Не платить за кредит: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Содержание

Как не платить кредит законно. А кто заплатит?

/Журнал/Кредиты

Дельные советы

Просрочка платежей по кредиту или даже их полное прекращение – ситуация распространённая. Обычно это приводит к штрафным санкциям, передаче дела в суд, обращению взыскания на имущество и т.д. Возникает вопрос – как не платить кредит законно? Есть несколько способов отложить или прекратить выплаты банку, и ниже мы рассмотрим каждый из них.

22.12.18

2957

Если денег нет

Для начала дадим несколько советов заёмщикам, чьё финансовое положение резко ухудшилось:

Если не платить кредит банку и ничего не делать, ситуация будет становиться только хуже. Во-первых, сами сообщите об этом финансовой организации. Банк не может взять и «забыть» про задолженность – даже если будет принято решение о списании кредита (а это редкость), до этого будут начислены штрафные санкции и пени. Как минимум, это испортит кредитную историю. Если же клиент проявляет инициативу и заявляет об ухудшении финансового положения, это увеличивает доверие банка к нему и повышает шансы на удовлетворение просьбы об отсрочке платежей. Если дело дойдёт до суда, то это также сыграет в пользу заёмщика, если впоследствии он попросит о рассрочке исполнения судебного решения.
Не пропадайте из поля зрения – не меняйте телефон, адрес, электронную почту, которые предоставляли банку. Если кредитная организация не сможет связаться с вами в то время, когда вы задерживаете платёж, это автоматически сделает вас неблагонадёжным заёмщиком со всеми вытекающими последствиями. Другими словами, решение не платить кредит может дорого обойтись в будущем, особенно если вы поведёте себя в этой ситуации неправильно.
Не бегите за новыми кредитами. Речь о том, чтобы быстрее взять деньги в другом банке и погасить имеющуюся задолженность. Обычно такие «быстрые» займы берут на очень невыгодных условиях, что только усугубляет ситуацию и прибавляет новых долгов. Сначала стоит успокоиться и рассмотреть, какие могут быть варианты не платить по кредиту совсем или хотя бы какое-то время. Это касается любых займов – от потребительских до ипотеки.

Способы не платить кредит законно

«Кредитные каникулы»

Если денег на внесение очередного платежа не хватает, можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту – определённый срок, в течение которого задолженность «замораживается».

Отсрочка даёт право не платить кредит законно какое-то время.

Нужно проверить, предусмотрена ли возможность такой отсрочки кредитным договором. В последнее время банки часто включают такой пункт в соглашения. Но могут быть прописаны и условия отсрочки, в частности дополнительная плата за её предоставление. В таком случае клиент получает «кредитные каникулы», но за конкретную сумму.

Если такого положения в договоре нет, это ещё не значит, что банк не пойдёт навстречу клиенту. Правда, обращаться в кредитную организацию стоит до образования просроченных платежей, так как это повысит доверие к заёмщику и увеличит шансы на удовлетворение просьбы. Даже если банк не предоставит отсрочку, а обратится в суд, то после вынесения решения также можно попросить рассрочку, но уже у суда. Для этого нужно будет предоставить доказательства тяжёлого материального положения. На практике суды нередко удовлетворяют такие просьбы.

Банкротство

В России действует процедура банкротства физических лиц. Инициировать её может в том числе гражданин, который не в состоянии исполнить финансовые обязательства. Заявление подаётся в арбитражный суд региона. Возможны два основных варианта:

суд реструктурирует задолженность и утверждает план погашения долгов;
признаёт гражданина банкротом.

В последнем случае активы должника распродаются, и кредиторы в порядке очереди получают возмещение. Долги, на которые денег не хватило, списываются.

Раньше нельзя было обращать взыскание на единственное жильё должника, но сейчас ситуация изменилась.

На уровне высших судебных инстанций РФ разъяснено: дорогое и превышающее нормативы по площади в несколько раз единственное жильё может быть реализовано.

При этом из-за небольшой задолженности начинать процедуру банкротства будет невыгодно. Дело в том, что банкротство физического лица – процедура сама по себе недешёвая. Гражданин должен будет оплатить государственную пошлину, депозит в суд и расходы управляющего.

