лишение права выкупа или повторного вступления во владение, а также прекращение удержания заработной платы, отключения коммунальных услуг и действий по взысканию долгов. Ожидается, что в обоих случаях вы сами оплатите судебные издержки и гонорары адвокатам.Однако два типа банкротства списывают долг по-разному.

Банкротство по главе 7

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

При этом типе банкротства вы должны будете разрешить опекуну федерального суда осуществлять надзор за продажей любых активов, которые не освобождены от налога (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на выплаты вашим кредиторам.Остаток вашей задолженности погашается после прекращения дела о банкротстве. Банкротство главы 7 не может избавить вас от некоторых видов долгов. Вам все равно придется платить алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по главе 7 значительны: вы, вероятно, потеряете собственность, а отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова влезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свою собственность в обмен на частичное или полное погашение долга. Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят план погашения от трех до пяти лет. В зависимости от условий переговоров вы можете согласиться полностью или частично выплатить свой долг в течение этого периода времени. Когда вы выполнили согласованный план погашения, ваш долг погашается, даже если вы вернули только часть суммы, которую вы изначально причитали.

Хотя любой тип банкротства отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или всю) свою задолженность, вы можете сохранить некоторые активы. Более того, банкротство по главе 13 перестанет работать с вашим кредитным отчетом через семь лет, и вы можете снова подать в соответствии с этой главой всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

Во время процедуры банкротства вы, вероятно, встретите некоторые юридические термины, относящиеся к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать.Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

• Банкротный управляющий : Это лицо или корпорация, назначенные судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов. Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами Главы 7 и распределяет выручку между кредиторами. В документации по главе 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
• Кредитная консультация: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам необходимо встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим бюджетом и агентством кредитного консультирования.После того, как вы подадите заявку, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем дело о банкротстве будет прекращено. При определенных обстоятельствах от обоих требований можно было отказаться.
• Банкротство прекращено : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
• Имущество, освобожденное от уплаты налога: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов для оказания помощи кредиторам, некоторые виды имущества могут быть освобождены от продажи.Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено хранить, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном месте проживания, могут быть освобождены.
• Залог: Юридический иск, который позволяет кредитору приобретать, удерживать и продавать недвижимость должника для обеспечения или погашения долга.
• Ликвидация: Продажа не освобожденного от налога имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
• Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, которые хотят подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, продемонстрировали, что у них нет средств для погашения своих долгов.Требование направлено на пресечение злоупотреблений кодексом банкротства. Тест учитывает такую ​​информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит проверку на наличие средств, его банкротство по главе 7 может быть отклонено или преобразовано в процедуру по главе 13.
• Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 «Банкротство» вы можете согласиться продолжить выплату долга, который может быть погашен в ходе судебного разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства по выплате долга — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, такую ​​как автомобиль, которая в противном случае была бы арестована в рамках процедуры банкротства.
• Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный взыскиваемым имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а в случае автокредита залогом является само транспортное средство. Кредиторы по обеспеченному долгу имеют право наложить арест на залог в случае невыполнения обязательств по ссуде.
• Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального обеспечения, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Несмотря на то, что банкротство может устранить большую часть долгов, оно не может полностью стереть счётчик, если у вас есть определенные виды непростительных долгов.Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

• Большая часть задолженности по студенческим займам (хотя некоторые члены Конгресса работают над тем, чтобы это исправить).
• Взыскание алиментов.
• Алименты по решению суда.
• Задолженность подтверждена.
• Федеральный налоговый залог по налогам, причитающимся правительству США.
• Государственные штрафы или пени.
• Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества.Как отмечалось ранее, оба типа процедур банкротства могут потребовать от вас отказаться от собственности для продажи, чтобы вернуть долг кредиторам. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антикварной мебели и других видов собственности.

Ваше банкротство также может повлиять на других в финансовом отношении. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность хотя бы по части этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство вредит вашей кредитной истории.Банкротства считаются негативной информацией в вашем кредитном отчете и могут повлиять на то, как будущие кредиторы будут рассматривать вас. Увидев банкротство в вашей кредитной истории, кредиторы могут отказаться от предоставления вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они все же решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, отрицательная информация может отображаться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус снятых счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были выписаны, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.Отрицательная информация в кредитном отчете — фактор, который может навредить вашему кредитному рейтингу.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может затруднить получение дополнительного кредита после прекращения дела о банкротстве — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут осторожно предоставлять вам дополнительный кредит и могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы предоставить вам кредит.

Важно сразу же начать восстанавливать свой кредит, убедившись, что вы вовремя оплачиваете все свои счета. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших долговых проблем.

Получение ипотеки после банкротства

Подобно тому, как банкротство может помешать вам получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотеки. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, кто ее принимает, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и комиссию.Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие сделки.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новую ипотеку после банкротства, может быть лучше повторно подтвердить вашу текущую ипотеку во время процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и остаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротства

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — лишь одно из решений; есть и другие, которые следует учитывать.Большинство из них также повлияет на ваш кредит, но, вероятно, не так сильно, как банкротство — плюс, эти альтернативы могут позволить вам сохранить свою собственность, а не ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Вот некоторые альтернативы банкротства, которые вы можете рассмотреть:

• Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или к плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы помочь составить работоспособный план выплаты вашей задолженности.
• Взять ссуду на консолидацию долга. Эти типы ссуд могут объединять несколько более дорогостоящих долгов с высокими процентами в одну ссуду с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы увидеть, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
• Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Невыполнение обязательств по вашему долгу — это не то, чего ваши кредиторы хотят, чтобы с вами случилось, поэтому они могут быть готовы работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения.Погашение долга отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не выполняете первоначально оговоренные вами условия выплаты долга, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем переговоры по кредитам, кредитные консультации и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете выплатить долг в соответствии с первоначальным соглашением, это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории.Некоторые виды облегчения долгового бремени имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение о списании долгов, например о банкротстве, важно изучить возможные варианты, получить надежный совет квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип списания долга вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применив на практике простые, ответственные и положительные меры, такие как:

• Своевременная оплата всех ваших счетов.
• Как избежать дополнительных долгов.
• Мониторинг вашего кредитного отчета.
• Создание и соблюдение личного бюджета.
• Небольшое использование кредита (например, обеспеченная кредитная карта) и немедленная оплата остатка в полном объеме.

2 вида банкротства физических лиц

В соответствии с Конституцией США у вас есть возможность полностью или частично списать свои долги, когда вы больше не можете выполнять свои обязательства перед кредиторами и кредиторами. К потребителям применяются два основных типа личного банкротства.Глава 7 «Банкротство» позволяет должникам полностью или частично погашать свой долг. В главе 13 о банкротстве должники полностью или частично выплачивают свой долг в соответствии с планом выплат.

Глава 7 Банкротство

В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете полностью или частично погасить свои долги после того, как ваши ликвидные активы будут использованы для погашения части долга.

Что такое ликвидные активы?

Ликвидные активы — это активы, которыми вы владеете, которые можно легко и быстро конвертировать в наличные.Типичные примеры включают любой остаток на текущем или сберегательном счете. Закон штата определяет, какие виды ликвидных активов должны использоваться для выплаты кредиторам — они известны как освобожденные (не могут быть использованы для погашения) и не освобожденные (должны использоваться для погашения) активы. Ваши не освобожденные от налогообложения ликвидные активы должны быть переданы в суд для распределения между вашими кредиторами в качестве частичного погашения вашего долга.

После того, как любые ликвидные активы, не освобожденные от налога, были распределены между вашими кредиторами, все оставшиеся долги погашаются, кроме тех, которые не подлежат погашению.Вы больше не несете ответственности по погашенным долгам и сохраняете за собой освобожденные от налогообложения активы. Кроме того, ни кредиторы, ни сторонние сборщики не могут пытаться взыскать с вас эти долги.

Как мне пройти?

Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны пройти тест на нуждаемость, подтверждающий, что ваш доход меньше среднего дохода для размера вашей семьи в вашем штате. Помимо прохождения проверки на нуждаемость, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве по кредитным консультациям.Вы можете найти утвержденные кредитные консультационные агентства на веб-сайте Программы попечителей США.

Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вам не будет разрешено подать главу 7. Вместо этого вы можете подать главу 13.

Глава 13 Банкротство

В соответствии с главой 13 вы полностью или частично погашаете свой долг в рамках трех-пятилетнего плана погашения. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы также подаете в суд план погашения. После подачи плана вы должны начать производить выплаты доверительному управляющему (который затем платит вашим кредиторам).Это необходимо, даже если ваш план не был одобрен.