Страховой случай

Законно не платить кредит при изменении финансового положения могут граждане, которые оформили соответствующую страховку. К страховым случаям относится потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. Процедура здесь стандартная: клиент обращается в компанию с описанием ситуации и просьбой предоставить выплату. К заявлению прикладываются доказательства, подтверждающие наступление страхового случая. После этого остаётся только ждать ответа от компании.

Стоит учитывать, что увольнение по собственному желанию не входит в страховые случаи, поэтому в выплатах по такому основанию откажут.

Что касается отказа от перевода на другую должность, то это может быть страховым случаем, но только если это прямо прописано в договоре. Срок выплат может быть ограничен, и тогда клиенту нужно найти работу за это время, чтобы восстановить свою платёжеспособность.

Списание и выкуп долга

Банки действительно списывают безнадёжные долги, но тут не всё так просто. Обычно это касается небольших сумм, расходы на взыскание которых превышают возможную компенсацию. К тому же банк никогда не пойдёт на списание кредита, если он обеспечен залогом – в этом случае выгоднее обратить взыскание на объект. Срок исковой давности по кредиту составляет три года, поэтому по истечении этого срока долги также списываются. Конечно, если до этого времени банк не обратился в суд – тогда с долгом работают приставы.

Другой вариант – передача долгов коллекторским агентствам и другим компаниям по договору уступки права требования. Обычно долг продаётся намного дешевле (25-30% от задолженности), поэтому заёмщику выгодно выкупить его у банка самостоятельно. В теории это возможно, но на практике почти нереально. Во-первых, банк не продаст долг клиенту. Во-вторых, такую сделку впоследствии можно признать фиктивной. Правда, вариант попытаться выкупить долг через посредника всё же у клиента остаётся. Но, опять же, если кредит обеспечен залогом, до такого варианта не дойдёт, поэтому не стоит на это рассчитывать.

Реструктуризация и рефинансирование задолженности

Строго говоря, ни реструктуризация, ни рефинансирование не относятся к способам не платить кредит; но если банк не идёт на уступки, а вариантов больше нет, они могут стать выходом из ситуации. Реструктуризация представляет собой изменение графика платежей с целью облегчения долговой нагрузки на заёмщика, обычно за счёт увеличения срока кредита и уменьшения суммы ежемесячных взносов. Это помогает избежать просрочки даже при сокращении дохода. Стоит учитывать, что это увеличит конечную выплату по кредиту.

Рефинансирование – это оформление нового кредита с более выгодными условиями для погашения имеющейся задолженности. Это целевой продукт, то есть деньги можно потратить только на закрытие другого кредита. Это можно сделать как в том же, так и в другом банке. Это оптимальный вариант, когда ставки со временем снизились, так как таким образом можно уменьшить переплату банку. Также это удобно при наличии нескольких кредитов – вместо них вы получаете один с более выгодными условиями.

Вывод

В целом, идеального способа законно не платить кредит, который бы подошёл для каждого, нет. Поэтому при угрозе возникновения просрочки платежей стоит проанализировать все обстоятельства: сумму задолженности, наличие страховки, наличие в договоре условий о «кредитных каникулах» и т.д. Но в любой ситуации стоит самостоятельно сообщить банку об ухудшении своего финансового положения, так как это повышает его лояльность к клиенту. И не стоит паниковать – скорее всего, банк согласится как минимум на реструктуризацию или рефинансирование. В крайнем случае у заёмщика остаётся возможность признать себя банкротом и освободиться от всех имеющихся задолженностей.

Реклама от партнера

Если денег нет
Способы не платить кредит законно
Вывод

5 способов законно не платить кредит — Александр Клушин на vc.

Кредит – уже бремя, так как заемщику приходится переплачивать проценты. Еще большей проблемой становится наличие большой задолженности по кредиту. А есть ли варианты вообще не платить банку на законных основаниях?

1743 просмотров

5 способов законно не платить кредит:

1. Банкротство

Самый первый вариант вообще ничего не возвращать банку на законных основаниях. Есть внесудебная процедура. Только она доступна после суда с кредиторами, когда в ходе процесса у должника не нашлось имущества (кроме единственного жилья) и официальных доходов для погашения задолженности. Пройти внесудебную процедуру можно через МФЦ в течение полугода.

В ином случае можно пройти судебную процедуру, если должник имеет для этого основания и соответствует статусу потенциального банкрота. Смысл в том, что если заемщик не имеет финансовой возможности выполнять долговые обязательства, то он подает заявление в суд на признание его банкротом. Далее назначается финансовый управляющий, который займется делом о банкротстве. Далее все долги просто списываются:

• Если не имеет смысла реструктурировать долг, план реструктуризации не одобрен кредиторами, судом, либо не дал результатов (это бывает в 99% дел при введении этапа реструктуризации). К примеру, у заемщика нет дохода или он недостаточный, чтобы обеспечивать семью и еще платить кредит после реструктуризации. Если план априори никак не решит проблему долга, то финансовый управляющий сразу подает ходатайство на пропуск данного этапа банкротства и введение этапа реализации.

• Если нет имущества, которое по закону подлежит продаже в счет погашения долга. Следующим этапом после реструктуризации идет реализация имущества. Однако далеко не все можно продать. К примеру, не могут изъять единственное жилье и деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Полный перечень имущества, которое не подлежит продаже, можно посмотреть в интернете.

Важно понимать, что банкротство — это не способ освободить должника от выплаты кредита. Не нужно пытаться прятать деньги, продать имущество или переписывать его на родственников.

Финансовый управляющий будет обязан проводить расследование и найдет все счета и сделки с имуществом за последние годы.

Вообще перед тем, как что-то предпринимать нужно обязательно проконсультироваться у нескольких специалистов по банкротству, чтобы не наломать дров и понять подходит ли Ваша ситуация под процедуру, какие есть риски.

Если у заемщика на самом деле нет достаточного дохода и подлежащего продаже имущества, то он признается банкротом и все долги списываются. Кредиторы больше не смогут требовать с него погашение долга.

2. Страхование

Если при оформлении кредита заемщик оплачивал страхование, то есть возможность не платить кредит. Однако это возможно при наступлении страхового случая. Полисы бывают разные. Страховые случаи тоже отличаются. К примеру, было масса случаев, когда заемщики получали инвалидность, страховая компания выплачивала им компенсацию, которой с лихвой хватало и на то, чтобы полностью досрочно погасить долг по кредиту.

3. Кредитные каникулы

Это вариант реструктуризации, подразумевающий отсрочку платежей. То есть заемщик на несколько месяцев освобождается от погашения кредита. Да, потом все равно придется отдавать деньги. Но, все же, это законный способ временно не платить банку. Плюс в том, что кредитная история заемщика не пострадает, не будет штрафов, начисления пеней, изъятия имущества.

Кредитные каникулы доступны при наличии уважительной причины. К примеру, временная нетрудоспособность, болезнь, получение инвалидности, потеря работы, уменьшение дохода, появление иждивенцев и т. д. Банк в большинстве случаев без проблем соглашается на такую реструктуризацию, если у заемщика есть документы, подтверждающие причину возникновения финансовых проблем.

4. Срок исковой давности

Только теоретически можно не платить кредит, если пройдет 3 года – срок исковой давности. Это только в том случае, когда банк вообще забыл про должника. На практике отсчет срока начинается заново после каждого уведомления заемщика о наличии долга.

То есть бегать от банка можно вечно. Конечно, если уехать в тайгу или другую страну, то есть возможность избавиться от долга. Однако последствия могут быть еще хуже. К примеру, для семьи должника.

5. Расторжение договора

Тоже маловероятный вариант. Это сработает, если сам договор кредитования был составлен с грубыми нарушениями закона. Крупные банки так не промахнутся. По сути, черные кредиторы и всякие нелегальные МФО могут «напортачить» с договором. Тогда опытный юрист, найдя нарушения, сможет отменить договор. Тогда возвращать деньги будет не нужно.

Что произойдет, если вы не заплатите ссуду до зарплаты?