Через несколько недель будет проведено слушание для утверждения вашего плана выплат. Хотя кредиторы могут возражать против сумм платежей, последнее слово остается за судьей. После того, как ваш план будет одобрен, вы продолжите платить доверительному управляющему. Как только вы завершите свой план платежей по главе 13, оставшаяся задолженность будет погашена. Вы больше не несете ответственности за погашенные долги.

Причины, по которым некоторые выбирают главу 13 вместо главы 7

Вы можете подать главу 13, даже если можете подать главу 7.Некоторые люди предпочитают это делать, если у них есть обеспеченный долг, например, автокредит, который они хотят продолжать платить, чтобы сохранить свою машину. Поскольку банкротство в соответствии с главой 7 требует от вас отказа от определенных ликвидных активов, глава 13 может быть лучшим вариантом, если вы хотите сохранить эти активы. Кроме того, если ваш доход превышает средний размер вашей семьи в вашем штате, вы не сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.

В соответствии с Кодексом США о банкротстве, чтобы подать главу 13, вы не можете иметь более 1 184 200 долларов по обеспеченному долгу и 394 725 долларов по необеспеченному долгу.Кроме того, как и в главе 7, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве по кредитным консультациям.

Обратиться за советом перед подачей заявления о банкротстве физического лица

Поскольку законы о личном банкротстве очень сложны, рекомендуется посоветоваться с адвокатом перед подачей заявления о банкротстве. Это лучший способ обеспечить полное и точное оформление документов.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация представлена ​​без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

10 вещей, которые вы должны знать перед подачей заявления о банкротстве

Накапливаются ли счета, когда вы не работаете и застряли дома из-за пандемии COVID-19? Вы думаете, что заявление о банкротстве может быть хорошим способом исправить ваше финансовое положение? Если да, то вы не одиноки.

Банкротство — это юридический процесс, который может помочь таким людям, как вы, которые не могут оплатить свои счета.Это позволяет вам погасить долг и начать все сначала. Подача заявления о банкротстве также прекратит обращение взыскания или судебные иски против вас, а кредиторы не смогут звонить и требовать платежа. Эта «передышка» — одно из самых желанных преимуществ банкротства.

Но есть несколько вещей, которые вы должны знать, прежде чем сделать этот гигантский шаг. Банкротство не решит всех ваших проблем. Вам понадобится помощь, и это может оказаться долгим (и дорогостоящим) процессом. Есть и другие важные соображения.Итак, чтобы помочь вам найти лучший путь для вас, вот 10 вещей, которые вы должны знать, прежде чем подать заявление о банкротстве .

1 из 10

Существуют два распространенных типа банкротства физических лиц

Если вы решите подать заявление о банкротстве, вы должны решить, какой тип лучше всего подходит для вас, исходя из вашей собственной ситуации — Глава 7 или Глава 13. Большинство банкротств для обычные люди подпадают под эти две главы Кодекса о банкротстве. Но выбор типа банкротства является сложной задачей, поэтому вы можете нанять поверенного, который поможет вам принять правильное решение .

Банкротство по главе 7, также известное как ликвидация, проще подать и требует меньше времени для завершения. Большинство людей подают документы в соответствии с главой 7, потому что вы можете погасить большую часть своих общих необеспеченных долгов — таких как кредитная карта и медицинские счета — без необходимости возвращать деньги, которые вы должны, через план погашения. Но часть вашей собственности, вероятно, будет продана доверенным лицом, чтобы заплатить вашим кредиторам, поэтому банкротство по главе 7 работает лучше всего, если у вас мало или совсем нет активов.

Чтобы претендовать на банкротство согласно главе 7, должны быть соблюдены определенные требования к доходу.«Проверка нуждаемости» — формула, используемая для удержания лиц с высоким доходом от подачи документов в Главу 7 — определит, достаточно ли низкий ваш доход для того, чтобы вы могли подать заявление в соответствии с Главой 7. Люди с более высоким доходом, которые не прошли проверку на нуждаемость, могут подать заявление по Вместо этого в главе 13. Хорошая новость заключается в том, что стимулирующие чеки и другие выплаты экономической помощи, которые вы получаете от правительства в соответствии с Законом о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), не считаются доходом для этой цели. Используйте форму 122A-1 и форму 122A-2, чтобы определить, прошли ли вы «проверку нуждаемости» и можете ли вы подать заявку в соответствии с главой 7.