Одолжить деньги с помощью ссуды до зарплаты звучит как отличная идея на скорую руку. Вы оплатили свои счета и теперь в курсе платежей. Но что произойдет, если вы не заплатите кредит до зарплаты?

Что такое ссуда до зарплаты?

Ссуда до зарплаты — это краткосрочная ссуда, обычно около 500 долларов или меньше, которую вы должны погасить до следующей зарплаты. Некоторые из них доступны в Интернете, но обычно вы можете найти их в своем городе. В США насчитывается более 23 000 кредиторов до зарплаты, что почти вдвое больше, чем в McDonald’s.

В то время как для других кредитов установлена система погашения, кредиты до зарплаты должны быть погашены полностью. Таким образом, если вы одолжите 500 долларов, вы вернете 500 долларов единовременно.

Чтобы взять кредит до зарплаты, вы выпишете чек с датой погашения на остаток. Это включает в себя любые сборы и проценты, установленные для суммирования между временем, когда вы берете кредит, и временем его погашения. Годовые процентные ставки могут составлять более 400% по кредиту до зарплаты по сравнению с примерно 15–30% по другим типам личных кредитов.

В зависимости от кредитора, выдавшего ссуду до зарплаты, и от того, когда вам заплатят, до погашения может пройти от двух до четырех недель.

Что произойдет, если вы не сможете погасить кредит до зарплаты?

Когда вы берете кредит до зарплаты, многие кредиторы не проверяют кредитоспособность. Там, где другие кредиторы попытались бы подтвердить вашу кредитоспособность, кредиторы до зарплаты не смотрят. Это звучит здорово, если у вас нет лучшего кредита.

12 миллионов американцев ежегодно берут ссуды до зарплаты, по данным The Pew Charitable Trusts, и тратят 9 миллиардов долларов только на комиссионные. Поскольку многие заемщики не могут позволить себе погасить ссуду до зарплаты единовременно, они продлевают или повторно берут ссуду.

Продление кредита — обычное дело. Фактически, Бюро финансовой защиты потребителей сообщает, что 80% кредитов до зарплаты пролонгируются в другой кредит в течение двух недель после первоначального займа. Чтобы избежать дефолта по кредиту или риска просрочить платежи, вы можете взять еще один кредит. Кредиторы до зарплаты разрешают это, потому что это просто еще один кредит, который они планируют вернуть.

Если вы этого не сделаете, вы рискуете просрочить платежи и рискуете не выплатить кредит. Дефолт — это то, что происходит, когда вы не в состоянии погасить кредит вовремя, пропустив платежи в течение многих месяцев. Ваш кредит может в конечном итоге быть передан коллектору, который свяжется с вами, чтобы заставить вас погасить кредит в полном объеме. Именно тогда многие заемщики начинают беспокоиться о том, как погасить долг по кредитам до зарплаты.

Как неуплата кредита до зарплаты может повлиять на ваш кредит

Если вы не сможете соблюсти цикл кредита до зарплаты и будете опаздывать с платежами, в конечном итоге вы не сможете платить по кредиту, и ваш кредитный рейтинг может ухудшиться.

«Если будет сообщено, дефолт по кредиту до зарплаты будет показан как просрочка платежа в кредитном отчете», — говорит Роб Друри, исполнительный директор Ассоциации христианских финансовых консультантов. «Унизительная информация и просроченные счета оказывают наибольшее негативное влияние на кредитный рейтинг».

Ваш кредитный рейтинг FICO состоит из 5 факторов:

История платежей – 35 %
Суммы задолженности – 30 %
Продолжительность кредитной истории – 15 % %

Просроченные платежи оказывают наибольшее влияние на определение вашего балла. Пропущенные платежи по чему угодно, включая кредитные карты, студенческие ссуды и платежи за автомобиль, могут испортить ваш кредитный рейтинг. Кредиты до зарплаты ничем не отличаются.