Глава 13 предназначена для людей с постоянным доходом в виде заработной платы или оклада, у которых достаточно денег для выплаты своих долгов по плану погашения. В случае банкротства в соответствии с главой 13 вы можете оставить себе все свое имущество, но вам придется заплатить кредиторам стоимость вашего «не освобожденного» имущества, такого как автомобиль или лодка. Банкротство по главе 13 — хороший вариант, если вы задержали оплату дома или автомобиля и хотите наверстать упущенные платежи и сохранить собственность.

(Примечание: Глава 11 Кодекса о банкротстве, которая обычно используется для реорганизации бизнеса, также может использоваться некоторыми людьми с высокими доходами.Однако дело по главе 11 может продолжаться в суде по делам о банкротстве в течение нескольких лет и должно рассматриваться только юристом из-за его сложности. Для подавляющего большинства людей банкротство по главам 7 или 13 — лучший способ.) столь же радикально. Например, кредитная консультация может быть хорошим вариантом. Фактически, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве, вы должны записаться на консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве кредитных консультаций.Министерство юстиции США ведет на своем веб-сайте список утвержденных кредитных консультационных агентств по штатам и судебным округам.

Закон CARES также приостанавливает некоторые федеральные действия по изъятию права выкупа и выселению. Есть и новые программы отказа от ипотечных кредитов. Эти правительственные инициативы могут обеспечить достаточное облегчение, чтобы держать голову над водой, пока вы не сможете стабилизировать свое общее финансовое положение, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними перед подачей заявления о банкротстве.

Другой вариант — взять ссуду из вашего плана 401 (k) вместо подачи заявления о банкротстве.Как правило, вы можете занять до половины своего гарантированного баланса 401 (k), но не более 50 000 долларов. Если вы затронуты вспышкой коронавируса, закон CARES позволяет вам занимать до 100000 долларов США или 100% баланса вашего счета до 23 сентября 2020 года. Однако большинство пенсионных экспертов рекомендуют этот вариант только в крайнем случае , поэтому вы следует соблюдать осторожность, прежде чем идти по этому маршруту.

3 из 10

Не тратьте деньги и не опустошайте свой пенсионный счет

Даже при том, что это заманчиво, не накапливает новый долг в течение 70-90-дневного периода до подачи заявки на банкротство .Ваши кредиторы могут возражать против вашего запроса о прекращении дела о банкротстве на основании мошенничества в связи с банкротством.

Управляющий банкротством может также попытаться вернуть деньги или имущество, отложив определенные переводы, которые вы сделали в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве. Доверительный управляющий также может отменить интересы безопасности и другие передачи до подачи заявки, которые не были выполнены должным образом. Например, передача вашей собственности родственнику до подачи заявления о банкротстве может рассматриваться как мошенническая передача и отменена доверенным лицом.

Также не опорожняйте свой пенсионный счет до подачи заявления о банкротстве. Большинство пенсионных фондов защищены от банкротства. На самом деле, хорошенько подумайте, прежде чем использовать какой-либо из своих пенсионных счетов для оплаты счетов, поскольку заявление о банкротстве в любом случае потенциально может уничтожить большую часть этого долга.

4 из 10

Банкротство не погасит все ваши долги

Вы не обязательно сможете избавиться от всех своих долгов в банкротстве. Например, Конгресс определил, что некоторые виды долгов, такие как алименты и налоги, не могут быть погашены при банкротстве по причинам государственной политики.Студенческие ссуды также могут быть трудными для выплаты в случае банкротства, если вы не докажете, что существуют чрезмерные трудности.

Возможность погашения долга при банкротстве также может зависеть от того, является ли долг обеспеченным или необеспеченным . Обеспеченные долги обеспечены «залоговым» имуществом. Примеры обеспеченных долгов включают ипотеку или автокредит. Как правило, если вы не воспользовались обеспеченной ссудой, кредитор может взять «залог» (например, ваш дом или автомобиль). В случае необеспеченного долга нет собственности, специально привязанной к долгу, которую кредитор может взять, если вы не заплатите то, что причитается.Примеры необеспеченных долгов включают остатки по кредитным картам, медицинские счета и некоторые личные ссуды.

При банкротстве обеспеченные кредиторы сохраняют право на залог и, следовательно, могут забрать имущество, связанное с ссудой. С другой стороны, необеспеченный долг может быть погашен в результате банкротства. Нет залога, который кредитор мог бы получить и вернуть в собственность.

5 из 10

Некоторое имущество можно оставить… но, может быть, не все

В дополнение к потере залогового имущества, обеспечивающего ссуду, вы можете сохранить или потерять имущество в зависимости от его статуса «освобожденного» или «не освобожденное» имущество .Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы можете сохранить определенную сумму освобожденного от налогообложения имущества, например, собственный капитал в вашем доме. Тем не менее, имущество, не освобожденное от уплаты налогов, может быть продано управляющим по банкротству для выплаты некоторым или всем вашим кредиторам.

Тип банкротства, который вы выбираете, также имеет значение для определения того, какое имущество вы можете оставить себе. Если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы рискуете потерять не освобожденное от налога имущество, чтобы выплатить свои долги. Если вместо этого вы подадите заявление в соответствии с главой 13, вы можете оставить себе все свое имущество, но вам придется выплатить кредиторам стоимость любого имущества, не освобожденного от налога, через план погашения, который администрируется доверенным лицом.

В каждом штате есть свои особые льготы по банкротству, поэтому обязательно проверьте те, в которых вы живете. Например, в Вирджинии вы можете освободить от уплаты 5000 долларов плюс 500 долларов на иждивенца в отношении жилой или личной собственности. Если вам больше 65 лет или вы ветеран-инвалид, это освобождение увеличивается до 10 000 долларов. Начиная с июля 2020 года, жители Вирджинии смогут освободить от налога еще 25000 долларов на недвижимое или личное имущество, используемое в качестве основного места жительства.

Однако в семнадцати штатах вы можете выбирать между льготами штата и федеральными льготами, установленными Конгрессом.Допустимые суммы по каждому федеральному освобождению от банкротства обновляются каждые три года. Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, вы можете удвоить все федеральные освобождения от банкротства. Это означает, например, что податели совместной заявки могут потребовать федерального освобождения в размере 50 300 долларов США для своего дома вместо стандартного освобождения в размере 25 150 долларов США.

6 из 10

Банкротство занимает намного больше времени, чем вы думаете

Банкротство не обязательно является быстрым решением ваших финансовых проблем. Процедура банкротства по главе 7 может занять от четырех до шести месяцев.

Банкротство по главе 13 может занять гораздо больше времени. Во-первых, план банкротства должен быть одобрен судом по делам о банкротстве, что может занять некоторое время. Кроме того, хотя вы можете сохранить определенное охраняемое имущество (например, дом или автомобиль), пока вы производите платежи в соответствии с планом банкротства согласно главе 13, процесс может затянуться на три-пять лет.

7 из 10

Банкротство — это сложно и дорого

Поскольку формы и графики банкротства сложны, вам следует серьезно подумать о том, чтобы нанять опытного поверенного по банкротству для их заполнения.Вы же не хотите, чтобы ваше дело было отклонено из-за неправильного заполнения форм. Кроме того, вероятность успеха дел о банкротстве, возбужденных без адвоката, невысока.

Если вы решите не нанимать адвоката, но неправильно поняли закон или допустили ошибку, это может повлиять на ваши законные права. Например, вы можете потерять собственность, которую, как вы ошибочно думали, можете оставить себе. На сотрудников и судей суда по делам о банкротстве тоже нельзя рассчитывать — им не разрешается давать какие-либо юридические консультации.

Чтобы найти адвоката по делам о банкротстве в вашем районе, попробуйте инструмент «Найти поверенного» на веб-сайте Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей.

Конечно, оборотная сторона в том, что юристов стоят дорого . Гонорары адвоката могут составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, в зависимости от сложности вашего дела и места его подачи. Средний гонорар адвоката при банкротстве по главе 7 составляет 1250 долларов. Это 3000 долларов за дело по главе 13. Кроме того, вам, как правило, необходимо заранее оплатить гонорары адвокату, особенно в случаях, предусмотренных главой 7.