Невыплата кредита приводит к снижению кредитного рейтинга. Отрицательная отметка, такая как просроченный кредит, может оставаться в вашем кредитном отчете от семи до десяти лет. Это может снизить ваши шансы на получение кредита в будущем, будь то покупка автомобиля или дома. Некоторые владельцы недвижимости тянут кредитные отчеты потенциальных арендаторов, что может снизить ваши шансы на получение квартиры.

Даже если вы сможете получить кредит в будущем, вы можете столкнуться с гораздо более высокими процентными ставками (хотя и не такими высокими, как ставки по кредитам до зарплаты). Наличие более высокой процентной ставки означает, что вы будете платить больше денег в течение срока действия кредита, а также более крупные ежемесячные платежи. Это может повлиять на ваш бюджет, особенно если у вас нет средств для крупных ежемесячных платежей.

Можно ли наложить арест на мою зарплату в счет займа до зарплаты?

Наложение ареста на заработную плату — это когда ваш работодатель выплачивает часть вашей заработной платы сборщику долгов, в число которых может входить кредитор до зарплаты.

Кредиторы, выдающие зарплату, не могут арестовать вашу зарплату без решения суда. Если вы не можете или не можете погасить кредит, кредитор — банк, кредитный союз или интернет-учреждение — может подать на вас в суд, чтобы взыскать остаток.

Если вы не оспорите претензию или выиграет кредитор, суд может вынести против вас постановление о возврате денег. По решению суда кредиторы могут арестовать заработную плату.

«Это зависит от штата, в котором [вы] проживаете», — говорит Друри. «Например, Техас не разрешает наложение ареста на заработную плату за потребительский долг».

Могу ли я попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

В каждом правиле есть нюансы. В то время как в целом вы не попадете в тюрьму за неуплату кредита до зарплаты, вы все равно можете .

«В США [вы] не можете попасть в тюрьму только за долги», — говорит Друри. «Однако [вы] можете попасть в тюрьму за мошенничество или кражу, если будет установлено, что имело место искреннее намерение не возвращать кредит».

Если на вас подали в суд за неуплату кредита, судья может выдать ордер на ваш арест. Если вам необходимо явиться в суд, вы не должны игнорировать постановление суда. По крайней мере, проконсультируйтесь с адвокатом, который может помочь вам подготовиться к явке в суд или как обращаться с ордером.

Что делать, если вы не можете погасить ссуду до зарплаты

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить ссуду до зарплаты, у вас есть несколько вариантов решения этой проблемы.

1. Продлить кредит

Это вариант, который делают многие заемщики ссуды до зарплаты. Вам нужно будет подписать поправку к кредитному договору с новыми условиями и новой процентной ставкой. Это даст вам несколько недель, чтобы привести свои финансы в порядок.

2. Взять потребительский кредит

Персональный кредит и кредит до зарплаты — это не одно и то же. Взяв потребительский кредит, вы можете покрыть расходы на погашение кредита до зарплаты. Затем вы можете сосредоточиться на том, чтобы сделать доступные платежи по личному кредиту.

Процентные ставки по личным кредитам намного ниже, даже если ваш кредитный рейтинг не так уж высок. После того, как вы соответствуете требованиям, вы можете работать со своим кредитором по личному кредиту, чтобы установить условия, которые подходят для вас. Кредиторы не хотят, чтобы вы отставали по платежам так же сильно, как и вы сами. Обычно они довольно быстро разрабатывают план погашения, который устраивает обе стороны. Вместо единовременного платежа в течение нескольких недель ваши условия дают вам много месяцев для погашения кредита.

3. Обратитесь за помощью

Занять деньги у друзей и родственников — трудный, но, возможно, необходимый шаг для того, чтобы выбраться из ямы ссуд до зарплаты.

Родственники могут не захотеть помогать вам, поэтому, если вы хотите доказать им, что вы настроены серьезно, заключите контракт. Запишите, когда вы завершите погашение, как выглядят ежемесячные взносы и что делать, если первоначальный план не сработает. Убедитесь, что обе стороны довольны контрактом — это показывает, что вы настроены серьезно и хотите заслужить их уважение.

Должны ли вы рассмотреть возможность консолидации ваших займов до зарплаты?

Консолидация ваших займов до зарплаты означает, что вам нужно будет поговорить с вашим текущим кредитором, чтобы выработать более низкий план ежемесячных платежей. Поскольку кредиторы до зарплаты обычно требуют одну единовременную сумму, а не много ежемесячных платежей, вы не сможете получить ее таким образом.

Вместо этого вы можете попробовать кредит консолидации задолженности. Вы можете использовать личный кредит, чтобы погасить свой высокопроцентный кредит до зарплаты, а затем погасить свой личный кредит по графику, который работает для вас. Вы также можете получить кредит собственного капитала, если у вас есть дом или снять наличными с вашей кредитной карты.

Вы также можете связаться с кредитным союзом, чтобы узнать об альтернативных вариантах займа до зарплаты. Это кредиты на срок до шести месяцев и позволяют занять до 1000 долларов. Большинство кредитных союзов требуют, чтобы вы были их членом, прежде чем воспользоваться этим преимуществом, но разговор с вашим местным кредитным союзом о ваших возможностях является хорошим первым шагом.

Что делать, если меня преследует коллектор?

Если вы пропустили выплату ссуды до зарплаты в течение нескольких месяцев, и она ушла на сборы, вы можете начать получать много звонков и писем по поводу оплаты.

Коллекторам разрешено связываться с вами по поводу оплаты вашего долга, но благодаря Закону о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) они ограничены в том, как они могут говорить с вами и что они могут спросить у вас.

FDCPA запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные выражения или вводящие в заблуждение действия, чтобы заставить вас погасить свой долг. Если вы сообщите коллектору в письменной форме, чтобы он прекратил с вами связываться, он должен подчиниться. Если вы имеете дело с недобросовестным коллектором, вы можете сообщить о нем в Бюро финансовой защиты прав потребителей.

Приведение в порядок своих кредитов до зарплаты — отличный шаг к восстановлению финансов и избавлению от долгов. Но злоупотреблять в процессе не стоит. Работайте над исправлением своих ошибок, получайте помощь, где можете, и повышайте свой кредитный рейтинг.

Пособия по облегчению государственного долга

Без предоплаты
Индивидуальная оценка с экспертом по долговому консультированию
Для людей с необеспеченным долгом в размере 7500 долларов США и старше

Посетите программу облегчения бремени национального долга

Сведения об авторе

Дори Зинн Дори Зинн — журналист, специализирующийся на личных финансах. Ее работы публикуются в Huffington Post, Quartz, Wirecutter, Bankrate, Credit Karma и других изданиях. Ей нравится помогать людям учиться лучше обращаться с деньгами.

Ещё сообщения от Дори Зинн >

Вот что происходит, когда вы не платите автокредит

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, попробуйте развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

| Параметры доступности

Эшли Мариди | Опубликовано 20 февраля 2023 г.

Источник изображения: Getty Images

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов.

Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Как можно скорее свяжитесь со своим кредитором.

Ключевые моменты

Платежи за автомобиль стали очень дорогими, и не исключено, что у вас возникнут проблемы с их выполнением.
Ваш кредитор предложит вам варианты, в том числе отсрочку платежей, рефинансирование или сдачу автомобиля.
Чтобы избежать такой ситуации, прежде чем брать автокредит, подумайте о своих финансах в целом и держите оплаченный автомобиль до тех пор, пока это имеет финансовый смысл.

Поскольку продукты, страховка и счета за коммунальные услуги стали дороже из-за инфляции, вы можете столкнуться с тем, что не можете позволить себе платежи по автокредиту. Это плохая ситуация, так как пропущенные платежи могут привести к повреждению кредитного рейтинга и даже к потере вашего автомобиля из-за повторного владения. Вот как выйти из этой ситуации и вернуться к своему автокредиту — и избежать краха ваших финансов.

Ваш кредитор может помочь

Хотя может показаться заманчивым игнорировать проблему, лучший способ справиться с невозможностью оплатить счет за автомобиль — это принять ее лицом к лицу. Ваш первый шаг должен состоять в том, чтобы связаться с вашим кредитором, так как у вас есть варианты здесь. Платежи за автомобиль в целом стали дороже, и, скорее всего, ваш кредитор слышал подобные рассказы о горе от других заемщиков, так что не смущайтесь.