Вам также придется заплатить регистрационный сбор в суд по делам о банкротстве: 335 долларов за дело по главе 7 и 310 долларов за дело 13.Возможны и другие судебные издержки. Если вам нужно повторно открыть дело по главе 7, это будет стоить вам 260 долларов (235 долларов за дело по главе 13). За подачу апелляции взимается сбор в размере 298 долларов. За регистрацию решения из другого округа нужно 47 долларов. И список потенциальных судебных издержек можно продолжать до бесконечности.

Plus, курс кредитного консультирования и управления личными финансами, который вам нужно пройти перед подачей заявления о банкротстве, будет стоить дополнительно от 20 до 100 долларов, в зависимости от того, где вы подаете заявление о банкротстве.

8 из 10

Вы должны быть полностью честны в отношении своих доходов, активов и долгов

Процесс банкротства требует полной честности.Под страхом наказания за лжесвидетельство вы должны подтвердить, что ваши формы и графики банкротства являются полными и точными в том виде, в каком они были поданы. В противном случае вы рискуете подвергнуться преследованию за мошенничество с банкротством, что является серьезным преступлением.

Не пытайтесь скрыть собственность. Существует серьезное уголовное наказание за нераскрытие информации об активах. Суд по делам о банкротстве также может отклонить ваше дело за нераскрытие информации об активах или долгах.

9 из 10

Ваше финансовое положение станет достоянием общественности

Если вы не хотите, чтобы мир узнал о ваших финансовых делах, то банкротство может быть не для вас.После подачи заявления о банкротстве все отправленные вами формы считаются общедоступными. Итак, любой желающий может просмотреть ваши документы. Ваши доходы, активы и долги будут открытой книгой для всеобщего обозрения.

Вы также должны присутствовать на открытом собрании кредиторов после подачи заявления о банкротстве. На этой встрече управляющий банкротством задаст вам вопросы о вашей ситуации на публичном форуме. Это заседание не проходит и в суде по делам о банкротстве. Например, в Вирджинии собрание кредиторов проводится в Александрийском офисе U.С. Попечитель.

(Обратите внимание, что Закон CARES позволяет проводить необходимое собрание кредиторов по телефону или другим альтернативным способом из-за пандемии COVID-19.)

10 из 10

Заявление о банкротстве может повлиять на ваш кредит в течение многих лет

Банкротство остается с вами надолго. Например, будет оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет . В результате вам, вероятно, будет труднее получить ссуду в будущем из-за подачи заявления о банкротстве.

Также имейте в виду, что количество раз, когда вы можете подать заявление о банкротстве, ограничено. О банкротстве по главе 7 можно подавать один раз в восемь лет, а по главе 13 — каждые шесть лет. Итак, если вы подаете заявление о банкротстве, убедитесь, что вы делаете это правильно, потому что пройдет некоторое время, прежде чем вы получите еще одну трещину.

PODCAST: что нужно знать о новом рейтинге FICO

Преимущества и недостатки главы 7 «Банкротство»

Нет никаких сомнений в том, что принять решение о признании банкротства очень сложно.Это влияет на ваш будущий кредит, вашу репутацию и самооценку.

Это также может значительно улучшить краткосрочное качество вашей жизни, так как перестают звонить и писать. В целом это сложный процесс, имеющий как достоинства, так и недостатки.

Банкротство

Глава 7, в частности, ненадолго повредит вашей кредитной истории, но также может обеспечить столь необходимое облегчение и дорожную карту для наведения вашего финансового дома в порядок.

Плюсы и минусы главы 7 Защита от банкротства

Следующий список преимуществ и недостатков банкротства в главе 7 s поможет вам выбрать лучший вариант для ваших нужд.