Отсрочка платежей

Если это всего лишь временная задержка (скажем, вам неожиданно выставили счет, который вам пришлось оплатить, в результате чего вы остались без денег для покрытия автокредита в этом месяце), ваш кредитор может позволить вам отложить платеж. Не каждый кредитор разрешает это, и вам, возможно, придется написать письмо о трудностях, объясняющее, почему вам нужно пропустить один или два платежа. Возможно, вам также придется заплатить небольшую комиссию, а пропущенные платежи будут добавлены к балансу вашего кредита, чтобы быть выплаченными в будущем — это означает, что вы, конечно, будете получать проценты по ним.

Откройте для себя: эти персональные кредиты лучше всего подходят для консолидации долга

Подробнее: Предварительный отбор на персональный кредит без ущерба для вашего кредитного рейтинга , вам нужно изучить другие варианты. Возможно рефинансирование вашего кредита; Если вы застряли с более высокой процентной ставкой по кредиту, когда получили автомобиль, и предприняли шаги для улучшения своей кредитной истории, возможно, вы сможете обменять свой кредит на кредит с более низкой процентной ставкой. Вы также можете увеличить продолжительность периода кредита, что приведет к более низким платежам, которые вам будет легче себе позволить.

Избавьтесь от машины

Если вы вообще не можете позволить себе заплатить за машину, лучше всего отказаться от нее. Это может означать обмен на что-то менее дорогое, продажу сразу (и надежду, что вы получите достаточно, чтобы расплатиться) или позволение кредитору забрать его обратно.

Хотя для ваших финансов нет никакой разницы, отдаете ли вы автомобиль добровольно или ваш кредитор нанимает выкупа, чтобы вернуть его, один из этих способов, возможно, гораздо более травматичен, чем другой. Ваш кредитор продаст автомобиль, чтобы возместить его затраты, и, если деньги все еще должны после продажи, вам придется заплатить их или рискнуть передать их коллекторскому агентству. Вы определенно не хотите иметь дело с полученным ущербом для вашего кредита.

Будьте осторожны с автокредитом

Я надеюсь, что вы никогда не окажетесь в такой ситуации, и, к счастью, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы этого не случилось с вами.

Подумайте об общей финансовой ситуации, если вы покупаете автомобиль: Многим из нас машина нужна для повседневной жизни, но расходы на ее покупку, страхование и техническое обслуживание не являются незначительными. Поэтому убедитесь, что вы рассмотрели весь свой бюджет и потенциальный диапазон расходов, прежде чем подписывать пунктирную линию для автокредита.
Сохранение исправной окупаемой машины — хороший ход: Если вы можете обслуживать машину после того, как заплатили за нее, это выигрыш для ваших финансов. Старые автомобили также могут быть дешевле застрахованы.
Создание резервного фонда: Иметь резервный фонд, готовый к расходам на несколько месяцев, — это солидный денежный ход, несмотря ни на что. Если вам удастся накопить одну и оставить ее доступной на высокодоходном сберегательном счете или счете денежного рынка, вы будете лучше спать по ночам и, возможно, избежите необходимости оплачивать счета, если у вас возникнут непредвиденные расходы.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и на карту поставлен ваш автокредит, не откладывайте. Свяжитесь со своим кредитором и узнайте, что вы можете сделать, чтобы решить проблему.

Наш исследовательский эксперт

Эшли Мариди — бывший специалист музея истории, которая начала писать и редактировать цифровой контент в 2021 году. Она имеет степень бакалавра в колледже Худ и степень магистра в Университете Шиппенсбурга.

Поделиться этой страницей Значок электронной почтыПоделиться этим сайтом по электронной почте
Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями. Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.
В «Пестром дураке» действует политика раскрытия информации.
Связанные статьи
Избранные статьи
The Ascent — это служба Motley Fool, которая оценивает и просматривает товары первой необходимости для решения повседневных финансовых вопросов.
Copyright © 2018 — 2023 Восхождение.