Недостатки главы 7	Преимущества главы 7
Банкротство по главе 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет	Хотя банкротство остается в вашей истории в течение многих лет, время, чтобы завершить процесс банкротства в соответствии с главой 7, от подачи заявки до списания долга, занимает всего около 3-6 месяцев. Если вы откажетесь от главы 7, когда это может быть правильным решением для вас, ваши пропущенные платежи по долгу, невыполнение обязательств, возврат права собственности и судебные иски также повредят вашей кредитной истории, и их будет сложнее объяснить будущему кредитору, чем банкротство.
Вы потеряете принадлежащее вам имущество, которое не освобождено от продажи конкурсным управляющим. Вы можете потерять часть своего роскошного имущества.	Большинство налоговых льгот штата позволяют вам достаточно, чтобы большинство ваших вещей было освобождено от банкротства, иногда позволяя больше страхового покрытия для сохранения вашей собственности, чем вам нужно. Кроме того, у вас будет сохраняться заработная плата или заработная плата, которую вы зарабатываете, и недвижимость, которую вы покупаете после того, как вы подадите для главы 7.
Вы потеряете все свои кредитные карты	Вы также можете получить новые кредитные линии в течение одного-трех лет после подачи заявления о банкротстве, хотя и по гораздо более высокой процентной ставке.
Банкротство сделает практически невозможным получение ипотеки, если у вас ее еще нет	Некоторые кредиторы специализируются на кредитовании и покупке жилья для людей после банкротства
Объявить о банкротстве сейчас, возможно, будет сложнее сделать это позже, если случится что-то похуже.Например, если вы завершите процесс банкротства в соответствии с главой 7, вы не сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 в течение шести лет. Шесть лет отсчитываются с даты вашего последнего заявления о банкротстве.	Вы можете подавать в соответствии с главой 7 только один раз в шесть лет, но вы всегда можете получить план по главе 13, если произойдет еще одно бедствие, прежде чем вы получите право снова подать заявление по главе 7. Вы можете повторно подавать заявку на участие в плане согласно главе 13, хотя каждая из них отображается в вашей кредитной истории.
Банкротство не освобождает вас от ваших обязательств по выплате алиментов и / или алиментов	Банкротство облегчит многие из ваших других финансовых обязательств, но только постановление суда по семейным делам может приостановить выплату алиментов и алиментов.
Банкротство не избавит вас от задолженности по студенческому кредиту	Банкротство предотвратит агрессивные действия ваших кредиторов по взысканию задолженности
Вы не можете подать заявление о банкротстве по главе 7, если вы ранее проходили процедуру банкротства в соответствии с главой 7 или 13 в течение последних шести лет.	Если вы добросовестно выполнили условия Главы 13 после выплаты не менее 70% необеспеченных долгов, шестилетний бар не применяется.
Вы не могли подать заявление о банкротстве по главе 7, если предыдущее дело по главе 7 или 13 было отклонено в течение последних 180 дней, потому что: Вы нарушили постановление суда OR Вы запросили увольнение после того, как кредитор попросил об освобождении от автоматического приостановления	Вы можете избежать этих жестких ограничений в отношении повторной подачи заявления о банкротстве, соблюдая все судебные постановления и судебные правила и не требуя прекращения вашего дела, когда кредитор просит об освобождении от моратория. Даже если эти ограничения применимы к вам, они не будут длиться вечно. Повторная заправка запрещена только на шесть месяцев.
Вы все еще можете быть обязаны выплатить часть своих долгов, например, залог по ипотеке, даже после завершения процедуры банкротства.	Если у вас нет задолженности по типу долгов, которые пережили банкротство, сумма и количество долгов, которые суд по делам о банкротстве может освободить от уплаты, потенциально неограниченны.
Если вы подаете заявление о возмещении ущерба по главе 7, но у вас есть определенная сумма располагаемого дохода, суд по делам о банкротстве может преобразовать ваше дело по главе 7 в дело по главе 13, тем самым изменив ваш план и освободив его от большинства долгов в течение четырех-шести месяцев. , согласно плану, требующему выплаты долга в течение трех-пяти лет.	Глава 7 не требует, чтобы у вас были долги какой-либо конкретной суммы, которые вы можете подать в суд. Однако даже если ваше дело будет преобразовано в главу 13, это все равно может улучшить ваше финансовое положение за счет получения более выгодных условий для выплаты долгов. В главе 13 вы также можете сохранить все свое имущество.

Попросите адвоката провести вас через процесс банкротства в соответствии с главой 7

Решение о банкротстве связано со многими сложными соображениями, хотя в главе 7 есть преимущества и недостатки.

Вы захотите подумать, можно ли вообще избежать банкротства или как сохранить ценные активы, если банкротство является существенным.

Обратитесь к местному адвокату по делам о банкротстве, который обсудит, как закон может помочь вам решить ваши финансовые проблемы.

.